金融業論文精選(九篇)

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第1篇：金融業論文范文

關鍵詞:金融創新;金融風險;金融業影響

金融創新對金融業的正面影響,可分解為對金融機構、金融市場和金融制度的影響三個方面。

一、金融創新對金融機構的影響

金融創新提高了金融機構的競爭能力

金融組織創新使金融機構體系陸續有新軍加入,造就了多元化金融機構并存的格局;金融工具創新、金融業務創新使傳統的金融措施對客戶的吸引力下降,帶來的利潤逐步遞減。所有這些,都強化了金融機構的競爭。

金融創新提高了金融業的發展能力

金融創新不僅在業務拓展、機構放大、就業人數增加與素質提高等發面促進了金融業的發展,而且由于金融機構盈利能力的增強,帶動了金融機構資本擴張能力和設備現代化水平的提高。也許更值得一提的是,金融創新還推動了金融業產值的快速增長,使之在一國第三產業和GDP中的比重迅速上升,為第三產業和GDP的增長做出了重要貢獻。

金融創新增強了金融機構抵御經營風險的能力

金融創新對金融機構的這種影響,主要是通過金融機構對具有風險轉移功能金融工具的運用體現出來。比如,浮動利率債券或浮動利率票據,這種建筑在對傳統金融工具的特征進行重新組合基礎上的金融創新工具,可使金融機構減少籌資利率風險。

二、金融創新對金融市場的影響

金融創新提高了金融市場的深度與廣度

金融工具創新豐富了金融市場的交易品種,使金融市場容納的金融資產種類不斷增加。各種類型的債券紛紛面世。特別是金融衍生產品的序列不斷延長,種類繁多且各具特色,技術性也越來越強。從衍生產品技術的組合設計看,也算得上是花樣翻新,既有基礎金融工具與衍生工具的嫁接,如外匯期貨、債券期貨、股票期貨等;也有衍生工具之間的搭配,如期貨期權、換期權等由兩種衍生工具組合而成的“再衍生工具”。此外,還有對基礎衍生工具的參數和性質進行重新設計后產生的創新衍生產品。

金融創新使國際金融市場融資證券化

主要表現在三個方面:一是證券發行作為融資方式的重要程度大大超過了銀行貸款,具體表現為銀行貸款的數額下降,國際證券的發行量急劇上升。二是商業銀行作為重要的微觀金融主體,資產與負債日益證券化。商業銀行的總資產中有相當一部分以證券資產的形式存在,商業銀行成為國際證券市場上的重要投資者。此外,商業銀行的貸款資產也實現了證券化。至于負債證券化,是指銀行更注重通過發行浮動利率票據和中長期債券籌資,而傳統的依靠吸收存款的籌資方式的地位下降。三是商業銀行不僅作為國際證券市場的證券發行者,而且參與經營國際證券業務,成為新發證券及承銷機構。

金融創新促進了金融市場一體化

金融創新對金融市場一體化的影響主要表現在三個方面:一是金融創新加速國際資本流動,促進了國際資本市場規模迅速擴大、并使其一體化程度加深。一些創新的金融工具在某一國內金融市場或國際金融市場面世之后,交易規模急劇放大并迅速向全球金融市場拓展,而這又在客觀上要求這些金融工具的交易慣例、市場交易價格及投資收益率在不同的金融市場上大體趨同,從而促進了不同金融市場之間的關聯度提高。二是金融衍生工具不僅為金融主體規避風險和套期保值提供了有效手段,而且由于同種貨幣的浮動利率與固定利率之間、不同貨幣的利率之間存在差異,進而為金融主體套匯套利賺取投機收益提供了可能。三是有些創新金融工具或衍生性工具的交易,本身就要以多個金融市場做依托,是一種跨市場的國際性金融交易。

三、金融創新對金融制度的影響

金融創新強烈地沖擊了金融分業經營制度

金融創新使金融機構的業務經營由分離型向綜合型轉變。以銀行業務和證券業務可否兼營作為劃分標準,金融制度可以劃分為分業經營、分業管理和綜合經營、綜合管理兩種模式。美、英、日、加拿大等主要發達國家均實行分業經營模式,只有德國、瑞士等少數歐洲國家采用綜合經營模式。20世紀80年代以來,在金融自由化和金融創新浪潮的推動下,金融機構之間的競爭加劇,彼此間的業務滲透和交叉越來越廣泛,銀行業務與證券業務之間的界限變得越來越模糊。

金融業務分工的籬笆被逐步拆除,金融業從原來分業經營逐步轉向綜合化經營,反映了資本追求經濟利益和自我擴張的欲望,體現了金融機構擺脫經營約束,改變生存和發展環境,獲取更大經營空間的內在要求。歸根結底,它是西方市場經濟條件下自由企業制度和競爭性市場與嚴厲管制型金融制度矛盾運動的結果。而金融創新在這一轉變過程中發揮了其他因素不可替代的作用,甚至可以說是某種決定性的作用。當明顯帶有業務交叉特點或規避分業管制的金融創新措施已經成為現實的金融存在時,政府不得不承認由于宏觀經濟、金融環境的變化,原有金融制度已經存在明顯缺陷,因而采取了一種較明智的、現實主義的態度,即對已有的金融創新予以寬容和認可,并努力通過規范化的制度安排放棄原有制度,確立新制度。

金融創新模糊了融資界限

金融創新使直接融資和間接融資、資本市場與貨幣市場的界限變得越來越模糊,從而導致融資制度發生了深刻的結構性變化。按照一般的金融學原理,間接融資是指以銀行為信用中介的資金融通行為,而直接融資則是籌資人與投資人不需借助金融中介機構直接融通資金。至于貨幣市場與資本市場的劃分,則以融資期限作為主要的客觀標準。融資期限不超過一年期的市場為貨幣市場,反之則為資本市場。這樣來詮釋與融資制度相關的四個基本概念,在各類金融文獻和金融教科書中似乎已成了一致公認的金科玉律。然而,金融創新卻使這些劃分標準遇到頑強的挑戰。:

金融創新促進了國際貨幣制度的變革

金融創新推動了國際貨幣一體化的進程。歐元啟動就是這方面的一個典型實例。歐元啟動的貨幣制度創新意義主要表現在兩方面:其一,歐元制度是一種不與國家政權相聯系的創新的貨幣制度。人類歷史上的貨幣統一,基本上都是以的統一作為前提和條件。而歐元作為超國家組織的產物,則是在國家分立情況下實現貨幣整合,即歐元所體現的貨幣統一,是超越國家制約,與國家統一相分離的。從這個意義上說,歐元啟動不僅推動了貨幣制度的時間創新,而且對傳統金融學的貨幣制度理論提出了挑戰。其二,歐元是順應經濟、金融全球化潮流而出現的一種創新的貨幣形式。貨幣制度創新,不僅包括貨幣制度的深化沿革和貨幣形態的發展演變,而且也包括總體貨幣制度不變下的貨幣整合。

參考文獻

【1】葉芳.金融創新的背景、表現及我國金融創新的現狀.今日科技,2001,(3):35-36

【2】厲以寧.全球化與中國經濟.世界經濟與政治,2000:21-23

【3】黃景瑄.論當代金融創新發展與中國金融創新.集團經濟研究,2007,(1):126-127

第2篇：金融業論文范文

關鍵詞：合業經營分業經營金融監管風險防范

金融業作為現代經濟發展的重要支持,其業務經營方式也隨著社會經濟的發展經歷了一系列的變化過程.在目前世界經濟逐步趨于一體化，金融趨于全球化的浪潮之下，金融業合業經營的趨勢也日益明朗。本文擬從美國金融業的發展歷程出發，對全球金融業合業經營的趨勢略作分析。

一，美國金融業的發展歷史。

作為現代經濟金融的強國，美國金融業的發展趨勢對全球各國的金融發展都有著深遠的影響，其中不乏值得借鑒的發展模式，當然也有許多發人深省的經驗教訓，為此，討論金融業的發展趨勢，我們有必要首先了解美國金融業的發展歷程。

首先，在20世紀30年代以前，美國的金融機構基本上都是混合經營，沒有嚴格的業務范圍的劃分，金融機構的種類也比較少，服務品種也不豐富。作為金融機構的主要代表-銀行幾乎承攬了社會上需要的全部金融服務品種。銀行從傳統的吸收存款，發放貸款業務中解脫出來，開發了中間業務，但是這些業務還遠沒有形成規模效益，尚處于起步階段。

隨后，30年代一場由金融危機引發的世界性經濟危機之后，美國的銀行體制幾乎崩潰。為了挽救危機中的銀行體系，美國于1933年頒布了《格拉斯-斯蒂格爾法案》，因為他們將危機的誕生主要歸因于銀行發展的多項綜合業務加劇了銀行體系的風險，從而為整個金融業與經濟發展埋下了隱患。鑒于此而頒布的銀行法便主要著眼于銀行業與其他金融業分業經營以降低風險。其內容主要有以下三個部分：第一，該法案規定商業銀行的主要業務是吸收存款，投資銀行的主要業務是承銷和發行證券，二者必須實行嚴格的分業經營。嚴厲禁止交叉業務和跨業經營。其二，該法案對銀行支付活期存款利率進行了限制。最初規定對活期存款不支付利息，即零利率，后來提高了利率上限，允許支付少量利息。這主要是為了降低銀行的支付危機。其三，該法案規定政府對銀行存款給予保險，并據此成立了聯邦存款保險公司（FDIC）以及實行最后貸款人制度，這一切都是為了保障儲戶利益，同時提高銀行的信用水平。

在《格拉斯-斯蒂格爾法》的嚴格限制下，美國金融業在分業狀態下迅速發展著。這時候，以前從屬于銀行的一些金融機構開始獨立發展并逐步成熟起來，并有了自己獨立的業務經營范圍與經營管理模式。在此過程中，金融業逐步形成了銀行，證券，保險，信托四大支柱。但是進入60年代以后，逐步出現各種金融機構的金融業務范圍的交叉，嚴格的業務劃分被逐步打破，，經濟學家及政府都開始考慮關于《格拉斯-斯蒂格爾法案》是否真的有利于金融業的安全發展問題。經過長久的爭議與探討，1999年12月，美國終于廢除了《格拉斯-斯蒂格爾法案》，并新頒布了《金融服務現代化法案》，從而為金融業的合業經營掃除了法律上的障礙。

二、業經營的產生原因及利弊分析。

前已述及，金融業自誕生以來，其業務范圍及機構設置并沒有自動的劃分開來。最初幾年主要都是由銀行為了滿足社會發展對多樣化金融產品的需求而在其本身業務（存款與放款業務）之外新開發的金融服務產品。但是在30年代全球經濟危機以后，美國率先立法，限制銀行（商業銀行）與投資銀行（證券公司）的業務融合，要求分業經營，隨后，許多別的國家紛紛效仿，這主要是基于以下考慮：

首先，分業經營能夠使各金融機構更加專注于自己所擅長的優勢業務，充分發揮自己的優勢，避免盲目開發新產品，新服務，這樣可以降低金融機構（當時主要是銀行）的風險并使其收益更加穩定和有保障。其次，分業經營也更有利于政府的監管。實施嚴格的業務劃分，各金融機構的業務都相對單一化，簡單化，這樣就更有利于政府根據不同金融機構的特點，實施有效的監督和管理并使其經營風險得到有效控制。

然而在現實生活中，分業經營的立法規定卻并未達到其預想的效果，這與社會，經濟的發展狀況以及這一立法規定本身的局限性都有著十分重要的關系。

首先，分業經營在一定程度上損害了投資者的利益。嚴格的業務劃分使投資者失去了方便，快捷而又綜合化的服務機會，投資者不得不與多家不同的金融機構往來以滿足其多種金融需要。同時，它也削弱了銀行業的實力，因為業務范圍的嚴格限制使許多銀行喪失了許多盈利機會，所以現實中，許多大銀行都力圖混合商業銀行和投資銀行業務，可以說，這也是滿足社會需求的結果。并且分業經營降低了金融機構間的競爭性，將過去整個金融業的競爭分散到了幾個不同的領域，例如投資銀行不必再擔心來自于許多大的商業銀行的競爭，從而削弱了許多金融機構的競爭意識和創新意識，而投資者也無法享受激烈的市場競爭給他們帶來的好處。

另外，尤為重要的是，在二戰以后，世界經濟貿易迅速發展，這對金融服務業也提出了更高的要求。經濟的全球化必然要求金融的全球化，而金融業務的分業經營狀態無疑不能滿足全球化的金融發展趨勢的要求。于是各個國際性的大銀行紛紛朝著業務的綜合化方向發展。他們通過金融創新，開發，設計一系列的金融衍生產品，繞開法律的壁壘，達到綜合經營的目的。60年代末期出現的新型金融工具，如定期存單，NOW賬戶，現金管理賬戶等一系列金融衍生工具都是這一環境中的產物。

分業經營規定的最初動因在于降低銀行的經營風險，然而在事實上，面對世界一體化的經濟發展趨勢，它反而加劇了銀行業的風險，使其生存能力受到限制。正因為此，面對激烈的市場競爭，商業銀行逐漸突破了與其他金融機構之間分工的界限，走上了業務經營全能化的道路。七八十年代以來，西方商業銀行不斷推出新業務品種，從專業化逐步走向多樣化，全能化，從分業走向合業，這是與西方經濟金融發展密切相關的。引起這種現象的原因主要有以下幾點：

第一、銀行負債業務比例的變化為其業務拓展提供了可能性。近二十年以來，西方商業銀行活期存款的比重逐步下降，定期儲蓄存款的比重相應上升，這一結構性的變化為商業銀行開拓中長期信貸業務和投資業務提供了較為穩定的長期資金來源。第二，銀行盈利能力的下降促使各個商業銀行尋求更多的盈利渠道。自70年代以來，西方金融業競爭激烈，銀行盈利水平普遍下降，這迫使銀行業開拓新的業務和品種。他們一直想方設法繞過法規的限制，向證券保險等領域擴張，突破傳統的業務束縛，開發更多的中間業務和表外業務。對于這些積極創新的銀行而言，許多法律條文形同虛設，因為通過創新業務的開展，他們可以輕而易舉的逃避政府的監管和法規的限制。與此同時，金融管理當局順應經濟發展的要求，也取消了一些過時的法規，適時的為商業銀行開拓新業務提供了方便和支持。第三，金融理論的深入發展。商業銀行經營管理理論隨著各個歷史時期經濟金融環境的變化而不斷的發展，從最初的資產管理理論到負債管理理論及至70年代末期出現的資產負債綜合管理理論，他們都是為了有效推動金融業的安全穩定發展而產生的。資產負債綜合管理理論突破了傳統的只重視資產或者只重視負債的理論的偏頗之處，使商業銀行真正的從其資產負債業務雙方著手，同時拓展資產負債業務，使其相匹配，達到收益最大化，風險最小化。資產負債綜合管理理論的發展適應當前金融形勢，為西方商業銀行業務不斷走向全能化綜合化提供了理論基礎，從而極大的促進了他們綜合業務的開展。

由此可見，美國社會經濟的發展，金融理論的發展乃至政府監管水平的發展都為金融業的合業經營做好了準備。分業經營終究只能是金融業發展過程中的一個過渡階段。

三、合業經營的發展趨勢。

1999年12月，美國頒布《金融服務現代化法案》，正式廢除了已實施六十余年的關于金融業分業經營的法規。這一法案的頒布無疑將會對美國乃至世界的金融業發展產生深遠的影響。合業經營勢不可擋。在此過程中，金融業的兼并與重組將會加劇，銀行的綜合經營能力將進一步提高，其國際競爭力也會日益加強。然而另一方面，我們也應當看到，在此過程中也存在著種種不確定因素，隱含著許多風險。

首先，合業經營將加劇兼并行為，使各金融機構過分重視規模的擴大和業務的綜合化，而忽視了穩健經營這一根本原則。從一定意義上說，金融機構兼并的機會成本就是其穩健程度，穩健經營要求管理人員經常不斷敏銳的監督本機構運作情況，而不是分散注意力去過分關注合并以擴大規模和范圍，這可能造成在管理文化，預期，策略及日常業務經營等方面潛在的混亂。由于合并各方在企業文化，員工素質，經營理念等各方面都可能存在著巨大的差異，合并后能使各方的優勢結合并發揮其規模效益還取決于整合是否成功，而不同企業之間的整合成本往往是巨大的。

其次，合業經營也會對金融機構的監管提出更高的要求，這需要政府，社會以及金融機構自身都更清醒的認識到風險所在并加以防范。而對于某些項目，即使那些較大的金融機構對其所面臨的新的風險也缺乏有效的管理辦法。其中最為典型的是對從事金融衍生工具所帶來的風險的監管和防范。

綜上所述，金融業的合業經營趨勢是不容置疑的，但不能急于求成，只有在社會經濟金融形勢都為此做好了充分的準備時，才能夠適當放寬對業務范圍的限制。目前我國所采取的金融業分業經營分業監管正是基于這一考慮。而一旦我國的金融體系發展更為健全，金融機構的抗風險能力進一步加強，內部監管與外部監管的水平進一步提高，我國便可朝著業務監管綜合化方向邁進一步。

參考文獻：

《主要國家河地區金融業務和監管體系的發展和演變》《金融參考》2000年第4期

第3篇：金融業論文范文

（一）境外信息安全威脅已然顯現

棱鏡門事件折射出美國通過國內高科技公司實施全球網絡空間霸權的戰略圖謀，為我國金融業敲響警鐘。是國外對中國金融信息的竊取僅次于軍事情報，我國金融業核心軟硬件多為國外企業產品，使得我國金融信息系統容易被國外掌控，為行業信息安全埋下隱患。服務外包對國外廠商依賴度較高，加大了風險控制難度，敏感信息、核心技術泄密的可能性增加。我國對外政治經濟摩擦不斷增多，金融改革持續推進，競爭進一步激烈，金融機構數據中心遭受境外黑客攻擊的可能性大大增加。例如，2013年11月29日，“中國煤炭銀行”官網被黑，其官網稱此次事件系日本金融財閥勾結國內金融集團所為。

（二）互聯網輿情威脅不容忽視

互聯網是廣大網民獲取信息資源、表達訴求最便捷和最有效的平臺。微博客、網絡社區、論壇等網絡輿論平臺飛速發展，成為社會輿論的發動機。網絡輿論與摘要：我國金融業信息化進程不斷加速，國內外信息安全環境深刻變化，金融機構須定期判斷和分析國內外信息安全形勢，不斷提高風險防范水平。本文分析了當前金融業面臨的信息安全形勢，并從完善信息安全組織機制、夯實信息安全基礎、強化互聯網風險防范等角度提出應對策略和建議。關鍵詞：金融業；信息安全；安全威脅；形勢分析；應對策略傳統媒體相互呼應，將迅速形成風險擴散的“蝴蝶效應”，放大信息安全風險。一旦金融機構局部的信息安全風險被網絡聚焦、放大，會加大風險控制與事件處置的難度。此外，一些組織或個人出于競爭、報復或利益的目的，通過互聯網關于金融機構的不實信息，營造“偽輿論”。還有一些小摩擦或小糾紛，由于沒有得到及時察覺和合理處置，引發網民圍觀，形成網絡熱點事件。這些不僅會嚴重影響金融機構聲譽，還會給整個行業帶來不良社會影響，甚至造成巨額經濟損失，實力相對較小的微型金融機構可能面臨倒閉風險。

（三）互聯網金融使信息安全形勢更趨復雜

2013年中國互聯網金融出現了快速發展勢頭，被稱為中國互聯網金融元年，各大互聯網企業巨頭紛紛進軍互聯網金融，推出“余額寶”、“微銀行”、“京寶貝”等金融產品和服務。面對激烈競爭，傳統金融機構積級調整戰略介入其中。互聯網金融為金融業帶來新的發展機遇的同時，同樣引入了信息安全風險和威脅。除具有傳統金融業經營過程中存在的流動性風險、市場風險和利率風險外，互聯網金融還存有信息技術導致的平臺風險、技術風險、系統安全風險和基于虛擬金融服務的業務風險，且風險誘因更加復雜、風險擴散傳播速度更快。移動互聯網發展和智能手機的普及使互聯網金融隨處可及，互聯網金融活動突破了時間和空間的局限，將成為網絡釣魚、黑客攻擊的新目標，金融業面臨信息安全形式更趨復雜。

二、新形勢下金融業信息安全應對策略

（一）完善信息安全工作的組織機制

組織機制是保障信息安全最基礎、最有效的長效機制，金融機構要基于當前信息安全形勢和監管部門要求，進一步完善信息安全工作的組織機制。

1.明確不同部門和崗位的信息安全職責。當前，保障信息安全已不是一個或幾個部門的責任，而是機構內所有部門、全體員工共同的職責。金融機構要明確業務部門、內控部門與技術部門共擔信息安全風險的責任，將信息安全保障納入到各崗位職責中，將信息安全工作作為一項重要的日常工作，努力形成全員參與信息安全保障的局面。

2.嚴格信息安全責任追究。按照“誰主管，誰負責；誰使用，誰負責”的原則，落實信息安全問責制，把信息安全風險的防范、識別、消除納入業績考核范疇，使所有員工意識到信息安全責任重于天。

3.提高制度的執行力。建立健全制度落實的規范流程和監督檢查機制，關注各流程、環節之間的銜接性，實現部門自控與機構內控相結合。及時發現和解決制度執行中的問題，保證制度的有效落實，維護制度的嚴肅性和權威性。

（二）夯實信息安全基礎，提升風險防范水平

信息安全工作涉及內容較多，內外部的信息安全威脅不斷發生變化，信息安全保障和風險防范不可能一蹴而就，而是一項不斷建設、持續完善的工程。金融機構應根據機構現狀和內外部安全形勢，科學制定機構信息安全發展規劃，有重點、有層次推進機構信息安全工作，不斷提升信息安全防范水平。

1.切實落實國家信息安全等級保護和信息系統分級保護工作。按照國家有關等級保護和分級保護的管理規范和技術標準開展等級保護和分級保護工作，嚴格遵照安全等級劃分標準確定機構計算機網絡和信息系統的安全等級，并按相應等級具體要求，建設安全設施、建立安全制度、落實安全責任，接受公安機關、保密部門、國家密碼工作部門對信息安全等級保護工作的監督、指導，保障信息系統安全。

2.穩步推進信息產品國產化進程。“棱鏡門”事件后，信息安全國產化進程加快，金融業要牢牢把握國產化機遇期，以安全生產為底線，按照“推廣成熟、擴大基本成熟、試點逐步成熟、攻關不成熟”的策略，穩步推進金融業信息技術國產化進程，逐步實現信息安全產品、關鍵設備、核心系統、系統等國有產品替換。加強人才隊伍建設和培養，提高自主運維能力和水平，逐漸減少對國外企業外包服務的依賴。

3.安全管理與技術防護并重。綜合使用多種安全機制，將不同安全機制的保護效果有機結合，安全管理與技術防護雙管齊下，相互配合，形成完整的立體防護體系。金融機構要摒棄“重技術，輕管理”的認識誤區，突出安全管理在信息安全保障體系中的重要性，增強技術防護體系的效率和效果，彌補當前技術不能完全解決的安全缺陷，實現最佳的保護效果。

4.完善災備體系建設和管理。災備體系是保障金融業務連續性的重要防線，是維護信息系統和網絡安全的重要措施。金融機構要把災備中心建設規劃提升到國家信息安全戰略高度予以重視，扎實做好機構災備中心布局規劃和災備建設工作。定期研究、評估當前災備中心布局，對存在的問題及時進行整改。對于核心業務系統，要實現應用級備份，保證突發事件發生時可及時恢復業務運營。確保備份數據的有效性，定期對冗余備份系統、備份介質進行深度可用性驗證。

5.加強人員操作行為管理，防范操作風險。從風險防范角度進一步完善網絡和信息系統的操作流程，加強操作流程管理和審查，實現人員操作事前能控制、事中可監控、事后有審計，使風險防范從“管住人”進一步發展到“管住行為”。善于運用技術手段加強對操作風險防控，達到從管理和技術兩個方面防范技術人員操作風險的目標，確保操作零風險。

6.提高機房設施保障水平。計算機機房是信息中心的核心部位，除承載機構的重要網絡和信息系統外，還有空調、消防、防雷等保障機房設備安全穩定運行的機房設施。要加強機房設施的監測和風險評估工作，確保UPS供配電子系統、機房空調子系統、防雷接地子系統、設備監控子系統、機柜微環境子系統、安全消防子系統等機房設施健康運轉，為機房這個“軀體”提供充足的“氧氣“和“血液”，保障作為“器官”的各信息系統正常運行。將機房設施安全放在同網絡和信息系統安全同等重要地位，發現風險隱患及時整改，勿將本應發揮安全保障功能的機房設施變成風險易發區域。

7.重視應急演練工作，提高應對突發事件的能力和水平。全面評估信息安全風險，建立風險全覆蓋的應急預案體系和應急演練常態化工作機制。根據風險的等級和影響程度，合理確定單項演練、綜合演練、跨部門演練、跨地域演練等不同類型演練的組合，具備應對不同類型風險的應急處置能力。依據風險的變化和應急演練效果完善應急預案，不斷提高應急預案的可操作性。堅持在演練中鍛煉隊伍，持續提高人員的風險意識和突發事件的響應處置能力。

（三）強化互聯網風險防控工作

1.加強互聯網輿情監測，妥善處置網絡熱點事件。完善互聯網輿情監測系統，加強人才隊伍建設，建立網絡輿情摘報和熱點專報制度，及時掌控輿情動態，盡早發現各種形式“偽輿論”，避免形成網絡熱點事件，影響正常的金融秩序。重視信息和輿論引導工作，做到未雨綢繆、預防在先。完善輿情熱點事件處置機制和流程，做到反應快速、判斷準確、處置合理，充分發揮傳統媒體與網絡媒體的協同作用，對網絡輿情進行正面引導和回應，將不利影響控制在最小范圍內。

第4篇：金融業論文范文

上海發展有限滲透型離岸金融業務的可行性與必要性

一方面上海發展嚴格分離型離岸金融業務競爭優勢并不明顯。我國周邊地區聚集了眾多的離岸金融中心，比較成熟的就有香港、東京、新加坡三個。這些市場在金融機構數量、政策環境、服務水平等各方面都較上海有明顯優勢，對境外資金需求者和供給者有著更大的吸引力。在這種背景下，上海試行嚴格分離型離岸金融業務的成效不容樂觀。

另一方面上海市目前已吸引了大量跨國公司，部分公司地區總部、財務中心也設在上海。在日常經營中，這些跨國公司產生了對離岸金融服務的強烈需求。我國目前對外匯資金劃往境外還有較為嚴格的限制，跨國公司內部化的采購、生產和銷售方式與我國現行外匯管理模式產生了沖突，一些合理的資金匯出要求由于當前外匯管理對交易真實性的審核標準與跨國公司的實際經濟活動之間存在難于調和的矛盾而難以實現，他們只能借助新加坡、馬來西亞等地實現其資金結算及調度管理功能，如果允許跨國公司在上海開立離岸賬戶，把它們的一些資金轉移到離岸市場，能夠迅速擴大上海市離岸市場規模，有利于發揮資金的集聚效應。

綜上所述，我們認為在離岸金融業務規范發展的前提下，發展有限滲透型的離岸金融業務具有現實可行性和必要性。關鍵是監管部門能否對這種類型的離岸金融業務實行有效且到位不越位的監管。

有限滲透型離岸金融業務的風險分析及監管切入

滲透型離岸金融業務的風險主要體現在以下層面：

一是國家層面。即對離岸金融市場所在東道國的風險。這種風險是多方面的：（1）外匯資金運動中的風險。滲透性離岸金融管理的失控將會對國家經濟金融帶來相當的風險。（2）金融體系擴張經營的風險。銀行開展離岸金融業務會享受免繳存款準備金以及不受流動性要求限制等待遇，因此經營離岸金融業務的主體在受到外在約束減少的情況下，如再缺乏審慎經營意識的內在控制，則極易造成經營主體的自身風險，從而波及該主體母國金融體系的穩健運行。

二是微觀層面。即對經營主體的風險。離岸金融業務對其經營主體—銀行及其他金融機構帶來的風險是多方面的。除了上述由于金融機構經營規模過度擴張風險外，還需面臨比在岸業務更大的經營性風險，如離岸客戶的信用風險（離岸客戶大多為遠距離客戶，進行有效信譽評估和管理的難度較大，可控性較低）等。

我們認為無論是國家宏觀層面還是主體微觀層面，只要監管的切入點把準，其風險還是可以有效控制的，關鍵是滲透的通道設計以及監管的有效執行。那么，離岸與在岸之間會發生些什么樣的資金滲透呢？我們可把滲透途徑歸納為賬戶滲透和產品滲透兩方面。賬戶滲透是指銀行自身賬戶資金的滲透以及開立在銀行的客戶賬戶之間的資金滲透。產品滲透是指借助金融產品進行的滲透。另外，金融機構本身作為經營主體也可能會發生各種滲透，如經營離岸業務的金融機構有內部在岸頭寸和離岸頭寸之間的相互彌補會導致資金在離岸與在岸間的滲透。

由于經濟金融活動的多樣性以及金融在監管與創新矛盾運動中產品的不斷推陳出新，上述滲透經常是立體多維發生的，但滲透的最終結果應該是導致資金上的滲透。所以我們認為滲透通道的設計與管理層最終的監管切入點是對離岸金融業務外匯監測與管理。

發展有限滲透型離岸金融業務的外匯監測與管理

對離岸金融業務的外匯監測

根據國際貨幣基金組織的要求，離岸金融業務必須納入東道國的國際收支統計監測，其業務規模應反映在該國的國際收支平衡表以及國際投資頭寸表中，否則在整個世界經濟金融的發展中將會出現非常大的遺漏。具體的監測可按以下方面進行：

一是對銀行離岸金融業務監測。這項監測應以審慎經營為目標開展。應制定統一的離岸金融業務會計標準，要求金融機構定期報送離岸業務的各項報表及臨時要求的特殊報表，使當局及時了解離岸金融業務的規模，并監督各項管理規定的執行情況。在外匯管理上則采用國際投資頭寸表要求的相關因素由銀行通過BSPL（資產負債及損益）申報。

二是對資金在離岸與在岸之間滲透的監測。這項監測可以國際收支統計申報為前提開展。由于離岸賬戶資金可以通過各種渠道流入在岸，對國內經濟和金融體系造成沖擊，在岸資金也有可能離岸化，因此當局應嚴密監測資金在離岸與在岸之間的流動，要求主體進行資金賬戶間流動申報，全面了解離岸資金的流向和規模。

三是跨境資金流動監測。隨著離岸金融業務的發展，資金跨境流動的規模必將擴大，流動方式也會復雜化。應在現有跨境資金流動監測體系中相應增加離岸與境外之間資金流動監測內容。

對離岸與在岸有限滲透的監管

第5篇：金融業論文范文

關鍵詞：縣域金融業發展思考

1縣域行處業務發展現狀分析

近年來，邢臺市民營經濟發展十分迅猛，而占全市90%以上的民營企業大多分布在縣域，部分縣市初步形成了具有本地特色的企業或產業集群，這些特色產業，以其“專、精、特、新”優勢，帶動了當地經濟的快速發展。如沙河的玻璃、炭黑，清河的羊絨，寧晉的單晶硅材料、電纜，隆堯的食品、建材，巨鹿的紡織，平鄉自行車，臨西軸承等，其產業競爭優勢日趨明顯，成為區域經濟的支撐點和增長點。同當地縣域經濟蓬勃發展的態勢形成鮮明對照的是，作為地方經濟核心的縣域金融機構服務能力弱，效益貢獻度低，與縣域經濟規模和發展水平不相匹配，一定程度上影響了地方經濟的發展和自身經營效益的提升。

2縣域行處發展中存在的問題與成因

2.1對縣支行關注程度不夠，市場定位不清晰近年來，國有商業銀行業務改革和轉型主要集中在城區，對縣域機構的關注程度不充分。前幾年，城區支行率先實現扁平化之后，對縣支行與城區支行的差異性研究分析不夠，相應的政策、措施、機制沒有及時跟進，縣支行在發展目標、市場定位、目標客戶、重點產品等方面未能與時俱進，缺乏系統、完整的發展規劃，縣域行處發展定位模糊，在經營管理上仍然沿襲多年不變的粗放型管理方式，與外部迅速發展變化的經濟、社會環境不相適應。

2.2經營上缺乏特色，服務層次較低縣支行的業務品種和產品與地域經濟缺乏關聯，特色不夠突出。經營上主要還是以存、貸款和結算業務為主，單純依靠貸款業務支撐效益實現的局面未能改變。對大力發展中間業務的重要性認識不足，限于內外部條件，對電子銀行、電話銀行、自助銀行等現代銷售渠道和產品投入不足，選擇目標客戶的意識和能力不強，服務層次低，難以滿足客戶日益增長的理財類、增值類等多元化業務需求。

2.3受經營戰略影響，縣域支行呈現被邊緣化的趨勢多年來國有商業銀行在發展戰略上重視大城市、大行業的業務發展，縣域支行所處客觀經濟環境制約，長期缺乏政策支持和資源投入，競爭力被削弱。目前在縣域行處資產業務中，85%以上的對公貸款集中在沙河、寧晉、巨鹿、清河、隆堯等少數經濟基礎較好的縣市。

2.4對縣域行處長期投入不足，制約了發展后勁縣域行處普遍存在軟硬件相對落后，網點裝修、營業辦公設備和車輛等相對陳舊、短缺，歷史欠帳較多，運營管理成本較高，業務營銷、維護費用相對不足，在前幾年主要以經濟增加值為主的考核模式下，對于多數資源較少、創利能力差的支行，縣域行處員工收入長期與城區行和當地同業差距較大，城區行員工收入為縣域行處員工收入的2-3倍，一定程度上影響了員工工作積極性的發揮。

2.5員工構成不合理，跟不上業務發展步伐一方面，十多年來縣支行基本沒有補充新員工，且在崗人員普遍年齡在40歲以上，知識結構不盡合理，業務素質跟不上業務發展的速度和要求，在近年工作量成倍增加的情況下，員工工作壓力和勞動強度非常大。另一方面，重要崗位人員分布與業務規模不匹配的現象突出，行際之間員工工作量明顯不均衡，有的行有市場、有業務，但前臺柜員、客戶經理等人員緊張；有的行人員相對充足，卻少有業務可做。

3加快發展縣域行處業務的對策思考

發展縣域行處業務必須做到突出主導業務，因地制宜，突出特色，講求質量，注重效益。為此，要扎實做好以下五個方面的工作：

3.1加強對縣域行處業務發展的分析與定位根據各縣域經濟金融特色，選定目標客戶、重點業務品種，確定經營目標和具體措施。在對縣域經濟特點和金融資源準確把握的前提下，本著“一行一策”的原則找出各行的目標客戶，完善和優化對縣支行的管理流程和機制，調整考核制度，明確目標客戶和重點發展產品，優化人力、財務等資源配置政策，進行具體的業務指導和提供全方位的支持服務。對沙河、寧晉、清河等區域經濟發達的縣市，要科學制定發展規劃，重點在優勢行業中發展對公資產業務、國際業務、中間業務和個人高端業務，樹立自身在當地同業中的強勢品牌，提升對全行的貢獻度；對經濟發展潛力大，處于加快上升期的巨鹿、平鄉、威縣等縣域，在重點發展個銀業務同時，兼顧對公和機構業務，著力拓展中小企業貸款和個銀高端客戶；對于任縣、南和、柏鄉等經濟欠發達縣域，則重點做好機構客戶維護工作，穩步發展中小企業貸款和個人銀行業務，努力擴大在當地的聲譽和影響力，培育基本客戶群。

3.2加大人員培訓交流力度，提高營銷服務能力加大對縣支行負責人的交流力度，通過機制引導和政策傾斜，鼓勵分行機關和城區行思想觀念新、能力強、素質高的干部到縣域行處工作。二級分行業務部門要定期、不定期地選派高水平的客戶經理到縣支行現場指導業務、推介產品、營銷客戶，彌補縣支行營銷力量的不足。不斷挖掘現有人員潛力，結合各行業務重點，打破行際之間界限，加大各行處人才優化整合力度，促進業務骨干在行際間的橫向和縱向交流。通過選送優秀人才到發達地區行處和股份制中小商業銀行實施跟崗培訓、到名牌院校輪訓，培養自已的核心人才和專家型隊伍。加快員工隊伍優化更新步伐，科學制定新員工招錄規劃，盡快吸納一批優秀的大中專畢業生，改善現有員工隊伍知識結構和學歷層次，增強隊伍活力。抓住業務轉型的契機，把富余下來的部分對公客戶經理和后臺保障人員培訓后充實到前臺部門，優化勞動組合，保證業務轉型需要。加大對縣支行業務培訓資源的投入，提高員工素質，增強營銷和服務能力。

3.3建立有效的激勵約束機制，有效調動員工積極性建立激勵有效，約束有力的業績考核機制，有效調動干部員工工作積極性和能動性，激發人力資源活力，解決干與不干一個樣，干多干少一個樣，干好干壞一個樣的問題。因此，一方面，要不斷完善對管理人員實施業績獎勵考核與等級行評定結果、責任目標考核結果相結合的評價體系，發揮激勵考核機制的政策引導作用，促進各項業務超常規發展；另一方面，借鑒國外銀行和國內中小商業銀行的成功做法，積極落實經濟增加值與產品“買單制”相結合的業績激勵措施，加大對價值創造源頭和業務前端人員的激勵力度，以有效解決各行處效益實現與員工個人收入關聯度低，前臺人員缺乏營銷積極性的問題。

第6篇：金融業論文范文

商業銀行開展物流金融業務大致分為三種運行模式：倉單質押、保兌倉、物流保理。

1倉單質押融資模式。倉單質押是以倉單為標的物而成立的一種質權。所謂倉單，是指保管人在收到倉儲時向存貨人簽發的表示收到一定數量的倉儲物的有價證券，倉單持有人隨時可以憑倉單直接向倉儲方提取倉儲貨物。倉單質押業務的核心在于中小企業以在庫存動產(包括原材料、產成品等)作為質押物向銀行申請貸款，物流企業經銀行審核授權后，以第三方的身份承擔監管責任，受銀行委托提供監管服務，對質押物進行庫存監管。質押貨物的存放點可以是倉單出具方的倉庫，也可以是具有一定倉儲能力和倉儲管理經驗、良好行業信譽的第三方或出質人自辦倉庫，但后者須由倉單出具方派人監管并承擔監管責任。企業質物靈活多樣，原材料、半成品、產成品均可以作為質押物。操作流程如圖1所示：

此運行模式產生的基礎是：生產經營企業流動性經營運作占比逐年增大，而銀行習慣從事傳統固定資產貸款業務，這是長期困擾企業融資的關鍵問題。物流倉單質押融資打破銀行對動產抵押的歧視態度，使原材料、半產品、產成品等動產抵押物進入銀行資產業務行列中。由于銀行貸款收回是以特殊賬戶形式完成，從某種程度上說違約風險較低。關鍵問題是銀行貸款金額與質押品內在價值之間能否做到合理貸款，合理收回，質押物品價值評估報告成為銀行發放貸款的主要依據。一旦評估有失偏頗，同樣會產生風險。

2保兌倉融資模式。保兌倉業務是倉單質押業務的一種延伸，保兌倉融資模式的操作流程是：生產商、經銷商、第三方物流企業、銀行四方簽署“保兌倉”業務合作協議書，銀行為確保金融資本金的安全，在生產商和經銷商之間存在的買賣合同關系以及第三方物流企業向銀行提供承兌擔保的前提下，申請開立銀行承兌匯票。經銷商以貨物對第三方物流供應商進行反擔保，第三方物流供應商根據掌控貨物的銷售情況和庫存情況按比例決定承保金額并反取監管費用。銀行給制造商開出承兌匯票后，制造商向保兌倉交貨，此時轉為倉單質押。通過保兌倉緩解了交易雙方的現金壓力，提供了資金周轉，真正實現了制造商、經銷商、第三方物流和銀行的多贏。操作流程如圖2所示：

此模式運行基礎是以結算為目的，保證結算有序性、及時性和完整性。銀行通過間接融資獲得融資收益，并使融資風險因分散性而大為降低。第三方物流企業利用先進的倉儲設施和設備提高倉儲運能并提高管理收益，還可對保兌貨物提供評估和監管，創造利益。從運行關系產生到結束之間，買方企業、銀行、物流企業均會面臨一定風險。

3物流保理金融模式。保理又稱保付，指出口企業以賒銷、承兌交單等方式銷售貨物時，保理商(行)買進出口企業的應收賬款，并向其提供資金融通、進口企業資信評價、銷售賬戶管理、信用風險擔保等系列綜合金融服務。操作流程如圖3所示：

此模式運行基礎是：銀行根據物流企業經營規模、資金實力、經營業績、經營前景、資產結構等授予物流企業信貸配額，由物流企業對有關聯的中小企業提供質押貸款，并對企業進行系統化的融資安排、物品評估、資格審查以及全程動態監管。

目前，第三方物流企業越來越多地介入到客戶的供應鏈管理當中，因而往往對于買賣雙方的經營狀況和資信程度都有相當深入的了解，因此在進行信用評估時不僅手續較銀行更為簡捷方便，而且其風險也能夠得到有效的降低。同時，銀行保理業務的主要風險來自于買賣雙方對它的合謀性欺騙，一旦銀行在信用評估時出現失誤，就很可能財貨兩空。而在物流保理業務中，由于貨物尚在物流企業手中，這一風險可以得到大大的降低。

二、金融危機帶給商業銀行物流金融業務的風險分析

1抵押物風險。一般情況下，抵押物風險主要包括質押物數量多少的存量控制風險；質押物品種是否合適、市場價格是否穩定、質押物是否投標等質押物選擇的風險；物流公司內部管理制度是否健全、信息管理系統是否先進、內部防范措施是否有效等物流公司對質押物監管的風險；貨物來源是否合法、貨物質量是否有以次充好現象、提貨時是否有提好補壞現象、倉庫安全、員工誠信、提單的可信度、保管設施是否合適等質押物損失的風險；市場價格波動、金融匯率變動等質押物變現的風險。

當前金融危機使我國物流行業的業務量明顯下滑，對物流企業造成很大的沖擊，貨物和倉儲市場的業務量也受到影響，客戶信用等級、支付能力均在下降，貨物價格又在急劇下跌，這使為其提供融通資金的商業銀行也將面臨風險。國內最具代表性的企業——中遠和中海的經營數據顯示，中遠2008年前3季度營業收入平均增幅是41％，但第三季度增幅減為27％，增幅下降了大約1／3。中海集運受到的影響更大，前3季度，中海9月份虧損達到2.7億元。現在很多船東都采取合并艙位，甚至取消運單以減少虧損。

2信用風險。在物流金融業務中，信用風險主要存在以下幾個方面：一是來自于融資企業的信用風險，包括貨物的合法性，客戶的誠信度等。在出質人進行貨物質押時，有的客戶資信不好，在滾動提取時提好補壞和以次充好，這樣就會形成一定的質量風險。二是銀行對物流公司和企業的評價失實的風險。盡管物流企業作為第三方介入融資過程，向商業銀行提供制造企業貨物的詳細數據，但是這些數據的準確性和可靠性依然存在漏洞，這些數據的來源和有效性都還是個問號，由于銀行的評價技術不完善、評估技術不高、網絡信息技術落后等原因，使商業銀行在數據處理方面的問題依然很大，不可小視，這就出現了銀行在信用評價時的數據信息低效風險。三是信用環境軟約束風險，商業銀行信用風險的存在一向都與社會的金融生態密切相關，而經濟領域至今還沒有樹立起誠信光榮、無信可恥的社會信用環境，也沒有嚴厲的失信懲罰。這就使得物流金融這一項全新的金融業務在實施過程中缺乏社會信用保障，也就是說當它踏入社會金融生態圈之后，信用坍塌后的多米諾骨牌效應也會導致這種失衡現象漸漸地在物流金融業務中出現，進而不但沒能為商業銀行減輕負擔，反而成為了其又一項信用風險的緣起。

在目前金融危機引起的經濟下行態勢下，物流金融業務中質押物價格下跌的風險和銷售變現的風險明顯加大，以前常規的風險控制手段將極有可能使風險暴露大大增加，這將有可能導致物流金融業務中借款企業的大量違約。因此，采取有效措施預防這兩類風險是現階段物流金融業務風險控制的關鍵。

3控制風險。由于我國銀行開展物流金融信貸時間短，在風險管理方面經驗積累不足，又受到各種制度、法律的瓶頸制約，操作疏漏和失誤難以避免，主要問題有貸款資金渠道狹窄，籌資方式少；貸款工具缺乏靈活性；銀行風險管理手段受到外部環境限制；內部監控系統還不完善等。因此在物流金融業務中，銀行內部存在著操作風險。因為在目前態勢下，物流金融業務借款方也就是中小企業的日子越來越不好過。由于未來的不確定性，原材料、部件、半成品和產成品的價格會波動，數量會變化，從而引發很多供應鏈風險，其違約的概率就會增加，而且質押品價格下跌的風險也變大，這些都要求物流企業要重新調整物流金融業務的監管模式、手段和指標，監管的難度和成本顯著增加。同時，實體經濟的萎縮也會造成物流金融業務量的萎縮，物流監管的規模效應更難獲得。

4外部環境風險。物流金融業務中，來自外部環境的風險主要表現在：首先是制度安排方面的一些缺陷。如我國信用制度作用的發揮存在企業信用檔案及信用評估機制不健全的限制；質押制度存在標準倉單設置難、質押登記制度不健全、質押物處置難等問題。這些制度安排自身的缺陷會弱化信用制度、質押制度、擔保保險制度作為轉移風險手段防范風險的效果，甚至可能增大風險。其次是法律風險。目前我國的物流金融還處于萌芽階段，還沒有專門的法律法規對物流公司以及整個供應鏈的業務操作進行規范整合，這就會使物流金融業務無法可依，可能形成利用法律漏洞謀取利益，影響社會秩序和經濟發展的情況，并且法律風險也可能引發其他風險的發生。再次是宏觀環境風險。宏觀環境因素是影響物流的重要因素之一。包括國內外經濟環境因素，如匯率和利率因素以及國際物流整體需求因素等，物流業務的國際結算必然要牽涉到這類因素。另外還有我國物流業目前的整體發展狀況，雖然發展迅速、業務劇增，但是成本高、資質差等，這些都是發展中暴露出來的弊端。

三、金融危機背景下物流金融中商業銀行的風險防范措施

1構建有效的風險分散轉移機制。通過對全球金融危機的剖析，可知金融創新不是主要問題，對金融創新缺乏有效控制才是關鍵所在。尤其在中國，利用金融創新分散風險的機制還很落后，風險主要集中在商業銀行系統，當遇到較大的金融沖擊時系統很可能難以消化。因此，物流金融應該利用金融衍生品建立物流金融風險的分散機制，比如，構建擔保池、應收賬款資產池，促使物流金融資產證券化等，這些有利于將業務風險有效分散和轉移。但在這一過程中必須注意金融創新與風險控制的平衡，即便在業務蓬勃發展時，實時的監管、貸款審核條件的嚴格遵守等等仍然需要，這也是全球金融危機給我們的一個重要啟示。

2建立相應的金融危機應急機制。當前，類似于住房抵押貸款，物流金融創新可以緩釋信用風險，但同時又會增加一些新的風險，例如擔保品價格風險、變現風險等，對新增風險的分析與控制是業務能否正常發展以及風險管理是否有效的關鍵，將最終影響銀行資產的安全。政府、金融機構等都應該針對具體的創新業務制定相應的金融危機應急方案，這將有效抑制金融危機的擴散。

3加強銀企合作關系。物流金融業務是一種典型的多方參與、優勢互補的業務形態。必然要廣泛采用信息系統技術，以加快各方信息交流、簡化作業環節、縮短作業時間，同時實時對貨物進行跟蹤監控。當今，世界制造業已經進入供應鏈管理時代，少品種、大批量生產模式已經讓位于多品種、小批量的精益生產模式。為順應市場趨勢，領先制造業開始有選擇地推動供應鏈管理和集約式生產方式的發展。企業加快引入物流和供應鏈管理的理念和技術，能夠有效降低企業的庫存，加速企業的現金周轉，提高資金利潤率。商業銀行與重點物流企業建立長期的合作伙伴關系，有利于提高效率，防范物流金融風險。銀行應有效地依托物流企業的業務平臺獲得客戶的資信檔案，進行客戶的信用分級，使銀行能根據物流企業信息系統所提供的信息，放心地把貸款直接發放給企業，以利于企業更加便捷地獲得融資，減少質押貸款中一些繁瑣環節。同時也有利于銀行提高對質押貸款全過程的監控能力，優化其質押貸款的業務流程和工作環節，降低信息取得成本，降低貸款的風險，更加靈活地開展質押貸款服務。

4提升物流服務的能力和水平。一方面，增強物流企業服務創新能力。金融危機下，需求的減弱加劇了物流市場的競爭，為行業的優勝劣汰、資源重組創造了有利的條件。物流企業要增強服務創新能力，把創新內化到企業文化中，加強模式創新、業務創新、技術創新，以滿足客戶需求為出發點，不斷提升物流服務的能力和水平。對于規模大、實力強、創新能力強的企業，這次危機也可能是一個加快兼并擴張、做大做強的大好機遇。另一方面，要拓寬銀行服務對象范圍。現在，物流是多產業、多領域及多種技術的有機融合體，其運作強調物流企業向其上游和下游尋求服務對象，實現優勢互補。銀行在同物流企業合作過程中，不僅可以與物流企業建立長期的合作關系，而且可以通過物流企業發展更多的客戶，將金融服務擴展至與物流企業相聯系的所有上下游企業，形成供應鏈上資金流在銀行體系內部的良性循環。

總之，商業銀行要積極創建與物流發展、商流發展相匹配的新的物流金融領域和新的服務范圍，要主動提供高效率、低成本的物流金融服務工具，力爭做到物流的范圍和領域有多大，物流金融服務范圍、領域就隨之有多大。在抓住機遇的同時又要防范風險的發生，安全運營，達到中小企業、物流企業和商業銀行多方共贏的局面。

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第7篇：金融業論文范文

（一）可以促進教師實踐素質，提高學生實踐能力

傳統的教學思路和理念基本都是圍繞理論知識層面進行灌輸，亦即所謂的“滿堂灌”。誠然，在教學過程中會使用討論或者案例教學，然而這些討論和案例的素材基本上也是間接的理論知識的反映，因此不能突顯出學生實際能力的培養。把理論知識與專題調研有力的結合起來，按照現實的需要，把課程的專業技能知識體系層層分解，使得每一個層級的技能知識都能夠與相應的專題調研密切結合，從而使得原本枯燥無味的技能知識的講解頓時變得有血有肉，極大的提高了學生們的興趣，最終強化了學生實踐技能知識。可以通過高校融資模式的調研，既強化了教師融資模式的理解，又讓學生從中了解到融資的具體過程，從而提高學生實踐能力。

（二）可以提高學生的專業能力專業知識和技能

只有在實踐中加以運用，才能理解、掌握和升華，這是實踐教學的必要性所在。金融實踐教學的意義就在于將金融理論及知識的學習與金融實踐相結合。通過理論與實踐相結合，教師課堂講授與學生動手實驗、實習相結合，以加強培養學生發現問題、分析問題和解決問題的能力。實踐證明，金融專業學生在各種包括銀行、證券、保險等業務流程模擬中要經過多次的反復實踐，才能真正了解和掌握這一過程的應用技巧，提高其專業能力及專業素質/

（三）可以拓寬學生專業視野

由于課程教學安排的需要，課程的學習是分開進行的，學生的學習也是分開學習的，但是實際應用當中這些課程是綜合運用起來的；在缺乏實踐的情況下，可能會導致學生有一種“實際的操作當中實際上是什么樣子的，它是怎樣運行的呢？”的疑問，通過實踐教學，可把學生從相對封閉的純理論學習環境中釋放出來，提高其綜合應用能力，提高其專業視野。同時，實踐教學也要求教師走出課堂、了解實際工作中的具體問題，這對提高教師自身素質，豐富教學內容，突破單一的封閉式課堂教學模式有促進作用.

二、金融學專業實踐教學過程中存在的問題

（一）對金融學專業實踐教學的認識不夠

我國高等教育已步入大眾化教育的階段，加強實踐教學的改革與管理，為地方經濟發展輸送應用型人才，是高校在高等教育領域提升競爭力的主要途徑。但是在實踐教學推行過程中，很多教師產生了一些想法，認為高校是本科院校，應該讓學生全面掌握系統的理論知識，不能像高職那樣強調實踐教學，將自己降格為介于本科和專科之間的一個教育層次；在畢業論文指導方面，認為高校生在理論知識方面有所欠缺，應降低畢業論文要求或者取消畢業論文。這些思想認識上的誤區給實踐教學的推行帶來了極大的困擾。課程實踐教學流于形式，在實驗內容、實驗考核等方面存在一定的隨意性。

（二）實踐教學內容設計不科學

實踐教學本應是理論課延伸到實際生產和社會應用的內容，但從高校人才培養方案來看，大都實踐單元內容比較簡單，一般僅包括專業見習、社會調查和畢業實習等少數環節，基本沒有涉及創新能力的培養，學生進行實踐鍛煉的時間和空間都會受到影響，達不到預想的實踐教學效果。雖然有一些高校開展了有關專業實驗課的教學，但也沒有從內容上進行整合，僅僅是形式上的單獨設課，實踐教學環節的組織缺乏銜接性、連續性、系統性和相互協調性。同時大多數高校開設的實踐教學內容都是按照理論課程設置，實踐教學依附于理論教學和從屬于理論教學的現象比較普遍。而且各門課程的實踐教學內容均強調各自體系的系統性、完整性以及獨立性，不利于交叉學科及前沿學科內容的融入，極大地影響了對學生實際動手能力和創新能力的培養。

（三）專業教師團隊能力不足

教師是教學環節執行順利與否的重要決定因素，教師的綜合能力和素質直接決定了教學質量的好壞。因此，優質的師資團隊是實踐教學形成良好效果的保障。

在金融學專業實踐教學執行過程中，由于專業教師團隊存在一定不足，導致專業實踐教學難以順利開展。首先，師資團隊結構不夠合理。專業教師多數是從高校畢業后直接進入高校從事教學工作，由于缺少在金融行業一線的工作經驗，在對學生進行實踐技能操作指導方面存在一定困難，不能有效指導學生分析和解決操作過程中出現的問題。其次，部分高校也在逐步引入行業專家和兄弟院校有經驗的教師為學生授課，以解決本校教師實踐經驗不足的問題，但是外聘教師在教學環節執行和教學管理方面不如專任教師熟悉情況，會導致教學效果大打折扣。

三、加強高校金融學專業實踐教學改革的對策

（一）充分認識實踐教學對金融學專業的重要性

金融學專業是一門集理論、實務、技能為一體的綜合性學科。實踐教學與理論教學應該齊頭并進，共同為應用型金融人才培養提供動力。我院在實踐教學改革方面進行了很多的嘗試。通過召開教學工作會議和部門會議，統一了實踐強校的辦學思想；通過系部實踐教學專題會議、教研室會議、實踐課程認證等辦法落實實踐教學理念，制定實踐教學的過程控制和考核標準。

（二）進一步創新實踐教學的方式

當前形勢下，我國高校金融課程應該逐漸改變老舊的實踐教學模式，積極迎合時代的發展潮流，建立多元化、立體化、生動化的教學模式。實踐教師應該著重培養學生的實踐創新能力，提高其金融分析歸納能力，可以通過布置市場調查報告的方式，讓學生在調查實踐的過程中積累經驗，為未來從事金融工作做好鋪墊。實踐教學要想具備一定的趣味性、吸引更多學生積極主動地投入到金融實踐中，就必須要設置一些趣味性較強的實踐環節，如國際金融局勢辯論賽等，讓學生在辯論中增強思維邏輯性，提升團隊凝聚力，更加深入、透徹地掌握當前國際金融局勢，為各項工作奠定基礎。

（三）增加資金投入，建設完備的校內金融模擬實訓室，同時加大校外實訓、實習基地建設

建設完備的校內金融模擬實訓室以及校內實訓基地是完善實踐教學的必備條件。

高校應高度重視校內金融投資模擬實訓室的建設，購置較完備和先進的技術設備設施，讓學生高度仿真地模擬股票、外匯、基金、期權、期貨等的交易，從而理論與實踐切實融合到一起，學以致用，最終提高學生們的綜合實踐能力。校外實踐教學基地是學生進行實踐操作的重要場所。高校可與有意向的金融企業進行“校企合作”，簽訂長期合作協議，在學生學習的某一個階段去金融企業實習，讓學生能夠提前近距離接觸社會，進行各種金融業務的實地操作，體會不同類型金融機構的工作特點，從而將在校期間所學習的金融理論知識與實踐操融合到一起，真正做到理論聯系實際。

（四）強化實踐教學師資隊伍，提高實踐教學水平

實踐教學體系的完善有賴于建立一支高素質的穩定的教師隊伍。只有教學作風好、業務水平高、實踐經驗豐富的教師隊伍才能使金融實踐教學環節的預期目標得以實現。第一，現代社會知識更新極快，知識轉化為生產力的時間越來越短，高校應創造條件并形成制度，加強對師資的培訓，將專業教師定期派往金融企業進行學習和掛職鍛煉，讓教師熟練掌握各種金融業務的實際操作流程，增強實踐能力。同進積極聽取各類金融實踐講座，強化教師自身的實踐環節，提高實踐能力。第二，各大高校可以從金融企業聘請一批理論知識扎實、實踐經驗豐富的專業技術人員作為兼職教師，或者請他們來為師生開設講座，增強教師隊伍的活力，優化教師結構，以彌補金融專業實踐教學的不足，使學生可以獲得更切合實際需要的專業技能

（五）建立多元化實踐教學考核體制

以往的實踐教學考核評價體制過于局限，不能全方面地了解學生對金融知識的掌握水平與對實踐經驗的積累程度。對此校方應該建立起多元化的實踐教學考核機制，通過辯論、演講、師生互評等多樣化的形式，全面客觀地評價實踐教學的實際教學質量與學生對金融知識的分析能力，從中總結經驗教訓，為后續教學工作做好鋪墊。

第8篇：金融業論文范文

隨著國內研究生培養模式與國際接軌，形式也更加多樣。除了傳統的培養模式外，經過多年探索實踐，創新了院校之間的聯合培養模式，校企項目合作、校企共建研究生聯合培養基地等校企協同培養研究生模式。

（一）院校之間的聯合培養模式

在金融學科采用聯合培養的模式已經取得一些成效，但大多仍處于起步階段。例如上海財經大學與上海金融學院兩校聯合培養金融碩士專業學位項目“卓越金融專業學位碩士班”，復旦大學與法國里昂商學院開展金融碩士雙學位培養模式，中南財經政法大學與重慶大學探索實施全日制專業學位碩士研究生校企聯合培養模式，云南財經大學采用“政校企”模式協同辦學培養專業碩士等。金融學碩士研究生的聯合培養一般是國內外知名高校及科研院所之間的合作，這種聯合培養有兩種模式：一是不穩定的聯合培養單位，比如北京市、海南省開展的“國內外聯合培養研究生”項目；二是有固定的聯合培養單位，比如：上海立信會計學院與華東師范大學開展聯合培養金融研究生，北京大學深圳研究院與香港大學聯合培養經濟學碩士和金融學碩士，湖北大學與湖北經濟學院聯合培養金融學碩士等。院校之間的聯合培養對研究生的職業能力并不能帶來顯著的提高，更多的是集中院校之間的優勢資源，實現師資力量和科研成果等方面資源共享的模式。在新形勢下對于沒有博士學位授予權的地方院校，在培養學術型研究生過程中要側重科研與實踐相結合的模式，要將行業專家請進來，要將研究生送出去，協同培養研究生的研究能力與職業能力，進可繼續攻讀博士，退可作為具有創新研究能力的高端專門金融人才。

（二）校企協同培養研究生模式

校企協同培養研究生的模式，在國內外均有提倡，但是一般都集中在理工科專業。由于這些專業在國內外的成熟度較高，有利于產學研三位一體的形成，易于培養和造就科技創新和工程技術領域領軍人才。作為經管類專業，校企協同的模式大都應用在專業學位上。近年來教育部加大了專業學位碩士的招生比例，專業碩士以培養應用實踐能力為主，淡化了學術科研能力。但從社會的認可度來看，單單進行不少于6個月的專業實踐來提升實踐應用能力還是不夠的，只有堅持實踐與科研相結合的發展模式，才能真正有利于提升研究生的實踐能力。目前很多高校取消了學術型碩士研究生的招生，采用碩博連讀的方式培養學術型碩士，比如清華大學、上海財經大學等高校。對沒有博士學位授予權的地方院校，研究生的培養模式該如何定位，如何避免專業碩士和學術型碩士的趨同性，尤其是如何培養研究生創新能力，是地方院校進一步深化研究教育改革的重點。

二、地方院校金融專業學位研究生培養應采取校企協同培養模式

各高校培養的金融專業碩士研究生，在就業方面并不存在太大困難，但據調查，他們在就業過程中，幾乎所有的用人單位都希望受聘者有不少于3個月的實習或者實踐經歷，這是傳統的培養模式無法滿足的。在研究生實踐應用能力培養方面，教育部直屬重點院校的情況還比較好些，而地方院校由于受經費和實驗條件等方面的限制，對所聘請的校外合作導師缺乏吸引力，難以真正在研究生實習實踐過程中進行指導及參與其他培養環節，校內導師由于沒有經費支持無法去企業進行實踐鍛煉，所以欠缺有效的研究生實踐應用方面的指導。因此，地方院校培養金融專業學位研究生，必須打破完全靠學校自己培養的模式，應采取與相關金融機構合作的協同培養模式。例如，地方院校與相關金融集團、投資機構、銀行、保險公司等金融企業建立研究生聯合培養基地，通過各聯合培養基地之間的資源協同為金融專業學位研究生提供實踐能力培養的保障，通過產學研成果的轉化為研究生培養補充經費支持，根據合作單位的人才需求確定教學內容和培養目標，為金融業提供適用的高端專門金融人才。如此可實現校企雙贏，使培養模式具有可持續性。不過，協同培養模式并不完全適合兩年制研究生，因為許多金融專業學位研究生是跨學科考生，對這些研究生需要較長的金融專業課程學習時間，兩年制留給實踐教學和研究的時間太少，因此我們認為，校企協同育人的培養模式適用于三年制。

三、校企協同培養金融學碩士研究生的模式探討

校企協同育人是通過高校與企業實現優勢互補、共同合作的一種穩定而長效的產學研合作之路。校企協同育人的參與主體包括研究生、高校、協同單位和教育主管部門等。地方院校協同育人的關鍵是如何吸引優秀的研究生生源選擇進入協同平臺培養，同時，協同平臺需要為研究生制定個性化的培養方案甚至是明確的職業規劃。高校作為主動方，如何引導校內導師聯合研究生走產學研結合的道路，需要有長期的制度保障與激勵機制。協同單位一般是企業或者機構，企業是以營利為目的的，企業參與到協同育人中的積極性，取決于協同培養的模式能給企業帶來多大的直接或者間接效益，教育主管部門（行業部門）要對協同平臺提供政策支持，對師生要提供相關的技能培訓。地方院校金融專業學位研究生的協同培養成效取決于各方的積極性和認可度。但目前協同培養各方的職責不明確，激勵機制不完善，易造成高校與協同單位對研究生培養在一定程度上脫節，協同平臺研究生的培養質量難以提高。如何讓所培養的碩士研究生真正成為區域金融經濟建設的高端專門人才，需要校企合作各方結合金融經濟實際情況達成一致的合作目標和明確的合作內容。地方院校探索校企協同培養金融學碩士研究生可參考以下三方面的要求：

（一）明確協同各方的職責，倡導雙導師的培養體制

由院校主導成立協同管理機構，明確相應責任人，制定專門的制度文件，確保研究生的協同培養正常運作和產學研成果的轉化。為保障協同培養研究生的創新能力，每名研究生均采用雙導師制，校內導師以學術研究指導為主，要專門安排校內導師赴企業了解市場需求，熟悉新產品開發流程，提升校內教師實踐能力。校外導師從企業高級研究人員和技術人員中遴選。鼓勵導師嚴謹治學、因材施教。建立以導師負責制為主的，提高研究生教育質量的長效機制和內在激勵機制。采用校內培養、校外指導的聯動機制，在研究生的培養中發揮校內導師的科研特長，利用校外導師的實踐經驗，提高研究生科研成果的實踐應用性，實現研究生創新實踐能力的提升，為產學研轉化提供成果。設立學術年假制度，對校內校外導師在學術年假期內沒有任何考核，校內外導師可帶領研究生在學術假期內參加各級各類國內外學術活動，或者從事社會調研等。

（二）制定專門的培養方案，開展多樣化的課程學習形式協同育人的培養模式

并非是簡單的校內學習加校外實踐，需要合作雙方展開深層次的合作，以提高人才培養質量為己任，為聯合培養的碩士研究生創造學術科研環境，提升實踐應用能力。為保障研究生的培養質量，協同平臺要保障研究生培養經費的來源，爭取生均經費達2萬/年，通過設置專項獎學金以滿足研究生在讀期間的各項支出，確保協同培養的研究生能在3年培養期內保質保量地完成培養計劃所規定的內容。協同培養的研究生前3個學期在校內進行理論課程的學習，第4、5學期在企業單位進行實習實踐和創新項目開發與研究。協同培養的研究生在學位論文的選題上，要注重實踐應用能力，學位論文的選題和指導以協同單位的校外導師為主，校內導師只進行理論和方法的指導，每篇碩士學位論文采用國家級科研項目立項的形式，經費由協同評審小組確定，項目經相關評審結項后方可授予學位。

（三）采用訂單式的培養模式

實現產學研的高效轉化為確保研究生的培養質量，地方高校可選擇大型的企業進行協同培養。由協同企業根據近幾年內具體的人才需求狀況，提出相應的人才培養要求，與協同高校簽訂人才培養協議，共同制定人才培養方案，在人才培養過程中各司其職，在研究生完成培養方案的各個環節后，對達到協議預定標準的研究生原則上由協同企業負責安排就業。地方院校可利用接收推免生的機遇，吸引重點大學優秀應屆畢業研究生進入協同育人平臺，協同培養研究生單列碩士生招生計劃，研究方向為協同企業（行業）發展中所遇到的前沿金融具體理論問題。協同企業每年根據發展中的具體金融問題創新實踐項目申報通知，協同培養的研究生需申請創新實踐項目立項，以項目研究代替課程學習、專業實踐的方式，實現研究生實踐創新能力的培養，為研究生成果的產學研轉化提供平臺和途徑。

四、結論

第9篇：金融業論文范文

由于我國的中、小企業在人力資源的控制和分配上也有著嚴重的浪費現象，以及負債結構的問題上都造成了一定程度的利息損失、各種非必要性的成本支出費用過高。許多企業對這些問題都沒有一個非常清晰的認識，在市場的發展情況較為樂觀的時，這些問題也隨之被掩蓋了，但隨著經濟發展開始走下坡路尤其是經濟危機的爆發，這種問題的種種弊端也都開始顯現出來，過高的生產成本縮小了企業談判的議價空間，進而市場份額也會因此而減少，市場占有率也會因此而降低，從而導致企業的競爭力減弱，而且在市場需求疲軟的狀態下，很難贏取主動權進行促銷等種種由于成本過高的而引起的連鎖反應非常不利于企業的發展，甚至會導致企業破產。由此我們可以看出，如果我國的企業不加大力度控制財務成本費用，在面臨金融危機時會大大消弱其抵御風險的能力。投資風險較大，在危機面前投資較為盲目，中小型企業的規模相對較小，抵御風險的能力相對較差，加之控制投資風險的經驗和人才較為缺乏，因此與大型企業相比之下中小型企業的的投資風險較大。這表現為部分中小型企業的由于對資產結構配置的不注意，較為注重短期資金安排，加之在進行融資時較為困難。部分投資項目建設進行自我調節的能力相對較弱。與此同時，我國多數中小型企業的管理體制都不是非常的健全，采取的管理模式多為集權管理模式，有管理者為主導，內部缺乏牽制;管理人員不具備非常高的素質，沒有進行深入的市場調查，對于市場的需求不能準確的把握，在進行投資時不能進行科學的投資論證和分析，財務預測、預算、決策分析進行的都比較盲目，難以對投資方向進行把握，缺乏科學性的投資決策，這些問題都加劇了其投資風險，一些企業在進行巨額投資之后并沒有得到預期的效果，反而使企業的包袱更加重了。

二、在金融危機的情況下中小企業對財務管理進行加強的對策

金融危機是中國自改革開放以來面臨的最為嚴峻的危機考驗，企業如果經營稍有不善就會有虧損，甚至破產。目前，也正是中小企業最為危險的時期，如果只是消極對待，不采取相應的措施應對，企業的主動權就非常容易喪失。然而如何對財務管理進行加強，是自身的發展與生存得到確保，是各企業目前最需要解決的問題。對現金流的管理進行強化，企業中經營業務運轉是否正常的一個重要指標就是現金流。現金流的充足是實現利潤實現可持續性、高質量及其在遇到危機時的抗擊能力。因此，中小企業應該盡量節省不必要的開支，盡量使現金流保持穩定性，現金流出與流出能夠呈現平衡的關系。在市場需求出現疲軟的情況下，在進行促進產品銷售的同時，還要解決消耗與浪費的問題。收賬政策要制定的科學合理并加以實施，加快資金回籠的速度，將資金的流動性進一步加強，對資金鏈的運轉進行嚴格控制，經營周期盡量縮短，在經營方式的選擇上可以盡量選擇一些雖然利潤率相對較低，但風險性、競爭性都相對較小的經營方式，使周轉率得到進一步的提高。將預算管理全面推行，將成本進行嚴格控制，中小企業在結合自身的實際情況，將成本的預算進行全面的管理，對成本費用產生影響的要素要逐一分析，進行科學的預算。

同時，財務部門還要對銷售、生產、采購、現金流量和盈利進行全面的追蹤，對公司生產經營的整個過程的各個環節都進行控制、監督。明確管理各個成本的責任，使成本費用進行控制并將其落實到實處。從而使公司的成本得到降低，市場競爭力得到增強，在金融危機的背景下能夠有更多的主動權，從而使其抗風險的能力得到提高。將對內投資作為投資的主體，將投資風范進行加強根據中小企業中存在的一些關于投資決策方面的缺陷，在金融危機的背景下，應該將資金多向企業內部進行投資，在面向市場時，進行科學的分析，講風險努力降到最低。在市場疲軟的情況下，企業對市場的需求對產品進行適時的調整，對資源進行適度的調整，把一些效率不高競爭力不強的業務去除，將一些不屬于核心的經營業務進行剝離，多研發、生產一些性價比較高、市場需求較大的及個性化的產品，從而保證其產品在市場中的占有率。根據企業的自身情況建立一個合理的投資風險管理體系，將投資的內部控制進一步建立健全，還要積極引進和吸納高素質型人才，科學、客觀的進行投資，盡量使投資失誤的現象得到避免，將抗擊風險的能力進行提高。

三、結束語