農村商業銀行經營管理模式構建

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農村商業銀行由農村信用社改制而來，改革的本質是通過股權改革，明晰產權，使農村商業銀行在優化金融資源的前提下，繼續更好的為“三農”服務。在農村建立和發展商業銀行就是為了配合新農村建設和城鎮化建設，從某種意義上講農村商業銀行的建立使傳統的農業發展模式逐步過渡到現代的綜合產業發展模式。讓農民也有了金融觀念和信貸意識，讓他們更多的用商業銀行解決在發展過程中遇到資金短缺的問題，不管從哪個角度看，構建良好的農村商業銀行的經營管理模式百利而無一害。

一、一個經營效益考核體系

構建良好的農村商業銀行經營管理模式，必須建立合理的農村商業銀行經營效益和管理方法的考核體系。農村的存貸具有地域性和產業特色性，建立農村商業銀行經營效益指標考核體系有利于發揮商業銀行在農村特殊地域和特殊產業的作用。尤其是在農產品的收購中更能體現考核體系的重要性，只有加強對農產品收購的貸款比重，才能促進農產品更好地融入資本市場，通過市場的方式促進農產品的流動，而對農產品收購的貸款比重的增強實際上更加考核了整個農村商業銀行的經營效益。農產品收購貸款只是其中考評的一種，建立農村客戶為中心的信貸管理機制、拓展新型產業化重點客戶、對不良用戶進行加息罰息的措施等都是經營效益和管理方法的考評。

二、一個業務推廣方案

農村商業銀行在我國是屬于新興的金融機構，既是中小商業銀行，又是農村金融機構。目前農村商務銀行的業務功能總體來講不是太多，因此要構建良好的農村商業銀行經營管理模式，就要設計農村商務銀行的業務推廣方案。也就是根據農村經濟發展的實際情況，借鑒城市商業銀行的經驗，逐漸增加一些業務功能。這些功能要突破匯兌業務的局限，努力開拓發展農村個人的金融業務、中間業務、理財投資業務以及諸如金融保險等近年來時興的商業銀行業務。總之要把農村商業銀行這些功能盡量朝多元化的方向發展，而且每個相關業務要進行細化，形成一個合理總體的業務方案。

三、進行企業化管理

從某種意義上講我國很多商業銀行依然保持者計劃經濟的痕跡，也就是很多商業銀行實際上是一個事業單位性質的，在商務功能、銀行管理上沒能體現商業銀行的性質。但是近年來我國很多商業銀行紛紛改制轉型，取得了良好的效果。農村商業銀行也是商業銀行的一種，因此也要建立健全現代企業管理制度，對農村商業銀行進行企業化管理。也就是在業務流程要符合市場經濟的需求，要實行企業化的改造。在人力資源管理制度上也要實行企業化的招人、用人、管人機制，也就是一定要做到適崗適才，把那些精通銀行業務、具有管理能力、道德素質高的人才聘選進農村商業銀行里去。而且在農村商業銀行的高管選擇是首先要以銀行的業務能力為主，要對高管進行合理配置與管理，總之不管是在業務流程還是在人才選拔上都要實行企業化的管理。

四、一個統一的監管體系

隨著十幾年來制度的不斷推進，農村商業銀行取得相當多的成果，在促進支持“三農”方面也發揮了更為重要的作用，己經成為我國銀行體系中的重要組成部分，其安全穩健運行對地區經濟金融的發展和穩定至關重要。雖然農村商業銀行的經營風險比起城市來要小一些，但是近年來隨著農村貸款業務迅速發展，農村商業銀行的經營風險也逐步加大，因此為了降低農村商業銀行的經營風險，就要構建統一的內部監管體系。構建統一的內部監管體系就要積極發揮銀行的內部審計和內控機制的作用，也就是通過內部審計可以對風險進行終于基本的防控，及時了解銀行業務的各種情況，從而有步驟的實現農村商業的經營目標。內部審計和內控機制也是對農村商業銀行高管和工作人員的一種監督，對他們的日常行為，從事的具體業務進行有效地監督和管理，總之建立統一的監管體系，對于農村商業銀行的發展具有重大意義。

五、結語

農村經濟發展迅速、金融市場廣闊，建立和發展農村商業銀行適應了時展的要求。而且要立足農村經濟發展的實際和農村商業銀行的特點努力構建適合農村商業銀行的經營管理模式，進而降低農村商業銀行的風險、塑造良好的農村商業銀行品牌形象，從而為建設社會主義新農村和穩步推行城鎮化建設做出更大貢獻。

作者：王瑩 單位：河北省涉縣農村商業銀行