投資理財的重要性精選(九篇)

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第1篇：投資理財的重要性范文

關鍵詞：投資理財；大學生；特性分析；風險預測

中圖分類號：F830.59 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）05-0-01

一、我國投資理財市場

1.投資理財的必要性。所謂理財，即管錢，是對自己所擁有的現金流量及風險的管理。這里所說的投資理財，是指主動的理財，是投資意識與風險承擔意識并重的理財模式。

在金融業日趨市場化的今天，個人投資理財日益火熱，其必要性主要表現在以下兩個方面：其一，對個人來講，投資理財可以改善個人及家庭財務狀況，提高生活質量。金錢，是生存之根本。成功的個人理財，節制不必要的消費，預算未來開支，在節流的前提下開源，以錢生錢，以閑置資本為個人創造利潤，從而提升個人生活品質。其二，對社會而言，可以通過投資理財將私人閑置資本集中起來，是社會融資的關鍵環節，有利于社會再生產。個人通過購買金融產品的行為，將資金回流于生產領域，保證了生產部門資金的循環，促進再生產。

2.市場現狀。目前，我國理財市場中，金融業的銀行、證券、保險、信托等割據并立，紛紛推出多種理財產品，如：銀行業中的基金、債券，壽康人壽推出的e愛家長期綜合保障計劃等，但是綜合看來，我國專業理財人員缺乏、理財產品單一。縱觀理財市場，多數為職場人士提供投資理財渠道，工商銀行也曾推出一系列針對兒童的理財產品，卻鮮有機構推出專門針對大學生的投資理財項目。

二、大學生投資現狀

1.有投資基礎 。大學生作為一群特殊的社會群體，是投資理財強大的潛在客戶。他們有思想、有獨立的行為能力，以家庭供給為主導的資金更是具有穩定性的特點。再者，大學生群體也有通過兼職、獎學金等多方面的融資渠道，為大學生的投資理財提供了穩定且具有彈性的資金基礎。

2.有投資意愿。作為有思想、有獨立行為能力、有資金使用的自和決定權的特殊的社會群體，大學生對投資理財表現出極大的興趣。然而，不少大學生因為缺少對投資理財方面的專業知識和正確的認識，加之市場上針對大學生的理財產品十分有限，使得他們盲目跟風、急功近利，造成了精神、財富的雙重損失。

二、大學生投資理財分析

1.投資理財特性分析。大學生是投資理財市場上的一群特殊客戶群體，其特殊性主要表現在以下三個方面：其一，有較為穩定的理財資金，主要以家庭生活供給為主導，輔之兼職、獎學金等額外收入，但是，大學生很難實現財務上的獨立；其二，有一定的知識為基礎，是受到過高等教育的群體，恰恰由于資金數量有限，對于投資理財表現出極強的穩健性偏好；其三，大學生的投資理財意識仍處于萌芽階段，理財產品的可選擇性小，在投資理財市場上，極少有專門針對大學生的理財產品，需求與供給嚴重失衡。

2.投資理財重要性分析。大學生養成良好的投資理財習慣具有重要的意義。具體說來，首先，可以減輕家庭財務負擔，以錢生錢。在校大學生有相當一部分來自于農民家庭、工薪家庭，盡早學會投資理財，在很大程度上可以減輕父母負擔；其次，可以提高自我管理意識和能力，節流也是另一種意義上的開源；最后，可以更早的適應社會生存法則，大學生雖說是投資理財的起步階段，但也是黃金階段，美國理財專家康寧漢說，“不能養成良好的理財習慣，即使擁有博士學位，也難以擺脫貧窮”。

3.投資理財存在的問題。雖說大學生是投資理財市場最為廣泛的潛在客戶，但是，我們不難發現，在大學生投資理財中，存在諸多顯著的問題，如：經驗欠缺、盲目跟風、急功近利、選擇產品單一、投資理財意識淡薄、缺乏專業知識指導等，處于萌芽期的大學生投資理財市場任重而道遠。

4.投資理財建議 。提高大學生投資理財意識和能力，已經成為學校和社會的共識。針對上述大學生理財存在的問題，我們提出以下幾點建議：從個人角度：（1）學習專業的理財知識，全面了解理財工具，用知識指導實踐；（2）加強經驗交流，多從父母、老師、同學積累經驗，開闊眼界，補己之短；（3）設立合理的理財計劃，脫離“月光族”，從練習理小財，培養將來理大財；（4）樹立正確的投資理財觀念，給自己一個正確的定位，切忌跟風、急功近利、患得患失，投資有風險，要以穩健為先。從社會角度：（1）改善外部投資環境，做大市場規模，提供更多的、以大學生群體為主要客戶的投資理財產品；（2）完善理財業務的法律框架，糾正不正當的競爭行為，同時，嚴格要求各理財產品在宣傳中做好風險提示，以保證理財產品的健康發展和經濟市場的穩定。

四、總結

個人投資理財在資產的保值增值中扮演著重要的作用，對于大學生這一特殊的客戶群體，必須學會正確的、合理的投資理財，才能適應社會生存法則。索羅斯說，“今天的市場正在被許多沒有經歷過熊市的年輕人主導”，作為未來的投資理財主體，大學生必須在大學這一黃金時期，努力學習理財知識，樹立正確理財觀念，勤儉節約，穩健當先，合理規劃，堅持開源與節流并重，同時伴有長期的努力，要知道，投資理財并非一夜暴富，“反蝕把米”的大有人在。當然，大學生投資理財的方式有很多，一定要根據自身情況，找到適合自己的投資項目，“膽”和“識”著實缺一不可。大學生投資理財能為今后的理財道路積累經驗，對樹立正確的投資意識、人生價值觀有著積極的意義。

參考文獻：

[1]丁肇文，熊焱.三成大學生拿父母錢投資理財，15%大學生投資股票[N].北京晚報，2007.

[2]柯寶紅，王珍義，李瑾.大學生投資理財方式研究――基于武漢高校的實證[J].經濟研究導刊，2010（24）.

[3]李志軍.高校學生如何理財[J].西部論叢，2004（8）.

[4]王文勝.個人理財的定位與誤區[J].現代商業銀行，2005（1）.

第2篇：投資理財的重要性范文

前不久，《中國婦女》雜志社和華坤女性消費指導中心聯合了“2007城市女性消費狀況調查報告”，結果顯示，68.2％的被調查女性在2007年有過投資理財行為；另外，高達60.4％的女性宣稱自己全權掌握家庭財政，33％的女性需要夫妻雙方商量后決定，只有6.6％的家庭是由男性掌握財政。

上述調查在某種程度上揭示出，我國當前的理財市場正呈現為一種女性當家的理財模式特征。對此，相關銀行應意識到商機，注意結合女性特點，有針對性地提供適宜的投資理財服務。

適宜的投資理財服務途徑之一，就是對理財市場予以細分，根據女性的消費與理財需求開發獨特的服務種類，創造更為便利的條件。2002年，我國首推以女性為主題的信用卡；2006年，在北京出現了第一家女子銀行。這反映出銀行對于女性客戶已逐漸給予更多關注，但實事求是地講，其關注和探索的程度與當今女性在消費理財領域的重要性相比，還很不夠。如何開發出更多深受女性群體歡迎的新業務、新途徑，還須相關銀行積極借鑒國內外成功經驗，在充分調查了解的基礎上，集中優勢力量加強創新與拓展。

此外，既然女性在消費理財過程中更注重細節，如果銀行服務能在細節方面想得更周到、做得更體貼，無疑更易于打動她們的芳心。比方說，現在有些銀行在進行理財產品營銷時，會不失時機地向客戶贈送一些小禮品，以期達到促銷目的，這些小禮品的設置若能切實考慮到女性喜好，自然會引起她們對相應理財產品的關注和好感。再比如，女性的愛美意識普遍較濃，性情偏向于謹小慎微，思維方式多以感性認知為主，此種情況下，銀行若能在營業場所周圍專門設置一些方便女性生活的服務設施，若能使投資理財服務人員的業務咨詢及服務手段注意契合女性的性情、思維方式，應該更能博得其認同與信任。現在，總的來看，我國絕大多數銀行所提供的服務表現為中性特質，這樣的服務固然是普羅大眾皆可適用，然而畢竟在細微關注方面存在一定欠缺。因此，銀行圍繞女性消費理財，著力在特色、貼切等方面下功夫很有必要。

隨著銀行經營形勢的發展和盈利模式的逐漸轉變，如今，越來越多的銀行日益注重推進中間業務，與此同時，由投資理財業務所形成的利潤占其總獲利的份額也在日漸攀升。如果將投資理財業務看做是銀行所致力挖掘的一座新礦的話，那么，女性理財當屬這座新礦中的富礦資源，如何保護、利用好這一富礦資源，對于銀行來講是機遇也是挑戰。（作者單位：人民銀行山西屯留縣支行）

第3篇：投資理財的重要性范文

關鍵詞：金融工程；個人投資理財；應用

中圖分類號：F832.2文獻識別碼：A文章編號：1001-828X（2016）003-000-01

在全球經濟一體化的背景下，我國金融業將面臨極大的發展和挑戰，在更大范圍、更高層次上開放國內金融市場是大勢所趨。從個人投資人員角度出發，意味著具有更多機會能夠參與到產品生產分配中，共同分享經濟增長產生的紅利。然而，我們必須要認識到金融市場是瞬息萬變的，要想躋身到金融市場的投資理財工作中，學習以及運用金融工程技術是不可或缺的。

一、金融工程及其基本組成

從金融工程的研究范圍來看，可以劃分為狹義上金融工程以及廣義上的金融工程。具體來說，狹義上的金融工程是借助數學以及通訊工具，在現有金融產品基礎上，實施組合分解，從而設計出能夠滿足客戶需求以及特定屬性的產品。廣義金融工程主要是采用一切工程化手段對技術開發問題進行解決，具體包括產品設計、產品定價、風險管理以及交易策略的科學化設計等。總體來說，金融工程則是將“金融”以及“工程”進行創造性結合，采用工程技術實現金融產品與金融技術的大膽創新，對相應的金融產品進行重新組合，創造性解決常見的金融問題。就技術角度而言，不管是廣義層面還是狹義層面的金融工程，關鍵內容在于風險管理工具以及金融技術。

現有金融工具屬于金融工程組成部分之一。現階段，成熟的理財產品大致能夠劃分為股權產品、債務產品、衍生產品以及綜合產品四種，比較常見的是衍生證券。具體來說，衍生品又可以包括期貨以及期權等。現金、股票以及債券等形式的基礎性金融工具與金融衍生工具屬于基本材料設計過程中的材料。此外，金融工程能夠創造大量全新金融產品與金融工具，進而極大豐富投資人員的選擇。

二、我國個人投資理財現狀

投資理財不等于簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不等于簡單的買賣股票。個人投資理財，簡單的說，就是“既會掙錢，又會管錢”。它是是根據個人、家庭的需要和目的，將所擁有的全部資產進行積極主動的策劃、安排、置換、重組等，使其達到保值、增值的全面性、系統性綜合經濟活動。投資理財的核心，是把資產以及資產收支情況根據價值評估實施結構性量化預測，然后再在能夠涉及到的投資工具當中將大量有效工具科學篩選出來。之后把擁有資產有效轉化為一定形態，并搭載到相應投資工具上，充分考慮投資工具所具有的流動性、風險性以及效率性，對其形態與價值實施科學評估，從而以此進行取舍以及調整，實現個人資產、家庭資產始終維持在相對高效安全的狀態之下。

隨著我國金融市場的蓬勃發展，人們對儲蓄、保險、基金、債券、股票、黃金、房地產等的投資理財意識越來越強。中國大媽們壕置黃金的行為，雖然有些盲目投資的感覺，但也充分說明了我國個人投資理財的發展空間。而由于投資者投資動機的趨利性，加上投資所需的專業知識和專業方法較難在一定時間內完全掌握，使得我國個人投資理財普遍缺乏長期規劃與整體安排，尤其是對理財工具的全面了解和把握明顯不足，金融工具的應用不容樂觀，這種情況也和目前國內市場用于個人投資理財的工具種類比較單一有關系。

三、金融工程技術在個人投資理財中的應用

（一）套期保值的分析

套期保值從某種程度上講，是風險暴露實體憑借與風險頭寸情況具有相反意義上的套期工具對風險進行防范。從某種程度上講，一套良好的套期保值工具能夠與原始風險進行高度契合，從而最終達到規避風險的目的。然而，完美往往是難以實現的，通常情況下，套期保值工具的規范化與科學化將會起到非常重要的作用，僅僅是作用程度存在差異。不過，值得注意的是，部分不科學的套期保值方式將會帶來更大風險。

（二）投機分析

投機主要是借助對市場信息變化的敏感度以及發展趨勢來對具體的未來走勢進行預測。從某種程度上講，當對不確定因素進行投資的時候，通常會暴露出一些新的風險。此外，投機還會體現到相應的杠桿原理上，即衍生工具可以利用低資本來獲得高頭寸，如大多數衍生工具都因為保證金交易而產生巨大的杠桿效應。這種情況下，收益雖然高出了很多，但風險也相應很高。

（三）套利

套利的含義是借助多個市場的共同行為，不需要支付相應的成本就可以賺取大量利潤。無風險套利技術是金融工程的主要定價技術。具體來說，金融工程重要目的在于套利，相應的金融工程師將會采用無風險套利的方法實施金融資產的科學定價，之后再尋找合理化的套利機會實施套利。當市場上存在套利機會時，就意味著資產定價存在有高有低的特點。這種情況下，相對理性的市場參與人員就會遵循“低進高出”原則實現利潤的套取。從某種程度上講，相關人員對于利潤追求的過于狂熱將會引發對過低定價資產的搶購以及對過高定價相關資產的不理智拋售，從根本上導致市場始終處在非均衡的不良狀態。因此，具有套利機會也就意味著定價方面的不科學化，一般情況下這種問題不會維持太長時間。

四、金融工程技術在個人投資理財方面的重要性

（一）金融工程技術往往能夠為個人投資理財以及風險的規避提供借鑒以及解決方案。借助金融衍生工具，能夠更好的實現風險的分散以及對沖，與傳統方式相比較，因衍生工具存在較強的高杠桿性，可以大大降低管理成本，還會在定價合理的前提下，使風險管理工作存在較高的靈活性以及準確性。

（二）金融工程技術可以在個人投資理財業務中發揮決策性作用。現財觀念和技術離不開以現代金融理論為支撐、代表先進金融思想的金融工程技術。在未來中國進一步放開金融市場的趨勢下，利用金融工程技術進行市場前瞻分析及后市研判，可以幫助投資者搶占先機。

第4篇：投資理財的重要性范文

關鍵詞：財商；高職學生；投資理財

中圖分類號：G711 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）003-0-01

一、引言

財商，普遍被認為是個人或集體認識、創造和管理財富的能力。本文將其定義為作為社會經濟人對財富的認知及獲得能力。財商與智商、情商并列成為新時代高水平人才的基本素質，對當代大學生適應經濟社會發展、實現自身發展、優化消費結構有重要意義。為了解高職院校學生的財商狀況，有針對性地開展財商教育，在參考相關文獻的基礎上，筆者編制了《大學生財商現狀調查問卷》，對陜西經濟管理職業技術學院的200名在校生進行了調查。為確保問卷調查的信度和效度，結合實際情況，向大二、大三學生各發放100份問卷，包括金融、會計和市場營銷等三個專業。收回有效問卷197份，問卷有效率為98.5%。

二、高職學生的財商現狀及存在的問題

1.不了解“財商”，渴望了解“財商”

調查結果顯示，沒聽說過財商的學生有136人，占學生總數的69%；聽說過但不清楚具體內容的學生有45人，占22.8%；知道或大概知道什么是財商的學生有16人，占8.1%。想了解財商、提高財商的學生有169人，占85.8%，對財商沒有興趣或無所謂的學生有28人，占14.2%。可見，高職學生普遍不了解財商，但又想了解、提高財商。

2.呈現出一定的投資意識

調查結果顯示，當個人有資金盈余時，60.4%的學生選擇投資使資金保值增值，共119人，其中78人為金融專業學生；18.8%的學生選擇購物來提高生活品質；20.8%的學生不愿意參與，而讓爸媽決定。一半以上受調查學生偏好“錢生錢”，體現出一定的投資意識，但具有較明顯的專業特性。

3.對理財知識的了解和應用有限

經調查發現，目前，有136人把錢存入銀行活期儲蓄、7人存入銀行定期，分別占調查總數的69%和3.6%；55人將個人資產投資于余額寶、理財通等知名度高、風險低的理財產品，占27.9%；以現金形式保存個人資產的學生有72名，占36.5%。此外，有28人、7人、7人分別購買了股票、證券投資基金、保險，占14.2%、3.6%和3.6%，且全部來自金融專業；有47人表示幾乎沒有閑錢，10人有負債。可見，多數學生更愿意把錢存在銀行或持有現金，也有少部分會購買互聯網理財產品，但投資于證券市場的學生很少且體現出專業特性。受調查學生普遍來自農村，經濟實力較弱，但盈余資金的投資渠道也體現出他們對理財專業知識掌握較為薄弱的特點。

4.消費觀念較保守

經調查發現，在提前消費、分期付款的態度上，112人選擇了“等錢攢夠再花，不愿意分期付款”，占學生總數的56.9%；54人認為具體情況具體分析，有可能會借款，占27.4%；31人認為只要是自己喜歡的，即使分期付款也會買，占15.7%。可見，半數以上大學生對提前消費持排斥態度，消費觀念較為保守。

經過以上調查發現，95后高職學生普遍對財商不了解，金融專業學生因課程設置而掌握了部分投資理財知識，其余大部分高職學生的理財消費觀念淡薄、保守，獲取財富能力較弱。整體來看，受調查的高職學生財商水平較低。

三、高職學生財商較低的原因分析

1.受傳統文化影響，家庭教育意識淡薄

我國傳統文化中認為“君子喻于義，小人喻于利”，自古以來重義輕利的思想就根植于百姓心中，在大多數家庭的教育中也體現著這樣的思想。家長從小就以應試教育為主、以“正經”學業為主，不重視財商的培養，也不愿意過早地教子女掌握獲得財富的能力，以至于目前很多大學生都對家庭財務狀況、如何獲得財富和投資理財都沒有清晰的認識。

2.認識不到位，學校教育跟不上

我國教育行業普遍對財商教育的認識不足、執行力不夠。隨著高校擴招，高校又逐步實施大眾化教育，更多地重視專業課程的培養，對財商教育的相關課程開設數量少、趣味性太差、實踐環節薄弱，學生自身不理解財商的重要性，學習的積極性不高、動力不足，導致目前高職學生存在財商水平低的現狀。

四、加強高職學生財商教育的建議

1.營造家庭財商教育氛

家庭是每個學生的根，尤其在上大學之前，更是自己生活和學習的場所，貫穿始終的家庭財商教育對高職學生財商培養的重要性不言而喻。首先，父母應該更新思想，積極了解和認識財商培養的重要性和必要性，在子女財富教育和消費意識培養上做到良好的、正面的引導和啟發作用。有意識地培養子女的理財能力，讓子女參與家庭財務管理，支持、引導他們自由、合理支配壓歲錢、自由資產等，營造良好的財商教育氛圍，潛移默化地培養子女合理消費、積極理財的能力，加強對財富的認知和掌握能力。

2.加強校園財商教育

學校在大學生財商教育中扮演著至關重要的角色。大部分高職學生都渴望獲得投資理財、消費支出方面的正確引導和教育，開設具有針對性、符合學生實際、實踐性強的財商課程是目前對高校提出的迫切要求，尤其是對于一些理解起來有難度和門檻的理工科學生而言，設置的課程要格外注重趣味性和實踐性，要從課堂衍生到課外，從理論上升到實踐。學校要積極營造財商教育的良好氛圍和平臺，成立理財協會、組織理財模擬大賽等活動，調動學生投資理財的積極性，加強高職學生對基本投資、消費知識的理解和應用，培養良好的投資、消費習慣。同時，學校對于財商教育的引導和重視離不開相關政策的支持，整個國內教育行業應該重視起財商教育，積極探索培養財商的途徑和對策。

參考文獻：

[1]梁向東，喬洪武.關于我國大學生財商水平的調查與思考――基于對一所理工大學學生的抽樣調查[J].教育研究與實驗，2014（04）.

第5篇：投資理財的重要性范文

關鍵詞：經濟發展；投資理財；方法分析

中圖分類號：F830.59文獻識別碼：A文章編號：1001-828X（2016）018-000-02

引言

當前，我國經濟發展迅速，大大增加了居民的生活收入和社會收入，人們愈加追求更多的收入渠道，特別追求個人理財領域，人民通過各種方式了解合理科學的理財種類，讓自身的財產得到有效地使用，提升財富價值，增加個人財產收入，使自己得到滿意的價值服務。然而，目前我國市場經濟發展空間較為廣闊，投資理財方式多種多樣，在如此廣大的投資市場、種類繁雜的的理財方式，如何有效地使用自己的資產得到利益最大化，這是每個公民特別關注的焦點問題。

一、促進居民選擇投資的主要動機

投資是指居民通過購買金融資產，到一定時期不僅可以獲得自己的本金，還可以獲取多余的收益的一種理財方式，目前，從市場上的實物資產包括：股票、債券、保險等投資方式。由于市場投資方式的多樣化，巨大的收入差異誘惑，追求投資、增加財富價值的欲望愈加強烈，尤其是我國經的濟體制在不斷地進行深入的改革，居民地家庭投資方式的重要性認識的得到很大提高，投資的主體已經在發生深刻的變化，逐漸由轉向個人和家庭，由此可知，實現保值增值是人們實行投資理財行動的最終目的。

二、目前居民主要的投資種類

1.銀行儲蓄的理財方式

一直以來，人們比較傾向于銀行存款，因為銀行是人們接觸最頻繁的財產交易和理財基地，加上銀行具有低風險性，強流動的優勢特點，就算人們選擇定期存款，一般情況下，也可預先支取。目前，各大銀行的營業網點大范圍的分布在全國各地，這使人們的投資方式更加安全，投資心理更加踏實。然而，當物價指數遠遠超過銀行存款利率時，居民實施的投資難以受益，還有可能面臨貨幣貶值的不良狀況。近年來，我國居民在消費觀念和投資觀念方面，逐漸發生翻天覆地的變化，但我們首選的投資方式依然是銀行儲蓄。根據統計的相關數據顯示，我國居民的在選擇儲蓄的投資方式方面，投資金額超了40萬億元。在2013年8月，已經實現了連續三個月的巨大突破，超過43萬億元以上，達到歷史新高。

2.通過購買國債和投資房地產業的理財方法

目前，國債種類多種多樣，由于上市國債是在交易所開始上市，所以，有眾多的投資者參與上市國債，導致上市國債的流通性極強。與銀行存款相比較，銀行的同期存款利率遠遠低于發行國債的收益，除此之外國債和活期存款一樣具有較強的靈活性和流通性，但收益扔高于活期存款。房地產投資方式也是目前人們的重要選擇之一，房地產的巨大發展，國家政策的扶持，使得人們更愿意嘗試甚至選擇房地產投資方式，在眾多的投資方式中，房地產投資與其他的投資方式有很大差異，具體表現在房地產投資不僅具有很高的保值作用，還有較強的盈利好處。

3.通過最直接的方式：參與股市和購得基金

股票是一種高風險高收益的投資方式，主要發行于股份有限公司，通過股票體現出各大股東權勢和身份，股東借此贏得股息和紅利。投資者選擇股票投資獲得收益主要有以下幾種方式：第一，投資者直接取得股份公司的盈利，第二，股東獲得盈利還會通過一些買賣差價，其大多數來源于股票流通過程中產生而得來的收益。但是，因為股票的預期獲益頻繁不確定和紛雜多樣，所以，投資者在選擇股票投資的時候需要謹慎考慮清楚。另外，基金也是人們觀望的投資理賬方式，基金說到底是集中地集合各個投資者的部分投資金額，由于基金具有很多優勢：具有利益共享性、共同承擔風險性，因此，這種投資方式比較適合中小投資者。4.購買黃金和新興市場產品的理財方式

從傳統到現代，黃金一直是人們推崇的追捧的貴金屬，象征著富有和權勢，由于影響黃金價格的因素種類較多，體現在政治、經濟、文化等方方面面。黃金的價格趨向與經濟發展的方向亦步亦趨聯，然而與股市的發展方向和走勢卻背道而馳。經濟的發展推動著互聯網技術的廣泛被應用和認可，一些新興的網絡理財工具日益出現在人們的生活和理財領域，比如：支付寶、余額寶理財通等等。這些理財方式具有低風險低收益的效益，然而盈利卻高于英航活期存折卡的收益，這是一種極其方便快捷的理財方式，比較適合個人單獨進行小資理財。這類新型產品的流通能力遠遠超過傳統的理財方式，由于互聯網的便捷和高技術，人們可以方便通過此方式實施購物、轉賬、支付等生活需要，方便了人們的生活支付方式，提高了人們的生活質量。

三、投資理財的路徑

1.儲蓄投資方法

儲蓄是最接近人們生活的一種投資方式，然而，儲蓄的利率波動較大，這會大大影響人們的投資選擇。當中國人民銀行開始規定降低利率的時候，這就暗示著人們如果選擇銀行儲蓄進行投資，不能獲取較高的收益額。雖然儲蓄存款風險較低，能保證投資者的穩定利息收益，是一種很適合人們尤其是農民的投資理財方式，但是面對這較低的儲蓄利率，居民需要轉變投資觀念，改進思想積極努力尋找能保證資金安全或一項對穩定的投資方式，從而實現自己的資金投資收益，提高收入。目前，我國還有很多人的觀念比較傳統，堅定穩重的性格讓他們依然愿意選擇銀行儲蓄。

2.股票投資策略

由于在股市領域，常常存在著“一夜暴富的”說法，所以大多數人們總是把美好的發財夢想寄托在股市中，并堅持暴富的觀念。然而，股市中真正的狀況并非人們主觀所想。股市存在著眾多隱患，一直是一種高風險高收益方式，而且每次的股市行情不是一成不變的，這就要求居民投資者在選擇為投資的時候，必須適當地改變投資策略，變換思想，改變觀念，精通股市操作方法。目前，大多數的居民投資者仍然懷著依著股市發家致富的高回報思想，但他們在選擇股市投資的時候，沒有正確地認識到股市還中存在著不為人知的各種隱患，股市也是一種高風險的投資方式，安全性較低，波動率較大。所以，居民投資者需要樹立正確的人生觀和價值觀，明確自己的投資目標，正確選擇適合自己的理財方式，保證資金安全穩定，提高自身的理財收益。

3.購買黃金理財方式

在中國國內，黃金是人們最為常見和追求的貴金屬重品，然而黃金飾品在投資理財方面有利有弊。首先，黃金飾品與生俱來就擁有較高的美學價值，值得人們珍藏，提升價值。然而，購買黃金從來都不是一個簡單低廉價格，但依舊沒有影響人們對黃金的推崇。由于市場上黃金的價格不符合黃金原料的內在價值，金塊到金飾的過程，必須要經過一系列程序：加工、制造、批發、零售等，整個過程結束后最后的費用承擔者就是購買者。從中可知，黃金的在市場上的交易成本費用不低，程序不少。人們在選擇購買黃金實現自己投資目標時，要充分考慮黃金價格的波動以及是否易磨損，否則就會降低黃金價格，難以達到收益。

4.選擇購買實物的投資方式

在現代社會，越來越多居民投資者喜歡選擇實物投資，比如：房地產投資要選擇房地產投資的投資者第一必須要根據自身的情況，合理地對房地產投資進行分析，尤其注重投資的資本和時間安排，再根據當地實施的政策，構深入了解人民幣存款基準率波動，最后進行合理分析和科學的決策。投資者首先必須樹立投資風險意識，正確對待認識投資研究的積極意義，從而讓自己能夠精通掌握房地產業的變動趨勢和發展狀況，用客觀全面的角度去看待投資。除此之外，投資者還必須結合充分考慮國內外的經濟、政治社會發展前景和傾向，客觀分析國內的地區性差異，以及國家制定和修改的一些政策方針。在深刻認識這些后，以此為基礎，對自己需要進行的方案設計實施精準的估測，最終獲得比較準確合理的經濟測算數據。然而，投資者還需要注意投資不能自目跟風，而是要根據自己的真實情況，清楚地認識到投資的特點和結果，理性分析，合理作出選擇。

四、結語

第6篇：投資理財的重要性范文

關鍵詞：產品； 投資理財；問題

一、產品與投資理財主要問題分析

產品的流動性如何。投資期限與產品的流動性同樣也是投資者必須關心的問題之一。在理財產品中，比較典型的一類產品是投資期限固定，如1年、2年，但每隔一段時間，例如每3個月提供一次提前贖回的機會，如果投資者觀察到產品收益的走勢并不理想，可以提前離場以減少自己的損失和機會成本。相對來說，這一類產品在流動性上具備優勢，便于投資者做出進退的選擇。

而有一些產品，只給出一個預期的投資期限，在這個投資期限內，如果觸發到某個條件，產品便會提前終止，即主動權掌握在銀行的手中，這個時候投資者就應該多考慮一下，如果滿足條件自己的這項投資終止，是不是給自己造成不利的影響？

除此之外，市場上一些理財計劃的設置為在一定條件之下，投資將由A計劃轉為B計劃，投資期限也會相應延長，而投資者卻不能提前收回投資。這種情形下，投資可能會打亂投資者原有的計劃，需要投資者斟酌考慮。

此外，在提前贖回時，投資者可能發生的損失也是需要問清楚的一個問題。

怎樣獲取產品的相關信息。由于大部分理財計劃的期限為半年以上，期限較長的理財產品存續的時間甚至長達3~5年。在這段期間之內，隨時了解到產品的確切信息，以對投資策略及時進行調整，也是投資者必備的一項功課。在一些客戶對于理財產品的投訴中，由于信息披露不透明而引發的矛盾也不在少數。

銀行的網站是了解產品信息的主要平臺。對于一些類基金的理財產品，大部分銀行會在網站上按周公布產品的凈值狀況，部分理財產品則按月公布產品的收益情況。但對于一些掛鉤型產品，由于采用的是與一籃子產品掛鉤的方式，往往沒有直接的渠道了解到產品的最新情況。就此類產品而言，投資者需要向銷售人員了解到掛鉤標的數據的來源，比如掛鉤股票的產品，股票價格從哪些終端可以進行查詢。掛鉤利率、匯率的產品，如何獲取準確的相關數據等等。

二、投資理財產品特點

三、理財規劃的步驟

理財是在對收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據對風險的偏好和承受能力，結合預定目標，運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段對資產和負債進行規劃和管理。我們必須要意識到理財的重要性，制定一套適合自己家庭的理財計劃，以達成自己的生活目標。

一般說來，理財規劃有五個步驟：

第一，理清家庭財務狀況。

家庭財務狀況是由收入、支出、和結余三部分組成，目前家庭收入一般包括工薪收入、利息收入、租金收入、其他收入等。而支出的項目則因人而異。不同的家庭會有不同的支出項目。通過記賬可以幫助了解自己的財務狀況，從而做好預算，實現財務自主。逐筆記錄收入和支出，并在月底做一次匯總，就能對自己的財務了如指掌，從而有的放矢地安排自己的理財規劃。“月光族”如果能夠學會記賬，就會知道如何理性消費，月底也就不會再“度日如年”了。

第二，理清自己的理財目標。

從家庭理財的角度來看，人的一生可以分為幾個不同階段，每個階段家庭的需求、收入、支出、風險承受能力與理財目標各不相同，理財的側重點也有所不同。因此，需要確定階段性的生活目標與投資目標，選擇適合的投資品種與投資比例。

1.單身期：這個階段收入較低且花銷大，是資金積累期。理財的目的不在于獲得而在于積累收入及投資經驗。所以可抽出部分收入進行高風險投資，如股票等。另外還需存下一筆錢，為將來結婚準備本錢。

2.家庭形成期：這一時期是家庭的主要消費期。經濟收入增加而且生活穩定，家庭已經有一定的財力。為提高生活質量往往需要大量的家庭建設支出，如購買高檔用品、房產等。

3.家庭成長期：家庭成員不再增加，家庭的最大開支是保健醫療費、學前教育費用。在投資方面可考慮低風險投資，購買教育基金、父母自身保障等保險。

4.子女教育期：這一階段子女的教育費用和生活費用猛增，家庭財務的負擔比較繁重。如果已積累了一定財富的家庭可繼續發展投資事業，創造更多財富。而經常出現赤字的家庭，則應把子女教育費用和生活費用作為理財重點。

5.家庭成熟期：這個時期，家庭的各個成員工作能力、經濟上都達到高峰狀態，子女已自立，債務也逐漸減輕，因此理財的重點是擴大投資，但不宜過多選擇風險投資的方式。此外養老保險也是較穩健的選擇。

6.退休期：這段時間的主要內容應以安度晚年為目的，投資和花費通常都比較保守。保本在這時期比什么都重要，最好不要進行新的投資，尤其不能再進行風險投資。另外還需將自己的人身養老保險進行適當調整。

參考文獻：

[1]燕燕,尚飛.我國銀行個人理財業務和理財產品的發展[J]. 金融經濟,2008,(06).

[2]楊柳斌.金融危機對我國銀行理財產品影響及應對之策初探[J].科技創業月刊,2009,(02).

[3]渠海雷.渠海雷：未來商業銀行理財產品市場發展的幾個關鍵點[J].銀行家,2008,(03).

第7篇：投資理財的重要性范文

理財是當下最潮的熱詞之一。它代表著一種生活態度，不是節約而是經營。對于剛剛踏入社會的青年人，想法多多，大都會為自己的將來作一番計劃，理財便是其中不可缺乏的一環；無論是為將來的生活還是事業，都有必要對自己的收入作一番規劃。

理財，從改變想法開始

《中國青年報》日前公布“80后”消費調查顯示，有28.7％的被調查者坦言自己是標準的“月光族”，部分“80后”人士投資理財方式激進，一部分人則表示自身理財消費存在一定問題。

其實“80后”的我們也不小了，可不能老把自己當成沒有經濟負擔的小朋友。在理財這個問題上，確實應該改變觀念了。

很多年輕人認為自己沒財可理，剛剛步入社會。用錢的地方很多，存錢理財有難度，還不如等將來工作比較穩定時再開始。其實，理財不分多寡，正所謂“你不理財，財不理你”，千萬不要告訴自己“我沒財可理”，要告訴自己“我要從現在開始理財”，盡早學會投資理財。

有些人認為，自己雖然不懂理財，但也不會每月都把錢花光，有時還能剩出些錢。因此不需要理財。這種觀點是不正確的，無論你的收入是否真的很充足，都有必要理財。因為收入越高，理財決策失誤造成的損失也就更大。合理的理財能增強你和你的家庭抵御意外風險的能力，也能使你的生活質量更高。

會理財不如會掙錢――很多人都抱有這種想法，覺得自己收入不錯，不會理財也無所謂。其實不然，即使你有高薪水，如果不能合理地理財，也會讓自己衣食成憂，尤其是在退休后，沒有薪水了但生活還要繼續，而那時生活的質量就取決于年輕時的規劃。

省錢成為80后新時尚

對于收入不是很多的年輕人來說，理財的第一步就是避免不必要的花銷，也就是“省錢”。但是諸如讓水龍頭滴水偷逃水費，到菜場包圓兒撮堆剩菜之類的傳統省錢法絕對被“80后”所不齒，他們推崇的省錢方法是要智慧更要時尚，即在保證良好品位的前提下，過上簡單環保但有滋有味的小日子。

最近有一項很有趣的調查顯示：65％的北京、上海、廣州白領在近3個月內加入了帶飯上班的大軍，有約48％的人已經在網上購買洗發水、牙膏、護膚品等日用商品。使用第三方支付網上預訂機票回家的人數也大幅增加。此外，省錢的方法還有很多，諸如參加團購，買反季節服裝等。

省錢在一些年輕人中甚至成為一種時髦的游戲。不久前，“郁悶昊”成為網絡紅人，起因是他發起的“百元周”計劃，即一周內全部生活開銷加起來不超過100元。根據游戲規則，在周一至周五工作日期間，全部餐飲、交通、娛樂、購物、保健、運動等消費加起來，控制在100元人民幣以內。“百元周”活動已經受到廣州、深圳、上海、北京等大城市白領人群的關注。

“同樣的衣服，商場里賣得比淘寶上貴出一倍：同樣是打車，拼車會節省一半以上的費用：同樣的飯菜，自己做的費用只是餐館費用的零頭。生活質量沒有下降多少，錢卻省了不少。”作為年輕人的陣地，《現代青年》編輯部也開始流行帶飯上班，沒過多久大家都深刻體會到了帶飯上班的好處，不僅不用再因為飯館遲遲不送餐而饑腸轆轆，也不必再為菜量和衛生而煩惱。買菜做飯的過程，對于缺乏鍛煉的我們來說實在是強身健體的好方式。每天中午大家分享彼此的廚藝，成為辦公室里的一大樂趣。最最關鍵的是，一段時間下來，真的節省了不少錢。當然，大家也逐步培養了少用一次性飯盒、餐具的習慣，順便迎合了“低碳生活”新潮流。

積蓄不多也可以投資

當你的收入有了富余后，也就是你有了財之后，就要考慮投資的問題。如果都存在銀行里，錢就會貶值，畢竟存款利率跑不過通貨膨脹。建議上班族把錢分成三份：生活費、應急錢和閑錢。生活費和應急錢最好存在銀行，儲蓄是最基本的理財手段，而閑錢就可以用來投資投資。

股票和基金是最好的長期投資方式，可以幫你跑贏通貨膨脹。如果你熟悉股票，完全可以自己投資，如果你沒有時間研究股票，那么投資指數基金是很簡單有效的方法。

現在銀行理財工具花樣繁多，可以從中選擇適合自己的，但一定要考慮清楚，不要超過自己可以承受的風險范圍。

保險是理財的必需品，一個人沒有保險就是財富。這里的保險是指保障型的保險：意外傷害保險、重大疾病保險、定期壽險、醫療保險等。保險還有儲蓄型的保險，相當于銀行存款，還有投資型的保險，相當于買基金。我們可以向專業人員詳細咨詢保險種類，選擇適合自己的。

另外，如果你有時間、有興趣，可以投資的項目有很多。比如有些白領利用下班時間和節假日經營網店，經營成本很低，雖然不一定能賺很多，但也算是嘗試創業了。

收藏也是一種被普遍認可的投資。也許很多上班族覺得藝術品很昂貴，離自己很遙遠，其實并非如此。世界上參與人數最多的收藏品郵票、紀念章等，門檻并不高，甚至幾十塊錢就可以開始你的投資。很多人往往盯著昂貴的瓷器、油畫等，但其風險也是較大的，而便宜的藏品雖然總價低，收益率卻未必不高。投資的同時，還增加了生活情趣，增長了見識。

理財絕不是件簡單的事。希望這篇文章可以讓你開始關注理財，但想要真正實現自己的財富夢想，一定要多學習、多實踐。一段時間之后，你的財務狀況一定會發生令你驚喜不已的改變。

為了能合理控制理財風險，除了樹立正確的理財觀念之外，還必須要掌握正確有效的理財步驟和方法：

1、要了解和清點自己的資產和負債。要想合理支配自己的金錢，首先要做好預算，而預算的前提是要理清自己的資產狀況，只有在理性分析過自己的資產狀況之后，才能做出符合客觀實際的理財計劃。要清楚了解自己的資產狀況，最簡單有效的辦法，是要學會記賬。

2、制定合理的個人理財目標。弄清楚自己最終希望達成的目標是什么，然后將這些目標列成一個清單，越詳細越好，再對目標按其重要性進行分類，最后將主要精力放在最重要目標的實現中去。

3、先通過儲蓄、保險等理財手段打牢地基，尤其是對初學理財的年輕人，應以穩健為主。

4、安全投資，規避風險。千萬不要急功近利，高收益意味著高風險。在準備投資之前。最好分析一下自己的風險承受能力，認清自己將要做的投資類型，然后根據自身條件進行投資組合，讓自己的資產在保證安全的前提下最大限度地發揮保值、增值的效用。

5、要不斷地學習和發現新事物，不斷修正改進自己的理財計劃，使其日益完善。

針對都市上班族，在這里推薦幾種金融工具：

手機銀行，可以隨時了解賬戶的動向；

網上銀行：可以隨時查詢和辦理業務，調動資金進行投資理財，節約且很安全；

第8篇：投資理財的重要性范文

關鍵詞：居民理財；市場分析；建議

中圖分類號：F830.9 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）02-0-02

一、我國居民理財市場現狀分析

（一）居民理財產品市場分析

近年來，我國以商業銀行為代表的各金融機構不斷更新理財產品，理財產品市場呈現以下態勢：

1.理財產品成為最受投資者歡迎的理財工具

2013年3月，央行在其官網上當年首次儲戶調查問卷，根據調查結果，居民偏愛的前三位投資方式依次為：“基金及理財產品”、“房地產投資”和“購買債券”，其中，理財產品最受歡迎。通過進行基金、信托產品、保險理財產品以及券商集合理財產品的募集金額的橫向比較，商業銀行理財產品顯示出較強的成長性。數據顯示，截至2013年12月初，我國銀行理財產品余額已達10萬億元，2013年全年，各銀行理財產品發行量超過4萬款。經過多年發展，銀行理財已成為我國居民重要的投資理財渠道，預計今年理財市場規模還有繼續擴大的空間。

2.理財產品的短期化趨勢加深

無論是人民幣理財產品和外部理財產品都顯現出短期化的特點。2009年，期限3個月以內產品數量僅占26.51%，一年期以上產品占21.28%。而在2013年，3個月以內理財產品數量上升至58.82%，而一年期以上產品數量下降至1.93%。通貨膨脹使得投資者更青睞于流動性較好的短期產品，并且，隨著銀行理財產品期限縮短，掛鉤標的的波動幅度相對減小，銀行結構性理財產品的風險也會相應下降。總體來看，短期化是銀行理財產品發展的必然。

3.理財產品同質化嚴重

近年來，各類銀行理財產品發行勢如破竹，但在看似設計“花樣百出”背后，理財產品同質化日趨嚴重。一部分商行盲目追求產品規模的迅速增長而不注重豐富理財產品內容，很多理財產品在功能和投資方向上都是大同小異，沒有針對客戶的需要進行個性化設計，缺乏發行銀行的品牌特點，沒有創新樹立自己的特色。

4.互聯網金融沖擊銀行理財

隨著監管趨緊和理財多元化時代的到來，銀行理財“一家獨大”的風光不再。從去年6月以來，互聯網金融迅速興起，阿里巴巴、百度、騰訊、新浪等互聯網巨頭紛紛跨界進入金融行業，以余額寶、百度理財、微信理財通為代表的互聯網金融產品受到投資者廣泛追捧。隨著居民財富的積累和理財意識的增強，包括證券、基金、信托、互聯網金融在內的理財市場必將受到越來越多的關注。理財渠道多元化，資金向銀行體系外流的趨勢進一步增強，銀行理財業務的壓力也將進一步加大。

（二）居民理財服務市場分析

1.缺乏專業性的理財服務人員

理財業務不同于一般銷售性的業務，它需要一支專業知識豐富、綜合能力強的研發隊伍和營銷隊伍。當前，我國持理財規劃師國家職業資格認證證書人數有30余萬人次，其中大部分為二三級理財規劃師，高級理財規劃師持證人數僅為3243余人，而這個數字，遠遠無法滿足行業需求。

國內商業銀行的相當一部分理財服務人員并不具備儲蓄、國債、股票、保險、房產、基金等綜合知識和為客戶提供理財方案的能力。有些理財人員是臨時從現有員工轉崗來的，或經過短期的專業培訓，即便考上了理財從業人員的資格證書，也很難將這些知識有機地融入理財業務中去，更多的充當的是產品促銷員。

2.理財服務質量需盡快提高

目前我國金融機構的個人理財業務運行模式仍然是“以產品為中心”，理財顧問和規劃服務成了配合產品的銷售的手段。很多銀行對客戶經理的考核機制重點在于客戶經理的理財產品銷售業績和吸收存款的數量，而對于客戶的綜合滿意度、客戶資產增加值等這些從客戶角度出發的指標側重太少，導致客戶經理在工作中不承擔收集、分析以及管理市場信息和客戶信息的職責，因此缺乏對市場趨勢和客戶需求的深入了解，也未能成功地營銷和開發金融服務產品。這就直接導致客戶經理成為產品銷售經理而不是真正的理財業務客戶經理。且不同銀行間的地盤爭奪戰也呈白熱化。在考核壓力驅動下，部分銷售人員為了提高業績，向投資者片面夸大產品收益，隱瞞潛在風險。

（三）居民理財客戶群體分析

近期股市、樓市投資前景不明，許多投資者把目光轉回雖然收益低但較為穩定的銀行理財產品。但居民個人理財認識仍然存在一定誤區，主要表現在以下兩個方面：

1.漠視理財信息重收益，缺乏風險防范意識

很多投資理財者最關心的理財信息是有關理財產品的收益，而對其他非常重要的理財信息諸如資金投向、風險提示等很少關注或不加關注。實際上理財產品不等同于銀行存款和國債，購買理財產品只是通過銀行這個渠道完成認購程序，實質是消費者的理財投資，并不是購買的所有理財產品都只賺不賠。消費者要根據自己的經濟情況、風險承受能力及對理財知識的了解程度進行謹慎選擇。在購買理財產品前，要認真閱讀理財產品的宣傳材料，最好先對理財文書和合同進行研究，弄清楚收益、風險和費用，看懂理財合同條款，搞清楚風險是購買理財產品的前提。

2.資產配置不合理

招商銀行日前《2013年中國城市居民財富管理與資產配置現狀調查報告》指出，中國城市居民在理財行為中主要面臨資產配置不合理等問題。個人資產配置不合理且低效，儲蓄存款仍然是中國城市居民目前資產最主要的構成部分，多數人尚未意識到合理的資產配置是實現理財目標的關鍵。資產配置專業知識尚處于啟蒙階段，缺乏全民認知與教育。對大多數投資者來說，“資產配置”還是個陌生的名詞，即使少數投資者表示“聽說過”，但對資產配置的方式、目標也理解得較為淺薄。

二、完善我國居民理財市場的建議

（一）“以客戶為中心”建立多層次、差異化的產品體系

經營個人理財業務的金融機構應轉變理念，改變封閉式的產品設計思路，要通過各種渠道收集、分析客戶的需求，通過重新理解、認識和構建與客戶的關系，實現從“產品驅動”發展到“客戶需求驅動”的全方面轉型，根據客戶風險嗜好、投資傾向等數據，結合其生命周期模型設計出符合客戶需求的產品。在“以客戶為中心”戰略指引下，使產品改造和創新相結合，豐富理財產品品種和層次。

從歐美理財市場的創新過程中我們發現國外銀行個人理財品種，都是以客戶為中心，產品設計中著重于市場，以適應客戶不斷變化的需求為目標。不同年齡段有著不同的理財規劃，因此可以根據年齡和收入進行初步的市場劃分，并為不同目標客戶群度身定做適合的理財產品。反觀我國當前市場上的理財產品比較雷同，缺少與客戶生命周期緊密相關的可以靈活配置的產品。我國金融機構應該吸取國際上的先進經驗，多開發此類產品，豐富自身的產品線。比如，生命周期基金就是一種非常符合客戶生命周期理論的理財產品，是一種可以滿足持有人長期需求的理財產品。

我國居民理財主要以低風險、穩健型的產品為主，但同時也不能忽視確有一小部分人可能對風險的承受能力比較強大，追求高風險之后的高刺激和高收益。這樣銀行就要對客戶分層，做好有效的客戶風險測評，據此設計出適合不同風險偏好的投資者的理財產品。

受分業經營的限制，目前國內商業銀行、保險公司等金融機構無法發行基金，但完全可以和一些基金公司進行合作，開拓自身的思維，進行大膽的金融創新，以更多的產品種類和更廣的產品線，進行資產組合配置，滿足不同客戶在不同人生階段的需要。

（二）加快綜合性專業理財服務人員培養，建立獨立的業務運行體系

要提高理財業務服務質量，為客戶提供滿意的理財服務，使客戶群不斷壯大，并創建有特色的個人理財品牌，快速、有效的培養綜合性專業人才是關鍵。

1.國內金融機構應借鑒外資銀行經驗，打造專業理財隊伍

美國幾乎所有個人理財資格認證制度都把綜合個人財務策劃、投資策劃、保險策劃與風險管理、員工福利與退休計劃、個人稅務策劃和遺產策劃及事業繼承等六大模塊作為培訓和考核從業人員的標準。我們可以借鑒其經驗，對現有的理財顧問進行系統的全面的培訓。制定系統的理財顧問培訓計劃，精心挑選具備一定金融專業知識、懂得營銷技巧、通曉客戶心理的優秀員工作為理財候選人才，而且要同證券、保險等行業系統建立橫向聯合培訓機制，造就符合其經營理念與職業標準的專業化復合型金融人才。如匯豐銀行的“銀行家培訓計劃”，已經成為匯豐發掘培養包括個人理財業務人才在內的本地優秀人才的重要途徑。

2.教育管理部門應支持高校設置理財專業，培養專業理財人才

由于專業的理財人員應具備投資、財務、保險、法律等多學科基礎，但目前我國高校相關專業畢業生大多不具備這種多學科交叉的知識背景，而是分割為金融、保險、財務等獨立專業，從嚴格的意義上講，這些專業的畢業生都不符合市場對專業理財人才的需求。為此，教育管理部門及高校應意識到我國居民理財的內在需求及發展趨勢，支持有條件的高校設置獨立的理財專業，以專業為抓手，打通理財所需的各學科知識之間的關聯，培養具有多學科背景的專業理財人才。

3.獨立的業務運行系統對為客戶提供“一站式”服務至為重要

商業銀行可以設立專門的理財業務部門或聯合其他金融機構成立獨立的理財機構。業務系統應有很多功能化模塊組成：信息收集模塊、信息分析模塊、風險評估模塊、產品設計模塊、推薦情況及使用反饋登記模塊、日常服務模塊等，具備個人理財產品設計、指導和建議、信息咨詢、預約服務、客戶投訴、溝通回訪、采集信息、產品營銷、了解市場需求等功能。

（三）加強個人理財教育

1.將個人理財教育納入中小學生培養體系。目前，我國還沒有一個城市將理財教育納入中小學生培養體系中，政府相關部門、金融監管部門和教育系統必須發揮領導推進作用，提高全國人民對個人理財教育重要性的認識，制訂理財教育中小學實施計劃，編制具體教材，將個人理財教育列為中小學必修課程。學校應該讓學生樹立正確的金錢觀，傳授基本理財知識，包括金融常識和個人理財技能和方式，實際操作訓練和理財氛圍的營造，教會學生養成良好的金錢支配習慣。

2.利用各種媒介提高社會公眾的個人理財能力。鑒于個人理財對提高市場經濟效率，提升社會福利方面的重要作用，政府相關部門應該通過各種媒介宣傳理財重要性，普及基本理財知識。比如：建立主體網站，宣傳儲蓄、貸款、投資、保險等方面的知識；發行如何管理個人財富的小冊子；聯合銀行、保險等金融機構定期舉辦針對各年齡階段和社會階層的理財教育活動和知識競賽，樹立全民健康理財文化。如中信銀行推出的“小小理財星媽媽大夢想”親子理財大賽，結合父母育兒及銀行金融教育、理財服務家庭財富管理，在親子互動中將正確的財商教育方式方法進行有效滲透。

參考文獻：

[1]李曉君.個人投資理財存在的問題及對策探討[J].財會通訊，2010.08：28-30.

[2]鄒亞生，個人理財：基于生命周期與現財理論的分析[J].對外經貿大學學報，2007.04：34-36.

第9篇：投資理財的重要性范文

每逢“三?八”婦女節，電商和實體店都在大打女人節優惠牌，各種女性時尚消費品接不暇，讓本來就崇尚時尚與幸福的女性有些春心蕩漾和蠢蠢欲動。基金、股票、房產、險幾乎每項理財品種都能與女性搭上邊，又到春花爛漫時，女人理財進入繁忙季。

在這個節骨眼上，消費規劃的重要性是需要倍加關注的，女性理財應該更加聰明精細，確保理財、消費兩不誤。隨著各種圍繞女性設計的優惠理財品相繼面世，女性理財如果結合自身特點，把握好市場契機，理財可以很出彩。

“女人如水”，其實更多的是指女性內心世界的浩瀚與包容。她們和男人一樣需要擁有事業、家庭、財富和地位。沒有哪個女人不愿意以自尊、自由形式展現美麗自我，過上幸福體面的生活。

市場調研顯示，當代中國女性掌握家庭財政大權的占 7成，女性特有的性格與氣質，決定了女性理財既是一種時尚，也是一種幸福。在現代社會，女性要想活得充實，活得幸福，光勤儉持家還不夠，一定要把自己修煉成理財的多面手。時尚女人不僅要會花錢、會賺錢，還要會花自己賺的錢。

理財源于自信，女性理財更應該相信自己能做得到。許多在各自專精領域杰出的女性，理財同樣很出色，這不僅源于自信，而且更多源于學習理財和勤于規劃。理財需要布局，好的開始是成功的一半。事業女人要想成為“財女”，要趁著美麗年輕，及早做出規劃。其實，以女性的敏銳思考能力，只要努力，絕對可以把自己培養成為理財高手。

理財需要積累，女性更要學會廣泛涉取理財知識。儲蓄是加法，一點一滴地疊加，積少存多。投資是乘法，不讓錢躺著睡覺，學會讓錢生錢，用投資賺更多的錢。

理財需要勤奮好學，女性理財也不例外。上班很忙，下班很累，時間需要自己找，精力可以自己調。要學會擠時間、找狀態，聽聽、翻翻、看看，聽講座、讀書報、看電視、上網絡，多了解一些投資理財的事。業精于勤荒于嬉，天下沒不會理財的女人，只有懶女人。

理財需要堅持，女性理財不能畏難而退。認識理財是讓女性免于恐懼的第一步，一旦認清理財的本質，就能找出最安全的投資渠道，這樣就不會患得患失。女性理財同樣需要有成不驕、敗不餒的氣慨。

理財需要帶動，女性理財要想方設法讓自己成為家庭理財的帶動者。如果你身邊的親朋好友都只用傳統的方式理財，不妨就從自己開始，帶動大家一起學習時尚理財方法，并相互研究探討，相信有一天家庭成員都會成為理財高手。

理財需要適時配置，女性理財理應因勢利導、順應潮流。現在已經不流行身揣巨款了，女性理財必須要與銀行過招，玩轉信用卡、搞定電子錢包。賬戶儲蓄只是為了防范短暫的應急，正確的理財方法并不是把很多錢放在銀行里生小利，賬戶閑錢應該更多放在獲利高的投資工具里。