新型農業經營主體融資難問題

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摘要：新型農業經營主體是農業農村現代化發展的重要動力，加快推進新型農業經營主體的發展是實現鄉村振興的重中之重，但長期以來，新型農業經營主體融資難的問題普遍存在。本文就新型農業經營主體融資難的原因進行了分析，并指出了破解路徑。

關鍵詞：新型農業經營主體；融資；原因；對策

一、新型農業經營主體融資難原因分析

新型農業經營主體主要分為四大類，即種養大戶、家庭農場、農民合作社、農業產業化龍頭企業。新型農業經營主體采取適度規模和專業化生產，集約化經營，市場化程度高，主動對接市場，按照市場需求安排生產經營活動，商品化率和經濟效益明顯高于傳統農戶。新型農業經營主體融資難的問題普遍存在，主要有以下五方面原因。

（一）缺乏有效抵質押物

金融企業出于資金安全性考量，長期以來都偏好保值性較好的房產等固定資產作為抵押物進行融資放貸，新型農業經營主體主要資產為農村自建房、集體土地、農業機械，由于農村土地承包經營權、宅基地等抵質押融資尚處在試點階段，加之缺乏統一的信息交流、資產評估及要素交易平臺，農村生產要素抵質押還比較困難，資產處置變現更是缺乏有效的交易渠道和增值保值空間，銀行信貸風險被放大，直接制約了商業銀行信貸投放的有效性和可拓展性。從而形成了“企業貸款難、銀行難貸款”的兩難局面。

（二）風險補償機制覆蓋不全面

農業具有生產周期長、環境影響大、回報見效慢的弱質特征，受自然條件和人為因素影響較大，涉農貸款的還款來源依賴于農業產品銷售的回籠資金，因此，涉農貸款管理難度大、收益水平低、貸款收益難以覆蓋貸款成本。目前，農業信貸風險補償機制仍有較大缺陷，一是農業保險支持力度不夠，涉農保險風險大、利潤小、實際操作困難，商業保險機構普遍不愿為新型農業經營主體提供擔保，政府出資組建的農業貸款擔保公司尚處于探索階段，業務發展緩慢，覆蓋面不足；二是財政貼息、風險補償基金等機制績效不明顯，出于信貸安全考慮，各商業銀行對涉農貸款均設定了一些準入條件，符合準入門檻的新型農業經營主體較少，另外，盡管有財政風險補償資金代償風險，但商業銀行出于內部不良管控壓力，在信貸風險追責制度十分嚴格的情況下，商業銀行對辦理新型農業經營主體信貸業務更加謹慎。

（三）信用環境還需改善

近年來，農村地區信用環境整體趨好，但新型農業經營主體受自身文化水平、法律常識的限制，仍然存在重生產經營盈利、輕視個人信用的狀況，惡意逃廢銀行債務、債務違約等現象仍時有發生，部分地方政府對商業銀行化解信用風險支持力度不夠，缺乏有效的制約和懲罰失信行為的制度。

（四）經營行為不規范

新型農業主體大多是由農戶發展而來，受農戶教育程度、市場眼界、專業技能等多方面因素影響，導致其經營不規范、財務制度混亂，商業銀行很難對企業做出全面客觀的判斷，對企業發展的穩健性、可持續性、盈利能力等難以做出客觀合理評估，因此對貸款的安全性沒有把握，在農業新型主體缺少抵押物的情況下很難發放信用貸款。

（五）金融產品缺乏針對性

商業銀行為新型農業經營主體量身定制的信貸產品相對滯后，缺少有針對性的信貸產品，難以滿足新型農業經營主體多樣化的融資需求，另外，商業銀行貸款手續繁雜、限制性條件多、抵質押品要求嚴格，這與新型農業經營主體資金需求的突發性相背離，抬高了信貸成本。

二、新型農業經營主體融資問題的對策建議

（一）加強統籌協調

建議由政府牽頭，成立由政府金融辦、農業、工商、稅務、人民銀行、銀監部門、金融機構等多部門組成的金融支持新型農業經營主體領導小組，建立部門聯席會議制度，協調解決新型農業經營主體融資過程中信用評級難、抵質押物不足、信貸準入門檻高的問題。

（二）加強金融創新

商業銀行要積極開發、運用、推廣適應農業生產力和生產方式變化以及農業生產周期的信貸產品，重點是通過互相聯保、引入風險補償基金等方式，加大小額免抵押信貸產品的投放，滿足多元化融資需求。

（三）加強信用體系建設

強化宣傳教育，通過典型示范、上門宣傳等方式，讓新型農業經營主體認識到講誠信是提升其發展能力、市場信譽的前提，進而將講誠信、重信用納入到日常經營的重要方面。綜合運用經濟、市場、行政等手段，嚴厲打擊惡意逃費銀行債務行為，敦促被執行人履行債務，持續優化金融生態環境。

（四）引導新型農業經營主體規范發展

加強對經營者的培訓，樹立其規范經營的理念，根據當地產業發展規劃和經濟特點，幫助新型農業經營主體制定長期發展規劃，降低經營中的隨意性，加強企業經營的穩健性，樹立財務意識，逐步建立公私分明、產權明晰的現代企業制度。

作者：張超 單位：湖北民族學院經濟與管理學院