金融支持中小企業的模式完善

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摘要：在新的形勢下，人們對環保意識的加強，促進綠色金融發展不斷被提出。中小企業在經濟發展的作用已有目共睹，對中小企業的金融支持也是很有必要的。本文從機構制度、資本市場、民間金融、風險投資、綠色企業等方面全面闡述了新形勢下金融支持中小企業的模式完善。

關鍵詞：金融支持；中小企業；模式

1金融支持中小企業發展的必要性

在市場經濟活動中,信息不對稱是一個普遍存在的現象，中小企業自身很難去解決。所以需要外在的力量去幫助中小企業，通過金融支持的相關條件，可以幫助中小企業改變融資的外部環境。

1.1金融支持中小企業發展有利于充分發揮中小企業對經濟增長的推動作用

近年來，中國經濟一直持續穩定增長，中國經濟的增長主要源于要素投入、城市化和人口流動、增長模式轉換等方面。中小企業的發展將越來越多的民間儲蓄轉化為投資、解決了越來越多的農村閑置勞動力、在城市化發展中形成巨大的聚集、還能將勞動力過剩劣勢轉化為勞動力低廉的優勢。這些對促進經濟增長具有很大的作用。根據《2015中國統計年鑒》我國工業企業的數據資料顯示，2014年中小型企業在單位數量上占到了工業企業總數的97.4%，利潤總額占到了61.3%。②從一方面說明了中小企業在我國經濟發展中有很大的促進。

1.2金融支持中小企業發展有利于充分發揮中小企業吸納就業的作用

中小企業在緩解就業壓力和保持社會穩定方面具有很大的作用，這是大企業在有時無法做到的。大企業如因經營不善而減員，就會出現大面積的失業現象。中小企業卻能提供多樣化的崗位需求，吸收大量的剩余勞動力。現階段我國國有大型企業的改革中，中小企業的作用尤為突出。2016年工信部最新提出的中小企業發展規劃中，提到要讓中小微企業成為就業的主渠道。同時也提到阻礙中小微企業初期發展的最大問題還是融資。所以最終要實現中小微企業吸納就業的目標，必須還要進一步加強金融支持的力度和多樣性。

1.3金融支持中小企業發展有利于促進產業結構調整的高級化

我國一直在進行產業結構的調整，產業結構的升級要求產業之間的數量比例基本合理、較好適應市場變化，最終能為社會創造良好的生活環境，獲得最佳的經濟效益。中小企業有利于新技術、新產品的試制、開發，在產業結構升級方面具有很大的優勢，許多革命性的創新成果往往在中小企業中首先被創造出來，中小企業在技術進步中、在新能源產業發展中都具有強大的促進力。

1.4金融支持中小企業發展有利于促進新型城鎮化的推進

我國發展新型城鎮化主要解決農村勞動力問題和農業現代化問題，完善城鎮的功能，改善人居環境，提高生活的質量。這就需要大量服務行業的補充。中小企業在新型城鎮化中發揮著重要作用。中小企業可以在醫療、教育、物流等各種領域進行布局，將自身的活力優勢與新型城鎮化的前行力結合在一起。對政府、專家及銀行而言，要共同努力幫助中小企業尋找商機，探索新的模式，大力扶持中小企業的發展，具有共創雙贏的效果。

2新形勢下金融支持中小企業的模式完善

在綠色金融的提出下，金融支持中小企業也要考慮環境的風險和成本，這對于本身是綠色的企業來說具有一定的優勢。新形勢下，完善金融支持中小企業的模式需要全方位、更多層次的考慮。

2.1完善綠色金融機構制度的建設

機構制度的完善是一種長效機制，要從實際出發，注重科學、合理性，加強可執行性，突出監督保障的作用。針對不同的需求，不同的經濟發展水平，建立規模不同、針對性不同的擔保機構。或可以利用已有的商業銀行，開辟專門的業務，加強其對中小企業的服務作用。通過省、市、縣三級管理，提高服務的靈活性和有效性。對一些發展好、綠色環保的，給予制度上的優惠政策；對一些信用好的社會資本可以引入，帶動更多的資金，擴大擔保的規模。要完善相關制度的建設，主要是加強可執行力度，起到保障的作用。再擔保機構是對原有擔保機構風險的分擔轉移，對完善中小企業的擔保體系具有重要意義。進一步加強省級中小企業再擔保機構的發展，也是響應中央的號召，完善擔保體系、提高風險的防范能力、統一管理要求和服務標準。推動連帶責任再擔保的發展，對提高擔保機構的信用水平有很大的幫助，還可以起到提升承擔責任能力的作用。加強擔保的合作機制，推動比例再擔保的發展，可以使風險分擔，提高擔保資金使用的效率。同時也要加強相關制度的制訂和落實，建立風險補償的機制，為再擔保體制的發展提供法律保障。

2.2完善資本市場支持綠色投資

要進一步完善金融支持中小企業發展的模式，為中小企業量身打造特色產品和服務，建成不同層次、滿足不同需求的中小資本市場體系。根據新形勢，完善環境信息披露制度，發展綠色指數。中小企業板的發展對中小企業的融資具有很大的幫助。但是目前存在的股權問題、上市公司結構等等方面的問題制約著中小企業板市場功能的發揮。需要進一步完善和規范相關制度，降低門檻，借鑒先進經驗，支持綠色中小企業。場外市場在資本市場上的作用也是不能忽視的。目前有很多中小企業采用股份制進行了融資，但是不具有上市的資格，對這些非上市的股份制公司來說，如果有成熟的股份轉讓市場，將會促進企業的發展。反之來說，如果積極推進場外市場的發展，就可以讓更多中小企業采用股份制的方式來進行融資，解決了企業股份的后顧之憂。

2.3發展風險投資支持綠色中小企業

風險投資對中小企業來說是一個很好的融資方式，也很符合綠色金融的模式。由于風險投資運行機制與常見的融資方式不同，很多資本都還沒有進入到這個領域，目前主要以政府投資為主，在資金來源上顯得有些單一。銀行、私人資本、企業、保險基金等都具有很大的投資潛力，需要建立引導多方資本進入風險投資行業，減少限制，提供保障。在投資方式上要逐漸轉向股權投資的形式。在評價機制上，要盡量減少主觀因素的影響，向科學化、規范化、市場化發展。目前的退出機制也很單一，配套服務的中介機構運行不到位。完善風險投資的運行，還要將重心真正轉移到高科技的、未來發展潛力大的中小企業上來。不能只是追求眼前的短期利益，要將能為國民經濟創造價值的中小企業持續發展起來，同時也真正實現風險投資的價值所在。目前我國風險投資的地區分布主要集中在發達地區，風險投資公司主要也是中外合資，海歸人才居多。在整個風險投資的過程中，有許多環節需要大量的專業人員。在實際操作中，普遍缺少的是綜合素質的體現，即有管理能力、又要有金融知識、還需要懂相關企業的專業技術的人才。經驗不足也導致了風險投資效益的實現。可以成立專門的培訓機構，充分發揮高校培養專業人才的優勢，實現綜合型應用型人才的培養。還可以加大風險投資的宣傳力度，讓更多的人才投入到這個行業中來。

2.4發展民間金融支持綠色中小企業

民間金融是滿足市場某一方面需求的情況下自發形成的，有利有弊。但不可否認的是，對于中小企業來說，其十分契合中小企業的資金需求特點。民間金融融資體系和商業銀行融資體系很大程度上是相似的，可以在吸收儲蓄承擔還款責任的同時，也能直接發放貸款給企業。如果加以規范，具有長遠意義。民間金融作為規范化的一條金融支持路徑，要充分發揮民間金融交易活動的靈活性和連續性，嚴格控制風險，擴大其融資的規模，讓民間金融成為中小企業資金需求的主要資金來源。充分認識到中小企業在不同發展階段的特點，也可以讓民間金融充分發揮作用。政府應該在能監管和控制范圍內，支持民間金融的成長，注意維護民間金融內在融資機制，逐步取消對民間金融的過度限制，鼓勵民間金融健康發展。民間的借貸方式是中小企業在初期和成長期融資的一種可行方式，但民間借貸中存在著一些不規范的問題需要解決。例如有些民間資本來歷不明容易成為洗錢的幫兇；民間資本在供給上遠遠沒有金融機構規范穩定，同時融資的規模肯定沒有金融機構的大，而且附帶人情和其他因素。由于民間借貸的方式在金融監管的范圍之外，這樣的話貿然融資也會產生經濟風險，現在由于借貸的不規范而產生的一系列的糾紛已經不再新鮮，不僅給企業帶來影響同時也耽誤了融資的進程。

2.5完善綠色中小企業自身融資結構

完善金融支持的模式，不僅要從外部進行，還需要從企業內部進行完善。提高企業自身素質，完善企業融資的結構，使中小企業在獲得資金方面具有更高的靈活性。中小企業從創立初期到發展的過程中很多因素都不是簡單的歸結到財務問題上來，例如企業的信用等級低、風險高、融資的難度大都不是財務因素所決定的，往往是由于企業的經營策略及戰略錯的實施的后果，要想成功的發展需要企業制定能夠規避財務風險和解決融資困難的戰略和決策。一個成功的企業策略需要結合企業自身現狀，對市場及大環境進行有效分析，這樣才能做出一個長期的、導向性的、綜合性的戰略規劃。如果企業制定了錯誤的經營策略，所帶來的就會有風險過高、融資困難、市場效果不好等種種后果，而使企業陷入危機。企業的創新投入對企業融資結構是有影響的。通過中小企業投入要素的不斷創新，擴展融資結構，完善金融支持的模式。要根據國家的產業政策對中小企業不同產業實行不同的優惠政策。例如對從事國家產業政策高新技術的企業、或者是增加研究和新技術發展投入的中小企業。對于這些企業，可以作為重點項目或重點對象進行支持。對于中小企業創業初期遇到的問題，政府相關部門可以建立專門為中小企業提供稅務咨詢的部門，為中小企業對稅收和各項國家優惠政策提供解說和輔導。規范對中小企業的征稅秩序，實現稅收征管公平進行。創新適合中小企業的金融產品和融資工具，使企業的融資結構更加多樣化。企業還要依靠自身的技術和管理水平提高，能夠和市場接軌，完善自身的融資結構，實現多條腿走路。中小企業的公司治理機制會對企業家導向產生一定的影響，也會影響到對融資方式的選擇。中小企業還要從自身做起，加強對風險的防范，還可以加強內源融資的能力。

注釋：

①來源：中央政府門戶網站。

②數字來源：根據國家統計局《2015中國統計年鑒》數據資料整理計算得出。

參考文獻：

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作者：鄭穎 單位：河南工業大學經濟貿易學院