金融年中總結精選(九篇)

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第1篇：金融年中總結范文

一、貫徹落實上級行和支行黨委關于年年的工作安排和要求，高度重視，密切配合支行開展各項專項治理工作。

年年是廣東省分行確立的“安全年”，為貫徹省分行和支行黨委對“安全年”的各項工作安排和要求，我部成立了“安全年”工作領導小組，制定《房信部“安全年”工作實施方案》，利用班后會的學習時間，把上級行和支行的各項會議精神、工作安排和部署及時傳達給每位員工，使全體員工清楚認識當前我行的形勢、任務和要求；組織全體員工學習《“安全年”工作實施方案》、《違法違紀專項治理工作實施方案》、《中國我行工作人員違規行為處理辦法》等文件，開展對典型案件的學習分析和討論，通過學習和討論，落實案件防查制度，使全體員工從思想上認識安全防范的重要性、必要性，明確各項規章制度、加強遵紀守法觀念，牢固樹立廉潔自律和風險防范意識，并以此指導我部的日常工作，保證各項業務開展合法、合規；根據支行“訪百家、談百人、到百點”活動工作要求，通過個別談心、上門拜訪等形式，了解員工思想動態、協助員工解決工作、家庭等方面困難，及時掌握員工狀況。

在做好各項專項治理工作的同時，我部注重培養員工的職業道德素質。今年，我部在工作中加強了員工的組織紀律性，教育員工愛崗敬業，工作中提倡員工發揚無私奉獻精神，鼓勵員工積極參加支行組織的乒乓球賽、籃球賽、羽毛球賽等活動，通過活動充分調動員工的積極性、創造性，發揚團隊精神，增強了部門的凝聚力、戰斗力，提高了部門的工作效率。

二、迎難而上，做好個人貸款營銷工作，實現貸款余額止跌回升。

年年是我行廣東省分行制定的“業務發展年”。年初，省分行向我支行下達了商業性個人按揭貸款余額新增21000萬元，個人消費貸款余額新增3400萬元的任務。但直至9月，各類貸款余額不升反跌，其中個人消費貸款余額比年初下降4232萬元；個人住房按揭貸款余額比年初下降1789萬元；個人商業用房貸款余額比年初下降799萬元。業務發展不理想，主要有以下幾方面原因：一是我行個人消費貸款對客戶的貸款用途有較大的限制，申請資料的要求比較嚴格，客戶不愿意到我行申請個人消費貸款；二是我行助業貸款的操作辦法未能適應市場需求，助業貸款業務受到限制；三是自年年初省分行停止我支行開發貸款和個人按揭貸款業務經營權后，發展商未恢復與我支行合作的信心；四是我支行個人住房按揭貸款依賴性較強，業務發展不均衡；五是我行信貸政策收緊，個人類貸款準入門檻較高；六是我行按揭業務政策競爭力不足；七是受到人民銀行提高按揭貸款利率影響，客戶提前還款量較大。面對困難和問題，我部采取了多種措施，扭轉不利形勢。

1．分清崗位，明確職責。

房信部是年年8月由原房地產金融客戶部、個人客戶部及個人銀行業務部的部分崗位組建而成。部門成立后，我部馬上制定的《房信部崗位設置及崗位職責方案》，根據業務分工和流程控制的需要，把前后臺各崗位分設成貸款業務營銷崗、公積金業務崗、貸款業務申報崗、貸款發放崗、客戶服務崗、貸后管理崗、檔案管理崗、綜合管理崗等崗位，對各崗位的職責進行了清晰的劃分，基本上達到了分工合理、職責明確、崗位制衡的目標。

2．優化業務流程，加強業務培訓。

在我部業務開展過程中，發展商普遍對我支行提出提高貸款發放速度的要求。為恢復發展商與我行合作的信心，加快業務發展，我部對貸款業務流程進行了完善和優化。

首先，利用新開發的個人貸款業務系統，在貸款業務申報崗和貸款發放崗之間實現了貸款資料一次錄入、共享使用、異機修改等功能，使貸款申請資料能夠應用于貸款申請、合同打印、貸款發放等多個環節，避免了各崗位錄入資料的重復勞動，減少出錯的機會，對貸款發放流程進行了進一步的優化。

第2篇：金融年中總結范文

在2012年即將告別之際，我們可以自信地說，這一年中國經濟雖然遭遇挫折，但大多數問題成功“軟著陸”。當前，中國社會思潮空前活躍，社會情緒的積極面在擴大，并轉化成十后國家改革的正能量。“改革是中國最大的紅利”，在不久前的全國綜合配套改革試點工作座談會上，副總理的這句話引發強烈共鳴。“改革”成為了2012年中國最強音。

回顧2012年中國金融業，有學者用“微轉”與“加速”來形容今年貨幣政策走向和金融改革進程。作為金融體系的核心部分，銀行業在這一年經歷了實體經濟下行、信托等非銀行金融機構和民間借貸膨脹、存貸款利率浮動放寬、業績增速放緩、資產質量壓力上升……總體來說，銀行業雖有坎坷，但經過攻艱克難、深化改革，取得了不少成績和進展。正如銀監會主席尚福林日前所總結：一是通過股份制改造，經營機制的改革，風險管理再造，我國銀行業綜合實力大幅度提高；二是銀行業服務實體經濟的能力大幅度提高，在重點支持一些行業和重點項目的同時，投向新興產業和第三產業的貸款明顯增加，支持小微企業、“三農”和中西部地區的貸款增長幅度都比較快；三是金融的服務功能進一步增強，基本上實現了全國鄉鎮基礎金融服務全覆蓋；四是銀行業監管工作有了長足進展，初步構建了符合中國銀行業實際的監管框架。

未來，隨著新興工業化、信息化、城鎮化、農業現代化的新四化戰略的推進，我國經濟仍會保持較快的增速，以及國內經濟增長方式的轉變和居民消費潛力的釋放，這將為銀行拓展新興的市場，培育新的增長創造條件。同時，機遇與挑戰并存。利率市場化推進，金融脫媒迅速發展，行業監管趨于規范，也必將都給中國銀行業帶來深遠的影響。如何抓住機遇、應對挑戰？“改革”已然成為業界的共識。如果說，2012年是改革的醞釀期，那么明年則該到踐行改革的時候了。央行行長周小川發文指出，要“堅定不移地推進金融改革開放發展，加快健全促進宏觀經濟穩定、支持實體經濟發展的現代金融體系”。對于銀行業而言，勢必充分發揮改革紅利，以服務實體為導向，從根本上推動銀行改變經營管理模式，大步邁入轉型、創新驅動、特色經營和精細化管理的新時代。

第3篇：金融年中總結范文

盡管2010年中國貨幣政策被中央經濟工作會議確定為“適度寬松”。但這個“度”具體到底是多少,人們一直稀里糊涂。6日閉幕的“2010年中國人民銀行工作會議暨全國外匯管理工作會議”,是每年央行的開張大會,這次大會完全沒回答到底信貸發放多少才算“適度”的問題,會議公告未明確提出2010年的貨幣供應量增長目標,也未對信貸規模目標提出要求。央行自2008年10月份取消信貸規模硬管控后,2009年度的工作會議就未明確當年新增信貸規模;而對貨幣供應量的目標,2009年工作會議上則設定為“高于GDP增長與物價上漲之和約3至4個百分點的增長幅度作為全年貨幣供應總量目標,爭取廣義貨幣供應量M2增長17%左右”。

值得注意的是,會議明確提出,將保持貨幣信貸總量適度增長,并提出了貨幣政策需要考慮多目標:“既要保持足夠的政策力度,支持經濟平穩較快發展,又要穩定價格水平,有效管理通脹預期”;并表示,央行將密切跟蹤監測國際金融危機發展趨勢、國內外經濟運行和市場流動性情況,適時適度調節。要知道,1995年以來,央行一直實施著《中國人民銀行法》所規定的“單一”貨幣政策目標:保持貨幣幣值的穩定,并以此促進經濟增長。去年12月底,周小川在公開場合表態央行貨幣政策的多目標制,但這次央行工作會議新聞稿的通告,算是正式公告官方貨幣政策目標的轉變。這意味著什么?這意味著,中國央行在未來一段時間內,將容忍一定的溫和通脹,以確保經濟回暖態勢得以持續,同時防止溫和通脹急劇演變成為惡性通脹,并根據全球金融市場的情況相機決策。不搞信貸額度,是因為通脹已經抬頭,但還沒有失控的威脅,犯不著讓市場人心惶惶。多目標制,實際上是悄然放棄過去的幣值穩定的原則。市場人士有必要注意的是,2008年底,中央經濟工作會議就提出,2009年CPI同比漲幅限制在4%以內。2009年12月的CPI可能突破2%?但仍離這個目標很遠。所以,央行的“貨幣政策高壓線”,估計就在CPI同比漲幅4%。只要這個線不突破,央行的貨幣政策,就是集中保增長和充分就業,一旦突破,加息等緊縮措施接踵而來。這一點有點類似美聯儲的貨幣政策:核心CPI只要不突破2%(可能實際是3%),就維持零利率政策――一直到失業率大幅下降為止。

在經濟復蘇時期,央行搞貨幣政策多目標制,是典型的走“機會主義”路線。因為現有央行貨幣政策,都是基于歷史經驗的學術總結上。1929年的大蕭條漫漫無絕期,貨幣主義學派總結為:美聯儲沒有在市場流動性枯竭情況下放松銀根,反而加大緊縮力度。1987年、2001年乃至2008年的美聯儲,汲取這個教訓,在市場崩盤之后大舉注入市場流動性,防止金融危機演變成經濟危機――目前起碼在實證角度看是有效的。而在上個世紀70年代的惡性通脹,只有在沃爾克掌管美聯儲用高利率才壓制了下去,十年滯脹,給后來全球所有央行一個教訓:一旦通脹抬頭,就不能姑息,必須予以及時整治!這一點,中國經濟決策者當然刻骨銘心:上個世紀八十年代末的政治動蕩,就因惡性通脹而起。這也是為何2007年底中國經濟決策者毫不猶豫搞“雙防”,甚至在2008年全球金融危機初現端倪時候,仍是緊縮貨幣不放松。

經濟形勢極端惡化和繁榮的兩個頂點,貨幣當局都知道怎么做,但就在高通脹和緊縮之間呢?學術界對此七嘴八舌,莫衷一是。利益集團的博弈和政治需求等諸多要素,不可避免要干擾央行貨幣政策的獨立性――畢竟“泡泡浴”會讓所有人都感到舒服。搞點溫和通脹刺激一下經濟,豈不是皆大歡喜之事?

第4篇：金融年中總結范文

20世紀80年代中期的“金融大爆炸”使英國金融體系發生了明顯的變化，比如住房互助協會業務管制的放松，《股票交易規則》的變革等。特別是1986年《金融服務法案》與此前進行的放松管制的一些階段性變革相比，標志著行業中一股重新立法浪潮的興起，促使英國金融體系得到了進一步完善。以此為基礎，隨著2000年《金融服務與市場法》的通過，英國金融監管一體化的進程最終得以完成，成立于1997年的金融服務管理局（FSA）目前已經承擔起作為單一監管者的全部權力。

金融服務業產業水平提升與金融體系發展是相輔相成的。伴隨著英國金融體系的改革和發展，英國金融服務業增加值占國內生產總值的比重有比較明顯的波動，來自OECD的數據顯示該比重在1980年代中期達到一個高點之后表現出明顯的下降趨勢。但最近五年來，英國金融服務業對國民經濟的貢獻明顯上升，雖然金融服務業所占比重自1995年的6.5%下降到2001年的5.5%，但從2002年開始該數字連續上升到2005年的8.5%。與此相比，過去十年中制造業的比重呈現出顯著的下降趨勢，從1995年的21.7%下降到2005年的13.6%，降幅超過三分之一。另外，專業服務（包括會計服務、法律服務和管理咨詢）對GDP的貢獻穩步上升，從十年前的2.6%一路增加至2004年的3.6%。

在吸收就業方面，英國金融服務業就業人員一直相對比較穩定，并且這種趨勢在最近幾年也沒有發生變化。2005年底英國金融服務業就業人員數為108萬人。在此之前該數字曾經從1999年的107.5萬人下降到2002年的104.8萬人。2005年金融服務就業人員占英國全部就業人員（2680萬人）的比重為4.1%，該數字明顯低于金融服務業增加值對英國GDP高達8.5%的貢獻額，從中反映出英國金融服務業的勞動生產率水平大約是英國總體平均水平的兩倍。如果分部門來看，金融服務業大多數就業人員是在銀行業，其就業人員數達到43萬人，另外保險業就業人數為32.5萬人，基金管理行業就業人員數量為4萬人。

金融服務業對英國國家稅收同樣有比較重要的貢獻。金融服務部門的稅收包括金融企業交納的公司稅以及雇主繳納的所得稅。2004財政年度金融服務部門所繳的公司稅總計81億英鎊，較2002和2003財年有所增長，但要低于2001財年109億英鎊的稅收。在過去三年中，由金融服務部門完成的公司稅占英國全部公司稅的四分之一還多，由金融服務部門雇主完成的個人所得稅占英國全部個人所得稅的11%～12%。2004年底，金融服務領域實現的公司稅和個人所得稅收入接近200億英鎊，此外還有一些其他的相關稅收，比如由雇主和雇員支付的社會保險等，這些方面的稅收沒有單獨的統計數據，但據估計約有30億英鎊的規模。

地理布局情況

從金融服務業增加值的地區構成來看，英國的金融服務業高度集中在倫敦，2003年倫敦金融服務業增加值在全國所占的比重高達42%。在其排名之后的東南區和蘇格蘭的比重分別僅為11.2%和7.7%。金融服務業增加值對整個倫敦地區國內生產總值的貢獻高達16.8%，與當年全國平均7.4%的水平相比是其兩倍還多，從中反映出倫敦作為全球金融中心的基本實力。

金融服務在倫敦的集中意味著其他地區金融服務業的份額要低于全國平均水平。在倫敦之后，金融服務業在地區經濟中相對重要的是蘇格蘭，該地區金融服務業對地區經濟的貢獻達到7.1%。金融服務業在地區經濟發展中貢獻最低的是東米德蘭（East Midlands）、威爾士（Wales）和東北區，這些地區金融服務業增加值所占的比重只有3.8%，大約相當于全國平均水平的一半（表1）。

從金融服務業就業人員的地區分布來看，2005年金融服務領域大約有31.3萬人集中在倫敦地區，東南地區和蘇格蘭各自有金融服務就業人員12.8萬人和11.3萬人。根據2003年的地區增加值數據，金融服務行業人均創造的增加值為65400英鎊，而當年全國的平均水平為36652英鎊。在各個地區中，倫敦金融服務行業人均創造的增加值最高，達到89400英鎊，而在其他大多數地區該數字都在50000英鎊～60000英鎊之間（表2）。

另外，還可以在微觀層面上從金融服務企業的數量來進行研究。Pandit & Cook（2003）將英國分成14個大區，根據金融企業數量和規模（用就業人數衡量）分析了英國金融業的分布狀況，并從產業集群的角度進行了總結。從企業的位置分布來看，英國金融業同樣表現出高度集中的局面。大倫敦及其周邊地區集中了64%的金融企業，其中大倫敦區占44%，西南區占12%，倫敦西北區占8%，這與倫敦作為最重要金融中心的地位是一致的。在大倫敦地區之后的是東南地區，其金融企業數量占全國的l4%，該地區的重要金融城市包括伯明翰、布雷斯托爾、愛丁堡、格拉斯哥和曼徹斯特(圖)。

總結與評論

進入21世紀以來，英國金融服務業產業發展水平明顯得到了進一步提升，為吸收就業和增加稅收做出了很大貢獻。如果把金融服務業發展的地理布局模式區分為集群式和分散式兩種，那么英國金融服務業無疑走的是集群式發展的道路。從金融服務產業集群的角度來看，目前英國金融服務業基本形成了以大倫敦區、南蘇格蘭區、以及西南區為中心的金融產業集群，其中倫敦地區的集群規模要遠遠高于后兩個地區。

第5篇：金融年中總結范文

2015年中國移動互聯網應用環境進一步完善，市場規模持續增長，并且成為移動互聯網進入爆發式增長后行業領軍企業的頻繁合并、重塑格局的一年，同時隨著跨界融合的升溫，圍繞O2O領域的移動互聯網創新、創業愈加活躍。對于2015年移動互聯網市場發展狀況，賽迪顧問總結如下：

一是應用環境不斷完善，市場規模持續增長。2015年，中國手機用戶規模預計將突破13億。其中3G和4G用戶爆發式增長，預計凈增1.65億戶，總數達到7.47億戶，同比增長28.4%。在龐大用戶群體的需求刺激下，移動互聯網應用市場規模呈現持續增長態勢。2015年中國移動互聯網市場規模同比增長76.9%，達到3981.5億元。賽迪顧問認為，帶動增長的主要因素包括三個方面：一是由于我國具有龐大的手機用戶群體，對移動互聯網應用存在巨大市場需求；二是由于通信基礎設施不斷完善，通信質量提升、移動通信資費持續下降，為移動設施在更多場景下便捷高效地接入互聯網提供了基礎保障；三是傳統企業的互聯網化轉型升級，以及互聯網創新應用和模式的興起，也極大地豐富了移動互聯網應用產品與服務市場。

二是智能終端創新迭出，數量規模穩步上升。2015年我國智能終端設備銷售量整體出現小幅上漲，其中智能手機銷售量表現平穩，可穿戴設備增長態勢迅猛。2015年全年中國手機市場規模約為36742.5萬部左右，增長趨勢整體放緩。這是由于中國手機用戶數已近人口數，新增手機用戶已經無法帶動手機銷量的增長，大多是靠手機的更換維持手機市場規模。

第6篇：金融年中總結范文

2012年已過去，在過去的一年中，我擔任公司開發部的一名軟件工程師，主要從事著JAVA項目的開發工作，這一年來我低調努力工作著，不求閃亮顯眼和光芒四射，只為平靜和淡定；這一年中所做的成績如下：

一、財政局項目，本人獨立負責開發會計處的三個子系統：

1、廈門市會計人員信用查詢系統。

2、廈門市記賬機構信用查詢系統。

3、廈門市會計人員網上報備系統。

以上三個子系統上線后，方便了社會各界查驗會計人員的真實信息、方便了查詢合法的記賬機構信息，以及方便了各單位對會計人員的報備。

二、餐飲行業項目，在團隊開發項目中直接參與了豪享來餐飲有限公司總部的信息綜合管理平臺項目，主要負責的系統有：

1、房屋租賃合同管理系統。

2、短信收發管理系統。

3、會員管理系統。

4、基礎信息管理系統和人事管理系統的部分功能模塊。

系統應用后，豪享來在管理全國各門店房屋租賃合同上，一定程度上提高了管理效率,并且及時有效提供了相應預警信息；短信收發系統方便了總部及時傳遞各項信息；會員系統更好的管理全國各門店的會員信息；人事系統在管理中減少工作量等。

三、金融行業項目，我參與了中國銀行廈門分行，企業轉賬管理系統中的部分模塊開發。本系統方便了企業快速實現大量和復雜的轉賬工作。

四、國土資源與房產管理局項目，正在負責和開發的是住房貨幣化補貼網上申報審核系統。本項目采用了新技術，使界面更加大方美觀，很大程度上改善人機交互平臺的效果。

第7篇：金融年中總結范文

1、服務方面：

作為大堂主管，除要對銀行的金融產品、業務知識熟悉外，還要加強自身的職業道德修養，愛崗敬業;在服務禮儀上要做到熱情大方，動作規范，而且還要處事機智，及時處理一些突發事件，避免不必要的投訴。在大堂服務上，要配合柜臺及時分流客戶，要為客戶所需，為客戶所急，贏取客戶的信任，要讓每一位客戶都感受到我們的微笑，有一種賓至如歸的感覺。

2、大堂團隊管理：

xx年3月份接手了大堂團隊管理工作。與之前不同的是除了做好本職工作外，還要管理好大堂理財人員之間的配合和溝通。按照支行的各項任務指標分解任務，按時間進度督促大堂理財人員完成任務，使寮步支行提前完成信用卡和保險及電子銀行的全年任務，使我們支行的平衡積分卡取得了優異的成績。

3、個人業績：

第8篇：金融年中總結范文

報告研究方法

本報告的原始數據來源于復旦大學CC-CMM研究中心成立以來收集的業界大量的市場和運營管理數據，并聯合《客戶世界》雜志歷年“標桿案例研究”欄目的研究報告。

(一)調研方式

依據國際通行的產業及相關行業研究方法和統計學調研理論，通過對行業專家、廠商及渠道進行深入訪談，對相關行業主要情況進行了解，獲得相應數據。為達到相應研究目的，根據報告內容需要，本次研究采用了定性與定量研究相結合的方式，定性研究主要通過座談會和深度訪談的方法進行；定量研究主要采用全面調查、重點調查與抽樣調查等方法。在自主調研為主的基礎上，本報告也參考了部分公開信息的權威渠道，包括：

政府數據與信息

相關的經濟數據

行業公開信息

企業年報、季報

行業資深專家公開發表的觀點

(二) 調研地區

本報告調研地區為中國大陸（不包含中國香港、澳門及臺灣地區），將中國市場劃分為六大區域，如下所示：

華北地區：北京、天津、河北、山西、內蒙古

東北地區：遼寧、吉林、黑龍江

華東地區：上海、江蘇、浙江、安徽、福建、江西、山東

中南地區：河南、湖北、湖南、廣東、廣西、海南

西南地區：重慶、四川、貴州、云南、

西北地區：陜西、甘肅、青海、寧夏、新疆

(三) 樣本說明

于 2011 年 11 月20 日 至2012月3月 15 日期間，調研訪談共計256人，回收問卷2,198份。排除無效問卷，并根據調研對象的職位和所在行業進行配比，最終確認有效問卷共計1,554份。調研對象主要集中于占市場主要地位的呼叫中心運營機構、設備廠商、軟件開發商、系統集成商及外包運營商的相關負責人，超過八成的被訪者為企業營銷業務決策人或有部分決策權者，并同時滿足以下條件：

1.從事呼叫中心或相關業務至少3年以上

2.年齡在35-85歲之間

3.非敏感人群（存在商業或學術利益沖突者）

主要內容介紹：

第一章 2011年中國呼叫中心產業宏觀格局

對2011年中國整個呼叫中心產業宏觀格局做了調研和分析，主要介紹了中國呼叫中心的發展歷程，分析呼叫中心市場的座席規模、投資規模、應用分布、核心競爭力等，并總結了目前中國呼叫中心所面臨的困難和挑戰。

第二章 呼叫中心在各行業的發展

總結了2011年呼叫中心在各行業的發展，重點介紹了通信行業、金融行業、電子商務行業、政府熱線、家電行業的呼叫中心所具有的優勢和面臨的挑戰。

第三章 2011年中國呼叫中心技術及設備發展

介紹了2011年中國呼叫中心技術及設備發展，對呼叫中心主流技術、產品和設備廠商情況進行了一定的調研和分析。

第四章 2011年中國呼叫中心運營成本分析

分析了2011年中國呼叫中心運營成本，包括成本分布、人力成本、技術成本等三個方面，并對成本優化的措施進行了一定的分析。

第五章 2011年呼叫中心運營及指標體系

統計和分析了2011年呼叫中心運營及指標體系，如服務水平、平均通話時長、棄呼率、客戶滿意度等指標。

第六章 中國呼叫中心產業發展趨勢分析

對中國呼叫中心產業發展趨勢進行了分析，包括今后呼叫中心產業整體發展情況、技術發展趨勢、外包呼叫中心的發展趨勢、呼叫中心中CRM的應用等。

第七章 標桿案例分析

對呼叫中心標桿案例進行了一定分析，包括中信銀行信用卡中心、江蘇移動客服中心、聯想客服中心等。

部分調研成果

基本信息

報告的總計字數約90,000字，圖表數量約60個。定價：RMB6,000元。

研究及撰寫團隊：

總策劃：趙溪（客戶世界機構創辦人、CC-CMM國際標準認證機構主席、中國呼叫中心產業能力建設管理規范工作組副組長）；

總顧問：劉鋼（復旦大學國家示范性軟件學院副院長、 CC-CMM研究中心常務副主任、中國呼叫中心產業能力建設管理規范工作組專家委員會副主任委員） 徐欣（CC-CMM國際標準認證機構副主席）；

總撰稿：葛舜卿、石云；

文獻研究：郭靜、胡捷倫、王超、嚴晶、葉開、趙嶸、姚青、常亮、張莉、王建、施悅；

第9篇：金融年中總結范文

1998年至1999年，12個月，短線投機香港股票收益率200％。年收益率200％。同時，為家人帶來收益40萬港元。

1999年至2000年底，16個月，短線投機香港股票和指數期貨，收益率150％。年收益率約lOO％。

2001年，投資25萬元給父母購房。

2001年至2004年期間，投資上海房產，共l套別墅、2套住房，收益200余萬元(具體金額由于別墅的出售價格不清楚，所以不確定)。

2005年初，合作伙伴盜竊250萬元。凈損失250萬元。

2001年至2005年上半年在上海經營房產公司。前期10個月，投入25萬元，賺得80萬元。后期投入200萬元左右(兩套公寓房出售款)，收益約100萬元(月利潤3萬元)。

總計房產公司將其在香港股市投資所得的75萬元(另25萬元給了父母)和上海房產投資所得的200余萬元收益全部損失(只有18萬元幸免)。總體分析其房產公司的經營狀況，除了被同伴盜竊的250萬元以外，其公司本身后來兩年的經營，也并不是那么稱心如意的，甚至可以計算出來是虧損的，最終沒有收回成本。所以房產公司的總體投資是失敗的。

2005年秋天至2007年5月，打工，除了基本工資外還有70萬元的收入(獎金和干股)。

2006年11月至2007年5月，投資A股，收益60萬元，半年收益率300％。

2007年5月，進入大陸期貨市場投機，投入80萬元，不到一個月收益60萬元。

2007年6月至7月，繼續在大陸期貨市場投機，損失215萬元。

看完了周立誠先生的故事，雖然我非常不認同他的投資方式，但我非常認同他的為人處事和做人的態度。特別是他對待家人的態度和方式。我們看到盡管過去的9年中周先生兩起兩落，但從沒有給他的家人帶來任何負擔。不僅如此，還給爺爺賺了40萬元，給父母送了一套房。特別需要注意的一個細節是，他兩次失敗，但最后都留下了一點點錢(一次18萬元，一次5萬元)。這其實就是給自己留下未來一段時間的生活費用，這樣就可以不打擾家人。所以，我不認為周先生是一個失敗者，甚至說他絕對不窮，還很富有。一個28歲的年輕人暫時沒有物質資產絕對不能夠算失敗，比起很多其他在這個年齡段還沒有斷奶的城市年輕人來說，他可以說是相當成功了。

一個二十幾歲的年輕人已經有了9年的國際國內的投資經驗，有了幾年經營企業(多到7家門店的房產公司)的經驗，有了多年房產投資經驗和成功案例，有了僅僅打工一年多收入就達到近百萬元(基本工資加70萬元紅利和干股收入)的職場成功經驗。他還不富有嗎?他還不成功嗎?

但，他是否能夠真正意識到失敗的根源，并總結過去9年積累的經驗，然后將這些經驗沉淀下來成為自己人生的財富，那就要看他的悟性了。

下面我們以一個旁觀者的身份，從投資理財的角度對周先生過去的經歷作一個總結：

1、周先生過去在投資上其實只失敗了兩次，一次是做公司，另一次是做期貨。其他方面都相當成功，包括香港和滬深A股的短線操作、國內房產投資以及在職場的經歷，但這些都是表面的現象。真正的失敗恰恰是蘊含在成功之中的。

2、其失敗的教訓。我覺得主要一點是公司經營的失敗要好好總結(這一點從記者的介紹中我們感到周先生本人似乎沒有意識到)。公司經營最后失敗表面上主要是合伙人的人品出現了問題，以及2005年3月以后上海房產市場的調整。但本質上還是其自身在經營中的問題。比如合伙人特別是管財務的合伙人出現惡性賭博現象這是非常危險的信號，一定要注意防范了。而且一個人就能夠將一個公司的全部流動資金卷走也說明公司管理上的漏洞。在經營上問題也很明顯。2001年至2002年經營一家店的時候，月利潤達到8萬元；2003年至2004年在上海房地產市場更加火爆的時候有了7家店，結果月利潤反而降到了3萬元。而這個時候恰恰也正是他的合伙人加入的時候，這里面的問題已經很明顯了。當然，這既有人的問題，盲目擴張(這和其投資的急功近利有相似之處，本質都是太急了)，沒有很好的控制成本和加強管理也是很重要的因素。

3、至于說到其第二次失敗――炒期貨――倒沒有什么可總結的。既然做了炒期貨這件事，出現這樣的結果并不讓人吃驚，是完全可以預期的結果之一，甚至是順理成章的。

所以，我們要總結的應該是他為什么要炒期貨。其炒期貨的原因無非兩條：其一是缺少財務知識。我們看到周先生有一個目標(這是一個非常棒的目標)――希望在45歲以前金融資產能達到600萬美元。看起來從當時的120萬元人民幣到600萬美元差距太大了，留給他的時間，也就是17年左右的時間。因此要加快投資收益的速度，選擇期貨這類含有杠桿因素的交易品種，似乎更適合他實現迅速積累財富的夢想。其實如果他有一點基本的理財知識的話，他會發現不要說達到他隨便玩玩半年就有300％的水平。他只要在未來的17年中平均年度收益率達到20％就可以實現其目標了(假設17年后美元兌人民幣是1:4)。完全不要去做期貨來放大其財富增值的速度。

其二，是對自己過去炒作股票期貨的成功經驗過于自信。這是最糟糕的事情。甚至我們說他過去短期炒作成功的經驗是他失敗的最大原因。事實上他過去短炒股票的成功就埋下了后來失敗的種子，這一失敗的種子遲早會發芽結果的，這次不敗，今后總有失敗的一天。更重要的是他似乎對此也沒有意識到。

他后來也有反思：“自己本是一個比較理性的投資者，慢慢變成了一個很盲目的投機者。”事實上，他在金融市場上從來就不是一個理性的投資者，他一直就是在投機。也許他是一個聰明的也比較專業的投機者，但只要是投機者最終總難免失敗。就像在賭場上有一句名言：久賭必輸。這是精確的數學原理告訴我們的結果。投機者要成功只有一種情況，就是能夠見好就收，及時退出。但要做到這一點非有大智慧者不可為。因為投機者的本性(或者說投機成功的基本心理要求)就是貪婪，而貪婪又決定了投機者無法自己離開投機場。

最后，我想給周先生幾點建議：

1、不要迷信一些所謂的“投資”技巧。投資其實沒有技巧，而是應當踏踏實實地學習一些真正的投資理財的知識和方法。