金融風(fēng)險管控措施精選(九篇)
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第1篇：金融風(fēng)險管控措施范文
關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)環(huán)境；金融工程；市場風(fēng)險；管控
金融工程是西方社會提出，主要指金融手段和金融工具的開發(fā)、設(shè)計和實施，以解決金融問題為主要目的。在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，金融工程有著較多的風(fēng)險因素，金融工程事項需要面臨金融安全風(fēng)險、金融法律風(fēng)險和網(wǎng)絡(luò)信任風(fēng)險等各種風(fēng)險。在這種情況下，我國十分重視網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下金融工程市場風(fēng)險的管控，積極探索金融工程市場風(fēng)險的管控策略。
一、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下金融工程市場風(fēng)險
1.金融安全風(fēng)險
網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的虛擬性使得網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中存在著和大量的虛假信息和不安全信息，導(dǎo)致金融工程市場在發(fā)展過程中面臨著安全風(fēng)險問題。在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，網(wǎng)絡(luò)支付主要表現(xiàn)為交易關(guān)系或債券關(guān)系。為網(wǎng)絡(luò)中的違法行為都是通過網(wǎng)絡(luò)支付機構(gòu)進行的，例如，網(wǎng)絡(luò)支付機構(gòu)中的網(wǎng)上洗錢、信用卡套現(xiàn)等違法行為都會嚴(yán)重增加網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下金融工程市場的安全性。并且，網(wǎng)絡(luò)安全隱患對導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)交易管理失控，使金融交易在沒有授權(quán)和報告的情況下進行。同時，網(wǎng)絡(luò)支付會受到網(wǎng)絡(luò)攻擊等的影響，導(dǎo)致交易信息被篡改或泄露，增大了網(wǎng)絡(luò)支付的風(fēng)險。另外，在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，金融工程市場還存在著網(wǎng)絡(luò)支付外部詐騙的現(xiàn)象，不法分子利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)非法獲取交易信息，并轉(zhuǎn)移金融交易雙方的交易金額，增大網(wǎng)絡(luò)金融交易的風(fēng)險。
2.網(wǎng)絡(luò)信任風(fēng)險
網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下金融工程市場與傳統(tǒng)金融工程市場不同，網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，金融市場的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用較多，能夠通過網(wǎng)絡(luò)平臺來完成金融業(yè)務(wù)，金融交易更加便捷，能夠有效降低金融交易成本。但是，網(wǎng)絡(luò)環(huán)境虛擬性也導(dǎo)致了一系列的網(wǎng)絡(luò)信任問題，增大了網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下金融市場的信任風(fēng)險。具體來講，網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，金融工程市場只能夠通過用戶體驗來實現(xiàn)金融交易，金融交而用戶體驗難度較大，增大了金融交易的難度。并且，金融工程市場在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下一線上交易為主，線上交易需要面對網(wǎng)絡(luò)的安全風(fēng)險。同時，網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，金融工程市場的產(chǎn)品種類較多，產(chǎn)品形式多樣，加之用戶很難實際體驗產(chǎn)品的功能，金融市場網(wǎng)絡(luò)信任面臨較大風(fēng)險。
3.法律風(fēng)險
網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，金融工程市場需要法律規(guī)定來對金融市場環(huán)境、金融市場秩序、金融市場標(biāo)準(zhǔn)等進行強制性規(guī)定，以確保金融工程市場的健康發(fā)展。現(xiàn)階段，我國金融工程市場法律規(guī)定跟不上金融政策的變化，金融工程市場相關(guān)法律比較滯后。并且，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，金融工程市場必須面對互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險和網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險，而法律缺乏對網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的有效監(jiān)管，很多不法人員可以在網(wǎng)絡(luò)上竊取他人信息或轉(zhuǎn)移金融交易金額而不受法律制裁，網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下金融工程市場面臨著較大的法律風(fēng)險。
二、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下金融工程市場風(fēng)險管控策略
1.法律風(fēng)險管控機制
針對金融工程市場面臨的法律風(fēng)險，我國應(yīng)積極完善金融工程市場法律規(guī)定，為金融工程市場的發(fā)展提供完善的法律保障。為此，我國應(yīng)積極構(gòu)建完善的金融工程投資者風(fēng)險防御體系，積極完善金融工程投資者培育體系和金融工程法律體系，加強對P2P網(wǎng)貸客戶的權(quán)利維護，運用法律手段嚴(yán)厲制裁網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中竊取金融工程交易雙方信息及轉(zhuǎn)移金融交易金額的現(xiàn)象。并且，我國應(yīng)積極完善P2P運行平臺風(fēng)險防御體系，積極推行P2P平臺作保形式，加強我國相關(guān)部門與網(wǎng)貸機構(gòu)的而合作，共同抵御網(wǎng)貸風(fēng)險。同時，我國應(yīng)積極推行P2P網(wǎng)貸電子簽名，確保電子簽名的準(zhǔn)確性和獨特性，保證申請者信息的可靠性。
2.金融風(fēng)險防范策略
我國應(yīng)積極重視金融工程市場所面臨的金融風(fēng)險，并加強對金融風(fēng)險的管控，完善金融風(fēng)險防御機制。為此，我國應(yīng)積極建立互聯(lián)網(wǎng)金融信息管理系統(tǒng)，整合互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)，提高網(wǎng)絡(luò)的安全性。并且，我國應(yīng)積極制定互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的統(tǒng)一規(guī)定，適當(dāng)共享金融工程市場信息，促進網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下金融工程市場的長遠發(fā)展。同時，我國應(yīng)積極成立金融工程行業(yè)協(xié)會，建立金融工程共同擔(dān)保機構(gòu)，充分發(fā)揮金額工程行業(yè)協(xié)會的管理作用，完善金融工程擔(dān)保制度，促進網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下金融工程的發(fā)展。另外，我國應(yīng)積極培育創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)，以調(diào)整互聯(lián)網(wǎng)金融制度規(guī)定，優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的金融發(fā)展。
3.安全技術(shù)管理
安全技術(shù)是加強網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下金融工程市場風(fēng)險管控的有效措施，優(yōu)化安全技術(shù)管理。為此，我國應(yīng)積極應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)金融加密技術(shù)，對網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下金融工程交易過程中的數(shù)據(jù)信息進行加密，避免不法分子對金融信息的盜取，增強網(wǎng)絡(luò)金融交易信息傳輸?shù)陌踩浴２⑶遥覈鴳?yīng)積極應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)金融認(rèn)證技術(shù)，在網(wǎng)絡(luò)金融工程市場交易過程中必須要保證金融交易雙方的身份，對交易身份進行認(rèn)證，確保交易身份信息的正確性，有效降低金融市場交易風(fēng)險。同時，我國金融工程市場交易應(yīng)積極應(yīng)用安全電子交易協(xié)議，對網(wǎng)絡(luò)金融工程市場交易進行約束，確保網(wǎng)絡(luò)金融工程交易的安全性。
4.完善管理機制
完善的管理機制是網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下金融工程市場風(fēng)險管控的前提，因此，我國金融工程市場的發(fā)展應(yīng)積極完善管理機制，加強對金融工程市場風(fēng)險的管理。為此，我國應(yīng)積極建立風(fēng)險管理體系，加強對金融機構(gòu)、金融工程企業(yè)的風(fēng)險管理，對金融工程工作的具體內(nèi)容進行詳細(xì)管理，找出金融工程中的潛在風(fēng)險，增強金融工程市場風(fēng)險管理的全面性。并且，我國應(yīng)積極建立網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險管理體系，強化網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險組織管理、網(wǎng)絡(luò)金融組織機構(gòu)管理，建立網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險管理部門，積極防范網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險，確保網(wǎng)絡(luò)金融交易的安全性。
參考文獻：
[1]王曙光,孔新雅,徐余江.互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)絡(luò)信任:形成機制、評估與改進[J].金融監(jiān)管研究,2014(05)
第2篇：金融風(fēng)險管控措施范文
商業(yè)銀行金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的要求，通過引入技術(shù)、采用新方式、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展各項新活動，最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造。商業(yè)銀行金融創(chuàng)新是在內(nèi)在動力與外在壓力共同推動下產(chǎn)生的，內(nèi)因主要有規(guī)避金融管制與追逐利潤最大化，外因主要有金融環(huán)境變化與競爭加劇。這使金融創(chuàng)新成為客觀要求，而信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展使金融創(chuàng)新成為可能。
一、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與風(fēng)險管控的辯證關(guān)系
1.金融創(chuàng)新與風(fēng)險管控是矛盾的統(tǒng)一體。一方面，金融創(chuàng)新與風(fēng)險管控具有統(tǒng)一的關(guān)系。金融創(chuàng)新以轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險為目的，可以為商業(yè)銀行提供先進的風(fēng)險管理理念和風(fēng)險管理技術(shù)，促進商業(yè)銀行風(fēng)險管控能力提高。同時，風(fēng)險管控的目的是為了消除金融創(chuàng)新產(chǎn)生的負(fù)面作用，確保金融體系穩(wěn)健運行，為再次金融創(chuàng)新創(chuàng)造良好的基礎(chǔ)條件。另一方面，金融創(chuàng)新與風(fēng)險管控具有對立的關(guān)系。金融創(chuàng)新產(chǎn)生了新的風(fēng)險，很大程度上是將一種金融風(fēng)險轉(zhuǎn)化為另一種金融風(fēng)險，將一種產(chǎn)品風(fēng)險擴大為整個行業(yè)風(fēng)險，增大了金融體系的不穩(wěn)定性，削弱了風(fēng)險管控體系的效用。同時，風(fēng)險管控體系的規(guī)制作用，則可能抑制金融創(chuàng)新的效率。
2.金融創(chuàng)新與風(fēng)險管控是動態(tài)博弈關(guān)系。商業(yè)銀行的發(fā)展一方面需要金融創(chuàng)新作為動力，另一方面又需要加強風(fēng)險管控以維護安全，金融創(chuàng)新與風(fēng)險管控如同一對孿生兄弟，在相互依存中，不斷揚棄，共同發(fā)展。商業(yè)銀行通過金融創(chuàng)新逃避風(fēng)險管控的規(guī)制，致使原有的風(fēng)險管控體系不同程度失效，于是商業(yè)銀行和監(jiān)管當(dāng)局不得不推出新的針對金融創(chuàng)新的風(fēng)險管控措施進行規(guī)制。商業(yè)銀行為了追逐利潤，取得競爭優(yōu)勢，勢必又將從事金融創(chuàng)新，多重博弈后，成功的金融創(chuàng)新將是總體上的金融發(fā)展收益加上可控制的風(fēng)險水平和技術(shù)進步條件下的金融創(chuàng)新。
3.金融創(chuàng)新與風(fēng)險管控體現(xiàn)了效率與安全的關(guān)系。商業(yè)銀行金融創(chuàng)新和風(fēng)險管控之間的關(guān)系實際上是金融效率和金融安全的關(guān)系，具有相互補充和相互替代的特點。相互補充一方面體現(xiàn)在金融安全是金融效率的基礎(chǔ)。因為沒有安全的金融體系，金融效率將無從談起。另一方面體現(xiàn)在金融效率的提高，有利于增強金融安全。有效的金融市場促使信息傳導(dǎo)更充分，市場結(jié)構(gòu)更合理，金融市場的風(fēng)險分散、轉(zhuǎn)移能力更強，金融體系更為安全。金融效率與金融安全之間的替代性表現(xiàn)為，偏重金融效率的提高，而放松金融風(fēng)險管控可能會破壞金融安全；偏重金融安全，過度的風(fēng)險管控可能會降低金融效率。
二、我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與風(fēng)險管控存在的主要問題
1.金融創(chuàng)新的層次較低。目前，我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新項目很多，但基本上是對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的組合和改進，真正針對我國金融消費者消費特點、風(fēng)險偏好和融合先進技術(shù)的創(chuàng)新產(chǎn)品缺乏。其次，金融創(chuàng)新產(chǎn)品的同質(zhì)化，一家銀行自主研發(fā)出來的產(chǎn)品很快被其他銀行效仿。再次，金融創(chuàng)新的技術(shù)含量不高，受市場環(huán)境、人力資源、運作經(jīng)驗等方面的限制，我國金融創(chuàng)新領(lǐng)域缺少高技術(shù)含量、高附加值的業(yè)務(wù)開發(fā)。
2.金融創(chuàng)新的風(fēng)險管控能力較弱。我國商業(yè)銀行大量模仿和引進國外金融創(chuàng)新模式，注重短期規(guī)模效應(yīng)，對金融創(chuàng)新背后的風(fēng)險定價機制和管理措施分析不夠，在風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測等方面與國際先進銀行還有很大差距，缺乏一套針對金融創(chuàng)新的風(fēng)險控制體系。
3.金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)配套設(shè)施建設(shè)不夠。一是金融市場立法不完善。目前，對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營進行規(guī)范的法律仍然是1995年出臺的《商業(yè)銀行法》，缺乏對新產(chǎn)品、新工具、新技術(shù)的推廣運用所引發(fā)的法律責(zé)任界定和對金融創(chuàng)新的知識產(chǎn)權(quán)進行有效保護。二是金融管制較為嚴(yán)格。在市場準(zhǔn)入、信貸規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍等各方面都存在嚴(yán)格的金融管制。三是信息技術(shù)水平落后，金融創(chuàng)新與信息技術(shù)融合度不夠。四是我國商業(yè)銀行大多過分偏重傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)市場，在金融創(chuàng)新上缺乏長遠的戰(zhàn)略性眼光，缺乏對市場的洞察力，缺乏高素質(zhì)的具有創(chuàng)新能力的金融人才。
三、幾點思考
1.以“三個重視”建立健全金融創(chuàng)新機制。一是要重視組織機構(gòu)建設(shè)，為金融創(chuàng)新提供組織保障。商業(yè)銀行要設(shè)立專門組織機構(gòu)負(fù)責(zé)金融創(chuàng)新的市場調(diào)查、創(chuàng)新建議、可行性分析、創(chuàng)新活動過程監(jiān)督,負(fù)責(zé)對潛在的風(fēng)險進行防范與控制。二是要重視人才隊伍建設(shè)，為金融創(chuàng)新提供智力支持。要進一步加強金融創(chuàng)新的資源投入，培養(yǎng)和吸收具有較強創(chuàng)新意識和能力的復(fù)合型金融創(chuàng)新人才，打造專業(yè)的金融創(chuàng)新團隊，夯實研發(fā)基礎(chǔ)，穩(wěn)步推進金融創(chuàng)新工作。三是要重視獎懲體系建設(shè)，為金融創(chuàng)新創(chuàng)造合理的激勵約束機制。通過制定具體的獎懲辦法，形成以市場為導(dǎo)向的研究開發(fā)目標(biāo)、健全的組織體系和協(xié)調(diào)機制，減少和避免金融創(chuàng)新的盲目性，使金融創(chuàng)新更好地服務(wù)市場經(jīng)濟建設(shè)的需要，降低和防范金融風(fēng)險。
2.以“四個結(jié)合”突出金融創(chuàng)新服務(wù)實體經(jīng)濟的效用。一是金融創(chuàng)新與促進國家優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展相結(jié)合。銀行業(yè)的金融創(chuàng)新活動必須貼進生產(chǎn)需求，根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策，加大對國家優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的創(chuàng)新力度，支持其更好更快發(fā)展。二是金融創(chuàng)新與緩解小微企業(yè)融資難相結(jié)合。銀行業(yè)要根據(jù)中小企業(yè)抗風(fēng)險能力不強，但成長性高、社會服務(wù)性強的特點，創(chuàng)新服務(wù)方式，解決中小企業(yè)，特別是有高附加值的微小企業(yè)融資難的問題。三是金融創(chuàng)新與推進“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展相結(jié)合。要針對農(nóng)村居民分散，多層次的金融需求大，金融服務(wù)普遍供給不足的特點，借助科技手段，加大對農(nóng)村金融服務(wù)電子網(wǎng)絡(luò)、物理網(wǎng)絡(luò)的創(chuàng)新力度，推進“三農(nóng)”金融服務(wù)體系的創(chuàng)新與完善。四是金融創(chuàng)新與促進居民財富增長相結(jié)合。隨著我國經(jīng)濟快速發(fā)展，人民群眾收入不斷提高，低附加值、窄渠道的金融服務(wù)已經(jīng)遠遠不能滿足廣大居民的金融服務(wù)需求，迫切要求銀行業(yè)加快對金融產(chǎn)品、金融工具和金融服務(wù)，乃至金融組織的創(chuàng)新力度，圍繞消費者需求創(chuàng)新服務(wù)理念、提高金融服務(wù)的便利程度。
第3篇：金融風(fēng)險管控措施范文
內(nèi)容摘要：隨著信息科技的發(fā)展，信息技術(shù)已經(jīng)成為金融系統(tǒng)實現(xiàn)管理、經(jīng)營和創(chuàng)新的基本工具，金融系統(tǒng)對信息科技的依賴程度逐日遞增，金融機構(gòu)信息化已成金融行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)要求。然而，信息科技向金融業(yè)務(wù)的深入滲透在加速實現(xiàn)銀行經(jīng)營效率和收益的同時，潛在的信息科技風(fēng)險也呈逐步擴大趨勢。本文著重對金融信息化過程中伴隨的風(fēng)險進行梳理，尋找防范金融風(fēng)險的有效機制，以促進金融信息化風(fēng)險管理水平持續(xù)提升，促使打造一個安全可靠的金融IT平臺，使金融信息化業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)定、快速發(fā)展。
關(guān)鍵詞：金融 信息化 風(fēng)險管控 綜述
20世紀(jì)50年代以后，國外銀行、證券和保險業(yè)紛紛開始使用計算機代替手工作業(yè)來輔助銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)和管理，開啟了金融信息化的先河，我國金融電子化始于20世紀(jì)70年代（李志彤，2003）。而當(dāng)代金融行業(yè)是一個完全運營在信息化條件下的領(lǐng)域，Swiereze（2003）通過對日本和亞太銀行的比較分析發(fā)現(xiàn)，銀行通過信息技術(shù)的使用可以提高效率，增加產(chǎn)出，大幅度降低成本。因此研究金融信息化、監(jiān)管信息化與信息化監(jiān)管是經(jīng)濟全球化與網(wǎng)絡(luò)化的重要問題。伴隨著金融信息化的發(fā)展，信息技術(shù)對金融業(yè)產(chǎn)生了兩方面影響：一方面，金融信息化大幅提高了金融業(yè)務(wù)的效率，為金融機構(gòu)提供了新的業(yè)務(wù)機會；另一方面，信息技術(shù)也帶來了新的金融風(fēng)險，研究金融信息化風(fēng)險內(nèi)在機理和對策對于金融業(yè)的進一步創(chuàng)新、發(fā)展具有重要意義。
金融信息化相關(guān)研究綜述
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2009年6月頒布并實施的《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理指引》指出，信息科技風(fēng)險是指信息科技業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行應(yīng)用過程中由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風(fēng)險。
Marstion（1995）指出信息技術(shù)雖然不是必需品，但是它是業(yè)務(wù)流程再造的促成者，因為它有能力克服時間和空間的限制，利用通信技術(shù)能夠提高互相合作的程度，同時互享信息資源，減少彼此的爭端，幫助銀行實現(xiàn)了以客戶為中心的流程再造。
李政（2007）認(rèn)為金融信息化是將信息系統(tǒng)引入金融活動，并形成在金融系統(tǒng)發(fā)展中居主導(dǎo)地位的信息產(chǎn)業(yè)，從而推動金融系統(tǒng)協(xié)調(diào)發(fā)展的過程。該信息系統(tǒng)應(yīng)能提供金融服務(wù)、金融經(jīng)營管理決策、金融組織管理的信息和以人為本的友好人機界面。
張立洲（2002）認(rèn)為金融信息化是指在金融領(lǐng)域全面發(fā)展和應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，以創(chuàng)新智能技術(shù)工具更新改造和裝備金融業(yè)，使金融活動的結(jié)構(gòu)框架重心從物理性空間向信息性空間轉(zhuǎn)變的過程。在產(chǎn)業(yè)信息化以至社會信息化深化發(fā)展的基礎(chǔ)上，金融信息化將對金融業(yè)產(chǎn)生廣泛而深刻的影響，有力地推進金融發(fā)展的歷史進程。
李志彤（2003）認(rèn)為金融信息化是國家信息化的一個組成部分，它與整個社會的信息化，與其他宏觀管理部門的信息化，與居民、企業(yè)的信息化密切相關(guān)，相輔相成。
金融信息化風(fēng)險相關(guān)研究綜述
以往學(xué)者研究認(rèn)為金融信息化風(fēng)險主根源在于信息化對金融業(yè)務(wù)的放大與金融監(jiān)管模式的不匹配。新巴塞爾資本協(xié)議是金融世界的主要監(jiān)管措施，其支柱性措施為：最低資本要求、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律。對于網(wǎng)絡(luò)時代金融監(jiān)管來說，忽視了網(wǎng)絡(luò)時代給金融業(yè)務(wù)、風(fēng)險監(jiān)管帶來的復(fù)雜性和結(jié)構(gòu)性問題。主要表現(xiàn)在：人類通過網(wǎng)絡(luò)縮小了時空距離，使巨大的時空變成了相對較小的尺度，信息化表現(xiàn)出信息與行為放大器的功能（李志彤，2003）。與此相矛盾，信息和行為被放大的同時，監(jiān)管沒能夠同時放大，金融機構(gòu)的監(jiān)管措施還是停留在人工模式，通過打印報表和人工屏幕檢索等傳統(tǒng)監(jiān)管模式，使得風(fēng)險量與監(jiān)管力度嚴(yán)重不匹配，因此導(dǎo)致金融信息化后的風(fēng)險嚴(yán)重膨脹。信息科技風(fēng)險是一種系數(shù)型風(fēng)險，其風(fēng)險就在于隨著信息科技對銀行經(jīng)營與管理的不斷滲透，使已存在的交易、戰(zhàn)略、法律、信譽等風(fēng)險擴大化（駱鑒，2010）。
Cronin（1998）認(rèn)為電子貨幣的大量增長，有可能對傳統(tǒng)的法定貨幣供應(yīng)造成重大沖擊，由于互聯(lián)網(wǎng)的廣泛性，電子貨幣可能產(chǎn)生突然劇增的需求，會導(dǎo)致電子銀行業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)出現(xiàn)流動性危機，并給金融監(jiān)管帶來挑戰(zhàn)。
李政（2007）認(rèn)為從風(fēng)險來源的地域分布角度出發(fā)，金融信息化包含三個層次：金融機構(gòu)內(nèi)部信息化、跨機構(gòu)金融業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化和全球金融業(yè)務(wù)信息化。
金融機構(gòu)的內(nèi)部信息化主要規(guī)范了金融機構(gòu)內(nèi)部的操作流程，按照《Basel資本協(xié)議》將內(nèi)部信息化風(fēng)險歸為操作風(fēng)險。內(nèi)部風(fēng)險是金融信息化風(fēng)險的主要來源，根據(jù)IDC（Internet Data Center，互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心）的報告，70%的安全損失是由企業(yè)內(nèi)部原因造成的。來自美國CIA（中央情報局）和FBI（聯(lián)邦調(diào)查局）顯示，超過85%的安全威脅來自企業(yè)內(nèi)部，威脅源頭包括內(nèi)部未授權(quán)的存取、專利信息被竊取、內(nèi)部人員的財務(wù)欺騙等（陳雷蕾，2010）。
20世紀(jì)70年代，為滿足銀行間資金融通需求，發(fā)達國家率先建立國內(nèi)銀行間直接的計算機網(wǎng)絡(luò)化金融服務(wù)交易系統(tǒng)，國內(nèi)各家銀行之間出現(xiàn)通存通兌業(yè)務(wù)，隨著信息化的發(fā)展又逐漸將保險公司、證券公司等金融機構(gòu)吸收到系統(tǒng)當(dāng)中。這種建立在組織之間的金融聯(lián)盟存在天然的不牢固性和不安全性，加之組織間協(xié)調(diào)溝通中存在的障礙，使金融信息化面臨更多的風(fēng)險。
20世紀(jì)80年代之后，伴隨著經(jīng)濟全球化，金融業(yè)也突破了國家的界限，逐漸建立起全球經(jīng)營平臺，進入金融全球化階段。金融全球化后，國內(nèi)金融系統(tǒng)面對的不僅僅是國內(nèi)環(huán)境所帶來的風(fēng)險，也增加了全球風(fēng)險，金融信息化更對全球性經(jīng)濟危機起到了推波助瀾的作用，使得原本的國內(nèi)經(jīng)濟危機擴大到整個地區(qū)，甚至是全球。
Anita K. Pennathur（2001）指出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)面臨著操作風(fēng)險、安全風(fēng)險、法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。吉猛（2006）認(rèn)為商業(yè)銀行信息化風(fēng)險主要包括以下幾類：創(chuàng)新變革速度快，對創(chuàng)新變革的審核評估不能滿足要求；銀行等金融業(yè)務(wù)對技術(shù)的依賴帶來風(fēng)險；信息化帶來的金融企業(yè)聯(lián)盟增加了金融企業(yè)業(yè)務(wù)的不確定性和復(fù)雜性，導(dǎo)致風(fēng)險膨脹；技術(shù)不確定性帶來的金融業(yè)務(wù)風(fēng)險；無線POS、手機商業(yè)銀行等應(yīng)用在與網(wǎng)絡(luò)平臺互聯(lián)時，信息容易受到攻擊；伴隨著我國各商業(yè)銀行數(shù)據(jù)大集中的開展，商業(yè)銀行各種技術(shù)風(fēng)險也相應(yīng)集中。
金融信息化風(fēng)險管控相關(guān)研究綜述
國外對銀行信息化引發(fā)金融風(fēng)險的監(jiān)管主要集中在三個方面：一是銀行信息化引發(fā)金融風(fēng)險的識別和管理；二是制定和頒布專門的監(jiān)管指南、規(guī)則和建議等，以指導(dǎo)銀行信息化引發(fā)金融風(fēng)險監(jiān)管；三是針對銀行信息化引發(fā)金融風(fēng)險中的安全風(fēng)險定期頒布監(jiān)管公告（胡海華，2010）。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會也于2009年6月頒布并實施的《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理指引》指出，信息科技風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立有效機制，實現(xiàn)對信息科技風(fēng)險的識別、計量、評價和控制，促進商業(yè)銀行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運行，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
要從根源上遏制金融風(fēng)險帶來的嚴(yán)重后果，必須實現(xiàn)風(fēng)險放大與監(jiān)管作用放大相匹配，加快管控方法改革。孟皓東（2009）認(rèn)為金融信息化風(fēng)險管控必須從以人防和制度管理為主向依法管理、制度建設(shè)和技術(shù)防范轉(zhuǎn)變，從主要預(yù)防資金風(fēng)險向資金、實體資源安全、數(shù)據(jù)安全等方面轉(zhuǎn)變，從事中或事后監(jiān)管向事前監(jiān)測、事中跟蹤、事后監(jiān)督轉(zhuǎn)變。針對金融信息化風(fēng)險的特點，金融機構(gòu)必須從加強內(nèi)部管理和加大外部監(jiān)管兩個方面研究銀行信息化風(fēng)險管理，概括起來主要包括以下方面：從制度上和技術(shù)上保證這一措施的落實，要設(shè)立專門機構(gòu)，負(fù)責(zé)此項工作；監(jiān)管部門要將信息化風(fēng)險監(jiān)管作為日常監(jiān)管的一項內(nèi)容，實施對銀行業(yè)金融機構(gòu)信息風(fēng)險的監(jiān)管；要加大相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度的建設(shè)，監(jiān)管部門應(yīng)盡快出臺相關(guān)監(jiān)管辦法，并制定相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)；依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，比照國外經(jīng)驗，出臺評級辦法，作為對銀行整體評級的一項依據(jù)。
金融信息化風(fēng)險管控程序和標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)研究綜述
從管控流程上來說，金融信息化風(fēng)險管控程序包括：第一步評估風(fēng)險，以明確風(fēng)險的種類、程度等風(fēng)險特征；第二步控制風(fēng)險，采用合適的方法分散風(fēng)險或者將風(fēng)險消除；第三步監(jiān)控風(fēng)險，風(fēng)險得到控制后要進行嚴(yán)格監(jiān)控，通過持續(xù)的風(fēng)險管理活動、對風(fēng)險管理的評價或?qū)烧呓Y(jié)合起來加以實施。
目前國際上主要的信息化風(fēng)險防范標(biāo)準(zhǔn)有：技術(shù)和測評類標(biāo)準(zhǔn)，如美國TCSEC、歐洲ITSEC、美國COBIT、SSE-CMM；風(fēng)險管理類標(biāo)準(zhǔn)，如英國BS7799（ISO27000）、ISO13335、AS/NZS 4360；安全保障類標(biāo)準(zhǔn)，如美國IATF、德國ITBPM、美國NIST；專門針對金融信息化風(fēng)險監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)有ISO17799、COBIT等標(biāo)準(zhǔn)（駱鑒，2010）。
歐美國家對信息化風(fēng)險較為突出的業(yè)務(wù)，如網(wǎng)絡(luò)銀行、電子交易等設(shè)置了專門的規(guī)范加以應(yīng)對。對金融信息化整體風(fēng)險的防范，歐美等國起步較早，在對金融系統(tǒng)內(nèi)部機構(gòu)監(jiān)管方面，主要關(guān)注點包括：建立風(fēng)險評級體系，美國聯(lián)邦金融機構(gòu)檢查委員會（FFIEC）在1978年就建立了信息系統(tǒng)評級體系，力求在評估銀行的整體風(fēng)險及經(jīng)營狀況時恰當(dāng)?shù)胤从承畔⒒L(fēng)險的影響（汪錦麗，2004）；借助良好的公司治理來確保銀行董事及高級管理者在信息化領(lǐng)域的作用；注重跨國合作，尤其是與國際標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范化組織的合作（如國際貨幣基金組織、國際銀行等）。在金融系統(tǒng)外部，監(jiān)管部門著重對IT外包商進行監(jiān)管。IT外包商雖不是金融系統(tǒng)成員，但其以合同的形式參與金融機構(gòu)信息化過程，是信息化工作的開端，因此對IT外包商的監(jiān)管至關(guān)重要。
美國網(wǎng)絡(luò)銀行、電子交易等金融信息化風(fēng)險較高的業(yè)務(wù)進行風(fēng)險控制，主要包括以下內(nèi)容：對新技術(shù)的風(fēng)險管理；網(wǎng)絡(luò)銀行內(nèi)部風(fēng)險控制；網(wǎng)絡(luò)銀行對來源于網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)商方面的風(fēng)險加強了控制。金融機構(gòu)同網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)商簽訂正式合同，明確列明有關(guān)各方的職責(zé)，金融機構(gòu)要做到絕不在安全性方面做出任何讓步（吳慶田，2005）。
在國內(nèi)也相繼出臺了一些應(yīng)對金融信息化風(fēng)險的措施：以2005年2月l日實施的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》為框架，人民銀行出臺了“人民銀行計算機信息系統(tǒng)內(nèi)部控制的審計評價”、“商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價技術(shù)要點解析與具體操作實用手冊”等規(guī)章辦法。針對銀行業(yè)信息化風(fēng)險，監(jiān)管機構(gòu)也出臺了相關(guān)法律法規(guī)：信息技術(shù)安全性評估準(zhǔn)則、信息技術(shù)信息安全管理實用規(guī)則、信息技術(shù)安全管理指南、等級保護實施細(xì)則等；涉及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的有：銀監(jiān)會《電子銀行安全評估指引》、《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理指引》、公安部《信息系統(tǒng)等級保護基本要求與實施指南》（駱鑒，2010）。
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第4篇：金融風(fēng)險管控措施范文
關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險 敞口
一、國際化企業(yè)金融敞口風(fēng)險的成因
隨著我國“走出去”戰(zhàn)略和“一帶一路”戰(zhàn)略的實施，作為全球貿(mào)易第一大國和海外投資增幅最快的國家，中國企業(yè)已成為全球經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。但中國企業(yè)參與世界競爭的能力依然相對欠缺，主要表現(xiàn)在對全球金融體系相當(dāng)陌生、大宗商品定價議價能力嚴(yán)重不足、金融風(fēng)險管控意識和能力薄弱等，造成相當(dāng)多的企業(yè)在國際市場上不適應(yīng)，甚至虧損出局。而最近幾年，金融市場極不穩(wěn)定，利率、匯率、商品價格劇烈波動，加大了國際化企業(yè)經(jīng)營和投資風(fēng)險，國際化企業(yè)面臨的金融風(fēng)險敞口將對企業(yè)產(chǎn)生巨大的影響，甚至是生死存亡的關(guān)鍵因素。
二、國際化企業(yè)的金融敞口風(fēng)險
國際化企業(yè)的金融風(fēng)險，主要包括價格風(fēng)險、外匯風(fēng)險和利率風(fēng)險。企業(yè)的金融風(fēng)險敞口，一是來自一些合約和承諾，即合約性外匯風(fēng)險敞口，如以外幣為計價基礎(chǔ)的商業(yè)合約、承諾或債務(wù)，其價值將隨著匯率的變動而變動；二是經(jīng)營風(fēng)險敞口，來自由金融價格變動所導(dǎo)致的公司經(jīng)營性現(xiàn)金流量的變動。金融敞口風(fēng)險主要體現(xiàn)在以下幾個方面：
（1）外幣現(xiàn)金和外幣票據(jù)：如持有的美元、歐元以及外幣匯票等等；
（2）外幣應(yīng)收款項、外幣應(yīng)付債務(wù)；
（3）外幣存貨；
（4）簽訂但尚未執(zhí)行完畢的采購合同、銷售合同和勞務(wù)合同等；
（5）金融產(chǎn)品如外幣借款協(xié)議、信用證、保函、金融衍生工具等；
（6）外幣投資或擁有附屬海外機構(gòu)，將受匯率的變化產(chǎn)生外幣折算風(fēng)險敞口。
三、金融風(fēng)險敞口管理的基本原則
通過對企業(yè)存在的金融風(fēng)險進行認(rèn)真系統(tǒng)的梳理和識別后，就要進一步量化金融風(fēng)險敞口。主要的衡量指標(biāo)是金融價格的變動對企業(yè)的現(xiàn)金流量或收益產(chǎn)生何種影響。
首先，需確定金融風(fēng)險敞口管理的周期。企業(yè)由于精細(xì)化管理的要求和行業(yè)特點不同，金融風(fēng)險敞口可以按照季度、半年度或年度來管理，需要在確定的時間點來重新測算金融風(fēng)險敞口，調(diào)整并制定新的金融風(fēng)險管理措施。
其次，要明確了解企業(yè)面臨的金融風(fēng)險敞口有多大。風(fēng)險管理部門和財務(wù)部門、業(yè)務(wù)部門要協(xié)調(diào)統(tǒng)一，制定相應(yīng)的應(yīng)對政策和措施。
再次，要確保所有可能的結(jié)果事先已被預(yù)料到。企業(yè)采取的應(yīng)對措施所產(chǎn)生的結(jié)果要充分地被評估和測算，公司高層必須清楚地知道可能發(fā)生什么結(jié)果。
最后，企業(yè)應(yīng)當(dāng)制定使用衍生產(chǎn)品的有效政策和操作程序，并被嚴(yán)格執(zhí)行和監(jiān)督。
四、金融敞口風(fēng)險的應(yīng)對措施
企業(yè)應(yīng)盡量控制和降低金融風(fēng)險敞口的規(guī)模，比如針對外匯風(fēng)險，首先應(yīng)控制好外匯資產(chǎn)和外匯負(fù)債的平衡，其次要做好外匯收入的套期保值等。
（一）外匯風(fēng)險敞口的管理
外匯風(fēng)險敞口就是外匯資產(chǎn)和外匯負(fù)債不平衡時所產(chǎn)生的缺口，由于匯率的變動而造成損失或收益的可能性。以外幣為計價基礎(chǔ)的商業(yè)合約、承諾或債務(wù)，主要體現(xiàn)為外匯合同收入、外幣應(yīng)收賬款、外幣現(xiàn)金、外幣應(yīng)付債務(wù)或購買一定數(shù)量商品的承諾，將隨著合約的履行逐漸轉(zhuǎn)化為外匯資產(chǎn)和外匯負(fù)債，對尚未完成的合約部分，可以按照剩余外匯合同收入和剩余外匯合同成本支出來測算其外匯風(fēng)險敞口。
確定外匯風(fēng)險敞口后，要研究對應(yīng)外匯幣種的匯率走勢，采取相關(guān)金融產(chǎn)品對沖措施，控制或鎖定金融風(fēng)險，達到風(fēng)險管理的目標(biāo)。
大型企業(yè)可以成立專門機構(gòu)來實施外匯風(fēng)險敞口的管理，其他企業(yè)可以利用專業(yè)金融機構(gòu)的服務(wù)，來完善和選擇金融產(chǎn)品以達到外匯風(fēng)險的對沖，實現(xiàn)管理的目標(biāo)。選擇的金融產(chǎn)品可以是遠期結(jié)售匯、貨幣互換、外匯期權(quán)類產(chǎn)品等等。
在實踐中，雖然有所在國貨幣不是可自由兌換貨幣，但可能由于與國際金融市場的某外匯幣種掛鉤，還是可以采取替代的方式來管理外匯風(fēng)險的。如中非法郎，由于其與歐元掛鉤，因而可以采取管理歐元的匯率風(fēng)險來替代中非法郎的匯率風(fēng)險管理。
（二）價格風(fēng)險敞口的管理
價格風(fēng)險敞口主要由于商品價格的變化，外幣存貨、簽訂但尚未執(zhí)行完畢的采購合同、銷售合同和勞務(wù)合同等，將會隨商品價格的變化可能產(chǎn)生商品價格風(fēng)險。
企業(yè)應(yīng)該根據(jù)每種商品的價格變化走勢，確定相應(yīng)的風(fēng)險管理目標(biāo)，匯總后最終確定總的風(fēng)險管理目標(biāo)。可以采取套期保值、期貨、期權(quán)等方式來鎖定和控制價格風(fēng)險。
（三）利率風(fēng)險敞口的管理
金融產(chǎn)品如外幣借款協(xié)議、信用證、保函、長期債券、金融衍生工具等，可能由于利率的變化，產(chǎn)生較大的利率風(fēng)險。企業(yè)應(yīng)根據(jù)所涉及的權(quán)益性金融產(chǎn)品與負(fù)債性金融產(chǎn)品的缺口，來確定利率風(fēng)險敞口的管理措施。
企業(yè)應(yīng)根據(jù)每種計價貨幣的利率變化走勢，匯總后最終確定總的風(fēng)險管理目標(biāo)。可以采取利率掉期、長短期互換組合、期權(quán)等方式來鎖定和控制利率風(fēng)險。比如，賣出期權(quán)就是企業(yè)通過賣出內(nèi)嵌期權(quán)來降低融資成本，如提前還清貸款的權(quán)利，就是一種內(nèi)嵌期權(quán)，在貸款利率大幅上升時，可以提前償還貸款，降低利率風(fēng)險；又如公司發(fā)行的隨時可償還的固定利率債券，如果利率在債券發(fā)行后開始下降，公司就可以以固定的價格買回債券，這實際上是公司對債券發(fā)行后利率下降的套期保值。
第5篇：金融風(fēng)險管控措施范文
關(guān)鍵詞：靜態(tài)風(fēng)險；動態(tài)風(fēng)險；監(jiān)測風(fēng)險；控制風(fēng)險；評估風(fēng)險
金融企業(yè)自改革開放以來，發(fā)展迅速。金融企業(yè)大多追求高收益，但往往收益與風(fēng)險是同比增加的，具體的一家金融機構(gòu)因經(jīng)營不善而出現(xiàn)風(fēng)險危機，有可能對整個金融體系的穩(wěn)健運行構(gòu)成威脅；一旦發(fā)生系統(tǒng)風(fēng)險，金融體系運轉(zhuǎn)失靈，必然會導(dǎo)致全社會經(jīng)濟秩序的混亂，甚至嚴(yán)重的會引發(fā)政治危機。因此企業(yè)的中要重視各項風(fēng)險來源，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，盡可能的規(guī)避各個環(huán)節(jié)的可控風(fēng)險。本文主要講述金融企業(yè)的動態(tài)風(fēng)險，項目全過程的管理，通過監(jiān)測、控制風(fēng)險、評估風(fēng)險來實施，將企業(yè)的風(fēng)險控制在可控范圍內(nèi)。
一、金融企業(yè)存在的風(fēng)險類型
企業(yè)風(fēng)險是指對企業(yè)的戰(zhàn)略與經(jīng)營目標(biāo)實現(xiàn)產(chǎn)生影響的不確定性。企業(yè)風(fēng)險分類：第一，按照金融風(fēng)險產(chǎn)生的根源劃分，包括靜態(tài)金融風(fēng)險和動態(tài)金融風(fēng)險；靜態(tài)風(fēng)險主要考慮社會政治環(huán)境正常情況下，由于自然力量的非常變動導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的風(fēng)險，是可以通過轉(zhuǎn)移方式控制。動態(tài)風(fēng)險主要考慮與社會變動有關(guān)的風(fēng)險，或者是項目運營過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險，這些風(fēng)險及早發(fā)現(xiàn)是可以規(guī)避的。第二，按照金融風(fēng)險涉及的范圍劃分，包括微觀金融風(fēng)險和宏觀金融風(fēng)險；這些風(fēng)險主要產(chǎn)生原因是由于國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟政策及經(jīng)濟運行情況決定；第三，按照機構(gòu)的類別劃分，包括銀行風(fēng)險、證券風(fēng)險、保險風(fēng)險、信托風(fēng)險等，這些類別的風(fēng)險是由各行業(yè)狀況，國家產(chǎn)業(yè)政策決定。
二、動態(tài)風(fēng)險管理的必要性和可行性
我國實行市場經(jīng)濟時間不長，對于金融企業(yè)風(fēng)險管理的研究和實踐處于摸索階段，與國際上先進的國家還有著較大的差距。我們必須緊跟國際風(fēng)險控制發(fā)展形勢，及時了解并掌握先進的技術(shù)和理念，以適應(yīng)我國金融行業(yè)發(fā)展的需要。金融風(fēng)險產(chǎn)生的根源劃分為靜態(tài)金融風(fēng)險和動態(tài)金融風(fēng)險。動態(tài)金融風(fēng)險主要是由企業(yè)的經(jīng)營管理狀況和市場需求變動或經(jīng)濟、金融體制改革等因素引起的風(fēng)險。動態(tài)風(fēng)險造成的后果是難以估計的，因為市場資金的需求的變動和來源都較為廣泛。金融體制改革的變化引起銀行經(jīng)營方面的波動，是很難用歷史資料來推算的。動態(tài)風(fēng)險可能引起的后果是雙重的，即可能給企業(yè)帶來經(jīng)濟上的損失，也可能帶來額外的收益。動態(tài)風(fēng)險常常是可以回避的風(fēng)險，此時企業(yè)在風(fēng)險面前可以處于主動地位。動態(tài)風(fēng)險的不可計量性和不可保險性，其可能引起的損失是無法直接計入成本的。而且，這種風(fēng)險本身還意味著可能的收益，也不能進入成本。因此金融企業(yè)的動態(tài)風(fēng)險管理是企業(yè)的重中之重，它是可以規(guī)避企業(yè)風(fēng)險的發(fā)生的，因此許多企業(yè)都逐漸對動態(tài)風(fēng)險管理重視起來并實施了相應(yīng)的對策。據(jù)普華永道2004年初對世界上1400個大中型公司的CEO進行的調(diào)查，其中38%的CEO聲稱已經(jīng)建立了完整的全面風(fēng)險管理體系，35%已經(jīng)初步建成全面風(fēng)險管理體系。16%正在計劃中，只有10%表示正在研究或尚無準(zhǔn)備建設(shè)風(fēng)險管理體系。既然這么多大型企業(yè)早已經(jīng)實行了全面風(fēng)險管理，因此動態(tài)風(fēng)險管理肯定是必要的，更是可行的。我們可以通過健全的風(fēng)險管理體系、風(fēng)險評估系統(tǒng)按照公司統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，多維度進行分析，在項目管理中動態(tài)的管理風(fēng)險，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，對風(fēng)險進行綜合考核與評價。
三、風(fēng)險管控中的問題
我國風(fēng)險管理的意識起步較晚，監(jiān)管細(xì)則不象國外起源早。現(xiàn)階段各企業(yè)中也頻繁出現(xiàn)一些風(fēng)險，因此金融機構(gòu)在對風(fēng)控管理被重視起來，很多金融機構(gòu)從失敗的項目中總結(jié)出一系列的控制手段和措施，也認(rèn)識到在過程中風(fēng)險管理的重要性。現(xiàn)主要明顯的風(fēng)險管控問題。（一）監(jiān)管機構(gòu)輔助力量不足。銀行、保險、證券等相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)出臺了相關(guān)的監(jiān)管辦法，目的是維護行業(yè)的合法，穩(wěn)建運行，從而防范和化解金融風(fēng)險。但體制監(jiān)管辦法較為分散，金融業(yè)務(wù)有時會有交叉情況，導(dǎo)致形成信息不對稱的情況。且監(jiān)管機構(gòu)并沒有形成有效的金融風(fēng)險監(jiān)測、評價、防范的體系，缺乏早期預(yù)警和早期控制等一系列科學(xué)的嚴(yán)謹(jǐn)制度。所以系統(tǒng)性的動態(tài)風(fēng)險在金融企業(yè)中難以被發(fā)現(xiàn)，從而使監(jiān)管機構(gòu)的輔助力量就會顯示不足。（二）金融企業(yè)風(fēng)險管理制度流程形式化。現(xiàn)如今大多企業(yè)都有著一整套有關(guān)風(fēng)險控制的制度和流程，但具體實施時針對一系列的工具，如風(fēng)險評估模型、情景分析、壓力測試等并未真正有效利用。在管理過程中對于各類工具雖然在實際工作中有所運用，但不對工作結(jié)果進行評估，不對風(fēng)險類型進行認(rèn)定，導(dǎo)致企業(yè)無法對已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險采取應(yīng)對措施，從而失去了風(fēng)控的意義。再者利用了風(fēng)險識別工具后，又不重視時效導(dǎo)致風(fēng)險識別的滯后，從而使企業(yè)失去了最佳控制風(fēng)險的時間。以上情況使得企業(yè)風(fēng)控管理形同虛設(shè)，成為企業(yè)一個形式而已。（三）風(fēng)險管理不全面且不被重視。現(xiàn)在金融企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，各類新興金融產(chǎn)品陸續(xù)面世，企業(yè)間競爭演練到白熱化程序。企業(yè)往往重視業(yè)務(wù)，急于更快開拓市場，占據(jù)行業(yè)主導(dǎo)地位，面對行業(yè)風(fēng)險，市場風(fēng)險，企業(yè)信用等風(fēng)險則會不太重視，一心只想搶占市場份額，企業(yè)對風(fēng)險管理完全不重視。再者大多數(shù)的人認(rèn)為風(fēng)險是中后臺部門該去管理的事情，投資團隊往往只關(guān)注業(yè)績和利潤，而不是從項目本身出發(fā)，自己對項目風(fēng)險沒有預(yù)判。進入投后階段項目有了風(fēng)險就認(rèn)定是風(fēng)控部門的事，與投資部門無關(guān)，互相推諉。企業(yè)沒有把風(fēng)險作為全員應(yīng)該重視的工作，對于投委會決策時對中后臺的建議企業(yè)也沒有過多的重視，從而使項目觸發(fā)風(fēng)險直接導(dǎo)致投資失敗。這種也是對風(fēng)險管理的不全面的體現(xiàn)。
四、加強金融企業(yè)動態(tài)風(fēng)險的措施建議
動態(tài)風(fēng)險是項目全周期的管理工作，需要全體項目人員參與其中，讓全體人員了解風(fēng)險，有風(fēng)險意識，并能發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。針對風(fēng)控管理的問題有以下措施建議。（一）樹立先進的風(fēng)險管理文化。現(xiàn)在金融企業(yè)的風(fēng)險管理都有著先進的風(fēng)險管理文化，但偏于技術(shù)，新的項目立項都是利用大數(shù)據(jù)，用數(shù)據(jù)模型作為投后的管理的重要管理依據(jù)。所有的管理都依據(jù)于大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，導(dǎo)致很多企業(yè)中的員工缺乏人情味和責(zé)任心，對工作失去熱情，短期化行為比較嚴(yán)重。只有將風(fēng)險管理從理論變?yōu)樗袕臉I(yè)人員的自覺意識和行為，風(fēng)險管理體系才能發(fā)揮其作用。要逐漸樹立風(fēng)險管理是每一個員工的職責(zé)和觀念，而不單單是某一部門事情，是某些領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。要使全體員工明確風(fēng)險管理和業(yè)務(wù)發(fā)展并行不悖，動態(tài)的風(fēng)險管理的過程同樣是創(chuàng)造價值的過程。風(fēng)險存在于業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，金融服務(wù)的過程也就是承擔(dān)和控制風(fēng)險的過程。（二）建立健全風(fēng)險管理體系。公司要建立一套風(fēng)險管理流程，大力推進合規(guī)文化的引領(lǐng)作用，推進風(fēng)險合規(guī)向標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展。風(fēng)險管理一定要有底線思維，堅持謹(jǐn)慎科學(xué)的風(fēng)險管理理念，在經(jīng)營過程中不斷的開展動態(tài)風(fēng)險管理流程的建設(shè)和優(yōu)化工作，逐步構(gòu)建前、中、后臺的風(fēng)險防控體系。風(fēng)險管理并不是一個部門的工作，而是涉及每個環(huán)節(jié)的每一個相關(guān)的業(yè)務(wù)部門。管理必須科學(xué)化、精細(xì)化、系統(tǒng)化，這樣才能健全風(fēng)險管理體系。可以通過三方面體現(xiàn)：（1）隨時了解金融行業(yè)局勢，逐步控制系統(tǒng)性的金融風(fēng)險。企業(yè)定期宣導(dǎo)國內(nèi)外金融的相關(guān)政策，讓全員了解金融局勢和政策的更新化，系統(tǒng)風(fēng)險是企業(yè)發(fā)展層面的，不僅僅需要領(lǐng)導(dǎo)層，更需要全體員工了解參與。這樣才有利于企業(yè)規(guī)范風(fēng)險管理流程的方向性、執(zhí)行力。（2）強化監(jiān)管過程風(fēng)險；金融企業(yè)投資的項目，需要了解底層資產(chǎn)背景，不僅僅從財務(wù)報表、投測模型分析投資項目的風(fēng)險。還要通過了解企業(yè)市場前景、企業(yè)文化、客戶滿意度等多維度進行分析了解。很多企業(yè)對于風(fēng)控管理僅僅只針對報表數(shù)據(jù)分析風(fēng)險，這些數(shù)據(jù)雖然是發(fā)現(xiàn)風(fēng)險強有力的支撐，但數(shù)據(jù)有時會滯后，因此風(fēng)險人員要適當(dāng)走出數(shù)據(jù)分析的塔樓，事前就應(yīng)該有風(fēng)險意識，變被動為主動，變事后為事前，將風(fēng)險控制在可控范圍內(nèi)。（3）風(fēng)險評估；企業(yè)全面落實監(jiān)管要求，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點及時上報，結(jié)合線上線下的綜合監(jiān)測結(jié)果及時發(fā)現(xiàn)并評估風(fēng)險，明確風(fēng)險級別，提高企業(yè)的風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制，分析決策能力。針對各項風(fēng)險評估案例，內(nèi)部總結(jié)分析，減少同類的風(fēng)險案例，化解風(fēng)險。（三）加強風(fēng)險管理人員業(yè)務(wù)能力培養(yǎng)。隨著我國金融企業(yè)發(fā)展迅速的今天，金融企業(yè)對相關(guān)風(fēng)險管理類人才的需求也在不斷的提升。在這樣的背景下，金融企業(yè)如何對風(fēng)險管理人員能力的培養(yǎng)是迫在眉睫的事情，一方面可以加大對風(fēng)險管理人才的引進力度，可以通過校企合作的方式，為金融企業(yè)提供必要的人力資源支持，定向引進優(yōu)質(zhì)人才；另一方面，金融企業(yè)還應(yīng)該立足企業(yè)現(xiàn)有的人力資源，借助積極有效的內(nèi)部和外部培訓(xùn)機會，讓企業(yè)的員工不斷學(xué)習(xí)更好地助力企業(yè)的風(fēng)險管理工作。從而提高企業(yè)風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險應(yīng)對能力以及風(fēng)險評估等方面的水平和能力。只有不斷的強化風(fēng)險管理人才的管理能力，才能夠更好地應(yīng)對今后企業(yè)在運營和發(fā)展過程當(dāng)中所面臨的風(fēng)險管理挑戰(zhàn)。
總之，風(fēng)險管理是當(dāng)前我國諸多金融企業(yè)在運營和發(fā)展過程當(dāng)中所面臨的一個重要問題。只有科學(xué)的加強風(fēng)險管理人員的能力，金融企業(yè)發(fā)展才會有一個良性的空間。五、結(jié)語金融企業(yè)圍繞總體經(jīng)營目標(biāo)發(fā)展過程中，企業(yè)要培育良好的風(fēng)險管理文化，要將風(fēng)險整合到企業(yè)文化和價值觀之中，過程中的動態(tài)管理是企業(yè)要持至以恒的。要讓全體員工意識到風(fēng)險管理的重要性以及風(fēng)險管理的作用。我們企業(yè)要多強化員工合規(guī)意識，教育和培訓(xùn)在風(fēng)險管理文化的角色，確保遵守國家的法規(guī)原則下，進一步提高監(jiān)管政策傳導(dǎo)的廣度和深度。全面提升動態(tài)風(fēng)險管理水平，將企業(yè)的風(fēng)險控制在可控范圍內(nèi)，這樣企業(yè)才會發(fā)展更長久，金融行業(yè)也才會有良性的發(fā)展方向。
參考文獻
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第6篇：金融風(fēng)險管控措施范文
關(guān)鍵詞：國有大中型企業(yè) 金融風(fēng)險 應(yīng)對措施
在經(jīng)濟全球化浪潮下，金融全球化無疑是最活躍的一環(huán)，企業(yè)作為經(jīng)濟全球化中最基本的經(jīng)營實體，在享受空前發(fā)展機遇的同時，也面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。隨著我國市場經(jīng)濟體制的不斷完善，在加入WTO后，中國金融市場的改革將進一步深化，我國大中型企業(yè)在發(fā)展的同時如何進行金融風(fēng)險的防范和管理也不容忽視，金融風(fēng)險對我國國有大中型企業(yè)的發(fā)展存在潛在威脅，做好金融風(fēng)險的管理與防范是我國國有大中型企業(yè)實現(xiàn)優(yōu)化升級的重要步驟。
一、國有大中型企業(yè)金融風(fēng)險的主要內(nèi)容
隨著我國金融市場開發(fā)進程的加快，企業(yè)從事金融活動的風(fēng)險問題必將越來越無法回避，我國的國有大中型企業(yè)也面臨著很嚴(yán)峻的金融風(fēng)險，金融風(fēng)險的存在增加了這些企業(yè)經(jīng)營的不確定性，也阻礙了競爭實力的進一步提升，這些風(fēng)險主要包括以下幾個方面：
（一）管理體制方面的風(fēng)險
從我國國有大中型企業(yè)的管理體制看，企業(yè)的風(fēng)險管控極為重要，主要表現(xiàn)在：風(fēng)險的數(shù)量和程度；企業(yè)自身管理風(fēng)險的能力和條件；風(fēng)險管理的外部環(huán)境條件；風(fēng)險管理的成本。為了進一步降低我國國有大中型企業(yè)的金融風(fēng)險，要進一步完善金融監(jiān)督體系，健全金融管理制度。
（二）信用風(fēng)險
隨著經(jīng)濟全球化以及我國市場經(jīng)濟的發(fā)展，國有大中型企業(yè)的發(fā)展過程中涉及到越來越多的信用經(jīng)濟。現(xiàn)在企業(yè)之間的交易一般都會通過合同以及其他信用方式進行，這些都涉及到金融風(fēng)險的管理問題。在企業(yè)之間的信用交易當(dāng)中，很多企業(yè)會由于各種原因出現(xiàn)違約等狀況，這種金融信用造成的風(fēng)險對企業(yè)的正常運營影響也比較大，也是我國國有大中型企業(yè)面臨的重要金融風(fēng)險。
（三）資金運作方面的風(fēng)險
我國國有大中型企業(yè)一般規(guī)模大、資金充足，這些企業(yè)一般都會對資金進行管理，在籌資、投資的過程中雖然會給企業(yè)帶來很大的正收益，但是也存在潛在金融管理風(fēng)險。例如，很多國有大中型企業(yè)把充裕的流動資金會拿來用作投資，一般會投資房地產(chǎn)、有價證券等投資標(biāo)的。但是在這些投資中由于經(jīng)濟形勢變化或者信息不對稱等原因很可能會遭遇巨額虧損，2008年全球性的金融危機爆發(fā)以后，中石油等中國的國有大型企業(yè)在美國房利美的大部分投資都打了水漂，這充分展示了資金運作方面的風(fēng)險。
（四）利率風(fēng)險
金融自由化、證券化、一體化后，很多國有企業(yè)都開拓了國外市場，開展了對外貿(mào)易。企業(yè)與銀行聯(lián)系一般比較密切，原本維系國際貨幣金融次序數(shù)十年之久的布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度為浮動匯率制度所代替，許多國家取消外匯管制，促進資本國際流動，加劇金融業(yè)國際競爭，利率的提高會大大增加這些強企業(yè)的融資成本，對企業(yè)整個生產(chǎn)經(jīng)營都帶來很大的風(fēng)險。同時，由于國際金融市場匯率的變化比較頻繁，我國國有大中型企業(yè)在“走出去”的同時也面臨著匯率方面的風(fēng)險，這也給企業(yè)的經(jīng)營和利潤帶來很大的風(fēng)險。金融的證券化將籌資者不通過銀行借款而直接在證券市場發(fā)行證券來籌借資金，這一方面對傳統(tǒng)的銀行業(yè)提出了挑戰(zhàn)，企業(yè)在對銀行的依賴減少的同時，也將部分金融風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁到投資者自身。
二、經(jīng)濟全球化下做好金融風(fēng)險管理工作的措施
（一）進一步完善我國的金融管理體制
我國國有大中型企業(yè)的發(fā)展和金融管理體制有很大的關(guān)系，完善的金融管理體制可以為我國大中型國有企業(yè)的發(fā)展提供良好的融資和發(fā)展環(huán)境，從而降低我國國有大中型企業(yè)面臨的金融風(fēng)險。
（二）建立健全企業(yè)的信用等級制度
市場經(jīng)濟發(fā)展的程度越高對企業(yè)信用的要求就越高，很多企業(yè)為了眼前利益對企業(yè)信用不是很重視，這些給我國大中型企業(yè)的發(fā)展也造成不利的影響，增加了其金融風(fēng)險。在經(jīng)濟全球化發(fā)展的環(huán)境下，要建立健全企業(yè)的信用等級制度，這樣的話就會進一步進化市場環(huán)境，給我國國有大中型企業(yè)的發(fā)展提供更好的條件，從而降低其金融風(fēng)險。
（三）企業(yè)要提高自身對資金的管理能力
我國國有大中型企業(yè)對資金的管理主要涉及到融資和投資兩個方面，提高企業(yè)對這兩個方面的管理能力可以有效的降低企業(yè)的金融風(fēng)險。企業(yè)要大力引進資金管理方面的人才，對企業(yè)資金的籌集和使用進行更科學(xué)的規(guī)劃，進一步提高企業(yè)的收益，降低金融風(fēng)險。國有大中型企業(yè)在對資金管理的控制上要注意把握收益和風(fēng)險平衡，在保證企業(yè)的收益情況下要把企業(yè)面臨的金融風(fēng)險降到最低，從而促進企業(yè)健康、平穩(wěn)的發(fā)展。
（四）努力提高自身抗匯率利率波動的能力
隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展以及近年來經(jīng)濟越來越大的波動性，匯率和利率的波動性也越來越大。我國國有大中型企業(yè)在發(fā)展的過程中要加強和銀行的業(yè)務(wù)往來，盡量降低企業(yè)在銀行貸款中的實際利率，在投資中也要重視對受利率影響較小行業(yè)的投資，這樣才能降低企業(yè)的抗利率波動能力。企業(yè)在對外貿(mào)易方面要適當(dāng)?shù)淖鰧_，投資相關(guān)的期貨及其他金融資產(chǎn)以盡量減少全球匯率波動對企業(yè)帶來的金融風(fēng)險。
參考文獻：
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第7篇：金融風(fēng)險管控措施范文
一、企業(yè)集團財務(wù)公司金融風(fēng)險概述
企業(yè)集團財務(wù)公司金融風(fēng)險是指財務(wù)公司在經(jīng)營過程中遇到有可能導(dǎo)致財務(wù)公司損失的風(fēng)險，如：市場風(fēng)險、金融產(chǎn)品風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。財務(wù)公司在其與市場金融機構(gòu)的交易過程中會產(chǎn)生市場風(fēng)險，若無法應(yīng)對市場風(fēng)險，則會對財務(wù)公司的經(jīng)營帶來威脅，進而影響整個集團的生存及發(fā)展。
二、企業(yè)集團財務(wù)公司金融風(fēng)險特點
隨著我國經(jīng)濟快速發(fā)展，全球化經(jīng)濟不斷深入，出現(xiàn)了以現(xiàn)代化企業(yè)制度為指導(dǎo)的集團公司，在其發(fā)展過程中，由于資金管理、成本及風(fēng)險等因素的需要，建立了獨立的財務(wù)公司，作為專業(yè)的金融機構(gòu)，經(jīng)營過程中面臨著各種不可避免的金融風(fēng)險，而這些金融風(fēng)險具有其獨有的特點：
(一)分布面廣
由于集團企業(yè)財務(wù)公司所要涉及的相關(guān)業(yè)務(wù)范圍較廣，除企業(yè)需要的信貸業(yè)務(wù)外，還需要為企業(yè)提供必要的證券投資、保險及融資等金融服務(wù)，如：上市公司集團財務(wù)公司需要為集團提供金融服務(wù)，包括：經(jīng)銷融資、客戶貸款、租賃、保險等各項服務(wù)業(yè)務(wù)，多元化分布使財務(wù)公司金融風(fēng)險分布較廣。
(二)風(fēng)險集中度高
當(dāng)前，財務(wù)公司金融風(fēng)險具有集中度較高的特點，財務(wù)公司以辦理貸款為主要業(yè)務(wù)，受到國家相關(guān)政策及法律法規(guī)的限制，另外業(yè)務(wù)集中于集團內(nèi)部，使公司風(fēng)險資產(chǎn)分布集中，加大了企業(yè)整體風(fēng)險的集中度。
(三)受政策性、行業(yè)性影響較大
由于財務(wù)公司受政策法規(guī)的影響較大，風(fēng)險具有政策性特點，金融政策對于財務(wù)公司的發(fā)展帶來一定的影響，同時財務(wù)公司也受到集團所屬行業(yè)影響，當(dāng)出現(xiàn)行業(yè)危機時，財務(wù)公司的金融風(fēng)險也會加大。
三、企業(yè)集團財務(wù)公司金融風(fēng)險類型
(一)集團財務(wù)公司的金融風(fēng)險類型
集團財務(wù)公司是特殊的非銀行性金融機構(gòu)，主要的業(yè)務(wù)有：對成員單位的結(jié)算業(yè)務(wù)及貸款業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)及投資業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)，它的經(jīng)營過程中會有多種金融風(fēng)險，若無法適當(dāng)?shù)膽?yīng)對風(fēng)險，則會對集團整體產(chǎn)生影響，甚至?xí)l(fā)整個集團內(nèi)部系統(tǒng)性風(fēng)險，隨著全球經(jīng)濟變化，集團財務(wù)公司不斷對其進行金融創(chuàng)新，這樣更是加大了財務(wù)公司的金融風(fēng)險的多重性及復(fù)雜性，其主要類型包括：
1、流動性風(fēng)險，集團財務(wù)公司資產(chǎn)負(fù)債錯配不合理，或流動性計劃不完善，一旦出現(xiàn)成員單位集中支付或貸款，出現(xiàn)資金供給的缺口就會引起流動性風(fēng)險。
2、政策性風(fēng)險，受國家宏觀政策的調(diào)控出現(xiàn)的風(fēng)險，例如，央行對線上同業(yè)拆出利率的窗口指導(dǎo)價格，將會導(dǎo)致財務(wù)公司收益的剛性下降。
3、信用風(fēng)險，是金融機構(gòu)最為普遍的風(fēng)險，受各因素的影響，財務(wù)公司信用風(fēng)險出現(xiàn)了集中度高但總體風(fēng)險偏低的特點。但也有極少部分財務(wù)公司因不良貸款問題而無法繼續(xù)正常經(jīng)營或退出市場。
4、市場風(fēng)險是由于市場利率及匯率變化而產(chǎn)生的波動給企業(yè)帶來的影響，表現(xiàn)為：收入減少成本增加、資產(chǎn)貶值、匯兌損益等風(fēng)險，從我國集團財務(wù)公司主要業(yè)務(wù)來看，主要市場風(fēng)險是由金融市場引起的損失風(fēng)險，如：利率、匯率、證券投資等風(fēng)險，而最主要的風(fēng)險就是利率及證券投資風(fēng)險。
1)利率風(fēng)險是由于市場利率變化，而對集團企業(yè)財務(wù)公司產(chǎn)生的影響，表現(xiàn)為：財務(wù)公司資產(chǎn)收益減少、財務(wù)公司各種負(fù)債成本增加等，而這些市場利率風(fēng)險必然會給財務(wù)公司帶來一定的損失，利率風(fēng)險主要包括：資產(chǎn)負(fù)債差額風(fēng)險、存貸利率幅動不一致產(chǎn)生的差異風(fēng)險、利率變動引起的提前償付，存款人提前提取存款而產(chǎn)生的選擇權(quán)風(fēng)險。在利率化市場前財務(wù)公司主要受政策風(fēng)險的影響，但是利率市場化后集團財務(wù)公司主要面對集團內(nèi)部成員企業(yè)，各客戶之間存在同質(zhì)性，使財務(wù)企業(yè)的資金來源及使用存在限制，市場營銷對于財務(wù)企業(yè)需求的激勵很難，隨著市場利率不斷變化，財務(wù)公司所面臨的金融產(chǎn)品所涉及的利率調(diào)整空間有限，與銀行等其他金融機構(gòu)相比，很難將風(fēng)險轉(zhuǎn)移或者規(guī)避，因此，財務(wù)企業(yè)面臨的利率風(fēng)險較高。
2)外匯風(fēng)險。外匯風(fēng)險也是許多財務(wù)公司所面臨的基本風(fēng)險，主要有交易風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險及折算風(fēng)險敞口，當(dāng)財務(wù)企業(yè)面對匯率發(fā)生變化時，這種變化會改變企業(yè)部分業(yè)務(wù)收入與支出(注：單指匯率變動引起的改變，不包括數(shù)據(jù)變化引起的改變)，此時企業(yè)的交易風(fēng)險敞口產(chǎn)生;另外，由于匯變的變動會引起財務(wù)公司進行投資的數(shù)量多少，此時財務(wù)企業(yè)產(chǎn)生經(jīng)濟風(fēng)險敞口產(chǎn)生;而財務(wù)公司面臨的折算問題會使企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中的內(nèi)容產(chǎn)生風(fēng)險敞口;在這三種風(fēng)險敞口中，交易風(fēng)險敞口最受企業(yè)關(guān)注，當(dāng)企業(yè)收入與支出不匹配時，交易風(fēng)險敞口出現(xiàn)，最具有代表性的交易風(fēng)險敞口風(fēng)險事件，如：雷克航空公司破產(chǎn)。
3)投資風(fēng)險是財務(wù)公司在資本市場進行股票、金融衍生品投資過程，由于資本市場變動，股票價格及衍生工具價格的不規(guī)則波動，給財務(wù)公司帶來的一系列損失產(chǎn)生的可能，如：股票投資風(fēng)險、期權(quán)投資風(fēng)險及期貨投資風(fēng)險等。
市場風(fēng)險受市場因素影響，如：資本市場價格變化，一般財務(wù)公司會參與投資業(yè)務(wù)，如：購買國家債券、投資股票、基金及股權(quán)投資等，然而這些投資項目的投資風(fēng)險較高，并且財務(wù)公司的投資次產(chǎn)要高于銀行金融機構(gòu)，股票、基金等資本市場的業(yè)務(wù)風(fēng)險也要遠遠大于債券風(fēng)險，因此，對于集團財務(wù)公司來說，其面臨的資本市場投資風(fēng)險也成為最為主要的市場風(fēng)險。
(二)企業(yè)集團財務(wù)公司金融風(fēng)險識別與測量
1、金融風(fēng)險識別。對財務(wù)公司金融風(fēng)險識別是對經(jīng)營中的風(fēng)險類別進行識別，并對其產(chǎn)生的影響進行評估，目的在于了解企業(yè)面臨的金融風(fēng)險現(xiàn)狀，確定風(fēng)險管理重點，判斷財務(wù)公司風(fēng)險本質(zhì)，避免多種風(fēng)險交織出現(xiàn)損失，可以對風(fēng)險有效評價。財務(wù)公司風(fēng)險識別的方法有財務(wù)報表分析法及風(fēng)險因子分析法。
2、金融風(fēng)險測量。識別了金融風(fēng)險后需要對其進行定量測量，做為風(fēng)險管理的核心風(fēng)險測量決定了風(fēng)險管理有效性，金融風(fēng)險測量包括：賬面價值及市場價值記賬法，兩種測量方法存在本質(zhì)區(qū)別，隨著證券化及金融市場發(fā)展，介入性使財務(wù)公司交易流動性增加，賬面價值記賬法不能滿足需求，市場價值計賬法被引入，其測量過程從具體資產(chǎn)負(fù)債向價值測量轉(zhuǎn)變，有效測量金融市場風(fēng)險。
四、企業(yè)集團財務(wù)公司市場投資風(fēng)險的產(chǎn)生
(一)集團財務(wù)公司處于非市場化投資環(huán)境
集團財務(wù)公司作為集團內(nèi)部金融機構(gòu)，其除受到外部市場環(huán)境的影響，還會受到集團管控方式及環(huán)境等一系列非市場環(huán)境的影響;集團財務(wù)公司作為非市場化金融機構(gòu)，它主要服務(wù)于集團公司內(nèi)部成員單位，同業(yè)業(yè)務(wù)及投資業(yè)務(wù)作為財務(wù)公司對外的主要業(yè)務(wù)，也會受到集團各種管理模式的影響，而不同的集團則有著不同的管理模式，集團公司為了實現(xiàn)更高的業(yè)績目標(biāo)，便會對其財務(wù)公司進行高利潤指標(biāo)設(shè)定，財務(wù)公司對內(nèi)的業(yè)務(wù)不能滿足利潤指標(biāo)，便會增加同業(yè)業(yè)務(wù)及投資業(yè)務(wù)比重，此時，集團財務(wù)公司市場投資風(fēng)險產(chǎn)生，同時，財務(wù)公司的對內(nèi)服務(wù)成員單位的職能被削弱。
(二)集團財務(wù)公司投資水平專業(yè)度不足
當(dāng)前，許多集團財務(wù)公司缺少專業(yè)的市場投資技能人員，許多集團財務(wù)公司不能建立有效的投資研究、風(fēng)控體系，企業(yè)的投資水平需要進一步提高，而產(chǎn)生集團財務(wù)公司專業(yè)水平不足的主要原因財務(wù)公司不是專業(yè)的投資平臺，而依然是以服務(wù)內(nèi)部成員單位為主業(yè)的非銀行金融機構(gòu)，缺少靈活的薪酬制度，不能吸引更多的專業(yè)投資人員，人才成為集團財務(wù)公司專業(yè)度不足的一大誘因;另外，許多國有集團財務(wù)公司對于投資風(fēng)險厭惡，簡單的投資業(yè)務(wù)對于專業(yè)人員投資水平的提高十分不利。財務(wù)公司為了減少市場投資風(fēng)險，除對股票、基金進行投資外，對于新增投資業(yè)務(wù)普遍以信托產(chǎn)品、券商基金資管計劃及銀行理財為主，依靠信托公司、基金券商及銀行為主要力量進行投資業(yè)務(wù)的開展，而這種投資方式對于投資人員專業(yè)技能的提高十分不利，減弱了業(yè)務(wù)人員對市場投資風(fēng)險的敏感度。
(三)集團財務(wù)公司利潤導(dǎo)向影響
集團財務(wù)公司作為集團企業(yè)的內(nèi)部融資金融機構(gòu)，其主要任務(wù)是為集團更好地進行資金融通，做好集團公司的資金集中管理，集團財務(wù)公司應(yīng)該更好地發(fā)揮出其應(yīng)有的服務(wù)作用，它并不是一個利潤中心，而當(dāng)前許多集團企業(yè)對集團財務(wù)公司皆進行利潤考核，這種考核機制對于集團財務(wù)公司的業(yè)務(wù)選擇十分不利，集團財務(wù)公司并不能選擇與其投資水平相適應(yīng)的策略：
首先，集團財務(wù)公司會受到利潤考核的影響，迫使集團財務(wù)公司去選擇高風(fēng)險高收益的投資業(yè)務(wù)，不斷對外擴張風(fēng)險業(yè)務(wù)規(guī)模，去完成集團的考核指標(biāo)，而年年不斷上漲的考核指標(biāo)，則進一步加大高風(fēng)險投資業(yè)務(wù)比重，這一過程使其陷入了一個高風(fēng)險投資不斷上升的惡性循環(huán)中。利率市場化發(fā)展，做為集團財務(wù)公司主利潤來源的存貸利差模式被改變，而集團給予的利潤導(dǎo)向機制使集團財務(wù)公司選擇更加激進的風(fēng)險投資策略;
其次，集團財務(wù)公司在二級市場上進行投資獲得收益，而受集團考核目標(biāo)因素的影響，集團財務(wù)公司不愿意主動交割二級市場的浮動收益，通常對產(chǎn)生的收益逐年堅持分期分?jǐn)偅悦獗患瘓F設(shè)定更高的考核目標(biāo)，如：牛市中許多集團財務(wù)公司參與到新股的增發(fā)及設(shè)定，得到了不菲的收益，而受制于考核會產(chǎn)生更高的目標(biāo)，企業(yè)沒有及時對于這部分收益予以交割，股市崩盤后浮動收益變成泡沫，集團財務(wù)公司二級市場沒有適時交割收益，產(chǎn)生的浮虧會對其經(jīng)營全盤否定，因此其更不愿意確認(rèn)損失，集團財務(wù)公司沒能及時止損，處于長期低迷的資本市場，使集團財務(wù)公司出現(xiàn)了更大規(guī)模的虧損，此時集團財務(wù)公司由浮盈轉(zhuǎn)為實虧。
五、提高企業(yè)集團財務(wù)公司金融風(fēng)險管理能力的策略
(一)構(gòu)建全面的風(fēng)險管理體系，獨立風(fēng)險管理部門職責(zé)
集團財務(wù)公司進行全面立體的風(fēng)險管理，需要從整體出發(fā)，將財務(wù)公司金融風(fēng)險融入風(fēng)險管理體系中去，讓金融風(fēng)險管理成為日常風(fēng)險管理中密不可分的一部分，針對性的做好整體風(fēng)險防控設(shè)計，建立完善齊全的風(fēng)險防控框架，為財務(wù)企業(yè)風(fēng)險管理打下良好的基礎(chǔ)。
以現(xiàn)代化治理結(jié)構(gòu)為指導(dǎo)，充分發(fā)揮內(nèi)部控制管理作用，可以順序遞進設(shè)立三道監(jiān)控防線，一，建立一線崗位雙人、雙職、雙責(zé)的崗位職責(zé)制度，二，建立相關(guān)部門、相關(guān)崗位之間相互監(jiān)督制約的工作程序，三，內(nèi)控監(jiān)督部門對各崗位、各部門各項業(yè)務(wù)全面實施監(jiān)督反饋。嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)授信控制管理，制定適當(dāng)?shù)穆氊?zé)分離制度。在集團財務(wù)公司中，風(fēng)控部門應(yīng)獨立于其他任何的部門，通過法務(wù)、合同、審計、風(fēng)險控制等風(fēng)控管理，提高財務(wù)公司的風(fēng)險管理水平。
(二)拓展業(yè)務(wù)范圍，廣納專業(yè)人才，提升抗風(fēng)險能力
集團財務(wù)公司應(yīng)該依托集團，在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，進一步拓展業(yè)務(wù)范圍，綜合集團上下游產(chǎn)業(yè)鏈，發(fā)揮財務(wù)公司自身的平臺資源優(yōu)勢，拓展企業(yè)業(yè)務(wù)范圍，提升自身抵御風(fēng)險的能力。其次，集團財務(wù)公司應(yīng)該積極對外尋求合作，例如，對商業(yè)銀行進行股權(quán)投資，學(xué)習(xí)其良好的風(fēng)險防控體系與產(chǎn)品設(shè)計，深入了解金融市場產(chǎn)品特點及隱藏風(fēng)險點，再綜合自身特點，選擇與企業(yè)自身經(jīng)營相適應(yīng)的發(fā)展產(chǎn)品。最后，財務(wù)公司應(yīng)該改善其薪酬體系，在社會上廣納金融人才，吸收專業(yè)的風(fēng)控人員以及投資人員，建立與集團公司及財務(wù)公司文化及體系相符的專屬投資團隊及風(fēng)控體系。
(三)應(yīng)用先進的風(fēng)險管理工具
集團財務(wù)公司應(yīng)該加大風(fēng)險管理創(chuàng)新，針對市場、信用、操作等風(fēng)險建立資金管理信息平臺，以其收集的數(shù)據(jù)對風(fēng)險進行量化分析，有效控制風(fēng)險;建立風(fēng)險預(yù)警，對風(fēng)險進行實時監(jiān)控。財務(wù)公司作為非銀行金融機構(gòu)，集團財務(wù)公司金融業(yè)務(wù)與銀行相似，因此，財務(wù)公司風(fēng)險管理可以借鑒銀行經(jīng)驗，結(jié)合自身業(yè)務(wù)需求，整合信息系統(tǒng)的構(gòu)建，以保證財務(wù)公司在戰(zhàn)略高度統(tǒng)籌風(fēng)險管理。實現(xiàn)財務(wù)公司與成員企業(yè)信息共享，業(yè)務(wù)處理口徑一致，通過不斷的信息溝通，了解企業(yè)面臨的風(fēng)險，通過不斷的信息反饋，逐步完善風(fēng)險管理信息系統(tǒng)建立，在內(nèi)部形成全面的風(fēng)險整合系統(tǒng)。財務(wù)公司應(yīng)該了解成員企業(yè)財務(wù)狀況及非財務(wù)信息，如：重大基建、經(jīng)營異常事件，對結(jié)匯業(yè)務(wù)及時了解結(jié)匯風(fēng)險，內(nèi)部結(jié)匯提前預(yù)約，上報結(jié)匯時間，對沖結(jié)匯降低匯率風(fēng)險，實現(xiàn)降低成本利潤最大化。
第8篇：金融風(fēng)險管控措施范文
【關(guān)鍵詞】企業(yè) 國際貿(mào)易 金融風(fēng)險
在經(jīng)濟全球化的21世紀(jì)，金融已成為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融安全關(guān)系到國家的經(jīng)濟安全，關(guān)系到整個經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展。外貿(mào)企業(yè)已經(jīng)成為中國走進世界、融入世界的重要途徑，成為我國經(jīng)濟的重要組成部分，企業(yè)在國際貿(mào)易中的成效與我國的經(jīng)濟發(fā)展情況息息相關(guān)。然而，經(jīng)濟的全球化，金融資本的國際化將直接意味著金融風(fēng)險的全球化、國際化，企業(yè)在國際貿(mào)易中將面臨更多的風(fēng)險與挑戰(zhàn)。國際間的匯率變化、銀行的利率調(diào)整，國際信用市場的管理、國際金融市場的動蕩、金融法律法規(guī)的變更等都將給外貿(mào)企業(yè)帶來不同程度的金融風(fēng)險。
金融風(fēng)險的成因
金融風(fēng)險意識和法制觀念薄弱。伴隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，金融風(fēng)險也日益凸顯成為普遍性的問題。但遺憾的是人們的金融風(fēng)險意識的樹立并未跟上經(jīng)濟發(fā)展的步伐，思想上仍受到舊的、狹隘思想的束縛。大多數(shù)外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營者都不重視金融風(fēng)險，盲目擴展業(yè)務(wù)，無限度貸款，全然不顧風(fēng)險。更有些經(jīng)營者使用違規(guī)賬外經(jīng)營，形成大量呆賬、壞賬，嚴(yán)重破壞正常的金融秩序，成為誘發(fā)金融風(fēng)險的重要因素。
內(nèi)部管理不健全。我國的進出口企業(yè)中有很多是中小企業(yè)，從目前的形勢來看，大多缺乏科學(xué)、嚴(yán)密、有效的內(nèi)部管理制約機制。一些相關(guān)人員素質(zhì)低下，思想狹隘，缺乏培訓(xùn)，并且有章不循，常常進行違規(guī)操作，從而造成生產(chǎn)上的金融風(fēng)險。另外，大多數(shù)的企業(yè)都缺乏相應(yīng)的信用監(jiān)管、合同監(jiān)管，在交易時，往往輕視對進口商自身信息的搜集、了解，也缺乏對合同細(xì)則的仔細(xì)審核，所以往往自食其果，造成無謂的損失和風(fēng)險。
經(jīng)濟環(huán)境的影響。金融風(fēng)險的產(chǎn)生往往會直接受到相關(guān)環(huán)境的影響。一國對外貿(mào)易政策的變化，國內(nèi)的重大事件、社會環(huán)境的變化都會對金融帶來相對應(yīng)的風(fēng)險。如歐美等國出于保護本國貿(mào)易利益的角度對我國掀起的傾銷論在很大程度上限制了我國的對外貿(mào)易。再如戰(zhàn)亂、危機等都會成為金融風(fēng)險產(chǎn)生的原因。
金融風(fēng)險對我國企業(yè)在國際貿(mào)易中的影響
金融風(fēng)險導(dǎo)致企業(yè)資金鏈的中斷。遭受金融風(fēng)險期間，國內(nèi)的金融環(huán)境會發(fā)生極大的變化，主要表現(xiàn)為國內(nèi)信貸緊縮，企業(yè)貸不到款，出口退稅又被壓得很厲害，再加上國外進口商面臨生死考驗而沒能力繼續(xù)履行訂單，導(dǎo)致不少中小外貿(mào)企業(yè)的資金鏈就此斷裂。
而為了防止金融風(fēng)險的進一步加劇，銀行一般會采取緊縮銀根的措施。銀行原先實行的“還老賬，貸新款”的規(guī)定，變成“只進不出，只還不貸”的死命令。融資大門的關(guān)閉，使得我國不少外貿(mào)公司受到巨大打擊。一些產(chǎn)品委托外貿(mào)公司出口的工廠看到此情況，紛紛到外貿(mào)公司催討貨款。那些無錢可付的外貿(mào)公司甚至以房產(chǎn)抵債，瀕臨倒閉。銀行不給貸款，為了融資，很多中小外貿(mào)企業(yè)不得不向社會融資，公司的運行重心從拓展業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向了籌集資金，嚴(yán)重影響了企業(yè)的運作及效益。
匯率風(fēng)險對外貿(mào)企業(yè)銷售造成負(fù)面影響。為了避免金融風(fēng)險，國家會采取一種金融政策，即調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或是貨幣匯率。貨幣政策著眼于調(diào)節(jié)社會貨幣供給和需求，對社會資金的來源和運用有著極為明顯的作用。對一些中小外貿(mào)企業(yè)來講，貨幣政策一方面通過對信用的松緊控制，直接影響到企業(yè)的財務(wù)狀況；另一方面通過貨幣的投放或回收，擴大和壓縮社會需求和投資需求，對企業(yè)的市場銷售營造間接的不利環(huán)境。通貨膨脹與有效需求不足將使企業(yè)產(chǎn)品滯銷積壓，從而使企業(yè)所需的原材料、流動資金進不來，生產(chǎn)的產(chǎn)品又賣不出去，進退維谷。企業(yè)產(chǎn)銷不暢，必然影響到中小外貿(mào)企業(yè)的效益。
金融風(fēng)暴之后，貨幣貶值，購買力下降，引起國內(nèi)需求萎縮，大幅度減少進口，因而也會直接影響到我國中小外貿(mào)企業(yè)對這些國家的出口。與此同時，影響人民幣匯率變動的因素也變得日益復(fù)雜，人民幣升值過快對外貿(mào)企業(yè)出口也帶來了一定的負(fù)面影響，在當(dāng)前中國外貿(mào)出口不確定因素增多的情況下，人民幣匯率的不穩(wěn)定，會對我們中小外貿(mào)企業(yè)造成不良影響。
金融風(fēng)險會降低企業(yè)信用造成損失。在金融危機期間，一些中小外貿(mào)企業(yè)和外國進口商都會面臨流動資金不足、原擬定的經(jīng)營計劃因危機的連鎖反應(yīng)而難以為繼的困境，這就迫使這些企業(yè)重新考慮出路，以求生存與發(fā)展。一些中小外貿(mào)企業(yè)為了可以降低金融風(fēng)險對其的傷害—負(fù)擔(dān)加重發(fā)展困難，為了可以節(jié)省開支，必然會裁減員工，可這也可能造成企業(yè)內(nèi)部關(guān)系緊張，以至于工作效率降低，加上由于企業(yè)所需原材料、流動資金進不來，導(dǎo)致一些中小外貿(mào)企業(yè)無法準(zhǔn)時完成訂單，從而降低了這些中小外貿(mào)企業(yè)的信用。
而有些外國進口商為求自保，沒有償還債務(wù)履行訂單的意愿。這種情況也包括兩方面：一是對方有能力歸還債務(wù)和履行訂單，但故意逃避責(zé)任，不予歸還；二是對方暫時沒有能力歸還債務(wù)和履行訂單，并且不主動承擔(dān)還債義務(wù)，就一直拖欠。這與該企業(yè)的信用與負(fù)責(zé)人的人品有很大關(guān)系，會造成很大的信用風(fēng)險，對外貿(mào)企業(yè)造成損失。
我國企業(yè)在國際貿(mào)易中防范金融風(fēng)險的措施
面對瞬息萬變的國際金融市場，我國的企業(yè)要想在國際貿(mào)易中取得長足發(fā)展，就必須做好對金融風(fēng)險的防范措施。針對各種風(fēng)險的具體特點和風(fēng)險程度采取不同的防范對策：
提高金融風(fēng)險意識。綜觀我國的外貿(mào)企業(yè)，大多都把重心放在如何拓展業(yè)務(wù)、擴大規(guī)模、提高利潤等方面，對金融市場的認(rèn)識仍較為膚淺，對金融風(fēng)險的重視遠遠有待提升。企業(yè)要想在國際貿(mào)易中防范金融風(fēng)險，首先必須未雨綢繆，樹立風(fēng)險防范意識，把對風(fēng)險的認(rèn)識提高到一個新的高度。學(xué)會科學(xué)管理、科學(xué)決策，關(guān)注各國基本經(jīng)濟、金融因素，政治和傳媒因素，各國央行的政策因素，心理及市場預(yù)測因素，突發(fā)事件因素等對金融市場及外貿(mào)市場的影響，以積極做出金融風(fēng)險防范。為了更好地利用外資，發(fā)展我國的經(jīng)濟，就要大力宣傳和普及國際金融知識，增強人們的金融風(fēng)險意識，使我國的外貿(mào)企業(yè)充分認(rèn)識金融風(fēng)險所帶來的后果。在實際業(yè)務(wù)中積極主動地去防范可能出現(xiàn)的情況。
提高對外匯風(fēng)險的敏感度，切實做好防范措施。第一，針對交易風(fēng)險，企業(yè)要學(xué)會利用遠期外匯市場、貨幣市場和期權(quán)市場進行長期保值。而具體的管理方法又分為事先防范法和事后防范法。事先即指企業(yè)在經(jīng)營決策時，在簽訂合同前，就采取措施防范外匯風(fēng)險，如選擇有利的計價貨幣、適當(dāng)調(diào)整商品價格、在合同中訂立貨幣保值條款和匯率風(fēng)險分?jǐn)倵l款等；事后是指已經(jīng)用軟貨幣簽訂了出口合同或用硬貨幣簽訂了進口合同，無法在合同條款上加以彌補時，就可以通過外匯市場進行遠期外匯交易、外匯期權(quán)交易等方法來防范外匯風(fēng)險。
第二，針對結(jié)算風(fēng)險的防范，首先我們可以通過資產(chǎn)負(fù)債保值來防范風(fēng)險。子公司通過減少風(fēng)險或增加風(fēng)險負(fù)債，來使得總公司合并資產(chǎn)負(fù)債表上的風(fēng)險資產(chǎn)和風(fēng)險負(fù)債相等。由于匯率的變動將導(dǎo)致外幣資產(chǎn)和外幣負(fù)債均相等，因此結(jié)算風(fēng)險為零。其次，企業(yè)可以通過遠期外匯市場保值來防范風(fēng)險。企業(yè)在遠期外匯市場上賣出風(fēng)險貨幣，在期末即期外匯市場上買回同種貨幣，用買幣辦理遠期外匯合同的交割。若企業(yè)對將來的即期匯率預(yù)測準(zhǔn)確，遠期外匯市場保值將產(chǎn)生利潤，且利潤足夠抵消預(yù)期的折算損失。最后，企業(yè)也可以通過貨幣市場保值來防范風(fēng)險。企業(yè)先借入風(fēng)險貨幣，再兌換成本國貨幣，在本國貨幣市場上進行投資，然后投資總收入又可兌換成風(fēng)險貨幣，并償還借款。需要注意的是，從事貨幣市場投資的期限應(yīng)等于風(fēng)險貨幣的借款期限，借款金額應(yīng)等于折算損失。
從我國許多企業(yè)的情況看，很多風(fēng)險都來自于企業(yè)內(nèi)部的決策失誤，投資失敗。因此企業(yè)應(yīng)進一步強化內(nèi)部監(jiān)控，強化對重大事物的管控，合理控制企業(yè)負(fù)債規(guī)模，完善、防范各類可能出現(xiàn)的風(fēng)險。切實落實責(zé)任制，加強高風(fēng)險業(yè)務(wù)管理，建立企業(yè)風(fēng)險防范與預(yù)警機制，應(yīng)建立起定期的企業(yè)風(fēng)險管理與控制分析報告的制度。在此基礎(chǔ)上，企業(yè)應(yīng)重點對戰(zhàn)略風(fēng)險、籌資風(fēng)險、投資風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險等建立風(fēng)險的預(yù)測與分析、預(yù)警與評價工作機制。
加強信用管理。外貿(mào)企業(yè)如果想要提高產(chǎn)品的競爭力，交易方式就必須從買方的角度出發(fā)。我國入世之后，將會有更多的競爭對手進入到我們中國，他們所帶來的是先進的信用管理經(jīng)驗，我們?nèi)绻槐M早建立健全的信用管理體系，就一定會在今后的競爭中遭遇失敗。樹立正確的信用管理觀念、建立完善的信用管理體系已迫在眉睫。
信用管理是全過程的管理，是防范和控制金融風(fēng)險的前提。信用管理部門通過對客戶信用狀況的調(diào)查和嚴(yán)密監(jiān)控，準(zhǔn)確判斷每個客戶的長處和短處，可以給企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營帶來很大的益處，信用管理工作有著不可忽視的積極意義。我們要通過對信用風(fēng)險的種類、影響以及產(chǎn)生的原因等進行分析，通過對外貿(mào)企業(yè)信用風(fēng)險外部防范措施以及加強對外貿(mào)企業(yè)信用管理基礎(chǔ)建設(shè)，加強客戶、合同、應(yīng)收賬款的管理等具體的企業(yè)內(nèi)部管理方法，來防范和管理我國外貿(mào)企業(yè)的信用風(fēng)險。
第9篇：金融風(fēng)險管控措施范文
一、正視問題，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系。
郵政儲蓄業(yè)務(wù)自恢復(fù)開辦已經(jīng)二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特點，但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距：一是風(fēng)險意識淡薄。經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風(fēng)險，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險，只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風(fēng)險得到有效釋。二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。無數(shù)案例表明，當(dāng)前郵政金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患，出現(xiàn)于工作人員責(zé)任意識、風(fēng)險意識、合規(guī)意識不強，不按流程辦事、不按規(guī)定作業(yè)，引發(fā)了各種各樣的事件和案件。三是一、二級條線風(fēng)險防范流于形式。前臺本身沒有很好地執(zhí)行落實制度和規(guī)定，出現(xiàn)差錯和問題沒有及時整改，老問題老現(xiàn)象重復(fù)發(fā)生；業(yè)務(wù)部門缺乏對業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題進行針對性地檢查、督促、整改、落實。四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進行整改落實不夠。尤其是在對二級支行二類網(wǎng)點和網(wǎng)點的管控上，出現(xiàn)了一些真空現(xiàn)象。針對這些差距應(yīng)該采取積極的對策和措施：一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險防控體系，各部門、各業(yè)務(wù)線、各網(wǎng)點都要有明晰的操作流程和風(fēng)險揭示以及對應(yīng)的措施和辦法；二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系：一條是前、后臺業(yè)務(wù)操作的自我檢查、及時整改責(zé)任體系；第二條是業(yè)務(wù)部門對前、后臺業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查，指導(dǎo)、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善。三是加大對合規(guī)風(fēng)險防控的考核，將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起，按照銀監(jiān)會提出“賠罰、走人、移送”的原則，實行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問責(zé)，上追兩級。四是銀企密切配合，按照國家有關(guān)法規(guī)，誰受益誰擔(dān)責(zé)的原則，銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任，而不僅僅是某一方面的責(zé)任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業(yè)務(wù)才會逐步走上規(guī)范化的軌道。
二、建章立制，構(gòu)建金融合規(guī)制度體系。
銀行號稱三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業(yè)務(wù)發(fā)展上也應(yīng)該是這樣。
1、建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實際管理情況的，相關(guān)部門應(yīng)進行專門研究，及時制訂或修訂；對于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題，要認(rèn)真研究，及時解決。目前省分行建立的83項制度，就是我們工作的依據(jù)和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83項制度中去尋找答案。
