金融科技治理體系精選(九篇)
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第1篇：金融科技治理體系范文
2007年，隨著我國金融市場全面開放的時間日益臨近，工商銀行的綜合改革進入了攻堅階段，全行以建設現代化商業銀行為目標，加快處置不良資產，完善管理體制和經營機制，努力建立現代商業銀行公司治理制度。我行的信息化建設將緊密圍繞全行的工作重點，突出"安全、發展"兩大主題，加大技術創新和管理改革的力度，以安全生產運行為核心，大力推進全功能銀行系統開發，優化生產運行和應用研發體系，完善信息科技治理機制，以高度集成的技術平臺，提供更加優質高效的信息系，統服務，推動全行金融產品創新和經營管理再造的進程
（一）2007年科技工作重點
1、大力提升生產運行質量和管理水平，保證全行生產系統安全穩定運行，推進兩大數據中心整合工程，建立全行集中的主機核心業務生產運行體系。
2、確保按計劃完成全功能銀行系統2007年版本的開發和投產任務，實現國際業務、牡丹卡、會計核算、網上銀行等業務應用的新突破；深入開發信貸管理應用，加快電子銀行平臺的集約化建設，加強網上銀行與柜面業務兩個平臺的互通；拓展海外分行業務系統功能，實現境內外業務聯動。
3、系統整合科技資源，優化科技體系架構；完善科技治理機制、進一步提高科技管理的規范化、信息化水平；進一步加大對科技人員在技術和管理方面的培訓力度，增加總行直管科技人員數量，壯大總行管理的產品研發人員隊伍。
（二）工商銀行信息化建設規劃
根據工商銀行確定的今后一個時期的改革目標和基本任務，我行信息化建設到2007年末，建立滿足我行經營管理需要、具有國際先進技術和管理水準的信息科技體系，全面發揮信息科技的優勢，推動我行向現代化商業銀行的根本轉變。
1、全面完成數據中心整合工程，形成高度集成的信息處理平臺，把全行生產運行管理提高到國際先進水平，保持生產系統的穩定運行。
2、建立完善的產品研發體系，實現全功能銀行系統整體，功能的應用，使其成為滿足我行競爭需要的、具有國際一流業務和技術水準的業務處理系統。
3、架構功能強大的數據倉庫，建立集及時反映、經營監測和決策咨詢為一體的信息管理系統，推進全行經營管理的全面升級。
第2篇：金融科技治理體系范文
關鍵詞:金融危機財務風險控制
前言
2008年的金融危機對于全球經濟產生了巨大的負面影響，而我國實體經濟也受到了不同程度的打擊，我國企業面臨多方面的財務風險。同時，金融危機也暴露出我國企業自身在產品、投資策略、公司結構以及風險控制等方面的諸多問題。因此，雖然目前金融危機的影響雖然已經逐漸消退，但我國企業仍應以此為戒，居安思危，從內部制度到外部策略上進行綜合的管理和規劃，以便更好的抓住市場機遇，抵御外部風險，實現企業的長期穩定發展。
一、金融危機對我國企業的影響分析
我國進入世貿組織以后，企業廣泛的參與到世界經濟中，受激烈的市場競爭環境和復雜多變的世界局勢影響，其財務風險來源不斷增多，風險等級也不斷提高。而隨著市場經濟下，商品流動性和行業依賴程度的加強，一旦遭遇金融危機，就會在多方面受到影響。金融危機對我國企業的影響可以概括為以下幾個方面：
(一)我國企業盈利水平下降，大量中小企業破產
在市場環境和技術條件相對穩定的情況下，我國企業的盈利水平主要受產量和價格的影響。在經濟相對平穩的時期，產品價格由市場供求關系決定，而產量則受到企業生產技術、銷售體系和市場需求等要素的綜合影響。因此，一旦發生金融危機，產品價格下降，就會直接導致我國企業的盈利減少。據有關統計數據顯示，受金融危機影響最大的2008年，我國有些企業當年的盈利較2007年下降了31.3%，在廣東沿海等地，很多中小企業因此破產。
(二)企業面臨融資困難
由于近年來我國整體經濟環境良好，吸引了大量國外企業入華投資，企業資金的相當一部分來源于海外投資。這部分投資為我國企業的發展提供了巨大的支持，也使得很多企業長期處于高速發展階段。但是金融危機的爆發，導致了全球經濟的不景氣，部分海外基于對后勢的悲觀預期，紛紛從華撤資，這就使得企業陷入資金困境，特別是已經開工建設的項目，一旦撤資，項目則難以繼續下去，最終導致前期投入成本都難以回收，而由于經濟形勢的惡化，企業很難通過其他方式獲得資金。在金融危機下各大銀行通常都會采取縮緊銀根的策略，嚴格控制貸款規模，在2008年金融危機中，我國不少企業因此破產倒閉。
二、我國企業財務風險應對策略
(一)調整和優化公司治理結構
2008年的金融危機暴露出了我國企業在融資、經營和管理方面的很多問題，其中很重要的一點就是公司治理結構存在制度缺陷。據此，我國企業應吸取教訓，不斷調整和成健全有效的公司治理結構。
首先，要加快企業股份制改革。實踐表明，公司制能夠實現所有權與經營權的分離，從而有效利用企業內外部各類資源，對于迅速擴大企業生產規模、分散投資風險、提高資本運營效率具有重要意義。而我國企業由于受到舊有體制影響，在結構上還存在諸多問題，因此國家和企業自身應共同努力推進企業股份制改革。其次，要在企業內部建立完善的公司治理結構。先進的公司治理結構能夠確保企業內部所有權和經營權的有效分離，從而在企業內部建立一種全新的委托關系，這種新型關系能夠顯著提高企業的管理效率，促進各項管理制度和體系的進一步建立和優化，發揮企業管理體系的最大效能。我國企業應嚴格按照《公司法》的要求，規范股東會、董事會、監事會和經理層的職責，從企業內外部選取最為恰當最有才能的人士充實到公司架構中，以便確保整個體系的協調運轉，實現各個部分直接的有效制衡，最終全面提企業內部治理結構。
(二)建立完善的成本管理體系，全面降低企業成本
在激烈的市場競爭中，低成本是企業競爭力的重要支撐，而在金融危機之下，低成本則直接影響到企業能否生存下去。前文我們提到過，金融危機影響下，由于企業原材料成本投入巨大，一旦產品銷售出現問題，價格很可能低于成本，從而使企業面臨虧損，陷入經營窘境。針對這種情況，我國企業要提高自身的風險應對能力，必須加強對成本的控制和管理，企業要在生產和經營過程中通過技術創新、流程優化、工藝改進等措施不斷提高成本管理水平，使企業始終在業內保持顯著的成本競爭優勢。加強成本管理主要可以從幾個方面進行：首先，要在企業內部建立完善的目標成本管理體系，根據企業各項業務和流程的具體特點，建立明確的成本管理目標。通過建立明確的目標成本管理系統來不斷提高企業效率，降低各環節的成本。其次，要充分利用現代科學技術降低成本。由于我國企業是技術密集型的產業，每一次技術的進步都會大大提高生產效率和效益，因此我國企業要加大科技方面的資金投入，通過引進先進技術來提高開發效率，降低成本。第三，要提高企業內部人員的工作效率。人力資源成本也是企業成本的重要組成部分，因此必須在企業生產經營過程中最大限度的限制人力方面的開支，降低人力成本。具體的可以通過企業機構合并重組和人員精簡等手段來實現。
(三)建立系統的風險控制和防范機制
一個企業的生存和發展，從根本上來講取決于這個企業的綜合管理能力。而在金融危機背景下，企業能否生存下來的關鍵在于其風險管理能力如何，風險管理控制體系是否有效。2008年金融危機中，很多企業破產倒閉，一個最本質的原因就是它們缺乏一套系統的風險控制體系，一旦市場環境發生變化，其難以及時有效的對自身經營活動進行調整，從而陷入經營困境。因此，我國企業要抵御金融危機的影響，必須建立起適合行業特點的高效效率的風險管理系統。完備的風險控制和防范系統應主要包括三個方面的內容：第一，這個系統要對企業各項生產經營活動進行有效的控制和監督，無論是哪個環境出現了問題，系統都能及時準確的將問題反饋到有關部門和負責人員；第二，這個系統應對行業的內外部風險因素進行高效的收集、分析和整理，當某一風險因素發生變化的時候，都能及時的作出反應，從源頭上遏制風險擴散。第三，這個系統要在企業內外部建立起一套高效的應急處理體系，一旦風險發生，可以及時的聯系相關負責人和在外部尋求相關支持，以便將風險從容化解，避免風險蔓延到企業內部，影響到整個企業的生存。
(四)加大科技投入，加強專業領域的技術創新
我國企業具有技術密集的特點，技術水平的高低直接決定了企業能否獲得持續競爭優勢和良好的經濟效益。因此，要從容應對金融危機、有效防范金融危機，企業必須走科技創新發展之路，充分利用科學技術支持企業的持續發展。
我國企業的技術密集型特點決定了其在研發領域和技術領域必然要投入大量的人力、物力和財力，但是從目前情況來看，相對與激烈的市場環境和不斷發展的科學技術水平，我國企業在科技領域的投入還遠遠不夠。因此針對這一情況，未來我國企業必須加大科技投入，要適當的提高企業用于技術攻關和項目開發方面的資金投入比例，將研發資金集中于重點領域和重點項目。
(五)建立完善科技創新體系
目前，我國企業在科技創新方面還缺乏體系優勢，科技創新資源相對較為分散，從而難以充分其資源優勢。針對這一現狀，我國企業有必要對核心技術優勢進行重新整合，根據技術涉及的領域、種類、層次對其進行重新劃分。具體的可以在科技攻關方面建立專門的課題研究組，在勘探和開發領域組建涵蓋多學科涉及多種技術和人才的項目組，以便充分利用企業現有技術資源和人力資源，提高企業整體科技創新能力。
參考文獻：
[1]李姝.金融危機中我國企業的應對策略[J].管理觀察,2009(12)
[2]宋昌英.金融危機下應對財務風險措施研究[J].中國經貿，2010（24）
第3篇：金融科技治理體系范文
【關鍵詞】農村商業銀行 戰略實施
一、重慶農村商業銀行簡介
1. 重慶農村商業銀行基本情況介紹
重慶農村商業銀行股份有限公司（下稱“重慶農商行”或“農商行”）發源于20世紀50年代初誕生的重慶農村信用社，2003年啟動法人體制改革轉型為股份合作制，于2008年6月29日掛牌成立重慶農村商業銀行，成為全國注冊資本金最大的農村商業銀行，并于2~3年內實現上市、于5~10年內真正成為一流的現代商業銀行。作為全國首家突出城鄉統籌概念的省級農村商業銀行，重慶農商行擁有區縣支行43家、營業網點1837個、員工15300余人，并擁有資本金60億元、總資產2026億元，是繼上海、北京之后全國第三家，西部首家省級農村商業銀行，也是重慶目前資產規模最大、機構人員最多的地方金融機構。截至2009今年5月末，重慶農商行各項存款達1883億元，各項貸款余額達1070億元，居全市金融機構之首。重慶農商行力爭到2011年末，各項存款余額達到2800億元，各項貸款余額達1500億元，不良貸款比率下降到2%，資本充足率超過8%，股本回報率達到20%以上。
2. 重慶農村商業銀行業務特點
重慶農村商業銀行在2008年6月成立，前身是重慶農村信用社。重慶農村商業銀行作為一家成立不久商業銀行，業務發展與其它國有商業銀行相比，非常單一。
由于國家相關政策法規對農村信用社這一模式的金融機構的限定，重慶農村信用社金融服務業務手段有限制，重慶農村商業銀行目前處于成立之初，主營業務還是傳統的存、貸業務，金融服務的主體集中在“三農”，即為農業，農村，農民服務。除存、貸業務外，其它中間業務只有少量代收付業務，業務占比不足0.5%，與傳統商業銀行的業務相比都還有非常大的距離。
而目前，重慶作為全國的直轄市，又定位為西南中心城市，同時作為城村改革試點城市，為重慶農村商業銀行這一年輕的地方商業銀行創造了廣闊的發展空間和前景。
二、本文研究的目的和研究內容
1. 本文研究的目的
重慶農商行作為重慶市金融機構翹楚，在我國農村金融改革和農信社改制的大趨勢下，已成功改制為商業銀行，有望成為全國規模最大的農村商業銀行，而重慶農村商業銀行必須在內外環境下制定整體戰略發展。
為了肩負起服務“三農“，服務“城鄉“的企業使命，實現“成為具有良好價值創造力的現代商業銀行”的戰略愿景，重慶農商行必須加快改革和創新，以提高客戶服務能力為基點，主動調整客戶結構；以提升資產負債管理水平為核心，積極調整負債結構；以發展零售業務為核心，加快調整業務結構；以降低資本占用為中心，大力調整資產結構。
因此，文章研究的目的是結合重慶農村商業銀行戰略發展愿景，通過對商業銀行內部與外部環境分析，研究農村商業銀行戰略實施方法。
2.研究主要內容
文章主要結合重慶農村商業銀行現狀, 內外部環境及對其戰略發展和實施進行研究。
三、重慶農村商業銀行業務環境分析
（一）重慶農村商業銀行內部環境分析
1.優勢部分
重慶農商行相對于同業競爭對手而言，在以下幾方面據有明顯優勢：
（1）具有強大的政策支持。為配合農信社的改革，國家從財政、稅收及資金等方面給予強力的支持。除國家統一的政策扶持外，針對重慶的現實情況，國務院批準用于彌補三峽庫區淹沒遷建貸款損失的7.43億元專項長期低息借款，用于農信社消化歷史包袱并使其達到票據兌付條件。另外，重慶市政府不僅出資10億元專門用于消化重慶農信社的不良資產，而且還出臺了以土地收益置換不良貸款、“三農”貸款營業稅先征后返等地方扶持政策。
（2）具有本地運作優勢。重慶農商行作為地方金融機構，其總行即最高決策機構所在地處于重慶本地，擁有較其他當地非總行級同業相對更為簡單的組織結構、更為快捷的決策效率和更為充分的經營自主性，且更加接近市場和客戶，了解地方政策與環境，在市場響應能力、金融創新步伐和業務領域拓展等方面都具有其他全國性銀行不可比擬的優勢。
（3）具有經多年累積的龐大客戶資源。截止2009年底，在對公業務方面，重慶農商行與70多萬家企業和機構等對公客戶群體建立了良好的業務關系。在個人業務方面，個人存款賬戶超過1000萬戶；個人消費貸款客戶超過10萬戶。作為當地最大的縣域和農村資金供應者，與413萬戶農戶建立了密切的合作關系。龐大的客戶資源，將為重慶農商行進行重要業務拓展和交叉銷售提供大量的潛在機會。
（4）具有明顯的本地農村金融市場優勢。除農業銀行、郵政儲蓄銀行外，其它大中銀行不愿涉足農村業務，而近年來農行農村網點又處于收縮狀態。重慶農商行的本地農村金融市場優勢明顯。
（5）具有支農產品優勢。上世紀90年代后期以來，農村合作金融機構歷史性地成為了農村小額信貸的承載主體，并逐步開創了社、農、微企、政多贏局面。小額信貸事實上已成為重慶農商行的招牌產品。此外，代扣煙草款是重慶農商行近年來發展較為成熟的一個中間業務產品，并將為進一步開發中間業務產品提供良好的思路和借鑒。
2.劣勢部分
對比國際先進的商業銀行和國內其他國有銀行、股份制銀行，結合重慶農商行所肩負的特殊歷史使命， 重慶農商行在諸多方面還存在差距，主要表現在以下幾方面：
（1）總行角色亟待轉換，法人治理亟需完善。改制前，市聯社集政府授權管理機構、金融企業、行業管理者于一身，所有權和實際控制權錯位，以所有者身份行使管理職能，履職中存在重管理、輕服務，甚至取代農村合作金融機構法人自主管理等問題。改制后，總行的角色和職能必須定義清晰，角色的過渡也必將經歷一個較長的時間。統一一級法人后，總行的法人治理機構亟待完善，各支行原有的法人治理機構也將作相應調整。
（2）核心競爭力不突出。核心競爭力是在特定環境要素下，整合銀行價值鏈中的戰略環節，在所處經營環境下所表現出的相對于競爭對手能夠給顧客帶來獨特價值和利益的，且不易被競爭對手所模仿和替代的動態能力，由若干核心能力構成要素組成。重慶農商行除網點優勢較明顯之外，在其他的核心能力構成要素中表現均不突出，而網點優勢受成本制約往往反而體現為劣勢。由于沒有形成明顯的核心競爭力，農商行在向商業化運作和持續發展的過程中，必將受到較大影響。
（3）業務和產品創新意識及能力不足，業務和盈利結構單一。由于沒有專門的研發力量，且員工日常事務纏身，重慶農商行全體員工普遍缺乏創新意識，具備創新能力的人才也相對較少，造成迄今為止仍以經營傳統銀行存貸業務為主的局面，利息收入是利潤的主要來源，中間業務市場和創新型金融產品開發嚴重不足。
（4）風險意識相對薄弱，全面風險管理體系不完善。基層人員普遍缺乏風險意識，代為授權、代為操作的行為時有發生，操作性風險極大。現有風險管理主要以信貸風險管理為主，全面風險管理組織體系和流程、制度還僅僅處于文檔初建階段，全面風險管理的相關培訓也有待加強。
（5）科技支撐亟待加強，對科技的重視沒有提升到戰略的高度。業務操作未完全實現電子化，部分管理信息化剛剛提上議程，決策科學化基礎尚未搭建，科技創新能力欠缺，科技只能跟著業務走，且一直處于“救火”的被動狀態，難以引領業務創新。IT治理和管控體系幾乎沒建立，缺乏獨立的、戰略層面的科技決策與指導組織，決策層對業務的重視程度遠遠高于對科技的重視程度。科技制度、標準尚不健全，科技交付、科技運維等科技服務流程不完善，且沒有形成正式的、可共享的書面文檔。對科技項目缺乏規范性、系統性管理，缺乏科學的方法論，科技績效評價機制和標準尚未建立。沒有將科技相關工作納入全行的經營業績考核范疇，缺乏科技人員的職業規劃、培訓計劃和績效考核。
（二）重慶農村商業銀行外部環境分析
1.優勢部分
2007年6月，國務院批準重慶市設立為全國統籌城鄉綜合配套改革試驗區，總書記為重慶勾畫“314”藍圖，市第三次黨代會確立了“加快建設城鄉統籌發展的直轄市”和“率先奔小康社會”的發展目標，提出了“一圈兩翼”的發展新規劃。
根據重慶城鄉統籌綜合配套改革的總體思路，全市將以推進新型工業化和城鎮化為支撐，建立“以工促農、以城帶鄉”長效機制，著力引導和促進“農村富余農民進城、城市生產要素下鄉”。在具體實施中，將大力強調增強金融統籌城鄉發展能力，完善金融組織體系，加快涉農金融機構改革，推動設立村鎮銀行、社區性金融合作組織等新型金融機構；擴大直接融資和中小企業擔保規模；建立多層次農村保險和再保險體系；探索開展農村集體建設用地使用權、鄉村房屋產權抵押融資服務；加快社會信用體系建設，構建政府、企業、個人三級信用網絡。重慶農商行是農村正規金融機構中向農村和農業經濟提供金融服務的核心力量。重慶城鄉統籌發展首當其中將農商行推向了歷史舞臺的前面，城鄉統籌將為以“三農”為服務宗旨的重慶農商行拓展優質客戶、加快金融創新，提供極為豐富的客戶資源、空前廣闊的市場空間和極為有利的發展機遇。
2. 劣勢部分
隨著我國金融改革的逐步深入，農村金融市場呈現出多元化的新格局，國外金融機構已經開始涉足農村金融市場，國內各類新型農村金融機構逐漸催生，在同業“城鄉夾擊”的競爭態勢下，農村金融市場不再是以農村為主要陣地、作為農村金融主力軍的農商行“唯我獨尊”的局面。具體表現在：
已有金融機構正在進行戰略調整。國家政策性銀行和國有商業銀行紛紛重心下移，加大對包括縣域經濟在內的各類市場的營銷力度；股份制和城市商業銀行迅速發展，機構網絡不斷擴張；外資銀行加快搶灘；郵政儲蓄銀行已經掛牌；券商、基金公司、保險公司等非銀行金融機構通過不斷創新提供與商業銀行同質的金融服務。
新型農村金融機構已相繼出現。自匯豐銀行2007年12月成立曾都匯豐村鎮銀行、成為進入中國農村市場的首家外資銀行后（匯豐表示2008年還將會在中國內地農村設立6至10家支行），花旗、渣打等外資銀行也已表示有意進入。據悉，村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型農村金融機構目前試點已擴大到了全國31個省(區、市)，2008年獲準開業的新型農村金融機構將會突破100家，并且村鎮銀行有望得到期盼已久的貨幣政策支持，包括存款準備金制度、利率管理、支付清算、會計核算和征信系統等。
包括外資銀行在內的各類資本的參與，必將進一步激活農村金融市場，但同時也必將直接威脅重慶農商行在重慶農村市場的地位，擠占重慶農村地區的市場份額。
四、重慶農村商業銀行戰略分析
1. SWOT分析
SWOT分析（Strength,Weakness,Opportunity,Threats analysis）,即對企業的優勢、劣勢、機會和威脅的全面評估。從內因和外因兩方面來分析企業在競爭中的優勢，劣勢、威脅、機會及競爭地位。
制定戰略的基本思路是：發揮優勢因數，克服弱點因素，利用機會因素，化解威脅因素；考慮過去，立足當前，著眼未來。運用系統分析的綜合分析方法，將排列需考慮的各種環境因素相互匹配起來并加以組合，得出公司未來競爭戰略對策。這些對策包括：最小與最小對策(WT對策)，即考慮弱點因素和威脅因素，目的是努力使這些因素都趨于最小；最小與最大對策(WO對策)，著重考慮弱點因素與機會因素，目的是努力使弱點趨于最小，使機會趨于最大；最小與最大對策（ST對策），即著重考慮優勢因素和威脅因素，目的是努力使優勢因素趨于最大，使威脅因素趨于最小；最大與最大對策(SO對策)，即著重考慮優勢因素和機會因數，目的在于努力使這兩種因素都趨于最大。
2. 戰略成功因數分析
財務層面：滿足股東、滿足投資者，實現股東價值最大化，資本充足、價值最大。
客戶層面：向客戶提供優質服務，能贏得客戶，產品齊全、服務最優。
內部運營層面：保持優勢、克服劣勢，提高競爭力，效率最快、內控嚴密。
學習與成長層面：持續提升并創造更大的股東價值，學習成長、持續創新。
四、重慶農村商業銀行戰略規劃及實施
1. 整體戰略
成為具有良好價值創造力的現代商業銀行。在堅持服務“三農”、做實縣域的基礎上，增加高成長、高盈利、風險可控的業務領域的市場份額，強化零售銀行經營特色，形成較強的比較優勢。即：定位于鞏固和開發“三農”、縣域中的零售市場，定位于發展零售銀行產品。
2. 戰略規劃
統一成一級法人治理，建立完善的公司治理結構，健全“三會一層”公司治理架構與平衡機制，科學規范議事制度和決策程序，并力爭引進一到兩家金融類戰略投資者，優化股權結構。
構筑以價值管理為核心的全面財務管理體系，逐步實現財務管理職能從以核算、報告和控制為主向以價值管理為核心的根本轉變。
推行產品經理制，建立一支以客戶為中心，以產品為主線，集研發、管理和營銷服務于一體的專業化產品經理隊伍，加快掌握產品的設計、定價、業務流程和風險控制等核心技術，提高風險回報基礎上的產品定價水平。
建設以客戶為中心的營銷服務體系，建立重點客戶業務快速通道積極推進“一級法人、兩級管理、三級營銷”建設，加快分支機構扁平化管理步伐清晰界定前、中、后臺機構職責，增加客戶和產品管理部門；將中后臺管理及經營決策職能向總行和支行集中，提高集約化經營管理能力。
推進風險管理體制改革，構建以委派風險主管（BRO）為主要內容的集中、垂直的風險管理體系，推進審批垂直管理，逐步實現風險管理的獨立性，打造專業化的風險管理團隊。
將品牌建設與形象推廣工作納入企業文化建設范疇，增強產品品牌宣傳的系統性、有效性，樹立健康、良好的社會形象。
將建立創新型銀行確立為戰略目標，初步形成較為完善的產品創新、研發和定價機制，產品市場競爭力明顯提高
3. 戰略實施
（1）公司治理：建立完善的公司治理結構，健全股東大會、董事會、監事會和經營管理層制度，科學規范議事制度和決策程序。推動股份按市場化原則流通，力爭引進一到兩家金融類戰略投資者。
（2）組織優化：完成以“扁平化”為特征、以“四級管理向三級管理轉變”為主要內容的經營管理體制改革，提高集約化經營管理能力。充分借鑒先進銀行的成功實踐，明確前、中、后臺職責，在信用卡、電子銀行、國際業務、資產保全、信息技術等業務單元探索建立條線型事業部。基本建成流程銀行，形成持續有效的合規管理體系。
（3）風險管控：提高資產質量和風險控制水平，逐步實現風險和審批條線的垂直管理，資產質量接近“好銀行”標準。加強表外不良資產的管理和清收，探索通過設立不良資產資產管理公司，提高管理效率。
（4）市場拓展：鞏固在中小企業市場的優勢地位，積極拓展大中型企業客戶和機構客戶，提升對公業務市場占比。堅持優勢區域優先發展戰略，提高在經濟發達地區的市場占比，鞏固和擴大在縣域經濟的領先地位。
（5）業務發展：大力發展個人金融業務，積極建設零售銀行，在夯實大眾客戶市場基礎的同時，加快培育高端客戶群體，提高個人業務對全行效益貢獻度。大力發展中間業務和資金業務，提高非利息收入占比，不斷優化收益結構和贏利水平。
（6）經營管理：建立起以經濟增加值和經濟資本為核心的價值管理和績效評價體系，提升價值創造能力和資本回報水平，主要財務指標達到并保持全國農村商業銀行較好水平。建立垂直、獨立的內部審計管理體制，拓展審計范圍，提高審計水平，審計的監督、評價和建設作用得到有效發揮。完善人力資源管理機制，建立科學的績效考核和激勵體系及崗位培訓和后備人才培養體系，為員工提供良好的發展機會。
（7）渠道建設：完善銷售渠道建設，大力發展電子渠道，積極調整營業機構布局，加快客戶經理隊伍建設，提高分銷渠道的服務效率。
（8）產品創新：建立創新型銀行，初步形成較為完善的產品創新、研發和定價機制，產品市場競爭力明顯提高。
（9）科技支撐：建立符合現代商業銀行經營要求的IT架構，加快推進以綜合業務系統升級為核心的IT建設規劃，信息技術建設處于全國農村商業銀行領先水平。
（10）企業文化建設：建立“農商行文化”的基本框架，確立“誠信，協作，創新，發展”的核心價值觀。
五、結論
文章結合重慶農村商業銀行歷史轉型時期，通過對商業銀行內部與外部環境分析，研究農村商業銀行戰略實施方法。
參 考 文 獻
[1] 唐文.重慶農村商業銀行、重慶農村信用社志. 重慶農村商業銀行. 2008.
[2] 陳章武.管理經濟學[M]. 清華大學出版社. 2001.
第4篇：金融科技治理體系范文
【關鍵詞】 金融會計； 金融會計風險； 防范； 化解
亞洲金融危機對我國金融市場的警示是深刻的、長遠的。我國也是新興的市場經濟國家，也在大量地吸收外資為我國的經濟建設服務，我國也存在大量的外債，我國銀行業受國家政府的控制程度也很高；同時權責發生制的執行也使得我國銀行業在收入的確認上違背了會計謹慎性原則，助長了泡沫經濟。尤其重要的是，我國國有獨資商業銀行的呆、壞賬是我國金融危機產生的最大隱患。從金融會計的角度，我國銀行業欠缺一個象西方那樣“信息提供正確及時、問題反映客觀公正、自我調節靈活機動、對策處理果斷有效”的成熟會計核算監管機制，這是我國金融會計風險產生的根源所在。
金融會計具有核算和經營管理兩項主要功能，一方面直接負責財務管理、損益計算和經濟核算；另一方面通過反映情況、提供信息、分析預測來實現計劃管理、資金管理，對整個銀行業務經營進行控制和調節。因此在分析會計風險時，應將重點放在如何強化金融會計職能，也就是在分析金融會計風險類型和我國金融業會計風險的現狀、原因及控制時，在會計職能的發揮上作出界定。
一、金融會計及金融會計風險
金融會計是我國會計體系的主要組成部分，是按照會計的基本原理、基本原則和基本方法，以貨幣為計量單位，對金融機構的經營治理活動進行準確、完整、連續、綜合的核算和監督，并對金融機構財務信息進行衡量、加工和傳送的專業會計。它有助于信息的使用者在經營治理和其它經濟活動中作出合理和有效的決策。
金融會計是金融治理工作的重要組成部分，金融愈發展，會計愈重要。金融會計的重要性，要求其對金融機構經營治理活動的核算、監督及其所反映的財務信息必須絕對準確，符合客觀實際。但是，金融會計也面臨著復雜的環境和人為因素所帶來的各種風險。所謂風險，可以根據人們的不同理解有多種多樣。風險是對特定情況下未來結果的客觀疑慮；風險是損失出現的機會或概率等。但是，目前最被人們接受的風險定義是“損失發生的不確定性”。因此，所謂金融會計風險，就是金融機構在經營治理過程中，由于會計核算錯誤或會計信息提供失誤而導致的決策失誤，以及因為主客觀條件惡化或其他情況，使金融機構的資金、財產、信譽等蒙受損失的可能性。
二、逐步建立適應商業化經營特點的治理型金融會計新體系
在防范與化解金融會計風險的過程中，要充分發揮會計的治理職能，切實運用現代治理會計的理論與方法，對銀行的業務經營進行全過程的跟蹤與監控，積極參與銀行經營決策，逐步建立起能適應商業化經營特點的治理型金融會計新體系。首先，要盡快建立集中統一治理與分級授權核算相結合的會計核算體系，全面整頓會計工作秩序，加強會計的基礎工作，積極治理假憑證、假賬簿、假報表等“三假”現象，切實提高會計核算質量，為改善銀行經營治理與防范金融風險，及時提供真實、可靠、全面、相關的會計信息。其次，要盡快實施統一的會計治理體制，杜絕違規經營、賬外經營。目前我國銀行業存在的許多風險與損失在很大程度上與違規經營和賬外經營有關，這在一定程度上暴露出了金融會計治理不統一的弊端，影響到會計職能的發揮，使得正常的會計信息難以及時獲得，不僅不能及時發現問題，還輕易掩蓋問題，延誤分散與化解風險的時機。因此，只有盡快實現金融機構內部統一的會計治理體制，才能有效地遏制違規和賬外經營，有效地防范和化解金融會計風險。
三、加強和改善金融會計的信息揭示與披露系統
離開了來自銀行內部和外部及時、可靠、完整的會計信息，金融風險的防范與控制就無從談起。為此，對來自銀行外部借款單位的會計信息應就其真實性、全面性和相關性提出相應要求。首先，考慮到目前我國企業虛假會計報表滿天飛、會計信息嚴重失真的現實情況，銀行在接受貸款申請時，應強制要求其報送經由注冊會計師審計驗證后的會計報表，并要求出具審計報告的會計師事務所承擔無限連帶責任。其次，銀行在接受企業貸款申請時，應要求所有的貸款企業必須提供現金流量表，并應將原先著重對企業利潤指標和靜態財務比率的考核，轉變為對現金流量指標以及與現金流量表有關的財務比率的考核上來。最后，鑒于我國企業編制與提供的會計報表過于簡化、信息含量低的情況，銀行在接受企業超過一定數額的貸款申請時，除要求企業報送主要會計報表以外，還應要求企業提供能具體披露其償債能力的補充會計信息。
四、進一步改進金融會計制度，使之充分體現謹慎性會計原則
（一）改進呆賬預備金計提方法，提高計提比例，擴大計提范圍，簡化核銷審批手續
一是可以考慮采用能夠按照貸款的風險程度計提呆賬預備金，即將現行呆賬預備金的計提方法改為每月按實際發生的貸款總額的一定比例（比如1％）全額計提“一般呆賬預備金”；對出現的問題貸款，應立即按其發生呆賬可能性的大小，依據預先確定的計提比例再計提“非凡呆賬預備金”。當這兩項呆賬預備金累積到一定的數額，足以完全化解所有有問題貸款可能發生的呆賬損失風險以后，可不再計提呆賬預備金。銀行及金融機構按上述方法計提的呆賬預備金應答應其在稅前扣除。
二是進一步放寬呆賬預備金計提的范圍，使計提呆賬預備金的范圍不能只局限于信用貸款，還應包括同樣存在風險的透支、融資租賃和存放同業款等。
三是放寬對呆賬確認的條件限制，改革現行制度中一些過于苛刻的呆賬確認規定，使許多實際發生的呆賬能夠及時核銷，可考慮答應銀行將超過一定期限的逾期貸款一律確認為呆賬予以核銷。此外，還應簡化對呆賬核銷的審批程序，賦予銀行一定的核銷呆賬的自。
（二）改進現行壞賬預備的計提方法
按現行制度規定，銀行壞賬預備是按期末應收賬款余額的3‰計提。此種方法的不足之處，在于它無法反映不同期限和不同性質的應收利息的構成與發生壞賬損失可能性的關系，使壞賬損失的發生與壞賬預備的提取不相協調。為此，可要求銀行采用賬齡分析法來計提壞賬預備，并按應收賬款賬齡和性質的不同，確定不同的計提壞賬預備金的比例。另外，應強制要求銀行從每年實現的凈利潤中，按一定比例提取風險預備基金，專項用于補償各種風險損失。
（三）應答應銀行對長期持有的金融資產與一些非金融資產采用成本與市價孰低的規則計價
銀行可在每個會計期末對諸如貴金屬、抵押貸款、拆放資金、短期投資和長期投資等項資產的賬面價值與公允市價或可變現凈值進行比較。當這些資產的公允市價或可變現凈值跌至賬面成本以下時，或有較為明顯的證據表明銀行所持有的資產可能蒙受損失時，應對其賬面價值進行調整，并將公允市價與賬面價值之差直接計入當期損益。
五、著力構建全面有效的金融會計風險監督保障系統
金融會計風險的監督保障系統應包括事前、事中和事后監督三個部分。事前監督，主要應包括對金融風險預警指標體系的制定與考核。即反映流動性風險指標體系，如備付金比率等；反映資本不足風險指標體系，如資本充足率等；反映資產風險指標體系，如逾期貸款率等；反映金融市場風險指標體系，如利率風險率等；反映損益狀況指標體系，如資產盈利率等；反映貸款對象財務狀況指標體系，如流動比率、速動比率、產銷率、資產收益率等。
事中監督，主要應包括對銀行穩健經營的動態監控。銀行的決策部門應將上述反映金融風險的一系列指標，作為需要考核的責任指標落實到各有關責任部門。會計部門要與其它職能部門一道建立起對金融風險實施動態監控的機制，隨時將來自各方面反映金融風險的各項指標與金融風險預警指標體系的警戒值相對比，并及時向有關部門發出反饋信號，敦促并監督各有關部門及時采取修正措施，以確保銀行經營始終遵循穩健與安全的原則，盡量避免與減少金融風險所帶來的損害。此外，事中監督還應包括對銀行業務規范和法規制度執行情況的監督，以維護法規制度的統一性與嚴厲性，防止違規違法行為帶來的風險損失。
事后監督，主要應通過對原始憑證、記賬憑證、賬簿和各種報表的檢查分析，對銀行穩健經營的結果進行全面復審檢查，考核各單位有關控制金融風險責任指標的執行情況，并針對存在的問題提出整改建議與措施，以進一步防范金融風險。此外，在銀行內部還應建立和健全嚴密的內部控制制度和內部稽核制度，以便在銀行經營的各個工作環節上有效地堵住金融風險的漏洞，形成防范金融會計風險的有效屏障。
六、大力開展整頓金融會計秩序活動
針對目前一些金融機構，借助于會計手段，通過亂用會計科目、假造賬表、私設賬外賬等方式進行違規經營，致使會計信息失真較為嚴重的現象，要在金融會計部門開展打“三假”，創“三鐵”活動，并將這項活動經常化、制度化。
七、積極推行責任會計和廣泛運用會計電算化核算系統
推行責任會計是防范金融會計風險的有效手段，因為責任中心的劃分符合風險控制的分散化原則，同時責、權、利在小范圍內的充分結合也有助于及時發現存在的問題，有助于解決問題。但是，責任中心所產生的大量憑證、報表假如沒有計算機的協助，現有的會計人員就無法在日常核算工作中兼顧責任會計工作。所以，要提供及時有效、全面、完整的會計信息，就必須建立現代化的電算化會計核算系統，而且金融會計的電算化系統要由業務數據處理系統向業務處理與治理型、決策型系統并重的系統發展，通過電算化會計核算系統的開發和運用，完善現有的金融會計治理核算體系，不斷促進會計核算水平和會計核算質量的提高，努力實現防范與化解金融會計風險的技術進步。
【參考文獻】
[1] 郭德松，劉海燕，著.金融會計[M].武漢：華中科技大學出版社，2007，（08）.
第5篇：金融科技治理體系范文
[關鍵詞] 商業銀行 信息化 數據大集中 風險管理
一、加強信息化基礎設施的建設
銀行信息技術的構成包括硬件設備（計算機、數據存儲設備、網絡和通訊設備）、軟件（系統軟件、應用軟件）和服務（終端用戶計算、技術支持、應用軟件升級）。建立和完善信息化基礎設施，是商業銀行信息化的首要工作。基礎設施的建設，既包括網絡基礎設施的規劃、設計和實施，也包括建立開放、統一、高效、靈活、方便、易于管理并能夠及時響應客戶服務需求和提高金融產品開發效率的IT基礎架構，同時還包括各種信息系統的開發。我國商業銀行在信息技術基礎設施建設方面存在的問題是投資結構不合理，硬件設備的投入比例偏大，軟件和應用層面的投資比例偏低。這種投資結構的非對稱性從整體上降低了信息技術的效率。
二、銀行信息化要密切融合于業務流程再造
信息技術正在以前所未有的力度改變著銀行業的經營環境，商業銀行的信息化建設也正從作為生產與管理的輔助手段、解決生產與管理問題的工具，上升到影響組織全局的地位。然而，銀行業在實現技術進步的同時，卻不同程度存在著技術效率下降的問題，其根本原因在于技術躍遷超過了由技術、組織和流程共同決定的最優產出邊界。因此，實際20世紀90年代中后期，西方發達國家商業銀行對信息技術的應用觀念開始發生變化，認為信息系統的開發過程實際上是銀行業務流程和組織結構重新設計和整合的過程，商業銀行的信息化戰略需要建立在對銀行業務戰略和風險管理戰略的充分理解的基礎之上，務必做到信息系統戰略與業務、風險戰略的一致性。所以，我國商業銀行必須站在長期戰略發展的高度進行IT治理環境的優化，真正實現系統資源的整合。
三、實施數據大集中戰略
20世紀90年代以來，西方發達國家銀行為順應金融業務與信息業務相融合的趨勢，耗費巨資把過去數十年來建立的分散的、功能較弱的、以業務自動化處理為主的單一的計算機系統改造為功能強大的集中式計算機處理系統。這個系統是目前國外銀行業經營管理和業務運作的核心基礎平臺，其實現過程就是所謂的“數據大集中”。數據大集中是業務流程再造的必然結果，也是實施客戶關系管理的重要基礎。雖然數據大集中是金融信息化的一大趨勢，能夠對信息資源實現統一管理、減少重復建設、提高資金流動性和資金運營效率、改善金融企業的管理機制，然而，數據大集中在某種程度上也增加了系統的不安全性，一旦某一地方的系統發生異常，整個系統將受影響。因此，數據大集中是一個至關重要的全局問題。
四、做好信息化建設的戰略規劃
金融信息化是一項投資大、建設周期長、動用資源多的系統工程。因此，其建設必須在總體規劃的指導下，依據科學的理論和方法，有計劃、分階段逐步開發和完善。我國金融信息化二十多年來的最大教訓是，在信息化初期沒有重視總體規劃的制定，無序發展，從而造成大量人力、物力和財力資源的浪費。銀行信息化建設必須從商業銀行的戰略目標、經營環境和市場定位出發，既包括業務系統、管理系統、服務渠道、IT基礎架構和信息技術基礎設施的發展規劃，也要包括支持發展規劃的科技管理體系和科技人才管理體系的規劃。
五、實現風險管理信息化
銀行業經營風險主要有信用風險、市場風險與操作風險三類，有關計算機錯誤的風險被列入操作風險的范圍。隨著銀行信息化規模的發展，銀行業務對信息技術依賴性的增強，信息化風險有可能從操作風險中單列出來，成為銀行業面臨的第四大風險。信息技術風險（Bank Technical Risk）是指銀行在使用與計算機、網絡等IT相關的產品、服務、傳遞渠道和系統時，所產生或引發的銀行經營的不確定性或對銀行管理不利的因素。信息化風險主要包括技術故障、服務中斷、安全漏洞、垃圾郵件、數據泄密等。而且，隨著計算機知識的普及，黑客呈現系統化、組織化和盈利化的趨勢，計算機案件逐年增加，系統意外損失頻繁發生。因此，實現銀行風險信息化管理，首先要做好由信息系統自身發展帶來的信息化風險管理的問題，然后致力于運用信息技術實現對市場風險、信用風險與操作風險的控制。
六、做好信息技術外包工作
商業銀行的信息技術外包，是指商業銀行將部分傳統上由銀行內部技術人員負責的非核心信息業務，以合同的方式外包給IT供應商，銀行技術部門只專注于自己核心業務能力的一種信息化開發模式。技術外包模式最初源于數據批處理、逐漸發展到技術設備的引進與維護、通訊網絡的管理、數據中心的運作、系統的開發和維護、備份和災難恢復、信息技術的培訓等。因此，在金融需求服務個性化、多樣化的條件下，業務創新超前于系統開發是一種常態，任何銀行都沒有能力完全承擔自己所有的信息化建設工作，技術外包是一種明智的現實行為。
七、優化治理結構、建立完善的信息化組織管理體系
商業銀行信息化建設從客觀上必然涉及到商業銀行的治理結構問題。企業的治理結構是指用以支配企業利益相關者之間關系的一整套制度安排，由一系列契約組成，界定了權力、利益和風險在企業利益相關者之間的分配。我國商業銀行的主體是國有獨資銀行，它與現代商業銀行的根本區別是在于產權主體結構的一元化和剩余索取權與控制權的不對稱。因此，從根本上說，國有商業銀行的治理結構缺陷在于產權主體虛置和產權約束不力。所以，兼顧信息化組織管理體系完善的治理結構優化行為在我國商業銀行經營管理過程中也是一項較為艱巨的任務。
八、建立規范的銀行信息化標準體系
銀行信息標準化體系主要包括：銀行信息化標準、關鍵技術標準、集中式計算中心的體系標準、銀行卡聯網聯合安全規范、金融機構代碼標準、金融業網間互連標準、金融業網間互連安全體系標準等內容。《銀行卡聯網聯合安全規范》已作為行業標準實施，在銀行卡聯網聯合工作中發揮了重要作用。《金融業網間互聯技術規范》、《金融業網間互聯安全規范》、《銀行集中式數據中心規范》、《銀行信息化軟件工程范本》、《銀行信息化代碼集》、《銀行信息化基礎數據元》已經通過全國金融標準委員會的的審查，形成標準報批文稿。銀行信息化標準體系的建立將對推動銀行卡的聯網通用、銀行數據集中與應用整合、金融業務信息系統的開發與推廣、信息化金融服務體系的逐步完善、金融信息化基礎設施建設、強化銀行信息安全管理、推動信息系統的互連發揮了重要的規范作用。
九、完善商業銀行技術風險評級體系
金融信息化的“雙刃劍”效應，使商業銀行在獲取各種競爭優勢和利益的同時，也給銀行業帶來了與信息技術應用相關的信息技術風險。銀行技術風險評級體系是銀行技術風險監管的有效工具，建立技術風險評級體系的目的是為了健全銀行風險管理系統、使銀行管理部門和監管機構有能力識別、評估、檢測和控制銀行技術風險。銀行技術風險評級體系以商業銀行及其IT服務供應商為監管對象，通過一定的技術風險評級模型對監管對象的技術風險狀況及技術風險管理能力進行等級劃分，從而對監管對象的技術風險表現形態和內部風險控制能力進行科學判斷，進而有針對性地采取監管措施，督促有問題的銀行或IT服務商提高風險管理能力、改善風險狀況，以增強監管效果。
十、建立銀行信息化安全保障體系
盡管公眾對信息技術安全的防范意識有所提高，但信息犯罪增加、安全防護能力差、信息基礎設施的國外依賴性、安全檢測設備功能不足等信息安全問題并未得到實質性的解決。因此，商業銀行要加強計算機信息系統技術風險防范體系的建設，制定安全技術標準和技術規范，建立可靠的信息系統安全應用平臺，完成計算機病毒防范系統、計算機安全系統漏洞掃描系統、入侵實時監測系統、報警系統的建設，實現對系統資源、網絡資源、設備性能、作業控制與安全策略的自動化管理，增強計算機系統的穩定性，保證系統的持續運行。
參考文獻:
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[2]張成虎:新興商業銀行的信息化策略[J].中國金融電腦,2006(3):59～61
第6篇：金融科技治理體系范文
戰略合作的背景與初衷
農村金融是現代農村經濟的核心。作為農村金融的主力軍,身處蘇南經濟發達地區的常熟農村商業銀行,依托當地較為發達的區域經濟環境和良好的經濟金融生態環境,較早地按照商業銀行的模式開展經營、服務“三農”,綜合經營狀況大大優于國內其他地區的農村中小金融機構,是2001年被國務院確定的全國首批由農信社改制為農商行的三家試點單位之一。改制后,常熟農商行依托服務“三農”、服務縣域中小企業和個體工商戶的市場定位,實現了跨躍式發展,主要經營指標在全國農村中小金融機構中名列前茅,部分核心經營指標位居國內商業銀行前列,成功探索出了一條經濟發達地區農村金融機構改革發展的有效模式。
然而,隨著區域經濟的快速發展和居民財產性收入的日益增加,蘇南地區農村經濟對金融服務的廣度和深度、對金融產品的品種需求等都發生了很大變化。脫胎于信用社的常熟農商行,受制于歷史原因和客觀條件,在產權結構、公司治理、產品研發、科技支撐、人才儲備等方面存在“先天不足”,“二次創業”面臨很大的瓶頸制約。因而迫切需要通過優化股權結構,進一步提高公司治理的有效性和科學性;迫切需要通過引進同業先進的管理經驗和技術手段,進一步提升經營管理水平,增強發展后勁和風險抵御能力,從而更好地適應農村市場日益增長的金融服務需求,更好地為“三農”和社會主義新農村建設服務。而作為具有百年民族品牌、在大陸和香港成功上市、躋身全球銀行業百強的交通銀行,在發展戰略、公司治理、營銷網絡、經營管理、金融服務等方面具有豐富的經驗和優勢,在完成大中城市布局的基礎上,迫切需要進一步拓展縣域及縣域以下市場,參與到社會主義新農村建設的進程中來。在此背景下,常熟農商行和交通銀行在各自尋求合作伙伴的過程中,走到了一起。
戰略合作的內容與做法
雙方本著平等互惠、優勢互補、共同發展的原則,在簽訂戰略合作框架協議的基礎上,協商制訂了業務合作和技術支持三年規劃,并確定了重點合作領域和具體項目。根據上述框架協議和三年規劃,交通銀行重點根據常熟農商行需要,對常熟農商行實施多方位的技術支持。這些技術支持主要包括:
第一,通過派員進入常熟農商行董事會和向常熟農商行派駐中高層經營管理團隊,協助常熟農商行加快推進體制機制的良性轉換,按照現代商業銀行的要求,進一步完善公司治理,健全內部控制制度,加快建設成資本充足、治理完善、內控嚴密、服務高效、具有較強競爭力的現代商業銀行。
第二,協助常熟農商行建立全方位的、以信息科技為主要支撐的管理體系,提高內部控制的科技含量。
第三,從人力資源管理、企業文化建設、會計風險管理、信貸管理體系、投資者關系管理等多角度提供指導,協助常熟農商行健全內控體系,嚴密防范道德風險、操作風險、系統風險等各類風險。
第四,根據常熟農商行的需求,提供適當的培訓資源,為常熟農商行中高層管理團隊、業務骨干、后備人才和重要崗位員工進行培訓。常熟農商行則根據交通銀行的需要,重點向交通銀行傳授縣域市場以及農村金融市場的拓展經驗,服務中小企業、特別是小微企業方面的做法,以及村鎮銀行經營管理方面的做法和經驗。
除此之外,雙方本著平等互惠、共同發展的原則,重點圍繞公司業務、零售業務、國際業務、資金業務、中間業務、資金結算、渠道建設等方面,積極開展多方位、多領域、多層次的業務交流與合作,以謀求雙方戰略合作協同價值的最大化。
為確保雙方的戰略合作能夠順利推進,雙方在合作之初就專門構建了三個層面的溝通協調機制。第一個層面是戰略合作委員會,負責決定雙方合作的戰略方案和重大項目,雙方總行行領導輪流擔任委員會輪值主席。第二個層面是執行委員會,負責推動合作項目的具體推進和實施,雙方總行行領導輪流擔任委員會輪值主席。第三個層面是執行委員會辦公室和具體的項目實施工作小組,執行委員會辦公室負責技術支持、業務合作和培訓項目的日常推進工作,具體的項目實施工作小組負責具體項目的實施工作。戰略合作委員會和執行委員會每年至少召開一次會議,對雙方的合作情況進行總結評估,對出現的新情況進行溝通討論,提出建議和措施。執行委員會辦公室不定期進行磋商與交流,對合作項目進行跟蹤和評估,并提出改進意見和解決方案。執行委員會每季度需向戰略合作委員會匯報技術支持、業務合作和培訓進展情況。雙方還建立了項目實施部門負責制度。根據技術支持、業務合作和培訓項目,落實具體的實施部門,并指定專人負責定期總結項目進展情況,向執行委員會匯報。雙方同時商定:可在任何時候,根據雙方實際情況的變化、內部資源的可用狀況以及年度計劃實施所取得的進展情況,以書面形式向戰略合作委員會申請調整或補充年度計劃。
自2008年開展合作至今,雙方已達成業務合作和技術支持項目三大類共50多個具體項目,取得了令人滿意的雙贏效果。隨著時間的推移,雙方合作的層次將進一步加深,合作的領域將進一步拓展,合作的成果也將進一步顯現。
戰略合作的效果與意義
常熟農商行與交通銀行的戰略合作,開創了國內農村中小金融機構成功引入國有控股大銀行戰略入股的先河,在國內金融界引起了強烈關注,具有良好的典型示范效應。
第一,常熟農商行通過吸收交通銀行入股,依托技術支持,引入交通銀行的理念和技術,促進了公司治理結構的進一步完善,公司治理能力得到加強;同時,通過引入交通銀行的管理團隊和借助交通銀行的業務培訓等技術支持手段,風險管理體系逐步健全,產品服務體系不斷豐富,科技創新體系日益增強。因此,常熟農商行與交通銀行的戰略合作,為我國農村中小金融機構提供了一個增強風險抵御能力、提高核心競爭力的路徑選擇和模式。這一點對于國內農村中小金融機構抵御動蕩的國際國內經濟金融環境、以及利率市場化環境所帶來的負面影響,意義更加突出。
第二,常熟農商行通過吸收交通銀行入股,依托業務合作,進一步增強了支持當地經濟社會發展的能力和水平,同時有效提升了地方黨委、政府、客戶,以及社會各屆對常熟農商行長遠發展的信心。因此,常熟農商行與交通銀行的戰略合作,為我國農村中小金融機構提供了一個提升社會信心指數、增強可持續發展后勁的路徑選擇和模式。
第三,常熟農商行通過吸收交通銀行入股,依托學習交流,對戰略投資的整個運作流程和體系有了一個系統的了解和掌握,并積累了豐富的“第一手”經驗。這為積極貫徹落實銀監會促進農村中小金融機構加快發展的精神,以及江蘇省委、省政府南北金融對接戰略,到異地開設分支機構以及自身以戰略投資者身份去參股、投資省內外其他同業,輸出較為成熟的業務經驗和管理經驗,提供了及時和寶貴的理念、智力和人才支持。
第四,交通銀行通過入股常熟農商行,依托業務合作,彌補了自己經營縣域市場,尤其是農村金融市場經驗的不足。對農村中小金融機構如何發揮一級法人在決策、審批方面的效率優勢,采用實用、有效的計量手段識別和管理風險,更快、更好地支持中小企業發展,有了一個全新的認識和學習,積累和豐富了服務農村市場、支持中小企業發展的經驗。
第7篇：金融科技治理體系范文
按照國務院和相關監管部門的要求，結合自身實際，中國郵政儲蓄銀行成立后的市場定位是：充分依托和發揮郵政的網絡優勢，為國民經濟和社會發展，為廣大居民群眾提供金融服務；辦理零售類信貸業務和公司業務，與國內其他商業銀行形成良好的互補關系，有力地支持社會主義新農村建設。
中國郵政儲蓄銀行成立后的戰略目標是：按照金融體制改革的方向和現代企業制度的要求，建立起符合市場經濟規則和金融企業內部風險控制要求的管理體制和運行機制，實現郵政金融業務的規范化經營和可持續發展，逐步建成一個資本充足，內控嚴密、營運安全、競爭力強的現代商業銀行。以掛牌為起點，郵儲銀行將在五個方面做足文章。
堅持發展業務。郵儲銀行將繼續發揮郵政金融覆蓋面廣、貼近百姓生活的特點，拓展新業務，不斷提高郵政儲蓄銀行的盈利能力，為股東創造價值，為社會創造效益。
提高經營管理水平。要按照現代企業制度的要求，逐步建立和完善郵政儲蓄銀行的公司治理結構，建立激勵和約束相結合的運行機制，進一步建立健全郵政儲蓄銀行的各項規章制度，實現科學化、制度化、高效化的管理。
發揮郵政網絡優勢。繼續推進郵政金融信息化建設，豐富系統功能，提高科技水平，進一步提高系統運維的能力，大力發揮網絡優勢，建設好郵政儲蓄銀行的經營服務體系，溝通城鄉經濟，為“三農”和城鎮社區提供全面、便捷的金融服務。
加強風險控制。要建立健全內部控制制度，建立郵政儲蓄銀行授權授信體系，建立風險識別與監測體系；建立各項業務風險管理體系，對信用風險、市場風險、操作風險等進行動態、持續監控；要增強內部審計的獨立性、專業性和有效性，提高各類資金案件的堵截防范能力。
加強人才隊伍建設，要建立市場化人力資源管理體制和有效的激勵約束機制，吸收各類專業人才。要定期開展素質教育、崗位技能培訓等多種形式教育，提高從業人員的專業知識和操作技能，建設一支適應市場競爭需要和現代商業銀行管理要求的員工隊伍。
第8篇：金融科技治理體系范文
一、金融創新的內涵
20世紀70年代以來，金融領域發生了革命性的變化，這些變化被稱之為金融創新。從廣義的角度來講，金融創新是指各種要素的重新組合，具體講是指金融機構和金融管理當局出于對微觀利益和宏觀效益的考慮而對機構設置、業務品種、金融工具及制度安排所進行的金融業創造性變革和開發活動。從銀行經營角度出發，可以將金融創新活動分為以下幾類。
（一）金融產品創新
金融產品、衍生品創新是銀行金融創新的核心，對銀行增加收入、贏得市場、擴大利潤和積累資本具有非常明顯的影響。我國銀行應加強對知識和技術含量較高的投資銀行、資產管理、衍生產品等中間業務、表外業務的研究和開發；要把銀行信用和企業信用有機結合起來，利用銀行信用創造效益；加強銀行同業之間和銀行與證券、保險、信托、基金、租賃、財務公司等金融機構的合作，共同研發新的金融產品，滿足客戶多樣化需要；盡快建立強大的后臺信息技術體系，提高銀行業務電子化處理能力，運用科技創新的一切成果支持商業銀行的產品和業務創新。
（二）金融管理創新
金融管理創新包括5項具體內容：戰略決策創新，即銀行在發展的前瞻性和戰略決策上體現出來的創新思維；制度安排創新。制度安排是經濟主體之間進行合作的一種方式和機制，制度安排創新通過優化這種方式和機制提升整體管理效率。機構設置創新，即運用組織機構調整的方式實現創新目標，目前主要體現出兩個發展方向，一個是從“部門銀行”向“流程銀行”的轉變，另一個是通過減少行政管理層次、裁減冗余人員建立一種緊湊、干練的扁平化組織結構；人員準備創新，即培養、吸引并留住優秀人才，通過創新的方式培訓現有人才、提升現有人才素質，使人力資源價值得到充分發揮；管理模式創新，即通過審視管理原則、豐富管理方法，實現銀行管理流程的優化，主要包括項目管理、績效評估、內部協調等方面的工作。
（三）金融服務創新
銀行產品天然具有同質性強的特點，銀行單靠“有形產品”很難取得競爭優勢，被稱為“無形產品”的金融服務必將成為各家商業銀行競爭的焦點。從一定意義上講，國內銀行的競爭實質上已經進入了“以服務取勝、以服務論優”的階段。在打造差別化、個性化、綜合化服務體系，努力形成具有自身特質、區別于競爭對手、難以輕易模仿的服務優勢的過程中，商業銀行應重點從兩個方面進行金融服務創新：一方面要打牢提升服務的管理基礎，需要解決的首要問題是加強流程優化工作。商業銀行內部工作環節設置要突出風險控制原則，外部服務環節設置要突出“以客戶為中心”的原則，進一步簡化操作手續，提高服務效率，努力使銀行服務達到“超出客戶期望”的水準。另一方面要夯實服務的素質基礎，立足于銀行現有人力資源狀況，系統化、針對性、立體式、多角度地加強員工服務培訓，充分發揮好清算、科技、統計等后臺部門的服務職能，實行全覆蓋的銀行全面服務管理，從深層次上解決一線服務水平差強人意的問題。
二、當前我國銀行金融創新不足的原因分析
面對百年一遇的金融危機，世界的金融體系受到很大沖擊。在此背景下，如何開展金融創新，防范金融創新風險是國際金融體系重構考慮的首要命題。國際形勢下，我國的金融創新還存在以下不足，主要原因是：
（一）金融機構的公司治理機制存在缺陷
國有銀行的經營目標復雜化。由于政府代表國家行使國有商業銀行產權，銀行只是在政府授權下從事相應的經營活動。經營目標往往受制于政府的社會偏好，國有商業銀行被迫承擔大量的社會職能，導致其經營目標的多元性、復雜化，必然弱化利潤最大化目標。由于所有者虛置，處于代現經營地位的國有商業銀行缺乏最終所有者虛置。處于經營地位的國有商業銀行缺乏最終所有者的監督激勵，或者監督激勵成本過大而不可行，表現在經營過程中墨守成規，不愿承擔失敗的風險，不能有意識地、主動地通過金融工具、服務方式的創新、防范和化解金融風險。金融創新過于依賴政府，金融機構動力不足。另一方面，作為公司治理的激勵和約束機制不足。對企業高管進行激勵的前提是公司治理的有效。然而，到目前為止，我國國有金融機構的治理機制仍然存在如下的制度缺陷：首先，國有公司高管基本都是上級主管部門任命；其次，國企“內部人控制”的現實決定了高管的薪酬名義上由股東決定，但事實上制定薪酬完全是高管們自己的事務，“薪酬委員會”有名無實；再次，高管薪酬缺乏外在的制約和監督，透明度差，引起民眾的斥責。最后，高管年薪的制定應進一步透明化，增強信息披露。正是因為這種公司治理上的缺陷，導致國企的激勵機制完全淪為了偽激勵機制。
（二）正確認識金融創新的“雙刃劍”效應
在金融創新觀念上有兩種極端：一是為了逃避監管或利用監管和政策方面存在的某些漏洞進行創新，這些業務在短其內可能會給部分金融機構帶來一定的收益，但潛在的風險很大；二是中資商業銀行與外資銀行在金融創新理念方面的一個重大差異，表現在外資銀行一般認為只要在央行的規定中沒有明確的限制，在創新的都可以涉及，而中資銀行則認為只有央行明確可以涉及的領域才可搞創新。中資商業銀行普遍沒有建立客戶價值評價體系和產品評價體系，市場定位不明確，產品開發不系統，缺乏市場營銷的觀念，相應的服務和科技手段不配套，盲目開發，造成一些業務推出后市場反應平淡、收效不大。金融危機的爆發帶給我國的啟示之一就是在發展金融創新的同時，要注意防范金融風險，利用良好的公司治理機制推動金融創新。
（三）金融監管等宏觀環境的制約
首先，社會信用環境不佳制約了金融創新的步伐；其次，銀行間非法競爭、惡性競爭現象依然存在，金融體系仍存在一定程度的壟斷；再次，仍然存在的較為嚴重的金融管制，扼制了金融創新的有效空間；最后，現行的合規性監管壓制了金融機構創新的主觀能動性，缺乏創新的保護，激勵機制尚未形成。
三、金融創新的機制選擇——以公司治理機制為主導
（一）完善公司治理機制
公司治理是銀行持續、穩定發展的關鍵。通過完善治理體系，強化對金融機構高層管理者的激勵和約束，健全監管機制，可以有效地防范風險，化解風險。金融危機的爆發，再一次凸顯了“繁榮”背后的金融風險問題，缺乏治理保障的金融創新，最終導致了空前的災難。正是由于金融機構自身治理和對業務對象治理的雙重問題，如果金融機構的治理不善，必然使得其治理風險日積月累，達到閥值并最終以金融風險事故的形式爆發，進而導致其自身陷入困境、破產，甚至引發委托鏈條上其他利益相關機構的倒閉，嚴重威脅社會經濟生活的各個鏈條。
（二）建立有效的金融業務創新機制
要建立完善金融業務創新的組織結構和業務創新制度保障體系。要明確創新部門的職責和創新目標，以利于發揮每個員工的聰明才智；要高度重視人力資源開發，加強對員工金融新業務、新知識的培訓，進一步提高員工的創新意識和實際創新能力。
第9篇：金融科技治理體系范文
一、改善商業銀行公司治理結構
隨著國內商業銀行的股份制改造，作為全面風險管理的一個重要控制環節——決策層和高級管理層，應著力推進全面風險管理，建立股東大會—董事會—監事會—經理層之間的權力劃分和權力制衡的有效機制迫在眉睫。董事會設下風險管理委員會，風險管理委員會總攬全行全面風險控制，負責制定、執行內部控制程序，從整體上對全行經營管理風險的控制和管理，構建以風險管理委員會為核心的全行經營風險管理體系，有助于對全行經營風險實行有序、規范的動態管理，完善事前、事中、事后三個風險防范環節的權限控制、整體運作和信息支持。另外，還要積極推進股份制改革，進一步完善銀行治理結構。成立股份公司上市引進戰略投資者促進治理結構改善建立現代銀行管理體制，這是國有銀行改革的路線，其重中之重應該是完善公司治理結構，轉換經營機制。但是，真正建立完善的法人治理結構還需要戰略投資者的參與和推動。只有真正建立了以“產權明晰、權責分明、政企分開、管理科學”為基本特征的現代金融企業制度，才有可能防止銀行不良貸款復制，結合中國金融業的特點推進股份制改革，真正完善銀行治理結構。
二、再造風險管理組織體系
西方商業銀行風險管理組織體系多采用矩陣式結構，這種組織結構是將銀行的部門分為兩類：一類是業務部門，按經營產品的不同種類進行分類，如信托部、基金部、個人業務部；另一類是職能部門，包括風險管理部、市場營銷部和財務部。這種矩陣型結構可以促進部門之間相互合作與相互制約，同時又能保證銀行有效率、低風險地運作。借鑒西方商業銀行組織結構體系方面的經驗，結合我國實際，國有商業銀行風險管理組織體系應采用矩陣型結構，將業務與管理按照部門分工的不同，劃分為三類，即職能部門、業務部門和分行部門。銀行的風險由總行進行統一管理，在總行專門設立綜合風險管理委員會，負責制定全行的風險管理政策，確定重大客戶的信貸限額、行業限額，監督業務部門風險限額的制定，匯總衡量全行整體風險。綜合風險管理委員會直接受行長領導，對行長負責。在總行相關業務部門，如零售業務處、計劃處設立風險管理崗位，負責定期向綜合風險管理委員會報告本部門風險情況。總行下設各分行原則上只設立與銷售有關的部門，各分行面向客戶的部門可以包括零售業務中心、企業服務中心、貸款審批中心和貸款清收中心。其中零售服務中心和企業服務中心主要負責開拓市場、尋找黃金客戶、規定利率和辦理經審批后的貸款發放；貸款審批中心主要負責貸款人的調查，貸款的審批，其內部應設立風險管理崗位，負責監測貸款風險度并直接受總行風險管理委員會垂直領導，貸款清收中心主要負責貸款本息的清收。這樣便實現了貸款審批、貸款發放、貸后檢查、貸款催收的四分離。
三、推動業務流程再造，建立健全銀行內控機制
目前，我國大多數國有商業銀行風險管理流程中實行的“四級經營、四級管理”模式存在許多弊端，必須徹底改造這種過時的、不適應市場經濟要求的組織架構，進行業務流程再造，實行“扁平化”管理，做到管理和經營的相對集中，提高廣大員工對本職工作的敬業程度。同時，對傳統的風險識別評價決策與監測方法進行改造和提升，引進更多量化的風險管理工具，實現全額的風險計量和控制。風險管理需要與銀行整體改制聯動，要改革風險管理機制，逐步由被動、靜態的傳統管理模式，向積極、動態的現代管理模式轉變，要學習利用多種多樣的方式和工具轉移和分散風險，更好地服務于市場化業務的發展。商業銀行扁平化管理是提高管理效率、防范銀行風險的重要基礎，這需要各級管理人員的業務素質、行業經驗、管理理念以及銀行內部信息科技手段都有一個相應的轉變，實現這種轉變，需要時間、人才和技術，更需要勇氣和智慧。
四、構建風險管理制度的基礎設施
為了實現綜合風險管理，應在國有商業銀行內部構建綜合風險管理制度的基礎設施，包括支持綜合風險管理程序的龐大數據庫。綜合風險管理制度的基礎結構須依托金融機構自身的計算機系統和網絡技術。綜合風險管理制度的基礎架構應當能夠將信息技術、定量模型和復雜的金融業務操作和流程有機地結合在一起。在綜合風險管理制度的基礎架構中，人們首先要對金融機構所面臨的主要風險進行量化度量，這包括一系列各種各樣的復雜算法和程序。在綜合風險管理制度的基礎架構中，還應當包括一個龐大的數據庫，其中包括有關客戶的信用等級、風險偏好、產品構成、內部組織框架、財務狀況等數據以及金融機構本身對客戶選擇的限制性規定，包括行業、國家、客戶競爭力以及風險狀況等。
五、優化風險管理理念
首先，實現不同業務風險管理的差別化。銀行業務種類不斷增多，不同業務種類之間存在著較大的業務特性和風險差異。如公司業務的風險管理強調對具體客戶或具體項目的審查和分析，在授信審查中重視企業的規模和現金流的分析；但零售業務的風險是分散的，更多的強調整體違約率的把握，在單個授信審查中則強調對借款人未來收入和償付能力的分析。簡單套用公司業務的風險管理模式和方法進行零售業務風險管理，不僅不能控制住風險，還會增加管理成本。
其次，差別化管理原則不僅體現在不同業務風險管理中，還要體現在不同的業務品種之間。銀行的風險管理部門應合理劃分業務品種，根據不同業務品種的特性和風險大小、形態確定不同的風險管理方法。如消費信貸和投資經營類貸款，相比較，是公認的風險較小的授信品種，對這類業務適宜通過批量化處理從整體上進行違約率控制；而投資經營類貸款一般金額較大，還款來源主要依靠投資所得，具有較大的不確定性，對投資經營類貸款不僅要分析借款人的資信狀況，還要相應進行行業和地區風險分析，采用不同于消費信貸的管理方法。
第三，對不同地區也應實現差別化風險管理。銀行業務具有較強的地域特征，與經濟水平、信用體系、文化理念有較強的相關關系。同時，各個地區的風險管理水平、風險狀態也不同，有的地方不良率居高不下，有的地方資產質量非常好，因此，風險管理應該重視這些因素，在不同地區采取差別化的標準和管理方法。
第四，要提高風險管理技術。如果說完善的風險管理體系和先進風險管理理念為銀行強大的風險管理功能提供了必要的保證，那么各種風險管理技術和工具則為風險管理提供了技術支持。提高風險管理技術水平是一項復雜的工程，業務和風險管理過程的不同階段對風險管理工具和技術的需要也是不同的，這在一定程度上決定了風險管理的整體效果不取決于任何先進的風險管理工具的單獨使用，而是所有風險管理技術綜合運用的結果。
第五，要前移風險管理關口。要在商業銀行內部徹底實現風險管理體制的變革，改變以往商業銀行內部條條框框的管理模式，實現以業務流程為中心的風險管理體制。實現風險管理理念在業務部門的前移、風險管理意識到位。
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