國內金融風險管理精選(九篇)
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第1篇：國內金融風險管理范文
銀行作為國家經濟發展的重要組成部分，其發展速度和發展質量對國家經濟產生了重要影響。從銀行自身經營管理來看，由于銀行經營管理具有一定的特殊性，在金融政策和金融管理中會存在不同程度的調整，受到多種因素的影響，金融風險成為了影響銀行經營管理效果的重要因素。為了保證銀行能夠正常有序經營，有效抵御金融風險，我們應對銀行金融風險的種類有足夠的重視，并認真分析銀行金融管理中存在的問題，積極制定具體的金融風險應對策略，提高銀行抵御金融風險的能力，為銀行健康發展提供有力支持。
二、銀行金融風險的種類
從銀行當前經營管理現狀來看，銀行所遇到的金融風險主要分為以下幾種：
（1）信用風險：信用風險又稱違約風險，是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險，其又可以分為：國家風險、主權風險、法律風險和結算風險。信用風險是銀行經營管理中遇到的主要風險之一，是多種風險的總稱，對于信用風險的理解，我們應將其作為銀行經營管理過程中的主要風險來看。
（2）市場風險：利率風險又包括利率錯配和利率波動缺口風險。基差風險。基差指同一時點現貨價格與期貨價格的差，當一般利率水平的變化引起不同種類的金融工具的利率發生程度不等的變動時，銀行就會面臨基差風險。收益率曲線風險。重新定價的不對稱性也會使用權收益率曲線的斜率、發生變化，即收益率曲線的非平行移動，匯率風險： 又稱外匯風險，指經濟主體持有或運用外匯的經濟活動中，因匯率變動而蒙受損失的可能性。市場風險是銀行在實際經營管理中遇到的最主要的風險之一，對銀行的正常經營管理產生了重要影響，如果不得到有效消除，將會影響銀行的整體經營管理效果。
（3）流動風險：（常被稱為壓垮駱駝的最后一根稻草）微觀上指變現能力。流動性風險是指商業銀行無力為負債的減少和/或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險。流動風險是目前銀行在經營管理中遇到的最普遍的風險之一，銀行在經營中必須保證一定的流動量，才能有效應對流動風險。
（4）操作風險：欺詐、交易系統及清算系統故障、個人不充足的員工訓練及操作失誤，突發事件，道德規范。操作風險主要是銀行在具體經營管理中由于系統和人為原因造成的風險，這種風險是可以通過加強管理來消除的。
三、銀行金融風險管理存在的問題
考慮到金融風險對銀行產生的重要影響，銀行在經營管理中對金融風險引起了足夠的重視，但是受到多種因素的影響，銀行金融風險管理工作還存在一定的問題，具體表現在以下幾個方面：
（1）金融風險管理的體制尚未成型。在銀行的經營管理中，金融風險管理起步較晚，在整體管理水平和管理體制上距離理想狀態還有一定的距離。從目前國內銀行的金融風險管理來看，金融風險管理的突出問題在于現有的金融風險管理體制尚未成型，現有的金融風險管理體制無論是在制定過程還是在執行過程中，都存在明顯的不足，對銀行的經營管理產生了重要影響。所以，金融風險管理體制尚未成型，成為銀行金融風險管理的主要問題之一。
（2）資本市場信息透明度不高。由于目前國內金融市場競爭相對激烈，在資本市場上信息保護較為嚴密，一般的資本市場信息都掌握在大型的銀行手中，其他銀行和金融機構難以從正常渠道獲得有價值的資本市場信息，導致銀行在經營過程中存在較大的市場風險，不但不利于銀行總體效益的提高，也不利于銀行經營管理活動的開展。因此，資本市場信息透明度不高成為了銀行金融風險的主要種類。
（3）預防和分散金融風險的意識薄弱。從銀行遇到的金融風險來看，如果某一種金融風險過于集中，得不到有效預防和治理，銀行將在經營中遇到較大的風險，總體經營效果將會受到較大影響。由于缺乏對金融風險的認識，目前多數銀行對金融風險的預防和分散措施都不十分理想，在預防和分散金融風險的意識方面也比較薄弱，不利于銀行經營管理工作的開展。所以，預防和分散金融風險的意識薄弱是銀行在金融風險管理中的主要問題。
四、銀行金融風險管理的具體應對策略分析
鑒于金融風險對銀行造成的嚴重影響，銀行要想有效應對金融風險，提高金融風險的預防和治理效果，就要結合銀行金融風險管理實際，重點做好以下幾個方面工作：
（1）建立合理的金融風險管理的基本程序，加強政府監管力度。鑒于銀行的重要地位以及國家經濟發展中的重要作用，銀行在應對金融風險過程中，應將體制建設作為重點，不但要建立合理的金融風險管理基本程序，還要不斷完善金融風險管理體制，保證銀行的金融風險得到全面有效的監管。為此，我們應將建立合理的金融風險管理程序，健全銀行金融風險管理體制作為重要工作，確保銀行金融風險管理機制便于操作滿足實際要求。
（2）加強企業管理，提高抵御風險的能力。受到管理體制和市場競爭等因素的影響，銀行在資本市場上在金融信息上缺乏透明度，要想有效解決這一問題，我們應該加強企業管理，在銀行和金融機構之間建立健全的信息共享制度，保證銀行間的金融信息得到合理流動，提高銀行的金融風險管理效果，促進銀行金融管理發展，切實解決銀行金融風險管理問題。為此，加強企業管理，提高抵御風險的能力，是應對銀行金融風險的重要手段。
（3）加強預防和分散金融風險的意識。考慮到當前銀行對金融風險缺乏預防和分散風險意識問題，我們不但要從加強銀行預防和分散金融風險意識入手，還要建立完善的金融風險管理制度，從制度上保證銀行能夠對金融風險進行合理分類，并采取相應措施對銀行的金融風險進行有效預防和分散，保證銀行的金融風險能夠得到有效預防和治理。為此，銀行應從加強預防和分散金融風險的意識入手，有效解決金融風險問題。
第2篇：國內金融風險管理范文
[關鍵詞]金融風暴；銀行；次貸危機
[中圖分類號]F830[文獻標識碼]A[文章編號]1005-6432（2013）9-0057-02
2008年，一場金融風暴席卷全球。隨著次級信貸房屋危機的發生，那些將信用貸款列為主要標的證券，或者稱為信用衍生性產品，沖擊到了許多大型的公司，比如HBOS、美國國際集團、美林證券等。而原本的世界第四大投行雷曼兄弟，這個曾經被《商業周刊》評出的2000年最佳投資銀行，最終丟盔卸甲，在2008年9月15日宣布申請了破產保護，鎩羽而歸。而其他的大型金融機構也未能幸免。華盛頓互惠銀行、摩根士丹利和高盛證券等，這些曾經的金融霸主，都開始面臨巨大的壓力，資本外逃、股市暴跌，它們不幸成為了金融危機的犧牲品。
這些曾經實力雄厚、產品新穎，又具有優質服務的多元化金融機構是如何走上不歸路的呢？當然，導火索是由于美國購房者資質越來越低使得其違約率超過了證券化計算的最高值，從而導致幾乎占據了美國全部房屋貸款的兩家房屋貸款中介——房地美和房利美發生危機，這便是次貸危機。羊群效應導致了人們的恐慌，他們善于根據領頭羊——即主要投資者的經濟行為來改變自己的行為。最終次貸危機就這樣演變成了金融危機。然而這只是導火索，究其深層原因，美聯儲實行的低利率的貨幣政策、松懈的對衍生工具和信用評級的金融監管以及國際經濟失衡，都是造成2008年金融危機的必要因素。其中，金融監管不力是一個很重要的原因，它導致了泡沫經濟，使全球深受其害。
1美國銀行業金融風險管理現狀
金融風暴無疑給了美國當頭一棒。然而值得慶幸的是，美國閉門自省，已經開始重點加強對銀行的金融風險管理。想象曾經的風險管理經理只能蝸居在交易大廳的地下，而如今揚眉吐氣地坐在前臺揮斥方遒，甚至加入了公司的最高管理層，這正是歸功于2010年7月16日美國國會通過的金融監管改革法案。
目前美國銀行業的金融風險管理能力正在逐步增強。汲取了次貸危機由于貸款而造成風險的教訓，現在美國銀行業開始著重評估借款人的違約率，同時提高了貸款的授信標準。一方面，銀行在以風險為基礎對貸款定價，另一方面，銀行開始減少“一攬子買賣”，通過新穎的風險管理技術來分散信貸風險。當然，僅僅對信貸風險采取措施是遠遠不夠的。無論是信貸風險、操作風險、流動性風險還是市場風險，美國銀行業的金融風險管理在全面性和靈活性上都有了很大的提高。
次貸危機挑戰了美國的風險管理系統，之前幾年的良性市場環境導致銀行胃口大開，從而放松了監管。而現在，銀行反省之后開始重視風險衡量和控制，并通過資產組合多元化技術分散風險，采用金融衍生工具轉移和縮減風險。總的來說，目前美國銀行的金融風險管理的發展呈現了良好的態勢。
2中國銀行業金融風險管理現狀
匯集各路金融精英的陸家嘴論壇在2011年提出的主題為“新時期的金融體系及其宏觀管理”，這體現出了在經歷了金融風暴之后各國對金融管理的重視。在2011年5月20日的陸家嘴論壇午宴上，中國工商銀行行長姜建清指出，新一輪國內外金融市場的波動、宏觀經濟政策變化帶來新挑戰，中國銀行業在信用、市場、流動性等各類風險的管理難度加大。簡而言之，中國銀行業的風險管理前景并不可觀。
從對中國銀行業的風險管理建設的分析就能很好地證明這一點。巴塞爾在這之中占到了舉足輕重的作用。目前中國銀行業的建設都是基于BaselⅡ的。 那么它究竟能給我們帶來什么呢？眾所周知，BaselⅡ需要用到大量的、涉及各個范疇的數據，一方面，這加大了銀行的工作量；另一方面，出錯的概率也增大了。更重要的是，現在中國銀行業的風險管理，無論是框架還是模塊，都是借助于外資咨詢機構的，比如S&P，Fitch等。不能自己動手豐衣足食的方法加大了銀行風險管理的成本，同時，即便是經驗豐富的外資咨詢機構也達不到對中國金融市場的全面了解，因此它只能做到大體全面的風險規劃，而究竟是否具有針對性則仍是有待考究的問題。總的來說，中國銀行業的金融風險管理是亟待提高的。
3國內外銀行業金融風險管理對比
由于歷史和經濟的發展，國內外銀行業的發展方向和趨勢都不盡相同。這里簡單從單方面比較國內外銀行業的金融風險管理來分析兩者的差異。
31房地產貸款
比較美國和中國銀行業的房地產貸款管理模式，發現美國有一個很值得借鑒的方案——房地產抵押貸款證券化。所謂房地產抵押貸款證券化，顧名思義，就是當房地產市場收益十分可觀的時候，即使某美國公民的信用評級很低，貸款之后還款能力不強，但是考慮到他們擁有的房子本身的價值，銀行還是傾向于批準貸款。但是隨著銀行放貸的增多，銀行自身的投資怎么辦呢？將兩者中和，銀行就將貸款轉為高利息債券，出售給購買人，而購買人的收益則是從貸款人還的利息中得來。這是一個很明智的做法，既貸了款又不會造成資金流失。除了風險貸款證券化之外，風險貸款出售、銀行跨業經營等，都是美國銀行對房地產貸款風險管理采用的措施。
相比來說，中國銀行業的貸款風險管理就相形見絀了。美國銀行的思想大多是，做好預防準備，在事前將風險控制住，未雨綢繆；而中國的銀行則喜歡做善后工作，相對來說較為被動。事實上，風險管理的首要任務就是樹立風險管理的意識。而目前中國銀行業的貸款風險意識較為薄弱，這也就導致了國家對這方面的重視度不夠，因此現在中國銀行業的貸款風險管理制度不完善、不健全。同時，當遇到貸款風險時，處理的方式也較為單一，主要是積極催繳。近年來才加大了拍賣和擔保力度。因此，中國銀行業的房地產貸款風險管理與國外還是相差甚遠。
32風險管理監管
美國的主要監管方式為以法規為準繩的規范化監管方式。一方面，政府對銀行的監管更加嚴格周密；另一方面，社會監管對銀行業的監管也貢獻良多，無論是行業自律組織，還是審計組織等。更重要的是，西方國家傾向于共同研討來制定政策進行監管。它們通過組織會議的方式來商討近期各銀行出現的矛盾和弊端，然后共同制定政策和法規來解決。這種互惠互利的行為目前中國還未實施。相比來說，中國目前的監管措施并不規范。監管責任沒有落實到人，而且風險信息披露很不充分，更不要說外部監管的名存實亡。這種現象一方面是由于監管方式不適應時展，另一方面是由于對未雨綢繆的忽視。因此，中國銀行業的風險管理監管手段尚待提高。
33風險管理手段
金融衍生品是進行風險管理的一個新穎且有效的手段。目前美國的金融衍生品種類繁多，是全球交易所金融衍生品交易的主要市場。同時，金融創新已經成為了它們不可或缺的一部分。當然，金融衍生品不是完全可靠的。金融風暴的誘因之一便是美國依托次貸產品的金融衍生品數量上遠遠大于次級貸本身。除了金融衍生品之外，在美國，不斷開發新的風險管理手段也提上了議程。而中國目前的金融衍生品種類寥寥可數，并且IT技術跟不上形勢的發展，因此信息系統也不完善，相比來說較美國相去甚遠。因此，中國銀行業的風險管理手段需要進一步加強。
總的來說，美國銀行業和中國銀行業在風險管理上有很大區別，而中國銀行業的風險監管也需要進一步提高。當然，這不是說美國的金融風險管理模式就是完美的，它也有很多不足之處，并且它的手段也未必適用于中國。中國銀行業應該采取取其精華去其糟粕的態度來借鑒美國銀行業的金融風險管理模式，才能有所提高。
4對中國銀行業金融風險管理模式的探索
41將外部助力逐漸轉化成內部力量
首先我們要明確BaselⅡ對于我們的作用。它可以是助力也可以是阻力。為了解決數據問題，可以建立統一的數據信息平臺，資源共享，提高了準確率。同時，中國銀行業應凝聚在一起，著眼于突破關鍵的技術，制定適合中國金融市場的風險管理規則，自力開發，才能將外部助力轉化為內部力量。
42通過經濟創新來創建金融風險管理模式
后危機時期，全球都在力挽狂瀾，經濟創新變成了不可或缺的一部分。新興市場商機無限，比如電子商務市場等，都可以成為銀行開拓新業務，創建新的管理模式的助力。
43借鑒國外的管理方式
借鑒國外的金融風險管理方式，開發國際市場，同時了解國外銀行業的風險管理架構，將其融合中國的經濟現狀，同時通過壓力測試來檢驗風險管理手段的可行性。這是經濟全球化的一個手段，通過開發國際市場，將全球的經濟融合在一起，也有助于開發更好的風險管理手段。
在房地產貸款方面，應該多借鑒和學習國外的管理方案，比如風險貸款證券化、風險貸款出售、銀行跨業經營等，并對這一項有足夠的重視，完善其風險管理體制，使其多樣化，強效化；在風險管理監管方面，加強法規監管和外部監管，同時，多與其他國家溝通，就各自的銀行業提出問題和矛盾，然后共同解決，這樣，一方面加強了與其他國家的經濟溝通；另一方面也便于解決各種棘手的問題；在風險管理手段的方面，加強銀行內部控制，同時重視金融創新，不斷開發金融衍生品和新的金融風險管理的手段，提高IT技術和其他各方面科學技術，加強金融信息的時效性和準確性，有效地達到資源共享。
一言以蔽之，面對并不客觀的中國銀行業金融風險管理現狀，中國應該正視問題，并不斷完善，才能讓經濟蓬勃興起。面對經濟發展中出現的問題，中國銀行業應該完善其風險管理體系，加強金融監管，才能促進經濟的穩定繁榮和又好又快發展，同時也可以處變不驚地應對席卷世界的金融風暴。
參考文獻：
[1]陳游巴克萊銀行風險管理實踐及其啟示[J].財經科學，2011（12）
第3篇：國內金融風險管理范文
關鍵詞：內部審計；金融企業；改進
伴隨著金融市場的日益一體化進程，金融風險隨之不斷增大，一直以來受到廣泛的關注。金融業的不斷發展和創新使金融企業面臨越來越復雜的風險，金融企業尤其是銀行的風險管理成為日益重要的課題。而內部審計作為一項獨立、客觀、公正的約束與評價機制，在現代企業風險管理中正發揮著越來越重要的作用，而如何針對金融業的特色和特點，完善內部審計機制成為金融業內部審計部門日益重要的課題。
一、內部審計簡介
內部審計是相對于注冊會計師事務所對企業所進行的外部審計而言的，它無論在機構設置上還是在人員配備上都是企業內部的。有關內部審計的定義，國內外有很多種表述。國際內部審計師協會 IIA 最新修訂的《內部審計實務標準》是內部審計的權威標準，其最新的定義為:“內部審計是一種獨立、客觀的保證工作與咨詢活動，它的目的是為組織增加價值并提高組織的運作效率。它采取系統化、規范化的方法對風險管理、控制及治理程序進行評價，提高它們的效率，從而幫助實現組織目標。
中國內部審計師協會于2003 年的《內部審計基本準則》中對內部審計的定義是：“內部審計是指組織內部的一種獨立客觀的監督和評價活動，它通過審查和評價經營活動及內部控制的適當性，合法性和有效性來促進組織目標的實現。”
通過對國內外的內部審計定義的介紹，本文認為，國際注冊內部審計師協會的最新定義是較為恰當的，該定義明確了內部審計的原則、內容和目的，它充分體現了內部審計的發展方向。我國內部審計的定義是與我國內部審計的發展狀況緊密相關的。對我國的大多企業來說，風險管理作為一種管理思路尚是一個新鮮事物，如何在企業運行中進行風險管理的運作還處于探索階段，內部審計作為風險控制的一項有效的工具在企業風險管理中發揮的重大作用才逐步被人們所了解，來自企業內部的風險常常是由于內部控制系統有缺陷或雖有較好的管理控制系統卻未得到有效的貫徹、執行。內部審計以企業各運營環節風險評價為起點，以評價內部控制和對內部控制合規性審核為主要手段，在風險識別、風險衡量和風險防范中發揮了積極、重要的作用。
二、金融風險的定義以及表現
（一）金融風險的定義
金融風險有廣義和狹義之分。廣義的金融風險是指金融交易的各種可能值偏離其期望值和幅度。從廣義的金融風險可以知道，可能值可能低于也可能高于期望值，因此風險絕不是虧損的同義詞。風險既包含對市場主體不利的一面，也包含對主體有利的一面，也就是說，風險大的金融資產，其最終實際收益率并不一定比風險小的金融資產低，常常是風險大的收益也大。狹義的金融風險是指金融機構在金融動作的過程中可能遇到的障礙和遭受經濟損失的可能性。狹義的金融風險僅僅表述了金融機構所遭受的損失。
（二）金融風險的類型和表現
在我國，金融風險主要分為：（1）信貸風險。當前部分企業趁兼并、分立等改革之機，采取各種方式逃債、廢債，導致金融業特別是國有商業銀行的資產信貸質量持續下降，成為當前最為突出、最為嚴重的風險；（2）信用風險。該風險是指借款人不能依約償還借款本息的風險。目前銀行信貸資產沉淀多、收益率低、保全難度大。主要表現是不良貸款比重高、收息率低、抵押擔保難以落實，潛伏著巨大的風險；（3）流動性風險是指銀行沒有足夠的現款清償債務和保證客戶提取存款，使銀行信譽遭受損失而形成的風險。目前國有商業銀行的流動性風險雖未顯現，但潛在的支付困難因素日益增多；（4）經營風險。是指由于銀行自身經營管理方面存在的問題而形成的風險；（5）匯率風險。由于宏觀經濟政策環境的變化、市場波動、匯率變動、金融機構自身經營管理不善等諸多原因，金融機構在經營過程中存在著在資金、財產和信譽方面遭受損失的可能性；（6）市場風險。是由于市場價格的變動，銀行的表內和表外頭寸會面臨遭受損失的風險。近兩年，金融業并購重組活動的逐漸增多以及金融業分業經營的模式在實踐中逐步被突破，跨市場、跨行業金融風險正成為我國金融業面臨的新的不穩定因素；（7）法律風險包括因不完善、不正確的法律意見、文件而造成資產價值下降或負債加大的風險；（8）金融國際化風險。
三、內部審計在金融業風險管理中的作用
內部審計與企業風險管理有著緊密的聯系，內部審計是風險信息溝通和監控檢查的重要措施，與風險管理密不可分。在現代金融業經營管理中，隨著內外部環境的變化，各種風險因素增多，內部審計工作在改進風險管理和完善企業治理機構等方面將發揮更加積極作用，同時，內部審計也被賦予了更多的職責和使命。
1.內部審計在金融業風險管理中的識別和檢查作用
內部審計人員可以通過分析環境和風險的變化，檢查內部控制系統是否已經更新，是否能控制新的風險；還可以通過后續跟蹤管理層對審計中發現的問題以及對例外事項的整改情況，檢查新采取的控制措施是否奏效，將分析結果和建議提交給管理層以便評估和改進控制措施。內部審計人員可以運用自己在風險管理方面的專業知識和經驗，從獨立、客觀的角度發現問題為管理層和審計委員會提供有價值的信息，從而提高公司整體的風險管理水平。
2.內部審計在金融業風險管理中的管理與協調作用
在金融業的組織架構中，內部審計機構一般都處在金融業的董事會、總經理和各職能部門之間的位置，正是由于這種特殊的位置使得內部審計人員能夠充當金融業長期風險策略和各種戰略決策的協調人。內部審計可以客觀地從企業全局的角度進行分析和管理風險；可以從金融業的利益和實際情況出發，清醒地識別和評價風險，提出防范風險的有效建議，調控、指導企業的風險管理策略。內部審計人員通過評價報告系統證明風險信息被準確、及時地傳遞給相關人員，內部審計報告可以向董事會和審計委員會傳遞風險是否得到有效管理的信息，而內部審計職能的設立對債權人和其他外部利益相關者來說也是公司具備有效的風險管理的一個證明。在監控活動中，公司要對風險管理進行持續監控，通過對內部控制系統運行的監控和定期檢查結果以及意外事項處理結果的評價，確認公司對風險的管理是一直有效的還是控制系統存在一定的問題。內部審計人員從公司整體利益的角度出發積極參與公司的風險管理，有效地與相關部門進行溝通協調，這些工作得到了公司領導層的高度贊賞，內部審計在全公司的地位也得到了大大提高。
3.內部審計在金融業風險管理中的顧問與咨詢作用
由于內部審計人員對本組織的情況了解的比較全面，也比較深入，對提供咨詢服務工作有著獨特的優勢。內部審計可以通過評估并運用風險管理的方法，幫助組織解決風險問題；通過咨詢工作積極協助金融業風險管理過程的建立。在改善管理層的風險管理流程的效果和效率方面，內部審計可以協助管理層和審計委員會進行檢查、評價、報告和提出建議。內部審計機構獨立于管理部門，其風險評估的意見可以直接報給董事會，這會加強管理當局對內部審計機構意見的重視程度。內部審計人員由于特有的獨立地位，可以從客觀的角度分析風險的假設條件、通過科學的計算方法來評價風險，提供專業意見。內部審計的顧問與咨詢作用的及時發揮往往能幫助企業化解極大的經營風險。
4.內部審計在金融業風險管理中的報告與防范作用
審計發現如何傳遞，審計成果如何利用，舞弊風險如何防范，這都將直接關系到內部審計在風險管理監督體系中的價值和作用。內部審計在風險控制和改進組織機構的效果方面要發揮其領導作用。首先，內部審計要與相關部門進行溝通，對重大的審計發現要按清晰傳遞的線路進行報告，對監督檢查結果的落實情況要進行跟蹤并報告，使風險及時得到控制和防范；其次，內部審計可以通過評估相關控制的充分性和有效性來協助防止舞弊，可以利用其自身的優勢在倡導良好的道德文明建設方面發揮更大的作用。公司要根據不同的風險決定需要采取的策略和方法，決定是避免風險、接受風險還是降低風險。對于有相對的風險回報的風險，公司可以考慮接受，但要采取控制措施，才能將風險降到公司可以接受的水平，獲得期望的回報。
參考文獻：
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[4]孔合. 我國金融風險的成因及對策研究[J]. 開放導報，2006年2月.
第4篇：國內金融風險管理范文
隨著市場經濟體制改變,我國金融行業的市場競爭越來越激烈,我國金融機構不僅要同國內的金融行業進行競爭,而且還要和國外的金融機構展開競爭。面對當前經濟全球化的局勢,我國金融行業的壓力也明顯增加。國內外金融機構形成的沖擊力,使得我國金融行業不得不轉變傳統風險管理方案。我國金融機構要能積極的創新風險管理方案研究科學的競爭體系和風險管理手段,在金融創新條件系啊,提高金融風險管理的效率,我國金融機構要能有效的做到風險規避,這樣才能在激烈的市場競爭中健康的發展。為了做好風險管理,因此,本文將在深入分析金融創新的概念,確定金融風險管理和金融創新之間關系,進行提出科學的金融風險管理策略。
關鍵詞:
金融創新;風險管理;規避風險
我國金融機構的發展,一直以來都處于市場監管庇護下,因為長期的庇護,使得我國金融機構自身的抵御風險的能力降低。但是同發達國家相比,金融危機和金融風險產生的概率較小。無論是1997年席卷亞洲的金融危機,還是1994年開始的墨西哥、巴西和阿根廷動都先后經歷了金融危機。尤其是2008年美國金融危機,幾乎使得一些國家幾乎破產,可見金融危機對國家產生的影響較大。而這也說明。金融創新是一把“雙刃劍”,在進行金融創新的過程中,稍有不慎,都會給一個國家造成巨大的經濟損失。目前,我國正處于金融創新活躍的階段,在這一階段,我國面臨的問題困難持續增加,我國在迎接新的挑戰,但金融創新成功,我國的經濟必然會顯著提高。對于金融創新,我國需要提出相關的要求,讓風險管理成為金融創新的“護身符”。
一、關于金融創新和金融風險管理之間存在的關系分析
(一)金融創新的概念
金融創新主要是指金融內部通過各種要素的重組和創造性變革創造和引進的新事物。現如今,金融創新已是我國經濟發展的必然趨勢。因此,金融機構要能了解金融創新發展的主要方面。產品同質化是金融創新一個主要的方面。我國在發展的過程中,經濟效益顯著增長,這不僅改善了我國人們的生活水平,同時,也使得我國證券交易和銀行受到人們的廣泛關。但是從另一角度分想,產品同質化在金融創新中屬于較為普遍的現象,實際上,并沒有起到金融創新的效果。另一方面,我國過于重視理財創新。當人們的生質量得到改善時,人們就開始利用手中閑置的資金進行理財,而金融行業就開始抓住這一機會,不斷的創新理財產品,并向人們推進。理財產品形式多樣,導致金融市場出現非平衡狀態,如不加以管理,金融機構的發展趨勢則會下降。所以,我國金融機構要能對傳統的風險管理模式進行調整,進而促使金融機構正常運行。
(二)金融創新和金風險管理主要的關系
實際上,風險管理和風險創新這兩者存在著密切的聯系,金融創新要想長久的發展,金融創新就要依賴金融管理。如果缺乏金融管理的支持,金融創新則會出現嚴重的問題。這也就是說風險管理是金融創新的根本。金融機構在發展的過程中,要能保證金融創新和金融管理相互促進和影響。尤其是在信息時代背景下,在對于金融機構分析的管理,我國要能提出更高的要求。此外,金融機構要充分的利用金融創新降低金融風險,維持經濟效益的平衡,這樣就可以實現實現了宏觀風險的有效轉移,為金融機構發展提供支持。
二、正確認識和評價金融創新帶來的風險
對于金融創新所帶來風險,我國金融機構要做到正確面對,金融創新的形成促進了金融資產的流動性,使得金融產品逐漸具有標準化,而這也為金融投資者創建一個較為有效的投資方法。但是,盡管如此,在進行證券交易的過程仍然會產生大量的問題。首先,站在銀行的角度分析,在進行證券交易時,金融機構要確保所引資產具有質量的保證,否則,資產所無法產生經濟效益,與此同時,投資人所投放的資產,也應符合相關的要求,這樣就可以避產生不良資產的問題。其次,金融機構應對貨幣當局展開深入的和研究,貨幣當局使得金融機構面對的風險增加,證券交易要迎接更多的挑戰。例如:貨幣當局會導致銀行出現負債的情況,這樣就會降低銀行的控制負債的能力,從而影響貨幣政策的執行力。此外,證券化交易的資金具較強的流動性,通常情況下會,證券會代替貨幣,形成貨幣的壟斷,這樣一來,貨幣在市場中的競爭則會越來越激烈。金融市場存在的風險并不是人們想象的那么簡單,一旦金融機構創新金融失敗,整個國家都面臨著巨大的經濟損失,甚至導致這個國家朝負面發展。為了必然金融創新對國際經濟發展產生不良影響,在進行金融創新時,金融機構需要選擇強有力的金融工具,為金融創新提供一份保障。與此同時,金融機構的發展需要投資者的支持,否則,金融機構則無法將存在的風險轉印。金融市場形成的沖擊力和破壞性是普通金融業務無法比擬的,因此,金融機構必須要具備足夠的能力和勇氣,面對金融風險,勇于挑戰。金融創新之所以會產生風險,其主要的原因和市場機制有著較為重要的聯系,市場經濟制度和市場發展機制缺乏完善性,都會對金融機構的發展產生不良的影響。只要經濟體制發生改變,金融市場的價格就會波動的現象。一系列的國際金融危機和金融風險充分的證明了這一點。因此,在發展金融行業的過程中,進行金融創新時,我國要能不斷的完善經濟體制和市場發展繼續,做好市場的宏觀調控,對于問題較為嚴重的金融機構,要及時的進行調整。
三、針對金融創新條件下的金融風險管理提出的應對措施
(一)強化政府對金融機構的監管力度,為金融行業的創建一個良好的金融創新環境
通過分析國內國外金融行業發展的情況,可以發現,金融創新對金融機構的發展具有較強的影響力。金融創新可以促進金融機構和諧穩定的發展。因此,我國對于金融創新的態度應是鼓勵推進,而不是限制金融創新。為了促使金融創新在金融行業中產生良好的作用,我國對金融創新可以適當的放松監管,但并不可以完全放棄監管。對于一些違反法律法規,影響金融市場發展的金融創新,政府要增強監管力度,讓金融機構掌握好金融創新的尺度,這樣金融機構才會遵循相關的規章制度,規范的進行金融創新。政府在監管的過程中,也要找準切入點,完善法律法規,只有這樣,我國政府才能金融行業創建一個良好的金融創新環境。與此同時,金融機構也要制定相關的發展制度,完善金融創新的體制,進而為金融創新提供有效的保障。
(二)做好金融機構內部風險管理工作
在展開金融風險管理工作的過程中,首先,金融機構要能清楚的認識到金融創新存在的弊端,進而提前做好思想準備工作。我國金融機構在進行金融創新的過程中,要能深入分析美國次貸危機,從此次危機中探究影響金融創新的因素,這樣就可以制定科學的風險管理方案。其次,面對日益增加的金融風險和形式多樣的金融產品,金融機構要樹立正確的發展觀念,制定合理的防范風險制度,加強金融機構內部風險管理,并結合金融機構自身發展的實際情況,制定一套科學的風險評估預測體系。金融機構切勿盲目從事金融創新和風險管理工作,否則,只會導致問題加劇。
(三)完善國內外金融機構之間的合作方針
現如今,金融行業發展較為自由,這主要是因為一個國家在發展的過程中不能只依靠本國的宏觀經濟管理,同時,還要與金融機構做好溝通協調,這樣才能促進本國的經濟發展。但與此同時,金融機構的發展也需要支持。因此,國內的金融機構要同國外的金融機構進行合作,為了維護雙方的利益,國內外金融機構在合作時要能為完善合作方針,這樣才能形成良好的國際合作的局面。
(四)為金融創新提供有力的保障
研究顯示,金融創新的途徑主要有以下三條,一是金融產品的創新;二是金融機構的建立;三是金融制度的改革。如果在選擇創新金融產品,就要充分的考慮金融危機對資產的影響,我國正處金融創新初級階段,如果想要衍生出新的金融產品,就要利用先進的金融技術,但是金融技術又較為復雜,所以,我國金融機構切勿好高騖遠,在進行金融創新時要能面對現實情況。其次,則是建立新的金融機構,當前,我國金融機構在市場的發展形式屬于混業經營,我國在推進混業經營時需要遵循循序漸進的原則,要能到混業經營模式完善成熟后,才可以建立新的金融機構。針對上述分析,我國如果想要為金融創新提供有力的保障,則應從金融制度入手,全方位的對金融制度進行改革,落實改革后的金融制度,加強金融制度的實施力度,進而有秩序的進行金融創新。
四、結束語
總而言之,在金融創新條件下進行金融風險管理,我國金融機構就要制定完善的金融創新機制,并且要在實際的工作中落實金融機制,讓其制度起到良好的監管組員和約束力。其次,政府要不斷創新激勵約束制度,對金融機構加強管理,這樣就可以及時的掌握經濟周期性風險。我國要能采用合理的方法,促進金融產品的創新,這樣我國金融機構才能形成良好發展趨勢。我國金融機構要能根據市場的流動性,不斷的推出新的金融工具,這樣我國金融機構才可以做好風險管理工作,規避金融風險。
作者：荊典 張海韻 單位：大連財經學院
參考文獻:
[1]淺析我國金融制度創新[J].王煒,謝丹.北方經濟,2012,(20):12-34.
第5篇：國內金融風險管理范文
一、中國金融風險管理制度的問題分析
1.受傳統體制制約下的金融風險管理制度
我國金融業的發展目前處在傳統管理體制與新型管理體制交替的階段，由于新型管理體制是由傳統制度演變而來，因此現代金融管理制度還不夠規范和完善，需要進一步加強與改進。傳統的金融管理制度是受政府間接或直接干預和影響的，但政府不會直接承受或不承受任何金融經濟帶來的風險。因此，銀行的信貸活動是受市場經濟影響的，從而導致各大小企業是否能夠通過銀行的貸款要靠政府來決定，所以增大了我國金融企業管理的風險。而隨著經濟體系的變革，我國金融企業的管理制度也有了改變，并加上私人銀行與股份制銀行的成立，促使金融行業產權多元化趨勢的形成。但目前我國金融管理體系依然受到國家的影響，也制約了金融風險管理制度的變革。
2.金融風險管理制度的需求不足
我國金融體制的變遷是受國家影響的，而金融體制的改革是一個逐漸變化的過程，而銀行在改革中需要花費大量的成本，而這些成本的補充需要國家直接或間接的提供。而當政府能夠對銀行的金融損失或風險提供部分承擔時，金融風險的管理制度還是缺乏一定的建立原因。只有在國家提供大量成本支持的情況下，金融風險管理制度才能夠有足夠的后背力量而推動其進行改革。因此，在沒有市場經濟需求的情況下，金融風險管理制度是很難進行改革和建立的。
3.國內金融資源匱乏
國家金融資源的缺乏直接影響金融風險管理制度的改革，主要包括五個方面。
（1）產權制度供給不足。由于金融產權制度的不規范，造成銀行與企業之間信貸關系的混亂，加上企業效率的收效低，導致其占用銀行大量資金不還，不僅增加了銀行的不良貸款記錄，從而也加大了金融經濟的風險。
（2）信用制度供給不足。對于存款，銀行必須在到期之日將另一方的本金和利息一并支付還清；而對于貸款，在到期之日存在另一方無法償還的風險。因此，導致了銀行存貸款制度的不均衡，造成了銀行和企業都不承擔責任的局面，從而影響了國家金融經濟的安全。
（3）貨幣制度供給不足。銀行利率制度的不均衡，銀行考慮企業的利率承受能力并為了幫助企業渡過難關，將利率水平放低，從而造成了企業大量借錢、花錢而不還錢的情況發生，導致銀行大量的呆賬出現[1]。
（4）金融監管制度供給不足。金融監管制度還延續著傳統的結算手段，而隨著日益更新的電子、信息化技術，導致金融監管內部制度的不均衡，而其如果受到外界因素的影響，便會造成一系列的影響，從而導致金融經濟的不安全。
（5）金融組織制度供給不足。金融組織制度供給不足直接影響金融市場競爭機制的混亂，而且會導致市場交易的失調，從而影響投機資金的存活。
4.風險管理技術落后于市場的發展
由于金融市場迅速發展和變革，各種金融創新業務層出不窮，而且產生了很多金融衍生工具[2]。而又由于國有商業銀行的金融風險管理技術一直落后于金融市場的變革，加上金融風險與市場的不確定性、資金損失、量化工具的缺乏和風險評估工作的落后等，導致金融風險管理制度的加大。
二、中國金融風險管理制度的對策分析
1.優化金融制度環境
在金融組織制度上加強銀行所有制的多樣化，并將一些國外成熟的金融管理制度和理念運用進來；并加強貨幣市場的規范性，將其與資本市場的發展進行統一；并不斷的加強貨幣政策制定的科學性，改進信貸政策與利率的使用情況；并不斷完善金融的調控機制，加強金融監管制度及體系，促進其從機構性向功能性的過渡；并加強金融風險管理制度法規的建立，創建并開放一些金融危機處理的措施；而且加強人們自由兌換外幣的使用率，從而提高人民幣匯率的市場使用率。
2.完善金融風險管理制度
隨著金融全球化的不斷發展，及各種創新制度的出現，更增加了金融活動的不穩定性。又由于20世界90年代一些金融危機的出現，更加強了我國金融管理制度的完善。首先要加強風險、評估部門的工作責任心，完善其管理制度，并要求管理人員合理的安排銀行的信用、市場和操作風險等運營情況；其次是加強信貸的風險管理制度，創建客戶經理、加強信貸的責任制，從而提高銀行資產的管理制度；第三是加強并完善金融管理的經營規章管理制度，促進工作人員的紀律性與風險防范的操作；最后是加強金融風險管理的規劃工作，創造并研究銀行新的盈利空間的，提高銀行的市場風險防范能力[3]。
3.加強金融風險管理制度創新
為了提高銀行抵御金融風險的能力，使其遇到風險時能夠及時、準確的衡量并進行監測和控制，因此，要在風險管理體制上、交易工具的制度上及金融監管的制度不斷創新和完善。
第6篇：國內金融風險管理范文
關鍵詞：金融創新；金融風險；管理措施
中圖分類號：F832.1 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）08-0-02
隨著國內外金融市場的不斷擴大，金融行業為了更好地規避金融風險，大都進行了不同程度的金融創新，無論是從業務上、市場上、制度上還是手段上，都為金融行業注入了新的發展活力。但是，隨著金融業務的進一步縱深發展，以及金融服務對象的多樣化，金融行業又面臨了新的金融風險。如何正確認識二者的關系，以及如何對金融創新條件下的金融風險進行防范和規避，成了金融行業必須面對的一個問題。
一、金融創新產生的原因分析
（一）金融創新的含義
金融創新是指在當前的金融市場條件下，各金融主體對阻礙金融業發展的各個環節進行根本性的變革，通過建立新的機制，對各種金融要素進行重新組合，其目的主要是為了追求新的經濟利潤。金融創新所包含的內容十分廣泛，大到金融制度、金融管理手段和金融市場，小到金融業務的融資方法和融資工具，只要是在具體的業務開展過程中出現阻礙性因素，金融主體就會對相關環節進行改革，從而實現對阻礙性因素的規避和消除。金融創新在廣義上包括金融工具、機構、市場和制度，在狹義上僅指金融工具。
（二）金融創新的原因分析
金融主體對金融行業進行創新性變革，既有經濟方面的原因，也有國家政策和行業規定方面的原因，所以，在對金融創新的原因進行分析時，必須綜合多方面因素。下面，本文主要從防范風險、行業競爭、新技術應用這三個方面來分析金融行業進行創新的原因。
1.規避風險。2008年美國經濟危機的產生，讓全世界的金融行業都感受到了金融風險的巨大危害，所以，加強對金融風險的防范和規避，無論是對整個國家的金融體系還是對具體的金融行業，都具有很大的必要性和迫切性。面對金融環境的日益嚴峻，金融行業的專家學者也都加強了對金融創新的研究，到目前為止，金融創新的主要內容是對衍生金融工具的創新，并且在此基礎上建立起來的金融工程也達到了較為快速的發展。該工程在防范和規避金融風險方面的主要作用是，可以通過衍生工具進行相關業務上的操作，由于該衍生金融工具融合了大量的統計學、工程學、計算機、物理等多學科內容，所以在該金融工具具體的操作過程中，能以其科學性抵抗金融風險的危害，這也就從很大程度上起到了規避風險的效果。
2.減少行業競爭。隨著國家金融環境的日益改善，現代的金融行業在發展和運營的過程中面臨著很大的競爭壓力。金融行業的主體主要分為銀行和非銀行金融機構，相比較而言，銀行面臨的壓力更大一些，這主要是因為，現代科技的快速發展，使得非銀行金融機構可以借助計算機或通訊技術的優勢來降低交易成本，銀行為了保持競爭優勢，不得不對金融工具進行創新。金融行業的競爭壓力，不僅僅來自于行業之間，還存在于金融行業的內部，就狹義上的金融創新即金融工具的創新而言，它很大程度上是為了積極應對新的業務領域的競爭。這主要是因為，隨著經濟的快速發展，金融行業也在不斷地擴大自己的服務對象，所以就積極地對傳統領域之外的新領域進行業務拓展，這就從很大程度上威脅到了傳統業務的主體地位，所以，對傳統業務進行金融工具上的創新，與銀行和傳統業務為了增強自身的競爭力息息相關。
3.新技術的推動作用。金融行業在具體的業務操作過程中，對計算機和通訊設備的應用非常廣泛，計算機等技術的加入，能降低很多的交易成本，從而能使金融行業獲得更大的競爭優勢。隨著現代社會電子計算機技術的進一步發展，金融行業在進行金融工具創新時所需要的費用也進一步降低，這就促使金融主體在加強計算機技術應用的同時，還充分利用它創造出的衍生金融工具來規避金融風險。
二、金融創新與金融風險管理的關系分析
（一）金融風險與金融風險管理
金融風險是指在金融業務具體的運作過程中，國家政策、經濟法規或是國際上金融市場不穩定等因素會對金融業務造成一定程度的利潤損失，對這種利潤損失存在的可能性預測就是金融風險。金融風險是不可能被消除的，因為只要是進行金融活動，就會涉及多個領域的多種信貸活動，而隨著世界經濟風云的不穩定以及資金流動性大等因素，在進行具體的金融業務操作時，難免會出現資金運營上的困難，而這種困難如果不能得到及時解決，就必然會對金融主體造成運營上的風險。
為了有效地規避金融風險，金融主體必須對金融行業運行過程中可能產生金融風險的環節進行辨識和預測，在對結果進行分析的基礎上，采用相關的金融工具對金融風險進行控制或分散，從而達到經濟利益的最大化，這種對金融風險的管理就是金融風險管理。金融風險管理的主要作用就是對金融業務進行中的風險進行預測，并在此基礎上采取相關措施進行防范和規避，以保證經濟利益最大化和金融業務的順利開展。
（二）金融創新與金融風險管理的關系
1.金融風險管理推動了金融創新的進步。在當今社會，隨著世界經濟一體化的形成，資金在世界上的流動也越來越快。金融主體為了實現利益的最大化，會在世界范圍內進行融資，這就在很大程度上加劇了金融風險的產生。為了更好地規避風險，金融實體會進行積極的金融風險管理。在進行管理的過程中，對金融工具的選擇至關重要。由于金融風險會對金融工具產生一定程度上的“免疫力”，所以，加緊金融創新即對金融工具的變革就很有其必要性。從某種程度上來說，正是由于有了金融風險管理對金融工具的需求，才促進了金融創新的發展。
2.金融創新促成了新的金融風險。金融風險與金融活動的進行密不可分，所以，金融風險管理盡管能從很大程度上對金融風險進行防范和管理，但卻不能從根本上對它進行清除。金融創新雖然能對金融風險進行分散或是轉移，但是也不能從整體上對它進行清除。金融創新在廣義上包含著金融制度、金融市場以及金融管理制度，這些因素都屬于較高的制度層面的內容，所以，金融創新不可能對其進行根本的變革，只能是將這幾個因素進行不同的排列組合，將風險進行轉移，所以，金融風險在整體上并未減少。
由于金融行業在進行創新時加入了對計算機技術和通訊技術的應用，所以，基于當期計算機技術存在的漏洞和計算機系統的不健全，金融創新在對計算機技術進行利用的同時，也將計算機存在的安全隱患帶進了金融市場。由于金融行業涉及較多的資金和金融交易，所以計算機技術下的金融犯罪會對金融主體甚至整個金融行業產生很大的影響。
對金融機構而言，金融創新的內容諸如金融制度、金融市場、管理制度這幾方面，大都是已經定型的金融模式，要對其進行創新，就會從很大程度上動搖這些已有的制度。另外這些制度對傳統的金融業務存在很大的壟斷性，改變這些制度，也就是對傳統的金融業務進行變革，這對銀行和非銀行金融機構都會產生很大的經營風險。
三、加強對金融風險的管理
（一）正確認識和評價金融創新帶來的風險
基于金融風險和金融創新的矛盾關系，在進行具體的金融業務操作時，必須正確認識和評價二者的關系，也必須正確面對金融創新帶來的新的風險，不能將對金融風險的規避全都依賴于金融創新，也不能因為金融創新會帶來新的金融風險就對金融創新因噎廢食。
金融創新通過對計算機技術和通訊技術的應用，實現了對衍生金融工具的創新，這在很大程度上分散和轉移了金融風險，對金融機構而言，保證了其較長一段時間內對金融風險的規避。另外，由于金融活動在進行的過程中，不可避免地會產生金融風險，所以在不能對它進行根部清除的情況下，金融創新也不失為一個緩解的措施。
（二）防范金融風險的對策
為了對金融風險進行有效地防范和規避，必須綜合分析金融業務運行中所涉及到的各個環節，下面，本文就從國際合作、金融監管這兩方面進行簡要分析。
1.加強國際上的合作。隨著世界一體化的逐步發展，金融行業所涉及的業務也逐漸走出國門、走向世界。在日漸復雜的金融環境下，一個國家金融風險和金融危機的產生會很快地波及全世界的金融業。所以，為了更好地防范和規避金融風險，必須加強國際合作，各國之間通過簽訂相關的協議和規定，在對本國的金融機構進行約束的前提下，實現對其他國家金融行業的有效監督。
2.加強金融監管。金融行業的健康、有序運行離不開國家相關部門的嚴格監管，這種監管不僅是制度和法律上的，還必須包括對金融業務運行的各個環節的監管。對金融行業來說，必須嚴格遵守國家建立的各項金融方面的制度，相關部門也應該加大管理力度，擴大監管的范圍。只有加強國家和行業內部的雙重監管，才能實現對金融風險的及時有效預測。
隨著我國金融行業的進一把發展，在具體的業務操作過程中還將遇到更多的金融風險。能否對這些金融風險進行防范和規避，與金融主體的金融風險管理密切相關。隨著各國學者對金融創新和金融風險管理研究的日益加深，屆時，對金融風險的防范措施將更加系統化也更具可行性。
參考文獻：
[1]楊濤.所有金融危機背后都有金融創新影子[N].上海證券報，2007（09）.
第7篇：國內金融風險管理范文
關鍵詞：金融創新；金融風險管理；理財業務
經濟全球化促使金融危機的影響波及到全世界。為了滿足全球多樣性的發展和人們的需求，我國金融市場不斷創新推出新的金融產品，這樣在提升了我國金融行業的競爭力的同時也帶來的一定的風險性，不利于我國金融行業的健康發展。所以，金融創新條件下的金融風險管理應該是目前金融管理工作的重中之重。
1.目前中國金融創新的特點
隨著我國人均收入的不斷提升，人們的理財觀念也在發生轉變，不再只拘泥于傳統的把錢存銀行獲取利息，而是開始理性選擇一些高收益的投資理財項目。面對這樣的改變，各大商業銀行和金融機構為了與之適應，也推出了更多的理財產品，再加上外資銀行的加入，使得理財市場業務的競爭更加激烈。
同時，目前國內的幾種業務界限清晰的金融機構，由于不斷的進行金融產品的創新和開發，原本界限分明的各機構產品也逐步出現交叉或者趨同，界限開始變得模糊，各個機構的業務產生交集向綜合化業務方向發展。這種同質化也是金融機構創新過程中的最大問題。
2.金融創新下的金融風險管理
2.1風險管理與金融創新之間的正向博弈
金融創新的不斷發展促使金融風險管理不斷發展和完善的同時，金融風險管理很大程度的保證了金融創新的發展，兩者相互影響相互促進。在金融市場的不斷發展和壯大的同時，各種風險因素也隨著增多，這就必須通過金融風險的管理來維護金融市場的穩定。投資者也需要相關的手段來消除金融投資中的風險。很多金融機構推出的新產品來避開監管，這促促使監管的不斷完善和發展。同時，金融機構為了逃避監管也會不斷的進行產品的創新。
2.2金融創新條件下的金融風險
金融行業本就是高風險行業，人們為了追逐利潤而不惜任何代價。在金融市場中一群人獲得的同時也會有一部分人獲得了損失，損失和收益總量是守恒的。微觀風險因為金融創新的持續性而得以減少，但是風險偏好者卻也變成了宏觀風險的承擔者，而風險總量并未減少。
3.對金融創新條件下金融風險的正確認知和評價
3.1金融創新帶來的資產證券化增加了金融風險
資產的流動性因了資產證券化而得以提高，也為投資者提供了一個有效的防范風險的手段。但是，證券化也給銀行和貨幣當局帶來了巨大的風險。證券化逐漸降低了貨幣政策執行的效力，也打破了以往的壟斷模式，增加了市場競爭。
3.2風險破壞性在投資市場中加大
金融創新保證了金融市場的安全，但在市場中總是有些投機行為存在。進入者為了逃避風險，于是通過投機者來轉嫁風險。衍生產品市場為客戶提供了投機和避險的場所，但是衍生產品流動性很高，而且其杠桿作用會導致金融市場的不穩定性，并引起破壞。大多數的進入者最終的結局都是失敗的，風險不僅無法規避，而且也會強烈的沖擊和破壞整個金融市場。
3.3金融創新為金融業增加了經營風險
金融創新帶來的結果就是金融機構之間同質化程度日益加深，各機構之間的競爭更加激烈，銀行業在傳統存貸款業務上利潤縮水。于是，各金融機構不得不轉向高風險的金融業務尋求利潤增長，也就導致了金融行業面臨更加嚴峻的風險。除此以外，全球市場的一體化和金融市場國際化，加速資金的流動性，大量外來資本也會對國家或區域原有的銀行的流動性或匯率產生一定的影響。同時，金融體系其實是十分脆弱的，風險的輸出常常會使得世界范圍內都受到影響，而不僅局限于一國或一域。
4.有效控制金融風險，促進金融創新的方案
4.1明確金融創新主體的任務，提高其風險管理職能
金融主體對金融風險的管控，應該對金融創新對金融市場的影響程度有充分的認知和應對準備。多次金融危機的發生說明不應該小覷金融創新中產生的衍生產品的創新工具對金融市場的影響，金融主體在巨大的金融危機面前往往沒有辦法加以應對。所以，作為金融機構，在進行產品創新的過程中要充分考慮到可能存在的金融風險，并做好風險評估及應對，牢固樹立風險管理意識。同時，金融創新工作要根據金融機構的實際情況結合金融市場的發展態勢，科學分析和度量金融創新過程可能產生的風險，從而做到有效管控金融風險。此外，金融機構的業務、產品等創新是不要盲目跟從，而是要符合經濟發展和金融市場的發展規律，循序漸進。
4.2增加國際間的合作
經濟全球化要求金融機構之間也要加強合作才能夠有效的控制金融風險。也就是說，不能僅僅只靠本國政府的宏觀經濟管理而是需要有關國家在防御、遏制金融風險方面進行國際間的相互合作。從而達到全面的有效的監管目的。
4.3在金融創新的路徑上設好防火墻
金融創新有金融產品、機構和制度創新三大路徑。要防止金融風險轉向金融危機，我們要做到：將優質資產作為新產品衍生的主體，而將不良資產作為補充。尤其是對于我國來說，金融創新還處于初級階段，因此不能盲目追求復雜的金融技術。首要任務是創新出多種債權和股權基礎產品；金融機構的首要核心問題是要關注混業經營的風險，循序漸進的改革并發展，去追求以主營業務突出、專業優勢明顯為主的金融服務機構。
5.總結
在當前經濟全球化和商業一體化的背景下，我國的金融機構不斷在創新，促進了的金融市場的繁榮。當然在金融創新的同時也帶來了一定的金融風險，因此要求相關企業要采取有效的金融風險管理措施，有效的預防和應對金融風險，確保我國金融機構在金融創新的同時通過快速、穩定高效的發展。（作者單位：江西財經職業學院）
參考文獻：
第8篇：國內金融風險管理范文
金融風險管理在企業的生產經營過程中,已經開始得到了越來越多的重視,特別是經過2008年后,更多的企業經營者在制定金融風險管理和保值策略時有了更深入的思考。
風險管理是要做到防患于未然,有如我們平時買保險,有誰買保險后是真正愿意看到意外事故發生的呢?
本文將從金融風險管理的重要性開始,談談在風險管理工作中具體可行的定量方法,來設置風險管理的量化目標;并對企業風險管理的操作提供一些可供參考的想法,使企業能夠根據企業自身及行業特點,制定出科學有效的金融風險管理和保值策略。
金融風險管理的重要性
風險管理的重要性也許是個傳統的老話題了,然而,風險因素卻是多種多樣的。企業在金融市場風險管理中所面臨的風險主要是流動性風險、利率風險、匯率風險以及原材料價格風險等。不同的企業、不同的行業,對各種風險的敏感程度顯然是不同的。
以利率風險敞口為例。從表1中可以看到,鋼鐵業的平均債務股本比率(Debt Equity Ratio)約為1.03倍,由于行業的經營特點,其中資產的一半是由各種債務組成的。而行業的平均股本回報率(Return on Equity)約為5.40%。因此,當債務成本上升1%時,假設其他因素不變,股本回報率將下跌1.03%, 占了原股本回報率的19%! 由此可見,鋼鐵企業一般對債務成本的變化都比較敏感。
對比表1中零售行業的數據,零售行業顯然對債務成本上升的敏感度相對要小得多,平均每個百分點債務成本的增加,只能將股本回報率下拉0.65%,只占原股本回報率的4.22%。
由于股本回報率具有較強的行業特點,它可以衡量企業的盈利能力、資產管理方法及金融杠桿的程度。雖然較高的股本回報率,并不代表公司的經營表現一定優于其他行業股本回報率較低的公司,但在同行業的競爭中比較股本回報率,還是能夠拉開企業經營表現的差距。
從表1中還可以了解到,由于對利率成本有較高的敏感度,鋼鐵、汽車及石油天然氣企業如果能在降低利息成本上下功夫,就可能在同行的競爭中有更強的優勢。反之,如果不對利息成本進行有效的控制,這些企業的業績就有可能落后于同行業的平均水平。
金融風險管理除了能夠減輕金融市場的不利波動對企業的影響、增強在同行業中的競爭力,還可以增強企業的財務穩定性,并可以在股票和債券市場上獲得比風險管理不佳的企業更高的估值,降低股權及債務融資成本。
金融風險管理的定量指標
企業在金融風險管理中,設定一個明確、合理的量化指標是非常重要的。特別是對那些有專業管理團隊的企業來說,明確的量化指標,不僅有利于將市場風險管理制度化,還能在很大程度上提高專業風管人員的積極性,挖掘他們的潛力,使風險管理工作真正起到控制風險、降低成本的作用。
舉例來說。企業的美元債務通常是按浮息支付利息的,如六個月Libor(倫敦同業拆借利率)加信用差價150點,每半年支付利息。顯然,浮息債務的利息成本受Libor變化的影響。當Libor上升時,債務成本增加;而Libor下降時,債務成本也隨之而降。
通過利率掉期操作,企業可以將債務的浮息支付轉為固息支付。假設當前將5年期Libor+150點的浮息債務,轉為固息債務的市場年率價格為5%,我們可以把這個5%稱為初始掉期利率,如果企業決定進行利率掉期的交易,企業的利息成本就從此鎖定在了5%的水平。由于市場每天對今后利率走勢的預期是不斷變化的,在不同時點上將浮息債務通過利率掉期交易轉為固息債務的價格也會不一樣。
企業是否將債務成本鎖定,取決于企業對債務成本的敏感度、對利率市場的理解及相關的管理制度。如果企業認為利率今后會上升,將利息成本鎖定顯然是明智之舉。但如果判斷失誤,企業的債務成本雖然鎖定了,也有由于過早地鎖定成本而失去了將成本鎖定在更低水平的機會。
有目的的等待,事實上也是市場風險管理的一種重要決策。只不過,這種“決策”往往被“再看看吧”“再等等吧”等簡單的語言所淹沒了。
事實上,當企業基于對市場的判斷,認為利率市場還有下跌的空間,并決定繼續維持債務對利率的敞口時,可以把初始掉期利率5%作為一個合理的債務成本的指標。因此,不論企業現在或者將來將債務成本鎖定,或不作任何鎖定,或鎖定后又平盤再回到對市場利率的敞口等的操作,最終都可以把其操作的平均結果與初始掉期利率相比較,從而判斷后來的風險管理操作與一開始的鎖定是否有增值。
如果企業對利率走勢沒有任何判斷和看法,應當在一開始就選擇用初始掉期利率,將其債務成本在融資完成之后馬上鎖定下來。否則,這個初始掉期利率就可以成為本債務在接下來的時間里進行風險管理操作的量化指標。
如果企業希望能更主動地把握債務成本的控制權,它們可以將債務和管理的綜合成本,設為年率5%+a或初始掉期利率+a。其中,a為企業可以接受的最大風險管理的成本。
當然,任何人的手里也不會有能預測市場變化的水晶球,只要企業不是立刻將債務成本鎖定在當前年率5%,同樣的債務,明天的市場固息水平就有可能高于或低于5%,因此,將a設為零顯然是不太合理的。這樣一來,風險管理人員就沒有任何操作空間。
但是,如果把a設得過大,可能同樣也是不合理的。如果購買5%的利率上限保護(Caplets)每年的保護費平均為0.50%,要是把債務的成本目標設于5%+0.50%的水平,可能對風管人員的要求又顯得過于寬松了,因為只需購買這樣的一個利率上限保護,企業就一定能使債務成本小于或等于5.50%。也就是說,不論Libor怎樣波動,當每期的債務浮息支付的年率低于5.50%時,企業按低于5.50%的浮息利率支付利息;而當浮息的支付年率高于5.50%,企業可以從購買的保護中得到補償,使其綜合支出為5.50%。
因此,a應該是在大于零但小于0.50%的范圍之間的某個數,比如0.30%。只有選定了合理的指標,企業的風險管理人員才能既有決策的空間,又肩負一定的挑戰。
成本目標一旦設定,就應該有相關的文件記錄,以便今后對風險管理工作的效果進行評估。如果最終的債務成本低于目標指標,節省的部分將會被認為是風管人員的增值。有了成本目標,風險管理人員在風險管理的方法選擇及操作時機選擇上,便有了更多的靈活性和自。不管如何操作,風險管理人員必須在原來所規定的框架下進行操作。從評估的角度來說,企業則可以用市值的方法,來評判在任一時間點上將風險完全對沖時風險管理人員的風險管理效果。使用類似的方法,企業也可以利用初始匯率遠期來設定匯率風險的管理目標。
風險組合優化管理策略
最近幾年,隨著金融風險管理水平不斷提高,國外有些大公司已經開始進行企業總體金融風險組合優化管理策略的實踐。這種實踐,是基于企業由局部風險管理轉向戰略風險管理目標的基礎上發展起來的,即尋求風險和回報的平衡,不是僅僅進行風險管理,而是風險和收益的管理結合。這種管理方法,使企業戰略目標、策略、數量化方法等融為一體,代表著未來企業金融風險管理的發展方向。
下面通過舉例,來對這種管理策略作一下介紹。
第一步:分析公司財務報表。
表2、表3分別是O公司的資產負債表和損益表。
根據這兩個財務報表,可以看出O公司承受著多種匯率和利率風險,但僅憑兩個財務報表只能看到分散的風險,不能看到總體情況。因此,需要分別針對利率和匯率風險進行匯總。
具體做法如表4(表中數字均已由財務報表中的不同貨幣轉換為人民幣)。
在分類加總財務報表中的利率風險和匯率風險后,便可以知道O公司在對匯率和利率風險的敞口頭寸的金額和敏感度,進而了解公司所受到的風險對公司收益的影響程度有多大。
第二步:設計金融風險管理解決方案。
根據上面的分析結果,分別針對利率風險和匯率風險建立風險組合,對不同的風險進行組合管理。
根據公司的風險偏好和風險管理目標,如管理目標是將風險敏感度降低到原來的50%等,選擇不同的金融衍生工具的組合,來達到管理目的,并根據市場的變化不斷對組合進行動態調整。
第三步:尋找風險組合的最佳風險/收益比。
假設O公司的期望凈利潤是1億元,經過金融風險敏感度分析,O公司凈利潤將受到金融風險的影響度為:
?有5%的概率使凈利潤降低1000萬元;
?有20%的概率使凈利潤降低500萬元。
同樣,也有可能:
?有5%的概率使凈利潤增加1000萬元;
?有20%的概率使凈利潤增加500萬元。
因此,公司希望調險組合達到一種狀態,在這種狀態下,可以使金融風險影響凈利潤下降的概率降低,而保持影響凈利潤上升的概率。要達到這種狀態,需要專業機構通過對大量數據的分析、計算和試錯,來找到達到理想狀態的風險組合,達到最佳風險/收益比。
最佳的風險/收益比并非只有一個點,而是無數個點,這些點連成線,便是最優風險/收益比邊界。這樣,為了達到公司最佳的資產負債結構和風險組合最優化,只要參考公司的風險偏好程度,根據愿意承受的風險程度和能夠承受風險的最大限度,在最優風險/收益比邊界上找到最適合的點,使期望收益盡可能高,同時大幅降低原有的風險。如圖1中原有的風險組合在A點上,通過尋找最佳風險/收益,將風險組合移動到C點,既降低了潛在的風險,又提高了潛在的收益。
圖2中是公司在實施最優化組合調整前后,金融風險對凈利潤影響概率分布的對比情況。可以發現,在進行調整之后,左半條曲線明顯右移,說明金融風險造成利潤降低的可能性明顯減少;右半條曲線基本與原來的曲線重合,說明金融市場造成利潤增加的可能性維持不變。這樣的調整,便達到了風險組合優化管理策略要求達到的狀態。
風險組合優化管理策略不是一種簡單的管理,需要復雜的模型、大量歷史數據以及其他一些條件的支持才可能達到預期的效果。例如:
?資產和負債、收入和支出的每一項細節;
?精確的預算;
?有關金融市場趨勢的準確預測;
?波動率和關聯度等。
達到這些條件本身就是很不容易的事,國內的企業還需要真正強化內部各種管理尤其是提高財務管理的水平,才可以向著更加科學精確的風險管理方向發展。
第9篇：國內金融風險管理范文
【關鍵詞】金融風險管理 課堂教學 實踐教學 CDIO理念
伴隨著金融市場日新月異的發展，金融市場潛在的風險和危機此起彼伏。自上個世紀90年代爆發的亞洲金融風暴、美國次貸危機以及歐洲債務危機可以看出，金融風險的預防以及管理已經是金融環境中必不可少的環節。結合學科和實際的需要，大多數金融相關專業都有開設金融風險管理課程。但隨著金融風險呈現出復雜、多變以及衍生品市場的發展，傳統的講授式課程教學方法已經無法滿足時代需求。因此，必須對金融風險管理教學改革進行改革，以更好地培養出創新性的金融和工程科技人才。
一、現行教學模式存在的問題
作為金融工程專業的主要專業課程，金融風險管理的教學一直是以課堂教學為主。金融風險一般是針對金融機構如銀行、保險公司及證券公司所面臨的信用風險、流動性風險、利率風險、匯率風險、操作風險以及其他相關金融風險。單從老師的“教”很難讓學生掌握基本管理方法，應該讓學生以“學”的方式促進學生對基本知識點靈活掌握，讓學生更能自主的發現問題以及解決問題[2]。金融工程專業是一門建立在金融學、數學、計算機基礎上的學科，以研究金融衍生品為主，以工程學原理、系統學原理為理論基礎，以專業構建和完善金融體系為目標，是一門系統研究虛擬市場的專業[2]，對實際操作方面是有做相應教學要求。現有的金融風險管理教學中也缺少實踐教學環節，學生只掌握了理論基礎卻無法再實際中應用，這也是現行教學方式所存在的另一方面的問題。所以，教學改革必須從這幾個方面入手。
二、教學方式改革初探
（一）改進理論教學方式
理論教學是學習任何一門學科的基石，沒有理論學習就不具備實踐基礎。一般理論教學往往枯燥無味，如何讓學生產生學習興趣、讓學生能自主學習一直是目前高校理論教學的短板。專業課大多設置在第三學期以后，這也就意味著學生掌握基礎課程之后，有能力參與專業課的學習與研究。所以，理論教學除了注重教授教材知識外，還需要調動起學生的求知積極性，教學方法上采用多樣式的教學方法如案例式、參與式以及探討式教學。例如，在講授金融風險種類時，可以精選國內外相關實際案例，通過案例分析讓學生結合所學內容更清楚判別金融風險種類。教材內容多數屬于滯后信息，而現在的本科學生大多屬于信息化意識較強的90后，如果只按照滯后信息灌輸教學內容很難吸引到學生的學習興趣。案例式教學方法主要是讓學生們在案例分析的過程中找到積極參與的樂趣，通過閱讀查詢大量相關信息也可以讓學生更為全面的了解金融行業相關風險管理知識，讓學生從被動的“要我學”轉變成主動的“我要學”。“參與式”教學是一種由學生主動參與教學活動和教學過程的教學方式，其特點是改變教師一言堂的教學形式和學生被動學習的教學定位[3]。三人行必有我師的思想也可以積極運用到教學過程中來，教學最重要是需要學生的自主“學”，而學生最大的優勢在于他們能多方位的發現新信息化時代里的新知識。因此，互學型的參與式教學會使學生更有信心參與學習并為以后深入的研究學習打下基礎。
在改變現有教學方式的同時，也應當多借鑒國外大學經驗及教學理念，如CDIO理念也可以積極應用于金融風險管理教學方式之中。CDIO教學思想起源于美國麻省理工和瑞士皇家工學院從2000年開始研究的新型教學理念。CDIO主要代表構思（Conceive）、設計（Design）、實現（Implement）和運作（Operate），主要是提倡以培養學生能力為核心、以實踐為載體的新型教育理念[4]。雖然CDIO教學理念多適用于工科專業，但金融工程專業也是具有理論與實踐結合的潛在熱門專業，因此，應該將此觀念應用于金融風險管理課程教學中去，培養學生更深層次的創新能力、個人能力以及與社會協調的能力。
（二）加強實踐教學
金融風險管理是一門與實際聯系緊密的學科。金融風險分為系統性風險和非系統性風險。
從馬科維茨投資理論可以知道獲得高額收益回報就必須承擔一定風險，而這些風險都是無法通過分散化方式進行消除。所以必須認清風險以合理方法有效管理風險。金融風險管理的思想都是以量化風險的數理方式來進行管理，因此除了理論教學之外，也要加強實踐教學。比如精選金融風險建模相關教材便可以讓學生正在接觸到風險管理的實際工作中去。通過實踐上機課程讓學生們使用Excel、VBA等軟件學會量化信用風險的工具；通過股票、期貨風模擬交易讓學生了解股票市場以及其面臨的金融風險。通過一些實訓操作可以提高學生動手能力，也為畢業后從事金融相關聯專業打下前期基礎。
（三）課堂外學習
信息技術的發展也豐富了傳統教學方式，為學生提供了多渠道學習機會。金融風險管理屬于交叉學科，其中內容與金融學、投資學及期權期貨及其他衍生品等學科內容有重復部分。應鼓勵學生利用網絡平臺接觸相關的網絡公開課、慕課及微課等各種課外學習方式更全面的掌握金融風險管理相關知識。學校也可以多組織專家或者相關從業人員的主題講座，讓學生們能從實際出發了解學科，做到有的放矢的學習。除此之外，也可以在每學期組織研討會，找出與金融風險管理貼近的主題，讓學生們自主討論并從中拓展知識面。通過這些方式，讓學生產生興趣并且能培養學生的研究能力。
（四）豐富考評方式
在掌握基本知識的學習后，也需要用有效的方式檢驗學生掌握程度，通過考評也能及時為老師提供依據，可以提高教學效果。但單從幾次考試不能完全體現學生的學習效果，所以必須豐富考察形式。考評形式應多樣化，比如可以通過案例分析、討論課發言、期末考試、實驗報告等多種形式多方位考察學生。這樣便可以從基礎知識到分析能力等各個方面綜合評價學生，也可以培養和鍛煉學生的能力，達到人才培養目標。
三、結束語
教學改革是一個任重而道遠的過程。本文從理論教學、實踐教學、課堂外教學以及考評方式四個方面改善現有的教學模式，從理念到實際仍需要經歷推行磨合。總之，我們應該突破傳統，在各個方面完善金融風險教學，提高教學質量，使學生不但掌握了理論知識，也提升了實踐能力，培養出符合時代需求發展的金融風險管理人才。
參考文獻
[1]李艷錦.《金融風險管理》課程教改初探[J].市場周刊，2014 （5）：150-151.
