個人理財的基本知識精選(九篇)
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第1篇：個人理財的基本知識范文
商業銀行個人理財金融創新
一、商業銀行個人理財業務的發展現狀
（一）個人理財業務成為商業銀行重要的利潤增長點
當今我國經濟發展迅速，居民個人與家庭資金的不斷積累，居民對于經營資金的觀念也在逐漸發生改變。居民不再以單純的把資金存進銀行這種傳統古板的方式使資金保值增值，更多的人開始將投資目光轉向個人理財市場。居民的一些類似于尋求更多的可靠的投資機會以及讓商業銀行安全的保管和處理投資資金等各式各樣的需求都快速的出現。綜合各方考慮，很多居民的投資意識都有明顯提高，有意愿將資金進行理財投資的人數也明顯攀升。個人理財投資資金數額越來越多，占商業銀行盈利總額的比重也越來越高。未來個人理財市場對商業銀行來說越發重要。
（二）商業銀行個人理財業務募集資金規模逐年上升
據調研分析可知，我國越來越多的商業銀行開始注意個人理財業務市場這片領域并紛紛踏足于此。根據不完全統計到2012年底就有233家以上的銀行投身于理財市場并衍生出了一些諸如適應當今金融市場滿足客戶需求的多款理財產物。從銀行理財發展報告統計獲悉，每年募集到的投資資金規模大概有50萬億元，尚且在存續期間的商業銀行個人理財產品約有3.2萬款，規模愈發龐大其存續總額滿7.1萬億元。
二、商業銀行發展個人理財業務過程中面臨的難點問題
（一）理財產品的開發缺乏創新，產品同質化嚴重
目前我國商業銀行發展個人理財業務的勢頭可謂是強勁有力，各大商業銀行均使出渾身解數大力開拓自己的個人理財業務市場，都想在當前這一備受居民關注和青睞的理財市場上獲取利潤，擴大自己的業務份額。不難發現當今理財市場上的理財產品比比皆是，眾多商業銀行每周也都會發行數十款理財產品，而結果卻不容樂觀。截止2014年5月統計的數據顯示全國商業銀行個人理財市場上共存續理財產品的數量為50918款。數量雖然龐大，但簡單的數量多并不意味著個人理財市場的發達，其存在很大的不利因素，理財產品缺乏創新并且同質化非常嚴重。國內商行在源源不斷推陳出新的理財業務中每個都被商行貼上了自己獨特的標簽，而專業人員稍加簡單的研究就能夠發現大部分商行發行的貌似迥然不同的產品實質上全部都是大同小異，各家理財產品差異程度幾近為零。
（二）從業人員專業能力不強，缺乏有主動營銷觀念的復合型人才
我國的個人理財業務是近幾年才發展起來的一種綜合性非常強業務，涉及到的專業范圍也非常廣泛，這就要求個人理財業務工作人員必須更全面的了解個人理財業務的基本知識和操作要領，了解不同個人理財客戶的投資需求，并且能夠嫻熟的掌握商業銀行、國家稅收、多項投資、保險、金融法律、財務會計等多方面基礎知識，能夠融會貫通應用到實際理財工作上。擁有足夠寬泛的現實業務操作經驗，并且具備優秀的交流溝通和協調應變能力。而當今復合型經濟人才的缺乏始終困擾著國內商行，阻礙著個人理財業帳諧〉撓行蚩發和進步，限制了理財市場的拓展和利潤的流入。
三、商業銀行發展個人理財業務的突破途徑
（一）加快金融創新步伐、研發創新理財產品
為了避免理財產品的單一性，豐富其產品多樣化的要求，拓寬理財業務的范圍，提升其業務發展的程度，就必須要求商業銀行加深產品的創新深度以及增快其創新速度，達到其業務發展要求。商業銀行需要根據現階段理財市場發展情況的基礎上，構建起擁有高學歷、經驗豐富并且責任意識強的一致創新研發隊伍，爭取運用創新的發散性思維研發投資者個人所需要的并且合理的產品，并且此產品符合其特色性的要求，力求其產品做到既全面又創新的程度。另外，我國商業銀行需要和非銀行機構協調配合大力合作，促使各機構之間在互相合作的同時大力發展理財業務，提升金融機構工作人員對理財產品的創新意識與革新能力，促進其業務的發展與金融產品革新的進程。與此同時，構建完善的客戶信息系統顯得尤為重要，將客戶信息進行整合然后再將其細分，設計與客戶自身經濟能力、收入水平相匹配的理財產品，針對不同收入階層的客戶推薦最佳的投資產品，達到理財產品個性化、差異化等要求，完成金融服務創新性的要求。
（二）健全從業資格標準、樹立主動營銷觀念
高素質的理財從業隊伍是個人理財業務創造利潤的軟基礎，還是各家商業銀行在這一領域角逐的重中之重，因此，對理財業務專業人才的技能素質培養是必須的。從事理財業務的人才對金融知識層面要求一定是綜合的而非單一。培訓過程中從業人員一定要掌握跨越銀行專業的其他金融知識，熟練掌握關于其他金融市場的證券知識、基金知識、信托知識以及保險知識。以此為專業知識的基礎進而去了解學習關于投資資金的運用、營銷策略選擇、風險管理的控制等，致力成為理財業務方面的專業型全才。當然商業銀行也可以采取委托專業理財培訓的教育機構對本行員工進行更加深入的培訓，理財教育培訓機構會更加富有程序化和策略性，通過系統的教導和培訓是員工更加流暢順手的去落實高標準的工作。除以上兩種方式之外更直接有效的方式應該是從系統外選拔聘請有經驗、有能力、有天賦的專業精尖理財人才，將這批人才用來發展個人理財業務。同時對新人進行針對性培訓和經驗分享，逐漸擴大理財人才隊伍。不容忽視的是商業銀行對人才的選拔和任用一定要嚴格，真正地人才才能為商業銀行創造價值，為個人理財市場創造發展空間。
參考文獻：
[1]孟磊.我國商業銀行個人理財業務發展研究[D].鄭州：鄭州大學，2012.
[2]劉屹.我國商業銀行個人理財業務研究[D].北京：首都經濟貿易大學，2012.
第2篇：個人理財的基本知識范文
[關鍵詞] 大學生個人理財消費道德
一、當代大學生開展個人理財教育和消費道德引導的必要性
1.大學生的諸多不良消費行為發人深思
大學生是中國社會的一個特殊群體，他們是中國“應試”教育的勝出者，有“天之驕子”的美稱。但是大學生心理承受能力脆弱，辨別能力有限，容易受到外界因素的干擾，沒有穩定的道德觀念和價值判斷。應該說相當一部分大學生還是理性地、有計劃地在消費，但是也有不少大學生的不良消費行為值得重視，比如：盲目消費、攀比消費、浪費消費以及消費高科技化等，這些不良消費行為很多是因為大學生的消費欲望沖動和浮躁心理而導致的。不良消費行為嚴重阻礙大學生思想道德的正常發展，造成大學生人生理想的失落和人格缺陷，致使拜金主義和享樂主義思想的滋生，導致大學生道德滑坡和法紀淡漠。
2.大學生不良消費行為凸現我國理財教育的匱乏
(1)中國傳統觀念的束縛導致大學生缺乏合乎社會規范的理財教育。
中國的傳統觀念是“君子言義，小人言利”。古代王安石進行政治體制改革時，反對變法的人說王安石是小人，因為他口口聲聲說要理財、要聚財。反對派搬出了孔子的語錄“君子喻于義，小人喻于利”，義利之辯就是君子小人之辯，言義者就是君子，重利者必是小人。所以，中國人的傳統觀念是“談錢色變”，自己的言行舉止離金錢越遠越好。家長在教育自己的子女時，也就有意識地讓他們遠離金錢，以為這樣就可以培養孩子高尚的人格。但是這種逃避的態度并沒有起到純潔孩子心靈的效果，大學生表現出的種種炫耀消費、攀比消費、戀愛消費、人情消費等現象，正好和家長的初衷相反。
(2)“應試”教育盛行，忽略了理財等基本生存技能的培養。
自從中國1978年恢復高考制度以來，“應試”教育愈演愈烈。從小學到初中，從初中到高中，大家都忙著應付考試，要不然家庭將為之付出高額的“擇校費”。一旦“晉級”成功，家長往往是各式各樣的物質獎勵，大學生的高消費行為也多源于此。在這種情形下，大學生一旦踏入社會將很不適應。“月光族”就說明這個問題，沒有理財觀念學生很難適應社會，更難取得成功。
(3)我國的基礎教育不太注重實用性，與世界上發達國家相比，我國的理財教育相當落后，對少年兒童來說幾乎是一片空白。
和中國的理財教育相比，美國的理財教育積累了成功的經驗。他們的教育方式方法清晰地依據少兒生理和心理的自然發展規律，體現出取材生動、由淺入深、循序漸進的鮮明特點。3歲能夠辨認硬幣和紙幣。4歲知道每枚硬幣是多少美分，到把認識的商品買回家。5歲知道硬幣的等價物，知道錢是怎么來的。照此循序漸進，直到17歲能比較各種儲蓄和投資方式的風險和回報，比較年利率，以便決定把錢存在哪里，從誰那里借錢。嘗試進行股票、債券等投資活動以及商務、打工等賺錢實踐。與此同時，還注意培養孩子的勞動意識，使他們懂得勞動創造財富的道理，從而知道賺錢的正當途徑。這種教育更為重要，因為沒有這種教育，孩子就不會明白財富與勞動之間的關系，就有可能只會花錢而不知道錢從何來，甚至會以不正當手段去撈取金錢。
3.把大學生個人理財教育和消費道德引導結合起來
上海交通大學人文學院副院長姚儉建教授提出：“中國青少年理財教育應包括三個基本方面：理財價值觀的教育，涉及對金錢、人生意義的正確理解和價值認同；理財基本知識的傳授，包括經濟金融常識及個人家庭理財技能和方式；理財基本技能的培養。”可見，在個人理財教育中，首要的是進行理財價值觀的教育，這說明理財教育也是一種道德素質教育，應該在開展個人理財教育的同時，積極開展消費道德的引導。
消費道德是指人們在消費中形成的指導人們消費活動、調整人際消費關系的行為規范總和。一定的科學文化素質、正確的消費觀念以及良好的消費道德意識并非消費者與生俱有，它往往需要適當的途徑從外界對消費者施加影響和引導。大學生是一個特殊的消費群體，他們正處在人生觀形成和個體社會化的重要年齡階段，樂于接受各種新的消費觀念、消費方式，喜歡追趕消費潮流。然而，我國高校長期忽視消費教育，消費教育始終未能走進大學課堂，針對大學生的消費教育理論研究嚴重滯后。因此，加強高校消費道德教育具有重要的現實意義。
二、當代大學生個人理財教育和消費道德引導的目標和內容
1.認識金錢
如果理財教育僅僅是教會用金錢來衡量一切的話，那就不是真正的理財教育，而是拜金主義的教育。通過理財教育要認識到金錢本身是中性的，雖然金錢在我們的生活中占有舉足輕重的地位，但是金錢本身并不帶有任何價值色彩；金錢也是精神、文化的一部分，如何樹立正確的金錢觀，是擁有健康人生的必要條件。對理財教育的重視，并不意味著裸的追求金錢，人們缺少的不是金錢而是觀念；金錢不等于富足，最重要的是首先要在人格上建立起巨大的財富，有了這個資本，才能建立起金錢的財富，應該體會到財富的心理根源，而不是只看到紙幣。
2.學會攢錢
智者常常能夠儲存好的東西，而愚者則揮霍所擁有的一切。通過理財教育要使學生明白：他們所掙的錢不是泉水，可以用之不盡取之不竭，如果不注意積蓄，就顯示不出它的力量。同時，鼓勵學生打工并不在于增加家庭收入，而在于在打工過程中能夠學到書本上無法學到的東西。在打工過程中還可以加深對金錢的認識，明白金錢并不僅僅是能夠買到東西的一種物質，還意味著勞動、付出和收獲。這樣的認識對于理財教育是非常有現實意義的。但是，在儲蓄教育的同時，有一點必須加以提醒，儲蓄只是起到攢錢的作用，不能指望儲蓄能夠致富。長期而言，儲蓄的收益率很難戰勝通貨膨脹。所以，致富不能依賴“積少成多”的儲蓄途徑，而是要靠具有“幾何級數、加速成長”的復利效果的投資。
3.讓錢增值
通貨膨脹無處不在，金錢會隨著時間的推移而貶值，而且貶值的幅度遠遠高于存進銀行所獲的利息。因此，以為把錢存進銀行就能夠高枕無憂是錯誤的。為了保障在通貨膨脹之下減低金錢貶值所帶來的損失，投資計劃更加顯得重要。投資的收獲是金錢和心理的雙重收獲，投資者在理性地權衡風險與收獲的關系后，犧牲目前的一些利益以在將來獲得更大的利益。
4.理財素質
理財道德和素質的培養決定受教育者將來能否獲得金錢以及能否通過正確的途徑獲得金錢。第一，理財教育不可忽視誠實，這決定受教育者一生的金錢觀是否正確。中國市場經濟發展到現在，對信用是市場經濟的基礎和生命線這樣一個觀念的認識依然非常淡漠。信用觀念的培養，是理財教育與品德養成共同關注的人的重要素質，是素質教育的一個重要組成部分。第二，理財教育應重視勤儉教育，財富是在不斷努力創造和精打細算的基礎上逐漸積聚起來的。通過理財教育創立一種節約消費的準則，讓金錢道德化。第三，理財教育要注重樂于助人，也就是把自己的財富無私捐助給需要的人。通過理財教育，受教育者不僅要學會積極創造財富，還要在自己創業過程中不斷給予別人幫助，尤其是那些在社會中處于劣勢的人。此外，理財素質的教育還包括：強烈的服務意識、獨立性、遠大的理想、堅忍不拔的毅力、積極的心態和克制沖動學會忍耐等等。
5.消費道德
高校消費道德教育的主要目標是培養“有道德的消費者”。對大學生來說，做一個“有道德的消費者”應該具備以下幾方面素質：第一，具有價值判斷能力，即對消費品對人的生存和發展的作用做出理性判斷。第二，具有對支付水平的分析能力，根據自己的支付能力有計劃、合理地進行消費，盡可能減少家庭的經濟負擔。第三，具有自主性，在商業廣告的誘惑面前，不盲目跟隨，不盲目攀比。第四，具有相應的社會責任感，對自身消費行為對自然環境和社會之間的相互作用及其產生的后果有充分的認識，以此明確一個消費者的社會責任：即在消費過程中是否會造成資源浪費，是否會破壞自然環境，是否會產生不良的社會后果，是否對人的全面發展產生不利影響。
6.創業致富
《富爸爸，窮爸爸》一書的作者羅伯特?T?清崎認為做企業主掙錢是最明智的。許多學生在學校成績很好，尋找到了高薪工作，但是因為他們不懂得如何讓錢為他們工作，結果為錢辛苦工作并陷入長期債務。在生活中，許多擁有碩士或者博士學位的人同樣陷入財務危機。在中國，對許多出生在計劃經濟時代的父母來說，他們依靠國家和單位生存已經習慣了，社會的發展要求改變這種觀念。
大學生理財教育應傳授的創業基本素質包括：第一，經驗和知識的積累對一個人的創業歷程是非常重要的，甚至比單純的賺錢還重要；第二，一個人很喜歡自己的工作，那就全心投入，以期獲得更大的發展。如果一個人在畢業的時候隨意找一份工作，缺乏興趣和熱情，工作經常完成得不好或者沒有完成，這樣就更談不上創業了；第三，運籌能力，人生的機會是很多的，關鍵是能否抓住，在面對種種機會時，做出怎樣的選擇是一個很重要的方面。此外，創業的基本素質還包括冒險精神、善于溝通、發揮創造力等等。
三、開展大學生個人理財教育和消費道德引導的合理途徑
1.延伸課堂教育
課堂教育是大學生獲取知識和接受思想的主要渠道，目前高校開設的必修課和選修課中有不少都屬于經濟類課程。對于大多數非經濟類專業學生來說，由于經濟學基礎薄弱、社會閱歷匱乏，經濟學知識接受起來很困難。高校教師在給學生講授經濟學知識的時候，要由淺入深、循循善誘，結合身邊的各種經濟現象，適當地用具體事例講解理財知識，這樣學生才能領會并且學以致用。同時，教師在開展理財教育的同時，自己也要接受新觀念、新思想，要首先說服自己，這樣才能達到預計效果。
高校思想道德修養課是對大學生進行道德教育的專門課程，也是對大學生進行道德教育的主渠道。將消費道德教育的內容納入到思想道德修養課中，既可以充分利用思想道德修養課的主陣地進行消費道德教育，使消費道德教育有了正規的渠道和途徑。又能將消費道德教育與大學生生活實際和思想實際密切相聯，強化教學的針對性。
2.豐富課外教育
大學生課外活動豐富多彩，各類社團、各種組織活動多種多樣，通過這些課外活動，也是開展大學生理財知識和消費道德教育的有效方法之一。例如可以開展以“大學生如何科學理財”為主題的班團活動，以“如何看待校園浪費現象”為主題的征文或演講比賽，舉行“大學生創業理財”大賽，舉辦自立自強的優秀大學生事跡報告會等。通過這些活動的開展，將理財知識和消費道德的教育貫穿其中，從而在大學校園中形成一種崇尚勤儉理財、抵制不良消費的好風氣。
3.開設新課教育
目前高校每年都新開設選修課，《理財學》、《創業常識》、《消費經濟學》、《消費倫理學》這些課程既有一定的知識性又有實用性，應該是受到學生歡迎的。可以通過這些選修課的開設，系統地向學生介紹個人理財和消費道德的理論知識，全面提升學生對個人理財和消費道德的理論認識。
第3篇：個人理財的基本知識范文
在我看來，與市面上其他的涉及理財相關領域的著作相比，《金融理財》有其十分突出的特點和優勢。
一是新穎。雖然是一本供理財專業高等職業教育或大專教育使用的教材，但《金融理財》并不拘泥于傳統的理財知識的介紹，而是進行了一系列有價值的創新嘗試。在形式上，采用了新的體系和新的體例；在內容上，介紹了新的知識(包括新的政策和新的理財產品)和新的理念；在寫法上，引入了新的風格和新的表述。通觀全書，處處都能給人耳目一新的感覺。
二是全面。《金融理財》不僅闡述了金融理財的基本知識、風險規避和發展趨勢，而且描述了銀行、證券、基金、保險、信托、外匯等全部金融領域理財的內容、風險、策略和技能，同時還介紹了金融理財的有關法規以及個人理財中的稅收籌劃，基本涵蓋了金融理財的方方面面。
三是實用。一方面，《金融理財》注重理論聯系實際，寓深奧的理論于鮮活的現實之中，避免了理論和實際“兩張皮”；另一方面，《金融理財》注重從我國的具體國情出發，有的放矢地借鑒國外先進的理財理念和方法，而不是盲目地照抄照搬國外現成的理財知識；再一方面，《金融理財》以實際需要為核心，面向金融理財領域一線人員，注重培養人們的理財應用技能。
第4篇：個人理財的基本知識范文
為你支招
“3歲認識硬幣和紙幣、4歲知道錢幣的面值、5歲知道硬幣的等價物、6歲可以簡單地找零、7歲會看價簽、8歲可以干零工掙錢、9歲會制訂一周的開支計劃、10歲知道每周節約一點錢以備大宗開支所需⋯⋯”這是財商素質教育專家為小孩子的金錢教育列出的一張時間表，我們不妨作為參照。
操作要點
給孩子正確的理財價值觀。內容涉及對金錢、人生意義的正確理解和價值認同。同時，向孩子傳授理財的基本知識，包括金融基本常識及個人理財方式和技能，著重強化理財情景教育、實際操作訓練和理財氛圍的營造等。讓孩子在家長的引導下自己管理一部分錢財，更應從理財意識教育上升到道德教育的層面，讓孩子真正認識到“錢”是來之不易的。
為孩子建立“小銀行”。這決不是簡單地為孩子開一個儲蓄帳戶，而是讓孩子對自己的帳戶存款負責。一方面要規定他每次花錢使用量不準超過帳戶的一定量，讓孩子養成買東西精打細算的習慣；另一方面要告訴孩子，他的帳戶里的錢還必須盡一些義務，如過年過節給爺爺奶奶等買些小禮物，讓孩子的錢發揮最大價值的同時，養成他孝敬的好習慣。
學習合理使用銀行卡。讓孩子直接跟取款機這樣的機器接觸能使他們有一種長大成人的感覺。每月給他存入一定數量的錢，如果他不顧一切用光，就取消他使用銀行卡的權利，然后告訴孩子強行超支的后果，這樣，孩子以后就不會亂借債去消費了。
和孩子一起理財。讓孩子成為家庭的一個重要分子，培養他的責任意識。如等到衣服打折的時候才買，省下的錢可以讓度假的費用多一些。
視界：各國理財教育點滴
英國：政府在小學就開始設置理財教育課，并隨著年齡的增長開設不同的理財教育內容，讓孩子從小正確地對待金錢和使用金錢。課本明確要求每位家長要與孩子一道進行理財，理財效果報告單還要列入孩子小學畢業考察的重要的內容。
法國：小孩一般從6歲上小學開始，就接觸到很多實踐性強的課程，幾乎每個小學都開設了與理財有關的家政課，通過寓教于樂的方式，讓孩子們學會看商品標價簽、簡單購物和正確付錢等基本技能。
第5篇：個人理財的基本知識范文
細致服務瞄準高端
三月的一個下午，記者來到了農行科院南路金鑰匙理財中心（以下簡稱科南理財中心），800多平米的大廳寬敞明亮，與其他銀行奢華的貴賓理財室相比，科南理財中心則顯得大氣而低調，十分有人文氣息和親和力。近日，央行剛剛宣布加息的消息，記者在其他銀行辦理業務時，都出現了排隊擁擠的現象，而在這，各項業務有條不紊地進行，看不到擁擠的人群， 看不到客戶因為長時間等待而表現出的焦躁 。理財中心的張雯副行長介紹說，整個大廳分為貴賓服務區、貴賓理財室、非現金服務區、自助銀行服務區、以及出國金融服務區，將服務細化，客戶只要到相應的窗口辦理業務，自然就很少會出現排場隊的現象。
科南理財中心位于高新科技園區內，客戶多是高科技、高收入人群，在非現金服務區對面，貴賓休息區里有舒適的沙發，擺放著文竹盆栽，墻上懸掛著令人賞心悅目的油畫，這點點滴滴都體現了為科南高精端貴賓客戶提供細致周到服務的理念。張雯副行長告訴記者，科南的貴賓客戶一般是在對公業務的基礎上發展起來的，花旗、中行在附近都有網點，同業競爭十分激烈，提供優質細致的服務是應對競爭的關鍵：貴賓客戶可以通過貴賓窗口享受不排隊的“優先”服務；貴賓客戶通過貴賓卡可以享受不同折扣的“優惠”服務；同時，貴賓客戶還享受理財師一對一的“優質”理財增值N服務， 比如醫療急救等，N代表一種契機。張雯表示，只有從各個方面為貴賓著想，將服務做細，將服務無限延伸，才能吸引潛在客戶。
“優質”理財師
為貴賓理財提供一對一的服務，理財經理是非常重要的一個環節。海東支行的楊玉榮副行長說，金鑰匙理財中心的理財經理都是取得相應資格認證的專業理財師。他們主要是針對銀行自己的特色理財服務，根據宏觀經濟形式以及當前投資熱點的變化，為客戶提供相應理財規劃，比如近日央行提高利率，客戶經理需要和客戶溝通，看是否要為其理財規劃作相應調整。谷豐屹，科南理財中心的金融理財師，在他的言談舉止中，散發著對自己所從事的工作的極大的熱情。負責理財中心多個貴賓客戶的維護，他平日的工作是瑣碎而繁忙的，可是他卻從日常的生活中獲取了極大的快樂。為了發掘新客戶，他經常會到一些企業舉辦理財講座和沙龍，他認為，對于有投資風險的金融產品，投資者在投資之前了解必備的知識是十分必要的。去年基金比較火爆，在他為一家企業作了基金知識講座之后，一位60多歲的老學者在家潛心研究了兩天，然后特意跑到理財中心告訴他，他講的確實是那么個理兒，講述這些的時候，他的臉上露出了滿意的神情。
第6篇：個人理財的基本知識范文
關鍵詞：大學生；理財；現狀；對策
中圖分類號：F08；G648 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2015）015-000-01
隨著改革開放的有序實施，國家經濟的騰飛，我國市場經濟地位的確立，“如何理財”就成為了我國公民應該具備的基本素質。對于大學生而言，學會理財與掌握書本知識同等重要，成為大學生將來生活和發展所必須的基本技能。與此同時，中國經濟正處于重要的轉型期，積極引導大學生健康、科學理財對于經濟全面協調可持續發展具有一定的的作用，從而更好地助力“經濟新常態”。
一、大學生理財現狀調查與分析
針對大學生理財可能存在的問題，筆者于近期對鎮江市境內的幾所高校千余名學生進行問卷調查，此外還在網絡上廣泛收集相關意見。通過綜合分析，筆者認為：
1.大學生理財意識較弱。當被問及“您認為大學生需要理財嗎？”的問題時，有72.65的學生認為“不需要”。
2.大學生存在較多的理財誤區。比如說有48.16%的受訪者認為自己“無財可理”；在認為需要理財的學生中，有30.50%的人存在錯誤的（一）“顯著性思維”等。
3.大學生理財教育嚴重不足。在被問及“您所在的學校有沒有進行過基本的個人理財教育”時，有75.16%的學生回答“沒有”。
4.大學生群體缺少合適的理財項目。在已經進行過理財的人群中有80.16%的人選擇“儲蓄式”理財，而在剩下的19.84%的人中竟有73.20%的人表示“到目前為止，理財上總體虧損。”
二、引導大學生健康科學理財的對策
1.大學生自身層面上，應做到如下三點
⑴樹立正確的理財理念。包括及早儲蓄、分散投資、長期投資等等。⑵養成良好的理財習慣：①養成節儉的習慣。沃倫.巴菲特是大家很熟知的傳奇人物2008年他迎娶了他的第二任妻子，一般人會想象世界第二首富的婚禮會是怎樣的奢侈，但是令所有人感到意外的是這場婚禮布置相當簡單，僅僅持續了15分鐘且由自己的女兒主持，而且婚戒竟然是在一家折扣店買的。所以說富翁源于節流。②養成堅持計劃消費的習慣。③養成記賬的習慣。④養成堅持遵守理財紀律的習慣。⑶認真學習理財基本知識，積極學師的理財智慧。①彼得.林奇的“勿忘初衷”與“獨立思考”原則。彼得.林奇每次遇到需要決策時都會考慮當初買這支股票的原因，然后思考一下現在情況有沒有發生改變；彼得.林奇常常告誡人們所有的理論和數學分析只能作為參考而不能作為你的決定，很多事情需要自己站在其他人的角度獨立做出思考與判斷。諸如此類的思想讓彼得.林奇積累了大量的財富。②亞歷山大.埃爾德的“生存第一”原則。亞歷山大.埃爾德指出“與我們進行交易的，往往就是世界上最聰明的人，所以誰都可能會輸，作為新手可能輸的更慘，所以說生存是第一要義，接著是資產的穩定增長，最后才是資產的高額收益，這三者是有順序的。” 認真學習這些理財大師的方法可以使大學生在投資理財之路上少走很多彎路。
2.在學校層面上，應加強對大學生的理財教育
⑴通過理財教育加強對大學生財商的培養（financial quotient，FQ）。財商反映的是“一個人認識金錢和駕馭金錢的能力”， 財商是素質教育的重要組成部分，但是多年來并未引起重視。但是在經濟時代，財商的高低著實影響著我們生活的方方面面，所以說在大學時代就加強對人的財商培養是大有裨益的。⑵通過理財教育使得部分大學生順利完成學業。有些大學生家庭困難，如果此時對這類學生進行恰當的理財教育可以使得他們賺取一部分生活費和學費，這樣他們可以順利的完成學業；有些學生理財意識很強，這本來是好事，但是他們把大量的時間用在理財研究上，荒廢學業，使得成績下降甚至不能畢業，其實這就本末倒置了，實在是很可惜，此時對他們進行理財教育曉以利弊是非常及時的；還有少部分大學生在金錢面前是非觀發生扭曲，甚至通過違法手段賺取金錢，從而導致法律的嚴懲。對于這部分大學生的理財教育就變得尤為重要。⑶通過理財教育使大學生樹立正確的消費觀。不少大學生有著“高消費，亂消費”的問題，這種現象的弊端相當明顯，不但自己沒有得到有用的物品，浪費金錢，而且使自己陷入經濟拮據的窘境，對后續的學習和生活產生不利影響。科學的消費觀反映的是一種“會花錢”的智慧，而這往往是大學生所欠缺的。
正如美國經濟學資深學者羅博特.杜瓦爾所說：“對青年人進行經濟學和理財教育，對建立一個擁有深謀遠慮的投資者和儲蓄者，有見識的消費者，高勞動生產率的勞動力，負責任公民和全球有效參與者的國家來說是至關重要的。”
3.政府相關職能部門積極發揮建設性作用
⑴設置和完善相應的機制，督促學校進行理財教育并提供方法論的指導，切實解決存在的實際問題。⑵根據大學生群體的特點，推出適合大學生的理財項目，結束大學生缺少合適項目可選的現狀。⑶鼓勵和倡導大學生積極地，健康地，科學地進行理財，建立并完善政策激勵機制。
讓我們行動起來，通過大學生自身，學校和政府相應職能部門的共同努力，促進和引導大學生積極、健康、科學理財，為“四個全面”精神向經濟領域縱深發展盡獻綿薄之力！
注釋：
①“顯著性思維”是指高估概率很小的事情發生的可能性。
參考文獻：
[1]張鳳林.大學生理財[M].鎮江：江蘇大學出版社，2011：149-157.
[2]劉彥斌.理財有道[M].北京：人民出版社，2007：12.
[3]李站穩.試析加強大學生理財教育的必要性[J].消費導刊，2008（18）.
[4]張鳳林.大學生理財現狀及對策研究[J]；鹽城師范學院學報（人文社會科學版），2011（06）.
第7篇：個人理財的基本知識范文
一．活動主題：用筆尖書寫科學理財承諾
二．活動背景：在二十一世紀經濟高速發展的時代背景下，經濟危機的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個人投資理財所涉及到的領域對個人、家庭、社會的影響越來越大。現在，大學校園里獨生子女越來越多，很多大學生對于理財都缺乏合理的規劃。在這種情況下，對在校大學生宣傳理財知識，培養他們的理財意識，幫助他們養成良好的理財習慣，是很有必要的。
三．活動目的：
1. 活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學生對于合理理財的意識，增強他們對于理財規劃知識的了解，讓他們認識到合理理財規劃的確是有利于大學生運籌帷幄，把握未來。
2. 加強大學生理論聯系實際的能力。通過書寫未來理財規劃方案并且比賽講演未來理財生活方式，來更加深入的了解理財的過程，提高他們的運用能力。
四．活動時間：待定
五．活動地點：待定
六．活動對象：全校學生
七．活動主辦方: ××社團
八．參賽資格：
在校學生，需憑學生證或一卡通現場報名。（學生證號碼為領取理財規劃大賽獎品憑證，注冊后不能修改，請認真填寫。（重復報名無效）
九．活動安排：
（一）活動前期：
1.海報宣傳：
做好理財規劃大賽的海報與條幅，與各學院協調，將海報張貼到各學院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。
2.網絡宣傳：
及時更新人人網，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社動態，以便廣大師生能第一時間掌握理財規劃大賽的消息，并通過飛信將消息及時傳送到投資理財協會會員手中。
3.傳單宣傳：
到各宿舍，學院派發宣傳單，動員學生的積極性，鼓勵他們積極參加，詳細介紹本次理財規劃大賽并讓他們咨詢相關事項。協會安排宣傳人員到全校每個班級的課室講解本次活動的宣傳內容，并派發宣傳單，且把活動的相關內容寫在黑板上。
4.活動報名：
1. 報名時間及地點：XXXXXX
2.理財規劃大賽時間：XXXXXXX
3. 賽前講座：
X月XX日，協會協助贊助商在c2-209開設講座為參賽者及其他到場同學講解理財基本知識，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認真聽講，以便方便之后的理財規劃方案書寫。
（二）活動中期：
比賽分為兩個階段，初賽階段和決賽階段。初賽分數占最終成績60%，決賽分數占比賽成績40%.
初賽階段：
一． 初賽題目：
每個人的人生是不同的，但是在我們人生的道路上，我們很多人所經歷的時間點是大致相同的，大多都會經歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時間軸中，我們所經歷的人生每個階段都會有大致的理財需求，我們將其劃分為以下幾個理財目標：
1、現金規劃
2、消費規劃
3、信貸規劃
4、保險規劃
5、教育規劃(包含子女教育規劃)
6、投資規劃（包含稅收籌劃）
要求熟悉各種理財產品（股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推薦國內市場理財產品）。
7、退休養老規劃
8、財產的分配與傳承
在該8大規劃的基礎上，請參賽者任意選擇3個規劃，自己擬定理財規劃客戶（無論現實中該客戶存在與否）資料，圍繞參賽者擬定理財規劃客戶制訂分項理財策劃方案。
要求：
1、任意選擇上述8大規劃中的3個項目作為理財策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細、簡要地對目標規劃做出相應解釋。
2、無論客戶是否真實存在于現實之中，信息內容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個分項理財規劃：
（1）列舉客戶信息（包括財務信息與非財務信息）
（2）如有必要可以編制財務報表；（家庭資產負債、收入支出等）
（3）結合客戶目前狀況做出一個合理的分析與評判。分析與評價中必須包含如下信息：
a、客戶的財務狀況總體評價；
b、財務狀況與投資目標的匹配度。
3、三個任意理財分項規劃中，要求信息闡述全面，時間數據相對精準。
4、制訂分項理財規劃，分項理財規劃必須列舉充要數據，遵照“現在——目標時間點——目標預計需求——結論”、“根據xx數據——因此——目標預計需求、目標預計成本及投入”這樣的標準格式撰寫。
5、參賽者無論怎樣制訂規劃，都應詳細闡述理由，舉例充分，引意得當。
6、可以選擇團隊合作（6人以下），也可以選擇指導老師（只限一名）。
7、可列舉參考書籍或文章（僅限5本或者5篇）。
8、理財規劃方案寫好后，用a4紙打印，交到協會進行批閱。
二．初賽評選：
由協會人員負責篩選理財規劃方案優秀的同學20名進入復賽階段。同時，給出方案評分，之后總成績評比要用。
決賽階段：
決賽將和頒獎晚會一起進行。
要求參賽者上臺展示自己的理財規劃方案，之后展示自己編排的節目（話劇，音樂劇，相聲，小品等題材不限，但內容必須是關于理財規劃的）。評委根據參賽者的舞臺表現力及節目娛樂效果給選手打分。
之后穿插一個小游戲（從最近在協會人員中征集的小活動中挑選），與觀眾互動。目的是在這段時間內計算出選手總分，之后頒發獎杯及證書。
（三）活動后期：
活動結束，整理會場。要求協會人員每人寫一份這次活動的感想及收獲。
十．比賽階段工作人員及工作安排：
1.策劃部：寫活動策劃書并幫助宣傳部下發傳單。
2.秘書部：負責所有通知的下發。
3.商務部：拉贊助，獲得足夠的活動資金，并購買相關物品。
4.宣傳部：負責設計海報并宣傳，張貼條幅。
5.組織部：負責所有交涉問題，如下：教室的借用、在其他學院的宣傳欄張貼海報、評委老師的邀請。
6.學術培訓部：負責初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。
7.網絡信息部：負責網絡上有關的比賽事項更新。
8.邀請相關老師及贊助方人員作為復賽評委，以得到一個公平的比賽結果。
十一．資金來源：
第8篇：個人理財的基本知識范文
關鍵詞：中學生；經濟素養教育；文化；理財
一、中學生經濟素養教育的內涵
“經濟素養”一詞在西方早已出現。“經濟素養”通常被稱為財商，與情商、智商并列，共同構成一個人必備的基本素養。在現代社會，經濟素養在個體發展過程中扮演的角色日益突出，經濟素養教育已經成為西方各國對學生進行教育的主要內容。美國經濟素養教育的成效比較顯著。美國學者安德森（Anderson）明確定義了經濟素養教育，并把經濟素養教育視為一個人理財能力發展的全過程。他認為，經濟素養教育是人們借此管理財政資源、制訂財政計劃，從而影響財政福利的過程。通過這一過程，人們設立理財目標、制訂理財計劃等[1]。經濟素養是學生對于經濟的理解以及現實運用的程度和水平，是個人在現代社會中必備的一種知識和能力[2]。經濟素養主要包含經濟觀念素養、經濟知識素養、經濟能力素養等三個維度[3]。經濟素養教育就是對學生經濟素養三個維度的系統化培養。中學生經濟素養教育是根據學生對于金錢的意識水平及學生的年齡特點，確定教育內容和目標，并實施的以消費、理財和投資為核心的經濟教育，以形成必備的知識體系。經濟素養是建立在經濟觀念與經濟知識基礎上的能力培養，側重于解決實際經濟問題的能力，重視培養中學生適應現代經濟生活的本領，為中學生將來躋身商品經濟社會奠定堅實的基礎，屬于教育實踐層面的內容。
二、經濟素養教育現狀及文化歸因分析
1.中學生經濟素養教育現狀
隨著我國經濟發展水平的不斷提高，中學生手中可供支配的零花錢越來越多，由此而引發的問題也越來越嚴重。近年來，校園中出現的“炫富”、非理性消費、盲目消費等現象，彰顯了我國中學生由于經濟素養教育欠缺而導致的理財能力的缺乏。我國中學生經濟素養水平低下，與以下兩個原因關系密切。第一，思想上不夠重視。現階段，我國中學生經濟素養教育在我國整體國民教育體系中處于無足輕重的地位。在具體的教育實踐中，學校、家長、社會往往把提高學生學習成績擺在首要位置經濟素養根本得不到足夠的重視。經濟素養教育未得到足夠重視的表現是：學校開展的經濟素養教育不系統，僅停留在簡單的批評和說教上，無法使中學生經濟素養能力得到根本提升；經濟素養教育內容空洞，缺乏具體實踐的指導功能；教育形式單一，僅僅采取封閉的課堂教學，缺乏形式多樣、內容豐富且寓教于樂的輔助教學形式；師資隊伍不健全，缺乏具備專業知識和能力的理財教師，無法滿足實際教學的需要；內容不足，中學階段并沒有設置專門的與經濟素養教育相關的教育內容，僅在初二“公民在經濟生活中的權利與義務”課程中有所涉及。第二，經濟素養教育缺失。中學生不具備成熟的金錢觀，自我控制能力也較差，而他們可以支配的錢財卻是無償獲得的，如果得不到有效的教育引導，其盲目、浪費、攀比等不良經濟行為將難以避免。長期以來，學校、家庭、社會都把精力主要集中在學生的升學考試上，而忽略了生存能力、消費能力等基本生活能力的培養，在學校教育中，“經濟素養教育”嚴重缺失。思想政治課程中涉及的有關消費、生產、價值規律等知識，抽象有余，具體不足，不能在現實中加以應用，不能對學生經濟行為起指導作用。經濟素養教育缺失的直接后果，是學生理財能力較差。雖然大部分中學生擁有越來越多的可供支配的資金，但是，在他們頭腦中相應的消費規劃尚未形成，更談不上理性消費和合理的理財之道了[4]。
2.文化歸因分析
第一，“萬般皆下品，唯有讀書高”的職業觀。在我國傳統文化中，讀書、考試被置于極其重要的地位，讀書被崇尚、被追求。儒家大力宣揚和倡導讀書，“萬般皆下品，唯有讀書高”。孔子的“學而優則仕”影響極大，波及天下，震古爍今。通過讀書、科舉考試實現自身命運的改變，是古代士子孜孜以求的夢想。在傳統中國社會，通過“讀書”以外的渠道獲取經濟利益的觀念是受壓抑、被鄙視的。現行教育體制下“分數至上”的考試文化，與中國傳統文化“萬般皆下品，唯有讀書高”的思想觀念是一脈相承的，考試依然是大多數人實現命運轉變的主要方式。因此，學校往往把主要精力放在升學考試上，而忽視了學生的包括理財能力和生存能力在內的日常生活能力的培養。第二，“君子喻于義，小人喻于利”的義利觀。自孔子提出“君子喻于義，小人喻于利”的義利觀之后，義利之辨便成為我國古代思想家追本溯源的命題。孔子將“義”與“利”對立起來，認為如果一個人一味地追求個人私利，社會便會動蕩不安。在孟子看來，一切破壞社會正常秩序的現象，都是由逐利造成的。孟子認為，只有講“義”，而放棄對“利”的追求，國家、社會才能安定。漢代董仲舒發揮孔子和孟子“重義輕利”的思想，主張“仁人者正其道不謀其利，修其里不急其功”[5]。董仲舒之后，宋代朱熹又將孔子“重義輕利”的思想加以引申和發展，提出“存天理，滅人欲”的新型“義利觀”。他有感于孔子“君子喻于義，小人喻于利”的思想，在其著作中疾呼：“小人則只計較利害，如此則利，如此則害。”[6]不可否認，傳統文化“重義輕利”思想在我國漫長的歷史發展過程中起到積極的作用。但是，其缺陷也是非常明顯的。一味地以言利為恥，用“義”去綁架正當利欲的需求，勢必不利于社會的進步與發展。第三，“德本財末”的經濟觀。道德中心主義是中國傳統文化的顯著特點。道德在傳統文化中是高于一切的，道德是衡量、評判一切人或事情好壞的重要依據。因此，在道德與財富二者關系的問題上，“德本財末”的價值觀便是必然的選擇了。“德本財末”最早見于《禮記•大學》，其中講“君子先慎乎德……德者本也，財者末也”。自此開始，在兩千多年封建社會中，“德本財末”是一以貫之的傾向。無論是孔子的“君子喻于義，小人喻于利”，還是董仲舒的“正其義不謀其利”，抑或是朱熹的“存天理，滅人欲”，均將道德置于財富之上，均體現了“德本財末”的經濟價值觀。在“德本財末”經濟價值觀的長期影響下，整個國家與社會以談仁說義為根本，人們追求物欲的需求被壓抑，國家不思進取，社會不發展生產。更重要的是，在“德本財末”思想影響下，我國社會出現了仿佛離物質利益越遠道德品質就越高尚的道德假象。第四，“享樂至上”的人生觀。狄德羅•伊壁鳩魯把“純粹的”享樂視為人生最高的目的。這種享受主義在西方有龐大的市場，在當代對我國民眾的沖擊也很大。作為一種生活方式，消費文化崇尚享樂，追求刺激性、炫耀性、奢侈性消費。給人帶來感官刺激和體驗的以享樂主義和消費至上為核心的消費主義文化，作為一種價值觀，與我國提倡的社會主義核心價值觀完全背離。在消費主義文化中，人的價值是根據其所消費和占有的物來衡量的，這給追求實現自我價值的青年人傳遞的信息是：生命的意義不再是一個創造的過程，而是一個盡可能奢華地消費和享受的過程；人生的價值也不在于奉獻，而在于從社會中索取物品和服務的多少和檔次。在我國，消費主義文化已極大地影響并改變了中學生的消費觀念和行為，使其價值觀念功利化、生活方式低俗化，使他們缺乏道德責任感。
三、我國中學生經濟素養教育的路徑探析
中學生經濟素養教育是一項系統工程，這一工程只有從家庭教育、學校教育、社會教育等三個維度共同發力，才能取得實效。
1.家庭教育——經濟觀念培養
馬克斯•韋伯在《新教倫理與資本主義精神》一書中曾經預言，隨著資產階級啟蒙運動的展開，人類的“工具理性”將壓倒“價值理性”。也就是說，人類在日益清醒的自我意識下，“理性”將表現為最大限度地滿足個人的欲望。當前，我國許多人都已習慣于將幸福定義為物欲的最大滿足。這在很大程度上影響中學生的消費觀念和行為，造成中學生價值觀念功利化、生活方式低俗化及道德責任感的缺失。因此，使中學生形成正確的財富價值觀已成為中學經濟素養教育有效開展的首要任務。父母是孩子的第一任教師，中學生的觀念形成不是一蹴而就的，其觀念萌芽于家庭中。這個階段的孩子雖然已經開始獨立，但是其行為、觀念仍深受父母的影響。家庭教育要有的放矢地端正中學生的財富觀、義利觀、消費觀和勞動觀，使他們形成對金錢的正確的思想認識，培養他們科學的世界觀、人生觀和價值觀。
2.學校教育——經濟能力養成
經濟素養教育內容廣泛，知識體系龐雜且時代性強，將中學生經濟素養教育納入正規教育體系是十分必要的。現行的將經濟教育作為思想政治教育的一部分的做法，已不適應市場經濟發展對學生個體發展的需要。必須設置有別于思想政治教育的獨立的經濟素養教育目標體系，即將經濟素養教育課程納入學校正常課程體系，設置獨立、系統的經濟素養教育課程，嚴格規定課時、學習任務、考試形式等。常規教育的形式將使中學生掌握理財方面的基本知識，如金錢知識、儲蓄常識、消費知識、基礎金融知識以及經濟學基礎知識、法律基礎知識等，將培養學生理財能力，包括錢幣識別能力、通過合法勞動賺取金錢的能力、儲蓄能力、基本的投資能力，以及思維能力、合作能力、表達能力等。
3.社會教育——經濟環境保障
第9篇：個人理財的基本知識范文
隨著經濟的高速增長和金融市場日趨活躍，金融知識普及教育問題被提到議事日程。早在20世紀30年代，歐美國家就積極倡導金融普及教育，并采取了有力措施。與之相比，我國針對社會公眾的金融宣傳教育仍然十分薄弱。因此，借鑒歐美國家的成功經驗，有效推進我國金融知識普及教育尤為重要。為此，人行安新縣支行在對轄內金融知識普及教育情況進行全面調查的基礎上，分別選取70名社會公眾(公務員、企業員工、自謀職業者、城鎮退休人員、學生、金融業員工、農村居民各10名)進行問卷調查，收回有效問卷62張，有效率90%。
一、金融知識普及教育需求與現狀失衡
1.金融知識普及教育需求情況
(1)隨著居民收入水平的提高，金融活動增多，客觀上需要金融普及教育跟進。2011年安新縣城鎮居民家庭全部收入63555元，農村居民家庭全部收入59470元;2014年分別增長到87488元和81360元。三年中分別增長了37.7%和%36.8。結余的收入除了消費以外，需要投資、儲蓄。如何使這些資金得到更多收益，并有效規避風險，需要具備基本的理財知識。
(2)參與金融活動的個體增多。據統計，轄內銀行卡累計發卡數量已經由2011年的181527張增長到2014年的256241張，三年中增長41.2%。這些持卡人需要掌握一定的金融知識：諸如銀行自助終端設備的使用、網上銀行和手機銀行的操作、如何防止金融詐騙等等，以更方便快捷地進行金融活動，有效保護自身權益。
(3)金融創新不斷涌現，金融服務、產品、工具種類增多，面臨的金融風險增大，因此急需普及金融教育。據對60名社會公眾的問卷調查，62% 的人把家庭結余存在銀行或者借貸給個人，只有20%的人投資股票、基金或者期貨，還有5%的人不知道如何辦理存款和貸款手續，更不知理財產品為何物，而且答卷者中使用信用卡的只占8%。
2.我國金融普及教育現狀
我國的金融教育普及相對落后，先進的金融產品和金融服務亟待推廣普及。特別是在小城市和農村，由于金融知識匱乏，金融違約現象和非理性投資行為仍然比較突出，金融詐騙屢有發生，甚至出現人民幣儲存不善導致蟲蛀鼠藥霉爛火燒的現象。
(1)在學校教育方面，據對我縣中小學調查統計，初中、高中金融知識普及教育相關課程的設置幾乎為零。這方面的師資也嚴重缺乏。
(2)媒體傳播力度不夠。報刊雜志、廣播、電視、相關網站及戶外廣告牌等載體對金融知識的宣傳不足，據對我縣廣電局調查，2014年涉及金融普及教育的廣播、電視時長每季度平均不足5分鐘。公眾接受金融知識教育的機會、渠道和方式較為缺乏。
(3)金融機構危機公關意識淡薄，各商業銀行基層行沒有專門的內設宣傳機構，雖然設置了宣傳崗位，但都是兼職。縣轄各金融機構一年一度的上街發放宣傳材料，起到了一定的作用，但收效不顯著。基層行設置的咨詢臺效果較好，但覆蓋面不大。宣傳經費不足。
二、金融知識普及教育的國際經驗
1.成立專門機構，加強組織保障
美國在金融危機之前，就設立了金融普及教育專門機構，即美聯儲內部的社區事務計劃部門。分別針對不同區域、不同群體，開展各具特色的的宣傳教育活動。金融危機之后，設立了金融消費者保護署，下設金融知識辦公室，專職負責公眾金融教育。后又成立了金融知識咨詢委員會。
英國成立了兩類機構，一類是代表政府的機構：指英國金融管理局和英格蘭銀行。分別向社會公眾和金融領域從業人員進行金融知識宣傳教育。另一類是教育科研機構。負責研究制定學校金融教育規劃，并組織實施。英國大、中、小學均十分重視對學生的金融教育，課程安排都包含金融基礎知識。
2.對金融普及教育實施總體規劃
英國金融管理局研究制定并組織實施了《提高國民金融素質的總體規劃》，開展了“金融能力培養戰略規劃”工程，并專門推出了未來十年的宣傳教育戰略規劃。明確了重點工作和任務，內容涵蓋中小學金融知識普及、工作場所金融知識講授、消費者金融知識普及、新婚夫婦理財和金融事務咨詢等。有組織、有目標、有重點地開展金融知識宣傳教育活動。美國的金融素養與教育委員會制定了《金融教育國家戰略》，明確提出全國性金融教育目標和任務，并定期對戰略目標完成情況進行評估。
3.融入國民教育，列入學校教育必修課程
2008年英國將個人理財知識納入了《國民教育教學大綱》，要求中小學校必須傳授基本的金融知識和理財技能，涵蓋信用卡使用管理、稅收、信貸、債務、金融風險、制定個人及家庭預算、簡單的投資等諸多內容。
美國將金融教育列為從啟蒙教育至大學教育的必修課程，美聯儲為學生設計了趣味性和針對性較強的金融知識宣傳教育活動，并將修習金融課程學分情況列為學生獲得助學貸款的必要條件。不僅在歐美發達國家，在巴西、哥倫比亞、印度、烏干達等在內的許多發展中國家也將金融教育引入學校教學體系。
4.多渠道籌措專項資金
英國在金融知識教育普及方面投資巨大，早在2004年，英國金管局籌集了大約4000萬英鎊的專項資金。2005、2006兩年，英國投入200萬英鎊，用于制作、推廣金融宣傳資料。
美國用于宣傳的資金來源主要有三個渠道：一是聯邦儲備銀行從事公開市場業務獲取的收益，二是向金融機構提供有償服務的收費，以及聯邦儲備委員會向各聯邦儲備銀行抽取一定比例收入;三是在開展合作金融知識宣傳教育過程中，由參加合作的政府部門、金融機構以及其他組織提供的資金。
三、對我國的啟示
1.制定總體規劃，明確組織架構
國家應制定《金融知識普及教育規劃》，明確實施規劃的主體、目標和任務。教育部成為推動學校金融知識教育普及的領導機構，制定《學校金融知識普及教育實施方案》，從編寫教材開始，將金融知識教育納入九年義務教育的范疇。使學生在小學、中學階段就能接觸金融，了解金融基本知識，學會理財，樹立金融安全理念。在大學階段，把金融學有關課程作為各專業必修的公共科目。通過小學、中學、大學三個階段的系統學習，確保形成完整的金融知識體系。
人民銀行作為中央銀行，應該成為國民金融知識普及教育的領導機構。人總行應設置專司金融普及教育的司局，并在省市縣設置相應的科室。選調既有金融理論知識，又有實踐經驗的人員充實這些機構，分層次定期對公眾進行金融知識培訓。同時，建立由人民銀行牽頭，各商業銀行、銀監會、證監會、保監會、教育部、廣電總局等部委共同參加的國民金融教育聯席會議制度。各部門要針對各自的新業務及時派出人員授課，使公眾的金融知識不斷得到更新和豐富。
2.建立考評制度，加大資金投入
建議人民銀行出臺《金融知識普及教育考評制度》，對金融知識普及教育工作進行量化考核，層層分解，并納入年終考核內容，每年通報金融普及教育任務完成情況，形成金融普及教育“比學趕超”的良好氛圍。
此外，必須加大資金投入。財政部可以直接撥付金融普及教育專項資金。其資金來源可以借鑒國外做法，從公開市場業務收益中提取。同時，建議設立“創新基金”，支持、鼓勵那些在金融知識普及方面有突出貢獻的個人和集體。
3.豐富教育內容，采取多種方式
在教育內容上，一方面加強基礎性金融知識的教育，例如存貸款的辦理，真假人民幣的識別等，又要對個人征信、客戶理財，以及銀行卡、ATM機、手機銀行等金融新業務、新工具、新產品進行宣傳，還要加強反洗錢、反詐騙、防范打擊非法集資等金融風險教育，促進金融客戶樹立正確的金融消費和投資理念。此外，要針對不同宣傳對象，設計相應的宣傳教育內容和重點。
在教育形式上，要不拘一格，特別要注重趣味性。使公眾在歡聲笑語中、在潛移默化中學到金融知識。為此，我們除了運用金融知識講座、開展“金融知識進社區”、“送金融知識下鄉”等傳統手段以及設立專門的公眾金融教育網站，利用各種載體外，還要積極倡導文娛團體和文藝工作者利用相聲、小品、電視劇等形式傳播金融知識，達到寓教于樂的目的。
