農(nóng)業(yè)貸款政策精選(九篇)

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第1篇：農(nóng)業(yè)貸款政策范文

關(guān)鍵詞:準(zhǔn)政策性;貸款;調(diào)研報(bào)告

中圖分類號:F832.43 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A 文章編號:1673-291X(2010)20-0115-05

準(zhǔn)政策性貸款業(yè)務(wù)是由農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行(簡稱農(nóng)發(fā)行)自行承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的糧棉油收購貸款,是現(xiàn)有信貸產(chǎn)品中一類特殊信貸業(yè)務(wù),介于政策性貸款業(yè)務(wù)和商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)之間,既具有政策性貸款剛性需求特征,又具有商業(yè)性貸款自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)特征。在現(xiàn)階段,開展準(zhǔn)政策性貸款業(yè)務(wù)主要是為防止出現(xiàn)區(qū)域性農(nóng)民賣糧難的問題。多年的實(shí)踐表明,準(zhǔn)政策性貸款業(yè)務(wù)以其特有的職能和優(yōu)勢,在履行支農(nóng)職能、實(shí)現(xiàn)有效發(fā)展方面,發(fā)揮著重要而特殊的作用。在當(dāng)前糧棉油市場形勢不斷變化、信貸環(huán)境日趨復(fù)雜的背景下,重視和研究準(zhǔn)政策性貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展問題,對于做好農(nóng)發(fā)行信貸支農(nóng)工作,推動(dòng)全行業(yè)務(wù)健康較快發(fā)展,具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、準(zhǔn)政策性貸款的基本特點(diǎn)

由于兼具政策性和商業(yè)性貸款的特征,準(zhǔn)政策性貸款具有自身的一些特點(diǎn):

1.信貸計(jì)劃優(yōu)先安排,信貸資金足額供應(yīng),實(shí)行基準(zhǔn)利率。

2.承貸主體多元化,包括購銷企業(yè)、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、加工企業(yè)和集團(tuán)客戶等。

3.對借款人要求具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和貸款償還能力。

4.實(shí)行封閉管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的統(tǒng)一,把風(fēng)險(xiǎn)控制放在突出位置。

5.財(cái)政不兜底,自負(fù)盈虧。

二、準(zhǔn)政策性貸款的作用與成效

(一)雞西市2006―2008糧食年度糧食生產(chǎn)情況與總體趨勢

由表1數(shù)據(jù)可以看出,雞西市糧食種植面積、總產(chǎn)和商品量呈逐年增加趨勢,詳見圖1。

(二)近幾年準(zhǔn)政策性糧食收購情況

2006糧食年度收購準(zhǔn)政策性糧食72萬噸,占商品量的28.57%;2007糧食年度收購44萬噸,占14.33%;2008糧食年度收購16萬噸,占5%;雖然受2007糧食年度國家啟動(dòng)最低收購價(jià)敞開收購,2008糧食年度國家全面啟動(dòng)托市收購等因素的影響,準(zhǔn)政策性貸款發(fā)放逐年減少,但其產(chǎn)生的作用不可小視。

1.政治作用巨大

前幾年糧食豐收,物價(jià)連續(xù)上漲,糧食銷售市場價(jià)格低迷,受產(chǎn)業(yè)政策、出口退稅等因素影響,外地糧商少,市場銷售不暢,企業(yè)利潤空間狹窄,局部地區(qū)出現(xiàn)賣糧難的現(xiàn)象。針對這一情況,雞西市分行迅速確認(rèn)轄區(qū)內(nèi)收儲(chǔ)企業(yè)的貸款資格,核定最高額度,及時(shí)發(fā)放準(zhǔn)政策性貸款,解決了農(nóng)民賣糧難的問題,保證了農(nóng)民利益,保持了社會(huì)穩(wěn)定。正如虎林市市長所說:“農(nóng)發(fā)行的信貸支持使廣大農(nóng)民可以坐在家中甚至田間地頭有選擇性地售糧,并能賣上好價(jià)錢,從中獲得了實(shí)惠,嘗到了甜頭,為農(nóng)村穩(wěn)定做出了巨大貢獻(xiàn),也帶動(dòng)了整個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定,使政府可以騰出更多的精力抓好地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)工作”。

2.社會(huì)作用突出

糧食企業(yè)季節(jié)性收購明顯,融資量大,有效資產(chǎn)少,融資困難,不采用全額抵押擔(dān)保的方式,很難在商業(yè)銀行獲得貸款。農(nóng)發(fā)行順應(yīng)糧改的需要,在推動(dòng)收購資金封閉運(yùn)行管理的基礎(chǔ)上,適時(shí)啟動(dòng)了準(zhǔn)政策性這一貸款品種,填補(bǔ)了“政府想辦的、農(nóng)民所需的、商業(yè)銀行不想涉足的”特殊領(lǐng)域的需求。僅雞西地區(qū)2004―2006糧食年度在國家沒有啟動(dòng)政策性收購的情況下,累計(jì)發(fā)放準(zhǔn)政策性貸款22.31億元,共支持43戶國有糧食購銷企業(yè)、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和加工企業(yè)收購糧食145.77萬噸,收購輻射46個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、459個(gè)村屯和11個(gè)國營農(nóng)場,受益農(nóng)戶19.3萬戶。2006 年以來累計(jì)為地方增加稅收達(dá)1.2億元,提供就業(yè)崗位5 000余個(gè)。農(nóng)發(fā)行也是當(dāng)?shù)馗鹘鹑跈C(jī)構(gòu)貸款增幅最高的銀行,充分發(fā)揮了支農(nóng)領(lǐng)域的骨干作用和不可替代的作用。

3.經(jīng)濟(jì)效益顯著

2006―2008年雞西市發(fā)放準(zhǔn)政策性貸款20.23億元,支持收購糧食131.62萬噸,幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)收入22.28億元,獲利1.05億元,達(dá)到企業(yè)增效、農(nóng)民增收的目的。同時(shí),農(nóng)發(fā)行也實(shí)現(xiàn)收息7 459萬元,間接帶動(dòng)了存款、中間業(yè)務(wù)等全面發(fā)展,為完成全行利潤計(jì)劃等各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)奠定了基礎(chǔ),實(shí)現(xiàn)了三贏。

(三)準(zhǔn)政策性貸款對象呈現(xiàn)多元化趨勢,非傳統(tǒng)購銷企業(yè)所占的比重穩(wěn)步提升

2006年,將收購貸款的對象明確界定為在農(nóng)發(fā)行開戶并具備糧食收購資格的企業(yè),首次打破了所有制的界限,將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、加工和轉(zhuǎn)化企業(yè)以及其他具有相應(yīng)資格的企業(yè)納入了準(zhǔn)政策性貸款支持范圍,實(shí)現(xiàn)了不同所有制企業(yè)公平享受準(zhǔn)政策性貸款政策的多元化局面。

從以上數(shù)據(jù)看,隨著糧改的進(jìn)一步深入,準(zhǔn)政策性貸款支持的行業(yè)覆蓋面有較大的拓展。

(四)準(zhǔn)政策性貸款效率較高,杠桿作用明顯

從雞西市情況看,準(zhǔn)政策性貸款占全口徑貸款比的7.27%,雖然占比不高,但是其作用是高效的,特別是對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭、加工企業(yè)的作用尤為突出。加工企業(yè)經(jīng)營嚴(yán)格遵循市場規(guī)律,以質(zhì)論價(jià)。有的還采用訂單方式收購,如雞西市興達(dá)、海泰及農(nóng)墾愛邦等公司均與農(nóng)民簽訂種植協(xié)議,從選種、播種、田間管理直至收購糧食全程參與,這樣就保證了糧食的產(chǎn)量和質(zhì)量,直接增加了農(nóng)民收入,企業(yè)也獲得更高收益。企業(yè)效益提高,帶動(dòng)了地方稅收的增長,企業(yè)規(guī)模擴(kuò)大,創(chuàng)造了更多的就業(yè)機(jī)會(huì)。僅雞西興達(dá)制米有限公司一家,在2004年接收雞西市第一糧庫下崗工人就達(dá)110余人,同時(shí),對農(nóng)發(fā)行經(jīng)營也起到了促進(jìn)作用。三年來,雞西市分行此項(xiàng)貸款累計(jì)獲得利息收入4 000多萬元,中間業(yè)務(wù)收入50余萬元。

本次調(diào)研重點(diǎn)針對連續(xù)三年得到雞西分行信貸支持的5戶企業(yè)進(jìn)行對比分析:資產(chǎn)總額保持增長的有4戶企業(yè),占比80%;所有者權(quán)益保持增長的有5戶,占比100%;實(shí)收資本增長的有1戶,占比20%;主營業(yè)務(wù)收入增長的有4戶,占比80%;利潤總額增長的有3戶,占比60%。可以看出,通過對加工企業(yè)給予信貸支持,有效地促進(jìn)了企業(yè)的持續(xù)發(fā)展,企業(yè)的經(jīng)營能力和獲利空間得到穩(wěn)步提升。如雞西市興達(dá)制米有限公司,在農(nóng)發(fā)行信貸支持初期,是單一的糧食加工產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè),幾年來,通過農(nóng)發(fā)行信貸支持,成為了以種植、加工、銷售、倉儲(chǔ)為一體的中型糧食加工企業(yè),是省產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和省重點(diǎn)出口企業(yè),企業(yè)經(jīng)營和抗風(fēng)險(xiǎn)能力顯著增強(qiáng);再如,黑龍江農(nóng)墾愛邦實(shí)業(yè)有限公司,省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè),農(nóng)發(fā)行支持初期是年加工原糧3萬～5萬噸的小型加工企業(yè),通過幾年投放準(zhǔn)政策性貸款的支持,現(xiàn)已成為年加工原糧近15萬噸,集糧食加工、麥芽發(fā)酵、稻殼發(fā)電、城鎮(zhèn)供熱于一體的綜合性企業(yè),資產(chǎn)也由原來不足5 000萬元增加到現(xiàn)在的億元以上,由過去抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低轉(zhuǎn)化成現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚、物資保證充足的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。

三、準(zhǔn)政策性貸款是政策性貸款的有益補(bǔ)充和必要延續(xù)

政策性糧食收購貸款主要特點(diǎn)體現(xiàn)為:政策性強(qiáng)、制度規(guī)范、管理成本低、貸款份額高。

(一)目前政策性收購存在局限性

1.保底收購只能在特定條件下使用

政策性收購是為了維護(hù)國家糧食安全、調(diào)控市場等需要,而實(shí)行的國家及地方各項(xiàng)儲(chǔ)備的糧食收購,也是為了保護(hù)農(nóng)民利益,具有保底收購屬性的最低價(jià)收購、托市收購和國家臨時(shí)儲(chǔ)備糧食收購,是政府在特定時(shí)期所采取的必要手段。2006至2008糧食年度,為加強(qiáng)國家宏觀調(diào)控,雞西市收購中央儲(chǔ)備糧共46.36萬噸。2007糧食年度,雞西市啟動(dòng)了水稻最低收購價(jià)政策,收購水稻42萬噸,啟動(dòng)的主要原因是當(dāng)年市場價(jià)格比國家制定價(jià)格(0.82元/斤,國標(biāo)三等)低,而玉米未啟動(dòng)最低價(jià)預(yù)案,原因是當(dāng)年玉米市場購銷活躍,市場價(jià)格高。2008糧食年度,雞西市啟動(dòng)國家糧食調(diào)控政策,指標(biāo)218.4萬噸(含佳木斯樺南縣、七臺河市),在雞西地區(qū)實(shí)際收購160.8萬噸。2008年全球金融危機(jī)引起了經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩,糧食市場價(jià)格起伏較大,國家推出臨儲(chǔ)糧收購政策,有效緩解了農(nóng)民賣糧難問題,確保了農(nóng)民利益。從幾年來的糧食購銷實(shí)際情況看,政策性貸款應(yīng)對糧食市場特殊情況具有明顯優(yōu)勢,而在市場的常態(tài)下,發(fā)揮的作用受自身先天特性的制約,滿足市場需求的能力有限。

2.嚴(yán)格的質(zhì)價(jià)政策性有其局限性

一是質(zhì)價(jià)政策性強(qiáng)。2008年度糧食質(zhì)量較好,2009年度糧食質(zhì)量較差,等外糧多,農(nóng)民如何銷售手中的等外糧將是農(nóng)民增收的一大障礙。二是國家臨時(shí)儲(chǔ)備收購定價(jià)限量存在片面性。2008年末,在水稻市場形成稻強(qiáng)米弱的格局,加工企業(yè)不敢輕易入市收購,國家及時(shí)出臺了臨時(shí)儲(chǔ)備收購政策。但計(jì)劃指標(biāo)分批下達(dá)和政策宣傳不到位,既給相關(guān)部門協(xié)調(diào)運(yùn)作增加了難度,又引起了大量農(nóng)民恐慌性賣糧,使本來能保護(hù)農(nóng)民利益的、較為合理的定價(jià),卻沒有讓農(nóng)民得到實(shí)惠,大部分利潤被糧食經(jīng)紀(jì)人等中間環(huán)節(jié)侵占了,國家的好政策沒有真正起到作用。三是扭曲市場價(jià)格。當(dāng)政策性糧食收購價(jià)高于市場價(jià)格較多時(shí),指導(dǎo)價(jià)格占據(jù)了主導(dǎo)地位,價(jià)格信號不能真實(shí)地反映市場供求關(guān)系,市場喪失調(diào)節(jié)和引導(dǎo)種植結(jié)構(gòu)的能力,會(huì)使某一品種產(chǎn)量居高不下,收儲(chǔ)壓力增大。政府和相關(guān)部門應(yīng)加大力度,對各糧食品種價(jià)格定位的合理性進(jìn)行調(diào)研,以達(dá)到通過利益驅(qū)動(dòng)來引導(dǎo)農(nóng)民調(diào)整種植結(jié)構(gòu)的目的。

3.代儲(chǔ)企業(yè)的被動(dòng)投入容易轉(zhuǎn)化成農(nóng)發(fā)行貸款的隱性風(fēng)險(xiǎn)

有些企業(yè)原有條件差,為了達(dá)到臨儲(chǔ)庫點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn),前期投入大量資金,但臨時(shí)儲(chǔ)存時(shí)間的不確定性,極易造成入不敷出的現(xiàn)象,最后形成新的虧損或外欠債務(wù)的增加,直接給農(nóng)發(fā)行貸款造成隱性風(fēng)險(xiǎn)。

4.實(shí)行政策性收購對加工企業(yè)乃至下游產(chǎn)品的沖擊

一是政策性糧食大量收購后,對加工企業(yè)和相關(guān)的農(nóng)副產(chǎn)品沖擊加大。政策性收購啟動(dòng)后,市場糧食價(jià)格會(huì)被硬性提高,增加了加工企業(yè)的收購成本。同時(shí),由于市場競爭激烈,成品價(jià)格無法相應(yīng)提高,形成了不收購、不生產(chǎn)、不虧損,收購越多、生產(chǎn)量越大、虧損越嚴(yán)重的怪圈。以2008糧食年度大豆收購為例,國家收購臨儲(chǔ)大豆的價(jià)格為3 700元/噸(三等),而進(jìn)口大豆到港價(jià)格為3 300元/噸左右,差價(jià)400元。為了減少虧損,有的油脂加工企業(yè)被迫采購進(jìn)口大豆進(jìn)行加工,這對我國的大豆產(chǎn)業(yè)造成了嚴(yán)重的沖擊。二是“國進(jìn)民退”的情況更加嚴(yán)重,不利于企業(yè)間的競爭和糧食市場經(jīng)濟(jì)的長遠(yuǎn)發(fā)展。由于政策性收購價(jià)高于市場價(jià)格,而指定的收購企業(yè)基本上都是國有糧食企業(yè)。因此,其他企業(yè)低于政策價(jià)格入市收購,根本收不到,高價(jià)收購又要虧損,由此,導(dǎo)致糧食大部分都流向了國有糧食收儲(chǔ)企業(yè),這也是造成2008糧食年度準(zhǔn)政策性貸款投放減少的主要原因。

(二)發(fā)放準(zhǔn)政策性貸款是完善政策性收購的必要手段

1.農(nóng)發(fā)行投放準(zhǔn)政策性貸款是履行自身社會(huì)職責(zé)的需要

一是受政府財(cái)力的限制,以增加政策性儲(chǔ)備規(guī)模來保障收購的可能性不大;二是國際國內(nèi)糧食起價(jià)較高,糧食最低收購價(jià)預(yù)案啟動(dòng)的可能性較小,即便能夠啟動(dòng),客觀上存在著時(shí)間、地域和品種的限制;三是糧食產(chǎn)業(yè)屬弱勢產(chǎn)業(yè),利潤率低,季節(jié)性收購明顯,資金需求量大,商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)受到資金和計(jì)劃的雙重約束,難以對糧食收購提供有效的支持。總之,在政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)都難以有效解決收購問題的現(xiàn)實(shí)情況下,準(zhǔn)政策性貸款是農(nóng)發(fā)行承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的主要手段。

2.發(fā)放準(zhǔn)政策性貸款是支持民族糧食加工業(yè)發(fā)展的需要

隨著我國糧食市場與國際市場對接,糧食價(jià)格也形成對接機(jī)制,國際糧商和跨國公司正陸續(xù)進(jìn)入中國糧食市場,對我國民營糧食加工企業(yè)造成極大沖擊。如在“2004年大豆危機(jī)”之后,國內(nèi)近70%的大豆壓榨企業(yè)停產(chǎn),大量企業(yè)倒閉,國際糧商趁機(jī)低價(jià)收購和參股。目前,我國80%左右的小包裝食用油控制在國際大糧商手中,而且還有繼續(xù)向其他品種擴(kuò)張的趨勢。跨國企業(yè)已掌控我國植物油定價(jià)權(quán),如果進(jìn)一步取得糧食流通的控制權(quán),將會(huì)造成我國糧食定價(jià)權(quán)旁落,給我國糧食宏觀調(diào)控和糧食安全造成極大影響。隸屬世界四大糧商之一ADM公司的益海嘉里集團(tuán),已經(jīng)在山東、河南、河北、黑龍江、湖南等糧食主產(chǎn)區(qū)建立或并購多家糧食加工企業(yè),2009年在雞西市也進(jìn)行了相關(guān)布局的調(diào)研和運(yùn)作。在這種形勢下,我們必須加大對國有或民營糧食加工企業(yè)準(zhǔn)政策性貸款支持,使其迅速發(fā)展壯大,對保證國家糧食安全,增強(qiáng)我國糧食產(chǎn)業(yè)在國際市場上的話語權(quán),具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

3.投放準(zhǔn)政策性貸款是農(nóng)發(fā)行自身發(fā)展的需要

一是多年來農(nóng)發(fā)行對準(zhǔn)政策性貸款的投放和管理已經(jīng)形成了貸款投向的清晰化、業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化和風(fēng)險(xiǎn)控制的程序化。我們認(rèn)為,這項(xiàng)業(yè)務(wù)已進(jìn)入良性發(fā)展階段。二是隨著糧改深入,糧食市場流通體系將逐步健全,糧食物流將會(huì)逐步順暢,國家除掌握必要的儲(chǔ)備外,市場流通將成為主導(dǎo),這是準(zhǔn)政策性貸款快速發(fā)展的有利契機(jī)。三是通過多年來的信貸支持,已發(fā)展了一批有實(shí)力、有規(guī)模和抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)的客戶群體,繼續(xù)支持,可把他們打造成大型的糧食骨干和支柱企業(yè),實(shí)現(xiàn)農(nóng)發(fā)行貸款業(yè)務(wù)持續(xù)有效的發(fā)展。四是通過準(zhǔn)政策性貸款的投放,對農(nóng)發(fā)行產(chǎn)生巨大的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效應(yīng)。

4.投放準(zhǔn)政策性貸款是促進(jìn)加工企業(yè)發(fā)展的需要

對糧食加工企業(yè)投放準(zhǔn)政策性糧食收購貸款,是農(nóng)發(fā)行拓寬糧食收購渠道,積極支持多種形式收購的重要手段。雞西市分行2006―2008三個(gè)糧食年度累計(jì)對16戶加工企業(yè)投放準(zhǔn)政策性糧食收購貸款7.72億元,收購糧食46萬噸。

在實(shí)際操作中,加工企業(yè)真正能夠提供優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行抵押的并不多,為方便糧食收購,企業(yè)多建于縣(市)郊區(qū),部分經(jīng)營用地的取得方式為租賃或占用農(nóng)村集體土地。按農(nóng)發(fā)行現(xiàn)行規(guī)定,設(shè)定不了抵押價(jià)值或抵押價(jià)值較低,直接影響到地上建筑物的價(jià)值。受此限制,農(nóng)發(fā)行投放抵押貸款的額度也較低,職能占到企業(yè)貸款總需求的10%～30%,個(gè)別甚至連10%都達(dá)不到。同時(shí),加工企業(yè)自身流動(dòng)資金不足,原因?yàn)?一是大部分自有資金投入到固定資產(chǎn);二是糧食原料收購季節(jié)性強(qiáng),短期內(nèi)需要大量資金;三是糧食產(chǎn)業(yè)利潤率較低,完全是靠量的積累才能實(shí)現(xiàn)企業(yè)的盈利;四是企業(yè)多采取先貨后款的經(jīng)營方式,這樣就形成一部分結(jié)算資金占用,影響了資金的周轉(zhuǎn)。通過分析,可以看出,商業(yè)性貸款無法從根本上解決加工企業(yè)流動(dòng)資金不足的問題,這是因?yàn)?①商業(yè)性短期流動(dòng)資金貸款準(zhǔn)入門檻較高,信用等級需達(dá)到A-級以上,一般要采取擔(dān)保的貸款方式;②加工企業(yè)可辦理有效抵押的資產(chǎn)較少,以全額抵押方式投放商業(yè)性短期流動(dòng)資金貸款,無法滿足企業(yè)收購資金在量上的需求;③找專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保,增加了企業(yè)的成本,原本利潤率就較低的加工企業(yè)獲利能力將更加有限;④商業(yè)性短期流動(dòng)資金貸款用于收購糧食的,農(nóng)發(fā)行仍采取封閉運(yùn)行的管理方式,必須做到購貸銷還,不能周轉(zhuǎn)使用,這與加工企業(yè)的經(jīng)營方式存在著明顯矛盾。所以說,加工企業(yè)迫切需要準(zhǔn)政策性貸款支持。

四、當(dāng)前準(zhǔn)政策性貸款業(yè)務(wù)面臨的形勢和問題

(一)準(zhǔn)政策性貸款的社會(huì)敏感度提高,政策剛性增強(qiáng)

2010年以來,受物價(jià)上漲過快、自然災(zāi)害頻發(fā)、國際糧食供求緊張等因素的影響,農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)面臨著比較嚴(yán)峻的形勢。在這種背景下,支持糧食收購已不僅僅是個(gè)簡單的經(jīng)濟(jì)問題,更是一個(gè)高度敏感的政治問題,關(guān)系到糧食安全、社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)全局,關(guān)系到保證農(nóng)民利益、促進(jìn)農(nóng)民增收,是國家宏觀調(diào)控、長遠(yuǎn)規(guī)劃的重要一環(huán),政策性十分突出。

(二)準(zhǔn)政策性貸款的市場環(huán)境復(fù)雜,風(fēng)險(xiǎn)防控難度加大

一是糧食市場化程度提高。市場化程度的提高也意味著競爭的加劇和風(fēng)險(xiǎn)的加大。從近年來的情況看,市場放開后,各類市場主體為爭奪糧食資源而展開的“收購大戰(zhàn)”頻頻發(fā)生,導(dǎo)致市場供求扭曲、價(jià)格波動(dòng)頻繁。二是部分農(nóng)產(chǎn)品的國際化程度提高,突出表現(xiàn)在大豆市場受國際市場的影響較大。三是企業(yè)經(jīng)營的一體化程度提高。目前,大部分市場主體實(shí)行“購加銷”一體化經(jīng)營。生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)增多,市場風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)也在增加,只要其中一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題就有可能影響到整個(gè)企業(yè)的經(jīng)營。四是市場經(jīng)營方式的多元化程度提高。從市場交易的方式看,目前,除了現(xiàn)貨交易之外,還出現(xiàn)了期貨交易、電子撮合交易等新型的交易方式和手段。這在規(guī)避傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),也容易產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)。

(三)準(zhǔn)政策性貸款的對象基礎(chǔ)薄弱,倒逼貸款現(xiàn)象使農(nóng)發(fā)行監(jiān)管責(zé)任加重

目前,一方面,由于市場主體發(fā)育緩慢,導(dǎo)致準(zhǔn)政策性貸款投放缺乏足夠的市場載體。幾年來,受應(yīng)急、應(yīng)季緩解局部性農(nóng)民賣糧難問題的制約,擇優(yōu)投放貸款的空間非常有限。截至2009年末,雞西地區(qū)全轄42戶國有糧食購銷企業(yè)、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和加工企業(yè)中,A級以上客戶13戶,只占31%。全市16%的國有糧食企業(yè)的貸款資格是由地方政府推薦取得的,實(shí)際達(dá)不到農(nóng)發(fā)行的認(rèn)定條件,因而貸款的發(fā)放存在著風(fēng)險(xiǎn)隱患。另一方面,國有糧食企業(yè)的產(chǎn)權(quán)制度改革還不徹底、不到位,企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱,其貸款主要用于委托糧食收購,導(dǎo)致貸款的使用權(quán)發(fā)生了分離。如果市場價(jià)差超出風(fēng)險(xiǎn)保證金,委托客戶續(xù)存難度大,就會(huì)將風(fēng)險(xiǎn)直接轉(zhuǎn)嫁給企業(yè)和農(nóng)發(fā)行。糧食企業(yè)與其他行業(yè)相比有很大的區(qū)別,一年一度集中收購,分期銷售,光靠對報(bào)表、現(xiàn)金流、產(chǎn)成品的監(jiān)督遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,第二還款來源較弱,因此,只能靠加強(qiáng)糧食庫存監(jiān)管來保證貸款安全,農(nóng)發(fā)行監(jiān)管責(zé)任日益加重。

(四)準(zhǔn)政策性貸款的第二還款來源較弱,安全措施無法覆蓋風(fēng)險(xiǎn)全部

糧食購銷類企業(yè)一般以貿(mào)易為主,流動(dòng)資金多,固定資產(chǎn)較少,因此,企業(yè)第二還款來源較弱。截至目前,占用農(nóng)發(fā)行貸款的糧食企業(yè)有效資產(chǎn)值僅為3.7億元,其中,糧食購銷企業(yè)2.82億元,產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和加工企業(yè)0.88億元,有效資產(chǎn)抵押值為1.85億元。而雞西地區(qū)年均糧食收購貸款需求量為30億元左右,有效資產(chǎn)抵押值僅占貸款需求的6%,而且變現(xiàn)難度較大。大量的信用放款僅靠10%～20%的風(fēng)險(xiǎn)保證金來覆蓋,貸款風(fēng)險(xiǎn)難以防控,一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),安全措施無法到位。如果要求企業(yè)實(shí)行抵押擔(dān)保的方式,一是抵押率不足,難以滿足貸款需求;二是貸款費(fèi)用支出較大,企業(yè)難以承擔(dān),并且個(gè)別企業(yè)也難以落實(shí)擔(dān)保公司的條件。

(五)準(zhǔn)政策性貸款的發(fā)展定位尚不夠清晰,在操作中存在兩難選擇

隨著糧食市場的逐步放開以及國家宏觀調(diào)控的加強(qiáng),作為農(nóng)發(fā)行收購信貸的兩個(gè)重要組成部分,準(zhǔn)政策性貸款與政策性貸款之間,客觀上存在著既相互補(bǔ)充,又相互排斥的關(guān)系。對準(zhǔn)政策性貸款業(yè)務(wù)來講,如果采取積極的信貸政策,增加準(zhǔn)政策性貸款的投放量,就會(huì)使企業(yè)自主收購能力增強(qiáng),市場價(jià)格上揚(yáng),導(dǎo)致國家啟動(dòng)最低收購價(jià)預(yù)案的可能性下降,政策性貸款的需求減少,市場風(fēng)險(xiǎn)增加,并通過準(zhǔn)政策性貸款向農(nóng)發(fā)行集中。相反,如果采取從緊的信貸政策,壓縮準(zhǔn)政策性貸款的投放量,則可能會(huì)導(dǎo)致企業(yè)自主收購能力削弱,市場價(jià)格下降,國家最低收購價(jià)預(yù)案啟動(dòng)的可能性上升,政策性貸款的需求增加,但同時(shí)政策風(fēng)險(xiǎn)增加。

(六)準(zhǔn)政策性貸款承貸主體的多元化,使信貸服務(wù)與管理的難度加大

一是客戶結(jié)構(gòu)復(fù)雜。目前的貸款客戶,既有購銷流通企業(yè),也有產(chǎn)業(yè)化加工企業(yè);既有國有企業(yè),也有民營企業(yè);既有股份企業(yè),也有上市企業(yè)。不同類型的企業(yè)有不同的組織形式和經(jīng)營方式,需要農(nóng)發(fā)行提供更加個(gè)性化的金融服務(wù),實(shí)行更加具有針對性的信貸管理。二是客戶貸款種類復(fù)雜。有的企業(yè)在農(nóng)發(fā)行既有準(zhǔn)政策性貸款,又有政策性貸款,有的還有商業(yè)性貸款,各種信貸資金相互交織,分類監(jiān)管難度較大。三是客戶市場復(fù)雜。目前,不少商業(yè)銀行也在逐步向涉農(nóng)優(yōu)質(zhì)客戶滲透,客戶競爭日趨激烈。同時(shí),新型市場主體增多,但發(fā)育不完善。不少中小型糧食加工企業(yè)、糧食經(jīng)紀(jì)人或合作組織通過自身積累、民間借貸等方式逐步成長為不可忽視的市場力量,但普遍存在內(nèi)部管理體制不健全、財(cái)務(wù)信息不透明、經(jīng)營不規(guī)范等問題,需要在客戶營銷與培育方面有所突破。

(七)準(zhǔn)政策性貸款性質(zhì)界定的不足,限制其發(fā)揮更大作用

一是現(xiàn)行準(zhǔn)政策性貸款的范圍界定偏窄,與農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求不相適應(yīng)。目前,農(nóng)發(fā)行把準(zhǔn)政策性貸款僅僅局限于糧棉油收購貸款領(lǐng)域。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及人民群眾生活水平的提高,同樣關(guān)系到國計(jì)民生的農(nóng)副產(chǎn)品收購也需要準(zhǔn)政策性貸款支持。二是現(xiàn)行準(zhǔn)政策性貸款的業(yè)務(wù)范圍與個(gè)別商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)存在交叉。對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)直接收購糧食所需的資金,目前,既可使用準(zhǔn)政策性貸款,即收購貸款,也可使用商業(yè)性貸款,即農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款。三是準(zhǔn)政策性貸款業(yè)務(wù)缺乏合理的補(bǔ)償機(jī)制。由于對準(zhǔn)政策性貸款允許存在一定的風(fēng)險(xiǎn)敞口,使得準(zhǔn)政策性貸款所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)要高于政策性貸款和商業(yè)性貸款。綜上所述,準(zhǔn)政策性貸款在制度設(shè)計(jì)上需更加完善。

五、結(jié)合雞西地區(qū)實(shí)際,提出推動(dòng)準(zhǔn)政策性貸款業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的幾點(diǎn)建議

(一)從全局的高度,明晰準(zhǔn)政策性貸款業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略定位

一是準(zhǔn)政策性貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)服從和服務(wù)于整個(gè)收購信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略,應(yīng)該圍繞“因地制宜、防控風(fēng)險(xiǎn)、力爭多投”的指導(dǎo)思想,來確定可持續(xù)發(fā)展的路徑。二是準(zhǔn)政策性貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展應(yīng)有助于政策性貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。從綜合效益來講,政策性貸款要優(yōu)于準(zhǔn)政策性貸款。對于糧食收購應(yīng)盡可能地促成國家啟動(dòng)最低收購價(jià)預(yù)案,以提高調(diào)控貸款在支持收購中的比重。三是準(zhǔn)政策性貸款業(yè)務(wù)應(yīng)為商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展提供支持。對既符合準(zhǔn)政策性貸款條件,又符合商業(yè)性貸款條件的,應(yīng)盡可能地選擇使用準(zhǔn)政策性貸款,如加工企業(yè)就更適合使用準(zhǔn)政策性貸款。

(二)強(qiáng)化管理,準(zhǔn)確把握準(zhǔn)政策性貸款業(yè)務(wù)的中心環(huán)節(jié)

在經(jīng)營管理中,雞西市分行始終嚴(yán)格執(zhí)行“錢隨糧走、購貸銷還、專款專用、庫貸掛鉤、封閉運(yùn)行”的要求,抓好貸款發(fā)放、貸款使用和收貸收息三個(gè)重點(diǎn)環(huán)節(jié),明確工作職責(zé):客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)貸后管理,行長、主管副行長承擔(dān)相應(yīng)管理和監(jiān)督責(zé)任,層層簽訂庫存監(jiān)管責(zé)任狀。按程序操作,依制度管理,規(guī)定動(dòng)作不得簡化或省略,關(guān)鍵環(huán)節(jié)的制度執(zhí)行必須有據(jù)可查,杜絕在堅(jiān)持基本制度上走過場。支行承擔(dān)貸款發(fā)放并按進(jìn)度供應(yīng)資金,監(jiān)督收購,市行抽調(diào)力量監(jiān)督庫存和法人代表,并嚴(yán)格執(zhí)行庫存動(dòng)態(tài)監(jiān)管、企業(yè)法人離城報(bào)告制度。

2008糧食年度,為加強(qiáng)對糧食庫存的監(jiān)管力度,雞西市分行創(chuàng)新了檢查方式,成立了貸后督查大隊(duì),重點(diǎn)履行糧食庫存督查職能。2009年1至8月份,督查大隊(duì)對全轄13個(gè)新糧庫點(diǎn)進(jìn)行每月兩次巡回檢查,采取倒查法,直接深入到企業(yè)專職檢查庫存,如發(fā)現(xiàn)問題一查到底,直接追責(zé)到基層行行長、主管副行長、駐庫信貸員,有力地保證了收購資金封閉運(yùn)行,為全市糧食貸款筑起了一道堅(jiān)固的安全防線。如虎林市農(nóng)墾慶豐糧油加工廠異地儲(chǔ)糧,督查大隊(duì)發(fā)現(xiàn)后,及時(shí)采取措施,追回了1 000多萬元糧款,避免了貸款風(fēng)險(xiǎn)的升級。截至2009年10月末,雞西市2008糧食年度準(zhǔn)政策性貸款實(shí)現(xiàn)本息“雙結(jié)清”。2010年,為加強(qiáng)對2009年度收購的新糧管理,在各基層營業(yè)機(jī)構(gòu)正常監(jiān)管庫存的前提下,市分行組建了三個(gè)庫存監(jiān)管小組,配備專車,堅(jiān)持每月50%的時(shí)間深入到基層檢查庫存。糧食庫存是企業(yè)的第一還款來源,庫存有保證,準(zhǔn)政策性貸款的風(fēng)險(xiǎn)就可規(guī)避。

(三)通過信貸手段創(chuàng)新,破解準(zhǔn)政策性貸款業(yè)務(wù)“兩難”的問題

1.監(jiān)管手段的創(chuàng)新

在加大庫存監(jiān)管的同時(shí),雞西市分行還加強(qiáng)對企業(yè)法人進(jìn)行全方位的道德風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。一是在資格認(rèn)定時(shí),對企業(yè)法人代表進(jìn)行全面的調(diào)查了解,通過查看法人代表出差票據(jù),根據(jù)出差日期看前后有無可疑資金流出或流入,通過企業(yè)納稅情況來判斷企業(yè)法人代表是否真正遵章守紀(jì)。如法人代表道德不過關(guān),實(shí)行一票否決。二是在日常庫存監(jiān)管時(shí),定期對企業(yè)法人代表的道德行為進(jìn)行跟蹤監(jiān)管,并由支行行長最后做出判斷,出現(xiàn)問題及時(shí)向上級行報(bào)告。如2009年,在對某企業(yè)監(jiān)管時(shí),發(fā)現(xiàn)一戶重點(diǎn)貸款企業(yè)法人有做期貨交易的傳聞,市行立即組織人員進(jìn)行全面調(diào)查,最后發(fā)現(xiàn)是競爭對手制造的傳聞。三是在貸款全過程中,重視并建立與“法人代表面談”制度。四是在貸后期間,通過在糧食企業(yè)中開展“信用企業(yè)”和“信用法人代表”活動(dòng),形成講究誠信經(jīng)營、防范法人道德風(fēng)險(xiǎn)的良好氛圍。

2.貸款方式的創(chuàng)新

發(fā)放準(zhǔn)政策性貸款時(shí),雞西市分行在實(shí)行有效資產(chǎn)抵押和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度的基礎(chǔ)上,還采取了浮動(dòng)資產(chǎn)抵押、保險(xiǎn)和與法人代表簽訂無限連帶責(zé)任保證合同等方式,盡可能地降低風(fēng)險(xiǎn)敞口。目前,雞西市分行正在探索加工企業(yè)聯(lián)保制,這是一種區(qū)域內(nèi)加工企業(yè)聯(lián)合會(huì)的形式,是在企業(yè)內(nèi)部規(guī)范行為,形成互為制約的一種模式。

(四)引入準(zhǔn)入與退出機(jī)制,凈化信貸整體環(huán)境和提升客戶競爭力

雞西市分行采取“有保有壓、有進(jìn)有退”的營銷原則,根據(jù)客戶的資信狀況、發(fā)展?jié)摿σ约皩r(nóng)發(fā)行經(jīng)營發(fā)展的影響程度,進(jìn)行分類排隊(duì)。在逐步收回存量貸款的前提下,穩(wěn)步實(shí)施客戶退出機(jī)制,對市場競爭力差、經(jīng)營效益較低、風(fēng)險(xiǎn)承受能力弱、資信不好的企業(yè)逐步使其退出雞西市分行的支持范圍。2009年1至8月份,累計(jì)強(qiáng)行退出7戶規(guī)模較小、經(jīng)營管理差、抗風(fēng)險(xiǎn)能較弱的糧食加工企業(yè);逐步退出6戶基礎(chǔ)條件差、交通不便、歷史包袱重、內(nèi)部管理混亂、不配合信貸監(jiān)管的國有糧食購銷企業(yè)。在確定準(zhǔn)政策性貸款支持對象時(shí),始終堅(jiān)持區(qū)別對待,不搞一刀切或遍地開花。特別是經(jīng)過2008、2009兩個(gè)糧食年度的審慎經(jīng)營,明確重點(diǎn)支持:一是大中型加工企業(yè)、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購原料;二是有常年固定合同的軍供糧加工、外省地儲(chǔ)糧收購等糧食企業(yè);三是大型集團(tuán)客戶進(jìn)行委托收購。禁止:一是對純貿(mào)易類企業(yè)收購貿(mào)易糧賭后市的企業(yè)發(fā)放貸款;二是對國有購銷企業(yè)自營收購發(fā)放貸款;三是對政策性與準(zhǔn)政策性混收的企業(yè)發(fā)放貸款。通過實(shí)施分類排隊(duì)和客戶退出機(jī)制引入,進(jìn)一步優(yōu)化了客戶和貸款結(jié)構(gòu),使雞西市分行掌握了客戶結(jié)構(gòu)和信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的主動(dòng)權(quán),有效的預(yù)防和化解了信貸風(fēng)險(xiǎn)。

(五)立足可持續(xù)發(fā)展,著力構(gòu)建更加有效的準(zhǔn)政策性貸款業(yè)務(wù),發(fā)展保障機(jī)制

一是繼續(xù)拓寬準(zhǔn)政策性貸款的支持范圍。準(zhǔn)政策性貸款具有一定程度的社會(huì)公共產(chǎn)品特性,體現(xiàn)的是國家政策和公共利益,受惠的應(yīng)當(dāng)是整個(gè)農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì),因而不能把準(zhǔn)政策性貸款簡單等同于糧食收購貸款。建議根據(jù)農(nóng)發(fā)行支農(nóng)職能的調(diào)整,以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要,不斷拓寬準(zhǔn)政策性貸款的內(nèi)涵和外延。二是爭取政策支持,加快健全自我補(bǔ)償機(jī)制。鑒于準(zhǔn)政策性貸款的特殊性,應(yīng)該建立比其他貸款業(yè)務(wù)更有效的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。建議積極爭取國家有關(guān)部門對農(nóng)發(fā)行準(zhǔn)政策性貸款業(yè)務(wù)的認(rèn)同和認(rèn)可,在財(cái)政不承擔(dān)補(bǔ)貼責(zé)任的情況下,允許農(nóng)發(fā)行提高對準(zhǔn)政策性貸款呆賬準(zhǔn)備金的比例,以區(qū)別其他商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)。三是建立有效的考核評價(jià)機(jī)制。重點(diǎn)從執(zhí)行政策和防范風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面來綜合衡量準(zhǔn)政策性貸款業(yè)務(wù)的運(yùn)作成效,要將考核結(jié)果納入到經(jīng)營績效考核體系中,與工資、費(fèi)用以及其他資源分配掛鉤。

參考文獻(xiàn):

[1] 董小君.金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制研究[M].北京:經(jīng)濟(jì)管理出版社,2004.

第2篇：農(nóng)業(yè)貸款政策范文

支農(nóng)再貸款管理辦法明確規(guī)定，支農(nóng)再貸款發(fā)放不得超過一年。而我國現(xiàn)在農(nóng)業(yè)貸款大部分集中在養(yǎng)殖業(yè)和農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)，而它們的生產(chǎn)周期都在一年以上，這就大大限制了農(nóng)業(yè)貸款的行為。

二、我國農(nóng)村金融體制缺乏創(chuàng)新機(jī)制。

金融服務(wù)、金融產(chǎn)品都相對比較落后。許多現(xiàn)代化的金融工具在農(nóng)村沒有開展，而且農(nóng)民對金融工具的了解也不透徹甚者有的農(nóng)民只知道存貸款。當(dāng)前，在全球金融危機(jī)背景下，為支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，我認(rèn)為金融業(yè)應(yīng)著手做好以下工作：

第一，將金融工具引入農(nóng)村信貸領(lǐng)域。當(dāng)前，我國農(nóng)村金融資源外流現(xiàn)象相當(dāng)嚴(yán)重。國家應(yīng)考慮采用差別的支農(nóng)再貸款、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)等政策，降低農(nóng)業(yè)貸款利率，大力支持農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

第二，拓寬農(nóng)業(yè)融資渠道，增加農(nóng)村可貸資金量。目前，國家應(yīng)增加農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量，拓寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，把支農(nóng)政策作為一項(xiàng)重要的政策去執(zhí)行。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要加大對農(nóng)田水利、農(nóng)產(chǎn)品流通體制建設(shè)的信貸額。嚴(yán)格把農(nóng)村信貸支持從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)從初級向深加工階段轉(zhuǎn)移。

第三，放寬農(nóng)村信貸政策，對農(nóng)業(yè)貸款的還款期限給予一定的改善。由于我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的時(shí)間周期都比較長，所以我們要適度延長農(nóng)業(yè)貸款的還款期限，讓資金能夠很好的在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域發(fā)揮強(qiáng)大的作用。此外要加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)貸款對象的跟蹤監(jiān)測，保證農(nóng)業(yè)放款質(zhì)量。

第四，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，以滿足農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的需要。創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，我們應(yīng)學(xué)習(xí)國外的經(jīng)營理念。對農(nóng)民實(shí)行按季節(jié)收放款的政策，將再植農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)業(yè)機(jī)械化工具列入貸款質(zhì)押行列。對農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行深加工，將其列入期貨、期權(quán)等市場。

第五，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，致力于農(nóng)業(yè)服務(wù)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要做好農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼資金和水電等農(nóng)村公共事業(yè)費(fèi)的代收工作。

同時(shí)積極加大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的投資力度，改善農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)環(huán)境，推進(jìn)ATM等現(xiàn)代服務(wù)手段，不斷提高農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)的水平和質(zhì)量，滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要。第六，推進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。2009年金融業(yè)提出要對農(nóng)村金融體系進(jìn)行積極健全機(jī)制、創(chuàng)新產(chǎn)品。加大對“三農(nóng)”發(fā)展需要的資金投入量，同時(shí)也要改進(jìn)和提升農(nóng)村金融服務(wù)，努力滿足多層次、多元化的“三農(nóng)”金融服務(wù)需求。如加大農(nóng)村貸款方向，增加農(nóng)村貸款機(jī)構(gòu)數(shù)目；創(chuàng)新農(nóng)村貸款擔(dān)保方式，擴(kuò)大農(nóng)村貸款擔(dān)保品的范圍；改進(jìn)和完善農(nóng)村金融服務(wù)方式，積極推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)電子化、信息化和規(guī)范化。

第3篇：農(nóng)業(yè)貸款政策范文

****市現(xiàn)有各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)426個(gè)，其中工商銀行51個(gè)，農(nóng)業(yè)銀行60個(gè)，中國銀行16個(gè)，建設(shè)銀行26個(gè)，政策性銀行5個(gè)，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)137個(gè)，郵政儲(chǔ)蓄131個(gè)。位于鄉(xiāng)鎮(zhèn)的機(jī)構(gòu)116家，占全市機(jī)構(gòu)務(wù)現(xiàn)狀的總數(shù)的27．23％。其中農(nóng)業(yè)銀行21家，農(nóng)村信用社48家，郵儲(chǔ)47家。農(nóng)業(yè)銀行機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率42．86％，農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率97．99％，郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率95．92％。鄉(xiāng)(鎮(zhèn))所在地具有貸款功能的機(jī)構(gòu)43家，占鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)總數(shù)的37．08％。其中農(nóng)業(yè)銀行17家，農(nóng)村信用社36家。

目前，****市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)提供的金融服務(wù)僅限于存款和貸款業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社為農(nóng)民提供了信貸支持。到20****年末，全市農(nóng)業(yè)貸款余額111024萬元，較年初減少17155萬元。主要原因是農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)業(yè)貸款銳減，****市農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行充分發(fā)展政策性銀行優(yōu)勢，積極向糧食收購企業(yè)、加工企業(yè)、產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)等行業(yè)發(fā)放貸款，全年新發(fā)放貸款88264萬元。農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)為農(nóng)民提供便利的存款業(yè)務(wù)。特別是郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢還能為農(nóng)民提供全村國通存通兌業(yè)務(wù)，極大地方便了農(nóng)民。****市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)為解決農(nóng)民貸款難的問題，在全市農(nóng)村地區(qū)開展了“一證通”業(yè)務(wù)。共在32個(gè)基層社、34個(gè)行政村進(jìn)行了“一證通”試點(diǎn)，評定“一證通”農(nóng)戶1792戶，授信總額3860萬元，有718戶得到“一證通”貸款1578萬元，為支持“三農(nóng)”發(fā)展開辟了一條新的有效途徑。

二、農(nóng)村金融服務(wù)存在的問題，嚴(yán)重制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展

(一)農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面不夠。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是以土地為中心，農(nóng)戶居住較為分散，不集中。有的村偏僻，距離鄉(xiāng)鎮(zhèn)遠(yuǎn)則達(dá)上百公里，有的還不通汽車，遇到雨雪天氣根本無法出行。****市位于鄉(xiāng)鎮(zhèn)的機(jī)構(gòu)有116家，只占全市機(jī)構(gòu)總數(shù)的27．23％。特別是近年來，國有商業(yè)銀行股改，逐漸退出了農(nóng)村市場。郵政儲(chǔ)蓄只存不貸，農(nóng)村信用社力量薄弱，代辦站撤并后對偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)的服務(wù)鞭長莫及，使部分農(nóng)村地區(qū)長期處于無金融服務(wù)狀態(tài)下，給當(dāng)?shù)剞r(nóng)民帶來了極大的不便。

(二)農(nóng)村地區(qū)缺乏擔(dān)保組織機(jī)構(gòu)。農(nóng)戶和農(nóng)村私營企業(yè)由于資產(chǎn)有限，大都缺乏有效的貸款抵押物，而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，又將是否有抵押擔(dān)保當(dāng)作放款的必備條件，造成一些確有發(fā)展前景的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目因缺乏抵押擔(dān)保而被迫擱淺，影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

(三)農(nóng)村資金沒有“落地生金”。****市國有商業(yè)銀行在基層的機(jī)構(gòu)只單純吸收存款，吸收來的存款沒有支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展而是上存賺取利差。20****年末，****市國有商業(yè)銀行上存資金占全市國有商業(yè)銀行各項(xiàng)存款總額的64．61％。郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，以其郵政代辦點(diǎn)遍布鄉(xiāng)村和通存通兌的優(yōu)勢，將農(nóng)村地區(qū)閑散資金最大限度地吸收并上劃。20****年末，****市郵政儲(chǔ)蓄余額占全市金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄存款總額的22％，是全市農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款總額的2倍還強(qiáng)，農(nóng)村地區(qū)的資金被郵政儲(chǔ)蓄尤如抽水機(jī)般地抽走。相反，農(nóng)村信用社卻因資金匱乏而無法最大限度地滿足農(nóng)村對資金的需求。

(四)農(nóng)村信用環(huán)境差。長期以來，農(nóng)村社會(huì)信用體系缺失嚴(yán)重，信用環(huán)境現(xiàn)狀堪憂，躲債、逃債、賴債現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不敢將資金投放到信用意識淡薄的農(nóng)戶。雖然在推廣農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)過程中，開展過信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村、戶的評定，在當(dāng)時(shí)起到了一定的社會(huì)效應(yīng)，但由于沒有形成長效機(jī)制，現(xiàn)在的效果并不理想。這些信用鄉(xiāng)、村、戶早已被人淡忘，信用典型作用沒有發(fā)揮，農(nóng)村地區(qū)的信用環(huán)境長期得不到改觀。

(五)金融服務(wù)品種單一。在我市農(nóng)村開展業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)只開辦傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)等服務(wù)特征明顯的業(yè)務(wù)品種還是空白。貸款也只停留在發(fā)放種植業(yè)、養(yǎng)植業(yè)等生產(chǎn)費(fèi)用貸款上，助學(xué)貸款、消費(fèi)貸款還沒有開展。另外，****市鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)除郵政儲(chǔ)蓄外都不具備跨省、市、縣的異地匯兌功能。銀行匯票、承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、信用卡、網(wǎng)上支付等業(yè)務(wù)更是涉及不到，從而影響了農(nóng)產(chǎn)品的流通和銷售。

三、多策并舉解決農(nóng)村金融服務(wù)存在的問題。支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展

(一)健全農(nóng)村金融體系，增加金融服務(wù)的覆蓋面。國有商業(yè)銀行要按照商業(yè)化、市場化的原則，緊隨社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程進(jìn)行合理布局，大力增加對具有資源優(yōu)勢和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢的農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)帶、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)基地、農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)市場建設(shè)的資金投入，提高對農(nóng)業(yè)重點(diǎn)龍頭企業(yè)的綜合服務(wù)水平，支持外貿(mào)和新興領(lǐng)域的農(nóng)村商業(yè)企業(yè)，擴(kuò)大對農(nóng)村私營業(yè)主、民營企業(yè)金融服務(wù)的覆蓋率。政策性銀行要進(jìn)一步發(fā)揮政策性金融功能和作用，逐步改革信貸產(chǎn)品單一的現(xiàn)狀，拓寬業(yè)務(wù)范圍。在做好糧棉油收購調(diào)銷貸款的同時(shí)，審慎推進(jìn)“三糧企業(yè)”等新業(yè)務(wù)發(fā)展。要逐步加大對農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)力度，鼓勵(lì)政策性銀行在農(nóng)村地區(qū)開展業(yè)務(wù)，并在平等自愿、誠實(shí)信用、等價(jià)有償、優(yōu)勢互補(bǔ)原則基礎(chǔ)上，與商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社開展業(yè)務(wù)合作，適當(dāng)拓展業(yè)務(wù)空間，充分發(fā)揮政策性金融支農(nóng)服務(wù)作用。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要在支農(nóng)服務(wù)中充分發(fā)揮得天獨(dú)厚的人緣和地緣優(yōu)勢，積極應(yīng)對來自各方面的壓力與競爭，做好資金需求調(diào)查，大力組織資金，為農(nóng)業(yè)貸款提供強(qiáng)有力的保障。要加快農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，盡快填補(bǔ)偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的空白。

(二)完善農(nóng)村擔(dān)保體系，為農(nóng)業(yè)貸款提供強(qiáng)有力的保障。要構(gòu)建多層次的農(nóng)村擔(dān)保體系。由政府牽頭成立農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保公司，建立農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保基金，專門為農(nóng)業(yè)貸款提供擔(dān)保。同時(shí)，通過稅費(fèi)減免等政策，扶持、引導(dǎo)已成立的其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村，為農(nóng)業(yè)貸款提供擔(dān)保。

(三)暢通農(nóng)村資金回流渠道，增強(qiáng)反哺作用。要明確郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后每年資金返回支持“三農(nóng)”發(fā)展的比例，對達(dá)不到規(guī)定比例的，要限制其增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。對于支農(nóng)資金不足的地區(qū)，可以采取將縣級人民銀行郵政儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)存款全部轉(zhuǎn)化為支農(nóng)再貸款，增加對當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”的支持力度。

第4篇：農(nóng)業(yè)貸款政策范文

【關(guān)鍵詞】 江西;農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化;融資模式;農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)

一、江西省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資現(xiàn)狀

1.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

首先,江西全省規(guī)模以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)數(shù)目較少,從國家級龍頭企業(yè)數(shù)目來看,江西在中部地區(qū)排名末位。其中:江西27、安徽31、湖南35、湖北33、山西22、河南39(注:資料根據(jù)國家四批次農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家重點(diǎn)龍頭企業(yè)名單整理而得,由于各省統(tǒng)計(jì)口徑不一,故在此不列出省級龍頭企業(yè)數(shù)目)。

2.金融機(jī)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行目前已從農(nóng)村領(lǐng)域全面退出。而農(nóng)業(yè)銀行的農(nóng)村業(yè)務(wù)也全面萎縮,組織體系全部撤退到縣城中心,喪失了在農(nóng)村金融服務(wù)的主導(dǎo)地位。僅2005、2006兩年,全省就撤并了200余家經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn),郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)業(yè)信貸中也未發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。

3.金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款狀況

近年來,江西的農(nóng)業(yè)貸款數(shù)額逐年增長,但客觀上無法滿足農(nóng)業(yè)企業(yè)的實(shí)際需求,貸款情況與中部其它省份相比(如表1)差距明顯,與農(nóng)業(yè)大省的身份極不相稱。

2006年中國農(nóng)業(yè)銀行在中部六省的農(nóng)業(yè)貸款情況比較,其中:江西38.59、安徽51.41、湖南35.58、湖北66.29、山西34.06、河南80.51(資料來源:根據(jù)2007年《中國金融統(tǒng)計(jì)年鑒》整理而得,數(shù)量(億元))。

從農(nóng)業(yè)銀行的農(nóng)業(yè)貸款來看,作為農(nóng)業(yè)大省的江西和湖南的農(nóng)業(yè)貸款都排名末位,遠(yuǎn)低于中部地區(qū)的安徽、湖北和河南三省,資源大省山西貸款數(shù)額也直逼江西。從農(nóng)發(fā)行的貸款情況來看,除了比山西高,江西的貸款數(shù)額均低于其它省份,差距顯著。可知,其中的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目貸款也將很少。

金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)信貸潛能未充分挖掘。2006年,全省全部金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額總計(jì)3501.16億元,其中農(nóng)業(yè)貸款余額總計(jì)377.29億元,占10.78%。2006年,農(nóng)業(yè)銀在江西各項(xiàng)貸款余額合計(jì)546.31億元,其中農(nóng)林漁牧貸款余額僅為38.59億元,占7.06%。

農(nóng)村信用社的市場定位是服務(wù)于農(nóng)業(yè),以小額農(nóng)戶貸款、 農(nóng)村個(gè)體工商戶貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款為主。截止2007年12月末,全省農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款余額為910.85億元,貸款余額611.72億元,存款總額遠(yuǎn)大于貸款,存在巨大的“存貸缺口”。

4.資本市場發(fā)展?fàn)顩r

作為農(nóng)業(yè)大省,目前江西農(nóng)業(yè)板塊上市公司僅有天音控股(原名贛南果業(yè))、泰納南豐蜜桔、正邦科技、仁和藥業(yè)四家。而相鄰的湖南省,則擁有洞庭水殖、隆平高科、金健米業(yè)等十余家上市公司。江西農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的資本市場發(fā)展相對緩慢。

二、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資困難的原因

一是產(chǎn)業(yè)狀況。農(nóng)業(yè)作為弱質(zhì)產(chǎn)業(yè),對自然條件高度依賴,產(chǎn)品的附加值低,導(dǎo)致全社會(huì)對該行業(yè)的投資積極性不高。二是企業(yè)現(xiàn)狀。農(nóng)業(yè)企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模普遍較小,產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營面臨高風(fēng)險(xiǎn)。加上我國的企業(yè)信用評級機(jī)制還未完善,銀行產(chǎn)生“惜貸”心理。三是融資環(huán)境現(xiàn)狀。表現(xiàn)在:(1)農(nóng)村金融供給市場相互割據(jù);(2)正規(guī)金融體系缺乏活力;(3)民間金融先天不足,一直不具備合法地位; (4)直接的證券市場融資比較困難;(5)缺乏有效的融資信用評價(jià)和擔(dān)保體系。

三、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資可行渠道分析

1.私募股權(quán)融資

私募股權(quán)融資是指引入戰(zhàn)略股權(quán)投資人,注入企業(yè)發(fā)展所需資金,并提供系列管理服務(wù)的一種直接融資方式。近年來該方式在我國融資實(shí)踐中獲得良好反應(yīng)。以內(nèi)蒙古蒙牛乳業(yè)為例,公司成立于1999年,于2002年6月引入了摩根?士丹利投資集團(tuán)等三家私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu),先后共取得6123余萬美元的資金,并在其精心輔導(dǎo)下。2004年6月,蒙牛在香港成功上市,僅僅用了五年的時(shí)間,蒙牛迅速成為行業(yè)的“領(lǐng)頭羊”。

2.構(gòu)建新型產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營模式

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化要求企業(yè)進(jìn)行規(guī)模化、集約化和專業(yè)化發(fā)展。目前我國農(nóng)業(yè)政策性銀行只有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行一家,但主要為糧食收購企業(yè)提供金融服務(wù),產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目的信貸不是其政策要求。

3.推動(dòng)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)工作進(jìn)行

農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)是指農(nóng)村土地的集體所有權(quán)不變更,只進(jìn)行經(jīng)營權(quán)的轉(zhuǎn)讓、作價(jià)入股等形式的流轉(zhuǎn)。農(nóng)村土地經(jīng)營

權(quán)的流轉(zhuǎn),有利于推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)朝向規(guī)模化、集約化、規(guī)范化的方向發(fā)展。

四、推進(jìn)江西省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資的政策建議

1.強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)職能

政府部門應(yīng)制定政策,強(qiáng)化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和郵政存蓄銀行四家涉農(nóng)銀行在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程中的信貸職能。重視農(nóng)村存款轉(zhuǎn)移城市的情況,抑制省內(nèi)金融市場“二元結(jié)構(gòu)”現(xiàn)象的產(chǎn)生,縮減金融機(jī)構(gòu)“存貸缺口”,提高農(nóng)業(yè)貸款在貸款中的比重。

2.拓寬融資模式

鑒于農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)屬性,加上處于內(nèi)陸,社會(huì)資本存量不足的情況,江西應(yīng)在融資渠道上有所作為。私募股權(quán)融資,是利用外資的一種創(chuàng)新。私募股權(quán)融資既消除了省內(nèi)的“資金瓶頸”,還將帶給企業(yè)西方先進(jìn)的管理方法、理念,加快了企業(yè)的國際化步伐。

3.加速農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)工作

農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)將是我國農(nóng)村社會(huì)的發(fā)展趨勢。土地流轉(zhuǎn)意味著土地具有了價(jià)格,可進(jìn)行產(chǎn)權(quán)交易。因此,建議在嚴(yán)格落實(shí)國家耕地保護(hù)政策的前提下,選擇條件成熟地區(qū),開展農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的試點(diǎn)工作。

4.深化資本市場融資

政府應(yīng)通過產(chǎn)業(yè)政策,重點(diǎn)培育一批規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)、產(chǎn)業(yè)鏈長的龍頭企業(yè),促使企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)得到完善。條件成熟時(shí)扶持企業(yè)上市,籌集資金;條件未完全成熟的企業(yè),引導(dǎo)其向深圳中小板塊市場挺進(jìn)。

5.構(gòu)建企業(yè)信用評估和擔(dān)保體系

建立中小企業(yè)信用評估體系和融資擔(dān)保體系,是提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)融資的關(guān)鍵。首先,構(gòu)建江西省內(nèi)的中小企業(yè)信用評估體系。其次,建立適合江西省情的中小企業(yè)融資擔(dān)保體系。構(gòu)筑“省級+各地市級+社會(huì)”三方中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)體制,實(shí)現(xiàn)“再擔(dān)保+擔(dān)保+互擔(dān)保”的機(jī)制。

參考文獻(xiàn)

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農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題.2001(11)

[2]趙波.以農(nóng)村金融創(chuàng)新促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化[J].農(nóng)村金融.2005(10)

[3]高鎖平.私募股權(quán)融資農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資的新視角[J].農(nóng)場經(jīng)濟(jì)管理.2006(2)

[4]江西農(nóng)業(yè)信息網(wǎng).jxagri.省略

第5篇：農(nóng)業(yè)貸款政策范文

關(guān)鍵詞：俄羅斯；農(nóng)業(yè)；金融支持；信貸；補(bǔ)貼 

中圖分類號：F0629 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：2095-3283（2016）04-0010-02 

（一）政府補(bǔ)貼 

俄羅斯政府對融資信貸的直接補(bǔ)貼對象主要是農(nóng)業(yè)企業(yè)和小型農(nóng)場。此類補(bǔ)貼包含化肥購買補(bǔ)貼、良種補(bǔ)貼、偏遠(yuǎn)地區(qū)的種子運(yùn)輸補(bǔ)貼以及農(nóng)業(yè)機(jī)械燃料補(bǔ)貼。2013年底，俄羅斯政府向各類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)單位提供了約5億美元的燃料信貸補(bǔ)貼。此外，政府還提供3億多美元信貸補(bǔ)貼用于農(nóng)場建筑和改善土地灌溉條件。近年來，隨著國家計(jì)劃金額的不斷提高，俄羅斯政府加大了對農(nóng)業(yè)貸款利息的補(bǔ)貼力度，補(bǔ)貼金額從2008年的3121億盧布上升至2013年的6004億盧布，增長了近一倍。此外，農(nóng)業(yè)貸款利息補(bǔ)貼金額占俄羅斯政府發(fā)放補(bǔ)貼總額的比重一直維持在50%左右，比例較高（見表1）。 

表12008—2013年俄羅斯政府對農(nóng)業(yè)貸款利息補(bǔ)貼情況 

單位：億盧布年份200820092010201120122013國家計(jì)劃總金額76301000012000125001300013500農(nóng)業(yè)貸款利息補(bǔ)貼金額312143095422582160046213農(nóng)業(yè)貸款利息補(bǔ)貼份額（%）414345474646資料來源：俄羅斯聯(lián)邦農(nóng)業(yè)部網(wǎng)站。 

（二）金融機(jī)構(gòu)貸款 

近年來，俄羅斯金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)信貸發(fā)放對象主要集中在農(nóng)業(yè)企業(yè)和組織、私人農(nóng)場、農(nóng)場和農(nóng)業(yè)合作社，其中對農(nóng)業(yè)企業(yè)和組織的貸款力度最大，貸款額從2010年的2859億盧布增加至2013年的4277億盧布，2014年有所下降，降至3409億盧布，但仍占貸款總額的7509%。2013年開始，俄羅斯金融機(jī)構(gòu)開始對人口不足10萬的農(nóng)村地區(qū)或居民點(diǎn)發(fā)放農(nóng)業(yè)信用貸款，且貸款金額較大，2013年為728億盧布，2014年為721億盧布，分別占當(dāng)年貸款總額的1293%和1588%（見表2）。 

二、俄羅斯金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展存在的問題 

（一）農(nóng)業(yè)信貸制約因素較多 

在俄羅斯農(nóng)業(yè)信貸體系發(fā)展的數(shù)十年時(shí)間里，仍然存在較多的制約因素。首先，農(nóng)業(yè)因其風(fēng)險(xiǎn)大、收益率低的特點(diǎn)，致使大多數(shù)信貸機(jī)構(gòu)不愿將貸款放給農(nóng)民。第二，俄羅斯農(nóng)業(yè)信貸機(jī)構(gòu)與真正有農(nóng)業(yè)信貸需求的農(nóng)戶之間缺乏有效的溝通機(jī)制，而且大多數(shù)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對滯后，農(nóng)民還款能力較差。第三，俄羅斯幅員遼闊，農(nóng)民所處地理位置較為分散，而商業(yè)銀行往往依據(jù)當(dāng)?shù)厝丝诿芗仍O(shè)置網(wǎng)點(diǎn)，因而農(nóng)業(yè)信貸無法滿足偏遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)戶的信貸需求。第四，農(nóng)業(yè)信貸條件苛刻，辦理周期長，程序復(fù)雜，勞民傷財(cái)。第五，農(nóng)業(yè)信貸品種單一，缺乏能夠全面滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求的信貸產(chǎn)品。 

（二）加入WTO對金融支持帶來負(fù)面影響 

2012年8月，俄羅斯成功加入世界貿(mào)易組織。“入世”后，俄羅斯的農(nóng)產(chǎn)品平均進(jìn)口關(guān)稅從132%下降到了108%。違反世貿(mào)規(guī)定的進(jìn)口數(shù)量限制、禁令、許可證、授權(quán)等政策被廢除并不得重新出臺。俄同時(shí)對152個(gè)發(fā)展中國家和最不發(fā)達(dá)國家提供普惠制。這就導(dǎo)致國外大量農(nóng)產(chǎn)品以較低價(jià)格涌入俄羅斯市場，對俄地產(chǎn)農(nóng)產(chǎn)品造成強(qiáng)大競爭壓力。同時(shí)，受WTO規(guī)則及相關(guān)協(xié)議約束，俄政府又不能對本國農(nóng)業(yè)發(fā)展給予過度補(bǔ)貼，因而對金融支持產(chǎn)生一定負(fù)面影響。 

（三）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在缺陷 

第一，當(dāng)前俄羅斯保險(xiǎn)公司提供的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)僅覆蓋常見作物，而不包括水產(chǎn)養(yǎng)殖和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者財(cái)產(chǎn)。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)無法對農(nóng)業(yè)提供全面保護(hù)。第二，保險(xiǎn)公司缺乏有效的方式和獨(dú)立的專家團(tuán)隊(duì)對農(nóng)業(yè)損失進(jìn)行科學(xué)評估和結(jié)算，同時(shí)約束參保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的標(biāo)準(zhǔn)不明確。第三，俄羅斯保險(xiǎn)公司壟斷現(xiàn)象嚴(yán)重，缺乏有效的市場競爭。目前，俄羅斯國內(nèi)大約有40多家保險(xiǎn)公司，但2014年僅5家公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量就占到了全國業(yè)務(wù)總量的50%。 

三、完善俄羅斯金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的對策建議 

（一）推動(dòng)農(nóng)業(yè)信貸便利化 

俄羅斯政府應(yīng)盡快出臺相關(guān)政策來推動(dòng)農(nóng)業(yè)信貸便利化，加快構(gòu)建以合作性金融為主體、政策性金融為支撐和商業(yè)性金融為補(bǔ)充，多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系。逐步將保險(xiǎn)、、租賃、保管、個(gè)人理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品和服務(wù)推向農(nóng)村，滿足日益增長的農(nóng)村金融服務(wù)需求。多鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)貸款給農(nóng)戶，讓農(nóng)戶可以更加方便快捷地獲得農(nóng)業(yè)貸款，從而支持農(nóng)業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展。 

（二）建立金融支持資金監(jiān)管機(jī)制 

俄羅斯政府應(yīng)建立金融支持資金監(jiān)管機(jī)制，對資金運(yùn)行實(shí)行全過程監(jiān)管，從制度上解決金融支持資金管理和使用上的痼疾。設(shè)立獨(dú)立部門專門負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)支持資金監(jiān)管和審計(jì)工作，以防止資金被挪作他用或資金浪費(fèi)，有效提高資金的使用效率。將重點(diǎn)專項(xiàng)資金劃分為特定用途專項(xiàng)資金、經(jīng)常性專項(xiàng)資金和建設(shè)性專項(xiàng)資金三大類，并對各類資金提出相應(yīng)的監(jiān)管意見，逐項(xiàng)建立健全具體監(jiān)管辦法。 

（三）加大農(nóng)業(yè)金融政策支持力度 

農(nóng)業(yè)的發(fā)展離不開金融機(jī)構(gòu)的支持，應(yīng)加大農(nóng)業(yè)金融政策支持力度，積極推行農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的多元化，促進(jìn)農(nóng)村金融市場競爭。一方面，需要進(jìn)一步開放農(nóng)村金融市場，組建更多的村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社；另一方面，通過一定方式促進(jìn)現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)開展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)。此外，還要建立農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，組建政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，分散目前由農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)單獨(dú)承擔(dān)的農(nóng)業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)成本，引導(dǎo)商業(yè)性保險(xiǎn)公司到農(nóng)村地區(qū)設(shè)立機(jī)構(gòu)，探索建立多層次、多主體的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營網(wǎng)。 

（四）健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制 

針對目前俄羅斯農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場壟斷現(xiàn)象嚴(yán)重的問題，俄羅斯政府應(yīng)該擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域的開放力度，允許國外保險(xiǎn)公司開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，引入合理競爭機(jī)制。完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種，有效分散和降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，從而提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量，推動(dòng)俄羅斯農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。 

[參考文獻(xiàn)] 

[1]郭曉瓊俄羅斯農(nóng)業(yè)形勢及發(fā)展因素研究[J]俄羅斯中亞東歐市場，2012（10） 

[2]欒紹香解析中俄農(nóng)業(yè)合作的發(fā)展前景[J]世界農(nóng)業(yè)，2014（2） 

第6篇：農(nóng)業(yè)貸款政策范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)民純收入；協(xié)整；誤差修正模型

中圖分類號：F812.8文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A doi:10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2011.05.23 文章編號：1672-3309（2011）05-54-02

從全國范圍來看，隨著城市經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，城鎮(zhèn)居民人均收入也快速增長，而農(nóng)村居民由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)條件等方面的限制收入增長緩慢，收入差距不斷擴(kuò)大。隨著城鄉(xiāng)居民收入差距的不斷擴(kuò)大，一系列深層次的矛盾不斷激化，嚴(yán)重影響了社會(huì)的和諧穩(wěn)定。從新疆來看,同樣存在著城鄉(xiāng)居民收入差距過大的問題。本文通過對影響農(nóng)村居民人均收入的因素進(jìn)行實(shí)證分析，對增加農(nóng)村居民收入提供一些政策建議。

一、變量的選取及數(shù)據(jù)說明

本文選取2001-2009年新疆農(nóng)村居民人均純收入（Y）及影響農(nóng)民收入的6個(gè)指標(biāo)，即成災(zāi)面積占播種面積的比例（X1）、人均農(nóng)業(yè)貸款（X2）、人均財(cái)政農(nóng)業(yè)支出（X3）、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度（X4）、農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入（X5）和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付（X6）。上述指標(biāo)的對應(yīng)數(shù)據(jù)皆為年度數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)來源于歷年的《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》和《新疆統(tǒng)計(jì)年鑒》。

二、模型和實(shí)證結(jié)果分析

（一）模型的建立

通過對樣本區(qū)間內(nèi)農(nóng)村居民人均純收入（Y）及影響農(nóng)民收入的6個(gè)指標(biāo)作散點(diǎn)圖（如圖1、圖2），發(fā)現(xiàn)農(nóng)村居民人均純收入和人均農(nóng)業(yè)貸款兩個(gè)指標(biāo)數(shù)據(jù)存在明顯的趨勢，為了避免因自身的趨勢對分析結(jié)果產(chǎn)生的影響，對變量Y和變量X2取自然對數(shù)，則農(nóng)村居民人均純收入表示為LY，人均農(nóng)業(yè)貸款表示為LX2。

（二）單位根檢驗(yàn)

很多經(jīng)濟(jì)變量作為時(shí)間序列具有一個(gè)顯著特征即非平穩(wěn)性。如果對非平穩(wěn)的時(shí)間序列采用普通最小二乘法來建立模型進(jìn)行回歸，則可能會(huì)導(dǎo)致錯(cuò)誤的結(jié)果，即出現(xiàn)偽回歸，從而導(dǎo)致各種統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)無意義。因此對所選的經(jīng)濟(jì)變量進(jìn)行單位根檢驗(yàn)（如表1所示）。

（三）協(xié)整檢驗(yàn)

為消除數(shù)據(jù)的不平穩(wěn)性，使回歸有意義，通常可采用兩種方法：一是用差分來進(jìn)行處理，該方法雖然可以消除不平穩(wěn)性，但差分后的數(shù)據(jù)會(huì)導(dǎo)致兩個(gè)變量之間長期關(guān)系的信息損失。另一種解決方法就是協(xié)整。在某種情況下雖然變量都是不平穩(wěn)的，但它們的某個(gè)線性組合卻可能是平穩(wěn)的，這時(shí)變量被稱為是協(xié)整的，這個(gè)組合表示了變量之間的長期關(guān)系。下面對不平穩(wěn)的變量進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)。

首先，建立協(xié)整回歸方程：

（1）

利用最小二乘法分別對上式進(jìn)行估計(jì)，計(jì)算結(jié)果：

（2）

然后，求出上述模型的殘差序列，得到：

（3）

對■t進(jìn)行平穩(wěn)性檢驗(yàn)，計(jì)算結(jié)果見表2。

表2表明，殘差序列在1%的顯著性水平通過單位根檢驗(yàn)，殘差序列是平穩(wěn)的。這就表明了農(nóng)村居民人均純收入與成災(zāi)面積占播種面積的比例、人均農(nóng)業(yè)貸款、人均財(cái)政農(nóng)業(yè)支出、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度、農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付之間存在協(xié)整關(guān)系，并且回歸方程（2）式是協(xié)整回歸，即農(nóng)民人均純收入與成災(zāi)面積占播種面積的比例、人均農(nóng)業(yè)貸款、人均財(cái)政農(nóng)業(yè)支出、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度、農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付之間存在長期均衡關(guān)系。

（四） 誤差修正模型

上述研究表明了農(nóng)村居民人均純收入與成災(zāi)面積占播種面積的比例、人均農(nóng)業(yè)貸款、人均財(cái)政農(nóng)業(yè)支出、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度、農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付之間存在長期均衡關(guān)系，但是在短期內(nèi)可能存在偏離均衡的情況，因此建立誤差修正模型（ECM）。

令et=■t，建立誤差修正模型:

（4）

經(jīng)試算，得到以下模型為較優(yōu)模型：

（5）

（5）式模型通過了F檢驗(yàn)，模型整體顯著；模型中擬合優(yōu)度為0.734，擬合的效果較好，從DW=1.939表明模型不存在自相關(guān)。模型參數(shù)在不同顯著性水平通過了T檢驗(yàn)，短期變化的影響系數(shù)為0.175。

（五）結(jié)果分析

通過（2）式的協(xié)整回歸方程得出，當(dāng)成災(zāi)面積占播種面積的比例每增加一個(gè)單位，將會(huì)引起農(nóng)民人均純收入降低0.0038個(gè)單位；當(dāng)人均農(nóng)業(yè)貸款每增加1個(gè)百分點(diǎn)，引起農(nóng)村居民人均純收入增加1.126個(gè)百分點(diǎn)；當(dāng)人均財(cái)政農(nóng)業(yè)支出每增加一個(gè)單位，引起農(nóng)村居民人均純收入增加0.00027個(gè)單位；當(dāng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度每增加一個(gè)單位，農(nóng)村居民人均純收入降低0.917個(gè)單位；當(dāng)農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入每增加一個(gè)單位，農(nóng)村居民人均純收入增加0.019個(gè)單位；當(dāng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付每增加一個(gè)單位，農(nóng)村居民人均純收入增加0.0542個(gè)單位。農(nóng)業(yè)成災(zāi)面積占播種面積的比例和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度與農(nóng)村居民人均純收入之間呈現(xiàn)負(fù)相關(guān)，而對于農(nóng)業(yè)貸款、財(cái)政的農(nóng)業(yè)支出和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)村居民人均純收入呈正相關(guān)，說明了農(nóng)業(yè)金融和農(nóng)業(yè)財(cái)政的支持將會(huì)有效提高農(nóng)民人均收入水平。而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度同農(nóng)村居民人均純收入呈負(fù)相關(guān)，農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入同農(nóng)村居民人均純收入呈正相關(guān)

對協(xié)整回歸方程殘差序列的單位根檢驗(yàn)是平穩(wěn)的，表明了影響新疆農(nóng)村居民人均純收入與影響農(nóng)業(yè)財(cái)政、金融指標(biāo)之間存在長期的均衡關(guān)系，通過誤差修正模型分析變量之間的短期變化發(fā)現(xiàn)，影響農(nóng)民純收入的農(nóng)業(yè)金融因素的短期影響系數(shù)為0.175，變量短期偏離均衡的恢復(fù)速度為17.5%。

三、結(jié)論及建議

通過對2001-2009年樣本區(qū)間的新疆金融財(cái)政支持對農(nóng)村居民人均純收入影響的實(shí)證分析，得出以下結(jié)論：（1）新疆農(nóng)村居民人均純收入、人均農(nóng)業(yè)貸款、人均財(cái)政農(nóng)業(yè)支出、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之間存在比較明顯的相關(guān)性。從系數(shù)上來看，人均農(nóng)業(yè)貸款對新疆農(nóng)村人均收入影響最大，而農(nóng)業(yè)財(cái)政支出對新疆農(nóng)村人均收入影響最小。因此，支持農(nóng)民增加收入應(yīng)更多地使用金融手段；（2）從實(shí)證結(jié)果上分析，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總體上對新疆農(nóng)村居民人均收入有正的影響，但從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的各個(gè)指標(biāo)上來看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度同新疆農(nóng)村人均純收入呈負(fù)相關(guān)，即新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度每上升1%，農(nóng)村人均純收入下降0.917元，這從一個(gè)側(cè)面反映出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)是一項(xiàng)政策性保險(xiǎn)。因此，相關(guān)部門在引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展時(shí)，應(yīng)更加重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的密度而非深度，同時(shí)政府財(cái)政應(yīng)對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行相應(yīng)的保費(fèi)補(bǔ)貼。

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第7篇：農(nóng)業(yè)貸款政策范文

一、中國農(nóng)業(yè)投融資現(xiàn)狀分析

(二)中國農(nóng)業(yè)投融資存在的主要問題。雖然經(jīng)過改革開放后二十多年的發(fā)展，我國的農(nóng)業(yè)獲得了較大的發(fā)展，但是由于種種原因，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社這三駕支農(nóng)“馬車”不能很好的發(fā)揮作用。在此，我們將從以下幾個(gè)方面逐一進(jìn)行分析。 2. 農(nóng)業(yè)融資渠道單一，嚴(yán)重制約農(nóng)業(yè)發(fā)展。中國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)不完善，農(nóng)民貸款極其困難，資金短缺一直是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。首先，我國四大國有商業(yè)銀行，因其貸款成本較高，不適合小額貸款的農(nóng)戶；中小商業(yè)銀行由于利益最大化驅(qū)使，貸款也多流向中小企業(yè)。當(dāng)年扎根農(nóng)村的農(nóng)業(yè)銀行逐漸淡出農(nóng)村市場。2000年到2002年期間在百縣退出和撤并的金融機(jī)構(gòu)共478個(gè)，占金融機(jī)構(gòu)總數(shù)的25.6％；2002年百縣農(nóng)業(yè)銀行凈增存款116.48億元，凈增貸款30.31億元，只占前者的26.02，凈增農(nóng)業(yè)貸款3.37億元，不足農(nóng)業(yè)銀行凈增存款的3％，僅占凈增貸款總額的11.11％，農(nóng)村已經(jīng)成為農(nóng)業(yè)銀行吸收資金而不是投放資金的陣地。其他的國有商業(yè)銀行如工行、建行、中行等也大舉撤出農(nóng)村市場。2000年以來，所調(diào)查的百縣中，共減少了工、建、中等國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)487個(gè)，占其總數(shù)的23％，并且這些商業(yè)銀行在農(nóng)村的惜貸現(xiàn)象嚴(yán)重。2002年，百縣三大國有銀行當(dāng)年凈增貸款僅占凈增存款的9.7％。凈增農(nóng)業(yè)貸款僅占凈增存款的0.6％。其次，由于各商業(yè)銀行基本退出農(nóng)業(yè)貸款領(lǐng)域，農(nóng)業(yè)貸款基本上來源于農(nóng)村信用社。農(nóng)村信用社的資金多源于吸收存款和中國人民銀行的支農(nóng)再貸款。而農(nóng)村信用社由于本身存款規(guī)模及金融服務(wù)水平的限制，支農(nóng)方面也難有作為。另外，按照有關(guān)規(guī)定，支農(nóng)再貸款不得延期，不允許跨年度使用。而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長，支農(nóng)再貸款期限不合理，難以滿足農(nóng)民調(diào)整生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的資金需求。再次，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為唯一的政策性銀行只是在糧、棉、油等商品流通過程發(fā)放貸款，且貸款對象為國有企業(yè)，在農(nóng)業(yè)貸款中并沒有起到太大的作用，這也就是說，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行目前只是在農(nóng)產(chǎn)品收購力方面發(fā)揮著政策性金融組織的作用，而沒有起到對整個(gè)農(nóng)業(yè)，農(nóng)民的政策性金融作用。因此，種種情況勢必造成了農(nóng)業(yè)融資渠道單一和投入資金的缺乏。

二、國外農(nóng)業(yè)投融資模式

經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家發(fā)展農(nóng)業(yè)的經(jīng)驗(yàn)也大致如此。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大都制定優(yōu)惠保護(hù)政策，政府十分重視對農(nóng)業(yè)的資金投入，不僅注重提高政府預(yù)算中對農(nóng)業(yè)的投資，而且還不斷增加支農(nóng)的信貸規(guī)模。其農(nóng)業(yè)投資的明顯特點(diǎn)是財(cái)政、信貸等資金在整個(gè)農(nóng)業(yè)投資來源中所占的比重越來越大，財(cái)政資金與銀行貸款配套投入，分別不同的項(xiàng)目性質(zhì)和用途進(jìn)行使用與管理，確保農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)資金有充足、穩(wěn)定的投入和優(yōu)惠的農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)政策，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素的優(yōu)化組合，對實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化起了重要的作用。

三、對我國農(nóng)業(yè)投融資機(jī)制改革的構(gòu)想

從農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展及其與之相對應(yīng)資金投放與融通的要求出發(fā)，要改革農(nóng)業(yè)投融資體制，轉(zhuǎn)換其運(yùn)行機(jī)制，首先必須突破傳統(tǒng)思維模式，按照市場化，規(guī)范化取向來建立其架構(gòu)。按照發(fā)達(dá)國家的發(fā)展農(nóng)業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，我們在加大財(cái)政支農(nóng)的力度的同時(shí)，大力推進(jìn)農(nóng)村金融體系的改革。此外，我們還可以建立農(nóng)業(yè)投資基金，嘗試為農(nóng)業(yè)的發(fā)展贏取更多的資金來源。

(一)加大財(cái)政支農(nóng)的力度，改善財(cái)政對農(nóng)業(yè)投入的結(jié)構(gòu)，大力建設(shè)農(nóng)村基本設(shè)施。雖然近年來國家財(cái)政對農(nóng)業(yè)的投入不斷加大，但對于我國農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)巨大的資金缺口，加之國家財(cái)政資金對農(nóng)業(yè)投入結(jié)構(gòu)的不甚合理，使得農(nóng)村基本設(shè)施建設(shè)投入不足的問題日益嚴(yán)峻。首先，調(diào)整財(cái)政支農(nóng)結(jié)構(gòu)，確定支農(nóng)資金的具體投向。我們嘗試將支農(nóng)資金具體投向分為三個(gè)層次。第一個(gè)層次是諸如農(nóng)村電網(wǎng)，網(wǎng)絡(luò)通信、道路、教育、醫(yī)療、衛(wèi)生、生態(tài)環(huán)境保護(hù)以及科技進(jìn)步等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；第二個(gè)層次為發(fā)展地方特色的加工業(yè)、特色旅游業(yè)等建設(shè)的投入：第三個(gè)層次為為發(fā)展小城鎮(zhèn)商業(yè)以及為城鎮(zhèn)化而建立的各種市場進(jìn)行的各項(xiàng)投入。我們在農(nóng)業(yè)投入資金極度有限的情況下，應(yīng)該依據(jù)上面提到的三個(gè)層次，由重到輕按比例分配。同時(shí)，根據(jù)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的不同層次，明確各級政府應(yīng)承擔(dān)的支出范圍。對于外溢性強(qiáng)、覆蓋全國范圍的基礎(chǔ)設(shè)施，主要由中央財(cái)政承擔(dān)：對于受益范圍有限，與本區(qū)域內(nèi)的農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施，可由地方財(cái)政以及農(nóng)村社區(qū)組織、各種合作性的農(nóng)村社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)或農(nóng)民提供。其次，穩(wěn)步加大財(cái)政資金對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的提供力度。根據(jù)農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位和弱質(zhì)性特征，應(yīng)明確財(cái)政支農(nóng)的指導(dǎo)思想，轉(zhuǎn)變財(cái)政支農(nóng)職能，按照公共財(cái)政的原則制定財(cái)政支農(nóng)政策，加大財(cái)政對農(nóng)業(yè)的投入，提高財(cái)政支農(nóng)比例，確保財(cái)政支農(nóng)總量的穩(wěn)定增長，提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力，從而改善我國農(nóng)業(yè)相對薄弱的狀況，切實(shí)的提高農(nóng)民收入。

(二)大力推進(jìn)農(nóng)村金融體系的改革，不僅形成農(nóng)業(yè)資金的健康回流，而且要打破城鄉(xiāng)金融界限，形成良性互動(dòng)。

1. 發(fā)揮農(nóng)村信用合作社支農(nóng)主力軍的作用。中國的農(nóng)村信用合作社是在特殊制度安排下的一種特別的金融機(jī)構(gòu)，國家希望它能夠借鑒西方國家的合作金融制度，成為中國廣大農(nóng)民的互金融組織，但是，中國農(nóng)村信用合作社從誕生之日起就從來沒有真正實(shí)行過真正的合作制。同時(shí)，農(nóng)行和信用社脫鉤時(shí)遺留的不良資產(chǎn)、保值儲(chǔ)蓄的貼補(bǔ)支出以及合作基金會(huì)帶進(jìn)的不良資產(chǎn)，使得農(nóng)信社這個(gè)巨人頑疾纏身。此外，管理體制不順、產(chǎn)權(quán)不明晰、歷史包袱過重、地方政府過度干預(yù)，直接造成了整個(gè)系統(tǒng)高達(dá)86％的大面積虧損。根據(jù)國務(wù)院頒布《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》，按照“明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，強(qiáng)化約束機(jī)制，增強(qiáng)服務(wù)功能，國家適當(dāng)扶持，地方政府負(fù)責(zé)”的改革總體要求，牢牢抓住產(chǎn)權(quán)制度和管理體制改革兩個(gè)重點(diǎn)，因地制宜，深化農(nóng)村信用社體制改革，發(fā)揮農(nóng)村信用社支農(nóng)主力軍作用。一是要實(shí)行有利于農(nóng)村信用社發(fā)展的財(cái)政政策和貨幣政策，如國家給予一定政策扶持，解決保值補(bǔ)貼等問題，中央銀行增加對農(nóng)村信用社的再貸款，增強(qiáng)其發(fā)展后勁。地方政府要重視農(nóng)村信用社歷史負(fù)擔(dān)，給予扶持，幫助和解決。二是農(nóng)村信用社應(yīng)繼續(xù)完善小額信貸機(jī)制，擴(kuò)大農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款等各種行之有效的服務(wù)方式。三是根據(jù)農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，進(jìn)一步拓寬服務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新服務(wù)品種，增加服務(wù)手段，不斷加大資金投放力度。

2. 充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性銀行的作用。要強(qiáng)化政策性金融職能，把農(nóng)發(fā)行辦成為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供綜合性融資服務(wù)的農(nóng)業(yè)政策性銀行。首先要優(yōu)化農(nóng)發(fā)行服務(wù)功能，拓展農(nóng)發(fā)行信貸支農(nóng)領(lǐng)域。以穩(wěn)定或提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力，增強(qiáng)農(nóng)民收入為目的，開辦專項(xiàng)農(nóng)業(yè)貸款，逐步增加農(nóng)田水利道路等基礎(chǔ)設(shè)施貸款、機(jī)械化生產(chǎn)設(shè)施貸款、農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整貸款、與環(huán)境保護(hù)有益的農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款，土地改良類貸款、特色農(nóng)業(yè)貸款。其次強(qiáng)化農(nóng)發(fā)行的調(diào)控功能，發(fā)放儲(chǔ)備貸款和倉儲(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款，繼續(xù)支持國家糧棉油等儲(chǔ)備體系建設(shè)。再次發(fā)揮農(nóng)發(fā)行誘導(dǎo)功能，擴(kuò)大金融支農(nóng)效益。通過對投入大、風(fēng)險(xiǎn)高、收益低的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施及綜合開發(fā)項(xiàng)目的先期信貸投入，提高商業(yè)性金融參與農(nóng)村投資的力度。加強(qiáng)對農(nóng)村金融體系的滲透，間接地促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。如為商業(yè)銀行擔(dān)保，對農(nóng)村信用社控股，提供合理資金，幫助降低風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)流動(dòng)性，以鼓勵(lì)它們支農(nóng)的積極性。直接辦理農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)，逐步引導(dǎo)商業(yè)性保險(xiǎn)辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。最后增強(qiáng)農(nóng)發(fā)行的籌資功能，改善農(nóng)村資金投入缺口。通過發(fā)行農(nóng)業(yè)政策性金融債券，從金融市場上籌措資金，要求商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)按各自業(yè)務(wù)量的一定比例購買。通過辦理國際金融機(jī)構(gòu)和國際組織轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)籌資，特別是世界銀行、國際開發(fā)協(xié)會(huì)和世行對我國的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目貸款和扶貧開發(fā)貸款。

3. 調(diào)動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行等商業(yè)銀行的支農(nóng)積極性。重新考慮國有商業(yè)銀行“撤離農(nóng)村”的戰(zhàn)略思想，在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中獲得自身發(fā)展。尤其是農(nóng)業(yè)銀行，必須兼顧支持“三農(nóng)”的服務(wù)取向及其商業(yè)化的經(jīng)營取向，發(fā)揮其在農(nóng)村原有的優(yōu)勢。現(xiàn)在，如果讓各大商業(yè)銀行在重新回到農(nóng)村，設(shè)立農(nóng)村經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)，顯然是不現(xiàn)實(shí)的，也不符合商業(yè)銀行的經(jīng)營原則。但是商業(yè)銀行在各縣市均設(shè)有網(wǎng)點(diǎn)，可以考慮對該轄區(qū)內(nèi)的一些大型的農(nóng)業(yè)開發(fā)項(xiàng)目和較大的農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)授信。同時(shí)，可以配合農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，從其手里購買農(nóng)業(yè)政策性金融債券。

第8篇：農(nóng)業(yè)貸款政策范文

一、農(nóng)信社在支持“三農(nóng)”發(fā)展中存在的問題

（一）縣域經(jīng)濟(jì)的“特性”制約了農(nóng)信社作用的有效發(fā)揮。縣域地區(qū)仍以傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)為主，而農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平較低、規(guī)模效益較差、投資需求大、周期長、回報(bào)率低、易受自然災(zāi)害影響、風(fēng)險(xiǎn)較大等特性，使農(nóng)村金融市場具有較大的風(fēng)險(xiǎn)性，降低了農(nóng)信社的效率。

（二）缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，降低了農(nóng)信社發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款的積極性。一是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后。農(nóng)信社面對農(nóng)戶發(fā)放的貸款由于小額、分散，一旦發(fā)生自然災(zāi)害，農(nóng)信社不可避免地成為風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者。而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后，使得涉農(nóng)貸款難以通過保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)來釋放風(fēng)險(xiǎn)，降低了農(nóng)信社發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款的積極性。二是擔(dān)保體系缺失。目前，農(nóng)信社除農(nóng)戶小額信貸外，其他貸款品種都須提供抵押和擔(dān)保，而《擔(dān)保法》規(guī)定：“耕地、自留地等集體所有的使用權(quán)不得用于抵押”，多數(shù)農(nóng)戶和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)體因缺少所謂的“有效”抵押品和擔(dān)保，難以達(dá)到農(nóng)信社貸款發(fā)放條件，制約農(nóng)信社支農(nóng)業(yè)務(wù)的拓展。

（三）信用環(huán)境和信貸程序制約，使農(nóng)信社支持“三農(nóng)”發(fā)展的步伐緩慢。一是從社會(huì)信用環(huán)境來看，縣域少數(shù)企業(yè)和個(gè)人信用觀念淡薄，出現(xiàn)懸空逃廢銀行債務(wù)行為，有個(gè)別企業(yè)甚至獲取貸款后采取“不還本、不負(fù)息、不接觸”的消極回避策略，影響了縣域整體信用環(huán)境，削弱了農(nóng)信社發(fā)放貸款的信心。二是農(nóng)信社貸款都明確了“四包一掛”（包發(fā)放、包管理、包回收、包賠償并與績效工資考核掛鉤）的責(zé)任追究制度，使農(nóng)信社出現(xiàn)“惜貸”或往往把大部分的資金投入到縣域內(nèi)實(shí)力強(qiáng)的企業(yè)，對中小企業(yè)的金融需求則設(shè)置較高門檻，放貸渠道狹窄，制約了農(nóng)信社支持“三農(nóng)”作用的發(fā)揮。

（四）農(nóng)信社自身缺陷制約金融支持作用的發(fā)揮。隨著農(nóng)村市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)村收入的不斷提高，農(nóng)村城鎮(zhèn)化步伐加快，“三農(nóng)”對高效快捷金融產(chǎn)品和現(xiàn)代化金融服務(wù)手段需求與日俱增。而目前農(nóng)信社服務(wù)手段仍然以存款、貸款、結(jié)算三大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，加之支付體系建設(shè)落后、人員素質(zhì)不高、金融技術(shù)創(chuàng)新滯后、業(yè)務(wù)品種單一等，這使其金融服務(wù)水平受到極大地限制。

二、解決農(nóng)信社支持“三農(nóng)”發(fā)展的建議

（一）加大政策扶持力度。一是加強(qiáng)和改進(jìn)政府對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)和服務(wù)，重視各項(xiàng)金融政策的落實(shí)。加強(qiáng)中介結(jié)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理，規(guī)范收費(fèi)行為，降低融資成本。二是改善執(zhí)法環(huán)境，增強(qiáng)農(nóng)信社債權(quán)的保障能力。三是完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的扶持政策，給予適當(dāng)財(cái)政補(bǔ)貼，建立補(bǔ)償機(jī)制等，扶助其成長發(fā)展。四是加大對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的支持，促進(jìn)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型。

（二）擴(kuò)大有效擔(dān)保品范圍。依照相關(guān)法律，進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)申請貸款可用于擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)范圍，積極規(guī)范和完善涉農(nóng)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)操作流程，建立健全涉農(nóng)貸款擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的評估、管理、處置機(jī)制；鼓勵(lì)各類信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過再擔(dān)保、聯(lián)合擔(dān)保以及擔(dān)保與保險(xiǎn)相結(jié)合等多種方式，加大對農(nóng)村和中小企業(yè)的融資擔(dān)保服務(wù)；繼續(xù)完善大型農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備、土地經(jīng)營權(quán)、林權(quán)、水域?yàn)┩渴褂脵?quán)等抵押貸款，規(guī)范發(fā)展應(yīng)收賬款、股權(quán)、倉單、存單等權(quán)利質(zhì)押貸款；積極推進(jìn)和完善多元化的農(nóng)村信貸擔(dān)保體系建設(shè)。

第9篇：農(nóng)業(yè)貸款政策范文

從黑龍江省看,縣域金融體系一般包括政策性的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,工行、農(nóng)行、中行、建行四家國有商業(yè)銀行,城鄉(xiāng)信用社,郵政儲(chǔ)蓄銀行等金融機(jī)構(gòu)。

從克山縣的情況看,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行依然以糧食流轉(zhuǎn)企業(yè)為支持對象,雖然有擴(kuò)大貸款支持范圍的舉措,但依然在探索中,人員也無法滿足片大面廣的農(nóng)村信貸需求。農(nóng)業(yè)銀行近年來機(jī)構(gòu)萎縮,人員減少,業(yè)務(wù)下降。農(nóng)村信用社的機(jī)構(gòu)遍布農(nóng)村每一個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn),現(xiàn)有機(jī)構(gòu)24個(gè),員工210人,承擔(dān)全縣絕大部分農(nóng)業(yè)貸款發(fā)放業(yè)務(wù)。到2009年4月末,累計(jì)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款30559萬元。郵政儲(chǔ)蓄銀行在縣城已經(jīng)掛牌成立,在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立了9個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),員工42人。到4月末,小額質(zhì)押貸款在農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)已經(jīng)累計(jì)發(fā)放1171萬元。

存在的問題

利率定價(jià)問題。目前,克山縣民間借貸利率在10%至15%之間,以10%居多,輔助地位明顯。克山縣農(nóng)村信用社現(xiàn)對一般農(nóng)戶執(zhí)行半年期貸款利率10.854%,一年期貸款利率11.988%。而郵政儲(chǔ)蓄銀行一年及以下貸款利率執(zhí)行15.66%,超過基準(zhǔn)利率2.3倍多,遠(yuǎn)高于農(nóng)村信用社貸款利率。只有農(nóng)業(yè)銀行在股改完成后重新進(jìn)入農(nóng)村,一年期貸款利率相對較低,為8.496%,但也遠(yuǎn)高于住房按揭等消費(fèi)貸款利率。

貸款風(fēng)險(xiǎn)問題。當(dāng)前,隨著農(nóng)村機(jī)械化程度提高和農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移大量增加,農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)規(guī)模也逐年增加,資金使用越來越集中,容易形成貸款“壘大戶”,給農(nóng)業(yè)貸款回收帶來潛在風(fēng)險(xiǎn)。

信用信息問題。農(nóng)村居民的個(gè)人信用信息還沒有收集到個(gè)人征信系統(tǒng)中,這為客戶多頭貸款留下了隱患。

設(shè)想與建議

一是對農(nóng)村金融體系功能定位的設(shè)想。

商業(yè)性金融功能定位。調(diào)查顯示,1999～2008年間,農(nóng)業(yè)銀行克山縣支行撤并機(jī)構(gòu)19個(gè),在農(nóng)村金融體系中的主體地位日趨下降。國務(wù)院通過農(nóng)業(yè)銀行的股改方案后,農(nóng)行克山縣支行也按照“面向三農(nóng)、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市”的方針從城市返回農(nóng)村。筆者認(rèn)為,農(nóng)行的支持重點(diǎn)應(yīng)放在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織方面,為“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供商業(yè)性金融服務(wù)。

政策性金融功能定位。從目前情況看,農(nóng)發(fā)行除了負(fù)責(zé)糧棉油收購資金的發(fā)放和管理,其他大量的政策性業(yè)務(wù)如支持農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等也在陸續(xù)開展,對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用在逐步顯現(xiàn)。如農(nóng)發(fā)行支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的職能落到實(shí)處,將極大地改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,增加農(nóng)民收入。

農(nóng)村信用社功能定位。由于前些年農(nóng)行從農(nóng)村領(lǐng)域的全面退出和農(nóng)發(fā)行現(xiàn)行職能的局限,客觀上使農(nóng)村信用社占據(jù)了我國農(nóng)村金融市場的主體地位。因此,筆者認(rèn)為,農(nóng)村信用社的貸款在保證種植業(yè)資金需求的基礎(chǔ)上,應(yīng)逐步向養(yǎng)殖業(yè)、加工業(yè)等方面轉(zhuǎn)化。

郵政儲(chǔ)蓄銀行功能定位。2008年成立郵政儲(chǔ)蓄銀行以來,到2009年4月末,克山縣郵政儲(chǔ)蓄銀行已經(jīng)發(fā)放小額質(zhì)押貸款1171萬元,使前些年外流的資金又逐步回流到農(nóng)村。筆者認(rèn)為,郵政儲(chǔ)蓄銀行支持的重點(diǎn)應(yīng)向農(nóng)村流通領(lǐng)域傾斜,用于“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。