金融信息化現狀精選(九篇)
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第1篇：金融信息化現狀范文
近年來，信息技術在金融業廣泛應用并日漸深入，正在改變著支付與結算、資金融通與轉移、風險管理、信息查詢等金融基本功能的實現方式，金融業對信息技術的依賴程度日益提高，金融信息系統的開放性進一步增強，信息安全保障難度加大，給我國金融業信息安全管理帶來新的挑戰，同時也給人民銀行在“十二五”時期履行好金融業信息安全管理職能帶來新的考驗。本文以維護金融穩定特別是維護金融業信息安全為視角，以西雙版納州轄內銀行業金融機構為例，對全州金融業信息安全狀況進行調查分析，力求為基層人民銀行更好地履行金融業信息安全管理職能提供決策參考。
近年來，隨著國家繼續實施西部大開發戰略，實施把云南建設成為中國面向西南開放的“橋頭堡”戰略，隨著中國-東盟自由貿易區建成和瀾滄江-湄公河次區域合作不斷深入，西雙版納以生物多樣性為特點的自然資源優勢和以毗鄰東南亞為特征的區位條件優勢逐漸顯現。“十一五”期間，西雙版納州經濟與金融良性互動，貨幣資本與實體經濟比翼雙飛，全州金融業實現歷史性的新跨越，全州金融組織體系不斷健全，全面消除了金融服務機構空白鄉鎮；金融機構存貸款余額實現翻番，金融機構以強勁地信貸資金投入支撐了全州經濟快速發展。截止2010年末，全州有10家銀行業，共有金融機構營業網點137個、從業人員1407人；全州金融機構各項人民幣存款余額256.88億元，比上年末增長27.22%，全年累計增加存款54.97億元，年度存款增量創歷史新高；全州金融機構各項貸款余額145.29億元，比上年末增長20.92%，全年累計增加貸款25.14億元，年度貸款增量創歷史新高。金融業快速發展的同時，也給人民銀行履行金融穩定職能特別是履行金融信息安全管理職能帶來了新的挑戰。
據調查顯示，隨著金融業的快速發展，轄內各金融機構信息化建設水平得到了持續改進和提高，初步建成了規范、方便、高效的信息化服務體系，從調查情況看，目前西雙版納州金融業信息安全狀況總體良好，主要表現為：
――信息安全組織機構健全。近年來，全州各金融機構逐年加強對金融信息安全的重視，現場調查顯示，目前除小額貸款公司主要依靠傳統手工方式開展業務外，其他金融機構均設置有科技部門或科技崗位，機構及崗位職責明確，相關人員對金融信息安全形勢及自身的信息安全管理情況把握比較準確，能夠較好的履行信息安全管理職責，基本建立起一套較為完備的信息安全工作組織體系，為全州金融信息安全管理工作的開展提供了組織保障。
――信息安全管理水平穩步提高。一是各金融機構都建立相應信息安全管理制度，部分金融機構還高度重視對干部職工的信息安全教育，制定有相應的信息安全獎懲措施，提高了信息安全思想防線；二是信息化的快速發展助推信息安全工作的持續進步，特別是以綜合業務系統整合、數據集中為主要特征的銀行信息化發展到了一個新的階段，總體看，各金融機構基本都建成了較為成熟的信息化支撐保障平臺，金融業務數據全部實現省級以上的集中，地市分支機構基本無數據和相應的服務器設備，金融業務數據和辦公數據全部實現網絡物理隔離，金融業務數據安全傳輸可控水平進一步增強。
二、西雙版納州金融業信息化發展及信息安全管理存在的主要問題
調查顯示，盡管西雙版納州金融業信息安全管理水平在近年得到了較大提高，建立起初步的信息安全管理體系，但也仍然存在一些亟待解決的問題，各金融機構信息化發展中對信息安全的整體解決方案考慮不夠，存在不同程度的管理缺陷，制約了管理效率的提高。部分大銀行和新興中小金融機構，由于信息化建設起步較晚，信息化服務和信息安全保障水平仍較低，整個金融業呈現出“信息化建設及安全保障能力差異性大”的特點，金融業的信息安全保障還面臨諸多問題。
（一）金融業信息化發展及安全管理水平差異明顯，行業監管難度較大
調查發現，金融機構地市分支機構沒有信息化建設的自主規劃及建設權限，各金融機構的信息化建設主要依靠其總部或省級機構進行統一規劃和組織實施，各金融機構的信息化戰略自成體系、差異較大，主要體現在數據集中層次和系統整合程度差異明顯，網絡架構及網絡保障水平、ATM設備及客戶端安全監控管理水平參差不齊，其中以中國銀行、建設銀行等為代表的部分國有大型商業銀行目前的信息化建設已取得較好成效，無論是在系統整合、數據集中乃至網絡建設等方面都已達到了較高的水平，處于相對穩定的狀態。而另一方面，人民銀行及部分大型國有商業銀行的信息化仍處于大規模建設之中，人民銀行目前的數據集中及系統整合工作仍處于初級階段，中國農業銀行也正處于大規模的信息化建設進程之中，郵政儲蓄銀行目前還與中國郵政共用網絡設備及線路，云南省農村信用聯社目前還未建立災難備份中心，其他中小金融機構由于其信息化建設起步晚，在人員教育培訓、安全意識等方面相對薄弱，無論是在信息化建設還是在安全管理方面都還處于起步階段，信息化支持金融業務發展的能力相對較弱。
（二）缺乏行業級信息化及安全管理標準，信息安全監管面臨操作難題
與金融業信息化的高速發展相比，金融業信息安全的指導、監管工作還需進一步加強。人民銀行在金融信息化規劃、信息標準、信息安全等諸多方面承擔著重要職責，特別是在面對高科技企業及綜合服務機構巨大沖擊的情況下，金融業必然要依靠信息化以實現從傳統金融機構向現代金融服務業的轉變，金融信息化和信息安全管理將是一個動態發展變化的過程，而從當前情況看，人民銀行對金融機構信息安全工作的指導和監管，還處于初級探索階段，特別是人民銀行各分支機構對各金融機構信息安全的指導和監管目標還缺乏完整全面的認識，缺乏監督管理的依據標準及相應的監管操作實施細則，加之相應的人才隊伍儲備不足，從而導致監管措施不到位，監管手段缺失，致使基層人民銀行對金融業信息安全監管缺乏主動性，金融機構對人民銀行履行金融信息安全管理職能的認同感不高，監管效果不明顯。
（三）信息安全人員隊伍素質與信息安全形勢發展需要存在差距
從科技人員配備來看，目前轄內除農行由于機構網點較多而配備有一定數量科技人員以外，其他金融機構基本僅有一名兼職科技人員，整體看各金融機構的基層科技人員定位正處于不斷弱化的趨勢，絕大部分金融機構的信息安全管理職能已逐步上收，風險點逐步上移，對于信息化建設水平較高的金融機構而言，基層金融機構科技工作及信息安全工作的淡化是信息化建設進步的必然趨勢，而對于那些還處于信息化建設快速發展的金融機構乃至中小金融機構而言，科技人員配備不足必然會造成一定的信息安全風險隱患。
從人民銀行的信息安全隊伍建設來看，當前人民銀行自身的信息化建設還處于蓬勃發展中，系統整合、數據集中仍處于不斷探索過程，信息化基礎設施仍較為薄弱，隨著人民銀行自身信息安全管理要求的逐步提高，人民銀行自身的信息安全管理也面臨巨大挑戰，而從履行金融業信息安全的角度來看，由于金融業信息化發展差異較大、涉及面廣，對人民銀行的信息安全管理隊伍建設提出了更高的要求，而當前地市人民銀行僅有一名兼職的信息安全管理人員，無論從數量還是素質上都難以適應當前金融業的信息安全管理要求。
三、推動金融業信息安全管理的意見和建議
在新形勢下如何指導和協調金融業信息化建設和信息安全管理，是人民銀行需要認真思考的問題。金融業信息安全管理是防范和化解金融風險、維護金融穩定工作的重要組成部分，要依靠法律、管理機制、技術保障等多方面相互配合，形成一個完整的安全保障體系，從根本上降低安全運行風險，形成金融業安全穩定的良好局面。
（一）加強調查研究，明確金融信息安全工作的目標和思路
人民銀行科技部門要認清形勢、順應發展、深入思考各層級人民銀行分支機構在金融信息化建設和信息安全管理中的作用地位，面對金融業信息化發展及信息安全管理的巨大差異，人民銀行應進一步加強調查研究，一方面要加強對人民銀行基層行的調查研究，切實處理好基層人民銀行信息化建設與人民銀行職責履行的關系，不斷優化人民銀行網絡及系統架構，進一步加快基層行業務、辦公、安全運維類系統的整合和集中，更加關注信息安全的整體解決方案，找準基層央行內部信息安全工作的重點。其次是要加強對地方法人金融機構及中小金融機構信息化和信息安全的研究，切實掌握金融業信息化發展及信息安全管理現狀，充分借鑒國內外成功經驗，不斷探索傳統金融行業向現代金融服務業轉型的有效途徑，深入分析研究金融業信息安全風險隱患，進一步明確金融信息化及信息安全管理工作的目標和思路，明確金融業信息化技術架構和管理框架，從而為有針對性地制定對金融業的信息化及信息安全發展規劃指引及制度保障體系打下基礎。
（二）加快構筑金融信息安全工作的制度保障體系
一是要在充分調查研究的基礎上，加快金融業信息化及安全管理的制度體系建設，明確金融信息安全管理工作中人民銀行及各金融機構的職責權利，特別是要明確人民銀行各級分支機構的職責要求，其中總分行應側重于制定標準和對全國性金融機構的監督管理，人民銀行基層分支機構應加強對地方法人金融機構及中小金融機構的服務指導，逐步構建科學合理的組織分工體系，確實發揮央行在履行金融信息安全管理指導、標準化戰略制定等方面的重要作用，借鑒國內外成功經驗，盡快出臺金融業信息化發展及信息安全建設規劃指引，加強信息化規劃指導和管理，穩步推進系統整合、數據集中、災備中心建設、銀行卡聯網通用、網上銀行及第三方支付平臺安全控制規范、外包服務管理、客戶端安全控制規范、系統等級保護等一系列基礎工作的深入開展，明確金融業信息化的技術架構體系和軟硬件選型要求，穩步減少對國外技術和產品的依賴，逐步構筑高效、安全的金融信息化服務保障體系。二是要結合金融業的不同實際，區別對待，盡快出臺金融業信息安全檢查管理辦法、金融信息安全事件報告制度、金融信息安全事件通報制度、接入人民銀行信息系統管理辦法，明確標準要求和操作程序，確實增強信息安全管理工作的可操作性，進一步推動信息安全工作的長足發展。
（三）努力打造金融業信息安全管理工作平臺
一是要努力營造金融業信息安全管理工作履職氛圍。加大宣傳培訓，切實把金融信息安全工作放到維護金融穩定的高度來抓，加大對金融信息安全事件的查處和通報力度，不斷增強金融機構對信息安全工作的重視程度，使其進一步認清人民銀行在金融信息安全管理監督工作中的重要作用，營造良好的金融信息安全履職環境。二是要搭建金融信息安全工作溝通協調機制，通過建立定期聯席會議制度、建設信息安全監督管理系統、暢通安全信息交互溝通渠道、明確信息安全事件應急管理處置流程等多種手段，不斷增強金融信息安全管理效率，促進信息安全管理監督工作的順利開展。
（四）重視信息安全人才隊伍培養，增強信息安全保障能力
面對金融業信息化發展及安全管理現狀的巨大差異，人民銀行務必高度重視信息安全工作隊伍的培養工作，確實打造一支業務素質高、工作能力強的信息安全工作隊伍，為人民銀行確實履行好金融業信息安全管理職責做好人才智力保障；各金融機構也應按照金融機構信息化發展及信息安全建設規劃要求，配備一定數量的信息安全管理人員，減少在人員上對外部或對上級的過度依賴，增強自主運行維護管理能力、提高對大集中之后分散風險的處置能力，切實保障信息安全工作的連續性和穩定性。
第2篇：金融信息化現狀范文
關鍵詞：金融信息化；信息技術；發展戰略
我國的金融信息化已經走過20多個年頭，在數萬金融科技工作人員的努力下取得了巨大的成就，從無到有、從有到精、由點及面，初步建成了成熟完整的金融信息體系。在這段發展時期，金融信息化工作形成了以金融企業和行業監管部門為核心的發展模式，即在中國人民銀行、中國證監會、中國保監會、中國銀監會等行業監管機構的領導下，各個金融企業根據自己的實際情況，確定金融信息化的發展戰略。
但是在這種發展模式下，金融信息化工作也存在著一些死角，即很多戰略性的課題無法解決。其主要的問題在于，金融信息化戰略的制定者，只能站在金融企業的角度，或者在相關監管機構的高度上，更多地將眼光集中在各個企業內部或者行業內部的具體問題中。至于從國家經濟社會發展的角度上，如何規劃金融信息化發展的戰略，如何充分調動、合理分配社會的各種資源，如何加強各個企業和各個行業之間的協同配合，如何確定統一、科學的標準，如何避免重復建設和重復開發對資源的浪費，都是亟待解決的問題。
一、金融信息化概念
20世紀90年代以來，以互聯網為核心的信息技術和全球經濟一體化的迅猛發展，深刻影響了國際競爭格局和人類生存方式。在這一巨大的經濟發展形態變革與基礎技術平臺轉換的歷史背景下，中國面臨著新的機遇和挑戰。從更廣闊的視角研究中國金融體制改革和中國金融信息化的總體戰略，實現金融信息系統的整合，全面提升金融競爭力，是促進國民經濟持續發展和應對入世的現實需要。
金融信息化是指在金融業務與金融管理的各個方面應用現代信息技術，深入開發、廣泛利用金融與經濟信息資源，加速金融現代化的進程。這個進程是發展的、動態的和不斷深化的。金融信息化是國家信息化的一個組成部分，它與整個社會的信息化，與其他宏觀管理部門的信息化，與居民、企業的信息化密切相關，相輔相成。在不斷發展的信息技術和經濟全球化的推動下金融服務與金融創新構成了現代經濟的核心。
二、國內金融信息化發展現狀
我國金融電子化建設始于20世紀70年代，經過“六五”做準備、“七五”打基礎、“八五”上規模、“九五”見成效、“十五”再攻關的發展階段，從無到有，從小到大，已逐步形成了一個全國范圍內的金融電子化服務體系。主要表現在以下幾個方面：
1.電子化設備已具備相當規模截止到1999年底，銀行系統已經配置大中型計算機700多臺套，小型機6000多臺套，PC及服務器50多萬臺，電子化營業網點覆蓋率達到95%以上。截止到2001年6月底，各金融機構共安裝自動柜員機(ATM)4.9萬余臺，銷售點終端(POS)33.4萬臺。
2.全國性金融機構多數已完成內聯網建設多數全國性金融機構初步完成了本系統內聯網的建設，網絡覆蓋了全國所有的省會城市和地級市。金融系統與電信部門合作，已經建設成連接全國250多個城市，支持語音、數據、圖像等多種信息傳輸和多種通信協議的金融數據通訊幀中繼骨干網，支撐金融數據的傳輸。
3.銀行信息化已具規模
(1)初步建成全國范圍的電子清算系統。“八五”期間，人民銀行已經建成金融衛星專用網絡和電子聯行系統，現已開1409個電子聯行收發站，覆蓋了全國所有地級城市和1000多個發達縣。2000年，全國轉發往帳3163萬余筆，轉帳交易金額235488億元。“九五”時期，全國性的商業銀行基本都完成了各自的電子匯兌系統，客戶的異地轉帳業務24小時內就可到帳。商業銀行和證券公司通過銀證轉帳系統進行證券帳務信息的交換。
(2)銀行卡業務迅速發展。電子支付工具尤其是銀行卡業務發展迅猛，到2001年9月底，全國共有發卡機構55家，發卡總量超過3.58億張，發行國際卡近20萬張，全國可以受理銀行卡的銀行網點發展到13萬個，可以受理銀行卡的商店、賓館、飯店等特邀商戶已發展到15萬個，各金融機構共安裝自動柜員機5.1萬臺，銷售點終端近35臺。建立了銀行卡信息交換總中心及18個城市銀行卡信息交換中心，此外，中國金融認證中心(CFCA)和支付網關已經開通，支持了網上銀行和電子商務的發展。(3)建成人民銀行覆蓋全國所有地市中心支行的電視會議系統、電子公文傳輸系統、電子郵件系統，提高了央行的辦公效率，在國務院各部委中率先實現了經網絡傳送機密紅頭文件。信貸登記咨詢系統基本實現全國聯網。商業銀行數據集中工程建設和網絡金融服務取得顯著進展。中國現代化支付系統已經在部分城市投入生產試運行，將極大地提高我國銀行間清算效率，加速資金流動，促進經濟發展。
4.保險業電子化建設取得突破性進展迄今為止，全國近萬個保險機構安裝了高效運行的計算機系統，各類保險業務已實現上機處理，日處理量達到數十萬筆。在全國5000多個保險獨立核算單位部署了統一的財務管理軟件，實現了財務處理的高度集中。此外，隨著全國保險三級網絡的建立與完善，各類網上保險應用也將有一個實質進展。
5.證券業電子化建設實現了跨越式發展證券業電子化建設在較高的起點上實現了跨越式發展，以滬、深兩市證券交易所的成立為標志，啟動了證券業的信息化建設，經過準實時行情發送、無紙化托管、計算機自動撮合和異地交易中心聯網等幾個階段，現已進入到全程電子化交易模式，無紙化電子交易已在全國各地的證券營業部推廣使用。經過幾十年的努力，我國已初步形成了一個多功能、開放的金融信息化體系，這為我國金融業實現由“電子化”向“信息化”轉變，全面實現金融信息化打下了堅實的基礎。
三、我國金融信息化與發達國家的差距
雖然我國金融信息化建設取得了很大成績，先進技術的應用基本與國外持平，但運行效率、信息綜合程度和信息服務水平與發達國家相比還有較大差距，主要體現在以下幾個方面：
1.金融信息化發展戰略研究薄弱金融信息化發展戰略研究所要解決的是金融信息化的發展方向和發展策略問題，主要包括：對基礎設施建設策略、金融科技迎新體系、金融信息服務體系以及金融信息化支持環境、組織管理機制和人才激勵機制等方面的研究。我國在這些方面的工作都比較薄弱，沒有形成研究體系。
2.金融信息化的技術標準與業務規范尚不完善我國金融信息化建設缺乏總體規劃，表現在金融信息化建設沒有明確的方向，沒有統一協調的步驟，存在很多重復性建設。技術標準和業務規范也未能形成統一體系，且尚不能滿足與國際接軌的要求，各金融機構自身的業務聯機處理系統也存在接口和數據標準不統一等問題。這些不僅給信息交換、系統整合帶來了困難，而且也極易形成各種安全隱患。
3.金融信息系統的安全可靠性亟待提高盡管我國金融業在信息系統安全建設方面取得了不少成績，但由于長期以來發展的無序和不規范，以及絕大多數硬件和軟件產品采用國外技術，因此我國現有的金融信息系統存在著很多安全隱患。“9.11”事件也給我國金融業深刻的啟示，即必須提高金融信息系統的安全可靠性，盡可能地保證國家經濟命脈的正常運行。
4.跨行業、跨部門的金融網絡尚未形成我國各金融機構出于經營管理、業務拓展的需要，相繼建成了自己的內聯網系統，但各機構間尚未實現互聯互通，影響了金融信息共享和金融服務水平的提高。此外，銀行信息網與財稅、海關、保險等網絡也沒有實現互聯互通，不同經濟部門、不同行業之間無法實現信息共享，國家宏觀經濟運行的態勢和社會發展的動向不能得到快速反映，這直接影響了國家貨幣政策和金融監管的有效實施。
5.金融信息系統集成化程度不高，深度分析不夠我國金融業服務產品的開發和管理信息的應用滯后于信息基礎設施建設和業務的快速發展。一方面，傳統的以業務為核心的金融信息系統偏重于柜面會計核算業務的處理，難以滿足高層次客戶多領域、個性化的增值金融服務需要，也難以適應社會經濟發展對高質量、多功能、全方位服務的要求；另一方面，缺乏對大量管理信息、客戶信息、產業信息等的集成、分析、挖掘和利用，在信貸資產質量管理、以客戶為中心提供方便的金融服務和現代化支付結算工具等方面，存在較大差距，因此導致銀行風險管理失控、喪失業務機遇、金融產品和服務的創新不足等問題。
6.基于信息技術的金融創新能力不足以計算機技術、通信技術和網絡技術為核心的信息技術從根本上改變著金融業的經營環境和內部動作模式，成為金融業變革和創新的主要推動力。美國麻省理工學院按照銀行應用網絡技術的水平，將銀行信息化分為局部應用、內部集成、業務流程重新設計、組織結構重新設計、經營范圍重新設計五個層次，目前國內銀行對網絡技術的應用僅僅限于前兩個層次，仍然處于信息化的初級階段，以網絡技術為代表的信息技術的潛能還遠遠沒有釋放出來。
7.管理體制和人才機制尚不健全我國金融信息化建設與發達國家相比，在管理體制和人才機制上存在很大差距。我國金融業現有的科技管理體制和人力資源機制還不能適應競爭環境和信息化發展的需求，在入世后將面臨巨大的沖擊：一方面，我國金融業缺乏一種現代管理科學指導下的管理理念和運行模式，體制臃腫、效率低下；另一方面，我國金融業尚未形成合理的人才激勵機制，引進人才困難，留住人才更難。
8.金融信息化的法律、政策環境有待完善法律、政策環境是金融信息化建設健康發展的有力保障。隨著信息技術在金融領域中的廣泛應用，一些與金融信息化相關的技術(如電子簽名、電子證書等)的合法性、有效性，成為爭論的焦點，急需國家立法界定。同時，金融信息化的發展還要借助于國家產業政策、稅收政策的大力支持，并依賴于國家信用體系的建立和完善。
四、我國金融信息化發展戰略研究
探討金融信息化的發展戰略，提高我國金融競爭實力，縮短與發達國家的差距，是應對國際金融業挑戰，建設與國際接軌的現代金融體系的需要。國家“十五’科技攻關項目《金融信息化關鍵技術開發及應用示范》的總體框架是：戰略研究為金融信息化的龍頭，網絡建設為金融信息化的基礎，標準和安全為金融信息化的保障，銀行、保險和證券三方面的關鍵技術為金融信息化的應用。通過金融信息化攻關建設將實現以下目標：
1.制定出符合國情、具有創新精神而又切實可行的、可持續發展的金融信息化發展規劃，為我國金融信息化建設指明前進方向及發展道路；
2.建設金融信息化發展所必須的基礎環境，包括制定金融信息化領域主要的業務規范、技術標準，進行計算機網絡等基礎設施建設，為金融信息化產品的生產提供統一的企業標準；
3.到2003年底，完成覆蓋全國數十萬金融機構的跨系統網絡間互聯平臺建設，基本實現金融服務綜合化、電子商務支付網絡化，實現銀行卡聯網聯合；
4.基本實現銀行信息系統安全保密的自動化、網絡化和管理的現代化，為建立完整的銀行信息系統安全體系奠定堅實的基礎；
5.初步建立起銀行信貸風險評估體系，為金融系統進行金融風險預警與防范提供有利的信息支持和科學的分析工具，帶動我國市場經濟條件下的信用體系建設；
6.實現金融業的網絡化經營，開展客戶中心、網上銀行、網上證券和網上保險等新型金融服務，在金融創新理論研究與實踐方面取得較高水平的成果。總之，通過金融信息化科技攻關，將為未來的金融信息化搭建一個基本框架，而這一框架將成為中國金融業在今后較長一段時間內獲得可持續發展的根基。
參考文獻：
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第3篇：金融信息化現狀范文
關鍵詞：金融信息化；金融風險防范；實踐戰略；論述思考
隨著當代信息技術的深化發展，以及經濟全球化歷史發展進程的不斷加快。全世界物質空間之內的金融活動正在現實性地呈現著穩步擴張的客觀趨勢，全球化環境之下的金融事業領域正在現實性地逐步呈現出全新的發展趨向。當代世界發展環境中，金融事業對世界經濟發展的宏觀以及微觀層次都產生了較為深遠的現實影響，金融事業在世界經濟發展過程中的中樞神經作用正在穩步提升，以及日顯關鍵。
然而，近年以來，隨著世界范圍內金金融事業在發展路徑中的風險元素不斷增多以及逐步加劇。金融危機的頻繁發生，加之其逐漸增強的破壞性能力，使得當代世人對金融事業發展體系的安全性程度產生了逐步增強的質疑性，并在一定程度上引致了世人對金融事業發簪展的現實性恐慌。
金融風險向著金融危機的方向進行演化，以及在這樣的實踐過程中表現的外在的破壞性特質，本身具備著重的復雜性，其中一個很具代表性的方面就是。伴隨著現代信息科學技術在金融事業發展路徑之中的滲透以及應用，當代金融事業在發展實務中的時間性，以及空間性特征都相應性地發生了較為深刻的客觀性變化，世界金融事業發展場域中單位時間內信息處理量的日漸增大，使得金融事業發展實務中的確定性因素越來越多，并且隨著時間的推移，逐漸表現出越來越強的現實破壞性。本文將針對金融信息化，以及金融事業發展風險的防范與應對戰略問題，展開簡要的探討，預期為相關領域的一線人員提供借鑒意義。
一、金融信息化簡述
上世紀五六十年代，緣于世界經濟事業的發展引致貨幣流通量的成倍增加，引致種類多樣的金融機構接連誕生，在這樣的背景之下，銀行現有的手工操作模式與實際的金融事業運作需求之間存在著明顯的脫節性。并且還現實性地面對著多種類的來自其他金融機構的競爭性力量。
1.金融信息化的必然性分析
信息技術的發展對人類生活實踐多個方面都產生了深遠的影響，源于金融事業本身具備的發簪特性，使得其本身比其他的相關產業更容易，也更需要實現信息化的發展形態，且信息技術的發展，對金融事業信息化的發展進程也現實性地發出了較高層次的欲求水平。
第一，源于現代生產力特征的發展，使得金融事業在發展成長運作路徑中產生了剩余資本，而想要實現剩余資本有效再利用，則切實需要創造一種正式化的融資易行為實踐模式。在這種環境背景之下，應當切實致力于提升金融信息的時效性、以及及時性特征，而這樣的發展趨勢，只有使用現代信息技術才能實現對相關實踐需求目標的有效滿足。
第二，經濟全球化的現實發展客觀要求資本對象在世界范圍內能夠是實現自由流動，而不能僅僅地單純性地局限于某一個區域。在這樣的背景下，開展金融活動務必有效消除地理層次的環境障礙，要建立虛擬化的線上金融交易市場，逐步確保金融資源在世界范圍內能夠扎實而充分地得到最為高效的配置。
第三，金融事業與通常性的一般性產業發展形態之間具備著明顯的客觀差異，它并不具體生產或制造某種特定的產品，而只是單純地提供一種進行交易的形式，以及支持環境。在現代信息技術的發展背景之下，完全可以使用虛擬化的技術形式，利用網絡貨幣或虛擬貨幣實現金融活動交易行為的實踐目標。
第四，金融產業一直都具備著較大規模的回報率，并且在發展的實踐路徑之中，總會現實性地具備著較為雄厚的資金基礎，以及支持條件。在現代信息技術深化發展的客觀背景之下，金融產業現實性地具備著實現信息化發展的充分經濟實力，能夠實現對世界性產業發展體系的有效引導。
信息技術產業形態，尤其是其自身的研究實踐工作場域，本身就現實性地具備著較高實踐層次的風險性特征，其實際發展過程中的資本資源投人內容，不可能由政府財政部門或者是某幾家獨立性的企業集團來進行負擔，而且在這個過程中，相關產業在資金資源的籌集以及市場化運作的過程中，不可避免的地面對一定程度的困難性特征以及風險性趨向。而金融信息化的發展給當代金融產業的發展帶來了充分的支持作用，并且金融事業的發展反過來也對信息產業的發展帶來了充足的風險投資。
2.金融信息化的內涵分析
金融信息化應當包括兩個方面的內涵：
第一，金融信息技術化，也可以被稱為金融電子化。就是要基于計算機設備以及現代化的通信技術網絡，建立電子化的資金結算技術系統、柜臺基本日常業務服務系統，以及現代金融信息管理實踐系統。
第二，金融信息服務產業化，就是要基于之前已經建立的金融事業信息產業化運作和發展系統，完成對金融產業基本社會服務功能的系統化建設。
在金融事業信息化發展的歷史進程中，首要應當保證在金融業務的日常化運作過程中，充分使用現代化技術實踐背景之下的數據處理以及通信技術實現模式。要基于現代化的網絡技術平臺，使用電子化的信息傳遞模式，實現貨幣實物的流通以及支付功能，以實現對縣現金以及支票等實物化的貨幣傳遞對象的充分取代，并通過電子化的網絡技術實現對金融決策信息的充分處理。在網絡化和電子化的信息實務運作平臺之下，能夠有效實現金融決策事業的正確性、及時性，以及可行性水平的有效提升，金融信息化不僅表現在金融事業日常業務的處理階段，還切實參與金融機構的日常化生產經營決策進程，對獨立金融機構在現實市場環境中的核心競爭力水平具有重大的現實影響。
金融電子化是對金融機構內在發展能力的修煉和提升，而且伴隨著我國當代金融機構內部信息化建設進程的切實實現，我國當代金融產業的日常化交易過程中的有關描述數據，通過計算機技術設備以及網絡化的通信鏈接設備，已經實現了經營過程中的動態信息對象的事實化發展。實現了現代金融事業交易市場的無國界化發展狀態，并切實提升了現代金融事業交易市場的高效率建設和發展狀態。隨著金融產業交易量水平的提升，金融客戶對相關服務的要求逐步提升，我國金融事業相關實務機構在實際的業務運作過程中，需要面對的信息數量逐步提升，金融事業應當切實增強對現代化的嘻嘻管理實務技術的探索以及應用，并實現金融事業的信息化建設目標。
二、金融信息化與金融風險之間的相互關系
1.金融風險的概念界定以及類型分析
截止到目前的發展階段，全世界范圍內的學術研究領域尚未就金融風險問題形成一致性且通行性的概念界定表述。有部分學者基于當代金融機構的收益視角，將金融風險的概念內涵界定為發生預期性收人損失事件的可能性，也就是有待實現的貨幣收人流量規模，以及可用于轉化為未來貨幣收人流量之間，可能出現的在收入流量角度上的現實差異，并且還要關注在這一具體實務運作過程中產生的意外性經濟損失。這里給出的關于金融風險學理概念的概念界定表述，具備著較為明顯的微觀層次的觀念特征。
而在宏觀性觀念界定的實踐視角之下，可以將金融風險認定為：在金融事業的相關活動的實際進行中，源于各種現實存在的經濟變量，主要是金融變量的不確定性特征，而具體引致的獨立性經濟實踐行為主體的不確定性實務運作狀況。
基于不同視角的原則性理論分析，金融風險可以被劃分為具體化的不同類型。
依照風險產生的源性差異，可以劃分為自然風險、社會風險、經濟風險、政治風險，以及技術風險等內容；
基于金融風險的對象性特征，可以將其劃分為銀行風險、證券風險、期貨風險，以及外匯風險；
基于風險在實際表現過程中的強度特征，可以劃分為高度風險、中度風險，以及低度風險。
以上幾種劃分方法給出了從事金融風險研究實務工作的理論切入點，但是筆者在研究工作的實際進展過程中則更加側重基于金融風險事件的屬性視角，將其劃分為五個基本的類型：運作風險、流動性風險、市場風險、信用風險，以及法律風險。
人類開始進行金融活動的實踐過程，金融風險就相伴而生。而在實踐層面上，引致金融風險事件的原因本身就具備著復雜的多元性，其中現實性地涉及到了社會心理、價值觀、經濟體制、管理體系等多個方面的現實層次。然而，伴隨著世界范圍內金融事業信息化建設進程的現實加快，信息化發展趨向在引致金融風險的實踐過程中，正在逐步展現著不可忽視的現實作用。
2.金融信息化對金融風險的影響
金融信息化就是將信息技術切實運用到現代金融機構之中，并針對具體的業務實踐運作環境，對實際的金融產業業務運作流程進行針對性的改良，金融信息化在現實層面實現了現代金融事業運作效率的充分提升，但是在這樣的實踐背景之下，一旦在資金結算、證券交割、擔保管理等環節發生操作性失誤狀況，勢必會導致不良后果的廣泛蔓延，并發生幣信息化發展建制之前更大規模的經濟實踐損失。而且源于金融機構內部工作人員在接觸信息的過程中具備著較為充分的便捷性，使得這些人比較容易因對有關信息的不良使用而發生職務犯罪行為。然而，如果業務人員實際運用的信息管理和運作系統，具備充分的系統完善性，將會直接保證技術性實踐力量對人工性實踐力量的充分替代，減少金融行業的從業人員因為心理或者是生理性因素而出現不必要的失誤，并將職務性犯罪的發生趨勢切實性地扼殺在萌芽狀態。
金融信息化切實幫助金融機構通過對內部業務流程的切實再造，實現了金融機構內部若干彼此獨立的業務實踐環節之間的有效結合，以及穩定配合。并實現了相關業務實際辦理熟速度的有效加快，并且在一定程度上可以激發金融機構內部信息的外部影響效應。切實實現金融機構之間以及客戶群體之間在信息化建制實務背景之下的有效結合，金融業務產品的變現以及交易清算行為變得日漸容易，實現了信息和資本對象流通速度的有效加快，由于資本的轉移過程比以往具備了更加深切的便捷性和迅速性特征。對于獨立的金融產業客戶主體而言，其實際持有的流動性資源對象越多，其面對的金融事業開展風險也就越強烈。
除此之外，由于金融信息化加快了金融全球化發展的歷史進程，使得金融機構在現存的金融事業發展的市場環境中，具備了切實實現對抗和規避金融管制工作機制的必要性和可行性空間，這種現實趨勢對各個國家的政府部門現實性地提出了減輕金融管制事業實施力度的現實性實踐要求。金融資源在現存的相對自由的世界性市場實踐環境之內，實現了對有效配置格局的建設目標，提升了金融事業歷史發展的現實潛力，并在現實層面上不可避免地會引致一定程度的現實問題。
金融信息化現代金融事業的歷史發展進程，產生了較為深切的推動作用。在這樣的背景之下，金融單位實際面對的客戶數量已經客觀性地呈現出逐漸增多的現實趨勢，在這樣的背景之下，一旦出現某一個獨立性的經濟行為主體在金融市場實務中出現違約行為，勢必會引致金融事業在發展過程中出現風險性事件，以及發展趨向，這里也給金融事業在發展實踐的現實過程中，提出了找尋風險狀況規避方法的要求。
世界范圍內，信息技術的發展本身具備著日新月異的發展態勢，使得我國現有的金融事業領域的相關法律條文，無法實現對現實實踐欲求狀況的充分回應，由于法律條文在建制與實踐過程中的客觀局限性，使得如何在金融信息化的歷史背景之下，找到應對金融風險的實踐路徑，已經成為現有實踐背景之下金融事業深遠發展的重要現實需求。
三、金融信息化發展進程風險狀況的防范
1.扎實維護金融系統的標準化和多樣性
金融信息化事業在初始的展階段具有著明顯的摸索性，并沒有成型化的行業實踐標準供相關金融機構進行參考。因此我國現存的各類金融機構在實際的信息化建設發展過程中，都是依照著其在相應時點的財力發展狀況，以及業務運作機制，實施相應的金融事業信息化發展的實務過程，相應地導致了我國當代金融企業在信息化的基礎設施的建制和應用實踐中，產生較為強烈的差別性。如果金融機構在信息化的實踐過程中，不能保障在技術標準以及業務規制的角度實現充分的統一化和標準化。但是這些做法會在實踐的層面上較大幅度地提升我國當代現存金融機構實體在信息化建設實踐過程中的經濟成本，并且在金融事業發展信息不對稱的客觀背景之下，金融業務實體將會現實性地面對著深切的實務風險。
與此同時，多樣性是我國金融事業現實發展體系穩定發展的最有效保證，只有在多樣性的視角下實現對金融事業發展狀況的穩定維持，才能切實為抵御金融信息化進程中的實務性風險發揮充分的現實力量。
2.切實實現對金融機構內部管理工作制度再次建造行為
為了切實保證信息技術在現代金融事業的發展過程中表現出充分的作用，應當對相關單位的內部結構層次展開充分的再次建造實踐，要運用全新發展形成的管理性實踐理念與方法，對現有金融機構的內部業務實踐流程進行重新的組合再造。在縱向上，致力于實現我國當代金融機構的扁平化發展目標，使得相關業務流程的實際運轉路徑具備充分的規范性，在在橫向上，按照整體化原則，以及信息流設計工作的標準實踐流程，規避工作流程在銜接環節的人為因素，實現信息資源共享平臺的建制目標，促進我國當代金融產業的基本性業務對象的一體化辦理和管理實現，之后網絡技術與其它金融機構、客戶和政府等利益相關者相聯系，切實實現對虛擬業務運作市場的現實建制目標。
四、結束語
在金融事業信息化的發展建制背景之下，想要實現對金融事業發展過程中的風險事件的有效預防和控制，就應當切實做好對相關產業市場發展現狀的有效認識，并在此基礎上，找到有針對性的且行之有效的發展戰略。
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第4篇：金融信息化現狀范文
[關鍵詞]城市商業銀行；服務營銷；營銷戰略
[中圖分類號]F832 [文獻標識碼]A [文章編號]
2095-3283（2014）02-0113-02
一、引言
城市商業銀行在我國的出現有其特殊的歷史條件，是為了整肅城市信用社、化解地方金融風險的產物，在一定程度上改變了原來城市信用社時期分散經營、抗風險能力弱的局面，并初步建立起有效的企業決策系統、激勵機制以及現代商業銀行制度。城市商業銀行與國有股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行和股份制商業銀行組成目前我國銀行業的格局。
隨著電子通訊和計算機為中心媒介的金融電子化的快速發展，其已成為銀行業務發展的主要技術依托。銀行的經營模式正逐漸從傳統的實體經營向虛擬的網絡經營發展模式轉變。在此形勢下，我國城市商業銀行服務營銷應以客戶需求作為核心服務目標，根據自身的優勢來制定最佳服務營銷模式，與時俱進，改變營銷理念，并最終達到滿足客戶需求，實現城市商業銀行盈利的目的。
二、我國城市商業銀行在服務營銷中存在的問題
1.缺乏明確的市場細分，市場定位不清
目前一些商業銀行市場定位還只是流于形式，穩定的客戶群體還沒有形成，他們對潛在客戶的研究不夠細致。城市商業銀行當初成立時，雖然確立了“服務地方經濟、服務中小企業和服務城市居民”的市場定位。然而仍有很多的城市商業銀行表現出市場定位搖擺不定。由于對市場細分不夠重視，才導致目標市場過于龐大，目標客戶群過于繁雜，從而給后續工作增加了難度，影響了整個營銷活動的效果。目前多數城市商業銀行都將目標鎖定在中小企業上，而對中小企業市場的再細分卻模糊不清，重視不夠，最終導致對中小企業的實際重視程度遠遠不如預期。同時，幾乎所有的城市商業銀行都把為數不多的效益好的大中企業客戶作為工作重點，主要表現在：很多城市商業銀行熱衷于跟國有銀行和股份制商業銀行爭搶大客戶、大項目。使本來較為廣闊的市場空間和客戶資源變得極為狹窄和有限。客觀上也造成了大量的費用支出，提高了成本，降低了經濟效益。
2.金融產品缺乏創新，趨同現象嚴重
目前，城市商業銀行服務和產品市場定位不鮮明，特色服務不突出，同質化現象比較嚴重。現代銀行業面臨的競爭越來越激烈，同時由于客戶方面存在年齡差異、區域性差異、收入差異等因素，導致其對金融產品的需求也存在很大的差異性。而城市商業銀行是地方性銀行。由于對本地區市場缺乏科學詳細的預測、詳盡的成本與效益分析，在業務創新上具有盲目跟進市場的現象，有些新產品不能滿足客戶需求，或無法形成規模而不能帶來效益，造成創新產品缺乏生命力。大多數城市商業銀行往往對此問題重視不夠，缺乏深入分析，因此，很難開發出滿足客戶實際需要的新產品。另外，目前我國城市商業銀行的金融產品趨同現象嚴重。
3.服務理念滯后
現如今的服務營銷并不是產品之爭，而是理念之爭，銀行服務營銷理念貫穿于銀行經營管理活動始終，是一種全方位體現以市場為導向、以客戶需求為中心的經營理念。以客戶需求為中心的服務營銷理念，要求銀行滿足客戶多元化需求，并且要隨時根據客戶需求進行相應的營銷策略調整，并對客戶提出的問題提出滿意的解決方案和解決辦法。我國城市商業銀行缺乏對服務營銷的重識，服務理念滯后，不能將其提高到應有的戰略高度，致使銀行對服務營銷相關理論和實踐研究不足，缺乏系統的服務營銷戰略，不能從長遠的角度對市場進行分析、定位與控制，并沒有完全實現經營理念和服務觀念以產品為中心向以客戶需求為中心的轉變。
4.客戶關系管理缺乏科學性
城市商業銀行通過與客戶面對面的接觸，便于及時獲得大量的客戶信息，然而目前有些城市商業銀行對客戶資料的利用程度還遠遠不夠，對客戶價值的深入挖掘方面存在欠缺。在實踐中，通常工作重點主要集中在與直接客戶的關系上，采取的一些政策，比如改進服務、增進感情等都只是針對直接客戶，而對商業銀行有重大利益影響的客戶關系則重視程度不夠，缺乏全面的關系協調和促進政策。同時與外資銀行營銷模式相比，我國的城市商業銀行服務效率相對偏低。我國商業銀行如不提高綜合競爭力必然會在市場競爭中處于劣勢。在服務營銷渠道上，雖然有些城市商業銀行主要依靠網點提供柜面服務，以及網上銀行、電話銀行、自助銀行等電子銀行服務，但總體來看功能還不夠全面，宣傳力度不夠，影響了電子銀行的實際應用效率，導致銀行對客戶服務存在缺陷。
5.信息技術落后
城市商業銀行有效實施經營策略的關鍵是擁有先進的信息技術。我國大部分城市商業銀行由于資產經營規模小，資金實力不強、技術基礎薄弱等原因，對科技投入不夠，技術條件相對落后，不僅與西方商業銀行比相差甚遠，與知識技術含量較高的國有商業銀行和股份制銀行相比，也存在十分明顯的劣勢。信息技術落后嚴重制約了銀行產品開發和對客戶的服務水平。有些服務營銷策略就很難實施到位，如難以做到通過信息技術細分客戶群體，并據此開發適合的金融產品，來滿足不同層次客戶的需要。有些新產品的開發滯后于市場需求，與其他銀行競爭處于劣勢，對非傳統銷售渠道和網絡營銷的推廣力度不夠等。
三、我國城市商業銀行服務營銷對策建議
1.建立以“客戶為中心”的營銷組織體系
國際主流銀行在以“客戶需求為中心”構建營銷組織結構方面，在實踐中積累的經驗非常豐富。結合我國的實際國情，目前城市商業銀行機構調整的重點在于建立“扁平化”的營銷管理體系和業務流程的再造。在營銷組織體系中設置多個關鍵服務流程，分別配備流程主管，各自領導一個團隊，團隊成員包括財務、信貸、數據分析等各類專業人員，為客戶提供綜合、全面的金融服務。一個關鍵流程相當于一個綜合的業務部門，按照其服務對象可將其劃分為個人銀行服務部和公司銀行服務部及信用卡部等。職能部門對業務部門主要提供運作支持，建立一個充分授權的跨職能部門的工作團隊，客戶的評價信息與團隊的績效直接掛鉤，真正建立起“以客戶需求為中心”的營銷組織體系。
2.建立科學的客戶經理制
建立科學的客戶經理制，首先要明確客戶經理的基本職能。客戶經理在銀行組織營銷體系再造后，居于核心地位。其次要完善客戶經理業績管理體系，建立科學的激勵機制。在業績管理體系方面，目前流行的多項業務指標綜合評分方法，即按存款業務、貸款業務、中間業務等制定若干項關鍵指標，來設定目標值，根據客戶經理業務的完成情況進行打分，并以此分配勞動報酬。
3.加強營銷隊伍建設
加強營銷隊伍建設重點是加快人才培養和儲備。人才不僅是城市商業銀行開展服務營銷的關鍵性因素，而且是決定城市商業銀行競爭的關鍵要素，城市商業銀行要立足以人為本的理念加快對人才的培養和儲備，根據銀行服務營銷的需要和銀行發展的實際情況，制定有效的人力資源建設規劃。
4.加強信息技術平臺建設
建立先進的信息技術平臺是城市商業銀行實施服務營銷策略的關鍵技術保障。搭建一個基礎平臺能夠為銀行服務營銷的開展提供技術支持。在具體實施中，城市商業銀行要結合自身的實際情況和服務營銷模式，利用先進的技術手段來分析客戶的需求及其發展變化，把握金融業創新趨勢，并通過創新業務和創新金融產品來吸引更多的客戶；通過加強信息化建設，加快對信息技術人才的培養，這就要求城市商業銀行的員工不僅具有豐富的金融知識和服務營銷技巧，還要掌握先進的網絡信息技術知識。只有這樣才能通過開展網上業務創新，更好地為客戶提供多樣化、個性化的產品和金融服務。
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第5篇：金融信息化現狀范文
人類社會已經進入21世紀，伴隨經濟全球化、金融一體化進程的不斷深入與強化，國際金融的發展趨勢對經濟的支持作用日益加強。從長遠看，新世紀中期國際金融的發展將會繼續加快速度，并以新的發展模式推進世界經濟的更快發展；國際金融中心也將繼續以經濟為依托的發展方向，突出以新經濟、高科技和信息產業為主導的發展模式；國際金融中心繼續會以全球化作為基礎，強化以全球化、跨國集團和產業優化為目標的發展格局；國際金融將繼續以高科技的發展理念，加快以網絡化、科技化和效益化為取向的發展趨勢。但是同時，國際經濟環境的變化將進一步加大國際金融的風險預期，國際金融壓力乃至危機的沖擊力度和打擊程度將不斷加深。因此，伴隨經濟金融的快速發展進程，國際金融中心的地位作用和影響力，不僅將直接影響經濟快速發展的良性循環，而且在信心心理上也具有重要支持意義。美國經濟的發展，既有經濟金融規模的效應，也離不開國際金融中心的影響力，美元貶值或升值的影響，已經顯示紐約國際金融中心對全球匯市和股市以及整個金融市場價格、政策的主導，由此產生新興市場和發展中國家也愈加重視國際金融中心發展戰略與規劃。我國作為發展中的國家，上海國際金融中心的規劃與發展，同樣也引起國內外的關注與重視。
國際金融中心的環境與條件
當今世界經濟金融的發展愈加顯示實力與規模的效益，特別是伴隨金融核心作用的強化，國際金融中心的地位與作用與日俱增。在美歐貨幣競爭中，美國依仗規模龐大的各地市場與網絡，借助美元的優勢與作用，占據了國際金融競爭的優勢與主動，其中國際金融中心――紐約（華爾街）國際金融中心的影響力和主導性，是其最為重要的支持；其不僅引領了全球金融市場，也影響著世界金融交易、結算、儲備等金融和資源產品的走勢與趨勢。因此，一個國家和區域的強大，必不可少需要國際金融中心的扶持與推進。
隨著世界經濟發展趨勢、模式以及理念的變化，國際金融中心內涵、作用與影響也出現變化與調整。從傳統角度看，國際金融中心主要從事各種國際金融業務活動的場所，其中涉及到長短期資金借貸、有價證券交易、黃金、石油、外匯等交易買賣，從而形成各具特色功能的不同市場組合型的國際金融中心。目前世界上比較著名的國際金融中心有紐約、巴黎、法蘭克福、蘇黎士、東京、盧森堡、新加坡、香港等。而從現代經濟和新經濟的角度看，國際金融中心已經從經營傳統的存貸款業務發展成推動新經濟和經濟全球化的重要領域，尤其是伴隨國際資本流動速度與規模的加快，資本流動對經濟乃至相關領域的主導或影響逐漸上升，國際金融中心作為資本流動的重要集結地、調配地，國際金融中心的作用與地位更為醒目，對世界經濟和各國經濟的影響力逐漸上升，甚至主導和影響著經濟的發展與調整。特別是進入21世紀以來，國際金融領域伴隨經濟全球化的快速發展效益與規模，國際金融發展趨勢愈加引起關注，直接對經濟信心和心理具有重要影響和干擾，金融信譽與信用影響愈加突出。當今世界經濟不確定性的加大，經濟發展趨勢利好中的調整性、結構性和周期性因素，使得金融信譽信用面臨風險與挑戰。尤其是伴隨發達國家經濟自然周期性和結構周期的調整，美國經濟面臨的轉折與風險依然明顯，經濟波動與不確定性依然突出，并將可能對世界經濟格局和前景具有重要影響。這直接影響國際金融中心壓力與風險上升，美國重要金融產品和資源產品市場在國際金融中心的作用，使得各地國際金融中心的波動受到牽連，既給予國際金融中心進一步發展的契機，有助于提高國際金融中心地位、作用以及影響，同時也給予國際金融中心巨大挑戰。尤其是從未來發展趨勢看，國際環境中不確定的經濟、金融、貿易、政治、軍事以及國際關系可變數較多，且較為突出，世界經濟格局和國際金融趨勢面臨改革與調整，國際關系與區域合作聯盟面臨更新與發展，區域經濟金融和貿易的發展將對國際金融中心起到推進和促進作用，整個世界經濟和金融格局將會發生根本性的轉變，甚至發生本質的變化。
作為一個重要或有影響的國際金融中心，必須具備一些必要的條件與環境，其中包括政局相對穩定、沒有外匯管制或管制比較松動、貨幣信用制度比較發達、金融機構比較集中且有一定規模和效率、交通和通訊便捷快速方便等等，都是國際金融中心必須具備的依托。從國際金融中心的發展歷史與現狀看，其不僅有利于本國、本地區經濟、金融、貿易的快速發展，更為資本流動和投資融資提供了充裕的市場與空間，成為國家或地區經濟、金融發展的動力與推力。但是經濟全球化和金融一體化的快速發展，也使國際金融中心的風險逐漸擴大，金融泡沫，乃至金融危機的潛在規避與防范，也已經是當前各國和各地區關注與應對的重點。
我國上海國際金融中心的建立與發展已經在穩步推進，成效與影響逐漸擴大，中外金融機構、產品和市場云集上海，已經促成上海國際金融中心的實力、規模和比重的提升和擴大，使上海金融業對GDP的貢獻已經達到10.1％，上海金融交易比重已經占到全國的50％以上，而初具形態與規模的股票、黃金、債券、基金、外匯保險等重要的金融市場也在上海落地結果，不僅推進上海經濟發展的持續穩定增長，并有利于我國整體經濟的持續增長，以及我國金融改革開放的擴大。目前上海國際金融中心的目標和內容已經在上海和全國從吸引金融機構集聚、拓展金融市場功能、推進金融改革創新、加強金融監管與風險防范、推進社會誠信體系建設、加快金融信息化現代化建設、規范發展上市公司、深化金融對投融資體制改革的促進作用、加強地方政府的金融服務、實施金融人才戰略等發揮了重要的作用，并取得卓有實效的進展，上海國際金融中心建設以效率化、市場化、規模化和創新化的新面貌展現在世界面前，并逐漸顯現上海國際金融中心的規模、地位與作用。
亞洲國際金融中心的發展與進程
借助地理位置與時差的優勢，亞洲國家經過幾十年的建設，在亞洲地區相繼建立了多個國際性或地區性的國際金融中心；其中，中國香港以及新加坡，目前已經發展成為繼東京之后亞洲兩個非常重要的國際金融中心，并且在國際上都具有一定的影響力。
中國香港和新加坡之所以能夠發展成為亞洲后起的金融中心，與兩地所處的地理位置以及歷史有著直接的聯系。它們的共同之處為：（1）香港與新加坡一直是全球重要的自由貿易港口；（2）香港與新加坡都曾經受到英國殖民者的統治，因而金融業發展具有相當長的歷史。而1965年新加坡宣布獨立后，政府根據自身所具有的國際貿易港的有利條件，即將新加坡建設成為“亞洲金融中心”作為既定國策。1968年，新加坡政府與一些外資銀行達成協議，創立“亞洲貨幣單位”（ACU），即“亞洲美元”；此舉不僅形成了亞洲美元市場，而且更重要的是，為新加坡未來發展成為地區性的國際金融中心創造了先決條件。
經過幾十年的建設與發展，香港與新加坡的金融市場取得了長足的發展，并且形成了多種專業性市場，主要有：外匯市場、股票市場、債券市場、利率市場、黃金市場、亞洲美元市場以及金融衍生工具市場，從而為本國乃至亞洲地區經濟貿易的發展創造了有利條件。以新加坡為例，其外匯市場的日成交金額目前達到1000多億美元，股票市場的總市值達近5000億新元，亞洲美元市場的資產負債總額達到5000億美元。由于新加坡是國際知名的自由貿易港以及低稅地，因此不宜實行嚴格的金融管制以配合經濟貿易的交往與發展。目前，新加坡共有本資銀行6家，而外資銀行卻有116家，由此可以看出新加坡境內銀行業競爭的激烈程度。為此，新加坡政府采取三大措施，從而不僅維持金融對外開放的局面、同時還有限度地保護了本國銀行業參與市場競爭的合理地位與利益。（1）實行銀行執照分類制度。按照目前新加坡的金融法規的有關規定，新加坡的銀行執照劃分為三種類別：1全面銀行執照，2批發銀行執照，3岸外銀行執照。對于本國的6家本資銀行，新加坡金融管理局基于其實力與數量與外資銀行相比均處于劣勢的考慮，全部給予全面銀行執照，而對于外資銀行則根據其實力與信譽等因素給予不同的待遇。2002年在新加坡的116家外資銀行中，22家獲得全面銀行執照，19家獲得批發銀行執照，75家獲得岸外銀行執照。（2）實行內部政策掌握制度。新加坡金融管理局在給予本外資銀行以不同待遇的同時，還采取內部政策掌握向本資銀行傾斜的做法，從而區別對待本外資銀行；其主要做法包括：1對于外資銀行設立業務網點的限制，2對于外資銀行自動柜員機聯網操作的限制。（3）確立本資銀行為銀行業主導的監管宗旨。盡管新加坡目前仍在進行金融業的改革，但是金融管理局明確表示，確保本資銀行在市場開放后繼續占有主要市場份額，是國內金融市場開放的前提。
上海國際金融中心的規劃與發展
