金融銷售月度與計劃精選(九篇)

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第1篇：金融銷售月度與計劃范文

互動營銷廣告市場規模變化——一季度大跌，二季度復蘇，經濟疲軟時期，廣告主更青睞效果付費

DCCI監測數據顯示，2009上半年，中國網絡廣告營銷(Online Marketing)總規模達到83.5億元，同比微增2.9個百分點，中國網絡廣告營銷市場已經著實受到經濟增長放緩的影響。2008年Q4中國網絡廣告營銷市場規模達到42.6億元，環比下降7.7%，2009年Q1規模進一步減至34.8億元，2009Q2恢復增長至48.7億元(中國網絡廣告營銷總規模指網絡廣告營收規模與搜索引擎營收規模之和)。

與此形成對比的是，2009年初中國報紙、雜志、廣播和戶外媒體的廣告銷售額紛紛下滑，至2009年3月跌入最低谷。2009年一季度，國內廣告銷售額同比增長僅2%，這也是10年來的最低點。然而，進入2009年第二季度，廣告市場反轉。DCCI監測數據顯示，網絡廣告市場2009年一季度顯著下跌，二季度復蘇，綜合起來網絡廣告上半年幾乎沒有增長。

而與此相對應的是，2009上半年中國搜索引擎的廣告營收規模達到29.3億元，高于去年上半年22.6億元的水平，同比增長29.9%。經濟疲軟時期，客戶更傾向于按效果付費，關鍵字廣告受到追捧，搜索引擎這一成本更低、效果更加精準的媒體得到廣告主的青睞。

受眾規模速增，人均月度網絡消費同比卻下降——高速增長的互聯網用戶導致網絡訪問熱圖“長尾效應”顯著，新接觸網絡購物的網民因支出較少而拉低了消費均值。

截止2009年6月30日，中國互聯網有效受眾規模達3.51億，比2008年的3.03億增長15.8%，互聯網在中國步入高速發展階段，互聯網的使用率和接觸度迅速提升。但與巨大的人口基數相比，中國互聯網普及率依然處于較低水平，僅北、上、廣、深等發達城市互聯網普及率超過60%，中國互聯網有效受眾規模擁有巨大增長潛力。

DCCI 2009上半年調查數據顯示，綜合門戶與綜合搜索依然是對互聯網用戶影響力最大的兩個細分領域，在訪問時長、到達率和頁面瀏覽數三個指標上均呈領先優勢。與此同時，社區、網絡視頻和C2C電子商務各指標表現突出，潛力無限，金融、體育、汽車等互聯網垂直媒體領域成為互聯網熱圖的重要組成部分。總體來看，互聯網用戶網絡訪問熱圖格局“長尾效應”顯著。

互聯網消費規模是指通過使用互聯網渠道或使用互聯網應用服務產生的總費用，包括網絡接入費用、網絡購物費用、網絡游戲費用、網絡安全費用、博客/個人空間會員費用等。DCCI監測數據顯示，2009年上半年互聯網用戶人均月度消費規模為194.2元，同比下降8.3%。消費在51-100元區間的受眾比例最高，達到26.2%，其次是101-200元區間比例較高，占比23.1%，近三分之二的互聯網用戶人均月度網絡消費在200元以下，比例達66.0%。相比2008年，除501-600元區間外，2009上半年互聯網用戶人均月度消費在200元以上各區間用戶比例均有所下降。DCCI認為人均消費下降的主要在于經濟增速放緩降低網民消費意愿，另外，新接觸網絡購物的網民因支出較少而拉低了消費均值。受眾廣告接觸行為的變化

互聯網已成為主流媒介網絡媒介，多領域消費影響力大幅領先其他媒體——垂直類網站的非主流品牌投放預購度更高，廣告主媒介計劃已不容忽視互聯網的消費影響力

2009上半年中國互聯網用戶不同產品/服務的消費信息獲取媒介分布統計中，互聯網是絕大多數產品/服務消費信息的最主要獲取渠道。16類主要日常產品/服務類消費信息獲取來源中，互聯網在15類排名第一，且領先優勢明顯，尤其IT數碼產品、招聘求職、旅游、家電產品、教育培訓學習等產品或服務，以互聯網作為主要獲取渠道的用戶占比分別為64.7%、59.8%、59.6%、53.2%、51.4%，均在一半以上，僅口碑推薦在餐飲相關信息的獲取方面超越互聯網。互聯網的互動特性使其成為無所不有的超級數據庫，在信息獲取方面，網民對互聯網的依賴會逐步加深。Zogby Interactive調研機構調查數據表明，有56%的美國人表示將選擇互聯網作為首要的新聞來源，選擇電視的被調查者比例為21%，選擇報紙和廣播的是10%，可見，互聯網在發達國家也是用戶最主要的信息媒介來源。

第2篇：金融銷售月度與計劃范文

本月熱門詞條中，搜索率最高的是“中國直銷拿牌公司”，點擊率最高的詞條為“安利”。

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月度熱門關鍵詞

3月，“直銷牌照”依然是行業的一個熱點話題。金天國際、和治友德、蘇州綠葉被曝拿到了直銷牌照。根據三家直銷企業的牌照信息顯示，中國的拿牌直銷企業已經增至76家。另外還有兩家拿到了直銷牌照的企業據說是山西琪爾康翅果生物制品有限公司以及金訶藏藥股份有限公司。

月度熱門關鍵詞

中國直銷拿牌公司

世界直銷100強企業排行

自然陽光

金天國際

和治友德

宇航人

安利2015年營業額

周希儉

李惠森

兩會直銷

月度熱門企業詞條

3月22日，安利召開“互聯網+”戰略會，宣布搭建以安利易連網、安利數碼港APP、安利云服務微信號、安利移動工作室為核心的移動社交電商系統。安利希望借助世界互聯網的迅猛發展，推動新一輪的全球戰略升級。據悉，當天，已有超過20萬名安利經銷商開通了自己的移動工作室，超40%銷售來自網購。

3月，玫琳凱宣布其坐落于杭州玫琳凱亞太生產中心內的全新玫琳凱彩妝工廠正式落成啟用。據悉，全新玫琳凱彩妝工廠投資過億，擁有9條生產線，年產量可達9000萬件，預計將為玫琳凱亞太生產中心增加50%產能。這也可以看出玫琳凱深耕中國市場的決心。

月度熱門企業詞條

安利

蘇州綠葉

自然陽光

雅芳

和治友德

玫琳凱

春芝堂

無限極

理想集團

金士力佳友

月度熱門人物詞條

直銷高層在3月活動頻繁。身兼兩會代表的直銷企業家紛紛參與兩會諫言，李惠森、焦家良、胡季強的兩會提案均受到行業關注。另外，安利總裁德?狄維士到訪中國，參加中國發展高層論壇。這已是德?狄維士第八次參加此論壇。德?狄維士此次關注的議題是消除絕對貧困。他指出，健康、教育、事業機會是脫貧的三個關鍵。

本月，行業內兩位職業經理人職務有所變動，其中，原新科奇總裁安紫瑜離任后，于近日加盟天津鑄源，任常務副總裁；趙勇辭別美羅國際，此前他曾任美羅國際智慧商學院高級顧問。

月度熱門人物詞條

李惠森

周希儉

焦家良

趙勇

安紫瑜

德?狄維士

權錄斌

鄭新清

胡季強

黃金寶

月度熱門團隊詞條

3月6日，以“璀璨星空、鉆石人生”為主題的安然鉆石體系4周年慶典在新疆烏魯木齊盛大舉行。此次3000人的參與規模創造了安然鉆石體系新疆直銷會議的歷史。據悉，2015年，安然鉆石體系業績實現兩連番的增長，市場也從新疆拓展到北京、四川、陜西、甘肅等地。2016年，鉆石體系將立足新疆、出擊全國，瞄準十億元業績目標。

月度熱門團隊詞條

安然鉆石體系

永成系統

善德國際

太陽神德恩系統

葆嬰玫瑰鉆石系統

紫光衡德系統

富足系統

春芝堂第一系統

江海系統

安利超凡系統

月度熱門行業詞條

全國兩會期間，中國銀監會主席尚福林主動提及“e租寶打著互聯網和P2P涉嫌非法集資”的話題。這樁案件因其手法創新、涉案金額大、牽涉面廣成為社會關注的焦點案件。此前，關于e租寶“涉嫌傳銷”的言論曾此起彼伏，許多人認為e租寶存在類傳銷性質。而隨著近年來投資理財的興起，類似于e租寶這樣的“類傳銷”和涉嫌金融傳銷的案例不在少數，這或將是未來打傳的一個重點方向。

3月9日，由中國消費者報發起倡導的直銷企業保護消費者權益聯盟成立，首批成員包括如新、安利、無限極、完美等十余家直銷企業。聯盟將以相對穩定的交流平臺形式，加強直銷企業保護消費者權益專項話題的探討交流，促進直銷行業保護消費者權益整體水平的提高。

月度熱門行業詞條

e租寶非法集資案

廣東省直銷企業協會

“樂老計劃”

如何培養領導力？

直銷企業保護消費者權益聯盟

全球直銷企業100強

中國拿牌直銷企業

金融傳銷

直銷年會

類直銷

月度熱門產業鏈詞條

3月，作為第三方服務機構，益邦物流繼續發力，與衛康醫藥達成戰略合作。衛康將整體引進益邦物流先進的技術裝備、倉儲管理信息系統和在途跟蹤管理系統。同時，益邦物流還協助太陽神升級蘭州配送中心，助力太陽神市場拓展。

月度熱門產業鏈詞條

益邦

蘇州大學

保和堂

石藥集團

歌詩達郵輪

凱帝珂

第一軍醫大學

達仁堂

第3篇：金融銷售月度與計劃范文

呼叫中心的話務預測一般分為中長期預測、短期預測、時刻預測三個方面，文章根據不同周期的話務量特點，分別選取X12-ARIMA、ARIMA、BP神經網絡模型，實現話務量的中長期、短期、時刻預測。

一、中長期預測

中長期預測主要進行月度、年度預測，為整體人員安排、培訓計劃、活動制定等提供參考，對月度、年度工作計劃有重要價值。

（一）X12-ARIMA模型介紹

（二）月度話務量的描述分析

從近幾年的月度話務數據可以看出每年3、7、8月為話務高峰月份，2、6、11、12月為低谷月份，話務量顯示出明顯的月度循環效應，同時呈現逐年下降趨勢，月度及趨勢規律性較明顯，比較符合X12-ARIMA的模型特點（如圖1）。

（三）X12-ARIMA模型建立及預測

PBC版的X-12-ARIMA季節調整軟件能夠對數據系列的季節因素、中國式節假日因素、趨勢因素以及除此之外的其他因素進行同步分析。利用該軟件，以我中心2011年1月至2015年5月的月度話務量為實驗樣本，經多次測試最終確定選擇X12加法模型、ARIMA（1，1.1）最符合我中心月度話務量特點，預測效果最佳。圖2是利用X-12-ARIMA季節調整軟件通過相關參數設置后對2015年6月至2016年5月的話務量預測情況，我中心2015年6月實際話務量為5422409，預測準確率為99.8%。由于X-12-ARIMA預測精準度會隨著時間拖延而降低，所以需要及時更新數據（如表1）。

二、短期預測

短期預測主要進行單天話務預測，該預測提前預警總體人員需求情況，可以滿足服務水平的需求，同時為員工的休假時間提供參考。

（一） ARIMA模型及實現軟件介紹

ARIMA模型被廣泛應用于時間序列的分析和預測，是一種精度比較高的短期線性預測方法，它適用于各種類型的時間序列。ARIMA又稱ARIMA（p，d，q），其中d是指對時間序列進行d階差分，p是自回歸項，q為滑動平均項，它是自回歸模型（AR模型）和滑動平均模型（MA模型）的一般形式，模型表達式見上文（公式1）。

Eviews全稱Econometrics Views，是美國QMS公司推出的基于Windows平臺的專門從事數據分析、回歸分析和預測的計算機軟件。Eviews是當今世界上最優秀的計量經濟工具軟件之一，具有操作簡便、界面友好、功能強大等特點，在科學數據分析與評價、金融分析、經濟預測、銷售預測和成本分析等領域具有廣泛影響。本文利用Eviews7.2（最新版本）進行模型建立及預測，其結果更具信服力。

（二）ARIMA模型建立及預測

本文利用某分中心2014年1月1日至2015年6月15日的單天數據為訓練樣本，以6月16―22日一周數據為測試樣本，對訓練樣本時間序列進行一階差分后得到平穩序列，通過對一階差分后的平穩序列進行自相關檢驗，結果顯示自相關函數和偏自相關函數都是2階“截尾”（如表2），由此分別建立ARIMA（2，1，2）、ARIMA（1，1，2）、ARIMA（2，1，1）、ARIMA（1，1，1）模型，通過比較SIC、SC及調整R^2（如表3），最終確定ARIMA（1，1，1）模型擬合效果最優。模型結果為：

〖hwl2〗t=-27.23+0.7792〖hwl2〗（t-1）+εt+ε（t-1） （公式2）

其中〖hwl2〗t指話務量的一階差分序列；εt為殘差。

利用以上模型對2015年6月16―22日進行話務預測，結果見表4，未來7期話務量預測準確率最低為91.20%，最高為99.17%。

三、時刻預測

目前，我中心正常班次時間集中在8：30-21：30，熱線班長根據期間26個半個小時的話務量提前進行排班，從而時刻預測成為班次排布的前提，對熱線30S接通率有直接影響。

（一）神經網絡模型及相關軟件介紹

第4篇：金融銷售月度與計劃范文

關鍵詞：房地產 成本管理 成本控制

隨著我國社會主義市場經濟的不斷發展和企業改革不斷深化，房地產企業的市場競爭變得越來越激烈，如何加強房地產企業成本控制，切實降低房地產企業的開發成本，以低成本運營來保持企業的競爭優勢，是目前房地產企業急需解決的問題。

一、強化成本管控對于房地產企業所具有的積極意義

第一，設定的利潤目標，只有通過成本管控這一手段才能實現，如果成本管控不到位，利潤目標的實現就無從談起。只有加強房產企業的成本管控才能實現自身的利潤目標。營業利潤是收入抵扣成本、稅金、費用以后的結余。從這個利潤的公式，我們可以看到，在收入保持不變的前提下，壓縮成本是確保利潤空間的有效手段。只有確保一定的利潤空間才能確保房產企業有足夠的競爭力。因此，房地產企業自身所房地產企業自身所設定的利潤目標，只有通過成本管控這一手段才能實現，如果成本管控不到位，利潤目標的實現就無從談起。

第二，只有加強房產企業的成本管控才能有效增強自身的競爭力并最終實現可持續發展。2OlO年5月31日公布的 國務院批轉發展改革委關于2OlO年深化經濟體制改革重點工作意見的知）中，“逐步推進房產稅改革”這一表態，充分的說明了國家對于房產調控的決心與力度。今年以來金融機構頻頻頒布一些信貸制約措施，因此，可以肯定的說房產價格的適度回調

是在所難免的。在當前的經濟形勢下，加強成本管控才能從根本上提升房產企業的競爭力只有競爭力增強了，房產企業的市場份額才會進一步的擴大，房地產企業才能真正實現平穩、

健康、可持續發展。

二、房地產企業強化成本管控的對策與建議

房地產要做好成本控制，首先要樹立“全成本觀”，只有圍繞成本的全生命周期進行精細管控，方能真正從各個環節管控成本，真正做到在滿足產品品質前提下的處處節流。成本管理必須是基于“全成本視野”，即將整個成本的范圍劃分為控設計、控開發成本和控開發費用。

（一）控設計

房地產設計環節是實現成本“事前控制”的關鍵，盡管設計費占建筑工程總成本僅僅1.5%-3%，卻直接決定了整個項目成本的70%甚至更多，因此專門針對設計進行成本視角的管控系統往往是房地產企業成本管理要點也是難點所在。房地產企業首先需要明確產品限額設計的關鍵技術經濟指標，指標的數據化、明晰化往往能夠使得成本、設計及其他相關部門統一語言，實現成本、設計深度溝通和有效協同。另一方面關鍵技術經濟指標本身也是抓大放小、聚焦重點，相對容易推行和落地。其次房地產開發企業需要根據明確的關鍵技術指標分階段進行落實和監控，在設計過程中選擇合適設計單位并充分溝通和嚴格管控與評估，最終確保設計能夠按照關鍵技術經濟指標實現產品的限額設計。

（二）控開發成本

控制開發成本重點體現在目標成本的漸進明細的多版本管控、采購與供方的精細管控、合約執行的過程控制以及景觀裝修成本的控制。具體從以下幾個方面進行管控：

1、建立目標成本

目標成本管理是成本控制的基礎。目標成本是地產企業基于市場狀況，并結合公司的經營計劃，根據預期售價和目標利潤進行預先確定的，經過努力所要實現的成本目標。從測算成本開始，在方案設計、初步設計和施工圖設計相應完成后，最終確定該項目的目標成本。

目標成本具體在什么階段確定根據每個公司的管理水平而定。一般而言，大多數房地產企業都是在施工圖紙出來之后確定目標成本；但一些管理水平比較高的企業也將目標成本的確定前置到了擴初階段甚至是方案階段，并在不同階段形成不同的版本。

2、通過合約規劃將目標成本分解

合約規劃是指將目標成本按照“自下而上、逐級分解”的方式分解為合同大類，進而指導從招投標到最終工程結算整個過程的合同簽訂及執行。

通過合約規劃，在項目啟動階段預計項目在開發過程中會發生多少合同大類和每類合同所發生的金額，后期在合同簽訂時，與合約規劃金額進行對應，就能及時反映項目成本是否和目標成本有偏差。此時，成本控制載體由對明細費項的控制轉為對合約規劃對應合同的控制，合約規劃成為連接目標成本和合同執行的樞紐。在做合約規劃時，肯定有部分費用不明確，可以引入規劃余量的概念，作為費項的蓄水池，可以隨時在受控或經過審批的情況下用于其他金額不足的合同。

3、通過月度資金計劃進行成本資金控制

地產企業月度資金計劃的范圍主要包含項目成本類的資金計劃，即合同付款及其他費用計劃。合同付款分為計劃內付款和計劃外付款。付款計劃走月度資金計劃，即計劃內付款；付款計劃沒有走月度資金計劃，直接走付款審批流程的就是計劃外付款。

月度資金計劃是成本實際支付的控制前提，只有和實際項目運作相關聯并經過確認的付款計劃，才會形成月度資金計劃，經過對企業內部的資金進行有效預估和合理按排之后才能實際支付。月度資金計劃是成本資金控制的關鍵。

4、通過動態成本執行對目標成本控制進行預警和強控

為了對動態成本的執行與目標成本的差異進行實時監控并干預，需要從總量上將動態成本與目標成本基準值進行對比，并在目標成本級別上設定預警指標和強控指標。預警指標是指，當該級別動態成本超過目標成本預警指標一定范圍（比如2%或者某個具體金額）時，需要向相關負責人（比如項目成本經理）發出報警，但可以繼續簽訂合同。強控指標是指該級別動態成本超過目標成本強控指標（比如3%或者某個具體金額）時，需向個關負責人（項目負責人）發出報警，并且經過審批流程調整目標成本后，方可繼續簽訂合同。

企業一般可以采用絕對值和相對值兩種維度對成本超額進行雙重監控。通過預警或強控手段，項目各項成本管控就有了一道“高壓線”。

5、做好成本月度回顧是成本管理保障

成本月度回顧是成本控制的重要保障。成本經理在月度總結回顧時，需要思考如下幾個重要方向：動態成本有沒有超標？未來發生的合約規劃有沒有問題？已經發生的合同成本會不會變化？成本需不需要追加？

每月成本匯報前，合同責任人負責對未發生合同進行清理、預估，對已發生合同金額調整（如合同預算調整、合同變更調整）進行確認，并匯總提交給項目成本經理審核，確保當期實施的合同所發生的金額、變更及簽證以及預估變更和待發生的合約規劃，必須及時反映在《項目動態成本匯總表》中。

成本經理每月最后一個工作日前，編制《項目成本月度回顧報告》，并將分析報告向公司管理層匯報，在企業內部設立相關審批流程，報相關領導審批確定。成本回顧時，對比、考核均以最新經過調整審批的目標成本為基準值。

（三）控開發費用

控開發費用也是全面成本管控的一個體現，房地產開發企業要針對營銷費用、財務費用和稅費三大環節進行管控。

營銷費用占比銷售額2%到5%甚至更多，但很多時候營銷費用尤其是營銷推廣費用都存在很大程度的浪費，比如從所周知的廣告投放中50%都是浪費的，營銷費用管控中，可能需要針對銷售傭金完善制度，做好規范精細的管控，針對因為賣場營造面修建的售樓處、樣板間及展示區費用進行控制，而針對營銷推廣費用則需要通過注入到訪成交率、單位到訪交成本、單位成交成本等量化的推廣效果指標實現營銷推廣費用每分錢都花得更合理、更有效果。

財務費用的控制實際是對資金時間價值的控制，其中主要是貸款利息的降低。因此應當通過分階段控制開發強度、縮短開發周期、降低資金占用時間，從而實現對財務費用的控制。

第5篇：金融銷售月度與計劃范文

兩年以上工作經驗 |男| 25歲（1986年1月11日）

居住地：上海

電　話：139********（手機）

E-mail：

最近工作 [ 2年1個月]

公　司：XX金融證券有限公司

行　業：金融/投資/證券

職　位：投資經理

最高學歷

學　歷：本科

專　業：投資學

學　校：上海財經大學

自我評價

具有多年證券行業的從業經驗，了解證券公司的日常工作流程，關心國際證券行業的發展，關心國際政治的發展方向。具有證券從業人員資格證書，能夠通過自己的專業知識為客戶提供投資理財方面的合理建議，減少客戶的投資風險。為人處事方面，具有良好的個人品質和職業道德、良好的客戶服務意識和團隊合作精神，是個誠實、守信有責任心的員工。

求職意向

到崗時間： 一周之內

工作性質： 全職

希望行業： 金融/投資/證券

目標地點： 上海

期望月薪： 面議/月

目標職能： 投資經理

工作經驗

2010/4—至今：XX金融證券有限公司 [ 2年1個月]

所屬行業：金融/投資/證券

金融服務部 投資經理

1、負責月度投資策略的撰寫；

2、負責撰寫行業投資分析報告；

3、負責企業商業計劃書和投資項目可行性研究報告編制；

4、負責國內商品期貨的操盤，以波段操作為主；

5、負責與政府有關部門的聯絡以及關系處理。

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2009/3—2010/3：XX投資有限公司[ 1年]

所屬行業：金融/投資/證券

投資自營部 投資經理

1、負責投資對象的調研，對基本情況做出分析；

2、負責投資策略制定與實施；

3、負責每月的投資趨勢分析；

4、負責培訓客戶經理的投資分析知識；

5、負責為中小企業提供投融資服務。

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2008/7--2009 /2：XX金融證券有限公司[ 8個月]

所屬行業：金融/投資/證券

證券投資咨詢部 區域經理

1、負責證券投資分析；

2、負責為客戶投資提出建設性意見，減少客戶投資風險；

3、負責金融產品的咨詢和銷售；

4、負責團隊的建設，新員工的培訓；

5、負責維護老客戶，拓展新客戶。

教育經歷

2004/9 --2008 /7 上海財經大學 投資學 本科

證 書

2007/7 證券從業人員資格證書

2006/12 大學英語六級

2005/12 大學英語四級

第6篇：金融銷售月度與計劃范文

時間過得真快，轉眼又過了一個月了。朋友，在這個月里有哪些收獲呢?下面就是小編給大家帶來的營銷員月度工作總結最新范文，希望能幫助到大家!

營銷員月度工作總結最新范文一_月份已經過去，在這一個月的時間中我通過努力的工作，也有了一點收獲，我感覺有必要對自己的工作做一下總結。目的在于吸取教訓，提高自己，以至于把工作做的更好，自己有信心也有決心把以后的工作做的更好。下面我對這一個月的工作進行簡要的總結。

我是今年_月一號來到__男裝專賣店工作的，在進入貴店之前我有過女裝的銷售經驗，僅憑對銷售工作的熱情，而缺乏男裝行業銷售經驗和行業知識。為了迅速融入到__男裝這個銷售團隊中來，到店之后，一切從零開始，一邊學習男裝品牌的知識，一邊摸索市場，遇到銷售和服裝方面的難點和問題，我經常請教店長和其他有經驗的同事，一起尋求解決問題的方案，在對一些比較難纏的客人研究針對性策略，取得了良好的效果。

現在我逐漸可以清晰、流利的應對客人所提到的各種問題，準確的把握客人的需要，良好的與客人溝通，因此對市場的認識也有一個比較透明的掌握。在不斷的學習男裝品牌知識和積累經驗的同時，自己的能力，銷售水平都比以前有了一個較大幅度的提高。同時也存在不少的缺點：對于男裝市場銷售了解的還不夠深入，對__男裝的技術問題掌握的過度薄弱(如：質地，如何清洗熨燙等)，不能十分清晰的向客戶解釋，對于一些大的問題不能快速拿出一個很好的解決方法。在與客人的溝通過程中，過分的依賴和相信客人。

在下月工作計劃中下面的幾項工作作為主要的工作重點：

1、在店長的帶領下，團結店友，和大家建立一個相對穩定的銷售團隊：銷售人才是最寶貴的資源，一切銷售業績都起源于有一個好的銷售人員，建立一支具有凝聚力，合作精神的銷售團隊是我們店的根本。

在以后的工作中建立一個具有殺傷力的團隊是我和我們所有的導購員的主要目標。

2、嚴格遵守銷售制度：完善的銷售管理制度是讓銷售人員在工作中發揮主觀能動性，對工作有高度的責任心，提高銷售人員的主人翁意識。

這是我們在下個月完成十七萬營業額的前提。我堅決服從店內的各項規章制度。

3、養成發現問題，總結問題，不斷自我提高的習慣：養成發現問題，總結問題目的在于提高我自身的綜合素質，在工作中能發現問題總結問題并能提出自己的看法和建議，把我的銷售能力提高到一個新的檔次。

4、銷售目標：我的銷售目標最基本的是做到天天有售貨的單子。

根據店內下達的銷售任務，堅決完成店內下達的十七萬的營業額任務，打好年底的硬仗，和大家把任務根據具體情況分解到每周，每日;以每周，每日的銷售目標分解到我們每個導購員身上，完成各個時間段的銷售任務。并爭取在完成銷售任務的基礎上提高銷售業績。

我認為我們__男裝專賣店的發展是與全體員工綜合素質，店長的指導方針，團隊的建設是分不開的。建立一支良好的銷售團隊和有一個好的工作模式與工作環境是工作的關鍵。

以上是我的一些不成熟的建議和看法，如有不妥之處敬請諒解。

營銷員月度工作總結最新范文二隨著工作的深入，我接觸到了許多新的事物，也遇到了許多新的問題，而這些新的經歷對于我來說都是一段新的磨練歷程。回顧整個_月，我學會了很多：在遇見困難時，我學會了從容不迫地去面對;在遇到挫折的時候，我學會了去堅強地抬頭;在重復而又單調的工作背后，我學會了思考和總結;在公司形象受到破壞的時候，我學會了如何去維護;在被客戶誤解的時候，我學會了如何去溝通與交流。以上是我在工作方面取得略微突破的地方，但這種突破并不意味著我就能夠做好工作，在接下來的工作中我會繼續完善自己，在失敗中不斷總結經驗和吸取教訓;在和同事配合工作過程中學習他們先進的工作方法和理念;在溝通和交流過程中學會諒解他人。

現將)月份個人的銷售工作總結如下：

一、工作方面

1、做好基本資料的整理，及時向工廠反映客戶的情況、向工廠反映客戶的信息;

2、是做好訂單跟蹤：在下訂單后要確認工廠是否排單，了解訂單產品的生產進程，確定產品是否能夠按期發貨，最后還要確定客戶是否準時收到我司產品;

3、是貨款回籠，與客戶確認對帳清單并確認回傳，及時將開票資料寄到財務處，做好開票的事項，最后確認客戶財務收到稅票并要求及時安排;

4、維護老客戶，保持經常與老客戶聯系，了解客戶對產品需求的最新動向。

另外要向客戶推出公司最新產品，確定客戶是否有需要。

二、工作中存在的問題

1、貨期協調能力不夠強，一些貨期比較急的貨經常不能很好地滿足客戶的需求，貨期一退再推，有些產品甚至要二十多天才能完成。

這種情況導致了部分客戶的抱怨。工作的條理性不夠，在工作中經常會出現一些錯誤;對時間的分配和利用不夠合理，使工作的效率大大地降低;不能很好地區分工作內容的主次性，從而影響了工作的整體進程。

2、由于自身產品知識的缺乏和業務水平的局限，在與客戶的溝通交流過程中不能很好地說服客戶。

這一方面我還需要繼續學習去完善自身的產品知識和提高業務水平。

3、產品質量問題在大貨生產中是很難避免的，但是所有人都希望降低產品質量問題的發生率。

據統計，上個月客戶投訴我司產品存在質量問題的案例達十幾起。舉兩個案例：__單撞釘，因為底釘在實際大貨生產過程中不夠鋒利、穿透力不夠強，導致客戶在裝釘過程中出現大量底釘打歪、打斷、變形情況。這給客戶帶來了一定的損失，經過協調，客戶要求我司盡快補回損耗的底釘1000粒;___單的工字扣，客戶投訴我公司產品存在嚴重的質量問題，一個工字扣同時出現幾種質量問題：掉漆、鈕面變形、顏色不統一。這使我們和客戶的溝通出現空前的尷尬場面。客戶對我們的產品質量表示懷疑，也對我們的態度表示懷疑。他們覺得我們沒有一點誠意。后來我們工廠采取了相應的措施解決了此次質量問題。但是之前糟糕的質量問題給客戶帶去了非常不好的影象對我們的信任度和滿意度都大幅度降低。

在以后的工作中，我會更好努力，做好銷售工作計劃，爭取將各項工作開展得更好。

營銷員月度工作總結最新范文三眾所周知，目前__的4S店如雨后春筍般迅速增長，隨之人們消費觀念的越來越理性及成熟，對要求也越來越高。彈指一揮間，_月份過去了，在這個月中我們看到了市場經濟的殘酷性，作為____汽車銷售有限公司也在經受著市場的嚴峻考驗，但我__售后部經理頂住壓力在公司領導及全體干部員工共同努力下仍較好的完成上半年各項工作任務。

以下是我對我部20__年_月份業績的的分析報告：

一、別克售后的經營狀況

20__年_月份克售后的年終任務是__萬，截止20__年3月底我們實際完成產值為__元，，完成全年計劃的__%，與年初的預計是基本吻合的。

其中總進廠臺數為__臺，車間總工時費為__元(機修：__元，鈑金：__元，油漆：__元)，我們的配件銷售額為__元，其中材料成本(不含稅)為__元，材料毛利為__元，已完成了全年配件任務的__%。

二、物業維修成本

為了嚴格控制費用的支出，我們別克售后部制定了完整的物業的設備檢修制度，定時對所有的物業的設備進行檢查，發現問題及時解 決問題，避免問題由小變大，造成更大的損失。故上半年我們別克售后的物業及設備的維修費用僅有__元，這是因大家的共同努力才使得物業維修費用不但不超標，并有節約。

三、人才資源現狀

現在許多公司都普遍存在人員流動性較大及人力資源配發等問題，我別克售后現在全體工作人員為__人，其中管理人員為__人，員工為__人(除管理人員外，前臺接待為__人，機修人員為__人，鈑噴為_人，倉管及保潔各_人)以上人員并不包括實習生，我別克售后也同樣面臨著關鍵崗位人員缺失等問題。故下半年我們將繼續加強對員工各方面的培訓及領導，從企業內部培訓并發掘新的人才，能更好的為公司服務。

營銷員月度工作總結最新范文四_月份是公司重要的戰略轉折期。國內轎車市場的日益激烈的價格戰、國家宏觀調控的整體經濟環境，給__公司的日常經營和發展造成很大的困難。在全體員工的共同努力下，__公司取得了歷史性的突破，整車銷量、利潤等多項指標創歷史新高。作為__分公司的總經理，同時也很榮幸的被評為“杰出領導貢獻獎”。回顧全年的工作，我感到在以下幾個方面取得一點心得，愿意和業界同仁分享。

一、加強面對市場競爭不依靠價格戰細分用戶群體實行差異化營銷

針對今年公司總部下達的經營指標，結合__總經理在20__年商務大會上的指示精神，分公司將全年銷售工作的重點立足在差異化營銷和提升營銷服務質量兩個方面。面對市場愈演愈烈的價格競爭，我們漢陽分公司沒有一味地走入“價格戰”的誤區。我常說“價格是一把雙刃劍”，適度的價格促銷對銷售是有幫助的，可是無限制的價格戰卻無異于自殺。對于淡季的汽車銷售該采用什么樣的策略呢?我們摸索了一套對策：

對策一：加強銷售隊伍的目標管理

1、服務流程標準化。

2、日常工作表格化。

3、檢查工作規律化。

4、銷售指標細分化。

5、晨會、培訓例會化。

6、服務指標進考核。

對策二：做好銷售工作計劃，細分市場，建立差異化營銷

1、細致的市場分析。

我們對以往的重點市場進行了進一步的細分，不同的細分市場，制定不同的銷售策略，形成差異化營銷;根據__年的銷售形勢，我們確定了出租車、集團用戶、高校市場、零散用戶等四大市場。對于這四大市場我們采取了相應的營銷策略。對政府采購和出租車市場，我們加大了投入力度，專門成立了出租車銷售組和大宗用戶組，分公司更是成為了__出租車協會理事單位，更多地利用行業協會的宣傳，來正確引導出租公司，宣傳__品牌政策。

平時我們采取主動上門，定期溝通反饋的方式，密切跟蹤市場動態。針對近兩年__市場出租車更新的良好契機，我們與出租公司保持貫有的良好合作關系，主動上門，了解出租公司換車的需求，司機行為及思想動態;對出租車公司每周進行電話跟蹤，每月上門服務一次，了解新出租車的使用情況，并現場解決一些常見故障;與出租車公司協商，對出租司機的使用技巧與維護知識進行現場培訓。針對高校消費群知識層面高的特點，我們重點開展畢加索的推薦銷售，同時輔以雪鐵龍的品牌介紹和文化宣傳，讓他們感受雪鐵龍的悠久歷史和豐富的企業文化內涵。另外我們和__市高校后勤集團強強聯手，先后和__理工大后勤車隊聯合，成立校區__維修服務點，將__的服務帶入高校，并且定期在高校組織免費義診和保養檢查，在高校范圍內樹立了良好的品牌形象，帶動了高校市場的銷售。

對策三：注重信息收集做好科學預測

當今的市場機遇轉瞬即逝，殘酷而激烈的競爭無時不在，科學的市場預測成為了階段性銷售目標制定的指導和依據。在市場淡季來臨之際，每一條銷售信息都如至寶，從某種程度上來講，需求信息就是銷售額的代名詞。結合這個特點，我們確定了人人收集、及時溝通、專人負責的制度，通過每天上班前的銷售晨會上銷售人員反饋的資料和信息，制定以往同期銷售對比分析報表，確定下一步銷售任務的細化和具體銷售方式、方法的制定，一有需求立即做反應。同時和品牌部相關部門保持密切溝通，積極組織車源。做好個人工作計劃，增加工作的計劃性，避免了工作的盲目性;在注重銷售的絕對數量的同時，我們強化對市場占有率。我們把分公司在__市場的占有率作為銷售部門主要考核目標。今年完成__任務，順利完成總部下達的全年銷售目標。

對于備件銷售，我們重點清理了因為歷史原因積壓下來的部分滯銷件，限度減少分公司資金的積壓。由于今年備件商務政策的變化，經銷商的利潤空間進一步縮小，對于新的市場形勢，分公司領導多次與備件業務部門開專題會討論，在積極開拓周邊的備件市場，尤其是大客戶市場的同時，結合新的商務政策，出臺了一系列備件促銷活動，取得了較好的效果。備件銷售營業額__萬元，在門市銷售受到市場低價傾銷沖擊影響較大的情況下，利用售后服務帶動車間備件銷售，不僅扭轉了不利局面，也帶動了車間的工時銷售。

營銷員月度工作總結最新范文五一、_月工作情況：

主要工作內容(重點說明跟進項目的總數12個，分別是：赤崗領事館外交服務管理大樓項目、____市綜合衛生大樓項目、芭蕾舞團小劇場工程、____區少年宮工程、____省審計廳、____省質量技術監督局辦公大樓工程、____煙草物流配送中心工程等等。成單0個，丟單0個。目前跟進項目數量，風管面積平方米，具體分析等方面)

本月上半月主要是了解公司和產品，尋找有價值的客戶資源。并去____成功開發商1家，當月商就在____跟進亞運會的場管項目。另在拜訪客戶的前期，有些資源客戶一但開工，(例如：____豐田汽車廠房擴能工程)，風管基本上已由甲方指定好，即成交率較底。另關于商住樓的項目，因受金融危機的影響，很多地產公司被迫停工，故關于商住樓的項目跟進時受到一定影響。

下半月主要是跟進關于____年亞運會的市政必建項目，其中大多數已開工，但有些定于____年2月份開工，如：赤崗領事館外交服務管理大樓項目、____省審計廳、____省質量技術監督局辦公大樓工程等等，年底先建立關系，在上半月拜訪客戶前遇到的難題是：有些客戶如已動工，不是很難接受公司的付款方式就是基本已定好，甲方認為風管是假冒產品就不能用，而是價格問題和安裝方面，因此12月份會將經歷放在亞運會前必建的項目上。

另在____年____亞運會的場管項目上已確人找到甲方代建局肖局長，在跟進中，預計在____年初可成單，年底在配合商做大量攻關。

二、成單項目分析和丟單項目情況分析，如何改進和提高。

本月的問題是：工程信息方面會出現變化，臨時變固的占大多數，雖不影響信心，但會影響效率。因此需改進與提高的地方是：與跑設計院的同事共同分享工程信息，在確定工期前業務員馬上跟進，因此可提高工程跟進的質量。因在很多建筑方面，很多工程的甲方需指定，故甲方只會相信設計院的推薦，如少數是因甲方個人問題和資金等方面問題才會自己選擇風管。

三、下月工作目標和開展思路

1、受____客戶邀請，去____拜訪____年亞運場管的一些工程(預定時間為一周)，重新審視____周邊市場。

力爭在____年開工前拿下兩個以上重點項目。并提高商和本人對拜訪工程的質量。

2、在____市市政工程上做文章：在____年必建項目上關于赤崗另零

領事管服務大樓和____亞運水鄉民俗主題項目上加大拜訪次數，力爭在年底前達到預定的效果，在____年也能成交。

3、在____區已建的項目如少年宮及巴蕾舞小劇團工程上確定其是否成在價值。

4、收集待建項目信息，不在于拜訪的個數，在于拜訪后能否成交的個數。

5、認真審視市場上的假冒產品，找出其缺點，與明年在竟爭項目有好的應對思路。

四、競品情況(那些廠家什么產品通過什么渠道以什么方式什么價格在市場銷售，銷售情況怎樣?對我們的影響情況，有應對的思路嗎?)

本月只碰到一家：嵊州市宇通復合保溫材料廠所生產的宇通復合風管。該公司提供豐田公司的風管主要是保溫型，中央空調用。是在南沙豐田公司遇到，目前該竟爭對手在____的辦事處不詳。

正在收集竟爭對手給予豐田公司的資料與價格。

五、問題和建議

1、關于竟爭對手，本月會盡快了解其產品、差異性能、價格與付款方式等。

2、在設計院是不留樣品，因設計院有些設計師如與該公司的人員關系較好，拿上一、兩個別家公司的樣品，去防冒屬正常現象。

建議：

1、在月底或其它時間開工作例會時，大家一起分享成功項目的現成案例，有助于團隊一起提高信心或展開竟爭，有竟爭的團隊大家都會前進，如果一個團隊是停止不前，的問題表面上看是個人，在最根本的問題在于帶頭人，因他是“領頭羊”。

公司給予他的培養和受益是最多，錢克扣不扣是另一回事，業務員是在于能否吸收東西，爭取利益化最為重要，公司希望業務員能拿高提成，業務員只有找到好的客戶，才能與公司一起分享成功果實。故業務員就是先峰，公司是“望遠鏡”，公司永遠成不了先峰，所以會焦急，能否成功工司都會付出，故業務員在市場上：“沒有投入就沒有收獲”?

2、另新人只是在進公司前幾次才會停留在門口，誰會長期這樣下去，除非是混日子。

在后期中應對市場是交流與分享，站在同一戰線，你可能做得很好，也很忙，的問題是：新手在市場上遇到問題是怎樣應對?老業務找到好的理由，新人是找不到理由的，所以一筆生意成不成將成為的問題?

3、“誠信”問題。

同事之間，客戶與業務之間，的問題在于誠信，如果出差是為了好玩，不如在家理玩!

4、關于個人也只能發揮其優點，真正只有做過，自己才知道，因對于新手很多問題(產品、市場、客戶、結算)等等只有做過一兩個工程才能學到經驗，下一個工程對于公司與個人才不會走太多的彎路，紙上談兵和預測，沒有一個人能看透自己的下半生是怎樣?只有目標與計劃。

第7篇：金融銷售月度與計劃范文

或許上述斷言成立，但觀察一年來日本對于歐債的態度和選擇，這一切并不在預料之外。

日本的重要官員都在公開場合表示購買歐債的“意愿”。9月27日，日本財務大臣安住淳表示，日本可能會在適當的時機購買洲金融穩定基金(EFSF)所發行的債券；11月2日，日本首相野田佳彥在參院全體會議上表示，為了協助歐洲解決債務危機，將繼續購買EFSF發行的債券。

始于2010年2月的歐債，在EFSF的不斷救助下，似乎沒有“見好”趨勢。債務危機已在希臘、愛爾蘭、西班牙、葡萄牙、意大利等五國間深度彌漫。12月5日，國際評級機構標準普爾公司對外宣布，將包括德國和法國在內的15個歐元區國家列入信用評級觀察名單，這意味著90天內它們的信用評級有50%的幾率被調降。

這一切無疑表明，在這場歐債中，歐洲國家無一豁免。日本作為救助的亞洲國家，或將遭遇同等境遇。

日本銀行業

日本作為經濟強國，無論是其制造業還是金融業都非常發達，其國力的基礎即縝密又夯實。但這次的歐債危機首當其沖的出現在經濟發體，日本作為這一俱樂部的一員，銀行業正在遭遇“寒流”。

歐債爆發以來，日本一直將對銀行的監控置于首要。10月13日，《日本經濟新聞》和《朝日新聞》分別對日本各大金融機構持有希臘等歐洲五國國債等金融資產進行調查，結果顯示，總體看日本金融機構對歐洲五國投融資較少，持有希臘國債幾乎為零，受歐債危機影響有限。

據《朝日新聞》對日本銀行、保險等12家大型金融機構調查，截至6月底，這些機構持有歐洲五國國債合計約1萬億日元，其中主要為意大利和西班牙國債，僅大和證券持有1億日元希臘國債。其中，三菱UFJ（3400億日元）、第一生命保險（約3000億日元）、野村控股（1500億日元）、明治安田生命保險（1300億日元）持有量較多，瑞穗和住友生命保險持有量為零。即使是持有量最多的三菱UFJ，持有額占資本金比重也僅為3%，且多為短期國債，對企業經營幾乎沒有影響。

據《日本經濟新聞》對9家日本大型金融機構調查，截至6月底，包括國債、公司債和金融擔保等在內，這些機構對歐洲五國投融資余額約2.87萬億日元。其中，三菱UFJ（1.535萬億日元）、三井住友（4542.3億日元）、瑞穗（3510億日元）三大銀行合計為2.34萬億日元；第一生命保險（3000億日元）和明治安田生命保險（1300億日元）也持有較多；此外，東京海上控股等財產損失保險機構合計持有1000億日元左右。與歐洲銀行相比，日本金融機構受歐債危機影響甚微。

為避免損失，在前一段時間里，日本金融機構正在逐步削減對歐洲五國投融資余額，削減比例將從20%提高到50%。如意大利等國債價格如繼續下跌超過買入時的一半，日本金融機構將不得不采取止損措施。同時，日本金融廳也開始調查各機構持有歐洲國債情況，提高防范。

以上調查似乎向外界傳遞出較為樂觀的情緒，但事隔一個月，日本銀行業爆出不同于上述“自信”的消息。

11月14日，日本瑞穗金融集團（Mizuho?Financial?Group）發表聲明稱，其將在2016年之前裁員3000人，相當于目前集團用工總數的約5%；與此同時，瑞穗集團還計劃將旗下企業與投資銀行業務部門進行整合以節省運營成本。瑞穗金融集團號稱資產規模排名日本第二的金融信貸巨頭，受上述因素影響集團今年上半年盈利額已經出現明顯跌幅。另一方面，排名僅次于瑞穗集團的三井住友金融集團（Sumitomo?Mitsui?Financial?Group）同樣遭遇收益銳減的局面，其今年上半年盈利暴跌25%，集團還透露計劃回購最多價值500億日元（約合6.49億美元）的公司股份，相當于當前集團已發行股份總數的1.63%。

惠譽國際駐東京分析師ChikakoHoriuchi在接受記者采訪時表示：“瑞穗金融集團和三井住友金融集團各自的核心業務收入都有所降低，而之前包括投資信托產品和保險產品銷售在內的非主營業務仍舊處于低迷狀態。”有分析人士指出。

11月24日，日本政府公布了11月月度經濟報告顯示，就日本經濟前景指出，隨著零部件供應鏈的恢復，經濟將繼續趨于重振，但應該對歐債危機和泰國洪災帶來的下行風險保持警惕。報告對日本總體經濟形勢的表述與上月相比略作修改稱“正在緩步恢復”，基調評估基本未變。該報告由經濟財政擔當相古川元久在當天的相關閣僚會議上提交的。

同一天，標普評級部門主管小川隆平對外表示：“日本的財政狀況每時每刻都在惡化”，此言論已暗示將下調該國評級。實際上，標普四月份已給予日本AA-評級并維持負面展望。

政府在行動

在公布出11月月度經濟報告后，日本政府首次明確表示，歐債危機已威脅到日本經濟。24日，日本央行行長白川方明與財金官員會面時強調，要為日本可能卷入由歐債危機引發的金融風暴作好準備，日本央行正與外國央行緊密合作，以防危機蔓延。

早些時候，瑞穗證券(MizuhoSecurities)高級經濟學家NaokiIizuka稱：“經濟前景已經惡化，但我預計日本央行此次不會采取行動。如果央行未來真的采取行動，那么它需要采取更加震撼的措施才能起到效果，而非僅僅再次買入資產。”

日本央行于10月27日稱，將增加5萬億日元(650億美元)的資產購買規模，這使得總規模達到20萬億日元。

不過，從當前來看，日本經濟前景已變得越來越難以預測。一方面，受美國和歐洲經濟放緩影響，日本關鍵的亞洲出口市場也受到沖擊；另一方面，盡管日本當局進行了多輪干預，但日元仍持續走強，這進一步給這個以出口為主導的經濟體帶來傷害。日本央行料將持續面臨呼吁其采取行動捍衛經濟的壓力。

據知情人士稱，日本央行已準備好采取行動，一旦歐債危機擴散，央行將通過市場操作和放松貨幣政策注入大量流動性，而這又將引發新一輪的金融資產、尤其是政府證券資產的買入。

目前，日本擔心的出口問題已逐漸顯現。“歐洲經濟陷入衰退的影響開始揮發，將沖擊全球金融市場，日本主要貿易對象美國和新興經濟體將遭受打擊，從而影響日本出口。”日本央行委員石田浩二指出。

日本是世界上高端制造業的大國，它的產品出口全世界，特別是亞洲。目前，為了支撐經濟增長，日本央行8月以來兩次追加貨幣寬松措施規模，購買金融資產的資金規模已增加至55萬億日元，以提振實體經濟。日本央行10月底公布經濟前景展望報告，將2011財年和2012財年日本實際國內生產總值（GDP）增長率分別下調0.1和0.7個百分點，至0.3%和2.2%。

第8篇：金融銷售月度與計劃范文

11月21日，央行宣布從11月22日起，存貸款利率分別下調0.25和0.4個百分點;11月27日，央行召開全國存款保險制度工作電話電視會議，研究部署于2015年1月份推出存款保險制度;行業方面，上海針對保險新“國十條”的細化政策正式出爐，上海保險交易所、個稅遞延型養老保險試點等熱點問題也涵蓋其中，有望于2015年正式推出，國務院辦公廳《關于加快發展商業健康保險的若干意見》，商業健康保險駛入快速發展的軌道;政策方面，保監會《保險公司資本補充管理辦法（征求意見稿）》，將立足于健全保險公司資本補充機制，鼓勵和規范資本工具創新，提高公司資本管理水平;而保監會的《保險公司償付能力監管規則第×號：償付能力報告（征求意見稿）》表明償二代通過更加靈活的方式將產品、投資和資本結合起來，大大放開前端投資和產品定價的活性，給予保險公司在合理分配資產、組合產品和投資方面更加市場化的地位。

因此，從投資、業務增速、資本要求這三點分析，2015年都會對保險公司形成向上的推動作用。

投資范圍進一步拓展

從經濟基本面和宏觀調控政策目標來看，2015年進一步降息降準并非天方夜譚，果真如此，降息對保險行業的影響偏于利好，11月21日，央行下調了金融機構人民幣貸款和存款基準利率，機構較為普遍的觀點是：這次降息或是貨幣政策全面放松的起點，全面降息或是突破目前定向降準這一困局的重要手段，預測未來擴大銀行信貸額度投放支持實體經濟可期，進一步降息、降準的可能性較大。而此舉會使保險公司凈資產的浮盈進一步增厚，從而對公司業績產生積極的推動作用。

由于保險公司的投資資產有大量分類為交易性金融資產和可供出售金融資產的債券，當基準利率下降時，這部分債券的公允價值上升，其中分類為交易性金融資產的債券價格變動計入當期損益，其價格上升使利潤表業績上升;而分類為可供出售金融資產的債券價格上升，使資產負債表中的資本公積增多，從而使凈資產增多。

這種雙利好作用可以使用4家上市保險公司債券類資產在公司投資資產中的占比來衡量其影響大小。在中國太保、中國平安、中國人壽、新華保險4家上市保險公司中，新華與太保的債券類占比較高，分別達到了56.4%和54.6%。同時，從4家保險公司2014年上半年對自身的利率風險分析中，也可以分析出降息的影響幅度。

由此，根據光大證券的測算，如果基準利率下降25個基點，會使中國太保、中國平安、中國人壽、新華保險的利潤分別增加0.7%、0.1%、0.8%、0.1%，會使凈資產分別增多0.4%、0.5%、2.0%、0.8%，其中國壽、新華所受的影響高于太保和平安。

一般而言，在強市場中，保險公司投資資產中的權益類投資導致的貝塔屬性勢必重新被市場所關注，4家保險公司的權益類投資細分結構為基金、股票和一級市場投資這三類，其中基金投資基本是股票基金，債券基金占比非常小，因此，主要是基金和股票的投資對投資業績形成較大的影響。如果我們對敏感性進行測試，在模擬2014年上半年至今滬深300漲幅為43%的情況下，那么，4家保險公司的凈資產增加了20%至30%左右。

那么，貝塔屬性對保險公司的業績是如何推動的？

這里的業績主要指的是凈資產的增長，或者說是浮盈的增多，由于4家保險公司多把權益投資的大部分分類為可供出售金融資產，因此總體看對利潤表的影響較小。我們整理出4家保險公司的投資資產會受股市上漲的影響程度，因為4家公司的權益類重倉股大多是招商銀行、浦發銀行、民生銀行、工商銀行、農業銀行這樣的大盤藍籌股，基于此，我們可以用滬深300指數的漲幅來表示股市漲幅，從年中至今，滬深300指數從2165點漲至3104點，漲幅達43.4%。

太保投資資產中基金與股票的總占比達到8.9%，如果股權投資按滬深300漲幅上漲43.4%，則凈資產增厚27%;同樣的條件下，國壽投資資產中基金與股票的總占比達到5.3%，則凈資產增厚19%;國壽的優勢在于其重倉股中有中信證券、海通證券這樣的券商股，其股票投資浮盈增幅應大于其他公司;新華投資資產中基金與股票的總占比達到5.1%，則凈資產增厚31%;平安投資資產中基金與股票的總占比達到8.8%，則凈資產增厚19%。

另一方面，非標資產對保險公司投資收益率的推動作用也不可忽視。

從4家上市保險公司的投資結構來看，非標類資產的占比呈上升態勢，平安債權計劃類投資占比年中為8.2%，理財產品占比為4.4%;太保債權計劃占比為5.7%，理財產品為1.0%;國壽非標類占比為3.01%。保險投資監管政策對非標類的上限規定為25%，顯然保險資金距離上限還有較大的空間。

從幾類投資品種的收益情況來看，權益類投資的波動性較大，我們假設其投資收益率為10%，定存和債券的收益率基本在4%至5%左右，而非標類資產的投資收益率在6%至7%左右，屬于回報率較高的投資，因此，隨著非標類資產配置比例的提高，有利于保險公司整體投資收益率的升高。

而最新的利好為中國保監會于近日印發了《關于保險資金投資創業投資基金有關事項的通知》（下稱“《通知》”），這意味著險資投資范圍再一次被拓寬，此舉表明未來險資將借助創投基金平臺，為小微企業提供近2000億元的增量資金。目前，相關保險機構通過股票、股權投資計劃、項目資產支持計劃等方式，已直接和間接投資中小微企業500多億元。《通知》后，保險機構將進一步借助創業投資基金平臺，為小微企業提供增量融資資金。按2014年10月末保險業總資產來測算，可為小微企業間接提供近2000億元的增量資金，緩解小微企業融資難、融資貴等問題。

由于《通知》對創業投資基金和創業企業的定義明確，這將極大地拓展險資股權投資范圍。明確創業投資基金主要投資創業企業普通股、優先股、可轉換債券等權益，創業企業應處于初創期至成長初期，或者所處產業已進入成長初期但尚不具備成熟發展模式，確保保險資金投向符合國家政策導向，重點支持科技型企業、小微企業、戰略性新興產業。《通知》將保險資金可投資的股權，由成長期、成熟期企業，拓展至涵蓋創業期企業在內的各發展階段，進一步完善股權投資政策布局，增強資金運用靈活性。

為最大限度控制險資投資風險，《通知》對創投基金及基金管理機構的要求非常嚴格。根據規定，對基金管理機構的歷史業績、管理規模、管理團隊、運行機制，以及對基金投資方向、募集規模、分散程度等提出明確的標準和要求，確保保險資金投資市場公認的優質基金，控制總體投資風險。

例如要求基金管理機構具有5年以上創業投資管理經驗，歷史業績優秀，累計管理創業投資資產規模不低于10億元，且為創業投資基金配備專屬且穩定的管理團隊，并建立激勵約束機制、跟進投資機制、資產托管機制和風險隔離機制等。目前符合《通知》要求的這類基金管理機構不到30家。

考慮到創業投資基金所投創業企業的風險特征，《通知》采取強化分散投資的原則，要求保險公司在遵守現有權益投資監管比例的基礎上，投資創業投資基金余額不超過上季末總資產的2%，投資單只基金余額不超過基金發行規模的20%，同時規定單只基金投資單一創業企業的余額不超過基金發行規模的10%，通過層層分散，充分化解單個創業企業投資失敗的風險。

萬能險和投連險卷土重來

對于保險公司而言，降息不僅對投資端產生積極的推動作用，而且也會對保險產品的銷售環境起到很大的改善作用。

保險公司目前分紅險的客戶收益情況在4%至4.3%附近，萬能險結算利率普遍在4%附近，與銀行理財產品相比，這樣的收益率沒有吸引力。以目前招商銀行的半年至1年期理財產品的收益率為例，普遍在5%附近，盡管隨著保險產品收益率的上行，與理財產品的收益差距在縮小，但1至1.5個百分點的差距仍然存在，而且這是在不考慮保險產品的長期限的基礎上的對比，降息會使銀行理財產品的收益率情況下行，但此次降息并不會使保險產品的銷售有顯著提升，但它代表了一種趨勢，即保險產品的銷售環境在逐漸改善。

最近兩年，各保險公司在“回歸價值、回歸保障”的政策指引下，規模增速已不再是唯一的考核指標，重視個險、重視期繳的效應正在形成行業共識且將持續。

在普遍加大對個險渠道的重視和投入的基礎上，壽險公司更重視期交產品，2015年將不會再出現依靠高現價產品沖量的情況，從保費增速來看，目前月壽險保費增速在15%左右，預期2015年增速將繼續得到修復，并逐漸得到市場認可。

而隨著公司投資收益率的上升，存在一種可能，即保險公司可以給予客戶更多的回報，萬能險、投連險再一次被消費者所關注，從而形成分紅險、萬能險、投連險共同促進保費增長的局面，而不是目前僅靠分紅險一木獨撐的困境。

從2014年壽險保費增速的分析來看，一季度，由于保監會和銀監會于2014年1月16日共同了《關于進一步規范商業銀行保險業務銷售行為的通知》，新規于4月1日實施，因此，各保險公司銀保渠道為了全年業務的完成，在開門紅時使用高現價產品進行了沖量，整個一季度的行業壽險保費增速達到了44%，這一效應造成了2015年一季度壽險保費增速的基數較高，因此，預期銀保渠道可能出現負增長，而壽險整體保費增速較低。但脫離一季度的扭曲效應之后，我們預期壽險保費增速仍會走在一個持續修復的趨勢上。

從月度壽險保費增速來看，2013年和2014兩年，月度壽險保費增速已經表現出明顯的修復狀態，月度總保費增速都達到了15%左右，其中的個險新單保費增速更高于這一整體水平。回顧上一輪牛市初期的2006年和2007年時的情況，壽險月度保費增速也是在20%左右，所以，目前的壽險保費增速已經可以逐漸被市場所認可。

目前壽險行業的重點產品仍為分紅險，占整體行業保費的70%左右，但隨著保險公司投資收益率的提高， 2015年這一趨勢可能會出現改變，即分紅險一條腿走路的局面有可能扭轉。由于投資收益率的上升，公司給客戶的回報會提高，萬能險、投連險又再次成為主力產品，改變目前分紅險獨撐大局的態勢。

2006年和2007年，由于投資收益的積累，保險公司有了大量的浮盈，從而可以給客戶提供較高的結算利率和賬戶價值，2007年萬能險的結算利率曾高達6%左右，當時萬能險與分紅險的市場份額相近，兩種產品的同時銷售促使當時的壽險保費處在一個較高的增速水平上，在2007年后半段至2008年，保費增速達到了50%以上，從而使市場對保險股的認可度大幅提升。

目前情形已具有上一次兩種產品共同發力的前期基礎，尤其是保險公司的投資收益率在上升。未來趨勢是先從小的壽險公司開始，重新在市場上推進萬能險的銷售，大公司再跟進，從而使分紅險、萬能險共同成為主力險種。

分紅險和萬能險保底利率的利率市場化尚沒有進行，目前分紅險的定價還是維持在2.5%，按5%的投資收益率計算，給客戶的回報在4%至4.3%左右，公司的利差在1%左右，而萬能險的利差通常在1%至1.5%左右，所以萬能險的盈利性能至少目前不弱于分紅險。

2009年至2012年，除2010年有短暫修復外，壽險行業保費增速呈現明顯的弱勢。在這樣的背景下，監管層反復提出“回歸保障”的口號。2008年12月，時任保監會主席的吳定富在監管會議上提出，積極發展保障型產品是必要的，也是可行的，而新會計準則中也對保費中的投資型業務進行了剝離。2011年2月9日，保監會下發《關于加快業務結構調整進一步發揮保險保障功能的指導意見》，引導壽險行業發展風險保障型、長期儲蓄型的業務。

但之前提的“回歸保障”的口號僅是壽險行業在資金投資回報率較低時的一種權益之計，當回報率上升，萬能險的特點是每月公布結算利率，對市場較敏感，投連險每日公布賬戶價值，這兩種產品對投資收益率非常敏感。在投資向好的市場里，由于可以拿結算利率和賬戶價值來做銷售宣傳的依據，因此，萬能險和投連險的銷售情況會好于分紅險。

壽險產品對投資屬性的依賴已久，而要從保險產品中剔除投資屬性并非一朝一夕之功，但從現在向前看，投資屬性有可能使萬能險和投連險再度歸來，從而促進保險行業整體保費的上升。

而最近保監會就《互聯網保險業務監管暫行辦法（征求意見稿）》（下稱“《辦法》”）公開征求意見，《辦法》立足于規范互聯網保險經營行為，指引保險機構與第三方網絡平臺有序合作，這對保險業網絡銷售渠道是一大利好。

《辦法》從經營條件、區域、規則、信披要求以及監管對互聯網保險業務發展等方面進行了規范和約束，核心在于積極引導互聯網保障類業務的發展，部分保障類險種互聯網銷售突破線下網點區域限制;同時嚴格界定保險公司和第三方網絡平臺的責任和禁止類行為。目前可以突破線下網點限制的險種包括人身意外傷害保險、定期壽險和普通終身壽險、家庭財產保險、責任保險、信用保險和保證保險等，通過互聯網保險支持簡易類產品銷售是大趨勢。《辦法》將規范互聯網保險產品銷售市場，引導產品向“碎片化”方向發展。

數據顯示，互聯網在促進保險產品規模和件均保費增長上有較大的空間。截至9月，互聯網保費收入622億元，占到總保費收入比重的3.9%。預期年內互聯網保費規模有望突破800億元，同比增長170%。從數據來看，互聯網保費呈現三個特征：1.產險保費規模大于壽險，產險規模約為壽險的4倍;2.件均保費偏低;2013年互聯網件均保費536元左右，壽險件（人）均128元，產險件均1989元;3.互聯網保費格局與傳統格局迥異，2013年互聯網壽險排名前5位為國華、泰康、陽光、光大和弘康，產險排名前5位為人保、平安、太保、陽光和美亞。預期未來互聯網保險領域會有更為激烈的競爭。

可以預見的是，未來保險銷售專業第三方網絡平臺將有大發展，互聯網保險產品碎片化趨勢明顯。《辦法》明確規定參與互聯網保險業務承保、理賠、退保、投訴以及客戶服務應該取得相關經營資格，保險公司自建網絡平臺或者專業化第三方網絡平臺會有大發展。

目前互聯網保險業務主要注重合作的第三方網絡平臺是銷售平臺，產品偏重于短期理財業務，后期理賠和客戶服務較弱。以淘寶為典范的第三方銷售平臺后期將提升理賠、退保、投訴以及客戶服務能力。契合第三方平臺的標準化和簡易性，互聯網保險產品將具有件均小、期限短、責任單一等特征，保險產品創新和第三方網絡平臺會共同推動互聯網保險產品的“碎片化”趨勢。

償二代釋放千億資本

保費規模的增長離不開資本的支撐，數據顯示，目前4家上市保險公司的償付能力充足率都比較充足，隨著中國第二代償付能力制度（下稱“償二代”）的推進，由于大公司的產品設計更為穩健，投資策略也更為保守，償二代下資本反而會得到釋放，比償一代下更為有利。

具體而言，在4家上市保險公司中，由于平安通過H股增發，獲得290億元人民幣左右的資本補充，考慮到這一塊資本補充后，平安的償付能力充足率增加至200%以上;而太保和國壽的償付能力較為充足，相比之下，新華償付能力充足率略低。

根據計劃，保監會將于2015年中《中國第二代償付能力監管制度體系建設規劃》，至今已經對產險的第一支柱進行了3輪測試，壽險第一支柱進行了1輪測試，總的時間表是計劃在2014年底之前，完成償二代所有的技術標準方案，但目前來看，該時間表應會推遲。

償二代的大框架如圖所示，與償一代最重視償付能力充足率這一個指標不同，償二代是一個復雜的系統，分成了資本要求、風險要求、信息披露要求這樣三個支柱，其中第一支柱資本充足要求大致等同于目前的償一代償付能力，但在實際計算中，它引入了多項情景假設計算，基本的原則是，對于激進型的公司，其產品包含的保險風險、投資風險更高，其投資的風格更為激進，這樣的公司在償二代償付能力計算的結果會比償一代的充足率有所下降，而大公司由于其產品設計更為穩健，投資策略也更為保守，總的來說安全性更高，因此，在償二代體系中，償付能力充足率會有一定的上升。

第9篇：金融銷售月度與計劃范文

2008年全球金融危機時刻警示著我們，在新的一年里，財務部工作人員應在廠領導的正確領導下制定對全廠其他部門的考核制度或者相關辦法。在國家各項財務法律、法規的監督下制定如下考核制度：

1、組織財務部各員工對國家有關法律法規、法律制度、安全法、財務制度、管理制度等有關法律法規進行系統學習。

2、在財務部內部明確考核制度：財務人員的分工及各職能部門的協作，要分工明確并帶有互相協作補充性，相互配合的工作中不斷學習，對各項費用的合理支出起到監督作用，對違規違紀行為起到監督智能。

3、在應收帳款上起到有效的監督作用：明確各分管法律的職責，制定相應的制度，如對應收款的監督，應制定相應的規定，對貨款回收的期限把握、回款具體事宜、相關銷售責任人都應有相應的監督，加大財務監督力度。

4、在對公司其他部門的工作方面：對各科室產生的各項費用進行核算，為公司節省每一筆支出，從一角一元做起。在對各種原料的發票接收方面，認真做好本職工作盡自己的能力去做好每一筆業務的考察及發票的接收工作，認真完成每月的報稅工作。

5、對車間的耗用、檢修期間產生的各項費用進行把關，為節約成本、減少開支做好每一項工作，對各項費用的節、超進行考核并報公司領導，協助領導做好決策工作。超級秘書網