網上支付的優勢精選(九篇)

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第1篇：網上支付的優勢范文

關鍵詞：網上支付 第三方支付 銀行網上支付 銀聯網上支付

0 引言

經過十多年的發展，電子商務的發展已慢慢走上了軌道。2009年以后，電子商務將受益于十大振興規劃，發展將更加迅猛。作為電子商務四大環節之一的電子支付也必將得到更好的發展。網上支付作為電子支付的主要形式也將有所進步。

1 網上支付

IResearch艾瑞咨詢即將推出的《2009－2010年中國網上支付行業發展報告》統計指出，2009年，中國網上支付市場規模將達5766億元人民幣，相比2008年的2743億元增長110.2%。網上支付交易額連續五年增速超100%。由此可知我國的網上支付市場前景十分廣闊。

網上支付作為電子支付主要形式，是在互聯網的基礎，利用銀行所支持的某種數字金融工具，實現從買方到金融機構再到賣方之間的在線貨幣支付、現金流轉、資金清算以及查詢系統等過程。

相對于電子支付的其它形式，網上支付具有的優勢有：①打破了時空的限制，能在不同國家，不同時間和不同人完成資金結算；②支付成本低，手續簡便。資金結算通過賬戶到賬戶的數字轉移，完成結算功能。②周期短。網上支付通過互聯網大大節省了時間；④信譽度高。提供網上支付的機構擁有良好的社會地位和信譽作為資金結算的保證：5..滿足不同客戶的各種個性化需求。

1.1 網上支付的分類 根據提供網上支付的機構不同，網上支付分為銀行網上支付、銀聯網上支付、第三方支付。

1.1.1 銀行網上支付 網上銀行是指銀行利用Internet技術，通過Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、轉賬、信貸、投資理財等傳統服務項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理銀行中的資金。網上銀行就是Internet上的虛擬銀行柜臺。目前，我國大多數銀行大力推廣網上銀行，并將網上支付作為網上銀行的新亮點。這將對第三方支付產生一定的沖擊。

具體支付流程：在交易中，買賣雙方確定交易與發貨方式后，買方通過銀行直接把貨款打到賣方賬戶上，賣方直接到銀行提款。

銀行網上支付的優勢是：由于銀行是專門從事金融服務的機構，所以資金優勢明顯，技術實力強，且由于其長期從事金融服務，社會地位高，客戶對其信譽比較看好，客戶認可率較高。

銀行網上支付的不足主要體現在，處理交易糾紛能力較弱，一旦交易不能正常進行，可能會損害客戶或銀行利益。另一方面的不足之處體現在網上支付的條件上。銀行網上支付的前提條件是支付雙方必須持同一銀行發行的銀行卡。跨行和異地支付將產生手續費，且須好幾個工作日才能完成跨行轉賬，有的甚至不能實現跨行轉賬。

1.1.2 銀聯網上支付 中國銀聯是經國務院同意，中國人民銀行批準設立的中國銀行卡聯合組織，由八十多家國內金融機構共同發起設立的股份制金融服務機構。銀聯是2002年成立的，是一個歷史較短的機構，但近年來也涉足網上支付。銀聯的網上支付包括境內和境外的網上支付。境內支付服務依托銀聯強大的跨行轉接結算網絡克服了商業銀行間跨行轉賬的不足。境外網上支付借助銀聯互聯網安全支付系統，在境外購物網站以銀聯卡購買正宗海外產品。

銀聯網上支付與國內商業銀行的流程相似，都是先確定交易和發貨方式，買方通過銀行直接把貨款打到賣方賬戶上。

銀聯網上支付的優勢在于解決了國內商業銀行間的跨行問題，開拓了境外網上支付市場。同時也具備了商業銀行的不足，處理交易糾紛的能力弱，一旦發生交易糾紛，交易雙方的合法利益不能保證。在境外支付市場，也存在境外網上商戶少的缺點。

1.1.3 第三方支付 目前，對于第三方支付的概念還沒有非常準確的定義，但普遍認為，第三方支付就是和國內外各大銀行簽約，并具備一定實力和信譽保障的能提供與銀行支付結算系統接口和通道服務的，且能實現資金轉移和網上支付結算的第三方獨立機構。

具體支付流程是：在交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家發貨；買方檢驗貨物后，就可以通知第三方付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家賬戶。

v第三方支付的優勢：①打破了銀行卡的壁壘，將各銀行網銀系統進行統一整合，這樣就解決了商業銀行間跨行和異地的問題，既節省了交易費用，又縮短了交易周期；②第三方機構在交易雙方之間起緩沖作用，一旦發生交易糾紛，能對交易雙方取雙向保護策略，確保交易雙方合法利益的最大維護。③第三方支付的手續標準統一。

第三方支付既有優勢，也存在不足。①第三方支付機構的生存能力相對較弱，體現在自身盈利能力較弱，影響其可持續發展。②第三方支付機構對銀行的依賴性較強，但近年來國內銀行大力推進其網上支付，這將對第三方支付機構的生存構成威脅。

1.2 三者的聯系與區別

2 網上支付的應用領域

我國的網上支付市場規模較大，不足之處也較明顯。我們引進了國外的支付手段，但也要根據國情，結合實際合理規劃網上支付市場。我國的電子商務模式主要有B2B、B2C、C2C、C2G、B2G等，在這里我們主要討論B2B、B2C、C2C模式。

銀行網上支付適用于B2B領域，這是因為銀行轉賬時間短，有利于企業的資金流動。在時間就是金錢的商業社會中這是很有必要的。但B2B領域中也存在誠信問題。B2C領域既可選擇銀行的網上支付，也可以選擇第三方支付，這要視情況而定。目前，國外的電子商務支付手段多是第三方支付。但在我國，第三方支付比較適用于C2C領域，這是因為交易雙方既希望能提供信用擔保，且擔保手續較簡便，同時又渴望發生交易糾紛后，自己的合法利益能得到最大限度的維護，這種需求比較符合第三方支付，同時C2C的交易金額較小，對于銀行來說C2C就是雞肋。因此，大多數購物網站都選擇第三方支付。例如玉溪市餐飲業信息平臺，就比較適合用使用第三方支付，原因有：1.該網站是面對玉溪市的餐館和普通市民，地域性較強。2.對于該網站所開展的業務，信用擔保比較重要，這就要求網站有較高的信譽，而選用成功的第三方支付平臺就能解決網站的信譽問題。3.進行網上訂餐的用戶具本上都有過網上購物經驗，這樣就可以利用其第三方支付的賬號，不用再注冊賬號。目前，結合第三方支付的市場我們選擇支付寶作為玉溪市餐飲業信息平臺的支付方式。

3 結束語

隨著互聯網的發展，我們的生活網絡化程度越來越高，網上購物將成為一種全新的生活方式，網上支付也將成為網民購物的主要支付手段，如果第三方支付經受住了銀行的沖擊，那在網上支付市場的份額將會越來越多。反之，將被社會所淘汰。

參考文獻

[1]中國銀聯網站chinaunionpay.com.

[2]招商銀行網站cmbchina.com/.

[3]艾瑞咨詢.irs.iresearch.com.cn/.

[4]中國經濟新聞網.電子商務行業規范加強.四大環節將受約束.

[5]證券時報.十大振興規劃大盤點.

[6]2007-2008年中國電子支付行業發展報告.

[7]夜知.綠葉還是枯葉？論銀聯支付的的倒掉.

第2篇：網上支付的優勢范文

稅費網上支付

稅費網上支付是中國電子口岸的配套服務項目之一，它通過中國電子口岸數據中心平臺將海關業務系統與銀行業務系統相互連接起來，為用戶提供準確、快捷的網上繳稅服務。

該平臺由海關業務系統、中國電子口岸網上支付系統和銀行業務系統三個部分組成。企業進行電子申報后，可通過中國電子口岸查詢稅費通知，并在網上支付指令。銀行接到支付指令后，直接從企業的預儲賬戶中預扣稅費（即凍結稅款，并未正式劃賬）。預扣成功后，企業即可直接辦理相關通關驗放手續。海關驗放貨物后，系統會自動發送實扣通知，銀行隨即進行實扣（即正式劃賬），并在核對無誤后劃轉國庫或海關收費賬戶，而海關則憑銀行的實扣成功回執自動進行稅（費）單核注。

這一工序簡化了稅費繳納作業流程，減少了企業在海關現場和銀行之間往返的次數，在降低貿易成本、縮短通關時間方面頗有優勢。此舉措還打破了傳統繳稅方式的空間局限，支持“異地支付”，減少了異地報關的成本和手續；同時，配套實行的“5+2”工作制度也突破了柜臺營業的時間局限。國家行政管理部門的綜合管理效能因之得以提高，政府對企業的“一站式”服務也相應得以實現。

稅費網上支付擔保

網上支付系統直觀易學，操作簡單，同時設有多重嚴密的安全防護措施，以確保其安全。但是，隨著海關稅收規模的日益擴大，新的稅費繳納方式也不斷為安全保障帶來新的課題。為適應形勢發展，稅費網上支付擔保制度應運而生。

稅費網上支付擔保是將電子支付方式和稅收擔保制度有機結合，通過商業銀行與進出口納稅人之間簽訂擔保協議，并由商業銀行向海關提供納稅義務人在法定期限內依法履行納稅義務擔保的一項新興銀行業務。凡已辦理網上支付手續并按海關要求由銀行提供了稅費網上支付擔保的納稅義務人，均可在海關審結報關單證后，于稅費實際支付前提取貨物，然后在法定的15日繳款期限內通過網上支付平臺繳納稅款。與無擔保的稅費網上支付方式不同，在稅費網上支付擔保方式下，銀行由原先的扣劃實際稅款變為扣劃擔保額度，若企業按期繳納稅款，則銀行恢復企業的擔保額度；若企業未按期繳納稅款，則銀行須在法定期限之第15日予以墊付。

通過稅費網上支付平臺，稅費網上支付擔保也實現了電子化。它具備網上支付的一切優勢，同時還有如下特點：

企業資金周轉更具靈活性，資金使用效益更高。企業可先行辦理貨物放行手續，之后在海關法定繳款期限內靈活選擇繳款時間。

企業可循環使用擔保額度。企業只需向海關提交一次總擔保備案，即可在擔保總額內就連續進口的多筆稅費獲得擔保。其間，一旦某筆稅費的擔保義務解除，相應的擔保額度就會自動恢復，企業可再次使用擔保額度。

擔保更為市場化。銀行可依自身規定和市場規則對企業的資信情況進行審核，并決定是否給予擔保和相應的擔保額度。企業取得銀行擔保文件后，只需向海關備案即可完成這一環節的工作。

擴展銀行業務，增加銀行收益。稅費網上支付擔保是銀行的一項新興業務，通過推廣這一新型金融衍生產品，銀行既能為現有客戶提供更好的服務，也能吸引新的客戶。

稅費網上支付及其擔保制度的推廣

稅費網上支付方式在全國范圍內正式推廣以來，已得到廣大銀行和企業的青睞。目前全國已有14家銀行正式參與這一項目，其中12家銀行已正式上線，業務范圍覆蓋29個省、自治區和直轄市，涵蓋全國40個直屬海關，并已普及至11000余家進出口企業。今年1-9月，各地企業通過網上支付方式繳納海關稅款1439.5億元（不含上海的EDI支付方式），同比增長82.2%，占海關全部入庫稅款的25.6%。在各大銀行中，中國銀行、招商銀行和中國工商銀行是實施稅費網上支付的主力軍，集中了全部網上付稅額的3/4強；其后的交通銀行、光大銀行、中國建設銀行、中國農業銀行和中信銀行的份額分別為1%-10%不等；興業銀行、民生銀行、上海浦發銀行和華夏銀行的份額均不足1%。從海關來看，稅費網上支付業務集中在幾個口岸大關，1-9月，青島海關、上海海關、南京海關、深圳海關和杭州海關通過網上支付方式征收的稅款均過百億。從企業看，以往的納稅大戶更為青睞網上支付，納稅排名前100位的納稅企業占了全部網上付稅額的6成以上。

去年年底，稅費網上支付擔保方式得以在全國范圍內正式推廣，同樣得到了廣大銀行、企業和地方海關的好評。目前全國已有10家銀行正式參與這一支付項目，其中7家銀行已正式上線。今年1-9月，通過稅費網上支付擔保方式繳納的海關稅款達到133億元，增勢看好。光大銀行是第一家正式實施此項業務的銀行，在網上支付擔保總額中占據4成以上份額，列首位。

發展方向

大力推動稅費網上支付及其擔保制度發展是海關近年的工作重點之一，到2010年，海關力爭實現此類方式繳稅額達到全部稅款的70%。為此，海關將對其細節予以完善，具體舉措如下：

根據《電子簽名法》和中國人民銀行即將出臺的《支付清算組織管理辦法》的相關規定，盡快出臺關于稅費網上支付的部門規章，取代原有的海關內部規范性文件（即署監發〔2002〕146號）。

目前，網上支付及其擔保的稅費范圍僅限于進出口關稅、反傾銷稅和其它特別關稅、進口增值稅、進口消費稅以及緩稅利息和監管手續費，今后其范圍將適當擴大到保證金（包括保證金轉稅）、滯報金和滯納金等。

現下參與網上支付項目的企業、銀行、海關、電子口岸需多次簽訂多方協議，工作量較大且程序繁雜，日后將簡化協議的內容和形式，盡可能實現網上簽署協議。

第3篇：網上支付的優勢范文

關鍵詞：第三方支付 網上銀行 合作 競爭 網上支付

一、第三方支付平臺

第三方支付平臺是指由已經和國內外各大銀行簽約，并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平臺。實際上就是買賣雙方交易過程中的中間件，是在中央銀行監管下保障交易雙方利益的獨立機構。

二、網上銀行

我國的網上銀行是傳統的商業銀行依托自身的實體在互聯網上開展銀行業務以及個人銀行、企業銀行業務的模式。隨著電子商務的迅速發展，消費者、企業對于網上支付的大量需求，目前網上銀行是各大商業銀行重點發展的業務。

三、合作關系

第三方交易必須是第三方機構與銀行合作才能夠實現的。第三方支付是通過為客戶提供眾多的銀行支付接口來開展網上支付業務的，因此，第三方支付是繞不開網上銀行的。第三方支付平臺一般與多家銀行機構合作，例如支付寶與四大銀行、浦發等等都有合作；paypal不僅在中國與多家銀行合作，同時與國外的萬事達卡等多家發卡機構合作。第三方支付平臺作為中介方，促成了商家和銀行間的合作，目前，在第三方支付平臺的界面一般都會有網上銀行的通道，可以通過網上銀行進行支付，這也是兩者合作的一種方式，例如，支付寶界面操作中有著工行、農行等商業銀行網銀的接口，可以直接跳轉網銀支付頁面，直接通過網銀付款。

簡單的來講，二者的合作關系體現在網上銀行為第三方支付平臺提供了接口，但最終的清算等業務的處理仍然是網上銀行最終進行的。同時，第三方平臺的出現解決了網上銀行只進行資金的流動，而無法提供網上交易信用的保障問題，使得商家與銀行之間的合作更為緊密。

四、競爭關系

由于目前我國網上支付只有網上銀行和第三方支付平臺這兩種形式，因此二者之間的競爭是必然存在的。隨著網上交易量份額的飛速增長，網上支付這一塊大蛋糕亦是日益膨脹，如何從這一塊蛋糕中占得更大的份額是利潤最大化的必然之舉，同時也使得網上銀行與第三方支付平臺的競爭激烈化。

網上銀行由于傳統商業銀行的實體作為依托，因此實力顯著。不管是從網上支付的安全保障還是從可信度來講，網上銀行明顯優于第三方支付平臺。以發生的網絡欺詐現象為例，我們可以看見，除了假冒網站或者是自身泄露賬號密碼等導致的風險問題，網上銀行幾乎不存在由于網站被黑、賬號被盜而導致的交易風險現象。因此，在第三方支付與網上銀行兩者的網上支付份額競爭中，就安全這一角度，網上銀行具有無法比擬的優勢。另外，網上銀行有著實體商業銀行長期的管理經驗，在賬戶管理等服務方面做的十分出色，例如第三方支付以支付寶賬戶為例，相比于網上銀行賬戶不具備完備的服務體系，許多諸如借貸業務詳細等等功能都不完善。因此，在B2B的交易中，各大電子商務企業都會選擇賬戶管理功能完善的網上銀行作為支付工具，相應的，網上銀行也為這些大企業提供了專門的服務，各大商業銀行基本上都開設有企業銀行這一項服務。

雖然，第三方支付不具備網上銀行在安全和管理完善方面的優勢，但同樣的，第三方支付的快捷、方便是吸引小商戶以及消費者的利器，在B2C以及C2C的交易中，第三方支付就占盡了優勢。例如，淘寶網中大多數消費者都擁有支付寶賬戶。同時由于小的商戶或者零售商戶沒有十分龐大的資金量，所以商業銀行就沒有了吸引這一類客戶的強大動力。

近年來，由于許多第三方支付企業已經開始做大例如支付寶、PayPal等，所以亦開始搶占大型電子商務企業的份額，而網上銀行為了擁有更龐大的資金量也開始吸引一些中小型企業來開戶。兩者之間的競爭愈演愈烈。

五、結語

作為網上支付的兩種形式，網上銀行與第三方支付之間的競爭是必然的，隨著網上支付交易額的數量增加，這種競爭勢必會愈演愈烈。但是，二者之間的合作也是必須的，第三方支付解決了商家與消費者之間的信用問題，但是網上銀行卻是支付結算的最終接口，為第三方支付的存在提供了前提條件。因此，在我們的網上支付市場上，這兩者都是必不可少的。那么，第三方支付如何在這個度之間尋求一個平衡，獲得自身的最大發展，就是第三方支付機構的探索之道。

參考文獻：

[1]李二亮,劉云強.淺議第三方支付平臺[J].電子商務,2005,09

第4篇：網上支付的優勢范文

［關鍵詞］電子商務；第三方網上支付；網絡購物

［中圖分類號］F49 ［文獻標識碼］A ［文章編號］1005-6432（2011）15-0073-02

第三方網上支付是伴隨著電子商務的出現而產生的一種新型的支付方式，該方式的出現解決了網絡購物的支付問題，使電子商務能夠順利進行。因此，第三方支付被廣大的網民消費者接受并使用。目前，我國的第三方支付機構已達50多家，交易規模達到10105億元（2010年的統計數據），同比2009年增長100.1%，實現全年翻番。在2008―2010年短短的三年間，第三方網上支付交易規模翻了近4翻。由此可見，第三方支付已經成了電子商務不可缺少的一個環節。

1 第三方網上支付概述

第一，第三方網上支付的定義。第三方網上支付，簡稱“第三方支付”，就是一些和商品所在國家以及國外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平臺。在通過第三方支付平臺的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付（該賬戶中的錢需由銀行卡賬戶劃撥而來），由第三方通知賣家貨款到達、進行發貨；買方檢驗物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家賬戶。由以上可以看出，這里的“第三方”是相對于買方和賣方而言的，它既不屬于買方也不屬于賣方，不參與交易，而只是作為一個中介，暫時為兩者保存貨款，一旦商品到達買者手中，第三方就會把貨款匯入賣方賬戶。

第二，我國第三方網上支付的分類。總體上來看，我國的第三方網上支付機構可以分為三類，第一類是非獨立的第三方網上支付機構，如支付寶、財付通等，支付寶的依托平臺是淘寶網，而財付通的依托平臺是騰訊；第二類是獨立的第三方網上支付機構，如快錢、銀聯電子支付，它們是專門為網上交易提供支付中介，主攻技術路線；第三類是新興的第三方支付機構，即由互聯網巨頭推出的第三方支付平臺。其中，第一類第三方網上支付平臺由于其良好的用戶基礎占據市場上大部分的市場份額，第三類第三方網上支付平臺由于其發展較晚在市場上占據的市場份額最少，但由于是互聯網巨頭推出的支付平臺，其發展潛力巨大。

2 第三方網上支付的市場現狀

目前第三方網上支付機構已達50家，其中知名度較高的有20家。2010年我國第三方網上支付交易規模達到10105億元。細分市場方面，支付寶以50.02%的市場份額大幅領先于其他支付企業，財付通和快錢分列第二位、第三位。有機構預測，2011年我國第三方網上支付交易規模將達到17200億元，至2014年，整體市場將有望突破4萬億元大關，達到41000億元。由此可見，無論是從數量還是從交易規模上來看，我國的第三方網上支付市場都呈現蓬勃發展的勢頭。

第一，競爭現狀。第三方網上支付企業發展狀況方面，2010年全年，支付寶以50.02%的市場份額領軍各支付企業，占據網上支付市場的半壁江山；財付通以20.31%的市場份額位居第二位；快錢和匯付天下分別以6.23%和6.12%的市場份額位居第三位和第四位，其余的上海銀聯電子支付4.06%，易寶支付3.89%，廣州銀聯電子支付3.76%，環訊支付3.55%，剩下的2.06%的市場份額由其他的小型的第三方支付企業占有。從以上可以看出，我國的第三方網上支付市場呈現壟斷競爭的市場格局。以支付寶、財付通為主，其他的幾十家第三方支付平臺被遠遠的被甩在后面。支付寶自2004年推出以來占有的市場份額一直在50%以上，究其原因規模龐大的用戶群體依然是支付寶發展的重要優勢，截至2010年12月底，支付寶注冊用戶數為5.5億戶，單日交易筆數峰值高達1261萬筆。由此可見，只要淘寶網正常運行，其他的第三方網上支付平臺很難撼動支付寶老大的地位。此外，在實現主流網購平臺的基本覆蓋之后，支付寶推出開放平臺發展戰略，積極拓展支付平臺的應用外延。而財付通在原有的業務體系之外，大力拓展信用卡還款、大額支付和公共事業繳費等領域，采取了差異化和多元化的發展模式，并注重對物流、直銷和電信等行業提供支付服務解決方案，保持了穩健的行業地位。此外，快錢也在積極拓展航空和保險等應用服務領域，并大力推進對線下支付市場的滲透；匯付天下自2000年4月起開展了基金的銷售業務，至2010年年底已初具規模；易寶支付在2000年也開創性地推出“易寶車險理賠通”產品，開始涉足車險市場。從以上可以看出，如今的第三方支付平臺提供的業務已經不再主要局限于實物商品的網上支付，其支付范圍越來越廣泛。

第二，贏利模式分析。以2010年交易規模排名前三的第三方支付機構為例進行分析：

（1）支付寶。支付寶是2003年10月由阿里巴巴公司創辦，2009年1月1號0點開始進行收費，在此之前對所有的用戶均是免費，收費之后針對的對象仍然不包括買方，而是只針對商家收費。商戶集成服務費標準600元，1年內合作交易流量42000元，超量后單筆費率1.5%。

（2）財付通。財付通是騰訊公司于2005年9月正式推出專業在線支付平臺，業務覆蓋B2B、B2C和C2C各領域，與拍拍網、騰訊QQ有著很好的融合。針對個人用戶，財付通提供了包括在線充值、提現、支付、交易管理等豐富功能；針對企業用戶，財付通提供了安全可靠的支付清算服務和極富特色的QQ營銷資源支持。目前財付通提供的服務完全免費。

（3）快錢。快錢成立于2004年，是國內領先的獨立第三方支付企業，旨在為各類企業及個人提供安全、便捷和保密的綜合電子支付服務。目前，快錢是支付產品最豐富、覆蓋人群最廣泛的電子支付企業，其推出的支付產品包括但不限于人民幣支付，外卡支付，神州行卡支付，聯通充值卡支付，VPOS支付等眾多支付產品，支持互聯網、手機、電話和 POS等多種終端，滿足各類企業和個人的不同支付需求。個人高級用戶使用快錢網關和快錢鏈，快錢收取1%的服務費，其他服務免費。

綜上所述，第三方網上支付機構的贏利模式比較單一，就是收取服務費。就目前而言，這項收入相對于第三方網上支付機構所承擔的成本而言是入不敷出，但是為了搶占市場份額，很多第三方支付機構甚至免費為客戶提供服務，企業若想發展下去，顯然這種單一的贏利模式不是長久之計。所以，對于大部分第三方網上支付機構而言，尋找新的贏利模式是當務之急。

3 第三方網上支付市場存在的問題

目前第三方支付涉及的問題，主要有以下四個：

（1）從事資金吸儲而形成的資金沉淀問題。隨著網絡購物的普及，每天都有大量的交易通過第三方網上支付平成交易，但是在商品到達消費者手中之前，貨款是滯留在第三方支付平臺上的，那么，在貨款到達商家手中之前貨款由第三方支付機構保管。據粗略估算，每天滯留在第三方平臺上的資金至少有數百萬元。根據結算周期不同，第三方支付公司將能取得一筆定期存款或短期存款的利息，而利息的分配就成為一個大問題。

（2）第三方支付平臺中的大量資金沉淀，如缺乏有效的流動性管理，則可能存在資金安全隱患，并可能引發支付風險和道德風險。如曾經上海一家小型第三方支付公司“卷款而逃”的案例給我們敲響了警鐘。針對這一問題，中國人民銀行已經提出可行的解決辦法即通過頒發牌照把市場上資質不好的第三方支付機構過濾掉，把實力較強、規模較大的第三方支付機構留在市場上，從而大大降低交易資金的風險。

（3）客戶隱私泄露風險。消費者在使用第三方網上支付平臺時，其信用卡信息不可避免的被暴露，如果這個第三方支付平臺的信用度或者保密手段欠佳，那么將給消費者帶來一定的風險。據有關資料顯示，2006年6月，由于一家第三方支付數據處理公司的安全缺陷，使得約4000萬張各種品牌的信用卡資料被泄露，甚至有人在網上公開出售信用卡信息。

（4）由于網絡交易的匿名性、隱蔽性，利用支付平臺的網絡違法犯罪活動不斷出現，其造成的危害也令人堪憂。第三方支付平臺很難辨別資金的真實來源和去向，使得利用第三方平臺進行資金的非法轉移、洗錢、賄賂、詐騙、賭博以及逃稅漏稅等活動有了可乘之機。

①洗錢犯罪風險。在網上購物時，買方可以在網上匿名注冊支付賬戶，利用網上銀行將資金轉移進去，通過第三方支付賬戶完成購物過程。由于不直接通過網上銀行賬戶購買商品，金融機構進行反洗錢監測時，無法掌握這些網上交易是否是正常的商業活動，使得黑錢洗白，而追蹤這些錢財的來源以及懲治洗錢犯罪分子則變得越來越困難。目前，通過第三方支付工具進行洗錢已經成為一股洶涌的暗流，不僅對我國電子商務的健康發展構成威脅，更是挑戰了我國金融監管的底線。如果第三方支付平臺的不斷發展，當其業務范圍擴展到跨國交易支付時，不僅國外黑錢可以通過第三方支付平臺洗錢進出入我國，國外熱錢也可以通過它暢通無阻地投資于我國資本市場，那么，我國的金融市場將面臨更多不可預知的風險。

②逃稅漏稅、信用卡套現、賭博等非法活動風險。由于第三方網上支付平臺交易的匿名性、隱蔽性以及信息的不完備性，很難辨別資金的真實來源和去向。因此，利用第三方網上支付平臺進行賄賂、賭博以及逃稅漏稅等活動很難查得到，為犯罪分子提供了可乘之機。而信用卡套現則是第三方網上支付平臺給商業銀行帶來的一個新難題。對于信用卡的提現，我國的商業銀行有一套完整的控制制度，一般會收取一定比例的服務費，當然這個比例一般遠高于銀行的貸款利率，所以，一般情況下信用卡持有人不會貿然取現。但是，如果刷卡消費或通過第三方網上支付平臺付款，只要在信用期內還款，銀行不收任何利息。如利用第三方支付賬戶，通過虛假交易，使用信用卡支付以后，錢進入了支付平臺的賬戶，通過賬戶轉移到了銀行，然后再從銀行取現，這樣做的目的實際上就是為了套取現金，已經影響到銀行資金的安全。

4 第三方網上支付的發展趨勢

（1）第三方網上支付將呈現新的壟斷競爭的市場格局。在這個市場上，支付寶以先發優勢占據市場的半壁江山，而其他的第三方支付平臺跟隨其后，支付寶的壟斷地位很難被撼動，所以剩下的市場份額第三方支付平臺競爭的很激烈。但是，隨著支付牌照的發放，在全國數百個規模參差不齊的第三方支付服務企業中，將會有一大批不符合相關資質的企業被迫退出市場，支付行業將面臨優勝劣汰。同時牌照的發放，將促使具備一定實力的潛在競爭者進入第三方支付市場（其中包括外資背景的相關企業），支付行業或將面臨新的市場競爭格局。

（2）第三方網上支付的贏利模式將更加清晰和多樣化。目前，很多第三方支付企業為了吸引和留住用戶，向其收取很低的服務費甚至免費，所以，很多企業一直處于虧本經營狀態。因此，越來越多的企業已經開始開拓新的贏利模式。如結合開放平臺、手機支付、線下網點和預付費卡等支付手段和應用場景，第三方支付企業將與行業企業（包括金融服務企業和開發者）探索更多的新型贏利模式，各種與應用場景和應用行業緊密結合的第三方支付服務和產品，將不斷涌現。

（3）為了保證第三方網上支付市場的健康發展，制定和完善監管的法律和政策是必然的趨勢。嚴厲打擊利用第三方網上支付平臺進行的犯罪活動，營造良好市場交易環境。依托高科技手段和風險控制文本，建立靜態和動態相結合的風險防范監測機制和預警預報系統，對第三方網上支付公司進行監督管理。

參考文獻：

［1］陳寧，米傳民.第三方支付發展問題與建議分析［J］.現代商業，2009（35）.

［2］徐勇，劉金弟.第三方支付信用風險分析及監管機制研究［J］.科技管理研究，2010（10）.

［3］徐明.第三方支付的法律風險與監管［J］.金融與經濟，2010（2）.

第5篇：網上支付的優勢范文

關鍵詞：網上支付；制約因素；應對策略

網上支付是以開放性的因特網為基礎的在線電子支付，它使個人和企業不受時間和空間的限制，進行與網上交易同步的網上支付結算。網上支付作為電子商務發展的關鍵環節和基礎條件，有效推動了支付流程的再造，解決了電子商務資金流問題，促進了電子商務的繁榮和發展。2005年以來，我國網上支付發展十分迅速，這標志著我國電子商務邁入了以全面實現網上支付為特征的嶄新發展階段。但由于起步較晚，網上支付發展還不充分，不可避免地受到了很多制約因素的限制，這些因素也間接地限制了電子商務的進一步發展。

一、影響我國網上支付發展的制約因素

（一）安全問題

安全問題已經嚴重影響了整體網上支付市場的發展。據調查，不使用網上支付的首要的兩個因素都與安全有關，其中有61.2%的網上用戶擔心交易“交全”，42.7%的用戶擔心個人隱私的安全，34.6%網上用戶認為注冊麻煩而不太習慣使用。現代金融造假手段，使不法分子在網民網上購物時，利用與銀行網站相類似的網絡頁面，很容易通過網上轉賬的方式將資金轉走；另外，黑客、木馬病毒攻擊也讓網民在支付過程中防不勝防。木馬潛伏在計算機中，時刻監視用戶的一舉一動，從而盜取賬戶和密碼信息，而黑客則利用系統漏洞、用戶的安全意識薄弱入侵用戶的計算機，獲取用戶的相關信息和密碼，導致網民在網上支付受損。安全問題已經成為影響網上支付發展的主要因素。

（二）信用問題

信用是市場經濟的基礎。進入電子商務時代，健全的社會信用體系就顯得尤為重要。電子商務是一種無形的交易，如果交易雙方之間缺乏足夠的相互信任，網上支付就不可能發生，即使存在著較完善的網上支付系統。這種信用體系在我國還沒有建立。或是出于法制不健全，或是出于體制弊端，企業和企業之間、企業和銀行之間拖欠貸款等現象時有發生。銀行發行的信用卡，不僅使用者數量相對來說比較少，而目惡意透支的人太多，銀行只好嚴加防范。毫無疑問，在我國目前這種惡劣的信用環境下發展網上支付將遇到很大阻力。

（三）標準問題

為了使網上支付系統的建設和擴展得以順利進行，需要商業銀行之間進行廣泛的合作，在硬件和軟件供應商技術支持下逐步形成網絡銀行的統一標準，確保軟件、硬件、客戶應用技術及系統和網絡通訊協議的兼容性。在我國，由于各商業銀行在金融電子化的起步階段就采取各自為政的方針，造成目前技術標準統一的混亂局面。最早推出網上支付業務的招商銀行采用的是SSL標準，而中國銀行采取的則是更為高級的SET標準。這種缺乏長遠規劃的行為造成了不必要的重復建設和資源浪費，并使得網上金融的整體服務效率比較低下，最終損害的是消費者的利益。顯然，消費者對此的反應，將是較少采用網上支付方式進行結算，而這又進一步阻礙了我國網上支付業務的發展。

（四）監管問題

由于對網上交易的真實交易背景難以查證，網上支付平臺有可能成為不法分子資金非法轉移、套現資金的便利工具。買賣雙方通過制造虛假交易，利用網上支付平臺順利完成資金轉移，從而達到非法交易的目的（如洗錢、賄賂、非法回扣等）。目前，大部分的網上支付是基于銀行卡完成的，買賣雙方可以通過制造虛假交易，由買方通過信用卡透支消費，賣家收到款項后變現，從而達到非法套現的目的。信用卡套現具有較大風險，國內商業銀行對信用卡取現有較嚴格的限制并收取較高的費用，而通過網上支付平臺則使持卡人非常便利地繞開了發卡行管制，以一般消費方式達到了預借現金的目的，如果該方式被廣泛利用，信用卡套現金額過高，很有可能引發金融風險。

（五）法規問題

目前，具體到為電子商務服務的網上支付業務，法律上基本還是一個空白。傳統的支付結算規則在網上支付業務規范中有一定的作用，但局限性很大。另外，目前涉及網上支付的法律只有《電子簽名法》（解決了類似傳統結算業務中簽章的問題），規章有人民銀行的《網上銀行業務管理辦法》、銀監會的《電子銀行業務管理辦法》和人民銀行的《電子支付指引》，除此沒有其他規范。可以說，關于電子商務服務的網上支付，在法律制度上幾乎一片空白。法律法規的缺失，導致政府機構對目前從事網上支付業務的這些機構和他們的業務要不要監管，要不要有一定的規則去規范缺乏統一標準。正是因為法律法規建設的滯后導致網上支付存在的一系列問題，包括安全問題、金融監管問題、消費者權益保護問題等等。

二、我國網上支付發展的應對策略

電子商務網上支付在我國剛剛起步，應該說具有很廣闊的發展前景。這就需要政府、金融機構和電子商務企業共同努力，通過長期積極和系統地建設，才能夠促進網上支付市場的高效健康地發展。

（一）從政府角度分析

網上支付的金融環境、法律環境、信息基礎設施、法制環境都離不開政府的引導和建設。

積極拉動個人電子商務的需求，積極推進信息基礎設施建設，鼓勵網絡應用軟件的開發，豐富網上信息資源，以吸引更多的消費者使用電子商務，有意愿也有能力上網，從而為網上支付提供足夠多的客戶群體。

在政策和資金上鼓勵社會資金投入到交易平臺建設，尤其是鼓勵要大力發展第三方平臺，為網上支付的發展創造有力條件。

盡快完善相關法律，以立法的方式填補電子支付法律體系中的空白，早日出臺《支付結算管理辦法》、《大額支付系統業務處理辦法》、《網上銀行業務管理暫行辦法》等規范電子支付的法規制度，為電子支付健康運行保駕護航。

建立社會信用體系。要建立覆蓋全社會的信用網絡系統，完善信用認證的信用保險制度建立誠信主體的誠信檔案；要完善社會公共信用信急披露機制，使得誠信可以度量并可以傳播，利用公眾的力量引導交易實體能夠自覺誠信；要加強社會誠信建設，建立政府對信用交易的有效監管及失信懲罰機制，提高社會整體信用等級。

加快電子支付業務的相關標準的制定，盡快統一技術標準，規范和建設多層次全方位的認證中心，推動網上支付和推動電子商務有序發展。

（二）從金融機構分析

加快網上銀行的發展。網上銀行本身屬于電子商務的范疇，具有經濟性、方便性、流動性等優點，無疑是最節約、最有效、最能接近小額零代業務用戶的一種手段。因此，銀行需要對傳統的機構做出改革，從戰略的角度發展網上銀行業務。

加強銀行間互聯的建設。銀行業適合國情能夠服務于全行業、跨銀行的結算清算體系，各家銀行需要配合跨行互聯工作，研究并開發相應的接口方案或轉換方案，實現全國范圍內銀行卡跨行、異地支付業務授權及清算信息自動交換。

加強銀行內部系統軟硬件的安全性，強化安全管理，健全各項規章制度，增強人員的交全意識，從而提高整個系統的安全性。

要統一技術標準，統一認證體系，要避免各方自行其是或各自為政造成市場的混亂，建立全國統一的網上支付資金清算中心和標準統一的金融認證機構。

（三）從電子商務企業分析

建設在線交全的交易平臺。安全性是網上交易平臺的基礎。網上企業首先要具備可靠的網絡軟件硬件環境和信息交全體系，其中信息安全體系可以包括三個層次：加密算法，安全認證技術和安全應用協議。在設計電子支付系統時，應采取與國際接軌的技術標準，如SET標準。建立并不斷改進企業網絡系統的風險防范機制，加強與健全系統安全的管理，積極研究和同時做好網絡的安全防范工作，強化交易系統的管理，確保數據傳輸的完整性和私密性。

通過研究細分市場，推進產品與服務創新，加強市場營銷力度，吸引更多的客戶使用電子業務。通過加強對市場營銷的投入，使更多客戶了解電子商務所帶的便利，同時消除交全性的顧慮，使更多的人能夠接受電子購物的方式。

第6篇：網上支付的優勢范文

一、什么是第三方網上支付

第三方網上支付是指擁有一定程度的實力和一定程度的信譽保障度且和與國內各大銀行簽約的獨立的第三方機構所提供的交易支持平臺，它的具體流程是：首先，在網上買賣雙方達成一定的協議后，買方通過第三方機構所提供的交易平臺把貨款預付給第三方，由其暫管，等到買方確認收貨后告知第三方，第三方再將之前買家的預付款付給賣方，完成交易。

最初，第三方支付出?F的目的是為了解決買賣雙方在小額電子商務支付的情況下由于銀行卡不一樣所造成的轉款不便的問題。第三方支付目前在我國的表現形式主要有兩種，第一種是像支付寶這樣的依托customer to customer等大型網站的支付工具。第二種是第三方支付平臺將多種支付手段（如網上支付，電話支付等）整合到一起。本文的第三方支付具體指的是第三方網上支付。

二、第三方網上支付的現狀如何

第三方網上支付之所以深受網民，商務網站以及商家的親睞是由于以下四點原因：一是，中國電子商務中customer to customer（C2C）模式所起的中介監督作用；二是，第三方網上支付很好的解決了長久以來電子商務的物流，誠信以及現金流等問題；三是，第三方網上支付有效地降低了企事業單位及政府直連銀行的成本，極大地滿足了專注發展在線業務的企業的收付要求；四是，在業務上第三方支付很好的避免了與被服務單位的競爭。近些年來，由于受強大市場的推動第三方支付平臺發展迅速。第三方支付的現狀主要體現在以下四個方面：

（一）第三方網上支付的服務提供者眾多

服務提供者眾多主要表現在種類多，大的知名品牌多，數量多。在2001年我國才開始出現第三方網上支付組織，隨著時代的進步發展，之后國內出現了類似于“支付寶”、“易寶”、“買賣通”、“財富通”等大的知名品牌。類似于“網銀在線”、“支付@網”等從事網上支付業務的第三方公司化支付組織如雨后春筍般出現，此外還有掛靠在知名電子商務網站名下而進行營運的第三方網上支付組織。與此同時，中國郵政以及“google”等知名電子商務公司也進入了第三方網上支付的市場，服務提供者多元化的競爭趨勢愈加顯著。

（二）第三方網上支付的市場發展迅速

有關統計資料表明，從2001年我國第三方網上支付組織開始出現至今，個人網上支付的總額所占比重逐年攀升，第三方網上支付的交易額不斷加大，年增速超過百分之百。

（三）第三方網上支付的產業鏈日趨成熟

基礎支付層，服務層以及應用層是第三方網上支付產業鏈的重要組成部分。產業鏈的上游是基礎支付層，它提供的是最原始的支付服務，由類似于銀行，銀聯這樣的清算機構組成；產業鏈的中游是服務層，它是在基礎服務層的基礎上，由一些擁有良好銀行接口技術的服務商對其進行二次開發，由此形成產業鏈的中間層；產業鏈大的下游是應用層，它由電子商務的提供商以及終端的消費者組成。第三方網上支付是由發卡機構、商業銀行、第三方網上組織、終端消費者等諸多環節緊密相扣而形成的漫長產業鏈。

（四）第三方網上支付基本產業的功能清晰

第三方網上支付組織是第三方網上支付產業的中介，第三方支付產業一端連接著銀行進行資金結算、提供客戶服務，處理差錯等業務，另一端連接著眾多終端消費者及電子商務的提供商。第三方支付產業在一定程度上實現了產業上下游間的一體化，保證了以支付環節為首的電子商務各個環節的順利進行。

總的來說，第三方網上支付在我國還處于起步階段，由于其正處于不斷地發展當中，所以它的前途還很模糊，模式也在不斷探索中逐步完善，目前我們研究的焦點是由新經營模式所帶來的金融風險。

三、第三方網上支付存在怎樣的問題及風險

（一）第三方網上支付公司沒有相應的準入監管，沒有明確的法律地位

《非金融機構支付服務管理辦法》是由央行公布的，它明確規定未經央行批準的無論什么樣的非金融機構都不能從事支付業務。第三方支付公司是支付中介，它處在金融業務和網絡運營交接的“灰色地帶”。我國《商業銀行法》規定，必須經銀監會審批的金融機構方能從事商業銀行的中間業務，其他企業及機構不能從事與此類似的活動。而“支付寶”、“財付通”等第三方民營支付機構處在央行的嚴格管理范圍之外，沒有相關法律條文的保障，且其從事的金融服務沒有得到央行官方的認可。

（二）第三方網上支付公司存在著誠信問題和道德風險

目前，我國政府對第三方支付公司沒有嚴格的資質審查，且第三方支付公司的準進門檻不高，由此導致小支付公司的數量不斷增加，使得誠信問題和道德風險增加。由于第三方支付公司所提供的是支付中介的服務，對于如何避免支付危機的發生，如何保證客戶交易資金的安全以及由誰來監督其誠信和道德風險，目前還沒有明確的監督管理辦法。

（三）第三方網上支付市場對消費者的隱私權及資金安全的保護問題

持續的無序競爭將導致第三方支付公司的兼并重組、并購轉型等。用戶的資金在第三方支付公司暫時停止營業或關閉時如何得到保全及退償，將是一個非常嚴肅的問題。目前，對于接受第三方服務的消費者來說，在面對經營及政策風險時缺乏強有力的保護。除此之外，還存在著消費者個人的網上資料在第三方支付公司終止服務時遭到泄露的風險，個人資料的泄露對用戶來說，金融損失將是巨大的。對于如何保護用戶個人支付資料的安全，沒有明確的監管要求。

（四）第三方支付的盈利模式單一，圈地競爭激烈

在我國隨著第三方支付企業的增多，行業里的圈地競爭非常激烈，主要表現在：用盡各種辦法收買客戶，免費策略，惡性競爭等。第三方支付依靠收取手續費在銀行與用戶的夾縫中求取生存，其盈利模式比較單一，問題嚴重。盲目的無序競爭使得企業利潤大幅度的縮水，很多企業受限于盈利的難題。目前，在以支付寶為首的免費策略影響下，各第三方支付企業要想盈利更加困難。

（五）第三方支付面臨雙重夾擊：“超級網銀”、銀行

從2010年8月開始，“超級網銀”作為央行的第二代支付系統的重要組成部分，逐步上線。除第三方支付企業外，多家銀行接受了央行的驗收。“超級網銀”的某些功能和第三方支付的部分功能重合（如：跨行轉賬功能，跨行支付功能等）。可見，第三方支付公司和它所依賴的那些大力推行網上支付業務的銀行之間的競爭是不可避免的。

（六）第三方網上支付平臺有可能面臨洗錢的風險

虛假的交易支付平臺（監管型賬戶支付模式）以及由第三方支付公司所提供的非交易型支付平臺（非監管型賬戶支付模式）的賬戶資金劃轉，都有可能成為資金非法套現、轉移、洗錢以及違法犯罪的工具。怎樣加強風險監管的力度，嚴厲打擊網上非法套現、洗錢等犯罪行為，也將成為第三方支付市場面臨的風險。

（七）資金沉淀的風險

沉淀資金是指在買賣雙方沒有完成交易之前，暫時存放在第三方支付商賬戶中的客戶的預付款的集合。由于網上交易量，交易額的數量巨大，在第三方支付平臺中存在著大量的貨款，延時交付，延期清算的情況時有發生，第三方由此累積起大量穩定的沉淀資金。因為第三方支付公司可以直接支配交易款項，故有可能出現超越監管、越權調用客戶交易資金的風險。

（八）第三方支付面臨技術風險

由于第三方支付平臺能夠提供多家銀行的接口，這就隱含一定的技術風險，若第三方支付平臺的技術不過關，用戶的網銀密碼及個人信息將會被竊取，進而給客戶帶來巨大的損失，也將會對整個網銀體系產生嚴重的沖擊。

四、對于加強第三方網上支付市場的監管建議

（一）通過國務院的部門規章及司法解釋明確第三方網上支付的法律地位

根據《支付清算組織管理辦法》的明確規定，第三方網上支付的結算業務屬于非銀行類的金融業務，應將第三方網上支付企業界定為非銀行類金融機構，其屬于金融增值業務服務商。金融監管部門應對非銀行類金融機構進行統一監管，以便有效的監控、防范其經營風險的發生。

（二）制定資金賬戶的監管細則、防范金融風險以及有效規范第三方網上支付公司經營的業務范圍

央行應出臺相應的法律法規，第三方支付公司應根據央行的規定將自有賬戶和客戶沉淀資金賬戶相分離，且禁止動用這部分資金。對規定期限內的賬戶資金余額進行限制或者繳納一定比例的保證金，以此保障交易資金的安全，防范第三方支付平臺的信用風險及支付風險。

（三）加強技術管理，完善信用體系

為確保交易的安全，對于消費者來說，首先做好自身的防御措施，謹慎使用公共電腦，公共網絡，要在官網上登陸支付資金，認真核對該網的域名。其次使用的數字證書確保是安全的。對于第三方支付平臺的服務商來說，加大研發投入，提高技術含量，減少甚至是消除支付信息被竊取的可能性，提高網上支付的安全。對于社會來說，加強全社會的誠信體制建設、提高社會成員的誠信素質水平。建立針對第三方網上支付企業的信用體系，督促第三方企業不斷提高服務質量，降低網絡風險。

（四）拓展服務，加快實現盈利渠道多元化

增值業務在銀行的傳統業務之外，是第三方支付平臺盈利增長的關鍵。第三方支付企業依靠自身強大的IT及財務等專業的團隊為用戶提供銀行不能提供或不愿提供的增值服務（如：財務報表、數據分析等），以此來吸引客戶，增加自己的盈利途徑。除此之外，第三方支付企業還應加強國際合作以便尋找新的利潤增長點。

（五）減少與“超級網銀”的功能重合，并加強與其合作

第三方支付的用戶黏度比較高，比較貼近用戶的生活需求，它主要是從生活便利的角度來考慮的，像預定車票，預定餐廳等免費的個性化服務。但，上述服務項目并不是銀行的業務重點，因為銀行是金融機構。故第三方支付企業應作為“超級網銀”的補充，重點發展貼近用戶需求的業務，減少與“超級網銀”功能重合的業務。

（六）制定相應的法律法規，明確規定第三方網上支付企業應承擔反洗錢的義務

（七）規范第三方網上支付的業務，防止資金沉淀風險的發生

第三方支付企業應加強網絡操作的監控，對于可疑交易，應先凍結其交易賬戶中的資金，由銀行進行核查，以確認操作是否違規，若屬違規操作，將凍結資金返還原信用卡賬戶。為保障用戶交易資金的安全性，防止挪用用戶資金行為的發生，第三方支付平臺的服務商可將用戶資金托管給商業銀行。沉淀資金利息歸屬問題的解決，有利于降低信用風險。

（八）第三方支付企業要加大科技的投入?M而提高網絡安全的技術

第7篇：網上支付的優勢范文

《中國海關》:海關總署與商業銀行簽訂開展稅費網上支付擔保協議的背景是什么？

盛光祖:長期以來，海關稅收一直是國家財政收入的重要來源。2000年至2004年的5年間，全國海關共征收稅款15781億元，其中2004年為4744億元，在中央財政收入中的比例超過32%。海關稅收為增加國家財政收入、支持國家經濟建設作出了很大貢獻。

隨著海關稅收規模的不斷擴大以及海關稅收在國家財政收入中地位的日益重要，如何正確處理好提高稅收征管效率與加強稅收征管、確保國家稅收安全的關系，成為我們面臨的重要課題。建立海關稅收擔保制度是解決這一課題的重要途徑。

在國際上，為企業提供進出口稅費支付擔保是一項相當成熟的銀行業務。由于受法律和制度環境的制約，在我國，這項業務開展得并不理想，作為網上稅費支付的銀行擔保才剛剛起步，還沒有為人們普遍熟悉。

隨著海關稅收規模的日益擴大，網上支付等新的稅費支付方式的廣泛應用，確保稅收安全的課題也日益突出。建立適應形勢發展需要的稅收擔保制度更加迫切。海關總署從今年開始啟動了有關稅費網上支付擔保的研究工作。2005年9月海關總署制定并了第40號公告，明確了網上支付稅費擔保的基本原則和操作辦法，隨后完成了相應的計算機操作管理系統，海關稅收擔保制度建設邁出了重要一步。

《中國海關》:網上稅費支付擔保的核心內容是什么？

盛光祖:網上稅費支付擔保實質上是電子支付方式和稅收擔保制度的有機結合，它是通過商業銀行與進出口納稅人之間簽訂擔保協議，由商業銀行向海關提供納稅義務人在法定期限內依法履行納稅義務擔保的一項新興銀行業務。凡已辦理網上支付手續并按海關要求由銀行提供了網上稅費支付擔保的納稅義務人，可以在海關審結報關單證后，在稅費實際支付前提取貨物。

《中國海關》:與傳統的稅費擔保相比，網上稅費支付擔保有什么特點？

盛光祖:這種擔保業務主要有三個特點。

網上支付稅費擔保是一種可循環使用的總擔保。目前進口稅費多是一票一擔保，如果企業要對多筆稅費提供擔保，則需要多次辦理擔保手續。網上支付稅費擔保則不同，納稅義務人只需向海關提交一次擔保備案，就可以在擔保總額內對連續進口的多筆稅費進行擔保，而且一旦某筆稅費的擔保義務解除，相應的擔保額度自動恢復，從而可以循環使用。

是否提供網上稅費支付擔保、為哪些企業提供擔保完全由銀行自主評估決定。在過去，哪些企業能夠申請擔保、擔保額度多少均要由海關核定，納稅義務人要按照海關要求向銀行申請擔保。網上稅費支付擔保則完全是由銀行按照自身規定和市場規則，對企業的資信情況審核，并決定是否給予擔保以及相應的擔保額度。納稅義務人取得銀行擔保文件后，只需按要求向海關備案即可。

網上支付稅費擔保是利用現代信息技術即通過網上支付方式實現的擔保。網上支付是指納稅義務人、銀行、中國電子口岸數據中心和海關按照《海關網上支付項目管理規定》等的規定，通過中國電子口岸數據平臺辦理進出口稅費繳納手續的電子付稅方式。2001年開始，海關總署與中國銀行等開始了稅費電子支付的嘗試，2003年以電子支付為主要內容的網上稅費支付項目開始投入運營，至今全國已經有10家銀行正式參與了網上支付項目。在短短的3年時間里，網上支付稅費規模迅速擴大，今年前10個月通過網上支付繳納的稅款近400億元。網上支付稅費擔保就是借助網上支付平臺，實現了擔保電子化，擔保請求、擔保審核、擔保確認等全部通過電子方式實現，十分方便、快捷和安全。

《中國海關》:網上稅費支付將給企業、銀行和海關各自帶來什么？

盛光祖:海關總署與中國銀行、交通銀行和招商銀行簽署了關于開展稅費網上支付銀行擔保的協議，上述3家商業銀行正式成為首批為進出口企業提供稅費網上支付擔保的銀行。這一協議的簽署，標志著海關稅收擔保制度建設邁出了重要的步伐，商業銀行拓展了一項具有廣闊市場前景的新興業務，廣大的進出口企業將獲得更大的通關便利。企業、銀行和海關將通過這項業務的開展，建立起更加緊密的合作伙伴關系，并將在這一合作中獲得巨大的經濟和社會效益。

建立網上稅費支付的擔保制度是海關稅收擔保制度的重要組成部分，其核心內容就是要在充分利用現代電子支付手段的基礎上，引入由銀行作為擔保人的第三方稅收擔保機制，從而在實現高效便捷通關的同時，最大限度地保障國家稅收安全。因此，無論是企業，還是銀行，或是海關，都將在這一制度建設中受益。

我相信，隨著這一制度的不斷完善，網上稅費支付將得到巨大發展，銀行和企業可以充分享受到電子支付和擔保制度所帶來的巨大效益，海關稅收征管效率也會有很大提高，國家稅收安全更有保障，從而真正實現企業、銀行和海關“三贏”。

《中國海關》:您認為作為“三贏”主體的企業、銀行和海關，在這一制度建設中將具體“贏”在何處？

盛光祖:參與網上支付稅費擔保的各方均可受益。實行網上支付稅費擔保可以有效促進貿易發展，促進貿易便利化，減少企業成本。在傳統的進出口模式下，納稅義務人在海關審結報關單證后，必須先向指定銀行繳納稅費，然后才能提取貨物，不僅對資金流轉要求高，而且通關時間長。在擔保制度下，納稅義務人無需繳納有關稅費，在海關審結有關單證后即可提取貨物，稅費可以在規定的繳款期限內任意一天通過網上支付平臺繳納。稅單的取送工作則由銀行完成，納稅義務人足不出戶，就可以完成稅費繳納的全部工作。因此，稅費擔保制度的實施符合現代物流要求，大大減少了企業資金占用，節約大量人力、物力和時間。

實行網上支付稅費擔保有利于擴展銀行業務，增加銀行收益。網上支付稅費擔保對銀行業來說是一項新的業務，據我所知，中國銀行已經把此項業務作為一項新的金融衍生產品向市場推出。這樣既可以為現有客戶提供更好的服務，也可以吸引新的客戶。隨著網上支付項目的推廣，以及擔保制度的全面鋪開，稅費擔保業務的市場潛力十分巨大。2005年海關稅收總額將達到5000多億元，而目前網上稅費支付擔保業務量還是零，因此可以說這5000億元都是銀行的潛在市場。誰能搶占先機，誰就有可能分得最大份額。

實行稅費網上支付擔保有利于保障海關稅費安全。商業銀行作為市場運行的主體之一，相對政府而言，更能全面了解和評定納稅人的資信。在海關與納稅義務人之間引入由銀行作第三方的擔保制度，可以充分發揮銀行在企業資信評估方面的優勢，由銀行按市場要求向企業提供擔保比按海關要求提供擔保更為科學合理。另外，銀行提供擔保的同時，也就承擔稅費繳納的連帶責任，海關稅費安全更有保障。

網上支付稅費擔保業務的完善和發展，也將為下一步進出口通關完全“電子化”創造條件。現代海關制度的另一項重要內容就是要提高通關效率，實現通關無紙化。由于稅費繳納是通關過程中不可或缺的組成部分，沒有稅費繳納業務的電子化，也就不可能實現整個通關的無紙化。因此，成熟的網上支付和擔保制度是實現稅費支付全部電子化的重要基礎，也是現代海關制度推廣建立的重要內容和條件之一。

《中國海關》:在與中國銀行、交通銀行和招商銀行簽訂開展稅費網上支付擔保協議之后，海關在稅收擔保制度建設方面的下一步動作將是什么？

第8篇：網上支付的優勢范文

在這個以產品為王的時代，蘇寧易購為了提高自身的競爭力，針對消費者需求進行產品和服務創新，從而提高品牌的忠誠度。1、產品創新以消費者需求為中心，賣消費者想要的產品為核心思想。蘇寧易購可以利用網絡平臺，與消費者及時的進行溝通和交流，鼓勵消費者積極參與到整個產品的開發和建設中來。通過一起交換思想提供網絡個性化定制服務，對產品進行創新，真正適應市場的需求，并接受他們的監督。也可以通過網絡收集更多、更詳細的顧客需求信息，比如產品樣式、顏色、產品新用途等，通過對產品進行重新定位，刺激顧客的消費欲望。通過產品創新，滿足消費者個性化的需求，還能開拓市場，提高顧客的品牌忠誠度。2、服務創新蘇寧易購可以通過共享現代信息技術，對服務產品和服務流程進行創新，為消費者提供一站式服務和個性化服務。消費者可以足不出戶，了解產品的各流通環節的動態。針對大客戶或VIP客戶提供專業化、個性化的定制服務和管理外包服務；另外，蘇寧易購在客服方面可以利用現代網絡用語進行創新，進行人性化的設計，語言的使用網絡化、口語化，與網民更親近。顧客只需在家動動鼠標，不出門，就能輕松享受購物的樂趣。

（二）為滿足需求消費者所愿付出的成本

在網絡營銷環境下，消費者可以通過網絡了解更多更詳細的產品信息，對產品的價格也更加透明。蘇寧易購根據自身運營發展的合理盈利需求，以及產品和服務同質化的條件下，制定的低價策略，來提高競爭優勢，給消費者提供最高價值的購物體驗。蘇寧易購時刻關注消費者的心理價位，通過嚴格控制生產經營成本，讓產品的實際價格比消費者的心理預期要低。一方面，蘇寧易購利用自身完善的物流服務系統的優勢，在庫存、人工費用、基礎設施投資、促銷廣告等方面節約成本，幫助顧客省錢；另一方面，通過時尚流行的網絡交流平臺，實現智能推薦及口碑傳播，降低消費者的選擇成本。

（三）提供優質服務方便消費者購物

蘇寧易購利用網絡所具有的優勢，以消費者為中心，為網上購物的顧客提品檢索、比較等服務幫助其方便的選購商品，讓其輕松、安全地完成網上結算，安全便捷的物流配送服務，讓顧客真正體驗到全程的“方便”購物。1、合理進行產品分類以方便消費者選購蘇寧易購作為大型網上零售企業，運用自己龐大的信息管理系統，有效地提高消費者的滿意度和忠誠度。蘇寧易購擁有十多個大類、一百多個小類，豐富的產品品類，能滿足消費者多樣化的需求。還有一些特色服務，如促銷優惠產品推薦、蘇寧易付寶、俱樂部、幫客等，幫助消費者選購。通過合理地對產品進行分類，方便消費的選購。2、提供人性化的網站服務登錄蘇寧易購網站的顧客，從瀏覽到最終購買，都能享受周到和人性化的服務。（1）產品搜索對比服務蘇寧易購以網絡和信息技術為支撐，在低成本的情況下，根據與供應商達成的協議來延長網站上的產品目錄。當顧客登錄網站進行購物時，蘇寧易購可以提品搜索對比服務幫助其選購，比如產品檢索工具、產品對比工具、實時推薦工具等，讓顧客輕松方便地找到自己所需的商品，且擁有更多的選擇空間，久而久之給消費者一種“買電器就去蘇寧易購”的心理定位。（2）FAQ服務消費者在網上購物時，難免會遇到一些問題，蘇寧易購利用FAQ系統，幫助消費者解決相關問題。在網上與消費者進行適時雙向交流，普及產品知識，讓消費者感受每個購物服務環節的樂趣。（3）延緩購買式服務當顧客登錄網頁瀏覽的產品時，網站系統會自動記錄顧客的瀏覽情況，蘇寧易購利用延緩購買式服務，對顧客打開的網頁鏈接進行實時跟蹤性，方便顧客決定購買時隨時找到。這種人性化的服務，不僅滿足了顧客的需求，同時也提高了網站產品的銷售機率。3、完善網上支付結算服務蘇寧易購網為了方便顧客結算，現有多種支付方式，如網銀支付、銀聯在線支付、蘇寧易付寶支付、貨到付款等，且網上支付流程簡單快捷。蘇寧易購還需不斷地完善網上支付結算服務，滿足消費者不同的支付需求。由于網上支付主要通過銀行轉賬完成資金劃撥的，消費者在選擇網上購物時，比較關注網上支付的安全性。蘇寧易購為了消除消費者的擔憂，在計算機中安裝相應的安全認證軟件，保障個人財產和信息的安全。4、完善物流配送服務網上購物的方便快捷性成為消費者購物的首選途徑。良好的網站服務能快速幫助消費者選購商品，多樣的支付渠道能方便消費者結算，消費者只需通過點擊鼠標就可順利完成。而物流配送是網上交易的最后一個環節，是實現產品所有權的轉移，其服務好壞將直接影響到網上顧客購物體驗是否“便捷”。目前，蘇寧在多個大中城市建立自動化倉庫，可以實現方圓200公里24小時送貨。蘇寧易購通過不斷地完善物流配送服務，形成線上線下協調一致的有效配送體系。

（四）加強與消費者的溝通

蘇寧易購清楚的認識到與消費者進行積極有效的溝通和交流，可以增進企業和消費者之間的感情，讓消費者在真正感受蘇寧易購真誠，進一步激發購買欲望。因此，其以積極的方式去迎合消費者的情感，建立共同利益上的新型關系。1、利用網絡媒介加強溝通蘇寧易購加強與優秀網站媒介進行有效互動，加大其宣傳力度。比如積極參與各項公益及贊助活動進行網站推廣；也可以結合自身的優勢，各種形式的廣告，讓顧客最大限度地參與到營銷活動中。2、利用搜索引擎進行網站推廣搜索引擎能最大程度的提高網站的曝光率，通過排名順序，提高網站的流量，實現網站品牌推廣的目的。蘇寧易購可利用搜索引擎技術，對關鍵詞設置、網站結構調整等方面進行優化，對網站品牌進行推廣。3、利用聊天通訊工具加強溝通蘇寧易購可以利用現代的聊天通訊工具，加強與顧客交流。同時，消費者也可以把自己對產品的要求、偏好、心理價位等信息放在網上和蘇寧易購交流，便于蘇寧易購可以更準確、迅速掌握客戶的需求狀況，并制定合適的營銷策略。借助現代化的網絡平臺，蘇寧易購可以打破時間和空間的限制，拉近與消費者之間的距離。

（五）線上線下業務整合

第9篇：網上支付的優勢范文

摘 要 隨著互聯網的普及使用，電子商務在我國得到迅速發展。第三方支付系統的出現則進一步推動了電子商務的發展。在發展的背后，第三方支付系統與網絡銀行之間的競爭與合作關系也變的微妙起來。

關鍵詞 第三方支付 網絡銀行 競爭與合作

隨著我國互聯網的普及使用，電子商務在我國得到迅速發展，網上支付成為一種新的支付方式。在網上支付給人們的網絡生活帶來便利的同時，網上支付的信用和安全問題也隨之出現了。而第三方支付系統的出現，則較好的解決了這一難題。

一、第三方支付系統的工作原理

在電子商務發展初期，在線支付面臨兩大難題：一是由于電子商務的用戶數量多，且分布廣泛，所產生的交易數額又很小，所以商業銀行無法在現有的資源下一一面對大量分散零星的小額交易，解決所有用戶的交易需求。二是在電子商務中買賣雙方存在信息不對稱，買方在收到貨之前不知道貨物真實情況，不愿先付款，賣方在收到貨款之前不愿意先發貨，交易雙方之間的信息不對稱造成交易無法展開。但是由于電子商務先天的優勢使得買方和賣方都不愿失去這次交易，第三方支付系統的出現解決了擺在買方和賣方之間的這一難題，受到交易雙方的支持，同時也促成了商業銀行想做而很難促成的交易。

第三方支付流程是[1]：（1）網上消費者選擇第三方支付平臺，在支付頁面上選擇適合自己的支付方式，點擊后進入銀行支付頁面進行支付操作。（2）第三方支付平臺將網上消費者的支付信息，傳遞到網上銀行。（3）由網上銀行檢查網上消費者的支付能力，實行凍結、扣賬或劃賬，并將結果信息傳至第三方支付平臺。（4）第三方支付平臺將支付結果通知商戶。支付成功的，由商戶向網上消費者發貨或提供服務。（5）消費者確認收貨并滿意后，第三方支付平臺再將資金劃撥到網上商戶的銀行賬戶。（6）銀行與商戶實施清算。

二、網絡銀行與第三方支付系統的競爭合作關系

在第三方支付系統出現初期，它所面對的交易量都屬于小額交易，且分布較散，所以銀行不但沒有阻擾還給與了一定的支持，使得第三方支付系統得以快速發展，同時，有銀行這個在中國市場公信力比較高的金融機構做后盾，也使得第三方支付系統能夠迅速得到廣大電子商務用戶的信任與支持。但是，隨著電子商務交易在中國迅速普及，網上交易量越來越大，甚至有許多第三方支付系統涉及了本該由銀行辦理的業務，使得第三方支付系統與銀行間的關系出現了微妙的變化，但總得來說它們之間的關系還是競爭與合作的關系。

（一）第三方支付系統與銀行的沖突

1.網上套現。網上套現指的是通過虛假交易，利用第三方支付平臺，將信用卡信用額度轉至借記卡，最終取得無息貸款。整個過程沒有實物交易，無需繳納任何費用，但是如果信用卡在在銀行柜臺提現，則要支付不低的手續費和利息。這樣發卡銀行就收不到任何利潤，無疑對銀行造成了很大壓力。

2.沉淀資金。沉淀資金是指客戶存放在第三方支付平臺中的沒有參與流動的資金。這樣，第三方支付機構就存在吸收儲蓄的嫌疑。在銀行的存款利息成了第三方支付機構主要的利潤來源，這也涉及了金融范疇的交易。現在，隨著將來交易量的增大，這勢必會和銀行的業務發生沖突。

3.一旦第三方支付系統做大，將與網絡銀行網上支付搶生意，業務之間的直接沖突，加劇了銀行與第三方支付之間的沖突。而與此同時，與第三方支付系統合作的銀行也會從幕后走到前臺，不排除取代第三方支付企業的可能。目前，中國工商、建行、農行等都已經在網上電子支付投入了很大力量，除此之外，央行批準的許多外資銀行準許在中國開辦網上銀行，中國銀行開放之后對國內第三方支付企業勢必造成致命沖擊。再就是央行推出了超級網銀，第三方支付系統該何去何從，也是值得第三方支付企業思考的一個問題。

（二）第三方支付系統與銀行間的合作勢在必行

雖然在支付結算領域網絡銀行與第三方支付系統存在業務沖突，畢竟，由于電子商務交易額還是比較小，沒有影響到商業銀行傳統的優勢，也由于我國現階段的電子商務業務發展也不是很完善，所以在很長一段時間內，網絡銀行與第三方支付系統還是競爭與合作的關系，且合作空間很大[2]。

1.從第三方支付行業分析，它缺乏一個誠信的電子商務發展環境，需要銀行提供擔保，銀行的加入會幫助第三方企業建立良好的誠信度。同時，它缺乏資金和技術支持，網上支付的安全性要求也很高，為了支付信息的安全，必須依賴銀行的專業技術和安全交易平臺，銀行還可以為第三方支付系統提供完備的結算業務，進行最終的資金處理。

2.從銀行角度分析，面對眾多的交易群體，且分布分散、交易額度小，銀行為了不必要的資源浪費，需要第三方支付這個交易中介，最重要的是第三方支付系統已在客戶群中有了良好基礎，銀行若從幕后走到前方也未必會勝券在握。因此，銀行在這個新興的產業面前，為了能取得最大的利潤，就要與已經做的很大的第三方支付系統尋求共贏。

三、總結

總的來說，第三方支付系統和網絡銀行的關系比較微妙。第三方支付系統一旦做大，將與銀行的網上銀行及網上支付搶生意。換個角度說，一旦網絡銀行從幕后走到臺前，大有取代第三方支付系統的趨勢。但在目前從各自自身利益的方面考慮，第三方支付系統和網絡銀行要保持良好的合作關系，同時也要從現在開始加強自身建設以便能在以后獲得更大的發展。

參考文獻：