合規管理精選(九篇)

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第1篇：合規管理范文

【關鍵詞】商業銀行；合規管理；探討

合規，簡言之就是合乎規則。合規具有豐富的內涵，其范圍不僅包括外部法律法規、監管規章，還包括市場規則、行業自律規定及銀行內部規章制度，法律的精神及文字要求，具有法律約束力的文件，誠實守信等社會道德范疇等等。商業銀行合規管理，是指銀行的管理者對銀行內各要素合規方面的集體協作行為進行有意識的組織協調活動，確保銀行各級機構和員工的各項業務行為符合外部法律法規及其他強制性規范以及內部各項規章制度，以有效滿足銀行合規性目標的過程。

一、銀行合規風險的表現形式

商業銀行合規風險系指商業銀行如果不加強合規風險管理，進行違規操作，造成銀行直接或間接損失的風險。這些損失指商業銀行不僅可能受到行政制裁、司法制裁、民事賠償而導致巨大的財務損失，更重要的是受到信譽的損害。商業銀行經營的是信用，信譽是銀行的生命。一旦發生信譽風險，就會動搖商業銀行正常經營的社會心理基礎，客戶對該銀行失去信任感，發生擠兌，轉移賬戶，終止與銀行的業務往來，致使銀行交易成本上升，銀行業務量急劇萎縮，利潤驟減，發生經營性虧損，嚴重者甚至導致銀行破產倒閉。

二、加強銀行合規管理

1．完善合規管理制度。一是銀行要建立開放性制度，不斷地將國家的法律法規和監管規則的各項要求融入銀行內部政策和程序之中。銀行內的合規部門要隨時掌握外部法律法規的最新動態，并按照這些外部法律法規的要求，及時對銀行內部政策、制度和業務流程進行修訂，制定出新的合規要求，傳達到相關業務部門執行。二是銀行要建立合規績效考核制度，采用激勵機制推動銀行的合規管理。三是銀行要建立合規問責制度，對銀行商業經營中的違規行為進行責任認定與追究。

2．設置獨立的銀行合規管理部門。合規部門是支持、協助銀行高層識別和管理合規風險的職能部門。合規部門要配備具有與履行職責相匹配的資質、經驗、專業技能和個人素質的合規管理人員，同時要有持續的培訓，加強合規團隊的能力建設；要具有履行職責相應的權限，包括與任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利；要有獨立性，合規管理職責與承擔的其他任何職責之間不產生利益沖突。

第2篇：合規管理范文

一、合規風險正成為銀行主要風險

巴塞爾委員會會計工作組主席arnoldschilder先生說過，“發展和實施合規風險管理的挑戰不亞于實施巴塞爾新資本協議所面臨的挑戰”。20__年，巴塞爾銀行監管委員會了“合規與銀行合規部門”文件；20__年，該機構公布了對21個國家或地區銀行業合規原則實施狀況的調查報告。

調查結果表明，有20個國家或地區提出了合規要求，一些國家已將合規作為全面風險管理框架的一部分。大部分國家將合規部門作為銀行重要風險管控部門，強調“合規從高層做起”以及合規部門的獨立性。這表明合規管理的重要性已得到廣泛認可。調查報告指出，引發合規事件最為明顯的原因是：不能持續強化全面合規的政策和程序，合規文化、意識和培訓不足，不能有效識別或確認已發生的合規風險。報告指出，合規建設是一個長期持續的過程，必須從各個方面得到加強。

銀行業合規管理工作是一項需要持續進行的重要工作。早在20__年，中國銀監會主席劉明康就從中國銀行業經營管理發展角度強調了合規管理工作的重要性。他指出，“國內外銀行業金融機構不斷暴露重大違規事件，機構業務受到限制，財務損失數量驚人，機構聲譽嚴重受損，危及公眾對銀行業的信心，大量合規失效的案例足以說明合規風險正成為銀行業主要風險之一，銀行業金融機構正面臨著巨大的合規性挑戰。而機構的規模越是龐大、綜合化和國際化程度越高，發展和實施合規風險管理的難度就越大，投入的資源就越多，花費的成本也就越高。”

二、商業銀行合規制度存在的問題

根據銀行監管部門要求，商業銀行需根據合規管理的相關規定，對本行現有的管理制度進行梳理，并報當地銀監局備案。從商業銀行合規制度梳理的結果分析，因合規制度建設缺乏自上而下的總體安排，導致總體架構混亂現象，這也成為影響合規管理實質效果的重要因素。下面，以筆者調查的多家商業銀行合規制度為例，進行簡單剖析：

首先，制度體系有待合理化。具體表現為三個方面，一是規章制度建設存在繁多籠統現象。有些銀行直接套用監管規則，并沒有根據本行具體流程和特點進行細化，因而形成“雞肋”制度，造成制度規章缺乏可操作性而難以執行的后果。有些銀行的某些制度，在總行層面已經相對細化，具有較強的可行性，但各個分支行依然盲目進行制度重建，僅重述總行相關規章，不僅徒增內部制度數量，也對相關執行人員的工作造成困擾。二是合規制度體例和形式欠缺合理性，某些時效性較強的年度決策性規定也列入制度范疇，不利于制度建設的長期性和持續性。三是個別未列入銀監會重點監管范疇的制度更新速度慢，與銀行業務發展實踐不匹配。

其次，制度建設脫離具體運營環境。在銀行組織架構體系有待改進的狀態下，某些制度建設任務需要一個較長的周期。也就是說，在銀行首先進行組織架構體系建設前提下，才有望設立并出臺具有高度執行力的合規制度，否則，將因為制度建設脫離具體運營環境而成為一種徒勞的文字游戲。例如，某商業銀行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的職能要求，但該商業銀行并沒有從董事會層面設置專門委員會和首席信息官職位，導致該制度建設形同虛設，也不可能從根本上符合銀行監管部門的合規要求。

最后制度執行力不足。例如，根據某商業銀行規章制度要求，“合規管理的基本制度應當由董事會審批”。但在具體執行過程中，該行內部所有制度普遍由合規部或各業務部門、分支機構制定，并經經營管理層通過之后即進入執行階段，并未提交董事會決議。這種做法既不符合該商業銀行章程的要求，又不符合銀監會監管要求中關于“合規政策由董事會審議批準”的規定。

三、商業銀行合規制度建設建議

上述商業銀行合規制度建設存在的問題，深刻反映了我國銀行業目前合規管理從理念、建設到執行環節所存在的深層次問題。建議銀行同業考慮從以下五個方面改善合規管理工作，提高合規管理水平。

(一)商業銀行應樹立全面合規建設理念

首先，合規制度內容不僅應重視專業性，更要兼顧全面性。

根據監管要求，合規的“規”，既包括對現有的外部法律法規、行業準則和自律組織的規定，也包括銀行內部的規章制度。也就是說，商業銀行的合規建設，屬于廣義的范疇，相對于合法而言，范圍更廣，要求更高，既要合“外規”，也應合“內規”。因此，銀行同業不僅需立足金融機構的特殊角度，強化專業性的合規制度建設；也要從企業管理角度重視規章制度設置，建立完備的合規制度體系。從合規建設內容角度，商業銀行應重視全面性，不僅要涵蓋所有業務、各后臺部門、各分支機構，更要涵蓋全體工作人員；不僅重視專業合規，還應涵蓋非專業合規。

據筆者了解，很多商業銀行目前普遍偏重銀行業務和產品、部門分支機構及崗位職責、日常業務it系統等方面管理制度的清理、梳理、整合和優化工作。即使從日常的合規管理角度，也更側重業務與機構、業務部門和分支機構的合規管理。而在后臺支

持部門的合規運作、勞動用工管理、知識產權管理等非金融企業特有的制度建設方面，其合規建設甚至有所欠缺，凸現出商業銀行法律意識、合規意識建設深度和廣度的不足。

其次，合規管理體系應注重完整性。

合規管理體系從內容角度，表現為商業銀行企業管理、日常經營管理合規和員工執業行為合規等多方面內容的有效整合；從執行力角度，合規管理應涉及商業銀行決策、執行、監督和反饋等不同工作環節；因此，合規建設及管理應成為商業銀行全行的工作，而不僅是合規部門及其高管的任務。目前，很多商業銀行的合規管理并沒有實現自上而下、完全滲透到全部日常經營和管理中的理想狀態。主要表現為：事前決策和事中執行的合規抓得緊，而事中監督和事后反饋環節的合規力度相對較弱；側重預先的風險防范，但對于合規績效考核、合規問責制度、誠信舉報制度等需持續改進的后續制度建設體系，相對弱化甚至不完整；合規管理的長效機制建設工作有待深化。

例如，商業銀行在公司治理方面的合規內容，應注意涉及股東會、董事會、監事會、獨立董事在履行決策、監督職能時的內容；在商業銀行日常經營管理的合規制度設置方面，應考慮合規制度貫徹的可行性因素，細化銀行的法律部門、合規部門、內部審計等不同部門需要重點負責的相關合規要求，從而實現銀行員工立足本職工作，全方位樹立自覺防范風險的合規意識，最終提高商業銀行全方位合規經營，規范發展的高效執行能力。

(二)商業銀行應注意法律與業務人才在合規管理工作中的的協作

根據銀監會監管要求，銀行合規管理人才需要具備“多面手”的特點，即法律知識和銀行專業知識并重。合規管理人才既要理解法律內涵，也應了解本行業務，需要具備較高的綜合素質。筆者認為，這一要求，也反映了合規與合法的關系，銀行合規內含了對合法性審查的要求，合法是合規管理的基礎。銀行要做好合規管理工作，就必須重視法律人才與業務人才的相互融合、充分協作。只有這樣，才有可能形成具有高度執行性的全面合理合規管理機制。

目前，某些商業銀行依然處于法律與合規部門分設狀態。法律部人員主要由法律專業人士組成，一般負責訴訟與合同條款的審查，基本屬于銀行合規管理的事后處理部分。合規部門的員工基本由風險控制部、業務部門的金融專業人員組成，這些人員普遍具有業務專業知識強，而法律常識相對欠缺的特點。也有的銀行雖然部門合設，但法律人才與業務人才的分工也依然過分清晰，與部門分設環境下的工作效果類似。在這種模式下，合規建設與管理人員，既要判斷業務是否符合法律法規的規定，又要判斷是否符合行業的規則、自律規則和內部制度。從人力資源合理配置角度，形成對金融專業人員的法律素質要求高于法律專業人員的不合理狀態。

上述工作模式，將“合法”，這一合規管理的基礎工作安置在合規建設的后期，導致銀行實務工作中，合法性判斷與合規性審查難以有效對接，不利于提高銀行整體工作效率。

(三)商業銀行應優化合規監管機制，實現全行協作合規監管效果

要實現合規管理的最佳執行效果，需要商業銀行全行協作，各有側重，建立合規管理的層層防線，提高合規風險的管控能力。要達到上述效果，要求銀行合規監管制度建設細化，實現責任和義務的統一。

據調查，從合規制度建設角度，商業銀行的分支機構及其部門業務負責人，普遍被賦予了對其管轄范圍內經營活動的首要合規監管職責。但在實際工作中，很多業務主管人員只履行合規監管報告職責而弱化合規監管的初步識別任務。究其原因，從合規監管機制角度，合規部門是負責合規性審查的最終機構，業務主管人員并不是合規監管的主要負責者。業務主管經常因更重視商業機會而從某種程度上忽略了合規責任的履行。

(四)商業銀行應重視合規人才的培育和發展

銀行業務創新是銀行業擺脫同質化競爭，進行市場拓展和提升競爭力的重要途徑，而這也對合規建設和管理工作提出更高的要求。合規管理人員能力不足，導致其對合規風險的判斷難以把握：一方面因忽略風險而埋下風控隱患，另一方面又可能因過分夸大風險而影響本行的發展。從這一實務角度，對銀行合規人員提出比銀行監管機構更高的要求，除具備法律、業務知識以外，還要求其具有很好的學習和領悟能力。合格的合規工作人員，應能夠做到及時、正確把握法律、規則和準則的最新發展動態及其內涵，分析其對銀行業經營的影響，并及時提出規避風險的解決方案或建議。

據調查，目前很多商業銀行的合規人員水平有很大提高，但依然難以滿足上述要求，因此，商業銀行應重視在合規人才的吸收、培養方面加大投入。

第3篇：合規管理范文

一、提高加強合規管理、防范金融風險的思想意識

我們信合社在經營業務蓬勃發展的良好態勢中，充分認識到加強合規管理、防范金融風險的重要性，只有切實加強合規管理，努力防范金融風險，才能促進我們信合社各項工作健康持續發展，取得良好經濟效益，否則，就是一句空話。為此，我們信合社進一步完善以經濟資本為核心的風險和效益約束機制，努力追求業務發展和風險控制的內在統一；進一步提高對國家宏觀調控政策和上級社信貸政策的理解和把握能力；加強對行業、區域、產品、客戶的信用風險監測預警工作，做好不良貸款的處置工作，堅決遏制不良貸款反彈；堅持“標本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預防”的方針，進一步完善防范案件的長效機制，努力從源頭上防范案件的發生；加強合規教育，努力實現人人懂得合規、主動遵循合規、盡職維護合規的工作目標，使每個人加強警惕，做好內控管理，防范金融風險。

二、建立完善規章制度，確保合規管理到位

防范金融風險，合規管理是基礎，要做到合規管理，規章制度是保證。我們信合社制定三個辦法，強化合規管理，一是《某某縣農村信用合作聯社合規管理辦法》，二是《某某縣農村信用合作聯社合規管理實施細則》，三是《某某縣農村信用合作聯社合規管理考核辦法》。

《某某縣農村信用合作聯社合規管理辦法》共分四章、三十二條，具體闡明了合規管理總目標，合規風險管理架構及職責，合規風險的識別、評估與監控，合規報告程序和合規考核與問責等方面的要求，使合規管理有章可循，有章可依，實現了標準化、規范化管理。

《某某縣農村信用合作聯社合規管理實施細則》共分六章、二十二條，對合規管理實施、合規管理組織體系、風險事項報告、合規管理工作報告和合規風險檢查等方面做了具體規定，明確、細化了《合規管理辦法》，把合規管理推向縱深，確保合規管理取得實效。

《某某縣農村信用合作聯社合規管理考核辦法》從指導思想、組織領導、考核目標及分值、考核計分辦法、考核評審等方面對做好合規管理工作進行了細化和量化，把《合規管理辦法》落實到工作實處與每一個崗位，杜絕干好干壞一個樣的弊病，增強了每個干部、員工的責任性與緊迫感，自覺做好合規管理工作。

三、選聘合規管理員，加強合規管理工作

我們信合社通過選聘合規管理員，加強合規管理工作，建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險有效識別和管理，促進全面風險管理體系建立，確保依法合規經營。在選聘合規管理員中，明確了合規管理員的任職資格，規定了合規管理員的職責，使合規管理員有職有權、理直氣壯地參與合規管理工作，保證整個信合社合規管理不留死角，持續有效地開展下去，為防范金融風險建立一道扎實的屏障。

四、加強學習培訓工作，強化全員合規理念

第4篇：合規管理范文

關鍵詞：反洗錢；銀行；管理對策

現階段，洗錢及其上游犯罪已經成為熱點話題，隨著我國社會經濟的不斷深化發展，洗錢犯罪行為也呈現出了上升趨勢，在近年來我國召開的金融工作會議中，國務院及相關監管部門亦針對銀行業金融機構的反洗錢工作提出了更加嚴格的要求，了有關完善反洗錢、反逃稅監管機制、以及反恐怖融資的意見，標志著我國反洗錢及反恐怖融資工作機制的建設和完善已經成為了我國的戰略，對于后續做好反洗錢的工作，有效的防范金融風險，以及保護人民群眾的合法權益有著重要的指導意義。

一、銀行反洗錢合規管理難點

因為網點的反洗錢工作人員大多數是兼職人員，針對洗錢的顯著特征、業務技能、還有反洗錢的知識掌握均有待提高，使得即使遇到了在開戶時客戶提供的公司名稱、電話以及地址等比較顯著的漏洞，亦無法有效辨別，導致不法分子趁虛而入。開立很多空殼公司進行洗錢犯罪，等到銀行的中臺合規反洗錢工作人員通過賬戶的交易監測識別出異常情況時已然是后話，并沒有在開戶源頭就堵住違法的行為。一些基層的網點通常需要兼顧營銷指標還有服務效率，針對營銷上有幫助的顧客往往無法一視同仁，難以積極地進行反洗錢甄別與調查。反洗錢工作通常是由業務人員來完成的，然而營銷人員的反洗錢意識較為薄弱，一般接到了外部的風險預警才會恍然大悟。最近公安機關捕獲了大批借助新開對公賬戶開展電信詐騙的案件，其中就涉及準入關把控不嚴，由于銀行營銷崗位盡職調查沒有到位而開設的空殼公司。很多客戶都沒有意識到反洗錢重要性，針對洗錢的危害以及方式也是知之甚少。銀行網點就曾遇到個人客戶到柜臺進行大額的轉賬，經過查詢這個客戶的資金來源，發現是從其他人的賬戶當天轉入，然后再分拆后轉到不同的個人賬戶。當柜臺人員詢問客戶的資金來源還有轉出賬戶的人是否認識時，顧客一頭霧水，所以本人的賬戶被人利用作為大額的資金拆分過渡，自己并沒有察覺到。此外，銀行已經日益成為了經濟金融活動必不可少的組成部分，需要健全完善的法律以及法規作為指導依據。現階段，在反洗錢法規中，有涉及到網上銀行業務，金融機構借助電話、自動柜員機、網絡、還有其他的方式給顧客提供非柜臺的服務，應實施身份認證策略，并采取科學合理的技術手段，加強內部的管理秩序，然后識別客戶的身份。若是缺少對銀行反洗錢監管的專門法規文件，那么反洗錢工作就很難根據已經確定的程序開展。

二、銀行反洗錢合規管理存在的問題

（一）反洗錢的意識較淡薄不少金融機構管理人員及工作人員的反洗錢培訓教育還有待提高，銀行的員工普遍都缺乏反洗錢的經驗以及意識，也有一些員工認為反洗錢是發達地區以及一線城市的事，和自身的銀行業務關系并不大，所以反洗錢的意識較為淡薄。同時還有一些基層的員工認為，企業的目標是追求效益的最大化，反洗錢的工作既增加了工作的流程、經營成本還有工作強度，還可能因為相關的制度執行而影響了客戶的關系，使得資源流失，嚴重影響了自身的經營和效益。

（二）組織的架構有待優化目前，各家銀行都沒有成立專門的反洗錢人員隊伍，僅根據銀行的反洗錢組織形式而構建了反洗錢領導小組，然后籠統的把反洗錢工作讓某一個部門負責，也沒有及時地配備相應的崗位人員，所以很難把反洗錢工作作為當前重點的工作來抓。其次反洗錢工作還需要嚴格執行每一項的規章制度，但是各家銀行在實際開展反洗錢工作時，仍然存在著很多的不規范的問題。

（三）反洗錢監測方法單一洗錢犯罪被認為是高級的犯罪，洗錢的手法以及犯罪的手段在逐漸更新，洗錢的手法更加智能化以及高科技化。現階段，我國的金融機構還沒有建立完善、健全、和各家的銀行核算系統、以及支付系統有效對接的監測系統，亦或是搭建了反洗錢監測系統，但監測模型無法及時跟進當前洗錢犯罪的新形勢，監測指標未有效與實際業務有效結合。同時，對于大額交易及可疑資金的報告工作，仍然需要人工對具體的業務還有交易資金進行綜合分析，無法通過系統監測獲取更多有利的數據支持。（四）人員的培訓亟待加強一些業務人員尚未熟練掌握和業務有關的行業制度規范以及金融法規，只是憑借自己的感覺、經驗工作，對于業務的處理隨意性很大，也不能夠及時的識別和防范洗錢活動。況且，受到工作內容還有業務水平的限制，很多基層銀行的工作人員缺乏經驗，和反洗錢工作的相關要求差距較大，針對犯罪分子所利用到的金融支付工具，以及在異地、或是跨國頻繁的轉賬交易時，只憑借自身的業務水平，很難斷定犯罪分子的行為是否屬于洗錢行為。

三、銀行反洗錢合規管理的對策

（一）加強相關人員的培訓根據實際，應分層次的、以及針對性的開展培訓工作。首先是全員培訓，所有的工作人員應正確的認識反洗錢合規管理及業務發展之間的關系，使之了解洗錢所帶來的巨大風險，將反洗錢工作納入到日常的業務流程中。其次，加強對管理人員的教育培訓，通過培訓來逐步提升管理人員的思想認識、綜合水平以及管理技巧，并充分發揮出反洗錢領導小組的作用，逐級促進反洗錢工作有效的開展。最后，提升工作人員的業務技能水平，通過傳達、學習相關的法律法規以及日常操作規范，不斷地提高反洗錢工作人員的操作能力以及業務水平，從而全面提升反洗錢工作的有效性。

（二）進行反洗錢廣泛宣傳為了提高社會群眾防范金融犯罪的風險意識，以及維護金融安全，各家銀行要認真落實監管機構有關持續進行反洗錢的宣傳教育、并建立常態化的宣教機制。通過定期開展反洗錢宣傳活動，秉持主題突出、有效易懂的原則，并圍繞匯聚多方的力量，打擊洗錢犯罪行為，保護廣大人民群眾的利益的主題，借助網絡宣傳、廳堂宣傳、以及戶外宣傳的方式，貼近人們的需求，不斷的創新宣傳的形式，擴大宣傳的效果，進而提高宣傳的實效性、貼近性、以及針對性，把反洗錢的知識真正普及到廣大群眾中。各銀行可以選擇在附近的商圈、社區等人流量比較大的公眾場所開展戶外宣傳活動，有效發揮和客戶接觸的優勢。然后通過現場講授反洗錢的知識、發放宣傳單頁、以及接受群眾的咨詢等各種方式，讓他們了解到反洗錢及反恐怖融資的重要意義，并且向他們宣傳日常生活中可能遇到的洗錢案例。通過組織反洗錢宣傳，進一步增強了市民對于金融風險防范的意識，并營造了良好的反洗錢工作氛圍以及社會氛圍，得到了廣大群眾的廣泛認可，從而樹立起了有擔當、有責任的社會公眾形象。

（三）健全反洗錢內控制度強化反洗錢的管理工作，應建立和健全反洗錢的內部管控體系，并制定明確清晰的崗位職責，確定各條線的部門與人員職責，結合銀行洗錢風險管理的現狀，科學配置反洗錢資源，把反洗錢各項制度要求有效分解到反洗錢的業務流程設計以及崗位設置當中，然后作為內部的考核依據。同時，不斷完善及優化反洗錢內控制度，建立“風險為本”下的反洗錢管理流程。在此原則下，結合銀行對于產品或是服務類型、區域或是領域、以及客戶洗錢風險與危害程度進行評估，根據洗錢風險的大小來采取不同的反洗錢策略，建立覆蓋全客戶、全業務以及全流程的洗錢風險評估體系，提升對于國別風險識別、黑名單監控以及敏感業務管控的重視級別，不斷的完善風險事件的報告制度以及反洗錢信息的獲取體制。除此之外，還要逐步對反洗錢的各項資源進行整合安排，發揮出綜合優勢，防止制度重疊或是制度踏空，有效提升了反洗錢管理的水平。

（四）提升反洗錢技術手段提升反洗錢的管控技術已經成為了現階段銀行做好這一工作的重要內容。首先，要充分利用銀行與其他的金融機構公共的網路，利用互聯網技術，把統一的制裁名單及時地嵌入到銀行業務系統中，實現各個業務系統間的有效銜接，從而增強了反洗錢監測的有效性以及實時性。其次，還要不斷結合自身業務的發展以及風險評估情況適時優化反洗錢的監測措施，研發適合銀行自身的可疑交易監測標準，科學設置可疑交易的監測閾值，提升對于異常交易數據的分析質量，以及積極地進行洗錢風險防范和識別。最后，要擴大反洗錢輻射的范圍，借助大數據技術構建反洗錢工作防護網。

（五）加強信息交流現階段，銀行反洗錢已經成為了我國反洗錢的重要內容，然而因為洗錢違法行為的涉及面比較廣泛，單純的依靠銀行自身難以有效搭建其反洗錢的防控網絡。所以銀行要不斷加強與監管機構、政府部門、還有其他的金融機構間的信息交流，推動資源共享，提升反洗錢管理的有效性。

第5篇：合規管理范文

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。同時要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升我行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全行干部職工是我行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合夫化文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間集中精力做好財會人員的培訓考核，業務培訓力要求培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員從熟知制度規定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強化財會人員政治、思想和職業道德培訓，針對不同崗位的實際情況采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上在上一個等極。通過系列活動，使全體員準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自自覺也融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。

二、加強合規文化是建立長效發展機制的需要。企業合規文化教良建成設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企長久發展機制。從我行看應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自己特色文化經營理念。首先要采取走出去，請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到郵政銀行應如何發展，員工在自己的崗位上應如何做好自己的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；在桑植支行這個大家庭中自己是什么角色，自己出了多少力，對郵政銀行的改革與發展有何建設性意見。要通過談認識談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規文化，進而提高我行的凝聚力，戰斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作繭自縛結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對晚發不正當交易行為降商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則、影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最后要結合工作實際認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定的條款，對一些細節問題，難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不繼創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。

三、加強合規文化教育，是提高經濟效益和需要、加強合規文化教育和主要目地，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降底金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到“三要”

一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。

第6篇：合規管理范文

XX公司經理XX在2019年度項目管理團隊培訓會上指出：制度是管理好項目的武器、工具，各級項目管理人員對制度，要先僵化、后優化、再固化，不能先品頭論足，用老辦法去解決問題，而要不折不扣的執行起來，并在實踐過程中不斷修正，最終通過制度的力量來管人、管權、管事，為企業發展保駕護航。

抓好制度宣貫，夯實管理基礎

通過開展深入持久的制度學習活動，讓廣大職工認識制度的內涵價值，使尊崇制度、認知和敬畏制度的觀念深入人心，并逐漸形成遵守制度的思想自覺，進而落實到實踐中，以此增強制度的執行力，凝聚制度共識。

開展學習管理制度專題活動。為全面貫徹集團公司各項決策部署，進一步規范和完善各項制度建設，提高員工執行各項管理制度的自覺性，XX公司根據項目生命周期管理將制度分為市場營銷、合同履約、結算收款和其他等四類XX條，堅持集中學習與個人自學相結合的方式，開展學習宣貫集團公司和XX分公司管理制度專題活動，促進各項管理制度的有效落實。

法務專題學習資料。為強化風險意識，嚴守風險底線，XX公司大力宣貫中冶集團《企業法律風險防范》，在微信公眾平臺已XX多期法務管理專題資料，涉及合同管理、招標采購管理、履約管理、人力資源管理等方面的內部控制與風險管理內容。專題內容緊緊圍繞企業合規治理與風險防范，從不同維度提出了當前企業管理中容易發生或已經存在的問題，并提出相應的應對舉措。各部門可以對著這面“鏡子”找找問題，避免發生法律風險，進一步提升內控和風險防控能力。

打造常態化移動學習平臺。建立企業微信問卷星學習平臺，各部門將本系統相關的國家法律法規、集團公司、XX分公司管理制度、相關專業知識等知識點，設置成單選、多選、判斷、填空等題型，建立本部門系統題庫，最終由系統管理員匯總后形成季度題庫。一個季度內，每天員工可用手機隨時登陸學習平臺，系統將隨機抽取各專業系統XX道題目，形成“天天一練”題目，每天練習答題XX道。一個季度內，題庫內的題目循環練習。與此同時，員工可隨時查看自己的歷史錯題集，不斷強化記憶。

開展制度學習“大會考”活動。為進一步鞏固和檢驗管理制度學習效果，XX公司通過多渠道開展制度考核。在管理制度專題活動中，一方面設置公共部分管理制度考核，題目涉及安全、業務招待、印章管理、備用金、員工考勤、出差、勞動合同、企業資質、固定資產、項目管理、會議等管理制度；另一方面機關各部室自行組織對于專業人員的管理制度考核。在企業微信學習平臺中，將從季度題庫中隨機抽取一定數量的題目，限時考核，對員工季度的練習質量進行考核評估。在工程技術人員綜合考核中，不單純地以專利、工法、成果、論文等作為技術人員的考核、評價依據，而是在制度學習的基礎上，重視技術人員對工程項目的技術策劃、技術指導、問題解決的能力與水平，體現“實踐出真知”的工作要求。

嚴格制度執行，強化監督制約

制度效力來自于制度解決問題的有效性和將制度優勢轉化為制度執行的實際效能，因此，必須要增強與優化制度執行機制。

明確責任落實體系。針對不同制度，設計制度執行的程序規定，細化分解制度執行責任，明確具體責任人和責任部門，做到各司其職、各負其責，確保責任到位、措施到位、落實到位，杜絕責任不明確、要求不具體、任務不到人等現象。

建立制度執行激勵機制，增強制度認同感。對制度學習不透或違反制度的行為進行相應的懲罰，對遵守制度的行為予以積極的正向激勵，并保證積極參與集體行動的人得到更多回報，排斥“搭便車”者坐享其成。例如，公司將優先推薦考核成績優異的工程技術人員參與集團公司技術體系人才隊伍培養的“雛鷹”計劃；在新聞宣傳工作中，對完成基礎目標分數的單位予以獎勵，而對未完成任務的單位，將對部門負責人及分管領導予以不同比例的懲罰。

健全制度執行監督考核體制。加強制度執行的過程管理，XX公司領導班子成員親自掛帥，率領機關部室負責人深入基層項目部，劃出制度“雷區”、“紅線”，加大檢查追責懲處力度，對那些有令不行、有禁不止、不作為、慢作為、亂作為者，堅決亮起紅燈、舉起黃牌，對破壞法規制度和違規違紀者，堅決嚴肅查處，堅決防止“破窗效應”。

以信息化方式保障制度的執行。把科技手段融入到制度執行之中，固化XX個流程程序，通過優化流程、適時糾偏，最終確定對XX個流程全程跟蹤，用固定的程控杜絕違規的操作，以無情的電腦代替有情的人腦，確保制度法規落地生根、開花結果。

領導干部率先垂范，提升制度影響力

領導干部是制度執行的“旗幟”，具有極強的典型示范作用。要抓住制度有效執行的“牛鼻子”，就必須抓住這個“關鍵少數”。

首先，領導干部要帶頭認真學習制度，熟知把握制度內容，真正領會制度精神，自覺做法規制度的“明白人”。以XX公司企業微信學習平臺為例，領導班子成員以身作則，積極參與制度答題活動，以榜樣的力量引領各級團隊學透制度。

第7篇：合規管理范文

關鍵詞：基層銀行 市場營銷 合規管理 現狀及對策

隨著我國市場經濟的不斷發展，國際間的聯系越來越緊密，特別是銀行業的競爭壓力也越來越激烈。作為我國的政策性銀行――中國農業發展銀行，如何更好的發揮其在新農村建設中的積極作用，從戰略的角度出發，堅持以客戶服務為中心，順應市場的發展，最大效益的提高經營管理顯得尤為重要。目前，農發行渭南市分行著力“兩輪驅動”戰略，在維護好現有信貸客戶的同時，積極營銷各級政府關注的新農村建設貸款項目；一是采取多種形式，或座談會或推介會，廣泛宣傳信貸政策，提高社會對農發行信貸業務的知曉度；二是高端營銷，積極與地方政府聯系，推進整體工作的開展。充分利用政府搭臺，農發行參與的新農村建設項目推介會，取得政府推介項目共計17筆，涉及企業16戶，申請貸款金額1009413萬元，根據信貸政策，簽訂四戶新農村建設貸款合作協議和渭南市水務投資建設有限責任公司等12戶儲備項目。

所謂的市場營銷就是管理者通過選擇要開發的市場，運用科學的營銷手段，通過對客戶提供優質的產品及服務進而達到自己拓展市場的目標，獲得最大效益的經濟利益。但是在當前的經濟環境下，我國的政策性銀行的管理和發展仍然是比較過時的管理模式，在當前的市場競爭中缺乏競爭優勢。所以，我們研究探索一套適合當前政策性銀行發展需要的營銷模式迫在眉睫，本文就此借鑒比較成熟的商業銀行的營銷模式，在合規管理的要求下，針對目前我行的實際情況提出本人自己的看法和建議，希望能對我國的政策性銀行的發展略盡綿薄之力。

一、我們需要明確一下合規管理的涵義。

合規經營是銀行發展的前提。合規主要是要求政策性銀行的經營管理和活動能和我國的法律法規的要求保持統一，與既有的規章制度保持一致。合規管理的具體內涵主要包括以下五點：一是要求政策性銀行要在規章制度上對其日常的經營活動和管理進行管束，比如說銀行內部的相關組織或者權責的分配。在政策性銀行的權責分配上要求做到各項權利的制衡和促進，在科學規范的管理下打造一個權責分明，規章制度嚴密的適應當代高速經濟發展的節奏。二是要求對銀行的風險做到有效的控制。也就是說如果銀行的管理者要實現其各個管理指標的達標和占到相應的市場份額的話就必須通過各種手段，依靠上述健全的規章制度、操作流程以及人員的考核辦法建立誠信化的金融體制，力爭可以做到事前預警，事中控制，事后補救和糾正等效果。三是加強對員工的教育，提高其對各項責任的行動力度。也就是政策性銀行的管理制度應有一套適合提高管理者和員工的整體素質的內部控制體系并在每個從業者的思想上加深，將各項制度做到具體落實，保證政策性銀行的各項制度順利運行。四是加強平時的演習，制定每個部門的應急預案，并確保其在關鍵時刻有效。也就是說，銀行在增加或者改革各項新舊業務、一些重大的機構重組時，先要進行必要的應急演練，有效的評估潛在風險，盡可能的避免給銀行造成的損失。五是研究探索提高銀行資產回報率和資金利用率的程度，爭取達到政策性銀行的各項業務利潤最大化效果。

二、目前基層農業發展銀行的市場營銷中存在的問題。

就陜西渭南而言，農發行真正意義上的客戶營銷起步較晚，這主要基于農發行的職能作用轉化。真正意義上的客戶營銷起源于2004年-2005年下半年，包袱沉重、虧損嚴重的國有糧食（棉花）企業退出市場后，為了確保政策性糧棉油收購不出現問題而營銷了一部分市級農業產業化龍頭企業。經過多年的實踐，我們不難看出在營銷模式上或多或少的存在著一些問題，這些問題勢必會影響到農業發展銀行的的未來發展前景。因此，具體分析有以下幾點：

(一)政策性銀行的工作人員在思想上對經營管理不重視且概念模糊，特別是對于合規化經營管理的概念還比較模糊，對其認識不夠深刻，有的還是比較片面的重視傳統意義上銀行業務工作。

（二）政策性銀行的管理者對其發展的意識缺失，看待問題沒有遠見和膽識，思想較為守舊，沒有開拓進取的積極精神。在基層的政策性銀行，前臺的客戶服務按照銀監會的指示做的確實不錯，但往往在管理層的意識里卻忽略了整個銀行的全體經營目標和缺乏系統的營銷開拓，相反對銀行的內部管理比較側重，這是與現代經營管理相悖的。

(三)對于政策性銀行自己的產品缺乏營銷的意識，沒有將其自身的資源與營銷進行產業整合。在傳統的業務中，單純的資產和負債等業務在目前的經濟環境下很難為客戶提供優質且全面的客戶服務，這樣就很難吸引客戶，不利于市場份額的拓展。在對客戶的服務上也沒有做到有針對性的客戶服務，將所謂的個性化服務束之高閣，將大客戶和小客戶的營銷方式混為一談，沒有特色，其產品也不夠力度。

(四)由于銀行本身的特點就其局限在一個固定的市場范圍內，對一些小的貸款者的擔保于授信還缺少解決方法。因為在政策性銀行申請貸款的往往都是一些規模比較有限的中小型企業，他們不管從軟件還是硬件上來說都是有限的，所以對其的授信額度也比較小，企業在擴大經營以后，很容易產生資金連的斷裂和瓶頸，造成客戶流失。

（五）在體制性質上，農發行屬于國有銀行，在很大程度上依賴政府的扶持，往往先規劃后實行，造成效率低；另外，由于目前我國實行的土地政策對于目前農發行高度關注的水利建設和新農村建設項目上造成一定程度的制約。比如，具體項目有新農村道路、農村設施建設、農民的社會保障、農民集中住房和部分地區改造、農民等項目。在這些項目上，就是因為體制和制度上存在缺陷，使得發展業務與不發展業務對于農發行自身沒有多大的影響，再就是發展這樣的業務必然會帶來一定程度上的風險，以致于管理層或者員工認為承擔風險與不承擔風險的結果都是一樣。

三、對于以上農業發展銀行在業務拓展上存在的問題，可通過以下途徑進行解決但不限于：

(一)加強員工特別是管理者在業務拓展反方面的認識，在制度上制定積極的獎懲辦法，對于積極完成任務的員工和單位進行較懲罰大的獎勵，充分調動員工的積極性。另外，在產品和技術上我們需要引進當前國際同業的先進管理理念和新產品，提高自身的競爭力。

加強銀行的經營管理集約化程度，在政策性銀行實行經濟資本管理模式。從制度上入手，在對市場營銷人員的考核制度的制定上，需要增加集約化經營在制度上的體現。另外，需要改變以往陳舊的存款考核辦法，要從數量的擴張上轉變到質量的擴張上，重點在于降低企業的經營成本和人員成本，充分發揮優化體系，是存款達到最優的運用。在吸收存款的時候注重那些成本比較低，且穩定性較好風險較小的存款。之所以推行這種資金管理模式，側重點在于提高資金的回報率，避免資金在流動中存在的風險。

(二)在對于大客戶或者質量比較優質的客戶營銷上要有特點有針對性的對其進行服務。我們可以通過主動的營銷策略，了解并熟悉目標客戶的需要和發現潛在客戶，在對外放貸的同時，要注重目標企業的真實實力，將資金重點投放在有潛力回報大的企業身上，支持那些不管在社會效益還是經濟效益都占優勢的企業，支持行業的龍頭公司，這樣不僅減少了銀行潛在壞賬的發生，還能提高資金的利用率，找到政策性銀行的新出發點和利益的新增長點。在對中小企業放貸之前綜合評估企業實力，慎重授信，爭取將最優的資金發放給比較中長其的貸款方。我行目前要做的就是把具有政府信用的客戶列為一類企業，這里主要是指具有政府背景的糧油加工企業以及農業龍頭產業等，將他們列為營銷的首選目標，通過信貸資金的優勢拉動其快速成長，培育其成為我行未來的主要客戶資源。所以，我們可以通過合規的市場營方式充分的了解客戶的現狀和需求，為其提供相互適應的貸款政策，這樣就可以從根本上杜絕和防范信貸風險。

（三）增加政策性銀行的貸款等產品的營銷模式，引進先進的營銷策略。在此前提是要全面支持三農發展的需要，根據目前狀況靈活的調整銀行的信貸產品。不過銀行在開發新品種之前一定要根據當前國際國內的行業標準合規開發，在此基礎上創新，按照客戶的不同需求創新新品種，同時提高客戶的服務質量以及客戶的滿意度。

(四)在對大中型企業的授信工作上，我們要采取比較靈活的考察和授信方式，協調好風險和合規營銷之間的關系，最大限度的大中型企業的發展。政策性銀行的設立本來就是為了支持某一領域的生產發展，所以我們在對新老企業提供服務和資金的同時還要具體區分企業的真是需要，在對于老客戶的時候，只要有前期的還款資金項目，該項目具備發展前景，在其提供的擔保基礎上應大力支持其產業的發展。另外對于一些新的中小型企業，政策性銀行的放貸宗旨就是第一支持低消耗高產出的環保產業，第二考慮提供可靠擔保的發展企業，最后考慮的具有擔保公司背景的推廣企業。其次要加強對客戶的管理，落實國家對農業想關產業發展的政策，積極配合并營銷客戶，和客戶建立長期的合作模式，深層次的開發現有客戶以及潛在客戶。

(五)從政策性銀行的體制上著手，將制度條理化，在眾多管理體質中我們需要突出自己的優勢，揚長避短，促進銀行業務的開拓和發展。在開發新業務的同時，我們一定要充分利用科學技術的成果，以科學技術為支撐，建立電子銀行系統，加快電子產業的發展，盡快和國際上的先進業務接軌，電子化的銀行可以更有效率的協調各方的往來。另外就是建立中間業務的主營觀念，將合規營銷融入主營業務，促進中間業務和銀行的傳統業務相互協調發展。有目標的選擇那些成本小收益高的中間業務作為市場營銷的主要目標，促使中間業務從勞動形式上發生轉變，改變其盈利渠道和結構。減少中間業務的免費項目，擴大有償服務的業務面，將增加收益。

綜上所述，作為我國的政策性發展銀行，如果想要更好的服務客戶，拓展市場份額的話，就必須從自身的實際情況出發，發現自身缺陷，積極引進當前銀行系統的先進營銷和方法，取其精華，嚴格按照合規管理的要求，從我們政策性銀行自身做起，增加政策性銀行的競爭優勢，為我國政策性銀行的長足發展添磚加瓦。

參考文獻：

1、《夯實基礎好字優先穩中求進 在支持新農村建設中做出新貢獻》鄭暉同志在中國農業發展銀行全國分行行長會議上的講話

2、竇洪權，銀行公司治理分析[M].北京：中信出版社，2005．

3、章彰，解讀巴塞爾新資本協議[M]．北京：中國經濟出版社，2005

4、夏園;我國商業銀行營銷管理現狀分析與對策探討[D];安徽大學;2007年

第8篇：合規管理范文

為深入抓好合規經營、合規管理相關工作，深刻吸取相關案例的教訓，有效防控和化解項目內外風險，以更加健全完善的體制體系，推動項目整體高質量健康持續發展，根據公司黨委《xxxxxxxx黨委關于在全公司開展合規經營、合規管理大排查、大整治專項治理的工作方案》要求，項目高度重視，建立排查小組，根據項目實際情況開展了大排查、大整治專項治理工作，現將工作情況匯報如下：

一、領導重視，分工明確，全面排查風險隱患問題

根據專項整治各項工作要求，為全面推進專項排查整治工作，項目于2020年11月17日晚及時學習宣貫了《xxxxxxxx黨委關于在全公司開展合規經營、合規管理大排查、大整治專項治理的工作方案》，明確了排查治理的方法步驟、重點和工作要求，多次召開了以“合規經營，合規管理，體制健全，堵塞漏洞”專題工作會議，組建了合規經營、合規管理整治排查工作領導組，組長由項目經理、黨支部書記擔任，副組長由項目紀檢委員擔任，成員由各部門負責人組成，各組成員具體負責全面排查部室各項現有制度的建立完善情況，查找制度漏洞；組長與副組長對各項招投紀律、合同管理落實情況、安全質量監督檢查情況、日常工作考核情況、廉潔教育學習等問題通過對標學習、集中研討、座談等方面進行了合規管理監察，形成了“主要領導親自抓，分管人員具體抓，相關人員配合抓”的有效機制。

二、梳理風險清單，建立問題庫，抓好整改工作

對照文件要求，檢查問題涉及組織體系（定員定編超員）、培訓管理（人員組織不到位、培訓計劃實施及時、培訓效果評估開展不細致、培訓計劃針對性不強）、物資管理（物資人員培訓未及時開展、鋼材進場復核不嚴謹、攪拌站驗收、油庫管理制度不健全、民爆物品管理制度不健全、攪拌站管理未有專項制度、砼及原材料消耗臺賬未及時建立、輔助材料庫房堆碼、標識標牌與實物相符等問題）、技術系統（方案編制審核人不明確、技術交底內容不完善）、安全質量環保管理（質量責任制考核未體現獎懲、環保灑水降塵工作未按要求定時開展）、工經管理（驗工計價簽字不齊全）、財務管理（項目黨政負責人共享賬號初始密碼未進行更改、部分定額發票缺少發票專用章）、綜合事務（生活區消防巡查未定期開展、職業健康培訓教育未定期開展）、設備管理（內業清單未建立、管理制度下發不規范）等25項問題，按照業務部門、問題原因、整改方式、責任人等內容，進行了全面梳理，并對問題數量的增減變化、復發率、整改情況進行動態管理，對各類檢查發現的問題建立問題庫，按照“三定”原則，落實整改。

三、取得的成績

1、管理制度進一步完善

根據在監察過程中發現的問題，各職能部門結合自身業務實際，按照現階段項目管理要求健全完善了制度體系，對已有制度進行修訂，對不用制度進行廢止，用更新更合適的規章制度服務職工、分隊，有力的促進各項工作制度化、規范化和程序化運行，提高了工作效率。

2、合規意識和履職能力進一步增強

通過本次合規管理監察，部門對照問題認真梳理分析，理清問題發生的原因，制定了切實有效的整改措施進行認真整改，讓部門人員深切認識到合規管理的重要性，自覺學習熟知管理要求和制度，認真對照檢查，從思想筑起不違規、不違紀的防火墻。

3、團隊核心力進一步增強

項目各部門同心協力，充分發揮了整體性，互相監察，互相幫助，取長補短，建立起良好的進取風氣。

四、存在的不足

經過本次檢查表現出在工作上還有很多漏洞和不足，有些環節上還抓的不夠完善，制度建立還存在著許多不足，工作中按部就班的思想存在，缺乏想問題想方法想方案的專研精神。

五、下一步工作

第9篇：合規管理范文

一、正視問題，構建金融合規管理體系。

郵政儲蓄業務自恢復開辦已經二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特點，但距離現代商業銀行的要求還有不小的差距：一是風險意識淡薄。經營銀行就是經營風險，任何金融業務都有風險，只有采取識別、計量、監測、控制的方法才能使風險得到有效釋。二是不合規的現象較為嚴重。無數案例表明，當前郵政金融業務中出現問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患，出現于工作人員責任意識、風險意識、合規意識不強，不按流程辦事、不按規定作業，引發了各種各樣的事件和案件。三是一、二級條線風險防范流于形式。前臺本身沒有很好地執行落實制度和規定，出現差錯和問題沒有及時整改，老問題老現象重復發生；業務部門缺乏對業務管理和業務發展中的問題進行針對性地檢查、督促、整改、落實。四是針對發現的問題進行整改落實不夠。尤其是在對二級支行二類網點和網點的管控上，出現了一些真空現象。針對這些差距應該采取積極的對策和措施：一是建立條線的合規風險防控體系，各部門、各業務線、各網點都要有明晰的操作流程和風險揭示以及對應的措施和辦法；二是建立“三條線”的合規防控體系：一條是前、后臺業務操作的自我檢查、及時整改責任體系；第二條是業務部門對前、后臺業務的監督、檢查，指導、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善。三是加大對合規風險防控的考核，將責、權、利捆綁在一起，按照銀監會提出“賠罰、走人、移送”的原則，實行業務線、管理線“雙線”問責，上追兩級。四是銀企密切配合，按照國家有關法規，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業務才會逐步走上規范化的軌道。

二、建章立制，構建金融合規制度體系。

銀行號稱三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業務發展上也應該是這樣。

1、建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的，相關部門應進行專門研究，及時制訂或修訂；對于基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題，要認真研究，及時解決。目前省分行建立的83項制度，就是我們工作的依據和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83項制度中去尋找答案。