金融業(yè)信息管理論文
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(一)認知度不高
由于不清楚政策規(guī)定，部分金融機構不主動向人民銀行申請金融機構編碼。特別是小額貸款公司的監(jiān)管權在地方政府，并且機構編碼和金融機構本身的業(yè)務關聯(lián)度不高，造成金融機構對于申報工作認識程度不高，管理不到位，年檢不主動。其在申請、變更金融機構編碼后，金融機構編碼也就被束之高閣，未能在各類金融信息系統(tǒng)中全面應用，制約了金融機構信息管理的推廣與使用。以巴州為例，雖然每年以正式的文件和召開專題會議的形式將通知發(fā)送到全轄金融機構，但是大多金融機構對機構代碼及代碼規(guī)范的重要性認識不夠充分，不清楚機構代碼的作用和意義，對信息核對和檢查等相關工作不夠積極配合，聯(lián)系人經常變動，工作交接不銜接。
(二)溝通協(xié)調機制不暢
科技部門作為人民銀行的對內部門，多不了解轄內金融機構相關信息，尤其是中小型地方金融機構和小貸公司，因此難以掌握這類金融機構的審批成立時間和數量。如果金融機構新增、變更或撤消時未按規(guī)定在有關部門批準后的7個工作日報送相關信息，將導致錄入的信息不及時，違背了“實時公布”的原則。再者，因未明確商業(yè)銀行維護機構信息的責任部門，有的是辦公室，有的是科技部門，還有一些是由會計業(yè)務類部門負責此項工作，導致部門間溝通回合多、協(xié)調環(huán)節(jié)復雜。
(三)制度約束力不強
《管理規(guī)定》中對金融機構未按規(guī)定執(zhí)行的處罰條款不明確，責令整改和通報的懲戒力不足。由于缺乏約束力，多數金融機構平時不重視此項工作。信息發(fā)生變更不及時更新，或是申報時時間跨度早已超過文件規(guī)定期限的現象屢見不鮮。加之科技部門又無相應的執(zhí)法權，無法對此項工作的完成情況進行檢查，日常進行的口頭督促不具有合法性和權威性。
(四)屬地管理原則與權限設置相背離
金融機構的縣級分支機構和區(qū)域性法人金融機構在不斷增加。但系統(tǒng)維護由人民銀行地市中心支行以上機構負責，《金融業(yè)機構信息管理規(guī)定》中明確規(guī)定：中國人民銀行分支機構按屬地原則負責轄區(qū)內區(qū)域性法人金融機構、金融機構分支機構和事業(yè)部信息的編制、備案、維護和，造成縣域金融機構在申請機構編碼時極為不便。以巴州為例，轄內地廣人稀，相距最遠縣城達上千公里，無論是金融機構提交材料還是去現場檢查，來去都極為麻煩，且費時費力。而人民銀行縣支行卻沒有對應的維護權限，給日常工作造成諸多不便。
二、對策及建議
(一)采取有效措施擴大機構編碼的應用范圍
加大編碼使用范圍，建立信息共享和制約機制。在人民銀行信息系統(tǒng)中大力推廣使用，建立人民銀行各部門之間以及與商業(yè)銀行之間的聯(lián)動制約機制，規(guī)定商業(yè)銀行必須申請使用編碼后才能開展某些業(yè)務，從而促使金融機構主動做好信息驗證工作，及時進行系統(tǒng)信息維護，進而加快推動金融機構編碼的啟用進程，以保障金融機構信息系統(tǒng)數據的準確性、完整性、唯一性和信息公布的及時性，幫助實現金融機構問系統(tǒng)互聯(lián)互通、信息共享。
(二)建立全面協(xié)調溝通機制
通過人民銀行組織的金融機構參加的各類聯(lián)席會議、業(yè)務交流會以及各種宣傳活動等多種方式和途徑，進一步加大《金融業(yè)機構信息管理規(guī)定》的宣講力度及系統(tǒng)的推廣使用。特別是通過行長聯(lián)席會議等，使得各金融機構行領導特別是分管行領導要高度重視人民銀行金融標準信息化建設工作，落實專職部門負責，指派專人作為聯(lián)系人與當地人民銀行科技部門保持聯(lián)系，及時報備機構信息變動所需材料。
(三)建議進一步細化制度規(guī)定
明晰信息管理工作中的獎懲細則與依據，強化金融業(yè)機構信息管理制約手段。建議明確處罰依據和責任追究手段，明確商業(yè)銀行維護機構信息的責任部門。同時，對監(jiān)督檢查主體進行業(yè)務和執(zhí)法培訓，辦理執(zhí)法證，在人民銀行綜合執(zhí)法檢查中添加對此項工作的專業(yè)檢查。對縣域支行開設部分維護權限。加強支行建設，實行屬地管理。要真正實現屬地管理的原則，就必須擴大系統(tǒng)的使用范圍，應增加人民銀行縣級支行參與金融業(yè)機構信息管理維護，為其分配部分操作權限，鼓勵縣支行對系統(tǒng)的使用。同時，盡快開放系統(tǒng)對各金融機構的訪問接口，實現信息的實時。
作者：王越 單位：中國人民銀行巴音郭楞蒙古自治州中心支行