解決民營企業融資精選(九篇)
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第1篇：解決民營企業融資范文
一、民營企業融資難的特征
l、在融資總量上處于被動從屬地位。目前，盡管民營經濟對我國經濟增長的貢獻率已達60％，但是金融服務卻嚴重滯后，民營企業占有的金融資源不到全社會金融資源的30％。民營企業在中介融資中的份額也十分有限，所得到的正常中介融資總量，不足銀行貸款總量的2％，在債券市場上占有的份額幾乎為零。從而導致在發展過程中一直被經營資金不足、融資渠道不暢所困擾，擴大投資、進行設備、產品更新換代、技術升級的資金需求得不到滿足。
2、在融資結構上以內源性融資為主。目前，我國民營企業融資主要以自我積累為主，內源性融資特征明顯。根據國際金融公司(1FC)在我國的抽樣調查結果顯示：無論是初創期還是發展期，我國民營企業資金來源中的自我積累達到了90．5％。根據世界銀行的最新報告，即使和愛沙尼亞、立陶宛、波蘭等其他轉型國家相比，我國民營企業融資的內源性仍然偏高。內源融資融通的資金非常有限，而且難以應對較大的資本風險。
3、在融資方式上以自籌性融資為主。由于國有商業銀行長期形成的為國有經濟服務的理念根深蒂固，對小額、分散的民營企業金融需求往往不屑一顧。同時，民營企業在辦理貸款融資中手續繁瑣，造成融資成本高，導致民營企業懼貸。而目前個體私營企業發行債券、股票相對比較困難，信用貸款因擔保問題而難以運作。據統計，全國各項貸款總額99371．1億元，民營企業獲得的貸款總額654．6億元，僅占全國各項貸款總額的0．66％。據有關部門對全國民營企業的資金來源調查表明：個人勞動積累占56．3％，向金融機構和集體借款占21％，向親友籌資占13．5％，繼承家業和其他方式占9．2％。
4、在融資渠道上以間接融資為主。我國證券市場從建立至今，民營企業進入股票市場一直受到所有制形式的限制。我國《公司法》規定，股票上市公司股本總額不得少于5000萬元，公司經營必須符合國家的產業政策，從嚴控制一般加工業和商品流通企業。而民營企業由于經營規模較小，且大多數為一般加工業和商品流通性企業，與上市條件相距甚遠，自然被股票市場拒之門外。與股票市場相類似，債券市場也基本上未向民營企業開放。
5、在融資環境上受到眾多門檻限制。一是貸款難。多數商業銀行對民營企業的貸款條件及管理要求高于國有企業，能夠符合銀行貸款條件，具有合格資信等級的民營企業較少，多數民營企業得不到銀行貸款資金的支持。二是抵押、擔保難。企業辦理一筆財產抵押貸款需要辦理驗資、評估、保險、公證、貸款抵押物登記等諸多手續，涉及多個部門，并接受銀行方面的多次審查和實地調查，驗資、評估手續繁雜，評估等費用高，增加了貸款企業的負擔。再加上大部分民營企業資產少、底子薄、不動產價值低、信譽差，尋找貸款擔保單位困難。三是上市融資難，融資渠道狹窄。由于我國資本市場相對于資金市場發育很不完全，缺少能夠為廣大民營企業融資服務的資本市場。同時，申請上市所必須支付的法律、會計、審計等中介服務費用，對民營企業來說也是很昂貴的。四是申報風險投資難。由于沒有通暢的退出機制，少了高額的利益回報，風險資金很難進入真正的創業企業。五是民營企業受到不平等的國民待遇，各項不合理的收費使民營企業在市場競爭中處于弱勢。
二、民營企業融資難的成因
1、在思想觀念上對民營企業的偏見
由于長期受各種因素和傳統意識的影響，國有商業銀行貸款中存在“重國有輕民營”的傾向，大部分的銀行貸款首先給了國有企業，其次是“三資”企業，最后才輪到民營企業。考慮到信貸風險的因素，在具體操作中表現為盡量限制對民營經濟的貸款數額，貸款手續繁雜，抵押條件苛刻，民營企業爭取一筆貸款往往要花費很長時間，因此而貽誤商機。此外，在國家有關政策上也存在著明顯的偏差，一般民營企業無法享受國家給予開發區內的企業、外資企業、民政福利企業的政策優惠，在很大程度上影響了民營經濟融資渠道的拓展。資本市場對民營企業融資也存在一定的限制。迄今為止，企業債券和股票的發行與上市，一直實行嚴格的政府審批制度和額度管理方式，政策明顯向國有大中型企業傾斜，民營企業通過證券市場進行直接融資更為困難。
2、在經濟轉軌時期原有體制性的障礙
一是“軟”預算約束與“硬”預算約束。借貸型融資體制內存在兩種不同性質的預算約束：在國有企業和國有銀行之間，預算約束依然較“軟”，但在國有銀行與民營企業之間預算約束卻是“硬”的。體制的排斥性一方面反映在國有銀行不愿意給民營企業放貸而承擔額外的風險，另一方面國有銀行寧愿將錢放在中央銀行的超額準備金賬戶上，也不愿意貸給有效率的民營企業。“軟”預算約束使國有銀行可以根據國有企業的資金需求為之度身定制，貸款申請和放貸也基本上是一種行政權力的運作過程。“硬”預算約束使國有銀行向民營企業貸款時要求民營企業符合擔保條件，盡管在理論上很多資產都符合擔保條件，但只有房地產才是最主要的擔保品。但土地的法定占有權基本上只為國有企業和集體企業擁有，大多數民營企業并不擁有土地和樓宇的法定占有權，因此，它們難以以之做抵押，獲得所需要的貸款。
二是外源融資與內源融資的約束。1985年實行“撥改貸”，國有企業與國有銀行之間由此確立了一種剛性依存關系，國有銀行代替國家財政以信貸的方式向國有企業注資，對國有企業而言基本不存在內源睦的融資機制。對民營企業而言，外源融資則很難通過這一融資體制來實現，因為鏈條的每一個環節對民營經濟都具有排斥性。所以，民營企業實際上至今還不存在支持其外源融資的正式機制。外源融資的正規渠道基本上被堵截，這就意味著民營經濟只能依靠內源融資。依靠這種融資形式融通的資金非常有限。
三是縱向信用與橫向信用約束。對于民營經濟而言，現行的融資體制的外生性還表現在其信用的性質和方向上。現行融資體制的社會基礎是一種縱向的信用關系，國家通過維護縱向信用，大規模地吸收居民儲蓄，并把儲蓄中的絕大部分轉化成為對國有經濟的金融支持，從而保證了體制內產出的持續增長和社會穩定。與國有經濟不同的是，支撐民營經濟外源融資機
制的是一種橫向信用體系。這種信用體系植根于社會成員的自律，主要依賴社會成員之間的相互約束。現行的融資體制與民營經濟不相兼容，縱向信用并不構成支持民營經濟發展的因素。由于信用關系的排斥性，一些民營企業為求發展，常常使自己的身份模糊化。許多民營企業為便于經營以及從政府那里獲得更好的待遇而把自己裝扮成集體企業和外資企業，結果是，由于它們沒有清晰的所有權和管理組織，因而加大了銀行收集和處理相關信息的難度。目前，民營經濟的發展既受橫向信用短缺的制約，又受縱向信用負面的牽制。
3、部分民營企業自身信用狀況不佳
第一，民營企業基礎管理薄弱。缺乏良好的現代公司治理機制，少數人、個別人控制或家族式管理普遍存在，企業法人資產與自然人資產沒有嚴格的區分。另外，民營企業主要靠自我積累創業發展，經營規模一般不大，由于自有資金較少，技術水平落后，產品科技含量不高，造成市場競爭能力低，抵御風險的能力差，導致經營業績不穩，銀行貸款風險增大。
第二，民營企業發展起步較晚，規模較小，沒有足夠的資產可供抵押。我國商業銀行對貸款企業的信用等級評定標準中，其經營規模所占比重高達15％，這就造成在信用等級評定上，民營企業信用等級偏低，資信相對較差。加之不少民營企業存在短期行為，逃廢銀行債務現象嚴重，導致某些地區銀行對民營企業的貸款中，有高達80％的貸款成為不良貸款，迫使銀行在對待民營企業借款時忽視了信用良好的民營企業對貸款的合理要求。
第三，信息不對稱。由于民營企業數量眾多，層次參差不齊，企業治理結構不健全，缺乏歷史的信用記錄，存在著內部管理制度和財務制度不健全的現象，不能及時給銀行提供各種反映企業資金的流動性、盈利性和安全性的具體信息，造成銀行與企業之間的信息不對稱，使銀行在貸后管理中實際上很難獲取充分的信息。其結果是在銀企雙方的借貸市場中產生逆向選擇，銀行被迫放棄這塊市場；另外的結果就是借款合同簽訂之后的道德風險，企業在不對稱信息的掩護下，從事偏離銀行利益而有利于自身利益的活動，并逃避銀行的監管。
第四，社會中介擔保體系不健全。目前信貸投入支持民營經濟只涉及少部分行業和少數市場主體，貸款品種單一，只限于短期流動資金貸款，缺少中長期貸款，貸款方式只有抵押、質押等，缺少信用貸款等其它融資方式。而多數民營企業規模較小，經營時間不長，缺乏資本的有效積累過程，在向銀行貸款時，既無有效資金抵押，又難找到符合銀行擔保條件、愿為其擔保的單位。
1、解放思想，更新觀念，公平對待民營企業融資問題解決民營企業融資難的問題首先要在觀念上創新，打破各種歧視，給民營企業以“國民待遇”。要承認私有產權與國有產權具有平等的地位，讓它們在市場上平等參與競爭，以競爭促發展。降低民營企業股票發行和上市的門檻，為民營企業的股票發行和上市提供必需的市場條件。鼓勵和支持民營企業通過兼并、收購與股權置換等方式實現產權重組，謀求更大發展。
2、全面提升民營企業自身素質和經營水平，完善民營企業融資的信用擔保體系
一要建立和完善民營企業法人治理結構。轉換經營機制，改變家族式管理方式，吸收現代企業制度和管理制度的要素，按照現代企業制度的要求，真正建立起股東大會、董事會、監事會制度、總經理聘任制度以及員工激勵和約束機制，逐步成為產權明晰、股權結構合理的市場主體，推動民營企業制度的多元化和社會化。
二要改善民營企業財務管理。根據《會計法》的要求，盡快建立和健全企業財務會計制度，加強財務會計監督管理，完善企業內部融資管理機制，嚴格按照會計準則編制財務報表，保證會計資料的真實性、連續性和完整性，提高財務信息的可信度和透明度，真實、公允、及時地披露財務信息。
三要構建民營企業信用擔保體系。培育企業家的信用意識，提倡和宣揚信用觀念，在“有借有還”的良好信用環境下改善銀企之間的關系。建立民營企業信用信息平臺，實現民營企業信用管理監督社會化。加大對企業違約的懲罰力度，增加違約人的違約成本，嚴肅懲處逃廢銀行債務的企業及其負責人。支持民營企業組建擔保聯合體，開展聯合擔保。
3、消除傳統體制障礙，構建多元化的民營企業融資渠道
一是鼓勵民營企業通過各種方式對外招商引資，開展多種形式的融資活動，支持民營企業廣泛吸納社會閑散資金，適度負債經營，擴展企業規模。
二是建立開放式的股權結構。利用企業的機制優勢、技術優勢和市場優勢，吸引創業基金、投資基金等風險投資。鼓勵民營企業向內部職工和社會定向募集股份，設立股份有限公司。
三是支持金融機構開發適應民營企業發展的金融產品，充分利用股權融資、項目融資、上市融資、債券融資等方式或通過孵化器、擔保機構等支持民營企業融資。
四是大力發展直接融資。政府要充分運用貼息、稅收減免等手段激發內外資對民營企業投入的積極性，通過外資金融機構融資、涉外上市融資、利用外資直接融資、出口融資、租賃融資等形式，開拓融資市場。
4、金融機構要不斷創新，適應民營企業的融資需求
一是深化金融體制改革，完善金融企業制度。選擇有條件的國有商業銀行實行股份制改造，加快處置不良資產，充實資本金，創造條件上市，使各商業銀行逐步向資本充足、內控嚴密、運營安全、服務效益良好的方向發展。把民營企業納入服務支持的重點范圍，改善內控機制，提高風險管理技術，改變在民營企業貸款中的約束條件，以滿足民營企業合理的資金需求。有條件的金融機構要考慮吸收民營資本，壯大自身實力，實現銀企雙贏。
二是完善信貸管理機制，加強對民營企業的信貸服務。要順應民營企業發展的特點，完善民營企業信用評級體系，改進貸款授權授信制度，下放貸款權限，簡化審批程序，縮短審批過程，提高服務效率。要加大基層行(社)和信貸員的貸款權利和責任，逐步加大對中小客戶的授信面和授信額度。要創新信貸業務品種，以市場需求為導向，針對不同行業、不同產品、不同規模的民營企業，設計和開發提單質押、倉單質押、法人代表或主要股東無責任擔保貸款、抵押或質押、廠、商、銀三方協議授信、保理、應收賬款等貸款業務品種，適應企業多樣性資金需求。注重采用商譽、收費權、保單質押、退稅質押、機器設備抵押等貸款方式，借鑒農戶小額信用貸款和聯保貸款等經驗，建立中小客戶聯合擔保體系，通過創新解決民營企業貸款中面臨的困難。
三是加快建立金融中介服務機構，開拓其他融資渠道。興辦社會民間中介服務組織，補充、完善信貸服務體系。這樣，一方
面能確保供需雙方業務的正常進行，另一方面還能激活資本市場，給資本市場帶來更大的發展空間，民營企業的融資問題也能得到根本改觀。
5、優化民營企業的融資環境，營造良好的外部條件
一要優化行政服務環境。政府部門要盡快實現由“管理型”向“服務型”轉變，進一步拓寬服務領域，改進服務方式，強化服務功能，減少辦證審批的環節，提高辦事效率，做到高效服務。積極研究制定扶持民營企業發展的優惠政策和措施，定期向民營企業政策和有關經濟信息，加強對民營企業的引導和扶持。
二要優化社會信用環境。在全社會范圍內加強信用建設，強化信用觀念，培育企業家的信用意識，引導企業營造以“公正、公平、公開、誠信”為核心的企業文化，提高企業信用等級。建立和完善民營企業信用評級制度，大力開展信用評級和創建信用企業活動，培育企業誠實守信的經營理念。加大對失信行為的懲罰力度，創造公正的法律氛圍，努力消除失信現象。同時建立統一規范的企業信用信息系統，并在相關監管機構建立企業資信和違約信息共享系統，使民營企業的信用記錄有據可查。
三要優化市場環境。打破在一部分產業中存在的行政性壟斷，制定統一、透明的準入政策，在允許外資進入的領域都應允許民營資本進入，使民營經濟可以在市場競爭中發揮自身優勢，相互促進，共同發展。進一步健全和完善市場體系，實現生產要素的優化配置。建立健全市場中介組織，提高市場組織化程度和市場運作功能。加大整治治理力度，大力整頓和規范市場競爭行為。進一步強化市場監管，逐步建立健全有效的市場監管機制，以良好的市場環境推動民營企業加快發展。
第2篇：解決民營企業融資范文
【關鍵詞】民營企業；原因分析；融資對策
一、引言
隨著我國金融體制改革的不斷深入，金融制度逐漸建全，金融機構的管理更加嚴格，經營風險防范意識顯著提升。加之近年來國際、國內經濟形式的不斷惡化，企業持續經營能力明顯下降，貸款風險逐步加大。為有效控制信貸風險，各金融機構在貸款審批時門檻不斷提高，條件也越來越苛刻，導致企業貸款難度日益增加，尤其是民營企業。民營企業由于規模較小，企業資源有限，往往達不到貸款要求的條件，貸款通過率相對較低，企業規模越小越容易被銀行拒絕，民營企業貸款在整個信貸投放規模中占比在不斷下降。長期以來，民營企業所獲得的金融資源十分匾乏，特別是通過銀行融資難的問題已經成為嚴重制約我國民營企業進一步發展的瓶頸。
二、民營企業融資的現狀
我國企業融資難，難在融資渠道不暢，難在可供企業選擇的融資方式不多。我國企業的主要融資渠道是銀行貸款，只有少數企業可到資本市場融到資金。融資渠道的單一不僅制約企業的發展，而且給商業銀行的經營帶來很大的壓力和風險。
去年以來，經濟形勢十分嚴峻和復雜，民營企業發展面臨著前所未有的挑戰。從國際看，世界經濟復蘇進程艱難曲折，國際金融危機的深層次影響進一步顯現，主要發達經濟體增長動力不足，國際貿易保護主義抬頭；從國內看，生產要素成本上升較快，融資難、融資貴問題依然突出，資源環境約束進一步趨緊。同時，近年來，原材料和勞動力成本上升，特別是資金鏈緊張和融資成本快速上漲等問題讓眾多民營企業陷入困境。這些企業家四處奔走，然而處處碰壁，呼救無門。與此形成鮮明對比的是市場準入和門檻的不斷提高，又有多少企業家遭遇了“玻璃門”、“彈簧門”。很多中小金融機構將大量資金上存或購買國債，對急需貸款的民營企業卻不予支持。另外，我國地方金融機構特別是農信社已成為支持中小企業融資的主要力量。地方金融機構法人治理結構不完善，集中統一的管理體制沒有建立，實際資本充足率偏低，在支持經濟發展過程中出現有心無力的局面。
民營經濟作為我國社會主義初級階段基本經濟制度的重要補充成分，在國民經濟發展的過程中成為一支不可忽視的力量。但是，中國經濟三分天下有其一的民營企業，在金融支持方面卻遇到了不公平的待遇。
三、民營企業融資難的解決對策
民營企業融資難表面上的反映是渠道狹窄，而深層原因則是各方面的體制和制度問題。因此，僅靠出臺一些政策是不足以解決問題的，必須深化金融體制改革，加快制度調整，從國民經濟和社會發展全局的角度出發來綜合考慮民營企業融資發展的問題。解決民營企業融資難的途徑。
1.豐富民營企業的融資渠道
研究探索民營企業直接融資和間接融資的多種有效方式和途徑，力爭使民營企業貸款難的問題得到解決。可通過建立多層次的金融體系，大力發展城市商業銀行、城鄉信用社等金融機構。目前，我國的證券市場相對民營企業來說“門檻”過高，為適應民營企業直接融資需要，有必要為其開辟一個合法的股權流通場所，即開辟一個專門為民營企業服務的第二板市場。
目前，中央有關部門和地方政府都下了很大的力氣，也出臺了一些具體政策措施來解決單一的融資渠道。日前，國開行陜西省分行與陜西省中小企業促進局簽署開發性金融合作協議，合作額度130億元。
根據這個協議，國開行陜西省分行在未來5年內，將通過“投資、貸款、證券”等金融手段向陜西省的民營企業投放貸款130億元，同時將積極推動包括區域績優票據、債券發行等在內的民營企業金融產品創新，豐富民營企業融資渠道。
據了解，近年來國開行陜西省分行不斷加強民營企業融資機制建設，推動建設民營企業融資的“四臺一會”，即融資平臺、擔保平臺、組織平臺、公示平臺和信用促進會，實現了以批量融資推動解決民營企業發展初期的融資困境。
2.加強政府對民營企業的融資服務
2013年，全省工業發展面臨的外部形勢依然復雜嚴峻，國際國內市場需求還將持續低迷，民營企業特別是小微企業生存將面臨巨大的困難。生產要素成本上升較快，融資難、融資貴問題依然突出，資源環境約束進一步趨緊。政府應進一步改善對民營企業融資的服務，出臺相應的政策，建立完善的機制，為民營企業融資投資創造良好的環境。形成全社會支持民營企業發展的良好氛圍。通過組織政策咨詢宣講、投融資對接、管理升級競賽、民營企業信息化等各類豐富多彩的活動，組織和動員全社會力量來關心和支持民營企業發展，進一步解決民營企業融資的可持續性。積極開展面向民營企業的金融服務，如創新金融產品，提供理財服務等，建立專門為民營企業服務的銀行，有效提升政府部門行政效能。
3.完善民營企業金融支持體系
充分發揮銀行對民營企業金融支持的調控作用，根據民營企業自身的特點，適當的放寬對其利率的浮動范圍，并調動金融機構向企業貸款的積極性。鼓勵銀行開發適應民營企業發展的金融產品，充分把握民營企業的發展前景和風險狀況，通過銀行等金融機構加強企業的貸款機制和金融產品的創新，積極開展股權質押、票據質押等不同形式的貸款。對阻礙民營企業金融發展的相關規定等進行修改或者廢除，賦予合法的位置，納入國家金融管理體系中。
4.完善對民營企業的信貸體系
首先，鼓勵民間資本參與擔保，成立多種形式的擔保機構。應加大對擔保機構的政策支持力度，從市場準入、稅收、資信共享等方面提供支持。另外，要建立再擔保機構，降低擔保機構的風險。擔保是一項高風險事業，如果僅靠擔保機構自身的資金實力，是很難實現持續經營的。因此，可以組建全國范圍和省內范圍的兩級再擔保機構，與直接面向民營企業的各種形式的擔保機構一起形成的擔保體系，來共同解決民營企業融資難問題，促進民營企業的和諧快速發展。
5.提高民營企業的自身素質
遵循市場經濟的要求，深化企業改革，創新管理體制，建立現代企業管理制度，切實完善內部治理結構。如規范企業的股份制改造、融資租賃等市場行為，需增強企業的自主發展和生存能力。利用市場的力量，進行優勝劣汰。逐步形成具有競爭優勢和區域特色的主導產品，積極采用高效節能、降耗和清潔生產技術，注重先進技術的引進和消化吸收，不斷推進高新技術產業化進程，以提高自身的核心競爭力。另外，正確引導和發揮企業的積極作用，對企業的發展和進步出謀劃策。
現代的民營企業要生存必須不斷的進行技術改造，提高產品的科技含量，優化產品結構。民營企業應因地制宜，及時調整產品結構，充分發揮地方資源、市場、技術等方面的比較優勢，民營企業可以通過引進人力資源，走科技發展和創新之路。
四、結論
由此可見，造成我國民營企業融資難的問題原因很多方面，只有不斷完善中小金融機構及融資政策才可能從根本上解決或緩解目前我國民營企業的融資難的問題。
參考文獻
第3篇：解決民營企業融資范文
【關鍵詞】民營企業；融資難；對策
民營企業融資難致使民營企業的發展受到了阻礙，從而影響了國家經濟的發展。根據統計得知我國民營企業只有1.4%來自于銀行的直接融資。因為民營企業上市的門檻十分高，因此致使很多民營企業很難進入到證券市場，也無法進行融資。
一、民營企業融資難的原因
1.民營企業自身原因。民營企業融資難有一部分原因是企業的自身問題，主要表現在：
（1）我國民營企業因大多規模小、技術水平較低抵抗風險的能力相對較差。
（2）民營企業的財務狀況十分不好，因為民營企業大多數都是家族企業，所以在對企業財務進行管理時，沒有規范的操作，多套賬目多種目的，缺少可信度。
（3）在民營企業當中，部分企業過度擴張、盲目投資等造成在經濟活動中逃債、不誠信，對企業的融資帶來了阻礙。
（4）多數民營企業處于創業和成長的過程中，因此沒有發展規劃，內部管理也十分混亂。
2.政府制度不完善。因為我國政府的制度不完善，導致了在制定民營企業經濟政策時，許多部門都參與其中，比如工商管理部門、勞動部門、開發區部門等。因為政策多且繁雜，有些政策甚至相互矛盾，這種情況讓政府和民營企業的互動關系難以進行，使政策的針對性、實施程度等作用都大幅度減少。因為有些地方政府的工作不負責、相關制度不完善、政策環境不理想，追求政績和短期利益，導致民營企業在選擇投資方向、爭取技術支持等方面都享受不到政府的服務，沒有從切實營造健康的投資環境出發讓民營企業參予地方經濟。
3.金融市場與資本市場制度的缺陷。我國很多金融機構和工具都只服務于大企業和國有企業，因此民營企業和中小企業難以享受到此類服務。因為金融機構工具太少，沒有創新金融手段，因此無法滿足市場需要。我國也缺少法規、法律來解決民營企業融資難的問題。
二、解決我國民營企業融資難的方法
我國溫州在2011年時，爆發了民間借貸的風波，導致了資金斷裂，老板跑路等情況，一時間，隱藏在民營企業中有關金融問題一一出現。因此，溫州政府開始實行一系列的政策來解決此問題。
溫州市實行的政策如下：第一，對民間融資的管理政策進行了規范化制定，建立了融資管理制度、融資檢測體系；第二，政府在對地方金融機構改革時，鼓勵民間資金的參與，對貸款公司、資金互助社等金融組織進行建設；第三，政府開始利用民間資金對投資企業以及相關投資管理機構進行設立；第四，建立了規范的投資渠道，對有些地方的金融機構進行了改革。
溫州金融改革方法在一定程度上對民營企業融資問題的解決起到了促進作用，而溫州解決民營企業融資難問題的方法大致可以歸納為以下幾點。
1.提高企業的綜合素質。民營企業若想在激烈的市場競爭環境中獲取資金援助，就需要提高企業的競爭能力。首先要對管理層的綜合素質進行提高，引進人才，讓民營企業的家族式管理轉向現代化管理。其次要制定企業發展目標，研究具有企業特色的產品，提高企業的競爭力。最后要加大力度對財務進行管理，根據企業自身情況建立財務管理體系，讓財務賬單透明化、公開化。
2.進行產品創新。只有提高了民營企業的信任度，才能獲取銀行的融資，因此在日常管理過程中，要按時償還債務，讓企業沒有不良的信用記錄。生產的產品要保證其質量，避免欺詐行為。
3.建立擔保服務法律機制。我國民營企業融資難的主要原因是民營企業抗風險的能力太低，銀行認可的抵押物也不多，因此就要建立擔保機制從而解決此類問題。在美國，民營企業管理部門和七千多家商業銀行合作，為民營企業的融資起到了擔保作用。但是就算如此，對民營企業融資擔保的需求還是無法滿足，所以國家應該在政策上面進行財政彌補機制的建設，讓民營企業的擔保機構能夠得到發展且更加穩定和安全。
4.建立信用機制。在制定相關法律的基礎上，還需要金融機構等的配合，制定信用機制和規范標準等，讓民營企業的信用數據做到公開化，以此來提高企業的信用理念，企業的信用度公開后，銀行可以根據企業的信用額度決定是否貸款。同時國家相關部門應制定政策，提高個人和民營企業的信用意識，鼓勵民間融資活動納入征信系統，杜絕民營企業的隱性的負債。
5.規范融資活動。閑置資金在我國有許多，若是能夠合理的運用這些資金對解決民營企業存在的短、頻、急的弊端有很大的幫助，對民營企業融資難的問題可以得到很好的緩解。這種方式的實行，讓銀行資金的供給壓力大量減少，也讓銀行的信貸風險得到了分散。民營企業對我國經濟發展有著重大影響，因此，利用民間閑置資金，發揮出閑置資金的作用，讓民營企業進入金融市場是目前的必然選擇。
三、結束語
我國在解決民營企業融資難的問題時，要結合民營企業目前市場的特點，建立可行的計劃，同時，在民營企業進行融資時，政府應該給予大力支持和配合，比如降低進入金融市場的門檻。解決民營企業融資難的問題可以促進民營企業發展，同時對國家經濟的穩定、健康發展也具有重要作用。
參考文獻：
[1]侯春來.如何破解我國民營企業融資難的問題[J].中國商貿，2012（4）
[2]謝靜.如何破解我國民營企業融資難的問題[J].中國商貿，2011（18）
第4篇：解決民營企業融資范文
關鍵詞：民營企業；融資困境；融資環境；金融市場
中圖分類號：F276.5 文獻標識碼：A 文章編號：167Z-3198(2009)24-0163-01
1 民營企業概述
1.1 民營企業的由來與發展
“民營企業”這一概念最早產生和流行于日本。這一概念是相對于“國有企業”而言的，與“私有經濟”具有相同的內涵。一般而言，企業的民營化和私有化被看成同一過程，因此，“民營”主要是建立在所有制基礎之上，針對產權歸屬而言的。關于民營企業范圍的界定，有廣義和狹義兩種，廣義的民營企業指除去國有制企業和國有控股企業外的所有企業形式，包括個體工商戶、私有企業、集體企業、外資企業、港澳臺投資企業，狹義的民營企業則不包括外資企業以及港澳臺投資企業。本文所研究的對象，是針對狹義的民營企業而言的。
1.2 民營企業在我國經濟中的地位
中國人口眾多、經濟水平低下的基本國情，決定了民營企業必將在中國經濟的發展過程中占有重要的地位。因為大量廉價勞動力的存在，“提供了以廉價勞動力置換昂貴資本的可能性”，這樣，大量以勞動密集型為特征的民營企業的出現，既解決了中國經濟發展資本匱乏的困境。又極大的緩解了由于我國人口眾多而造成的就業壓力，從而為我國經濟的發展提供了巨大的驅動力。2006年，民營經濟總量為138110億元，約占我國GDP總量的65％。
2 當前民營企業融資困境分析
2.1 當前我國民營企業的融資現狀
企業的融資，一般遵循先內源融資，再外源融資的順序。所謂內源融資，主要包含了企業建立時的資本投入以及企業經營過程中形成的未分配利潤等，而外源融資則是來自企業外部的，不在經營過程中產生的資金，主要通過股權融資和債權融資來實現。股權融資，即通過在證券市場發型股票來募集資金，債權融資，主要是指向金融機構的貸款。目前，我國民營企業的融資具有兩個明顯的特點：一是內源融資比重大，而其他融資方式的比重很小，融資手段單一，二企業經營擴張的速度遠遠快于內部資金積累的速度，從而導致企業面臨資金不足的困境。
2.2 造成企業融資困難的內部原因
民營企業融資困難的原因，主要來自企業自身?民營企業本身制度、經營方式的不合理，導致了金融機構對其持續經營能力及還款能力悲觀評價，從而將營造出門檻過高的外部融資環境。目前，民營企業的問題主要集中在法人治理結構、經營能力、內部控制等問題上。其中，法人治理結構的缺陷是最核心也是最根本的原因。
2.3 造成融資困難的外部環境原因
中國民營企業之所以出現目前融資難的局面，一方面是由于企業自身的問題而導致的外部環境不利。而另一方面，在目前的情況下，政府、金融機構等外部環境主體也沒有為營造出一個有利的融資環境而建立一個比較完善的體系，諸多的政策缺乏合理性、規則缺乏效率性又進一步惡化了民營企業的融資空間。這些問題，集中體現在缺乏有效的政策支持、金融機構歧視、資本市場發展不完善。
3 國外中小民營企業融資情況簡介
與中國民營企業相比，國外的民營企業具有發展歷史較長、生存環境較有利的特點。通過對目前世界各國民營企業的融資情況的了解，可以對我國民營企業融資提供一些比較可行的借鑒，也有利于我國政策的改革和經濟的發展。
3.1 國外中小民營企業融資體系
3.1.1 專門的政策性融資機構
這些部門或機構部以營利為目的，以解決中小企業融資問題為主要任務，包括扶持中小企業的官方機構、政策性銀行、專門的基金和投資公司、二板市場或創業板市場等。在美國，小企業管理局作為一個永久性的聯邦政府機構，其主要任務是幫助小企業發展，尤其是幫助小企業解決資金不足的問題。大多數發達國家除專設主管政府部門外還設有專門的中小企業金融機構。如日本政府在戰后相繼成立了三家由其直接控制和出資的中小企業金融機構，專門向缺乏資金但有市場、有前途的中小企業提供低息融資，保證企業的正常運轉。
3.1.2 民間商業金融機構的發展
發達國家的實踐證明，創業投資是中小企業尤其是高新技術企業發展的孵化器和催化劑。風險基金是政府或民間創立的為高新技術型中小企業創新活動提供的具有高風險和高回報率的專項投資基金，其中在歐美等國家多由民間創立。美國官方的中小企業投資公司和民間的風險投資公司是中小企業籌資的重要來源之一。目前美國中小企業投資公司達300余家，民間的風險投資公司有600余家。英國則成立了由100多家從事中小企業風險投資的小型金融公司組成的專設“風險資本協會”(BVCA)，為高科技“風險企業”提供了大量的資金援助。
3.2 國家的政策性支持
企業的發展離不開政府的支持，政府的資金支持是中小企業資金來源的一個重要組成部分。綜合各國的情況來看，政府的資金支持一般能占到中小企業外來資金的10％左右，具體是多少則決定于各國對中小企業的相對重視程度以及各國企業文化的傳統。各國對中小企業資金援助的方式主要包括稅收優惠、財政補貼、貸款援助、風險投資和開辟直接融資渠道等。
4 解決民營企業融資困境的途徑
民營企業之所以面臨融資困境，其原因是多方面的，這其中既有民營企業自身的原因，如內部控制不完善。產權不清晰等；也有外部環境的原因，如政策性扶持不夠，金融市場建設不健全等。因此，解決民營企業的融資困境，既需要企業自身的變革，也需要外部環境的支持。
4.1 民營企業自身的完善
民營企業要解決融資困境，首先應當從自身著手。只有建立了健全的經營管理制度，保證了企業形象，才有可能得到外部機構的認可。民營企業的自身改革與提升，應當主要從建立明晰的產權制度并提高管理水平、提高經營水平、提高信用水平等方面著手。
4.2 國家加強政策性支持
民營企業融資環境等生存條件的改善，離不開國家政策的扶持。而從近年來民營企業的飛速發展以及對我國經濟的貢獻上來看，國家對民營企業的扶持也將對我國經濟的持續繁榮起到重要的作用。
第5篇：解決民營企業融資范文
【關鍵詞】金融市場；民營企業；融資對策
十五大以后，黨和國家提出的以公有制為主體、多種所有制經濟共同發展的基本國策和從戰略上調整國有經濟布局，使國有經濟有進有退的措施，給民營企業的發展提供了機遇，民營企業正在進入發展的黃金時期。
但從現實情況來看，民營企業在我國還是“弱勢群體”，在經濟的潮起潮落中，少數民營企業抓住機遇，決策得當，超越了初創期的艱難，實現了超常規的發展。但多數民營企業還處于創業后的成長期，有待于在競爭中壯大和發展。甚至有不少民營企業成立后不久就消失了；抑或一時顯赫；更多的民營企業則是在“夾縫”中慘淡經營。政策環境的局限和民營企業的自身弱點阻礙了多數民營企業的生存和發展。尤為突出的是民營企業的融資問題，成為大多數民營企業發展的重要制約因素。因此解決當前我國民營企業融資問題已刻不容緩。
一、我國民營企業所處金融市場環境現狀
當前我國的金融市場存在著嚴重的資金供給和需求不平衡，缺乏完善的金融體系。金融市場依然是以國有大型商業銀行為主的間接融資比較發達的間接融資體系。企業經營發展過程中出現的資金余缺問題通過銀行來調劑解決，銀行在此過程中扮演著重要的角色。銀行出于風險考慮，在發放貸款等金融服務中不可避免的把追求質優的、有發展潛力的國有及大中型企業作為自己的服務對象，而忽視了大量民營企業尤其是民營企業中的中小企業的正常融資需求。同時，銀行從成本、風險收益的角度考慮時，也往往把貸款成本高、風險大、收益具有較大不確定性、經營環境競爭激烈、發展前景不明、各項管理制度尚不健全的民營企業排斥在服務范圍之外。在信貸管理上，商業銀行推行授信授權制度。強化風險管理，加大考核力度，放貸更加謹慎。對信貸人員實行以資產質量為主要指標的考核，實行貸款責任終身追究制度，這就形成了在貸款管理上只有責任而沒有利益，從而使得銀行信貸人員對民營企業的貸款產業“懼貸”心理。依法收貸環境差，削弱了銀行放貸積極性。
二、我國民營企業融資困境及原因分析
（一）民營企業的融資現狀
目前，我國民營企業融資渠道主要以自我積累的內部融資為主。外部融資主要依賴于銀行信貸（預在國內上市的民營企業很難獲得股票上市額度），但存在著銀行信任度低或是貸款擔保條件苛刻的問題。現實往往是商業銀行即便對民營企業發放貸款，也存在金額小、期限短的事實，遠遠無法滿足企業的發展要求。由于貸款期限過短，不能滿足長期資金周轉的需要。另外，擔保公司和各類基金較少，民營企業難以獲得外部擔保，通過資金市場直接融資的大門基本對中小企業是關閉的，民營企業上市融資艱難。目前我國民營企業要通過資本市場融資原則上只能到國內主板市場及創業板市場融資或海外上市融資，但主板市場上市對中小民企而言幾乎是不可能的；創業板市場對企業內質要求過高，一般民企無法企及；海外市場更談何容易，不但要滿足海外市場較高的上市要求，而且受到國內一些因素的阻撓。
（二）民營企業融資困境的成因分析
1.信用問題直接影響民營企業的外部融資
誠實經營，講究信譽與消費者和企業密切相關，它既可以給消費者帶來好處，也可以給企業帶來利潤。好的信用會給銀行好的印象從而能比較順利地取得貸款，而不良信譽或信用等級偏低則會取到很少的貸款甚至得不到銀行的貸款支持。例如，中國工商銀行專門制定的面向民營中小企業貸款的指導性意見中有這樣一條：
出現以下情況之一者屬于禁止貸款類：①欠息，無償債能力；②貸款用途不大；③不守信譽；④企業管理混亂；⑤經營無固定場所；⑥企業經營不符合國家產業政策；⑦一般性加工企業的基建項目；⑧信用等級BB級以下。
當然，其它企業比如國有企業等也會出現一系列信用問題，但民營企業的資信狀況更差，中國人民銀行研究局焦璞先生提供的一個數據表明，60%以上的民營企業的信用等級是BBB級或BBB級以下的信用等級，而從評級經驗和指標體系的嚴格程度來看，這仍是一個保守的數據，更別說依照國際指標體系。
民營企業內部控制不健全，財務報告的隨意性大，透明度不高，信用等級偏低，難以滿足外部融資所要求的各項條件。與國有企業相較，大多數民營企業經營范圍較廣，風險高，權益資金比較低，對貸款具有“急、頻、少、大、高”（貸款急、頻率高、額度少、風險大、成本高）的要求，加大了企業融資的復雜性，增加了融資成本，加之經營業績不穩定易受經營環境的影響，亦加大了經營風險。信用的缺失、擔保體系的不健全也是民營企業間接融資困難的重要原因，國內信用體系剛剛出現，處于起步階段，企業信用制度尚不健全，個人信用較為落后，商業信用遭到破壞，導致銀行對企業失去信任，貸款手續多、限制嚴，人為增大融資成本。另外，由于民營企業可抵押物少，銀行對抵押物的條件又比較苛刻，也導致民營企業貸款困難。
2.信息不對稱導致的銀行機構不放心
銀行惜貸說到底是為了逃避風險，而風險的根源就是信息不對稱。因信息缺乏而在融資上造成的問題可能發生在兩個階段：交易之前和交易之后。在交易之前，信息不對稱造成的問題是會導致逆向選擇。金融市場上的逆向選擇指的是：貸款者和借款者之間存在著信息的不對稱性，即有關借款者的信譽、擔保條件、項目的風險與收益等，借款者比貸款者知道得更多，具有信息優勢。這種優勢使得貸款者在借貸市場上處于不利地位，為了消除不利的影響，貸款者只能根據自己所掌握的借款者過去平均的信息來設定貸款條件，而不是根據風險程度的高低確定利率。這樣，就會對那些高于平均條件的優良借款者不利，后者就會退出借貸市場。這一過程的不斷重復，借貸市場上借款者整體素質就會下降，那些最可能造成信貸風險的貸款者常常是那些尋找貸款最積極的人。這就是所謂的逆向選擇問題。由于逆向選擇使得貸款可能招致信貸風險，貸款者可能決定不發放任何貸款，即便市場上有信貸風險很小的選擇。
道德風險是在交易之后由信息不對稱所造成的問題。金融市場上的道德風險，指的是借款者得到貸款后，可能改變原來的承諾，從事使貸款不能歸還的高風險投資或者故意逃廢債務。由于道德風險降低了貸款歸還的可能性，貸款者可能決定寧愿不做貸款。
民營企業的信息不對稱比國有企業、大企業更加嚴重，其原因是因為民營企業大多都有信息不透明問題。民營企業的信息基本是內部化的，通過一般的渠道是很難獲得有關民營企業的信息的。民營企業在尋找貸款和外源性資本時很難向金融機構提供證明其信用水平的信息。由于民營企業對資本和債務要求的規模較小，使得審查監管的平均成本和邊際成本較高，金融機構為了避免逆向選擇與道德風險，往往不愿向民營企業或民營企業提供貸款。
3.所有制的歧視造成民營企業融資難的局面
四大國有商業銀行只愿給國有企業貸款，同為民營企業，國有企業和民營企業受到的待遇就不一樣。在中國，大部分的銀行貸款首先給了國有企業，其次是“三資”企業，最后才輪到民營企業。而只要是民營企業貸款，大多都會出現手續繁瑣、條件苛刻、減少貸款額等諸如此類的現象。
三、我國民營企業融資對策
（一）轉變觀念，打破所有制上的歧視，給民營企業以“國民待遇”
應減少民營企業貸款手續，加強民營企業與銀行的合作關系。銀行是否貸款以企業項目的風險高低為標準，而不以所有制性質為標準。在銀行面前，民營企業與國有企業享有同等地位。應既允許民營企業發信A股，也應允許其在符合條件的前提下發行B股、H股、N股等特種股票和存托憑證以籌措外資。因此，有必要降低民營企業股票發行和上市的門檻，或另開二板市場或場外交易市場，為民營企業的股票發行和上市提供必需（下轉第189頁）（上接第186頁）的市場條件。在資本經營已被企業普遍重視的今天，應鼓勵和支持民營企業通過兼并、收購與股權置換等方式實現產權重組，謀求更大發展。此外，企業債券市場也應對民營企業敞開大門，允許民營企業在符合發行要求的條件下，通過發行債券籌資。
（二）建立和完善民營企業的信用擔保體系
建立民營企業信用擔保機制，可以解決融資機構對民營企業貸款的后顧之憂，解決民營企業抵押難、擔保難的問題。各級政府要設立民營企業發展基金，重點用于支持民營企業信用擔保與再擔保等。可以由地方政府和民營企業共同出資成立民營企業信用保證基金（政府提供大部分資金，企業作為會員向基金出資），其目標是向那些業務經營良好，具有發展潛力但是缺乏財務擔保的民營企業提供信用保證。還可以利用第三方擔保（商業銀行向民營企業進行風險貸款，同時將獲得第三方擔保人一定比例的貸款擔保）。充當第三方擔保人的通常是政府所屬的非盈利機構，還包括保險公司以及投資公司等。另外，可以鼓勵建立民營企業互助擔保基金，互助擔保基金由一定區域內的民營企業組成，具有民間自質，互助擔保基金會員可以利用聯合信用的方式向銀行取得融資。為解決大力發展小額資本市場，激活民間資本，多渠道為民營企業融集資金。盡快推動設立民營企業發展的各項專門資金，建立民營企業創業投資和風險投資體系，進一步增加信用擔保業務品種，建立和完善形式多樣、管理規范的民營企業信用擔保體系，積極幫助擔保機構規范化發展，并建立民營企業融資項目備選庫。通過市場化運作，參與資金籌措和項目投資，拓寬融資渠道，實現投資主體多元化
（三）民營企業在目前直接融資渠道不暢的情況下，要想通過間接融資從而解決資本金不足的問題，需要做的最大事情就是如何提高自己的信用程度
民營企業要構筑信用體系，需建設好以下五個子系統：（1）信用體系法制保障系統；（2）企業信用信息系統；（3）企業信用評級系統；（4）信用激勵和失范懲罰機制系統；（5）公正、中立的信用中介系統。
綜上所述，民營企業發展過程中資金匱乏已是普遍現象，尤其是民營企業中的中小企業，在弱肉強食的今天，資金問題往往能使一個企業在市場經濟大潮中無法立足，已趨于消亡。而在不斷完善民營企業融資體系的基礎上認清內部問題，把我外部制約因素，適時引入風險投資機制，則會助民營企業走出“瓶頸”。扭轉當前困難局面。
參考文獻：
[1]羅國勛.二十一世紀:中國中小企業的發展[M].社會科學文獻出版社,1999.
第6篇：解決民營企業融資范文
摘要：本文分析了民營企業融資困難的問題和原因，提出了相應的解決對策，以供參考。
關鍵詞 ：民營企業；融資；對策
企業融資的主要方式根據資金來源可以分為內源融資和外源融資。內源融資即資金來自企業內部，是主要來源，企業將自身儲蓄資金轉化為投資，是企業運營發展的重要組成部分，包括盈余資金、固定資產變形資金轉移、折舊準備金、應付賬款等；外源融資即企業向其他經濟機構或主體籌集資金，例如發行企業債券或股票、銀行貸款等。
權衡風險和收益是融資的基礎。風險對資金來源和融資渠道具有重要影響，風險的直接表現是融資困難，民營企業自身的收益、風險特點也反映出其融資的特點：第一，融資費用高。我國民營企業規模較小、數量眾多、融資需求量大，但資金需求隨機性大、周期短，民營企業在利用銀行貸款時，銀行花費的人力、財力較多；第二，實現貸款擔保和抵押困難。擔保和抵押是減少貸款風險、提高企業信譽的重要措施，但民營企業的經濟信息透明度低、較為離散、管理不夠規范等問題，使企業的抵押品和擔保不符合規范；第三，融資具有階段性。民營企業在不同成長發展階段的融資需求不同。
一、民營企業融資困難的問題及原因
1.民營企業自身原因
我國民營企業大多數是家族企業，并沒有進行公司制改革，所以企業的經營權和所有權實際上是集中在一起的，加之企業管理松散，導致民營企業在經營發展過程中的不確定性較強；而且很多企業不具備上市所需的大量資金，因此幾乎不可能依靠發行股票或企業債券的方式籌集資金。此外，我國很多民營企業的規模較小、成立時間短，通過非金融機構融資難度較大，因此企業只能將銀行貸款作為外部籌集資金的重要途徑，融資渠道單一。但是民營企業，尤其是中小型民營企業的固定資產較少、還貸能力不高，降低了銀行對企業提供的貸款額度。而且，民營企業的資產、經營信息披露不完整，財政缺乏透明度，不良資產占較大比例，有些企業甚至存在偷稅漏稅、財務報告不真實的違法違規行為，對企業信譽造成嚴重影響，提高了銀行貸款的成本和風險，銀行貸款困難成為阻礙企業發展的瓶頸問題。
2.銀行貸款風險
與國有企業相比，銀行對民營企業提供的貸款的經濟風險相對較大。國有企業的規模大、擁有大量固定資產、流動資金充足、還貸能力強，導致銀行形成呆賬、壞賬的可能性較小，如果市場需要的資金量大，銀行更愿意為國企提供貸款而不是選擇民營企業。此外，現有金融體系為民營企業提供的信貸業務大多是短期的，中長期信貸供給不足。
3.外源融資成本高、收益低
我國民營企業的地域分布不夠集中，貸款頻率高，導致銀行對民營企業的實際經濟情況進行實地調查的范圍較大、花費較多。而且企業申請的貸款量小，雖然貸款利率相對較高，但是由于成本高，銀行獲得的凈利潤少。而國有企業與金融機構聯系緊密，銀行對國企的放貸業務不需要繁瑣的審查，加之國企貸款量大，銀行能夠取得更高收益。商業銀行制定信貸計劃時期授信額度更多地向國企傾斜，這也是民營企業銀行貸款困難的重要原因之一。
4.缺乏健全的信用擔保體系
銀行在向民營企業提供貸款業務時，考慮到風險和成本，通常需要民營企業在申請貸款時提供第三方信用擔保，但我國的信用擔保行業起步較晚，現階段，我國中小企業信用擔保體系尚不完善，為民營企業提供信用擔保服務的機構規模較小、實力不強、收取費用較高，發展進程緩慢。所以，民營企業的銀行貸款信用擔保缺乏有力保障。
5.信息不對稱
民營企業的財務信息通常不會向外界公布，所以企業在外部籌集資金時無法證明其自身的經濟實力和信用水平。民營企業為了成功獲得銀行貸款，會對需要披露的信息進行選擇，披露的信息并不全面，而且，由于一些民營企業存在賬務混亂、管理不規范的情況，降低了民營企業的整體信用水平。同時，我國也沒有建立其健全的信用評估體系，民營企業缺乏權威性的評估機構對其實際信用水平實施準確評估。這是導致企業與銀行信息不對稱的主要原因。銀行在進行貸款業務時，首要的考慮因素就是風險，而信息不對稱成為風險根源。銀行不了解民營企業的財務狀況、潛在資金能力、信用情況、償還能力等，為了確保貸款的安全性和穩定性，在為民營企業提供貸款時會更加慎重，相應地企業獲得資金的難度更大。
二、解決民營企業融資難的對策
1.企業提高自身的經濟實力和信用水平
民營企業提高自身綜合素質，是降低融資難度、通暢融資渠道的主要手段。民營企業需要充分了解自身存在的問題和核心競爭力，規范經營和管理。根據國家對中小企業的扶持政策，增強實力和信譽，有利于資金向企業流動。首先，民營企業要明確產權界定，打破家族管理的傳統模式，向職業化、專業化管理過渡，根據實際的產權結構，分析利益主體之間的關系，實行經營權和所有權分離，建立現代化的企業經營管理制度；其次，企業要加大信用建設力度，完善信用制度。企業要樹立強烈的信用意識，實施嚴格的產品管理，保證產品質量，為企業的社會形象奠定良好的基礎；建立完善的信用機制，確保企業會計信息的真實、完整，為貸款申請提供科學依據，并加強與銀行的信息溝通；成立專業的信息管理部，重視信用控制，防范信息風險，及時對企業信息進行修改和補充；最后，企業不斷提高管理能力，完善管理制度，規范管理流程和內容，以提高企業市場競爭力和經濟效益，增強資本實力。
2.充分發揮政府的政策支持作用
一方面，應建立完善的民營企業融資法律體系，為促進企業長遠發展，制定相關法規，解決民營企業發展過程中的資金、人才、信息、產權、內部管理等問題；另一方面，政府應加大對民營企業的政策扶持。針對能夠為國家發展做出較大貢獻的民營企業，在其進行銀行貸款時可以給予財政補貼，對信譽良好的民營企業給予政府擔保，降低銀行貸款利率，延長還款期限等，為民營企業成功獲得貸款提供可靠保障。同時，政府設立相關咨詢機構，免費為民營企提供融資咨詢服務，為銀行承擔一定的貸款申請審批任務，減少銀行成本。
3.改善民營企業融資渠道
銀行貸款是民營企業融資的主要渠道之一，商業銀行可以結合民營企業的經營特點，制定專門的民營企業信用評價制度，轉變傳統觀念，對民營企業和國有企業提供平等的金融服務，簡化貸款程序，建立安全、高效的工作機制；對民營企業增加專門的貸款種類，提高抵押物的種類，對滿足信貸條件的企業，可采用聯合授信和循環授信的方式提供貸款；在立法基礎上成立針對民營企業的貸款機構，為滿足民營企業的需求、支持企業發展提供有力支撐。
三、總結
綜上，民營企業是促進我國經濟發展的重要力量，在社會、政府、銀行和企業的共同努力下，幫助民營企業解決融資困境，從而為我國經濟建設和發展做出貢獻。
參考文獻：
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第7篇：解決民營企業融資范文
關鍵詞：中小民營企業；融資現狀；成因；對策
中圖分類號：F83 文獻標志碼： A 文章編號：1673-291X（2011）07-0099-02
一、中西部中小民營企業融資的現狀
在市場經濟中，企業一般通過兩種方式獲取資金：內源融資和外源融資。內源融資是企業不斷將自己的內部積累（留存收益和折舊）轉化為投資的過程。外源融資是企業吸收其他投資主體的閑置資金，使之轉化為自己的投資的過程。
（一）內源融資的現狀
中國中西部中小民營企業的內源融資總體狀況表現不太理想，主要體現在：
1.企業分配中留利太少，自身積累意識差。中小民營企業一般自有資金較少。2009年，全國獨立核算的小型企業平均每個企業資本金只有23萬元，約為同期中型企業1/11，為大型企業的1/65[1]，由于投入少，產出自然就小，交完所得稅后所剩無幾。另外，中小民營企業一般自我積累意識較差，缺乏長期經營理念，在利潤分配上存在短期化傾向，將利潤除保證國家法定盈余公積金外幾乎全部用于分配，很少從企業長遠發展考慮留存盈利來彌補將來的資金的不足。有的企業經營處于虧損狀態，根本無利可留，也就談不上有所積累。
2.折舊率過低，無法滿足企業設備技術更新的需要。折舊費的目的首先為滿足企業設備的維護和更新以維持企業的簡單再生產，還應在技術進步和市場競爭的條件下，保持企業競爭能力。長期以來，中國一直實行低折舊政策，如機器設備類的折舊率9.6%，不動產的折舊率是3.86%[2]，由于折舊率太低，使企業無法滿足對設備進行技術改造的需要，導致企業設備、工藝、產品嚴重老化，技術改造不足，重置投資能力不高。
（二）間接融資的現狀
中國中小民營企業間接融資主要集中于銀行貸款。在最近一次對中小民營企業融資所作的調查對象中，以銀行金融機構提供貸款為主的企業占72.5%，內部集資的企業占8.7%，利用商業匯票及保理等其他金融工具作為融資手段的比例僅占2%[3]。在商業銀行的新增貸款中，中小民營民營企業所占比重在不斷下降。中國中小民營企業東部比較發達而中西部發展都比較落后。另外，幾種間接融資方式包括票據貼現、融資租賃等在中西部地區都處于起步階段，其中風險投資基金和創業基金對于中小民營企業的管理者都是個很陌生的名詞，中小民營企業幾乎都沒有考慮這些方式進行融資。
（三）直接融資的現狀
直接融資是資金短缺的部門在資本市場上出售自身的有價證券（企業債券、股票），以獲得所需要的資金的融資行為。中國《公司法》和《證券法》規定，發行人上市的審批的條件之一；發行后股本總額不低于人民幣3 000萬元。這對于資產規模不大，資本金有限的大量中小民營企業來說，難以達到此要求，導致大量的中小民營企業被拒于中國證券市場門外。在全國所有的上市公司中，中小民營企業所占比例目前還達不到3%[4]。
二、中西部中小民營企業融資困境的成因分析
1.銀行金融機構和企業之間信息不對稱。在金融市場上，企業經營者和投資者對企業的信息是不對稱的。根據資本有效市場理論：如果信息是完全透明的，以及人們對信息的處理和分析是充分理性和合理的，并且不存在信息成本，就不會有決策的失誤，資源也可達到最優配置。但是，信息完全透明僅僅是一個理論的假設，在金融領域的信息從來就是不完全的，加上中小民營企業的財務信息的不公開性，更增大了銀行和企業之間的信息不對稱。因此，銀行很難抉擇是否發放貸款。
2.中小金融機構欠缺或實力不強。中西部中小金融機構無法健康發展有以下幾個原因：（1）中西部地區經濟發展不平衡，思想觀念落后，遍布城鄉的中小金融機構法人治理不完善，地方政府也沒有充分承擔起行業主管的責任，以致這些機構經營中常出現困難和問題，這些很不利于中西部地方性金融公司的發展；（2）中西部地區企業素質較低，經營環境差加上內部風險控制不嚴等等多方面的原因使得各類中小金融機構投資難于收回，不良資產比重遠遠大于國有商業銀行；（3）中西部屬于人才匱乏地區，中小金融機構經營管理者的綜合素質差，直接影響了中小金融機構的生存和發展；（4）中小金融機構在中西部發展需要大量的人力資本，固定資產投資以及網絡信息成本。
3.中西部地區信用擔保體系不健全。由于目前中西部中小民營企業整體素質偏低，風險度較難準確把握，符合擔保機構準入條件的企業還不多，一方面，由于中西部擔保機構起步晚、規模小、地區分布不均等，不能滿足中小企業融資的需求。另一方面，銀行對抵押品的要求條件過于苛刻，偏好房地產為抵押品，這是因為資產交易市場不夠發達，同時銀行缺乏對其他資產如機器設備、存貨、應收賬款的鑒別和定價能力，這些都嚴重影響企業融資能力。
4.中西部地區缺乏信用評估和監督體系，無法滿足企業融資需求。中西部金融市場上信用評估和監督制度不健全導致金融市場存在著嚴重的信息不對稱。企業評級制度不健全使得資金供方對資金需方的逆向選擇的監督成本過高，降低了市場配置效率。發達國家和地區對中小企業的信用評級非常重視，已經形成了比較發達的企業信用評級體系。而中西部目前的企業信用評估體系遠遠適應不了金融市場發展的要求，更是滿足不了企業融資的基本要求。
三、解決中西部中小民營企業融資困境的對策
1.建立多層次的金融組織機構。建立多層次的金融組織機構是解決中西部中小民營企業融資困境的有效途徑，主要包括建立多層次的銀行融資體系和進行金融產品創新兩方面：（1）構建多層次的銀行融資體系。隨著中西部經濟的發展，中小民營企業發揮著日益重要的作用，它們已經形成一個巨大的金融服務需求市場。銀行應該把它們作為一個新的利潤收益點。首先，銀行應該在堅持經營原則的前提下，以市場為導向，以效益為目標，積極扶持一批有市場、有效益、有前途、有信譽的中小民營企業客戶群。其次，銀行應該進一步公開信貸政策，簡化業務程序，提高辦事效率。最后，建立一個包括一大批獨立的中小銀行或其他貸款性金融結構、中小民營企業合作性的金融機構、專門的中小民營企業融資機構在內的中小金融機構體系，這是解決中小民營企業融資難的根本對策。從制度結構變遷的進程來看，民間金融制度安排的實現需要培育以下微觀基礎和市場制度；第一，國家應放寬對金融機構的市場準人限制，激勵內生于民營經濟的金融機構的產生。第二，城市信用合作社及改制成立的城市商業銀行等，掌握有充分的客戶信息和決策經驗，可以更好地為中小民營企業提供便利的融資條件。（2）對金融產品進行創新。目前，抵押和擔保貸款是中西部民營企業獲得銀行貸款的主要方式，而且商業銀行在發放抵押貸款時偏好不動產抵押，發放擔保貸款時要求百分之百擔保。單一的貸款種類和嚴格的抵押、擔保條件使得中小民營企業很難從銀行得到資金。
2.建立多層次的資本市場。（1）建立“創業板”市場。發達的資本市場應該是能滿足不同融資者需求的多層次的金融市場。中國的股票可以設立上市條件較低，專門為科技型中小民營企業融資的“創業板”市場。在中國有關制度層面無法跟進、且中小民營企業的融資需求又日益增加的形勢下，為了避免因設立創業板造成的過大風險而帶來的阻力，可以先推出中小企業板，逐漸向創業板過渡。（2）大力發展企業債券市場。企業債券市場是資本市場的重要組成部分，是企業直接融資的重要方式。應積極培育和發展企業債券市場，理順企業債券發行審核體制，中國企業債券市場應逐步放松規模限制，擴大發行額度。要完善債券擔保和信用評級制度，積極支持經營效益好、償還能力強的中小民營企業通過發行企業債券進行融資。此外，還可適當放開債券利率、豐富債券品種，讓企業以其可承受的利率獲得生產發展所需的資金。
3.建立健全中小民營企業信用擔保體系。信用等級低、擔保抵押品少、信用體系不健全是造成中西部中小民營企業外源間接融資難的主要原因之一，而中西部中小民營企業自身的特點又難以使其從內部的發展中完全克服這一不利因素。因此建立適合中西部中小民營企業的、與市場化運作相適應的信用擔保體系是解決這一頑癥的根本出路。主要包括制定完善的信用擔保制度，設立健全的信用擔保機構兩個方面。創新擔保方式，積極探索反擔保、再擔保措施。對中西部中小民營企業的信用擔保給予政策性鼓勵。同時還要注意制定完善的融資擔保、抵押制度，積極探索擔保創新。
4.拓寬中小民營企業融資渠道。目前，在中西部部分中小民營企業把融資目光過多地集中在銀行貸款和證券市場上，較少考慮到利用其他工具和渠道進行融資，從而造成融資視野較為狹窄。其實，盡管目前中西部融資工具品種比較少，但除銀行貸款和證券市場以外，還是有一些新型工具，如典當融資、金融租賃、信用擔保貸款、自然人擔保貸款、保理信托、買方信貸等可以利用。民間借貸在信息與資金等方面也便于溝通，信息成本和監督成本也較低。一旦民間借貸形式發展成熟了、完善了，可以把它改造成中小民營銀行。上述新型融資方式均不失為中小民營企業融資的好方法。中小民營企業應該積極學會利用各種新的金融工具，以有效地拓展融資渠道，最大限度地解決融資難題。
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第8篇：解決民營企業融資范文
【關鍵詞】民營企業；融資；融資渠道；內源融資；外源
一、我國民營企業融資現狀與特點分析
（一）我國民營企業融資現狀分析
目前我國民營企業融資難具有一定的共性，民營企業的融資現狀主要表現在以下幾個方面：
1、國家實施宏觀調控政策以來，民營企業融資難、融資成本上升等問題更加突出
2004年初中國實行宏觀調控政策以來，經濟局部性過熱和結構性失衡的矛盾已有所緩解，但是貸款投放量下降，會影響到民營企業的貸款。同時，由于企業對再次獲得貸款的預期較少，出現逾期不還的現象增多，信用風險增大，不良貸款增多，影響銀行資產質量，反過來又制約了企業融資。
2、民營企業的融資方式單一，金融支持受到限制，中小企業板在融資中作用有限
從資金的來源看，民營企業可通過內源融資和外源融資獲得發展所需要的資金，其內源融資有限，更多是依賴外源融資。外源融資的主渠道仍然是間接融資。
根據有關調查，我國民營企業的外源融資近99%依賴于金融機構的貸款，其他渠道的融資幾乎可以稱得上微乎其微。近年來政府因勢利導，提出了一系列有利于民營企業的金融支持政策。至于融資租賃，在我國的發展還尚未成熟，對民營企業的金融支持力度還很小。
3、民間融資“補充作用”被肯定，但其消極影響仍然存在
民間融資不僅優化融資結構，提高直接融資的比重，為民營企業、縣域經濟融資另辟蹊徑，還可以減輕民營企業對銀行的信貸壓力，轉移與分散銀行的信貸風險。但是，民間融資的消極影響仍然存在，如果這些問題不能很好解決，不僅民營企業不能從中受益，而且還會影響整個社會的金融環境和秩序。民間融資的缺點是：一是風險大，利率高。二是影響金融秩序。由于民間借貸利率高，吸引了大批投資者，加之對投資選擇又存有僥幸心理，致使社會一部分資金被高利貸所分流，影響了金融秩序。
（二）我國民營企業融資的一般特點
我國民營企業的特點表現在以下幾方面：首先民營企業資金需求表現出“數額小”、“時間急”、“頻次多”的特征；其次所籌資金期限以短期為主，有向長期發展的趨勢；最后民營企業更加依賴企業之間的商業信用、設備租賃等來自非金融機構的速效渠道以及民間的各種非正規融資渠道。
民營企業融資表現為更偏好內源融資，更加依賴債務融資，尤其是經常性的小額短期銀行貸款，以及更多地求助于商業信用和非正規金融等特點。總的來看，這些融資特點一方面反映出與民營企業的經濟靈活性相對應的金融靈活性；另一方面也反映出民營企業由于金融壓抑所產生的金融脆弱性。
二、我國民營企業融資難成因分析
（一）我國民營企業融資難的內部原因分析
1、企業法人治理結構不健全
中國的民營企業大多由家族式企業發展而來，投資主體與經營主體重疊，企業規模擴大了也仍然沒有擺脫家族管理的模式。很多民營企業不能利用資本的有限責任來確立資本結構，維護資本所有的權力，沒有按公司法進行改造。民營企業這種家族式、粗放式的經營管理模式，缺乏現代科學管理理念，難以適應現代化企業發展的需要，從而使得相當多的民營企業在融資過程遇到很大的障礙。
2、經營能力不足
民營企業投入資產規模小且產出規模小，對市場的影響非常有限，它們只能是市場變化的被動接受者，承受風險的能力遠不及大企業，一旦市場發生風吹草動，民營企業很容易被波及，成為市場競爭中的失敗者。同時，限于自身實力有限，民營企業難以承擔市場交易中高昂的信息費用和交易成本，不能及時掌握市場信息，也缺乏對政府政策、宏觀經濟變化、科技動態等信息的了解，在進行決策時缺乏信息基礎。
3、自有資金少，資產負債率偏高，財務風險大
在實際經營中，民營企業由于自有資金少，所需的營運資金主要依賴銀行的短期貸款，從而造成流動負債比率偏高，導致“短款長借”、“短貸長投”的想象嚴重，財務風險增大。
4、企業內部控制不健全，財務管理不規范
大多數民營企業的領導者對內部控制的重要性認識不夠，認為憑借個人的直接控制和直接觀察評價企業經營成果已經足夠，不需要再去建立內部控制。另外，還有不少民營企業的領導者對內部控制的認識存在誤區，認為內部控制是“對下不對上”，這種自我控制的排斥影響了企業員工對控制的理解與執行。
同時，與大企業相比，民營企業的財務管理工作的現狀不容樂觀。財務管理不規范表現在：管理層對財務管理的重要性認識不夠；沒有詳細的財務規劃和預算，使收入、成本、資金等財務指標不明確落實。
（二）我國民營企業融資難的外部原因分析
1、體制上的歧視
（1）間接方面。長期以來，我們以生產力標準來決定民營經濟的進入領域，人為國有經濟與高水平的生產力相結合，集體經濟與處于中間水平的生產力相結合，而民營經濟只能與低生產力水平相結合，從而制定歧視性市場準入政策。
（2）直接方面。首先民營企業面臨直接融資障礙，民營企業的股份制改革和公司上市的渠道并不通暢。其次，在我國，間接融資的信貸資金絕大部分集中在國有商業銀行，為民營企業服務的中小金融機構不發達。民營企業戶數多，申請貸款的數額小，由大銀行來承擔本應由中小金融機構承擔的任務，使金融服務受到限制。
2、法律法規不完善，法律保護滯后
盡管我國政府在改革開放以后曾先后頒布實施了《公司法》、《鄉鎮企業法》、《中外合資企業法》、《中外合作企業法》、《合伙企業法》等，但仍然缺乏專門針對中小企業的立法，法律保護相當滯后。
3、金融政策歧視，金融機構結構不合理
隨著銀行企業化改革力度的加大，四大國有商業銀行也進行了經營策略的重大調整。它們大幅度地縮短戰線，削減分支機構的信貸管理權限，強調面向“重點行業，重點項目，重點客戶和重點地區”提供金融服務。基層商業銀行向民營企業提供服務的能力由此受到很大的限制。
從我國現行的金融機構體系來看，目前主要有四種形式，即國有商業銀行、地方性股份制商業銀行、城市商業銀行和農村信用社。其中，四大國有商業銀行占金融機構總資產的70%，處于壟斷地位，其他金融機構的比重仍然較小。這反映了我國金融體制改革過程中雖然金融機構的數目不斷增加，但仍沒有改變國有商業銀行的壟斷地位，其他金融機構的資產及市場競爭力相對有限。
4、信用擔保市場體系建設滯后
與國外先進國家擔保水平相比，我國擔保業務總體比較落后，擔保機構運行狀況不太良好，直接影響了民營企業的融資，主要表現在：
（1）信用擔保業相關的法律法規建設滯后，缺乏完善的民營企業融資擔保法律環境。
（2）地方政府對擔保機構的調控存在一定缺陷，直接制約著民營企業融資擔保業務的發展。
（3）民營企業信用缺失，直接影響其融資擔保業務的順利開展。
（4）民營企業服務體系建設滯后，使擔保機構在為民營企業服務上孤軍奮戰，影響了擔保效果。
三、解決我國民營企業融資難的對策
（一）民營企業應苦練內功，提高自身素質，增強融資能力
l、建立現代企業制度，完善法人治理結構
民營企業應緊跟時代，建立具有自主經營，自負盈虧，自我積累，自我發展功能的，適應市場經濟發展需要的現代企業制度。對資產規模小，資信程度低的民營企業來說，盡快理清各種關系，建立現代企業制度，可以在一定程度上提高企業的資信能力
2、合理規劃資本和資金需求，提高資金統籌能力
在進行負債融資時，民營企業一般只考慮顯現的債務成本，很少考慮由于高財務杠桿可能導致的破產成本。民營企業要想獲得成功就應該從價值鏈的視覺診斷自身問題，根據企業自身所在行業，不同發展階段，自身特點及投資需求，分析面臨的產品競爭市場，資本市場和貨幣市場等融資環境，合理規劃資本和資金需求，安排相應的資本結構和融資結構。
3、強化內部控制，完善財務管理
①營造良好的內部控制環境
第一、更新控制觀念。民營企業的管理階層必須通過各種方式加強學習，樹立現代管理思想，更新內部控制觀念，高度重視內部控制并自覺接收監督，并且通過塑造良好的企業文化來影響員工的控制意識和行為方式，使控制觀念深入人心，以使員工在內部控制的落實中充分發揮各自的作用。
第二、樹立風險意識。民營企業的管理者應該及時樹立風險意識，充分認識風險與機會并存的道理，在企業的日常內部控制過程中，一方面應注意分析自身的優勢與劣勢，長處與短處，分析外部環境的機會和威脅，并制定相應的應對措施，使企業可能面臨的風險及遭受的風險損失降低，另一方面應隨時在風險中尋找轉化機遇的契機。
②加強財務管理，提高會計基礎工作水平
在會計基礎工作方面，要制定切實可行的會計控制系統。在制度選擇上，根據企業自身所處的發展階段來選擇《企業會計制度》、《小企業會計制度》或中介機構記賬。其次，在制度建設上，要結合企業生產經營特點和管理要，建立恰當的會計崗位責任制度，具有可操作性的會計核算規程，嚴密的憑證制度，嚴格的日常核對制度和檔案管理制度，充分發揮會計的監督功能。
4、樹立穩健作風，提升信用水平
①樹立信用意識，增強信用觀念。企業要加強對員工的誠信教育，要使誠信的理念深入人心，要把信用觀念滲透到企業運作的各個方面，讓每個員工都意識到信用好壞對企業有著生死存亡的意義，以此提升企業整體的信用意識水平。
②加強信用管理，提升信用水平。首先，可在企業內部設置信用監理，由其專門負責行使信用風險管理職能；其次，企業應建立客戶信息數據庫，實行客戶資信管理制度，對客戶的資信狀況和經營能力進行定期評估，以確保企業自身的利益。
（二）政府積極扶持，為民營企業的發展營造良好的外部環境
本文認為，要突破中小企業融資難的瓶頸，應從下面幾個方面入手：
1、打破體制歧視，實現“國民待遇”
為了民營企業的進一步發展壯大，順應市場經濟的要求，應該對民營企業一視同仁，實行“國民待遇”。民營企業的發展壯大，實力的增強，是促進民營企業融資的經濟基礎和必備的條件。
2、進一步完善民營企業融資的法律環境
近幾年來，盡管我國民營企業融資的法律環境已經得到很大的改善，但相比西方發達國家的水平與民營企業發展的要求，還存在相當大的差距。在今后的一段時間內，為配合《中小企業促進法》的順利實行，國家有關部門應逐步推出配套政策和辦法。逐步建立起較為完善的民營企業法律保障體系。
3、加快金融體制改革，完善金融服務體系
我國金融機構體系的缺陷是造成民營企業融資難的重要原因之一，必須進一步改革和完善，加強各項金融服務功能，以滿足民營企業發展的需要。
①改變觀念，提高認識，加強服務。
②大力發展中小金融機構。
③引導并規范發展非正規金融融資。
4、完善和發展民營企業融資擔保體系
①制定和完善相關法律法規，使民營企業融資擔保工作逐步走上法制化、制度化的軌道。建議國家盡快出臺《中小企業信用擔保管理辦法》，對擔保機構的準入、退出制度，業務范圍和操作流程，風險防范和分擔等方面作出規定，以促進信用擔保機構的有序和健康發展。
②政府應加大對擔保業的調控和支持力度，有效促進民營企業融資擔保的發展。具體方法為：
第一、理順和規范擔保機構各自為政的局面，提高擔保機構對民營企業的綜合擔保能力。
第二、減少行政干預，提高擔保機構市場化運作能力。
第三、建立健全對民營企業擔保資金的財政支持體系，以便融資擔保機構有能力承擔其必要的社會職責。
③信用擔保機構應加強自身建設，規范管理和運作，逐漸形成市場公開操作型的民營企業信用擔保體系。第一、力爭實現擔保機構的股權多樣化，優化治理結構，保證擔保機構按市場的要求規范運作；第二、建立內部風險防范和分散機制，保持擔保機構的良性發展。
四、結論
我國民營中小企業是國民經濟中的一只重要力量，民營中小企業在擴大就業、活躍市場、增加收入、社會穩定以及形成合理的國民經濟結構方面起著難以替代的作用，但融資難卻成為制約民營中小企業發展的瓶頸。民營中小企業融資難的問題不是一朝一夕的事，不能急于求成。提高企業競爭力，增強內源融資能力；改善金融服務，完善金融體系；轉變政府職能，構建民營中小企業和諧發展的社會環境和氛圍，這樣從根本上解決民營中小企業融資難的問題。
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第9篇：解決民營企業融資范文
關鍵詞：信貸配給；民營企業；融資方式；存在問題及解決渠道
中圖分類號：F830.5 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）10-0-02
一、前言
民營企業是我國國民經濟和社會發展的重要力量，促進民營企業發展，是保持國民經濟平穩較快發展的重要基礎，是關系民生和社會穩定的重大戰略任務。在我國企業總數中，民營企業數量多、分布行業廣，已經成為社會主義市場經濟中最具生機和活力的經濟組織、已成長為我國經濟增長的重要力量。近一段時間以來，受國際經濟格局變動及波動影響，我國民營企業在融資過程中出現諸多現實困境，其中融資難已經成為影響民營企業持續發展的重要障礙。如何幫助民營企業盡快的走出融資難的困境、幫助民營企業又好又快的發展，尤其是在信貸配給條件下解決這些問題已經刻不容緩。
二、當前民營企業在融資過程中存在的主要問題分析
一是民營企業受自身發展條件限制，其內部融資能力相對有限。當前市場持續經濟條件下，內部融資是推動民營企業發展、獲取融資幫助的最為主要的途徑。但是民營自身受經濟實力、發展規模、社會影響力、管理水平以及適合信譽度等方面的影響，在市場競爭中表現出很大不確定性，缺乏必要的自我積累機制，內部融資能力普遍較低。對于民營企業而言，應當加強內部融資能力建設，因為內部融資相對于外部融資來講，可以有效的減少由于信息不對稱造成的負面影響，有效節約企業交易成本，對企業的發展起到非常重要的推動作用。以溫州為例，在一項社會調查中，在2012年，年經濟效益在50萬元以下的民營企業均不同程度的表現出資金已經成為影響企業發展的最為主要的制約因素，在受調查的150家民營企業中，有57%的企業表示對資金的需求已經到了非常迫切的地步；32%的企業表示在向銀行部門申請貸款時阻力加大。
二是民營企業融資渠道相對單一。民營企業除了在內部融等資能力不高外，在外部融資方面，存在渠道單一的問題。在外部融資渠道上，主要是爭取金融機構貸款。造成民營企業外部融資渠道單一的原因主要是由于我國目前的經濟體制和經濟環境下，上市融資門口較高，股權和債券市場發育不是很成熟；對于融資租賃等一些間接融資渠道方面，受我國信用市場發展條件制約，發展比較滯后，也不能很好的為民營企業服務。相對于外部融資的其他渠道，金融機構的貸款手續簡單，金融產品多樣，成為民營企業外部融資的主要渠道。
三是獲得正規銀行貸款難度較大，一定程度依賴非正規貸款渠道。民營企業在外部融資上依賴于銀行等金融機構，但是要想順利獲得銀行機構的貸款，仍然存在很大的難度。相關數據顯示：在溫州，民營企業能夠順利從國家正規銀行貸款的比例僅為5%。民營企業在融資方面往往依賴于一些非正規的渠道進行金融融資。受國家銀行貸款高門檻、嚴約束、強實效的影響，使得一些民營企業更多的依賴于民間的非正規渠道籌集資金。
三、造成當前民營企業融資的原因分析
造成民營企業融資難的原因是多方面的，既有來自宏觀經濟、政治及社會因素的影響，也有來自民營企業自身的影響。下面就從民營企業自身角度對造成民營企業融資難的原因進行分析。
第一，民營企業大部分屬于微型、中，小型企業，存在規模小、經濟實力弱、抵押條件匱乏的特點；在向銀行等金融部門進行貸款融資過程中，銀行往往將民營企業自身的這些特點視為其償還能力以及是否對其放貸的重要參考標準。
第二，有很大一部分民營企業自身存在管理不規范、各項體制機制不健全的情況，信譽度較低，這也是。造成民營企業融資困難的一項重要原因。
第三，一些民營企業在生產經營規模上往往缺乏明晰的所有權，沒有科學、完善的梯度管理機構，惡意逃廢銀行債務現象時有發生，財務管理制度不規范。
由此可見，民營企業在向銀行等金融部門申請貸款融資支持的時候，銀行等金融部門往往看重的是企業的生產經營規模、企業綜合市場競爭能力、企業財務管理狀況以及盈利水平、企業管理水平和組織架構以及企業所有者自身的道德和信譽方面。民營企業無論是在生產經營規模、企業治理結構，還是在財務管理方面都不同程度的存在不規范、不完善的問題，在經營管理過程中，往往存在信息不透明，企業所有者不注重投入的現實問題。民營企業自身存在的這些弊端對自身通過向銀行等金融部門進行直接融資的難度加大，導致直接融資能力不強。
四、信貸配給條件下有效解決民營融資困難的現實途徑分析
第一，積極構建規范、高效、科學的民營企業信用擔保體系，擴展民營企業融資渠道。首先，大力支持和發展小額貸款公司，鼓勵、支持、引進、推動擔保公司發展。民營企業在信貸配給條件下，要想克服自身存在的、通過向銀行等金融機構順利獲得貸款的各種瓶頸和不足，可以通過小額貸款公司的給與的信貸支持途徑予以解決。在大力支持和發展小額貸款公司的時候，政府可以允許滿足一定條件的自然企業法人或其他性質的社會組織投資成立小額貸款公司，打破民營企業融資渠道過于依賴銀行的渠道單一問題。從政府角度來講，要從當地實際情況出發，結合當地民營企業在融資過程中存在的主要問題，可以嘗試建立專門的面向民營企業服務的中小擔保機構，出臺專門的政策和措施鼓勵擔保機構與民營企業開展范圍更為廣闊、業務領域更為全面的合作。
第二，民營企業應當從自身入手，加強自身建設，加強管理、規范運作，積極樹立良好、誠信的社會信譽。對于民營企業而言，在信貸配給條件下，必須要高度重視自身在融資過程中存在的諸多現實問題，更重要的是從自身條件入手，對自身社會信譽、信貸信譽、經營管理、產品質量、財務管理、信用意識等方面加強，注重提升和強化自身的融資信貸信用意識。民營企業要從自身入手，加大自身管理力度，不斷規范、誠信運行，加大在財務管理上的和規劃化運作，降低由于財務資料和管理漏洞而導致的融資信貸風險。同時，民營企業要積極采取走出去戰略，努力開發更加多元化的融資渠道。信貸配給條件下，民營企業融資必須要轉變傳統思維下僅僅依賴于銀行信貸的渠道，還要積極增強自身的直接融資能力。
第三，積極開拓、創新信貸機構與保險機構的合作渠道、合作模式、擴大合作范圍，深化合作領域，積極利用保險金融機構優勢，提升民營企業融資能力。相對于向民營企業提供融資貸款的銀行金融部門而言，保險機構有著適合保險規律的經營渠道和運作模式。在與民營企業實施合作過程中，保險機構可以通過設計和實施保單質押貸款保險、抵押貸款保險、 擔保融資保險等產品的方式與民營企業之間建立彼此約束、共存共生的利益關系。對于民營企業來講，與保險金融機構簽訂融資保險合同，通過購買保險公司提供的專門融資保險轉嫁自身將來可能存在的經驗管理風險或償還貸款能力風險，由此在借款方和信貸機構在簽訂貸款合同的中間環節形成一種保險保障關系。
第四，積極探索完善適合民營企業信貸需求的地方性中小金融機構。建立地方性中小金融機構，對于緩解廣大民營企業融資困境、擴寬融資渠道、緩解融資難題具有至關重要的作用。地方性中小金融機構不同于大型金融機構，它與地方、尤其是廣大中小民營企業之間往往更容易結成一種彼此依賴、同生同存的依賴關系，更容易以較低的交易成本與民營企業之間建立一種資金合作關系。發展地方性中小金融機構，要嚴格按照銀行業監督管理機構的準入機制、本著從地方金融實際出發的原則，建立形式多樣、便利管理的地方性中小金融機構。例如，可以成立縣級商業合作銀行、農村村鎮合作銀行、社區銀行等；也可以從民營企業地緣特征入手，綜合發揮行業協會或商會的作用。在成立地方性的農村中小金融機構的時候，必須要高度重視民營企業社會信用體系建設，積極營造規范生產、誠實守信的軟環境。
五、結語
信貸配給條件下，要對當前民營企業在融資過程中存在的主要問題予以高度重視，并對產生這些問題的原因予以高度重視。切實采取以下措施：積極構建規范、高效、科學的民營企業信用擔保體系，擴展民營企業融資渠道；民營企業應當從自身入手，加強自身建設，加強管理、規范運作，積極樹立良好、誠信的社會信譽，積極利用保險金融機構優勢，提升民營企業融資能力；積極探索完善適合民營企業信貸需求的地方性中小金融機構。
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