金融監(jiān)管現(xiàn)狀精選(九篇)

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第1篇：金融監(jiān)管現(xiàn)狀范文

文章在介紹金融監(jiān)管內(nèi)容的基礎(chǔ)上，對我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，并針對我國金融監(jiān)管中存在的問題提出了一些對策。

【關(guān)鍵詞】

金融監(jiān)管；內(nèi)容；現(xiàn)狀；對策

0 引言

所謂金融監(jiān)管，是指在金融交易中，政府通過央行等特定的機(jī)構(gòu)，對交易行為的主體進(jìn)行一定程度的限制或作出某種規(guī)定。其本質(zhì)上，是一種政府規(guī)制行為。在金融危機(jī)后，許多西方國逐漸放松了金融監(jiān)管，對金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品的監(jiān)管力度落后于金融創(chuàng)新的程度逐漸加大，致使金融風(fēng)險不斷積累。因此，在當(dāng)前背景下，加強對我國金融監(jiān)管的審視，對保證我國金融市場的健康發(fā)展，有著重要的意義。

1 金融監(jiān)管的內(nèi)容

根據(jù)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容和范圍，可將金融監(jiān)管分為市場準(zhǔn)入監(jiān)管、金融風(fēng)險監(jiān)管、金融業(yè)務(wù)監(jiān)管和市場退出監(jiān)管等四個方面。

1.1 市場準(zhǔn)入監(jiān)管

指對金融機(jī)構(gòu)籌建、成立和經(jīng)營過程的監(jiān)管。市場準(zhǔn)入監(jiān)管對金融機(jī)構(gòu)是否符合設(shè)立條件，是否能獲得健康穩(wěn)定的發(fā)展，是否能帶來消極影響等問題有著決定性作用。

1.2 金融風(fēng)險監(jiān)管

風(fēng)險是金融業(yè)不可避免的一個方面。調(diào)整金融機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新金融工具以及擴(kuò)展業(yè)務(wù)都會帶來新的風(fēng)險，同時，各種金融風(fēng)險間的相互聯(lián)系和相互影響也會更加復(fù)雜。因此，監(jiān)管金融風(fēng)險也是金融監(jiān)管的重要內(nèi)容。主要包括對資本充足率、最低實收資本金資產(chǎn)負(fù)債比例等項目的監(jiān)管。

1.3 金融業(yè)務(wù)監(jiān)管

金融業(yè)務(wù)監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、產(chǎn)品類型和經(jīng)營中的合規(guī)性等方面進(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)督與管理。

1.4 市場退出監(jiān)管

市場退出監(jiān)管是指監(jiān)管部門要對金融機(jī)構(gòu)的停業(yè)、倒閉或合（兼）并以及變更等活動進(jìn)行監(jiān)督管理。這是由金融業(yè)的負(fù)外部性決定的。

2 我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀

我國的金融監(jiān)管模式經(jīng)歷了：全面計劃控制階段、資源控制階段和在保持一定的政府控制下向市場化轉(zhuǎn)化的階段等三個階段的發(fā)展，已逐漸形成了以銀行法為核心、以分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理為原則的監(jiān)管模式。具體的表現(xiàn)為：建立了分業(yè)監(jiān)管的金融管理體制，保證了銀監(jiān)會，證監(jiān)會和保監(jiān)會等三會的明確分工和相互協(xié)調(diào)；逐步建立了以《中國人民銀行法》為核心的金融法制體系，保證了金融監(jiān)管的公開、公平和公正；構(gòu)建了金融安全網(wǎng)，通過存款風(fēng)險制度等措施能切實防范金融風(fēng)險，保障金融市場的秩序；在監(jiān)管內(nèi)容上，強化了對合規(guī)性等方面的監(jiān)管；在具體的監(jiān)管業(yè)務(wù)上，長期依據(jù)強制性行政命令進(jìn)行監(jiān)管。

3 存在的問題及對策

盡管，隨著改革開放的深入，我國的金融監(jiān)管體制取得了很大的發(fā)展，逐步實現(xiàn)了現(xiàn)代化、市場化和國際化，化和國際化，成績斐然。但是，仍然存在很多問題需要我們進(jìn)行研究，如：

3.1 金融監(jiān)管的相應(yīng)法規(guī)還不完善

雖然，我國已有不少與金融監(jiān)管相關(guān)的法律法規(guī)，但在實際的實施過程中，還是缺乏規(guī)范性和靈活性，相應(yīng)的透明度也不高，仍需要進(jìn)一步的完善。

3.2 缺乏對金融風(fēng)險的監(jiān)管

目前我國金融監(jiān)管的主要內(nèi)容是監(jiān)管銀行審批和經(jīng)營的合規(guī)性，而對銀行日常經(jīng)營中的風(fēng)險監(jiān)督卻不規(guī)范，相應(yīng)的管理辦法也不夠完善，通常會忽視對銀行的經(jīng)營能力、盈利能力等指標(biāo)的考核。

3.3 監(jiān)管方式過于單一

銀行通常只注重重點監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管，而不重視日常監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)管。但是，非現(xiàn)場監(jiān)管只對數(shù)據(jù)、資料的收集和匯總，缺乏深入的分析，并不能得到對實際情況的深刻認(rèn)識；重點監(jiān)管只有以日常監(jiān)管為基礎(chǔ)才有意義。

3.4 金融監(jiān)管的透明度不夠

透明度是金融監(jiān)管的基礎(chǔ)，也是金融規(guī)范化的重要標(biāo)志和主要內(nèi)容。然而，目前我國許多金融機(jī)構(gòu)對信息披露的意識較為淡薄，甚至存在不規(guī)范和編造虛假信息的現(xiàn)象，這些都給金融市場的健康發(fā)展帶來了危害。同時，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的執(zhí)法透明度也有待加強。

針對以上問題，為了更有效地防范金融風(fēng)險，保持金融市場的穩(wěn)定，我們應(yīng)采取以下措施來完善金融監(jiān)管體系。

3.5 完善關(guān)于金融監(jiān)管的法律體系

為保證金融體系的穩(wěn)定發(fā)展和運行，必須保證監(jiān)管法律先于金融業(yè)的發(fā)展，這樣才能減少不必要的浪費。因此，立法部門應(yīng)根據(jù)金融市場的發(fā)展建立和完善相應(yīng)的法律法規(guī)及配套實施細(xì)則，切實提高法律的可操作性。

3.6 鼓勵金融創(chuàng)新，加強金融監(jiān)管

對金融衍生產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新會帶來很多積極的作用，如分散和降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險、提高工作效率等。但是如果相應(yīng)的監(jiān)管措施沒有隨著金融衍生產(chǎn)品的增多而增加，金融衍生產(chǎn)品就會產(chǎn)生極大的消極作用，其分散風(fēng)險的鏈條也可能會轉(zhuǎn)變成傳遞風(fēng)險的途徑，從而影響金融市場的穩(wěn)定和發(fā)展。因此，要想保證金融市場的健康和穩(wěn)定發(fā)展，必須在鼓勵金融創(chuàng)新的同時加強金融監(jiān)管，從而將金融風(fēng)險置于可操控范圍內(nèi)。

3.7構(gòu)建監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作體制

金融創(chuàng)新的發(fā)展和金融市場的開放，使得分業(yè)監(jiān)管體制中的空白區(qū)域逐漸增大。為提高金融監(jiān)管的效率和效果，三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須采取相應(yīng)的措施增加各方的合作，實現(xiàn)各方信息的共享，并注重對監(jiān)管資料的整合。

3.8 在健全信息披露制度的同時加強對金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制。

金融信息的透明度和對金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制是保證金融市場穩(wěn)定和健康發(fā)展的必要條件。因此，要提高金融監(jiān)管的效率和效益，我國應(yīng)盡快建立健全金融機(jī)構(gòu)的信息披露制度和內(nèi)部控制制度。

4 結(jié)語

金融監(jiān)管對國家金融行業(yè)的安全和穩(wěn)定有著重要的影響。在我國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展和世界經(jīng)濟(jì)一體化的時代背景下，考慮我國的實際情況，吸取發(fā)達(dá)國家的相關(guān)經(jīng)驗和教訓(xùn)，從體制和結(jié)構(gòu)等方面對我國的金融監(jiān)管體系進(jìn)行改革，是必然選擇。

【參考文獻(xiàn)】

[1]楊青芬.新環(huán)境下再談金融監(jiān)管[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2009（1）.

第2篇：金融監(jiān)管現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；監(jiān)管模式；內(nèi)部控制

中圖分類號：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

所謂金融監(jiān)管是指金融主管機(jī)關(guān)根據(jù)法律賦予的權(quán)力，依法對金融機(jī)構(gòu)及其運營情況實施監(jiān)督和管理，以維護(hù)正常的金融秩序，保護(hù)存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運行。在市場經(jīng)濟(jì)體制下，金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營、監(jiān)管部門能夠?qū)鹑诓块T法進(jìn)行監(jiān)管，這是促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展的前提條件。合理的金融監(jiān)管可以對未來的金融風(fēng)險有預(yù)防的作用。同時可以確保金融系統(tǒng)的安全發(fā)展。

1 我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀中存在的問題

1.1 我國現(xiàn)存的金融監(jiān)管機(jī)制中實行的多元化的管理對我國商業(yè)銀行的健康發(fā)展有一定的制約作用，我國在金融監(jiān)管中缺乏一套合理有效的協(xié)調(diào)機(jī)制，這就造成我國的金融監(jiān)管與當(dāng)前的金融業(yè)的發(fā)展不相適應(yīng)。

當(dāng)前，我國的金融監(jiān)管模式主要采用分業(yè)管理的方式，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)三個獨立監(jiān)管模式。也建立了獨立的監(jiān)管體制。雖然這種監(jiān)管模式在歷史上對于減少金融業(yè)“三亂”的現(xiàn)象具有明顯的效果，但是隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這種分業(yè)監(jiān)管的模式已經(jīng)不適用現(xiàn)在的金融業(yè)了。其不適應(yīng)主要體現(xiàn)在：第一、對于我國銀行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了不利影響，在世界經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展趨勢下，實行分業(yè)管理模式不利于綜合業(yè)務(wù)的展開，也就制約了我國銀行業(yè)的發(fā)展，降低了與國外銀行的競爭力。第二實行分業(yè)監(jiān)管模式，所需要投入的資金會非常多，人員的利用率也不高，減低了監(jiān)管的效率。有些機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了業(yè)務(wù)交叉的現(xiàn)象，這就使一些監(jiān)管部門不能很好的進(jìn)行信息的溝通，金融監(jiān)管的有效性也會大打折扣，同時有些金融監(jiān)管也會出現(xiàn)一些監(jiān)管的漏洞，嚴(yán)重的影響到了我國金融業(yè)的健康發(fā)展。第三、我國的金融監(jiān)管制度只能針對我國的金融業(yè)，不能和國際金融監(jiān)管接軌。當(dāng)前有些國家已經(jīng)為了實現(xiàn)世界經(jīng)濟(jì)一體化而進(jìn)行對本國的金融監(jiān)管方式進(jìn)行了改革，實現(xiàn)了金融監(jiān)管的國際化，如澳大利亞、韓國等，經(jīng)過實踐證明，經(jīng)過改革后的金融監(jiān)管制度有效的減低監(jiān)管成本，也提高了監(jiān)管的有效性和效率。我國的金融行業(yè)的快速發(fā)展，也出現(xiàn)了允許保險公司進(jìn)入到銀行債券市場。對于我國金融業(yè)的發(fā)展前景還是有很大空間的。可以預(yù)見，我國金融業(yè)將進(jìn)一步融合，分業(yè)經(jīng)營的局面不會持續(xù)太久，分業(yè)監(jiān)管將失去存在的基礎(chǔ)，成為制約我國金融業(yè)發(fā)展的障礙。

1.2 金融監(jiān)管內(nèi)容重點不突出和監(jiān)管不全面

第一、我國金融監(jiān)管對于商業(yè)銀行的監(jiān)管范圍過于的狹隘，僅限于信用卡、存款等方面的業(yè)務(wù)，對于其他的方面則不在其范圍內(nèi)；隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國的金融行業(yè)也在創(chuàng)新業(yè)務(wù)，但是金融監(jiān)管的范圍卻相對的滯后，沒有包含這些新型的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。第二、社會上出現(xiàn)了很多新的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，如彩票市場等，但是卻沒有被金融監(jiān)管納入監(jiān)管范圍之內(nèi)，這就不得不把這些新的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)交給其他的監(jiān)管部門，同時社會保障體系中也出現(xiàn)了新型的金融業(yè)也被轉(zhuǎn)移到其他的管理部門。就因為沒有金融監(jiān)管部門的有力監(jiān)管，就會導(dǎo)致如挪用農(nóng)村的養(yǎng)老保險金等現(xiàn)象的發(fā)生，造成了較大的金融風(fēng)險，嚴(yán)重的擾亂了社會秩序。

1.3 我國金融監(jiān)管體系不完善，對于行政審批部門依賴嚴(yán)重，監(jiān)管方式落后

第一、我國金融業(yè)起步晚，發(fā)展速度快，這就容易使監(jiān)管的方式跟不上金融業(yè)的發(fā)展速度，沒有應(yīng)用計算機(jī)技術(shù)實現(xiàn)對金融監(jiān)管的實時監(jiān)控，還實行人工收集材料，這就導(dǎo)致了成本的增加和工作效率的低下。第二、近幾年，我國對于金融監(jiān)管方面的投入非常大，但是其真正的有效性卻有待于提高。第三、我國的金融監(jiān)管制度在市場準(zhǔn)入、市場退出等方面還依賴于行政的審批，而且大多都在實行金融現(xiàn)場監(jiān)管方式，雖然也有部分實行非現(xiàn)場的監(jiān)管，但是發(fā)展的并不完善，造成了監(jiān)管效率及有效性的下降。第四、關(guān)于金融監(jiān)管制度的法律法規(guī)相對來說比較后，特別是對有問題的企業(yè)退出市場的處理辦法缺乏一定的理論和實踐經(jīng)驗，同時不能很好的利用外部的力量來加強金融監(jiān)管力度，特別是對外部審計師的使用還是空白。

1.4 金融監(jiān)管人力資源嚴(yán)重稀缺，金融監(jiān)管能力偏低。監(jiān)管人員素質(zhì)不全面，高素質(zhì)人才缺乏

尤其是基層人行，隊伍結(jié)構(gòu)上存在“四多四少”現(xiàn)象，即中低學(xué)歷者多，高學(xué)歷者少；了解傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的人多，掌握現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的人少；從事具體業(yè)務(wù)操作的人多，從事金融監(jiān)管研究的人少；具有某項知識和技能的人多，全面掌握金融、法律、外語、計算機(jī)知識的人少。

金融監(jiān)管是人民銀行中心支行和縣支行的主要職責(zé)，對防范和化解金融風(fēng)險，穩(wěn)定金融秩序，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展意義重大。目前，基層央行的金融監(jiān)管水平較之以前有了明顯提高，但還存在如下不容忽視的問題和缺陷：

第3篇：金融監(jiān)管現(xiàn)狀范文

摘 要 由美國次貸危機(jī)而引發(fā)的金融危機(jī)波及全球金融市場后,全世界再次聚焦于金融監(jiān)管問題上。全球各國政府都致力于營造更加穩(wěn)固可靠的金融環(huán)境,而美國政府更是在反思的同時加快了金融監(jiān)管政策改革的步伐,很可能引領(lǐng)全世界范圍的金融監(jiān)管體制改革。對此,我國可以從此次金融危機(jī)中發(fā)現(xiàn)自身金融監(jiān)管體制的優(yōu)勢與不足,從而建設(shè)發(fā)展適合我國長期可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)的金融監(jiān)管政策。

關(guān)鍵詞 金融監(jiān)管 現(xiàn)狀 分析 發(fā)展目標(biāo)

一、美國金融危機(jī)發(fā)展過程

1.流動性危機(jī)

2007年2月到2008年5月期間,美國房地產(chǎn)次級抵押貸款市場出現(xiàn)支付危機(jī)。這源于2004年,美聯(lián)儲開始加息以防止市場上出現(xiàn)通貨膨脹。而由于在美國的次貸合同中規(guī)定,通常在合同的第二年或第三年后進(jìn)行利率重置,由固定利率轉(zhuǎn)變?yōu)楦永?與市場利率掛鉤。因此,這一加息舉措無疑加劇了處于利率重置期的次貸借款人的還款壓力。而從2006年開始美國房地產(chǎn)市場出現(xiàn)下行趨勢,次貸借款人難以通過轉(zhuǎn)按揭或轉(zhuǎn)賣房屋等手段減輕還款壓力,于是次貸市場上開始出現(xiàn)第一波大范圍違約。同時,金融市場中以次級按揭貸款為基礎(chǔ)的證券及金融衍生品出現(xiàn)了嚴(yán)重貶值①。此時,大規(guī)模的、同時的、恐慌性的資產(chǎn)拋售導(dǎo)致了金融市場流動性急劇凝固,銀行出現(xiàn)大量壞賬。

2.信用危機(jī)

從而,2008年6月起, 美國金融衍生品市場出現(xiàn)全面危機(jī)。美國資本市場中的垃圾債券、資產(chǎn)抵押債券包括信用卡、汽車貸款、學(xué)生貸款、按揭抵押債券等債務(wù)工具將出現(xiàn)信用違約的連環(huán)危機(jī)。而正是“證券化”(只要某項非流動性資產(chǎn)在未來能夠產(chǎn)生穩(wěn)定的現(xiàn)金流,那么該非流動性資產(chǎn)的所有者就能夠以未來現(xiàn)金流為基礎(chǔ),將該資產(chǎn)打包成某種形式的債券,通過向資本市場出售債券而收回流動性資金)――20世紀(jì)金融市場最重要的創(chuàng)新之一導(dǎo)致了接下去的信用違約危機(jī),這是一場無法避免的金融災(zāi)難。

3.全球金融危機(jī)

在大規(guī)模信用違約危機(jī)的劇烈震蕩之下, 美國利率及美元在外匯市場上出現(xiàn)雙重危機(jī)。全球投資者對償付能力的擔(dān)憂急劇增加導(dǎo)致世界范圍內(nèi)對美國金融產(chǎn)品的恐慌性拋售和美元的失控性暴跌, 由于美元在全球貿(mào)易市場以及資本市場的重要地位,美元的危機(jī)直接導(dǎo)致全球金融危機(jī)的爆發(fā)②。由于全球性信用危機(jī),投資者出于對美國經(jīng)濟(jì)可能出現(xiàn)衰退的判斷,以及對次貸產(chǎn)品的不信任,減持次貸相關(guān)產(chǎn)品,進(jìn)一步引起全球金融市場的動蕩和各國投資者虧損,導(dǎo)致全球金融危機(jī)的爆發(fā),從而造成了包括花旗、瑞銀等大型投資者的巨額損失。

二、美國金融監(jiān)管的教訓(xùn)

1.金融監(jiān)管落后于金融創(chuàng)新

在“最好的監(jiān)管就是最少的監(jiān)管”的格林斯潘年代,美國根深蒂固的自由放任思想使金融自由化成為金融政策的主導(dǎo),從而銀行規(guī)模的擴(kuò)大,金融產(chǎn)品創(chuàng)新的步伐加快。但當(dāng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入一個新市場開拓業(yè)務(wù)時,并且沒有產(chǎn)生足夠的風(fēng)險管理程序來控制風(fēng)險,而全球性的激烈競爭進(jìn)一步刺激銀行冒更大的風(fēng)險。并且,監(jiān)管部門掌握的信息滯后于金融機(jī)構(gòu),市場參與者的預(yù)期快于監(jiān)管者的政策干預(yù),因而監(jiān)管達(dá)不到預(yù)期效果。

2.銀行激勵機(jī)制的監(jiān)管不足

在面臨金融危機(jī)的今天,被批評最多的就是銀行的激勵機(jī)制和分紅政策,人們認(rèn)為是銀行家的貪婪和不適當(dāng)?shù)募顧C(jī)制間接導(dǎo)致了這次金融危機(jī),原因在于美國金融業(yè)界主流普遍相信市場的力量,認(rèn)為市場的力量可以獎優(yōu)罰劣,使得金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)自我調(diào)節(jié)和均衡發(fā)展。從上世紀(jì)80 年代開始,美國金融機(jī)構(gòu)注重把股東的利益同管理人員,特別是高級管理人員的激勵機(jī)制結(jié)合起來,認(rèn)為給予聰明員工物質(zhì)上的激勵即可使金融機(jī)構(gòu)高效運轉(zhuǎn)有效的規(guī)避風(fēng)險③。但事與愿違的是,這種激勵政策市人們過于注重自身短期的財務(wù)利益,從而傾向于犧牲金融機(jī)構(gòu)長期的發(fā)展目標(biāo),最后導(dǎo)致美國金融服務(wù)業(yè)的崩潰。

3.分業(yè)監(jiān)管難以駕馭混業(yè)經(jīng)營

此前,美國金融監(jiān)管模式采取的是“傘形監(jiān)管+ 功能監(jiān)管”,即混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管。但無論國家監(jiān)管體制如何選擇,必須做到風(fēng)險的全覆蓋,不能在整個金融產(chǎn)品和服務(wù)的生產(chǎn)和創(chuàng)新鏈條上有絲毫的空白和真空。而在這次次貸危機(jī)的發(fā)生過程中可以看出,從次級貸款、和其他產(chǎn)品混合到信用評級、打包銷售,在這樣一個長的鏈條上,由于分別隸屬于不同監(jiān)管部門的監(jiān)管范圍,在風(fēng)險蔓延過程中,卻沒有一家監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé),原來具有優(yōu)勢的分散監(jiān)管體制反而變?yōu)橐环N劣勢。同時,由于多頭監(jiān)管的存在,使得沒有任何一個機(jī)構(gòu)能夠得到足夠的法律授權(quán)來負(fù)責(zé)整個金融市場和金融體系的風(fēng)險,最佳的監(jiān)管時機(jī)往往因為會議和等待批準(zhǔn)而稍縱即逝。現(xiàn)有分散的監(jiān)管架構(gòu)與各類金融市場之間聯(lián)系日益緊密的發(fā)展趨勢不適應(yīng),以及面對市場新的變化和發(fā)展又沒有法規(guī)明確授權(quán),監(jiān)管者被進(jìn)一步束縛,不能發(fā)揮金融監(jiān)管的最大效用。

三、我國現(xiàn)階段金融監(jiān)管缺陷

雖然中國金融監(jiān)管已經(jīng)取得很大進(jìn)展,與美國金融監(jiān)管相比也具有自己的優(yōu)勢,能在金融危機(jī)的情況下在最大程度上減少損失。但盡管美國金融監(jiān)管存在以上或更多的問題,我們必須認(rèn)識到,中國金融監(jiān)管的手段、經(jīng)驗和方法,與美國相比還有不小差距,中國金融業(yè)的監(jiān)管能力和有效性都有待進(jìn)一步提高。

1.監(jiān)管部門人才缺失

美國金融監(jiān)管部門聚集了眾多來自金融市場的人才,具有一批從事美國資本市場和金融模型技術(shù)研究的專業(yè)人才,這一要素保證了美國金融監(jiān)管部門比較容易地了解日新月異的金融業(yè)務(wù)和創(chuàng)新活動,能夠比較順利地推行新的風(fēng)險監(jiān)管技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)對市場變化,基本堅持以市場原則從長計議來設(shè)計機(jī)制和方案。相比之下,中國金融監(jiān)管部門的人才相對缺乏,特別是了解現(xiàn)代金融市場的風(fēng)險管理和金融創(chuàng)新技術(shù)的人才就更為匱乏。

2.缺乏統(tǒng)一的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)

在這次金融危機(jī)的處理過程中,特別值得我們注意的是美國金融市場上擁有大量及時重要的信息,這些市場信息的特點是容易獲得、比較準(zhǔn)確。得益于美國金融市場相對完整有效的信息系統(tǒng),使得監(jiān)管當(dāng)局和貨幣當(dāng)局可以清楚地了解到事態(tài)的嚴(yán)重性和市場的反應(yīng)程度,從而立即決定政策出臺的力度和時機(jī)。然而,我國沒有統(tǒng)一的金融監(jiān)管信息系統(tǒng),經(jīng)常出現(xiàn)信息的重復(fù)提取或無法成功傳達(dá)的問題④。同時,現(xiàn)代信息技術(shù)沒有廣泛的應(yīng)用到商業(yè)銀行的信息系統(tǒng)中去,不能進(jìn)行較高層次的分析和處理工作,不能形成銀行系統(tǒng)內(nèi)部的資源共享。此外,我國對會計,審計機(jī)構(gòu)工作真實性的監(jiān)管也就缺乏有效的技術(shù)支持,致使監(jiān)管信息系統(tǒng)的不連貫。

3.法律制度不健全

由于美國擁有嚴(yán)格的法制和完備的存款保險制度以及決策的高透明度,確保了在處理金融機(jī)構(gòu)倒閉的過程中,市場上的投資者沒有出現(xiàn)過度的恐慌。相比而言,中國在金融市場法律基礎(chǔ)的建設(shè)上仍有不少漏洞:金融立法原則與國際慣例相悖,配套法規(guī)上不完備,市場保障機(jī)制不健全等問題往往導(dǎo)致金融消費者的從眾的過度反應(yīng)和恐慌行為,使得金融風(fēng)險的防范監(jiān)管工作更加困難。

四、美國政府應(yīng)對金融危機(jī)的監(jiān)管改革方案

2009 年6 月17 日, 美國政府題為“金融規(guī)制改革:新基石”的金融改革方案,并于7 月22 日向國會遞交“2009 年美國金融監(jiān)管改革法案”的議案,對前者進(jìn)行補充和完善。美國金融監(jiān)管改革方案的主要內(nèi)容有:改革美國金融監(jiān)管體制,加強對金融機(jī)構(gòu)的并表監(jiān)管,建立金融市場的全面監(jiān)管體系,加強金融消費者和投資者的保護(hù),提高國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和加強國際合作。其核心思路是將金融監(jiān)管的權(quán)利收縮到少數(shù)幾個機(jī)構(gòu)手里,尤其是美聯(lián)儲將成為具有對金融市場進(jìn)行全面監(jiān)管權(quán)力的唯一機(jī)構(gòu),這有利于美國政府更加及時地發(fā)現(xiàn)金融市場上的異動,從而更加及時地防范與應(yīng)對潛在危機(jī)。無論是創(chuàng)建金融服務(wù)監(jiān)督委員會以甄別系統(tǒng)性風(fēng)險,還是對具有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)實施更加嚴(yán)格的資本充足率管理以及風(fēng)險撥備管理,都有助于美國政府更好地管理系統(tǒng)性風(fēng)險,從而營造穩(wěn)健發(fā)展的金融市場。

五、美國金融改革方案對我國的啟示

面對金融創(chuàng)新日新月異, 全球經(jīng)濟(jì)一體化、貿(mào)易自由化的時代, 高杠桿盈利模式的徹底顛覆及回歸進(jìn)一步證明了完善現(xiàn)代金融市場中監(jiān)管體制和機(jī)制的重要性。美國政府的金融改革方案對我國金融市場監(jiān)管的發(fā)展目標(biāo)有一定的啟示作用:一是加強金融監(jiān)管部門間的信息共享及協(xié)調(diào)合作,避免金融監(jiān)管真空。二是完善金融市場監(jiān)管機(jī)制,提高市場監(jiān)管有效性。三是完善消費者保護(hù)機(jī)制,維護(hù)消費者正當(dāng)權(quán)益。四是加強國家之間在金融領(lǐng)域的合作,建立有效的金融監(jiān)管國際合作法律制度來防范金融風(fēng)險。

1.堅持市場自律與政府干預(yù)的平衡

今天的全球金融危機(jī)再次證明以格林斯潘為代表的一代美國金融家們所擁戴的“最少監(jiān)管”的思想和主張,確實存在著索羅斯所指出的極端市場原教主義的缺陷。完全自由的市場是存在缺陷的,以貪婪為基礎(chǔ)的市場運作,特別是復(fù)雜的抵押貸款證券化的創(chuàng)新,導(dǎo)致了百年一遇的金融危機(jī),最終不得不由政府出面來救市。但我們?nèi)圆荒軆H僅依賴于市場或是政府,兩者的有機(jī)結(jié)合才是維持穩(wěn)健發(fā)展的正確導(dǎo)向。政府應(yīng)在市場失靈的部分進(jìn)行干預(yù),彌補自由市場的不足。因此要繼續(xù)堅持監(jiān)管內(nèi)控和提高透明度,把監(jiān)管的著力點放在培育被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管控能力和市場監(jiān)督約束機(jī)制上,將風(fēng)險監(jiān)管與市場紀(jì)律有機(jī)地結(jié)合起來⑤。

2.監(jiān)管體系應(yīng)對市場變化的及時更新

面對飛速發(fā)展的金融市場,非常重要的一點是,金融監(jiān)管當(dāng)局要順應(yīng)金融市場的發(fā)展,大力培育市場化的金融中介,提升金融市場關(guān)于風(fēng)險和商業(yè)信用的信息供給的數(shù)量和質(zhì)量。這是中國做好金融監(jiān)管、加強風(fēng)險管理、支持金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新和減少一切不必要行政干預(yù)的最需要的市場基礎(chǔ)條件,而這尤其是當(dāng)前中國不斷增長和發(fā)展的金融市場上最為缺乏的,也是中國不斷推進(jìn)金融體系發(fā)展,提高市場競爭中的最大軟肋。因此,構(gòu)建完整有效的金融市場信息系統(tǒng)以應(yīng)對市場中及時更新的變化是提高中國金融市場效率的關(guān)鍵所在。

3.利用金融監(jiān)管法制化理念加強監(jiān)管力度

我國應(yīng)完善金融市場的法律系統(tǒng),彌補現(xiàn)有金融監(jiān)管法律法規(guī)立法滯后行為,制定相關(guān)的法律法規(guī),使得現(xiàn)有的監(jiān)管行為有法可依,提高監(jiān)管主題的權(quán)威性,加強監(jiān)管力度。同時,進(jìn)一步明確對金融違規(guī)違法行為的界定,嚴(yán)格明確金融機(jī)構(gòu)以及金融從業(yè)人員違反金融法律法規(guī)所承擔(dān)的法律責(zé)任,從根本上抑制金融犯罪活動的發(fā)生。

第4篇：金融監(jiān)管現(xiàn)狀范文

【關(guān)鍵詞】網(wǎng)絡(luò)金融 風(fēng)險 金融監(jiān)管

一、網(wǎng)絡(luò)金融在我國的發(fā)展及網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀

網(wǎng)絡(luò)金融是金融與因特網(wǎng)的融合，是網(wǎng)絡(luò)時代實現(xiàn)資金迅速配置與流通的新金融模式。我國網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展很快，擁有著高效率、低成本的優(yōu)勢。但是在既沒有行業(yè)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)、又缺乏監(jiān)督管理的情況下，勢必會出現(xiàn)各種亂象。總的來看，在我國“一行三會”金融監(jiān)管模式下，目前對網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管仍是以原有監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管范圍為主，沒有設(shè)立新的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，也沒有增添新的監(jiān)管條款，所以我國的網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管還存在一些問題。

二、目前網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管存在的問題

（一）監(jiān)管部門自身技術(shù)、業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高

網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的綜合性、高科技性對監(jiān)管部門人員的自身水平素質(zhì)提出了更高的要求，既要熟悉相關(guān)的專業(yè)管理知識和金融業(yè)務(wù)，又要有一定的計算機(jī)水平和計算機(jī)信息工程實踐經(jīng)驗。只有在擁有高科技軟硬件配備的情況下，才能談得上對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的監(jiān)管。而且，如果沒有一支高水平高素質(zhì)的監(jiān)管隊伍，在監(jiān)管傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)比重較小、現(xiàn)代化程度高的網(wǎng)絡(luò)銀行時就會出現(xiàn)困難，當(dāng)網(wǎng)絡(luò)銀行開發(fā)出一些科技含量高的、新的金融產(chǎn)品時，監(jiān)管部門對它的監(jiān)管就會顯得十分不足。

（二）相關(guān)法律法規(guī)不完善

現(xiàn)有金融法律體系主要是針對傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)。大部分國家的網(wǎng)絡(luò)金融起步比較晚，有關(guān)法規(guī)對交易各方的權(quán)利和義務(wù)的規(guī)定也不是很清楚，與網(wǎng)絡(luò)金融配套的法律法規(guī)也不完善。網(wǎng)絡(luò)銀行推動了金融創(chuàng)新的腳步，金融監(jiān)管的監(jiān)管手段和法律法規(guī)可能會越來越落后于網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展和創(chuàng)新。這些年來，雖然在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，互聯(lián)網(wǎng)金融調(diào)研小組開展了對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)及其監(jiān)管等問題的調(diào)研，但是，一部統(tǒng)一的、規(guī)范化的網(wǎng)絡(luò)金融法規(guī)政策出臺還需要一定時間。

（三）現(xiàn)行監(jiān)管體系覆蓋面不足，網(wǎng)絡(luò)金融管理零亂

現(xiàn)在的金融監(jiān)管體系對商業(yè)銀行的監(jiān)管，主要是針對傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，重點是通過對業(yè)務(wù)憑證、銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點指標(biāo)增減、報表的檢查稽核等方式實施。然而在網(wǎng)絡(luò)金融時代，帳務(wù)收支無紙化，處理過程抽象化，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點虛擬化，業(yè)務(wù)內(nèi)容的大量增加，均使現(xiàn)行監(jiān)管方式運行效率大打折扣，監(jiān)管信息的真實性、全面性及權(quán)威性受到嚴(yán)重的挑戰(zhàn)，對基于互聯(lián)網(wǎng)方面的銀行服務(wù)業(yè)務(wù)方面的監(jiān)管將出現(xiàn)重大變化。

目前，我國對網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管主要由三方負(fù)責(zé)：央行、銀監(jiān)會、政府部門。此外，有企業(yè)主管部門管理的，也有歸工商管理的，還有一些類似于民間借貸中介的P2P貸款平臺沒有具體對應(yīng)的監(jiān)管部門。可以說，網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管處于法律真空地帶，央行和銀監(jiān)會等都無法確定權(quán)限實施監(jiān)管。管理零亂是造成互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險不可預(yù)測，經(jīng)營不規(guī)范和監(jiān)管不統(tǒng)一等亂象的主要原因。

（四）傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管受到挑戰(zhàn)

網(wǎng)絡(luò)金融有著形態(tài)虛擬化、業(yè)務(wù)邊界模糊化、運行方式網(wǎng)絡(luò)化等特點，一旦各個監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間配合不到位，監(jiān)管范圍模糊，就會導(dǎo)致重復(fù)監(jiān)管、交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空，大大降低了監(jiān)管的有效性。網(wǎng)上金融交易過程基本全部在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行，其特點使網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)脫離了時間和地域的限制。由于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間配合不協(xié)調(diào)，信息不能共享，監(jiān)管范圍不清，容易造成監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管，不利于有效防范金融風(fēng)險。

三、完善網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管的建議

（一）完善網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管法律法規(guī)體系

我國現(xiàn)行的金融法律如證券法和商業(yè)銀行法等，其立法基礎(chǔ)是傳統(tǒng)金融行業(yè)和傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，很少有關(guān)于網(wǎng)絡(luò)金融的相關(guān)內(nèi)容。與網(wǎng)絡(luò)金融的迅猛發(fā)展相比，我國相關(guān)領(lǐng)域的立法進(jìn)程較為緩慢，目前涉及網(wǎng)絡(luò)金融的法律僅包括刑法、電子簽名法等。所以，我國需要及時修訂金融法律，補充相關(guān)條款。要從金融產(chǎn)品消費者權(quán)益保護(hù)、社會信用體系的構(gòu)建、信息網(wǎng)絡(luò)的安全維護(hù)等方面加快網(wǎng)絡(luò)金融相關(guān)法律的立法進(jìn)程，慢慢建立起網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的基礎(chǔ)法律體系。

（二）培養(yǎng)復(fù)合型網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管人才

由于網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的不斷深化與升級，現(xiàn)在的人力資源結(jié)構(gòu)已經(jīng)不能滿足網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新與監(jiān)管的需求，亟需一批綜合型、復(fù)合型人才，不僅要具備豐富的學(xué)識與經(jīng)驗，還應(yīng)具備良好的職業(yè)道德操守。首先，大學(xué)要順應(yīng)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展趨勢，將銀行、保險、證券等金融類課程與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)課程交叉教學(xué)，重點開設(shè)風(fēng)險監(jiān)管類課程，為網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展儲備高素質(zhì)人才。其次，適度引進(jìn)國外專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管人才，在改善本國人才結(jié)構(gòu)的同時，學(xué)習(xí)國際上先進(jìn)的監(jiān)管經(jīng)驗與技術(shù)。最后，要加強對現(xiàn)有的監(jiān)管人員的教育提升。可以通過交流訪問、委托培養(yǎng)、考察學(xué)習(xí)等方式對監(jiān)管人員進(jìn)行在職培訓(xùn)，使其充分認(rèn)識到潛在網(wǎng)絡(luò)隱患。

（三）加強各監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)

要協(xié)調(diào)各個監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在條件成熟時形成統(tǒng)一的金融監(jiān)管部門。從我國目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險控制機(jī)制、法律環(huán)境、金融經(jīng)營者的素質(zhì)、金融監(jiān)管水平來看，現(xiàn)階段我國“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的原則是符合我國的國情的。但面臨我國已加入WTO的現(xiàn)狀及網(wǎng)絡(luò)金融迅速發(fā)展的現(xiàn)實，我們應(yīng)特別關(guān)注混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管問題。在目前并不能快速轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管體制的情況下，要注重加強各個金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)，加強彼此溝通與合作，避免監(jiān)管真空或交叉，同時也要積極為建立集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制創(chuàng)造條件，并且在條件成熟的時候?qū)⒔鹑诒O(jiān)管集中于一個部門。

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第5篇：金融監(jiān)管現(xiàn)狀范文

一、網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險簡析

（一）風(fēng)險的來源

網(wǎng)絡(luò)金融主要是經(jīng)營電子貨幣和結(jié)算等虛擬金融業(yè)務(wù)，因而除了傳統(tǒng)金融活動所存在的包括信用風(fēng)險、利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險之外還還具備了以下三種特有風(fēng)險。

1.技術(shù)風(fēng)險。受TCP/IP協(xié)議安全性差的影響，由于Internet采用的是TCP/IP協(xié)議，該協(xié)議追求的主要目標(biāo)就是簡單高效，對于安全因素考慮的不是很多，大多數(shù)人由于網(wǎng)絡(luò)自我保護(hù)意識不強、信息保密程度不強等情況，電子郵件在傳輸過程中很容易被窺探或截獲

2.業(yè)務(wù)風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)很難建立良好的客戶關(guān)系，很難樹立自身良好的信譽。一旦金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)不能達(dá)到大眾所期待的水平，或者造成了社會上較大范圍的不良反應(yīng)，很容易形成網(wǎng)絡(luò)金融的信譽風(fēng)險，這樣很容易引起社會公眾對網(wǎng)絡(luò)金融的商業(yè)信心。

3.法律風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)金融法律的缺乏，我國的網(wǎng)絡(luò)金融還處于初級發(fā)展階段，經(jīng)驗不足、相關(guān)的法規(guī)也較為缺乏。比如：對于網(wǎng)絡(luò)金融的市場準(zhǔn)入、交易者真實身份的確定、電子合同的有效性等一系列均無明確的法律規(guī)范；在這種背景下在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)活動中雙方都會面臨很大的風(fēng)險，容易陷入糾紛，極大的影響了網(wǎng)絡(luò)金融的健康發(fā)展。

（二）風(fēng)險的類別

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展可謂是日新月異，在此期間網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險的形式也呈現(xiàn)出多樣性了，國內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險大體可以歸為以下幾類：

1.電子扒手。所謂“電子扒手”是利用Internet服務(wù)在為金融機(jī)構(gòu)和用戶提供的共享資源的同時被偷竊者們利用，他們通過某些手段竊取他人的網(wǎng)絡(luò)地址從中“非法”獲利。據(jù)不完全統(tǒng)計每年因網(wǎng)絡(luò)偷盜造成的損失在全球范圍內(nèi)高達(dá)6000億美金。

2.網(wǎng)絡(luò)詐騙。與傳統(tǒng)的交易不一樣網(wǎng)絡(luò)交易是一種“你不見我、我不見你”的模式來進(jìn)行，不法分子通過電腦病毒或發(fā)送電子郵件或在互聯(lián)網(wǎng)上提供各種虛假信息作為誘餌，在取得對方信任后非法進(jìn)入其電腦并修改其金融軟件。

二、目前我國網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險監(jiān)管的現(xiàn)狀

我國自1998年第一筆電子交易達(dá)成后，網(wǎng)絡(luò)金融就一直呈現(xiàn)出飛速發(fā)展的狀態(tài)，但從總體上看我們的風(fēng)險監(jiān)管依然存在著諸多的不足。

（一）法律體系不完善

針對網(wǎng)絡(luò)金融這一塊我國現(xiàn)行的法律是2001年實施的《網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)交易平臺服務(wù)規(guī)范》和2004年頒布的《中華人民共和國電子簽名法》；這一系列法律法規(guī)雖然具有一定的劃時代意義，但對于某些重大問題的規(guī)定不夠深入對細(xì)節(jié)的闡述也不夠詳細(xì)，況且網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展速度是其他行業(yè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能相比的，發(fā)展的快，呈現(xiàn)的問題自然也就越來越多，這些法律法規(guī)對于當(dāng)下的網(wǎng)絡(luò)金融起到的限制和監(jiān)管作用可謂是杯水車薪。比如：在對某網(wǎng)絡(luò)交易主體各方的關(guān)系不能依法進(jìn)行調(diào)節(jié)，權(quán)利與義務(wù)的劃分也不清晰。

（二）行業(yè)協(xié)調(diào)及風(fēng)險監(jiān)管不理想

1.沒有統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)劃。在我國網(wǎng)絡(luò)金融的初步階段甚至沒有一個負(fù)責(zé)統(tǒng)籌全局的部門，各個銀行和商家均是各自為政。

2.缺乏統(tǒng)一的行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。由于在行業(yè)協(xié)調(diào)方面有所缺乏，金融機(jī)構(gòu)在網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)采用的硬件標(biāo)準(zhǔn)、密碼設(shè)定、通訊安全控制等核心技術(shù)、用戶接口標(biāo)準(zhǔn)等關(guān)系安全的技術(shù)參數(shù)沒有一個行業(yè)應(yīng)該具備的標(biāo)準(zhǔn)。

3.沒有統(tǒng)一的行業(yè)權(quán)威。統(tǒng)一的金融認(rèn)證制度滯后，一些主要金融機(jī)構(gòu)大多采用自己的認(rèn)證體系；這就造成了CFCA的電子證書覆蓋率較低的局面。由于各個金融系統(tǒng)重復(fù)的開發(fā)系統(tǒng)不僅造成了資源上的浪費更主要的是還會影響金融證書的服務(wù)效率。歸根結(jié)底，這些問題都不利于行業(yè)間的深度合作，對于網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的統(tǒng)籌發(fā)展和風(fēng)險防控自然也有一定的影響。

（三）現(xiàn)行的風(fēng)險管理模式不能完全適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展

1.監(jiān)管體制面臨前所未有的挑戰(zhàn)。由于網(wǎng)絡(luò)金融的飛速發(fā)展，現(xiàn)在已經(jīng)逐步突破了傳統(tǒng)金融業(yè)的行業(yè)分工，模糊了銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)之間的界限和概念，這是對現(xiàn)階段分業(yè)監(jiān)管模式的一項巨大挑戰(zhàn)。

2.外部監(jiān)管體制受到?jīng)_擊。網(wǎng)絡(luò)金融的服務(wù)對象是全球用戶。與傳統(tǒng)金融活動相比它沒有分支機(jī)構(gòu)的局限性。這對監(jiān)管提出了更高的要求，尤其是針對我國按照經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置人民銀行和按照行政區(qū)建立銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的體制沖擊較明顯。

（四）人才的匱乏

網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)是集綜合性、專業(yè)性以及高科技的屬性于一身，因此對于監(jiān)管人員來說，就必須具備超強的綜合素養(yǎng)，這包括了金融業(yè)務(wù)、管理知識、扎實的金融法規(guī)功底同時還要具備計算機(jī)信息技術(shù)；而就目前我國的金融監(jiān)管部門當(dāng)中來看，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有形成兼具這些才能的專業(yè)人才隊伍。

三、完善對網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險的監(jiān)管

根據(jù)上述我國網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險監(jiān)管的現(xiàn)狀，以及網(wǎng)絡(luò)金融自身具備的各種特點來分析，對于完善網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險的監(jiān)管大致可以從以下幾點入手：

（一）健全法律法規(guī)

1.首先應(yīng)該加大網(wǎng)絡(luò)金融立法的力度加快制定可以明確網(wǎng)絡(luò)金融相關(guān)主體和義務(wù)的法律法規(guī)。例如：《數(shù)據(jù)保護(hù)法》、《信息和通信服務(wù)規(guī)范法》。

2.對現(xiàn)有法律當(dāng)中不能完全適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及其發(fā)展的部分進(jìn)行科學(xué)、詳細(xì)的修訂。對于《刑法》當(dāng)中有關(guān)于金融計算機(jī)犯罪的內(nèi)容和條件進(jìn)行補充和完善，加大對利用計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)實施犯罪行為的不法分子加大懲治力度。

3.制定網(wǎng)絡(luò)公平交易原則。對于數(shù)字簽名的識認(rèn)、交易雙方責(zé)任的分擔(dān)、交易證據(jù)的保存等方面均要做出詳細(xì)的規(guī)定，從而確保交易的安全，一旦出現(xiàn)糾紛時數(shù)證據(jù)的額真實性和交易雙方的隱私。

（二）加強市場的準(zhǔn)入管理

1.制定嚴(yán)密的內(nèi)控制度。對于網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)中的公示、系統(tǒng)設(shè)計、信息披露等要有專門制度性的安排；其次，在具備完善的風(fēng)險識別、鑒定、管理和處置方案時才能放開金融業(yè)務(wù)的設(shè)立和新業(yè)務(wù)的開展。

2.各類交易流程規(guī)程的完善。通過具體的詳細(xì)的交易程序擬定細(xì)節(jié)之后，才能放開客戶申請開立賬戶、客戶授權(quán)生命等活動，這樣做能夠有效的防止違法交易和非法侵害網(wǎng)絡(luò)金融交易系統(tǒng)的違法犯罪活動的發(fā)生。

3.對網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)實行類別管理。制定詳細(xì)的分類標(biāo)注你，對銀行金融業(yè)務(wù)能力進(jìn)行分級，從而有效的對各種業(yè)務(wù)的開辦加以限制。

（三）完善監(jiān)管體制

1.加強協(xié)同協(xié)管。“成員”單位和其他監(jiān)管部門之間實行有效的信息資源共享，并相互之間開放之際的信息庫；增進(jìn)聯(lián)動監(jiān)管，這對于網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險監(jiān)管的準(zhǔn)確性的提升有顯著影響。

2.加強國際監(jiān)管合作。上文說到了，網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)面對的是全球用戶，因此單一國家的監(jiān)管作用顯然是不夠的；對于我國來說加強國際監(jiān)管合作，還有利于學(xué)習(xí)國際最先進(jìn)的技術(shù)；借助國際間的網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管合作，對跨國犯罪團(tuán)伙如：貿(mào)易、販賣軍火、跨國走私的打擊力度會更加有效。

（四）加快人才培養(yǎng)

1.大中院校應(yīng)該有發(fā)展眼光的看到，我國對于金融監(jiān)管人才的缺乏，應(yīng)該有目的對這一類人才進(jìn)行招收，培養(yǎng)；同時國家也應(yīng)該適時的提供一些實際補助政策。

2.對外引進(jìn)。向國際市場招攬這類專業(yè)人才，可以有效的緩解這類人才的空洞，利用“鯰魚效應(yīng)”從而帶動我們自身隊伍的發(fā)展，并借機(jī)學(xué)習(xí)先進(jìn)的技術(shù)。

3.注重監(jiān)管人員的培訓(xùn)。通過采取辦培訓(xùn)班、考察學(xué)習(xí)、交流訪問等方式，通過多途徑的學(xué)習(xí)渠道對監(jiān)管人員實行全方位的培訓(xùn)，一句話對于網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管人才及隊伍的培養(yǎng)不會是一時的，其作用的體現(xiàn)也是不是立刻的，但是對于網(wǎng)絡(luò)金融在未來的健康發(fā)展是有相當(dāng)大的影響。

第6篇：金融監(jiān)管現(xiàn)狀范文

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的誕生，促進(jìn)了我國金融服務(wù)市場的蓬勃發(fā)展，同時也為我國金融各機(jī)構(gòu)之間的交易提供了一個良好的環(huán)境。相比于傳統(tǒng)的金融模式，交易手續(xù)費低、透明度高、操作方便等特點使得互聯(lián)網(wǎng)金融模式很快得到了人們的認(rèn)可。但由于我國的互聯(lián)網(wǎng)金融模式尚處于初步發(fā)展階段，相關(guān)部門在監(jiān)管方面仍存在著不小困難，導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)金融在運營中蘊含著難以預(yù)料的風(fēng)險。

二、我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）第三方支付發(fā)展迅速

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融模式的形成，以支付寶、銀聯(lián)卡為代表的第三方支付已成為金融市場的主要支付方式，并且得到了廣大群眾的深度認(rèn)可。特別是隨著淘寶、天貓、京東等網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商的快速發(fā)展，使得第三方支付的覆蓋范圍也越來越廣，客戶的參與度也相應(yīng)的提高。到目前為止，第三方支付甚至被應(yīng)用于購買股票、保險等理財領(lǐng)域。

（二）大數(shù)據(jù)金融優(yōu)勢明顯

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的沖擊下，大數(shù)據(jù)金融步入金融市場并發(fā)揮著非常顯著的作用。大數(shù)據(jù)金融為金融市場帶來的優(yōu)勢主要表現(xiàn)在：第一，客戶管理方面：以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶的相關(guān)信息，借組大數(shù)據(jù)金融的相關(guān)應(yīng)用，對客戶的需求進(jìn)行分析進(jìn)而提供針對性的服務(wù)，極大的提升了客戶的滿意度；第二，風(fēng)險控制方面：傳統(tǒng)銀行業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)金融模式大數(shù)據(jù)中的相關(guān)應(yīng)用來管理客戶的基本信息和借貸情況，并借助數(shù)據(jù)模型來了解客戶的信譽情況，可以快速、精確的評估客戶的信譽度，從而降低信貸的風(fēng)險性。

三、我國互聯(lián)網(wǎng)金融模式存在的風(fēng)險

（一）法律風(fēng)險

目前，我國立法機(jī)構(gòu)雖針對金融市場頒布了銀行法、證券法等相關(guān)條例，但是由于我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過快，在互聯(lián)網(wǎng)金融法律方面還存在許多不足之處，造成了互聯(lián)網(wǎng)金融存在很大的風(fēng)險。許多金融機(jī)構(gòu)利用現(xiàn)有法律對互聯(lián)網(wǎng)金融模式下產(chǎn)生的金融產(chǎn)品約束力不足的問題，提供對應(yīng)的金融服務(wù)而謀取暴利，從而造成金融市場的動蕩。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)與金融的有機(jī)結(jié)合，涉及到金融服務(wù)以及互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)等信息，這在一定程度上導(dǎo)致了立法機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融的立法上存在極大的困難。

（二）信息安全風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展給人們帶來的許多便捷，但一些釣魚網(wǎng)站的出現(xiàn)會導(dǎo)致人們的個人信息發(fā)生泄漏。據(jù)統(tǒng)計，2015年我國線上用戶約有90%的個人信息受到泄漏。這一現(xiàn)象的出現(xiàn)主要由以下幾方面原因：首先，互聯(lián)網(wǎng)金融模式實行的是線上交易，交易信息在網(wǎng)絡(luò)傳播過程中可能受到非法攻擊使得用戶的信息發(fā)生泄露；其次，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融體系尚處于起步階段，很多交易平臺的信息管理系統(tǒng)還未成熟，無法保證個人信息和資金的絕對安全；最后，我國在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理和監(jiān)督方面還需進(jìn)一步改善。

（三）資金安全風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融具有交易高效便捷、交易費用低等優(yōu)勢特點，但正如事情往往都具有正反兩方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的不足之處主要在于以下兩方面：第一，互聯(lián)網(wǎng)金融交易是通過第三方支付平臺上完成，當(dāng)隨著買賣雙方交易量的增加，存儲在第三方支付平臺的交易資金也大幅度增加，如果缺乏有效的管理或者工作人員的一時疏忽，就有可能導(dǎo)致資金安全問題；第二，互聯(lián)網(wǎng)金融模式是以大數(shù)據(jù)應(yīng)用為核心，大多數(shù)金融企業(yè)會利用互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)來管理用戶的基本信息和資金，但隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，黑客的技術(shù)也越來越高，極有可能使資金管理系統(tǒng)受到來自黑客的攻擊，使得用戶資金安全無法得到保證，給金融機(jī)構(gòu)和用戶造成巨大的損失。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)管的對策

（一）完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系

降低互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險性的有效手段之一就是構(gòu)建完整的法律體系。構(gòu)建完整的互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系應(yīng)從做到以下幾點：首先，立法機(jī)構(gòu)不斷完善與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī)，以確保線上交易的風(fēng)險度降到最低；其次，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)間建立明確的規(guī)章制度，在監(jiān)管部門的監(jiān)督下進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的交易，確保用戶的權(quán)益得到保障。

近幾年，在政府的大力扶持下我國的互聯(lián)網(wǎng)金融體系已得到進(jìn)一步的完善，在法律監(jiān)管方面也做出來很大努力，特別是吸取國外成功的管理經(jīng)驗，促使我國的互聯(lián)網(wǎng)金融得以在一個健康的環(huán)境中發(fā)展，真正做到有法可依。

（二）加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的資金管理

互聯(lián)網(wǎng)金融從根本上來說還是投融資雙方在資金上的交易，故使用戶的資金安全得到保障是非常至關(guān)重要的。根據(jù)我國互聯(lián)網(wǎng)金融模式存在的資金安全風(fēng)險問題，必須從資金管理機(jī)制和監(jiān)控機(jī)制等方面來加強。首先，為保障交易雙方資金的安全性，避免發(fā)生第三方交易機(jī)構(gòu)利用客戶的資金來進(jìn)行項目投資的情況，必須健全第三方支付平臺資金管理機(jī)制；其次，完善監(jiān)控機(jī)制可以降低互聯(lián)網(wǎng)交易平臺被病毒感染、黑客攻擊的發(fā)生幾率，保障用戶的資金安全。

（三）規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

除完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系和加強資金管理外，為保障用戶的信息安全，我國應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行嚴(yán)格控制。首先，分別對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融主體進(jìn)行分級和分類管理，不同類別的金融主體對于進(jìn)入不同等級的金融機(jī)構(gòu)的權(quán)限也應(yīng)有所不同；其次，不僅要對互聯(lián)網(wǎng)金融主體的擁有的資金、主營項目等進(jìn)行審核外，還要對其進(jìn)行交易平臺的安全性進(jìn)行評估，以使投融資雙方權(quán)益得到保障。

第7篇：金融監(jiān)管現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管 現(xiàn)狀 問題 對策

一、金融監(jiān)管體系的定義

金融監(jiān)管體制指的是金融監(jiān)管的任務(wù)和權(quán)益分撥的方法和組織制度，首先要了解由誰來負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)、金融市場和金融業(yè)務(wù)，按照何種方式監(jiān)督和誰將負(fù)責(zé)監(jiān)管效果和如何負(fù)責(zé)的這個問題。因為列國在歷史發(fā)展、政治經(jīng)濟(jì)體系、法律與民族文化等各方面的差別，所以他們在金融監(jiān)管體制上也存在著必然的不同。

二、金融監(jiān)管體系的種類

（一）統(tǒng)一監(jiān)管體系

為了實現(xiàn)對金融機(jī)構(gòu)、金融市場和金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的全面化，我們需要建立一個統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

（二）分業(yè)監(jiān)管體系

需要不同的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)分工合作，相互協(xié)調(diào)，聯(lián)合承當(dāng)監(jiān)管責(zé)任。同時，各個不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)各司其職，在此基礎(chǔ)上又相互配合，從而形成了分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體系。

（三）不完全監(jiān)管體系

其可以分為兩種類型，一種是"牽頭式"監(jiān)管體制，另一種是"雙峰式"監(jiān)管體制。“牽頭式”監(jiān)管體制：在監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間發(fā)生監(jiān)管沖突的時候，能有一個帶頭監(jiān)管機(jī)構(gòu)出面協(xié)調(diào)，來解決監(jiān)管時出現(xiàn)的問題。“雙峰式”監(jiān)管體制：其在監(jiān)管時會先定下兩個監(jiān)管目標(biāo)，分別進(jìn)行有針對性的監(jiān)管。一類機(jī)構(gòu)是針對金融行業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險，而對金融機(jī)構(gòu)和金融市場進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管。另一種類型的機(jī)構(gòu)是專門管理金融機(jī)構(gòu)和保護(hù)消費者權(quán)益的。

三、我國金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀

在中國金融發(fā)展的初期階段，我國金融監(jiān)管體制實行的分業(yè)監(jiān)管有效的促進(jìn)了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)的發(fā)展。當(dāng)時在金融風(fēng)險的防范控制方面發(fā)揮重大作用的機(jī)構(gòu)就是銀監(jiān)會。它充分的與證監(jiān)會、保監(jiān)會進(jìn)行了緊密有效的的協(xié)作，成為了當(dāng)時最有力的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。通過金融法規(guī)的有效建設(shè)，完善了金融監(jiān)管的法律制度，對金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整，使監(jiān)管目標(biāo)變得明確，不斷地開發(fā)金融監(jiān)管手段，使金融機(jī)構(gòu)可以平穩(wěn)有序的發(fā)展，還漸漸的加強了金融機(jī)構(gòu)中的內(nèi)部控制機(jī)制。這些都表明了我國在金融監(jiān)管方面能力逐漸增強。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對不同的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管主要是從三個方面入手的，分別是市場準(zhǔn)入、經(jīng)營運作以及市場退出。同時，在落實監(jiān)管職責(zé)的過程中，通過對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營情況進(jìn)行監(jiān)管，及時的對經(jīng)營情況做出風(fēng)險評估，這樣做的目的就是為了當(dāng)出現(xiàn)金融風(fēng)險時，可以有效的防范風(fēng)險，降低損失。但是，我國相比國外發(fā)達(dá)國家而言，金融監(jiān)管體系還是發(fā)展的相對緩慢的，而且還存在著一些問題。

四、我國金融監(jiān)管體系存在的問題

（一）金融監(jiān)管的法律體系不完善

我國的金融監(jiān)管體系在法律方面立法的比較晚，所以在法律監(jiān)管方面還存在著很多缺陷和不足，在加上金融市場發(fā)展迅速，金融監(jiān)管的法律體系就明顯落后了，在法律監(jiān)管方面就形成了很多漏洞，使得金融業(yè)在某些方面沒有法律依據(jù)，處于無法可依的真空狀態(tài)。金融監(jiān)管也無從下手，大大的影響了監(jiān)管的效率。我國的金融監(jiān)管體系的法規(guī)大多都太過于形式化，缺乏實用性，導(dǎo)致其并不能很好的發(fā)揮法律的實際作用。

（二）金融監(jiān)管的有效性不強

我國在金融監(jiān)管方面受到很多因素的影響，而且沒有完善的金融監(jiān)管體制，使得金融體系并不能有效的發(fā)展，這不僅沒有良好的發(fā)揮金融市場監(jiān)管效果，還使金融監(jiān)管資源被浪費掉了。除此之外，我國的金融監(jiān)管手段單一，目前還停留在行政監(jiān)管方面，屬于一種領(lǐng)導(dǎo)性的監(jiān)管，過多的干預(yù)了金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，缺乏一種經(jīng)濟(jì)手段和法律手段來規(guī)范金融市場，使得監(jiān)管效果不好。

（三）分業(yè)監(jiān)管方式存在著不足

分業(yè)監(jiān)管有很強烈的“地盤意識”各自獨立的監(jiān)管著一塊地盤，對于在自己監(jiān)管的領(lǐng)域里的利益就有很強的保護(hù)意識，不愿意他人對自己的監(jiān)管對象有過多的干預(yù)，在其他領(lǐng)域里，也不愿意自己的監(jiān)管對象有過多的參與，這樣就阻礙了金融監(jiān)管體系的發(fā)展，使得其監(jiān)管效率低下。而且，分業(yè)監(jiān)管模式，成本比較高，監(jiān)管較分散，監(jiān)管意見很難統(tǒng)一。這樣就會造成資源的浪費，更重要的是對金融市場造成了影響。

五、完善我國金融監(jiān)管體系的對策

（一）建立有效的金融監(jiān)管法律體系

由于金融市場的快速發(fā)展，我國應(yīng)加快金融監(jiān)管立法的速度。也不能盲目的立法，要根據(jù)國內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)發(fā)展整體情況和我國的國情進(jìn)行立法，要能保證法律法規(guī)的實用性，刪除或修改一些形式化的法律法規(guī)，以免妨礙金融業(yè)的發(fā)展。為了保證法律法規(guī)的可操作性，應(yīng)該出具可以涵蓋金融領(lǐng)域的各個方面的法律法規(guī)。還要盡量的適應(yīng)金融市場新形勢將法律法規(guī)細(xì)分化。不僅如此，在執(zhí)法的力度上要有所加強，對于金融詐騙等不法行為進(jìn)行嚴(yán)厲的打擊、對于不法集資與在證券期貨領(lǐng)域的違法犯罪行為，應(yīng)該建立一個長效機(jī)制予以監(jiān)管。爭取在立法、程序的調(diào)查、多部門協(xié)調(diào)、專業(yè)人才隊伍建設(shè)和民事賠償?shù)确矫嬗兄贫刃缘奶岣摺?/p>

（二）提高政府監(jiān)管效率

為了適應(yīng)現(xiàn)代金融業(yè)的多樣性和復(fù)雜性，我們可以采用新型的監(jiān)管模式，也就是采用現(xiàn)代信息技術(shù)對金融行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，這樣就可以有效的提高金融監(jiān)管的效率了。還可以充分發(fā)揮銀監(jiān)會的監(jiān)督作用，有效的防范風(fēng)險，加強與國際間的金融監(jiān)管的合作，制定出科學(xué)的監(jiān)管體系，建立良好的金融市場競爭環(huán)境，并有效的維護(hù)金融市場的競爭秩序，通過這些努力來提高金融市場的監(jiān)管效率。

（三）改進(jìn)金融監(jiān)管方式

金融監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該通過定期的溝通、交流協(xié)調(diào)好兩種經(jīng)營模式下的金融交易市場，對其進(jìn)行綜合性監(jiān)管。為了防范外資企業(yè)利用我國的監(jiān)管漏洞獲得盈利，造成我國金融市場的損失，我國的金融監(jiān)管應(yīng)該與國際合作，加強與國際方面的聯(lián)系，獲取最新的金融信息。這樣就可以有效的防范金融風(fēng)險，并從中獲取經(jīng)驗。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉清寶.論我國金融監(jiān)管體制的改革[D].西南政法大學(xué)，2009.

第8篇：金融監(jiān)管現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞金融監(jiān)管模式 分業(yè)監(jiān)管模式 混業(yè)監(jiān)管模式 立法建議

中圖分類號:F83文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A

1 我國金融監(jiān)管模式的發(fā)展歷程與現(xiàn)狀

我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管模式是分業(yè)監(jiān)管模式。但我國的金融監(jiān)管制度明顯落后于當(dāng)今時代的發(fā)展,從整體上看可以分為三個階段。

第一個階段,是1979年改革開放之前,那個時候我國其實無所謂金融監(jiān)管。當(dāng)時由于經(jīng)濟(jì)落后,金融產(chǎn)業(yè)也不發(fā)達(dá),證券業(yè)、保險業(yè)等都還未正式成型。所以當(dāng)時是由中國人民銀行一家獨大,對我國的金融主要是由中國人民銀行進(jìn)行監(jiān)管。

第二階段,改革開放至1995年以前。在這一時期正值改革開放初期,我國適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和世界金融監(jiān)管模式的發(fā)展趨勢,對我國金融監(jiān)管模式進(jìn)行了探索。在這期間,在我國銀行業(yè)成立四大國有銀行,并先后組建了中國國際信托投資公司、金融租賃公司等金融機(jī)構(gòu),同時四大國有銀行陸續(xù)開始經(jīng)營證券業(yè)務(wù),并向房地產(chǎn)、保險等業(yè)務(wù)領(lǐng)域滲透。這個階段金融監(jiān)管模式主要還是大一統(tǒng)的監(jiān)管模式,但逐漸出現(xiàn)了分業(yè)監(jiān)管的一些征兆。

第三階段,1995年至今。這一時期正式確立了我國分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的金融原則。20世紀(jì)90年代,隨著金融衍生產(chǎn)品的不斷增加,以及資本市場和保險業(yè)的迅速發(fā)展,我國開始設(shè)立各種專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融業(yè)進(jìn)行分類監(jiān)管。1992年10月26日設(shè)立了中國證監(jiān)會,對證券業(yè)進(jìn)行監(jiān)管;1998年11月18日,中國保監(jiān)會成立,將保險業(yè)從銀行業(yè)分離監(jiān)管;2003年初銀監(jiān)會的成立,從此銀行業(yè)也有了專門的機(jī)構(gòu)監(jiān)管;而中國人民銀行職能變得非常純粹,僅僅執(zhí)行貨幣政策職能。由此我國的“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管模式形成了。

2 我國金融監(jiān)管模式存在的問題

我國現(xiàn)行的“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的監(jiān)管模式隨著我國加入WTO和金融業(yè)的不斷發(fā)展,面臨著新的問題和挑戰(zhàn)。

第一,分業(yè)監(jiān)管模式加重了金融監(jiān)管的成本。金融監(jiān)管要注重效率和成本,但我國的“一行三會”分業(yè)監(jiān)管模式中,“三會”彼此地位平等,沒有從屬關(guān)系,各監(jiān)管者可能對本部門的市場情況考慮的較多,而對相關(guān)市場則不太關(guān)心,相互之間的信息溝通和協(xié)同監(jiān)管仍比較有限,缺乏必要的信息共享和行動一致性,從而加重了我國金融監(jiān)管的成本,降低了金融監(jiān)管的效率。

第二,混業(yè)經(jīng)營的大量存在,削弱了分業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)。近年來,金融控股公司的大力興起,其控制下的銀行、信托、證券、保險業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來,還是形成了事實上的混業(yè)經(jīng)營。如光大、中信、平安等集團(tuán)控股了多個金融機(jī)構(gòu),對分業(yè)監(jiān)管提出了挑戰(zhàn)。同時由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展,金融創(chuàng)新日益增多,然而我國的分業(yè)監(jiān)管,各個監(jiān)管機(jī)構(gòu)實行直接監(jiān)管,對市場風(fēng)險監(jiān)管過于謹(jǐn)慎,可能阻礙金融創(chuàng)新。

第三,分業(yè)監(jiān)管極易導(dǎo)致監(jiān)管沖突和監(jiān)管漏洞,同時也難以協(xié)調(diào)各個監(jiān)管部門。銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三家金融機(jī)構(gòu)自成系統(tǒng),只關(guān)注各自特定的金融機(jī)構(gòu),對于跨行業(yè)金融產(chǎn)品和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,由于缺乏明確的權(quán)責(zé),極易導(dǎo)致監(jiān)管重復(fù)和漏洞,同時三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)信息共享程度低,協(xié)調(diào)難度大。

第四,這是我國適應(yīng)世界金融發(fā)展的趨勢,也是我國融入全球化必然要面對的挑戰(zhàn)。隨著金融機(jī)構(gòu)的對外開放,我國金融市場準(zhǔn)入力度加大,越來越多的外資金融機(jī)構(gòu)涌入,其中多數(shù)都采取了金融混業(yè)經(jīng)營的模式,這對我國的分業(yè)監(jiān)管模式提出了挑戰(zhàn)。

3 我國金融監(jiān)管模式的現(xiàn)實選擇

當(dāng)前,在混業(yè)經(jīng)營成為當(dāng)今世界金融的主流趨勢下,面對著經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展,金融創(chuàng)新的不斷出現(xiàn),我國金融監(jiān)管模式的改革也勢在必行。然而在現(xiàn)階段如何創(chuàng)新我國的金融監(jiān)管模式,是我國當(dāng)前加強金融監(jiān)督的最重要的目標(biāo)。一個合理的制度,既要關(guān)注我國傳統(tǒng)模式,同時又要注意未來發(fā)展趨勢,因此,對于我國金融監(jiān)管模式的選擇要注意以下幾個方面的因素。

第一,從目前我國的金融業(yè)形勢來看,雖然金融業(yè)有了巨大發(fā)展,各種金融衍生產(chǎn)品也逐漸出現(xiàn),但相對世界主要發(fā)達(dá)國家而言,我國還處于比較低級的階段。剛確立不久的分業(yè)監(jiān)管模式還能基本適應(yīng)其發(fā)展。暫時還不宜立即將我國的分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)合并成一個綜合監(jiān)管機(jī)構(gòu),實行統(tǒng)一監(jiān)管,這也不符合我國國情。而應(yīng)堅持分業(yè)監(jiān)管模式,同時隨著金融業(yè)不斷發(fā)展,不斷改革,逐步實行金融統(tǒng)一監(jiān)管。

第二,從世界上主要發(fā)達(dá)國家金融業(yè)發(fā)展的趨勢看,金融控股公司將日益發(fā)展,銀行、證券、保險業(yè)等行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營趨勢將會進(jìn)一步加強,這個形勢下如果依然適用分業(yè)監(jiān)管模式,將導(dǎo)致金融監(jiān)管重復(fù),并可能提高監(jiān)管協(xié)調(diào)成本。所以從未來世界的金融業(yè)的總的發(fā)展趨勢來看,統(tǒng)一監(jiān)管模式將是我國未來金融業(yè)的必然趨勢。

第三,一個合理有效的金融監(jiān)管模式應(yīng)該具有承上啟下的作用。它既要考慮未來我國金融業(yè)發(fā)展的趨勢和變化,同時也要滿足當(dāng)前我國金融監(jiān)管的需要,能使監(jiān)管當(dāng)局以最低成本實現(xiàn)既定的監(jiān)管目標(biāo)。因此在當(dāng)前階段,我國適宜選擇一種過渡性、折衷性的監(jiān)管模式。從今后我國的發(fā)展趨勢來看,當(dāng)前我國宜采取一種“一局三會”的綜合監(jiān)管模式,即建立一個統(tǒng)一的監(jiān)管當(dāng)局,下設(shè)銀行、證券和保險三個監(jiān)管部門,實行一種混業(yè)監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管的綜合監(jiān)管模式。

具體對我國來說,就是根據(jù)目前我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢,在國務(wù)院下設(shè)立專門的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)――國家金融監(jiān)管局,直接對金融控股公司進(jìn)行統(tǒng)籌監(jiān)管并從宏觀統(tǒng)一監(jiān)管;在其下保留銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會三個專門監(jiān)管機(jī)構(gòu),作為金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管基礎(chǔ)。其中,銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對我國銀行業(yè)的監(jiān)管;保監(jiān)會負(fù)責(zé)對保險業(yè)進(jìn)行監(jiān)管;證監(jiān)會負(fù)責(zé)對證券業(yè)的監(jiān)管。中國人民銀行只負(fù)責(zé)貨幣政策的制定和實施,從宏觀上把握我國的經(jīng)濟(jì)金融形勢,確保我國各項經(jīng)濟(jì)金融目標(biāo)的實現(xiàn)。另外,各行業(yè)的自律性的約束和管理也是必不可少的。這種金融監(jiān)管模式,發(fā)揮了分業(yè)監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管模式的優(yōu)點,又避免了監(jiān)管部門各自為政,效率低下的不足,很好地協(xié)調(diào)了央行和“三會”之間的工作關(guān)系,將有效地改變我國目前金融監(jiān)管中存在的各種弊端,從而明顯地提高我國金融業(yè)的監(jiān)管水平和實力,增強我國金融業(yè)的國際競爭力。國家金融監(jiān)管負(fù)責(zé)三個監(jiān)管委員會之間的協(xié)調(diào)與合作,負(fù)責(zé)召集聯(lián)席會議和經(jīng)常聯(lián)系會議,并與中國人民銀行、財政部等相關(guān)部委進(jìn)行溝通和聯(lián)系。

4 我國金融監(jiān)管模式的路徑選擇

隨著混業(yè)經(jīng)營的不斷發(fā)展,我國融入世界的速度不斷加快,為適應(yīng)我國金融現(xiàn)狀,我國必須建立從分混結(jié)合的綜合監(jiān)管過渡到統(tǒng)一監(jiān)管,但考慮到當(dāng)前我國金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀,統(tǒng)一監(jiān)管的路途遙遠(yuǎn),其最終實現(xiàn)不是一蹴而就的事情,必須根據(jù)國內(nèi)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的程度分三個階段來實現(xiàn)。

第一步,建立國家金融監(jiān)管局。在現(xiàn)階段,主體依然保持我國的“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的模式不變,設(shè)立由國務(wù)院直屬的國家金融監(jiān)管局,而銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會管理體制不變。國家金融監(jiān)管局獨立于中國人民銀行,并且有自身獨立的組織體系與行政設(shè)置,功能在于一方面負(fù)責(zé)對金融控股公司進(jìn)行統(tǒng)籌監(jiān)管;另一方面,由國家金融監(jiān)管局不斷完善金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管聯(lián)席會議和經(jīng)常會議制度,并不斷加強與中國人民銀行和財政部的聯(lián)系,協(xié)調(diào)央行與“三會”之間的關(guān)系。

第二步,完善國家金融監(jiān)管局的綜合監(jiān)管能力。隨著人民銀行貨幣政策工具的不斷完善和金融體系自我約束能力的提高,順應(yīng)金融控股公司的不斷壯大,不斷加強國家金融監(jiān)管局對金融控股公司的經(jīng)營實施整體綜合監(jiān)管,不斷加強國家金融監(jiān)管局對銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會等分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)和爭議予以界定和仲裁,加強國家金融監(jiān)管局對“三會”的綜合監(jiān)管。中國人民銀行只負(fù)責(zé)貨幣政策和宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。通過此種安排,建立雙層的金融監(jiān)管模式,一方面可以確保現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管體制下對金融控股公司各子公司實施有效的分業(yè)監(jiān)管,另一方面明確了金融控股公司的主要監(jiān)管職能部門后,不僅能使銀行、證券、保險三個監(jiān)管部門在協(xié)調(diào)金融控股公司監(jiān)管上形成制度化,而且有利于加強對金融控股公司總部的監(jiān)管,同時也能夠最佳地協(xié)調(diào)中國人民銀行同“三會”的關(guān)系。經(jīng)過上述組織設(shè)計,可有效解決我國在向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變過程中混業(yè)和分業(yè)經(jīng)營行為并存而引發(fā)的監(jiān)管難題。

第三步,把國家金融監(jiān)管局改善成為我國金融監(jiān)管的統(tǒng)一監(jiān)管機(jī)構(gòu)。如果混業(yè)經(jīng)營趨勢蔓延到中小金融機(jī)構(gòu),也就是說金融控股公司成為我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要組織形式時,管理層就可以對上述監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)進(jìn)行精簡合并。具體而言,就是取消銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨立地位,將之轉(zhuǎn)變?yōu)槲覈鹑诒O(jiān)管監(jiān)管局的內(nèi)部分支部門。同時,加強我國金融監(jiān)管局和中國人民銀行的協(xié)調(diào)機(jī)制,設(shè)立協(xié)調(diào)委員會,協(xié)調(diào)好兩者之間的關(guān)系。這樣金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置成本和協(xié)調(diào)成本將大大降低,同時能夠提高其對金融業(yè)的監(jiān)管效率。

在我國現(xiàn)階段,依據(jù)“三步走”的設(shè)想,通過從“分業(yè)監(jiān)管” ――“混業(yè)監(jiān)管”――“統(tǒng)一監(jiān)管”的步驟,對我國金融監(jiān)管模式進(jìn)行改革。既可針對我國金融業(yè)目前混業(yè)經(jīng)營程度還較為有限的現(xiàn)實,在保護(hù)金融監(jiān)管有效性的前提下,盡可能地維持監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定,保留銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會三個專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu);又能順應(yīng)我國金融經(jīng)營體制轉(zhuǎn)變的這一漸進(jìn)過程,在“三會”之上設(shè)立一個直屬于國務(wù)院并獨立于中國人民銀行的“國家金融監(jiān)管局”,同時明確了中國人民銀行的職能,只負(fù)責(zé)貨幣政策。通過對金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)的逐步改革,始終保持金融監(jiān)管體制與經(jīng)營體制的一致性,使監(jiān)管體制為經(jīng)營體制的轉(zhuǎn)變提供必要的監(jiān)管保障。上述構(gòu)想與我國金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實相適應(yīng),能夠在提高我國金融監(jiān)管效率的同時,促進(jìn)我國金融業(yè)在面對外來的激烈競爭的形式下保持穩(wěn)定、健康、持續(xù)發(fā)展。

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第9篇：金融監(jiān)管現(xiàn)狀范文

【關(guān)鍵詞】金融監(jiān)管制度金融監(jiān)管制度創(chuàng)新

一、金融監(jiān)管的意義和必要性

隨著經(jīng)濟(jì)的一體化和金融的全球化，全球各國經(jīng)濟(jì)的貿(mào)易往來以及金融業(yè)務(wù)的聯(lián)系日益密切，國際金融環(huán)境也變得日益復(fù)雜，金融業(yè)對世界經(jīng)濟(jì)的影響不斷加深，影響范圍不斷擴(kuò)大。在當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)金融背景下，金融監(jiān)管制度的創(chuàng)新就變得尤為重要。2008年美國次貸危機(jī)所引發(fā)的全球金融危機(jī)，使得各國經(jīng)濟(jì)都受到了不同程度的重創(chuàng)，金融危機(jī)的發(fā)生也使得各國更加注重金融監(jiān)管。而我國在這次金融危機(jī)中所受的影響較小，這主要由于我國的經(jīng)濟(jì)開放化程度不高，無形中的城墻對我國的經(jīng)濟(jì)起到了一定的保護(hù)作用。可是近年來隨著一帶一路戰(zhàn)略的提出、亞投行的建立以及近來人民幣可能加入SDR，這意味著我國經(jīng)濟(jì)開放化程度加深，經(jīng)濟(jì)的一體化將促進(jìn)金融的全球化，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管制度已經(jīng)不能滿足如今的監(jiān)管要求，進(jìn)行金融監(jiān)管制度的創(chuàng)新勢在必行。

二、我國金融監(jiān)管制度的現(xiàn)狀以及存在的問題

我國金融監(jiān)管制度的發(fā)展分為兩個階段，一是1998年以前由中國人民銀行實行統(tǒng)一監(jiān)管，二是從1998年到2003年逐步建立的分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管模式，形成了如今的“一行三會”的金融監(jiān)管體系，即中國人民銀行、證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會各司其職，分業(yè)監(jiān)管。現(xiàn)階段，我國實行的分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管模式專業(yè)化優(yōu)勢比較突出，便于分散風(fēng)險，但從我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀來看，我國的金融監(jiān)管制度還存在一些不容忽視的問題和不足。

（一）金融創(chuàng)新出現(xiàn)監(jiān)管的真空區(qū)域

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生了巨大的沖擊，應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的沖擊，銀行的網(wǎng)上銀行、電子銀行業(yè)務(wù)的大規(guī)模的創(chuàng)新使得金融體系得到了改革、調(diào)整，適應(yīng)了當(dāng)今電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要以及經(jīng)濟(jì)主體的多樣化服務(wù)需要，同時也出現(xiàn)了金融監(jiān)管的真空區(qū)域，使得傳統(tǒng)的金融監(jiān)管存在不足，同時隨著經(jīng)濟(jì)主體需求的多樣化以及存款利率市場化進(jìn)程的推進(jìn)，傳統(tǒng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷地進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)對經(jīng)營困境，導(dǎo)致金融產(chǎn)品以及表外業(yè)務(wù)的增加，也使得當(dāng)今金融監(jiān)管中的不足逐步的暴露出來。

（二）金融全球化對金融監(jiān)管提出挑戰(zhàn)

在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)一體化金融全球化的大背景下，全球的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系更加的緊密，金融業(yè)務(wù)的交叉也日益密切，為了順應(yīng)經(jīng)濟(jì)一體化的大趨勢，對我國的金融監(jiān)管制度也提出了挑戰(zhàn)，一方面是因為金融監(jiān)管的專業(yè)人才缺乏，另一方面是對我國金融監(jiān)管的國際化提出挑戰(zhàn)。

（三）分業(yè)監(jiān)管模式與當(dāng)今的混合經(jīng)營模式不匹配

目前我國實行“一行三會”分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管的經(jīng)營模式，這與我國初露端倪的混業(yè)經(jīng)營模式不匹配，也使得當(dāng)今金融監(jiān)管模式的不適宜性暴露出來，對金融監(jiān)管部門協(xié)調(diào)性提出挑戰(zhàn)。

（四）存款保險制度

存款保險制度的建立意味著銀行可以破產(chǎn)，這無疑是為中小銀行的競爭提供了堅強的后盾，勢必也會加劇銀行業(yè)的競爭，由此會引發(fā)各種風(fēng)險，諸如道德風(fēng)險、惡性競爭而違反金融監(jiān)管制度等。存款保險制度的建立對金融監(jiān)管制度的要求更是上了一個臺階。

（五）在華外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的推進(jìn)，外資銀行在我國也掀起了一個新的，但是由于我國外資銀行監(jiān)管法律體系不健全，以及外資銀行母行所在國多采取混業(yè)監(jiān)管我國采取分業(yè)監(jiān)管，這就使得外資銀行的金融監(jiān)管中存在監(jiān)管任務(wù)的協(xié)調(diào)等問題，當(dāng)發(fā)生監(jiān)管的爭議時而無法解決，從而不利于金融監(jiān)管的穩(wěn)定。

三、我國金融監(jiān)管制度創(chuàng)新的建議

（一）完善金融法律法規(guī)監(jiān)管

目前，我國金融監(jiān)管方面的法律主要有《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》等，這些法律法規(guī)只給出了金融監(jiān)管的基本框架，具體的實施細(xì)則還不完善。另外監(jiān)管的法律法規(guī)應(yīng)該根據(jù)目前金融業(yè)務(wù)發(fā)展的方向進(jìn)行及時調(diào)整、修改及補充，樹立金融監(jiān)管的權(quán)威，做到監(jiān)管的有法可依。

（二）自律監(jiān)管、外部監(jiān)管以及市場監(jiān)管相結(jié)合

金融機(jī)構(gòu)不能只是一味的依靠外部監(jiān)管部門的監(jiān)管，而且應(yīng)該充分調(diào)動自律監(jiān)管的積極性，由于金融機(jī)構(gòu)對聲譽風(fēng)險的重視，避免發(fā)生擠兌風(fēng)險，金融機(jī)構(gòu)可通過確立各個部門的內(nèi)部監(jiān)管目標(biāo)，進(jìn)行內(nèi)部風(fēng)險控制。同時應(yīng)該充分信息披露，運用市場監(jiān)管以及外部評級機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融監(jiān)管。金融機(jī)構(gòu)可通過內(nèi)部監(jiān)管、外部監(jiān)管、市場約束等共同作用來防范金融風(fēng)險，提高監(jiān)管的效率。

（三）使用現(xiàn)代化的金融監(jiān)管手段，降低監(jiān)管成本

近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)移動終端的大范圍普及以及互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，傳統(tǒng)的現(xiàn)場監(jiān)管已經(jīng)不能滿足時代的需要，運用電子化的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，依靠大數(shù)據(jù)以及不同機(jī)構(gòu)網(wǎng)上監(jiān)管數(shù)據(jù)的共享可以提高金融監(jiān)管的效率，降低金融監(jiān)管的成本。

（四）金融創(chuàng)新推動金融監(jiān)管制度的創(chuàng)新以及監(jiān)管范圍的擴(kuò)大

金融體系的創(chuàng)新是金融監(jiān)管制度的創(chuàng)新的前提，金融監(jiān)管體制需要對金融創(chuàng)新做出及時的反應(yīng)、調(diào)整。金融制度的創(chuàng)新也是與金融體系創(chuàng)新不斷博弈的過程。隨著金融產(chǎn)品、以及銀行表外業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，金融監(jiān)管制度應(yīng)該及時的進(jìn)行創(chuàng)新、擴(kuò)大監(jiān)管范圍來確保金融的穩(wěn)定，防范金融風(fēng)險。

（五）金融監(jiān)管的國際化

在經(jīng)濟(jì)一體化以及金融全球化的背景下，金融監(jiān)管的國際化也是必然趨勢。近年來，隨著人民幣國際化以及一帶一路戰(zhàn)略的提出，對金融監(jiān)管提出了國際化的要求。在此過程中我國一方面應(yīng)加大對金融監(jiān)管人力資源培養(yǎng)的投入，有針對性、目標(biāo)性的對監(jiān)管的人才進(jìn)行專業(yè)化的培養(yǎng)。另一方面應(yīng)本著積極樂觀的態(tài)度加強和各貿(mào)易國家的交流，不斷地學(xué)習(xí)國外先進(jìn)的監(jiān)管理念，但由于各國的國情、經(jīng)濟(jì)狀況不同，適合他國的未必適合我們國家，因此在對外開放的過程中，不能簡單地復(fù)制其他國家的監(jiān)管方法，應(yīng)結(jié)合我國國情，摸索出適合我國的監(jiān)管方法。

參考文獻(xiàn)

[1]李妍.金融監(jiān)管制度、金融機(jī)構(gòu)行為與金融穩(wěn)定[J].金融研究.2010.