小學生的理財計劃精選(九篇)

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第1篇：小學生的理財計劃范文

20世紀80年代初，美國學者羅伯特?T? 清崎（Robert Toru Kiyosaki）提出了“財商（Financial Quotient，簡稱FQ）”概念。他認為，“財商”是一個人在財務方面的智力，是理財的智慧，屬于我們整體智慧的一部分。至于財商教育，有研究者認為，是為轉變人們的理財觀念、普及理財與投資知識、提高人們理財智慧和能力的教育。“財商”概念的提出，促進了理財教育的進一步發展，為理財教育的發展提供了理論基礎。盡管在一些文章中，“財商教育”與“理財教育”通用，不太區分這二者的關系，但筆者認為，“理財教育”的表述更準確一些。一個人要在社會上生存與發展，理財能力是必不可少的能力。在中小學階段通過科學合理的理財教育提高青少年的理財能力勢在必行。本文結合國內中小學生理財教育現狀，提出加強改進中小學生理財教育的對策。

一、中小學理財教育現狀

在國外，中小學理財教育無論是在理論上還是實踐上都已日趨成熟。然而在我國，由于長期以來受小農經濟及計劃經濟體制的影響，許多地區尤其是內陸地區的人們習慣于自給自足，量入為出，缺乏獲得財富、保持財富與運用財富的意識。同時，受重農輕商、重義輕利等傳統政治及道德觀念的影響，理財教育尚沒有引起足夠的重視，其理念還不為大多數人所意識。許多人談起國際品牌、時尚潮流、大腕明星津津樂道，而說起理財則一臉的茫然。總之，理財教育的總體現狀不容樂觀，主要存在如下幾方面的問題。

（一）學校理財教育尚未形成科學體系

隨著社會的不斷進步及學校課程改革的不斷深入，學校已經越來越意識到理財教育的重要性。有些教師在教學實踐中，想方設法拓展學生的理財知識，滲透理財教育。但是，目前中小學的理財教育仍以零散的學科滲透為主，理財知識與技能訓練散見于數學、政治等學科之中。如在《義務教育數學課程標準（2011年版）》中規定，4～6年級課程內容中，要求開展綜合實踐活動，其中有一個“旅游計劃”的例子，題目要求是：某人計劃用5天的時間外出旅游，所需費用大概是多少？具體旅游地點與時間請教師提出。在7～9年級的課程內容中，有一個例子是這樣設計的：小麗去文具店買鉛筆和橡皮。鉛筆每支0.5元，橡皮每塊0.4元，小麗帶了2元錢，能買幾支鉛筆、幾塊橡皮？從這些例子可以看出，目前學校開展的理財教育，還不能夠給學生提供系統全面的理財教育。相關調查研究也發現，僅有22%的學生認為自己的理財知識從課堂上學來，半數以上的學生認為是受父母及電視媒體的影響。[1]

（二）家庭理財教育尚存缺失

獲得財富（賺錢）、保持財富（管錢）、運用財富（花錢）是科學理財的構成要素。受傳統教育觀念的影響，許多家長僅重視孩子的智商與考試分數，而沒有認識到理財教育的重要性，認為理財是大人的事情，賺錢、管錢與花錢自然也是孩子長大成人之后的事情。比如，交水電費、交房租、還房貸、買日用品等日常開支不跟孩子們交流，儲蓄、買理財產品等也不讓孩子們參與，甚至連孩子對壓歲錢與零花錢的管理與使用權也不給。其結果是許多青少年沒有收支平衡的意識，不懂得量入為出。很多孩子由于缺失理財技能的鍛煉，在父母的監管之下還能管好零用錢與生活費，一旦離開父母的幫助與監管，則不能合理規劃日常開支。許多孩子大手花錢，攀比消費，上大學與工作之后便成為月光一族乃至負債族。

此外，有的家長平日不給孩子零花錢，不讓孩子參與家庭購物與理財，認為孩子長大了才有必要參與這些事情。也有的家長對孩子花錢不管不問，有求必應，只要孩子要錢就給，從不引導孩子節約用錢與合理消費。在生活中，雖然也有些家長意識到了理財教育的重要性，但苦于沒有合適的教育方法對孩子進行理財教育。有研究者對廣州某小學3～6年級學生的調查顯示，有意識地向孩子灌輸正確的理財知識的家長占38%；在理財教育方式上，63%的家長采用隨要隨給甚至不給的方式。[2]這種或專制或放任的做法非常不利于孩子建立正確的理財觀念。

（三）大眾對理財教育認識片面

羅伯特?T?清崎早期提出的“財商”概念在內涵上主要包括兩方面的能力：一是正確認識金錢及其規律的能力；二是正確使用金錢及使用規律的能力。而隨著研究與實踐的不斷深入，其內涵已經擴展到對所有財富的認知、獲取和運用的能力。這其別注重讓人們學會設立理財目標、認識個人收入基礎、制定詳盡的理財計劃以及應用理財計劃、調整理財計劃、評價理財目標和理財過程。

而現實生活中，許多家長與教師對理財教育的認識尚存偏見。2011年8月4日，《中國平安國人財商指數報告（2011）》，這份報告通過解析四大元素，既財富知識、財富態度、財富行為、財富性格，對國人獲取和管理財富的相關知識的掌握情況、對財富獲取運用的態度以及能力進行分析顯示，國人財商表現出高態度、缺知識和低行動特點。[3]這表明，缺乏理財知識與理財教育行動是我國大眾的共同弱點。如果從理財知識、理財技能及理財價值觀三個維度來看，大眾既對理財知識與技能認識片面，又過分注重節約等品質的培養，而忽視創造財富的意識與能力的培養。因此，人們通常會將貨幣計算能力、購物能力乃至量入為出、勤儉節約等品德教育作為青少年理財教育的重要內容，而忽視對財富多種形式的認識、理財計劃的制訂與調整、理財計劃的實施等方面的理財教育內容。

二、中小學生理財教育的對策

正如上文所述，由于許多教師和家長本身就缺乏理財意識以及科學的理財知識和理財技能，因此，對青少年進行系統的理財教育面臨著嚴峻挑戰。當前，我國在中小學甚至幼兒園階段開展理財教育，面臨課程與教材缺乏的現實問題。解決這個問題不能一蹴而就，我們建議有條件的地區與學校先行一步，可以帶頭開設理財教育校本課程，開發理財教育教材，全面系統地建構學校理財教育的目標、內容、途徑、方法體系。

（一）分層確立理財教育的目標

任何教育都需要符合中小學生的身心發展特點與規律，理財教育的開展也不例外。理財教育目標首先應體現全面性與階段性。例如，美國已經形成了一套適合中小學生身心特點的理財教育目標，即：3歲能辨認硬幣、紙幣；4歲能準確說明每枚硬幣是多少美分，認識到不可能把商品買全，必須做出選擇；5歲知道錢是怎么來的；6歲能數數目不大的錢；7歲能看價格標簽；8歲知道通過做額外工作賺錢并把錢存在賬戶里；9歲能制訂一周的開銷計劃，購物時知道比較價格；10歲懂得每周節約一點錢，可供大筆開銷時使用；11歲知道從電視廣告中發現事實；12歲能制定并執行兩周開銷計劃，懂得正確使用一般銀行業務術語；13歲至高中畢業，嘗試進行股票、債券等投資活動及商務、打工等賺錢實踐。[4]

相比之下，我國中小學課程中理財教育的目標并不明確。盡管數學課程較多地涉及了貨幣的認識及購物方面的理財知識，加強了對青少年短期開支預算方面的教育，但仍然缺乏進一步的投資理財教育。因此，借鑒美國理財教育的做法，我們首先要確立理財教育的總體目標與階段目標。在總體目標方面，既要考慮理財知識與技能的方方面面，又要注重財富、消費、誠信等價值觀的培養。在階段目標方面，要考慮不同年級的學生要達到什么樣的目標。其次，要分析哪些目標適合在哪些課程中落實。

（二）全面建構理財教育的內容

關于如何建構理財教育的內容體系，我們可以借鑒國外的經驗。例如，在蘇格蘭理財教育研究中心的系列研究中，理財能力包括具有理財理解力、理財勝任力、理財責任感和理財事業心四方面的內涵。其中，理財理解力涉及社會中金錢的本質和角色、收入的來源、稅收、支出、儲蓄和投資、信用和債務、理財服務和咨詢服務、消費者權利、責任和保護等方面的了解與掌握；在理財勝任力方面，涉及保存消費記錄和憑證、分析財務信息、衡量錢的價值、設計和進行預算、制定多樣的財務決策等能力；理財責任感包括增強為自己負責的責任感、分析他人財務決策對于社會和環境（本土和全球范圍）的潛在影響、分析自己的財物決策對他人和環境（本土和全球范圍）的潛在影響；理財事業心方面，則是通過學習使學生能夠評估潛在的風險和回報、以創新和自信的姿態來利用財物和其他資源、在一系列的情境中富有創造性地使用已有知識和技能等。[5]

可見，理財教育涉及經濟、金融、財務會計、稅收等各個領域，內容非常廣泛。如何選擇這些領域的基本知識、技能與理論，并通過適當的教材形式與教學形式呈現給中小學生并非易事，需要相關專業人士與教師通力合作，也需要不斷地進行理財教育教學實踐與改革探索，如果能設計專門的理財課程更好。但在短時期內，更需要中小學各門課程的任課教師，能夠意識到理財教育的重要性，多角度挖掘與拓展各門課程中與理財相關的教育內容，不失時機地對學生進行理財教育。此外，不能忽視對學生進行財富、誠信、責任等理財價值觀方面的教育。

（三）深入探索理財教育的多種形式

開展理財教育的形式應該多種多樣。在我國當前的教育背景之下，通過各學科滲透，以及在跨學科教育活動中進行理財教育是比較有效的做法。在中小學數學課上，許多教師已經開展了貨幣認識與購物實踐教學，在此基礎上，還可以適當拓展。例如，可設置情境，讓學生扮演商店或者攤位老板，進行財務預算，模擬進貨、賣貨，并通過記賬形式樹立收支概念。還可以聯系家庭生活實際，向父母了解家庭收支狀況。

另外，各年級可以結合學生的實際能力與相關學科內容，開展理財主題的綜合實踐活動。如小學低年級可以開展一頓野餐預算的實踐活動，中高年級開展一周或者一個短期節假日的開銷預算與實踐活動；中學高年級可以開展寒暑假開銷預算實踐活動。再如，小學階段學生可以通過參與儲蓄等方式理解利息等概念，樹立用已有錢幣賺取更多錢幣的意識；中學階段的學生可以進一步了解轉賬支付、支票、信用卡等更多的貨幣表現形式，還可以通過假期打工以及在家長協助下參與基金、股票等理財活動鍛煉理財能力。總之，在多種形式的理財教育中，加強各年齡階段中小學生理財教育的實踐活動，引導學生將理財知識與理財技能轉化為理財能力至關重要。

（四）科學引導家庭理財教育

第2篇：小學生的理財計劃范文

學校財商課程基于生活，是以學生的經驗和生活為核心，著眼于實踐意識養成的生態課堂。包括親子財商課程和財商體驗課程兩部分，這兩個課程主要從生活中的一些小細節入手教會孩子掙取和用好零花錢，合理、有計劃地消費。引導學生在豐富多彩的日常生活中更好地認識金錢，增強學生的財商意識，提高學生的財商素質;幫助學生樹立社會責任感，學會自我管理、規劃未來和人生;樹立正確的金錢觀和價值觀，塑造完美的品格。

我們把財商課程內容和具有濃郁學校特色的財商體驗活動融合在一起，拓展課堂的時間和空間，把人生觀、價值觀、財商觀的培養建立在真實的生活情境和豐富的生活體驗中，使財商教育成為學生的社會化體驗過程，使學生的生命活力得以激發，精神世界得以張揚。因此，我們的財商課程衍生出了以下三種模式――“財商小課堂”“財商中課堂”和“財商大課堂”。我們希望這三種模式能夠生發出無盡的情趣與魅力，豐富“解放教育”的內涵。

“小課堂”點燃智慧

學校財商小課堂以課堂為陣地，圍繞一個核心知識點，通過“我愛財商” 讀書活動、財商主題隊會、演講賽等多種教學活動讓學生更好地認識財商的含義;學校還定期開辦 “財商大講堂”，錄制成短片并且在雛鷹電視臺播放;學校還從工商銀行、稅務局等單位聘請專家來校做講座，讓學生了解到更為專業的財商知識。例如，學校邀請了重慶市大坪地稅局薛戰偉老師給全校師生上課，薛老師就我國稅法的相關知識向老師、學生進行了簡單的講解，并針對小學生的認知特點，精心準備了稅法知識的flas，對學生進行了生動的稅法知識的普及，很多學生都表示受益匪淺。

這樣生動的財商課很好地啟迪了學生的智慧，使學生對財商有了深層次的了解和認識，為他們樹立正確的金錢觀、消費觀和價值觀打下了良好的基礎。

“中課堂”回歸生活

財商與生活息息相關，所以我們的財商中課堂以學生生活體驗為核心，讓學生走出課堂，走進生活，參與“壓歲錢我管理”“家庭一日生活開銷知多少”“我是小當家”“我是小小理財師”等體驗活動。通過一個個特定事件的參與和體驗，培養學生良好的理財習慣，做好理財計劃并且能夠進行理智的消費。

我們組織全校學生一起參與“一日購物體驗活動”。學生在家長的指導下外出購物，并簡單記錄所購商品的單價、數量、總價，比較用同樣的價格所購商品的質量、數量，了解原價、現價、折扣、讓利等概念。學生做好購物過程的記錄并和家長一起寫購物的感受。活動結束后，老師組織學生討論購物時的見聞、感受，歸納購物的心得，總結經驗教訓。這樣的活動培養了學生惜錢的意識和觀念，同時也培養了他們勤儉節約、合理收支的理財習慣。活動走出課堂，向生活空間拓展，也讓財商教育真正走向學生的生活，為學生美好的未來生活奠基。

“大課堂”活力飛揚

學校從學生的生命成長出發，指導學生以多種形式走進財商大課堂，讓學生融入社會活動，在實踐活動中樹立財商意識。

我們的財商大課堂是以社會實踐為核心開展財商實踐活動的，包括體驗生活實踐類和金錢運用理財類等社會實踐活動。組織“做精明小買家”“簡樸春游”“合理理財快樂軍訓”“紅領巾工作坊”“我陪爸媽上班”等財商主題實踐活動;組織“全國青少年學生財商教育讀書暨社會實踐活動”;學校還組織學生到財商實踐基地――渝中區工商銀行、生活超市等地進行社會實踐。這樣的社會實踐活動貼近社會、貼近生活，多角度、多層面地培養了學生的財商素質，讓學生在實踐中掌握理財的知識與技能，領悟理財活動中必須遵循的誠信、自律、節約等品質。

學校組織開展了“‘相約2013?精明小當家’迎新交易會”這一財商實踐活動。活動準備階段，各班征集物品、給物品定價、策劃商店名稱，商店名稱必須新穎別致，如天狗淘寶商會、愛心連鎖店、彩虹百貨店、雜七雜八雜貨鋪等。各商店還進行廣告宣傳工作，培養了學生的營銷策劃能力。同時還開展“稅法知識abc”專題講座、市場營銷宣傳輔導培訓、班級交易財務報表填報培訓、拍賣流程培訓等等。另外由師生共同組建成立了市場管理委員會、工商所、稅務所、消費者協會、綜治辦等機構，確保了本次財商體驗活動的管理到位、誠信交易和公平競爭。活動中，各中隊的商鋪廣告宣傳代言人輪番上陣，使出渾身解數，宣傳店鋪、介紹商品，迎來了全場師生的一聲聲喝彩、一陣陣掌聲！叫賣聲、討價還價聲、歡笑聲交匯在一起，好不熱鬧！

活動結束后，各班認真統計銷售情況，并填寫財務報表、上交稅款，有的班級還將活動盈利捐出來。學校評選出“微笑服務員”“明星推銷員”“最佳管理員”“文明顧客”，從“創意、文明、服務、誠信、效益”五方面評選出“星級店鋪”。整個活動將模擬活動與理論知識相結合，幫助學生了解商品交易，學習金錢管理，掌握必要的理財方法。我們欣喜地發現：孩子們在扮演售貨員、顧客、收銀員、促銷員、消費者投訴站工作人員等角色中，形成了市場經濟意識，在交易中學會了理財、溝通、誠信，體會到創造價值的樂趣，并養成了“誠信守法、合作創新、服務奉獻”的精神品質。

“財商大課堂”帶領著全體師生步入一場場繽紛活力的奇妙之旅，孩子們就在這樣的漫漫旅程中享受生命的成長！

隨著課題研究的深入，老師們樹立了研究意識和課程意識，對財商的認識逐漸從財商課堂提高到財商課程的層面。每一次展開活動前，老師們都自覺地在腦海中思考活動會對學生產生怎樣的影響，將對學生的關注、對學生財商品質的關注提高到了前所未有的高度，將每一次的活動教育效果最大化，使老師和學生共同成長。學生都喜歡上財商活動課，他們說財商課拓展了學習的時間與空間，讓他們更多地走進社會，走進生活。自己的能力在實踐活動中得到了提升，與同學也建立了和諧的合作關系，多層次的成功體驗使他們更加自信了。活動中，學生的綜合素養得到了普遍提升，形成了開放的文化視野和多樣的興趣愛好。他們懂得了合作與分工，有了創新意識，更重要的是他們有了誠信意識，養成了良好的道德習慣，健全了人格的發展。

第3篇：小學生的理財計劃范文

關鍵詞：財商教育；青少年；財商素養

隨著社會財富的不斷激增，金錢文化的迅速發展，人類正被包圍在一種由不斷增長的物質財富所構成的“驚人的消費和豐盛現象”當中。“如何處理個人與金錢、財富的關系”這一命題已經呈現在我們面前，并滲透到生活的方方面面。另外，我國社會主義市場經濟體制的建立更是要求每一個公民參與現代經濟生活的能力與之提高。而這一切都離不開現代人的一種核心素質――“財商”。財商（Financial Intelligence Quotient簡稱FQ），這一概念由美國的羅伯特.T.清崎和莎倫.L.萊希特于20世紀80年代撰寫的《富爸爸 窮爸爸》一書中首次提出，被用來指一個人正確認識、應用財富及財富增長規律的能力，亦可稱為財務智商或理財智慧，被廣泛認為是現代人實現成功人生的關鍵。財商教育也被廣大教育家列為青少年的“三商”（智商、情商、財商）教育之一。

為了在日趨激烈的國際競爭中占據制高點，許多國家越發重視對青少年的財商教育。如，美國早在20世紀70年代就把財商教育列為“從3歲開始實現的人生幸福計劃”，并在2005年頒布了《將財商教育與學校課程整合》的白皮書，為中小學生開設了精彩紛呈的財商課程。英國的學校在兒童5歲時就對其進行以“善用金錢”為主題的理財教育，并在2007年增設了一門針對11～16歲學生的“經濟與財政能力”課程。法國，在兒童6歲時幾乎每所學校都開設了與理財有關的家政課。以色列對學生的延遲享受教育、創業教育等財商教育內容在全世界更是享有盛名。鄰國日本和新加坡也非常注重對孩子進行以“勤儉節約”為主的財商教育。泰國教育部也把“節省、壓縮多余的費用”“適當開支”等理財內容納入了德育教學計劃中。中國臺灣地區更是決定把財商教育作為2013年高考必考內容……世界各國、各地區都把對青少年的

財商教育提到了決定國家未來發展的戰略高度。

反觀我國現行的教育體系，財商教育幾乎處于缺失狀態，這

必然導致嚴重后果。2011年8月4號，中國平安了全國首份《中國平安國人財商指數報告（2011）》，結果顯示，我國人民財商平均得分僅為60.1分，表現出了“高態度、缺知識和低行動”的特點，與西方發達國家相距甚遠。我國青少年財商低下的現狀更加令人擔憂：畸形消費、炫富攀比、誠信缺失等現象突出；“啃老族”“月光族”“卡奴”“房奴”成為現代一些青少年的代名詞；理財能力、生存能力和創業能力等更是嚴重缺乏。《世界奢侈品協會2011年官方報告藍皮書》顯示，我國奢侈品的主流消費群的年齡降低，中國新富們普遍存在著炫富、不成熟消費的心理……這一切都

在警醒我們廣大教育者：應把財商教育納入國民教育體系中來。

2011年4月6日，中國教育學會中小學德育研究分會“十二五”教育科學規劃課題開題會將“中小學財商教育實驗與探索”定為國家一級課題，并指出其中一項子課題研究內容為“中小學教材中滲透財商教育的實踐研究”。這其實給廣大教育一線的教育工作者們指明了探索的方向――財商教育與中小學基礎課程整合。

提高青少年的財商是我國素質教育亟待解決的一個重要命題。這不僅關系到青少年個體的健康發展，還是我國社會發展的現實需要。因此，我們廣大教育者應主動承擔起這一重要責任，在教育教學過程中注重對青少年進行財商教育，提高青少年的財商素養，為青少年一生的成長奠基。

參考文獻：

[1]羅伯特.T.清崎，莎倫.L.萊希特.富爸爸 窮爸爸[M].南海出版社，2011.

[2]周華薇.美國人的少兒理財教育：從三歲開始實現的人生幸福計劃[M].中國法制出版社，1998.

[3]讓.鮑德里亞.消費社會[M].南京大學出版社，2001-05.

[4]楊長江.中國孩子的金錢教育[M].中央民族大學出版社，1999.

[5]康民，李曉波.平安中國首份財商指數報告[J].中國保險報，2011（1）.

第4篇：小學生的理財計劃范文

一、居民金融素質不足是美國金融危機根源之一

雖然美國金融市場發展比較成熟，但是大量調查顯示，相當一部分美國居民在金融知識方面處于無知狀態，美聯儲一份調查報告顯示:全美國高中學生中，能對個人財務和經濟問題提供正確答案者平均僅為48.3%;在調查的樣本中，只有16.8%的人認為股票市場收益一般高于銀行儲蓄收益;不了解美國聯邦政府債券收益率情況，有37.3%的調查對象誤認為政府債券是收益率最高的投資項目;部分信用卡的持卡人不明確持卡人的權利，按美國法律規定，如信用卡失竊、竊賊透支1000美元，信用卡持有者即使通報信用卡發行商，依然可能分擔至多50美元損失，卻有將近53.0%調查對象不知。此規定能完整、準確作答者僅為13.0%。［1］缺乏金融常識的人在辦理金融業務方面難以做出理性的決策和采取理性的行動。居民金融素質不足是美國金融危機根源之一。相當部分次級貸款借款人在貸款時并沒有深入了解貸款有關的利率浮動情況，還貸月付先低后高，導致在貸款利率增加之后，超過自身的償還能力，被迫違約。如果部分次級貸款借款人有一定的金融常識，那么可以有效抑制購房需求，在一定程度上減緩危機的深度。

二、金融教育成為美國應對金融危機的一項措施

1．進一步加強公眾學習平臺建設

2003年美國國會通過金融掃盲和教育改善法案，設立了由聯邦20個機構共同協作提供各類信息和協助的政府官方網站mymoney.gov，致力于向公眾提供可信賴的金融信息。受金融危機影響，該網站進行了一系列的重建，以進一步加強金融教育。針對人們經常提出的金融問題，進行詳盡的回答，網站內容不斷更新，提供的金融信息具有很強的實效性和實用性，對處于不同人生階段的個人和企業都有幫助。如針對2010年2月信用卡改革法案生效，該網站在個人用卡安全與權益保護方面提供及時的信息服務，針對信用卡規則的新變化，讓消費者充分了解信用卡方面的新規定，以更好地保護持卡人的權益，對信用卡透支利率、信用卡費用的改變做了詳盡的說明，強調了信用卡寬限期、最低付款額、最遲還款日期、付款總額等內容，提醒消費者在消費的同時加強認識信用卡的特點，保護消費者利益。受金融危機影響，該網站多方面引導居民的消費，避免抵押品贖回權被取消、避免欺詐。美國居民有超前消費的觀念，習慣于“花明天的錢辦今天的事”，國民儲蓄率低，消費占比非常高。2009年末美國可循環的消費信貸余額達到8660億美元，2008年更高，為9580億美元，大約98%是信用卡透支。［2］針對國民過度透支消費習慣，該網站設計了居民家庭一周中的每日日常生活支出表，以幫助人們明確支出項目明細情況，使人們更加清楚各項開支與總開支的關系，引導人們關注收入與支出的平衡關系。這在一定程度上有助于抑制居民的透支消費，引導人們重視積蓄的重要性。

2．美國將金融教育納入國家戰略，多方面聯手共建

受金融危機影響，美國更加重視金融教育，將金融教育納入國家戰略，納入國民教育體系。聯邦政府有關部門、中小學、大學、研究機構、軍隊、社區、金融機構積極協作，聯手共建，有步驟有計劃地展開。一是廣泛開展調查研究工作。針對美國國民的金融知識、態度、金融行為進行國民金融能力調查，認真調研居民已經認知的金融知識，確定尚未認知的金融知識重點，并列出清單，制定清晰的解決方案，制定合理的實施計劃。二是全面開展金融教育。在全國范圍的學校內，對從幼兒園到高年級的學生和大學生進行金融教育，幫助國民提高金融知識，促進國民提高金融能力，為個人和家庭制定安全的和負責任的財務計劃。三是針對金融教育與掃盲方面的政策、教育和實踐中存在的問題，制定國家戰略，以提升金融教育的效果。四是將每年4月定為“金融掃盲月”，以此強化對國民的金融知識教育。

3．通過立法成立消費者金融保護局，幫助消費者認識復雜的金融產品

2010年通過立法成立消費者金融保護局，是美國金融監管改革的中心部分。該機構收集和整理客戶的意見，并向國會報告，在監控大面積的金融產品與服務方面將具有權限，包括信貸咨詢、發薪日貸款、汽車貸款、學生貸款、按揭貸款、信用卡其他銀行產品。其他機構不得越權干預該機構的規定。消費者金融保護局的主要目的是保護消費者利益，幫助消費者認識那些復雜的金融產品，保護消費者免受銀行、信用卡公司、投資公司的敲詐，提高金融產品的透明度、公正性，確保信貸合同通俗易懂，禁止誘導性的金融行為，并對金融新產品進行嚴格審查。消費者金融保護局致力于讓消費者充分認識金融產品，理解有關的信息，據此做出負責任的決策，對出現的有危害性的金融業務金融產品，其職責是迅速做出反應，以免這些金融產品深度擴散到國家層面，或嚴重到動搖家庭的經濟穩定、威脅經濟的發展。

三、我國居民金融知識存在欠缺

金融的深化發展離不開理性的金融活動參與者。而我國居民的金融素質不足，表現在許多層面:一是持卡人用卡知識有限，特別是在信用卡的使用方面知識不足，如:不注重銀行卡的保管與信息保護形成用卡的安全隱患;不了解信用卡透支、透支期限、寬限期、逾期還款、滯納金、利息計算的計算等知識點，不能正確使用銀行自助終端、ATM機等設備。二是對銀行可提供的金融產品認識不足而影響了日常生活決策、抑制了財產性收入的增長，如對房子、存單等抵、質押品認識不足，沒能辦理貸款業務，而受到資金面的困擾;部分居民資產配置不盡合理，如:部分居民將全部積蓄存到銀行的定期存款賬戶，或是定期存款加國債的配置;有些居民常年將大量的資金存放在銀行的活期存款賬戶上，既不辦其他理財業務，也很少支取使用;對證券、基金知之甚少，甚至認為投資股票市場就是賭博。居民金融知識的不足不僅不利于銀行開發理財產品，拓展銀行的生存盈利空間，也不利于居民提高財產性收入，放慢了經濟發展的步伐。

四、群策群力有針對性地開展金融教育

由于金融知識具有較強的實踐性、受教育的群體的素質參差不齊、金融知識點多面廣、許多知識點容易混淆，因此需要采取多種形式、多管齊下，共同促進國民金融知識更上一層樓。

1．針對宣傳對象細分宣傳的內容

(1)重視中小學生的金融教育。中小學階段對一個人一生習慣的培養具有不可忽視的影響。金融教育應從根基抓起，結合中小學生的認知特點，編制相應的課程、音像資料，使金融知識成為常識，促使中小學生從小具有理財的思想，認識到金融對生活的影響。中小學生有一定的接受能力，通過適合中小學生的教育方式，如漫畫書、學校專題演出等形式，進行少年理財教育以及灌輸對金錢的正確觀念，生動形象地宣傳儲蓄、財務、證券等金融知識，對他們成年以后的理財能力具有積極的影響。有許多球星、電影明星，曾經有過輝煌的歷史，但到晚年可能靠領取救濟金度日，主要原因是沒有妥善地理財。理財的概念包括范圍較廣泛，包括從超市采購到銀行儲蓄、購買基金、投資國債、公司債券、股票、銀行貸款等內容。#p#分頁標題#e#

(2)多方位對大學生進行金融教育。大學生群體理解能力、接受能力強，易于試用和接受銀行推出的新產品，善于使用網上銀行產品。針對大學生群體的金融教育有多種方式可供選擇，如利用軟件在電腦上播放教育，利用大學的講堂開辦講座、開辦金融方面的公共課程等形式。在內容方面可以以助學貸款、信用卡知識、信貸融資、證券市場等為重點，一方面結合大學生在校期間的金融需求，一方面結合他們畢業工作后的金融需求，讓學生學以致用。在對大學生的金融教育方面，國家應當鼓勵金融機構參與，對金融機構而言，發展大學生群體具有潛在效益，不僅可以培養大批體驗銀行產品的零售群體，而且在每年都有一批大學生畢業走上工作崗位，可能成為有關金融機構的優質客戶。

(3)結合中國國情廣泛開展對農民的金融素質教育。對農民的金融素質教育不僅包括教會農民關于金融方面的基本知識，還包括教會農民在其現有的財力、資產的條件下如何進行家庭理財，創造和積累家庭財富，幫助貧困的農民走出惡性循環的貧困陷阱。但是對農民開展金融知識教育具有更大的難度，農民居住地比較分散，文化程度差異大，為此，需要從基本的銀行業務入手，如儲蓄、計息方法、銀行儲蓄的種類、定期活期的特點、定期的起存金額、如何辦理銀行貸款、什么可以作為抵押品和質押品、如何識別真假人民幣等，再逐步推廣到其他金融產品，如國債、基金、股票等知識的宣傳教育。對農民群體的宣傳，需要主題突出，形式多樣，內容富有針對性，融展示、服務、宣傳、咨詢等多種形式于一體，針對具體類型的金融產品，制作電視短片、相聲、小品等節目，有機地將金融產品與日常生活充分融合，提高金融知識宣傳教育的效果。

(4)重視城市里的中低收入群體的金融教育。城市中低收入群體風險承擔能力有限，資金量有限，可以著重進行基本金融常識的教育，如證券投資知識、網銀業務、銀行自助終端的使用、異地存取款和轉賬業務、辦理住房按揭貸款、存單質押貸款等信貸融資業務，重點介紹一些保本理財產品。在中低收入群體教育中，充分利用附近金融機構網點的輻射作用，發揮社區、學校的作用，共同服務群眾，介紹與生活密切相關的金融知識，免費贈閱有關金融知識宣傳手冊與宣傳資料，重視現場宣傳解疑釋惑，培養大批合格投資理財人。

(5)高收入群體是金融企業零售業務的重點發展對象，金融企業有一定的動力去重視實施金融教育。在金融領域里存在帕累托法則，也稱二八法則———即金融機構80%的利潤來自20%的重要客戶，其余20%的利潤則來自80%的普通客戶。高收入群體是金融公司零售業務利潤的重要來源，金融企業從自身的利益出發，是重視高收入群體的，許多金融企業還專門開發了一些產品，為高收入群體量體裁衣。高收入群體風險承受能力比較強，適合接觸高端的金融產品，是銀行高端理財的對象。國外金融機構針對高端群體，往往配備了各種專業的理財顧問，如針對球星、影星客戶，金融企業專門配備懂這方面業務的員工，在為該群體服務的時候，能夠更加順利地交談。對高收入群體的金融教育，涉及的內容也較為廣泛，如各種基金產品、跨國投資、外匯買賣、黃金交易、期貨期權、資產的全球配置、保值、增值、避險等內容。

2．發揮有關各方的力量，提高國民金融素質

(1)提高國民金融素質需要政府、金融機構、村鎮、學校聯手協作。2007年中國人民銀行出版了《金融知識國民讀本》，是進行宣傳教育的重要素材，但是僅僅依靠《金融知識國民讀本》來提高國民的金融素質還遠遠不夠，還需要進一步通過多種靈活有效、讓人易于接受的方式進行宣傳。各級政府、金融機構需要加大投入力度，金融機構與學校、社區應加強合作。商業銀行等金融機構應承擔起社會責任。花旗銀行在金融教育方面的實踐值得借鑒:花旗銀行與中國許多重點大學和學院及非政府盈利機構建立了長期合作的關系;同時還通過捐贈等方式，與一些著名非政府機構和非盈利性組織建立了良好的合作關系。

第5篇：小學生的理財計劃范文

關鍵詞：高中生;理財觀念;消費行為;引導

引言

我國1978年改革開放，在黨的領導下，逐步建立了社會主義市場經濟體制，經過近30年的發展，中國作為一個經濟超級強國正在趕超西方國家將成為世界上最大的經濟體。據報道，經濟發展進入新常態后，消費成為經濟增長的主要力量。在此狀況下，作為尚未走出校門正式步入社會的我們高中學生，理財觀念和消費行為亟需得到家庭、學校、社會的教育和引導。

一、高中生的理財觀念

作為一個在讀高中生，我的理財觀念包括金錢、財富、消費、財商觀念等。根據一項關于我們高中生消費習慣和理財觀念的調查報告顯示，大多數的被調查學生不大了解自己家里經濟情況，僅有10%的學生有詳細的記賬記錄和每月收支計劃，這直接顯示了我們高中生理財意識的淡薄；而關于理財知識，49%的同學不懂如何計算司空見慣的利息，有42%的同學不會討價還價，可見理財能力堪憂；大部分高中生的精神消費少，娛樂和通訊的消費占絕對優勢，攢存錢觀念沒有形成，理財結構很不合理。目前我們高中生的理財觀念，局限于銀行儲蓄等狹窄區域，對現存的互聯網理財產品也很模糊，直接暴露出我國理財教育的缺失。我們高中生零花錢許多用于請客、追星、娛樂等，這些現象表明，社會上物欲主義、娛樂至死主義和校園外不良環境如網吧、游戲廳等對學生的影響巨大，社會各界對政府加強管控的呼聲也越來越高。

二、高中生的消費行為消費

行為是受消費觀念支配的，消費觀念對消費行為的調節具有重要的決定作用，目前，我們高中生的消費心理大致有三，一是品牌符號消費，20%以上的高中生會選擇品牌和檔次的衣服，通過品牌符號對自身身份進行定位。二是攀比心理消費，對蘋果手機的追風，對名牌服飾的夸耀等問題在我們高中生群體中普遍存在。三是從眾心理消費，我們學生受到同伴行為的影響，凡是看到同學有的東西，就覺得同學的東西都是好的，自己也要有。在消費結構上，目前我們高中生的消費結構主要由學習、食品、衣服、娛樂、交際組成，而娛樂和交際消費占據較高比重，可看出我們高中生已經出現成人社會的人情消費特點。從上述論斷中可看出，我們高中生的消費行為趨于非理性模式，過于注重物品的符號價值，“現代消費社會的本質就在于差異的構建,即人們所消費的不僅是商品的物質性,而是商品符號中的身份差異”。較為嚴重的是，目前我們當代高中生普遍對勤儉節約存在誤讀，認為勤儉節約是上一輩人的美德，現代社會已經不適用。對于致力于拉動內需謀求經濟增長的國家來說，勤儉節約仍然不失為一種美德，政府應該大力提倡勤儉節約的精神，不能讓我們高中生迷失在紙醉金迷的物欲世界里。

三、加強引導高中生理財觀念

理財觀念對我們高中生具有重大意義，促使我們高中生形成正確的財務觀念和金錢觀念，從小養成良好的理財習慣，這會對他們未來事業、生活具有重大積極作用。怎么引導我們高中生的理財觀念呢？一是建議校企合作創立理財基金，開設與理財相關的活動課程。這種模式既提升了學生自身的實踐能力，也培養了學生正確的理財觀念。此前，傳統的校企合作創立基金模式多為捐贈模式，即企業（多為校友設立）以獎助學金形式向學生予以獎勵資助。這種模式僅僅是企業認領學生，學生被動接受企業捐贈，沒有參與到理想的實現過程中來。而校企合作創立理財基金，校方需打破以往模式，通過開設與理財有關的活動課程對我們高中生加以教育和引導，可將理財和消費教育納入到日常活動課程教學中，有助于提高青少年的財富素養，挖掘學生自身的潛力去實現理想。一方面，學校可利用企業良好的資金和資源，為學生的生活、學習提供更好的課室和校園條件；另一方面，通過學校與企業合作開設此類課程，對學生加強理財觀念的培養和引導，有利于提高我們高中生多方面的理財能力;最后，我們高中生也將得到人生規劃及儲蓄的指導，同時參與社會實踐活動以及綜合評價，在得到能力建設的同時，養成良好的理財習慣。二是運用互聯網理財平臺。近年來，理財的“普及性”仍有欠缺的問題在國民財富快速積累今天顯得尤為突出，理財經驗不多的我們高中生往往受限于銀行等傳統儲蓄機構的理財渠道和門檻。不少互聯網理財機構從中嗅到了市場商機，正在積極擴大我們學生的理財市場。2005年至2016年期間，根據調查顯示我國的居民工資的理財規模整體增長達到9.6倍，與以往相比，遠遠超過同期工資的漲幅。

其中，互聯網理財正成為國民乃至中小企業投資渠道新寵，互聯網理財能解決我們高中生最基本的理財訴求，首先是手機操作打破了時間與地域的條件限制，再次是“一元起投”突破了以往理財產品5萬元起步的門檻。中國社科院針對國人理財方式的調查顯示，互聯網理財的意愿增長最快，已超過了股票、基金、債券、貴金屬等，占比達11.15％。互聯網金融機構對于我們高中生潛在客戶群的搶奪，讓銀行等傳統金融機構更加緊張，目前，各大銀行正在推出新的理財產品，力保搭上互聯網的便車。24％的高中受訪學生愿意將零花錢放入互聯網理財平臺，這比大學生高出10個百分點。不過，目前我們高中生用于理財的零花錢盈余較少，理財觀念還有待培育。盡管目前這部分客群的理財規模并不大，我們高中生零花錢盈余主要通過互聯網理財平臺購買金融理財產品，未來我們將成為互聯網理財市場的生力軍，這要求我們高中生需要加強對互聯網投資理財方面知識的學習。三是普及家庭理財教育。有項調查研究發現，新加坡、日本、美國高中生更“愛錢”，他們對金錢的關注度較高。這是因為日本和其他發達國家從孩子較小時候就開始進行理財及消費教育，父母和老師對此持開放態度。而我們中國高中生對金錢并不關注，這與中國儒家文化對金錢的忌諱有關，也與我國理財教育起步較晚有關。另外，我們中國高中生缺乏一定的自主意識，這與中國父母對獨生子女的過度呵護、包辦、溺愛有密切關系。隨著社會經濟飛速發展，我們高中生手中擁有的零花錢也在增多，個人消費越來越普遍。與此同時，具有財經商業能力的人才是市場經濟條件下社會所需。因此，家庭理財教育需要父母建立合理的金錢觀，在日常生活中對孩子進行適當的金錢教育，更要放手為孩子提供更多實踐的機會，增強其獨立自主的能力。

四、科學引導高中生消費行為

從上世紀八十年代父輩們騎著腳踏車去學校，到如今上下學車接車送，智能手機、蘋果手表、掌上電腦成為我們高中生的標配。幾十年間，時代的發展與變遷給我們中國高中生提升物質條件提供了巨大平臺，但同樣引發人們思考是如今校園內越發明顯的攀比風氣。在我們高中生消費議題上，往往與家長的看法大相徑庭，我們普遍埋怨自己的零花錢不夠用，家長們卻責怪孩子花錢大手大腳。而且如今我們高中生的消費行為更加時尚、更為豐富，玩直播、玩電競、各種業余愛好等等，已經成為時下我們的新型消費習慣。談論起我們高中生超前消費、攀比消費、盲目消費以及新消費等話題，大多數家長認為我們高中生的自我認知能力、自我調節能力較差，而虛榮心和攀比心又較強，從眾心理、攀比心理在消費活動中很容易產生，極力熱衷超前消費、負債消費等；當然，社會上的奢侈浮華之風，學校教育和管理不到位等也是其中誘因之一。因此，怎樣科學引導我們高中生的消費行為成為又一重大命題。一是家庭要建立良好的消費教育模式。孩子消費行為不正確，一定程度上與家庭教育跑偏有關。有些家長對孩子有求必應，出于童年貧困的補償遷移心理；有些家長，對孩子缺乏如何合理花錢的深入探討；有些家長則不了解消費新領域、新動向，不會指導孩子進行此類消費，造成家庭消費教育缺位的因素可見一斑。

因此，家長要有意識地教導我們高中生，給我們上金錢教育課，讓我們懂得金錢的意義、價值，與炫耀性消費、奢侈消費等非理劃清邊界。二是學校要進行科學的消費行為指導。隨著居民恩格爾系數的降低，中國消費者的消費水平正在不斷提高，個人消費行為及習慣已悄然改變。但是，身為社會主義接班人的高中生們，對消費行為的定義尚不明確。因此，學校有責任有義務對我們高中生的消費行為進行科學指導。三是政府要創建合理有序的消費環境。從近年的市場秩序整頓來看，國家對此項工作投入較大精力，比如國家稅務局多部門限制失信人員高消費行為的懲戒措施，教育部辦公廳關于開展校園網貸風險防范集中專項教育工作等等。因此，對我們高中生消費行為的引導，要致力于政府大力整頓市場秩序、維持消費市場持續健康發展。一方面，政府要堅持“放”“管”并重，嚴厲打擊校園低級、庸俗、黃色、暴力消費方面的違法犯罪活動，維護良好市場秩序；另一方面，要注重對具有消費潛力的高中學生開展消費行為教育培訓。

五、結語

社會主義市場經濟的發展和歐美消費主義思潮的沖擊正在改變著我們每個人的理財觀念和消費行為。我們高中生作為潛在的消費主體,理財觀念和消費行為不僅影響到自身生活品質,而且會影響到社會的經濟、文化和生態問題。本文試圖通過研究我們高中生理財觀念和消費行為，指出我們高中生理財能力和消費行動的現狀和存在的問題，借此文提出對策，希望能給予家庭、學校和政府一點思路，培養我們高中生獨立自主、健康理性的理財能力和消費習慣。

參考文獻:

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[2]王青春,陰國恩,張善霞,姚姝君.青少年決策中的風險選擇框架效應[J].心理與行為研究,2011,(04).

[3]張培.中小學生閑暇道德教育體系的構建[J].教學與管理,2011,(30).

第6篇：小學生的理財計劃范文

因為這種愛是最無私的，不計成本，不求回報，所以對子女的教育投資也不考慮回報，似乎只要投入大，自然會產出高。于是，我們就看到了小朋友們在不同的輔導班之間疲于奔命，把星期天變成星期七的場景，各家都競相把孩子送到國外“鍍金”。

因為這種愛是最博大的，其實也是最盲目的，只要對孩子有好處就去做，根本不去考慮什么效率問題，所以教育投資是目的性最不明確的投資，最容易做出投資決定和從眾。因此，消費最易變成浪費。

不理性、不考慮投入產出比和盲目性，可以說是教育投資之所以存在誤區的根本心理原因。只有在理念上解決以上三方面的問題，才談得上真正的教育理財。

理智與情感分開

父愛如山，母愛如海，這是世界上最偉大的情感。但是，不能把這種情感包容到教育投資的決策中去。否則，太多的感情用事，必然會導致投資行為的不理性。

在做出投資決策時，應當還原最基本的“經濟人”假設，即經濟行為都是理性的，希望以最小的經濟代價換取最大的收益。也就是說，決定投資的標準應當是投入產出比而非其他。

但在現實中，由于感情因素在起作用，由于愛子（女）心切，教育投資自然演化成多多益善，希望以量取勝而不是以質取勝，認為只要為子女創造了優越的條件，就能成材。

但“杰出青年的童年與教育”研究表明，80%的孩子來自生活不富裕的工農家庭。這些孩子為什么能成材呢？因為父母給予他們的教育主要是人格教育，而且這些孩子充滿了強烈地改變命運、實現自己理想的渴望。

“中國城市獨生子女人格發展現狀及教育”研究表明：一是80%的城市獨生子女“成就需要”偏低；二是63%的孩子認知需要偏低，不愛學習。研究分析表明，壓力太大壓跑了孩子的成就需要。因此，父母的教育投資弄不好就會給孩子造成很大的壓力。

中國青少年研究中心副主任孫云曉就認為，“教育投資是一種特殊投資，孩子是個成長股，投資要合理適度，并不是投得越多越好，投資與收益不是正相關關系。”

意識到這些問題，回歸純粹的投資行為，顯然就需要把情感因素剔除出去，真正地按經濟規律辦事。首先要把教育投資放在整個家庭理財的大背景中去看，占多大比重，支付能力如何，會不會影響到財務健康；其次，就要看投資收益，決非多多益善。

效率第一

對大多數中國家庭，尤其是工薪家庭來說，教育投資決不應是廣種薄收，而應當看投資效益，看投入產出比，“好鋼用在刀刃上”。

比如出國留學。首先需要比較出國留學與國內讀書的成本和收益。如前文所說，國外讀大學的費用為50～80萬元，成才率50%；國內讀大學的費用為6～8萬元，成才率30%。顯然，在國內上學的投資收益率更高。其次，如果說一定要出去留學，那就應當考慮去哪個國家（美、英、德等）更劃算，投資收益率更高。

對父母而言，在教育投資方面，一方面，要設定一個合理的投資預算水平，既保證子女能夠接受相應的教育，又不至于造成巨大的家庭財務赤字，而無法清償。這個預算水平的制定，主要是考慮教育基金缺口與家庭預期收入相匹配，充分考慮未來的各種收入風險（如失業、房屋租期空檔、投資損失等）。

另一方面，要有一個清晰的、可量化的投資目標，如考上名牌大學、找到一份月薪在多少元以上的工作等。然后，據此來衡量教育投資的收益，從而做出投資決策。一定要轉換那種多多益善、來者不拒的思維模式。

最后，這兩方面應結合起來考慮，看每一項教育投資的投入是多少，產出是多少。無論什么時候，投資效率都應當是第一位的。

因才投資

一份關于上海市中小學生家庭教育投資現狀的調查顯示，在中小學生家庭中，家長普遍重視對孩子的教育投資，其中金錢投入尤為突出。由于投資觀念陳舊，在金錢投入中存在很多的無效投資和盲目投資，例如盲目聘請家庭教師，每戶平均支出220元；參加社會特長班學習，平均每戶支出404元；不適當購買復習資料，平均每戶支出140.56元；不科學地讓孩子服用滋補品等，平均每戶支出479.33元等。

顯然，要改變教育投資的盲目性，首先就必須對孩子自身的狀況有一個全面、清楚的了解。人們經常講因材施教，實際也應去因才投資。

我們知道，外因只是事物變化的條件，內因才是事物變化的根本。即使溫度再合適，一塊石頭也孵不出小雞來；同樣的道理，如果不考慮小孩的接受能力和興趣愛好，所有的投資都有可能打水漂。我們身邊并不乏這樣的案例。

并且，不當的教育投資還有可能給孩子造成很大的壓力，結果適得其反。比如，湖南有個孩子，父母逼她考大學。父母下了班就去打工，給人當搬運工，賺了錢就給女兒買營養品和各種資料。孩子認為自己根本考不上，恨不得把那些書本都扔進爐子里燒了。但她看到父親為她那么辛苦地工作，又不敢對父親說她不想考大學，懷有一種深深的負罪感。

所以，教育投資具有很強的教育性和導向性。一定要根據每個孩子的具體情況，去制定相應教育投資計劃。

幾個理財建議

關于家庭教育投資，除了以上三方面理念性的東西需要注意外，這里也給出一些具體的理財建議。

第一，教育投資是僅次于房貸的一項家庭支出，所需金額龐大，應當盡早開始考慮，制定教育理財規劃。

第二，在做教育理財規劃時，應盡可能地考慮到今后的一些不確定因素，如通貨膨脹，有可能發生的擇校費，失去主要的家庭收入等。然后，制定出合理的、足夠的教育基金目標，同時要突出保險意識。

第三，改變教育理財就是教育儲蓄的單一做法，將教育投資改為多渠道投入。僅憑教育儲蓄，考慮到通貨膨脹的因素，其收益根本無法填補教育投資缺口，所以必須拓展投資方式。

第7篇：小學生的理財計劃范文

提高少兒財商，已經成為家長新的共識，他們也希望通過滲透式教育，從小培養起孩子正確的財富觀和基礎的投資觀念。春節之際，不少孩子“迅速致富”，他們收到一筆不菲的壓歲錢。對于家長來說，這也正是財商教育的一次好機會。

少兒財商白皮書

近期，由信誠人壽聯合中國關心下一代工作委員會公益文化中心、以及中國青少年研究會共同發起的“聆聽小夢想·成就大未來”《2012中國少兒財商調研》白皮書正式。

這份《2012中國少兒財商調研》白皮書報告顯示，賺錢、花錢、存錢、捐錢是兒童財商最基本的四大能力。由于兒童沒有太多的賺錢能力與機會，因此，零花錢成為孩子“賺錢”的最主要來源。調查顯示，多數兒童能夠正確認知精神財富與物質財富的關系，但仍存在誤讀金錢的現象。27.3%的兒童認為“有錢沒錢不重要”，甚至還有8.8%的兒童認為“有錢會變壞”。二者合計達到36.1%。

報告中稱，大部分家長對孩子的財商教育中普遍存在五大問題：家長對子女財富管理能力普遍較差；教養方式影響理財教育，其中放任型、專制型家長不利于子女形成合理的理財觀念；家長理財教育普遍存在著高認同、低認知、弱執行、效果差等現象；家長理財教育觀相對傳統，缺乏利用保險保障和投資等方式進行理財的教育；輕視專業理財機構和專門的理財教育課程，過于倚重自身經驗。

報告建議，家長應高度重視對兒童財富管理能力的培養，保證兒童擁有適度的零花錢和個人積蓄，在日常生活中不應過度替代兒童必要的經濟行為。在處理兒童剩余零花錢及個人積蓄的問題上，要適度引導孩子認識儲蓄、保險等金融理財工具，培養財富意識。

正如白皮書報告所說的那樣，家長在財商教育中存在著高認同、低認知的問題。重視少兒的財商教育，卻缺乏相應的實踐。春節之際，孩子又能收獲一大筆壓歲錢，不如趁著這個時機趕緊從理論邁入實踐。

存錢：兒童賬戶功能齊備

不少銀行針對少兒理財的需求，推出了不少兒童的儲蓄卡、兒童賬戶，家長可以陪同未成年的子女一起到銀行進行辦理，把壓歲錢作為人生賬戶上的第一桶金。

工行“寶貝成長卡”

寶貝成長卡”是工行專為16歲以下嬰幼兒、青少年、中小學生等未成年客戶及其父母量身打造的主題卡。這張卡以家庭為單位、按照“寶貝卡+父愛卡+母愛卡”的方式發行。其中寶貝卡是銀聯標準的“芯片+磁條”雙介質靈通卡，父愛卡和母愛卡則可以選擇靈通卡和信用卡兩個卡種。

據介紹，這套卡定位于累積孩子的成長基金，父母可以通過父愛卡和母愛卡定期自動向寶貝卡轉入資金，而孩子也可以把寶貝卡作為自己的“存錢罐”，將零花錢、壓歲錢、獎學金等積攢起來存入卡里，一家人共同累積財富作為孩子的成長基金。

招行“快樂伙伴卡”

招行面向16周歲以下的少年兒童為主要對象發行的銀聯標準“一卡通”借記卡。在使用時，這張卡也設定了符合青少年特點的功能。其中，未滿16周歲的持卡人可在柜面辦理書面掛失、損壞換卡、重寫磁等特殊業務及功能申請類業務，而辦理投資理財類業務的，須在父母陪同下進行，或由父母直接。

另外招行為“快樂伙伴卡”持卡人及父母提供了一個網絡家庭互動財商教育平臺“魔力財智”，注冊成為i理財用戶后，可在“魔力財智”組件中進行親子互動，設有許愿池、記賬本、魔法豆家庭獎勵及兌換、魔法豆累積計劃等功能。

投資：親子定投長期規劃

家長也可以借助于壓歲錢幫助孩子熟悉起一些基本的投資工具。像在兒童賬戶內，可以進行多種儲蓄產品的選擇，不同的定期存款產品，利率不一樣，收益的計算方式也不相同。同時，壓歲錢也可以成為少年兒童未來教育基金的一部分。

如帶著孩子一起進行基金的定投，不少基金公司、包括銀行平臺都有“親子定投”的產品推出，不妨為孩子選擇一兩款適合的基金品種，作為長期定投的對象。比如，壓歲錢可以作為每年一次的定期投入，平時家長可以補充資金到親子定投的賬戶中。在長期定投的過程中，家長還可引導孩子熟悉和了解基金產品是如何運作的，讓他們初步對資本市場的增值與風險建立起直觀的感受。

黃金也可以作為親子計劃的投資對象，像熊貓金幣是可選的品種，熊貓金幣是世界五大投資金幣之一，又是央行所發行的法定貨幣，工藝質地精湛。每年所發行的熊貓普制金幣有多個規格可以選擇，適合不同的投資需要。投資熊貓金幣既能夠帶領孩子推開黃金投資之門，在長期的投資過程中也可以分享到黃金升值和分散投資的作用，未來這也是孩子一筆寶貴的財富。

捐錢：給予是一種財富態度

與人玫瑰，手有余香。很多家長不愿意過多和孩子談錢的一個原因就在于，擔心孩子誤讀金錢的作用，形成不正確的財富觀。因此，教會孩子給予，也是少兒財商教育的一個重要組成部分。

第8篇：小學生的理財計劃范文

辛置小學五（2）

娓娓.動聽

隨著人們生活水平的提高，家長給小學生的零花錢已呈愈來愈多的態勢。同學們是怎么運用這些零花錢的呢？我在班里調查了10名 同學（男6名，女4名）調查的內容和結果如下。

調查的內容是；

1、

你一天約有多少零花錢？

2、

你用這些零花錢來干什么？

根據調查統計，這10名同學是這樣來支配零花錢的：有一位上網吧已經兩年了有五位天天用來買零食吃；有1位把零花錢存著，已贊有500多元了；有兩位同學主要用于買課外讀物看。

從上面的數據，不難看出，能注意積攢且正確運用零花錢的同學只有3名，占調查人數的30%；而其余7名同學（占70%）只知道用零花錢來“吃喝玩樂”了。

為什么有這么多的同學不珍惜手中的零花錢，只知道用它來買零食，不能把零花錢積攢起來用來買學習文具、買課外讀物等呢？究其原因主要有：1、不知道父母的錢來的不容易，只知道沒錢伸手向家長要，花錢如流水。2、吃零食已成了習慣，如吸毒那樣已有癮了3、吃零食，有的包裝上有獎，獲獎后感到刺激、好玩，而上網心里感到舒服。

從家長和學校來找原因，主要有：1、有些家長手里有錢了，給孩子的零花錢就大方、隨便了，只管給錢，不問零花錢是怎么花的2、有的學校校內就有小賣部，這為學生買零食提供了方面；3、有的老師缺少對對學生進行勤儉節約、艱苦奮斗方面的教育。

通過這次調查，我認為很有必要正確引導同學們運用零花錢。如果把零花錢大都用于買零食吃上，不僅對自己的成長無益，還對人的身體有害，特別長期食用那些“三無”產品，有百害而無一利。因此，我建議：

1、家長給孩子的零花錢要節制、有計劃，要與孩子多交流、多溝通，引導孩子把零花錢用在“刀刃”上，可積攢起來用于訂報刊、買課外讀物看；用于買必要的學習文具，用于捐助別人等。

2、老師可利用班會、中隊會等，召開“我是這樣花零花錢的”的演講比賽或專題討論會，以引導學生認識錢來之不易和學會正確理財。

第9篇：小學生的理財計劃范文

龐村小學學校工作計劃

情況分析：本學期龐村小學在校生將達到439人，班級12個，絕大部分是年富力強的中青年教師，有經驗，有活力，在廣大師生的努力下，上學期調研測試我校教學成績名列第二名，經過廣大師生的努力，我校正處于穩步上升的趨勢。但教學教研工作沒有創新，仍停留在傳統教學模式上，高效課堂沒有得到很好的開發利用。教師教育理念仍有待進一步提高。圖書館、實驗室、多媒體教學利用率不高。音樂、體育、美術、信息等課程還沒有全面普及，社團組織活動形式比較單一，本學期的工作仍任重道遠。

 一、指導思想

以中國夢為引導，圍繞辦好人民滿意的教育這個目標，深化教育教學改革。以全面推進素質教育、提高教學質量為核心，不斷強化質量意識，努力實現教師隊伍素質有新提升、學校管理有新強化、教育質量有新提高。

二、具體內容目標：

（一）德育工作

1、定期召開班主任會，研究部署學生德育工作和班級管理工作。定期召開學生干部會議。抓好班級和學校管理事務。定期更新黑板報。

2、繼續對學生進行法制教育，安全教育，集體主義教育，《小學生守則》，《小學生日常行為規范》等教育。促進良好班風、學風、校風的形成。

3、以思品課為主，結合其它學科進行思想道德教育，以黑板報、櫥窗為輔進行德育和法制教育。規范升旗儀式。

4、關心愛護每個學生，嚴禁體罰和變相體罰學生。定期家訪，加強與社會、家庭的聯系，充分發揮教育“三合力”作用，切實提高教學質量，促進學生健康成長。

5、通過辦好家長學校，家長開放日，板報等宣傳陣地，發揮宣傳教育功能，切實提高德育實效。

（二）學校管理工作

1、依法治校，以制度管校；文化引領學校發展。

2、施行校務公開制度。

3、抓教學質量，抓學生行為習慣和學習習慣。

4、加強教師考勤制度管理，嚴格執行請銷假制度。強化教師目標責任制，每位教師在計劃中必須明確學期目標，目標要具體，措施要有可操作性。

5、進行班主任培訓，全面提高班主任工作水平，堅持定期的師德培訓學習，認真組織教師深入學習中心校下發材料，使全體教師做到敬業愛崗，盡職盡力。

（三）教學工作

1、開學初制定好學校各類工作計劃和學科計劃。

2、嚴格執行課程計劃，按計劃排課、上課。

3、每位教師要認真備課、上課、認真批改作業、認真輔導。加強新課程的研究，鉆研教材，根據學生實際，采取有效的教學方法提高課堂效率。大力開展校內課堂教學評價活動，通過聽、評、交流提高教學能力。

4、安排“一幫一”方案，以經驗豐富的教師影響年輕教師，使他（她）們盡快在班級管理、教學能力上成熟起來。

5、加強教科研工作，我校在完成課題的研究工作時，還要進一步加強其它教科研工作，逐漸形成濃厚的教研氛圍。鼓勵更多的教師個人承擔獨立課題。

6、做好閱讀和讀書活動，繼續推進讀書活動。

7、豐富學生的課余生活，組建多種多樣的課外活動小組、興趣小組，注重發掘學生的潛力。開展“陽光體育運動”。學校進行周密安排，時間上作合理安排，精心組織，確保學生每天活動時間有一小時。

（四）少先隊工作

1、組織好升旗儀式。利用升旗儀式、紅領巾監督崗等做好安全教育和環境衛生教育，確保校內外環境衛生。

2、抓好紅領巾監督崗，定期檢查校內外環境衛生，檢查一日常規特別是兩操，并量化。

3、進一步規范周一升旗儀式，在學生中開展禮儀教育，組織學生學習《中小學生守則》、《小學生日常行為規范》，通過“學規范、守規范”活動來促進良好行為習慣的養成。

4、繼續發揮少先隊的陣地作用，利用崗哨隊來協助教師管理學校，實行量化管理，校園、教室包干到班、到人。加強學生常規管理，本學期繼續重點加強愛護環境、注意廁所文明兩個方面的教育，以常規教育管理出效益，校園達到凈化、教育化。

（五）安全衛生工作

1、推進網格化管理，設領導小組和應急措施。進行緊急疏散演練。

2、定期檢查校園電路和體育器材的安全。

3、加大對教師、家長、學生的安全教育。如：行路、乘車、騎車、防流行病、飲食、防電、放火、防水、防拐騙等教育。樹立學校安全重于泰山的意識，建立健全學校安全工作責任制和責任追究制。通過國旗下講話以及主題班會、板報來教育學生時時講安全、處處講安全。

（六）體育衛生工作

1、做好兩操的推廣和糾正等工作。上好體育課，規范體育課的上課程序。開展體育活動課，促進學生健康發展。

2、進行安全、衛生、健康知識的宣傳和教育工作。定期體檢，建立學生健康檔案。

5、做好體育競賽工作，組織訓練，確保效果。參加鎮乒乓球比賽。

（七）總務、后勤工作

1、民主理財，透明財務，辦公費每月結算，把有限的辦公費用于教學上。

2、及時采購教師辦公用品和其它用具，為教學服務。

3、加強校舍檢查，定期維修。加強校產校具的管理（特別是加強圖書、教學用具、電教儀器的發收登記管理），分類登記造冊，及時核對、報廢。

三、主要活動安排

時  間

工  作  內  容

九月份

1.制定各種工作計劃，開學情況檢查。2.“推普周”活動。3.小學英語優質課評選。4.教學常規檢查。5.師德學習。6.慶祝教師節活動。7.扶貧工作走訪、宣傳。

十月份

1.教研組開展教研活動。2.小學語文優質課評選。3.安全教育和檢查。4.愛國主義主題教育。

十一月份

1.教學常規檢查2.安全教育和檢查。3.知法、學法等法制教育。4.小學數學優質課評選。5.參加班主任基本功大賽。6.扶貧工作包聯、走訪、宣傳。

十二月份

1.教研組聽、評課活動。2.冬季取暖等安全主題教育。3.感恩教育。4.復習觀摩課