金融監管的目的精選(九篇)

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第1篇：金融監管的目的范文

一、我國目前金融監管存在的主要問題

(一)目標模糊——監管無的放矢

防范風險、維護金融安全是人民銀行、證監會和保監會等三個金融監管部門工作的努力方向，保護公眾利益，維護金融業合法穩健運行，是金融監管的終極目標。這對三個最高監管當局而言，目標似乎很明確，而對省級以下的分支機構只明確“保一方金融平安之責”，但對如何保平安，既沒有對監管工作制定考核標準，也沒有明確假如不平安，應負什么樣的責任，職責不清、責任不明。金融監管工作究竟應管什么，怎么管?沒有具體量化標準，在現實中很少有人能說得清、道得明。由于在實際操作中缺乏與最終目標相配套的、明確的中介目標，導致省以下監管部門在實踐中無所適從、難以抓住主要矛盾，監管工作無的放矢、事倍功半，極大了監管效率的提高。

(二)行動遲緩——舉措后發制人

我國目前的監管大多是等問題出來以后，再去介入，后發制人，有些事后已無法彌補，造成了不可挽回的損失。一是監管的思想滯后。仍習慣于用計劃經濟體制下的行政管理辦法來稿監管；二是缺乏創新的理念。工作缺乏主動性，主要是應付上級部署的工作，發揮事后查處的功能。現在雖強調風險性監管，但被監管對象主要是地方性城市商業銀行和信用社。由于國有商業銀行和其它股份制商業銀行實行總行一級法人體制，使人民銀行總行以下的各級分支行也無法對被監管機構總行以下的分支機構實施風險監管；三是依法監管的觀念不強；四是現場和非現場監管不充分、及時，對風險和危機的認識及行動滯后，做“事后諸葛亮”。

(三)素質偏低——難擔監管重任

一是知識準備不足，監管人員缺乏系統監管知識和工作經驗。監管當局總部人員學歷高，但不了解基層被監管對象的實情，省級以下監管人員了解實情，但學歷層次低，綜合素質差，難以適應艱巨復雜的金融監管工作的要求；二是專業知識缺乏，缺少在一線工作鍛煉的實踐機會，不懂商業銀行的經營管理，對金融機構的業務特別是一些創新業務不熟悉，難以得心應手的開展工作；三是既懂機知識又懂金融業務的復合型人才較少；四是對外資銀行監管的人員缺乏一大批既熟悉外匯業務和國際金融慣例、外語外匯人員，對外資銀行的監管無法深入；五是近幾年相對僵化的人事制度，仍未擺脫傳統落后體制的衣缽，使分支行人員不能進不能出，結構得不到調整，監管人員老化，青黃不接、適合監管的人才明顯奇缺，難以適應監管新形勢的要求。

(四)手段落后——監管收效欠佳

一是監管手段仍以直接監管為主，大量運用行政手段，手段和經濟手段運用較少。監管主要依據幾部金融法和一些行政規章或業務規范，檢查、罰款幾乎是基層監管機構的唯一手段，這種對事不對人的方式很難起到作用；二是計算機技術已普及，但監管工作仍停留在手工階段，以手工為主，監管人員的業務素質跟不上以計算機技術為主要的技術的推廣；三是監管方式落后。目前主要是非現場檢查與現場檢查，現場檢查基本是哪里出了問題就監管到哪里，缺乏主動性和超前性，而非現場檢查，也只是收收報表、寫寫，現代化的監管方式運用得很少；四是監管跟不上業務發展的需要。我國一些銀行已開辦網上銀行業務，貨幣和銀行的發展對我國金融監管的內容和方法提出了挑戰，網絡銀行可以在瞬間將資金從地球的一端轉劃到另一端，突破了業務的地域限制，但人民銀行還沒有具體的監管措施。更令人難以置信的是，證監會到現在為止沒有對滬深證交所交易情況的實時監控系統，監督所依據的是散戶所使用的“錢龍”等普通商業軟件。

(五)法規滯后——政策標準不一

一是我國目前對金融機構的檢查、評價和管理，還缺乏全國統一的具體量化標準，直接影響了監管效率的提高。各金融的財務制度、報表格式和科目到現在仍未統一；我國信托業已發展近20年，但直到2001年1月份《信托投資公司管理辦法》才出臺，使我國對信托業的監管缺乏法律依據；人民銀行等監管機構始終強調對金融機構要統一法人監管，但由于體制上人民銀行分支機構的檢查都是以各商業銀行的分支行為對象，除2000年兩次真實性檢查外，總行和大區分行統一開展的監管行動較少，并未真正實施對商業銀行總行的統一法人監管。而人行各分支行開展的一些監管工作各自為政，由于總行無統一的監管標準，加上人員素質參差不齊，對同一類問題執行的標準不一；二是隨著改革開放的深入，我國的經濟金融環境發生了較大的變化，這幾年雖然頒布了幾部金融大法和一些監管規章，但部分條款已不適應金融業發展和對金融業監管的要求，有的甚至相互矛盾；三是各項新業務不斷推出，而現有法規體系和各項管理規定跟不上業務的發展需要，管理上出現了很多漏洞；四是對市場準入退出、非現場監管及現場檢查等沒有具體的實施辦法。

(六)缺乏監督——存在道德風險

除了黨的監督和上級監督之外，沒有其他機構可以對三個專職監管機構開展工作的合規性和效率進行監督和制約。監管新體制運行后，將日常監管和稽核再監督融為一體，由內部同一監管部門操作，失去應有的制約機制，加上監管機構內設內審部門對監管進行再監督，自己監督自己，在實際運行中根本無法操作，形同虛設。由于監管責任不明和對監管者缺乏必要的責任約束，造成了監管機構自身的腐敗和監管行為的非規范運作。

一是地方保護。我國人民銀行體制雖進行了改革，但只改變了一級分行按行政區劃設置的模式，作為監管第一線的中心支行和縣支行仍按行政區劃設置，他們的利益同地方聯在一起，導致在監管上敷衍了事、降低標準、違規不查、違法不究，暴露后想方設法搪塞護短、開脫責任。

二是寬容態度。1．一些基層行處的領導為應付地方政府及各金融機構方方面面的關系，在金融監管執法力度上較軟弱，不愿得罪人，致使上級行的監管指令被層層打折扣，大大降低了金融監管的效率；2．監管人員明明發現問題、找到漏洞，礙于倩面和考慮到對自己的，“大事化小，小事化了”；3．面上檢查多，有針對性的檢查少；檢查多，處理少、手段軟；對被查機構的存在問題處罰多，對人的處理少。

三是作風漂浮。部分監管人員到被監管部門工作，浮光掠影，走馬觀花，作風漂浮，發現不了問題，拍屁股走路；少數基層監管機構自身行為不正，在監管過程中對同一問題分彼此、論親疏，不能一視同仁，在被監管機構中失去了權威性；一些人以監管者身份自居，自認為高人一等，到被監管機構指手劃腳。

四是謀取私利。一些監管人員在監管中為謀個人晉升等私利，是非界限不清，濫用權力、弄虛作假、欺上瞞下、敷衍搪塞，對事業極不負責，導致由于監管失職出現了一些大案要案，付出了慘痛的代價。由于監管的道德風險，長期以往導致在監管中阿諛奉承的“老好人”左右逢源，而踏實肯干、對事業負責、講究原則的人成了不合的“另類人”。

(七)體制壁壘——形成效率損失

1995年以來頒布的《商業銀行法》、《保險法》和《證券法》，更進一步明確我國實行嚴格的分業經營、分業監管，這種體制為解決金融秩序混亂起到積極作用，但也造成了明顯的效率損失。

一是證券、保險監管職能從人民銀行分離出來以后，對省以下證券保險機構的監管，可以說是“證監會、保監會顧不上，人民銀行又不管，處于監管真空狀態”；

二是與西方相比，目前我國實行嚴格的分業經營、分業監管，使金融機構特別是國有銀行的業務被局限在以存貸款為主的狹小范圍內，人為將資本市場與貨幣市場、銀行與證券保險業割斷聯系，不僅不適應現實經濟和金融的需求，也造成了明顯的效率損失。以銀行為例，我國銀行業的主要利潤來源是存貸利差，隨著七次降息，利潤越來越低，甚至出現了嚴重虧損，由于嚴格的分業經營，無法消化既存的大量不良資產，使銀行的發展空間逾加狹小。隨著加入WTO和國際經濟全球化，這種監管體制的弱勢將更加明顯。全能的外資金融機構大量進入后，受分業經營嚴格束縛的我國銀行業、證券公司和保險公司會受到本國人為壁壘束縛和不公平待遇；

三是分業監管導致對被監管機構的監管中出現了許多盲點和重復監管。

(八)范圍局限——監管狹窄

一是目前監管的內容主要是機構審批和經營的合規性，對風險監管還只是處于摸索階段；二是國家對三個臨管機構監管的職能給予了一定的限制，對金融機構的監管，除央行、證監會、保監會三個專職部門以外，還有審計署、財政部、國家和地方稅務局以及司法部門，最近國務院又對各個金融機構派駐監事會，使三個監管部門的監管工作受到局限，由于監管部門較多，導致“不該管的大家都在管、都要管，該管的管不了、管不好”；三是同一監管機構內部職能分工太細，導致監管上“拉二胡，自顧自”和重復監管，難以從整體上對一個機構進行全方位監督管理。

二、存在的主要原因

一是體系的改革滯后于改革。表現在我國經濟的市場化程度已比較高，各種民營經濟和個體經濟迅速，非公有制成份比重越來越大，而我國金融業仍基本上是國有壟斷，商業化、市場化進程緩慢，民營金融和中小金融機構的發展進程相對緩慢；

二是被監管機構仍無法擺脫行政干預。央行等監管機構按經濟區域設置，但被監管的金融機構特別是國有商業銀行仍按行政區劃設置，仍無法擺脫眾多不合理的行政干預；

三是監管部門履行職責的時間還不長。特別是證監會、保監會行使職能的時間還比較短，省級以下機構還未健全，沒有什么現成的經驗可資借鑒，監管的水平離國際標準尚遠：

四是監管部門開展工作的獨立性不強。人總行第三個監管部門作為國務院的職能部門，特別是其分支機構還未能擺脫除中央政府以外的各級政府行政干預，監管部門開展監管工作的獨立性不強；

五是改革后的人民銀行體制仍然不順。1998年底，人民銀行進行了體制改革，成立了九個大區行和兩個營業管理部，但省以下的機構仍按行政區劃設置，與大區行跨行政區設立的體制不配套。近兩年的實踐證明，這種體制有一定缺限：1．省級分行撤銷后，大區行一時難以承擔面廣量大的大區內的監管工作，更多的是疲于應付；2．省會城市中心支行和監管辦的職能定位比較尷尬。省會城市中心支行副廳級建制，職能是對省會中心城市進行金融監管，沒有對全省監管的職能，無法為大區行代行對全省的一些金融事務進行協調，大區行又鞭長莫及。而監管辦職能只是受大區行委托進行現場檢查；3．將縣支行定位在主要對信用社的監管上，使縣支不少人員由于工作量小而無所事事。

六是金融監管處于體制轉軌特殊時期。我國金融監管大環境處于計劃經濟體制向主義市場經濟體制轉軌的特殊磨合期。

三、對策建議

(一)應對世貿改革監管體制

1．改革金融監管框架。隨著我國加入WTO和經濟金融全球化的日趨逼近，客觀上要求我國金融業必須遵循國際規則，我國金融的監管體制也必須打破“漸近式改革”的常規，在五年過渡期內，實行跨越式改革。目標要定位在世界金融業發展和監管的最新走勢上。建議有三種方案可供選擇：

第一種方案是由中央銀行統一監管。將三個監管機構統一在人民銀行的領導下，將證監會和保監會隸屬于人民銀行，在人民銀行內部設立銀行監管局、保險監管局和證券監管局，統一監管貨幣市場、外匯市場、資本市場、保險市場和黃金市場，這種體制的好處是更有利于人民銀行掌握全面情況，制訂并實施合理的貨幣政策。

第二種方案是成立金融監管局。將人行的金融監管職能分離出來，與證監會、保監會合并成立金融監管局，獨立于政府和人民銀行，按監管的對象設立內部機構。好處是將三個監管部門合并，可以制定出統一的監管和保護公眾利益的標準，改革后的人民銀行專司貨幣政策業務，強化監管部門的獨立性。

第三種方案是成立金融監管委員會。保留現有三大監管主體，適應混業經營要求，成立獨立于中國金融工委的中國金融監管委員會，專門負責管理、協調三大監管體制主體的監管工作，建立“有分有合，目標一致，運行高效的金融行政監管體系”，三個部門相對獨立，在交差業務上協同監管、信息共享，對從事混業經營的內外資金融機構實行聯合監管。

2．進一步改革央行管理體制。

一是撤銷人民銀行縣級支行。結合農村信用社體制改革，對市縣兩級支行進行改革，撤銷縣一級支行，將其監管職能和業務骨干合并到市(地)中心支行。

二是市中心支行實行跨區域設置。撤銷現有的中心支行，仿設立大區行的模式，重新按區域設置中心支行，數量在現有基礎上削減三分之一。為解決縣支行撤銷后的監管問題，按區域設置的市中心支行要成立金融監管110服務中心，一旦發現違規違法行為迅速出擊，從快、從嚴、從重處理。

三是撤銷大區行派駐各省監管辦。將監管辦與大區行合并，原監管辦所承擔的現場檢查職能，由大區行統一組織，這樣不僅可以充實大區行的人員，也可理順大區行與省會城市中心支行的關系，提高監管效率。

四是重新定位省會城市中支職能。剝離省會城市中心支行對所在省中心支行部分業務的管理職能，明確其只負責對省會城市業務的監督和管理。

通過改革，使央行形成總行、分行、中心支行三級體制，可以大大減少人員數量，杜絕人浮于事現象，提高監管效率、節約監管成本，形成、高效、穩定的央行監管組織框架。

(二)協調好各有關監管部門之間的關系。

1．處理好與地稅、國稅、審計、財政、司法和國務院派駐的監事會等其他非專業監管機構的關系。作為專職監管部門要加強與他們的協作和聯系；2．樹立人民銀行監管的核心地位，要以形式保證其獨立實施貨幣政策和監管職能，使其不受來自各方面行政干預的；3．處理好三個監管部門間的關系。在強化中央銀行監管中心作用的同時，對證券保險業的監管給予同等的重視，并與銀行業的監管結合起來。防止“監管漏洞”產生；4．處理好與中資金融機構東道國、外資金融機構母國監管機構關系，加強和國際金融監管機構的交流與合作，強化對海外機構和外資金融機構的監管。

(三)構建獨立金融司法體系

一是抓緊修改、整理和完善《人民銀行法》、《商業銀行法》、《保險法》、《擔保法》和《證券法》等金融法規，并制定具體的實施細則，重新修訂“金融保險財務制度”，取消分業經營的限制，允許各金融機構擴大業務范圍，建立統一的準則，統一會計科目、報表格式和信息披露制度；

二是出臺銀行、證券和保險三大監管法規和金融機構市場準入退出(破產)法規；

三是制定《信貸資產保全法》和《外資金融機構法》，按國際資本充足率框架，制定資本充足率的監管框架；

四是借鑒國外經驗和國際通行的監管規則，根據金融化和信息化業務迅捷的要求，及時制定和調整金融法律法規，事先進行規范性監管程序設計；

五是建立獨立的金融司法體系，重塑信用秩序。信用觀念的弱化是改革以來一系列的主要根源，信用風險是我國金融業最大的風險。一個重要原因是，地方政府支持下的司法部門片面考慮地方利益實行地方保護，暗中支持企業以改制為名逃廢銀行債務，致使金融部門巨額債權被懸空，同時也掩蓋了大量的金融違法違規行為。由于無獨立于地方政府的金融司法體系，銀行對這種逃廢行為只能憤而視之，如果依法收貸只能是“贏了官司賠了錢”，對銀行起訴，許多地方是“起訴不受理、受理不開庭、開庭不裁決、裁決不執行”，這種現象的普遍存在，不僅人為加大了金融風險，而且助長了企業、個人不守信用，直接惡化了信用環境。為此，有必要盡快組建金融法院，專門授理銀行、證券、保險、信托業及其他金融機構的訴訟案件，受中國金融工委、最高人民法院雙管，中央設最高院、大區設中院、省一級設初院，并分別按專業設立不同的部門。組建后的金融法院主要工作對原地方司法部門審理、裁決不公的金融案件進行重審糾正，并在此基礎上重塑我國公正、公開、公平的金融司法秩序。

通過立法使監管有法可依，樹立監管部門的權威性。

(四)完善金融監管約束機制

為確保監管工作的公正、有效和權威，要參照發達市場經濟國家經驗，制定《金融監管工作條例》量化監管、細化指標、規范操作規程，對監管者實行再監管。

一是建立監管人員資格規定。包括：學歷、職稱、所從事的專業、工作年限，具備條件的要通過人總行監管人員資格，確定任期。

二是明確各級監管機構職責。明確總行與大區行、上級行與下級行、各級行內部職能部門之間、行領導與部門負責人、部門負責人與監管人員的不同職責、權力、義務及監管標準，并制定監管工作量化考核辦法。

第2篇：金融監管的目的范文

伴隨著經濟全球化而來的是會計準則和金融監管的全球化發展從20世紀末到21世紀初的波及全球范圍的幾次大型金融危機中就可以看出，會計準則和金融監管還不夠完善還需要能夠有效的發現和防范金融風險。會計準則和金融監管作為市場經濟條件下規范企業生產經營活動的兩個方面的內容，在一定程度上兩者之間是相輔相成的關系兩者是相互聯系又相互區別的關系。

(l)會計準則是金融監管的理論基礎。金融監管者需要利用會計準則來加強對金融市場的監管維護金融市場的公平有序競爭。隨著社會經濟的發展金融市場將會不斷發展壯大金融市場會出現越來越多的新情況新問題，為了加強金融監管金融監管者必須借助會計準則來提高金融監管的力度。對于金融市場的監管上僅僅依靠金融監管是不夠的是需要會計準則來約束企業的金融活動的會計準則是金融監管的基礎是金融監管的重要工具。金融監管內容的制定是依靠會計準則來進行的，因為是先有會計準則接著才有金融監督和管理。所以說會計準則是金融監管的理論基礎。

(2)會計準則是金融監管的工具之一。會計準則是金融監管的一種工具，比如說會計準則有對金融資產減值方面的相關規定對于企業金融資產減值的確認、計量和計提都有著詳細的規定那么企業在會計準則的要求下做好金融資產的減值計提金融機構可以根據情況增加大量的減值準備，以抵御在經濟衰退時資產價值降低帶來的損失媛解金融風險。

(3)會計準則與金融監管具有相似性。會計準則和金融監管雖然有著不同的目標，有著不同的監管層次和內容，但是這兩者之間還是有許多相似之處。首先，它們產生的背景是相同的沛場經濟的盲目性帶來的市場混亂為了促進市場經濟的健康正常運作就需要對市場上的企業進行有效的監管，會計準則和金融監管就應運而生了。其次二者都有著政府管制的強制性這兩者是以一定的法律規范而存在的，是企業在生產經營活動中必須遵守的規范具有強制性的特點。再次啟們的最終目的是相似的，雖然說會計準則和金融監管的目的各不相同但是它們的最終目的都是維護社會公平捉進社會資源的合理優化配置捉進社會資金的合理流動。會計準則和金融監管是相輔相成的是市場經濟健康運作的重要工具將這兩者結合起來可以促進金融市場發展得越來越快并且能夠快速的發現金融風險并采取一定的措施防范金融風險。

二、會計準則與金融監管的協調發展

(l)尊重會計準則和會計監管的獨立性。將會計準則和金融監管結合起來不是說要將二者合二為一而是讓兩者協調發展。首先就要充分肯定會計準則的地位肯定會計準則在金融市場上的監管地位會計準則和會計監管是獨立存在的。會計準則的基本目標就是要實現企業會計信息的真實性，它具有專業獨立性。所以說會計準則和會計監管在企業的發展各個環節力求實現企業會計信息的真實性捉進市場資源的優化配置啟是具有獨立性的。

(2)發揮會計準則對金融監督的基石作用。從前文中可知會計準則是金融監管的基礎是金融監管制定的理論依據，金融監管是在會計準則的基礎上進行監管的，所以說要讓會計準則和金融監管有機結合起來充分發揮自己的作用就需要會計準則發揮基石作用在制定的過程中充分考慮到金融監管務必做到對金融市場上每一個細節的監督和管理，讓金融監管能夠涉及到企業生產經營的每一個方面。在保證會計信息的真實客觀性時要將所有涉及到的內容以非常明確的形式制定出來能夠將企業的經營活動都納入到一定的監管體制中來。會計準則也不是一成不變的啟是需要在市場經濟中與時俱進的要不斷創新和發展所以說要看到市場發展的新情況新問題不斷進行會計準則的更正完善。

(3)積極完善金融監督。會計準則要不斷發展和完善金融監管也是如此金融監管需要在會計準則的基礎上不斷完善莊要是從以下一個方面進行完善第一監管機構對金融機構信息質量的檢查制度逐漸提高信息的透明度第二將金融監管與外部審計結合起來赴外部審計對金融監管進行監督捉進金融監管實施的到位和有效性第三完善金融監管機制沛場經濟的日新月異使得金融監管已經不能滿足需求了并沒有實現對金融市場的有效兼顧所以需要及時的完善和創新。

(4)會計準則與金融監督加強合作。會計準則和金融監管要加強合作從不同的方面實現對金融市場的監管捉進金融市場的穩定。由于會計準則和金融監管又有著高度的內在同一性所以有合作的基礎兩者從不同的方面逐漸提高金融市場信息的透明度從不同的方面逐漸加強對市場的約束力，使得市場運轉更加審慎，促進市場經濟的有序進行捉進社會經濟的發展。

三、總結

第3篇：金融監管的目的范文

[論文摘要]本文從西方金融監管有效性的經典理論出發，結合國內金融監管工作實踐，對我國金融監管有效性存在的問題、原因及其對策進行深入的探討。

金融監管作為對金融運行過程進行控制管理的一種行政行為，在金融業發展各階段發揮了強有力的監督保證作用。美國次貸危機對全球的金融監管體系有效性提出了嚴重的質疑，為此，黨的十七大對金融監管工作提出了新的要求，其關鍵在于要提高金融監管的有效性，以有效防范與化解金融風險。本文擬結合國內外對此問題的研究現狀和監管工作實踐，就此問題作一探討。

一、西方金融監管有效性的理論評析

1.從金融監管的必要性角度論述監管的有效性，關注的焦點在于金融監管能否有效化解銀行破產倒閉引致的外部性。代表性的學說包括金融脆弱說、公眾利益說。金融脆弱說認為由于資產和負債的流動性難以匹配、信息不對稱的存在、個體理性和集體理性的沖突，銀行業具有內在的不穩定性，因而需要對銀行的經營行為進行監管。公眾利益說認為銀行業是一個特殊的高風險行業,銀行破產的社會成本明顯地高于銀行自身的成本,可能有損于整個社會的利益,所以需要政府監管來防止這種負外部性進一步向社會溢出。

2.金融監管無效的深層次原因分析。代表性的觀點有監管俘獲說、監管尋租說、監管供求說、監管成本說、監管辯證法等。監管辯證法從博弈論的角度揭示了金融監管與金融創新的互動關系。Kane的監管辯證法告訴我們，金融監管不是靜態行為，而是一個動態的過程;金融監管度的設計必須根據不斷變化的社會經濟環境而相應改變，否則，要么以延遲金融機構和金融體系的發展為代價，要么以犧牲金融穩定為代價。

3.從制度安排論及監管看金融監管有效性的實施手段與評價體系。理論分析方面，代表性的方法包括：引入成本一收益分析方法、運用委托理論分析提高監管有效性的途徑，以及建立各項銀行監管政策工具有效性模型。也就是說，有效的金融監管就是要通過合理的制度安排使金融監管中各利益主體的風險控制的目標和努力方向達成一致，實現監管機構與金融機構之間的激勵相容，即社會公眾、國家、監管機構、金融機構的目標及其努力方向都是將金融風險降到最低，提高金融配置效率，以此保持金融體系穩定，實現社會福利最大化。

二、西方經典理論的評述及制約我國監管有效性的機理分析

1.西方經典理論的評述。上述研究最根本的缺陷就是并沒有清晰的界定監管的有效性，監管有效性所包含的要素及評價標準。監管俘獲理論、監管尋租理論、監管供求理論等否認金融監管的理論，對金融監管存在的各種弊端提出了尖銳的批評，金融監管的確存在缺陷，但由于根本上否定金融監管制度，已被金融監管的實踐所否定。無論是在發達國家，還是在發展中國家，金融業都是受政府監管最嚴的經濟部門之一。金融脆弱說和公共利益說從反面論證了實行金融監管的目的，不實行金融監管有可能導致一國經濟金融的巨大損失甚至是災難性的后果，不論其成本多高都必須實施金融監管。但是金融脆弱說和公共利益說并沒有證明，實行金融監管就一定能達成監管的目的，一定能避免災難性后果，不實行監管就一定導致災難后果。

2.制約我國金融監管有效性的原因探討。首先，從外部環境方面來看，宏觀經濟運行和經濟結構存在一定的脆弱性；法律體系存在缺陷；信用環境需要改善；市場約束機制不強；金融監管體制及監管機制不協調等。其次，從內部原因來看，我國金融監管法規的科學性和操作性需要進一步加強；監管手段之間結合不夠；以產權制度、財政救濟及最后貸款人等為主要內容的金融安全網和信息不對稱的存在，使金融機構并不完全承擔因投機失敗所造成的損失，卻可以獨享投機成功帶來的豐厚回報，造成風險制造者與風險承擔者的不對應，這種不對應在信息不對稱條件下造成了金融機構的道德風險行為，產生了整個金融體系的風險轉嫁激勵和不穩定。

三、提升我國金融監管有效性的策略分析

1.建立監管有效性的評價標準。監管有效性是監管當局通過監管措施實現監管目標的效果，只有建立監管有效性評價標準，才能科學考量監管效果，研究提高監管有效性措施才有針對性和可比性。在設計監管有效性標準時要考慮三個因素，一是要貫徹科學發展觀的要求，全面、科學評價監管效果；二是緊緊圍繞法律授權監管機構需要達到的監管目標；三是盡量從定量的角度確立檢驗監管有效性的要素。

2.進一步明確監管部門的職能。如何科學合理界定監管機構的職能是研究提高監管有效性中的重大問題，“越位”、“缺位”和“錯位”會嚴重影響監管的有效性。金融監管部門的職能定位主要是行使市場監管職能，因此應將主要職能放在維護公平的市場競爭秩序、保護消費者利益、維護金融系統的穩定上，以此作為檢驗監管效果的主要標準。

3.進一步樹立法治監管理念。法治監管是提高監管效果的根本舉措，這與法治的基本要求和法的功能分不開的。法治包括法律的至上權威，法律的公正性、普遍性、公開性等基本要求；良好的立法有指引、規范、強制作用，能保持政策的一致性，減少監管的隨機性和行政指令，確保市場各方形成比較穩定的預期。

4、進一步提高監管人員的監管能力。監管機構的專業性決定了監管人員的專業性，這是確保監管當局能有效履行監管職責的關鍵。建立監管人員資格認證制度明確監管人員任職條件，確保從源頭上提高監管人員素質。只有具備一定的資格才能從事金融監管工作。

參考文獻：

[1]張強汪東山:提高金融監管效率的成本收益分析.金融理論與實踐,2004年第4期

第4篇：金融監管的目的范文

金融監管，即對金融機構的經營者和經營行為進行監管的一種行為。實施金融監管的主要目的有兩個，首先，最大程度防止或禁止出現由資本導致的金融危機以及金融市場出現崩潰；其次，最大程度保護參與者的合法權益。監管模式是在金融長期發展過程中，總結出來的，符合金融機構特點的標準模式，各個國家的金融機構根據目前國際上現有的監管模式制定金融監管體制，也就是說，任何一個金融監管制度的建立都是以監管為基礎。目前，標準金融監管模式主要有三種形式：機構監管、功能監管以及目標監管，以下對三種監管模式進行詳細分析：

1.機構監管所謂機構監管，指的就是將金融機構進行細致劃分，根據分類對各種金融機構進行分別監管。比如，對商業銀行的監管由銀行業監管機構負責，對債券業的監管由債券監管機構進行負責，進行分類管理的主要目的就是保證各類金融機構能夠在有效監管下規范運行。機構監管模式在世界范圍內已經有著悠久的歷史，并形成了自己的獨特優勢：其一，覆蓋范圍較為全面，因為，在法治國家，任何一個金融機構想要投入市場進行運行，都需要到相關部門進行登記注冊，因此，只要該金融機構屬于監管對象范圍，就會被監管模式覆蓋。其二，監管機構的監管對象是對于整個金融機構而言的，并不是針對金融機構中的某個部門，因此，利于監管機構對監管對象的全局掌控和把握，一旦出現運營風險和違規等問題，能夠及時發現、解決。

2.功能監管功能監管，即：針對于相似的金融業務應有同一個機構對其進行過監管，比如，銀行業務由銀行進行監管，債券業務由債券業進行監管，該模式雖然產生的歷史較短，但是也尤其自身的發展優勢，主要體現在三個方面：其一，監管機構的監管對象為自身熟悉的業務，這樣不僅能夠提高監管效率，而且對于監管質量也有著重要的保障作用。其二，由于監管機構的監管對象業務性質相同，因此，在監管制度的制定方面較為便利，避免了多種業務分別制定監管制度帶來的麻煩。其三，在功能監管下，各金融機構均有平等的競爭機會，在很大程度上保護了消費者的合法權益。

3.目標監管目標監管，即：在多元化金融市場的背景下，按照金融機構的監管目標，對監管機構進行科學設計，使系統監管、審慎監管以及業務經營監管均能達到最終目標。其優勢主要體現在兩方面：其一，機構監管和目標監管的對象都是單一的，而目標監管是按照監管目標，對監管機構進行設計，保證了金融機構的各項目標得以實現，從而提高監管效率。其二，由于監管機構的設立不同，因此減少了由于目標不同導致的理念和制度上的沖突。

二、當今金融監管的主要監管體制

目前，監管體制主要有兩種方式，其一是混業監管體制，其二是由分業監管體制發展而來的“傘形”監管體制。

1.混業監管體制混業監管的監管對象針對于各類金融機構的各項金融業務，對其進行全面監管，監管范圍十分廣泛。混業監管體制的優勢：第一，目前金融行業的發展處在規模不斷擴大、多元化特點逐漸顯現，細分分化更加顯著的快速發展時期，隨著社會經濟的快速發展，人們對于金融服務有了更高的要求，采用混業監管體制能夠從宏觀上對金融機構的總體風險進行控制。第二，避免了監管分割導致的監管隊里以及監管重復等問題。第三，由于該體制的監管對象十分廣泛，因此，規模效應較為明顯，對于降低監管成本有著積極作用。混業監管體制的劣勢：第一，只有十分成熟的金融市場才適用混業監管體制。第二，由于監管者的唯一性，因此，競爭環境缺乏。第三，唯一監管者代表著高風險，一旦監管機構在制度和理念方面滯后于快速發展的金融市場，有監管失效帶來的問題則無法避免。

2“.傘形”監管體制分業監管體制經過改良后，形成了“傘形”監管體制，也就是說，在分業監管的基礎上設置一個牽頭的監管者。“傘形”監管體制優勢：第一，各類金融機構在功能監管模式下，自身的專業性得以充分發揮。第二，監管機構競爭激烈，有利于在激烈的競爭中不斷完善和提高自己。第三，作為牽頭監管者，能夠從宏觀上控制金融風險，發揮其協調矛盾和沖突的重要作用。“傘形”監管體制最大的劣勢在于：監管體制的繁瑣性和復雜性，決定了監管難度。

三、我國金融監管存在的問題

1.缺乏完善的金融監管體系我國在1993年出臺了關于金融監管的一系列法律法規，但是，我們知道，經濟社會的發展速度是非常迅速的，當今金融環境與20多年前相比，發生了翻天覆地的變化，1993年出臺的法律法規，已經不能完全使用當今金融監管環境。而且，各法律之間還存在著個別相對矛盾的條款，可操作性較低，缺乏對金融監管機構的約束。

2.金融監管協調機制不健全目前我國金融監管機構主要有四個，這四個金融監管機構之間各有各的分工，雖然都屬于金融監管機構，但是每一個監管機構的任務和目標都存在著巨大的差別，在操作方式，也有很大的不同，監管內容也是各有側重。在實際的監管過程中，各自負責各自的任務和目標，缺乏監管機構之間的信息交流，降低了監管效率。例如，金融監管機構的規章制度存在著較大差異，被監管者必然受到交叉監管或者重復監管，大大增加了監管成本。

3.金融監管組織結構不合理金融機構屬于金融監管的執行者，內部組織結構是否合理直接關系到監管機構的監管效果，決定了其監管職能是否能夠得到有效發揮。但是就目前來說，我國金融監管機構中組織結構存在著嚴重問題，與金融監管機構的監管任務和監管目標相比，工作人員的專業知識水平和專業技能都與其存在著不同程度的差異，充分落實金融監管有著一定難度。主要體現在兩個方面：首先，工作人員的整體素質比較低，大部分的工作人員對于現代金融業務掌握能力較弱。其次，目前工作人員掌握的知識結構遠遠不能滿足金融監管的需要，第三，金融監管方面，研究者較少。

四、促進我國金融監管的改進措施

1.建立完善的金融監管法律體系國家要充分其主導作用，逐漸完善金融監管方面的法律法規。首先，對于1993年頒發的一系列法律法規中，不符合目前金融行業發展的條款要進行剔除或者更改，對于法律法規之間相互矛盾的條款，要進行協調統一，對于空白的法律內容進行補充，建立起更加完善的、符合當今金融監管發展的法律法規。第二，建立獨立的金融執法機制和懲戒機制。法律法規的建設要保證得到落實。相關部門對于金融監管機構要進行不定期檢查，一旦發現存在不嚴格執行國家相關規定的金融監管機構，要進行批評教育，必要時進行處罰，保證一切活動在公平、公開、公正的環境下進行。

2.完善金融監管協調機制做到“職、責、權”分明，并且細化到個人，出現問題有部門承擔，有專人承擔，建立計算機管理系統，實現信息交流。除此之外，在遵守國家和政府政策法規的前提下，發展具有自身特色的監管機制，樹立良好的金融監管形象，避免來自各地政府的干預，全面提高金融監管能力。

3.調整金融監管組織結構，提高工作人員綜合素質首先，無論是什么何種層級的金融監管機構，都應當配備專業的監管人員，對于監管人員的設置，要做到不浪費人力資源，科學、合理地進行配置，只要監管人員的數量滿足目前的金融監管機構需要即可，杜絕人力資源浪費現象。對于監管人員較多的監管機構來說，要將“混日子”的監管人員以及專業技能較低的監管人員予以辭退，建立一支高效率、高技能、高素質的監管團隊。其次，對于監管人員的任職資格進行嚴格設置，在聘用監管人員時，要對應聘人員的專業知識水平、綜合素質等進行全面審核。定期對監管人員進行培訓學習，在工作中，一旦發現監管人員有違規行為，要予以批評教育，落實責任追究制度，加強對監管人員的監督，防止出現、等情況。

五、結語

第5篇：金融監管的目的范文

[關鍵詞]金融監管 問題 對策

金融監管主體利用各種監管方法和手段,主動干預,控制監管對象的活動以實現其監管目的活動即為金融監管。金融監管對金融業的穩定健康發展形成良性循環及維護社會穩定都有著非常重要的意義和作用。

一、金融監管對金融業健康發展和社會穩定的意義

金融監管是保證金融業有序競爭和穩定發展的前提。良好的金融秩序是金融業健康發展的前提,公平競爭是金融高效率的重要條件。金融業及高負債和高風險與一身。金融業的起伏波動將會影響到整個國民經濟的運行和發展。一旦有風險發生就會帶來非常嚴重的后果。而金融監管是金融業良好發展和規避風險的保證。金融業,現代經濟的命脈,與國民經濟緊密相連。而金融業的穩定直接關系國民經濟的發展,關系到社會的穩定。因此金融監管是重中之重,加強金融監管勢在必行。有效的金融監管可以保障公眾的利益,保障債權人的合法權益不受侵犯,可以防止金融機構利用信息優勢轉嫁風險而對社會造成損失。

二、我國金融監管體系存在的問題存在的主要問題

我國實行現代化的金融監管體系的時間較短,只有很短的幾年的時間,雖然收到了很好的效果取得了一定的成績。但是問題依然有很多。

1.金融監管立法滯后,金融法律框架不完善。⑴ 我國的金融立法不夠完善,可以說在很多重要的領域還處于法律真空狀態,這使得在金融電子化,網絡化迅速發展的今天,以有形金融為主要調節和監管對象的傳統的金融法律規范受到嚴峻的沖擊和挑戰。⑵ 很多法律條文的實施缺乏實際的實施細則導致實際可操作性差,例如1995年后的“四法一規定”和其他很多種類的監管法規。而且隨著經濟的快速發展,許多在當時發揮著重要作用的法律條文在現在已經不能夠適應社會的需求了,應當作出補充和修改。⑶ 對于金融機構如何退出金融市場的問題沒有相應的健全的法律規范,沒有科學的有效的監管體系和措施,造成了很多問題的出現。

2.金融監管重心不合理。作為金融監管的兩個方面,外部監管和內部監管具有同等重要的地位。哪一個方面都不能松懈,而現實中,往往只看到外部監管的重要性,并對此投入了大量的人力物力,卻沒收到預想的效果。因而抓好內部監管平衡監管中心,應成為當前金融監管的重點問題。而金融內部監管又包括金融機構內部的法人治理結構及內控制度,因此做好金融監管工作的基礎就是抓好企業的法人治理結構和內控制度,建立健全金融機構的自我約束機制和自我發展機制。只有把內外部監管同時抓好,才能夠保證金融業的健康穩定持續的發展。

3.市場退出機制有待建立。當前,金融機構的市場退出主要有兩種方式,即撤銷和破產。但其配套機制卻相當欠缺甚至完全沒有,這樣以來就要完全依靠政府和央行采取行政性手段去解決,因此大量資金需要投入,而且也帶來了一些不安定因素,對金融市場和社會形成潛在的危機,因此建立金融機構市場退出機制并完善其配套機制包括存款保險制度,關閉破產程序等以迫在眉睫,只有這樣才能防范金融業的潛在風險和危機,維護社會穩定和保障存款人及社會公眾的利益。形成公平競爭和諧發展的市場局面。

4.監管人員素質有待提高。首先,數量不足是監管人員的主要問題,這使得監管的空間有限及監管的力度不夠,造成很多方面的監管空缺,使得不法分子有機可乘。再就是監管人員的職業素質不高,那些諳熟現代金融監管知識和理論,通曉相關法律法規又熟悉金融業務,了解國際慣常做法的從業人員非常稀少。

三、完善我國金融監管體系的策略

1.完善金融監管法規。

首先,應該以現今社會的需求來重新審視四法一規定,經濟全球化金融全球化,全球經濟的迅猛發展都決定了制定全新金融監管法律的必要性。因此,首先應該在原有法律的基礎上修改不合時宜的條文和缺乏可操作性和可行性的規范,其次,完善補充相關法律條文,再次,對實施細則做全面修改,使其具有可操作性和更加實際的意義。對于以后的立法應當抓住重點環節,即對市場準入和業務范圍的相關法律規范的建立要加強和完善。及完善金融市場退出機制及相關配套機制,再有與世界接軌,重視高科技的法律規范的研究。

2.明確金融監管目標。

《中國人民銀行法》第一條和第三十條分別規定了我國金融監管的目的,即:“保證國家貨幣政策的正確制定和執行,建立和完善中央銀行宏觀調控體系,加強對金融業的監督管理”,“維護金融業的合法、穩健運行。” 《商業銀行法》第一條開宗明義明確本法的目的是“為了保護商業銀行、存款人和其他客戶的合法權益,規范商業銀行的行為,提高信貸資產質量,加強監督管理,保障商業銀行的穩健運行,維護金融秩序,促進社會主義市場經濟的發展”。從這些條文中可以看出,我國金融監管目標的制定不夠明朗和確定,也不夠全面和仔細,因此這使得金融監管機構對金融監管的目標缺乏統一的認識,在實際工作中就往往會出現監管不到位,或者根本找不出問題的所在,造成監管失效。現階段,監管仍是貨幣政策的重要保證,但銀行貨幣政策又難以發揮其作用,銀行監管既要明確為貨幣政策服務又要區分貨幣政策目標,而且在實際工作中又要確保國家的金融和貨幣政策得以有效實施。因此,對諸如提升效率減少風險,保障存款人的利益等實際問題沒有足夠的重視。因此制定相關政策應明確其目的,目標單一,這樣在實際實施時才會減少不必要的麻煩,出現顧此失彼的現象。

3.完善金融監管操作。

要完善金融監管操作必須做到以下幾點:1金融機構市場準入標準要量化統一。這要求弄清楚銀行的業務量,銀行數量和經濟發展規模之間的關系。對區域內的銀行分布及數量和業務量有清楚的認識,確定區域內的金融機構結構及業務范圍,確保適度的競爭。規避風險。2 建立金融機構非現場監管體系。建立統一科學的報表體系,通過報表可以全面準確及時有效的反應當前的金融機構的狀況,包括經營情況和風險情況。研發先進科學的報表分析軟件。建立的比例分析體系能夠準確反應銀行的相關狀況,像資產負債,運營狀況,資產質量,流動性,盈利性等。非現場檢查要及時。及時檢查,連續跟蹤,關注預警機制,發現潛在危機,及時化解危機。3對于內控評級機制的建立要符合我國實際。借鑒他國經驗,完善銀行內控評級制度。規范現場管理機制。

4.提高監管人員素質。

首先,要從思想上改變對監管人員素質重要性的認識,要有金融競爭的本質是人才競爭的觀念。在經濟發展的全新時代,面對著國際的強大競爭和高科技迅速發展的狀況,這些不僅要求從業人員具有相關的知識熟悉相關的法律,還要求其具有敏銳的市場洞察力和對新技術新知識的持續不斷的學習的能力。及良好的心理素質和果斷處理危機的能力。

其次,改變傳統的論資排輩的用人觀點,借鑒國際通行準則,按照人才市場規則,建立一套能夠吸引人才留住人才的用人體制。

最后,重視現有領導隊伍的培訓,要扎實有序,逐步培訓,要方法得當,做好長期作戰的準備。對培訓人員的選拔要嚴格要求,建立一支高素質的金融監管領導隊伍是非常重要的,它是金融市場穩定良好發展的保證也是國家各項金融政策實施的保證。

參考文獻:

[1]肖曼,魯彥君.淺談我國金融監管現狀及改革措施.法制與經濟,2010(4):93

第6篇：金融監管的目的范文

金融創新與金融監管有著相互促進的作用:一方面,嚴厲的金融監管導致了金融創新,另一方面,金融創新又使得金融監管進一步加劇,由此推動了金融監管制度的健全和完善。政府為了金融業的穩定和經濟的正常發展,通過法律、法令對金融機構實行監管是很必要的。處于金融監管環境中的銀行為實現收益最大化的目的,將在市場競爭和金融監管夾縫中求生存。金融創新使原有的金融管制條件失去了效能,于是更嚴厲的監管措施被制定出來,以約束金融機構的行為。二者是一個互動的均衡過程,它們的動態變化使得金融監管制度得以調整和變革。“管制金融創新再監管再金融創新”,這一過程并不是一個簡單的重復,每一個新循環都有一個新的起點,由此推動了金融業的變革和進步。

姚德良認為金融創新與金融監管相互搏弈的每個循環過程是相聯系的:舊過程的結點是新征程的起點。靜態均衡是非常態,不穩定的,非均衡或動態均衡才是常態。隨著外部環境變化和主觀因素影響,各利益主體的發展會出現不平衡,有發展快的,有發展慢的,有不發展的,有倒退的,其力量對比此消彼長,舊均衡出現不穩定。當到一定階段,一方力量強大或利益受損到打破原均衡,建立新均衡帶來的收益大于代價時,就會誘發制度變遷的沖動。金融創新是金融機構獲得競爭優勢、實現跳躍式發展、打破原來力量均衡主要因素。對美國來講,1933《格拉斯——斯蒂格爾法》的通過,包括以后通過的一系列法律法規,是利益主體利益達成均衡的結果,是相對穩定的均衡狀態。《1999年金融現代化法》的通過,包括以后通過的一系列法律法規,是各利益主體利益達成一致、力量對比達到均衡的結果,這也是一個相對穩定的均衡。

二、次貸危機發生根源解析

從美國金融監管體系的確立與演進的歷程來看,金融監管并非以政府管制金融資源為目的,而是以提升金融市場有效運作為目的,即如何在金融自由化與金融監管之間找到均衡。Frieden(1991)認為,面對金融全球化,國家仍然掌握著最大權力,國家如何從管制、松綁及再管制中,找出符合國家利益及經濟發展的均衡才是當務之急。但是,金融創新的復雜性和金融機構經營的多層次使得美國金融監管的能力受到了挑戰,次貸危機的發生顯示了監管與創新貓鼠之戰。

過度的金融衍生品創新和監管缺位共同導致了次貸危機的生,在這場危機當中金融創新的負面作用表露無異,甚至金融創新加快了次貸危機向金融危機的演化步伐,也加速了美國金融危機向全球蔓延。房地產抵押貸款給中代收入階層帶來了購買房產的可能性,也促進了市場的繁榮,但是美國房地產抵押貸款標準的放松和抵押貸款產品的創新為次貸危機埋下的爆發的種子。一是次級住房抵押貸款和Alt-A貸款都具有較大的道德風險,這些貸款是發給中低收入階層甚至信用記錄一般的人群。二是住房抵押貸款難以抵擋系統性風險的沖擊。這些住房抵押貸款是在美國房地產市場繁榮和利率較低階段發放的,一旦利率上升或樓價下跌,借款人就無法還貸,金融機構的資金鏈就將斷裂。三是次級住房抵押貸款的利率結構放大了后期的信用風險。這樣借款人的信用風險和房地產抵押貸款市場的系統風險就會同時增加,而且風險所造成的損失要遠遠大于正常的消費信貸。房地產金融機構通過證券化(20世紀最重要的流動性創造金融創新產品)操作,將住房抵押貸款的違約風險轉移給資本市場,從而導致的風險的積累,最終帶來的市場的脆弱性。金融創新往往會突破原有的金融監管制度,美國的傘式監管模式同樣隨著創新的不斷發展而無法有效地對金融風險進行預警和防范,美聯儲也沒有真正處于監管的核心,至少沒有發揮監管核心的作用。其權力在一定程度上受到專業監管部門的牽制,監管效率不能達到最佳。另外監管準則同樣有問題,美國銀行業將巴爾協議當作監客的重要準則,但是巴爾協議本身鼓勵證券化和表外融資,而這兩點下正好是美國新一輪金融危機的重要誘因。

第7篇：金融監管的目的范文

【關鍵詞】金融監督管理，體制，改革

金融監管的目的是防范金融風險發生，維護金融秩序穩定，保障金融體系的運行安全，保護資產所有者的利益。金融監管體制按照不同的依據可以劃分為不同的類型，其中按照監管機構的組織體系劃分金融監管體制可以分為統一監管體制、分業監管體制、不完全集中監管體制。我國現階段實行的金融監管體制主要為金融分業監管，它可以加強對銀行、保險、信托以及證券業的監督和風險控制，可以確保投資者的利益。然而從實際的運行效果看，卻也還存在著一些缺陷和不足。

一、我國金融監管體制所面臨的問題和現狀

（一）監管力度不夠。

分業監管雖然最初構想比較鮮明有特色，但是這種格局卻不能很好的適應金融市場的發展要求，容易出現監管的空白。監管的方式固守成套，缺乏創新。同時由于分業監管模式很難制定統一的標準，各行各業主管機關職能不明確，造成金融市場的混亂。違規現象比較常見，比如在證發行和交易中，存在著欺詐現象；一些企業在開發票據中，也存在和銀行串通，違規簽發或兌現匯票情況。

（二）監管資源和對象發展不適應。

金融監管的關鍵在于實現監管體制的可行性、有效性和協調性，而我國現行的金融體制中，只有中央銀行的監管資源基本上和其面臨對象相適應，其他機構比如證監會等沒有足夠的能力來對監管對象的經營情況和風險做出檢查和評估。究其原因在于，我國金融監管體制實施起步較晚，制度尚不完善，與現有的經濟狀況發展不相匹配等諸多因素，導致弊端也相應較多。

（三）監管人才缺乏。

相對于其他職能部門而言，金融監管體制的一個特點便是對于監管人才要求嚴格，對其綜合素質要求較高。不但要有專業的管理才能，還需要有較高的職業道德，而我國對于專業人才的培養機構相對較為匱乏，學校等教育單位所傳授的知識又大多缺乏實踐意義，因此導致了金融管理專業性人才的缺乏。

二、國外金融監管體制改革現狀

國外的金融監管體制改革雖然在國情上與中國不一定相符，但是卻也具有一定的借鑒意義。在美國，金融監管體制具有多重性，經聯邦政府批準的銀行由財政部貨幣監督局負責監管，州法銀行由州級金融監督部門負責。對于銀行及其他儲蓄機構分別由財政部貨幣監督局、儲蓄性金融機構監督局、聯邦儲蓄銀行以及州級銀行等共同承擔。

在英國，英格蘭銀行的主要職責為，執行貨幣政策和保證金融市場的穩定，至于證券與投資委員會，其主要職責是對銀行、證券公司和基金執行監督管理。與其他一些國家的中央銀行不同之處在于，英格蘭銀行是一個經營實體，資本結構為股份制。但近年來，其國內銀行監管能力受到的質疑也頗多，仍需進行改革。其他諸如日本、德國、法國等國家的金融體制也不甚完善，一方面原因在于新的經濟體制只能適合特定生產力下的一段時間，而不可能有長久不變的十分完善的體制存在，另一方面機構本身的冗雜，社會因素的影響也會導致金融體制的改變。

三、我國金融監管體制改革的建議

（一）明確權限和職責。我國的金融監管體制采用分業監管，相對而言，各個部門的界定目前尚不夠清晰。而金融監管體制本身是一個大的系統工程，需要多方面綜合考慮。大的環境下要做到“統一”，而小的范圍又需要“各自執政”。無論是分業監管還是統一監管，都有其存在的現實基礎。并且就長遠利益而言，我國必定將會建立一個以維護金融體系整體穩定為目的的統一監管體制，這樣有利于整合監管力度，提高監督效率。但就目前而言，分業監管體制在整體上是符合我國金融發展現狀的，只是在職能劃分上，尚缺一個明確的標準。合理確定監管內容，改進監管方式，鼓勵監管創新，是改革的當務之急。

（二）完善金融監管體制自身主體建設。就目前而言，我國的金融監管主體為中國人民銀行、銀監會、保監會、證監會。特別是從中國自從加入WTO以后，監管主體的自身建設更應當加強，需要具有獨立性和自主執法權的監督主體。同時，要制定與之相配套的法規細則，從可行性和具體性等方面進行建設。建立、健全銀行業協會等行業性組織工作，制定更為嚴格的行為守則，并對本行業經營者的經營行為進行監督，賦予其行業保護、協調、合作與交流等職能，以維護行業的公平競爭和市場秩序。

（三）信息透明公正化。在進行金融監督監管體制改革中，應該更加注重信息的透明化，利用社會輿論監督對制度管理進行必要的補充。只有做到社會公眾的金融意識集體增強，才能使得金融法律法規得到最大化的普及，才能使社會信用觀念得到加強。信息的透明化手段其一是可以通過新聞媒體、網絡媒體、公眾平臺的曝光和宣傳。其二，設立監督舉報電話或者聘請社會監管員等形式，讓廣大群眾積極舉報不法行為，加強社會監督能力。其三，通過中間機構、第三方平臺等進行公證審查，并及時備案在冊，做到有證可查。

（四）建立綜合評估制度。綜合評估制度是建立在中央銀行與金融監管機構之間的信息共享機制的基礎上，有利于金融監管機關及時掌握金融機構的各自經營情況，并采取對應措施。對金融機構的資產質量、監管水平、盈虧狀況等進行綜合考察評估，可以最大限度保障金融機構的正常穩定運營，從而保護大眾化的利益。

四、小結

金融監管體制關系到我國社會金融的長足發展，對于社會民生都起著舉足輕重的作用，將其放在金融發展的首要位置是十分必要的，充分利用好改革的動力，才能更加有利于金融監管體制的建立健全。

參考文獻：

第8篇：金融監管的目的范文

【關鍵詞】金融監管 存在問題

一、我國金融監管體制發展簡要歷程

1983年，工商銀行作為國有商業銀行從中國人民銀行中分離出來，實現了中央銀行與商業銀行的分離，從而使人民銀行集金融監管、貨幣政策、商業銀行職能于一身的金融管理體制宣告結束，現代金融監管模式初步成形。當時，人民銀行作為超級中央銀行既負責貨幣政策制定又負責對銀行業、證券業和保險業進行監督。這時的專業銀行雖然對銀行經營業務有較嚴格的分工，但并不反對銀行分支機構辦理附屬信托公司，并在事實上成為一種混業經營模式。2003年初銀監會的成立，使中國金融業“分業經營、分業監管”的框架最終完成，由此形成了我國“一行三會”的金融監管體制。針對監管體制中存在的缺陷，在金融監管改革過程中，應首先建立金融監管的合作制度，使三大監管機構在各自獨立行使監管職能的同時，有效地協調彼此之間的權責，提高監管質量和效率。其次，強調金融機構內控制度建設，加大對金融機構創新業務內控制度的檢查監督力度，督促金融機構完善創新業務的操作制度，防止金融創新的衍生風險。

二、金融監管中存在的突出問題

我國金融監管的時間較短，在金融監管的方法手段、技術條件以及信息披露等方面，我國還存在許多問題，主要表現在以下幾個方面:首先是金融監管有效性不足，金融監管內容過于狹窄，其金融監管仍偏重于合規性監管，嚴格的管制極大地遏制了金融創新的有效空間;對金融機構日常經營的風險性監管涉及不多;監管措施的效能未得到充分發揮，對金融機構違規行為的處罰不夠嚴厲，違規處罰中缺乏嚴厲性，對違規行為的處罰缺乏有效性。其次是金融信息披露滯后，信息披露滯后于監管和外部市場約束的需要，我國金融機構關于信息披露的法制觀念不夠，數據資料編報的隨意性較大，信息披露缺乏強制性和規范性;金融信息披露的范圍小，內容比較單一，信息不完備，缺乏專門的金融信息開發和傳播中介機構，使得金融信息在低水平上傳播和利用。

目前，我國商業銀行還沒有真正建立起法人治理結構和利益約束機制，內部監管乏力，導致銀行出現大量的不良資產需處置，同時，還面臨著大量存款需找出路卻又“惜貸、拒貸”的尷尬局面。監管目標不夠明確;金融監管獨立性不夠;金融監管機構協調性差;金融監管措施不力;現行監管制度不利于金融創新等。

三、完善我國金融監管的措施分析

1.完善金融機構內控機制

完善金融機構內控機制就必須深入到金融機構內部的組織、結構、觀念、管理等各個環節，建立起有效的內部控制機制，以達到規避風險、維持安全的目的。要提高對加強內控機制建設的認識，金融機構的各級管理人員要充分認識內控建設的重要性，把它作為經營管理工作中的關鍵一環，常抓不懈，落到實處，這樣才能有助于金融機構內控機制的建立健全和充分發揮作用。完善法人治理結構，應著力于打破現有的銀行業壟斷，引進市場競爭機制，實現銀行運作機制的轉換，推進產權改革，建立有效的公司治理結構，完善內控制度，生發出市場對銀行監管的力量。完善市場化用人機制和分配機制，金融機構應將引入競爭機制作為干部管理制度改革的切入點，堅持獎懲分明。

2.大膽鼓勵金融創新

對待金融創新，成熟市場經濟國家的監管機構也經歷了一個從嚴格抑制到積極鼓勵的過程。實際上，在那些具有濃厚行政管制色彩的監管環境下，不少金融創新可能都是以繞開行政法規審批規定等為最初目的，但是，這并不能構成監管者消滅這些創新的理由，而應當成為改進監管方式的推動力，因為這些來自金融機構的創新，往往反映了市場的金融服務者的新需求，往往反映了金融體系發展的新趨勢。為了促進這一良性的金融創新互動過程，保持一套清晰透明公開的金融創新監管規則和程序最為關鍵，減少金融創新過程中的人為干預和隨意性也最為重要，這樣才會給金融創新主體一個清晰的創新預期和穩定的創新環境。

3.健全我國金融機構的內部控制制度

金融機構的內部控制是實施有效金融監管的前提和基礎。外部金融監管如果沒有金融機構的內部控制相配合往往事倍功半。國外銀行經營管理層的內控意識很強，國外商業銀行一般專門成立獨立于其他部門的、僅僅對銀行最高權力機構負責的內部審計機構，并建立了健全的內控制度。第一，合理設置內控機構。以我國商業銀行為例，雖然較為普遍地設立了內部稽核機構，但目前多數歸各分支機構管轄，獨立性和權威性不足，應借鑒國外經驗，設立對最高權利機構負責的內審機構，以確保最高管理者關注實踐中發現的任何問題。第二，建立金融機構內部控制的稽核評價制度。在我國金融機構自我約束不力、內控意識不強、過分依賴外部監管的情況下，建立內控稽核評價制度顯得尤為重要。第三、充實改善內控設施，建立高效的金融管理信息系統。利用計算機這一現代化工具，實現信息采集、加工處理、傳輸的自動化，實現信息資源共享。第四、修改完善內控制度。內控制度的建立與完善是一個動態過程，各金融機構都要適時根據其業務發展和環境變化不斷修改完善內控制度，以動態適應其業務發展與金融創新對風險控制的需要。

第9篇：金融監管的目的范文

1983年,工商銀行作為國有商業銀行從中國人民銀行中分離出來,實現了中央銀行與商業銀行的分離,從而使人民銀行集金融監管、貨幣政策、商業銀行職能于一身的金融管理體制宣告結束,現代金融監管模式初步成形。當時,人民銀行作為超級中央銀行既負責貨幣政策制定又負責對銀行業、證券業和保險業進行監督。這時的專業銀行雖然對銀行經營業務有較嚴格的分工,但并不反對銀行分支機構辦理附屬信托公司,并在事實上成為一種混業經營模式。2003年初銀監會的成立,使中國金融業“分業經營、分業監管”的框架最終完成,由此形成了我國“一行三會”的金融監管體制。針對監管體制中存在的缺陷,在金融監管改革過程中,應首先建立金融監管的合作制度,使三大監管機構在各自獨立行使監管職能的同時,有效地協調彼此之間的權責,提高監管質量和效率。其次,強調金融機構內控制度建設,加大對金融機構創新業務內控制度的檢查監督力度,督促金融機構完善創新業務的操作制度,防止金融創新的衍生風險。

二、金融監管中存在的突出問題

我國金融監管的時間較短,在金融監管的方法手段、技術條件以及信息披露等方面,我國還存在許多問題,主要表現在以下幾個方面:首先是金融監管有效性不足,金融監管內容過于狹窄,其金融監管仍偏重于合規性監管,嚴格的管制極大地遏制了金融創新的有效空間;對金融機構日常經營的風險性監管涉及不多;監管措施的效能未得到充分發揮,對金融機構違規行為的處罰不夠嚴厲,違規處罰中缺乏嚴厲性,對違規行為的處罰缺乏有效性。其次是金融信息披露滯后,信息披露滯后于監管和外部市場約束的需要,我國金融機構關于信息披露的法制觀念不夠,數據資料編報的隨意性較大,信息披露缺乏強制性和規范性;金融信息披露的范圍小,內容比較單一,信息不完備,缺乏專門的金融信息開發和傳播中介機構,使得金融信息在低水平上傳播和利用。

目前,我國商業銀行還沒有真正建立起法人治理結構和利益約束機制,內部監管乏力,導致銀行出現大量的不良資產需處置,同時,還面臨著大量存款需找出路卻又“惜貸、拒貸”的尷尬局面。監管目標不夠明確;金融監管獨立性不夠;金融監管機構協調性差;金融監管措施不力;現行監管制度不利于金融創新等。

三、完善我國金融監管的措施分析

1.完善金融機構內控機制

完善金融機構內控機制就必須深入到金融機構內部的組織、結構、觀念、管理等各個環節,建立起有效的內部控制機制,以達到規避風險、維持安全的目的。要提高對加強內控機制建設的認識,金融機構的各級管理人員要充分認識內控建設的重要性,把它作為經營管理工作中的關鍵一環,常抓不懈,落到實處,這樣才能有助于金融機構內控機制的建立健全和充分發揮作用。完善法人治理結構,應著力于打破現有的銀行業壟斷,引進市場競爭機制,實現銀行運作機制的轉換,推進產權改革,建立有效的公司治理結構,完善內控制度,生發出市場對銀行監管的力量。完善市場化用人機制和分配機制,金融機構應將引入競爭機制作為干部管理制度改革的切入點,堅持獎懲分明。

2.大膽鼓勵金融創新

對待金融創新,成熟市場經濟國家的監管機構也經歷了一個從嚴格抑制到積極鼓勵的過程。實際上,在那些具有濃厚行政管制色彩的監管環境下,不少金融創新可能都是以繞開行政法規審批規定等為最初目的,但是,這并不能構成監管者消滅這些創新的理由,而應當成為改進監管方式的推動力,因為這些來自金融機構的創新,往往反映了市場的金融服務者的新需求,往往反映了金融體系發展的新趨勢。為了促進這一良性的金融創新互動過程,保持一套清晰透明公開的金融創新監管規則和程序最為關鍵,減少金融創新過程中的人為干預和隨意性也最為重要,這樣才會給金融創新主體一個清晰的創新預期和穩定的創新環境。

3.健全我國金融機構的內部控制制度

金融機構的內部控制是實施有效金融監管的前提和基礎。外部金融監管如果沒有金融機構的內部控制相配合往往事倍功半。國外銀行經營管理層的內控意識很強,國外商業銀行一般專門成立獨立于其他部門的、僅僅對銀行最高權力機構負責的內部審計機構,并建立了健全的內控制度。第一,合理設置內控機構。以我國商業銀行為例,雖然較為普遍地設立了內部稽核機構,但目前多數歸各分支機構管轄,獨立性和權威性不足,應借鑒國外經驗,設立對最高權利機構負責的內審機構,以確保最高管理者關注實踐中發現的任何問題。第二,建立金融機構內部控制的稽核評價制度。在我國金融機構自我約束不力、內控意識不強、過分依賴外部監管的情況下,建立內控稽核評價制度顯得尤為重要。第三、充實改善內控設施,建立高效的金融管理信息系統。利用計算機這一現代化工具,實現信息采集、加工處理、傳輸的自動化,實現信息資源共享。第四、修改完善內控制度。內控制度的建立與完善是一個動態過程,各金融機構都要適時根據其業務發展和環境變化不斷修改完善內控制度,以動態適應其業務發展與金融創新對風險控制的需要。

4.逐步完善金融立法

入世以來,面對全方位的國際競爭,我國金融服務業當前的綜合性立法和單項管理法都失之完整,無法適應全球經濟一體化服務市場準入之下金融服務業擴大開放的需要。因此,急需參照WTO規則,對我國金融業立法做出立、改、廢:(1)抓緊填補商業銀行的立法真空,如我國商業銀行尚未開展的金融租賃和新興金融衍生工具等新金融業務的立法。(2)加快出臺或修改以規范外資金融機構的立法,如《外資銀行法》、《合資銀行法》、《外資財務公司法》以及與此配套的《外資金融機構違法經營處罰條例》等的立法。(3)加緊制定調節金融市場所需的立法,如《非銀行金融機構外匯業務管理規定》、《境內機構對外提供外匯擔保管理辦法》及其實施細則等法規。(4)其他立法,諸如再保險管理規定、合作金融管理、金融機構合并重組等方面的立法監督真空也急待補白。