外資銀行進入影響企業創新經濟效應
前言：想要寫出一篇引人入勝的文章？我們特意為您整理了外資銀行進入影響企業創新經濟效應范文，希望能給你帶來靈感和參考，敬請閱讀。
[摘要]基于外資銀行進入與我國企業創新發展之間的經濟效應的視角，對外資銀行進入給我國企業創新帶來的影響進行理論分析。研究表明，外資銀行進入對國內企業創新的影響不僅表現在增加企業的融資資本和融資渠道上，更多是通過激勵國內企業提高自身競爭力和技術創新能力來實現的。因此，我國政府應大力推動銀行業改革，放寬外資銀行準入門檻，使更多外資銀行能夠進入市場；銀行業要加強整體內部治理能力，提高自身風險管理和融資服務的能力，營造健康活躍的融資環境；企業也應建立高素質的創新人才隊伍，提高企業技術創新能力。
隨著全球經濟的快速發展，越來越多的金融機構通過全球化并購整合來主導競爭，跨境合資經營已經成為銀行業在海外發展的重要形式。自從我國加入世界貿易組織(WTO)以來，外資銀行開始不斷向國內金融市場涌入，其在中國的投資活動和業務經營也日益頻繁。而外資銀行進入主要從三個方面對中國企業創新產生影響，首先，面臨越來越多企業創新的資金需求，中資銀行所能提供的融資模式與外資銀行相比缺乏創新，外資銀行進入能夠改善中國銀行業緩慢低效的發展和我國企業創新的融資環境。其次，隨著我國企業開始重視企業創新，國內申請債務緩解的企業也越來越多，這使得企業創新方面存在的不確定、不穩定因素也顯著增多，而外資銀行進入不僅可以緩解中資銀行所承擔的融資壓力和風險，亦可以滿足我國企業創新快速發展造成的融資缺口。最后，由于我國銀行業長期在較為集中的市場和產權結構的溫床中發展，使得其存在競爭力疲軟的問題，外資銀行進入在提高國內銀行業整體服務效率和技術操作水平的基礎上也改變了中資銀行的壟斷發展形勢，外資銀行進入能夠解決我國銀行業發展與企業創新需求不匹配的問題。
一、外資銀行在我國的發展現狀
從中國加入世界貿易組織(WTO)至今，外資銀行在我國經歷了不同的發展階段，其在我國金融市場中的地位也愈加重要，對我國整體經濟的改革和發展均產生了深遠的影響。
(一)外資銀行的發展歷程在我國金融業改革開放的過程中，外資銀行的進入經歷了不同的發展階段。在中國加入WTO之前，外資銀行主要是以外國投資銀行分行的形式進行嘗試性的發展，且在我國的業務發展十分有限。第二階段是中國加入WTO后的過渡階段，在此階段，外資銀行快速發展，中國逐步開放了對人民幣業務的限制，使得大量外資積極地參股本土銀行。第三階段主要是指中國金融業全面開放過程中的實施階段，外資銀行進入全面發展時期，其子行與中外合資銀行能夠得到基本的國民待遇，且在與本土銀行公平競爭的過程中不斷發展壯大，中國銀行業對外開放的進程也得到了推進。
(二)外資銀行的經營現狀外資銀行的優勢在人民幣國際化的過程中不斷得到凸顯，外資銀行的進入對中國整個經濟環境的發展也起到了至關重要的作用，在資產質量、流動性、盈利能力和資本充足方面都表現穩健且愈發良好。目前外資銀行在其自身業績表現方面所進行的經營活動均比較穩健，但規模增速相較而言比較緩慢，由于市場中存在的一些信息不對稱情況使得外資銀行對自身的相關業務采取十分謹慎的態度。此外，外資銀行的資本充足率高于國內銀行業整體水平，其不良貸款率遠低于其他國內銀行，但在一些方面的表現相比本土銀行業不完全占有優勢，外資銀行在客戶資源的沉淀以及零售業務的建設方面仍然有所局限。
二、外資銀行進入對企業創新影響的經濟效應
隨著我國銀行業對外開放程度的深化，越來越多的外資銀行選擇進入我國發展，外資銀行進入極大地改變了我國企業創新的經濟環境，對我國企業創新產生了直接影響和間接影響。
(一)外資銀行進入對企業創新的直接影響1.增加企業融資資本外資銀行進入最直接的表現就是引入了充足的資本，這些資本將會在一定程度上增加企業的融資資本。外資銀行利用自身充足的資金優先選擇盈利性強和財務狀況好的客戶，外資銀行在進入我國之后對我國企業發展的細致情況了解甚少，其在收集我國企業“軟”信息方面不具有優勢，中國金融市場中信息不對稱的問題仍非常嚴重，外資銀行通過判斷企業規模以及表面發展狀況來選擇客戶企業，盡可能降低自身經營風險，大規模企業的信用記錄較長，并且擁有更為完整豐富的財務報表和抵押資產，所以外資銀行可能會首先集中于向國內的優質企業提供服務。外資銀行的進入吸引了國內銀行大量的優質客戶，迫使國內銀行降低客戶選擇標準，面對更多發展潛力較弱或者風險較高的企業。為了吸引那些財務狀況更好、盈利能力更強并且發展前景更好的創新企業，我國銀行根據整體的金融環境對存款利率和貸款利率進行相應的調整，提高了存款利率，吸引了更多的存款客戶，同時通過降低貸款利率來增加貸款客戶，從而使得可貸資金的規模擴大，為更多企業的創新活動提供資金支持。2.拓寬企業融資渠道外資銀行的進入使得企業在融資時有更多獲取方式和融資渠道，企業可以從國內銀行和外資銀行兩種渠道來獲取資金貸款。外資銀行進入形成了“鯰魚效應”，形象解釋就是在一個欠缺活力的池塘中放入鯰魚，鯰魚的存在改變了小魚原本的生存環境，外資銀行進入使得我國銀行業平穩低效的經營狀況發生了很大的變化。國內銀行為了更好生存必須積極參與市場競爭。為了能夠保有并繼續占領國內市場，國內銀行不斷完善并創新服務內容，提供更為多元化的融資產品，提出更多的優惠政策，創新更豐富的融資貸款方式。部分在國內銀行難以獲得資金的高風險創新企業，外資銀行的進入使其較之前更容易從銀行獲得金融貸款，其原因是國內銀行為了能夠同外資銀行搶占市場份額以及相關存貸款客戶，貸款條件會適當放寬，進而拓寬了企業創新的融資渠道。
(二)外資銀行進入對我國企業創新的間接影響1.提高企業競爭能力隨著外資銀行的進入，中資銀行之前所具有的優勢在外資銀行進入之后將在很大程度上喪失。但外資銀行進入會迫使我國本土銀行提高企業競爭力,并提高經營管理效率。外資銀行進入對我國企業創新產生三個方面競爭效應：第一，外資銀行進入會搶奪我國本土銀行貸款客戶，這將會降低我國本土銀行的議價能力，進而迫使我國本土銀行不斷對自身服務效率進行提升。外資銀行進入會對我國銀行業產生一種“鯰魚效應”，我國創業風險更高的企業將較之前更容易從銀行獲得貸款。第二，外資銀行進入也會同我國本土銀行競爭存款客戶，我國本土銀行為了能夠維持原有的貸款客戶關系，將在一定程度上提高存款利率。存款利率的提高使得更多的資金儲蓄進入到銀行體系中，進而使得可貸資金規模擴大。第三，外資銀行的進入在導致銀行業競爭的同時會進一步促使我國銀行貸款利率的下降，這樣的影響會降低創新企業的融資成本以及對資金的償還壓力，良性循環會使得企業更愿意進行長期的創新投資。2.促進企業技術創新外資銀行的進入為國內企業提供了更好的融資環境，對我國銀行業整體的服務創新造成了技術溢出的效應。外資銀行較我國銀行擁有更為先進的信息搜集技術、更加成熟的信貸評估程序、更加完善的貸款監管機制以及更加有效的風險管理措施。技術溢出效應一方面來自于外資銀行對市場份額的沖擊，另一方面是在競爭中形成了一種發展趨勢，我國銀行不論是被動改變還是主動發展，均在技術方面得到提高，服務質量、產品多元化以及管理經驗都有所進步，有能力對市場中的創新企業以及優質項目進行識別，從而能夠更好地推進我國企業的創新發展。外資銀行所具有的技術和經驗會在我國銀行的競爭中慢慢進行擴散和適應發展，從而使得企業創新活動可以得到更多資金支持。其次，外資銀行進入可以通過控制我國銀行股權或者參股的形式，這樣也會將其所擁有的先進技術經驗傳輸進我國企業。最后外資銀行進入能使得我國人才聚集，同時我國企業可以聘用外資銀行所擁有的有用人才，這樣的一種人才流動使得我國能夠更好地與外資銀行進行業務合作與交流，并且實現先進技術經驗的高效學習。
三、總結與建議
本文研究了外資銀行進入對企業創新的影響，首先從直接影響的角度分析外資銀行進入不僅能夠增加企業的融資資本，而且擴寬企業的融資渠道，其次從間接影響的角度分析外資銀行進入不但可以提高企業競爭能力，并且促進了企業技術創新。綜上，為有效促進企業創新，本文針對外資銀行進入我國后的發展給出如下建議：第一，我國政府應該大力推動國內銀行業改革，降低外資銀行進入的門檻，使得更多外資銀行進入我國。目前我國政府和監管部門仍不斷對信貸資源分配上進行干預，企業的創新活動需要巨大的成本投入，而民營企業以及中小型企業在融資方面卻仍然面臨困難。政府應減少干預外資銀行經營活動，優化信貸資源配置，促進我國創新企業蓬勃發展。第二，我國銀行業應該積極加強內部治理能力，不斷提高自身信息搜集、項目評估、風險防控以及應對管理方面的能力，通過技術擴散的方法提高國內銀行業對創新企業的篩選和風險管控能力。由于中國企業創新所需的創新活動周期比較長，因此需要活躍健康的融資和發展環境。隨著經濟形勢的快速發展，我國銀行業只有進行更有競爭性的技術手段和管理方案的創新改造，才能夠在更為活躍的競爭市場中處于優勢地位，同時也為我國企業營造了更加積極活躍、豐富多元、健康有利的創新活動環境。第三，我國企業應投入更多資金用于建設高技能、高素質的創新人才隊伍，進而提高企業技術創新能力。人才是企業在創新過程中不可或缺的動力，在企業進行技術創新過程中，強大的創新人才隊伍使其在同行業中擁有更為突出的技術創新能力。企業擁有更高的技術創新能力能夠獲得更多外部資金的支持和多渠道的技術創新投資融資，這些外部資金不僅可以直接投入到企業的創新活動中，還可以用于建立創新激勵機制，進一步擴充企業的科研人才資源，不斷提升企業的技術創新能力，以形成良性循環過程，促進我國企業的創新發展。
[參考文獻]
[1]陳剛,翁衛國.外資銀行降低信貸融資成本的實證研究———基于中國工業企業的數據[J].產業經濟研究,2013(6):66-76.
[2]姚耀軍,吳文倩,王玲麗.外資銀行是緩解中國企業融資約束的“白衣騎士”嗎?———基于企業異質性視角的經驗研究[J].財經研究,2015,41(10):58-68.
[3]白俊,孟慶璽,申艷艷.外資銀行進入促進了本土企業創新嗎?[J].會計研究,2018(11):50-55.
[4]包頓.融資約束和外商直接投資影響企業創新的雙邊效應[J].科技管理研究,2020,40(18):173-178.
[5]李俊青,謝芳.外資銀行進入能夠促進企業創新嗎?———基于跨國的經驗證據[J].國際金融研究,2020(1):54-64.
作者：張賀 云雨韓 單位：哈爾濱商業大學