農村金融行業調研報告精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的農村金融行業調研報告主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：農村金融行業調研報告范文

關鍵詞：村鎮銀行；小額信貸；江夏區；調研報告；脫農化

中圖分類號：F830.5 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）09-0-02

一、調研背景

近年來，武漢城市圈經濟發展速度較快，小額信貸的需求越來越大；但小額信貸業務發展進程仍然較為緩慢，主要呈現出以下幾個問題：其一，貸款門檻較高，擔保抵押仍然是制約農戶小額信貸的主要因素；其二，小額信貸業務由于信息不對稱，逆向選擇與道德風險問題嚴重，“啄序”行為難以避免（郭興平，2012）；其三，信貸市場供給不足，金融服務業務缺少，市場定位不準確。

村鎮銀行方面，在大部分擁有涉農業務的國有商業銀行將發展重心轉移到城市后，農村地區出現了較大的信貸供給缺口。2010年10月，位于武漢市內的第一家村鎮銀行——江夏民生村鎮銀行掛牌成立。這在一定程度上拓寬了武漢城市圈農村金融的融資渠道，增加了農村金融的活力；但新成立的村鎮銀行并沒有完全彌補信貸市場的供給缺口，很多村鎮銀行缺乏公眾認同，客戶資源稀缺，在經營管理上存在諸多問題。

二、研究方法

（一）問卷法

課題組結合江夏區農村經濟發展的特點，反復通過預調研和反饋來設計和完善問卷。2012年9月至10月，成員走訪了江夏境內鄭店街道辦勞一村等6鄉鎮1林場共計近30余村莊，共派出18批次調研組，參與調研人數達44人次，期間共發放了202份調研問卷，成功回收197份有效問卷。

（二）數理統計

課題組運用數理統計對問卷結果做了基礎的分析，得出問卷中的各問題選項的答案頻率、頻數及問題間的相關性聯系等信息。

（三）訪談法

調研期間，課題組成員同時對江夏民生村鎮銀行、中國農業銀行金口街道辦金水閘支行等幾家銀行進行了走訪，獲得了當地銀行信貸業務的相關信息。

三、調研樣本基本信息

（一）樣本農戶的年齡機構特征

從年齡分布上看，大多數戶主年齡在30歲至60歲間，屬于主要勞動力年齡內人口，其合計比例高達81.22%；其次，30歲以下的農戶有22人，占11.17%；最后就是60歲以上的老齡人，只有15人，占7.16%。另外，30歲以下的農戶主要集中在20歲到30歲區間，其數量較少的原因是大多數該年齡段內的農戶外出務工或者與父母共同生活。

（二）樣本農戶戶主的文化程度

從樣本戶主接受文化教育的程度來看，主要集中在初中階段，共有93人，幾乎占到一半的比例；其次是高中及中專，合計有48人，占比24.36%；再次是小學，占比19.80%；最后是數量極少的大專、本科和文盲，合計有17人，占比8.64%。與以往的相關資料對比，農戶整體上的文化素質有了一定程度的提高。

（三）樣本農戶戶主的專業技能

該地區的農戶戶主有近一半擁有某一領域內的專業技能，主要體現在：個體經營最多，有41戶，占比高達20.81%；其次是司機，有17戶，占到8.63%；再次是手工藝者，占6.09%的比例；泥瓦、養殖、獸醫等行業內的從業人口較少；最后，完全依靠土地生存的農戶有38戶，占比例19.29%。而其他項有大約38.58%的農戶，這部分農戶屬于非土地種植業，主要有鄉村教師、護士等，但比例都非常低，在此不再枚舉。

（四）農戶家庭成員務工及農業收入等情況

受訪者中，有63%的家庭有成員外出務工，主要集中在武漢城市圈；其余沒有家人外出務工的家庭有72戶，占比37%。外出務工的家庭中，外出務工的時間占農業生產時間的比重基本在80%以上，其余大部分也占到了51%-80%以上。與此相對應，務工收入是家庭收入的重要組成部分，具體來看：該比例占到80%以上者有50戶；其次，有41戶的收入比例在51%以上（見表1）。

關于農業收入占家庭收入的比例，有112戶家庭，沒有農業收入；其次，有49戶的農業收入占家庭收入的比重在20%以下；再次，20戶的比重在50%以下；剩余只有少量農戶的農業收入占據家庭總收入的較大比重，其中，9戶比重在50%至80%，7戶在80%以上（見表1）。

（五）江夏區村鎮銀行的基本發展歷程和現狀

截止2013年7月，江夏區僅設有村鎮銀行一家——江夏民生村鎮銀行。該行是2010年10月中國民生銀行聯合當地8家企事業單位發起成立的，其注冊資本8000萬元。主要信貸業務有：組合貸、聯保貸、高管保證貸、機械設備抵押、知識產權質押貸款等。近3年來，該行的業務范圍進一步增加，存款貸額也有所增加。但該行在各街道辦均沒有開設分行、辦事處、甚至自動銀行機等設施。

四、主要發現

（一）村鎮銀行方面

1.缺少市場推廣活動

村鎮銀行在其所在地的知名度較低，加之“村鎮”二字，以及儲戶不愿意在新成立的銀行辦理業務的傾向，都增加了農戶對其業務能力和資金安全的質疑。調研數據顯示，只有23.9%的農戶了解過村鎮銀行，其中只有8.6%的農戶非常了解或者比較了解其業務；相反，農戶對郵政儲蓄銀行、農村商業銀行、中國農業銀行的了解程度較高。針對此種情況，村鎮銀行可以通過電視、網絡、報紙等農戶接觸銀行信息的主要途徑（見表2）進行其品牌宣傳及業務推廣，從而提升農戶對其了解程度和認可度，促使農戶參與村鎮銀行的信貸及存款業務。

2.村鎮銀行發展過程中存在的結構性問題

村鎮銀行營業網點少，業務辦理成本較高，導致吸儲能力差。在江夏范圍內，江夏民生村鎮銀行是該行在武漢的總行，也是唯的一家營業廳，其他街道辦或者鄉鎮均無支行或業務處。相反，農村商業銀行和郵政儲蓄在各鄉鎮基本上都有自己的營業網點。由于村鎮銀行幾乎沒有分支機構，無法完成通存通兌，農戶接受金融服務時，需要前往縣城營業廳柜臺辦理，交通極其不便，業務辦理成本較高，造成村鎮銀行在市場競爭中處于劣勢地位。

3.小額信貸業務脫農化現象嚴重

村鎮銀行成立的目的是彌補農村地區的金融供給不足，但是部分村鎮銀行卻變成外資銀行及城市商業銀行躲避監管限制，進行市場拓展的工具。同時，由于村鎮銀行遠離農戶所在地，工作人員較少，雙方沒有充分的了解，為規避風險，村鎮銀行貸款中農戶小額貸款較少，農轉非、脫農化現象明顯。調研中，相關工作人員表示，銀行小額信貸業務的客戶中，農戶數量極少，小企業、鄉鎮企業較多，有相當部分是非涉農企業，并且信貸產品大部分是針對小型企業而非個人。

（二）農戶方面

1.社會關系好的農戶貸款需求小，貸款成功率高

該項研究中，我們把社會關系好壞的標準定為農戶家庭中是否有親友在村委會或者地方政府任職。在我們收集的197份問卷中，只有22戶農戶有銀行機構貸款經歷。在這22戶中，其中5戶社會關系好，貸款5次；其余17戶社會關系差，貸款32次。而社會關系好的農戶貸款次數占比13.51%，低于其人口比例23.7%。由此可知，社會關系好的農戶貸款的需求較小。另一方面，5個農戶共申請貸款5次，4次成功貸款；17個農戶共有申請貸款32次，22次成功貸款；其貸款成功率分別是80%和68.8%（見表3）。由此可發現，社會關系好的農戶的貸款成功率高于社會關系差的農戶。

2.農戶信貸需求較大，貸款額度需求較小

總體來看，農戶非常支持小額信貸，有很大的貸款需求。數據顯示，約45.2%的農戶認為小額信貸對改善農業生產的幫助比較大或者非常大，另有37.6%的農戶認為小額信貸對提升生活水平的幫助比較大或者非常大。在農戶對政府和銀行的態度上，六成以上農戶希望政府鼓勵農戶銀行間的信貸業務，也說明農戶對貸款的需求較大。另外，94%的貸款需求在5萬元以內，可見農戶的小額信貸具有明顯的小農經濟特征，即以生存為目的，不是以追逐利益最大化為目的（劉玲玲，2009）。

3.農戶反映貸款門檻較高

在江夏民生村鎮銀行中，基本上所有信貸業務都需要抵押物或者較高的信用評級，對農戶的要求門檻較高。這樣做可以規避小額信貸的道德風險，但卻把大部分農戶拒之門外了，使很多需要貸款的農戶因為沒有規定的抵押物而放棄貸款，轉而尋求親友幫助，形成“內源融資”（張杰，2004）。調查結果顯示，在選擇籌資方式上，八成以上農戶會選擇親朋籌資，只有一成會選擇銀行機構。

參考文獻：

[1]王玲玲，李冠華，郭慧.村鎮銀行發展現狀研究——村鎮銀行貸款“脫農化”調研報告[J].才智，2011（14）：18.

[2]郭興平.村鎮銀行經營管理的現狀、問題及對策——基于兩家村鎮銀行的調研報告[J].銀行家，2012（03）：92-95.

[3]劉玲玲.《中國農村金融發展研究》調研報告綜述[J].甘肅金融，2009（11）：4-7.

[4]何惠珍.發展我國村鎮銀行的SWOT分析[J].學術探索，2013（02）：43-46.

第2篇：農村金融行業調研報告范文

目前在X區落戶的銀行業金融機構包括：工行、農行、中行、農村合作銀行、郵儲銀行等5家，另其他金融機構業務滲透力度較大，在密集的金融機構和激烈金融同業競爭形勢下，我行派駐普惠金融特派員尤顯意義重大。如何做好普惠金融宣傳，立足本職崗位，踐行普惠工程顯得格外迫切和重要。

一、普惠金融特派員實施過程中的難點。隨著特派員被派駐到當地鎮政府，工作開展近半年以來，有收獲有感悟，但也碰到了一些困難和問題。

(一)公眾對普惠金融的認知度不夠高。自去年推行農信普惠金融三年行動計劃以來，我們通過多種渠道、媒介向社會大眾宣傳普惠理念和普惠內容，做了大量的工作，受惠比例有了較大程度的提高，但部分老百姓對普惠金融的認知度還比較低，認為我們搞形式主義，或者出于自我保護，表現在整村走訪過程中部分農戶不配合，信息提供隨意性較強，影響了信息質量。

(二)市場定位和金融服務需求之間的矛盾。農信社市場定位為支農支小，而區域內落戶企業相對較大，融資金額與我們支農支小的市場定位不相匹配。

(三)派駐模式的不足。常駐模式，工作性質和作息與政府工作人員同步，容易充分融入政府工作環境，相比我行每周一天的派駐模式，在工作機制和工作時間上更有優勢。

(四)實際融入政府不夠。從當前情況看，在派駐期間，更多的是與黨委政府、各部門負責人的工作交流、介紹和匯報等方式，對于有關政府導向等掌握不夠，對于我行支持地方經濟發展，配合政府運用金融杠桿實現結構調整方面有時顯得不夠及時、主動。

二、做好普惠特派員工作的建議。普惠特派員制度的實施，給農信普惠工程的宣傳和推廣發揮了積極的作用，針對實踐中碰到的問題，結合前期工作的感受，本人就做好普惠金融特派員提出以下幾方面的建議。

（一）依靠崗位優勢，促進合作聯動。結合農信市場定位和普惠金融工作的要求，必須堅持發揮特派員崗位優勢，進一步把農信踐行普惠的理念和舉措帶給基層，讓普惠播及城鄉。

1.必須堅持做好與村級組織的配合。通過經常性走訪村級經濟組織和召開個貸協管員會議，掌握轄區內農戶消費、創業等方面的融資需求、分析小微企業的發展現狀。為個人貸款和小微貸款的拓展提供基礎信息。

2.必須深化銀政合作。堅持銀政合作，為最大程度緩解金融服務中信息不對稱的狀況，（我們的想法：通過充分掌握各種信息，提高信貸投放的準確度，增強信貸退出的主動性），可通過銀政合作的方式，共同組成的普惠金融協調聯系小組，通過銀政聯系配合，合作推動服務“三農”、服務小微金融工作，不定期開展通報交流會，交流相關信息，協調解決問題。通過各部門通力合作，及時掌握區域內企業的生產經營情況和風險點；促進改善信貸結構，助推普惠取得實效。堅持適度參加經濟會議。通過會議可以了解本轄區小微企業發展情況和鄉鎮規劃及政策導向，為政府部門相關政策的執行提供最大的配合和支持。必須堅持執行匯報制度。經常性向港區主要領導匯報工作中碰到的問題，探討區域內經濟發展和中小企業經營情況，特別是出現風險苗頭的企業經營狀況，共商對策。倡導邀請各界調研。通過與鎮人大、政協等機構調研座談會，可對農信推進普惠金融開展交流和討論。對我行服務小微企業開展的一系列行動給予提出了意見建議。促進我行進一步做好普惠金融服務。

3.必須堅持做好內部主動配合。必須做好上下聯動。對日常掌握的信息和碰到的問題需及時向總部領導匯報，以便總部更好地掌握港區發展動態、支行工作難點，及時對基層提供支持，在支農支小方面存在的問題，及時調整我們的工作方式，更好地做好普惠工作。必須堅持做好橫向溝通。與轄區內X支行做好聯系溝通，（由于兩個支行對接一個政府），對掌握的屬于X支行轄區內的相關信息，及時向兄弟支行負責人進行反饋。必須充分調動客戶經理積極性。可通過進一步明確相關工作要求，充分發揮客戶經理的作用，對中小微企業、農戶提供有效的信貸支持。必須切實轉變服務方式。可通過組建金融服務小分隊，適時上門向中小企業及商戶提供快捷便利的金融服務，特別是電子銀行業務。

（二）強化普惠宣傳，加強渠道建設。結合農信市場定位和普惠金融工作的要求，必須堅持以普惠宣傳為主要形式，進一步把農信踐行普惠的信心和決心帶給百姓，讓農信品牌深入百姓。

可通過在轄區內的部分村委會設立普惠金融宣傳櫥窗，同時每個村確定聯絡人員，負責與我行進行溝通協調，對宣傳內容及時進行更新，使轄區老百姓第一時間能夠獲知當前的金融法律法規，獲知相關金融產品和服務特色。可通過“普惠金融宣傳車”的方式組織流動宣傳。宣傳主要安排員工利用休息時間進行沿街或設攤宣傳。

重點圍繞農戶貸款、投資理財、金融防騙等方面進行詳細講解，通過零距離、面對面的交流，宣揚普惠理念，傳播農信品牌，使百姓深化對農信“服務三農、支農支小、扎根本地”的信念，對農信人踐行普惠的執著有了更深的感知和認可。

針對渠道服務不足的情況，可以增設ATM機、POS機具、便民服務終端等便捷設備，根據區域規劃調整，推進調整網點布局。一是努力完善農村金融服務體系，加快自助機具的布放和更新，擴大普惠金融的自助服務范圍。二是調整網點布局，優化服務渠道，根據政府規劃布局和農戶搬遷等新情況，及時對部分陳舊網點進行更新改造，對不能適應當地新形勢的網點及時進行拆并或遷址。

（三）堅持市場定位，突出支農支小。結合農信市場定位和普惠金融工作的要求，必須堅持創新與走訪兩大主要內容，進一步把農信踐行普惠的實際行動帶給百姓，讓農信惠及百姓。

1.創新金融服務產品，支持小微企業發展。積極開展產品服務創新，不斷推出小微企業多樣化融資需求的金融產品和服務項目，解決小微企業擔保難、融資門檻高等難題，為小微企業拓寬融資渠道、簡化融資手續，真正為小微企業提供一站式的快捷金融服務。

2.創新金融服務方式，加大個貸投放力度。組織開展“走千家、訪萬戶、共成長”活動以及“全員營銷”和“普惠金融”走訪活動，通過下基層、摸實情，了解農村金融服務的真實需求等情況，同時通過大學生創業貸款、個人消費貸款等服務產品，切實幫助三農發展事業，改善生活，實現金融服務零距離。

第3篇：農村金融行業調研報告范文

關鍵詞：高素質;高技能;應用型;金融人才;培養方案

伴隨著我國改革開放以后的經濟迅速發展，在全球經濟一體化的模式下，新的市場生產結構中，就形成了一個新的生產連接，通過這樣的一個工業時代建設，對現代的技術生產條件，都形成了一個較快的發展模式。而在現代高校教學中，在金融人才的培養上，還存在著較大的缺陷，這嚴重影響了在新市場上的社會管理。為滿足現代社會的金融管理成長模式，針對高素質、高級能、應用型的金融人才培養進行以下的培養方案設計。

一、我國現階段的金融人才培養狀態

從我國現階段的招生模式來看，在金融人才的培養上，有著廣大的受眾，其推廣面積已經達到了各類型的不同院校中。但是也正因為不斷的擴招，其學生的招收標準也進行下調，與此同時，在課程教學的實踐上，卻并沒有真地做到多面化教學。從而導致了在2010年以后的就業率極度下降問題。就現階段畢業生就業能力來看，主要存在這些問題的因素就在于以下幾點。1.教學內容滯后。課程的設計，主要是對知識點的考察，這樣缺乏了對實際環境的應用，導致在教學中大量的內容出現重復，學生缺乏實際的操作能力。同時反復的課程教學，與實際不符合，導致學生失去學習的興趣。2.教學方式太過單一。在我國的課堂教學中，以課堂講授為主，案例分析為輔。在理念上雖然滿足了對信息的考察分析，但在實際的操作中，由于學生基數大，案例典型年代久遠，與現實的社會金融信息聯系比較遠，從而無法真正做到信息的實時性。3.教學實踐機會少。由于現階段的教學中，仍以理論教學為主，而這些院校每年招收的學生又過于龐大，從而導致了在工作實踐上，缺乏認知，就導致了在實際操作工作中，無法及時進行積極的實踐調整，這就極大影響了學生對實踐能力的培養。4.教學特色非主力。就現階段的高校教學形式來看，我國大多數高校辦學特點并非是金融人才，而草草的組織相關人員進行課程上的安排，都極大地影響了其教學的質量。導致大量學生在學習過程中，學的半瓶水，遇到實際問題不知道如何應用。

二、新型高素質高技能應用性人才培養方案分析

1.在知識技能的熟練操作問題方面。為適應現在經濟社會發展環境，應當加強學生在學習中對實際操作技能的熟練掌握能力，通過有效的課程設計，并與相關單位進行實習培訓結合，確保學生能夠在實踐課程中，學習到相關的管理技能知識，并熟練的進行操作應用。做好對選修課程的體制改革，并完成在模塊化課程體系上的改良，通過模塊化課程教學體系，從而實現對學生專業性知識的認知掌握，并通過對傳統的金融形勢認識，最終完成對技能上的全面掌握。2.培養學生的環境適應能力。伴隨著現代社會的快速發展，在工作管理方面，就出現了不斷的改革，因此為讓學生能夠更好的適應現階段的工作環境，就應當讓其能夠在多方面能力上全面發展。只有在實際的環境適應中存活，才能夠確保在今后的工作中，做到細節化的常態發展，并以此來適應今后的工作環境。3.職業道德素質。不論在哪個行業，職業道德素質，都是對一個人才的最終評定標準。只有具備了職業上的道德素質，這個人才算得上一個合格的人才。否則在金利誘惑下而導致對社會的負責，從而引發大面積的金融事故，那么就很可能擾亂市場，擾亂社會生產秩序。因此在進行人才培養過程中，應當對學生在職業道德的素養培訓進行全面改革，并增加對工作態度的市場經濟調研，通過全面化的設施發展，從而完成對業務內部的新形式建設，從而完成對金融行業內部的可持續建設發展營造一個健康的氛圍。4.多實踐。在進行人才的培養上，并非是為了教導一個應試教育的高分機器，因此在進行新的教學改革中，就應當讓學生多參加社會實踐，從中學習到對今后工作的技能操作，并模擬其中的場景，進行提前認識。實踐的目的就在于讓學生更好地認識自己的目標，從而在進行專業知識的學習上，能夠通過自我的評定完成跨學科的知識認知體系建設。

三、結束語

在進行現代的社會改革中，伴隨著經濟體系的不斷擴張，在金融管理型人才的培養上，還欠缺著諸多的問題，為滿足這一社會生產條件，就需要針對這一系列的社會發展模式進行全面的貫徹，通過有機的社會生產結構體系標準，進行全面化的教育改革，實現對高素質高技能應用型人才的全面化培養。

作者:衛彥琦 單位:山西大學商務學院

參考文獻：

[1]周建松，郭福春.為社會主義新農村建設培養高素質、高技能、應用型農村金融人才[J].浙江金融，2006

[2]浙江金融職業學院應用型金融人才研究院.高素質高技能應用型金融人才培養的市場調研報告[J].浙江金融，2008

[3]張濤.培養技能型金融人才為黑龍江省"三農"服務[J].商業經濟，2010

第4篇：農村金融行業調研報告范文

關鍵詞：正規金融 民間借貸 思考

長期以來，中國金融市場呈現明顯的“二元”特征-正式金融與非正式金融并存的局面。民間借貸作為一種非正式金融，是游離于批準設立的金融機構之外的各種資金融活動[1]。民間借貸的產生與發展有其歷史必然性，它是中國社會經濟發展歷史進程中多重博弈演繹的結果，是社會經濟發展到一定階段，經濟各參與主體在財富逐步積累、產業資本向金融資本轉化、而正式金融又不能有效滿足需求時的必然產物。近年來，隨著民營經濟的發展，民間借貸日益活躍，有資料表明，全國民間借貸數額高達一萬億元[2]。關注和研究民間借貸，將有助于深化金融體制改革，重構金融服務體系，創新金融服務。

一、民間借貸的成因

（一）民間借貸有其社會文化傳統的淵源。民間借貸是最早出現的信用形式，它隨著商品經濟的產生而產生，并伴隨著商品經濟的發展而發展。中國的傳統文化注重關系和人情，這種取向不僅體現在觀念上，而且體現在社會結構之中，并為社會結構所強化。這種文化的影響貫穿于民間金融發展的整個歷程之中。民間借貸依托于鄉土社會，利用血緣、地緣、人緣、業緣關系來展開，交易成本比較低，信息不對稱程度比較低，融資效率較高。

（二）民間借貸的產生是民間金融制度需求與制度供給兩方面共同作用的結果。民間經濟主體的資金需求與正規金融資金供給不足之間的矛盾構成了民間金融的制度需求，而民間富余資金投資需求的存在以及民間金融同正規金融相比所具有的內在優勢構成了民間金融的制度供給，當供需兩方面的力量實現某種均衡時，聯結供需的民間借貸就產生了。從計劃經濟向市場經濟轉軌的30年中，隨著城鄉居民積累了大量閑散資金，銀行的存款利率相對較低，儲蓄手段之外的投資渠道又多具有高風險性，難以成為居民富余資金的主要投資渠道。而民間借貸是一條利潤高，見效快的投資渠道。

（三）中央銀行信貸政策的影響。從2010年開始，國家為了抑制通貨膨脹的過快增長，執行了一系列從緊的貨幣政策，企業在銀行貸款門檻高、手續復雜，使金融信貸受到明顯限制，這直接加大了個人和企業從銀行獲取資金的難度，一些為了生存和發展急需資金的中小企業，于是向利率相對較高的民間借貸求助。

（四）經濟高速增長下的股市低迷為民間借貸再度活躍提供了豐富的養料。按一般的經濟學原理分析，經濟的高速增長往往伴隨著房地產和股市的飚升。然而，我國股市與經濟發展背道而馳的這種長期結構不均衡，必然導致邊際效應的補償-只要資源過剩，就為其他資源的配置提供了某種天然的機會。不難想象，在目前我國居民投資渠道單一的情況下，股市的長期低迷無疑給民間借貸再度活躍提供了豐富的養料。

（五）是金融監管的薄弱。基層銀監部門監管任務重、人員少，而民間借貸又大都十分隱蔽，監管起來多少有點力不從心。同時，有關民間借貸管理尚無明確的規定，令基層銀監部門監管無章可循。

二、民間借貸的特征

（一）民間借貸市場規模急劇擴張，市場覆蓋率持續走高，參與面和融資額均有擴大趨勢，活躍程度有所提高。據媒體報道，央行溫州中心支行上半年進行的一次調查顯示，溫州有89%的家庭或個人、59.67%的企業參與民間借貸市場。而來自溫州官方的文件也首次證實，當地民間借貸規模相當于溫州全市銀行貸款的1/5[3]。據農村固定觀察點的調查數據顯示，2003年全國農戶的借貸資金規模超過3600億元，其中來其中來自民間借貸的資金占63 9%；陳錫文(2004)的研究表明，中國24億個農民家庭中，大約只有15%左右從正規金融機構獲得貸款，85%左右的農戶的融資需求是通過民間借貸來滿足的；另據郭沛( 2004)對我國農村民間借貸規模的估算，1997年至2002年，我國農村民間借貸的規模依次為1802.07億元、2473.01億元、2622.38億元、2573.97億元、2708.75億元和2750.31億元[4]。

（二）民間借貸主體更趨廣泛化，民間融資組織開始萌芽。由于經濟主體的多元化和資金短缺的普遍性，民間借貸活動已滲透到經濟生活的各個領域，特別是在民間借貸的活動區域，已經出現了少數或明或暗的以借貸為主要職業或主要收入來源的專職人員或組織。雖然這類民間融資中介組織尚處于萌芽狀態，但其標志著民間借貸進入了一個新的發展時期。

（三）民間借貸交易成本低、風險小的優勢突出。相對于正規金融，民間借貸的比較優勢在于其更低的交易成本和更直接的自發激勵機制，因不能陽光經營，民間借貸不需要辦公機構，甚至不需要雇傭人員，還因其在國家機構的監管之外運行，逃避了稅收，使得民間借貸的放貸人、存款人的利潤趨于最大化。同時自然人之間借貸往往建立在借貸雙方相互熟悉、信息對稱的基礎上，雙方的經濟狀況、信用狀況非常透明。

（四）民間借貸經營方式靈活、高效,利率差別化。近年來，民間借貸異軍突起，參與主體和參與范圍逐步擴大，參與形式逐步多樣化。通過調查發現，方便快捷，資金到位及時是民間借貸的最大特點，民間借貸采用口頭協議或打借條形式，一般不需要抵押物，也無需擔保，而中小私營企業的借貸需求具有“急、頻、小”的特點，這些特性與正規的商業化金融有著天然的不對稱，民間借貸的快捷性剛好滿足了這一需求；利率差別化，隨著民間借貸參與主體日漸多元化，利率主要是由借貸雙方自行協商確定，一是互的無息或低息借款。此類借款主要是資金富裕戶借給親戚、好友或出于幫助、扶持目的而發生的小額借貸行為，二是高息借款，此類借款主要是一些資金富裕戶為謀取高利息收入發生的借貸行為，這類借款的利率在8%-20%之間，少數特殊用途的借款利率高達30%，三是單位內部籌資，此類借款的利率基本上和金融機構執行的貸款利率水平一致。

三、民間借貸的功能

（一）與正規金融互補，填補了銀行信用的不足。在貸款涉及范圍、金額、利率的協商及方便程度等方面，民間借貸都顯示出其獨特的信息優勢，可以避免和減少融資過程中的信息不對稱問題，在正規金融波及不到的地方，民間借貸和正規金融形成互補效應，從而有利于提高社會資金運轉效率，緩解金融機構資金短缺帶來的壓力，解決了許多中小企業的融資難問題，對發展經濟發揮了很大的作用。

（二）民間借貸為居民個人，特別是部分富裕居民的閑散資金提供了投資渠道，從而增強了資金的配置效能，拉動了民間投資。很多人一提到民間借貸，就想到高利貸，其實國家近年來對民間金融持規范和積極扶持的態度，從國家出臺了《放貸人條例》，出臺政策鼓勵小額貸款公司、典當行、擔保公司等成立和發展就可見一斑[5]。同時，最高人民法院于2011年12月6日下發了《關于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進經濟發展維護社會穩定的通知》，以通知形式對民間借貸的利率作出了明確的規定，民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過同類貸款利率的4倍(包括利率本數)，超出部分的利息不予保護，這也從法律上明確保護了民間借貸人的合法權益，避免了高額利息對民間借貸人產生巨大的經濟壓力， 把放貸人的利息控制在合理的范圍之內，這有利于民間金融的健康發展，也有利于國家經濟的健康發展，對促進金融穩定運行產生積極影響。

四、民間借貸的風險

在當前的經濟運行中，在大規模和全局性的金融危機爆發概率較低的情況下，區域性金融危機成為威脅我國經濟可持續發展和經濟安全的重要因素。區域性金融危機的爆發，大多與地區性的投機性資本過度膨脹、地下融資以及非法借貸盛行有關，從而導致區域性的金融恐慌、資金鏈條的迅速斷裂、企業融資渠道堵塞等經濟問題出現，在嚴重的情況下，還會引發大規模的社會恐慌，對經濟社會的穩定和諧造成極大的負面影響。“里昂證券的民間借貸調研報告顯示，溫州民間未償貸款總量可能高達8000億元到10000億元，由于一些本地企業開始破產，估計今年有10%-15%的未償貸款將會變成壞賬。”[6]近年來，在人民幣升值、原材料成本上漲、人力成本上漲、銀根緊縮的大背景下，全國約4000萬家中小企業面臨著資金緊張的狀況，過高的民間借貸利息使得中小企業主“跑路”事件時有發生。民間借貸對經濟金融也產生著負面的影響，一是民間借貸資金容易流向國家宏觀調控限制的行業或企業，助長了盲目投資和低水平重復建設，不利于產業結構調整和優化升級，二是民間借貸高利率加劇了企業生產經營的難度，三是民間借貸的不規范性和自發性容易引發經濟和法律糾紛，給地方經濟社會發展造成一定影響。

五、關于規范民間借貸問題的思考

Gar-maise和Moskowitz(2002)的研究表明，即使在美國這樣一個擁有完善資本市場的國家，非正規金融體系也廣泛存在，并且具有十分重要的作用[7]。由于正規金融與非正規金融各自固有的比較優勢，二者也可以表現為一種互補關系。民間借貸作為一種民間調劑資金短缺的方式,是金融市場上客觀存在的現象,在相當長時期內仍將盛行。為了更好的發揮民間借貸的作用，我們必須合理制度安排，規范民間借貸行為。

首先，政府對民間金融的政策框架最終應鼓勵民間金融組織自身的轉型與升級，從而實現民間金融的陽光化、規范化。一是民間金融需要一個比較完善的立法，二是要改革現有的正規金融機構，鼓勵正規金融機構（尤其是商業銀行）進行金融產品創新，三是要加強對中小企業的融資服務和各種配套服務，加強對民間金融機構的配套服務，以溝通信息、控制風險。

其次，民間借貸主體要有風險防范意識。一是訂立書面協議，注意妥善保存。在現實生活中，民間借貸出于信任或礙于情面，往往是以口頭協議的形式訂立，無任何書面證據。在這種情況下，一旦一方予以否認，對方就會因為拿不出證據而陷入“空口無憑”的境地，即使訴至法院，出借人也會因舉證不足而敗訴，二是書面協議內容合法全面，出借雙方訂立書面協議應載明出借人和借款人姓名、幣種、數額、用途、期限、利率、還款方式和違約責任等內容。出借人務必要問明對方的借款用途，如果出借人明知借款人是為了進行賭博、詐騙、走私、買賣或販賣槍支等非法活動而仍借款的，則屬于違法借貸，其借貸關系不受法律保護。利息約定明確，在民間借貸關系中，借貸雙方最容易發生矛盾的是利息，《合同法》第211條第一款規定：自然人之間的借款合同對利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。所以，在民間借貸中，對利息的約定一定要符合法律規定，并且要約定明確。三是重視借款期限屆滿時的債權保護。民間借貸糾紛案件適用2年訴訟時效期間，故當事人要加強自我保護，在還款期限屆滿后注意催要，及時，以保護自己的合法債權得已實現。

參考文獻：

[1] 丁鋒，盧婭. 民間借貸與金融支持新農村建設的分析與思考[J].市場論壇,2007(4):60-62.

[2] 雷秀平. 從民間借貸活躍看金融服務的缺失[J]. 金融經濟，2008(9)：29.

[3] [6] 《財經》綜合報道. 溫州民間借貸今年壞賬或達1500億元[DB/OL].《財經網》, , 2011年10月09日 09:23.

[4] 張曉艷.民間借貸對農村金融生態的影響分析[J].商業研究,2008（7）：42-45.

第5篇：農村金融行業調研報告范文

關鍵詞:金融危機;農民工返鄉創業;農民工創業建議

中圖分類號:F32文獻標識碼:A

當前,全球金融危機的陰影還未消退,國內經濟回升的勢頭還不穩定,我國的就業形勢仍不容樂觀。在嚴峻的就業壓力之下,引導返鄉農民工中有技術、有資金、有能力的群體開展創業,以創業帶動就業就愈發顯得重要。返鄉農民工創業成為了農村勞動力轉移就業和農民增收的途徑之一。合理有序地引導部分農民工返鄉創業,不僅有利于建立以工促農、以城帶鄉的長效機制,形成城鄉經濟社會發展一體化新格局,而且對于實現農村工業化、城鎮化和現代化的同步推進,都具有十分重要的意義和作用。

一、我國農民工返鄉創業現狀與存在的問題

自上世紀八九十年代以來,我國就已經出現農民工返鄉創業現象,進入新世紀后,農民工返鄉創業步伐正在明顯加快,許多農民工在城市打工過程中積累了一定資金、技術、經驗之后,選擇了返鄉創業。農民工返鄉創業已經成為一種不可忽視的潮流和趨勢,并呈現了與以往不同的特點。

(一)鼓勵廣大返鄉農民工自主創業勢在必行,農民工自身初步具備創業優勢。農民工返鄉創業是在個人、家庭及宏觀經濟因素的綜合影響下做出的選擇,是在收益與成本分析基礎上的一種理性選擇。外出的農民工雖然整體上文化水平不高,但他們在務工中通過不斷的學習,思想觀念也不斷轉變,掌握了一定的專業技能,積累了豐富的實踐經驗和一定的創業資本,為返鄉創業打下了堅實的基礎。外出打工成為了農民工返鄉創業的孵化器和催化劑,返鄉創業是他們借機施展打工積累的經驗的機會,因而創業的積極性和主動性也較高。

(二)受制度環境因素和農民工個人素質的影響,創業困難較多

1、國家對農民的創業政策體系尚未建立,地方創業服務體系不健全。由于國家缺少對返鄉創業的明確政策,一些地方政府不重視農民工返鄉創業現象,認為農民工創返鄉創業是“小打小鬧”,交稅少,發展慢,只能解決他們自己就業增收的問題,對縣域經濟發展、財政增收作用不大。因此,在稅費減免、建設用地、創業培訓等方面,特別是融資問題上地方政府與創業者難以形成合力,嚴重制約了創業者的積極性。

2、農民工自有資金不足,缺少創業資金支持。資金不足是制約農民工返鄉創業的最為關鍵最為主要的因素。很多農民工的創業計劃大多是由于資金不足而流產。目前,農民工返鄉創業的融資渠道單一,由于農村金融體系的殘缺,除了向親朋好友籌借外,創業者多是靠銀行貸款,但貸款周期長,成本高。國家政策性貸款和財政扶持貸款極少,缺乏信用貸款,因此創業者融資極為困難,創業宏圖也就無法實現。雖然農民工具備開拓精神和創業精神,在進城務工中積累了一定的經驗和技能,但總體上受教育水平較低。根據《中國農民工調研報告》提供的調查數據,我國農村勞動力中接受過短期職業培訓的占20%,接受過初級職業技術培訓或教育的占3.4%,接受過中等職業技術教育的占0.13%,而沒有接受過技術培訓的高達76.4%。在激烈的市場競爭中,大多數返鄉創業者因缺乏核心競爭力、缺少經營管理、技術支撐、缺少專業培訓等,而顯得力不從心,難以將企業做大做強。

二、對農民工返鄉創業的一些政策建議

農民工返鄉創業,既是出于他們自身利益的市場行為,又具有社會效益。在經濟危機的背景下,以創業促進就業,拓展了農村勞動力轉移就業和增收的途徑,有助于縮小城鄉區域間的差距,推動現代農業發展和新農村建設。因此,要本著“尊重創業、因勢利導、積極支持、完善服務”的方針,采取更為積極的措施,促進農民工創業。

(一)健全社會化服務體系,實行優惠政策,從政策層面上予以創業者支持和鼓勵

1、健全服務體系,改善創業環境。制定各項優惠政策鼓勵農民工返鄉創業,在資金、技術、人才、稅費、土地使用、創業培訓等方面給予優惠政策,切實解決農民工返鄉創業普遍遇到的融資難、辦事難等問題,搭建農民工返鄉創業服務平臺,提供創業辦理手續的“綠色通道”。提供各種信息服務和政策咨詢,加強法規建設、規范市場秩序,為創業及經營創造良好的環境。進一步強化政府效能建設,提高服務水平,努力為返鄉農民工創業提供各種高效、便捷的服務。

2、拓寬融資渠道,改善金融服務。農民工創業過程中,融資渠道單一,資金短缺情況比較突出,因此國家和地方政府要鼓勵金融機構給返鄉農民工發放小額擔保貸款,引導金融機構加大對農民工返鄉創業的信貸資金支持,各國有商業銀行要對農民工返鄉創業活躍的市縣分支機構授權,按照商業銀行規范提供貸款。各融資機構要創新工作方法,有針對性地解決現實問題。政府應加大政策落實監督力度,著力加強對返鄉農民工創業扶持政策的執行力,確保國家和各級政府的政策落到實處,產生實際效果。

(二)著力提高農民工的自身素質,健全創業輔導和培訓體系

1、加大人力資本投資,提升返鄉農民工的自身素質。鑒于農民工培訓具有準公共產品的性質,培訓將產生較大的正外部性,因此可以創新培訓理念,努力構建完善政府主導、企業支持、個人自愿、社會參與的培訓投入機制。培養一批善經營、精管理、勇創業、樂于帶領群眾致富的新型農民工創業者,全面提升創業者素質,以適應市場變化,提高參與市場競爭的能力,降低農民工創業風險,使之在促進全面創業,振興縣域經濟中發揮主要推動作用。

2、健全創業輔導和培訓體系。農民返鄉創業是農業剩余勞動力轉移的一種重要途徑,同時它也是農村人力資源的再開發,因此應當成立專門的指導服務機構,提供信息咨詢,創業輔導、培訓和技術支持,與農民工返鄉創業有關的政府機構、金融機構、科研教育機構、培訓機構、行業組織和其他社會機構,相互協調,形成多渠道、多層次、多方參與的中小企業與農民工返鄉創業服務網絡體系。培訓的內容要理論結合實際,讓創業者有親身實踐的機會;鼓勵成功的企業家和創業者將經驗傳授給創業者。政府及有關部門提供免費創業培訓,因勢利導,積極扶持,進而使返鄉農民工成為復合實用人才,造就現代化農業經營主體。

綜上所述,農民工返鄉創業,不僅促進農業現代化發展,而且在帶動勞動力就地轉移,促進全民創業,建設社會主義新農村和推動區域協調發展方面發揮著積極作用,因而政府應該從政策層面給予多方面支持,積極引導,使農民工返鄉創業形成新的。

(作者單位:河北大學研究生學院)

主要參考文獻:

[1]韓俊.論農民工新趨勢[M].紅旗文稿,2008.9.

[2]鄧大松,劉昌平等.中國社會保障――改革與發展報告.人民出版社,2008.9.

[3]黃德林.中國農民創業研究.中國農業出版社,2008.4.

[4]孫光德,董克用.社會保障概論.中國人民大學出版社,2006.3.

第6篇：農村金融行業調研報告范文

述職報告是指各級各類機關工作人員，一般為業務部門陳述以主要業績業務為主，少有職能和管理部門陳述。下面就讓小編帶你去看看銀行員工個人工作述職總結報告范文5篇，希望能幫助到大家!

銀行員工述職總結報告1尊敬的各位領導：

過去的一年，在分行領導的帶領下，我積極服從支行領導的工作安排，積極配合、團結同事，認真學習業務知識和業務技能，主動的履行工作職責，較好的完成了自己的本職工作，在思想覺悟、業務素質、操作技能、優質服務等方面都有了一定的提高。現將本年度的工作述職如下：

1、加強學習，努力提高政治與業務素養

一年來，我始終堅持學習各種理論知識。通過不斷學習，使自身的思想理論素養得到了進一步的完善，思想上牢固樹立了正確價值觀，人生觀。一年以來，我在行動上自覺踐行優質的服務的宗旨，用滿腔熱情積極、認真地完成好每一項任務。在平時工作同，我也比較注重團結同志，因為我深信工作不是一個人干出來的，只有好的團隊才能為客服提供更好的服務，才能為我們銀行創造更多的價值。同時，在工作之余，我也積極地利用業余時間學習金融業務知識，不斷充實自己，提高自己。

2、當好助手，盡職盡責的做好本職工作

在工作上，通過思想認識上的提高使我更加認真的對待本職工作，勤于實踐，業務技能不斷增長，工作能力不斷加強，兢兢業業完成領導交給的任務。

回顧一年的工作，我也還存在著以下幾點的不足：

一是學習不夠。當前，以信息技術為基礎的新經濟蓬勃發展，新情況新問題層出不窮，新知識新科學不斷問世，面對嚴峻的挑戰，我有時缺乏學習的緊迫感和自覺性。

二是在工作較累的時候，有過松弛思想，這是自己政治素質不高，也是世界觀、人生觀、價值觀解決不好的表現。

三是業務技能水平還是不夠嫻熟，需要繼續加強。

針對以上問題，我今后的努力方向是：

一是加強理論學習，進一步提高自身素質。對金融業務的熟悉，不能取代對提高個人素養更高層次的追求，必須通過對市場經濟理論、國家法律、法規以及金融業務知識、相關政策的學習，增強分析問題、解決問題的能力。

二是增強大局觀念，努力克服自己的偶爾消極情緒，提高工作質量和效率，積極配合領導、同事們把工作做得更好。

三是除了要加強自己的理論素質和專業水平外，作為一線員工，我更要不斷加強自己的業務技能水平，這樣才能在工作中得心應手，高效的完成工作任務。

總之在過去的一年里，在各級領導的指導下，通過自已的努力，我在思想、工作等各方面都取得了很大進步，并充分認識到金融工作的重要性和艱巨性，在后面的工作中更要通過總結經驗，吸取教訓，發現不足，彌補缺陷，不斷增強政治思想素質和業務水平，戒驕戒躁，努力進取，取得更大的成績，為我們支行經營效益的提高作出自已的一份貢獻。

此致

敬禮!

述職人：______

2020年__月__日

銀行員工述職總結報告2尊敬的各位領導：

新年伊始，萬象更新。忙忙碌碌的一年又過去了，回顧一年來的所有工作令人欣慰。在支行各級領導的帶領下和同事們的幫助下，我圓滿順利地完成了本年度的各項工作任務。現就一年來的工作情況向各位領導和同事們匯報如下，不到之處，請領導和同事們批評指正。

一、加強政治理論學習和業務知識學習

一年來本人通過集中學習和自學相結合的方式學習金融法律法規知識及支行文件精神，使自己的思想和道德水平得到了進一步的提高;在工作之余狠抓業務知識學習，特別是學習《員工守則》和《員工違規積分管理辦法》等，增強了自身業務素質，不斷提高工作效率和質量。

二、做到優質文明服務，提高窗口服務質量

我知道我所在的崗位是一線服務窗口，我的一言一行都代表著本行的形象。這就要求我在工作中不能有絲毫的馬虎和松懈，因此我時刻提醒自己在工作中一定要認真細心，嚴格按規章制度進行實際操作，同時盡最大努力去幫助客戶，耐心解答客戶在辦理業務過程中存在的各種疑問，急客戶之所急，想客戶之所想，使客戶能夠高興而來，滿意而歸。

三、大力宣傳新業務品種，積極營銷中間業務，做好存款攬收工作，全面完成支行下達的各項業務指標

我是一名新同志，在新的環境，新的單位工作，我的一切從零開始，我更注重自己綜合能力的提高，在新的環境下，通過我自身的努力，至年末組織存款38戶，金額達585.5萬元，其中2戶余額達100萬元以上，營銷保險11.8萬元，其中____保險6.8萬元，______保險1萬元，____保險4萬元，____基金7.55萬元，辦理網銀開戶35戶，電話銀行18戶，借記卡開戶486戶，電費簽約36戶，為本行創造了中間業務收入。

四、增強安全意識，及時杜絕安全隱患，做到全年安全無事故

業務要發展，安全是基礎，一手抓業務，一手抓安全。在抓業務的同時，時刻不忘安全第一。工作中能夠堅持及時上下班，進出偏后門做到即開即鎖，隨手關門。班前班后及時檢查安全。在辦理業務操作過程中，能夠按規章制度辦理業務，及時做到庫款，帳，證，表，卡的安全，堅持做到一日三碰庫，堅決不辦理自身業務，及時避免了業務操作風險，我作為atm機的b崗管理員，能夠做到班前，班中，檢查atm機安全，班后營業終了加鈔，保證了工作質量，使業務操作安全有效。

五、工作中存在的不足及今后的打算

主要是業務學習不夠，時代在變，環境在變，銀行的工作時刻在變每天都有新的東西出現，新的情況發生，面對嚴峻的挑戰，還缺乏學習的緊迫感和自覺性。再加上__行即將股改上市，更是給我們一線員提出了新的更高的要求，因此學習新業務，掌握新理論，適應新要求，不斷提高自己的履崗能力，把自己培養成業務全面的新型人才是我所努力的目標。

總之，一年來的工作取得了一定的成績，但還存在諸多不足之處，在一些細節的處理和操作上存在一定的欠缺，我要在今后的工作學習中磨練自己，在領導和同事的指導幫助中提高自己，發揚長處，彌補不足。在新的一年講制定出我新的奮斗目標，以飽滿的精神狀態迎接新的挑戰，向先進學習，向同事學習，取長補短，共同進步，為朝陽路支行的明天而盡心盡責。

此致

敬禮!

述職人：______

2020年__月__日

銀行員工述職總結報告3一年來，在上級和本單位黨委的堅強領導下，我堅持嚴格要求自己，自覺踐行科學發展觀，努力做到廉潔行政，愛崗敬業，組織指導分管科室認真扎實做好工作，較好地完成了各項工作任務。主要成效如下：

一、認真貫徹適度寬松的貨幣信貸政策，保持金融對經濟社會發展的持續強勁支持力度。當前某地市正處在快速跨越發展的關鍵時期，充足合理的金融信貸支持至關重要。一年來，我積極組織有關科室千方百計出主意、想辦法，傳達政策、匯報情況、分析形勢、引導投向，全年共召開金融信貸形勢分析會議9次，組織重點項目銀企合作洽談會15次(其中市區2次)，落實信貸資金127億元(市區資金到位率60.5%)，辦理票據再貼現3.66億元、支農再貸款4500萬元，收到了較好成效。到11月末，全市存款余額突破1000億元大關，當年新增存款204.9億元，同比多增28.1億元，增長22.8%，實際新增貸款167.3億元，同比多增4.8億元，增長25.5%，存貸款增速均居全省第一位。

二、以創新求突破，努力實現工作成效的提高。在組織抓好日常工作的基礎上，根據形勢的發展，結合某地經濟金融發展實際，積極組織創新工作方式方法，努力提高工作成效。一年來，分管工作中的銀行業金融機構綜合考核評價(條塊結合、縱橫對比的綜合考核評價辦法，《______報》專題報導)、貨幣信貸政策巡回宣講(共組織宣講9場，參會的中小企業1000余家，到會人數1300余人)、農村金融信貸服務創新(設立農村“金融服務室”、開展多種類的農村金融信貸業務創新等)、A級中小信用企業培植(累計建立中小企業信用檔案2722戶，當年新增280家)、跨境貿易人民幣結算工作創新(結算金額比例數居全省第四位)、金融機構開業報告審核創新(組織了開業機構相關業務人員及分管領導的履職能力考試)、金融機構金融統計(107人參加)、征信業務人員(810人參加)業務能力上崗考試、農村居民消費定期監測(總行借鑒肯定)等工作均有程度不同的創新突破，收到了較好效果，先后被總分行和某地市委、市政府以不同的形式給予了肯定。

三、堅持嚴格執法，樹立基層央行的監管權威。金融監管體制改革以來，工作實踐表明，在努力做好對經濟金融服務工作的同時，適度加強對金融機構的監督檢查，非常有助于疏通貨幣信貸政策傳導渠道，維護金融穩定，進一步樹立基層央行權威。一年來，秉承這一指導思想，我帶隊組織了對中國銀行____分行的綜合性執法檢查，堅持周密組織，科學調度，在檢查深度、發現問題等方面成效顯著(共查出8個專業57大類76小類問題，違法筆數10940筆，金額11.2億元);同時，根據兄弟行對某地中行的檢查情況，合理建議依法對其進行了行政處罰。在日常檢查工作中，對發現的存款準備金管理、調查統計、征信管理、民族用品企業貼息等方面存在的問題，都依法認真進行了處理。

四、強化調查研究，促進全面工作水平的提高。堅持“監測、分析、引導”的工作思路，組織分管科室圍繞中心工作、熱點、難點問題深入開展調查研究，1-11月份共上報政務信息202篇，被__行采用85篇，__行采用8篇，______、______采用3篇。各專業共完成上報各類調研報告233篇，被分行以上采用49篇，分行《金融決策參考》采用量居全省第一位，被省級以上報刊雜志采用20篇。

五、加強自我學習培訓，不斷提高自身全面素質。面對復雜多變的經濟金融形勢，為做好本職工作，一年來，我堅持從抓學習入手，自我加壓，以黨委中心組學習為主體，學政治、學業務、學形勢、學法律，多途徑、多形式不斷提高自身政治業務素質和履職能力。針對自己綜合素質已不能完全適應當前工作需要的現實，我還報名參加了今年的研究生全國統一考試，僥幸通過，目前在讀MBA研究生學習，相信通過這種比較全面系統的學習，對提高我本人的全面素質和工作能力必將起到較大的促進作用。

回顧總結一年來的工作與生活，也存在一些問題和不足，突出表現在針對復雜多變的經濟金融形勢，自身的素質和工作能力有待進一步提高;深入基層，深入一線，密切聯系群眾，開展調查研究不夠等，這些不足和問題，我將在今后的工作中努力加以改進。以上匯報如有不當之處，請領導和同志們批評指正。

銀行員工述職總結報告4尊敬的領導、同志們：

在業務主管和同事們的大力支持和幫助下，本人認真學習，嚴格履行工作責任，本人在試用期間，較好地完成了本職工作任務。現將試用期工作總結如下，希望大家提出寶貴意見。

一、加強理論學習，不斷提高自身

綜合素質

進公司以來，本人尊敬領導，與同事關系融洽。為盡快進入工作角色，本人自覺認真學習本公司、本部門、本崗位的各項制度、規則，嚴格按照公司里制定的工作制度開展工作。能夠堅持學習政治理論、與文秘工作相關的業務知識。積極參加公司里組織的各項學習活動，并利用業余時間進行自學。業務水平和理論素養都有所提高。

二、嚴格履行崗位職責，努力做好本職工作

進公司以來，在業務主管和同事們的支持和幫助下，本人很快就掌握和熟悉本崗位工作的要求及技巧，嚴格做到按時按量完成公司里交給的材料和文件的錄入、校對、復印等工作，保證打印材料準確、整潔、清晰，符合材料的規格。在文字排版上盡量設計的美觀些，努力做到讓打印出來的文件或資料便于大家使用。

三、忠于職守

在文字錄入的同時，能認真執行保密制度，文字材料的底稿能妥善保管，印后能及時把作廢的底稿銷毀，不泄露保密材料及文件的內容。對校對過的廢、舊材料和文件的紙張，也都能夠妥善處理。

四、厲行節約，杜絕浪費

為了明確文印室里的辦公耗材使用情況，我們制作了“文印登記簿”，對打印、復印或油印超出材料，都要如實登記。“厲行節約，杜絕浪費”。對于文印室里的計算機、打印機、復印機等設備和其它物品，能夠嚴格管理好，保證文印工作順利進行，并在工作中學會這些設備的簡單維修與保養。

五、不足之處和今后打算

自從擔任打字員工作以來，雖然在工作上取得了較好地成績，但也還存在一些不足之處。如：文字功底較底，對電腦的應用和操作有待于進一步提高。這些不足都需要在今后的工作中加以改進。今后，我一定會倍加努力學習，刻

苦鉆研文秘知識、電腦知識、企業管理知識等各方面的知識，努力提高自身綜合素質，做好個人工作計劃，力爭做一名優秀的工作人員，為我們公司的興旺發達做出自己應有的貢獻。

六、工作內容

進入試用期以來，我的工作主要是：

1、掌握按揭貸款的相關知識，并給銷售?a

href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽迸嘌?

2、協助我們的按揭客戶準備辦理按揭所需資料;

3、及時更新銷售狀態的記錄。

七、工作目標

有目標才會有前進的方向。

試用期中，我的業務目標是在15天內有能力給銷售部人員培訓按揭貸款的知識;在20天內協助我們的首位按揭客戶準備好按揭資料;確保房源銷售狀態、簽約信息、回款情況以及月度銷售簽約資金回收統計一致。

試用期中，我的個人目標是在20天內可以有思路的安排自己的工作事項;一個月后能夠順利轉正。

八、執行計劃

為了實現工作目標，我的執行計劃如下:

1、工作前三天上網搜索按揭貸款的相關知識，并整理成資料。

2、工作7日內就我了解的按揭知識對銷售部人員進行理論知識的培訓。

工作思路是：在培訓之前整理好培訓資料，為方便講解，制作成PPT。培訓后，總結銷售部人員期望了解的按揭問題，并在一周內整理出來。

3、通知我們的首位按揭客戶準備辦理按揭資料，擬定在20天內準備齊全。

由于之前沒有經驗，協助我們的首位按揭客戶準備按揭資料，主要是在“通路”，一方面了解辦理按揭需提供什么資料、怎樣準備資料，一方面與工行負責按揭的曹主任、宋經理建立良好的友誼，樹立好公司形象和個人形象。

4、工作15日內有能力為銷售部人員培訓按揭貸款的知識，并讓他們感覺到我很專業。

工作思路是：在第二次培

訓之前，對比較常見的問題進行總結，并對自己存在的疑問及時向工行的宋經理詢問、總結，使培訓資料不斷完善、更加準確、有理有據。

銀行員工述職總結報告5尊敬的各位領導：

非常感謝各位能在百忙之中抽出寶貴的時間來聽我的述職報告，同時也很榮幸地能夠成為銀行分行的一員。今年是我人生的轉折點，也是我人生的一個新起點。我入職的這段時間里，在領導和同事的幫助下，我對各項工作都有了一定了解，同時也深刻的體會到我們公司以“誠信第一、服務至上“為核心的企業文化理念。

來到銀行分行后，我主要負責柜臺的工作，同時也在積極的學習柜員方面的知識。在參見工作這一段時間，讓我了解到對于一個銀行員工的重要性。所以這一段時間來，我就在努力的執行和努力學習。下面，我就我入職以來的具體工作情況匯報如下：

一、虛心請教，努力學習

在進入銀行之前盡管我已經熟悉了銀行柜員的工作性質和流程，但作為一名剛入職的新人來說主要還是以學習為主。所以我首先的工作就是加強技能訓練，熟悉整個柜員的詳細流程，在遇到不明白的地方時，我就積極的向周圍的領導和同事請教，向他們學習具體操作方法。

二、熱情服務，用心做事

在工作中我對每一個人都以禮相待，保持著熱情的微笑，耐心地接待顧客，對遇到的問題自己不能解決的，我向領導同事請教后，積極給予解決。遇到比較刁鉆的客戶時，我都耐心地和他們溝通，避免和他們產生矛盾，影響公司形象。

三、任勞任怨，孜孜不倦

我對領導的安排是完全的服從，并不折不扣的執行。以堅持到“最后一分鐘“的心態去工作，一如既往地做好每天的職責，對于自己不會的工作我也主動的去承擔，爭取能夠更多的為領導和同事分擔工作，快速的提高自己，勝任自己的崗位。在這段時間的工作中，我也清醒的認識到自己的不足之處，主要表現在：

1、工作時間短，工作經驗不足，沒有建立有效的工作方法;

2、自己的理論水平和經驗還趕不上工作的要求，亟待提高;

3、理論聯系實際不夠，不能及時將在學校學到的專業知識和實踐工作進行有效的結合，需要更多的磨練和實踐。

雖然我在工作中還存在很多的不足之處，但我自己決心認真的提高業務技能和工作水平，為公司做強做大，貢獻自己應該貢獻的力量。所以今后我將努力做到以下幾點：

1、自覺加強學習，在學好專業知識的同時，還要積極的去學習我們工作所涉及到的不同專業的知識，擴寬知識面，全面的提升自己;

2、克服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，不怕多做事，不怕做小事，在點滴實踐中完善提高自己;

3、提高自己的履崗能力，堅決的在最短的時間內單獨完全勝任自己崗位的所有工作，并且努力的要把自己培養成為一個業務全面的合格員工。

雖然我工作時間僅僅兩個多月，存在很多的不足之處，但我時刻以嚴格的標準來要求自己，以領導和同事為榜樣去提醒自己，爭取能在銀行這個大舞臺上展示自己，為分行的輝煌奉獻自己的一份力量。

以上就是我工作這段時間來的述職報告，如有不足之處還請各位領導多多批評指正，在此，祝各位領導身體健康，工作順利，天天開心，事事順心!

此致

敬禮!

第7篇：農村金融行業調研報告范文

關鍵詞：農業政策性金融；現代農業；對策

中圖分類號：F320.3　文獻標識碼：A　文章編號：1003-4161(2010)05-0017-04

一、問題的提出

表1是吉林省2000-2009年農業經濟指標時間數列。

從表1可以看出，吉林省第一產業增加值、糧食總產量、農民人均純收入、農民人均居住面積等主要指標正穩步攀升，第一產業比重和農村居民恩格爾系數等主要指標正在穩步下降并趨于合理。數據表明吉林省農業正處于穩步發展過程中。

利用Excel統計分析軟件進行相關分析，第一產業增加值與糧食總產量的相關系數為0.7484，農民人均純收入與糧食總產量的相關系數為0.7436，可見，糧食總產量對吉林省第一產業增加值、吉林省農民人均純收入都有比較大的影響。

但是，吉林省第一產業發展并不穩定。從圖1可以看出，最近三年，第一產業增加值趨勢曲線的斜率呈下降趨勢，表明第一產業對吉林省經濟增長的貢獻率呈下降狀態。

圖2為吉林省糧食總產量趨勢曲線。從中可以看出吉林省糧食總產量增長速度趨緩(其中，2007年和2009年災害的影響糧食總產量的波動幅度比較大，可以剔除)，表明提升傳統農業的貢獻率已經很困難。圖3為吉林省農民人均純收入趨勢曲線。從2004年開始，吉林省減免農業稅，同時對農民實行直接補貼，如果剔除農業稅和直接補貼(人均近800元)，吉林省農民人均純收入呈滯漲狀態。表明單純依靠傳統農業提高農民收入已經十分困難。

從上述分析可以得出結論：單純依靠發展傳統農業，提高農業貢獻率，提高農民的收入，已經十分困難。只有發展現代農業，才能提高農業貢獻率，才能提高農民的收入。

二、發展現代農業必須依靠農業政策性金融的支持

(一)發展現代農業必須依靠農發行的金融支持

發展現代農業，離不開政府的支持與保護。目前我國的農業保護政策主要以“四項直接補貼”為主，即使是用于“六小工程”建設投入、中小學教育投入、農村醫療體系投入也是直接減輕農民負擔，相當于對農民的直接補貼。

對農民進行直接補貼，相當于降低了農業生產成本，促使供給曲線向右下方平移。在不存在國際貿易的情況下，直接補貼政策效應如圖4所示。D是需求曲線，s是供給曲線。不存在政府直接補貼時，均衡點是A(Q1，P1)。政府實行直接補貼后，均衡點為N(Q2，P2)。發生直接補貼之后，生產者收益凈增加的幅度為矩形MNQ2Q1面積與矩形P1P2MA面積之差，多半都是負值。

存在國際貿易的情況下，直接補貼政策效應如圖5所示。Es是出口供給曲線，A、B、c、D分別代表所在區域的多邊形面積。政府實行直接補貼后，生產者收益凈增加的幅度為A+B+C，政府承擔的補貼支出為A+B+c+D，國家經濟利益凈損失是D。

因此，用財政直接補貼提高農民的收入，最后必將造成巨大的財政赤字。對農民實行直接補貼，近期來看，直接增加了農民的收入。但是，從長遠來看，即不符合WTO相關規則，也不符合農業保護國際慣例，更不適合我國的國情。

對現代農業實施支持與保護，政府應該以改善農業生產稟賦素質為重點。吉林省農業生產稟賦素質較差，改善農業生產稟賦素質必須依靠農業政策性金融。只有依靠農發行的政策性金融行為的引導，在農業基礎設施建設、農業科研、病蟲害防治、培訓服務、推廣和咨詢服務、檢驗服務、農產品市場促銷服務等方面加大政府的轉移支付力度，才能改善農業生產的稟賦素質。

(二)發展現代農業必須依靠農業政策性保險的金融支持

糧食種植屬于第一產業，糧食加工屬于第二產業，農產品流通屬于第三產業，由于種植、購、銷、調、存、加工等環節脫節，農村經常出現“種糧難、買糧難、儲糧難、賣糧難”現象，農業的快速增長并沒有促進農業經濟的快速發展。

只有發展現代農業，實施農業產業化，將農產品產業鏈上的種植、購、銷、調、存、加工等環節有機地聯系起來，用工業化的思維來解決農業問題，才能促進農村經濟的健康發展，才能保證國家糧食安全。

發展現代農業也加劇了農業風險。種植環節不但要承受自然災害的風險，實施農業產業化經營的農民還要承受來自于第二產業和第三產業的風險，主要是價格波動風險，單靠國家糧食價格政策很難控制價格波動風險。農產品流通，直接關系到國家的糧食安全，農產品流通使農業具有了公共物品性，因此，需要政策性金融支持，尤其需要農業政策性保險的支持與保護。圖6為實施農業政策性保險之后農民收入變動分析。

農業政策性保險，實質上是通過政府的轉移支付職能，在農戶遭受巨災產量下降或豐產年度糧食市場價格下降農戶收入銳減的情況下給予農戶一定的補償，使農民的收入曲線(包括農產品銷售收入和政策性保險補貼收入)沿QP=P1Q1移動，補償金額為矩形BCQ3Q2，矩形BCQ3Q2的面積等于矩形OPlAQl面積與矩形OP2BQ2面積之差。

因為價格基數和產量基數不一樣，農業政策性保險補償并不一定能完全彌補農戶的收入差額，但是，至少使農戶避免了“谷賤傷農”問題，同時，通過政府的干預手段調整了農產品的需求彈性系數(EAC>ED)。

目前，我國實行的農業政策性保險是“由商業保險機構實施、政府給予一定的保費補償、農業產業化龍頭企業分攤部分保費、農戶承擔一小部分保費”的保險模式，商業保險機構確定的無差別收益曲線通常QP≤P1Q1，收益曲線略微下傾，真正發生巨災或價格波動時，農戶得到的補償往往過小。由商業保險機構開展的農業政策性保險并沒有真正彌補農戶的收益損失。

三、農業政策性金融支持現代農業發展的對策

(一)現代農業發展階段的農業支持目標選擇

農業支持與保護是世界大多數國家在經濟發展到一定階段實施宏觀調控、確保國民經濟穩定發展的重要手段和政策措施。在WTO框架下，我國應加大“綠箱政策”的保護力度，確立制度化的農業投入體系，建立農業保險制度，進行農產品貿易控制，建立健全農業保護的中介和載體，完善農業社會化服務體系。

現代農業發展階段的農業支持目標是：

1.保障農產品供給

中國龐大的人口基數和不斷增長的人口規模對糧食的數量和質量要求不斷增加。同時，受耕地資源減少、淡水資源短缺、生態環境惡化等不利因素影響，加上市場機制作用下非農產業對農業資源的吸納，糧食增長空間十分有限，供求缺口將會存

在。因此，保障糧食安全將是中國未來一個時期始終堅持的首要目標。

2.提高農民收入水平，尤其是增加來自農業的收入

建國以來的大部分時期，中國農民收入增長速度和絕對水平均低于城鎮居民。農民收入的低水平，尤其是家庭經營收入低下，首先影響農民從事農業生產的積極性和投資農業生產的能力，進而影響農產品有效供給目標的實現。因此，必須將增加農民收入，縮小農業生產者同其他社會行業的收入差距納入中國未來一個時期現代農業支持政策的目標體系。

3.促進農業可持續發展

中國農業生態環境存在著很多問題，比如，土地沙漠化和荒漠化、水土流失、農業用水資源匱乏、土地鹽堿化和農田污染等。這些問題導致農業資源總量的減少和質量下降，自然災難頻繁發生，農業生物多樣性安全受到嚴重威脅，農產品質量下降，人們的生活質量受到嚴重影響。因此，農業生態環境的改善已經迫在眉睫，刻不容緩，必須將其納入政策目標體系，并采取措施加以解決。

由于自然資源稟賦、經濟發展階段、政治經濟體制的差異，中國的現代農業支持政策目標及工具的選擇必須體現自身的特色。“以農業政策性金融支持為主、以財政補貼為輔”的農業保護政策更適合我國的國情。

(二)農業政策性金融支持現代農業發展的對策

1.強化“政府與農發行的合作機制”

農發行作為唯一的農業政策性銀行，以貫徹、配合政府農業社會經濟政策或意圖為宗旨，是政府在市場上的延伸。因此，農發行與政府的合作，能夠促進農業生產結構的調整，增強地方政府調控經濟發展的能力。截至2009年底，農發行相繼與各級政府簽定了《農業政策性金融合作協議》30余項，協議金額近3000億元。目前，農發行與政府的合作主要按照“政府協調、銀行融資、企業承貸”的模式進行。為了進一步完善政府與金融機構的合作機制，應該加強以下幾方面工作：

(1)政策方面

一是確立銀政合作法規，可以借鑒國外的成功經驗，制定銀政合作的基本法規政策，規范銀政合作機制，為農業政策性銀行開展銀政合作確定政策法規依據。

二是解決農發行的信貸投放風險保障問題。農業信貸投放額度大、期限長、風險高等特點，客觀上要求信貸風險保障要優先于其他信貸投放，因此，在銀政合作中必須依靠政府行政手段形成一定的信貸保障措施，包括必要的財政補貼措施和優惠的稅收政策。

三是宏觀調控問題。在銀政合作中，政府要為市場經濟發展提供穩定的外部環境，為競爭可能導致的金融危機實施必要的金融控制，通過宏觀調控有效地引導銀政合作健康發展。

(2)外部環境

一是建立有效協調機制。各級政府要積極協調財政、農業、糧食、水利、法律等多個部門的關系，形成支農合力，為農發行開展銀政合作創造寬松的外部環境，建立支持、服務、合作一體的共生關系，實現共贏。

二是健全政府信用管理體系。加強政府信用建設，依法加大對不講信用、破壞信用行為的懲罰力度，地方政府應積極支持和協助農發行打擊惡意逃廢銀行債務的行為。

三是建立貸款風險補償機制，發展規模大、信譽好的擔保機構。可以采取政府出資為主、社會籌資為輔的方式，創造條件形成風險管理能力強、運營規范、內控制度完善的擔保機構，為農業政策性貸款提供有效保障。

四是加大對農發行的政策扶持力度。各級政府要努力提高各類財政補貼資金到位率，妥善處理糧棉掛賬，增強農發行經營活力。引導和扶持企業完善法人治理結構，健全經營管理機制，培育誠信理念，提高企業守信意識，為銀政合作提供優質的客戶群體。

(3)合作模式

以政府信用為依托共建投融資平臺，發揮農發行融資優勢和政府的組織優勢，促進銀政合作業務的健康發展。在合作框架內，政府根據宏觀調控目的確定支農項目并向農發行推薦項目，農發行根據項目性質、信貸風險保障措施等條件設置貸款類型、確定貸款期限，自主放貸，逐步建立“政府推薦、政策保障、銀行融資、企業承貸”的合作模式。

(4)全面支持農產品產業鏈上的各個經濟組織

農產品產業鏈上的各個經濟組織包括：農戶、農民合作組織、優勢農產品產業基地、農業產業化龍頭企業、農產品流通企業。

農戶、農民合作組織、優勢農產品產業基地需要大量的資本投入，但是，農業生產的弱質性和商業金融的經濟性，致使商業金融明顯偏離農業生產環節。政府應該制定特殊政策，激勵農發行將支農資金向農戶、農民合作組織、優勢農產品產業基地傾斜。

農業產業化龍頭企業和農產品流通企業也需要大量的資金。農發行號稱“糧棉油”收購銀行，似乎使農業產業化龍頭企業和農產品流通企業能夠得到資金滿足，其實并不竟然。農發行信貸門檻過高、資金數額小、期限短，并且專款專用，很難滿足農業產業化龍頭企業和農產品流通企業的資金需求。農發行應該降低信貸門檻，開發更多期限靈活、形式多樣的金融產品以滿足農業產業化龍頭企業和農產品流通企業的資金需求。

(5)降低財政直接補貼，將更多的補貼資金通過農發行的支農機制發放

對農民實行直接補貼，直接增加了農民的收入，屬于典型的“明補”。“明補”資金效率低下，大部分補貼資金充當了農戶的收入，而不是充當資本。將“明補”轉變成“暗補”，通過農發行發放，更能發揮金融的杠桿作用。

2.建立健全農業政策性保險制度

近年來，各國都在通過農業政策性保險的方式對農業生產的各個環節實施保護和支持，既有災害補償，也有價格保護。我國目前側重于災害補償。

(1)建立健全農業政策性保險法律體系

從國外發展現代農業的經驗看，完善的農業政策性保險法律體系是必不可少的，而目前中國仍沒有一部完整的農業保險法律法規。對此，建議國家盡快建立一部專門的農業保險法律，對農業保險的組織體系、經營范圍、經營管理、賠付標準等方面作出明確的規定。只有在立法的建立的前提下，政策的實施才會有章可循、有法可依，這也是農業保險幾十年來沒有完善壯大的根本原因。

(2)建立完善的農業政策性保險體系

一是由政府組織建立農業政策性保險公司，成立農業保險專用基金，設立獨立的機構運作農業保險專用基金，并接受政府及司法的監管。

二是實行“走出去”的戰略，積極尋求與國外成熟的的保險公司合作，一方面學習國外成熟的經營管理理念，一方面最大程度的分散經營風險。

(3)中央加大專項財政補貼

“由商業保險機構實施、政府給予一定的保費補償、農業產業化龍頭企業分攤部分保費、農戶承擔一小部分保費”的保險模式，對地方政府的財政提出了挑戰，導致地方政府不愿意落實農業保險相關政策。中央應該加大對地方政府的農業保險的專項財政補貼，一可以減少地方政府的財政壓力，二可以使相關政策順利落實。同時中央應該加大其他相關惠農政策的財政支持，加強農業保險同其他惠農政策之間的配合，完善農業的風險保障體系。

(4)擴大保險補償范圍

近年來，各國都在通過農業政策性保險的方式對農業生產的各個環節實施保護和支持，既有災害補償，也有價格保護。我國目前側重于災害補償。

應該擴大保險補償范圍，整個產業鏈上各個經濟組織所面臨的價格風險都應該納入保險補償范圍。

基金項目：本論文是吉林省科技發展規劃項目“吉林省新農村金融制度環境優化研究(吉科合字20070618)”的階段研究成果。

參考文獻：

[1]高鴻業，西方經濟學[M]，中國人民大學出版社，2007

[2]高峰，王學鎮，羊文輝農業投入品補貼政策的理論分析[J]農業經濟問題，2004，(08).

[3]何廣文對農村政策金融改革的理性思考[J]農業經濟問題，2004，(03)

[4]賈萬軍，王寒菊，百信農民資金瓦助社金融運作效率分析[J]安徽農業科學，2008，(09)

[5]丁卜人，關于保障現代農業投入情況的調研報告[J]無錫人大提案，2010，(04)，

[6]王懷勇，發展現代農業的法治保障[J]法學論壇，2009，(06)

[7]劉志澄推進現代農業建設，保障糧食和食物安全[EB／OL]，WWW，SFNCC，ORG CN.