金融監管的含義精選(九篇)

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第1篇：金融監管的含義范文

近些年來說，世界上金融業中混業經營的發展越來越迅速，金融業的快速發展帶來經濟發展的同時，也給金融監管會帶來挑戰和風險。一些金融危機的發生會給經濟造成巨大的沖擊，而造成這種現象的原因主要就是由于金融監管中存在問題。在現代金融行業發展的過程中混業經營的普遍發展導致金融監管風險的提升，面對這樣現象要加強對金融監管的力度，提升重視程度。金融監管主要是指在金融管理中從金融規劃出發對金融活動進行監管管理。

二、金融監管體制創新發展的重要性

近年來我國分業監管體制中存在的問題逐漸顯露，新型經營模式承擔了重大的收益性，混業經營方式在我國也進行了實際性的應用，并且給我國的金融監管帶來相應的挑戰。“混業經營”是金融業經營模式中分業經營的一種模式，目前國內外對混業經營的概念并不統一，并且缺少直接的概念含義。近年來國內外混業經營的模式已經成為有足夠的經驗，并且發展也逐漸成熟，但是對于模式的概念還缺少明確的界定。這樣會對我國經營模式的理解產生影響，從而影響我國混業經營中金融機構監管模式的的探討。

三、我國金融混業經營的現狀

金融分業的含義是指銀行業務以及其他金融機構的業務相分離，銀行和非銀行金融機構的業務，是與工商業部門的業務脫離的體制。金融混業主要是指銀行、證券公司、保險公司等機構業務之間相互交叉但是有不局限在自身營業范圍內，并且實現混業的比較利益，從根本上能夠提升金融業的運行效率以及競爭水平。主要分為兩個層次，一種屬于業務上的混業，另一種屬于金融控股權混業。

近年來隨著國際經濟水平的不斷發展，我國金融體制改革的步伐也逐漸深入。傳統中分業經營的條件已經產生改變。我國金融法律制度的完善發展，監管水平的有效提升，實現市場經濟體制的發展。并且近些年來我國金融經營體制的理念認識也不斷發展，金融監管也發生了變化，由此可見分業經營會提升金融安全理念受到了質疑，并且制度中的效率優先已經代替價值有限目標。發展現狀表明，分業經營的方式已經阻礙了金融業的發展，在這時期，分業經營的方式開始逐漸向混業經營轉變。目前世界金融行業處于分業經營向混業經營的背景下，由此可見，分業經營會導致資本市場和貨幣市場的失去聯系，阻礙了金融機構的創新發展，會制約我國金融企業的發展。近年來。我國金融業的發展已經把混業經營當成金融業經濟體制發展的重要目標。在我國金融體制發展的大背景下，已經放寬對金融機構混業經營的管理，根本的意義在于實現金融機構的效率和價值的提升，提升我國金融行業應對風險的能力。目前我國金融監管法律制度面對的主要問題在于，要適應世界金融市場的發展，建立適合我國情況的金融混業經營監管制度。

四、我國金融監管法律中存在的問題

首先我國傳統的分業監管模式不能夠實現對銀行、證券、保險等金融行業的有效監管，并且現階段實行的監管模式不能對外資金融機構進行全面、適合的管理和監管。其次我國目前還沒有相關金融控股公司的法律，這就會造成金融控股公司中混業經營的風險得不到有效的預防，要盡快實現相關的立法。對于目前進行混業經營的金融集團的監管法律方面存在法人管理和內控制度的空白。目前我國金融機構的法人治理中存在較大的差異，并且相應的內控制度還存在區別，這就需要建立起更嚴謹的法人治理制度以及治理機構的內控制度。

五、完善我國金融混業監管法律制度的措施

（一）要建設統一的金融監管機構

要想實現長期發展，要改變我國監管體系現狀，調整目前的金融監管體系。首先要實現銀監會證監會保監會“三會合一”，改變多方運作的現狀，建設統一的金融監管機構。金融?O管的具體實行中，要保證“三會”合一發展，建設“三會”之上的金融監管機構，進行統一管理，并且利用“三會”職能繼續實現對銀行、證券機構以及保險公司的管理。在實際的管理中要保證“三會”之間實現信息的交流和共享，保障信息流暢。面對兩種不同經營模式，相關監管方式也要實現不同的監管。

（二）建設金融控股公司的法律制度

金融控股公司的出現導致出現許多亟待解決的問題，立法是保證混業經營順利發展的重要條件。在現代我國對混業經營的法律管理的管理，導致出現金融機構控股和非金融機構控股的遐想，同時公司發展的狀況也不同，存在監管交叉和空白的現象。立法的落后會導致我國金融機構混業經營的發展受到影響，并且也會影響金融行業。要保證立法的完善，在法律的影響下實現市場選擇混業經營的發展。

（三）建立存款保險制度

近些年隨著我國金融混業經濟的不斷發展，存款保險制度的缺失會導致越來越多問題的出現，并且會對我國金融業的發展帶來消極影響。面對這樣的現象我國要建設在市場經濟體制上包含存款保險制度的預防措施。

第2篇：金融監管的含義范文

 

關鍵詞:金融監管　混業經營　分業監管　統一監管

 

我國現在的金融業采取的是分業經營的模式,相應的,我國的金融監管采取的也是分業監管的模式。我國金融監管的主體是:中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會。現階段,以上三個主體分別對銀行金融機構、證券市場、保險業進行監管。這種分業監管的模式,是為了適應我國目前金融業分業經營的格局。但是隨著金融創新和金融業的國際化,特別是我國加入了WTO以后,在金融服務領域,將會逐步放寬甚至取消外資銀行在我國境內設立機構的限制、地域的限制、業務范圍的限制以及客戶的限制等,我國金融機構傳統的分業經營的模式將會受到很大的挑戰。近年來,國外混業經營使得金融機構獲得了前所未有的優勢。而這種混業經營的趨勢,也會給我國將來金融業的監管帶來很大的考驗。

 

一、我國金融行業的經營現狀以及加入WTO后的發展趨勢

 

金融業的分業經營與混業經營其實至今并沒有嚴格的定義,各國的標準并不相同。學者們對分業經營與混業經營的描述也并不一致。現在一般意義上的金融分業,是指銀行業務與其他金融機構的業務相分離、銀行與非銀行金融機構的業務相分離的體制。我國的金融分業,主要是指銀行業、證券業、保險業、信托業分業經營、分業管理,經營銀行、證券、保險、信托業務的機構分別設立。混業經營的“混業”有兩層含義:第一層含義是金融業務的混合、交叉經營,即業務的混業。典型的如德國的全能銀行制。“混業”的第二層含義是金融控股權的混業,即在金融控股公司里有多種金融控股權的混合。[1]

按照以上定義的標準,我國現在的金融行業所進行的經營模式是典型的分業經營模式。我國銀行業、證券業以及保險業所從事的業務涇渭分明。我國立法也嚴格禁止混業經營的模式。如我國現行《中華人民共和國保險法》第5條規定:“經營商業保險業務,必須是依照本法設立的保險公司。其他單位和個人不得經營商業保險業務。”現行《中華人民共和國證券法》第6條規定,“證券業和銀行業、信托業、保險業實行分業經營、分業管理,證券公司與銀行、信托、保險業務機構分別設立。國家另有規定的除外。”現行的《中華人民共和國商業銀行法》第43條規定:“商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務,不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資,但國家另有規定的除外。”通過以上法條我們不難看出我國分業經營的立法思路。 

不可否認,我國現行的這種分業經營有其長處。這種長處首先表現為以下幾點:(1)分業經營可以規避不同類型業務的利益沖突;(2)分業經營可以規避宏觀金融風險;(3)分業經營可以規避存款人的風險;(4)分業經營的長處可以彌補綜合經營的不足。[1]正是由于分業經營的諸多顯而易見的優點,在改革開放的初期,良好的金融秩序還沒有形成的情況下,為了防范金融風險,便于監管機構監管,分業經營成了首選。 

與分業經營相比,綜合經營的長處在于:(1)可以滿足金融機構追求利潤最大化的要求;(2)有利于金融機構分散投資風險;(3)有利于進行金融創新,獲取超額利潤。[1]綜合經營的靈活性,使得采用這種模式的金融機構獲得了前所未有的優勢。特別是在國際競爭日益激烈的今天,優勝劣汰的速度越來越快,如果我們不能迎頭趕上的話,將會將來的國際競爭中處于非常不利的地位。因此,綜合經營應是我國金融業以后的發展趨勢。 

二、國外金融業的監督管理體制比較 

 

國外的金融監管制度各有特點,下面結合當前的金融業的發展趨勢,以英美兩國為例,簡單做一比較。

1.美國金融監管模式:按銀行業、證券業和保險業實行混業經營分業監管。金融監管實行二元多頭式,即由聯邦和州共同負責。聯邦一級的監管機構有貨幣監理署、聯邦儲備體系、聯邦存款保險公司和證券交易委員會等,50個州則分別設立自己的金融監管機構。[2]這種監管模式的優點在于有雙層次、多部門從不同的級別,不同的側面對金融業進行監管。更妙之處在于,這些部門能夠有效互相監督,互相制約,體現了分權制衡的思想。另外,這種模式還符合金融業混業經營的發展趨勢。 

2.英國金融監管模式:1997年前,對金融業主要由英格蘭銀行、證券投資委員會、個人投資監管局、投資管理監管組織、證券和期貨監管局、房屋互助協會委員會、貿易和工業部的保險董事會、互助委員會和互助會登記管理局等9家監管機構分別承擔監管職責,實行的是集中統一的監管框架。1986年英國實行金融“大爆炸”摧毀了分業經營的體制90年代后出現了綜合化、多元化和全能化的金融集團。1997年英國金融服務局成立。將9家監管機構的金融監管職能移交,統一負責對全部金融活動進行監管,財政部負責制定金融監管結構框架和立法,英格蘭銀行負責維護貨幣體系和金融基礎設施穩定。[2]首先,英國的這種統一監管模式可以適應金融業混業經營的現狀,由一個全面監管的部門對實行了混業經營的金融單位進行全方位的監管,不會出現監管上的漏洞和空白。另外,英國的這種集中監管模式能夠保證各專門監管機構在金融服務局的框架下互相協調。特別是在這樣的模式下,專門監管機構間的溝通交流和信息分享比分業監管要流暢得多,從而實現監管效益的最大化。

 

三、對我國監管制度改革的建議 

 

從以上分析可以看出,在美英日等發達國家,為了適應金融業混業經營的趨勢,已經有針對性地采用了統一監管的模式。筆者認為,在金融全球化的形勢下,我們應該逐步建立與國際接軌的混業經營模式。目前,《證券法》和《商業銀行法》的修改給將來的混業經營提供了一定的緩沖地帶和想象空間,這也是面對國際金融形勢變化的積極進步。在金融監管方面,集中統一監管應該是我們應對混業經營有效的監管模式。在我們現階段沒有設立一個集中統一的金融監管機構的情況下,先設立一個各個專門監管之間的協調的機制。可喜的是,2003年9月18日,銀監會、證監會、保監會第一次監管聯席會議召開,并通過了《銀監會、證監會、保監會在金觸監管方面分工合作的備忘錄》。這也是我國金融業監督管理部門為了應對入世后新形勢,積極探索互相協調的機制。在將來,我們可以考慮在國務院下面專門設立一個集中的金融監管部門,實現對金融業的統一監管。

綜上,加入WTO既是機遇,又是挑戰。我們原有的經營模式和監管模式需要根據最新的國際形勢積極地做出調整。我們需要立足我們的國情,借鑒發達國家的先進經驗,逐步實現轉變,與國際接軌,以嶄新的姿態參與到過節競爭中。

 

第3篇：金融監管的含義范文

1 金融審計與金融風險的含義

金融審計既是一個行業劃分，又是一種金融監管方式，是由國家機關執行，監督金融機械財務狀況以及日常經營等活動的真實性、合法合規性以及效益性等，它還包括了金融機械內部審計部門自我監督行為。

金融風險即金融機械在經營管理中，因為失誤、情況變化及其他原因在資金、財產及信用等方面出現不同情況的損失，很大程度上會對未來金融資產預期收益產生較大影響，蒙受一定損失的可能性。

2 金融審計在防范金融風險中的作用

1、金融審計具有較強的獨立性

金融監管部門是金融行業的主要監督部門，要對金融行業的發展與管理承擔重要責任，因此在監管過程中在內在性上會有一定的沖突，審計機關的獨立性，使審計結論及意見更具客觀性和公正性，從而使監督和管理之間減少內在矛盾，金融監管部門的管理職責也能更有依據、更為全面真實。

2、金融審計更具有綜合性

當前我國金融業普遍采取企業經營與分業監管模式，人民銀行、銀監會、保監會以及證監會依照法律，對各自行業實行監管，都具備了獨特功能。金融審計將各項功能整合在一起，對金融系統各行業和企業實行全面監督，從整體上進行監督，及時發現并對金融風險進行預警。在監管上，也能提出更有針對性、嚴密性以及有效性的意見和對策，以防范金融風險。金融審計范圍及對象上，都具備綜合性，審計過程中，不僅針對金融機構業務的規范性、風險性進行審計，還對金融機構在財稅、勞動用工等方面的政策執行情況進行審計，能夠更全面的防止金融機械在內部發展上可能會出現的各種問題，做到防微杜漸。

3、金融審計的權威性

金融審計由政府部門執行，具有很大的權威性。金融風險的產生既與金融機械內部經營管理有重要關系，還與金融市場大環境以及金融監管力度有關系，由于金融監管部門既是政策制定者，又是政策執行者，在金融監管問題上天然地存在較大障礙，當改革妨礙到自身利益時，總會有各種顧慮。審計機構的獨立性，能夠從金融系統外觀察金融行業的發展，在行使監督權時更為客觀、公正，能夠更為全面、深入地對金融行業內部可能存在的金融風險進行研究與披露，在改革建議上也更為客觀，在防范金融風險的作用上是不可替代的。

4、金融審計有相當的靈活性

金融審計機械在組織模式以及技術方法上都有很大的靈活性，更能夠適應金融形勢的創新和變化，可以單獨針對某個金融機械展開審計，也可以圍繞某一事項對金融業務進行交叉性調查審計，更能及時發現并防范金融風險。

3 發揮金融審計對金融風險防范的重要作用

1、加強項目審計

金融審計對于一些典型性或者普遍性問題有著較好的反應能力，但對于體制、制度、市場以及社會環境等在金融風險中可能起到的作用存在認識不足的問題。一些金融風險可能從表面上來看屬于單個金融機構及其法人，但其根源卻可能涉及到經濟、體制以及職能等多個方面，項目審計是發現這種深層次問題的重要途徑，金融審計工作要圍繞項目審計，開展重點審計，加強對各個領域的美洲，從機制、體制各個層面審查可能存在的風險。例如，在審計保險公司時，需要對保險行業的發展及相應風險、長遠利益和當前利益的損益關系、保險功能合理發揮等各個角度進行審計。在審計資金融通情況時，就要加強審計各監管指標以及機構償付能力，重視經濟補償作用的發揮；在審計行業發展上，就要對違法違規現象進行深層次監督與規范，確保市場發展更為健康有序。

2、優化金融監管體系

我國目前仍然使用金融審計與“一行三會”并存的方式進行金融監管，在法律職責上，這幾個機構之間存在一定的模糊性，工作內容上有較大的交叉性，在行政管理上又屬于不同系統，對于金融監管有很大的不利。要提高金融風險防范能力，就要優化金融監管體系，確保金融審計部門和金融監管部門分工明確，設立一個協調機制協調各個部門之間的關系。金融審計部門著重于對金融機械存在的系統性風險以及監管機構的工作績效進行監管，金融監管部門則對金融企業的日常業務進行監管，規避常規風險，科學管理行業發展。在各個部門之間建立一個長效的協調機制，使各個部門之間能夠進行優勢互補與信息共享，在分工明確的基礎上，提高金融監管的全面性、系統性、有效性。金融審計的地位要進一步強化，充分發揮國家審計的屏障作用。

3、系統性防范金融風險，做好風險預警

金融體系的安全不是取決于某個金融機構，而是取決于整個金融行業，因此必須從宏觀、微觀角度相結合，加強金融監管的全面性，做到及時預警風險。一方面，綜合比較與分析，預警風險，以銀行為例，對某個集團客戶的授信集中、不良貸款、保險償付、應收保費、資金收益等進行綜合對比分析后，就能及時根據其中的潛在風險進行預警。另一方面，要加強對金融業務創新性的審計監督。當前，我國金融機構不斷推出新的金融產品和服務，網絡銀行、金融衍生品以及理財產品等，這些產品為金融機械帶來巨大收益的同時，也存在較大風險漏洞，因此，必須加強對這些產品的風險審計，使金融風險防范與金融創新能夠達到更好的平衡。

4、不斷改進金融審計方法

金融審計方法的革新有利于應對金融形勢的復雜變化，要立足于監督，主動加強對金融機械及金融監管部門的審計工作。充分利用互聯網技術和計算機技術，擴大審計面，實施網絡監督，加強經常性審計。積極使用數字化審計，通過各種動態數據提高審計效果。加強對趨勢分析以及比率分析等新方法的運用，使風險進一步量化。加強對金融機構內部控制制度的健全及落實的監督審計，對內部控制中的目標、標準及活動進行分析，及時發現可疑的、風險較大的業務、資金來往。加強金融機械業務經營和管理銜接性的審計，將業務審計和財務審計有效結合，通過趨勢分析與數學模型的結合，對經營業務進行風險量化，及時確定審計工作重點。

第4篇：金融監管的含義范文

[關鍵詞]網絡金融 風險監管 央行審慎監督制度

一、前言

現在,對金融穩定的廣泛共識是“價格穩定應當成為中央銀行首要關注的問題”。但是,人們越來越認識到:“價格穩定――更一般地說實際上是一個國家的宏觀經濟狀況――可能受到不穩健的金融體系的危害”。一個不穩健的金融體系可能在不知不覺的情況下損害了貨幣政策和財政政策,并不能為國民經濟的發展提供必要與必需的職能。因此金融穩定與價格穩定的關系越來越緊密,所以從穩定價格的角度考慮也需要健全有效的金融監管。網絡金融的發展是20世紀90年代以來國際國內金融業發展的最大變革與發展趨勢。為了對今后的金融業的走向有一個比較準確的把握,為了保障網絡金融發展的穩定性與可持續性,有必要對網絡金融的發展變化有一個清晰地了解。時刻把握其變化的趨向尤其是對其風險種類、特點、危害等,并采取有效可行的監督管理措施等都是為了宏觀經濟的健康穩定增長。對于金融業來說,金融創新是永恒的主題。金融創新有業務品種的創新、制度的創新、金融工具的創新和經營管理理念的創新等等;而網絡金融,這一基于公開網絡業務平臺上的創新,堪稱目前最具活力、輻射面最廣的金融創新之一,因此引起了金融領域各界人士的極大興趣和關注。其實,從世界上第一家網絡銀行――美國安全第一網絡銀行1995年10月18日成立至今,網絡金融的發展已經有10多年的歷史了,但是網絡金融服務仍然是各家金融機構努力擴展其業務的首選渠道,而且網絡金融的內涵和外延也在不斷地擴展著。本文就如何完善網絡金融風險監管進行深入探討。

二、網絡金融風險監管的基本原則

網絡金融的出現改變了金融機構的服務手段,使金融機構的效率得到了相當大的提高。但是網絡金融業有其脆弱性,網絡風險波及的范圍更廣,破壞性更大。因此對網絡金融進行監管是更重要而健緊迫的現實。

在金融自由化、網絡化的大背景條件下,網絡金融監管是指金融主管機關或金融監管執行機關為保護存款人的利益,維護金融體系的安全穩定,推動經濟的發展,根據金融法規對以計算機網絡為技術支撐的金融活動所實施的監督管理。網絡金融監管是指金融監管當局為保護存款人的利益,維護金融體系的安全穩定,推動經濟的發展,根據法律法規對以計算機網絡為技術支撐的金融活動所實施的監督管理。為了實現金融監管的目標,金融監管當局在監管過程中應堅持一些基本原則。

(1)依法監管的原則

這包括兩重含義,一方面,網絡金融機構同樣必須納入國家金融管理當局的監督管理,不能有例外,要有法律保證;另一方面.管理當局實施監管必須依法而行。非如此則難以保持管理的權威性、嚴肅性、強制性和一貫性,也就不能保證監管的有效性。

(2)合理適度競爭原則

競爭是市場經濟條件下的一條基本規律,是優勝劣汰的一種有效機制。金融管理當局管理重心應放在創造適度競爭環境上,既要避免造成金融業高度壟斷、排斥競爭從而喪失效率與活力,又要防止出現過度競爭、破壞性競爭從而波及金融業的安全和穩定,引起社會經濟生活的劇烈動蕩。為此,網絡金融監管的目標應是創造一個公平、高效、適度、有序的競爭環境。

(3)自我約束與外部強制結合原則

外部強制管理再縝密、嚴格也是相當有限的,如果管理對象不配合、不愿自我約束而是千方百計設法逃避、應付對抗,那么外部強制監管也難以收到預期效果;相反,如果將希望單純地放在網絡金融機構本身自覺自愿的自我約束上,則實難有效避免種種不負責任的冒險經營行為與道德風險的發生。因此,要把創造自我約束環境和加強外部強制管理有機地結合起來。

(4)經濟效益與安全穩健相結合原則

要求網絡金融機構安全穩健地經營業務是金融監管的中心目的,為此所沒的金融法規和一系列指標體系都應著眼于金融業的安全穩健及風險防范。但網絡金融的發展畢竟在于滿足社會經濟高速發展的需要,追求發展就必須講求效益。因此,金融監管必須切實地將防范風險同促進網絡金融機構的效益協調起來。此外,金融監管當局還應注意如何順應不斷交化的市場環境,跟蹤網絡技術的發展的監管內容、方式、手段等及時進行調整。

(5)分類監督管理原則

即將金融機構分門別類、突出重點、分別管理。但在網絡經濟條件下,應做相應的調整。現階段,網絡經濟的發展引發了金融業務的綜合化趨勢,傳統的按業務標準將金融業劃分為銀行業、證券業、信托業和保險業的做法已失去時代意義。因此,傳統的“分業經營,分業監管”制度也出現被“全能經營、統一監管”制度替代的趨勢,金融監管將內“機構監管型”轉向“功能監管型”。

三、如何完善網絡金融風險監管

(1)對網絡金融系統安全的監管

網絡金融發展最關鍵的因素是安全問題,如何確保交易安全是網絡金融發展的關鍵。強制要求網絡金融機構采取防火墻、虛擬保險箱和其他加密技術來保護自己并保護客戶利益不受損害是極其必要的。監管當局應成立專門的技術委員會對網絡金融的系統安全進行資格認證和日常監管,對網絡金融機構的系統分布安全提出監管規范,要求其按仟務要求,層層設墻。從整個網絡安全運作的高度,從每個安全環節人手實施網絡安全的控制和管理,結合網絡防病毒一并考慮,進行網絡實時、動態測試.在不斷遭受攻擊或意外事故的同時讓網絡防護措施不斷加強。

(2)對消費者的權益進行監管

面對網絡金融,消費者和顧客處于一個信息不對稱的被動地位,與網絡金融機構相比,消費者是網絡技術背景下的弱勢群體。除了消費者應注意加強自身風險意識外,風險控制的主動權很大程度上取決于監管者和網絡金融服務的提供者。

應當避免網絡金融機構利用自身的隱蔽行動優勢向消費者推銷不合格的服務或低質量高風險的金融產品,損害消費者利益。網絡金融機構對客戶資料和賬戶交易資料有保密的義務,未經客戶許可或特定執法機關執法要求金融機構不可以將客戶資料向第三方提供。此外,還應當考慮與網絡金融高技術服務特點相應的責任。由于網絡金融服務隱含了對高效率時間利用和使用便捷的承諾,客戶通過網絡金融完成金融交易時責任一方對損害的賠償不僅應包括對市場交易直接成本的賠償,還應包括對市場交易效率成本的合理賠償。比如,消費者接受網上銀行業務和參與電子貨幣行為的動機在于其便利和效率如果因為網上銀行人為或技術的原因,喪失應有的便利性,不能及時獲得流動件、不能按預期的高效率實現支付結算功能等,那么除了由此造成的直接損失外,對間接損失也應該適當考慮由事先承諾提供這些便利的金融機構來承擔。

(3)健全的央行審慎監督制度

實施央行審慎監督,必須以牢固的法律基礎為前提,否則必將損害央行監管的權威性、連續性、強制性和規范性。我國目前尚缺乏這方面的系統規定,這在一定程序上影響了央行監管的效果。央行審慎監督制度的法律法規應包括金融稽核監管制度、人民銀行內部稽核制度、金融機構內控制度、金融機構現場檢查規則與非現場檢查規則、金融稽核監督業務審計制度、外資金融機構現場檢查與非現場檢查制度及其一系列相關配套制度和規則。它們主要對非現場稽查和現場稽查的內容、程序、后續監督、處理反饋等作出具體明確的規定,以實現稽核監督的規范化、法制化,切實保障監管質量,堵塞風險漏洞。

(4)完善對網絡金融的現場和非現場檢查內容體系

在現場檢查中要著重對技術要素進行檢查:對網絡金融客戶口令管理、網絡防火墻功能、網絡金融的場地與關鍵設備的安全情況進行檢查,確定網絡金融是否恰當選擇適用于其環境的加密技術、關于網絡金融系統病毒檢測和預防程序。在非現場檢查中要著重檢查業務發展規模,包括交易額、網上銀行客戶數、業務覆蓋區域和盈利能力,監測受到黑客攻擊和入侵的次數、受到病毒感染的次數、業務運作系統出現問題的次數等。

(5)不斷提升網絡金融監管的現代化水平

在監管實踐中,應提高全面掌握網絡金融機構業務經營情況的能力和對網絡金融風險的預測水平,增強宏觀控制的系統性和前瞻性,還要加強網絡金融監管規范化建設,提高網絡金融監管的現代化、科學化水平。同時,建立強制信息披露制度。遵循“公開、公平、公正”的原則,制定比傳統金融業務更為嚴格的信息披露規則,規范信息披露的內容、格式、頻度及職責等,通過財務報表、網上公示等手段披露有關網絡金融業務的信息。

(6)加強國際間的網絡金融監管合作

我國金融監管部門應積極同有關國際組織(如巴塞爾銀行監管委員會)或與有關國家的金融監管當局建立網絡金融監管合作制度,學習國際上的最新技術,對于可能出現的國際司法管轄權沖突等與相關國際組織或有關國家的金融監管當局及時進行有效協調。

同時,借助國際間的網絡金融監管合作,加強對借用網絡銀行方式進行非法避稅、洗錢等行為,對利用網絡銀行方式進行跨國走私、非法販賣軍火武器及販賣等活動,對利用網絡銀行非法攻擊其他國家網絡銀行的電腦黑客網站,以及其他國際犯罪活動進行全方位的監管,形成能有力保障我國網絡金融健康運行和對全球網絡金融負責的監管體系。

參考文獻:

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第5篇：金融監管的含義范文

關鍵詞：金融工具創新 市場監管 方針對策

隨著我國經濟的不斷發展壯大，我國金融市場也隨著不斷發展壯大，同時也為我國的金融創新工具市場初步的發展創造了全新的條件。但是，我國對金融工具創新市場的監管仍然存在著諸多的問題，研究如何有效地防范金融風險與規范金融創新市場的發展具有重要意義。

一、金融工具創新及監管概述

（一）金融工具創新概述

金融工具創新是金融創新的核心內容，它就是從以前傳統的基礎性金融工具，通過技術滲透而衍生發展出來新型的金融工具。這種創新主要是通過對金融工具的收益，風險，流動性，可交易性，數量大小，期限長短和權利義務等不同特征的分解和重新組合而形成的。金融工具創新的核心是衍生金融工具，它的主要形式是指期貨、期權、貨幣互換、利率互換。

（二）金融監管概述

1、金融監管定義

金融監管是指在一定的限制或要求通過特定的政府機構（如中央銀行）由演員進行的金融交易。金融監管的主要特征是具有特定含義和政府監管行為。縱觀全球，所有國家都實行市場經濟體制，也有客觀上的所有政府控制的金融體系。

2、金融監管的類型

（1）分業監管。分業監管即金融行業針對不同的業務內容分別設立了專門的監管機構進行金融監管，比如美國就是分業監管模式的典型代表，通過分業監管模式對銀行、保險、證券三大支柱性金融產業進行監管。

（2）統一監管。統一監管即由職能單一的中央銀行或者專門性的金融監管機構對整個金融行業進行統一管理和監督，從而保證金融領域能夠健康有序發展。

（3）不完全統一監管。不完全統一監管模式主要表現形式是牽頭監管模式和雙頭監管模式。牽頭監管模式主要由一個專門的監管機構全權負責不同監管主體之間的協調工作，從而在多個監管主體之間建立一種比較及時有效的協調磋商機制。雙頭監管模式主要是將銀監會、證監會、保監會合并為綜合金融監管委員會，然后由金融監管委員會與中央銀行共同負責其他相關金融監管主體的協調工作。

二、我國對金融工具創新監管的現狀

（一）政府監管現況

對于監管主體，其中一個重要監管組織為銀監會，主要職責是監管我國商業銀行的金融衍生物，也對在中國境內依據法力法規開設的私人銀行、信托公司、租賃公司、汽車公司的法人，國外銀行在中國國境內的分行等凡是符合相關規定的金融機構開展的金融衍生業務進行監管。而與銀監會不同的是，證監會主要對國內期貨交易，期貨交易所和其他衍生工具交易所（黃金交易所除外）進行監管。

（二）行業自律現狀

隨著我國金融市場不斷的發展成熟，我國將會以最快的速度推出場內交易工具，針對場內交易市場，期貨交易所、期貨業協會為目前主要的自律組織。我們國家目前一共有四加自律交易機構，為了場內的金融創新工具我國設立了中國金融期貨交易所。

（三）跨鏡監管和國際合作現況

各國政府組織之間金融創新工具交易監管合作主要通過信息共享的形式完成，一般為單邊或多邊。即監管合作只有在信息共享的前提下，通過政府的政策調節和使用現代技術，使用大致相同的宏觀經濟調控手段，并充分理解各國國情的不同，從而找到共同的監管目的，并積極制定相應措施，達到各國間政策上的融合。

國際互換與衍生工具協會、國際清算銀行等是目前國際上進行衍生品交易的主要交易監管機構。我國已經成為了國際清算銀行、國際證監會組織的組成成員。且我國四大國有商業銀行還是國際互換及衍生工具協會的會員。

三、我國金融創新工具市場監管中存在問題分析

（一）政府監管效率低

我國金融業混業經營的發展趨勢越來越強，我國仍使用一線多頭的監管模式對金融創新工具市場進行監管，這種監管模式大大降低了管理層的監管職能，當金融創新工具這一新興的市場出現問題時，就需要各個具體的監管部門相互協調、配合才能拿出相應的應急措施，這大大延長了解決問題時間周期，從而錯過了解決問題的最佳時機，而風險往往具有突發性，需要監管部門能夠及時對具體情況作出反映，拿出解決辦法。

（二）行業自律水平不足

目前看來我國雖然有一些金融創新工具市場的自律性組織，但是他們均是在計劃經濟市場向市場經濟轉變的過程中發展起來的。這些自律性組織完全成為了政府的附庸，沒有獨立的地位，且本身其自律性發展很不完整，很難獨立性的起到作用，不能發揮自律組織的獨立地位，故我國金融創新工具市場的自律組織水平低下，基本不能完成自動監管金融市場的功能，且受政府影響嚴重。

（三）跨境監管與國際監管合作不佳

在金融市場不斷深入開放、金融一體化的不斷加速的情景下，我國在跨境監管和國際監管合作雖然取得了前進，獲得了國際社會的接納，但跨境監管和國際監管合作仍需進一步加強。金融機構的衍生品是進行國際合作的主體部分，尚未涉及其他主體的合作。目前我國達成的國際合作協議也同樣是針對監管金融機構開展的衍生品交易合作，極少是對其他非金融機構的交易主體如企業和私人投資者的衍生品交易行為的國際監管合作。在企業及私人投資者的衍生品的國際監管合作需要加強。

（四）退出機制不完善使得金融機構風險意識薄弱

我國雖然已出臺了多部金融法規，但只對市場準入有著嚴格規定，而在對問題金融機構的處理上，缺少市場退出的法規。所以，金融機構風險暴露時，金融監管只能借助強制性行政干預來解除金融風險。

四、完善我國金融工具創新監管的政策建議

（一）構建高效金融創新工具市場監管

隨著金融創新工具市場進一步發展以及混業經營模式的強化，綜上分析得知我國監管模式存在各種各樣的問題與不足，以前一線對多頭的經營模式已經不適合我國金融市場發展的需要。在新的形勢下必須構建一種新的監管體制，應自己根據具體情況及想要達到的監管目標進行全方面的設定，以彌補現價段監管體系的不足，且必須具有靈活性，以便隨時調整，應對突況。

（二）完善健全金融創新工具市場監管的法律法規

由于我國金融創新工具為后起的新興產業且發展速度很快，相對應的法律法規及監管系統都相對滯后，而我國是一個以計劃經濟與市場經濟相結合的國家，政府部門政策的引導對各方面的影響較大，常常對市場造成混亂場面，弄不清政府的明確政策導向，又影響了自律部門對市場的監管。故應建立完整健全的法律法規，規范金融創新工具市場。

（三）強化內部風險控制

雖然我們國家的銀行機構、證券機構等協會對市場經濟各行各業的自律方面發揮了很大的作用，但隨著市場經濟的發展成熟，各個協會沒有顯示出他們在金融市場的風險監管機制中的作用。在監管金融創新工具市場時， 應明確區分各協會自律監管的職能，改變傳統一對多的監管模式；與此同時，行業協會也應該提升自己監管的能力，設立于金融市場運行相符合的管理條例。

（四）放松金融行政管制，加強審慎性監管力度

現如今，我國金融監管目標逐漸由社會的政治功能向優化資源配置的社會經濟目標轉移，改變了僅僅依靠行政命令的監管模式，有效發揮了金融管制和約束作用。在金融政策制定和金融活動監管過程中，金融監管部門需要對金融創新動向及時做出相應的反應，積極鼓勵金融行業不斷進行創新，通過更新金融目標轉移方式及手段，從根本上減少“行政國家”各種副產品滋生發展的現象，從而促進金融監管向新的高效方向轉變。從某種意義上看，金融監管體制的改革一方面是逐漸減少計劃性監管，另一方面是逐漸增加審慎性監管。審慎性金融監管主要是在尊重金融機構自的基礎之上建立的，它著重強調要在市場機制的作用下，通過經濟力量本身制約一些金融機構以及金融市場的活動，進而保證金融服務業的品質，推動金融服務行業的快速發展。

五、結束語

金融創新工具作為金融自由化和全球化的產物，是實現金融創新的突破口，也是資本經濟發展中的焦點問題。由于金融衍生產品的特性，使得金融衍生產品產生的風險遠遠高于一般金融工具，加大政府對金融創新工具市場的監管力度不容小覷、勢在必行。但僅僅依靠政府的監管還遠遠不夠，同時還要建立包括行業自律監管、交易所自我管理在內的三層監管體系。

參考文獻：

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[2]王晶晶.中國金融創新工具監管制度研究[J].中國政法大學博士論文，2014年

[3]邱永紅.國際證監會組織（IoSCO）若干法律問題研究（下）[M].經濟法學評論20（1）

[4]秦洪軍，邢成.美國場外金融創新工具市場監管的實踐與啟示[J].海南金融. 2012（12）

第6篇：金融監管的含義范文

關鍵詞：銀行監管成本；執行成本；政策建議

中圖分類號：F830.45文獻標識碼：A文章編號：16723198（2007）10017402

1銀行監管成本的含義

銀行監管引起的成本可以劃分為兩大類：(1)靜態成本，指監管機構執行過程中所消耗的資源與被監管機構應遵守監管條例而消耗的資源等，包括固定成本和可變成本兩類。固定成本主要是指監管機構的各種設施和設備等不隨監管工作頻率增加而增加的成本。可變成本是指銀行監管機構及被監管機構付出的隨著監管工作頻率增加而增加的成本，主要包括監管人員工資和監管人員培訓費用，以及在監管過程中由于監管人員知識或工作經驗不足，造成工作的重復、時間的浪費等引起監管人員“素質成本”；銀行監管的現場檢查和非現場監管工作形成的“實施成本”以及被監管者因執行監管條例而付出的執行成本。(2)動態成本，指由于監管加強而影響銀行業長遠發展的成本，它不表現在政府與政府預算支出的增加上，也不表現為監管機構直接負擔的成本的加大，但是整個社會的福利水平卻由于這種監管的實施而降低了，尤其整個銀行體系的運行效率的下降。①監管過嚴有可能妨礙銀行業務的創新。②監管有可能削弱競爭。③監管措施設計不合理，被監管機構會出現道德風險。④監管可能造成對銀行業務人員的激勵機制作用下降，對業務的發展有所牽制。

2我國銀行監管成本的構成及表現

（1）直接成本主要有以下幾個方面：①監管機構的設施、設備配備成本。我國金融監管的主體有主要監管單位和其他監管單位，而且其機構設置一般是從中央到省市，人民銀行的分支機構更是設到縣，對于這么龐大的一個系統，僅從辦公場所、監管部門所必備的辦公設備就是一筆巨大的成本投入。②監管活動的組織實施及運作，即現場檢查和非現場監管工作成本。我國每年都要進行現場檢查，每一次的現場檢查尤其是全國性的現場檢查，都需要大量的人力、物力和財力。③監管的人力資源配備及培養成本。金融監管為了能適應金融業務的日益發展和不同類型金融機構的不斷涌現，提高金融監管的有效性，就必須要使金融監管人員的知識層次和業務能力、水平不斷提高，尤其是在金融全球化的新形勢下，為同國際金融監管接軌，就更需要配備高素質的人才，這必然會加大培訓成本。④被監管者的守法成本。被監管者為遵守監管法規需要建立新的制度、提供培訓、花費時間和資金等，這也是一筆巨大的成本。據有關資料實證分析，2004～2006年我國銀行監管的直接成本在600億～800億元人民幣左右,并且每年以10%以上的速度增長。而且監管過程中由于一些原因導致出現一些違法亂紀的行為，這一方面對監管主體產生一定的工作壓力，無形中增加了監管主體的工作量，增加了監管的無形成本，而且不良金融道德行為的發生也反映了隱性效率的損失，也是變相的監管成本的一部分。

（2）間接成本主要表現在以下幾個方面：①我國近幾年為了有效防范和化解金融風險，金融監管部門制定了不良貸款責任終身追究制度，這使得對金融機構從業人員的激勵機制作用下降。②監管對金融機構業務發展有所牽制。1993年以來，中央銀行制定了比以前更為嚴格的規章制度，并加大了處罰力度，這會使金融業務不能得到有效運營。③我國金融監管信息系統不完善，沒有解決監管信息共享的矛盾，增加了各監管部門之間的磨擦成本。④金融監管對金融機構的業務創新有所遏制。我國金融監管當局對金融機構實行無所不包的金融管制，這嚴重遏制了金融機構的業務創新，降低了金融資源配置效率。在銀行監管的間接成本方面,由于監管機構對資本充足率的硬性要求,使得銀行過于尋求補充資本金的途徑,一方面導致銀行的融資成本加大,提高了經營風險；另一方面也造成銀行激勵機制下降,貸款發放集中于某些行業,而忽視挖掘中小企業客戶。另外,由于中國商業銀行的市場定位大體相同,銀行業整體創新能力和水平較低,也是與銀行監管分不開的。

3我國銀行監管成本存在的問題

（1）我國銀行監管機構設備尚不完整。我國銀監會的機構現設有銀行監管五個部門，每個部門分別對不同性質的銀行進行監管，如果各部都設立相應所屬銀行的網絡銀行業務管理機構，那將對銀行設備和人員造成很大的浪費。由于我國尚未建立網絡化的監管信息系統，沒有可供監管人員隨時調閱和分析監管數據的監管信息處理平臺，從而導致非現場監管信息滯后，按季、半年和年度生成的《非現場監管統計報表》不能滿足監管部門對銀行經營狀況和財務狀況進行持續監控的需要。同時由于現有的固定格式報表不能完全滿足監管分析需要，監管人員需花費大量時間精力重新收集、核對和加工處理數據，加重了商業銀行的工作負擔。隨著科學技術發展和網絡技術普及，銀行業務也從支持簡單的網絡電子交易發展到網絡銀行，并且隨著經濟全球化的發展，網絡銀行必然成為一種銀行主流業務。這都給我國銀行監管帶來了不小的挑戰。

（2）執行成本不合理。①現場檢查和監管合力不足，造成資源浪費。主要表現在監管機構龐大，人數眾多，人力成本較高；監管手段比較落后，大規模的跨地區的現場檢查成本高，效果差；現有的現場檢查缺乏連續性，大量的現場檢查項目是臨時性安排的，與非現場監管和以前現場檢查結果之間缺乏有機聯系。還有，大量的現場檢查在檢查報告完成后，對被查機構的整改情況和相關責任人員的處理情況缺乏有效的后續跟蹤檢查，并且檢查結果沒有得到充分利用和深入挖掘，重復檢查現象較為突出。②目前監管手段方面非現場監管力度明顯不夠，不能有效地發揮作用，存在一些亟待解決的問題。一是數據的真實性問題。二是數據范圍問題，信息還不夠全面和完整。三是分析工具問題。從監管人員撰寫的銀行監管報告看，大量的分析停留在非現場稽核報告書列出指標的增減分析上，非現場分析的深入性不足，非現場監管的有效性沒有得到發揮，難以通過非現場監管體系及早發現銀行存在的問題，影響了非現場監管體系功能的發揮。而西方發達國家借助計算機系統，建立對銀行信息的歷史和分組分析體系，通過對銀行指標的縱向和橫向分析發現問題，并進一步通過建立模型工具，進行銀行損失或倒閉的可能性預測，極大地提高了非現場監管體系的效率。

（3）監管人員素質不高。我國銀行業監管水平及人員素質與發達國家及一些發展中國家相比還存在較大差距。在基層監管部門，大部分監管人員沒有經過正規高等財經教育，缺乏系統的金融理論基礎，對國際金融知識知之甚少，加上缺少高水平的管理、法律、會計、審計、計算機和外語等相關專業人才，基層監管很難跟上銀行發展步伐。我國銀行中存在的眾多違規違法行為在很大程度上正是與基層監管人員不能敏銳察覺其經營違規性，或察覺后未能依法采取措施，及時加以制止有關系。尤其是現階段，外資銀行大量涌入的情況下更體現了監管人員能力及素質與監管要求的差距。在監管高層，雖然擁有高學歷文憑的各相關專業的監管人員占有較大比重，但是他們中的大多數人只熟悉或掌握本專業知識和技能，綜合素質高的人才十分匱乏，尤其是既精通監管業務又具有較強監管領導能力的人才更是鳳毛麟角。

（4）銀行監管外部運行環境不容樂觀。2003年4月銀監會成立，將使中央銀行和銀監會以更細的分工專司其職，迅速提升貨幣政策和銀行監管的專業化水平，從而加快金融改革與發展的進程。但是，我國目前的分業監管由于缺乏一套監管協調機制，金融監管支持系統薄弱，存在一些問題。①各監管機構之間缺乏協調，造成監管真空或重復監管；②監管主體和被監管對象之間缺乏協調，監管當局對金融機構缺乏科學、規范的評價體系，這不僅使金融機構在應對監管當局時有機可乘，而且由于對金融機構的風險識別嚴重滯后，可能形成風險的蔓延和滯后；③監管部門內部缺乏橫向協調；④銀行開放條件下，缺乏與國外銀行監管合作與溝通，這不僅形成對監管理念的滯后性，也造成了跨國銀行的監管信息損失。

4合理控制我國銀行監管成本的政策建議

合理控制和降低銀行監管成本不僅能提高監管的效率，而且有利于經濟金融的穩定。(1)要加強監管組織體系和銀行業機構內控制度建設。合理設置監管機構, 健全完善監管制度, 優化配備監管人員是降低監管成本的最直接、最見效的手段。而有效的內部控制制度和完善的銀行機構自我約束機制可以在一定程度上提高金融機構的效益和防范風險的發生，而且相應地可以減少銀行監管的成本投入。(2)要強化查處力度, 依法進行行政處罰，同時加強對高管人員的道德培訓，建立銀行監管的激勵和懲罰雙重機制，確保杜絕金融風險和降低監管成本。再次，要積極轉變監管理念、增強成本意識和加強監管隊伍建設、提高監管隊伍綜合素質。在金融發展全球化的趨勢下, 我們必須在轉變監管理念的同時, 教育監管人員不斷增強成本監管意識，吸取國際上先進的監管理念和模式。同時要努力通過多種途徑把精通金融、法律、電腦等高水平的人員充實到監管隊伍中去，要有針對性地對現有的監管人員進行金融經濟理論、法律、計算機等方面的培訓，以提高其在評價金融機構經營業績、操作管理的基礎上迅速判斷金融機構風險大小的能力。(3)要把握宏觀經濟形勢，建立信息共享機制。應及時、充分地了解國家宏觀經濟政策信息，把握金融經濟走向，科學制定相應的監管規劃。同時要建立監管系統內部的信息交流機制，既要有縱向的信息共享、溝通體系, 還要強調相關監管機構之間的橫向信息共享溝通，提高監管決策的正確性。(4)要創新監管手段，實施有效監管。①建立健全金融風險預警體系，把金融風險消滅在萌芽之中，以達到此時所需花費的監管成本遠遠低于風險產生以后所需的化解成本的目的。②將現場檢查和非現場監管有機結合起來。③加快銀行監管信息系統建設的步伐，充分運用現代網路通訊手段來改善信息傳遞方式和速度，增加信息的透明度和準確性，及時對癥下藥實施監管，以減少因信息不暢通而耗費監管成本。

參考文獻

［1］張強,汪東山.提高金融監管效率的成本收益分析［J］.金融理論與實踐，2004,(4).

第7篇：金融監管的含義范文

巴塞爾銀行監管委員會通過的《有效銀行監管核心原則》明確了國際銀行監管的三大支柱：資本充足率、持續監管、市場紀律。不管其具體計量風險因素的內容和標準如何變化，三大監管支柱基本統一。其含義與內容是：

(一)資本充足率

它是以銀行資本為核心，以規范統一的方法，對銀行經營及資產面臨的風險持續進行識別、計量、分析、判斷，以確認銀行資產損失及撥備率狀況、資本凈額及充足率情況，進而對銀行的所有者、經營者和監督者提出保持性、完善性、治理性、整頓性、處置性措施，以確保銀行經營的撥備充足、資本達標，始終是一家運行穩健、治理健全的好銀行。

(二)持續監管

它是指銀行業監管部門對銀行機構的市場準入、業務運行和市場退出的事項、活動及行為的全過程持續監管。圍繞這三個過程，通常是準入事項的審查和審批，業務運行的現場檢查和借助統計信息的持續非現場監管，重大變更事項的審查與機構和業務的重組甚至市場退出。市場準入監管主要是銀行業機構的資本、高級管理人員、業務與技術、章程與管理辦法、營業場所等。業務運行監管是針對銀行機構的業務活動及規范、風險程度等相關的檢查與分析和治理，這是影響甚至決定監管組織體制、工作方式的關鍵。重大事項變更與市場退出監管與業務運行或者風險處置密切相關，是持續監管過程中治理性或整頓性措施的具體體現。

(三)市場紀律

也有人稱之為市場約束，還有人稱之為信息披露。就是通過持續有效監管，嚴格依據資本充足率的計量方法，對銀行的決策、經營、管理和經營效果作出風險綜合評價與分類，并將結果披露。通過提高信息透明度，讓銀行的客戶和其他金融消費者清楚與他交往的銀行的本質與情況，據此判斷和選擇后續銀行服務。目的在于讓好的銀行做大、做強，具有持續發展的市場客戶基礎，讓差的或不好的銀行面對市場壓力，自覺改善管理，提高競爭力，由市場競爭力淘汰壞的銀行。

二、從國際銀行監管發展到三大支柱監管的簡況

(一)針對具體業務活動而開展的業務行為監管

第二次世界大戰之后，各國逐步新興的銀行，特別是社會主義陣營的中央銀行，基本上是在國家所有制下集中統一辦理具體存、貸、匯、兌業務的機構，其上級對下級基于具體業務行為的監督和檢查，構成了自上而下的監督管理內容。通過對具體業務行為的監管，確保操作規范、政令統一、風險最小，實現銀行的經營安全。這種針對具體行為的監管，來自于一體化經營的組織內部，也是銀行為實自身持續安全經營，通過保障操作規范來實現。這種方式，至今依然在一家銀行的內部適用，這種針對具體業務行為的監管，本質上是一種自我監管的持續。中央銀行如此，銀行業監管部門如此，銀行業經營機構也如此。

(二)針對銀行業經營活動的規則監管

中央銀行或銀行業監管部門功能從商業銀行中分離后，特別是商業銀行的跨國經營和業務創新后，銀行業監管部門的外部監管不可能深入滲透到商業銀行內部的具體業務活動。銀行外部監管也沒有必要主要針對商業銀行的具體業務操作提出具體操作的制度要求。在商業銀行追求贏利性、安全性、流動性目標后，其內部也有確保操作規范的制度安排和監督機制，外部監管主要應維護市場秩序、競爭行為和行業安全及銀行服務需求者的權益。確定規則，維護市場秩序，保護在規則下的充分競爭，提升銀行業服務質量，避免單個銀行的業務風險傳導，防范高風險業務品種出籠，適時服務于宏觀調控等成為銀行業監管的重要職責。中央銀行或銀行業監管機構的規則監管，成為了多家銀行開放與競爭經營格局下的必然。

(三)我國目前正在積極探索與實踐的資本監管

對銀行實施資本監管，是銀行業跨國開放、綜合經營、出現多幣種、多種類資產的必然。上個世紀70年代西方主要國家的銀行經歷了開放與綜合化經營，一家跨國銀行同時面臨著信用風險、市場風險、國家和轉移風險、利率風險、流動性風險、操作風險、法律風險、聲譽風險，等等。一個國家的規則、一個幣種的風險、多種資產的不同價值與價格、不同國家的規則與法律、不同背景的銀行經營管理、不同經濟體的銀行業務機會等，均對銀行經營和銀行業監管造成巨大挑戰，單個國家或地區對銀行業繼續采取封閉的規則監管，明顯不合銀行開放、多元、綜合經營的時宜，探索新的資本監管在美國率先登臺。抽象出資產內在價值、采取綜合方法計量不同資產及其風險程度、預測資產價值與損失撥備、確定資本充足率，據此對銀行經營行為自律、有效監管他律，及時披露銀行分類信息，成為20世紀80年代以后西方發達國家銀行業的普遍做法，并逐步形成了巴塞爾銀行監管委員會《有效銀行監管核心原則》。改革開放30年來，特別是2006年我國金融全面對外開放后，對銀行業探索和推進資本監管，由此逐步按照國際規則監管銀行及至整個金融，這已經毋庸置疑。資本監管既是自律標準，也是監管標準，更是全世界的中介評價標準。

三、堅持科學發展觀，構建和諧金融監管格局

構建和諧金融，必須構建和諧金融業與和諧金融監管。構建我國和諧金融是金融改革與開放的必然，也是構建我國和諧社會主義金融事業的重要組成部分，是在改革開放的基礎上正確處理內外金融關系、協調各種金融矛盾的結果。通過分析和掌握全球經濟與金融運行規律，結合我國的基本國情，既要能夠促進金融業的持續健康發展，又要能夠發揮有效金融監管，防范和化解處置金融風險，服務我國社會主義市場經濟建設和根本的社會制度。為此，需要推進我國銀行業監管內容、方式、體制的創新。

(一)創造條件推進以風險為本的監管、修正行為與操作監管

個人的金融業務操作及其風險防范與監管，主要依靠教育培訓和道德約束。不具備金融上崗、從業資格的人員，在當前金融人力資源條件下不能夠倉促上崗，不懂得金融操作的人員、不能夠控制操作風險的金融從業人員，本身不能夠上崗。前者依靠專業培訓，后者依靠個人道德與紀律約束。在金融開放與改革現狀下，從業人員個人行為監管和操作風險，主要依靠道德和紀律。這方面的監管不應是監管部門的工作重點，而應是金融企業自身的內部管理范圍。作為金融高級管理人員的行為監管與操作風險，需要監管當局的制度規定和監管紀律來維護，但也需要出資人的持續監督與權力約束。特別在金融監管出現統一化、標準化、規范化操作，對于潛在風險主要采取計量分析判斷之后，尤其需要將風險的防范與計量重點放在員工個人以外的其他不可抗拒因素上。實際上，國際上基本沒有將個人道德風險作為金融監管的范疇，我國也逐步修正這方面的習慣監管做法，改善監管的方式，調整監管重心，終止不適當監管做法，確保金融從業人員道德的純潔性、業務的專業性、操作的嚴謹性、從業的審慎性，共同把防范和化解風險

的精力集中在非人為的外部因素，并逐步與國際接軌。最終促成金融從業人員堅持審慎經營、從資本監管為主發展到風險為本監管，實現金融經營與金融監管的和諧，促使金融成為推動社會進步、維護社會和諧的重要力量。

(二)積極推進資本監管。探索風險監管，揚棄規則監管

當前，我國必須遵循國際銀行監管的三大支柱，以資本監管為重點，以此引入國際銀行的風險計量、識別、分析、判斷和確認的標準、流程、方法，銀行自律，監管持續，分別治理，保障安全。在此基礎上，積極探索和創新風險為本的監管體系和方法，適應全球化經濟與金融體制下的金融審慎監管和持續發展。對于暫時還適用且利于我國社會和諧的銀行規則監管，需要進一步揚棄。發揚中央及宏觀政策的導向性、指導性作用，服務于改革開放大局，服務于科學發展大局。放棄片面的、個人自主自為的、適合宏觀與大局的小規則，避免將小規則凌駕于大規則之上，并以此為監管規則。

(三)創造條件，整合人民銀行、銀監會、證監會、保監會功能。探索金融綜合監管，以適應國際、國內新的需求

整合了中央4個金融監管與服務機構的功能后，充分發揮銀行業、證券業、保險業行業協會的作用，尊重企業的自主經營和審慎經營，自求發展，自我約束，自主創新，自擔風險，構建和諧金融新格局。在全國金融格局有新的變化后，地方各級對于金融服務與監管的主要事務壓力減輕，因責任明確，其新興的專門組織機構需求必然下降，并能夠充分尊重和運用全國統一金融服務與監管體制，推進經濟發展。金融對外開放與監管合作自然理順，責任與權利矛盾也隨之清晰。

(四)銀行業的綜合、開放經營，當前需要加強金融監管合作

我國金融出現銀行業、證券業、保險業的分業監管，也只是適應于特殊國情的特定階段的權益策略，也是在統一監管體制下改革的產物。實踐證明，這種改革模式正初步完成其使命，在金融出現集團化、綜合化、跨國經營之后，現有的銀行業監管、證券業監管、保險業監管體制，已經不適應風險防范和處置的要求，已經在中央和地方的層面，出現了加強金融監管與協作的部門和功能需求，同時也影響著現有監管體制的運行。在新的監管體制沒有確立以前，需要加強國內銀行服務、銀行監管、證券監管、保險監管的合作，防范金融開放中的創新風險和綜合化、集團化經營風險，確保金融運行和諧。

第8篇：金融監管的含義范文

政府全面推動，主導金融中心建設

無論國際經驗還是國內實踐，政府推動各方力量形成合力是功能性金融中心建設的主要方式。一是明確功能性金融中心的整體建設格局。以政策為引導，統一部署，最終形成中央支持、政府推動、市場自發的三方合力。二是加強頂層設計和總體規劃。將建設功能性金融中心納入國家和地區發展的戰略部署，建立國家層面的協調推進機制，獲得國家各部委政策支持；圍繞建設功能性金融中心設計、制定金融業總體規劃和支持、配套方案。三是統籌出臺配套政策。圍繞功能性金融中心建設整體規劃，形成統籌一體的政策體系，減少政策間的相互掣肘，引導把握政策方向。

改革開放創新，強化金融資源配置

功能性金融中心重點在金融改革、金融開放和金融創新上，傳統區域性金融中心重在強調廣泛的、不特定的業務和產品創新；而功能性金融中心則強調創新應符合功能性金融中心特定的資源配置。一是全面深化金融改革，增強利用國際國內兩個市場配置資源的能力，構建內外聯動、互利共贏的金融開放創新新格局。加強與紐約、倫敦、港澳臺等境內外金融中心的交流合作，充分發揮內引外聯作用，統籌推進金融創新先行先試。二是推動金融開放，積極推動跨境結算創新、跨境人民幣業務創新、跨境投融資產品創新，推進外債規模切塊管理改革試點、外債宏觀審慎管理試點等重點改革工作，持續拓寬企業跨境融通渠道，推動地區跨境投融資便利化。三是支持金融創新，發展跨境電商、保稅貿易等新型服務貿易，加大對“走出去”企業信貸、保險、融資擔保等方面的跨境金融服務創新力度，鼓勵引導重點領域投融資機制創新。

圍繞核心功能，集聚金融機構體系

金融機構是金融功能實現的平臺和載體，建設功能性金融中心更要求圍繞著功能性金融中心的核心功能，打造金融機構集群，健全商業性金融、開發性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互補充的金融機構體系。一是發展金融機構總部集群。吸引國內外各類銀行、證券、保險金融機構設立法人總部或區域總部。引進央企、大型民企、境外金融資本入股法人金融機構，支持法人機構拓展布局。二是積極培育公開透明、健康發展的資本市場，實施股票發行注冊制，發展多層次股權融資市場，深化創業板、新三板改革，規范發展區域性股權市場，建立健全轉板機制和退出機制。完善債券發行注冊制和債券市場基礎設施，加快債券市場互聯互通。三是創新金融機構門類。積極打造全牌照金融機構體系，發展銀行卡清算機構、養老金管理、養老保險、健康保險、民營銀行、第三方支付等新型專業性金融機構，鼓勵發展資金托管中心、資產管理中心、信用卡中心等功能性機構。四是構建多層次金融機構體系。支持小貸、擔保、私募基金、保理、融資租賃、資產管理等創新型金融減量增質、做大做強，開展兼并重組，與傳統金融業態錯位發展。五是發展金控集團。集中金融機構股權，開展股權運作和收購重組，組建以金融資產為主的金融資本投資、運營平臺，加大業務整合力度，實現控股金融機構混業經營。

發展要素市場，建立金融市場體系

讓市場在金融資源配置中起決定性作用，構建完備的市場體系是功能性金融中心不可或缺的功能載體，圍繞功能性金融中心功能定位，必須健全完善多層次金融市場體系。一是降低市場進入壁壘，完善要素市場機構體系。積極穩妥發展要素市場，不斷豐富資產類、權益類、商品合約類三大交易市場板塊，完善交易功能載體。對接國內外高標準金融經貿規則不斷擴大金融服務業對內對外開放，降低市場進入門檻。支持民營資本進入金融業；引導和鼓勵國家金融要素市場開展多層次合作。通過建立透明、規范、信息充分的交易制度支持要素市場發展。二是降低交易成本，提升要素市場輻射能力。進一步完善金融要素市場制度建設，積極創新交易機制，提高市場效率和功能，減少市場交易成本。推動建立業務創新合作平臺和溝通交流機制，鼓勵各類金融機構積極在要素市場尋找合作機會，擴展業務范圍，完善要素流轉和融資服務體系。持續打造國有交易市場（控股）集團，引導同類要素市場間兼并、重組或戰略結盟。支持引進國內外戰略投資者，打造形成一批區域性、全國性定價和交易結算平臺，增強要素市場集聚輻射效應。三是運用信息技術，注重有形市場與無形市場的結合。依托“互聯網+”及“云計算”等新模式新技術開展業務創新，注重有形市場與無形市場的結合。同時加強無形市場發展的相關制度建設，對創新進行有效指導及監管。四是推進要素市場創新轉型。在風險可控前提下，支持要素市場圍繞本業深化發展。推動要素市場開展業務、制度、模式、產品、服務創新，不斷優化運營機制，探索可持續的商業模式，提高機構盈利能力。

第9篇：金融監管的含義范文

傳統的微觀審慎監管著眼于單個金融機構的穩健運行。然而，近30多年來，金融全球化發展使得金融體系內金融機構、金融市場、金融產品內在的關聯性和依賴度不斷加強，金融產品的同質化程度嚴重，導致金融體系內風險傳染性也大大增加。由美國次貸危機引發的國際金融危機發生前，全球各主要經濟體和國際組織普遍處于低通脹、高增長的良好狀態，各金融機構微觀審慎指標也處于良好狀態，但在復雜的金融創新推動下，長期積聚的系統性風險從美國的次貸市場集中爆發。在對危機形成原因進行深刻反思后，認識到，當前的金融監管體制存在嚴重的缺陷和不足，只關注單個金融機構的微觀審慎管理理念，不能有效的防范金融體系的系統性風險。基于這樣的現實背景，國際金融監管理念發生了重大的調整，加強宏觀審慎管理成為各主要經濟體金融監管的主要發展趨勢。

二、銀行順周期性理論研究綜述

1.銀行順周期內生性因素

關于銀行順周期性內生機理研究，（史建平等，2011）提出，根據“合成謬誤”和“羊群效應”理論，金融機構會擁有相同或相似的資產類型，金融機構的同質化經營帶來高度相關的風險敞口。金融機構的微觀審慎性行為，如果成為金融機構的一致行動，在宏觀層面可能影響到整個金融系統的穩定。（楊軍華，2011；陳華等，2011）認為，銀行融資成本和融資渠道、銀行對風險的評估、銀行的信貸決策都是順周期性的，這些順周期行為與實體經濟相互作用，放大了經濟波動。銀行融資方面，在經濟上行期，銀行經營狀況好，盈利水平高，市場投資者往往對銀行的未來作出樂觀判斷，會增加對銀行的投資，同時，銀行籌集資本的風險溢價也較低，為所需資本支付的成本也相對較低。在廣闊的融資渠道和較低的融資成本條件下，大量的流動性進入銀行，為銀行作出擴張的信貸決策提供了支持。

2.銀行順周期外部因素

監管資本的風險計量方法具有順周期性

1998 年啟動新資本協議的制定工作時，資本監管產生的順周期性就引起了理論和實務界的廣泛關注和爭論，（FSA，2009），（Panetta et al.， 2009）認為，銀行資本的順周期性波動與風險敏感性具有正相關關系。國內學者對資本監管的順周期性的研究成果也較多。（溫信祥，2006）對資本監管所帶來的順周期性問題進行了研究；（孫天琦和張觀華，2008）對資本監管的順周期性做了一個較為全面的文獻綜述；（巴曙松和劉海博，2009）從銀行業的風險管理、風險監控視角對信貸順周期性進行說明；（李文泓，2009）監管資本的順周期性主要源于內部評價法所采用的各種風險因素與經濟周期變化的高度相關性，以及采用標準法時評級機構對金融機構的外部信用評價的順周期性。

三、宏觀審慎管理框架下逆周期政策工具及其實現途徑

考慮我國金融體系發展情況，逆周期政策工具實現途徑：

1.提高資本質量

在微觀審慎框架下，一級資本中關于資本監管的要求，普通股和優先股能同等滿足要求。從宏觀審慎監管的視角看，要更多地關注金融機構吸收損失的能力，本次金融危機表明，吸收風險能力最強的是普通股，因此，可以考慮提高普通股在一級資本中的比例，提高普通股在總資本中的比例，降低優先股的比例。巴塞爾新資本協議關于最低資本要求是8%，其中普通股充足率及一級資本充足率最小值的上限分階段提高，普通股充足率最低要求從2%提高到4.5%，一級資本充足率最低要求由4%提高到6%。

2.建立逆周期資本緩沖機制

金融管理部門應持續監測信貸增長，評估信貸是否過度增長并存在導致系統性風險的隱患，基于此制定逆周期緩沖制度。資本緩沖分為兩類，一是資本留存緩沖，由普通股組成，比率為銀行風險資產的2.5%。二是逆周期資本緩沖，在銀行層面，逆周期資本緩沖可作為資本留存緩沖的延伸。在信貸過度增長時計提逆周期資本緩沖，計提比例為0-2.5%。關于信貸過度增長的定量分析，目前沒有一個統一的標準，后續需要加強信貸增長水平的測量研究。