金融行業的發展前景精選(九篇)
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第1篇：金融行業的發展前景范文
關鍵詞：金融數學；現代金融市場；發展；未來
一、引言
數學可以說在生活中無所不在，金融又是計劃經濟市場的代名詞，隨著經濟的發展與科技的進步，金融數學成為了新興的學科，而且越來越被更多的經濟業內人士所關注。它的就業范圍廣泛且具有重要的市場地位，在現代金融市場中有著重要的作用，金融數學重要突破是證券合資領域和資本資產定價等方面，在現代金融市場中，對所研究的對象進行量化，從而建立起數學模型，使得數據得到準確分析計算，這對經濟發展的決策起著不可估量的作用。本文主要論述金融數學的發展及就業前景和金融市場的現狀及發展前景，以及二者的關系。
二、金融數學發展情況及前景
1.金融數學的概念：金融數學也被稱為數理金融學、數學金融學、分析金融學，它是利用數學工具研究金融，進行數學建模，并通過金融學的內在規律及理論分析來指導實踐。金融數學也可以被理解為數學建模等理論知識與現代科技在現代金融市場的靈活應用。所以，金融數學也是一種交叉科學，是一門行走在發展的前沿學科。2.金融數學人才的發展前景（1）就業情況：證券行業：從數據庫系統設計；運營CRM，XBRL等方面利用數學建模等專業知識，管理數據庫系統，分析現代金融市場發展形勢和走向。股票市場：金融分析、資產評估。國際市場在不斷資本化，在社會前進的過程中，股票市場也成為資本市場的重要環節，在股票分析技術方面金融數學知識已經成為必不可少的條件，甚至是成為決定性因素，從而影響著整個現代金融市場。保險部門：金融數學與保險精算采用函數和動態微觀模擬廣泛應用于人壽保險及養老保險中，簡化了運算過程，提高效率，為社會等方面做出貢獻。（2）發展前景：從19世紀末開始，金融數學在經濟金融界和數學界引起了廣泛關注，金融數學一方面可以使數學融入民眾生活，從而關注到整個國家的經濟發展形勢，另一方面也可以使得經濟學家利用這一工具對數據等進行精確分析，對現代經濟發展有指導意義。堅信在未來的10年或者20年中，金融數學將會成為一顆明星，前途無量。
三、現代金融市場的現狀和發展趨勢
（一）現狀：我國的現代金融市場正在穩步發展，規模逐步擴大，已經逐漸形成了、分工合理的市場體系，使得它成為社會主義市場經濟的主力軍，我國金融市場正在向著建設透明高效、機制健全功能完備的目標邁進。（二）發展趨勢1.規范證券市場主體并以投資為主要項目，使證券市場更加完善。2.建立完善的保險市場機制，從多個角度和層次關注養老保險，人壽保險等。3.建立有效的金融監督機制，使得市場經濟安全有序的發展。4.金融全球化。走出去，與世界接軌，取長補短，共同進步。
四、金融數學對現代金融市場的影響及推動
（1）強化了金融服務的效率，實現了各項金融業務的電子處理，帶領現代金融行業走向了電子金融時代。同時，為現代金融市場的發展奠定了基礎，使得數學應用于經濟生活中。（2）提高了數據的精確性，金融數學使得銀行方面的金融問題得到解決，用精確地語言描述出隨機波動的市場，同時它扮演了一個中介的角色，使得人們可以獲取真實可靠的信息，實現了對大型數據庫等的精確建模，清除了金融現展道路中的阻礙，使得學術研究順利進行。（3）推動了保險行業，證券行業，股票市場等的發展，加速了金融市場的資本化，使金融數學在現代經濟生活中發揮著不可替代的作用，也有助于決策者對未來經融市場經濟形勢的判斷。（4）在一定程度上指導了國家的經濟建設，使得經濟學家可以大體掌握全國經濟發展形勢，為作出經濟決策提供依據，這使得現代金融市場蓬勃發展，無所畏懼。
五、結語
古話“商場如戰場”，而金融市場不是戰場，卻高于戰場，在科學不斷發展的今天，經濟的穩固發展必定離不開準確的數據和快速的計算，金融數學巧妙的結合了數學理論知識與現代計算機技術，通過分析復雜的數據庫，建立精確的數學模型，大大簡化了金融工作，并且其涉及范圍廣泛，涉及保險行業，證券領域，股票行業，金融數學深入基層，為現代金融市場的深入發展奠定了基礎，推動了基礎金融業的順利進行。并且金融市場也存在著較大的風險，需要計算機幫助計算分析，通過精確的語言來描述市場中隨機波動的價值曲線。同時在經濟上也為建設具有中國特色社會主義市場經濟創造了條件，對經濟學家掌握當代經濟發展形勢具有指導意義。也許金融數學在現如今發展并沒有很突出，但是在不久的將來，金融數學一定前途無限，風光無限。
參考文獻
[1]李帥.金融數學研究綜述及其前景展望.【J】.經濟管理者.2014
[2]薛佳佳.金融數學的現狀與發展.【J】.大慶師范學院.2011
第2篇：金融行業的發展前景范文
關鍵詞：上海自貿區;經濟制度;產業結構
中圖分類號：F127 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2015）27-0197-02
我國的經濟要想有更高的增長，必須要完善社會主義體制，將共同富裕作為奮斗的目標，政府要不斷深化經濟體制改革，健全經濟制度，制定出適合發展的戰略。在國務院常務會議上，強調建設自由經濟貿易區。所以，我國在上海市進行自由貿易區試點，為上海市創造了更加寬廣的發展空間，搭建與其他地區和國家合作的平臺。然而，上海市自貿區由于受到諸多因素的影響，使得發展過程中存在一些問題，對上海市的經濟造成了影響。因此，需要對上海自貿區的經濟制度及發展前景的進行探究，從而提出有利于上海市自貿區發展的策略。
一、上海市自貿易區概述
上海市自貿區，全稱上海市自由貿易試驗區，于2013年9月29日設立，該自貿區的總面積為23.78平方千米，是上海市的自由金融區[1]。國家對上海市自貿區的經濟貿易予以照顧，進口的商品沒有關稅，而且對海關的監管力度也有所放寬，上海市的經濟類型也發生了轉變，從而利于與其他國家的經濟貿易往來，根據新建立的艙單預申報管理制度，商品可以先進入本區，然后再進行申報，通過相關政策的調整，推動上海市自貿區經濟的增長。
二、上海自貿區的經濟現狀
（一）產業結構不完善
國家相關政策的調整，為上海市自貿區的經濟增長提供了有利條件，然而，縱觀上海自貿區的經濟現狀，發現發展過程中存在一些問題。由于上海自貿區成立的時間較短，產業結構還不是十分健全，經濟內容有待完善，而且只是一少部分企業得到了國家政策的扶持，使得經濟未能得到全面提升。
（二）核心競爭力不足
自貿區要想更好地發展下去，必須要具有一定的核心競爭力，然而，上海自貿區的優勢不足，在經濟貿易過程中，創業板的核心地帶則是深圳，上海市未能成為金融中心，大量的經濟業務需要在深圳市完成，然后，再將物資向其他地區運輸。此外，香港則是物資運輸的中轉站，從而導致大陸核心競爭力下降，而且金融監管機構的所在地在北京，未能體現上海的優勢。
（三）本土經濟能力不足
上海自貿區由于在經營內容和商業范圍上有一定局限性，所以，與其他國家的自貿區相比，還是有差距的，自貿區的創新力不足，使得上海市本土化的經濟能力不足，本土化的巨頭企業數量少。因此，在與外資企業合作過程中，主導地位不強，上海市的民營企業所創造的經濟利潤較低，在全國平均經濟水平之下。
三、上海市自貿區經對上海經濟的影響
（一）影響成本
隨著經濟結構的不斷完善，上海市自貿區自成立以來，對上海經濟具有一定影響，那么，在經濟的作用下，房價的波動最為明顯。據有關部門調查統計，上海市的房價每平方米平均上漲3 000元，所以，上海市貿區的形成使得房價有所提升，房價的成本增加[2]。上海自貿區將產業集中在一起，在港口逐漸形成更多的物流區，上海市的貨物轉運更加便利，經濟貿易運行效率提升，為了創建優質的自貿區，上海市加大資金投入力度，從而確保上海市自貿區服務質量有所提升。
（二）影響貿易市場
成立上海市自貿區，是為了提高上海市的經濟水平，通過與國內和國外地區的合作，擴大貿易往來范圍。上海市自貿區加強與周邊城市和其他國家進行經濟業務合作，例如美國、歐盟等都是自貿區的合作對象，當然，與其他國家合作的市場是一片空白。為了擺脫貿易市場的單一性，要想在國際市場上占有一席之地，并打造多元化的貿易市場，上海自貿區就必須拓寬業務渠道，與更多的國家保持經濟貿易聯系。因而，上海市自貿區對上海的貿易市場有一定影響。
（三）影響金融機構的發展
上海市設立自貿區，對金融結構有直接的影響，隨著自貿區政策的放寬，自貿區的經濟業務不斷增加，與周邊城市和國外有更多的業務往來，自貿區的經濟市場越來越大，逐漸與國家市場建立聯系，并為市場提供良好的服務。然而，當上海自貿區進入國際市場后，同其他金融機構的競爭越來越大[3]。上海市為了提高自貿區的核心競爭力，拓寬金融機構的業務范圍，保稅區也得到更多的政策扶持，優惠的貿易內容不僅包含商品，而且涉及到保稅區內的業務，從而使得金融機構有更好的發展。
四、促進上海市自貿區經濟發展的策略
（一）調整產業結構
為了促進上海市自貿區經濟的發展，必須將調整產業結構作為重要工作內容，將利于上海市發展的企業轉移到這里，適合在周邊城市發展的企業，要將其轉移到適合的地區，這樣，可以將資源進行合理分配，調整產業結構。在調整產業的過程中，國家一定要加大對自貿區的資金扶持力度，將資金用于科技的創新、人才的培養，使得產業結構更加健全，周邊城市和其他國家更愿意與上海市自貿區合作。上海自貿區要加強高新技術領域的開發，科技是第一生產力，將高新技術引入到自貿區可以優化產業結構，讓新技術帶動其他產業，實現共同發展。
（二）與周邊城市建立貿易關系
我國是一個人口眾多的國家，而且不同城市間的發展層次也不盡相同。所以，為了發展上海市自貿區的經濟，進而促進上海市的整體發展，必須要與周邊城市建立貿易關系，完善多領域經濟結構。由于上海市屬于沿海城市，江蘇、浙江等周邊城市的經濟領域也比較廣，包含旅游、農業、金融等行業。因此，上海自貿區為了實現自由化貿易，必須與周邊城市建立金融合作往來關系，兩個地區共同參與到經濟活動中，抵抗金融風險[4]。
（三）吸引外商投資
上海自貿區要想有更好的發展，促進上海市經濟增長，必須要不斷吸引外商來投資，將上海市的企業打造成產業鏈，并在產業鏈的帶動下，提高經濟增長速率。上海自貿區吸引外商前來投資，必須制定相關的制度，政府也要出臺對外商投資的優惠政策，這樣不僅可以大力吸引外商，而且對雙邊合作起到重要作用[5]。首先，稅收政策的改革是一項基本內容，政府要調整進口稅率，打破我國與國外經濟封鎖的局面;其次，上海市自貿區還要大力開發現代化的農業產業，將城市工業與農村經濟有機聯系在一起，確保上海市自貿區的城鎮化進程加快，要想更加有效地吸引外商來投資，自貿區必須要有良好的產業結構，例如有機蔬菜和農產品加工等，都是好的項目，發展前景十分廣闊，自貿區要加大與外商的談判力度，從而讓外商對這些項目感興趣，從而保證有更多的外商企業和個人與自貿區建立合作關系。
五、上海市自貿區發展前景分析
隨著全球經濟一體化進程的加快，國家必須要加大對自貿區的建立和扶持力度，所以，應不斷對國家的經濟制度進行調整，確保上海自貿區有良好的發展前景。
首先，自貿區的銀行存款利率可以不按照央行標準來執行，而是結合市場環境下的經濟條件，將存款利率提升，這樣，自貿區的經濟有所提高。此外，自貿區內還可以建立國際化的金融機構，在這里，商家可以進行交易。另外，建立娛樂和醫療機構，為人們提供優良的休閑和醫療服務[6]。上海自貿區不僅加強企業間的合作，而且還注重個人和企業的貿易往來，在上海市內，人民幣、外匯等都可以流通，其他貨幣可以兌換成人民幣，極大地方便了上海市與其他國家的貿易往來。
其次，上海市自貿區還要加強與外商建立密切的聯系，吸引外商前來投資。國家出臺的《外商投資產業指導目錄》，要求自貿區與外商的合作應該嚴格按照該規范來執行，外商投資與對外投資按照統一的標準進行操作，政府也應該加強對經濟的宏觀調控，讓自貿區進行自我管理，政府不干涉其經濟市場的發展。但是，在“負面清單”管理模式的作用下，政府要對市場經濟予以監督與管理，同時，政府加大惠民政策的實施，促進上海市良好的發展[7]。在國家大力扶持下，自貿區的經濟制度更加規范化，而且與周邊城市和其他國家的貿易往來更加頻繁，貿易市場呈現多元化，上海市的經濟有明顯的提升，上海市自貿區發展前景一片光明。
六、結束語
上海市自貿區自成立以來，上海的發展起到了促進作用。當然，自貿區的經濟制度也存在一些問題，使得產業結構優化力度效果不足，所以，一定要對上海自貿區的經濟制度及發展前景進行研究，提出促進自貿區經濟增長的策略，調整自貿區的產業機構，改善上海經濟，使得上海市自貿區的發展前景更加美好。
參考文獻：
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第3篇：金融行業的發展前景范文
職業發展前景是畢業生最看重就業要素
智聯招聘調查顯示，2011應屆畢業生在求職看重要素的單項選擇中，職業發展前景以41.0%的比例居于首位；其次為薪酬福利，占到了16.0%；辦公環境、行業前景、專業對口等要素也分別是部分畢業生看重的擇職要素。
就業地區期望與現實對比分析
智聯招聘調查顯示，2011年應屆畢業生十大期望就業城市依次為北京、上海、廣州、深圳、成都、南京、西安、杭州、武漢、天津，其中北京以26.1%的比例居于首位。
畢業生實際就業的十大城市依次為北京、深圳、廣州、上海、成都、西安、南京、武漢、重慶、杭州。其中，在北京就業的比例為16.6%，比畢業生的期望比例低近10個百分點。
就業期望和實際就業行業對比
智聯招聘調查顯示，畢業生期望就業的十大行業依次為金融/銀行/投資/基金、IT/互聯網、通訊電子、酒店/餐飲/旅游、廣告/會展/公關/市場、房地產、咨詢/管理、公共事業單位、醫療、教育/培訓，其中金融/銀行/投資行業以18.1%的比例居于首位。
畢業生實際就業的十大行業依次為通訊電子、金融/銀行/投資、制造業、IT/互聯網、房地產、汽車、能源、教育培訓、快速消費品、公共事業單位。
單位性質期望與實際就業單位對比分析
智聯招聘調查顯示，無論是畢業生期望還是實際就業情況，國有企業均是畢業生的首選。期望與實際就業單位性質差別比較大的在于國家機關和民營企業。國家機關的期望比例為19.2%，而實際就業比例僅為6.2%；民營企業的期望比例僅為8.5%，但實際就業比例達到了26.8%。
第4篇：金融行業的發展前景范文
關鍵詞：金融保險；外包；發展；建議
一、開拓更大的金融保險服務外包市場
1.重視在岸外包市場
現階段，國內大部分的金融保險服務外包業的發展是依賴于國內的市場需求；這與發達國家有很大的不同，他們正好是反過來的，大多數是通過“外需”來開拓市場的。中國是世界上最大的發展中國家，在金融保險行業有著廣闊的發展前景，國內大型的企業很多都是主要發包者，將公司的網絡業務、軟件開發業務等一些非核心的業務外包給其他專門的公司來做，即便是擁有強大實力的中國銀行、三大運營商也是如此。而且我國的中小型企業非常多，所以外包市場的前景可觀。所以，針對國內金融保險服務行業的現狀來看，需要加強外包市場的重視，在進行市場的開拓過程中，要兼顧國內與國外市場，尤其是在岸外包市場；我國在這一市場上有著其他國家無法比擬的優勢，要充分利用這一優勢，打造具有本土特色的外場市場品牌，實現離岸外包與在岸外包的有機融合、共同促進對方的發展。
2.拓展歐美外包市場
近幾年在全球化浪潮的帶動下，大多數國家的金融保險外包服務市場發展迅速。在改革開放的影響下，我國政府能夠及時對金融保險服務外包的發展趨勢做出相應的改變，從而正確指導我國金融保險行業的發展。具體來說需要分析其他國家以及地區是如何承接海外金融保險業務，分析他們目前的發展狀況，借鑒一些成功的經驗，從中吸取一些教訓；要不斷發展和提升自身服務水平與服務能力，充分發揮本土企業的優勢所在，積極與韓日等國家開展合作項目。另外，歐美國家是目前外包服務水平比較高的國家，在外包項目上有高端與低端，當前發展的趨勢主要以高端為主；而且歐美國家的外包項目規模一般較大。若是我國金融保險服務企業能夠將歐美國家的一些業外包務進行合作，這對于我國金融保險服務行業有著重要的意義，能夠在提升本國服務能力的同時，同時讓歐美國家了解到我國的市場行情，吸引歐美優秀的金融保險服務企業來華開拓市場。隨意政府要積極引導相關的企業重視開發歐美市場，制定相應的歐美金融保險服務外包市場支持政策，實現共同發展。
二、制定金融保險外包優惠支持政策
1.出臺支持政策
要根據當前金融保險服務行業的發展趨勢與特點相關的支持政策。具體來說要要從以下幾個方面進行思考：第一，要懂得學習西方發達國家金融保險服務業中成功的經驗，學習適合我國發展特點的相關方法，并加以改進成符合我國金融行業發展特點的舉措；例如要可以適當放寬銀行、保險、基金以及審計等保險服務進入市場的條件。第二，倡導一些跨國的大型金融企業與外包服務公司在我國市場中建設服務外包分支或者外包基地等，從而帶動我國本土金融保險行業的發展；有選擇性學習他們的技術與管理方法，這對于國際化金融行業人才的培育非常重要。第三，在引進其他國家金融服務公司后，我們也要推行走出去政策，為我國優秀的金融保險服務外包公司提供政策支持，鼓勵他們與國際接軌，制定相互合作的發展戰略，積極開拓海外市場，努力承接復雜的、系統性的高級外包項目，這樣才能不斷提高自身的服務能力，從而跟上發達國家的步伐。
2.提出稅收優惠以及資金支持
首先，我們需要對目前的服務貿易信用保險、貸款以及相關出口補貼政策進行完善，確保政策的落實，用政策來支持和確保金融保險公司事務的順利進行。其次，促進我國金融保險服務外包發展基金的建立，對于本土的優秀企業在開展國際市場的過程中給予一定的支持，設立相關的優惠政策。再次，要對本土的金融保險公司進行更嚴格的管理，在放寬發展條件的前提是要健康發展，對于出現違法亂紀的企業嚴懲不貸；制定一個統一的標準來對本土的金融保險行業進行審核，符合要求的企業給予一些稅收上的優惠，免征出口服務稅等。最后，在地方政府的協助下設置金融保險服務外包投資基金，與有實力的投資公司合作，共同打造區域特色的金融保險服務外包行業。
三、結語
通過以上分析我們可以知道，目前國際間金融行業競爭越來越激烈的情景，自然金融保險服務外包會越來越被人們所重視?，F階段，金融保險服務外包行業具有非常好的發展空間，我國不僅要加強對于國內市場的開發，更要注重國際市場的開發；通過相應的政策支持與優惠鼓勵等，來引導相關企業的正常發展。我們要注意到金融保險服務外包對于我國現代化服務業的發展以及緩解目前國內就業壓力有著重要的意義。因此，我國政府要及時抓住這一發展的機遇，借鑒其他國家成功的案例，針對本土行業的發展特點來從宏觀與微觀這兩個層面加以調控，從而使得我國金融行業朝著國際化方向發展。
參考文獻：
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[2]趙曉東,石琛.關于加強金融審計防范金融風險的思考[J].中國經貿,2016(7):287-288.
第5篇：金融行業的發展前景范文
關鍵詞：互聯網金融；社會經濟；金融結構
一、引言
互聯網發展主要有第三方支付、p2p網貸、眾籌、互聯網理財等。本文對互聯網金融發展進行梳理歸納，深入認識互聯網金融的發展，并對互聯網金融進行大膽的思考和展望，希望能給互聯網金融行業的發展提供有效的幫助，從而提高互聯網金融發展的水平。
二、概述互聯網金融
互聯網金融是金融功能和互聯網技術結合的產物，有學者認為互聯網金融是金融改革的產物，也有學者認為互聯網金融能夠提高金融服務的效率?；ヂ摼W金融包括了金融產品體系、金融組織體系、金融服務體系、金融市場體系和金融管理體系，它不同于傳統金融模式。互聯網金融是利用通信技術、互聯網技術實現資金的支付和融通的新手段。從廣義來看，金融就是貨幣的融通，企業、個人、政府等主體通過使用、配置、募集資金而形成的資本流動；從狹義來看，通過互聯網來實現金融融通的行為就稱為互聯網金融。我國互聯網金融和國外發達國家相比，發展的歷程相對較短，但互聯網金融作為新興的金融模式，我國互聯網金融行業發展非常迅猛，至今我國互聯網金融業呈現多樣的運行機制和業務模式。
三、我國互聯網金融發展現狀
1.p2p網貸。p2p網貸作為互聯網金融的重要模式，將來的發展必然是空前的。p2p網貸指第三方網絡信貸企業提供平臺，借貸雙方自由競爭，撮合成交，并且出借人能夠獲取利益，自擔風險，網貸平臺從中收取中介費用。p2p網貸有線上模式和線下模式兩種運營模式，其一，線上模式是指企業采取審核借款人的信用身份認證、流水賬單、視頻認證等；其二，線下模式是指平臺通過對借款人所在的城市進行調查審核還款能力等。我國比較成功的互聯網金融當屬阿里金融，阿里金融主要有訂單貸款、信用貸款、聚劃算專項貸款等產品。阿里金融包含了擔保（商城融資擔保）、保險（眾安在線）、理財（余額寶）、小貸（阿里小貸）、支付（支付寶）等業務。2.眾籌。2012年眾籌正式上線，是指通過預購和團購的方式購買產品或者創意。眾籌經營了公益、出版、設計、影視、科技等諸多領域。據新華網調查顯示，截止2016年，我國眾籌網共有8451個眾籌項目，總共有80多萬人支持，累計超過了2億元人民幣。3.互聯網理財?；ヂ摼W金融理財產品種類繁多，據新華網調查顯示，截至2016年，國內互聯網理財公司達到了4500多家，正常運營的公司約3000家，2016年“陸金所”用戶規模達到了2854人，每月新增用戶100萬人?；ヂ摼W理財的規模逐漸的增加，互聯網金融理財更是在余額寶出現之后得到迅猛的發展。目前國內網民達到了約8億人，手機網民達到了7億人之多，相信未來互聯網金融理財的發展空間和前景將是巨大的。4.第三方支付。據搜狐網數據顯示，我國的移動支付交易2012年達到2.3萬億元，增長率為133.3%；2013年達到9.6萬億元，增長率為317.3%；2014年達到22.6萬億元，增長率達到134.3%；2015年達到108.2萬億元，增長率達到379.1%；2016年315.2萬億元，增長率達到了413.8%。
四、展望互聯網金融發展的前景和建議
1.互聯網金融發展前景。互聯網金融具有廣闊的發展前景，互聯網金融具有簡便快捷、流程簡單、融資成本低的優勢，并且不受地域的限制。例如阿里金融在經過幾年的發展已成為我國互聯網金融的“巨頭”，取得了風控模型、風控體系、風控技術等多項成果?；ヂ摼W金融將會逐漸的取代傳統的金融模式，逐漸的傳統將金融引向網上銀行、支付寶、網購保險、網上貸款等互聯網金融服務。未來隨著互聯網金融的發展，整個金融行業將會被“重新洗牌”，傳統的金融或轉型或消失。2.互聯網金融發展建議。在互聯網發展中，我們需要加快建設互聯網金融立法的進程、加快建設互聯網金融信用體系、建設完善的互聯網金融監管機制和建立完善的消費者權益保護制度，并且要加強風險的管理、分散市場風險、投資多樣化、轉換業務經營模式等手段，從而加快互聯網金融的發展。
五、結語
綜合上述，我們對互聯網金融的概述、我國互聯網發展的現狀、展望互聯網金融發展的前景和建議都有了深刻的認識，通過本文的分析，希望能為互聯網發展的相關部門提供有效的幫助，從而促進互聯網金融行業的發展。
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第6篇：金融行業的發展前景范文
關鍵詞：金融產業；集聚；金融中心
一、我國金融行業集聚現狀分析
目前，我國最具國際金融中心發展潛力的城市莫過于北京、上海以及金融業已相當發達的香港，此三地也是我國金融產業集聚現象最為突出的樣本。
據統計，2007年北京金融資產總量已經達到34.8萬億，占北京市資產總額的2/3以上，占全國金融資產總量的40%多。2008年上半年，金融業在北京地區生產總值中的比重達到14%，此指標已接近國際金融中心城市的水平。同時，北京集中了國內大量金融機構。2009年在北京發展的各類金融機構突破了1000家。
上海則擁有國內最完整的金融市場體系，包括證券市場、貨幣市場、外匯市場、黃金交易市場、商品期貨市場等全國性金融市場，且各個金融市場之間相互補充，并不斷優化市場結構體系。上海金融市場交易活躍，是全國金融交易中心。截至2009年底，上海浦東新區有各類金融機構675家，其中外資金融機構占60%以上，呈現出明顯的國際化格局發展趨勢。
香港目前是世界重要的國際銀行中心、亞洲第二大基金管理中心、世界第五大外匯交易中心、世界主要黃金交易市場和金融衍生品交易市場。2004年有金融機構208家，銀行機構數目排在世界前列。香港股市市值2009年超過14萬億港幣，基金公司所管理的資產高達2億港元。
我國金融行業的集聚已經形成一定規模，金融中心形成的基礎已經初步建立，那么，我國在未來一段時間內金融行業應當如何發展？哪個城市會在金融產業集聚的過程中發展成為成熟的金融業中心？
研究表明，金融產業集聚以至于形成金融中心有兩條有效途徑：一種是借助歷史和特殊事件等偶然性因素所形成的路徑依賴，依托所在實體經濟的發展積累，自發吸引金融企業遷移而形成集聚。早期的區位優勢一旦形成，必然通過前向和后向產業關聯的乘數效應形成鎖定，從而進一步鞏固集聚的穩固性，擴大集聚地的輻射效應和吸引力。另一種則是主要依賴國家的相關扶持性產業政策，由政府根據經濟發展戰略進行空間布局，按照相關標準對城市進行評估，比較選擇出具有金融產業集聚潛力的城市，并給予相當寬松靈活的產業政策進行發展配套，引導企業選擇投資的方向。
從以上兩條有效途徑來看，香港作為區域金融中心秘史于歷史原因下的自發形成。第二次世界大戰摧毀了上海的遠東金融中心地位，香港則抓住此機遇，利用內外兩方面有利因素，逐漸開始了金融集聚的過程。從香港本地因素來分析，香港經濟結構在20世紀70年代開始多元化發展，向新興工業化地區的行列邁進，經濟的起飛對金融業提出了更多的需求。在經濟發展的基礎上，香港已經建立起比較完善的基礎設施和健全的銀行業體系，股票市場也初具規模并為資本的大規模流動提供了良好的外部環境。同時，香港政府采取了一系列推行金融自由化的措施，更直接推動了香港金融業的國際化進程，加上香港得天獨厚的地理位置，為吸引國際資本的流入創造了有利條件。而從國際因素來分析，20世紀70年代開始西方發達國家出現滯漲局面，促使大量國際資本（主要是跨國公司的直接投資）涌入東南亞，從而為香港金融市場的發展注入活力。布雷頓森林國際貨幣體系崩潰后，各國紛紛解除外匯管制，又進一步促進了國際資本跨國的流動。此外，歐洲美元的亞洲市場的創立和發展，帶動了亞洲其他金融市場的發展，也為香港金融市場的國際化提供了前所未有的機遇。
上海作為國際上重要的區域金融中心，實現功能回歸的可能性主要在于國家的政策支持。一直以來，上海建設金融中心的呼聲都非常高。20世紀90年代初，中央決定開發浦東，在中央政府的支持下，上海出臺了各種優惠政策，吸引中外資金融機構入駐上海，尤其重視引入外資金融機構，開始了上海打造成國際金融中心的努力。同時，上海還大力建設金融市場，以上海證券交易所建立為標志，貨幣市場、外匯市場、黃金交易市場、商品期貨市場、金融期貨市場等全國性金融市場先后成立，完善了市場結構，進一步增強了上海對于金融機構的吸引力。為了能夠更好的管理金融市場，縮短監管決策的周期，人民銀行上海總部也落戶上海，方便了金融機構與監管機構之間的溝通，推動上海金融產業集群的健康、有序發展。2009年，國務院公布《國務院關于推進上海加快發展現代服務業和先進制造業建設國際金融中心和國際航運中心的意見》，提出到2020年，基本建成與我國經濟實力以及人民幣國際地位相適應的國際金融中心；基本形成國內外投資者共同參與、國際化程度較高，交易、定價和信息功能齊備的多層次金融市場體系；基本形成以具有國際競爭力和行業影響力的金融機構為主體、各類金融機構共同發展的金融機構體系等。圍繞著這些目標，上海國際金融中心建設將致力于加強金融市場體系建設、加強金融機構和業務體系建設、提升金融服務水平、改善金融發展環境。應當說，政策支持對于上海金融中心的發展是非常有利的。
北京作為我國的政治中心，既有歷史形成的金融集聚慣性，又有國家及相關部門政策支持，屬于兩條有效途徑中的綜合體。由于計劃經濟時期的慣性，北京作為我國的政治中心，聚集了全國金融資源中相當大的部分，集中了全國大部分信用活動，這種情況在未來仍然會繼續存在。因此，北京對全國有著雄厚的金融輻射能力，釋放著資本聚合效應。同時，北京集中了所有宏觀調控部門、金融監管部門及國內大型金融機構的總部，是全國的金融決策和宏觀調控中心、資金清算中心、金融研發中心及信息中心。國家負責金融決策和監管的“一行三會”，有工農中建郵五大國有銀行，有中國人保、人壽、再保險等一批有影響力的保險機構，有中信證券、銀河證券等一批國內領先的證券公司，這些金融機構聚集在北京，構成了非常雄厚的金融地域優勢資源。而近期，北京市委、市政府下發《關于促進首都金融業發展的意見》，明確了首都金融業定位和工作目標，提出了進一步推動首都金融業持續、安全、健康發展，發揮金融對首都經濟社會發展促進作用的多項重要舉措。政策支持對于北京建設金融中心的前景也是十分重要的因素。
二、我國金融中心建設可行性分析
結合上述分析可以看出，北京、上海以及香港在成為國際金融中心上各具潛力。那么，它們各自適合怎樣的發展路徑，發展前景又如何呢？
對于北京來說，未來北京金融業的發展，應當以北京的城市功能、經濟發展和總部經濟為依托，發展國際金融服務?！蛾P于促進首都金融業發展的意見》中首次明確將北京定位為國家金融決策、管理、信息、服務中心，通過建立全方位政策支持體系、多層次金融市場體系、多樣化金融組織體系以及金融服務體系，不斷提升首都金融圈的集聚力、輻射力等，最終將北京建成具有國際影響力的金融中心城市。根據該意見，北京金融業發展總體布局可以概括為“一主一副三新四后臺”，同時從優化金融發展環境、優化金融功能區規劃建設等10個方面提出了具體實施方案。此方案既符合北京目前金融行業主要集聚于金融街與CBD的現狀，同時充分調動了各城區的積極性，使得北京金融業的規劃呈現出很強的層次性和專業性。由于北京在經濟和金融決策、金融監管、經濟和金融信息等方面擁有得天獨厚的優勢，因此北京金融中心的建立特色在于將北京獨特的地緣優勢轉化為強大的金融產業優勢，采取切實有效的措施，提升其金融業的集聚力和影響力，推動社會經濟發展和服務民生。從發展前景來看，北京應當努力發展成為金融配套機構最為完備的金融中心，并通過推動設立產業投資基金和風險投資基金，信用擔保機構規范有序創新發展，最終形成以創業投資為核心、產權交易所、信用擔保機構、商業銀行和信托公司共同參與，以政府投資為必要引導，創業投資、證券融資和銀行貸款、信托投資等多種方式相互協同，鏈條完整的高新技術產業投融資支持和促進體系。
上海相比北京而言最大的劣勢在于缺乏高端信息優勢。上海缺少國家的核心決策機構、監管機構以及大型企業與金融機構總部。這些國家的決策機構、監管機構和大企業每天產生大量不對稱信息。因此，上海在建設金融中心方面要有明確定位，避免跨越式建設。要看到當前我國金融業還處在地域分割和相對落后的狀態，所以上海國際金融中心建設不可能一蹴而就。同時，要充分認識上海的優勢。上海最大的優勢在于自身的經濟中心地位以及長三角和長江流域作為經濟腹地，此外亞洲一流的制造業基地和較高的人均經濟水平等綜合經濟優勢。在人民幣市場上，由于監管和制度的原因，上海相對香港有明顯的優勢。上海金融中心建設的合理目標是生產業金融中心。目前，上海在金融服務上與國內其他城市相比具有明顯的比較優勢，由于國際化程度較鎬，上海依靠吸引外資銀行進入可以有效的彌補銀行業的劣勢，同時，外資投資銀行的進入將使上海證券業中心地位進一步鞏固。
由于港幣在世界貨幣體系中地位下降，受到了來自人民幣的明顯影響，香港想要維持目前亞太金融中心地位，并進一步擴大其在中國大陸地區的影響，難度頗大。香港需要關注的問題是，一方面如何擴大人民幣的基數；另一方面在人民幣基數不大的情況下擴充業務量。這就要求香港在我國金融市場尚未完全開放的環境下，為內地與海外投資者之間的交易提供交易平臺，這也是香港最適合的金融中心定位。爭取內地龐大的金融資源，提供適當的投資對象，按照投資者的要求推出有公信力和多元化（包括多幣種、多風險層次、有足夠流動性）的產品，以迎合基金或個人投資形式出來的內地資金需求，是香港未來發展的較優路徑。同時，內地的金融改革是個循序漸進的過程，也需要在可控制的環境下進行試驗，以求了解在市場化條件下的金融運作。在香港與內地的經濟金融聯系越來越緊密的情況下，香港可以成為我國金融改革的試驗場。
綜上，京滬港三地建設國際金融中心的目標其實是相容的，三者的優勢分別在于信息、需求與制度?？梢灶A計，未來我國金融行業的集聚會進一步加快，形成一北一南一東的三中心格局，三者有著不同側重，這對我國經濟發展是適合的和有效的。
參考文獻：
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第7篇：金融行業的發展前景范文
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第8篇：金融行業的發展前景范文
【關鍵詞】盈利預測 信息優勢 準確性
目前，國內披露的盈利預測信息主要來自兩個方面：一是證券分析師作出的盈利預測；二是上市公司管理層披露的盈利預測（王秀秀，2011）。已有的文獻對于兩者作出的盈利預測準確性作了大量的實證研究，分析了可能影響盈利預測準確性的各種因素。證券分析師盈利預測準確性主要受證券分析師個人因素如工作經驗、個人素質以及性別等（石桂峰等，2008；樊錚等，2010），以及公司規模、財務狀況、行業特征、信息透明度以及公司盈利狀況等（李丹等，2009；公言磊等，2010）和時間因素的影響。管理層盈利預測準確性主要受管理層披露動機（楊萍，2010）、公司規模與結構（張翼等，2005）、成長機會（胡威，2011）以及分析師跟蹤數量等因素影響。本文將從分析兩者不同的信息優勢入手，探求在不同的信息優勢下作出盈利預測的相對準確性，比較兩者盈利預測的各自優勢，為普通的投資者在作出有效的決策等方面提供一些判斷依據。
一、盈利預測的特點
盈利預測是指管理層或證券分析師立足于公司的內外部環境，綜合考慮各種影響因素，對企業未來一個或幾個會計期間的經營成果進行測算所得出的信息（王秀秀，2011）。
1.以價值為導向。不論是上市公司的管理層還是證券分析師，在對公司的盈利進行預測時，基本都是預測公司未來的現金流量，即公司的資產在將來能夠為公司帶來的增值或收益，在此基礎上，能夠有效地計量公司未來的盈利狀況，從而有一個理性的判斷。
2.預測的不確定性。盈利預測在準確性上有較高的要求，而盈利預測過程中相關因素影響了預測的準確性，從而增加了預測的不確定性。此外，盈利預測是基于當前的情況對未來作出的主觀估計，而隨著時間的推移和環境的改變，之前考慮的影響因素可能會發生改變，從質或者量上都有可能影響最后預測的準確性。
3.內容的廣泛性。盈利預測需要掌握的信息是十分廣泛的，包括公司現在和將來所處的宏觀環境、行業的發展前景、公司在行業中的競爭力等宏觀因素，還需參考預計的資產負債表、利潤表。盈利預測不僅需要宏觀方面的信息，還需要掌握企業微觀層次的信息，包括企業的各項財務指標、生產經營狀況等。
4.預測的復雜性。因為盈利預測涉及企業的各個方面，加上各方面之間可能存在著相關影響，直接增加了預測過程的復雜程度。此外，由于未來的不確定性以及盈利預測準確度要求，盈利預測的難度也相應增加。
二、上市公司管理層的信息優勢
1.公司的發展前景。公司的發展前景即是指公司的發展潛力，包括公司的核心競爭力、可持續經營能力、未來在行業中的地位等。如果公司的發展前景良好，那么對于公司的盈利預測可能會持樂觀態度；反之，公司的盈利能力將會有所下降，從而影響盈利預測。管理層作為公司的內部管理者，熟知公司的處境，對公司的發展前景有著外部分析者無法比擬的獨特優勢，能夠更好地洞察公司的發展前景，為盈利預測提供更準確的依據。而外部分析者不具有這方面的信息優勢，只能從行業或者整體的經濟形勢來預測公司的前景。
2.公司的發展戰略。管理層作為公司發展戰略的制定者，自然對整個戰略比較熟悉和了解，并且由于管理層對于企業的計劃有較大的決定權，因而制訂實行的計劃可能會隨時改變。這種不確定的信息對于公司的管理層來說是非常容易獲得的，而外部分析者是很難獲得這些信息的。管理層在作盈利預測時可以充分考慮這些因素，而外部分析者卻沒有這些信息優勢，其盈利預測可能會有偏差。
3.公司的商業決定。公司的商業決定可能直接影響到企業的生產經營狀況，對企業的財務狀況產生重大的影響，影響公司整體的發展計劃。管理層對作出這樣的商業決定給企業帶來的影響也較為清楚，能很好地把握企業的發展情況，而外部分析者只能通過企業披露的消息進而作出判斷。對于這些商業決定，甚至會影響到公司的存亡，管理層在制定、執行、修改這些決定時，必然會對公司的發展路線產生一定的影響，因而，管理層在該方面有著外部分析者無法比擬的信息優勢。
4.公司潛在的風險。公司的潛在風險是指在公司的經營以及發展過程中可能會遭遇到的突發狀況，對企業的生產經營產生很不利的影響。例如，企業原材料供應商單一，一旦供應商變相漲價或者是停止供應貨源，企業的生產經營活動就會受到很大的影響，公司的內部管理層對于這些潛在的風險肯定有一定的了解。雖然外部分析者通過企業披露的信息可能了解到這些情況，但相對來說，企業的內部管理者在這方面有其獨特的優勢，可以了解到外部分析者無法了解的一些情況，這對兩者的盈利預測也會產生較大的影響。
三、證券分析師的信息優勢
1.對宏觀經濟形勢的整體把握。宏觀的經濟形勢影響著整體經濟的發展趨勢，如果整體經濟形勢向好，那么公司的整體生產經營活動也必然是向好的。證券分析師由于其職業特點的要求，對整體的經濟形勢把握得更好，能夠從多方面發現可能影響公司發展的因素，這是企業的內部管理者無法比擬的。比如能源價格，證券分析師能夠很快地掌握能源價格的波動情況，以及它對企業業績的影響，而內部管理層的反應可能會稍慢一些，因而對宏觀經濟形勢的良好把握是證券分析師盈利預測的信息優勢。
2.對行業發展前景的充分了解。公司所處的行業發展情況勢必會影響到公司的發展前景，如果能夠對行業層面有一個良好的把握，那么對于企業的預測則會更準確，證券分析師在這方面的優勢更有利于其對企業的盈利作出更準確的預測，而公司管理層可能會更多地把精力放在如何提高公司的經營效率上，或者是技術研發上，對行業整體的發展前景了解并不全面，這直接影響了其對宏觀環境的把握，對其盈利預測也會產生不利的影響。
3.較好的個人分析能力。證券分析師受其職業發展的影響，其知識背景較為廣闊，這為盈利預測打下了良好的基礎；工作中的經驗積累也能使證券分析師在面對不確定的問題時作出理性的判斷?？偟目磥?，證券分析師的個人分析能力較公司管理層可能要強，這也是證券分析師自身的優勢。
四、小結
普通投資者在進行投資決策時，很多會參考證券分析師或目標公司管理層的盈利預測。本文基于對上市公司管理層和證券分析師的信息優勢的分析，認為兩者由于自身信息優勢有所不同，作出的盈利預測信息也各有所長。上市公司管理層的信息優勢主要集中于微觀層面及企業層面，這來源于其對公司的管理控制權；證券分析師受其職業的影響，在把握宏觀因素方面有其明顯的信息優勢。因此，當企業的經營業績與宏觀經濟因素緊密聯系的時候，這不僅僅包括周期性強的企業，也包括企業業績易受宏觀因素諸如利率、能源價格等影響的公司，證券分析師作出的盈利預測可能比公司管理層的盈利預測更為準確；而當公司處于異常的情形下，如庫存異常積壓、發生異常虧損、生產過剩等，管理層即時的重要決定將會在很大程度上影響公司未來的盈利，而這對于證券分析師來說，是很難參與到管理層如何作出決定的過程中來的，他們也就很難評估管理層的重大決定對盈利產生什么樣的影響。因此，公司管理層的盈利預測可能比證券分析師的盈利預測更為準確。
參考文獻
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第9篇：金融行業的發展前景范文
關鍵詞:民間金融; 發展現狀; 發展前景
2010年3月24日召開的國務院常務會議明確提出,鼓勵和引導民間資本興辦金融機構。業內人士在接受上海證券報采訪時表示,這意味著民間金融組織有望取得合法身份。早期的金融理論中,作為非正規金融的民間金融沒有受到足夠的重視,是政府打擊的對象。20世紀90年代初開始,許多國家通過實證研究表明,民間金融之所以能夠產生并長期存在,在于它在資源的調動和分配活動中能發揮重要的作用,能解決許多正規金融系統難以解決的重要問題。如中小企業和弱勢群體的融資問題,民間金融開始受到越來越多的關注。
一、民間金融的發展現狀
(一)形式和渠道具有地區性差異
傳統農區,農戶的生活性借款多于生產性借款,民間金融保持著自由借貸的傳統,資金主要靠親戚朋友提供。張家口壩上地區,當雙方關系親密時一些臨時性借貸一般不付利息,即使支付利息,其利率也比其他形式的民間借貸低。在新型農區,如種植暖棚蔬菜、特色水果等的農區,農戶多為季節性借款,民間金融趨于組織化。張家口的涿鹿、崇禮地區借款的利率要高于生活性借款的利率。在經濟較發達地區,民營中小企業對民間金融的需求占較大比重,民間金融體現出規?；奶攸c。張家口的宣化、沙城地區,該借款的利率較高,金額也較大。
(二)借貸方式相對比較單一
農村民間金融的借貸方式主要為信用借款,民間金融的主要形式——私人借貸就是一種非常古老的信用形式。資金持有者一般只向周邊熟悉的農戶放貸,通常局限于一個村或鄰近村的農戶。民營中小企業的借貸主要發生在有經常業務往來、借出方對借入方的經營情況十分了解的企業間。借貸雙方由于十分熟悉和了解,貸款一般不需要抵押和擔保,多為信用貸款。通過對張家口農村地區的調查,60%的農村家庭在需要借款時首先考慮的是向親戚、朋友等借款,大大高于向銀行貸款的比重。
(三)利率相對較高,借貸期限較短
民間金融的利率一般由資本市場上資金需求和供給關系決定,并參考借款人的信用、借款期限以及與借款人的親疏關系,平均利率水平高于銀行同期的利率水平。借貸主要是由于生活和生產急需時,農戶和民營中小企業會面對較高的利率,一旦渡過難關,會立即償還貸款,貸款期限一般較短,以6—12個月期限居多,月利率平均在2%~3%,利息支付方式以按月支付和按季支付最為普遍。期限越短,利率會越高。
(四)交易成本低,融資金額不斷上升
中國社會具有濃厚的鄉土特色,受中國傳統文化的影響,農村民間金融也具有鄉土性,多發生在具有血緣關系的家族內部或是朋友鄉鄰之間,彼此非常熟悉,借出者對借入者的經營情況和收益狀況很清楚,對借款人的人品、資信情況等也有深入了解,因此信息成本很低。借款后彼此能保持較頻繁的接觸,對借款者的生產活動和資金使用狀況等信息也很清楚,收集和處理貸款的監督成本和跟蹤成本也較低,從而降低了整個金融活動交易成本。農戶發生的民間借貸金額普遍較小,一般都在萬元以下。而企業的借貸規模一般較大,一般在10—30萬元之間。近幾年隨著農村經濟的飛速發展,民營中小企業的規模日益擴大,需要的資金不斷上升,融資金額也隨之攀升。
(五)金融覆蓋率高
民間金融由于其特有的優勢,在農村廣泛存在著。調查發現,在張家口的農村地區,不管是經濟較繁榮的地區,還是位置偏僻的地區,民間金融都普遍存在,有的地方還十分活躍。在農副業發展較好的農村地區,民間借貸的市場覆蓋率更高,如蔚縣東辛莊村,201戶農戶中多數家庭從事養豬、養羊和經營小煤廠,2006年有90%以上的農戶發生過民間借貸。
(六)規模與民營經濟的發達程度和貸款需求滿足度密切相關
農村的中小企業貸款大多缺乏必要的抵押和擔保,而對資金的需求規模卻比較大,正規金融出于對風險和成本的考慮,一般不愿意將資金貸給他們,民營中小企業的資金主要依賴于民間金融。因此,民營企業發展水平較高而正規金融對其資金需求的滿足度低的地區對民間金融的需求越大,民間金融也越呈現出組織化和規?；?。
(七)公開程度逐漸上升
隨著農村資金需求的不斷擴大、政策管制的松動和金融改革的推進,民間金融內部和外部的環境都已有所改善,社會承認和認可的程度提高,以借貸為主要收入來源,資金實力較為雄厚,能夠滿足較大額度農村資金需求的民間金融組織大量出現,民間金融正在由隱蔽的地下狀態向半公開化甚至是全公開化程度轉變,農村民間金融進入了一個新的發展時期。
二、民間金融的發展前景
通過對民間金融現狀的調查分析,可以看出民間金融能夠在夾縫中生存下來,說明它本身就有市場。隨著市場的發展,正規金融體系遠遠不能滿足整個經濟發展的要求,就會出現一支新的金融體系,一些新的金融組織,或者一些新的金融形式。民間金融的特點符合農村經濟發展的需要,不是一種可有可無的融資安排,不是對正規金融的拾遺補缺,而是一種必要的金融方式。筆者借鑒國際經驗并結合我國實際,對我國農村民間金融的發展前景作出以下幾種設計。
(一)設立小額貸款公司
中國的小額貸款在20世紀80年代就已經出現了。這些小額貸款試點沒有實現真正的自主經營,主要是強調公益扶貧性質,而忽視了其商業性,所以絕大部分沒有維持太長時間,能贏利者不到1%,其中大多是因資金困境而中途夭折,這也與政府當時嚴格控制金融業的背景有關。政府對金融業的嚴格限制在2005年發生改變,央行第一次提出,在有條件的地方,可以探索建立由自然人或企業發起的小額信貸組織。同年12月27日,第一批正式注冊的新型民間商業性金融組織“晉源泰”和“日升隆”兩家小額貸款有限公司在山西平遙縣率先成立。通過對這兩家小額信貸公司運行一年多的觀察可知,作為商業性的民間金融機構,一定要體現盈利性和商業性,機構由市場和股東會說了算,而不能只由政府或監管部門決策。小額貸款組織應該主要是解決農村經濟發展中遇到的貸款難的問題,其貸款對象應該以“三農”為主,以及為“三農”服務的其它經濟實體。為促使小額貸款組織廣泛地為農戶服務,還應該規定單戶貸款最高金額以及農戶貸款占資本金總額的比例。從國際經驗來看,小額信貸公司多會受到資金缺乏的困擾,要想持續發展,國家必須允許其吸收存款,逐步拓寬其融資渠道。
(二)發展為合作金融機構
合作金融是指由個人集資聯合成立,以相互合作作為主要宗旨的金融機構的金融活動,由此建立的金融機構稱為合作金融機構。該機構是由資金所有者各自為了自身融資方便自愿組織起來的機構,進出自由,每個人可根據出資的多少承擔相應的責任,簡便的手續和快捷的方式以及低于其他民間金融組織的利率使其可幫助急需資金的機構成員解決資金困難。近年來受到國際社會廣泛贊揚的農村合作金融模式是孟加拉鄉村銀行(Grameen Bank)。該銀行由接受過正規高等教育的孟加拉學者穆罕默德·尤努斯于1976 年創辦,其宗旨是向農村地區追求自我就業的窮人提供小額流動資金貸款。從國際經驗來看,合作金融事業在各國經濟發展中都發揮了積極作用,各國的合作金融不存在完全一致的具體模式,各自的合作金融機構本身也隨時間和經營環境的變化而調整。合作金融作為我國農村金融的基本組織形式,已在理論界達成共識,可以借鑒國際經驗來發展和完善農村合作金融事業,通過對農村信用社的改進來形成合作金融機構。改革過程中應吸收民間金融的資金,根據當地經濟和金融發展水平、農村信用社的經濟實力和當地民間金融的規模來選擇各自適宜的合作金融模式。
(三)成立社區銀行(或稱為村鎮銀行)
社區銀行(Community Bank)源自美國,由當地移民社區中的農民或商人建立起來,并一直以住戶、中小企業和農場主為主要的服務對象。其業務領域較為廣泛,主要涉及商業銀行各種業務,以及客戶中介金融服務。美國獨立社區銀行協會(ICBA)定義的社區銀行是獨立的、由當地擁有并運營的機構,其資產少于1 000萬到數十億美元不等。由于其得到政府的大力支持,具有堅實的制度和法律保障。借鑒美國社區銀行的成功經驗,結合我國當前金融改革和發展的實際情況,發展社區銀行,服務三農和民營中小企業,對我國農村經濟發展有著重要的意義。社區銀行可按照市場化原則自主設立、運作并為農戶和民營中小企業提供方便快捷的個性化金融服務,這為民間資本進入銀行業提供了一個比較現實的通道。
(四)發展民營銀行
民間金融總體規模的不斷加大和民間資本強烈的逐利性,成為創建民營銀行的內在動因。市場經濟要求金融機構按市場規則運行,民間金融組織逐步演化為民營銀行順理成章。綜觀世界無論是發展中國家還是發達國家民營銀行的比重都在持續上升。在世界上少數國有銀行占主導地位的國家多是一些比較貧窮和處于轉型過程中的國家。在經濟發達的工業國家中,國有銀行所占比例都低于10%,而且其比重還在下降。中國民生銀行的董事長經叔平曾表示:民營銀行是我國未來間接融資需要大力發展的主體。民營銀行適合為中小企業服務,開放民營銀行可以為中小企業提供金融服務,還能加強金融市場的競爭,從而促進國有銀行的改革。當前中小企業融資難,相當程度上是銀行業壟斷程度過高,真正能夠為農村經濟發展服務的商業銀行數量太少造成的?？赏ㄟ^引導民間金融組織逐步轉化為規范化的民營銀行,民營銀行的服務對象定位于民營中小企業,為其提供靈活的專業化服務,解決民營企業融資難的問題。
