補充醫療保險的重要性精選(九篇)

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第1篇：補充醫療保險的重要性范文

關鍵詞：醫療保險；檔案管理；重要意義；問題及對策

醫療保險是維護參保群眾身體健康的重要保障，醫療保險檔案真實記錄了參保單位和參保人員基本信息，是支付各種醫療保險待遇的重要依據，也是參保信息、待遇支付的唯一憑證。隨著經濟社會的快速發展和人民群眾收入水平的逐步提高，城鄉居民醫療保險參保人數逐年增加，醫保檔案管理的重要性也更加突出，管理中的許多問題和矛盾也開始暴露。如何認識醫保檔案的重要性，正確化解問題和矛盾，筆者結合工作實際，談一些個人意見和觀點，供參考。

一、醫療保險檔案的重要性

1.醫療保險檔案能夠有效推進醫療保險工作的發展。醫療保險涉及面廣，政策性強，業務管理繁雜，與之配套的醫療保險檔案作不僅真實地反映了參保單位和參保人員基本信息，而且作為社保檔案的重要組成部分，以各種不同的形式真實而客觀的記載著醫療工作的每一個環節，對已完成工作信息進行歸納總結，對新開展業務的信息資料進行收集和處理，從而讓人們正確認識和把握醫療保險工作的客觀規律。

2.醫療保險檔案為參保人員合法權益提供了保障。醫保檔案完整記錄了每個參保者保費繳納、待遇享受、記錄信息變更等情況。有些參保群眾既參加了基本醫療保險又參加了商業保險，醫療費需要兩頭報銷，但由于相關資料準備不充分，往往需要事后到醫保經辦機構來調閱檔案；另外，參保人員在辦理醫保退休手續時，經常需要調閱檔案。如果我們不能準確及時提供檔案，將會影響到參保人員的切身利益。

3.醫保檔案為領導科學決策提供了重要依據。隨著經濟社會的發展與進步，醫療保險的政策也在不斷地調整完善，這些政策的制定、調整、完善都需要充分、完整、高質量的資料，領導在決策前準確掌握了第一手資料，才能作出符合實際、切實可行的科學決策。科學、規范的醫療保險檔案包含著大量信息，能夠為領導提供準確的數據統計分析，掌握醫保基金的動向，有利于領導作出正確的決策。

二、醫療保險檔案管理存在的問題

1.領導重視程度不夠，從業人員業務水平不高。有些領導對檔案管理的知識所知甚少，對檔案承載信息的重要性認識不足，缺乏檔案意識，對檔案管理工作的支持力度不大。部分從業人員認為檔案管理對自己沒有多大的意義，對醫保檔案對參保人員的重要性認識不夠，不能專心整理業務檔案，有時甚至為了個人工作的方便，將一些檔案資料隨意存放，導致檔案丟失或者損壞。從事檔案管理的人員多數非專業出身，有的還是兼職，缺乏系統的檔案知識，致使檔案管理不規范，許多檔案管理新經驗得不到及時推廣應用。

2.檔案基礎設施不配套，設備投入滯后。要提高檔案管理的現代化水平，必須具備良好的硬件設施。由于醫療保險機構獨立辦公時間相對較短，多數借用他單位的辦公用房，再加上“八項規定”嚴格控制辦公用房面積，導致本單位辦公用房緊張，有些單位甚至出現檔案管理與其他科室合并使用辦公用房，無法滿足目前醫療保險檔案管理的要求。

3.資料收集缺乏系統性，檔案管理不規范。在醫療保險實施的初期，由于制度不健全、管理不完善，導致原始的檔案資料從收集上就不夠全面，后來雖然逐步的規范完善，但由于一些習慣思維的影響，仍有部分資料不能按規范要求收集存檔。醫療保險檔案內容不一、管理分類不清，導致不同地區在調案時難以一致起來，增加了參保人員的負擔。

三、對策與建議

1.加強輿論宣傳，提高各級重視程度。領導重視和支持是做好檔案管理工作的前提，得到了領導的重視和支持，才能保證這項工作的順利開展。要加強社會宣傳力度，廣泛宣傳醫療保險檔案工作的重要性，提高各級領導對醫療保險檔案工作的重視程度，從而不斷加大基礎設施建設投入，切實解決存在的專業人員缺乏、資金不到位、庫房緊張等現實問題，為提升醫療保險檔案工作創造有利條件。

2.抓好隊伍建設，提高檔案管理水平。通過提高待遇，積極吸引專業人員從事醫保檔案管理工作。要經常加強業務人員的培訓，努力為檔案人員提供學習深造、交流鍛煉的機會，重點加強對信息技術、檔案保護技術學及文書學等專業知識的學習培訓。按照制度認真細致地鑒別、收集、分類、整理，實行檔案綜合管理，對各種門類、不同載體的檔案及有關資料實行統一管理，集中保管，始終把問題解決在檔案歸檔之前，確保案卷質量。

3.完善硬件配套，提高信息化服務水平。傳統的管理模式是工作人員手工收集、整理，工作量大，效率也低下，費時費力。信息化的快速發展，對檔案工作提出了新的要求，要大力運用當代科技新成果和新手段，提高檔案管理工作的效率和水平。首先要加強檔案硬件設施建設，加大資金和技術投入，按照檔案管理提檔升級的要求，設置專門的檔案室，及時補充更新相關電子設備，為檔案管理創造良好的基礎條件。充分利用計算機和內部網絡在檔案管理工作中的作用，將參保單位、參保人員、醫療待遇享受等檔案信息數字化，建立完善醫保檔案信息管理系統，滿足個人信息查詢、醫保政策查詢和完整的辦事流程查詢等需要，實現醫保信息的共享，這樣既減少了檔案管理人員的工作量，提高了工作效率，也為查詢檔案人員提供了更優質、更快捷的服務。

參考文獻：

[1]鄭海偉.淺談如何促進醫保檔案管理工作規范化.才智.2015（12）.

[2]袁燕.新時期醫療保險檔案的管理探究.長江人學學報自然科學版：醫學（下旬），2014（36） .

[3]張桂云. 新形勢下強化醫療保險檔案管理的對策探究.辦公室業務，2013（05）.

第2篇：補充醫療保險的重要性范文

營利性醫療機構作為社會醫療衛生資源的有效補充，也是我國衛生體制改革和經濟發展的產物，對于緩解社會就醫壓力、分流病員起到了積極的作用，同時也涌現了一批既取得了良好的社會聲譽又取得可觀經濟效益的營利性醫療機構。因此，近年來營利性醫療機構的發展和擴張速度都較快。但是由于一些政策以及其自身的原因，國內的一部分營利性醫療機構的發展還存在諸多不如意之處，導致社會對之的認同度相對較低，“誠信危機”也常常困擾營利性醫療機構的進一步發展。如何發展才能走出困境已不再是其自身發展的問題，而是一個關系到人民身體健康的社會問題。本文主要從部分引起社會爭議的營利性醫療機構辦醫現狀著手，探討一些與之相關的對策。

1 國內營利性醫療機構的現狀[1]

1.1 缺乏特色

國內營利性醫療機構的辦醫歷史要追溯到20世紀80年代。以上海為例，營利性醫療機構由20世紀80年代初零星幾家擴大到2007年的1 250家。雖然數量增加明顯，但就整體而言仍規模較小，90%以上采用專科醫院和門診部的形式，而且這些專科醫院和門診部辦醫風格雷同，屬一定程度上的低水平重建。

1.2 誠信危機

在上海，營利性醫療機構只有少數幾家被納入社會基本醫療保險范疇。根據《上海市城鎮居民基本醫療保險試行辦法》，上海將于2008年實行“全民醫保”，對于有基本醫療保險的患者而言，只有在營利性醫療機構有足夠的醫療特色時才會自費去就診，再加上目前在營利性醫療機構的規模和實力都難于跟公立醫療機構抗衡的局面下，其患者來源則明顯受限。所以部分營利性醫療機構為了自身的生存不惜鋌而走險，通過違規醫療廣告甚至用“醫托”的手段招徠患者。據統計，2007年上海查實的違規醫療廣告以及“醫托”的主體基本上來自于民營醫療機構。2004年北京新興醫院事件、2005年上海長江醫院事件以及2007年年初上海協和醫院事件，一連串“營利性醫療機構利用虛假醫療廣告、夸大病情誤導病人”之類的事例曝光后，引起社會對之誠信以及辦醫模式的質疑，“質疑和不信任的眼光”讓這個本來就處于與公立醫療機構競爭劣式地位的營利性醫療機構的發展更加艱難。

2 現狀的根源

2.1 病人來源受限

國內營利性醫療機構由于起步較晚，病人來源不固定，又因為缺乏辦醫特色，很難吸引病人，再加上部分營利性醫療機構不規范運作在社會上形成不良聲譽，導致部分病人對營利性醫療機構缺乏信任，從而進一步減少了這些醫療機構的就診量。

2.2 優秀醫務人員缺乏

一般而言，只要有資金支撐，醫院硬件建設是可以很快到位的，但是醫療救治水平的提高則不是一蹴而就的，而是需要有一個造就優秀醫師團隊的醫療環境。在國內，營利性醫療機構規模較小，病人數量有限，醫務人員由于醫療診治技術鍛煉的機會較少，故而很難吸引優秀的醫務人員加盟。即使有優秀的醫務人員加盟，由于缺乏必要的醫療診治機會，長期下去也不利于醫務人員的自身發展；再加上國內醫師執業地點相對固定，醫師在醫療機構之間的流動相對受限，導致大部分醫務人員不愿意放棄公立醫療機構的工作機會而轉到營利性醫療機構去坐診。營利性醫療機構由于缺乏“名醫坐堂”，其發展的源動力明顯受限。

2.3 商業醫療保險覆蓋面不足

醫療保險可分為社會醫療保險和商業醫療保險：社會醫療保險具有強制性，通常由政府舉辦，重點保證社會公平；商業醫療保險具有自愿性，由市場經辦，重點體現服務與效率。對于市民而言，社會醫療保險提供的是基礎保險，而商業醫療保險不僅有助于解決社會醫療保險未覆蓋的群體就醫問題，同時還與社會醫療保險之間有互補的作用，可以承擔基礎保險之外的就醫費用。

到2006年底，我國已有46家壽險公司(包括人保健康、平安健康等4家專業健康保險公司)、36家財產險公司開展了商業健康保險業務，產品近千種，涵蓋疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和護理保險等4大類。但是由于慣性思維以及輿論宣傳力度不夠，廣大市民乃至于部分政府部門僅關心社會醫療保險，而對商業醫療保險的認識還停留在其“唯利”的層面，主動參保的積極性不夠。由于國內商業醫療保險的覆蓋面較低，而且國內大多數營利性醫療機構未納入基本醫療保險，在一定程度上讓一部分就診者因經濟原因止步于營利性醫療機構“門外”。

3 國外現狀

3.1 醫師與醫院之間關系松散

在國外，醫師與醫院之間的關系比較松散。比如在美國，很多醫生擁有自己的診所，承擔門診治療。醫生與醫院是業務協作關系，并不隸屬于醫院，醫生和醫院之間是雙向選擇的關系。一位醫師可能既是營利性醫療機構的醫師又是公立醫療機構的醫師。這對于醫師個人的成長而言，更容易在不同的醫療機構獲得較多的醫療實踐的機會，醫師在選擇合作的醫療機構時，不會擔憂自己因選擇的行醫地點而會有礙于自己的前程。對于醫療機構而言，只要能多提供給醫師診療的機會，自然就會吸引到優秀的醫師坐診；有了優秀的醫師接診自然也就不會擔心病人來源了。

3.2 醫療保障體系相對建全

在國外，由于商業醫療保險發展的很成熟，商業醫療保險的覆蓋面也較大。如2004年，美國的社會醫療保險覆蓋人群占總人口的27.2%，商業醫療保險覆蓋人群占總人口68.1%。即使在建立了國家衛生保健制度的英國，也有11.5%的人口購買了商業醫療保險。從保障對象來看，對已經具有社會醫療保險的人群，商業保險提供補充性醫療保險，提高醫療保障水平。在法國，參加社會醫療保險的人，由于25%的醫療費用需要自付，大部分人還要購買商業補充醫療保險。對社會醫療保險沒有覆蓋到或暫時覆蓋不到的人群，商業保險提供靈活多樣的保險產品，滿足不同收入群體醫療保障需求。在荷蘭，社會醫療保險只覆蓋中低收入人群，高收入者的醫療保險通過商業保險提供。不僅如此，商業醫療保險公司還可以給就診者提供了一個相對安全的就醫保障。商業醫療保險公司會對大量的病人就診記錄(醫療費用、治愈率、醫療糾紛、醫療事故等)進行分析，通過長期的信息累計，可以對接診的醫師進行一個初步的信用評級，在就診者就醫時給予擇醫方面的指導。由此信用評級好的醫師接診的病人則會越來越多，而信用差的醫師接診的病人則會越來越少甚至于會失去行醫的資格。因此，商業醫療保險的存在使醫師能夠自己意識到規范行醫的重要性，直接起到了約束醫師規范行醫的作用。

4 對策和辦法

4.1 突出辦醫特色，開展錯位競爭

國外和香港地區營利性醫療機構發展的歷史很長，其生存的競爭力一直很強。

國內公力醫療機構占有絕對市場份額，營利性醫療機構在辦醫的過程中更要不斷地為自己量身裁衣，做好市場定位，要和公立醫療機構之間形成合理的錯位競爭，突出自身的辦醫特色。如國內和睦家醫院針對高端客戶提供特需服務，經過幾年來的努力培養出了自己的特定客戶群體，建立了良好的社會聲譽。同時營利性醫療機構還可以結合自身的特點，提供一些公立醫療機構不能提供的邊緣服務，如康復療養、特需服務等。營利性醫療機構相對于公立醫療機構辦醫模式靈活易變，只要善于把握自身的優勢、合法經營終究會找到屬于自己的生存空間。

4.2 充實醫師隊伍，放寬醫師管理制度

由于國內醫師的執業地點是相對固定的，無論是公立醫療機構的醫師還是營利性醫療機構異地執業都是有限制的。在這樣的體制下，醫師的流動性減少，降低了營利性醫療機構獲得優秀醫務人員的機會。如果國內醫師執業地點的限制適當放寬，允許醫師多地點執業，醫師可以在公立和營利性醫療機構之間適當的流動，將會給營利性醫療機構注入新的人力資源。

4.3 建全商業醫療保險，構建多層次醫療保障體系

做好整個社會的醫療保障體系，切實減輕就醫者經濟壓力。首先要充分認識商業醫療保險在多層次醫療保障體系中不可或缺的地位，明晰社會醫療保險與商業醫療保險之間的邊界，給商業醫療保險提供發展的空間。社會醫療保險應遵循廣覆蓋原則，重點解決城鄉居民的基本醫療保障問題，合理設定封頂線和報銷比例，承擔有限的保障責任，同時不斷擴大覆蓋面，努力提高醫療保障體系的公平性。對于基本醫療以外的醫療保障需求，應發揮市場作用，通過商業醫療保險的途徑解決，重點解決城鄉居民基本醫療保障以外的需求。其次要在輿論宣傳上正確引導，轉變市民對商業醫療保險“唯利”的看法，逐步引導市民意識到參保的重要性。對于保險公司而言，開發新的實用保險產品，加大宣傳力度，優化自身的經營模式，改變市場單純“賺錢”形象。只有建立了多層次醫療保障體系，減輕就醫者的經濟壓力，才能使市民選擇醫療機構就醫的“自由度”更高。

商業醫療保險的建全對于營利性醫療機構而言，既是一個契機同時也是一個強有力的“警示”。契機的原因是商業醫療保險的高覆蓋率，不會讓就診者因經濟原因止步于營利性醫療機構的“門外”；“警示”的原因是商業醫療保險已廣泛用作規范醫師誠信行醫行為的工具。如果營利性醫療機構醫師頻繁出現不誠信行醫行為，商業醫療保險公司會提示受保的就診者回避甚至不允許就診者到該醫療機構就診。商業醫療保險的建全要求營利性醫療機構在發展自身的同時，首先要做到規范、誠信行醫。

近年來，頻頻曝光的部分營利性醫療機構不規范行醫事件，給本已脆弱的醫患關系又蒙上了陰影。隨著營利性醫療機構規模的不斷擴大，規范營利性醫療機構的運營模式、維護醫療市場秩序也越來越迫切。切實有效地規范營利性醫療機構的運營模式，不僅需要其自身的努力來優化運營模式，同時還需要社會大環境的支持和幫助。

5 參考文獻

第3篇：補充醫療保險的重要性范文

關鍵詞：商業健康險；醫療保障體系；醫院管理

1國際經驗借鑒：他山之石、可以攻玉

商業健康險是一個國家醫療保障體系的重要支柱，但是由于政治、經濟、社會、文化發展水平原因，不同國家的醫療保障體系存在巨大差異。美國的醫療保障制度以商業健康險為絕對支柱，其保障體系和醫療服務體系都以私營體系為主導；與之相反，中國的醫療保障制度則以政府基本醫保為絕對支柱，保障體系和醫療服務體系都以公立體系為主導。筆者曾在2016年赴德國進行專題考察時發現，在醫療和醫保領域，如果說美國和中國目前的制度體系是私立和公立的兩個典型代表，那么德國則是兩者的平衡，或許對于中國醫療、醫保的發展更具有借鑒意義。

1.1德國醫療保障體系概覽

德國是世界第四大經濟體，人口8230萬，2015年GDP為3.36萬億美元，GDP增速1.4%。德國是保費收入世界排名第六的市場，2014年總保費收入達2546.44億美元，占世界總份額的5.33%。2014年，德國保險市場保費規模1870億歐元，其中健康險保費360億歐元，占比約19%。德國實行社會強制性醫療保險（SHI）和商業醫療保險（PHI）相結合的雙軌制度。政府針對所有工作人群（除去公務員體系和自由職業者以外）都有法定的健康保險繳納義務，從公司工資中固定扣除，由參保人及其雇主聯合承擔。法定繳納義務僅與收入水平掛鉤，與承保風險無關。繳納費率也會根據支出情況進行必要的調整，補償標準是在州一級由各個自主利益集團(例如醫師協會)通過復雜的社會協商來決定。所有就業公民以及其他(如領取養老金)月收入低于4350歐元的居民和他們的家屬都被免費覆蓋入SHI；政府公務員保險則由政府稅收支付。進入21世紀以來，德國開始實行法定的長期護理險體系，要求除特定人群以外的所有工作人群都繳納長期護理險。與此同時，政府也規定超過一定收入的人群有權選擇純市場化的商業健康險和商業護理險，為自己獲取更高的保障。在德國，對有較高收入的年輕人來說PHI更具有吸引力，因為PHI保險可以以低廉的保費換取更廣泛的保險服務，比如PHI內可以涵蓋使受保人員使用更好的設施或者涵蓋一些牙科護理的附加費用。因此很多德國人選擇用SHI覆蓋一些常規的或主要的健康保險，然后根據自身需求使用PHI加以補充。在政府的合理引導下，德國的商業健康險市場獲得了穩步的發展，業務規模占總體保險市場的20%左右。德國商業性健康保險產品主要包括商業醫療保險、補充醫療保險、商業護理保險三大類。

1.1.1商業醫療保險

2014年，商業醫療保險保費收入257.75億歐元，占健康保險總保費收入的70.96%，覆蓋人群約883.44萬人。商業醫療保險是作為法定醫療保險并行的醫療保險制度安排。在德國總體人口中，法定醫療保險覆蓋人口89%，商業醫療保險覆蓋率為11%。覆蓋人群主要是收入超過一定標準的高收入人士、自由職業者等人群。商業醫療保險涵蓋了住院和門診的檢查費、診斷費、治療費、手術費、護理費、康復費、住院津貼、海外治療和急救、牙科和眼科治療，甚至健康體檢和驗光配鏡等。保障范圍和水平不得低于法定醫療保險，但參保客戶享有更好的醫療服務，如可自行選擇醫院、提供牙科保障等。

1.1.2補充醫療保險

2014年，補充醫療保險保費收入77.66億歐元，占健康保險總保費收入的21.38%，覆蓋人群約2434.24萬人。德國的社會醫療保險改革減少國家和雇主責任，增加個人責任，個人參加法定醫療保險之后的負擔主要包括：購買處方藥費用、住院治療時日支付費用、康復治療日支付費用、醫療輔助設備費用、牙科費用等。因此，德國約26%的人既參加法定醫療保險，又投保補充醫療保險。補充醫療保險主要是為法定醫療保險參保人提供更高質量的醫療服務，既有終生保障的產品，也有短期保障的產品，能提供單間病床、鑲牙、選擇性治療方法、心理疾病的治療等。從險種來看，可分為門診補貼、非急需醫院服務補貼、牙科補貼、按日疾病補償金等。

1.1.3商業護理保險

2014年，商業護理保險保費收入20.13億歐元，占健康保險總保費收入的5.54%，覆蓋人群約947.27萬人。德國從1995年開始實施護理保險制度，并遵循“護理保險遵從醫療保險”原則。醫療保險和法定護理保險的覆蓋面超過總人口的90%，所有購買商業醫療保險的人必須同時購買商業護理保險。另外，約76萬人在法定護理保險的基礎上又購買補充護理保險。商業護理保險保障范圍和水平不得低于法定護理保險，還包含支付更高比例或全部的私人護理費用、更高的家庭護理費用、更高的住院費用等保障。

1.2德國醫療保險管理主體及運作機制

在德國，政府的法定保險體系由不同的法定醫療保險基金負責運作和管理，全國有上百支類似基金。這些法定醫療保險基金相對獨立運營，同時國家層面建立一定的統籌體系。政府作為監管者并不直接負責基金的運作，其作用體現在框架設計、合同關系設計和指導建立聯合管理體系。聯邦聯合委員會（JointFederalCommittee）是最高的決策機構，該機構成員不僅包括各個層級的醫療保險基金，還包括醫院、醫生、藥房等醫療服務的提供方。通過建立聯合自制的體系，該委員會負責建立臨床指南，對新的治療技術進行審批以及確定不同治療項目的收費標準。通過聯合自制的制度設計和各保險基金的相對獨立市場化運作，不僅可以更加有效地控制醫療賠付成本，更有助于提升醫療基金的管理和運作效率。同時，這些基礎體系的建設也為商業健康險體系的運作奠定了扎實的基礎。在商業健康保險領域，德國《保險監督法》規定，人壽保險、財產保險和健康保險必須分業經營。專業健康險公司在法律允許范圍內經營健康保險。除去大型保險集團下的商業健康險公司，多數商業健康險公司獨立運作。即使隸屬于大型保險集團，商業健康險公司也完全獨立運作。在德國，健康保險公司包括兩種法律形式：股份制保險公司和互助制保險公司。德國有50家專業健康險公司，其中股份制31家，互助制19家；前五大德國商業健康險公司占有超過50%市場份額。商業健康保險與法定醫療保險按照法律規定各有自己的領地，在某種程度上相互補充，但實際上，兩者之間的競爭關系也客觀存在，主要在于法定醫療保險和商業健康保險的覆蓋范圍有個交叉地帶，根據法律規定，高收入雇員可以選擇加入商業健康保險，也可以選擇法定醫療保險，因此，高收入雇員成了兩者共同爭取的目標。因此，法定醫療保險基金的管理者也建立了相對市場化的體系，以吸引客戶。例如德國BIG是一家法定保險基金的管理機構，他們也非常重視客戶體驗，強調以客戶為中心，通過為特定人群提供優質服務來提升吸引力并實現更優的財務表現，在探索數字化潛力方面也付出了積極的努力。

1.3德國醫療服務體系

在醫療服務的供給端，德國醫療服務體系目前是以公立醫療機構和私立醫療機構并存的格局。2014年，德國醫院數量接近2000家，其中公立醫院和慈善機制運營的醫院數量占比接近65%，私立醫院的占比約為35%；從床位數來看，私立醫院占比為18%左右。在過去20多年的時間中，私立醫院的數量和規模都顯著提升，1992年，私立醫院的數量占比僅有15%，而在2014年已經上升至35%；與此相對應，公立醫院的數量在這20年間大幅縮減。從醫保基金的用途來看，在政府醫保基金中，35%用于公立醫院，醫生和牙醫分別占比為17%和7%，藥品占比為17%，其余用于其他醫療服務機構（例如急救中心等）。德國目前有三大私立醫療集團，分別是：Fresenius、Asklepios和Sana。其中Fresenius從2005年開始進入醫院業務領域，先后通過若干收購成為德國目前最大的私立醫療服務集團。2015年收入約為56億歐元。商業性醫療保險是私立醫療服務機構的主要支付來源。在德國，即使是公立醫院，也可以建立專門的業務體系，為商業健康險客戶提供差異化的服務。這種制度設計確保優質醫療服務的供給與商業健康險業務構成了完整的閉環，使得商業健康險體系得以運轉。

1.4德國醫療保障體系借鑒意義

從德國醫療體系來看，目前無論是在支付端還是在服務端都形成了較為均衡的格局：支付端以政府醫保體系為主導，以商業保險為有機補充；服務端以公立醫療機構（包括慈善機制運行）為主導，以私立醫療機構為有機補充。同時，無論是政府醫保基金和商業醫保基金，還是公立醫療體系和私立醫療體系之間，不僅有機補充，而且存在一定程度的競爭，這也促進了兩個體系之間的良性互動，推動了整個醫療保障體系的有機運行，也催生了商業健康保險產業和私立醫療服務產業的蓬勃發展。

2中國商業健康保險行業發展前景

2.1我國醫療保障及服務體系現狀

與德國等發達市場的體系相比，我國的醫療保障體系和醫療服務體系呈現出以下三個典型特征：第一，絕對公立主導的格局。從醫療保障體系來看，政府醫保基金占據了總體醫療費用總支出的絕對主導，商業性健康保險占總體醫療費用總支出的比例不足2%；從醫療服務體系來看，公立醫院占據絕對主導，私立醫療機構無論是數量和床位數占比都保持在較低水平，而且醫療服務技術水平存在顯著差異，差異化的優質醫療服務供給嚴重不足。第二，參與主體的市場化和專業化運作機制不足。在德國，即使是政府醫保基金的管理者也采用獨立公司化管理和運作的模式，建立市場化的運作機制；與之相對應，我國的政府醫保基金完全以政府為管理主體，運作機制行政化。盡管近年來，不少地方政府已經開始嘗試通過政府購買服務的方式借助商業保險公司的力量管理醫保基金，但是總體的運作機制仍然沒有實現市場化和專業化。第三，商業化保險和私立醫療機構發展嚴重滯后。從商業保險市場來看，我國目前的專業化健康險公司數量有限，而且業務規模很小，在整個保險體系中的作用很小。發展滯后的原因主要有幾個方面：一個是傳統意識轉變難，老百姓習慣了幾十年的公費醫療，很難在短時間內讓大家普遍接受需要自己付費的商業性保險；二是保險公司與醫療機構之間的信息不對稱，保險公司幾乎觀察不到醫院、患者的行為，導致我國健康保險在開發、推廣和應用等方面存在諸多障礙；三是患者就醫行為的隨意性，使得商業健康保險費用無限上漲，多年虧損狀態讓保險公司望而卻步；四是醫保改革遲緩，政策落地的執行力度較弱以及保障措施的不完善也是制約商業健康險發展的主要瓶頸之一。從醫療服務市場來看，私立醫療機構普遍規模偏小、技術水平有待提升，在整個醫療服務供給中的作用無法充分發揮。伴隨著人民群眾物質生活條件和支付能力的提升，人民群眾對于差異化醫療服務的需求日益上升。人民群眾日益增長的差異化服務需求與有限的優質醫療供給之間的矛盾已經成為我國醫療服務行業所面臨的主要矛盾之一。缺乏優質醫療服務供給的原因是多方面的，其中重要原因之一就是缺乏支付體系的支持，僅僅依靠病人自付并非可持續的籌資來源渠道。可以說，在我國目前的醫療保障體系下，商業性健康險的滯后發展已經成為整個醫療服務產業發展的約束性因素。

2.2商業健康保險將迎來重要發展機遇

國家已經充分意識到商業健康保險發展的重要性和緊迫性。2013年以來，國家陸續出臺了《國務院關于促進健康服務業發展的若干意見》《國務院辦公廳關于加快發展商業健康保險的若干意見》等文件，凸顯國家對商業健康保險的高度重視，同時也對健康險專業化發展提出更高的要求。《健康中國2030規劃》中明確提出到2030年，商業健康保險賠付支出占衛生總費用比重顯著提高。從國內來看，健康保險市場持續快速發展，2000年以來，商業健康保險保持年均25%以上的高速增長，2015年，我國商業健康保險實現保費收入2410.5億元，同比增長51.9%，全國有100多家保險公司開展商業健康保險業務。商業性健康險市場的發展需要多方的共同努力。一方面，需要國家積極的政策支持，盡管國家已經推出了稅優政策，但是在實際推行中商業性保險機構積極性不高，政策效果差強人意；另一方面，商業性保險機構也需要提高健康險業務的專業化能力。相比傳統的壽險等保險產品，健康險定價基礎更為復雜，道德風險更為突出，風險測算難度更高，產品開發、精算定價、經營模式、核保理賠、客戶服務、信息系統與一般壽險、財產險都有很大不同，唯有專業化才能保證穩健經營。在國家政策的鼓勵和各類市場化機構的努力下，我們有充分的理由相信，在未來的5～10年內，商業健康險市場將獲得飛速的發展，這也將為私立醫療服務產業的發展提供重要的籌資來源，推動私立醫療服務運營機構成為醫療服務市場中不可或缺的力量。這些變化將深刻改變醫療服務行業的運行機制，帶來巨大的機會和行業變革。

3商業健康保險發展對于現代醫院管理的挑戰

從發達國家醫療保險發展經驗來看，在保險、醫院、患者的“鐵三角”模型中，作為支付方的醫療保險運營主體與作為醫療服務提供方的醫院之間，存在天然的相互影響、相互制約關系，而且前者往往在雙方彼此的較量中處于強勢地位。在我國目前的醫保體系下，政府醫保基金是主要的支付方，伴隨著醫保基金壓力的持續提升，醫保控費已經成為近年來的主題。醫保控費力度的加強已經給不少醫院帶來了巨大的運營壓力，對醫院管理帶來了新的挑戰。未來，隨著醫療服務需求的進一步釋放和國家醫改的不斷深入，醫療服務支付結構也將發生深刻變化。醫療衛生籌資中，居民自費比例將逐漸下降，基本醫保和商業保險比例快速上升，醫療服務市場中的買方影響力將逐漸提高，醫療機構競相與保險經辦機構合作將成為必然趨勢，這就要求醫療機構具備更高的管理水平和管理能力來滿足保險支付方的管理需求。具體而言：

3.1更加規范的醫療行為管理

商業健康保險可持續發展的關鍵是醫療保險方可以有效影響并控制醫療行為，從而達到合理控制醫療支出和賠付成本，確保醫保基金的可持續運行。我國目前商業健康保險發展面臨的一大障礙就在于商業保險公司無法有效控制醫療行為，進而無法控制合理的賠付，導致商業健康險機構“做的越多、虧的越多”。未來商業保險的發展，必然要求商業保險機構具備控制和影響醫療行為的能力。目前，商業保險機構正在基于政府醫保經辦業務逐漸培養和提升醫保控費的能力，未來無論是政府醫保經辦方還是獨立的商業保險運營方必然將控費作為首要任務，并且逐漸將控費延伸至醫生和醫療行為本身，這要求醫院建立更加規范的醫療行為管理機制。

3.2更高水平的醫院精細化管理

商業健康保險的發展除了要求更加規范的醫療行為外，隨著保險產品和支付方式的多樣化發展，醫院將面臨更大的成本管理壓力，通過服務項目管控、醫療流程改進、運營績效優化來降低服務成本，擴大利潤空間。目前，我國很多醫院在成本控制、精細化運營管理方面做出了很多積極的努力，但是這些距離可以對接商業健康保險依然存在著巨大的差距。現代化的醫院管理將要求更加精細化的醫院成本核算和醫院績效管理。這也會對醫院的運行機制產生重大的影響。

3.3更加嚴格的醫師資質管理

出于保險控費和醫院運營管理的需要，醫療費用的給付將很大程度取決于醫療服務的技術水平和結果質量（包括危急重癥診療和長期健康管理），這就要求醫師診療手段更精準有效，傳統粗放式診療方式必然會因醫療成本的上升而被拋棄。所以，在保險支付的杠桿作用影響下，醫院只有通過更加嚴格的醫師資質管理，確保醫師具有符合要求的能力水平，才能真正提高醫療服務的競爭力，實現可持續發展。

3.4更現代化的醫院信息化管理

第4篇：補充醫療保險的重要性范文

關鍵詞：商業醫療保險 供需行為 對策

我國的醫療保障體系由兩部分構成：社會醫療保險和商業醫療保險。目前，我國的社會醫療保險主要是針對城鎮職工開辦的，為職工提供最基本的醫療費用。商業醫療保險是社會醫療保險的重要補充，根據保險責任，其產品可劃分為三大類：重大疾病保險、住院醫療保險、意外傷害醫療費用保險。近幾年，商業醫療保險在我國有了較快的發展，同時也存在著問題，使得商業醫療保險還難以滿足人們日益增長的醫療需求。本文通過對我國商業醫療保險供需行為的分析，為我國商業醫療保險改革與發展提出政策建議。

我國商業醫療保險需求行為分析

（一）居民對商業醫療保險的需求

我國的社會醫療保險改革以及國民經濟的迅猛發展，為居民對商業醫療保險的需求提供了現實基礎和經濟基礎。我國城鎮職工基本醫療保險制度改革后，基本醫療保險所提供的諸如服務范圍、服務標準、起付標準、最高支付限額都是有限的，遠遠滿足不了人們多方面的醫療需求；同時，我國經濟的持續發展，人們的收入水平和生活水平穩步提高，為居民購買商業醫療保險奠定了堅實的物質基礎。一項針對我國城市居民對各類商業保險需求的調查報告顯示，我國有28.3%的城市居民把商業醫療保險作為首選，其比例已超過了養老、人身意外和人壽保險。在保險消費和需求上，醫療保險排在了第一位。麥肯錫公司也預測，中國商業醫療保險市場在2004年至2008年的5年間將快速發展，市場規模有望達到1500億元至3000億元。

（二）居民購買商業醫療保險的行為滯后于觀念行為

雖然我國居民對商業醫療保險有著旺盛的需求，但其購買行為卻滯后于其觀念行為。如我國目前商業醫療保費收入不到人身險保費總收入的1%。同國際水平相比，我國的差距是很大的，即使與國際上以社會醫療保險為主、商業醫療保險為輔的發達國家相比，我國商業醫療保險在保險深度與密度方面差距也是很大的。究其原因還是商業醫療保險的產品和服務水平落后，不能激起居民購買商業醫療保險的熱情，如醫療費包括門診費、住院費和重大疾病治療費。現有醫療險主要集中在重大疾病上。隨著社會醫療保險制度改革的深化，人們對因住院引起的收入減少及護理費用、遺屬生活費用等各項保險服務要求越來越高，保險公司在這些方面服務覆蓋的不足十分明顯。各公司為了規避風險，采取了保險金額封頂的措施。但隨著醫療技術的不斷進步，醫療費用不斷上漲，保險產品對一些大病、重病卻缺少足夠的保障。種種原因，使得居民認為購買現有的商業醫療保險產品并不能解決自己的實際所需，因此，盡管有如此旺盛的需求，但始終對商業醫療保險持觀望態度。

（三）居民購買商業醫療保險時的逆選擇行為及道德風險

在醫療保險中，由于供需雙方信息是不對稱的。因此，被保險人往往做出不利于保險人的選擇，即逆選擇，主要表現為患病風險大的人選擇參加保險，而患病風險小的人選擇不參加保險或退出保險。同時，由于保險的存在，被保險人有時會做出不利于保險人的敗德行為，在醫療保險中主要表現為隱瞞病情與治療費用的騙保和騙賠，醫患雙方從本身經濟利益出發侵犯保險人利益。

我國商業醫療保險供給行為分析

（一）我國商業醫療保險有巨大發展空間

作為社會醫療保險的補充，商業醫療保險的空間在于六個方面：社會醫療保險中規定的個人自付比例部分和醫療費用超封頂線部分，社會醫療保險不保的特殊藥品，社會醫療保險不保的診療項目，社會醫療保險不保的醫療服務設施和非指定醫療機構，收入補貼型和護理津貼型費用，社會醫療保險未覆蓋人群。由此可以看出，我國商業醫療保險有著巨大的發展空間。

（二）現行商業醫療保險產品結構不合理

由于保險公司在設計開發新產品時，對該產品的現實需求或潛在需求研究不足，客戶購買什么和期望得到什么產品以及市場發展趨勢和市場發展潛力等問題都沒有進行良好的分析，因此從供給上仍存在供給不足的問題。如從險種和銷售量上看，主要集中在重大疾病、手術險、住院醫療和癌癥險上。險種的特點是責任范圍確定在某一范圍，如規定的疾病、指定的醫療服務等。而保障更為綜合的險種，如包括手術、住院和治療等內容在內的綜合醫療費用保險則以極其有限的形式存在著，但這幾方面卻存在著旺盛的市場需求。此外，各公司推出的同類保險產品中，保障范圍和限額趨同，可供投保人選擇的余地有限。這在一定程度上忽視了市場對保障更為廣泛或對某一類疾病保障的需求。目前的這種局面不僅限制了投保人的選擇，抑制了旺盛的保險需求，還造成了保險公司同一類險種惡性競爭的局面。

（三）保險公司缺乏專業人才

相比于普通的壽險產品，經營醫療保險相對復雜，要求其從業人員在風險管理、醫療服務管理、條款設計、費率厘定、準備金提取、業務監督管理等方面具有特殊的專業水平，這就要有一批從事風險分析、風險選擇和風險鑒別的專業人員，但目前保險公司在這方面的專業人員仍很缺乏，這無疑成為制約商業醫療保險市場進一步發展的“瓶頸”。

解決商業醫療保險供需矛盾的對策

（一）加強宣傳以提高人們的認識

商業保險公司應向公眾全方位、多層面的普及商業醫療保險知識，增加社會各界的保險意識。針對我國現階段的國情，特別要宣傳商業醫療保險在我國社會保障體系中所起到的不可替代的作用，提高人們對商業醫療保險的認知度。例如，保險公司應定期運用典型賠付案例，積極宣傳商業醫療保險在保證社會安定，促進經濟發展等方面的作用。同時，為防止保險欺詐，應向投保人宣傳最大誠信的重要性及違反最大誠信原則的法律后果，盡量杜絕保險欺詐行為的發生。

（二）重視產品開發策略

商業保險公司應根據醫療保險的市場需求制定正確的產品開發策略。使險種結構不斷地進行調整以適應社會發展的需要。應大力開發適銷對路的新險種，諸如長期護理保險、包括門診在內的綜合保險等，都可以最大限度地吸引客戶投保，以此來降低保險公司的經營風險。此外，險種開發要具有更強的針對性，對于不同地區、不同收入階層、不同年齡群體應開發不同的險種，使險種具有差異化、個性化,以滿足日益增長的醫療需求。

第5篇：補充醫療保險的重要性范文

早在1952年，我國高校大學生公費醫療制度就已經開始實施，并在之后的數十年里不斷發展，且在一定程度上發揮著作用。隨著1998年大學生擴招之后，一種依托普通高等學校，通過引進新的機制和辦學模式創辦的民辦獨立學院應運而生。由于獨立學院自身性質的約束，使得這部分學生未能納入大學生公費醫療范圍。

2.江蘇省大學生醫保在獨立學院實施的優勢

2009年9月，根據國務院、省政府、市政府關于大學生參加城鎮居民醫療保險文件的相關精神，將在寧各高校大學生全部納入城鎮居民基本醫療保險的參保范圍。這項政策在獨立學院實施，顯示出了極大的優勢。

2.1提高獨立學院學生醫療保障水平

由于獨立學院的民辦性質，使得這部分學生不能享受公費醫療，只能依靠學校辦理的商業保險解決醫療保障問題。而商業保險本身帶有盈利性質，只能對因意外傷害或因病住院的情況進行部分保障，而無法解決學生普通門診、門診大病的保障問題。隨著大學生醫保的實施，獨立學院可以通過參加居民醫保來填補學生醫療保障的空白，重點解決大學生因住院及門診大病所支付的高額費用，減輕家庭負擔，提高醫療保障水平。同時也縮小了獨立學院學生與公辦高校學生醫療保障待遇的差距。

2.2學生參保有利政策多

首先，學生繳費標準低，學生作為無收入的弱勢群體有別于居民繳納醫保，每學生每學年只需繳納100元。其次，大學生參加醫保，可以解決學生普通門診、住院、及門診大病的醫療費用支出問題，待遇優于居民。最后，大學生參保政府有補助，且符合標準的低保學生可不需繳費，由政府給予補貼。2.3學生看病、報銷更方便學生看病可在定點醫院中任意選擇，而定點醫院包括了全市城鎮居民醫療保險定點醫院以及大學生所在高校的醫療機構，這樣就很好的解決了部分獨立學院校醫院軟、硬件跟不上的問題，從而提高學生接受治療的水平。在費用報銷方面，對于學生住院、以及門診大病治療的費用報銷，可直接憑《南京市民卡》與醫院結算，學生只須支付個人自負自理的費用，基金支付部分由市醫保中心與定點醫院直接進行結算，不需學生墊付；對于學生的門診費用報銷，只需在學校指定部門辦理。

3.大學生醫保在獨立學院實施的現狀———基于南京大學金陵學院的分析

大學生醫保在江蘇省高校特別是獨立學院的實施時間尚短，在執行中不免出現一些問題。以下將以南京大學金陵學院的醫保報銷狀況為例，列舉大學生醫保在獨立學院實施的現狀。

3.1學生參保認識不清、意識不強

學生對醫保的了解還很欠缺。在日常的門診報銷中可發現，有的學生更多的關注于當年報銷的金額是否能彌補所繳費用，如不能彌補就覺得不夠劃算；有的學生對醫保一知半見，只因從眾心理，所以跟風參保。正是由于這些學生不能從思想上認同參保的重要性，使得出現參保率降低的現象。例如金陵學院2010級學生，在2010-2011保期參保率為71%，2011-2012保期參保率為67%。

3.2醫療保險被閑置

從金陵學院目前的報銷情況來看，還存在醫療保險被閑置的問題，即學生參保后未充分行使醫保權利。大部分學生參加了醫保，看病的人不少，但憑單報銷的人卻不夠多。原因有以下幾點：

（1）大部分學生怕報銷程序復雜，不愿花時間辦理報銷手續。

（2）部分學生因為報銷金額較少且自己可以承受，因此不去報銷。

（3）還有少部分學生是出于保護私隱的目的，例如一些患有傳染性疾病的學生，他們擔心在報銷的過程中被同學、老師知道。出于這些原因，使得學生不能充分行使醫保權利，倒置醫療保險被閑置。

3.3普通門診報銷支付上限偏低

江蘇省現行大學生醫保普通門診報銷的基金支付標準為0至300元之間費用的40%，即支付上限為120元。在日常的門診報銷時，有部分學生所得病癥即不需住院治療又不屬于門診大病，他們只能參照普通門診標準報銷，這樣對于學生幾千元的治療費用，經濟負擔并沒有得到實質緩解。

3.4學生寒暑假異地實習及寒暑假期間的普通門診費用無法保障

針對學生寒暑假異地實習及寒暑假期間發生的住院費用，大學生醫保中作出了明確的規定，因急診住院可就近在當地就醫，發生的住院費用可先由個人墊付，出院后由學校統一報醫保中心結算。而在政策中針對普通門診部分未作說明。

4.獨立學院大學生醫保的改進措施

4.1加強獨立學院大學生醫保的宣傳

工作針對獨立學院大學生的醫療保障狀況，應加強醫保的宣傳工作。讓學生一方面了解參保的重要性，另一方面了解如何行使權力。學校可專門為學生開設有關醫療保險方面的知識講座或醫保咨詢會，并讓學生統一學習醫保報銷流程。通過各種方式的宣傳和學習，不僅要從思想上正確引導學生加強自我保險意識，更要讓學生切實感受到醫療保障的效力。

4.2鼓勵學生在自愿的原則下同時參加商業保險社會醫療

保險保障的是居民的基本醫療水平，大學生參加的城鎮居民基本醫療保險的范圍一般包括普通門診、住院及門診大病，覆蓋范圍仍不足夠全面，這時就需要商業保險發揮他的補充作用。通過將社會保險與商業保險結合起來的方式，可以大大提高學生的醫療保障水平。

4.3采取強制性原則而非自愿原則

自愿性的參保原則，會使得一部分即不參加大學生醫保同時又不參加商業保險的學生徹底得不到醫療保障，這必然會形成醫療保障的空白地帶。而如果采取強制性原則就可以解決這個問題。其實，從世界范圍來看，大多數國家對于大學生的醫療保險大多采取強制性原則，如德國要求大學生必須是參加醫療保險后才能報到注冊。

4.4加強獨立學院醫保工作的管理

獨立學院要在學生參保的整個過程中提供便利，不能出現繳費容易、兌現困難的現象。學校應針對實施中出現的問題，不斷改進并出臺更完善的實施辦法。同時應關注學生的隱私保護，讓學生消除顧慮，享受醫保權利。

第6篇：補充醫療保險的重要性范文

【摘要】根據教師自身特點，各大保險公司可開發出符合其需要的商業保險。特別應關注農村中小學教師缺少社會保障的問題。通過保險這一經濟社會行為，充分保障教師的利益，從而促進我國教育事業的發展。隨著人們對教育重視程度的增加，教師這一社會群體的利益越來越受到人們的關注。保險作為21世紀的朝陽產業，以其特有的經濟與社會功能，吸引著人們的眼球。因而，要通過保險這一途徑，保護教師的切身利益。建立健全教師醫療保險制度，完善養老保險體制，切實考慮教師自身利益。

【關鍵詞】教師醫療保險養老保險子女教育險農村中小學教師

隨著社會的高速發展及人們生活水平的提高，人才成為當今社會越來越珍視的資源。而一國人才的培養很大程度上取決于此國教育水平的高低。因而，在中國，教師作為培養社會人才最前沿的群體，越來越受到人們的關注。

教師這一社會群體有著自身的特點：第一，長時間的繁重與高壓力的工作使教師們的身體狀況普遍較差。慢性咽炎，靜脈曲張，各種眼部疾病甚至于惡性腫瘤都是教師的高發病種。第二，教師工資穩定，退休后基本沒有其他收入，因而休后的生活待遇問題值得關注。第三，教師長時間從事教育工作，較常人更注重對子女的教育，因而對這方面的投資比重往往要比其他行業要高。第四，工作在農村基礎教育一線的中小學教師，至今還有不少人未能走出令人尷尬的低谷，甚至有5%的教師還生活在當地最低生活保障線以下，因而，切實解決農村教師的社會保障問題，是提高農村教育水平的當務之急。針對教師的種種特點，我們都可以巧妙的利用保險，發揮其損失補償、社會管理等功能，在保障教師利益的同時，促進保險業的發展。

一、教師與醫療保險

由于教師的工作屬于高強度腦力工作，精神上要面對教育科研雙重壓力，在平日生活中又缺少鍛煉，從而造成身體免疫系統失常，處于亞健康狀態，因而在教師的醫療待遇問題上，應給予更多的關注。事實上，國家一直很重視對教師的醫療保健工作。長期以來，我國實行的是公費醫療制度，并且教師法明確規定教師的醫療與當地的公務員享受同等待遇。這一系列措施都使教師的就醫問題有了比較可靠的保障。或許正是國家政策的原因，使教師們在選擇醫療保險是存在著兩大誤區：一是認為醫療費用單位會實報實銷。根據調查，實際上對于住院費用，均按各級醫院的等級設定費用報銷起付線，起付線下需自己負擔。另外，還有重大疾病共付部分個人也要支付一部分費用。一般而言，目前每年打入職工的醫保卡內的款項是很少的。統計顯示，廣州市區35周歲至45周歲有廣州戶口的職工醫保卡每年僅有約800-900元的費用。教師們應明確認識到，由于自己屬于多病種人群，單靠學校辦置的醫療保險，很多時候是不能滿足自身的醫療需求的。然而，教師收入穩定有限，一旦遇到重大疾病需要大而開支時，自身的經濟狀況是很難維持的。因而，教室在購買保險時，應該考慮購買的險種能夠與單位的社會保險形成互補關系，計算好可能出現的缺口問題，達到全方位的保險作用。二是認為小毛病不需要買保險。由于教師是腦力勞動者，平時的工作環境和工作狀態都相對單一，不少教師都出現不同程度的職業病的癥狀，如：靜脈曲張、肺部或氣管炎癥、咽喉炎等。盡管這些職業病看起來并不很嚴重，但若不加重視，往往會導致惡劣的后果。從這兩點誤區我們應看到，教師十分有必要根據自身健康狀況為自己額外辦置若干份健康保險和一定的普通住院險，降低風險的同時也減少了重大疾病帶來的損失。例如，重大疾病保險中有一種類型始終身分紅型，由于此種保險因分紅不斷提高大病的保障額度，既保障了社保范圍以外的疾病，也可通過退保得到治療金。事實上，這一部分的市場需求是比較大的，因而各個保險公司也可以充分利用社會醫療保險的缺口，針對教師這一特殊群體，開發出適合其購買的健康保險類型。

二、教師與養老保險

教師平常收入穩定，很難有大額儲蓄，退休后除了退休金基本沒有其他收入來源。因而對于教師休后的生活保障問題，我們也應該給予關注。

我國《教育法》規定：教師退休或退職后，享受國家規定的退休或退職待遇。縣級以上地方政府可以適當調整長期從事教育教學工作的中小學退休教師的退休金比率。教師作為一種高尚的職業，其養老保險應當實行社會優待。

盡管國家及社會在教師養老金問題上給予如此多的關注與優待，但有一個明顯的變化不容忽視，就是退休金的相對購買力減少。據調查顯示，十年前，一位退休老教師的退休金雖然不多，但是基本與退休前工資持平，甚至略高。但如今，退休教師的退休金基本是退休前工資的40%-50%。并且，當今的物價指數不斷上漲，僅僅退休金是無法滿足來教師的生活需要的。據保險專業人士介紹：我國目前實行社會基本養老保險、企業補充養老保險（企業年金）與個人儲蓄性養老保險相結合得多層次養老保障制度。因而，購買一定的商業養老保險，是對老年生活的有益的補充，不失為日后老有所養，滿足自己的休閑需求，減輕子女負擔的好方法。在眾多養老保險種類中，分紅保險是一種很適合教師的一個險種。此險種不但免去個人所得稅，被保險人還可以每期以紅利的形式分享保險人的盈利。由于大部分教師（特別是中小學教師）較于其他職業對風險有抵觸情緒，不愿意把多余的錢進行股票債券等投資，分紅保險恰恰彌補了這一缺口。當然，這種方式也會產生風險，同樣屬于一種投機，但被保險人可以采用更高的預定死亡率、更低的預定利率及更高的預定費用率來降低風險。在將來有一份養老保障的同時，也預防了物價上漲帶來的實際消費能力的下降。除此之外，保險公司也應開發出更多使用的險種，供教師選擇。

三、教師與子女教育險

作為從業教育者，教師們深知教育對一個人發展的重要性，教育意識也更強，因而相對于其他父母，他們更愿意對孩子進行教育投資。加之教師作為知識分子群體，受教育程度較高，相對于其他人，他們接受新鮮事物的能力更高，觀念更新也比較快。對于子女教育保險，他們接受程度也是相對比較高的，并較少發生退保情況。

雖然中國當前實行九年義務教育，并且盡量減少對學生的各種收費，但是，隨著人們對教育重視程度的增加和教育方式的多元化，教育費用在不斷增長。橫向來看，幾十年前，大部分人學歷僅為高中畢業，大學生很少。而現在，人們學歷普遍提高，大學讀完還要繼續念研究生，有的人則出國。工作年齡越來越滯后，教育費用也要求更高。總向來看，一個孩子教育費用的支出往往從他們進入幼兒園就開始了，從小學到中學，從中學到大學，各種書本費、補課費，課外特長學習費用層出不窮。據統計，在廣州這樣較為發達的城市，孩子從出生到大學這二十幾年中，教育費用高達30多萬。如果將來還有出國等的打算，那么費用將更高。這種高額的教育費用會占一個家庭支出相當大的部分，以常規的儲蓄方式來積累這筆費用往往比想象中困難，畢竟還可能存在很多以外的支出。因而，重視子女教育的教師父母就會選擇購買子女的教育保險，從而達到了強制性儲蓄的效果。一般來說，一個孩子在小學及中學階段，教育支出相對整個過程來說所占比重較少，并且此時，他們的教師父母正處壯年，收入相對較高。隨著孩子學歷的提高，進入大學后，教育支出開始增加。甚至于就業后，可能會涉及到創業初識資金問題，這些費用可能都需要父母來承擔。而此時，他們的父母也慢慢進入老年時期，收入減少的同時，自身醫療費用也會增加，這都對教育費用的支出產生不良影響。而子女教育保險證彌補了這一不平衡。它一般是在孩子成長期的前十幾年進行投保，當孩子到大學甚至開始創業的時期就能夠得到資金的返還，既保證了子女能夠擁有完整的教育過程，又對家庭其他成員的正常生活不產生影響。

四、加強農村中小學教師的社會保障

對于中國這樣一個農業大國而言，農村教育的重要性可想而知。然而當今許多農村基礎教育教師還生活在最低生活保障線以下，他們在傳播知識、驅逐貧困的同時，確時時被貧困所困擾。在許多邊遠山區，醫療條件很差，看病吃藥也很很成問題。教師們堅持在教學第一線，不到萬不得已是不會到醫院進行治療的。現如今，不少農村教師仍未實行醫療保險，沒有醫療費用。小病就挺著，一旦患大病，只好舉債。與此同時，許多農村教師的工資問題也沒有得到很好的解決。不但沒有如國家政策中所說的工資掉整，許多地區甚至還在拖欠，使教師們的基本生活無法得到保障。至于養老保險，則更是不可能實現的了。這一系列的問題都導致了教師的外流，從而引起師資不足，進而惡化了農村的教育狀況。

第7篇：補充醫療保險的重要性范文

關鍵詞：全民醫保 大學生 醫療保險

隨著高等教育體制改革的深入，高校招生規模顯著擴大，到2007年，全國在校大學生已達到2300萬人，其中包括計劃內招生、計劃外招生以及高職高專學生等。而同時，近年來大學生疾病呈逐年上升的趨勢，且原來的公費醫療及學生平安險遠遠不能滿足治療的需要。我們在網上或身邊的生活中經常會發現許多貧困的大學生因支付不起昂貴的醫療費用而發出求助，學校師生、社會團體以及媒體發起愛心捐助活動。大學生作為國家發展的棟梁，其健康狀況、醫療保障狀況關系到國家的未來。也正是基于此，今年兩會后，經過多輪修改的新醫改方案出臺，其中一個亮點就是將大學生納入了城鎮居民基本醫療保險試點范圍。

一、大學生醫療保險的現狀及存在的問題

直至新醫改方案出臺之前，我國在校大學生并沒有被納入實質性的社會保障范疇，醫療保障也沒有統一的標準。大學生的醫療費用主要來源于兩大方面：

(一)公費醫療

根據勞動保障部的資料，目前我國公費醫療制度始建于1952年，從1953年起，大專院校在校學生開始享受公費醫療。經費由國家財政按照計劃內招生人數向高校撥發一定數額的包干醫療費用，醫療補貼標準從1994年至今都是60元／年。這部分醫療補貼只針對高校計劃內的學生，計劃外學生(二級學院、擴招及高職高專招收)、自費生以及委培生則不能享受此補貼。由此可見，這種醫療保險制度覆蓋面窄，非計劃內招生的學生一旦得了大病，醫療費用都得自己承擔，而這幾年隨著高校的擴招，計劃外學生所占的比例越來越大，這部分學生的醫療保障也越來越成問題。同時，這種醫療保險制度只對基本的醫療費用進行補償，如常見處方藥品，小額的醫療支出，門診醫療費用等，存在保障范同小、水平低的問題。有人形象地將高校醫療機構比喻為“慈善機構”，渴了給點水，餓了給點飯，無法給予學生全面的醫療服務，對大學生的健康構成很大的威脅。

(二)學生平安險(學平險)

學生平安險是在校大學生可以購買的一種商業醫療保險。學平險包括死亡、殘疾給付保險，住院醫療保險和意外傷害保險。對于大學生，患大病的風險越來越高，而原有的公費醫療保障并不能有效地化解這一風險，況且對于很大一部分非計劃內的學生還不能享受公費醫療，所以，大學生購買商業健康險可以作為醫療保障的補充。但學平險也存在很大的局限性。首先由于它是商業險而非社會保險，故要求學生在投保前身體必須是健康的，所以身患疾病的學生，尤其是貧困家庭的非健康學生是被排出在學平險之外的。其次，對于學平險，各個高校繳納的保費一般是每年20～50元，保費低，但保障水平也低，最高賠償額度一般在2-6萬元之間，賠付能力有限，對于重大疾病更是杯水車薪。還有就是學生對學平險的具體條款并不是很清楚，在索賠時會遇到這樣那樣的問題，而且需要自行先墊付醫藥費，事后憑借費用發票、診斷證明及病歷才能得到補償，這也無異于“雨后送傘”，給貧困家庭帶來很大的困難。

二、“全民醫保”下的大學生醫療保險

(一)“全民醫保”下的大學生醫療保險政策概述

當前我國正在積極構建全民醫療保障體系，鑒于大學生醫療保險存在的種種問題，經過長期的調研和研究，借著本次我國新醫改方案出臺的東風，2008年10月25日國務院辦公廳終于下發了《關于將大學生納入城鎮居民基本醫療保險試點范圍的指導意見》(簡稱《指導意見》)，大學生作為社會的一員，被正式納入全民醫保的范疇。該《指導意見》主要提出了以下三點意見：

1．基本原則：堅持自愿原則；中央確定基本原則和主要政策，試點地區制定具體辦法，對參保學生實行屬地管理。

2．主要政策：(1)參保范圍。各類全日制普通高等學校(包括民辦高校)、科研院校(以下統稱高校)中接受普通高等學歷教育的全日制本專科生、全日制研究生。(2)保障方式。大學生住院和門診大病醫療，按照屬地原則通過參加學校所在地城鎮居民基本醫療保險解決，大學生按照當地規定繳費并享受相應待遇，待遇水平不低于當地城鎮居民。鼓勵大學生在參加基本醫療保險的基礎上，按自愿原則，通過參加商業醫療保險等多種途徑，提高醫療保障水平。(3)資金籌措。大學生參加城鎮居民基本醫療保險的個人繳費和政府補助標準，按照當地中小學生參加城鎮居民基本醫療保險相應標準執行。個人繳費原則上由大學生本人和家庭負擔，有條件的高校可對其繳費給予補助。大學生參保所需政府補助資金，按照高校隸屬關系，由同級財政負責安排。中央財政對地方所屬高校學生按照城鎮居民基本醫療保險補助辦法給予補助。各地采取措施，對家庭經濟困難大學生個人應繳納的基本醫療保險費及按規定應由其個人承擔的醫療費用，通過醫療救助制度、家庭經濟困難學生體系和社會慈善捐助等多種途徑給予資助，切實減輕家庭經濟困難學生的醫療費用負擔。

(二)“全民醫保”下的大學生醫療保險實施概況

繼《關于將大學生納人城鎮居民基本醫療保險試點范圍的指導意見》頒發以來，各省市積極響應，并根據當地的實際情況制定了各項實施細則。在浙江，《在杭高校大學生參加城鎮居民基本醫療保險實施辦法(試行)》9月1號起實施。具體措施為：9月1日起，在杭高校大學生(外國留學生除外)每年只需繳納30元錢(學生個人每年繳納30元，同級財政補貼90元)，住院生大病的醫療費就能報銷，報銷比例在70％一80％，且沒有設定最高支付限額，也就是說，如果大學生在校期間得了嚴重疾病，即便住院醫藥費花了l5萬元或更多，統籌基金始終是他們的堅強依靠，費用至少能報銷80％以上。這個辦法的出臺，意味著杭州實現了真正意義上的“全民醫保”。

轉貼于 　北京和沈陽兩地對大學生醫保T作也發出了量化通知：北京地區將把北京市各類全日制普通高等學校中，接受普通高等學歷教育的全日制非在職非本市戶籍的大學生，納入到北京市醫療保險制度當中，標準與京籍學生相同。沈陽地區規定2009年級大學新生要100％參保，2008年級以前的在校大學生參保率不能低于40％。參保標準為：每人每年籌資80元，其中政府補助40元，個人繳納40元，醫保基金對每位參保大學生的年最高支付限額為l0萬元，且該地區的參保學生在放假和實習期間都能享受醫保。

經濟相對滯后的西北一帶如陜西，根據當地經濟情況，規定大學生醫保的繳費標準為每人每年不高于100元，其中，個人繳費不高于20元。且規定大學生在校期間應當連續參保繳費。畢業后就業的，應參加城鎮職工醫保。大學生在校期間參加城鎮居民醫保的年限，可與其就業后參加城鎮職工醫保的年限合并計算。同時指出，大學生在假期、實習、休學期間，可選擇居住地或實習地定點醫療機構就醫，所發生的醫療費用，符合基本醫療保險規定的部分，由統籌基金給予報銷。大學生在校期問異地就醫和轉診治療，按照高校所在市(區)城鎮居民醫保的有關規定執行。

三、總結

將大學生納入社會城鎮居民醫保范圍的舉措是一種社會的進步。正如本文所述，在這之前，與大學生醫療保險有關的是國家公費醫療制度和商業險學平險的補充。但是，根據現實情況來看，公費醫療使大學生在校期間得了小病得不到報銷，得了大病時報銷的比例卻又很小，加之此項制度只能報銷一些特定的藥品以及特定的醫院，在形式上具有很大的局限性，且還有相當大一部分大學生未能享受公費醫療。學平險又由于是一種商業險，有在投保資格及理賠標準和程序上的種種弊端，大學生因此從中受惠有限。隨著雞肋似的“公費醫療”轉變為社會醫保，大學生雖然需要自己承擔一部分費用，但是由此而來的方便好處卻是實實在在的。首先，社會醫保覆蓋范同廣，保障高。該項政策惠及所有大學生，且沒有象商業醫療保險那樣的投保資格的審查，這給已經患病的大學生帶來了春天的雨露；同時支付限額較高，甚至有些城市未設定支付限額，這對患嚴重疾病(如白血病等)的學生來說，無疑是生命的延續。其次，保費較低，基本上都在學生和家庭的承受范圍之內，且確實有困難的還可申請其他途徑的免交，真正惠及到了每人每戶。再次，社會醫保系統不同于一般的商業保險，它在時間的延續上和未來的受益方面都要比商業保險更加完善，更加有效。此外，由于社會醫保還可和以后自己工作時間段內的醫療保險、退休后的醫療保障直接掛鉤，這也是普通商業保險所無法比擬的優點。

第8篇：補充醫療保險的重要性范文

關鍵詞：醫療保險;病案質量;對策

病案是醫務工作者為病人診療護理過程進行全面記錄的重要醫療檔案。對醫療保險來說，病案不僅具有原始憑證作用，也是醫療保險公司對參保人是否承保，理賠的主要依據。因此病案在醫療保險市場主體之間起著越來越重要的作用。為加強病案管理，適應新形勢發展的需求，本文談幾點存在的問題及對策。

1、病案中存在的問題

1.1.有些病案首頁記錄病人的姓名、與投保人實際情況不符，如姓名中出現“立”與“力”、“小 ”與“曉”不分，甚至將患者的姓名寫錯，如“章虹”寫成“張紅”。身份證號碼是病案資料最可靠的標識，他可以準確地識別某一病人，而大部分醫師填寫身份證未帶或亂編身份證號。性別寫錯、婚姻狀況寫錯、職業籠統填寫為“工人，干部”，工作單位及戶口地址填寫不詳細，城鎮無具體門牌號，農村無村組，甚至將戶口地址填寫為x x x派出所。聯系人與患者關系不問清楚，寫個“親屬”了事，致使保險機構對投保人住院治療的真實性產生懷疑。

1.2.某些投保人為了騙取保費，或者由于投保前未履行如實告知義務，有意向醫生隱瞞病史，或對入院癥狀作虛假陳述，致使病案無法如實地起到應有證明作用。還有一些投保人員家屬假冒投保人姓名住院，因醫院很難做到每一位住院病人與身份證核對，故保險機構無法從病案記錄中發現問題，導致利益受損。

1.3.醫師未按規范填寫病案首頁，診斷名稱填寫不規范，不符合ICD-10的要求，填寫太籠統，如“顱腦損傷”。診斷主次顛倒、選擇不當;確診日期寫成出院日期;損傷、中毒的外部原因填寫過于簡單，如“車禍、外傷、中毒”等。因此影響到主要情況的選擇。醫療保險機構是按病種與病案首頁的主要診斷支付費用的，主要情況的選擇錯誤會導致統計數據失實，醫院要支付病人實際費用與醫療保險機構定額支付費用的差額，造成醫院的損失。主要情況的選擇又直接關系到單病種費用，而各醫保醫院同一病種費用比較，又是醫保患者選擇醫院的重要因素之一。主要診斷的選擇錯誤也可導致醫療糾紛。

1.4.病案記錄不夠詳細或有誤，病人的現病史、既往史的描述，對保險理賠至關重要，現病史是醫生對病人主訴的進一步闡述，醫生記錄不詳細或有誤;醫囑用藥是否合理、有無理賠和定額給付疾病以外的檢查治療;醫囑以外的檢查、護理、治療等費用，保險機構拒絕賠付醫療費用，由科內、院內承擔;不是醫保保險項目錄用藥，未經病人同意，而給醫保病人使用的，病程記錄中無記錄等因素的存在;則造成醫患之間、保險公司和醫院之間不必要的糾紛。

1.5.出院病案不按時歸檔或歸檔出現差錯，出院病案有時由于病人不及時結賬，或有的醫生由于某些原因不及時完成，個別檢查報告單延遲報告等，影響病案的及時歸檔。病案經常被醫務人員因各種原因借出使用，不按時歸還;有時由于病案管理人員工作繁忙或責任心不強，個別病案歸檔出現錯誤，這些因素都直接影響醫保病人、保險公司和醫保中心對病案的使用。

2管理措施

2.1推行患者住院實名制，做為一項規定患者在辦理入院手續時主動出示有效身份證明，住院處人員必須對患者姓名、性別、詳細住址、身份證號等基本信息作詳細核對，并錄入醫院信息管理系統，臨床醫師接診后，認真核對病人的基本信息，以避免“張冠李戴”的現象發生。

2.2加強住院處人員對基本信息錄入重要性的教育工作，詳細錄入每一項內容，清楚每一項內容對醫保病人、醫保機構的重要性認識，將醫保卡交到病區醫護人員核對驗證后，在進行治療，防止冒名頂替事件的發生。由于急診入院的醫保病人證件不全，為不影響治療，應由經治醫生在病人住院期間，將病案首頁中遺漏部分補充完整。

2.3.加強培訓，舉辦病案首頁填寫的知識講座，因為部分醫生對于如何填寫病案首頁不清楚，對國際疾病分類不夠了解。我院將加強學習國際疾病分類ICD-10的知識，與時俱進，經常參加培訓班學習。遇到疑問的診斷時，認真查看病情記錄，多與臨床醫生溝通。病案錄入人員對錄入的病案進行核查，發現缺陷及時糾錯補漏。強化職責、明確責任，各級醫師對疾病診斷的書寫都負有責任。加強對各級醫師進行病案首頁填寫意義重要性的教育工作，加強質量意識，加強醫生對病人、醫院和醫保單位的責任感，強化疾病診斷名稱對醫保工作重要性的認識，提高專業技術水平，要求每一位醫務人員必須掌握好病案規范化和病案質量管理的有關內容，詳細采集病史，做到及時、準確，制定自控、互控、院控三級管理制度，不但是對自己負責，同時也是對病人、醫院、保險機構負責、做到醫務人員對所做的每項工作都有詳細記錄，增加保險機構對醫院的信任度。

2.4.病程記錄是指住院后，對患者病情和診療過程所進行的連續性記錄。包括記錄患者的病情變化，診療措施及效果、醫囑更改及理由等重要事項.規范用藥是醫保審核的重點，而病程記錄中詳細記錄了用藥的重要依據，也是醫保支付藥品費用的依據之一。這就要求我們醫生要認認真真、詳詳細細記錄病程中的病情變化，用藥的依據，用藥的途徑，用藥的劑量，用藥的適應癥。明確記錄醫囑執行、停止的時間。尤其注意貴重藥品和貴重耗材使用應及時記錄在醫囑單上，由于病情需要，但又不符合醫保報銷規定，在征得患者或家屬同意情況下使用自費的項目，需逐條簽訂文字協議，保留在病案中備查，同時也作為醫保費支付的重要依據。加強醫保管理，醫保管理人員既要了解臨床流程、醫學基礎、熟悉醫保法規制度，又要善于溝通。在費用申報前，醫保辦公室進行費用審核把關。對預審清單中有疑問的可查閱病歷，在病程記錄中需要相應的描述、醫囑單需有準確的記錄，做到有理可依，有據可查。如發現問題與醫生及時溝通，做到查漏補缺。結合醫院信息化發展建設，將醫保規定和限制條件直接整合醫生工作站，當醫生操作時，計算機直接提示相應的復雜多變的醫保政策。如超劑量、超療程、超范圍用藥等提示，當違規操作時，系統進行強制鎖定，做到及時避免違規行為發生，將“事后懲罰”提前到事前控制“做到以預防為主，減少糾紛。

2.5完善監管管理制度并嚴加落實，對出院病案歸檔工作中存在的問題及時采取有效的整改措施。醫務科和質控部門制定符合本院實際情況的病案管理制度，對病案歸檔時限做了明確歸定。對超期歸檔的病歷與各科醫療質量管理掛鉤，與獎懲掛鉤。建立完善的病歷監控機制成立了病案三級質控小組，一是各臨床科成立了以科主任、護士長為領導的病案質控小組。做好出院病案出科前的把關、盡量把問題控制在科內，確保醫療質量和醫療安全。提高臨床醫生病歷書寫的技能，《病歷書寫基本規范》是醫務人員書寫病歷的準則。醫務人員病歷書寫應客觀，準確及時，完整規范。病案室與臨床醫師經常溝通，對于不及時歸檔的病案，或借閱不及時歸還的病歷，負責通知科主任或主管醫生或借閱醫師歸還。對于特殊病案和少數未簽字的病案，及時通知科室到病案室補簽。及時與科室主任協調溝通，督促科室積極改進。病案管理人員必須要有較高的責任感，在工作中要處處從法律責任的高度來強化自己的責任意識，時刻保持清醒頭腦和踏踏實實的工作態度，確保每一份病案完整、準確、可靠，嚴防丟失或損壞與弄虛作假，以高尚的職業道德和強烈的事業心責任感做好病案管理，才能防患于未然，才能保證醫療和病案的安全。

參考文獻：

<1>吳曉云，趙卉生.病案回收管理電子化{j}中國病案，2009，10（5）：36-37

<2>晏晨陽，鄭興東，等.醫療保險總額預付制對醫院的影響及對策{J}.中華醫院管理雜志。

<3>張靈寶.病案在醫療保險中的作用{j}中國病案，2005，6（10）：29-30.

第9篇：補充醫療保險的重要性范文

關鍵詞：城鎮職工；醫療保險；改革

進行城鎮醫療保險改革，建立城鎮職工基本醫療保險制度，為廣大城鎮職工提供基本的醫療保障，是黨的十六大明確提出的重要任務，我國政府已明確提出城鎮職工基本醫療保險制度的改革目標，雖然改革已取得了一些進展，但從目前看仍有相當差距。

一、城鎮醫療保險取得的成效

1998年，中國開始建立城鎮職工基本醫療保險制度。經過近十年的發展，城鎮職工基本醫療保險工作已經取得了顯著的成效，具體表現在：醫療服務領域的供給能力全面提高；醫療服務機構的數量有了明顯的增長，技術裝備水平全面改善，醫務人員的業務素質迅速提高；建立了合理的醫療保險基金籌措機制和醫療費用制約機制,保障了職工的基本醫療；一定程度上抑制了醫療費用的過快增長，促進了醫療機構改革；在城鎮中成功地建立起統籌醫療保險的基本框架，在農村中試行合作醫療模式。此外，通過所有制結構上的變動、管理體制方面的變革以及多層次的競爭，明顯地提高了醫療服務機構及有關人員的積極性，內部運轉效率有了普遍提高。衛生部在此基礎上于2008年進行新醫改試點，安徽、云南、江蘇等地有望成為首批新醫改方案試點地。

各地醫療改革取得的具體成果有：

1.各地市響應衛生部在全國衛生工作會議上提出“限制興建豪華醫療場所”的號召，選擇了一部分綜合公立醫院建立平價醫院或濟困病房，實行預算式全額管理，收入上繳，支出由政府核撥。自2005年下半年起，全國各地就雨后春筍般地出現了大大小小的“平價醫院”。2005年12月21日，北京首家“平價”醫院——上地醫院在海淀區樹村西街正式開診；新疆烏魯木齊市推出濟困醫院，烏市計劃在現有12家濟困醫院的基礎上，再增加12家，全疆縣以上醫院設10%的扶貧病房；長沙市第六醫院決定在其分院——長沙市公共衛生救治中心推出平價病房。

2.在城鎮醫療改革中，以城鎮醫療衛生結構與功能轉變為核心，充分挖掘、整合和利用現有資源，最大限度地改造現有醫療機構，使其為社區衛生服務。以肅州為例，肅州每年由區財政劃撥資金10萬元用于社區衛生服務，增強了醫療機構參與社區衛生服務的積極性。在農村醫療衛生體制改革上，該區按照"控制總量、調整存量、優化增量、提高質量"的總體要求，在重點加強中心衛生院所和邊遠地區衛生院所建設，提高農村醫療水平，方便農村群眾就醫的同時，積極引導增量資源和存量資源向預防保健、村組及城市社區衛生薄弱環節轉移，使醫療資源得到優化組合。肅州先后制定出臺了《社區衛生服務機構動態管理辦法（試行）》等8個配套文件和社區衛生基本職責、基本工作制度17項，推行了統一標志、統一管理、統一健康檔案、統一微機管理的“四統一制度”，有力地促進了社區衛生服務機構健康有序的發展。目前，該區已建成兩個社區衛生服務中心，12個社區衛生服務站，社區居民檢查費用較以前降低了30％，藥價降低了10％。

3.各地市推出了具有特色的收費機制。以鎮江為例，鎮江市第二人民醫院2007年4月起在全省推出外科系統單病種限價收費，到目前為止限價病種已擴展到外科系統70個常見病、多發病，一年多來已有582名患者受益，共為病人節省費用36萬元。單病種限價受惠的不僅僅是患者，醫院也從中受益。與去年同期相比，50個單病種的工作同比增長12%，均費同比降低19%，其中一些常見病種的工作量增幅和均費降幅尤其明顯，基本實現社會滿意、患者實惠、醫院得益的三贏局面。

二、城鎮醫療保險改革仍存在的不足

1.改革中過分重視經濟增長，包括醫療衛生事業在內的社會事業發展沒有得到應有的重視。改革開放開始以后，傳統的醫療衛生體制特別是醫療保障體制在相當長時間內都沒有形成明確的體制調整和事業發展思路，而是被動地修修補補、維持局面。醫療衛生體制改革逐步提上議事日程后，在改革的目標設定上存在明顯的偏差。更多地是服從于其他體制改革的需要，將醫療衛生體制改革視為一種工具性政策，忽視了其服務于保護公眾基本健康權利目標的重要性。

2.對醫療衛生事業的特殊性缺乏清醒的認識，簡單將醫療服務機構視同于一般企業，政府放棄自己的責任，企圖通過鼓勵創收來實現醫療服務機構的自負盈虧，這就偏離了醫療衛生服務于社會的大目標。鼓勵醫療衛生機構追求經濟目標，必然損害社會和患者的利益。在醫療費用籌集與分配方面，忽視疾病風險與個人經濟能力之間的矛盾，忽視風險分擔與社會共濟，也違背了醫療衛生事業發展的基本規律和要求。此外，政府將醫藥生產流通企業視同一般的生產企業，放棄了必要的監督和規制，也是一個明顯的失誤。

3.自費比例太大。中國人看病的費用大部分要自己支付，看個感冒要花幾百元，動個手術要一次性拿出幾千元甚至上萬元，這對于絕大多數人來說都是一筆很大的支出。這就是為什么在中國看病，不但窮人叫貴，連生活較為富裕的人也叫貴的主要原因。自費比重太大時，使得醫院有條件利用信息不對稱和自己的壟斷地位來收取高額費用。

三、解決我國城鎮職工醫療保險問題的對策和方案

1.建立適合中國國情的多層次的醫療保障體系

我國社會經濟發展很不平衡，不可能建立一個全國統一的醫療保障模式，必須設計多層次多樣化的保障模式來適合不同人群多層次的醫療保障需求，這是發展中國醫療保障體系的必然之路。多層次醫療保障體系包括：第一層次：基本醫療保險。第二層次：補充醫療保險。第三層次：商業醫療保險。在多層次醫療保障體系中，監督和管理要在政府統一領導下進行。在社會保險和政府保險模式下，政府要有一套嚴格的監管標準，包括保險覆蓋人群、保險待遇、基金管理機構的準入、基金操作規范等。對于非強制性保險，政府可以不直接干預保險計劃的運行，但必須對其進行引導和監管。政府應主要是通過稅收政策、市場準入制度、產品審核等手段對非強制性保險進行引導和監管。

2.建立新機制保證醫療衛生投資主體多元化、投資方式多樣化、資金來源多渠道、項目建設市場化，鼓勵社會資金進入醫療領域，不但可增加醫療資源供給，更重要的是加快醫療領域競爭機制的建立，有利于打破公立醫療機構一統天下的壟斷格局。

3.恢復醫院的公益性。應該調整公立醫療機構投入政策，公立非營利醫療機構是保證群眾基本醫療需求的主體，應由政府承擔責任，同時，實行醫療機構的收入上繳，其建設發展及運行費用由政府核定撥付，并實行嚴格的價格管理。建立“公立醫院管理制度”，強化公立醫院的公共服務職能，糾正片面追求經濟收益的傾向，實行“政事分開”和“管辦分開”以及“醫藥分開”。“政事分開”和“管辦分開”意在強化政府對醫療機構的監管，“醫藥分開”的實質是改變醫院“以藥補醫”的狀況，逐步取消藥品加成政策，政府財政對醫院給予相應經費補貼，并實行藥品收支兩條線管理，切斷藥品收入與醫院的經濟聯系。

4.加強城鎮醫療保險的宣傳和監督。治理認識偏差，讓廣大職工從被保護的救濟對象轉變為積極的社會保障參與者，使“基本保障人人有責、量入為出逐步積累、效益優先維護公平、社會服務公眾監督”等醫保理念深入人心。政府及其有關部門必須動用社會輿論以及行政監察手段進行有效的監督。對于長期抵制醫保工作、拒繳醫保費用的單位和個人，應當追究其責任、給予必要的行政處分。建立一套科學的醫療保障評價系統，對參保情況、基金的收繳、管理和使用、醫療機構的服務和醫藥市場公平性、醫療衛生資源的配置、醫療保險基金的使用效率、健康改善與醫療保障的關系確定一套全面科學的評價指標。

筆者通過分析我國城鎮職工醫療保險改革中存在的問題，提出了一系列解決策略。認為必須建立適合中國國情的多層次的醫療保障體系，使醫療衛生投資主體多元化，恢復醫院的公益性，建立全民的基層社區衛生服務體系，加強醫療保險的宣傳和監督，才能積極穩妥地解決我國城鎮職工醫療改革中存在的問題。

參考文獻：

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[3]王俊秀.三大“藥方”治醫改病癥[N].中國青年報，2005-7-28.