金融工程的核心精選(九篇)
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第1篇：金融工程的核心范文
關鍵詞：農村合作金融；新農村建設；資金投入；機制創新
中圖分類號：F832．35文獻標識碼：B文章編號：1006-1428（2007）01-0082-04
一、“公司+農戶+金融”模式的形成背景
(一)城區“三農”發展狀況
鹿城區作為溫州的行政中心，按照市政府“東移、西擴、南聯、北接”的城市發展戰略，城市化建設加快，城市范圍不斷擴大，不少原來的農村或城鄉結合部都被納入市區范圍，表1反映了近幾年城區“三農”發展呈現的明顯特征，即農業在國民經濟總量中的占比極低，基本上保持在0．5％的水平；純農業在農村經濟中的占比極低，基本保持在1％的水平；農民的收入較低，城鄉收入差距在逐年拉大。
表1鹿城“三農”發展狀況表
(二)城區農村合作金融的支農困境
城市的擴張和城市中心的遷移使得原來郊區的城市化水平迅速提高，也使得與郊區鄉鎮有著緊密聯系的農村合作金融機構被納入了城市范圍。現實的“三農”發展環境導致城區農村合作金融的支農功能得不到有效發揮。以鹿城農村合作銀行為例，自1996年與農行脫鉤以來，鹿城農村合作銀行(前身為溫州市郊農村信用社)盡管對自身市場定位的認識不斷深化，為“三農”服務的方向進一步明確，服務水平也在不斷提高，支農投入得到增加，但截至2005年末，各項貸款余額為318170萬元，其中純農業貸款余額為11772萬元，占比僅為3．7％。
面對這種特定環境，除了采取農戶聯保貸款、小額信用貸款等方式滿足農戶的資金需要外，城區農村合作金融機構必須探索新的路徑選擇，才能實現服務“三農”的突破。
(三)溫州農業龍頭企業的發展狀況
農業龍頭企業在農業產業化經營中起著開拓市場、科技創新、帶動農戶、促進產業結構調整和區域經濟發展的重要作用，其經濟實力的強弱很大程度上影響農業產業化經營的發展速度、規模和效益。它的興衰不僅影響企業自身，而且直接關系到農業增效、農民增收。
我們在列入溫州市“百龍工程”的農業龍頭企業中抽取了30個樣本進行調查，從調查情況可以看出：(1)農業龍頭企業的融資規模持續擴張，無論融資額度還是融資面均呈擴大趨勢；(2)融資需求相對集中于開辦初期和已具有較大規模的企業，30個樣本中，創辦2年內的7家企業均發生過融資行為，創辦期5年以上、年產值超2000萬元的11家企業也不同程度地發生過融資行為，融資額占全部融資總額的58％；(3)農業龍頭企業的融資以自有資金為主，其資金構成中，自有資金約占50％，銀行借貸約占40％，民間借貸約占10％，融資存在一定的困難。由于主要依靠自身積累，發展比較緩慢。
表2農業龍頭企業融資狀況抽樣調查表單位：個
通過調查還發現，農業龍頭企業的融資困難并不是有效需求不足造成的，而是因為資金有效供給不足，銀行和信用社作為正規金融仍然是農業企業的融資首選，從融資意向的調查情況看，農業龍頭企業有90％傾向于銀行、信用社貸款，比實際高出13個百分點，愿意通過民間融資的企業只占10％，低于實際23個百分點，此外有80％的企業希望得到財政補助?？梢?，高利率的民間融資只是一種無奈的選擇。另外從融資保證方式上看，依次為信用評估、擔保、產權抵押、土地使用權抵押、家庭財產連帶抵押，信用擔保融資是目前農業龍頭企業最希望得到的擔保方式。
造成農村金融有效供給不足、農業龍頭企業融資難的主要原因如下：
1．農業是國民經濟中的弱質產業，投資周期長，受自然環境影響大，投資風險較大。
2．農業龍頭企業、專業合作社及種養大戶所擁有的資產量小、值低且地處農村變現難，有的還權屬不清、證照不全，在現行制度下缺乏銀行可接受的抵押物，同時由于信用體系不健全，銀行出于資金安全的考慮，一般不愿提供貸款。
3．對農業貸款要實行優惠政策，利率很低。從鹿城農村合作銀行發放的純農業貸款看，平均月利率約為4．65‰，貸款年息率比全市平均利率約低5個百分點，因此商業銀行從自身效益出發一般不愿提供貸款。
4．農村合作金融機構作為農村金融的主力軍，天然擔負著支持“三農”的責任，但它仍然是自擔風險、自負盈虧的金融企業，政府對農村合作金融“三農”貸款的扶持極少，貸款風險仍要由農村合作金融機構自己來化解。在收益低、風險大的條件下，農村合作金融機構不得不慎貸。
5．個別優質農業龍頭企業的融資需求規模較大，當地農村合作金融機構受資本約束難以承擔，當地商業銀行的分支機構又因貸款權限不夠，報批程序繁瑣而難以滿足。
二、“公司+農戶+金融”支農模式的運作機制
為有效解決農業龍頭企業的融資難題，鹿城農村合作銀行與溫州市農信擔保公司建立了戰略合作關系。溫州市農信擔保公司由市供銷社、市農業局、市菜籃子開發公司共同出資組建，專門為市級示范性農業龍頭企業、專業合作社和種養大戶提供貸款擔保服務。由于市農信擔保公司是在市政府支持下創建的，且能夠按照《公司法》和《擔保法》的要求規范運作，所以同擔保公司合作能在相當程度上降低農村合作銀行單獨貸款的風險。這就為建立“公司+農戶+金融”的支農機制創造了可能。
鹿城農村合作銀行與市農信擔保公司通過協商結成了比較穩固的貸款擔保業務關系，形成了以穩健為原則的運作機制。
一是把好貸前調查關。對企業提出的貸款申請，由農信擔保公司進行初審，然后由合作銀行、擔保公司和農業局三方聯合對企業進行實地調查，了解生產經營情況、資產負債情況、財務狀況和信用程度等；再通過人民銀行的信貸登記咨詢系統，比較全面地掌握基本情況，經綜合審定后確定貸款規模和期限。
二是建立風險防范機制。目前還只對農業龍頭企業的流動資金短缺提供貸款；為防止惡意轉移資產，使債權落空，要求企業法人以自然人身份作為第二擔保人，一旦出險將追溯其個人家庭財產；建立風險基金，實行分級代償，出現風險首先以風險基金償還貸款，不足部分由合作銀行、擔保公司分級代償，合作銀行承擔12％，免交利息，擔保公司承擔88％。
三、對“公司+農戶+金融"支農模式的效果評析
“公司+農戶+金融”的支農模式為建立扶持農業的長效機制作了有益的探索，促進了農業產業化和效益農業的發展，帶動了農民就業增收，同時也實現了銀企“雙贏”。
1．促進了農業龍頭企業規模擴大，效益提升。新的支農模式使農業龍頭企業及時獲得資金，有效緩解了資金緊缺、貸款難的問題，從而帶動企業迅速發展。有5家企業在三年內通過鹿城農村合作銀行的支持評上省級農業龍頭企業，生產設備、基地、產品的科技含量得到明顯提高。
2．通過對農業龍頭企業的支持，帶動了農戶生產，促進了當地農業產業鏈的形成和發展。如甌海五鳳淀粉廠地處本市西部貧困山區和革命老區，創辦已有二十年，其原料來自當地的農家糧食品種――地瓜，帶動農戶多，市場前景好，近幾年來年本行向其累放貸款1320萬元，擴大生產規模，產品在溫州市區的市場占有率已達90％以上，還遠銷德國、西班牙、捷克等國外市場，2005年銷售收入達7759萬元，為貸款支持前的5倍多，創利441萬元；該廠在甌海西部山區建立了38000畝淀粉原料基地，與1200戶種植戶簽訂了保護價收購訂單，并在四川豐都建立了紅薯基地，帶動當地5000戶種植戶增收，獲得良好的社會效益。
3．為建立扶持農業的長效機制作了有益的探索。“公司+農戶+金融”的支農模式區別于政府安排的無償性農業扶持資金，而是按照市場化、商業化方式運作，實行規范化操作和風險控制，其效果遠比單一的資金補助強。它可以使支農資金永續滾動使用，發揮長期效應，又能引導企業和農民增強市場意識和信用意識。同時還可按照“扶優限劣”的原則，通過信貸杠桿適時調整資金投向，向強勢農業龍頭企業傾斜，使資金投入符合政府產業政策的企業，促進農業生產經營集約化程度的提高。
4．形成了城區農村合作金融服務“三農”的新路徑?！肮?農戶+金融”的支農模式使鹿城農村合作銀行獲得了有效體現支農宗旨的資金運用途徑，為城區農村合作金融提高對新農村建設的貢獻度進行了成功的探索和實踐。由于操作規范、管理嚴格、運作得當，目前為止到期的102筆擔保貸款均已順利收回貸款本息，實現了銀企“雙贏”，取得了良好的社會效益和經濟效益。同時由于鹿城農村合作銀行的資金來源主要是當地居民的儲蓄和中小企業存款，通過農業龍頭企業貸款形成了資金從城市向農村的流動，較好地體現了“工業反哺農業、城市支持農村”的方針，有利于城鄉和諧發展。
四、“公司+農戶+金融"模式與其他支農模式的比較
(一)與“公司+農戶”模式的比較
“公司+農戶”是目前農業產業化經營中比較普遍采用的組織形式，通過組建龍頭企業可有效地將分散的農戶組織起來，解決小農戶與大市場之間的矛盾。但這種模式在實踐中也存在不足之處，由于目前農業龍頭企業絕大多數還屬于中小企業，真正的“大龍”、“強龍”不多，規模較小、實力較弱，抗市場風險能力不強，但從其與農戶的利益關系看，龍頭企業仍處于強勢地位，加之信用體系不健全，缺乏法律上的有效監督，因此極易出現訂單難兌現、農戶利益得不到保障、甚至將風險轉嫁給農戶的現象，很少真正實現“利益共享、風險共擔”的緊密型合作。與此同時，一些農戶不守信用，私自毀約損害公司利益也時有發生。
而“公司+農戶+金融”模式則將擔保公司和銀行引入農業產業化經營鏈條，一方面可以在龍頭企業遭遇市場風險時，保持資金鏈的延續，保證龍頭企業的生存，并通過訂單的兌現間接地保護了農民的利益；另一方面，在農戶失信時，也對龍頭企業起到了保護作用。因此，“公司+農戶+金融”模式通過對農業龍頭企業的金融支持，更有利于農業龍頭企業的生存與發展，推動農業產業化經營。
(二)與“四位一體”模式的比較
“四位一體”模式最早由北大林毅夫教授、亞洲開發銀行湯敏博士提出，試圖通過“龍頭企業+銀行+擔保公司+農戶”的金融創新解決農村資金問題，延長農業產業鏈。具體思路是：由龍頭企業聯合起來成立具有獨立法人資格的商業性擔保公司；銀行根據龍頭企業建立高產、高效、優質農產品原料基地的需要，將貸款發放給相關農戶；然后由龍頭企業用收購農產品的價款歸還銀行貸款；擔保公司對銀行向農戶貸款的安全提供擔保。目前云南省臨滄地區正在進行“四位一體”模式試點。
該模式和“公司+農戶+金融”模式的構成要素一致，其不同點在于：一是擔保公司的組建上不同，前者由龍頭企業組建，后者由政府部門組織；二是支持對象不同，前者面對農戶，主要解決廣大農戶的融資困難，后者面向龍頭企業，解決企業的資金問題。
“四位一體”模式的運作中會存在以下問題：一是沒有充分考慮該模式中最關鍵環節――龍頭企業的市場風險，“四位一體”模式的前提之一是龍頭企業能夠規避市場風險，這在供求關系正常的情況下是可以做到的，但農產品需求彈性較大，供求關系稍微變化就可能導致價格大幅波動，而遇到市場風險時，如果龍頭公司自身都面臨困境，則由其出資組建的擔保公司就更難以為繼，所以要使這個模式持續正常運作就必須考慮另外建立風險基金來對沖龍頭企業可能遇到的風險。二是農戶對融資成本的承受能力，從農民的意愿來看，一般對利率3％―4％的政策性貸款非常歡迎，對5％―7％的利率水平能夠承受，而正規金融的貸款利率一般在6％左右，再加上貸款利息一半的擔保費，高達9％的融資成本是農戶不愿承受的，而農業龍頭企業對資金的渴求則遠遠超過農戶個體。三是貸款銀行的管理成本，盡管有龍頭企業提供擔保，但作為貸款人仍必須掌握農戶的家庭財產等有關信息，農戶貸款額小量大面廣，信息收集和貸款管理的成本仍然會很高，且當擔保公司出險時，銀行的風險也會相應加大；同時目前大多數龍頭企業與農戶之間還是松散型的聯合，龍頭企業本身的擔保意愿并不強烈：另外實踐已經證明，對農戶的金融支持采取小額信用貸款或農戶聯保貸款的方式都能取得比較好的效果，因此，從成本上考慮，銀行的積極性并不高。
而“公司+金融+農戶”模式則較好地解決了上述問題。它首先關注的是龍頭企業這個根本，遵循企業受益然后惠及農戶的基本思路，其一是滿足了農業龍頭企業發展壯大對資金的要求，使其資金鏈得到保障；其二是簡化了銀行的管理，作為貸款人只要加強對龍頭企業的風險管理，而農戶與龍頭企業之間的信用關系則由龍頭企業自主管理、自擔風險；其三是風險共擔機制更加簡明有效，“四位一體”模式需要另外再建立政府牽頭的風險基金或政策性擔保，以防止市場風險集中時造成運行流程被打破，“公司+金融+農戶”模式則直接由政府農口部門牽頭組織擔保公司，弱化了銀行的風險。因此，筆者認為，“公司+金融+農戶”模式在支持“三農”中具有更高的效率。
五、總結
鹿城農村合作銀行在提高支持新農村建設貢獻度上進行了新的探索，形成了具有自身特色的支農模式，推動了當地農村經濟發展和農民增收，體現了中央關于新農村建設中“生產發展、、生活寬?！钡幕咎卣?。
1．要跳出支農的傳統思維。城區經濟的純農業占比極低，如果局限于傳統農業，或局限于傳統的服務區域范圍，則只能開展小額信用貸款或聯保貸款等業務，勢必使城區農村合作金融的支農功能越來越萎縮，因此，突破傳統支農思路至關重要。鹿城農村合作銀行跳出了鹿城轄區，支持全市農業龍頭企業，從而擴大了視野，突破了局限于當地的傳統支農思維，拓寬了城區農村合作金融的支農范疇。
2．要從創新擔保機制入手。扶持“三農”的資金投入，無論從農村中小企業還是農民的角度看，抵押擔保是一個普遍性難題。因此如何降低或轉移風險，從而符合農村合作金融對風險管理的要求，是農村金融投入的焦點，這使得擔保機制的創新成為農村金融供給的關鍵性問題。對此，鹿城農村合作銀行選擇與市農信擔保公司合作，實現了對擔保機制的創新，能夠有效地分散或轉移風險，并具有以下特點：一是合作者為政府下屬部門或有政府部門參與，信用度較高，并且對借款人具有一定的管理職能，能夠比較準確及時地掌握借款人的經營狀況，為農村合作金融機構提供可靠的信息；二是形成了多重風險防范機制，防止風險聚集在農村合作金融機構。
3．要形成支農的放大效應。城區農村合作金融機構如果只將支農效用局限于支持對象本身，其支農功能仍然會受到很大限制。因此，必須尋求農村產業鏈中的關鍵點作為支持對象，通過其雙向互動和連鎖效應，使支農效用得到放大，從而使城區農村合作金融的支農功能得到更有效的發揮。如農業龍頭企業的發展可以帶動大量農戶，使鹿城農村合作銀行的支農資金起到了以點帶面的效果。
參考文獻：
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第2篇：金融工程的核心范文
論文關鍵詞：財務工程，金融工程，區別，聯系
一、前言
在西方的理財實踐中，有很多人認為財務和金融是一個詞，用英文表示都是FINANCE，因此對財務工程和金融工程的理解和應用也陷入了誤區，在本文中，筆者對二者概念進行詳細闡述，以便區別與聯系。
在現代市場環境下，企業的集團化趨勢越來越明顯，由此也對企業集團的管理水平提出了更高的要求，財務工程的思想也就是在這樣的背景下提出來的，即在企業內部構建一種以價值為導向，以現有的財務管理技術為基礎，以企業各項經濟活動的有效循環為主體，有效融合多種管理技術、確保企業戰略目標實現的有效的財務管理運作平臺。
金融工程是20世紀90年代以來產生并迅速發展起來的，其在風險管理和資金運動等方面的有效運用，使得其在金融業的發展甚至整個世界經濟的發展中扮演的角色越來越重要。
二、工程的定義
要充分理解財務工程和金融工程，就先要理解什么叫做“工程”，“工程”即“系統工程”，它是系統科學的一個分支，是系統科學的實際應用，可以用于很多有著龐大系統的方面，比如人類社會、生態環境、自然現象、組織管理等，它是以大型復雜系統為研究對象，按一定目的進行設計、開發、管理與控制，以期達到總體效果最優的一種理論與方法。而財務工程和金融工程則分別是系統工程在財務領域和金融領域的細致應用。
三、財務工程與金融工程的概念辨析
“財務工程”這個概念進入中國已經很久了，但直到21世紀以后財務工程才得到真正的發展。我國學者認為財務工程是一個大系統，包括企業的一切財務管理活動、一切價值管理活動。但是也有些學者認為“財務工程=金融工程”，如張求真（1996）發表的《現代企業再生的新途徑——“財務工程”》，及蔣屏（1999）發表的《財務工程理論對企業融資工具定價的作用》，都是認為財務工程即為金融工程。
馮巧根在其《21世紀財務管理的新發展》中，將財務工程定義為“以價值工程思想為核心，結合金融工程和現代信息技術等發展而形成的一種財務管理新技術或新方法”。馮巧根認為財務工程是財務管理發展的一種新技術或新方法，它屬于財務管理范疇。這個定義概括了財務工程的核心思想、運用的管理工具，即以創造價值為核心，通過借助于金融工程、信息技術等現代管理工具，創新性地進行企業財務管理的一種技術方法。
目前，對財務工程定義比較明確的是吳江龍，吳江龍認為：財務工程是指運用財務管理學、會計學、組織行為科學、信息論、控制論、管理科學等基礎理論、方法、技術與工具，以目標集聚戰略為指引，以優秀核心經營循環業務程序和嚴格的內控制度為基礎，以合理的財務組織結構、特有素質的財務經營者及團隊為基本保證，以預算技術、業績評價，風險評估、信息技術和內部審計為提升企業價值的關鍵，在企業集團創新搭建一種有效融合多種管理技術，確保企業戰略實現的一種經濟循環戰略財務系統的理論實踐。在吳江龍對于財務工程的定義中，我們可以認識到財務工程是對企業的統合管理，這種統合管理不僅僅是對企業財務管理的統合，更重要的是加入了人的因素，如組織機構、財務經營者及團隊等，在此基礎上，運用多種工具，如預算管理、業績評價、風險評估、信息技術和內部審計，最終達到信息流、價值流、物流和會計流的統一。
金融工程的定義有狹義和廣義兩種。狹義的金融工程主要是指利用先進的數學及通訊工具，在各種現有基本金融產品的基礎上，進行不同形式的組合分解，以設計出符合客戶需要的新的金融產品。廣義的金融工程則是指一切利用工程化手段來解決金融問題的技術開發，它不僅包括金融產品設計，還包括金融產品定價、交易策略設計、金融風險管理等各個方面。它將復雜的數理分析、計算機技術、通訊技術、自動化技術及系統工程等全方位導入金融領域，使金融乃至整個經濟領域出現了更廣闊的外延與內涵。它將現代工程方法和高新技術引入金融領域，綜合運用各種工程的、信息的方法，對金融產品進行設計、開發和實施操作，從而實現規避風險、創造性地解決復雜環境下的各類金融問題。
所以，從一定層面上講，金融工程的內容大部都是財務工程的內容，金融工程是包含于財務工程中的。
四、金融工程在財務工程中的運用
根據馮巧根對財務工程的定義，我們可以認識到財務工程的主要任務是：①研究企業內部的現金流動和資金運籌；②如何適應國家金融形勢的變化，搞好財務與金融的協調與配合，使企業效率達到最大化。馮巧根認為財務工程涉及的范圍主要包括三個方面，即資金籌集工程、資金運用工程和資金調控工程。從這個角度講，金融工程發揮了其在財務工程中的核心作用，在資金籌集工程、資金運用工程中充當著重要角色。
（一）資金籌集工程
資金籌集主要應以金融工程技術方法為支柱，分為內、外兩項具體工作，就外部而言，資金籌集工程是依據金融工程思想而展開的一系列工作：
一是圍繞金融工程創新，運用新型的金融工具。目前，基于基本金融工具和衍生金融工具所創造的新型金融工具已有數百種，從遠期利率協定、指數期貨直到合成證券等都屬此列。
二是配合金融工程，努力尋求風險最小、成本最低、效益最好的籌資渠道和方式。企業通過對資本成本的加權對比分析，確定企業的最佳資本結構以提高財務運作效率，并且利用有限資金尋求新的利潤資源。
（二）資金運用工程
金融工程在資金運用工程的形式主要表現為：恰當投資，有效利用財務資源。投資的目的是選取并運作合適的投資策略以達到利用閑散資金，使得自身收益最大化。企業可以利用金融工程，將自身持有的股票、基金、債券、優先股等進行優化組合，以實現最大化的整體收益，這樣，使得企業的資金得到最合理的利用，這也是實施財務工程的目的。
五、總結
筆者認為財務工程與金融工程是有聯系與共通之處的，同時也存在著很多區別，因此我們不能將財務工程和金融工程等同看待。從微觀上來說，金融工程是包含在財務工程中的，財務工程可以利用金融工程為企業服務，特別是有關籌資、融資的部分是以金融工程思想為依據的，但兩者在其它諸如資金的運用、調控、效益等方面，兩者又各有側重。
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第3篇：金融工程的核心范文
金融工程人才培養應以應用技能操作型為目的，針對地方財經類院校金融工程專業學生的培養特點，通過分析金融工程專業教育應用性的特征，提出了幾點建議，如著重培養金融工程專業學生的潛在能力和操作技能，加大數理金融建模和數據處理能力的訓練。在此基礎上，把握好案例分析、實驗課的訓練和金融工程實驗室的建設是提升金融工程人才競爭力的關鍵，提高專業知識運用和操作能力核心在于加強與金融機構的聯合并實踐。
關鍵詞:
金融工程人才;培養制度改革;地方財經類院校
一、引言
金融工程學是20世紀80年代在美國等西方國家發展起來的，是一門新興綜合叉學科。金融工程一出現，就受到理論界、實務界、監管當局的高度重視，被稱為“金融業中的高科技”，并且正越來越受到廣泛的應用。最早提出金融工程學科概念的學者之一是JohnFinnerty，其在1988年認為，“金融工程包括新型工具與金融手段的設計、開發與實施，以及對金融問題給予創造性的解決”。國際金融工程師學會常務理事JohnF．Mar-shall在1992年對金融工程的研究范圍作出了進一步的闡述，指出“新型和創造性有三個層次的涵義:指金融領域中思想的躍進，其創新程度最高;是對已有的觀念做重新的理解與運用;是對已有的金融產品和手段進行分解和組合”。目前層出不窮的新金融工具的創造，大多建立在這種組合分解的基礎上。英國學者洛倫茲•格立茨(Law-renceGalitz，1998)認為，金融工程是“運用金融工具重新構造現有的金融狀況，使之具有所期望的特性(即收益/風險組合特性)”。金融學和金融工程學跟力學和建筑工程學有一定的類比性，力學是規律，而建筑工程學是用力學解決工程的問題，同樣，金融學是研究金融學中的現象和本質，是規律性學科，而金融工程是借助于計算機手段、金融模型來解決金融問題，綜合性、實踐性更強。金融工程學科的涵義，在于綜合采用各種自然科學和工程技術的方法(如機械工程用到金屬材料與熱處理方面的技術，金融工程用到信息處理和人工智能方面的技術)，創造出各種有價值的產品和服務，并創造出為設計、開發和實施這些產品和服務所需要的技術方法。
金融工程的快速發展是與金融創新有關，近年來，隨著中國金融市場的穩健發展和對外開放，金融創新發展的環境得到進一步優化，股指期貨、ETF期權、國債期貨、利率互換、融資融券等創新衍生工具持續推出，為投資者提供了豐富的避險和套利工具，但金融工程方面的人才隊伍相對缺乏，影響了機構投資者金融創新發展的步伐。目前國內開設金融工程專業和課程的學校比較多，各有特色，隨著應用實踐型金融人才需求量的增加，對原有的介紹和傳授西方金融工程知識體系改革顯得非常重要。傳統的金融工程課程教學內容相對單一，缺乏實踐環節，更為重要的是實際應用方面的教學比較缺乏。大多金融工程教材內容偏重于數學推理，比較抽象，案例分析比較少，結合現實的可操作性更是缺乏，對金融工程戰術方法重視不足，操作性不強。特別是目前地方財經類應用型本科院校的金融工程教學很難適應社會對金融工程類人才的需求。一般財經院校在金融工程專業發展上側重于對理論金融和宏觀金融問題，而對微觀金融、財務管理等重視不夠，財經類院校強調的宏觀金融與金融工程的微觀實踐特性存在一定的矛盾和沖突，這加大了金融工程專業人才培養的難度。金融工程本科生教學與培養是一項復雜的系統工程，涉及教學改革、課程設置、案例分析、論文寫作、能力培養、應用技能、職業素養、就業選擇等，本文結合筆者自身近幾年在地方財經類大學講授金融工程專業金融工程課程的經歷，結合金融工程專業的特點，從培養應用型金融工程人才的視野，談一點改革和創新金融工程課程和專業教育方法與手段的體會和思路，同時進行一些心得交流和探討，側重金融工程人才的專業能力培養和案例分析以及實踐經驗的積累，進而提出改革金融工程學生培養模式和提升培養質量的幾點建議和看法，以為金融工程教學改革提供借鑒和參考。
二、地方財經類金融工程本科生培養的特點
(一)培養目標應側重應用性金融是現代經濟的核心，在中國經濟轉型的大環境下，金融工程人才的培養非常關鍵。日本是一個創新性國家，受到“科學技術創造立國”戰略的高度重視，特別強調實踐領域創新人才的培養，強調產學合作。與傳統金融學相比，金融工程具有實踐性、創造性、數理性和交叉性等獨特的學科特點，金融工程人才培養也應當體現這種特點，培養應用型、復合型人才。我國金融工程人才的培養不僅側重前沿性的學術研究，地方性院校更要關注應用型金融工程人才的培養。目前教育部把大學教育分為學術研究性、應用研究性和職業應用技能性，地方財經類院校培養的金融工程人才不同于985和211工程大學培養的學術性金融工程人才，而是以培養應用型技能性人才為主，諸如金融工程產品設計師、期貨交易員、基金分析師等。實際上我們知道，專業學術型人才并不是靠培養出來的，而是靠合適的土壤自然發展的，但應用型人才可以通過多種訓練來培養，因此，對于地方財經類院校的金融工程本科生培養來講，選擇應用技能型人才的培養途徑可能更為適宜。在培養中，把知識的運用、培養專業技能、勝任金融領域的技術崗位工作作為主要目標，因此學生應掌握金融交易技術操作、金融產品設計與定價、金融市場分析以及風險管理等方面的知識。
(二)金融工程專業課程設置應多元化，提升有特色的選修專業課比重金融工程學本科生求學目標不大一致，有的是對金融工程比較感興趣，有的是為了在金融機構就職，有的是為了將來深造從事金融工程學術研究。因此，金融工程學生培養應因人而異、因材施教，課程設置多元化。根據金融工程實務和理論，在考慮中國特色的基礎上，重點設置2－3門專業必修課，包含主要金融工程基礎理論和知識，提升數量統計方面的課程比重，加大專業選修課程比重，專業選修課體現了學校培養特色、學生的興趣意愿及其特長，以滿足學生不同的個性需求，為其發展自身愛好及專長提供廣闊空間，如將來有從事投資方面的，可以多選修證券投資、固定收益投資方面的課程，將來從事風險管理的，可以選修風險方面的課程，如此可以提高金融工程專業學生的操作能力，以鍛煉其未來就業的適應能力。值得注意的是，專業基礎課程強調的是扎實的經濟金融理論知識及數學知識和計算機課程，是培養合格金融工程本科人才的基礎，如這方面的選修課包括金融時間序列分析、Matlab、C語言程序設計及數據分析等難度較大的課程，這為金融工程人才打下良好的數理基礎，有興趣的、高素質學生可選擇這些課程。金融工程是一門交叉性比較強的學科，在課程體系建設上要兼顧科學性和系統性，地方財經類院校在課程設置、專業建設等方面要處理好金融工程與金融學、數學、統計學、計算機科學等課程的關系，處理好金融工程各課程之間的協調性和存在的沖突，重點突出、有的放矢，相應知識點不錯漏，也不過多重復，特別是要加大實驗教學課程體系的建設。
(三)加強應用型金融工程實驗室的建設和實驗教學的力度金融工程實驗室是金融工程教學和科研的重要基地和支撐，也是培養全面發展的現代化金融工程人才的必要手段和基礎手段。金融工程人才的培養，離不開大量的專業訓練，需要相應的符合自身特征的金融工程實驗室支撐。國內有一批特色的高校金融工程實驗室，如“中信清華金融工程實驗室”、“國泰安金融實驗室”等，這對提升金融工程教學與學科建設水平起到了不可忽視的重要作用，金融工程實驗室的建設可以提供金融計算和建模方面的數據庫，這些實驗室主要為學生籌建模擬銀行、模擬證券交易中心等實驗操作平臺，通過基本技能模塊可以讓學生掌握最基本的金融產品操作技術。國家重點高校金融工程專業實驗室在風險預測、建模、仿真模擬及決策優化等具有明顯的比較優勢，相對重點院校，地方財經類院校由于資金比較困難，對實驗教學的重要性認識不足，金融工程實驗教學環節相對比較缺乏，在實驗室建設上嚴重滯后，增強實驗教學內容是財經院校推進金融工程教學的重要內容，也符合培養應用型金融工程人才的需求，要為學生創造課堂教學和實踐教學相結合的環境?？紤]到諸多地方經濟欠發達的院校在金融工程實驗室的建設上并不盡如人意，條件相對比較差，需要多方籌集資金，根據自身情況，適當分步驟建設金融工程實驗室，加強金融工程實驗教學相應的硬件設施和軟件系統配套建設。可見，地方財經類院校應以實驗室為平臺，加強和實業界的橫向聯系，服務社會。實踐教學中，在實驗室模擬實驗是關鍵，應增加實驗課的數量，如數據分析應用軟件、期貨交易及期權交易等實驗課程，使金融工程專業的學生能在金融實驗室中進行外匯行情交易模擬、期貨模擬交易等，并進行計量數值分析、仿真模擬等，為創造性地解決各種實際金融工程問題打下基礎。
三、金融工程人才培養的幾點看法和建議
(一)應著重培養金融工程人才的潛在能力和素質，而不僅僅是知識的傳授眾所周知，金融工程人才是一種復合型人才，需要具備良好的全方位素質，地方財經類院校金融工程人才的培養更應加強綜合素質教育和綜合能力，不僅僅是知識的傳授，而應是塑造學生的創新意識和學習知識的能力。以往我們對本科生乃至研究生的培養主要在授課環節，認為學生只要學好相關知識即可，其實知識是學不完的，現在我們處在一個知識大爆炸的時代，特別是金融創新的大環境下，金融知識更新更快，學校課堂所學習的知識只是一個基礎，很難解決學生將來所需的知識，因此，關鍵是要學生掌握學習的方法和思路，要會舉一反三，質疑現有答案，能夠提出問題、解決問題?？梢?，培養學生的自我學習的能力非常關鍵，會學習是最重要的能力，終身學習可能是金融工程人才將來面臨的現實。另一方面，培養學生的心理素質、理性思維及辨別分析能力更是關鍵之中的關鍵，對于現有的知識和理論，學生更應該找出問題、分析問題和解決問題，這就需要學生在眾多的觀點中要有自己獨特的思想和認識，要有獨立的思考能力和辯解是否的能力。可見，培養金融工程學生的創新能力和操作能力是本科階段的核心競爭力，也是金融工程專業人才培養的關鍵。
(二)加大對金融工程人才數理金融建模和數據處理能力的訓練現代金融就是一個金融信息、數據處理加工的過程，這就要求我們培養金融工程人才的整合金融信息的能力，在認識金融運行規律的基礎上，對各種金融信息能力加以識別、處理、整合和加工，剔除冗余信息，得到有效信息和數據，為金融投資決策提供信息支持和方案支撐。我們知道，金融工程學的研究方法很多，包括數量計量經濟模型分析、預測決策分析、數據處理加工、模擬、應用編程、案例分析等方法，這些方法和工具使得金融工程學具有了科學性和嚴謹性。對于金融市場的預測，不僅要關注金融數學建模，也要關注投資者的心理行為。正是由于金融工程學涉及復雜的數學建模和數據處理，需要加大對金融工程人才數理建模和數據處理能力的教育，這方面的課程可以加強，或通過專題講座，或聘請校外在這方面經驗豐富的教師進行授課，充分運用計算機等現代科技手段促使學生數據處理能力的提升，進而使金融工程專業學生具有一定的金融分析、數學建模、編程應用和信息處理的能力。
(三)把握好應用金融工程人才的質量關的核心是提升其案例分析和產品設計以及操作能力案例分析和金融產品設計是金融工程人才培養環節不可或缺的一個要點，也是非常重要的一個步驟。可以說應用型金融工程人才培養質量的高低實際上是看學生案例分析的能力，產品設計的創新能力，以及相關實務的操作能力，案例分析和產品設計體現了對金融工程專業理論應用的認識能力和在社會實踐中的應用價值，產品設計是否符合市場的需求驗證了產品設計是否成功和是否具有可操作性，在這方面導師的作用非常重要，可給學生配備專業導師，具體個別指導。要提高學生金融工程產品設計的質量，關鍵是要選好產品素材，是何種結構性產品，固定收益類或權益類，一般來說，導師理論視野相對比較開闊，對國內金融產品發展動態有更多的認識和了解，在與學生交流過程中，可以為其明確選題方向，同時在設計思想、定價方法等方面引導學生，這樣可以提升其學習能力，鍛煉其多元化的思維能力。另外，金融工程專業學生的畢業論文選題，一種可能性是來自專業導師的課題，一種是來自導師的交流和學術思想啟發，也有是來自多方交流而產生的火花，當然這需要專業導師在平時多與學生交流，多做一些研究，參加相關方面的訓練，有利于學生順利成長。學校和學院可針對不同年級學生出臺相應激勵政策，特別是在高年級階段，學?？勺寣W生獨立選題，然后匯總，在其中優選一些課題進行資助，即“金融工程論文案例設計卓越優先項目”，也可與畢業論文掛鉤，挖掘具有應用技術潛力的金融工程人才。當然，學生在學習期間，可有一些高標準嚴要求，例如參加校內外專題研討會、鼓勵學生進行專題調查等，鼓勵金融工程專業學生積極參與“全國大學生創業計劃大賽”、“模擬炒股炒匯大賽”、“金融案例大賽”、“模擬期貨交易大賽”等與金融工程專業密切相關的科技競賽活動，從多角度來提升應用技術能力，以促使學生案例設計和畢業論文質量的提升。可見，完善以以創新和質量為導向的應用型金融工程人才評價培養機制，以創新動力和創新能力為核心的金融工程人才培養體系是推動地方財經類院校金融工程金融學院研究生培養基地建設的關鍵。案例教學中，可采用情境教學法，教師給定案例情境，讓學生模擬股票投資、期權期貨交易等，從而使學生把知識運用到于實踐中，可邀請校外金融機構專業人員參與活動。筆者在地方財經類院校金融工程專業講授金融工程課程時，對金融工程專業班的學生進行了股指期貨模擬大賽，給予學生500萬初始投資，在一個月時間里進行實時行情模擬操作，結果在53位參加者里，最終資產在500萬以上的有23位，最高的為582．769萬元，收益率為16．55%，而虧損的高達30位學生，最高的虧損率72．83%。我們讓參賽的各位同學在模擬操作后寫一個報告，由3位老師打分平均得到報告分，再根據模擬收益率換算成操作成績，按照報告60%和操作成績40%權重平均，得到每個學生的綜合評分，只有一個同學在90分以上，85分以上的也只有5個?？梢?，學生的理論與實踐與我們的預期有一定的差距，實踐操作能力有待于進一步提升，這樣的模擬大賽應該多舉辦，才能教學和實踐相結合，提高學生的操作能力。另一方面，應發揮專業導師和授課老師的引導作用，我們知道，人才成長更主要的并不是其所學的知識，而是取決于專業素質和品德修養。因此，老師不僅要引導學生的專業知識和專業應用技能培養，也要引導學生樹立正確的人生觀、價值觀，形成良好的職業道德和嚴謹的科學學風，培養學生具有開拓進取、團結協作的精神和金融誠信?？梢?，由于專業導師與學生接觸較多，不僅傳授專業知識，也要關心學生的成長，做到言傳身教，以嚴謹的治學態度和良好的思想品質，影響、啟發和勉勵學生在道德和專業技能方面都得到提升。另外一個不容忽視的是，金融工程人才應具備良好的人際溝通能力和團隊協作精神，在人際交往方面具有親和力，善于同客戶、監管部門交往，因此培養學生的人際協調與合作能力也非常關鍵，這需要專業導師的言傳身教，亦師亦友。
(四)提高金融工程學生的專業知識運用能力核心在于加強與實踐部門的聯合，促使產學研一體化金融工程學生應用實踐能力的培養主要是指其對金融市場敏銳的觀察能力、系統的分析能力、較強的操作能力和領悟能力等，可見對于金融工程應用型人才的培養，其關鍵是要培養其解決現實問題的能力，如對銀行理財產品的設計與定價，可鼓勵學生多到銀行業務部門實習，以提高其實際操作能力和應用技能。當然，在課堂教育方面，應采取開放式辦學模式，靈活調整課程設置，聘請金融界專家開設專題講座，或部分應用課程讓金融行業內專家授課，注重務實創新，密切結合前沿理論和金融實務，既開闊了學生視野，也增強了其實踐能力，有利于學生知識結構和思想處于理論和實踐發展的最前沿。也可要求金融工程專業學生圍繞金融工程熱點問題進行社會調查，如理財產品的問卷調查，并結合畢業論文選題和案例設計進行專題考察和調研，參加相關專題會議。可見，在金融工程人才培養改革中，應強調學校與社會的密切聯系，做到產、學、研相結合，培養適應社會需要的金融工程人才，加強學生的實踐環節，根據學生興趣和職業生涯要求到銀行、保險、信托、基金公司等金融機構或其他部門調研和實習，并交流相關社會實踐體會，如喜歡權益投資職業的學生可到基金公司實習，喜歡做信貸的學生可到銀行部門實習。由于高校老師相對封閉，對金融機構缺乏了解，使得高校教師不了解用人單位的需求，教師教學與金融實際工作相對脫節，也在某種程度上影響了學生的就業前途。因此，需要一方面聘請金融部門的相關人士擔任“實踐導師”，另一方面也可鼓勵老師與金融機構的聯合課題研究，也可建立實習基地等加強與金融部門的溝通和聯系，強化校外金融工程培訓，在應用型金融工程人才培養中，校外金融工程培訓是不可或缺的一個環節。加強校外金融工程實習基地建設，應以金融機構為依托，盡可能地與各類金融機構及企業聯合，建立企業、學校“雙向互動”的實習基地，多渠道和多路徑培養金融工程人才的實踐能力。
四、結論
基于金融工程人才培養的應用性和個性化需求，對金融工程專業學生的教育更多的是創造良好的教學學習氛圍環境，促使課程體系改革，加大培養學生的專業知識技能和綜合素質，而不僅是傳授知識，加強案例設計、模擬操作和應用環節的培養，發揮專業導師的引導作用，促使學生到金融部門實習和調研，培養市場導向的應用型金融人才，按照“知識+能力+品德”的目標，探索地方財經類院校金融工程專業人才培養模式和育人模式，從多元化的視野提升金融工程專業人才在市場的競爭力。
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第4篇：金融工程的核心范文
英文名稱：Systems Engineering
主管單位：湖南省社會科學院
主辦單位：湖南省系統工程學會
出版周期：月刊
出版地址：湖南省長沙市
語
種：中文
開
本：大16開
國際刊號：1001-4098
國內刊號：43-1115/N
郵發代號：42-67
發行范圍：國內外統一發行
創刊時間：1983
期刊收錄：
SA 科學文摘(英)(2009)
中國科學引文數據庫(CSCD―2008)
核心期刊：
中文核心期刊(2008)
中文核心期刊(2004)
中文核心期刊(2000)
期刊榮譽：
Caj-cd規范獲獎期刊
聯系方式
期刊簡介
本刊是在錢學森等著名科學家的倡導與支持下，創辦的綜合性科技期刊，主要刊登系統科學與系統工程前沿領域的理論、方法和應用研究成果。
主要欄目
理論與綜述、運籌學與管理、經濟系統分析、信息系統與信息管理、企業系統工程、金融系統工程、物流系統工程、方法與應用。
第5篇：金融工程的核心范文
通山縣在推進縣域金融工程創新的具體實踐中，采取了一系列行之有效的措施。
（一）致力市場開拓驅動金融創新。
一是開拓權益融資領域。與武漢股權托管交易中心合作，開展股權登記托管和掛牌交易；推動企業與保薦機構簽約，達成新三板市場上市意向。二是嘗試電商融資服務。按照“政府推動、企業催動、市場促動”的思路，建設電商集聚區，培育電子商務龍頭企業。與武漢農畜產品交易所合作，建立通山農畜產品電子（網絡）交易市場，為縣內農畜企業和合作社提供網上銷售渠道。三是開展碳匯融資試點。立足碳匯資源豐富的縣情實際，與湖北碳排放權交易中心合作，在全省率先開展碳交易試點，為縣域經濟社會發展融資。
（二）致力主體培育支撐金融創新。
通過武漢股權托管交易中心的推薦會員機構，幫助縣內規模以上實體企業建立董事會制度和現代財務管理制度。引導各類資本成立貸款中介組織，支持企業開拓資本市場。成立行業聯合擔保公司，擔保融資總額達15.5億元。借力資產評估中介機構，對企業資產進行評估和核權劃股，以股權替代房產、機器設備、土地等有形資產，作質押融資。
（三）致力要素保障服務金融創新。
一是健全金融體系。通過出臺財政資金和稅收補助、開辟金融管理“綠色通道”等優惠政策，推進各類金融機構和融資中介機構在通山設立分支機構，金融機構總數達到45家。二是暢通市場信息。建立縣域金融工程網、企業信息庫，及時縣域金融信息和企業資本、產業資源運行現狀，服務企業融資，促成有需求的企業、項目與武漢資本市場交易平臺進行對接合作。三是優化信用環境。規范縣域信用秩序，推進“企業信用工程”、“農村信用工程”和“社區信用工程”建設，建立了覆蓋所有農戶和縣域企業的征信體系，優化了全縣金融生態環境。（五）致力多方合作共推金融創新?？h委、縣政府成立縣域金融工程推進領導小組，出臺金融機構支持縣域經濟發展獎勵辦法，組織政銀企對接活動，大力推進縣校合作，高校專家團隊先后30多次深入通山城鄉和項目企業建設一線，開展調研、座談、培訓等系列活動，為縣域金融創新提供了強有力的智力支持。
二、主要經驗：“四個堅持”
金融在縣域經濟發展當中處于什么樣的地位，如何謀劃縣域金融的發展，通山縣域金融工程積累了四個方面的經驗，可以總結為“四個堅持”。
（一）堅持金融領先發展戰略。
經濟發展，金融先行。通過杠桿效應，金融能夠盤活縣域資源；通過企業整合，金融可以幫助縣域壯大優勢產業；通過創新，金融能夠實現與實體經濟的深度融合。通山縣把發展金融業作為推動經濟社會發展的核心要素來抓，整合縣域金融資源和產業資源，集中財政資金，為企業進行增信，增強企業融資能力，發揮金融杠桿作用，擴大社會融資規模，金融對實體經濟支持、支撐作用顯著增強，縣域經濟發展明顯加快。
（二）堅持引資與引智相結合。
在實施縣域金融工程中，通山縣充分借助高校的智力資源，為金融創新發展進行頂層設計，讓象牙塔里的研究成果接上地氣。2012年初，武漢大學經管學院和通山縣政府簽訂了縣域金融工程試點工作戰略合作框架協議，武漢大學幫助通山縣制定了《通山縣域金融工程研究、設計與實施方案》，運用工程的系統性和結構化的思想，利用金融手段，促進產業與金融相互融合，實現共同發展。
（三）堅持調動金融機構積極性。
通山縣整合政府、金融、企業三方相關資源，找準結合點，發揮財政性資金“四兩撥千斤”的作用，調動金融機構的主動性和積極性，著力開展金融產品研究與創新，量身定制了一批金融創新產品，如助農貸、助保貸、助商貸、助貧貸、股權質押貸等產品，有力推動了銀行信貸規模連年實現歷史性突破。（四）堅持培育市場主體。企業是融資的主體。通山縣注重培育市場主體，推動一批企業進行股份制改造，提升企業品質，擴大有效需求。同時，引導企業轉變融資觀念，不同發展階段的企業嘗試在銀行貸款、民間借貸之外，通過多層次資本市場找到匹配的融資渠道。目前，通山縣在武漢股權托管交易中心掛牌14家企業，融資2.1億元，形成了“通山板塊”，對其他企業具有典型帶動作用。
三、借鑒推廣：“三個結合”
通山縣域金融工程試點對通山縣經濟發展起到了巨大的推動作用，學習借鑒通山經驗應抓好“三個結合”。
（一）抓好經驗借鑒與二次創造的結合。
推廣通山經驗，一方面要將其中帶有規律性的東西、精神內核提取出來，吸收進去，指導當地實踐。另一方面在吸收借鑒這些精髓的同時，還要結合當地的經濟發展特點和產業發展需求，不斷注入新的養分和血液，進行二次創造，在做好當地縣域金融工程總體方案、路線圖設計的同時，要根據縣域產業特色進行有益的創新實踐和改革，探索符合本地實際的縣域金融發展模式，讓通山經驗在本地發展壯大、開花結果。
（二）抓好間接融資與直接融資的結合。
破解縣域經濟融資難題，除了發揮傳統銀行體系的支持作用外，還要努力打造多層次、多業態的資本市場體系，抓好間接融資與直接融資的結合。一是發揮信貸融資的主渠道作用，提高縣域貸存比。要適應湖北省當前縣域經濟發展的需求，通過引導鼓勵全國性銀行機構開拓縣域市場，充分挖掘地方法人機構的信貸投放潛力等多種方式，加大信貸投放力度，提高縣域貸存比，讓資金更多地留在縣域用于當地。二是進一步拓展放大資本市場功能?？h域企業進入區域性資本市場為企業的發展提供了良好的平臺，掛牌企業可以通過股權質押的方式向銀行進行融資，可以通過發行債券的方式向金融市場融資，可以通過股權轉讓和增資擴股的方式吸引戰略投資者。這些資金的引入將為縣域企業發展注入活力。當前，重點是要積極創造條件，鼓勵企業到“新三板”和武漢股權托管交易中心掛牌。
（三）抓好主體培育和市場建設的結合。
第6篇：金融工程的核心范文
［關鍵詞］計算金融金融風險管理教學方法教學改革案例教學
［中圖分類號］G642［文獻標識碼］A［文章編號］2095-3437（2013）08-0094-02
金融風險管理需要具備金融學、數學、計算科學技術等多方面的知識。隨著我國金融業的發展與進一步開放，社會對于金融風險管理人才的需求逐年遞增，為了培養相應人才，很多高校開設了相關的金融工程或者金融數學等與金融風險管理有關的課程，而很多學者也越來越重視數學理論和方法在金融市場以及金融風險理論研究領域中的應用。這種趨勢的最大特點體現在利用數學模型來解釋和研究金融問題，主要是產品定價、風險管理、風險優化。而其中的核心問題――產品定價更是離不開數學工具。隨著社會對懂得數學和計算機技術的金融管理和金融產品設計人才需求量的逐漸增多，越發要求金融工程專業相關課程的教學符合社會需要。計算金融課程作為金融工程和金融數學本科專業乃至研究生專業的核心課程，很好地體現了金融工程融合數學、金融學、計算機技術于一體的特點，單一地側重金融學的教學方法或者側重數學的教學方法都不能符合這門課的教學。因此，針對計算金融課程的內在特點，從教學方法選取、教學內容設定、教學手段安排等方面進行研究并針對存在的問題進行研究并提出適當的改進措施是十分有必要的。這是本文主要的研究內容。
一、計算金融教學中存在的問題
（一） 缺乏合適的本科教材，數學與金融難以兼顧
當前金融工程專業有的學校是數學學院開設的，也有的學校是經濟學院或者金融學院開設的。不同學院的學生所學的基礎知識相差很大，缺乏很好地兼顧兩方面的教材。如果有相關的金融學和數學教育工作者群策群力出版一本合適的教科書，則對于這門課程的教學幫助甚大。
（二） 教學方法和手段難以兼顧數學和金融學的特點
本科生的基礎知識相對有限，而計算金融又需要面對了解的金融背景知識和數學模型理論，背景介紹需要大量的文字信息，而數學模型需要條分縷析，因此教師教學過程中挑戰不小，現有師資力量難以滿足需要。
（三）課程體系有待優化，強化課程的內在聯系
計算金融一般是金融工程或者金融數學專業大三年級以后的課程，依賴于需要很多前期課程所奠定的知識基礎和能力基礎，比如：高等數學、概率統計以及程序設計的能力等等。這就需要對整個課程體系合理安排，如果這些課程沒有銜接好，不僅學生學習感到困難，老師在教授的過程中也會倍感吃力。
（四）課堂教學理論不能聯系實際，優良的教學案例缺乏
計算金融的教學內容必須面對當前金融學關心的課題和問題，培養學生的目標是提供滿足社會需要的金融工程人才，如果教學脫離實踐，不但會妨礙學生的發展，而且不利于提高學生的學習興趣，難以得到較高的教學效果。
二、計算金融的教學內容改革
（一）優化課程體系
軟件選取方面要針對行業的需求，選取主流行業認可的，又能提高學生軟件運用能力的軟件。安徽師范大學在計算金融教學中使用的SAS統計軟件，經使用反饋，效果較好。對數學專業的學生來說，要引導學生對金融相關專業的學習?？梢酝ㄟ^輔修專業的方式培養兼顧金融和數學知識的學生。教師應該編寫一些適合數學學生學習的講義。
（二）教學內容上要統籌兼顧
課堂教學應該以數學理論和數學建模的內容為主，金融學的內容則主要集中于對金融產品設計的基本原理、金融衍生工具的定價、管理等基本思想的講解。 要求學生在課后選擇自學，這也是拓寬知識面、了解社會的重要途徑。培養學生主動學習的興趣，只是被動地學習，這很難適應信息社會的發展步伐。
（三）增加案例教學的比例
計算金融課程的目的在于輔助解決金融實踐中出現的數學計算問題，其出現和發展與金融問題的解決和金融創新的發展過程息息相關。因此，該課程的教學必須理論聯系實際，而案例教學就是理論和實踐相結合的最好方式，而通過切實具體的案例分析，也可以激發學生學習積極性。案例教學求精不求多，通過典型案例分析清楚建模、分析、評價等諸多計算金融教學環節的內容。
三、計算金融教學方法的改革
（一）以學生為本，注重數學思想和建模方法的教學
在課程中加強數學思想的滲透，使得數學在金融課程中更好地發揮作用；同時指導學生學習一些軟件來進行金融計算。對理論性較強的章節，采取了先介紹知識背景及相關的金融案例，使得學生先了解概況，然后介紹金融業務所需要的方法和技術手段等。
（二）提倡課堂教學和課后小組教學結合，注重平時成績的考核
在講授過程中加強參與式學習，通過小組討論的方法可以鼓勵學生表達自己的金融想法、金融產品的相關定價、對沖、管理的方法和看法，通過討論明已有方法和思想的優越性以及有待提高的地方，真正實現研究型教學、自主型學習。注重學生平時的考核，有利于培養學生利用所學分析實際問題的能力。
（三）重視案例教學的作用
加強案例的講解，特別是中國金融市場中的計算案例，運用案例激發學生的興趣和探究思想，培養計算金融學所需的技能和技巧。案例教學中，可以聘請校外專家來校講授計算金融行業需要的專業理論與方法，指導學生如何將課堂所學的方法應用到那個計算實踐中；聘請金融學研究專家與學生交流。并邀請金融行業的人力資源負責人對有興趣從事金融行業的學生進行模擬面試，讓學生更加清楚地知道課堂中所學的專業知識的重要性。
四、教學手段的改進
（一）加強基礎設施建設，提高師資水平是根本
例如美國的卡耐基-梅隆大學是世界上最早開設金融數學和金融工程應用專業碩士培養的大學，該校在金融工程領域的人才培養模式與質量一向為業界所稱道。
（二）在課程中，需要從機制上保證這種特點在教學中能夠實施
對于教學大綱和教學方法在某些細節地方要允許教師有自，容許教師根據新的金融產品和金融思想，更新教學內容。因此，對于計算金融課程的教學效果評價應該體現出個性特點，不能以傳統的大文大理的科目教學中的標準來看待。
（三）考試方式的改進
當前，受制于考試條件的限制，計算金融的考試多數采用閉卷的形式考試，學生的最終評定成績通過閉卷成績和課程作業成績來定。計算金融強調的是理論分析和實際運算結合的能力，因此要注重平時實踐操作能力的考核，增加平時考核成績的比重，對于期末考核的方式也應該考慮采用其他形式的考試，例如：可以用網上案例分析、金融產品設計、建模、定價等等來確定成績。要實現這樣的目標，需要建立完善的案例題庫、網上考試的平臺建設。本人所在的學校已經實現了計算機公共課的無紙化考試，為計算金融等類似科目的無紙化考試提供了借鑒的模式，奠定了平臺基礎。我們的下一步目標是逐步在校內推進無紙化考試和網絡考試，加強試題庫和案例庫的建設，真正改進計算金融課程的考核方式，從而提升計算金融的教學質量，培養更加優質的人才。
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第7篇：金融工程的核心范文
【關鍵詞】 金融工程 金融效率 關聯性
自20世紀70年代以來，金融自由化浪潮席卷全球，全球金融市場一體化趨勢不斷加強，金融創新達到了前所未有的高度，并直接促進了投資基金、金融衍生工具等風險管理技術的爆炸式增長，使金融業發生了全面而深刻的變化，其中金融工程技術是最重要的創新工具之一。金融工程于20世紀80年代中后期在西方發達國家金融領域中出現，并伴隨和推動著金融創新的變革，至20世紀90年代，大規模、大范圍地運用金融工程的技術、方法和手段來解決日益復雜的金融、財務問題的金融工程化趨勢已不斷加強，金融工程日益流行并對金融效率產生深遠影響。
一、金融工程及金融效率
1、金融工程
關于金融工程的定義有多種說法，美國金融學家約翰·芬尼迪（John finnerty）認為：金融工程包括創新型金融工具與金融手段的設計、開發與實施，以及對金融問題給予創造性的解決。
金融工程的概念有狹義和廣義兩種。狹義的金融工程主要是指利用先進的數學及通訊工具，在各種現有基本金融產品的基礎上，進行不同形式的組合分解，以設計出符合客戶需要并具有特定P/L性的新的金融產品。而廣義的金融工程則是指一切利用工程化手段來解決金融問題的技術開發，它不僅包括金融產品設計，還包括金融產品定價、交易策略設計、金融風險管理等各個方面。本文采用的是廣義的金融工程概念。
金融工程的運作具有規范化的程序：診斷—分析—開發—定價—交付使用，基本過程程序化。其中從項目的可行性分析，產品的性能目標確定，方案的優化設計，產品的開發，定價模型的確定，仿真的模擬試驗，小批量的應用和反饋修正，直到大批量的銷售、推廣應用，各個環節緊密有序。大部分被創新的金融產品，成為運用金融工程創造性解決其他相關金融財務問題的工具，即組合性產品中的基本單元。
金融工程中，其核心在于對新型金融產品或業務的開發設計，其實質在于提高效率，它包括：第一，新型金融工具的創造，如創造第一個零息債券，第一個互換合約等；第二，已有工具的發展應用，如把期貨交易應用于新的領域，發展出眾多的期權及互換的品種等；第三，把已有的金融工具和手段運用組合分解技術，復合出新的金融產品，如遠期互換、期貨期權、新的財務結構的構造等。
2、金融效率
一般來講，效率在經濟上指的就是投入與產出的關系。因此，金融效率就是指金融部門的投入與產出，也就是金融部門對經濟增長貢獻率。金融效率是一個綜合性很強的指標，有很多種分類方法。按照不同金融機構在經濟中的作用，我們可以將其劃分為宏觀金融效率、微觀金融效率和金融市場效率三種。金融宏觀效率包括貨幣政策效率、貨幣量與經濟成果的比例關系，金融市場化程度和金融體系動員國內儲蓄上的效率等幾個方面。根據金融壓制論的觀點，資金外逃是一個國家宏觀金融效率不高的重要標志。微觀金融效率主要指市場微觀主體即金融機構的經營效率。微觀金融效率指標體系主要包括金融機構的盈利水平、金融機構的資本創利水平、金融機構資產盈利水平、金融機構人均資產持有量、金融機構人均資本（一級資本）持有量、金融機構人均利潤水平和金融機構（特別是銀行）的資產質量。金融市場效率包括貨幣市場效率和證券市場效率。對金融市場效率的考察可以從市場的規模、市場的結構和市場的成熟程度多個角度來分析。
二、金融工程和金融效率的關聯性分析
1、金融工程是市場不斷追求金融效率的產物
（1）金融工程的出現順應了金融創新需求。傳統金融工具和方法在收益性、流動性上存在矛盾，但現實的金融企業和非金融企業卻有著以最小的成本（包括風險成本、流動性成本）換取最大收益的本能要求，因而對低成本、多樣化融資方式的需求增加。為了提高金融效率，需要設計一系列交易成本更低，而流動性和收益性更好的金融產品，加強金融創新。金融工程正是順應這種需求出現的一種新技術，這是金融工程發展的本質動因。
（2）金融效率理論的發展是金融工程發展的理論基礎。20世紀70年代以來，許多經濟學家對金融創新的動因進行了大量的研究，形成了許多創新理論。1972年12月米爾頓·弗里德曼的題為《貨幣需要期貨市場》的論文，為貨幣期貨的產生奠定了理論基礎。費金·布萊克和馬龍·肖在1973年提出的期權走價模型，使當年的期權交易所得以成立。20世紀80年代達萊爾·達菲等人在不完全資產市場一般均衡理論方面的經濟學研究從理論上論證了金融工程對社會資源配置效率提高的重大意義。在此基礎上，各種金融工程理論逐漸形成，如資產定價模型、風險模型等，金融工程得到空前發展，客觀適用性和精確性也大大提高。
（3）技術進步及其向金融領域的滲透，給金融工程的發展提供了巨大的技術支持。計算機與通訊技術的飛速發展使金融變量變動加快、風險增加，對金融工程的需求也隨之增加，而且加上以人工智能為代表的復雜計算能力的增強，使許多需要高精技術的金融創新成為運用的可能，許多理論模型獲得了得以實際運用的條件，并能夠模擬檢驗，從供給方面給予金融工程發展的技術支持?？傊?，提高金融效率是金融工程產生和發展的最根本推動力，金融工程是金融業追求利潤最大化、不斷提高自身效率的結果。
第8篇：金融工程的核心范文
關鍵詞金融危機;商業銀行;金融工程;培訓
AbstractWhen whole world financial crisis spread, our country's Commercial bank in the knowledge, the idea and ability aspect should treat as what adjustment? Should be trained how to carry out financial engineering?These are the bank train the question which the worker needs to ponder. This article through the money market development, the difficult position which as well as the banking industry faces, seeks for the banking industry finance engineering training the breakthrough point, the promotion banking industry deals with the crisis and the market development..
Key wordsFinancial crisis;commercial banks;financial engineering; training
金融危機造成華爾街五大投資銀行消失,花旗銀行瀕臨破產被國家救助。受危機影響,我國銀行業也未能獨善其身,資產減值、盈利能力下降等狀況已引起我國銀行業高層的關注。完善風險控制體系、防范風險的議題已經成為我國經濟金融問題專家和金融界共同探討的問題。銀行金融產品的風險定量和定價能力,針對客戶的信息咨詢和財富規劃能力,正是構成銀行業智慧力競爭的核心。
銀行經營環境因危機而突變,迫切要求我國銀行培訓工作者分析危機帶來的影響,認真思考未來金融業智能結構的變化,尋找銀行培訓的新對策。因此,金融產品的風險定量和定價能力、金融信息分析和IT運用能力、數量和定性相結合的現代銀行業務和風險管理能力、客戶關系管理與服務等新生代從業要求,伴隨著金融危機的蔓延而越發強烈。
一、加強銀行業務定量管理能力的培訓
我國金融市場發展進程中,利率、匯率市場化改革是必然趨勢,要求銀行發揮自身定價功能,提高風險控制能力,已經成為決定商業銀行未來發展的關鍵因素。
銀行的金融產品定價能力是金融市場業務競爭的核心。由于國外金融市場和外資銀行發展起步較早,外資銀行在產品設計、風險控制、管理架構等有著豐富的經驗。然而,我國銀行業則并不十分了解復雜的金融產品內部定價和背后平盤的方式,在產品設計和交易時極為被動,很容易受制于人。所以,我國銀行業產品定價的壓力越來越大,而風險管理要求卻越來越高。國際國內金融形勢要求我們亟須加大對產品定價模型的學習,拓寬風險管理能力的深度,加強動態風險管理系統建設,亦是銀行業邁向智能化的必由之路,也是應對挑戰的有效途徑,更是抓住金融商機的有利法寶。
風險創造機會,但不會防范風險的銀行,最終將喪失更多的機會,甚至是生存機會。根據銀監會《商業銀行市場風險管理指引》的要求,商業銀行應當建立與本行的業務性質、規模和復雜程度相適應的、完善的、可靠的市場風險管理體系。由于匯率和利率的市場化進程,直接影響了銀行的資金價格,將對銀行的經營管理產生重大影響,商業銀行利用金融工程模型進行產品定價,流動性風險管理采用VaR方法輔助壓力測試,已經是國際銀行業經營管理的一種趨勢。因此,流動性風險管理的定量分析方法、受匯利率變動引起的分部門核算資金價格分析、銀行經營決策和客戶個性化服務的市場信息分析,需要依靠金融工程理論的支持。
銀行業務管理的定量分析是建立在大量的歷史數據基礎上,國內金融市場開放較晚,數據的期限結構和類別體系均不完備,且需要計算技術的支持。雖然定量研究存在假設條件等局限性,但銀行風險防范體系和金融創新、市場信息分析需要定量與定性研究的科學結合,定量分析從業能力是不可或缺的,注重銀行業金融工程普及培訓,是現代銀行智力結構發展的需要。因此,銀行業金融工程的知識、技能和觀念等培訓項目開發,必須在傳統的知識性培訓基礎上,適度加大數理金融和計算技術的授課比重,主動提升金融工程知識在日常培訓計劃中的比例。通過金融產品的設計、模擬定價訓練、產品管理和市場分析等數量分析方法的培訓,能夠使各級管理人員理解和認識金融工程對銀行經營和風險管理的作用,能夠將金融工程思維觀念逐步運用于銀行業務發展和管理之中,如:公司財務、現金管理、投資及衍生品交易,以此提升銀行業經營管理能力,適應金融市場發展的需要。
根據金融智能發展的趨勢,銀行培訓工作者應當變被動協調培訓為主動跟蹤培訓需求,主動協同業務發展規劃和經營部門,主動分析核心智力的需求特點,主動運籌金融工程知識的引入和運用,依據不同層面和崗位配以不同的知識和能力要點,如:產品模型設計、交易賬戶的風險值計量、回歸分析、市場信息分析和IT數模運用等,在知識、觀念和能力等方面的培訓課程開發,合理布局新金融知識和觀念的培訓要點,彌補金融工程知識在銀行業發展中的不足。風險定量和定價、信息咨詢和投資規劃的從業能力,固定收益類、外匯類、信用類和商品類金融產品定價能力,人民幣金融產品的定價能力等決定了銀行業競爭力。銀行培訓工作者組織金融工程實務案例教學時,應該加大金融工程案例分析比重,按照業務系列和崗位特點,結合產品開發進度,配以不同的離散型概率、二叉樹分布理論、連續型概率、數理統計、隨機波動理論、風險中心定價理論等知識點,系統地制定銀行業金融工程培訓大綱。這是銀行業培訓戰略的主攻方向,是直面國際金融中心建設中人力資源培訓的新挑戰。
二、銀行業客戶服務需要金融工程理論支持
以理財產品為代表的金融創新層出不窮,商業銀行的競爭日益加劇,銀行構建核心競爭力、保持可持續發展的關鍵因素越來越在于集約化的精細經營。在這種外部市場環境和行業內部競爭的雙重壓力下,僅僅依靠業務操作人員的經驗和公開的市場分析報告,無法及時、準確地判斷市場走勢,無法揭示潛在的市場風險和波動規律,更難以在競爭中先知先覺、搶占先機。
當今全球化經濟金融結構,使跨國界的市場創新業務及風險日趨錯綜復雜,全景描述交易對手(C,Counterparty),了解自身業務(B,Business)和了解自身風險(R,Risk),參與合作(C,Cooperation)等體現了現代金融市場的競爭特點。針對國內外金融市場的特點,銀行開展宏觀經濟、利率、匯率、黃金、基金、債券等專項研究,分析和預測宏觀經濟走勢和國內外金融市場走向,為各級領導決策、投資、交易和理財業務提供有效的咨詢分析和理論支持,為客戶提供專業、客制化的研究服務,開展針對性的專題培訓,如此種種業務發展特征需要金融工程理論的支持。運用數理金融、概率數理統計、金融隨機理論等工具,我們可以深度挖掘信息資源秘笈,為銀行發展提供市場、業務的信息機密。依據信息分析結果,為客戶提供客制化咨詢和投資規劃服務。金融市場分析、銀行理財規劃、財務管理、會計、證券分析等經濟分析的相互交叉從業能力開始提升,金融市場、產業市場,以及個子市場間的資金流、信息流等潛在市場運動規律分析和解密,需要現代金融理論工具支持。
三、銀行發展需要現代金融理論知識
現代金融理論是認識金融危機所必備的基本知識,是我們主動參與現代金融市場和國際金融中心建設的基礎,是金融創新的源泉。
九十年代初期我國才開始金融學科的建設和發展,由于我們金融學科歸類于哲學社會科學,金融隊伍大多來自哲學和政治學知識領域,研究方法為定性分析。而西方金融研究方法具有很好的數理功底,歸屬于綜合類。其次,我國的資本市場剛起步才十幾年,資本市場的結構還很不完善,貨幣市場、債券市場、金融衍生市場等正在逐步完善和創設之中,投資者隊伍主要由中小投資者構成,投機成分高,因此不會產生對現代金融理論的需求,學術界也難以對此產生研究熱情。
隨著我國金融市場的快速發展,銀行業務以定量、定性相結合的信息分析型工作要求越趨明顯。比如,銀行的公司與個人金融的決策分析、咨詢服務、投資規劃和管理等。公司財務、衍生品交易、投資及現金管理,以及風險管理方面都要運用數理金融分析方法。在國內銀行教育培訓中,對定量公式提出的原文證明往往予以回避。
金融市場發展進程中,無論是用統計學方法分析歷史數據,尋找理財產品價格波動規律,還是用數學方法分析衍生金融產品,誰最先發現了內在規律,誰就能在瞬息萬變的金融市場中取勝。金融危機肆虐之際,華爾街金融機構在智能金融方面重視并投入研發較早的,都能在這場危機中獲得盈利。據我國智能金融研究院統計,利用智能金融計算技術的超強優勢進行理財決策,華爾街10家金融中介公司取得了不俗的經營業績。2008年度華爾街業績評選中排位均在前列。這得益于計算機技術和數理金融的飛速發展。所以,數理金融、金融運籌學、金融隨機分析等支持了IT產業向銀行業延伸,是未來銀行業重塑智力結構的方向。
金融危機蔓延之時,正是我國銀行尋求新的發展和創新之際。加強地域、行業、客戶之間,人與IT之間的市場信息分析和運用,提高信息附加值整理和歸納能力,為客戶提供針對性、有效性的咨詢服務,是金融創新的基礎。因此,銀行培訓項目設計應當緊扣未來智能結構的發展需要,在滿足應急和常規性培訓的同時,要加大對金融信息和IT運用能力、信息分析和運用能力的培訓。以數量分析的邏輯管理為特征,構建現代銀行經營管理和客戶關系管理與服務的新途徑。
多年來,我國銀行業追求高利潤率高杠桿率的結構性產品和衍生性產品,順周期特點比較明顯。非保本理財產品和保本產品在2005年為29.87%和70.15%,2007年為62.5%和37.5%。到2007年,我國銀行人民幣理財產品中非保本產品占據了主導地位,越來越集中于風險更高的投資方向,且投資者對大多數理財產品是不能提前終止的,因此放大了理財產品的風險。
從銀行業理財產品的服務質量調查發現,理財產品的名稱誤導、預期年收益率解釋不清、銀行一線員工的誤導、理財產品存續期中的信息黑洞等暴露出的問題,說明銀行理財產品服務還處于市場培育階段。針對理財、利率、匯率、債券、基金、黃金等業務的深度服務,還需要金融工程、數理金融等方面的知識學習,由銷售向咨詢服務的理念轉變還要依靠不斷的知識和能力培訓,以此提升銀行業務服務質量。公司金融和個人金融的客戶經理,通過學習理財決策分析-Excel VBA基本工具,如:單一銀行基金、黃金、外幣的收益及標準差、投資組合的收益與標準差;金融產品間相關系數和協方差矩陣;投資組合的有效邊界;風險資產組合和無風險資產與風險資產組合;債券的基本分析等,能夠提高對產品質量和習性分析的能力,能夠挖掘市場、機構投資者、產品的內在規律和動機,用定量分析工具給客戶提供更多的信息資源。
四、銀行應轉變培訓觀念
金融危機沖擊著我國的銀行業整體發展戰略、經營觀念、經營模式和管理方式,我們銀行培訓工作應當密切關注國際國內金融市場的動態,跟蹤金融危機蔓延的深度與廣度,分析危機蔓延進程中的金融思維、觀念和智能的新發展,認清金融危機對我國銀行業的影響,認清現代銀行業發展特點、發展“瓶頸”和差距,提升培訓工作者知識管理的能力,規劃新知識和技能培訓課程設計的能力,提升識別金融智慧力發展方面的新變化和新要求的能力。圍繞銀行經營特點和發展目標,分析銀行業所需的知識、觀念和能力等培訓需求,以現代IT技術和金融工程為主線,構建適應發展要求的培訓課程體系,提升培訓創新的能力,設計出符合智能發展要求的培訓項目。所以,加強銀行培訓者的培訓是提升培訓質量的關鍵,只有一流的銀行培訓戰略,才能在應對危機和金融市場建設中拔得頭籌。這是時代賦予我們銀行業培訓工作者的新的歷史使命。因此,銀行業金融工程培訓工作任重而道遠。
第9篇：金融工程的核心范文
關鍵詞：糧食產業；財政政策；金融政策
中圖分類號：F127 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）08-0032-02
黑龍江省作為產糧大省，是我國最重要的商品糧基地之一。加大財政金融政策扶持，實現糧食安全和保證糧食有效供給，能夠穩定糧食價格，保證社會經濟的穩定發展和國家的長期穩定，更好地服務于農業和農村經濟的發展。
一、黑龍江省糧食產業發展的主要成就與問題
（一）糧食產業發展的主要成就
黑龍江省幅員遼闊，是世界上僅有的三大黑土帶之一，農業和糧食生產在全國占有重要的戰略地位。全省土地總面積45.5萬平方千米，居全國第6位，人均占有耕地0.31公頃（鄉村人口人均0.67公頃），耕地總面積和人均占有量均居全國首位。適宜種植大豆、小麥、玉米、水稻等糧食作物，其中大豆種植面積和產量居全國首位，糧食已具備500億千克以上的的綜合生產能力。
我國13個糧食主產?。▍^）可提供商品糧5 840萬噸，其中黑龍江省、吉林省各自余糧超過1 500萬噸。目前，黑龍江省人均占有糧食1 000千克，排列第1位。2010年糧食生產連續第7年奪得大豐收，糧食總產量為5 01.3億千克，未來總產量應在2010年突破500億千克基礎上鞏固提高，成為我國重要后備糧基地。
（二）糧食產業發展的主要問題
1.農業耕地資源匱乏。根據國土資源部統計，至2006年底，全國耕地面積1.2億公頃，人均0.09公頃，不足世界平均水平的40%，相當于美國的1/8、印度的1/2，且耕地總體質量不高，高產田僅占28%，低產田為32%。黑龍江省現有耕地0.117億公頃，占全國耕地的9.05%。近年來，一些地方不顧實際條件，瘋狂擴建城區、設立和擴建名目繁多的各類開發區。
2.資源生態環境惡化。黑龍江省由于人為亂墾盜伐，破壞植被，土地資源遭到沙化、堿化、退化（簡稱“三化”）嚴重，草原總面積206.6萬公頃，占全省草原總面積的48%，其中，沙化23.3萬公頃，堿化50萬公頃，退化133.3萬公頃?！叭辈菰饕植荚谒赡燮皆?，該地區“三化”草原面積已達127.8萬公頃。近幾年全省春夏持續高溫，干旱土地逐年增多[1]（見表1）。
表1 黑龍江省農業用地生產基本情況表（2007―2011）
單位：萬公頃
數據來源：《黑龍江省統計年鑒（2012年）》。
3.農田水利施落后。黑龍江省的農田水利建設欠賬太多，現有農田水利基礎設施多建于20世紀五六十年代，主要靠農民就地取材建成，工程標準普遍較低，尤其是部分水田灌區經過多年運行，骨干工程嚴重老化，末級渠系更是功能衰退，作用急劇下降（見表2）。
表2 黑龍江省農業水利生產基本情況表（2007―2011）
數據來源：《黑龍江省統計年鑒（2012年）》。
二、黑龍江省糧食產業發展財政金融政策的問題
（一）金融信貸支持力度不足――以建三江為例
至2012年8月末，建三江墾區銀行業農業、農戶貸款余額分別達到30億元以上，已滿足常規農業生產資金需求。但農行投放個人農業生產經營貸款僅1 967萬元；建設銀行、郵儲銀行投放的農業貸款，全部為小額農戶貸款；因風險和資金成本等因素，農村信用社對糧食加工、糧食流轉企業投放貸款3 920萬元。此外，在支持農業現代化經營過程中，不可回避的問題是信貸資金的適當集中，在一定程度上與“小額、分散、流動”的農業信貸資金投向原則相矛盾[2]。
（二）配套產業缺乏資金支持――以綏化市為例
例如，綏化市青岡縣龍鳳玉米公司自1999年成立以來，累計貸款16.9億元。應該說，企業得益于金融機構長時期的大力支持，否則沒有今天的發展規模；同時，也得益于企業注重及時還貸，無不良貸款記錄和欠息行為。目前由于原料收購資金緊張，主要受金融危機影響，銷售款回籠放緩，企業計劃2013年自己收購新糧15萬噸和糧庫代收15萬噸（企業要向糧庫交納 20%的抵押金），資金需求1.8億元，預計資金缺口近1億元[3]。
（三）金融支持模式較為單一――以鶴崗市為例
鶴崗市農村信用社在諸多機構競爭情況下，農村金融市場占比近50%，受資金所限而處于心有余力不足的狀態；國有銀行受其上級行限制，支農力度較??；農業發展銀行只發放糧棉油政策性及準政策性收購貸款等，并不直接對農戶發放貸款[4]。農業銀行由于歷史原因，對農戶信貸規模控制較嚴格；目前鶴崗市農業農村領域缺乏多元化競爭的金融供給主體，長期信貸資金投入嚴重不足問題始終未得到有效解決，從而使農村土地規模擴大和縱深發展受到影響。
（四）黑地等直補政策的困境――以齊齊哈爾市為例
按照黑龍江省糧改實施方案關于“有稅有補、無稅不補”的政策和“區分不同情況，分類進行處理”的要求，齊齊哈爾市對“黑地”重新分類排查，因補貼資金不到位，因而采取了降低承包費等方法減輕農民負擔。稅費改革后，鄉村兩級收入來源減少，發包的機動地一包多年，承包費早已頂賬或花完，同時在確定納稅機動地和流轉土地補貼對象上存有爭議，棄耕和多年外出打工農民返鄉，要地爭補貼的矛盾突出，因此落實直補政策工作量大、成本也較高。
三、黑龍江省糧食產業發展財政金融的政策措施
（一）糧食產業總體發展的財政金融政策
1.進一步落實國家糧食產業政策。積極優化農業區域布局，引導優質糧食生產向核心產區集中，培育優勢產業帶，加快國家優質糧食產業工程建設；加強農業產業化和社會化服務建設；推廣優質專用品種，提高糧食品種質量，優化農業區域布局，引導糧食生產向核心區集中，培育優勢產業帶，大力發展農產品加工業，實行產加銷，形成一體化的現代產業體系。
2.建立規范的糧食利益補償制度。建立健全糧食主銷區對主產區的利益補償機制，支持主產區發展糧食生產，完善糧食風險基金政策，逐步取消主產區資金配套；完善糧食主產區糧食風險基金中中央政府配套資金政策，逐步取消主產區的糧食風險基金配套，為主產區發展營造相對寬松的財政金融環境，建立健全糧食核心產區的政策支持體系。
3.加強糧食配套產業的資金扶持。加強糧食配套產業的資金扶持，提高糧食綜合生產能力，延長產業鏈條，對投向糧食配套產業的資金進行合理有效的規劃。要結合糧食核心產區和后備產區的實際情況，落實國家優質糧食產業工程，提高基層農田水利建設力度，推廣能夠有效促進糧食生產能力的相關措施，并設立糧食生產與安全監測體系。
（二）糧食產供銷各環節的財政金融政策
1.加大糧食財政直補的力度。為確保國家糧食安全，維護糧農利益，黑龍江省應按國家大力支持農業發展特別是糧食直補的要求，建立健全農業補貼制度，支持增糧增收，逐年增加農民種糧補貼。近年來，黑龍江省已逐年提高補貼的標準和范圍，隨著全省財政實力的增加，應繼續加大投入，多渠道、多層次籌集糧食生產直補資金，加大糧食直補補貼力度[5]。
2.防范糧食信貸資金風險。其措施主要包括：在認真貫徹落實糧食收購資金封閉管理政策的基礎上，全力支持企業購銷業務，開展信貸服務；實行糧食購銷企業信用等級管理，區別對待、分類管理；強化糧食購銷企業信貸監管，做到敢管、善管、嚴管，特別是對違規經營企業實施有針效的風險防范；強化內部約束，嚴格執行審貸分離制度和貸款責任人制度，不斷提高信貸管理水平。
3.加強移庫代銷糧食信貸監督。其措施主要包括：企業在移庫前，應及時向開戶行報告；以二級分行為單位，組織信貸人員到銷咨地點服蹤銷售，主要監管是否順價銷售，貸款是否足傾及時歸行等；限制企業移庫代銷糧食的數量和代梢點的數量，同時只有在前一批次移出的糧食貸款足傾歸行后，開戶行才能允許移下一批次的糧食。
（三）涉農配套設施建設的財政金融政策
1.加強水利工程政策性資金投入。2011年黑龍江省落實各類水利建設資金157億元，比“十五”增加27億元。但完全依靠財政投入還較為單一，應采取綜合有效措施：優化財政性資金投向，在加大重點投入的同時，逐步將非糧食主產區、山丘區和一般水土流失區，以及農村節水設施和灌排機具等納入財政補貼范圍；創新投入模式，中央、省級與市縣按配套資金比例分別負擔項目；引導農民與社會力量，對水利工程設施進行投資[6]。
2.建立糧食倉儲的多元投資機制。采取多形式，多渠道籌集建設資金。其措施主要包括：充分利用擴大內需建設國家儲備庫的要求，繼續爭取國家建設資金；積極爭取銀行貸款、國家簡易糧庫貸款和國際金融或政府貸款等；省級和市縣財政加大扶持力度，特別是加大對由露天存儲改為倉房存儲的改擴建支持力度；創造條件吸引國際、國內各類企業及個人的資金投入，只要糧食倉儲企業體制理順、機制合理、產業化經營拓寬，吸引社會各類資金是可行的。
3.優化糧食物流體系的資金鏈條。政府投資糧食物流主要是糧食供應鏈體系建設中重大的、基礎的，不能直接產生經濟效益的公益設施投資，如糧食供應鏈網絡信息和電子商務系統的開發，專業人力資源開發的基礎建設。優化糧食資金供應鏈應明確其節點，在各節點之間以消費定生產，以需求時空確定儲運的量和流向、結構，以季節性需求和經濟效益確定儲運方式，以政策確定產業鏈的優化整合，以生產、儲存、運輸和需求的發展預測科學確定供應鏈模式。
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