農村信用體系建設問題精選(九篇)

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第1篇：農村信用體系建設問題范文

關鍵詞?押農村信用社;支付體系;資金結算

中圖分類號:F830.592 文獻標識碼:B 文章編號:100-4392(2008)07-0029-03

一､農村信用社支付結算體系及發展情況

(一)結算體系正向現代化支付體系靠攏

近年來,農村信用社逐步暢通農村信用社匯路,不斷改善其支付結算手段｡通過網絡系統改造,2007年10月24日,農村信用社已實現存取款業務全市通存通兌,異地匯款實現系統聯網,發展的新型銀行借記卡-金牛卡通過在內部員工試發行后,已于2008年5月12日在全市范圍內使用｡目前,農村信用社異地資金匯劃主要通過三種渠道:一是通過特約電子匯兌匯劃｡部分縣聯社､農信社相繼參加了特約電子匯兌業務,成為農信社支付結算的重要渠道;二是通過其他銀行匯劃系統辦理業務,成為農信社支付結算的輔助渠道;三是通過大､小額支付系統匯劃｡大､小額支付系統,匯劃款項快捷方便,支持農村信用社支付結算向現代化支付體系靠攏｡而且跨地區及統一結算渠道逐步暢通,2007年10月,實現全區存取款業務通存通兌｡

(二)支付結算基礎保障得到加強和鞏固

網點分布漸趨合理,農村信用社共有營業網點232個,其中農村107個,城鎮116個,結算網點遍布全市55個縣(市)鄉(鎮),員工2969 人｡隨著農村信用社改革步伐的加快,其實收資本增加,業務經營水平和盈利能力得到改善｡已分三批完成了全市7家農村信用聯社專項中央銀行票據的發行工作,共計發行專項中央銀行票據3.51億元,占發行專項中央銀行票據的21.57%,7家農村信用聯社已有5家順利掛牌開業,成為統一法人金融機構｡截至2007年,全轄農村信用社股金余額比2002年末增加21505.83萬元,不良貸款余額降幅達47.91%｡巴彥淖爾市農村信用社作為全市城鄉分布最廣泛的金融機構,成為巴彥淖爾市農村支付結算的主要金融機構｡

(三)主結算業務發展速度相對提高

存貸款業務作為其主要結算業務,近年來隨著結算渠道的暢通,市場份額不斷增加｡截至2007末,全市農村信用社開立個人儲蓄賬戶35.5萬戶,各項存款余額621065萬元,占全市金融機構市場份額的25%｡其中儲蓄存款余額552148萬元,居全市各金融機構第1位,占全市金融機構市場份額34%;各項貸款余額466501萬元,貸款規模居全市各金融機構第1位,占全市金融機構市場份額25%｡

(四)業務品種已有所變化

巴彥淖爾市信用聯社依據農牧區生產的特點,不斷豐富自身的業務品種｡存款類產品發展齊全,主要有活期儲蓄存款､單位活期存款､整存整取定期儲蓄､零存整取定期儲蓄､存本取息定期儲蓄､整存零取定期儲蓄､定活兩便定期儲蓄和單位定期存款等;貸款類產品更適合農村牧區特點,開辦農戶小額信用貸款､農戶聯保貸款､各類貼息貸款､各類抵押貸款和個人消費貸款等｡而且結算方式逐步向非現金結算方式轉變,非現金結算占比逐步提高,截至2007年末,農村地區通過農村信用社辦理的現金結算金額31.5億元,非現金結算金額19.4億元,其中通過現代匯付系統辦理的資金額16.7億元｡百名農牧民使用結算工具調查也顯示,開立賬戶2個以上的已占到34%;年存取現金次數10次以下(含)的占78%;匯款等非現金結算年使用次數5次以上的占23%｡

二､資金結算存在的主要問題

(一)適合農牧區經濟發展的新型支付結算工具發展緩慢

農村信用社所提供的服務產品仍然以傳統存､貸､匯服務手段為主,缺乏服務品種創新,電子化建設水平還比較落后,鄉鎮結算資金在途時間長,資金到賬不及時｡同時,非現金結算工具發展相對較慢,存､貸､匯等現金結算占全部結算的85%以上,銀行匯票､本票､銀行卡等結算方式使用少,支付結算票據化程度低,網上銀行､項目理財等現代銀行業的創新業務基本未延伸至農村信用社的農牧區網點,銀行自助設施農村牧區尚屬空白｡而農村經濟對農村信用社服務的需求趨向多樣化､多層次,農村信用社能夠提供的金融工具單一､服務品種少的現狀很難滿足農民和農村發展的需要｡

(二)農村信用社結算基礎設施建設缺乏支持和保障

隨著商業銀行改革的深化,支付系統較完善的商業銀行分支機構基本退出農村市場,工､中､建在農村的網點全部撤消,農業銀行已縮減至1個,農村信用社和郵政儲蓄成為農牧區金融服務的中堅力量,而農村信用社在農牧區機構網點數占全部農村金融機構的80.14%,居主導地位｡目前農村信用社的分布呈現鄉鎮分布多,自然村分布少的特點,受管理體制和經營規模的影響,農村信用社的支付環境相對落后,基礎設施較為薄弱,電子化設備､網絡設施建設落后,農村信用社人均占有支付用電子設備0.13臺,每萬名農村居民擁有支付用電子設備3.94臺,缺乏推廣新型結算工具的政策條件和外部環境｡百名農牧民使用結算工具調查顯示,認為農村信用社結算環節多且結算效率低的占76%;希望農村信用社發展與城鎮銀行一樣的占63%,希望業務品種更多的占23%,希望提高效率的占11%;年平均到城鎮辦理業務次數5次以上(含)的占64%｡

(三)農牧民支付結算工具及資金結算方式使用偏好的環境未得到改變

由于現金結算簡單和方便,因此在農村牧區日常交易中,農產品交易方式都使用現金交易,農牧民也普遍樂于接受｡在百名農牧民日常交易結算方式的抽樣調查中,72%的農牧民選擇“現金”為日常主要交易方式,原因調查中,有69%的農牧民選擇“現金比較方便”,而且100%的農牧戶習慣于使用現金結算,而匯款等非現金結算年使用次數5次以下(含)的占到77%｡在對農村信用社依賴度調查中,67%的農牧民通過農村信用社辦理結算業務,22%的農牧民有一半結算業務須到農村信用社辦理｡同時,因農村金融機構網點少,宣傳難以深入,造成農牧民對使用非現金結算方式難以適應,在對“銀行卡結算方式”的調查中,85%的農牧民表示,因看過電視､廣播經常報導銀行卡在使用過程中存在安全隱患的案例,對這種“看不見的現金”的交易方式存在較多擔心｡

(四)現行支付結算管理制度束縛了農牧區非現金結算工具的推廣

一是收費制度制約了支付結算工具的推廣使用｡各金融機構對非現金結算普遍實行收費制度,如轉賬手續費､跨行交易手續費､結算賬戶銀行卡年費等,對農村地區使用者來說,結算業務量較小,相對而言結算手續費偏高,為節省費用,更愿意使用現金交易,而不愿使用其他支付結算工具;二是現行現金管理制度不完善｡現行現金管理制度更多的關注企事業單位,對農村牧區個體工商戶資金管理涉及較少,因其面廣量大､經營靈活､運作快速等方面的特殊性,目前對這類賬戶尚沒有形成規范嚴格的管理模式,客觀上為農村牧區個體工商戶大量使用現金進行交易創造了條件｡三是農村支付結算體系不健全和支付系統覆蓋面不廣,相比現金結算,非現金支付結算工具和結算方式環節相對較多,且手續復雜?熏客觀上束縛了農牧區非現金結算工具的開展｡

三､加快農村信用社資金結算體系建設的建議

(一)加快金融基礎設施建設,拓展現代化支付體系在農村牧區的輻射范圍

一是發揮好農村信用社在農村牧區支付結算服務中的主導作用｡多渠道解決農村信用社基層網點對接大小額支付系統的問題,暢通基層農村信用社匯路,盡可能創造條件使農村信用社全部對接大､小額支付系統,使其盡快得到安全､高效､多層次和低成本的現代化支付清算服務｡二是農村信用社發揮其點多面廣的優勢,依托現代化支付系統,改進結算方式,加大科技投入,完善服務功能,完善配套設施,不斷提升服務手段和服務能力｡三是擴大資金清算對象范圍,農村信用社資金清算組織堅持市場化原則,通過平等競爭,吸納其他農村中小金融機構參與資金清算,以提高農村地區資金清算效率,改善農村支付結算環境｡

(二)提升經營理念,創新服務手段

一是加大非現金結算工具和結算知識的宣傳｡農村信用社針對農民金融知識知之甚少的實際,深度宣傳支付結算工具使用常識和操作技巧,培養農牧民使用支付結算工具的意識｡通過上門服務､利用農牧區廣播和電視臺等多種形式,向農村廣泛宣傳結算業務知識｡二是積極鼓勵農村支付工具和結算方式創新,加快網上銀行､電話銀行等電子支付工具的業務發展,不斷完善農村電子支付的交易規則,提高電子支付的安全性,消除農牧民使用的后顧之憂,為農牧區提供更多更安全更方便快捷的支付結算工具和支付結算服務,最大限度地滿足農牧區不同層次群體的結算需要｡三是加快農村金融服務體系建設,積極開發和推廣對農村地區適銷對路的金融產品｡充分發揮農村信用社在農村支付結算服務中的主導作用,立足“三農”,創新金融產品,從推動金牛卡等銀行卡特色服務入手,引導農民牧民減少現金使用｡

第2篇：農村信用體系建設問題范文

【關鍵詞】農村信用農村金融制度建設

“誠信”作為社會主義核心價值觀的基本內容在黨的十中被明確提出，它是公民基本道德規范，也是從個人層面對社會主義核心價值觀基本理念的凝結。現代社會是信用經濟，對信用體系的建設與完善也提出了更高要求。近年來，國家積極倡導社會主義新農村建設，維護農村金融健康、穩定的發展目標要求農村信用體系的建設跟其保持一致步伐。目前，甘肅省已正式啟動農村信用體系的建設，并取得一定的成效。然而，由于農村經濟發展相對落后，信用文化建設宣傳力度不足，農民信用意識薄弱等因素的影響，導致農村信用體系建設中還存在一些問題，還有待加強。

一、農村信用體系的內涵

體系，即一個整體。作為整體，其包含了若干有關事物或由某些有意識相互聯系的部分組成。“信用”一詞，隨著社會變遷及科學環境變化，不同的學科對其有不同的理解。經濟學中信用是在信任的基礎上，以償本付息為條件的借貸活動，體現一定的債權債務關系。因此個人認為“農村信用體系”大體為農村不同信用主體之間（農戶、農村基層政府、農村中小企業）在借貸活動中相互聯系組成的整體，以此對促進農村經濟的發展，改善農村金融環境。

二、當前甘肅省農村信用體系建設中存在的難點

（一）甘肅省農村經濟發展相對滯后，農村信用環境不佳。

自古以來，我國是一個農業大國，“三農”發展是我國經濟發展的基礎與保障，甘肅省雖然屬于資源富集地區，但仍然是一個以農業發展為主的省份，隨著市場經濟的發展，“三農”問題得到了一定的改善，然而由于農戶居住比較分散，尤其在一些偏遠地區，各個村甚至是農戶與農戶之間的聯系相對薄弱，各自經營，難以實現規模經濟與規模效應，農村經濟發展相對滯后；以農作物為主要收入來源的農民，受自然因素影響較大，對其發放貸款時面臨的信用風險也較大，信用環境不佳。

（二）甘肅省農村信用文化建設宣傳力度不夠，農戶參與農村征信體系建設積極性不高。

近年來，為了加強甘肅省農村信用的建設，甘肅省各個支行提出進入農村進行信用宣傳活動，但是力度仍然不足。目前，在農村普遍存在農戶信用意識淡薄，對信用知識嚴重缺乏等問題，廣大農戶基本沒有認識到個人征信與自身利益的重要性，導致農戶在農村征信體系建設中參與的積極性不高。

（三）甘肅省農村信用中介機構建設不完善

信用中介機構是旨在為信用活動的借貸雙方提供各種信用服務的經濟體，當今在經濟比較發達的地區，信用中介機構的形式已經實現了多樣化，但是在經濟比較落后的農村地區，農村金融發展不足，信用中介機構數量較少，形式單一，對農村信用的評估工作也主要依賴于農村信用合作社，因此，應完善農村信用中介機構建設。

（四）甘肅省農村信用體系建設中基層政府扶持力度不足

在農村信用體系建設中，農村基層政府理應為其發展制定出臺相關政策來建立健全相關的配套信用機制，然而實際上相關的信用機制極不健全，比如信用風險的分擔機制和補償機制都沒有得到落實，造成農村金融機構在放貸時有后顧之憂，進而也影響到了當前農村信用體系的建設。

三、農村信用體系建設的對策建議

（一）大力發展農村生產力，改善甘肅省農村信用環境

當前，各個地方都在積極倡導經濟的可持續發展，首先必須實現或保證農業經濟的可持續發展，甘肅省傳統的農業經濟由收到生產力發展的限制，主要依然以自給自足為主，為了實現農業經濟的可持續發展，應該提高農業生產工具，提高農戶應用先進的農業技術，提高農戶收入。其次，加強“信用戶”“信用村”的評選工作，加大信用的激勵制度，也可以選擇先評選出農村青年信用示范戶，使其起到帶頭作用，改善農村信用環境。營造農村良好的信用氛圍。

（二）加大甘肅省農村信用宣傳，提高農民參與農村征信的積極性

為推動甘肅省農村信用體系建設，優化甘肅省農村金融發展環境，在信用宣傳方面，可以加強一下幾點：第一，確定“信用日”、“信用周”和“信用月”，在這些既定的宣傳期間，利用現在發達的傳媒技術手段，擴大宣傳范圍。第二，注重日常宣傳。應積極開展征信知識在內的金融知識下鄉宣傳活動，以通俗易懂的語言向農戶解釋征信相關的管理條例，可以采取現場解答農戶咨詢、向農戶分發征信知識等宣傳資料等方式，大力宣傳征信基礎知識，使征信知識融入鄉村。第三，宣傳征信與個人利益之間的關系，引導農戶養成遵守信用的好習慣，做到農村征信宣傳常態化，使農戶認識到征信的必要性和重要性，積極參與到農村征信建設工作之中。

（三）完善甘肅省農村信用中介機構建設

推動甘肅省農村信用體系建設也是為了促進甘肅省農村金融的發展，在金融學角度研究的信用中介機構主要是指在金融行業中提供信息咨詢服務類中介機構，如資信評估公司、征信所等機構，而在當前甘肅省農村地區，嚴重缺乏信用評估機構，信用擔保機構的發展后勁不足，在完善甘肅省農村信用體系建設中，應完善農村征信評估和農村信用擔保機制，分散農業貸款風險，引導更多的金融機構參與到農村信用活動之中，支持“三農”事業發展。

（四）加大政府在甘肅省農村信用體系建設中的作用

為了已發規范信用機構吧，推動甘肅省信用體系建設，培育和發展甘肅省信用市場，政府應發揮作用：一方面，出臺并實施相關農村信用體系建設的條例或辦法，與農村金融機構向配合，以期建立健全農村信用主體信息共享機制，徐進甘肅省農村地區信用與經濟協調發展。另一方面，政府部門可以選擇將誠信考核納入鄉鎮考核范圍。對于信用評分綜合較低的村鎮可以在其評優評先等活動中加以限制，信用等級低的個人不得擔任相關村鎮領導等。

參考文獻

[1]李紅杰.影響當前農村信用體系建設工作主要因素及政策建議[J].長春金融高等專科學校學報.2013.（2）.

[2]閆亞軍.我國新型農村信用體系構建研究[D].中國海洋大學.2012.（12）.

第3篇：農村信用體系建設問題范文

關鍵詞：農村金融市場；農村金融體系

本文系遼寧省社會科學規劃項目《我省農村地區金融現狀問題及對策研究》（批準號：L11CJY037）部分研究成果

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

原標題：農村金融市場發展分析——以遼寧省為例

收錄日期：2012年12月21日

一、遼寧省農村金融需求和供給分析

（一）遼寧省農村金融需求分析。一是農戶的金融需求。農戶融資最重要的原因是維持生產和經營費用；二是農村企業的金融需求。農村企業以中小企業為主，資金缺乏問題是主要的制約因素；三是農村公共體系的金融需求。農村科教文衛建設需求數量巨大的資金。社會主義新農村建設基本要求是提升農民素質，在基礎教育體系、職業培訓體系等多方面需要金融市場提供充足的資金。遼寧省形成的農村三級衛生服務體系是以龍頭、鄉鎮衛生院為主、村衛生室為基礎的醫療服務體系。這需要大量的資金支持；四是農村基礎設施的金融需求。水利化、機械化等農村基礎設施建設，需要金融市場提供資金。

（二）遼寧省農村金融供給分析。一是農村合作機構是農村金融信貸的主要供給者，農信社占全省農業貸款余額絕對比重；二是農村新型金融機構發展迅速；三是政府財政資金供給。由于農業弱質，國家需要給予農業一定補貼，支農財政資金相對于需求而言，略顯不足；四是農業的自我積累資金。這部分資金多數用于農業生產，但其規模大小要受到收入情況的制約；五是社會關系和高利貸。隨著農村經濟的快速發展，關系型資金借款無法滿足需求；六是一些國際融資和企業借貸。

二、遼寧省農村金融市場現狀分析

（一）政策性銀行和國有商業銀行功能弱化。由于政策調增，農業發展銀行目前信貸業務主要集中在國有糧油面流通環節，僅在農產品收購方面發揮作用，業務功能單一，在支持農業產業化及基礎設施建設等政策性業務上僅處于起步階段。國有商業銀行在農村地區的分支機構大量萎縮，撤并效益較差的貧困地區基層網點，轉投大城市和回報率較高的城鎮。

（二）農村信貸利率高，資金外流數額逐年增大。農村金融需求主體在融資過程中需要相應的擔保，但農村擔保主體匱乏、擔保能力有限，使得農村金融在融資過程中喪失了有效擔保機制。同時，農業保險覆蓋面狹窄，無法有效分散農業風險，這些都推高了農業信貸的資金利率；另一方面農村資金大量外流，農村貸款難的問題突出，資金無法滿足遼寧農業產業結構和產業化發展的資金需求。

（三）非正規金融缺乏必要的規范。就功能而言，農村非正規金融機構為農村經濟發展起到很好的促進作用，但也存在很多問題。一方面目前非正規金融的發展完全處于市場自由發展的放任狀態，使得政府缺乏必要的監管；再有由于法律框架建設問題，其除了面對一般金融機構共同面對的市場風險外，還要面對得不到市場保護的非市場風險。

三、制約農村金融供給的原因分析

（一）農村信用環境的缺失。信用環境存在問題較多。主要是金融機構貸款逾期過高，企業間互相拖欠債務普遍，以劣充優、以次充好和欺詐失信等嚴重沖擊著商業信用關系和消費信用關系。據不完全統計，目前國有商業銀行不良貸款占其全部貸款的比率為25%。作為社會信用的個人部分，信用觀念淡薄；同時還缺乏信用風險防范意識。由于銀行和農村信用社無法考察客戶信用程度，更不能對其實行監控，從而給銀行增加了信用風險。

（二）金融市場的信息不對稱。信息不對稱造成了市場交易各方的博弈失衡，影響博弈的公平和公正，使得市場對資源配置出現低效率。在農村金融市場上，銀行對借款人資金運用的目的、風險及還款能力等信息無法準確獲知，財務制度和信用體制不完善也使得借款人無法向銀行傳遞準確的借款信息，使得金融機構處于信息的劣勢一方，在這種情況下，金融機構通過惜貸或者提高貸款利率來規避風險，壓縮了信貸供給量。

四、完善遼寧省農村金融市場發展的建議

（一）注重農村金融市場結構優化、體系健全和深度拓展。遼寧農村金融市場發育程度較低、發展較慢、結構失衡，亟待進一步拓展和優化。規范和發展銀行借貸市場和證券市場，國有商業銀行要辦成真正的現代商業銀行，依法自主借貸，擴大對農業、農民和農村的貸款，增加銀行借貸市場份額。證券市場主要是培育鄉鎮企業和農村中小企業，使那些具有一定規模、富有特色優勢和發展潛力的企業及生物技術等高新技術企業通過多種形式改制包裝上市，通過發行股票、債券進行融資。

（二）建立真正適應農村金融需求、適度競爭的農村金融機構體系。深化改革商業銀行機構，國有商業銀行應按照現代商業銀行要求，進行股份制改造，從而實現產權結構多元化和人格化，并完善法人治理結構。而在農村的機構應按照效益為原則，自主進行機構撤并或重組，逐步退出效益低的農村金融市場。農業發展銀行要拓寬資金來源渠道，改善資金來源結構，提高自身籌資能力，增強服務農業的實力。

（三）完善農村保險體系。創新農業保險產品，探索建立農村銀保互動機制，適時引入“小額信貸”+“小額保險”的雙驅模式。在農村小額信貸審批環節，將農戶的保單質押納入有效的貸款擔保物范圍，建立好相關的風險防范機制。發展多元化的保險供給主體，建立專門的政策性農業保險公司，可由政府出資，但保持市場化的運作方式；由商業保險公司兼營農業保險業務，充分利用其專業的資源和經營技術；引進在經營農業保險業務上比較成功的外資保險公司，以吸收其在農業保險方面的先進管理經驗；進一步完善農業保險體系，逐步把農業保險業務從商業保險中分離出來，使其成為政策性保險，由政府進行相應的財稅支持。

主要參考文獻：

[1]郭菊蘭.農村金融市場建設與解決籌資難對策研究.中國鄉鎮企業會計，2010.

第4篇：農村信用體系建設問題范文

關鍵詞：農村；金融；發展；問題；對策

中圖分類號：F830.9 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）02-0-01

很久以來，農村金融問題一直困擾著我國金融體系，在發展中處于落后地位。雖然社會各界給予了很多關注，但它依然是農村金融市場的發展的難點和困擾所在。針對這一問題，本文結合在農村金融市場的實際，經過了細致的分析與思考，對我國金融市場發展中存在的問題做進一步分析，并提出相應的解決對策。

一、農村金融出現的問題

1.農村金融缺乏有效的供給

近幾年，農村金融方面出現了供給不足的情況，這些不足，主要是融資、避險、理財方面的功能不夠不完善。同時，在金融資產的供給量上和有效需求上面，同城市金融市場還有較大的差距，其中尤以出現的資金供給不足問題倍受關注。出現這樣的問題與正規金融渠道有效供給不足有關，也和農村金融市場的法律地位不夠明確有關，因法律地位不明確，相應對存在較大的政策風險。所以，在農村金融市場中，非正規民間資金受壓制，并且政府的職能得不到較好地發揮情況下，還有些財政資金不到位等許多方面的原因，這些，都造成農村金融缺乏有交供給。另外，金融供給角度分析，農村資金在金融機構出現了外流問題也比較突出。

2.不具備完備的農村金融體系功能，缺乏清晰的層次

其一是農村金融體系功能還不完善。農村地區的資金、基金、保險及期貨等市場還沒有發展起來，在價格發現、資源的配置、風險的對沖幾個方面還不完善。正規的金融、非正規的金融機構還沒有發揮應有的作用。其二是農村金融產品及工具存在欠缺。農村的金融市場出現了產品缺乏創新動力問題，產品和工具種類太少、涉及的面較窄、服務范圍小的情況較嚴重。其三是農村金融市場的機制不夠完善。在市場準入、交易、信息公開、信用評級諸多方面的制度建設需要加大力度，競爭機制不夠充分，在風險的監測及預警方面表現的較脆弱，不具備風險控制能力。其四是政府對農村金融的發展還要發揮重要作用，各項制度要有所傾斜，要盡力營造較好的農村金融發展環境，尤其是對市場基礎設施及信用環境加以改善，對行政環境、政策性風險補償機制進一步加強。

3.無完備的配套政策制度，缺乏足夠的農村金融支撐

第一，在財政和稅收政策平共處的情況下，政府雖然在農村金融服務方面有了一些利民政策，但對財政貼息問題、呆壞賬核銷問題、低成本資金來源問題、專業擔保的創設問題等許多方面的政策還不夠明確，缺乏完善的制度及措施，缺乏足夠的力度。第二，在貨幣政策方面，大部分農村金融機構還需要在存款準備金率、信貸規模、流動性比率以及存款利率等許多方面進行特殊的安排。第三，監管的政策問題，對農村的金融機構準入、資本充足管理、金融產品創新以及盡職免責等方面還缺乏一定的監管力度，并且出現了制度建設滯后的問題，對于推進各體系建設，對農村信用環境的改善、對金融市場的規范性建設和各人方面要進行積極的引導與監管。第四，和農村金融有很大關系的還包括有關農村發展的政策，比如產業與行業、財政收、價格對比、貨幣轉賬、稅收政策、貿易往來等經濟政策，另外，包括社會保障、醫療、教育等各種政策，以上這些對農村金融市場各類主體的市場行為和經濟利益有直接的影響，所以這些還直接關系到農村金融的發展。

二、解決農村金融發展問題的對策

1.逐步建立農地金融制度

為了解決資金供需這一大難題，不但要對農村金融機構進行改革，還要為農民尋找一個比較合理的抵押品。農地金融主要是對土地進行抵押的，可以給農業提供長期貸款的資金融通形式。在建立了農地金融制度以后，可以通過土地的使用權進行抵押，用它來發行土地的債券，這各情況下還可以利用社會資金，以低利率的形式貸給農民，讓農民得到較低成本的中長期貸款。農地金融制度在某種程度上可以對困擾農業發展的中長期資金投人不足問題進行緩解，可以在另一方面對農民從金融機構的融資能力加以提高。這可以對落后的農業生產條件加以改善，使農業發展的后勁得到增加，使農業發展的步伐得到加速，這對農村金融體系具有重要的意義，起到了一定的推動作用。

2.進一步加強農村金融監管的力度

對農村金融要加強監管的力度，使我國農村金融監管能夠立足于農村金融實際，使監管由合規性監管轉為合規性及風險控制同在的監管轉變，實現封閉控制型向開放透明型的轉變。不斷使農村金融監管法律體系得以健全及完善，通過建立證券、銀行、保險三大監管機構的協調機制，對農村金融監管的效率加以提高，讓行業實現自我管束，發展這一行業和內控制度的建設，將市場競爭的壓力積極地轉化為企業內控制度建設的動力。并且，農村金融還要對信息披露進行強化，對社會監督加大力度。

3.積極引導并發展民間金融

使民間金融得以發揮也就是利用非正規金融作為農村正規金融的補充與填補。我國農村商品經濟比較落后，不能將社會關系看作經濟交換的障礙，它對經濟交換有推動作用。這種參社會關系為基礎建立的我國農村民間金融是比較有效的制度，在生存方面非常合理。還要不斷加以引導與監管使其得到進一步的發展。用來彌補農村正規金融安排中出現的不足。當前，在地下金融業的執法力度得以整頓且不斷加大的情況下，主要是要對已經形成的各種地下金融組織加以規范及改造，使其朝著合作金融方向不斷發展。

總之，農村金融問題倍受各方關注，主要是它在我國國經濟建設過程中，尤其在新農村建設發展中，直接關系到農村、農業經濟的發展以及農村的繁榮與穩定，關系到農村建設成果的不斷鞏固。因此，我們必須要在研究農村金融市場發展中出現的問題，并對其改進，從而進一步找到發展農村金融的科學策略。

參考文獻:

第5篇：農村信用體系建設問題范文

首先，增長了自身知識，改善了我的知識結構。本次培訓主要安排了十個方面的講題，既包括有具體業務知識，像“新形勢下反洗錢工作現狀及發展”、“我國社會征信體系建設問題研究”，也包括有宏觀方面課題，如“宏觀經濟波動、貨幣政策與穩定”、“當前國際局勢熱點透視”，還包括有與我們日常工作生活緊密相關的一些內容，如“履職能力與創新思維”、“國家公職人員心理問題及其調適”，等等，擔任授課人員既有總行領導，也有教授學者，他們深入淺出、形象生動的講解，從方方面面幫助我們增長了見識。有些領導、學者還將他們最新的研究成果毫無保留地合盤托出，如此近距離聆聽業界權威們的耐心細致講解，我覺得這樣的機會對于我們基層工作的央行干部真的是非常難得、非常寶貴。眾所周知，當前社會是一個學習型社會，我們自身工作中所面臨的知識更新頻度更快、任務要求更高，此種形勢下，此次培訓為我們提供的知識養分，對于豐富我們的知識積累、改善我們的知識結構，促使我們在現實挑戰面前游刃有余地做好本職工作，盡管說有些杯水車薪，但無疑是雪中送炭，益處多多。

其次，加強了同行交流，汲取了有益經驗。本次培訓，還穿插了座談討論、工作經驗交流環節，這為我們學員相互之間溝通了解、取長補短創造了契機。此次參加培訓的150名學員，分別來自全國各地，雖然說我們大家都在基層央行工作，但畢竟，各地實際情況千差萬別，在工作認識上每個人會有自己獨特的見解、在工作開展上不同單位也會有自己獨到的經驗。事實也確實證明了這一點，通過小組座談討論，使我對今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進一步認識；通過聽取大會經驗交流發言，使我對一些地方基層央行在探索農村信用體系建設、搞好國庫業務工作、促進貨幣政策實施等方面先進的工作經驗，有了一定程度的了解。在此意義上可以說，此次培訓不僅為我們基層央行工作者搭建起了一個學習知識的平臺，同時也為我們打通了一個彼此交流實踐經驗、共同促進基層央行事業穩步前進的有益通道。

再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。無論是在總行領導的授課中，還是學員之間的討論過程中，大家都普遍提到，在我們的日常工作中，中級職稱在很多人而言不過是一個“影子身份”。這主要是指我們自身對于“中級職稱”的意識還不夠強，在開展工作時很難想到自己是一名中級職稱人員，應該如何更有效地加強學習、如何更高效地開展工作；而作為很多單位，也較少在實際工作當中有意識地激發中級職稱人員的潛能，更好地為中級職稱人員應對挑戰、創先爭優創造更有利條件。其實，在全國人民銀行系統，中級職稱人員占了半數，他們的作用發揮得如何，直接影響到我們整體的工作效果。這次由總行人事司部署、鄭州培訓學院組織實施的中級職稱人員業務培訓，可謂審時度勢，抓住了關鍵。這本身就向我們廣大中級職稱人員釋放了一個“認識自我、建功立業”的強烈信號，而通過十天來的學習交流，又進一步促使我們明確了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地發揮自身作為一名中級職稱人員作用，在本職崗位上扎扎實實履行職責建功立業。