金融服務發展報告精選(九篇)
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第1篇：金融服務發展報告范文
[關鍵詞]安徽宣城；農村；金融服務
doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2016.06.095
[中圖分類號]F832.7 [文獻標識碼]A [文章編號]1673-0194（2016）06-0-01
1 宣城市農村金融發展現狀
1.1 在安徽省內率先完成農村信用聯社改制
截至2014年12月，宣城市7家農村信用聯社金融機構全部改制成農村商業銀行，在全省率先全面完成了農村合作金融機構改革。目前全市共有13家農村法人機構，包括7家農村商業銀行、6家村鎮銀行、3家農金分支機構、28家小額貸款公司。2014年末，農村法人機構貸款總額為214.1億元，占全市銀行業金融機構貸款的比重為29.8%，其中涉農貸款余額196.4億元，占比91.7%；小微企業貸款余額139.1億元，占比65%。
1.2 金融服務環境改善，農村區域網點全覆蓋
截至2014年末，宣城市81個鄉鎮已安裝使用ATM機178臺、POS機4 336臺，鄉鎮及以下標準化網點149個、簡易便民服務網點和流動服務網點855個，各類電子機具5 711臺，農村區域網點實現全覆蓋。村民在村內設立的“銀行卡助農取款服務點”就可辦理銀行卡轉賬、小額支付現金、賬戶查詢等業務，真正享受到了助農取款點帶來的便利。
1.3 創新金融產品助力“三農”
各農村銀行不斷創新農村金融產品和服務模式，大力推廣“農家樂”“商家樂”“金土地”“綠之源”“金農易貸?福農卡”等信貸品牌，同時推動建檔“增戶”，授信“擴面”。截至2015年4月，全市建檔（評級）農戶數45.38萬戶，授信農戶數26.79萬戶。作為煙葉種植大鄉，宣州區黃渡煙站副站長王禎說：“今年2月，煙苗急需追肥，煙站組織煙農向郵儲銀行宣城市分行提出申請后，不到10天，410萬元的貸款就匯到了這些煙農的賬戶上，解了燃眉之急”。郵儲銀行自2014年推出煙農小額貸款業務以來，扶持煙農1 000多人，年新增貸款達2 000萬元，總量達4 000萬元。宣州區農商行為新科養豬專業合作社提供50%敞口的承兌匯票，用于貸款貼息補助。宣州區振宣擔保公司每年為農業企業擔保額不低于20%。
1.4 “專業合作社+農戶”金融服務模式成功推廣
2014年宣州區被認定為“安徽省創建農民合作社示范縣”，全區共發展合作社495家。新科養豬專業合作社負責人吳衛國告訴筆者，該合作社目前已發展40多戶參與“聯保貸款互助”，共扶持養殖戶逾200戶，單戶貸款規模最大至30萬元，目前已有20多家社員養殖戶發展成為區級以上龍頭企業。宣城木子禽業專業合作社將社員資金統一調度，使資金利用率提升了3倍。2014年該合作社銷售額達4.6億元，社員盈利1 900萬元，已成為華東地區最大的肉雞養殖專業合作社。
2 宣城市農村金融服務存在的問題
2.1 農村資源資本化存在障礙
由于確權頒證、價值評估、抵押登記、流轉處置及、風險補償等配套體系不健全，土地承包經營權、林權、農房、農業設施和水域灘涂養殖權等農村資源難以有效轉化為資本。例如：宣城市興農禽業，為市級龍頭企業，年銷售額逾百萬，但因其養殖場地是承租廠房，無資產抵押物，因此無法貸款。規模較大的家庭農場目前也存在土地承包經營權無法抵押貸款的問題。諸如此類皆因有效固定資產少，無法通過資產抵押等方式獲得更多的流動資金，嚴重制約其擴大生產規模和發展設施農業。
2.2 金融業改革創新不足
農村金融發展相對滯后，金融服務仍較缺乏。部分農村銀行網點的服務功能相對單一，僅能辦理存、貸、匯等基礎業務，無法有效滿足新型涉農主體在置業、創業、理財等方面的金融需求，支農金融服務質效不高。金融產品相對單一，同質化競爭明顯，部分小微企業達不到銀行的信貸準入條件，其融資需求得不到滿足。
2.3 缺少長期貸款
宣城市華衛禽業集團財務總監趙虎告訴筆者，因華衛集團是國家級農業龍頭企業，所以貸款難度不大，目前存在的最大問題是國家規定的還款周期最長僅為1年，造成企業每月都有至少一筆貸款需要還款，資金調頭周期最長半個月，最短一個星期，集團因此產生的財務費用每年最多達50余萬元。
3 提升宣城市農村金融服務水平的策略
3.1 強化金融系統內部的涉農考核
制定相應的量化指標，明確金融機構支持涉農實體經濟發展的要求，完善宏觀政策層面、銀行監管法律規章支持“三農”小微企業等薄弱環節剛性制度安排。同時，進一步推進銀行內部管理機制，例如，小企業客戶評級、科學的風險定價機制、獨立核算以及專營機構建設等。
3.2 進一步激活民間資本
加快發展新興村鎮銀行，支持各銀行設立涉農專營機構、網點及服務站，擴大金融服務覆蓋面；鼓勵政策性擔保公司在同等條件下優先為新型農業經營主體提供貸款擔保；鼓勵發展具有擔保功能的專業合作社，運用聯保、風險保證金、擔保基金等聯合增信方式，為成員貸款提供擔保。
3.3 打通“4個環節”，發展農村產權抵押融資
筆者建議出臺相關政策文件和配套措施，打通農村資源“確權頒證、價值評估、抵押登記和流轉處置”4個關鍵環節，加快發展農村產權抵押融資業務，推動農村資源資本化。
第2篇：金融服務發展報告范文
一、國際離岸金融服務外包及其發展趨勢
(一)離岸金融服務外包的涵義
金融服務外包(financialoutsourcing)，是指金融機構在持續經營的基礎上，利用外包商實施原來由自身進行的業務活動。按照2005年巴塞爾銀行監管委員會在監管指引性文件《金融服務外包》(OutsourcinginFinancialServices)中所給出的定義，外包商可以是發包集團外部的第三方機構，也可以是集團內部的附屬機構。離岸金融服務外包(offshorefinancialoutsourcing或offshoring)則是指服務外包的轉移方與為其提供服務的承接商來自不同國家，外包工作跨境完成。按照前述的定義，離岸外包有兩種形式：一種是通過與海外不受本國監管的外包供應商簽訂協議進行的外包；另一種是跨國金融機構直接在海外建立自己的附屬公司來提供外包服務，從而將利潤留在集團內部。
金融服務外包最早可以追溯到20世紀70年代，隨著通訊技術的發展，越來越多的金融機構將業務轉移至勞動力成本低廉的發展中國家，于是近年來離岸金融服務外包業務迅速發展起來。離岸金融服務外包有三種形式：
信息技術外包(InformationTechnologyOutsourcing，以下簡稱ITO)：是指金融企業以長期合同的方式委托信息技術服務商提供部分或全部的信息技術服務，主要包括應用軟件開發與服務、嵌入式軟件開發與服務，以及其他相關的信息技術服務等。金融服務外包起初以ITO為發端，至今該業務在外包業務中仍占據重要地位。
業務流程外包(BusinessProcessingOutsourcing，以下簡稱BPO)是指金融企業將非核心業務流程和部分核心業務流程委托給專業服務提供商來完成，主要包括呼叫中心、財務技術支持、消費者支持服務、人力資源管理等。BPO外包所關注的是支持金融機構內部的運作和客戶的后端服務，通過進行業務流程的優化組合，提高整個業務的生產效率和競爭力，從而在更廣泛的業務領域內提高利潤水平。
知識處理外包(KnowledgeProcessingOutsourcing，以下簡稱KPO)是指金融企業將知識密集的業務，或者那些需要高水準研究與分析、技術與決策技能的流程委托給專業服務提供商來完成，例如股票分析、市場研究、基金管理、風險評估、金融數據挖掘、債務重組等。與BPO外包不同，KPO外包位于價值鏈的更高端，需要具有專業知識的高素質人才才能完成。
(二)國際離岸金融服務外包業務的發展趨勢
1.離岸金融服務外包的規模增長迅速。根據德勤公司2007年針對離岸金融外包的調查，2001年僅有不到10%的大型金融機構采用離岸外包形式，而到了2006年，超過75%的大型金融機構進行了離岸外包。離岸外包的快速發展使得金融機構海外雇員的數量猛增，該報告認為從2003年到2006年的四年間，每個金融機構的平均海外雇員數量增長了18倍，平均從150人增長至2700人，僅在2006年一年，在低勞動成本國家的雇員比例就翻了一番，從3%上升至6%。2.離岸金融服務外包的業務范圍擴大，幾乎涵蓋了金融機構的所有業務領域。最初離岸金融外包集中于IT外包，近年來，離岸BPO業務也迅速增長，主要集中于業務處理、融資和人力資源管理，同時，高端的KPO離岸業務也在增長。德勤2007年的報告顯示，近年來離岸金融外包的結構發生了顯著的改變，在2003年，三分之二的離岸業務是與IT相關的，而到了2006年，超過80%的離岸業務覆蓋了全面的業務。可以說，離岸金融外包起步于IT外包，成長壯大于BPO業務，而未來的發展趨勢將是KPO業務。
3.離岸金融服務外包的運作模式發生改變。過去離岸外包以外包給第三方為主。根據德勤2007年的報告，過去外包給第三方的比重超過一半。近年來，發包金融機構逐漸將BPO業務外包給集團海外自建的機構，而IT外包仍以外包給第三方為主。BPO業務更多地涉及金融機構的商業機密，金融機構擔心將某些業務流程外包給第三方會喪失對服務的控制權，產生對第三方過度依賴，加大經營風險，因此，在海外自建機構承接BPO業務是更好的選擇。
4.離岸金融服務外包的全球格局初步形成，競爭將越來越激烈。在全球離岸金融外包市場中，美國、歐盟和日本是主要的外包發包方，而印度是最大的承接方，據統計，由于具有勞動力成本和語言等方面的優勢，印度承接了大約80%的離岸金融外包業務。但是近年來，印度的領先地位受到其他國家的嚴重挑戰，許多國家和地區已經認識到離岸服務外包行業巨大的潛在市場規模，及其對經濟健康發展的促進作用，利用自身優勢競相進入該領域，力爭成為領先的離岸服務外包目的地。
二、離岸金融服務外包業務在中國的發展
(一)中國承接離岸金融外包業務的現狀
近年來，在全球金融服務外包市場體系中，中國正越來越受世人矚目，由于在綜合成本、基礎設施建設、投資環境等方面具有的優勢，中國被認為會成為繼印度之后的全球第二大金融服務外包中心。
中國各級政府部門也出臺鼓勵措施，大力發展服務外包產業。2006年，商務部開展服務外包“千百十工程”，即在“十一五”期間，全國要建設10個具有一定國際競爭力的服務外包基地城市，推動100家世界著名跨國公司將其服務外包業務轉移到中國，培育1000家取得國際資質的大中型服務外包企業，實現2010年服務外包出口額在2005年基礎上翻兩番。同時還出臺了一系列稅收、人才培養等方面的優惠鼓勵措施，確立了北京、上海、廣州、深圳等20個城市為中國服務外包示范城市。各地也都在積極爭取發展轄內的金融外包業務，建立專業服務園區，推出本地區的優惠政策。
經過各方努力，中國在承接離岸金融外包業務方面已經取得了一定的成績。一些跨國金融機構以自建方式推進在華外包項目，根據德勤2007年的研究報告，大約有三分之一的跨國金融機構在中國擁有后臺處理中心。同時，中國也已經聚集了各路金融外包業巨頭。本土的外包服務商大多數是從傳統的軟件公司或系統集成商轉型而來，越來越多的本土外包服務商已經獲取了國際認證或資質，從而逐漸縮小了與國外競爭對手之間的差距，有能力參與大型離岸合同的競爭。
(二)當前中國承接離岸金融外包業務存在的問題
1.本土外包業務服務商的規模普遍較小。中國服務外包業的起步較晚，產業集中度低，缺乏與跨國金融機構規模相匹配的國內大型外包服務商，目前尚未出現服務外包收入超過10億美元的國內企業，與國外年收入上百億美元的頂級服務商相比，差距甚大。
2.人才短缺成為制約離岸金融外包發展的瓶頸。外包服務業是人才密集型產業，其發展的關鍵取決于是否有充足的合適人才的供應。在全球服務外包市場體系中，印度盡管走在了前列，但人才的短缺成為制約其繼續保持領頭位置的重要因素。印度每年培養的大學畢業生數量不超過300萬，遠不足以維持其市場份額，印度國家軟件和服務公司協會(NASSCOM)預測，到2010年IT行業的勞動力短缺將達到50萬人。在中國，盡管民眾學習外語的熱情很高，每年有四、五百萬的大學畢業生進入勞動力市場，但適合離岸外包業務，同時具備專業外語水平與專業技能的復合型人才仍然短缺，適合更高端的BPO與KPO業務的人才以及復合型高端管理人才更為缺乏。由于大學教學內容與市場需求之間存在差距，使得雇主承擔了額外的培訓成本。
3.所承接的離岸金融外包業務層次低。跨國金融機構在我國的離岸外包業務，不管是采用自建方式還是外包給國內第三方服務商的方式，大都以IT外包為主，位于價值鏈更高端的BPO與KPO業務很少，同時BPO業務的范圍較窄，主要是呼叫中心業務。本土的外包服務商在BPO業務方面起步較晚，目前主要面向國內金融機構提供BPO外包業務。
三、中國發展離岸金融服務外包業務的策略
發展離岸金融服務外包有利于提升中國國內產業結構，改善服務貿易逆差格局，特別是在當前國際金融危機的陰影尚未散去、貿易保護主義又有抬頭跡象的背景下，大力發展金融服務外包業務，對于增加服務貿易出口收入、促進就業以及經濟增長具有重要意義。因此，必須抓住有利時機，通過完善政策，優化環境，大力發展我國的金融服務外包產業。
(一)政府方面
1.制定行業總體發展戰略。各級政府部門應該擴大對外宣傳，樹立“中國外包”的品牌形象，改變外界對中國只有勞動力成本優勢的形象，把中國品牌打造成未來高端金融服務外包的目的地；對內應注重外包服務的結構升級，在制定各種優惠鼓勵措施時，著力引導外包服務模式向更高端的BPO與KPO業務發展。同時，要制定長遠的整體發展戰略，避免各地區在發展過程中，不顧實際情況一哄而上，在招商引資過程中為了完成指標而惡性競爭，不斷突破優惠政策底線。
2.制定相關法律，為金融服務外包創造良好的法律環境。完善的法律可以保證外包市場健康有序地發展。要加快研究承接離岸服務外包業務流程涉及的新的知識產權關系，總結業內實踐經驗并借鑒相關國際經驗，改進和完善知識產權立法，降低承接國際服務外包交易成本。對承接國際服務外包涉及新的業務合作形式和關系，包括合同標的、交付方式、產品質量、服務外包出現糾紛時的處理程序和機制等方面新內容，要密切跟蹤，及時制訂相應的規則，同時，繼續做好優化商業環境的法制建設工作，加快完善與國際商業慣例相適應的法律規章建設。
3.建立完善而有效的外包監管制度。金融服務外包監管制度的構建應該遵循合法原則、風險控制原則、保護客戶合法權益原則、有效監管原則。中國金融監管機構應充分認識到金融服務外包活動潛在的風險，立足于中國金融服務外包的實踐，借鑒國外金融服務外包監管的經驗，盡快推出金融服務外包監管的指引文件和規范架構的監管部門。
4.重視和加強服務外包的市場研究和數據統計工作。由于國際服務外包是新生事物，相關的市場研究和正規統計相對薄弱，目前有關研究數據主要來源于業內咨詢公司研究估計，在一些概念和統計指標上，如ITO與BPO的界定方面不夠清晰統一。政府統計部門、行業協會和學術界應加強相互合作，在研究國際服務外包概念和指標體系基礎上開展常規統計，為市場研究以及政府管理提供科學依據
(二)外包服務商方面
1.培養外包業務專門人才。大型外包服務商可以和高校或培訓機構聯手合作，根據對外包人才的具體需求，推出外包人才培養項目，使大量具有相關專業背景的通用人才成為可以迅速進入工作崗位的專門人才。此外，人事部門可以適時進行相應的外包人才資質考試和認證工作。
2.了解客戶需求，提高服務質量。對于外包服務商，要想在競爭中做大做強，關鍵是要了解客戶需求，提高服務質量，降低客戶風險。外包服務商應充分了解客戶所面臨的商業挑戰，深入了解金融服務特有的業務流程，保證服務質量，同時確保客戶數據和信息的安全，消除客戶在數據安全與客戶信息保密方面的顧慮。在承接外包業務之前，要簽訂盡量縝密的承接合同，明確服務內容和質量標準，對于承包業務的各種意外情形，如遇到不可抗力無法完成承包事務、內部技術或者骨干人員的變動等影響承包合同履行時，應設計必要的應急計劃。
參考文獻：
1.埃森哲公司和中國國際投資促進會.服務外包市場研究——中國與全球，2008
2.TheJointForum."OutsourcinginFinancialServices".TheBaselCommitteeonBankingSupervision，2005
3.GeorgesPujals.OffshoreOutsourcingintheEUFinancialServicesIndustry.OFCE.
第3篇：金融服務發展報告范文
關鍵詞：金融服務貿易；服務外包；競爭力；競爭格局
在國際金融服務外包市場中，中國和印度是兩個具有競爭關系的承接大國。發展服務外包對調整發展中國家的產業結構、增加就業機會、擴大對外貿易增長、加速與國際金融市場的融合日漸起著重要的促進作用。印度較早地認識到這一點，早在20世紀末就開始大力發展服務外包業務，目前是世界最大的服務外包承接國。面對印度的領先優勢，中國如何抓住當前時機提高競爭力、改善中國在國際金融服務外包市場上的競爭格局是一個值得關注的問題。
一、金融服務外包的現狀與競爭格局
金融服務外包，是指金融機構在持續經營的基礎上利用外包服務提供商(為集團內的附屬實體或集團以外的實體)來完成以前由自身承擔的業務活動。金融機構的一些操作性的、非核心的、成本高的甚至部分核心業務，如資產評估、報表審計、軟件開發等業務，由于金融機構自身缺乏足夠的精力和專業水平而難以兼顧，通過外包給專門機構可有效降低成本、轉移風險和提高核心競爭力。外包內容主要存在于兩大領域，即業務流程外包(BPO)和IT外包(ITO)，具體來說有產品研發設計、發卡與收單服務、數據處理與災難備份、呼叫服務等。金融服務外包始于20世紀70年代，在90年代高速發展，當前在所有外包行業中，金融業的外包規模僅排在制造業之后位居第二。Tower Group公司的研究結果表明：金融服務業的外包趨勢正不斷加強，全球最大的15家金融服務企業將擴大信息技術項目的外包業務，金額將從2005年的16億美元上升到2008年的38．9億美元，平均年增長率為34%。德勤公司2004年的研究結果表明，未來5年內美國將有3560億美元的金融服務要外包給海外機構，占現有金融服務成本支出的15%。另一份報告預測，全球外包市場容量將達1萬億美元左右。
外包通常是歐美發達國家的企業把耗費大量人力的服務及操作中間環節外包到人工成本比較低的發展中國家。Gartner集團認為目前美國和歐洲等發達國家外包出的IT職位比例不足5%，到2015年該比例將增至30%，未來5年內服務外包迅速增長的勢頭將導致大量資金從美國和歐洲等發達國家市場流向發展中國家。在承接金融服務外包的全球市場中，我國和印度是最受關注的兩個國家。畢博管理咨詢公司董事總經理彼得•郝勒維茨認為：到2015年中國和印度將成為全球金融服務外包業的中心，因為中、印兩國擁有大量受過良好培訓的外包業務人才、勞動力成本優勢、能提供滿足需求的產品和服務等因素，更重要的是，跨國金融機構從全球化的長遠發展戰略考慮，已經把中國和印度市場作為其戰略部署的一部分。因此，在全球金融服務外包市場中，印度是我國最主要的競爭對手，而且目前居于優勢地位[1]。IDG的統計數據表明，2004年全球軟件外包市場規模已達1 000億美元。而印度以其獨特的優勢成為全球最大的軟件外包承接國，并壟斷了美國市場。根據印度全國軟件和服務公司協會提供的數據顯示，2004年外包業務為印度公司帶來了172億美元的銷售收入，占全球同類市場的44%。預計到2008年印度在全球軟件和后端辦公服務外包市場所占份額將達到51% ，年銷售收入將達到480億美元。另一份研究表明，印度外包商在全球離岸外包市場上占有80%的份額。美國情報文獻中心的統計顯示，2003年印度服務外包業賺取了170億美元，而我國的服務外包僅有6 000萬美元的收益，遠遠落后于印度。在利用科技手段保障和促進金融服務方面，我國也與之存在差距，因為我國的高端通信產品和大型計算機系統軟、硬件嚴重依賴國外。
二、印度金融服務外包的現狀與競爭優勢
1999年，為解決“千年蟲”問題，許多國際金融機構將數據修改工作外包給印度，這促成了印度金融外包業的崛起。印度金融外包業自20世紀90年代末開始高速發展，年均增長率達56%， 2005年營業總額達280億美元，直接從業人員25萬人。目前，印度金融服務外包的提供范圍擴展到信息類業務、人力資源管理等更具戰略性的領域，越來越多的金融集團將業務流程整體外包給印度企業。這使印度企業不僅提供優質的互動式客戶服務，也承擔了歐美本土企業相應的責任與義務?；ㄆ?、渣打、匯豐等大型金融集團已在印度設立了10多個處理中心，這些處理中心規模增長迅速。如渣打銀行全球共享服務中心為渣打銀行在全球56個國家的分支機構提供統一的、標準化的后臺業務支持，可以對全球各個分支機構業務運營情況進行比較和評價。歐、美、日等發達國家將各種數據管理、呼叫中心、客戶服務等遷移到印度，帶來大量相對高收入、高技能的工作，有效地促進了印度的產業升級和現代服務業發展。在銀行業中，金融服務外包已經涉及到批發銀行、金融市場分析與交易等多種高端業務。在印度開展外包業務的花旗銀行、VISA信用卡、通用金融公司、渣打銀行等國際金融巨頭創造崗位超過20萬個。此外，一半以上全球最大的保險機構都在印度開展了金融服務外包[2]。
第4篇：金融服務發展報告范文
關 鍵 詞：小微企業；金融服務；綠色信貸；征信平臺
中圖分類號：F832.2 文獻標識碼：A 文章編號：1006-3544（2014）05-0045-03
一、我國小微企業融資渠道分析
（一）小微企業界定
小微企業是小型、微型、家庭作坊式企業和個體工商戶的統稱。2011年6月由工信部等四部委聯合出臺《中小企業劃型標準規定》，開始在企業劃分中引入微型企業的范疇，將中小企業明確劃分為微型、小型、中型三種類型，首次將個體工商戶納入《規定》執行范圍，并根據企業所屬行業，選取營業收入、從業人員、資產總額作為標準對企業進行分類界定，例如，從業人員20人以下或營業收入300萬元以下的工業企業，以及營業收入300萬元以下或資產總額300萬元以下的建筑業企業為微型企業。當然，在不同的國家和地區，不同的經濟發展水平及社會狀況下，企業的發展水平也不一樣。因此小微企業定量界定的具體標準也會不斷變化。本文所指的小微企業是指根據我國2011年頒布的《中小企業劃型標準規定》界定的小型和微型企業 [1] 。 根據河北省工商局統計，2013年河北省的小微企業接近20萬家。
（二）小微企業融資渠道分析
企業融資主要包括內源性融資和外源性融資，內源性融資主要來自企業創始人個人投入、 企業留存收益和成員集資，外源性融資包括間接融資（主要是銀行貸款）、直接融資和政府提供資金的政策性融資。在我國小微企業現有外源融資渠道中，銀行貸款是小微企業融資的首選。2013年博鰲論壇的《小微企業融資發展報告：中國現狀及亞洲實踐》顯示，在爭取外部融資尋找資金來源的優先順序方面，66.7%的小微企業主把向銀行貸款排在第一位。據統計，截至2013年5月末，全國小微企業貸款余額16萬億元，同比增長21.35%。
二、河北省小微企業金融服務現狀
（一）河北省銀行業機構對小微企業的金融服務
1.小微企業信貸支持力度穩步增強。河北省各銀行業金融機構不斷加強對小微企業的信貸支持，拓寬客戶覆蓋面，連續5年實現“兩個不低于”的目標， 小微企業金融服務綜合化和專業化水平進一步提高。截至2014年5月末，河北省小微企業貸款余額為7594.08億元， 較年初增長412.53億元， 增速5.74% [3] 。
2. 小微企業金融服務產品呈現多樣化。近年來，河北省金融機構積極開發新的信貸產品，滿足客戶的差異化需求，相繼開發了倉單質押貸款、動產質押貸款、林權質押貸款、股權質押貸款、保單質押貸款、應收賬款質押貸款、 專利權質押貸款、 聯貸聯保貸款、組合貸款、最高額可循環貸款、中介擔保貸款、保險保證貸款、企業法人或股東連帶責任保證貸款、股東和經營者自有房地產抵押貸款、 小企業法人賬戶透支、分期還款、銀行承兌匯票等幾十款針對小微企業的信貸產品 [4] 。
3. 各國有銀行、 股份制銀行和地方性商業銀行積極優化小微企業金融服務流程，建立專門服務于小微企業的業務經營中心。河北省銀監局在2013年9月17日的《河北銀監局關于深化小微企業金融服務工作的意見》中提出了銀行業金融機構建立“小微企業金融服務專營機構”的要求，目前，河北省的金融機構已設立小微企業專營機構470家，為小微企業發放貸款2255億元 [3] 。
4. 小微企業客戶開發集約化程度加強。 河北省中小企業集聚的產業集群眾多，各具特色，全省具備一定規模的特色經濟產業集群300余個，相關企業超過10萬家，已成為全省經濟發展的重要支柱。河北省金融機構將產業集群開發、1+N供應鏈模式開發作為對小微企業提供金融服務的主要支撐點。如中行河北省分行先后對滄州青縣電子機箱和南皮五金機電、邯鄲永年五金配件、廊坊勝芳家具、邢臺沙河玻璃制造等河北省產業集群進行重點幫扶，集中人員、集中調查、集中發起，集中審批、集中投放，有力支持了地方經濟發展。工行保定分行將白溝箱包、安國中藥、容城服裝、高陽紡織、雄縣塑料等22個產業集群定為重點服務市場。工行承德分行以河北鋼鐵承德分公司上游供應商為融資服務對象，以供應鏈融資為服務手段，為上游供應商提供了有效融資支持。
（二）河北省P2P網絡借貸平臺提供的金融服務
P2P是英文peer to peer的縮寫，意即“個人對個人”。所謂P2P網絡借貸平臺，是指借貸雙方通過網絡平臺進行直接借貸?；境绦蚴?，借款人在P2P網站上貸款需求信息，并提出自己的借款利率；貸款人（即出借方）根據借款人的信用評級結合借款人上傳的資料綜合判斷其風險程度，決定是否出借， 并通過網站將資金借給借款人。據悉，國內目前有1000多家P2P公司， 較2013年增長近5倍，2014年貸款規模也有望突破千億元。P2P網絡借貸平臺的客戶資金需求量往往不高，時間較短（小于1年），通過網貸平臺貸款，只要信譽度高、信用好，從發標到競標完成獲得貸款，一般不超過3天。
目前河北省成規摸的此類網站不多， 主要以某個特色區域產業為依托，比如安平的絲網、高陽的紡織、清河的羊絨等。融貸通贏是河北首家P2P網貸平臺，2013年3月上線運營， 目前客戶主要鎖定衡水安平絲網的生產商與經銷商。P2P公司普遍的問題是自身規模小，承諾收益高。作為金融創新，雖然P2P貸款在中國有著巨大的市場， 但也存在著較高的風險，據統計，2012年前，P2P借貸平臺倒閉總數量約為20家， 而2013年問題平臺的數量激增到70家左右，2014年行業風險會繼續增加 [5]。
（三）河北省小額貸款公司的金融服務
中國人民銀行公布的2013年小額貸款公司數據統計報告顯示，截至2013年末，全國共有小額貸款公司7839家，貸款余額8191億元，全年新增貸款2268億元。江蘇、遼寧、內蒙古、安徽、河北五省區的小額貸款公司數量位居全國前列。 報告顯示， 截至2013年末， 河北省小額貸款公司數量為439家， 從業人員5093人，貸款余額273.1億元。
河北省自2008年全面開展小額貸款公司試點工作以來，累計發放小額貸款1600億元，支持超過16萬個農戶、個體工商戶和小微企業解決了其發展急需的資金問題。2011年7月，為適應“調結構、轉方式”的需要，河北省開始探索發展科技小額貸款公司， 主要為高新技術企業和戰略性新興產業提供小額貸款。 目前， 全省科技小額貸款公司已經發展到161家， 注冊資本超100億元， 在全國名列前茅。2012年，河北省設立了專門支持婦女創業的定興縣鼎立巾幗小額貸款有限公司。
資本金偏少、外源融資渠道不足，一直困擾小貸公司的生存和發展的問題， 為此，2013年11月，河北建投小額貸款公司經省金融辦批準設立， 注冊資本10億元，該公司不僅可在全省范圍內向小微企業提供小額貸款業務和相關金融咨詢服務， 同時也可為全省小額貸款公司提供再貸款業務。2014年7月， 河北省首家中外合資小額貸款公司――石家莊市中弘和信小額貸款有限公司成立，中弘和信將主要向農戶、個體工商戶、小微企業和高新技術企業、醫藥產業鏈企業發放小額貸款，并對小額貸款公司開展再貸款業務和融資咨詢服務。
三、 河北省小微企業金融服務中存在的問題及對策建議
（一）存在的主要問題
1. 小微金融機構的服務能力較低。 目前河北省27家村鎮銀行只能辦理存款和貸款業務，結算手段落后、沒有網銀、沒有信用卡，不能直接使用人民銀行的大小額支付結算系統，無法實現客戶資金的快速便捷到賬，服務能力遠低于其他金融機構。
2. 貸款利率高，服務效率低。目前小微企業貸款合同利率一般為基準利率上浮若干點，最高的上浮達到30%。除此之外，一些金融機構還以咨詢費、培訓費、抵質押品保管費等名目收取一定比例的費用。此外，小微企業普遍認為銀行貸款手續繁瑣，審批時間長，拿到貸款時已經錯過商機。
3. 信貸資金支持與經濟貢獻不對稱。 以河北省衡水市為例，2010年， 該市小微企業經濟增加值占衡水市生產總值的77%。 但從信貸資金分布比重看，2011年前3季度， 該市小微企業新增貸款占全部新增貸款的28%。據統計，該市與銀行發生信貸關系的小微企業占全部小微企業的32%，信貸滿足度較低 [6] 。
（二）完善小微企業金融服務的對策建議措施
1. 扶植實體經濟，發展綠色信貸。金融機構要在小微企業自主創新、轉型升級、提高附加值等方面積極發揮作用，扶持戰略新興產業發展，傾斜授信資源。應加大對有市場發展前景的高端裝備制造、新材料、新能源、生物醫藥、新一代信息技術、節能環保等戰略性新興產業的授信支持力度。應積極研發如知識產權質押融資、排污權擔保融資、合同能源管理融資等適用于綠色經濟、循環經濟、低碳經濟發展的金融服務產品和模式。
2. 加強客戶研究，積極進行產品創新，優化流程環節。金融機構應針對小微企業資金需求“短、少、頻、急”的特點，積極開展產品創新，簡化授信流程和審批環節，由單純提供融資服務轉向提供集融資、結算、理財、咨詢等為一體的綜合性金融服務。小微企業的成長分為初創、成長和成熟期，不同發展階段的風險特點和資金需求特點差異較大， 金融機構應針對小微企業不同行業、不同發展階段的特征，制定不同的信貸政策，設計不同的信貸產品，提供特色金融服務。
3. 建立金融機構共享的全國小微企業征信平臺。 信用信息透明度低是小企業融資難的重要原因之一，應建立全國小微企業征信平臺，把小微企業的公司概況、產品特點、行業前景、企業和企業主個人信用記錄等信息錄入到平臺。該平臺對銀行、小額貸款公司、擔保公司、互聯網金融平臺等金融機構開放。借助該平臺，金融機構可以較全面、系統地了解服務對象的信息， 進行準確有效的企業綜合信用評級和貸款風險評估，掌握資金安全狀況，防范金融風險。
4. 推動小微銀行發展， 發揮其服務小微企業的優勢。小微銀行在地域和組織結構、獲取信息和服務能力等方面，更適應于小微企業，并且由于資本金的限制，自然會把小微企業作為經營的重點客戶。國家應大力推動和支持小微銀行發展，給予優惠政策，如，建立起小微銀行對接國家財政、社會基金等服務渠道，對小微企業貸款減征營業稅，盡快向村鎮銀行開通大小額支付系統、征信系統等服務系統，盡快實現聯網、結算方式多元化等。
解決小微企業融資難問題， 需有關各方共同努力。小微企業應誠信經營，規范財務管理制度。政府可以建立小微企業風險補償基金， 或者允許小微企業貸款損失準備在稅前計提， 建立起一種能協調政府、銀行、保險公司、擔保公司各方利益關系的長效風險分散機制。對于互聯網金融，政府應堅持鼓勵發展和風險防范相結合，注重消費者保護機制的建設。
參考文獻：
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[2]周穎，張翔. 國內小微企業金融服務研究綜述與展望[J]. 時代金融，2013（3）.
[3]范寧. 我省落實多項舉措為小微企業“減負解困”[N]. 河北經濟日報，2014-07-07.
[4]沈國儒. 河北省小微企業金融服務調查報告[J]. 金融教學與研究，2012（5）.
第5篇：金融服務發展報告范文
[關鍵詞]金融排斥指數；金融服務；區域差異
[中圖分類號]F832 [文獻標識碼]A [文章編號]1005-6432（2013）33-0005-04
1 引 言
我國的經濟發展自改革開放后尤為迅速。然而在金融服務方面，我國居民的一部分的金融需求還得不到滿足。理論界將這一金融需求得不到滿足的問題歸結于金融排斥（Financial Exclusion）。對金融排斥的關注與分析有利于解決金融排斥對金融體制建設、經濟發展的遏制。本文試圖通過構建浙江省金融排斥指數（Index of Financial Exclusion）來深入分析浙江省金融排斥現狀，并與其他省份情況進行相互比較。
Sarma（2008）年提出金融排斥指數（Index of Financial Inclusion）來度量一個地區的金融排斥的程度，并通過以下三個維度：金融服務的深度、金融服務的可得性、金融服務的使用度來具體衡量一個地區的具體金融排斥情況。本文也通過這三個維度來衡量浙江省的金融排斥程度，并在Sarma（2008）研究的基礎上加入了更多的分析指標，以此來更加具體的度量浙江省的金融排斥狀況。
2 構建指標
3 浙江及其周邊省份的金融排斥測度
本文只選取了一些具有典型代表的省份與浙江省進行比較，從而測度浙江省的金融排斥情況。本文選擇了兩類省份來作為參考比較。第一類，東部及東南沿海省份：山東、江蘇、上海、福建、廣東。第二類，浙江省周邊的內地省份：安徽、江西。由于只選取全國部分省份而非全部省份，因而在本文中，金融排斥測度是相對值。
接下來，我們通過三個較大的維度：金融服務的深度、金融服務的可得性、金融服務的使用度，來度量各個省份的金融排斥情況。具體的評價指標見表1。
其中，保險密度是按當地人口計算的人均保險費額。以上數據來源于中國人民銀行2011年各省金融運行報告、中國統計年鑒及國泰安數據庫。
相比Sarma（2008）的研究情況，本文加入了保險密度與保險深度兩個指標，用來作為保險類金融服務的金融排斥情況。Sarma（2008）的研究主要著眼于銀行類金融服務的金融排斥情況，本文加入的保險類金融服務的金融排斥指標能夠更加全面的刻畫一個地區的金融排斥情況?；谟嘘P數據，本文得到的金融排斥各指標的測度如表2所示。
4 結 論
本文根據Sarma（2008）的研究成果構建浙江省及其周邊省份的金融排斥指標模型，將金融排斥分為：金融服務的深度、金融服務的可得性、金融服務的使用度三個大的刻畫維度，并細化為十個具體維度。在此基礎上，本文加入了保險類金融產品的度量指標，使其能夠更加全面的度量浙江省及其周邊省份的金融排斥程度。
通過對浙江省及其周邊的金融排斥研究發現，浙江省及其周邊省份的金融排斥的程度都較為嚴重。相較而言，上海市金融排斥程度最低，浙江省其次，其余周邊省份都非常嚴重。除此之外，浙江省在金融服務的可得性方面金融排斥程度最低，體現出浙江省金融機構覆蓋率較高，居民能夠較為方便的享受金融服務。而金融服務的程度及金融服務的使用度方面金融排斥程度較高，政府可以適當通過深化金融服務改革與創新來緩解乃至解決金融排斥的負面影響。
參考文獻：
[1] Sarma M. Index of financial inclusion[J]. Indian Council for Research on International Economics Relations， 2008.
[2] 王修華， 馬柯， 王翔. 關于我國金融排斥狀況的評價[J]. 理論探索， 2009（5）：68-72.
第6篇：金融服務發展報告范文
根據該報告，2010年，中小企業金融服務市場規模持續快速增長，無論是從融資金額還是從服務的中小企業戶數來看，銀行業金融機構仍然是中小企業金融服務的主流渠道。2010年，銀行體系流動性總體仍然充裕。同時，房市調控政策對房地產貸款的限制以及地方融資平臺項目的清理，在一定程度上也為中小企業金融服務騰挪出空間，對公貸款向中小企業傾斜以確保銀監會兩個“不低于”目標成為商業銀行的普遍選擇。銀行業金融機構中小企業貸款規模持續增長，雖受2010年金融機構貸款增速整體高位回落的影響，銀行業金融機構中小企業貸款增速有所放緩，但仍高于銀行業金融機構企業類貸款和全部人民幣貸款的增速。同時貸款結構進一步改善，中小企業貸款余額占比和中小企業貸款增量占比均持續上升。而且，與中小企業貸款相比，小企業貸款增長更加顯著。
中小企業金融服務領域競爭加劇
作為中小企業金融服務最重要的力量，商業銀行2010年的表現值得肯定。商業銀行對中小企業金融服務的高度關注和積極作為，在商業銀行中小企業金融服務貸款“量”的增長、市場競爭激烈化、專營機構的發展、目標客戶群管理深化、品牌內容拓寬和綜合化服務開展等方面都得到了充分的體現。
2010年開啟了商業銀行中小企業金融服務競爭的時代。在經濟刺激計劃帶來的信貸“搶”規模的時期劃上句號后，中小企業金融服務開始真正成為商業銀行的發力點?！皩I化”和“差異化競爭”成為2010年中小企業金融服務的關鍵詞，繼2009年商業銀行中小企業金融服務出現客戶群分化以來，2010年，越來越多的商業銀行加入了對科技型中小企業客戶群、電子商務中小企業客戶群和小微企業客戶群的爭奪行列，在產品和服務創新方面展開了激烈的競爭。特別是高成長性的優質科技型中小企業已成為大部分商業銀行的力爭的目標客戶。而對這類客戶的服務過程中，傳統商業銀行開始意識到創業投資機構的價值，主動與其開展合作，共同為中小企業群體中高端的客戶提供綜合化的金融服務。這種相互合作與溝通加強了兩類機構彼此的認知，在為高成長性科技型中小企業提供創新性金融服務方面起到了積極的推動作用。
2010年，商業銀行針對個體戶和小企業主的個人經營性貸款激增成為小微企業金融服務的亮點。中小企業個人金融和企業金融高度混合的特征，為商業銀行利用個人金融產品豐富中小企業金融服務提供了很大的市場空間。由于以法人資格直接貸款的門檻比較高，很多銀行將為小企業主提供個人經營性貸款作為增加小企業融資的重要途徑。部分商業銀行憑借準確的客戶定位和大力度的營銷，在小微企業領域實現貸款規模和貸款戶數的高速增長。
此外，中小企業網絡融資服務也表現出了迅猛增長的勢頭，較早涉足中小企業網絡融資服務領域的大型商業銀行擴大了電子商務合作平臺的數量，不斷優化和完善網絡銀行業務模式，使電子商務與小企業金融進一步融合，而且越來越多的銀行開始效仿涉足該領域，以分享互聯網盛宴中的中小企業金融服務機會。
主要商業銀行中小企業貸款戶數有效增長是2010年的一個可喜變化。商業銀行普遍加大了中小企業客戶開發的力度，擴大了中小企業的覆蓋面，使更多的中小企業客戶獲得商業銀行的金融服務。一改2009年主要商業銀行中小企業貸款戶數增幅均低于貸款余額增幅的局面。2010年部分商業銀行中小企業貸款戶數增幅超過了貸款余額增幅，與此相對應，這些商業銀行沒有延續2008年至2009年戶均貸款金額上升的勢頭，中小企業戶均貸款金額在2010年有所下降。
2010年，商業銀行繼續在全國范圍內拓寬專營機構的覆蓋面，健全專業化的中小企業業務經營管理組織架構。與五大國有商業銀行依靠分支機構優勢實施“覆蓋全國”的專營機構擴張相比，多數全國性股份制商業銀行專營機構的發展主要集中于長三角、環渤海等特定經濟圈，其中標準事業部制的小企業專營機構在小企業貸款余額和貸款客戶數增速上有著優異的表現。此外，2010年還出現針對高科技產業、文化創意產業等特定領域特色小企業專營機構，這也是中小企業客戶細分帶來的可喜現象。隨著競爭趨于激烈，商業銀行更加重視為中小企業提供全面的綜合化服務和增值服務，構建銀行和客戶之間穩定的依存關系，以爭奪優質客戶，搶占中小企業金融服務市場份額。
中小銀行的相對競爭優勢被削弱
2010年，大型銀行與中小銀行在中小企業金融服務市場中的競爭格局雖然沒有發生根本性逆轉，但卻出現值得關注的變化。由于優質大客戶在銀企關系中具有強勢地位及其融資渠道日益多元，大型銀行已經認識到中小企業客戶群體的潛在價值，加大了中小企業金融服務的開拓力度。大型銀行憑借其規模和廣泛的網點分布繼續保持著中小企業金融服務的絕對量優勢，而且在貸款余額增幅、貸款余額占公司貸款余額的比例及比例增幅等指標方面也表現搶眼。
從網均貸款和網均戶數的變化情況來看，中小銀行仍保持了中小企業金融服務的效率優勢，中小銀行單位網點服務的中小企業客戶數量和貸款余額仍高于大型銀行，以相對有限的網點實現相對較高的中小企業金融服務覆蓋率。但是，值得注意的是，與2009年相比，大型銀行與中小銀行在網均貸款數量和網均貸款戶數等效率指標上的差距開始縮小，換言之，中小銀行的相對競爭優勢在一定程度上被削弱，大銀行與中小銀行在中小企業金融服務市場的競爭更加激烈。
在日趨激烈的競爭中，各類性質不同，風格各異的中小企業金融服務機構在各顯身手的同時，也加強了互補與合作，帶來了可貴的創新。2010年信貸增量趨緊使民間資金需求旺盛，小額貸款公司和典當企業快速發展，對中小企業融資起到了補充作用；迅速擴大的信托市場規模并沒有帶來中小企業信托融資的同步增長，從集合信托及理財產品的投向看，流向中小企業的信托資金仍相當有限，中小企業信托融資仍有很大的發展空間。融資租賃公司服務中小企業在2010年出現希望，中小企業融資租賃基礎設施進一步完善，各類融資租賃機構紛紛將中小企業列為服務對象，加大了對中小企業的支持力度。中小企業信用擔保機構的迎來了整頓規范年，在變化的市場和監管環境中感受到了壓力，加大了創新業務的拓展力度。2010年，創業投資市場恢復迅猛增長勢頭，資金募集與投資均創歷史新高。創投本土化進程進一步推進，人民幣基金表現搶眼，創業板市場完善創投退出渠道的效應終于顯現。此外，創投或私募股權基金通過商業銀行私人銀行部門募集資金成為跨機構合作的成功嘗試，受到市場關注。
中小企業金融服務發展展望
2011年將是考驗商業銀行創新能力和核心競爭力的關鍵一年。隨著貨幣投放回歸常態，流動性管理進一步增強，2011年中小企業金融服務總體規模的增速也將隨之回落。而在信貸緊縮、融資需求依然旺盛的市場環境中，如何用有限的資源做好中小企業金融服務，將成為中小企業金融服務機構不得不面對的難題。對于已經啟動中小企業業務發展戰略轉型的商業銀行來說，有限的信貸增量額度是用于維系大企業老客戶還是開發中小企業新客戶，將是擺在商業銀行面前一道頗有難度的選擇題，也將是一塊檢驗商業銀行中小企業金融服務投入力度的試金石。
一方面，提高資金使用效率將受到商業銀行的普遍重視，通過調整信貸期限調整，加快中小企業信貸周轉頻率以滿足客戶新增的融資需求將成為商業銀行現實的選擇。以企業主為對象的個人經營性貸款將繼續保持較快增長勢頭，對中小企業貸款形成部分替代，主要受益的將是那些融資額度小、靈活性更高的小微企業。位于企業群體兩頭“一大一小”的企業，即大型企業和小微企業受信貸緊縮的影響可能比中型企業要小一些。因此，中型企業中的優質客戶競爭也將勢必更為激烈。加強與創業投資機構、信托公司、融資租賃公司等機構的業務合作，發揮不同特點的機構優勢，共同為中小企業提供融資支持將成為有遠見的商業銀行的主動選擇。
另一方面，信貸緊縮客觀上也為非銀行金融機構和其他準金融機構服務中小企業創造了難得的機遇。隨著融資租賃這一新興融資方式為市場認知以及支持政策的進一步落實，融資租賃公司在中小企業市場打破沉寂之后，或將迎來一輪發展熱潮，尤其是在商業銀行信貸額度受限的情況下，融資租賃公司可以借機吸引那些無法從銀行獲得增量貸款的中小企業成為自己的客戶。信托公司在經歷了銀信合作規范整頓之后，將更加注重自身創新能力的提高，而中小企業集合信托，特別是股權類以及債權股權混合型集合信托將受到信托公司更多的重視。創業投資業在經歷了火爆的2010年后仍將持續增長，人民幣基金成為市場的主流已成定勢，隨著創投的環境日益好轉，創投機構在培育和扶持新興產業中小企業發展方面將起到越來越重要的作用。此外，包括小額貸款公司、村鎮銀行在內等小型金融機構和準金融機構的規范發展問題將得到監管層的關注和政策的支持，尤其是農村新型金融機構建設的步伐將進一步加大，從而為縣域中小企業經濟體的發展提供更強勁的動力。
在股票市場方面，創業板的供求關系短期內不會有實質性的改變，創業板擴容仍將大步向前。但隨著創業板上市公司業績的披露，創業板的高風險事實將為投資者所認知，在經歷了非理性的熱潮后，“三高”現象將有所改觀。與此同時，多層次資本市場建設在2011年或將有實質性的進展?！靶氯濉痹诟鞣降钠谂沃袧u行漸近，有望在2011年迎來實質性的擴容，從而為中小企業，尤其是科技型中小企業直接融資提供更加便利的渠道。在債券市場方面，中小企業集合型債券發行將繼續得到政策支持，在信貸緊縮的背景下，對于優質中小企業提供債券融資服務不啻為一個現實的選擇，尤其是中小企業集合票據的增長可以期待。
除了“競爭”，“合作”將成為2011年中小企業金融服務市場另一個關鍵詞。這種跨機構的合作在2010年已經嶄露苗頭，如商業銀行、創投機構、信托、融資租賃、擔保公司之間的合作，信托公司與小額貸款公司、創投機構的合作，政策性銀行與農村中小金融機構的合作，跨機構合作的加強將為中小企業帶來更加豐富的創新產品和服務，推動中小企業金融服務進一步深化。
第7篇：金融服務發展報告范文
關鍵詞：金融服務貿易；服務外包；競爭力；競爭格局
在國際金融服務外包市場中，中國和印度是兩個具有競爭關系的承接大國。發展服務外包對調整發展中國家的產業結構、增加就業機會、擴大對外貿易增長、加速與國際金融市場的融合日漸起著重要的促進作用。印度較早地認識到這一點，早在20世紀末就開始大力發展服務外包業務，目前是世界最大的服務外包承接國。面對印度的領先優勢，中國如何抓住當前時機提高競爭力、改善中國在國際金融服務外包市場上的競爭格局是一個值得關注的問題。
一、金融服務外包的現狀與競爭格局
金融服務外包，是指金融機構在持續經營的基礎上利用外包服務提供商(為集團內的附屬實體或集團以外的實體)來完成以前由自身承擔的業務活動。金融機構的一些操作性的、非核心的、成本高的甚至部分核心業務，如資產評估、報表審計、軟件開發等業務，由于金融機構自身缺乏足夠的精力和專業水平而難以兼顧，通過外包給專門機構可有效降低成本、轉移風險和提高核心競爭力。外包內容主要存在于兩大領域，即業務流程外包(BPO)和IT外包(ITO)，具體來說有產品研發設計、發卡與收單服務、數據處理與災難備份、呼叫服務等。金融服務外包始于20世紀70年代，在90年代高速發展，當前在所有外包行業中，金融業的外包規模僅排在制造業之后位居第二。TowerGroup公司的研究結果表明：金融服務業的外包趨勢正不斷加強，全球最大的15家金融服務企業將擴大信息技術項目的外包業務，金額將從2005年的16億美元上升到2008年的38．9億美元，平均年增長率為34%。德勤公司2004年的研究結果表明，未來5年內美國將有3560億美元的金融服務要外包給海外機構，占現有金融服務成本支出的15%。另一份報告預測，全球外包市場容量將達1萬億美元左右。
外包通常是歐美發達國家的企業把耗費大量人力的服務及操作中間環節外包到人工成本比較低的發展中國家。Gartner集團認為目前美國和歐洲等發達國家外包出的IT職位比例不足5%，到2015年該比例將增至30%，未來5年內服務外包迅速增長的勢頭將導致大量資金從美國和歐洲等發達國家市場流向發展中國家。在承接金融服務外包的全球市場中，我國和印度是最受關注的兩個國家。畢博管理咨詢公司董事總經理彼得•郝勒維茨認為：到2015年中國和印度將成為全球金融服務外包業的中心，因為中、印兩國擁有大量受過良好培訓的外包業務人才、勞動力成本優勢、能提供滿足需求的產品和服務等因素，更重要的是，跨國金融機構從全球化的長遠發展戰略考慮，已經把中國和印度市場作為其戰略部署的一部分。因此，在全球金融服務外包市場中，印度是我國最主要的競爭對手，而且目前居于優勢地位[1]。IDG的統計數據表明，2004年全球軟件外包市場規模已達1000億美元。而印度以其獨特的優勢成為全球最大的軟件外包承接國，并壟斷了美國市場。根據印度全國軟件和服務公司協會提供的數據顯示，2004年外包業務為印度公司帶來了172億美元的銷售收入，占全球同類市場的44%。預計到2008年印度在全球軟件和后端辦公服務外包市場所占份額將達到51%，年銷售收入將達到480億美元。另一份研究表明，印度外包商在全球離岸外包市場上占有80%的份額。美國情報文獻中心的統計顯示，2003年印度服務外包業賺取了170億美元，而我國的服務外包僅有6000萬美元的收益，遠遠落后于印度。在利用科技手段保障和促進金融服務方面，我國也與之存在差距，因為我國的高端通信產品和大型計算機系統軟、硬件嚴重依賴國外。
二、印度金融服務外包的現狀與競爭優勢
1999年，為解決“千年蟲”問題，許多國際金融機構將數據修改工作外包給印度，這促成了印度金融外包業的崛起。印度金融外包業自20世紀90年代末開始高速發展，年均增長率達56%，2005年營業總額達280億美元，直接從業人員25萬人。目前，印度金融服務外包的提供范圍擴展到信息類業務、人力資源管理等更具戰略性的領域，越來越多的金融集團將業務流程整體外包給印度企業。這使印度企業不僅提供優質的互動式客戶服務，也承擔了歐美本土企業相應的責任與義務?；ㄆ臁⒃?、匯豐等大型金融集團已在印度設立了10多個處理中心，這些處理中心規模增長迅速。如渣打銀行全球共享服務中心為渣打銀行在全球56個國家的分支機構提供統一的、標準化的后臺業務支持，可以對全球各個分支機構業務運營情況進行比較和評價。歐、美、日等發達國家將各種數據管理、呼叫中心、客戶服務等遷移到印度，帶來大量相對高收入、高技能的工作，有效地促進了印度的產業升級和現代服務業發展。在銀行業中，金融服務外包已經涉及到批發銀行、金融市場分析與交易等多種高端業務。在印度開展外包業務的花旗銀行、VISA信用卡、通用金融公司、渣打銀行等國際金融巨頭創造崗位超過20萬個。此外，一半以上全球最大的保險機構都在印度開展了金融服務外包[2]。
2005年英國金融服務管理局(FSA)了《離岸業務的行業反饋》報告，總結了印度金融服務外包迅速發展的成功經驗和競爭優勢，主要有：第一，充足的人才資源。服務外包業屬于勞動力密集型產業，而印度具有大量說英語的專業人才，調查、分析等高端業務員工基本上都具備碩士以上學位。有關外包服務的教育和培訓機構也享受到政府的優惠政策，政府與大學、培訓機構建立密切聯系，牽頭策劃有針對性的培訓，使學校教育向職業教育延伸。第二，不斷完善的基礎設施。在印度外包企業較集中的城市，各種基礎設施建設不斷加強，交通、通訊、電力、生活等配套設施齊全、可靠而且成本低廉，使金融外包企業能全天候運營。欽奈、班加羅爾、德里等外包企業較集中的城市還是航空樞紐。第三，政策支持。外包業務得到了印度政府的支持和鼓勵。政府出臺的優惠政策明確信息產業是政府重點發展的產業，讓外包業務享受到稅收減免、財政補貼、進口設備免稅等優惠措施，在批準用地方面提供便利。印度政府還出臺了一系列保護專利、知識產權的法規，并成立了專門的機構監督知識產權的保護工作。在這些措施鼓勵下，有充足的合格服務供應商和新進入市場的中小企業可供選擇。第四，完善的企業管理制度。印度企業重視外包管理，都有由董事會負責的專門機構和外包業務發展戰略。企業都備有處理突發故的緊急預案，大規模的業務被分散到不同的子公司來減小意外風險。企業都通過了英國信息安全標準的認證，采取各種措施保障客戶資料和數據的安全。印度政府也全力構建金融服務法律構架，要求企業全面接受相應的國際認證。印度企業還嚴格遵守合同，樹立自己的品牌和聲譽。
三、
我國金融服務外包的現狀與競爭優勢
我國的金融服務外包始于20世紀90年代的IT外包。1992年中國銀行成立的博科信息產業有限公司，1996年中國工商銀行成立的軟件開發中心，都專門為本行提供應用軟件的開發與維護。目前，四大國有商業銀行的軟件開發、技術研究、支持推廣業務均外包給了隸屬于總行的軟件開發中心，其他中小商業銀行則多采用將信息技術服務外包給專業公司的做法。金融外包業務也在IT以外的其他領域快速推進，其中以信用卡和保險后援中心最引人矚目。2003年之后，我國信用卡發卡數量節節攀升，國內銀行在不同程度上將信用卡業務外包。目前，我國的外包服務提供商可以提供銀行卡業務的全套服務，從申辦籌建、設計產品、市場營銷到交易處理和客戶服務，甚至包括客戶數據分析和市場定位。預計到2010年，在超過3000億美元的離岸外移投資中10%有希望投向中國，其中與金融相關的業務流程外包(BPO)約50億美元以上；在岸外包方面，我國BPO市場預期將超過500億美元[3]。隨著我國金融外包業務發展速度的加快以及發包主體范圍的逐漸擴展，其規模會越來越大。
我國在制造業方面的領先優勢使我國成為全球最具吸引力的金融服務外包承接國。與印度相比，我國在承接外包業務方面具有以下競爭優勢：一是我國社會穩定，經濟持續快速發展，投資環境良好，是世界上吸收外資最多的國家之一。全球最大的500家跨國公司中近450家已在華投資，在華設立地區總部的超過30家，投資設立的研發機構超過700家。目前，我國已經聚集了各路金融外包業巨頭，既有埃森哲、IBM等世界著名的BPO公司，也有如Infosys、塔塔等來自印度的公司。歐洲流程外包研究機構MorganChamber分析稱，中國銀行業的變革以及外資銀行的發展計劃，將給中國的BPO提供商帶來戰略性的機遇。我國將有機會同全球領先的銀行合作，分享銀行領域的專業知識和經驗，這種合作未來會成為我國BPO走向世界的橋梁。二是我國擁有大批專業技術人才，人才儲量大。三是我國的綜合成本優勢，在人力資源、能源、基礎設施方面我國都享有較大的成本優勢。四是我國擁有良好的基礎設施，特別是在電信、交通領域。五是我國擁有龐大的不斷擴大的國內市場，為了在我國市場占有立足之地，跨國公司紛紛在我國建立起客戶群。尤其是香港和上海正在成為整個亞洲的金融中心，以市場帶動的服務外包趨勢勢不可擋。印度金融服務外包以軟件業外包為主，很少為國內信息化服務，而我國金融信息業以滿足內需為主，信息化與軟件業互相帶動。六是我國在地理位置上處于亞洲的中心，經濟發達的日本和韓國都靠近我國，文化傳統相似，日韓兩國企業要發放金融外包業務，我國都是首選[4]。
目前，商務部已將發展服務外包作為重點工作之一，啟動了“千百十工程”，即在5年內每年投入不少于1億元資金，建設10個服務外包基地，吸引100家跨國公司將部分外包業務轉移到中國，培養1000家承接服務外包的企業。目前，上海、深圳、北京等金融發達的城市紛紛建立金融服務中心。首先是上海市金融信息服務產業基地。2005年7月上海銀行卡產業園被確定為上海市金融信息服務產業基地，簽約和預約項目的總投資超過人民幣100億元。國家商務部和上海市政府陸續出臺了鼓勵服務外包產業發展的政策，著手將其打造成為國內首家金融外包業務示范基地。這有利于將跨國金融機構的后臺業務部門吸引到上海，把上海建成國際跨國金融機構的亞太總部所在地和服務全球的后臺基地。上海銀監局的一份研究顯示，近兩年外資銀行亞太區外包中心正在逐步向上海轉移。在滬外資銀行尤其是大型銀行和專業性較強的銀行，已經在境內投資的關聯公司開展外包業務，業務種類和業務量都在逐步增加。這些分行或者公司，將來都將被打造成外資銀行亞太區服務外包的操作中心。其次，深圳羅湖金融配套服務中心。金融業是深圳市的四大支柱產業之一，羅湖區“十一五”規劃明確提出強化金融中心的定位，并切實建設“產業金融中心”、“金融創新中心”、“金融信息中心”和“金融配套服務中心”，高起點、大手筆規劃建設金融中心區。第三，北京金盞金融后臺服務區。北京市通過了《加快首都金融產業后臺服務支持體系建設的有關建議》，規劃出包括海淀區稻香湖金融后臺服務區、朝陽區金盞產業園、通州區新城商務園等3處金融后臺服務園區。北京綜合考慮了金融服務區對交通、環境等方面的需求以及北京CBD、朝陽區以金融為主導的現代服務業發展實際情況，提出在朝陽區金盞金融服務園區建設的總體工作設想和全面論證
[4]。
四、我國發展金融服務外包的競爭策略
考慮我國發展金融服務外包的優勢與劣勢，對比到我國的實情和印度優勢與經驗，我國在增強承接金融服務外包的競爭力方面可參考以下策略。
(一)政府制定支持外包產業發展的政策措施
印度的經驗表明，政府的支持非常重要。這一方面需要成立金融服務外包的行業管理機構和專項發展基金，以行業協調和互助的方式推動外包產業發展。另一方面，政府應鼓勵創新，加大知識產權保護力度，研究制定保護知識產權和個人信息安全的國家法規和行業規范。對符合條件的服務外包企業取得的重大社會或經濟效益的知識產權項目，通過專項資金的形式給予獎勵。充分發揮行業協會的作用，大力倡導企業誠實守信，保護客戶商業秘密，遵守國際上的信息保護規則，在服務外包產業基地內設立保護知識產權舉報投訴服務機構，加強軟件盜版等各類侵害知識產權行為的打擊力度。其次，拓寬金融服務外包企業投融資渠道，改善投融資環境。建立服務外包企業貸款平臺，優先為外包企業提供貸款等融資支持。此前商務部已經宣布每年拿出1億元服務外包產業專項資金，國開行也將提供50億元貸款，用于各地外包基地和企業的基礎建設。積極探索建立有效的擔保機制，允許其用軟件產品等無形資產進行抵押貸款。推動政策性擔保公司積極為中小服務外包企業提供短期貸款的擔保。鼓勵風險投資、社會民間資本和外商投資服務外包產業。支持有條件的服務外包企業進行資產重組、收購兼并和海內外上市。三是對服務外包企業采取減稅、免稅及減免房租等優惠措施。目前，在印度、捷克等外包發展迅速的國家，政府都給予服務外包企業極大的稅收優惠，增強了該國外包的競爭力。商務部正會同信息產業部、科技部等20多個部委制定關于推動服務外包產業發展的相關政策。四是加強市場推廣和營銷力度。政府要逐步認識到服務外包的重要性和商機，進行統一規劃和宣傳推廣。
(二)制定總體性外包承接戰略
我國承包企業首先要在戰略上從暫時性、戰術性向長期性、戰略性轉變，根據新的形勢制定具有全局性、主動性特點的發展戰略。我國企業應改變自身的定位，從過去為金融機構提供服務的“加工廠”變為各大金融機構的戰略合作伙伴，全面融入到各金融機構的業務中去。其次，服務承包企業應建立業務動態監管制度，制訂科學合理的外包承接流程，嚴格履行服務外包提供商的責任和義務，并采用接受發包單位的全面評估，以期最大限度降低承接服務外包的風險。第三，建立業務風險管理體系和應急預案。我國的承包企業應遵循合法、風險控制、保護客戶合法權益、有效監管等原則，識別外包活動潛在的風險，借鑒國外金融服務外包監管的經驗，確立自己的符合金融服務外包監管原則的規范和制度。
(三)發揮比較優勢和集群優勢，擴大業務承接范圍
我國首先應該根據本國國情，分行業有計劃地選擇重點行業拓展外包領域。國內企業應分析和發掘自己的比較優勢，結合我國的勞動力和成本優勢，要增強自主創新和研發的能力，打造自己的競爭優勢，爭取全球服務外包的核心業務的承接。國內企業承接的外包業務通常是特定金融功能的業務，如客戶服務、金融分析、客戶系統軟件\開發等，而業務流程外包等較復雜的業務則并沒有引起太多的重視。這要求我國企業應利用自身的比較優勢積極參與外包市場，包括信用等級評估、市場調研、后勤保障、計算機業務及系統的維護維修、人力資源管理、企業形象建設等通常業務，還包括一些新興業務及復雜程度較高的業務流程外包。其次，要發揮文化、地理上的優勢，從向韓國和日本金融機構提供IT服務外包開始逐漸擴展服務領域。隨著我國外包人才素質的提高，特別是英文水平的提高，為擴大金融外包項目流入我國提供了有利的基礎，金融機構應在細分市場的基礎上，提供專精式服務外包。第三，加快金融服務產業集群基地建設，發揮產業集群優勢。目前上海、深圳、北京等金融發達城市都規劃了專門的金融產業基地，以改變地域分散、個體規模小、經營理念落后、管理水平偏低的服務外包狀況。應加快改善產業基地基礎軟硬件環境建設，借鑒印度、愛爾蘭等國際先進服務外包基地發展經驗，從建設高水準、前瞻性的服務外包所需要的基礎設施要求出發，建設配套功能齊全的國際化服務外包園區。完善通信基礎設施，籌建直達歐美、日本的高速互聯網絡出口。對入駐基地的國內外著名企業總部、研發中心等的購地建設、購買或租賃自用辦公用房，實行土地房租優惠政策。
(四)加大對外包業務的專門人才培養及引入力度
一方面，政府應出臺相關政策和資金支持各類培訓機構對社會急需金融服務外包人才進行培訓，來緩解人才矛盾，尤其是把英語及軟件人才的培養作為工作的重中之重。2006年10月，首家國家級服務外包人才培訓基地“張江創新學院”在上海成立，開始進行服務外包人才培訓。對于我國高校尤其是高職院校，要經常和承接外包業務的企業聯系，了解企業對人才的需求，及時調整辦學方向和課程設置，培養具有較強針對性的專門人才。此外，行業主管機構或承包企業可以聯合高校進行職業資格認證和培訓，使大量具有相關專業背景的通用人才通過針對性的職業資格認證，成為可以迅速進入工作崗位的專門人才。另一方面，大量招攬海外留學生回國創業，加大對高級人才的引進力度，設立專門人才引進基金，引進人才在簡化出入境手續、落戶以及提供住房等方面實行優惠，給予便利。這種多渠道的培訓將為我國金融服務外包業的發展提供人才保障。
參考文獻：
[1]徐?；?中印將成金融服務外包全球中心[N].國際金融報，2006-07-03.
[2]李文茂.印度金融外包服務業發展情況考察報告[J].華北金融，2006(11).
第8篇：金融服務發展報告范文
一、統籌安排金融服務工作。
窗口服務代表全行形象，節日期間金融服務更是檢驗各級行營銷、維護客戶能力的重要手段。農信系統的各級行社應增強責任意識與大局意識，重點抓好節日期間金融服務，要成立專門的服務巡檢工作小組，定期分赴各網點開展“不打招呼”的檢查；要強化出臺服務工作規劃，編制涵蓋市場研發、市場響應、售后服務等為一體的金融服務方案，滿足一般客戶基礎性金融服務需求的同時，豐富高端客戶創新性需求；要明確職責分工，按照零售、對公等類型，分類解答客戶在使用現金管理平臺、惠農卡、網上銀行等產品過程中的訴求，并通過建設客戶訴求臺賬，實行首問負責制，及時捕捉其中合理的金融機遇。
二、創新金融服務保障體系。
農信系統的各級行社應合理安排，通過適當延長營業時間、引導客戶使用電子機具等舉措，最大限度規避因人員緊張而誘發的客戶投訴。節日期間，同城部分網點需調整時間或停止營業的，須提前向當地監管部門報告，并張貼對外停業公告。網點現場管理要堅持網點第一責任人制度，網點權限范圍內能解決的問題，應現場解決，不能解決的，須立即向上級主管部門報告。節日期間，要堅持分支行領導輪流帶班、各網點負責人和大堂經理輪流值班制度，確保每天都有負責人值守營業網點現場。為確保安全運營，要細化節日期間金融服務應急預案，從源頭鏟除風險隱患。
三、硬化金融服務監督考評。
農信系統的各級行社要及時分析客戶對網點環境、服務設施、柜面服務等方面的意見，定期對留言薄進行回收分析，有針對性地改進服務措施；各級行社主要負責人為第一責任人，要親臨一線，做到事事有人管、件件有落實；穩妥處理客戶投訴，要嚴格遵循“審慎性、專業性、效率性”原則，面對因客戶投訴引發的媒體采訪，要穩妥處理。同時，要嚴肅宣傳工作紀律，明確新聞發言人，確保信息披露真實準確。
四、強化制度約束，把牢“廉潔”入口關。
第9篇：金融服務發展報告范文
論文內容提要：金融服務外包在全球服務外包浪潮中迅速發展，美國、歐洲、日本等國成為主要發包方，印度、愛爾蘭等成為金融服務外包接包方，中國有機會成為全球承接金融服務外包業務的第二大中心。浦東是上海建設“四個中心”的核心功能區，浦東陸家嘴和張江已經形成金融機構前臺服務和后臺服務的集聚效應，浦東應發揮已有優勢，通過聚焦上海金融信息服務產業基地，擴大市場準入，加強財政扶持和人才保障，加快金融服務外包產業發展。
近年來，隨著經濟全球化和金融國際化的發展，金融服務外包在全球服務外包浪潮中異軍突起。按照國際清算銀行（BIS）所屬的巴塞爾銀行業監管委員會（BCBS）、國際證券委員會組織（IOSCO）和國際保險業監管協會（IAIS）組成的聯合論壇2005年的《金融服務外包》（OutsourcingFinancialServices）報告對金融服務外包所下的定義,金融服務外包是指“受監管實體持續地利用外包服務商（集團內的附屬實體或集團以外的實體）來完成以前由自身承擔的業務活動”，即銀行、保險、證券、期貨等金融機構，把IT服務、后臺服務和業務流程等非核心業務甚至部分核心業務，以合同形式發包給專業的服務提供商，以提高核心業務的競爭力，降低企業成本，分散經營風險。金融服務外包包括金融信息技術外包（ITO）和金融業務流程外包（BPO）。金融ITO（ITOutsouring）,即金融信息技術外包，是指金融企業以長期合同的方式委托信息技術服務商向金融企業提供部分或全部的信息技術服務，主要包括應用軟件開發與服務、嵌入式軟件開發與服務以及其他相關的信息技術服務等。金融BPO（BusinessProcessOutsourcing），即金融業務流程外包，是指金融企業將非核心業務流程和部分核心業務流程委托給專業服務提供商來完成，主要包括呼叫中心、財務技術支持、消費者支持服務、營運流程外包等。從金融服務外包的發展歷程來看，金融服務外包起步于金融ITO，成長壯大于金融BPO，發展趨勢是金融KPO（KnowledgeProcessOutsourcing，主要幫助客戶研發解決方案，并作為企業決策重要依據，鎖定高度專業技能及知識密集型核心業務，包括評估研究、投資研究和技術研究等）。作為上海國際金融中心核心功能區的浦東,在推動金融服務外包產業發展過程中，應當發揮已有的優勢，著眼于發展高端的金融BPO，推動上海金融業的發展，加快上海國際金融中心建設的步伐。
一、國際金融服務外包產業發展現狀及趨勢
當前國際金融服務外包發展的基本格局是：離岸金融服務外包發展迅速，美國、歐洲、日本等國成為主要發包方，印度、愛爾蘭等國成為金融服務外包接包方，中國有機會成為全球承接金融服務外包業務的第二大中心。
（一）離岸金融服務外包發展迅速
離岸金融服務外包是指企業為降低成本,保留核心業務和提高競爭力而將自己的部分業務委托給外國企業的一種商業行為。全球金融服務機構尤其是發達國家金融機構越來越多將原來自我承載的業務轉交外包商，國際金融服務外包（離岸外包）迅速發展。據統計，目前全球服務外包業務總量為1.2萬億美元，其中輸出境外離岸金融服務外包業務量為2100億美元。許多跨國公司試圖通過建立離岸交易及服務中心來提高本機構整體的效率。金融機構除將業務外包給服務商外,也會把一些業務交由海外附屬機構來完成。
據德勤會計師事務所估計:在2004年后的五年內,美國金融服務業將有3560億美元的業務外包到境外。離岸業務將在近幾年內持續增長,到2010年離岸業務市場產值將達到4000億美元,占整個行業總產值的20%。據金融研究公司TowerGroup的調查及預測,全球最大的15家金融企業將擴大信息技術項目的外包業務,金額將從2005年的16億美元上升至2008年的38.9億美元,年平均增長率為34%。一批世界超級金融機構，包括美國運通、GECapital等都向海外大規模地外移了客戶呼叫中心與軟件開發業務。
（二）美國、歐洲、日本等國成為主要發包方
美國、日本和西歐的發達國家金融機構的商務流程已經實現了標準化，考慮到成本的需求，將其業務流程中非核心的業務外包給國外其他的服務公司運作，通過利用互聯網技術轉移到其他人力成本較低的國家進行數據處理，進行24小時互動的服務支持，使國外商務公司低成本完成整個商務服務工作，從而使企業資源得到最佳分配，降低了企業的生產成本，減少了經營風險，增強了企業的核心競爭力。
（三）印度、愛爾蘭等國成為金融服務外包接包方
面對蘊含大量商機的金融服務外包離岸外包市場，越來越多具有接包能力的國家正在成為美歐日金融企業理想的海外轉包地。國際金融服務外包最主要承接國是印度，愛爾蘭等。以印度為例,據有關專家預測，截至2008年，全球100家大型金融機構將會向印度輸送超過100萬個后臺與技術工作職位，約占全球金融業職位總數的15%。預計印度的金融服務外包收入將從初期的20多億美元猛升至240億美元。目前，國際金融服務外包市場已經形成以印度市場為核心，同時包括菲律賓、馬來西亞等新興服務外包市場的整體格局。印度金融服務外包行業自上世紀九十年代末開始高速發展，年均增長率為56％，2005年總營業額達280億美元，直接從業人員25萬人。2005年英國金融服務管理局(FSA)了主題為《離岸業務的行業反饋》的報告,總結了印度金融服務外包迅速發展的成功經驗,其內容主要有:印度企業重視變革管理,由董事會負責制定的外包和離岸業務發展戰略,并有專門機構負責;所有企業都準備有處理突發故的緊急預案,大規模的業務被分散到不同的子公司來減小意外風險;外包業務受到法律的監管并享受到一定的優惠措施;承包企業都通過了英國信息安全標準的認證,采取各種措施保障客戶資料和數據的安全;具有大量說英語的專業人才、通信成本低的區位優勢,有充足的合格服務供應商和新進入市場的中小企業可供選擇;重視合同和約束;外包業務得到了印度政府的支持和鼓勵。
（四）中國有機會成為全球承接金融服務外包業務的第二大中心
近年來，在全球金融服務外包市場體系中，中國正越來越受到世人的矚目，并認為有機會成為繼印度之后的全球第二大金融服務外包中心。畢博管理咨詢公司董事總經理彼得·郝勒維茨就曾認為,到2015年中國和印度將成為全球金融服務外包業的中心。因為中、印兩國擁有大量受過良好培訓的外包業務人才,具有勞動力成本優勢,能提供滿足需求的產品和服務,更重要的是,跨國金融機構從其全球化的長遠發展戰略考慮,已經把中國和印度市場作為其戰略部署的一部分。
二、上海浦東發展金融服務外包產業的優勢和制約因素
浦東是上海建設“四個中心”的核心功能區，是中國改革開放的前沿，是世界服務業轉移的樂土。浦東陸家嘴和張江已經形成金融機構前臺服務和后臺服務的集聚效應。2007年底陸家嘴已集聚中外金融機構493家，張江建設的上海市金融信息服務產業基地也已集聚了中國人民銀行、中國銀聯、交通銀行、平安保險、招商銀行等金融機構的后臺服務部門，其中銀聯一期全國信息處理中心、交通銀行數據處理中心以及平安保險客服中心與后援中心已經入住并投入使用，金融后臺服務中心初見成效，浦東有希望在承接國際金融服務外包轉移上搶占先機。
目前，上海在中央的支持下正在加快推進國際金融中心建設的步伐，同時積極落實商務部提出發展服務外包的“千百十工程”，把握上海推進國際金融中心建設和落實“千百十工程”的機遇，積極發展金融服務外包，加大引進跨國公司金融服務機構的力度，加快構筑第三方服務平臺，集聚和培育自主品牌的金融服務外包企業，將使浦東在提升服務外包產業的國際競爭力上起到示范帶動作用。目前從綜合環境和產業發展的成熟度而言，浦東擁有其他地區不可比擬的優勢：
（一）金融信息服務基地建設走在全國前列
于2003年3月開發建設的上海市金融信息服務基地——上海市銀行卡產業園，是全國首個以金融機構后臺服務部門為主要服務對象的金融信息服務機構集聚區?；刈越⒁詠砩虾Ｊ薪鹑谛畔⒎栈匾殉晒σM了中國人民銀行支付系統上海中心、中國銀行信息中心上海、中國銀聯產業發展基地、中國平安保險全國客戶服務及后援中心、招商銀行信用卡中心、興業銀行信用卡中心、交通銀行數據處理中心（上海）、上海期貨交易所金融衍生品研發和數據處理中心等。上海市金融信息服務基地的戰略定位是：立足上海、輻射全國、面向世界，與陸家嘴金融貿易區前臺服務功能相呼應，重點發展金融服務外包業務及金融后臺服務，為金融機構的前臺服務提供支持。目前，金融信息服務基地已集聚了眾多金融機構后臺服務部門，軟硬件建設齊全，為浦東發展金融服務外包產業奠定了良好的基礎。
（二）金融軟件外包服務企業集聚走在全國前列
浦東軟件外包產業發展走在全國前列，上海浦東軟件園作為浦東軟件外包產業發展的國家級產業基地集聚了一大批知名軟件外包企業，目前軟件園內已入駐企業294家，包括HP、IBM、畢博、塔塔、印孚瑟斯、花旗軟件、金仕達、新致、中國銀聯等一批國內外大型軟件企業及研發機構。入園企業的業務范圍涵蓋了軟件開發、信息服務、系統集成、電子商務、數據通訊、信息安全、芯片設計、軟件出口、金融證券、醫藥、電信等各個領域，尤其是芯片設計、信息安全、軟件出口、系統集成等已在園區形成產業群落，為浦東發展金融服務外包產業打下了良好的基礎。
（三）金融后臺服務發展走在全國前列
上海市金融信息服務基地內已經形成了金融機構后臺服務部門集聚，擁有眾多銀行、證券、保險等金融機構的后臺服務中心或銀行卡業務中心，如中國銀聯、平安保險呼叫中心和營運中心、匯豐數據中心等。同時浦東還吸引了一批新型金融企業入駐，落戶在浦東的一些高科技企業也研發出了手機支付功能，并申請了國家專利。浦東新區金融后臺服務部門的集聚已經形成了一定規模，并逐漸吸引了一批專業金融外包服務機構入駐浦東新區，逐漸形成了產業的集聚效應，為浦東發展金融服務外包營造了良好的產業生態環境。
（四）金融服務外包產業環境建設走在全國前列
首先，陸家嘴金融貿易區金融前臺建設已經取得了良好的成績，為金融后臺服務和金融服務外包產業打下良好的基礎。其次，上海市政府2006年8月10日《關于促進上海服務外包發展的若干意見》，明確提出要將上海建成全球服務外包重要基地的目標，并明確提出支持、發展金融服務外包產業以及建設金融后臺服務示范基地的目標。浦東新區政府也于2005年12月28日印發了《浦東新區促進現代服務業發展的財政扶持意見》，其中在對金融信息服務產業的支持方面包括：對引進金融機構總部予以獎勵；新引進金融機構自建辦公房土地出讓金優惠；新引進金融機構購房補貼；對新引進金融機構高管進行補貼；新引進金融機構的稅收補貼；為金融機構高管子女設立“專項教育基金”；金融信息服務企業形成地方財力部分予以補貼；中介服務業其利潤形成地方財力部分給予財政補貼等。更為重要的是，浦東新區于2005年6月21日被批準為綜合配套改革試點，將使金融服務外包產業發展有可能突破現有的政策體制障礙，獲得巨大發展機遇。
當然，浦東在發展金融服務外包產業方面擁有眾多其它地區不可比擬的優勢，但是由于浦東金融服務外包產業發展尚處于初級階段，配套條件還不夠完善，金融服務外包產業發展在產業化、市場化、專業化和國際化方面尚存在一定差距。
浦東發展金融服務外包產業還面臨一些體制，主要是：金融后臺服務機構法人化市場化存在體制障礙、市場準入的限制、外匯監管限制、人才不足的限制以及缺乏接發包專業和必要的財稅政策扶持等，需要通過改革創新加以突破。
三、推動浦東金融服務外包產業發展的對策措施與政策建議
（一）金融服務外包產業發展的戰略目標
力爭經過5-10年的努力，把浦東金融服務外包產業真正發展成浦東現代服務業中的重要支柱產業，為使浦東成為我國金融服務外包創新發展的主要基地之一,成為亞太地區離岸金融服務外包業務的承包和轉包中心奠定堅實的產業基礎。
通過重點引進國內知名金融機構的銀行卡中心、數據處理中心，國際知名金融信息服務企業、跨國銀行的地區數據處理中心，金融服務外包產業達到一定規模。
配套建設進一步完善，形成符合金融服務外包產業發展需要的交通設施、通訊系統、產業配套完整的現代化金融服務外包產業基地以及與之相配套的環境優美、生活設施完善、具有高品位的文化氛圍、適合高科技人才生活與發展要求的現代生活社區。
（二）推動金融服務外包產業發展的對策措施
1.建設一個基地——上海市金融服務外包產業基地
根據國際金融服務外包產業的發展趨勢以及上海市金融服務外包產業發展的現狀和優勢，建設上海市金融服務外包產業基地，這一基地將具備以下四大基本功能：
產業集聚創新功能：集聚金融信息產品的研發與生產，形成國內外金融信息產品的技術創新中心、業務創新中心和運營機制創新中心。
金融后臺服務功能：吸引國內外金融機構后臺核心業務向上海集中，形成國內商業銀行的跨行信息交換中心、國內外各類金融機構的數據處理中心，與陸家嘴金融貿易區金融前臺服務相呼應，形成完善的金融后臺服務功能。
國際金融服務外包承接功能：承接以歐美為主的國際金融機構數據處理業務的轉移，為上海發展國際金融服務外包產業發揮示范作用，促進上海成為國際性的金融服務外包業務的接發包中心。輻射帶動功能：通過整合浦東的金融服務資源，以張江為核心樞紐，發揮輻射帶動作用，帶動上海乃至長江三角洲地區服務外包產業和其他現代服務業的發展，進而推動上海和長江三角洲地區的產業升級。
2.搭建一個平臺——金融服務外包專業服務平臺
按照“政府引導、市場化運作、企業化管理、專業化服務”的指導方針，搭建金融服務外包產業發展公共服務平臺。這個公共服務平臺將提供四大服務。
項目服務：主要是為金融服務外包產業發展提供技術、市場、經營管理等方面的服務。
人才服務：適應金融服務外包產業發展對專業性人力資源的需求，搭建人才服務平臺，旨在為金融服務外包產業發展提供人力資源庫。
投融資服務：根據金融服務外包產業發展對資金的需求，搭建投融資平臺，構建由市、區以及張江集團公司共同組建的“上海市金融服務外包產業發展專項資金”，解決金融服務外包產業發展的資金問題，確保重大項目和功能項目的引進。
政策咨詢服務：重點是為金融服務外包產業發展提業政策、融資政策、財稅政策咨詢服務。同時，制定適應國際金融服務外包發展需要的行業技術標準，建立和完善外包服務企業的資格審查和信用評級制度，制定合理完善的服務商市場準入機制，構建規范的行業發展平臺，促使金融服務外包產業規范健康發展。
3.發展七大類（6+1）業務
根據目前浦東現有的條件和優勢，發展金融服務外包產業，應積極發展金融數據處理和災備業務、銀行卡業務、客戶服務、財務和會計服務、營銷服務、營運業務以及研發設計等七大類（6+1）業務。
金融數據處理和災備業務：以中國人民銀行的支付系統災備中心和征信管理中心為核心，積極引進各大金融機構的災備機構和建設中小金融機構災備共享平臺，發展災備業務；引進國內外重要金融機構的數據處理系統，發展包括清算、結算、金融基礎數據庫、客戶數據管理中心等業務，發展以數據集中為特征的各類金融機構的信息處理業務等。
銀行卡業務：以中國銀聯銀行卡跨行網絡數據交換中心為核心，引進國內外具有競爭力、名列前茅的銀行卡中心，發展信用卡的流轉業務（收單、信息轉接、資金結算等）和市場拓展業務（發卡、客戶信息管理等）；力爭成為國內最重要的銀行卡后臺數據處理中心之一。
客戶服務：客戶服務是金融服務外包產業發展的一項重要業務之一，是一個低成本、高回報收集客戶信息的渠道,一方面它通過電話、傳真、E-mail、短信等多種途徑主動為客戶服務；另一方面它在內部管理功能上，通過知識庫管理對金融范圍內的業務、信息、資料、政策等內容進行采集、審核、歸檔、,通過工作流程系統實現包括咨詢、投訴、業務申請、預約、外撥、知識等在內的信息流轉，從而在客戶業務處理、主動式服務、內部管理和整合服務渠道等多個方面得到全面優化。隨著高科技的運用，金融服務外包呼叫中心，將改變傳統的服務方式，引入視頻技術和多媒體技術，實現多媒體綜合服務，使呼叫中心在功能上發生質的飛躍。
財務和會計服務：打造金融服務外包財務和會計服務，其目的專注于金融服務的核心資產業務、負債業務、中間業務、資金業務及結算業務處理，兼顧支付控制和風險管理及總賬會計核算。同時，核心平臺提供相應的數據處理、分析和挖掘功能，提高金融財務服務業務管理和服務能力。
營銷服務：建立金融營銷服務是適應現代金融服務外包的需要，是為確保金融營銷工作順利進行和既定營銷目標實現的一系列制度安排，包括金融服務營銷理念的建立及營銷文化的形成、金融營銷戰略和營銷目標的制定，營銷業務流程的完善與再造、統一的市場定位和營銷策略、差別化的營銷和服務機制、產品創新機制、綜合量化的考核機制、信息共享機制、資源配置機制、風險控制機制等一系列業務。
營運業務：建立金融服務外包企業營運業務，業務范圍涵蓋金融服務外包業所包涵的核心業務和非核心業務，主要功能是對外承接外包業務，同時將所承接的金融服務外包業務的分拆、集成和轉包。
研發設計：根據金融服務外包市場的發展變化，不斷設計金融服務的新產品、新服務，以適應國際金融服務外包市場專業化、精細化、多樣化發展的需求。
4.組建金融服務外包聯盟，承接離岸金融服務外包業務
上海要建設國際金融中心，需要大力開拓金融服務外包業務，把大量國際金融后臺業務吸引到上海。通過組建金融服務外包聯盟，承接離岸金融服務外包業務，內容涵蓋金融數據處理、信用卡數據處理、貸款數據處理、金融數據分析、客服業務以及開展金融服務外包論壇等等，推動金融服務外包產業健康有序發展。
（三）支持浦東發展金融服務外包產業的政策建議
根據《財政部商務部關于支持承接國際服務外包業務發展相關財稅政策的意見》、《關于促進上海服務外包發展的若干意見》、《上海市促進張江高科技園區發展的若干規定》、《浦東新區促進現代服務業發展的財政扶持意見》、《“十一五”期間張江高科技園區財政扶持經濟發展的暫行辦法》、《上海市張江高科技園區“十一五”期間扶持軟件產業發展的實施辦法》等文件，結合張江高科技園區特別是上海市金融信息服務產業基地的實際情況，提出如下政策建議：
第一，聚焦上海金融信息服務產業基地，支持基地產業化、市場化、國際化、專業化的定位，著眼于發展中高端的金融服務外包業務。支持基地引進發展銀行卡業務、數據業務、客服業務、財務服務業務、銷售業務、營運業務和研發設計業務，努力把上海金融信息服務產業基地建成金融服務外包產業化示范基地,形成產業規模大、競爭優勢強、經濟效益好、品牌效益高的產業集群，使之成為國內發展金融服務外包市場的主要試驗田和集聚地，成為上海建成亞太地區離岸外包業務承包和轉包中心的重要組成部分。
第二，建立第三方服務平臺，為金融服務外包企業提供人才服務、政策咨詢、知識產權咨詢服務、項目接發包、投融資等市場化社會化服務，政府對服務平臺建設和營運費用給予資金補貼，對使用平臺服務的企業給予經費補貼。
第三，將張江高科技園區的優惠扶持政策延伸到上海金融信息服務產業基地，即凡入駐上海金融信息服務產業基地的金融服務外包企業，經認定后享受張江高科技園區的優惠政策，并進一步營造有利于金融服務外包產業發展的政策環境。
第四，擴大市場準入，鼓勵金融服務外包企業的設立和發展，對從事金融服務外包業務的國資、外資和民營企業在注冊登記和市場準入上公平對待，給予支持和便利。工商部門可在企業的經營范圍內，寫上“從事金融服務外包業務”。對涉及增值服務的金融信息企業，允許不同所有制企業經營金融服務外包業務。對外商獨資從事離岸金融外包業務的企業實行備案制或放寬審批權限。
第五，建議將金融服務外包產業列入國家鼓勵發展的產業目錄，同時建議浦東新區政府牽頭，聯系銀行、證券、保險等金融監管機構，建立金融服務外包行業協會，制訂金融服務外包的行業標準，推動金融服務外包產業健康規范發展。
第六，對金融服務外包企業給予財政扶持。對從事金融服務外包的企業經認定后享受財稅優惠政策。對所認定企業的營業收入實行免稅；利潤總額所得稅按照15%的比例征收；對企業的研發經費給予一次性補貼；從事數據中心等金融服務外包企業進口自用設備，免除進口關稅和進口環節增值稅。
第七，為金融服務外包企業提供人才保障。支持企業境外引進高級管理人才和高級技術人才，對其引進的海外高端人才實行安置補貼，同時實行“一次審批、多次有效”的出入境便利措施；對高端人才的個人所得形成的地方財力給予獎勵補貼；鼓勵歸國留學人員到金融信息服務產業基地創業，政府在稅收減免、資金扶持方面給予優先考慮。
