公司融資的流程精選(九篇)

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第1篇：公司融資的流程范文

[關鍵詞] 政府補貼 融資租賃技術 結合 農機推廣

[中圖分類號] S23 [文獻標識碼] A [文章編號] 1003-1650 （2016）02-0224-01

融資租賃及農機供應的政府補貼應能融匯成整體，這樣才會提快各區段的農機推廣。緊密銜接二者，農機租賃這類主體設定成專業戶，創設了新狀態下的運行路徑[1]。借助于二者的結合，農機正被接納并推廣，多方因此都可獲益。政府增設補貼及農機租賃融資這類新穎模式關聯著租賃公司、協作必備的銀行、農戶及制造者。融資租賃技術及政府補貼彼此結合，增添了新穎的推廣思路。

1 二者結合的價值

黑龍江杜蒙縣采納了農機推廣可選的新模式：政府補貼結合于融資租賃，獲取了顯著成效。融資租賃依托的專用技術、農機必備的專門補貼密切銜接為整體，農機租賃設定了專門承辦。借助這種模式縮減了投入的租賃金額。融資租賃拓展了可用金額的現有范圍，然而構建這類主體仍會耗費某一比值的金額。銀行貸款整合于農機補貼，在最大范疇內縮減了投入。租賃金額含有補貼、承辦方擁有的現存投入、借貸獲取的款額。結合的新模式下，現有租賃公司累積了珍貴的推廣經驗可供分享采納。截至目前，杜蒙縣擁有了農機租賃創設的專門主體，累積了平日經營可選的經驗，獲取更優的多重實效。

從省內現狀看，租賃農機潛藏著更廣需要，它提升了綜合架構內的機械水準。農業人口很多，推廣農機含有最大的潛藏空間，也擁有了市場。融資及補貼彼此銜接，增添了更高水準的社會成效。平日作業可得作業費，這類資金用作償付各時期內的農機租金，這也添加了租賃效益。此外，現有法規明晰了二者結合依循的必要模式，供應了長久態勢的進展保障[2]。機械化推進下的各類規程拓展了覆蓋范圍，提供法規保障。

2 推廣農機的運用

設定政府補貼是為拓展選購農機的現存范疇，農民更多接納了新農機。承辦類的專門農戶先要獲取設定的補貼款，因而激發了推廣熱情。補貼結合了融資租賃，新途徑擁有了可行價值。未來推廣中應當注意：針對于作業費、收取的各時段租金，要增添租賃公司可得的各類優惠。考慮真實情形的區域環境、運輸及種植狀態、農機具涵蓋的現有數目類別，從總體著手重設推廣規劃。

2.1 設定的新模式

融資租賃不可缺失租賃公司，租賃農機的這類公司可被看成主導。租賃公司要密切協同財政類機構以此來創設公司。運行流程覆蓋著財政主體、選購農機的主體、農機制作者、區域內的協作銀行。供應補貼的部門及租賃公司隨時協助彼此，經銷農機可選的主體、承租方及農戶都密切關聯著彼此的平常業務。租賃業務可分成：農機作業類的常態服務、租賃農機這類的服務。專業承辦推進著常態的租賃運行，推廣某類農機。在技術根基上，這類路徑拓展了可行性，法規也增設了完備的后續保障。農民紛紛接納了融資租賃可采的新穎流程，由此獲取了租賃之中的更多收入。

2.2 平常的業務流程

結合狀態下的業務內涵：租賃公司及篩選的農戶擬定了租賃必備的多重事項，協商而后預設了合同。經銷商及設定的租賃公司依照常態的業務流程，設定機具名稱、可選購的型號規格、總數及原產地；此外，還商定了預設的技術類事項。經由協商而后雙方認同，再次去查驗若干租賃事宜。驗收而后獲取精準的反饋信息，增設售后服務依托的保障。與此同時，售后服務也應擬定合同以此來規避后續的租賃糾紛[3]。

2.3 理順多重關系

財政部門要供應必備補貼，它依托于雙重流程來運轉。第一類流程為：直接調配補貼款時，采納了設定的真實價格選購，在這之后再去依照發票來獲取補貼；第二類流程為：制造商接納了轉交過來的補貼款額，售賣農機含有差價，申請補貼依托于確認的發票。結算租金的流程中，農機戶依循合同來償付金額而后即可調用農機。依照日常的真實業務來申請貸款，雙方擬定必備的協議。在設定的時段內，租賃公司應能歸還本息，用戶及財政部門并非直接予以交易。

結語

農機推廣之中，租賃及增添的補貼融合，這種路徑有著可采納的新優勢。政府設定好的補貼增添了選購農機的更多便捷，更多農民購買了農機。新穎結合狀態下可獲取更多數值的總體補貼款，農民獲取了優勢。租賃公司可交由專門的農機戶，依托于租賃公司予以順暢運行。從技術視角看，農機推廣擁有了更多的可行優勢。

參考文獻

[1]楊春華. 融資租賃技術在農機推廣中的應用研究[J]. 安徽農業科學，2012（01）：425-426+428.

第2篇：公司融資的流程范文

關鍵詞：保證保險 信用風險管理　信貸模式創新

近年來隨著市場消費信貸需求和經營性融資需求不斷增加，配套的保證保險需求也非常強烈，在這樣的背景下，很多保險公司基于貸款保證保險進行了多種嘗試，并有逐漸擴大之勢，但與此同時，對于貸款保證保險應當如何管理，很多業內主體仍然存在相當多的爭議。毫無疑問，隨著金融市場的不斷發育和成熟，貸款保證保險以及相關的其他金融產品必然地重新走到臺前，在這種背景下，認真審視保證保險走過的曲折歷程，特別是對車貸險經營失敗的經典案例再次進行重新反思，對于未來保證保險健康穩步發展，將具有非常重要的現實意義。本文由此展開，對理論界和實務界的一些觀念進行剖析，對還貸保證類保險在經營管理上急需澄清的關鍵問題進行深入探討。

1.我國汽車消費貸款保證保險的歷史及現狀

在保險史上，可能沒有哪一個險種像車貸險一樣給財產保險全行業帶來過山車式的巨大震蕩和沖擊。我國車貸險真正開始于1998年9月，中國人民銀行頒布《汽車消費貸款管理辦法》。同年，中國人保推出機動車輛消費貸款保證保險，即車貸險。車貸險從深圳肇源，迅速普及。

1999年4月，央行配套出臺了《關于開展個人消費信貸的指導意見》等一系列的相關舉措，有效刺激了私人的汽車消費，汽車消費貸款由此急速升溫。一時間，車貸險成為了各大保險公司競相爭奪的“蛋糕”，保險公司為了追求保費規模，將經營目標鎖定在車貸險及其帶動的車險保費上，車貸險市場在不規范的激烈競爭中急速畸形膨脹，以平均每年200%的速度迅猛增長。到2002年下半年該業務發展到鼎盛，但是隨車貸險而來的風險也日益凸現，高賠付率、高貸款逾期率、高風險率、低費率和低追償成功率等都成了車貸險的致命所在，各家保險公司開辦的車貸險業務最后幾乎全部處于虧損狀態，巨大的風險使得保險公司不得不放棄車貸險。2003 年8 月開始到2004年，全國各家保險公司陸續宣布停辦車貸險業務，一度紅火的車貸險淡出市場，而由此遺留的各種問題直到2010年才陸續清理完成。此后，有部分保險公司嘗試重開車貸險，但大多以冷淡收場告終。

縱觀車貸險發展歷史，其對于配合國家金融政策的調整，刺激消費需求的增長，促進銀行消費信貸業務的開展，都起到了積極的作用，這個險種本身的市場價值是得到認可的，但是與此相伴的種種問題和嚴重后果成為很多公司多年以來沉重的負擔，并給銀行業和保險業帶來深重影響，至今車貸險仍是很多公司的夢魘。

2.車貸險經營失敗原因分析

回首車貸險的經營過程，很多業內見仁見智，進行了從內到外的系統性分析，但是分析的最終結論集中在詐騙嚴重、承保質量低、社會征信體系的缺失、追償乏力、產品缺陷等等，到今天，很多保險公司對車貸險視為畏途，并因此將還貸保證類保險劃入，不敢涉足。陰影深重，可見一斑。

但滅六國者六國也非秦也，上述分析切中了問題的表象，卻缺乏更深層次的思考，車貸險嚴重虧損的根源究竟是什么，什么才是最應該吸取的教訓，這對于我們重新探索還貸保證保險領域具有非常積極的現實意義。從更為根源的角度進行分析，車貸險失敗的原因主要在于下述幾點。

2.1是經營管理者風險認識不清，缺少對信用風險和信貸流程的深刻認識。從產品的設計、業務流程的設定、實務操作的執行各個方面都要求管理者和經營者對于信貸風險的關鍵風險節點具有理性而深刻的認識，并與銀行的相應流程進行有機的嵌合，否則就會導致在業務管理及實務操作上設計不到位、執行易走形。從最初的產品設計來看，雖然在核保審核和貸后管理的流程仍有明顯缺陷，但整體看對于風險是有較為慎重的考慮的，然而在實際開展之中，絕大多數執行者對車貸險業務的風險性認識不足，盲目發展，對風險源控制不力，很多原則性的責任限制、流程要求都放松甚至放棄，導致風險失控。

2.2是大面積推廣、一哄而上，導致管理失控。還貸保證保險是對流程要求嚴格的管理型險種，必須置于強有力的管理和監督之下，適合專業團隊精兵推進，并不適于大面積鋪開，車貸險的教訓就在于無視險種本身的風險特點，盲目推廣，全面開花，管理完全失控。各地保險公司為追求規模，隨意刪除除外責任，任意擴大承保風險，濫簽補充協議，進入一種非理性競爭狀態。這對我們的啟示是：迫于市場競爭壓力，當市場主體一哄而上的時候，是否有足夠的冷靜與清醒，對管理者的智慧是一個重大考驗；車貸險的失敗給行業樹立了一個非常沉重的樣本。

2.3是責任分工不清，風險管控落空。由于銀行將全部風險轉移給保險公司，因此在審貸過程中主觀上放松了審貸的責任感，存在明顯的心理風險；而保險公司卻未承擔起審貸職責，相反，仍完全寄希望于銀行的審貸流程，完全接受銀行的審貸結果。這樣權責不對等的狀態，使得風險管控落空，甚至于銀行為擴大貸款規模，隨意放松審貸門檻，造成業務質量低下，更有甚者，“一車多貸”、“空車套貸”、“虛擬貸款人”等惡意騙貸行為暢行無阻。

2.4是保前、保中、保后的風險控制意識不強，風險管理流程形同虛設。

汽車信貸風險的主要來源包括可控風險(有意違約) 和非可控風險(被迫違約) 。可控風險主要來自于道德風險、違規操作風險、首付款風險等，雖不能完全消除,但通過對可控因素的調節控制,可以有效地將風險控制在一定范圍內。非可控風險主要來自于突發意外事件導致還貸能力喪失、利率風險、流動風險等等，這些風險是不可控的或控制起來是難度很大的。

良好的保前、保中、保后風險控制，包括核保控制、貸后管理、追償處理等，就是要控制可控風險，同時最大限度地識別和預見非可控風險，并及早采用對策，以最大可能地降低損失的發生。由于機動車輛的流動性、快速貶值性，車貸業務尤其需要采用嚴格的全程風險控制。全程風險控制，要求保險公司必須有嚴格的整套控制流程、專業化的后臺管理團隊、先進的檔案管理技術和靈敏的信息反應速度。遺憾的是，車貸險經營中，在絕大多數基層公司，上述條件并不具備，甚至嚴重缺乏風險控制意識，風險管理流程和制度形同虛設，直接導致業務質量低下，同時也刺激了道德風險的發生。

2.5是內外勾結，道德風險加大。在車貸險迷局之中，道德風險導致的損失漏洞非常之巨大。如前所述，由于車貸險經營管理流程風險控制薄弱，因此給部分從業人員以可乘之機。在整個業務鏈條中，涉及到的具體人包括貸款者、經銷商、銀行職員、保險公司人員等人員，這些人中的部分人員相互勾結，采用虛擬貸款人、編造手續、一車多貸等手段，直接從銀行騙貸，并將風險完全轉嫁到保險公司。這種道德風險在狂熱的市場氛圍和明顯的管理缺陷誘惑下得到不斷強化，最終給保險公司留下了巨大的窟窿。

2.6是一些客觀因素導致車貸險風險擴大。如企業和個人征信制度尚未建立、部分地區車輛抵押登記制度不完善、汽車大幅降價使得車輛貶值速度加快、國家信貸緊縮政策、政府治理違章超載、2003年突然爆發的非典事件等，都對借款人的還款意識和能力產生相當大的影響。這些因素大多屬于非可控因素，大大增加了還貸違約行為，而保前風險控制手段難以針對這些因素有效發揮作用，從而在一定程度上加大了車貸險的經營風險。

其實，反觀2008年世界金融危機的爆發過程，上述結論同樣適用，經營者管理失控、風險認識不正確、非理性競爭、市場參與者一哄而上、嚴重的道德危機等等導致風險迅速累積，直到某一刻客觀環境的變化引爆了多米諾骨牌式的連環雪崩。這為所有信用風險市場的參與者敲響警鐘，信用風險的特殊性，要求所有參與者保持冷靜頭腦，張弛有度，進退有據。

3.未來信用保證保險的發展前景

我國信貸規模逐年擴大，2011年末全國銀行貸款余額為55.1萬億元，同比增長16.2%，其中個人消費貸款8.9萬億元。此外小額貸款公司、融資租賃公司、經銷商的分期付款方式等都直接或間接地實現了貸款發放的功能。這些都為信用保證保險的發展提供了廣闊的市場空間。

特別的，我們以融資租賃公司為例，對其發展前景進行簡要展望。作為一種新型金融工具，金融租賃立足于“資產信用”，使得一些信用狀況一時不易鑒別的新企業或中小客戶也可以享受到融資服務。金融租賃在為中小企業提供融資、支持轉型升級方面正發揮越來越大的作用。2010年末，全國融資租賃公司數量達202家，融資租賃交易額約4500億元，同比增長了60.7%。 2009年我國融資租賃總額位居全球第四，但從融資租賃市場滲透率（租賃額占廠房及設備所有固定資產投資的比例）來看，我國滲透率僅為3.1%，遠低于世界平均滲透率17%，預計到2015年末，融資租賃業在中國將發展成銀行信貸和證券融資的重要補充。融資租賃公司需要從銀行獲取授信，在這個過程中，保證保險可以扮演重要角色。

另外，國家對小微企業的融資問題高度關注。自2011年10月以來，中央屢次強調要解決小微企業融資難的問題，并對商業銀行下達了行政命令，要求其對小微企業貸款的增速不低于全部貸款的平均水平，近日溫州金融改革試驗區的獲批也可視為政府支持小微企業金融的一個姿態。與此同時，市場也不愿意錯過小微企業金融的盛宴，小貸公司在夾縫中頑強生長，近年來實現爆發性增長，截至2011年12月末，全國共有小額貸款公司4282家，貸款余額3915億元，全年累計新增貸款1935億元。貸款保證保險也可以在小微企業貸款領域發揮出積極地作用。

同時，我們也注意到，在金融市場，一些其他風險轉移機構，如融資擔保公司這些年也得以迅速發展，但也暴露出很多問題，其償付能力及經營穩定性存在令人擔憂之處，如最近北京金融局宣布26家不滿足條件的融資性擔保公司經營許可證過期作廢，數量占到北京融資擔保公司的25%。與此相對，保險公司在資本金、償付能力等方面的優勢則非常明顯，因此保險公司在很大程度上將成為融資擔保公司的有效替代者。

4.保證保險經營管理策略探討

深入研究保證保險的風險分布，采用強有力的內部管理和資源組織方式，是開展和穩健推進保證保險的關鍵；因此，重開還貸保證保險，必須從戰略和戰術上進行科學架構、合理規劃。

4.1建立垂直化的組織和人員管理架構

保證險管理要求高，專業技術性強，過程監控要求高，簡單地按照一般財產險產品的管控模式，極易出現前述規定動作變形、管理失控的情況。因此應當建立總分支垂直化的組織和人員管理架構，確保總公司對經營團隊直接的人權、事權控制，對保證保險實施嚴格的授權經營，確保各項風控要求能夠從始至終貫徹到底。事業部制管理形式是較為可行的組織形式。

總公司保證保險主管部門必須具有極強的專業性和組織能力，并對金融市場保持高度的敏感性和快速的反應能力。因此，總公司應當設置專崗進行行業發展研究，建立跨行業的溝通機制，以便及時發現行業性的資源動向，實現保證險業務的隨時跟進或者轉向。

4.2采取專業團隊拓展與有限度推廣

保證險的前述特點決定了業務的拓展與推廣不能簡單利用現有隊伍，必須結合資源分布，組建專業團隊，確保團隊的技術水平及管理控制能夠實現全流程的操作規范到位。

同時保證保險不適于全面鋪開，切忌大面積推廣，應當從信貸資源豐富的大中型城市進行由點到點地漸次鋪開。一旦全面鋪開，風險選擇標準必然降低，風險管理水平難以保證，這也是車貸險的經營所驗證的。盲目的市場拓展以及非理性的市場競爭，必然地導致管理失控。因此，必須將市場的推廣控制在一個穩定的標準之上，符合一點，開展一點，不盲從，不跟風，穩扎穩打，精英化經營。

4.3建立規范完善的承保及保后管理流程

鑒于保證保險風險的特殊型和專業性，必須在承保核保、保后跟蹤、理賠、追償等一系列環節設置科學有效的管理和控制流程，以充分滿足保證險的風險管理要求。考慮到不同信貸模式風險狀況的差異，必須就具體項目類別對全流程進行充分深入地研究和認識，對于各環節的風險點設置有效的識別和防范方式。結合不同貸款項目，流程會有所差異。關鍵在與下述重點環節：

保前風險審核。保險公司必須全面介入審貸環節，進行深入的信用風險評估。通過調取信用評估報告、第三方調查、問卷調查、家訪等方式，綜合判斷借款者的還款能力和潛在道德風險狀況，做出可靠的信用評價。在此環節，調查問卷、家訪流程、文件資料要求等等必須設定嚴格的標準，并且要求執行者嚴格執行，所有環節都必須準確到位，不符合要求的一律拒保，堅決杜絕“動作變形”，不給管理失控留下隱患。

保后跟蹤管理。承保后，應為客戶建立完整的信用檔案，并采用便捷的電子化管理方式，以便進行高效的保后跟蹤。跟蹤事項主要包括三方面，一是來自銀行反饋的財務信息，如銀行帳戶資金的顯著下降，還款逾期等，發生上述情況，必須立即啟動客戶回訪，視需要進行催收；二是檢測非正常的環境變化，比如本地市場環境的變化、政策調整等等，根據環境變化對特定客戶可能產生的影響，決定是否啟動客戶回訪；三是客戶回訪，包括前述有風險預警的回訪，和一般性的定期回訪，回訪應著重調查客戶的經營和財務現狀，了解是否信用風險是否擴大，此環節也必須嚴格按照一些列規范流程和標準進行嚴格執行，如果回訪給出了明確的預警信號，必須進行二次風險評估，必要時采取止損手段。

追償與資產處置。追償及資產處置是保險事故發生后，保險公司風險管理的最后環節，也是一個保底的環節。結合不同類的抵押物及業務類別，追償及資產處置具有不同的要求。在一款保證險產品設計之初，應建立有效的第三方合作渠道，以保證追償與資產處置的有效實施。

4.4明確定位，價值發展

在銀行—保險公司—貸款人的鏈條中，保險公司到底扮演什么樣的角色？開展信貸保證險，除銀行外，還可能涉及擔保公司、融資租賃公司、小額貸款公司等等準金融實體，如何與這些金融市場參與者做好角色分工？保險公司作為一個行業的獨特價值體現在哪里？這是需要在業務開展中時刻牢牢把握的，唯此，才能在不理性的市場環境中保持清醒頭腦。

保險公司的價值集中體現在通過還貸風險的承擔使得貸款者信用升級，從而促成信貸交易的達成；站在放貸者的角度看，保險公司的價值在于有效降低其“或有負債”，美化財務報表，從而使企業在股市有更好的表現。保險公司的特別優勢在于資本金雄厚、償付能力充足、信譽有保證。保險公司具有其他的關聯保險產品，能從其他角度降低還貸風險，這是其他公司難以替代的。保險公司具備一定的數據積累及風險管理積累，因此對于特定行業的信用風險識別和判斷，保險公司有條件能夠具備更為專業的能力。另外，保險公司本身也沉淀大量的資金，可以承擔投資者的職能，因此，在特定的時機，保險公司的資金也可納入整個信貸流程之中，從而實現更高程度的資源整合。

保險公司的還貸保證保險業務在很多場合，必然面對諸如擔保公司等的競爭，保險公司必須積極發揮自身的特定優勢，進行錯位競爭，如果與擔保公司等陷入簡單的價格之爭，還貸保證業務的虧損指日可待。

4.5積極探索業務創新，實現風險收益平衡

保證保險的經營必須滿足市場需求，才能獲得生命，如果保險保障責任范圍過窄，管理過于簡單嚴格，有可能根本無法滿足市場有效需求。前面提到近年來部分保險公司重啟車貸險，因為要求過于苛刻，比如要求必須設置一定比例的絕對免賠率，銀行根本無法接受，所以無法得到市場的認同，很快便無聲無息了。兼之單純采用傳統業務模式，保險公司并不能充分凸顯行業性價值，還貸保證保險的發展空間受到嚴重限制，因此必須通過不斷的業務創新，突破風險控制瓶頸，彈性地滿足市場需求，實現保費規模與效益的均衡發展。目前較受關注的業務創新形式包括：

4.5.1引入新的風險承擔者，實現風險分散與轉移。比如，有些保險公司在工程機械融資租賃過程中，將工程機械生產商和銷售商引入保證保險體系，由其承擔10%的初始損失，并承擔回購責任，進而用繳納部分保證金的方式，將生產商和銷售商的責任鎖定。這種操作模式就通過引入新的參與者，分擔了保險風險，一方面，相當于保險公司首先設置了10%的絕對免賠率，同時確保了抵押物的變現，對全流程風險點進行了有效的控制，業務合作得以順利達成。

4.5.2通過供應鏈融資等手段，整合分散企業，實現風險分散。供應鏈融資是近年興起的創新融資形式，指銀行通過審查整條供應鏈，基于對供應鏈管理程度和核心企業的信用實力的掌握，對其核心企業和上下游多個企業提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。由于供應鏈中除核心企業之外，基本上都是中小企業，因此從某種意義上說，供應鏈融資就是面向中小企業的金融服務。這種方式將大量分散的中小企業整合到一起，與核心企業的信用綁定，形成了有效的風險分散，使得整體的違約率和信用風險控制在一定水平之下。這種方式的不足之處在于風險水平高度依賴核心企業的風險狀況，如果核心企業出現嚴重的經營問題，保險公司將面對巨大的系統性風險。因此采用這種方式，需要對行業和核心企業進行全面的可行性論證，并采取有效的風險轉移手段。

4.5.3強化保險集團資源整合，實現全流程運作。還貸保證保險存在的前提是融資需求的普遍和旺盛，在與銀行、融資企業等市場主體合作過程中，綜合調動保險集團的資金、關聯金融資源，通過全流程的資源整合，能夠通過滿足市場主體的其他需求，從而為保證保險的穩健開展提供更好的條件。

4.5.4聯合政府，積極承擔社會責任。借助政府力量政府，緊扣經濟熱點，在承擔社會責任的同時，探索發展保證保險，可以做為保證保險開辦初期的一種有效借力模式。浙江寧波通過“政府＋保險＋銀行”的風險共擔模式，去年一年向1485戶小企業的15.64億元貸款提供保險支持，為緩解當地小微企業融資困境起到“四兩撥千斤”的作用。

4.5.5利用互聯網經濟的高度分散性，實現業務模式創新。互聯網經濟的力量正在不斷釋放，其高度分散性的客戶分布為很多企業帶來了巨大的商機，“長尾理論”已被眾多實踐所證實。保證保險也可以借力互聯網，實現銷售的創新。可供研究的一個典型案例是阿里金融，其利用淘寶平臺積攢的海量交易數據為信貸決策提供支持。阿里金融開發了貸款團購，正在打造一條信貸流水線，建成真正的信貸工廠，實現貸款的批量化“生產”，據了解，阿里金融總共已為10萬戶企業提供了貸款，壞賬率只有0.9%，未來的發展前景廣闊。

4.5.6利用新型風險轉移手段化解保證保險風險。近年來各種新型風險轉移手段獲得了長足的發展。保險連結證券（ILS）產品包括巨災債券（CAT Bonds）、行業損失擔保（ILW）、Sidecars和債務抵押債券（CDOs）等都越來越多地被用來將風險向資本市場轉移。這些新形式的證券產品在傳統再保險和轉分保之外提供了新的巨災保障的替代手段。車貸險，以及其他的還貸保證保險都可以借助債券形式，向社會進行風險轉移，從而為保證保險的經營提供穩定的條件。這是一條可以探索的道路。

4.6逐步積累信用資料

保險公司通過持續的數據積累，可以逐步建立并完善個人和企業的信用檔案。通過資料積累以及深度挖掘，可以為保證保險的進一步做大，包括為將來信用保險的發展，提供數據支持和技術儲備。

參考文獻：

1.徐昊遜.基于多方博弈的汽車消費信貸問題研究，《知識經濟》2010年第02期

2.宋瑋.對車貸險市場風險管控的思考,《金融理論與實踐》2005年第06期

3.周萬春.工程機械按揭銷售的風險特征及控制策略分析, 《企業家天地》2007 年3 月號

4.錢雪亞、鄧娜.汽車營銷模式的金融創新, 《統計與決策》2004年第10期

5.呂志銘.保險公司與證券公司、金融公司合作的前景，《經濟論壇》 2007年24期

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第3篇：公司融資的流程范文

一、國際物流公司開展物流金融的必要性

（一）優化商業模式，提升經濟運行質量的需要

從2010年下半年開始，我國經濟下行壓力增大。GDP增速已由2011年一季度的9.8%下降為2016年二季度的6.7%。作為以大宗商品為主的貿易型企業，國際物流公司必然也受此影響。盡管近兩年國際物流公司不斷創新商業模式，擴大實體貿易規模，開辟國際市場，但傳統物流、倉儲運輸、港口服務等業務仍占主導地位。在外部宏觀市場形勢不利的背景下，原材料、燃料、動力價格及貸款利率成本等不斷上升，物流采購成本越來越高，但與此同時，市場銷售價格卻不斷下滑，中間流通環節的增值創效空間相對較小甚至倒掛。從長遠看，單靠傳統的物流貿易業務已不能滿足提升企業競爭力的目標，因此，開展物流金融業務，優化商業模式，是公司當前經濟工作的重要著力點。

（二）拓寬融資渠道，實現金融創新的需要

受國家“去產能”等政策影響，金融機構對煤炭企業信心嚴重不足。各大金融機構普遍收緊了對煤炭相關企業的融資額度，嚴格控制新增規模并壓縮現有貸款規模，超短期融資券、公司債等債券發行成本高且市場購買力不足，企業融資困難重重。國際物流公司發展最大的支撐和依賴就是資金，若資金不足將威脅企業生存。而物流金融業務的提出，即通過存貨、固定資產、應收賬款等業務實現融資，可以解決企業資金窘境。因此，開展物流金融業務，是拓寬融資渠道，實現企業金融創新的需要。

（三）充分利用資源，提升綜合競爭能力的需要

當前，物流金融業務的形式、規模及深度都在發生巨大變化，物流金融業務對企業經濟的支撐作用也越來越明顯。許多企業集團都在借助物流業務實現融資及創效，并取得了顯著的成效。如河北鋼鐵集團、冀中能源公司等，均在開展物流金融業務，從境外引入大批量低成本資金，同時賺取利差與匯差收益。可見，物流金融業務的開展不僅可以提升企業附加值收益，還可提升同業競爭力。與同行業相比，國際物流公司物流業務融資與創效作用發揮的還遠遠不夠，但這并不意味著我們沒有足夠的競爭優勢。因為，近幾年國際物流公司在業務開展中積累了大量的煤炭、鋼材、焦炭、鐵礦石等市場和客戶資源，而開展物流金融的前提必須有足夠的實體業務支撐。因此，開展物流金融業務，充分利用資源，是提升企業綜合競爭能力的需要。

（四）互利互惠，實現銀企共贏的需要

近年來，金融機構的創新意識逐步增強，物流金融業務的經營模式與過去相比，也發生了明顯的變化，傳統意義上國際結算三大工具（電匯、托收、信用證）和貿易融資類產品被人為地緊密地聯系在了一起，從而形成了種類繁多的國際業務組合產品。這些產品靈活運用了金融技術，結合境內外匯率差、利率差等機會，以國際結算和貿易融資業務為載體，一方面可以為企業提供無風險的物流金融收益，成為企業新的利潤來源和新的競爭手段；另一方面也為商業銀行帶來國際業務收付匯量、人民幣外匯交易量等收益。因此，開展物流金融業務，是銀企互利互惠、實現共贏的需要。

二、國際物流公司運用物流金融融資的渠道與模式

（一）進出口業務引入境外低成本資金

借助于境內外公司平臺，以國際貿易業務為依托，把國際貿易作為資金進出境的載體，當境外貿易融資成本低的時候，由境外公司融資完成對境內公司支付。如：通過進口業務，境內公司向境外公司開立3個月或6個月遠期信用證，企業通過遠期信用證延期付款實現間接融資；或通過出口業務，境內公司先預收境外公司現匯實現提前融資。

上述業務模式，在存在利差與匯差的背景下，企業除了借助于進出口貿易業務實現融資功能外，還可借助于貿易融資實現跨境資金調度，進而達到節約財務費用的目的。

（二）保理業務融資

將國際物流公司以放賬期條件銷售貨物或提供服務給買方形成的應收賬款，轉讓給銀行，獲得銀行流動資金支持，加快資金周轉。

保理業務融資操作流程一般為國際物流公司與銀行簽訂保理協議，向銀行提供買賣合同、發票復印件及債務方債務轉讓確認函等，銀行放款實現融資。

（三）訂單業務融資

國際物流公司憑信用良好的買方訂單，在提供有效擔保的條件下，由銀行提供專項貸款，供國際物流公司采購商品，國際物流公司在收到貨款后立即償還貸款的業務。

訂單融資操作流程一般為國際物流公司與購貨方簽訂購銷合同，并取得購貨訂單；國際物流公司持購銷合同和購貨訂單向銀行提出融資申請；銀行確認合同、訂單的真實有效性，與國際物流公司簽訂訂單融資合同及相關擔保合同；銀行向國際物流公司發放貸款；國際物流公司按合同規定用途支用貸款、完成訂單項下交貨義務；購貨方支付貨款，銀行在專用賬戶扣還貸款。

（四）動產質押融資

國際物流公司將動產（庫存商品等）交付銀行認定的倉儲監管公司監管，銀行據此給予一定比例的融資，包括貸款、開立銀行承兌匯票、信用證、保函、保證、貼現商業承兌匯票等。

國際物流公司在質押期內可根據業務實際更換質押物，即用銀行認可的新質押物置換原質押物。這樣，既可以拓寬國際物流公司融資渠道，又可以有效盤活庫存。

三、國際物流公司物流金融業務的增效盈利模式

物流金融業務的增效盈利主要來源于利差與匯差收益，由于在岸與離岸市場相對分離，存在利率與匯率差異，在開展業務結算過程中，在兩個不同市場上，如同時以較高價格賣出人民幣（外幣）并以較低價格買入人民幣（外幣），或者以較高利率存放人民幣資產并以較低價格融入人民幣負債，或者將以上模式組合，均可在辦理結算的同時實現盈利收益。

（一）理財質押開證盈利模式

在跨境貿易結算時，可通過人民幣全額保證金開證形式實現盈利。如國際物流公司開展進口業務，以人民幣全額保證金購買低風險金融理財產品為質押，銀行為國際物流公司開具人民幣遠期信用證。遠期信用證到期后，釋放人民幣保證金用于支付境外貨款。企業在沒有支付困難，不占用授信額度的同時，通過遠期信用證延遲支付，不但可獲得定期存款收益，還可享受人民幣匯率升值收益。

（二）匯率利率組合盈利模式

通過貨幣掉期業務，即售遠結方式實現盈利。如境外公司收到境內公司人民幣資金后，可在境外銀行辦理貨幣掉期，以掉期后所得外幣資金存單作為質押，通過貿易業務再向境內公司辦理人民幣遠期信用證結算。遠期信用證到期后，用外幣存單到期的掉期人民幣資金作為還信用證的資金來源。該業務的主要盈利點為外幣存單的利息收益與人民幣掉期收益之和。

（三）存人民幣貸外幣盈利模式

將人民幣資金存在銀行，獲得高收益利息，以人民幣存單作為質押貸美元或其他外幣，存款期可與貸款期相同，利用人民幣存款利息高于外幣貸款利息（存款利息-貸款成本）賺取盈利收益。但此種模式，關鍵風險點是人民幣存單到期后，需要購匯償還外幣貸款，匯差也會影響企業損益。

（四）人民幣外債盈利模式

今年以來，國家不斷出臺政策，鼓勵金融機構與企業在不實行外債事前審批的情況下自主開展本外幣跨境融資。這給境內企業帶來了機遇。一是拓寬融資渠道，降低融資成本。企業無需提前申請外債額度，根據自身資本實力，在規定額度上限內，自主決定境外融資的融資方式、幣種和期限。這將改善企業融資難、融資貴的狀況，特別是境內企業借用外債準入門檻高、審批嚴格、流程復雜、規模制約等問題將得到緩解，進一步降低企業融資成本。二是境內企業也可利用境內外利差單邊套利，賺取額外收益。

四、國際物流公司開展物流金融業務的制約因素

從目前實踐情況看，國際物流公司推進物流金融業務存在的制約因素，除業務知識不足、基于風險謹慎性原則嘗試不夠外，還存在以下四個方面：

（一）外部宏觀環境不利

當前，金融機構對煤炭企業信心嚴重不足，導致物流金融業務開展受阻。主要表現在：一是銀行融資困難。銀行融資方面可以用八個字來形容“增量無望，存量壓緊”。二是授信額度跑辦困難。當前，各個銀行對集團公司授信額度已大幅壓縮，“大河沒水小河干”，導致國際物流公司授信也趨緊。而很多物流金融業務需要借助授信支撐。三是資金總量受限。“巧婦難為無米之炊”，國際物流公司各單位資金總量都不大，尤其是境內公司，要想在短期內形成物流金融總體規模效益，也要解決好資金總量不足與物流金融快速發展需要龐大資金支撐之間的雙重矛盾。

（二）國際業務規模較小

物流金融的主要收益之一來自于外匯匯率差異，而形成外匯匯率差收益的前提是進出口實體業務的對接，即金融收益與國際業務緊密相聯。近兩年，盡管國際物流公司在逐步發展進出口貿易，走向國際化，但業務的總量相對較小。2015年，進出口業務規模23.95億元，占實體貿易規模總量的28.06%；2016年1～7月，進出口業務規模9.45億元，占實體貿易規模總量的24.22%。

（三）統籌謀劃、協調聯動的組織體系尚未形成

開展物流金融，必須以實體業務為支撐，涉及業務、財務、風控、審計等多個部門的協調聯動，更涉及境內公司、境外公司等多個主體共同參與謀劃。只有業務與財務無縫對接，風控和審計全程監控，才能在有效控制風險的基礎上，實現金融收益最大化。而目前這種統籌謀劃、協調聯動的組織體系尚未建立，對于如何充分利用業務資源、搶抓市場機遇缺乏系統研究和超前謀劃，物流金融業務的推進受阻。

（四）缺乏專業人才

物流金融業務作為一個新興的模式，需要多元化的人才和團隊，他們既要掌握國內、國際業務知識，又要了解財務常識，還需要熟悉相關的金融知識。雖然國際物流公司多次舉辦物流金融知識講座，邀請銀行、期貨等專業機構進行授課，但既掌握物流金融理論又熟悉公司業務運作特點的專業人才還是較少。人才的短板，是業務開展緩慢的重要因素之一。

五、對國際物流公司發展壯大物流金融業務的建議

綜合分析國際物流公司的業務特點、資源資本狀況等情況，下一步發展壯大物流金融業務，需要從以下四個方面入手。

（一）加強銀企合作，隨時把握商機

一是擴大銀行合作范圍。眼光不能局限于“五大銀行”，還要拓展延伸到股份制銀行、小型金融機構等，地域上也要廣開渠道，開發省內、乃至全國。二是爭取授信額度。授信額度是推進物流金融前行的加速器，如人民幣外債、內保外貸、貸款融資等業務，均需要有授信額度。三是隨時關注銀行金融產品。積極與銀行人員溝通，通過電話咨詢、現場跑柜臺、與客戶經理等管理團隊緊密接觸，尋求最佳切入點。

（二）構建物流與金融高度契合的業務模式

本著業務與金融齊頭并進的策略，提前優化設計業務流程。在開展實體業務購銷前，探討該筆業務配套物流金融業務的可行性，改變固有觀念，樹立物流金融業務與實體購銷業務齊頭并進的思維，將物流金融業務由事后開展，推向事前謀劃。本著做每一筆業務，都要想著物流金融；有窗口期時，也要根據金融情況優化設計業務。同時拓展國際業務，利用境內外聯動，通過境內外匯率差異，利用掉期等金融工具，獲取額外物流金融收益。

（三）夯實基礎，做好全過程監控，防控經營風險

發展物流金融業務，確保依法合規運作、有效防范風險是基本前提，為此，要建立全過程監控的風險防范機制，包括；健全制度，明確操作規程和審批流程，確定內控流程和節點，從制度上堵塞風險漏洞，為物流金融業務的順利實施創造良好的內控環境；加強風險點的前瞻性研究，盯住重要流程和關鍵業務環節，規避法律風險、稅務風險、審計風險等；加強風控，做好全過程把控，為物流金融業務的順利實施保駕護航。相關職能部門要嚴格做好監督管理，積極配合業務優化審批流程，并對客戶準入、框架協議及合同簽訂的重要約定、業務流程等做好事前、事中、事后的全過程監控，防控資金風險。

第4篇：公司融資的流程范文

1.1加強企業自身信用建設

在金融市場中，信用對企業融資來說至關重要，一個具有良好信用的企業，才能獲得較高等級的資信評級，才能建成“中華老字號”。由于小微企業本身的一些特點和外部環境的不完善，信用就更為重要。小微企業只有重視企業信用，才能長期生存和發展下去，也才能不斷籌集到更多的發展資金，從而進一步擴大生產經營規模、贏得市場。沒有良好的企業信用文化與環境，小微企業融資就很難順利進行。因此，沈陽市小微企業應努力樹立起良好的信用觀念，嚴格遵守法律與市場道德，按照各項規章履行相應的義務，樹立良好的企業信譽形象，按時付款，及時供貨，依法納稅，避免各種影響企業信譽行為的發生，維護好企業良好的信用形象。

1.2提高經營者素質，實施科學化的管理

管理是管理者通過計劃、組織、領導和控制等職能工作，優化配置與協調使用組織資源從而實現既定目標的過程。隨著市場競爭的日益加劇，一個企業的競爭能力日益反映在人才的競爭上，經營者的素質、管理能力很大程度上決定了企業的發展。因此，小微企業要努力學習現代企業管理知識，提高自身的管理能力，規范公司組織結構，增強企業內部控制，積極融入到社會主義現代化變革的浪潮中，從而真正提高企業的融資能力和抗風險能力。具體來說：第一，要摒棄老一套的企業管理觀念，樹立以市場為中心的現代企業管理觀念，充分認識到科學管理對于企業發展的重要性。第二，完善企業經濟責任追究制度。把責任落實到人頭上，誰犯錯誰負責，避免搭便車現象和重復勞動。第三，加強企業質量管理，質量管理是一個企業長期生存的重要保證，應建立一套符合小微企業質量控制的體系，全面實行過程化質量管理。第四，小微企業要改變以往只重視短期利益忽視長遠利益的思想觀念，要把眼光放長遠，充分重視企業的長遠利益，提高企業的創新能力，努力加強產品與技術創新，提高企業的知名度。一個擁有高素質員工與科學管理結構的企業，也會擁有很強的盈利能力，融資問題便也迎刃而解。

1.3適當擴大擔保物的范圍

小微企業在申請貸款時通常會受到抵押物缺乏的限制，適當擴大擔保物的范圍，可在一定程度上緩解小微企業的融資壓力。通常情況下，銀行在企業申請貸款時只認可企業的廠房、設備等不動產抵押物，而小微企業因為自身規模小資金少往往缺乏這類不動產，尤其是商貿類的小微企業的不動產更少。從國外小微企業的融資經驗并結合沈陽市小微企業實際情況來看，沈陽市擴大小微企業的擔保物范圍主要可以從以下三個方面加以考慮：一是應收賬款融資。沈陽市小微企業通常擁有較多的應收賬款，并且這類貸款具有較大的靈活性和創新性，因此，將應收賬款作為擔保以獲得貸款無論是對銀行還是對小微企業自身來說都是比較好的選擇，這也是世界各國小微企業融資的重要方式。二是存貨融資。存貨融資屬于動產融資范疇，它是以存貨作為擔保物向銀行申請貸款。沈陽市小微企業一般都擁有大量易變現的存貨等流動資產，如果小微企業毀約，銀行可將其存貨出售來彌補損失。三是知識產權擔保融資，知識產權也稱為“知識財產權”，包括商標權、專利權、著作權以及產品外觀設計權等，也可作為擔保向銀行申請貸款，以獲得所需要的資金。

1.4加強企業財務管理，確保會計信息真實

企業管理關乎著企業的生存與發展，而財務管理是企業管理的一個重要組成部分，沈陽市小微企業只有建立起規范的財務管理制度，確保財務信息的真實可靠、準確完整，才能為其順利融資奠定堅實的基礎。如完善組織結構，明確財務部及財務部各個工作崗位職責和工作目標；通過建立覆蓋全公司的管控體系，有效地監督各經營實體的經營活動；建立完善各類財務制度，使工作制度化、流程化、條理化、清晰化，以提高工作效率；通過建立完善全面預算和內控制度以及預算考核制度，使得每個部門、每個員工工作都有目標、有責任，形成人人關心目標、人人關心效益、人人關心成本費用的良好氛圍。

2金融機構方面

2.1增強商業銀行服務小微企業的內生動力

2015年上半年，沈陽完成地區生產總值3342億元，同比增長只有3.8%，遠遠低于其他副省級城市。在“大眾創業、萬眾創新”的背景下，各大商業銀行應該響應國家的政策，積極發展適合小微企業特點的融資產品,加大對小微企業的支持力度，發揮好間接融資主渠道的作用，以推動沈陽市經濟穩定快速增長。特別是沈陽市地方性的商業銀行和沈陽農商銀行更應當服務于小微企業，加大對小微企業的貸款，滿足其合理的融資需要。具體說來，目前沈陽市各類銀行都應簡化對小微企業的貸款審批程序，優先扶持那些符合“東北老工業基地振興”的小微企業，特別是有利于吸納沈陽市(甚至于遼寧省)剩余勞動力的小微企業。根據沈陽市小微企業發展需要，通過產品創新、流程創新、服務創新等途徑，縮短對小微企業的審批流程和時間，提高對小微企業的放款效率。此外，沈陽市各商業銀行還應該改變以往對小微企業的抵押擔保方式，改變傳統的單一以不動產抵押的貸款方式，放寬抵押物品范疇以滿足小微企業對融資的需求。

2.2創新推出適合沈陽市小微企業的貸款產品

沈陽市小微企業融資具有“短、小、急、快”的特點，需要各類商業銀行縮短審批時間，盡快推出最適合小微企業融資需要的產品。目前，已經有部分商業銀行，特別是非國家控投銀行進行了產品創新，以滿足小微企業需要。但局部的、個別金融機構的創新，顯然遠遠滿足不了沈陽市小微企業的融資需要。目前，華夏銀行針對小微企業創新產品方面比較有特色。其“龍舟計劃”以“小、快、靈”著稱，非常貼和小微企業的融資需要“：小”主要表現在專門為小微企業服務“，快”主要表現在服務方便快捷“，靈”主要表現在產品的靈活多樣化。華夏銀行依據小微企業成長不同時期的融資特點“，龍舟計劃”從利率定價、擔保方式、貸款期限、還款方式等多個方面進行了產品和流程的創新，為小微企業量身打造了創業通舟、展業神舟、卓業龍舟等一系列貸款產品。此外，華夏銀行還先后推出了商圈貸、循環貸、聯保聯貸、增值貸、助力貸、網絡自助貸、房抵貸、寬限期還本付息貸等一系列適合小微企業的金融產品。

2.3通過貸款程序創新降低放貸成本

由于小微企業規模小、經營靈活，對市場需求反應敏感，其容易依據市場需求生產適銷對路的產品，因此，小微企業對融資需求的及時性、快捷性要求比較高。同時，這些融資特點和發展規律決定了商業銀行傳統的以大企業為主的操作流程已不能適應小微企業的融資需要，針對小微企業的貸款流程必須通過創新和滿足小微企業需要。具體說來，各類商業銀行必須在傳統的審貸程序基礎上，削減次要的審批環節，特別是應該針對小微企業采用差別化的授權機制，快速審貸，以提高對小微企業審貸的效率。否則，等到市場行情已過，遲到的資金反而可能成為小微企業發展中的負擔。以抵押品審批為例：對全額足值易變現的有效抵押的授信項目應該使用簡化流程；對非全額足值不易變現的抵押列入審慎類的客戶授信，抵押物估值存在疑問的應該使用一般流程；對全額保證金質押開票及票據貼現等低風險業務，可進一步按照四眼原則進行審批。

3政府角度方面

3.1建立和完善適合小微企業的法律法規

政府要做到的是：第一，成立專門服務于小微企業的立法委員會，建立健全相關的法律法規；第二，依據《中小企業促進法》，拓寬立法層面，加快立法的腳步。修正《中小企業促進法》中不適應小微企業發展的條款，在擴寬市場準入、政府資金扶持、完善稅費政策、擴寬融資渠道等方面來改善小微企業的法律環境；第三，大力推動有關部門完善抵押登記和擔保方面的法律，如制定抵押制度和動產擔保制度，維護銀行的利益，降低銀行貸款風險，營造一個良好的法律環境。第四，各級政府要建立健全再擔保制度，分散擔保風險，建設有利于擔保公司、銀行、小微企業共同發展的制度。第五，修改和撤銷一些阻礙小微企業融資、制約小微企業發展的法律，不斷完善與小微企業有關的法律制度。

3.2優化稅收征管服務，落實財稅優惠政策

現階段，沈陽市小微企業普遍負擔著較重的稅收，導致了一些小微企業為了減輕負擔，不惜犧牲自身的信用來偷逃稅收，這不但損害了企業之間的公平競爭，同時也使得國家稅款大量流失。因此，我國政府應制定有關政策，合理調控稅收。主要有以下兩個方面：第一，應優化稅收征管服務，盡量縮短新辦企業申請事項辦理的時間，全面推行網上辦稅廳功能，簡化流程，切實減輕小微企業負擔；第二，深入貫徹落實財稅優惠政策。落實國家提高小微企業增值稅和營業稅起征點政策，對符合轉型升級但又缺乏資金的小微企業，給予減稅甚至免稅的優惠，同時，對有一些特殊困難的小微企業，政府應該采取一些調整措施，準許部分小微企業延期納稅和減免稅收。

3.3完善小微企業信用擔保機構

第5篇：公司融資的流程范文

[關鍵詞]“信貸工廠”模式 淡馬錫 “流程銀行”

一、“信貸工廠”模式理論闡述

“信貸工廠”模式指的是銀行對中小企業的貸款業務按照專業化的標準流程來進行,從主動尋找中小企業客戶到接觸客戶,從授信的審批,貸款的發放,貸款的日常監控及風險控制,到貸款的回收等整個授信流程均采用工廠流水線的標準化批量生產方式進行。

標準化的“流水線”授信方式舍棄了以精細風險管理為主要特色的大企業金融業務的信貸管理體制,貸款的各個環節和業務不再需要到單獨的各個職能部門報批通過,所有業務均集中在部門流水線的各個環節上,精簡業務流程,批量“生產”貸款,各環節都有專門人員負責,“概率問責機制”代替傳統問責機制,從多角度調查企業信用狀況,通過產業鏈交叉印證貸款企業的資信狀況,多維度控制風險。

“信貸工廠”模式立足于為中小企業客戶提供全方位的金融服務,以實現銀行、企業雙方價值最大化為目標,通過模式創新精簡業務流程,降低中小企業進入門檻和簡化中小企業授信審批流程,通過“流程銀行”提升業務運作效率,差別化的風險管理政策和專人負責機制,滿足了銀行控制風險的需要,更為重要的是有效滿足了中小企業的融資需求。該模式在充分探討中小企業特點的基礎上,創造性的改造了銀行的傳統授信體制和授信流程,創造“流程銀行”,為有效解決存在于世界范圍內的中小企業融資瓶頸提供了一種途徑。

二、“信貸工廠”模式特性

第一,標準化產品設計;第二,主動尋求客戶;第三,簡化審批手續,提高審批效率;第四,“流程化”銀行、標準化審批程序、流水線作業;第五,批量作業,實現規模成本和規模收益;第六,專人專責,單線審批;第七,多維度資信調查;第八,有效風險控制,概率問責;第九,端對端技術體系和成熟評估體系提供支撐。

“信貸工廠”模式通過提高效率,發揮出了小企業信貸規模成本和規模收益,通過成熟的評估體系,鑒別出具有潛力的中小企業客戶,按照設計好的標準化信貸產品對中小企業授信融資,標準化信貸產品按照流程化、標準化的方式對中小企業客戶和業務進行批量化處理,由于信貸產品簡化了審批程序因此在最大程度上提高了銀行的審批效率,大大縮短了授信時間。

三、“信貸工廠”模式國外研究現狀

新加坡中小企業的發展得益于政府的鼓勵、引導和扶持。鑒于中小企業在新加坡經濟中發揮了越來越重要的作用,淡馬錫控股有限公司作為全世界先進模式的積極探索者,首先開發研制了一種批量化生產中小企業融資的貸款發放模式,尋求對中小企業貸款收益和風險不對稱的契合點,使商業銀行在風險可控的前提下降低中小企業的銀行進入門檻,為中小企業提供有效和便捷的資金融通方式。這種方式統稱為“信貸工廠”模式。

“信貸工廠”(Credit factory)模式是由新加坡淡馬錫控股有限公司(Temasek Holding)研發的一種標準化的、以工廠流水線形式進行的針對中小企業的貸款發放方式。該方式能夠以最高的效率和最快的速度為中小企業提供資金融通,由于是工廠化的流水線作業形式,實現了中小企業貸款融資的批量化生產。

新加坡淡馬錫“信貸工廠”模式立足于模式創新、產品創新和機制創新,完善信貸審批構架,通過成熟的技術評估體系,提高風險控制水平,提升貸前資料審查效率和創新貸款抵押擔保機制,實行信貸經理專人專項,批量生產中小企業貸款,信貸審批的各個流程在同一“流水線”項下產生規模生產效益,連同政府協同效應,共同提高了中小企業批量貸款融資效率。

基于“信貸工廠”模式的創新機制和創新效應,新加坡在實際運用中收到了很好的經濟效應和社會效應,中小企業有效貸款融資顯著提高,在整體金融資源未有增量的前提下,有效資源在以更便利和高效的方式流向了急需金融資源的中小企業,實現了社會整體金融資源的有效配置,提高了社會效益。淡馬錫控股公司的子公司富登金融控股有限公司(Fullerton Financial Holding)通過旗下的子公司不斷實踐和完善這種方式,實現了在新加坡的成功運用。新加坡淡馬錫“信貸工廠”模式在新加坡的成功運用,為世界中小企業融資難的問題找到了一種新的解決方式。為了在更廣的范圍內驗證該種模式的適用性,淡馬錫投資有限公司通過其在世界范圍內的持有的金融機構將該種模式輸出,這種模式在馬來西亞、印尼、印度都有成功的運作經驗。正是基于此,淡馬錫作為我國中國銀行、中國建設銀行、民生銀行的戰略投資者,將這種模式借鑒給我國部分銀行,開始了我國銀行“信貸工廠”模式的實踐。

四、“信貸工廠”模式國內研究現狀

國內對于“信貸工廠”模式的最早研究始于國內部分銀行的研究和嘗試,其戰略投資者淡馬錫對該種模式進行了最早的嘗試。淡馬錫持有中國銀行4.13%的股份,持有中國建設銀行5.65%的股份,同時入股中國民生銀行。中國銀行和中國建設銀行通過其戰略投資者引進并在國內實踐了該種模式。2005年,杭州銀行引進澳洲聯邦銀行作為戰略投資者,并在該銀行的幫助下引進了該模式,研發了中小企業融資的標準化操作方式。

中國建設銀行和中國銀行開始在國內實踐“信貸工廠”模式,在全國范圍內選擇了試點城市并不斷擴大試點范圍。中國建設銀行在全國范圍內首先于鎮江開展試驗田,之后在江蘇蘇州等地陸續開展實踐,隨著在江蘇的成功實踐,建行繼續在全國其它地方開展實驗,隨著成功經驗的不斷積累,建行會在全國推廣這種模式。2009年第一季度末,建設銀行在全國范圍內建立了83個“信貸工廠”模式試驗中心,并在2009年底建成了150個將該模式試驗中心。中國銀行是國內實踐“信貸工廠”模式最早的銀行之一,中國銀行在上海、福建泉州試點,2009年第一季度末已將該模式推廣到江蘇、深圳等16家一級分行,截至到2009年底,共在中國西部地區開設40多個“信貸工廠”。民生銀行開展了以“商貸通”為主打特色的、面向中小企業、工商戶和個體戶為主體的金融產品,在上海開展實驗的基礎上,計劃將這種金融產品在全國推廣。杭州銀行和杭州聯合銀行是國內實踐“信貸工廠”模式的中小銀行。作為中國銀行、中國建設銀行、中國民生銀行的戰略投資者――淡馬錫控股有限公司的子公司富登金融控股投資有限公司旗下公司富登擔保有限公司在我國四川省設立分公司,全面在四川實驗“信貸工廠”模式支持下的中小企業融資擔保機制。

國內對“信貸工廠”模式的研究正是基于上述銀行和擔保公司等金融機構開展的模式實踐,在實踐的基礎上探索出適應我國國情和實際的“信貸工廠”模式的規則,不斷完善我國“信貸工廠”模式理論。國內研究在國外研究和國內實踐的基礎上進行,通過不斷優化“信貸工廠”模式的理論來完善相關配套技術,隨著該種模式在國內推廣范圍的擴大,國內相關的理論必定會趨于成熟,這為我國“信貸工廠”模式的深入開展和實踐奠定了基礎。

參考文獻:

第6篇：公司融資的流程范文

歲月飛逝，時光荏苒。不知不覺間已逐漸離我遠去，嶄新的年正快步向我走來。回首過去的一年，當初對工作有一絲迷茫和質疑的自有幸加入財務部融資團隊后，領導的悉心關懷和同事的熱情協助下，堅定了工作的信心、明確了工作的方向、對自己的未來有了一定的規劃，這種在人生轉軌的關鍵時期所受的鼓舞，必將使我受用終生。

由于之前沒有接觸過融資方面的工作，于月底來到公司財務部融資團隊工作。所以內心還是緊張的出現在自己眼前的完全陌生的工作領域，雖然大學時曾學習過財務方面的專業知識，可對于財務融資工作中的實際運用，自己可以說是完全的門外漢，因此對即將開展的工作既有期待、神往也有疑慮和困惑，不知這項工作會帶給自己怎樣的經歷和成長。

完成了角色的轉換。隨著不時地向領導和同事學習請教，部門領導的悉心關照和同事的熱情協助鼓勵并勵了也讓我這個初來財務部工作的新人盡快的融入了自己的角色。解了財務融資工作在公司整個運轉過程中的重要性和必要性，也了解到自己作為其中一員承擔著的責任，更明確了要潛心學習、踏實做事、不時提高的自我要求。

逐步在為各個融資項目準備相關資料中了解公司的情況和各項目所需資料、流程、如何與相關業務人員聯系等，從最初的一無所知開始。再到自己親自去負責某一個小的分解項目，如開戶、押匯等，不時的學習和實踐中，也逐漸的積累了相關方面的經驗和技巧，得到鍛煉與提高，當然其中也有許多有待完善和繼續提高的方面。總的來說，主要總結為以下幾個方面：

1融資項目方面工作情況。

逐漸學習到相關融資項目所需何種資料、流程等，歷來到財務部開始最先接觸的工作就是為銀行提供公司相關資料這一項工作。準備資料的過程中。也在準備過程中了解了公司的基本情況，熟悉了本部門的同事和各位同事的基本分工。配合老同事的同時，虛心請教，不時學習，將工作流程、所需資料、時間布置、交流溝通、資源調配等方面工作記錄在日志中，深印在腦海里。

自第一次跟隨同事在交行開戶起，例如最基礎的開戶工作。三次開戶后，綜合各銀行要求，便牢記了開戶所需資料、流程、開戶過程中可能遇到困難和相應的解決方案，以及歲開戶資料的歸檔、賬號的保管等后續工作，這一期間共計在近十家銀行順利開立一般結算戶及保證金戶、外幣戶等近三十個。

2領導臨時交辦工作和配合其他同事工作情況。

以一絲不茍的精神和飽滿的熱情去對待，對領導臨時交辦的工作任務。力爭及時、高質量的完成。剛進入財務部時，領導交給我翻譯豐益集團財務演講的任務，由于這份演講專業水平很高，對我也是有一定難度的克服了翻譯過程中的困難，盡可能的多占有資料、多渠道的解相關信息，終于及時的完成了演講的翻譯和重新制作工作。之后的與馬來西亞長青集團項目演講的翻譯和重新制作、十一期間為各銀行送禮品油等領導臨時交辦的任務，都以十二分的熱情積極投入，努力完成。

由于我這個團隊自身就有很強的凝聚力和整體性，配合其他同事方面。良好的團隊氣氛使得相互之間的溝通和交流十分順暢，使得我配合十分的默契。無論是為同事提供資料、報表還是為同事分擔臨時工作任務等都做到熱情投入、全力配合。

3內勤和資料保管方面工作情況。

要求細心和投入，內勤方面的工作十分的瑣碎。接手這一工作后，也不時以這樣規范來要求自己，盡最大努力配合同事更好的開展工作。資料保管方面，依照領導要求，對發生的融資項目及時要求資料歸檔，與相關項目負責人主動及時聯絡，并將詳細的資料歸檔情況記錄在冊。

面對著新的工作要求和公司發展形勢，新的一年里。財務融資工作有著更重大的責任和使命，不只僅是滿足公司發展，更要從部門努力主動推進公司發展，而分解到每一個部門員工，也面臨著新的任務和挑戰，但挑戰也是機遇，只要在新的任務和要求下更嚴格的要求自己，不時生長提高、不時空虛自己、不時迎難而上，也會獲得更大的提高和收獲。

第7篇：公司融資的流程范文

三年以上工作經驗|女|31歲（1985年6月27日）

居住地：合肥

電　話：183********（手機）

E-mail：

最近工作 [ 2年10個月]

公　司：XX公司

行　業：金融

職　位：融資租賃經理

最高學歷

學　歷：本科

專　業：金融學專業

學 校：安徽大學

自我評價

具有扎實的金融學專業知識基礎，熟練掌握融資流程和專項業務知識；已有5年投資公司融資租賃業務經驗，熟知融資租賃業務，了解融資租賃業務運作和相關金融市場情況，并有相關業務開展的成功案例；市場拓展、財務分析及綜合管理等經驗豐富，有良好的計劃、控制、協調等能力；掌握融資租賃等金融相關法律知識，已積累了一定的銀行及政府社會資源，并有會計師資格；有嚴謹的策劃組織能力及人事管理和溝通能力、商務談判能力。

求職意向

到崗時間：一個月之內

工作性質：全職

希望行業：金融

目標地點：合肥

期望月薪：面議/月

目標職能：融資租賃經理

工作經驗

2010/7—2013/5：XX公司[2年10個月]

所屬行業： 金融

業務部融資租賃經理

1.完成公司租賃業務計劃制定，并策劃市場營銷方案和可行的客戶開發措施；

2.全面完成公司業務指標，并帶領業務團隊達成公司既定業績；

3.在公司授權下代表公司進行租賃業務談判和報批等工作；

4.與銀行、協會等機構積極開展公關等活動，進行市場營銷推廣，并提升公司知名度；

5.進行業務團隊建設，并與相關部門保持良好溝通合作，維護公司關鍵客戶關系并積極拓展集團性業務等。

2008 /6—2010 /6：XX公司[2年]

所屬行業： 金融

業務部 融資經理助理

1.協助融資經理完成客戶盡職調查、收集資料、編寫授信調查報告；

2.協助經理設計融資方案、設計結構融資產品，設計融資模式；

3.完成公司與銀行、信托、證券、基金等金融機構的關系拓展、建立、維持等工作；

4.協助經理進行租賃項目風險審查，并對租賃資產進行有效管理，有效避免損失；

5.積累了良好的管理經驗，善于規范業務內部管理，制定相關的管理、業務規范流程和制度。

教育經歷

2004/9—2008 /6 安徽大學 金融學專業本科

證 書

2005/12 大學英語四級

第8篇：公司融資的流程范文

【關鍵詞】項目評審；風險點；內部控制

中小企業是推動國民經濟發展、促進就業、改善人民生活水平、維護社會穩定的基礎，目前融資難是中小企業面臨的主要問題，而融資性擔保公司在解決這一問上發揮著舉足輕重的作用，因此實現融資性擔保公司持續健康的發展尤為重要。為確保融資性擔保公司良性發展，必須完善企業內部控制，有效防范與控制各風險點，從容應對來自企業內外的各種危機。

一、融資性擔保公司項目評審業務

融資性擔保公司是依法成立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司，融資性擔保涉及債權人、擔保人與被擔保人等多方主體，涉及債權人與融資債務人的借貸法律關系、債權人與擔保公司的擔保法律關系、債務人與擔保公司的擔保法律關系，當被擔保人即債務人不履行對債權人負有的融資債務時，由擔保人即擔保公司依法承擔約定的擔保責任。[1]在擔保業務流程中項目審批尤為重要，因為一旦評審失敗會造成無效勞動和無效成本將對公司造成潛在的威脅。項目評審業務的流程如圖1所示：

二、項目評審中的風險點

申請擔保的企業一般多為中小企業，由于在我國尚未形成完善的中小企業信息披露制度，信息不對稱問題比較嚴重，一些企業為了得到擔保偽造財務信息，這給擔保企業增加了評審難度。同時，申請擔保的中小企業信用觀念淡薄，往往在受到擔保后進行逆向選擇，即不顧自身實力選擇高風險的項目，從而大大增加了擔保企業的擔保風險。因此，加強一定要加強項目審理過程中的內部控制，根據該業務的流程提出以下幾個應當注意的風險點：

1、評審人員的能力素質

對于擔保公司自身而言，受理項目的操作人員的業務水平和職業道德將極大影響了公司的決策。可見，選擇訓練有素、經驗豐富且具有職業道德的專業人員把關能夠有效地提高成功率、減少無謂的勞動、降低公司成本。目前在我國擔保行業具有財務、管理、法律、投資等專業知識與從業經驗的人才比較稀缺，人才是關鍵，因此不斷地吸收高素質人才是未來發展的關鍵。

2、評審項目的制定

項目評審的質量好壞是能否擋住外部風險的重要一環，擔保公司在對受保企業進行評審時是依據事先設定的評審項目逐項評估，因此，評審項目是否科學合理對最終的評審效果起到關鍵作用。通過評審項目的設定可以避免決策者在沒有充分調查的情況下隨意決策，這將有利于防范擔保風險。

3、評審權的設定

由于我國未有明確的法規對評審做詳細的規定，企業內部評審管理不規范，評審不嚴、越權評審時有發生，且在部分公司主要領導干預項目的現象比較嚴重，這無疑會增大擔保公司遭受損失的可能性。授權審批，是決策的關鍵。決策正確可使得公司之后的工作高效順暢，相反評審錯誤會使得后續工作變得無效甚至是進一步加重擔保風險。因此，如何設定合理的評審權是實現項目評審公平公正的關鍵控制點。

三、實施有效的內部控制

針對上述風險點，本文就加強融資性擔保公司項目評審業務的內部控制提出以下幾點建議：

1、選拔優秀的評審人員

對于人員素質評價管理的最直接的體現，就是公司的人事政策。擔保公司的評審人員是公司的核心人才，其素質的高低直接決定著擔保公司能否良性運轉。人力資源部門在和公司管理層及其他各部門溝通后，一方面要加強內部員工的學習培訓，通過各種考核激勵員工不斷發展進步。同時，還要通過合法途徑提供優厚的待遇來吸收行業內的高端人才。

2、制定科學的評審指標體系

在對申請擔保的企業進行評審時，應主要對該公司的資產質量、經營情況、行業前景、償債能力、信用狀況、申請擔保人的擔保和第三方擔保的不動產、動產及其權利歸屬進行全面評估。表1是某擔保公司的分類評級系統值得借鑒。

3、防范評審權的濫用

一切權利都有被濫用的可能。為防止部分人因謀取個人利益操縱審批環節，應當建立清晰明了的評審制度，讓評審處于陽光之下實現權利的制衡。將項目評審分為兩級：部門評審，評審委員會評審。部門評審主要負責對申請擔保公司的基本情況進行匯總并得出基本的評估結論，判定該項目可行時再提交給評審會進行評審。評審會成員要有豐富的相關專業知識且必須保持獨立，與申請擔保的公司有關聯的應當回避以保證評審的公正性。同時，在實施評審的過程中必須貫徹責任追究制，每個參與評審的工作人員要有詳細的工作記錄以及工作完成情況以便于事后追查。

參考文獻

[1]李偉.融資性擔保公司風險控制機制的構建[J].法制與經濟,2010(4).

第9篇：公司融資的流程范文

繼銀行貸款、股市融資兩大融資渠道被切斷之后，房地產信托這根地產商最后的“救命稻草”也面臨被折斷的危險。作為房地產信托最強銷售渠道的銀行已經暫停代銷，信托業務的收緊無疑會進一步加劇開發商的資金壓力。

當然也有特例。2010年接連完成四筆信托融資，今年年初再接再勵又添一筆的南國置業(指“武漢南國置業股份有限公司”)顯然已經做好了準備。南國置業CFO袁林在接受《首席財務宮》雜志專訪時也證實了這一點。

“根據市場和大環境的發展趨勢，CFO需要提前對公司的融資規模做出理性判斷。不是融的越多越好，合理的融資規模才是最好的。”渾身充滿學者氣質的袁林主張地產開發經營要理性。

轉型升級

與商業地產開發商大佬萬達相比，南國置業在市場上的聲音偏小。這與其長期偏安于湖北一隅不無關系。

南國置業成立于1998年，次年由于南湖機場被新機場取代，留下大片空地，遂被建成一個30多萬平方米的大型社區。當時南國置業董事長許曉明把深圳住宅的設計理念帶回湖北，社區建成后獲得了空前的成功。自此南國置業一直在房地產行業繼續深耕細作。

南國置業目前是一家商業地產開發商，主要產品線分為兩條。一是專業建材賣場，當地百姓耳熟能詳的大武漢家裝便是這一產品線的經典作品。該項目原址曾是個破舊的建材市場，小商戶開的小店鋪比比皆是，顯得雜亂無序。南國置業遂接手將此建成了日后武漢最大的家裝賣場。南國置業通過對商戶進行環保審核、成立退還中心和產品質監所為綠色家裝筑起了一道防火墻，同時也得到了商戶的認可。大武漢家裝的成功開發運營也就成了南國置業進軍商業地產的轉型之作。

第二條產品線則是購物中心。從最早開發的南湖都會到西匯城市廣場、北都城市廣場，南國置業在區域購物中心的運作上越來越得心應手。

公司最新的產品研究集中在LifestyLe式的生活廣場。作為紀念的重點項目，南國置業更是被政府委以重任開發首義匯項目，公司希望能夠將該項目打造成武昌的新天地，成為武昌區乃至武漢市的城市客廳、城市名片。

盡管相比開發住宅，商業地產建設周期長、資金回籠慢、體量難以迅速擴大，但南國置業卻還是堅持將商業地產作為戰略主線。眼下地產行業的從業者與專家紛紛表示，商業地產將迎來“黃金10年”，南國置業在坐享無限商機的背后也將承受更多轉型的壓力。

過去10年由于房改和城市化的助推，房地產企業一路野蠻生長，開發商在獲得驚人暴利的同時導致市場過熱，也沉淀了各種畸形發展的問題。如變更規劃、違章建筑、環保超標、物業管理不到位等。目前，國內房地產調控力度日益加強。就住宅而言，一波接一波的限購令，限制了購買和投資的需求，另一方面是持續上漲的土地價格。雙面夾擊之下，住宅開發商開始將目光轉向商業地產。華潤、保利、金地等開發商的進入進一步加劇了商業地產的競爭。

過去積攢的問題不斷暴露在日光之下，加上新競爭對手不斷搶奪市場，商業地產企業急需轉型升級。袁林表示，目前競爭格局發生變化，獲得資金和土地僅這兩個要素不再能輕易獲利。未來商業地產是否賺錢更應考驗開發商的前期規劃定位能力和后期的商業運營管理能力。同時，地產行業隨著宏觀環境的變化，精細化管理水平的高低也將逐步成為房地產企業能夠持續健康發展的關鍵因素。從目前商業地產的競爭來看，購物中心的設計定位、施工建設、招商運營、后續管理各個環節都需要更高的管理水平。過去的“錢越多越好，地越多越好”這種單純的盈利模式已逐步失效了。

事實上，商業地產開發所涉及的整條產業鏈都在轉型。首先，商業地產開發已從北京、上海、深圳向中小城市轉移。其次，商業地產的盈利模式也日益多元化。袁林表示，住宅主要用于出售，寫字樓既可出租也可出售，但購物中心更希望持有。原因在于自持物業不僅可以獲得租金收入還可以獲得升值回報。第三，商業地產的開發流程和管理模式也開始轉型升級。在袁林看來，商業地產的投融資未來對技術性分析要求更高。在投資方面，項目所在地的宏觀經濟狀況、居民消費能力、市場競爭環境分析等宏觀因素以及項目自身的規劃定位、財務資源和人力資源匹配等可行性分析都會納入評估體系，最終確定項目是否值得和能夠投資。融資方面也要經過宏觀和微觀市場等環境的趨勢分析，結合公司的資本結構安排以及項目自身現金流短缺峰值和試點合理判斷與安排融資規模，以此匹配公司整體經營計劃用以達成公司戰略。

優化管理

外界環境不容樂觀，南國置業顯然看到了這一點。

就在2009年上市后不久，南國置業為了提高公司的核心競爭力和管理效益，保證商業地產多項目開發、高效運營，就組織架構做了一些調整，全面實行扁平化集中化管理。目前南國置業由公司總部和項目部兩個平臺構成。總部按房地產開發流程下設五個中心，即投資發展中心、研發中心、開發中心、商業運營中心和資源管理中心。項目部則分為開發項目部與商業運營項目部兩塊。

對此袁林表示，公司總部今后的主要任務就是從戰略角度出發，確定目標和方向，同時定期對項目部進行指導和監督，最后對項目的開發運營管理情況進行反饋和考核。實質上是對管理流程和管理理念的重新梳理。新的組織架構將有利于資源的合理分配，中間層級的減少使得管理決策效率大大提高，同時也為后期的發展奠定了基礎。

組織架構的調整僅僅是南國置業優化管理的一部分。另一方面，從20lO年開始南國置業開始引入平衡記分卡進行管理。平衡記分卡是一種績效管理體系，其目的在于將精煉籠統的戰略細化為一個個細小的目標并最終落實在行動上。平衡記分卡主要分為財務、客戶、內部運營、學習成長四個維度，四者之間存在一定的邏輯關系。員工通過多方面學習可以提高對行業的認識和了解，對公司運營和管理能力從而推動公司內部流程的創新，滿足客戶需求，最終實現營業收入的提升。

事實上，此前已有多家房地產公司采用平衡記分卡進行管理。原因在于很多開發商以獲取利潤作為唯一目的，注重短期利益，經營過程中多有違法違紀現象，只求“一竿子買賣”，后期的開發經營難以為繼，故引入平衡記分卡確保持續發展。

袁林認為，大多人一般更關注企業的財務數據，事實上財務數據只是經營的結果，并不是源頭。如要從根本上提高公司收益，包括高管、中級管理人員和基層員工在內的所有人都應重視經營業績產生的源頭并將自身績效與部門、公司績效捆綁在一起，實現從上向下層層分解，從下向上層層聚焦。每個員工都充分發揮自己的價值去實現公司的戰略目標。

袁林進一步介紹道，公司的管理團隊基本出自“學院派”，董事長是香港科技大學和美國西北大學的EMBA，總經理是加拿大海歸，其他管理人員也都上過國內及中歐等著名商學院就讀過EMBA，因此對員工的學習成長非常重視。公司屬于典型的學習型組織。

事實證明的確如此。南國置業經常外派員工調研成功的商業地產項目。北京的大悅城、來福土；上海的新天地、正大廣場；深圳的萬象城，南國置業都考察過，部分員工甚至去日本和新加坡吸收先進的管理經驗。其內容涉及到項目的定位、招商、財務、管理運營各個方面，使公司員工對商業地產運營流程有一個全面的認識。此外也通過分析失敗的案例來規避開發運營中的風險。

“目前我們做了一年，效果還是比較明顯。公司組織結構發生了一些變化，績效考核也緊跟每個員工，戰略真正得到落實，同時也進一步滿足了客戶的需求。公司短期利益和長期目標得到平衡。”袁林簡單總結了過去一年里優化管理帶來的效果。

融資有道

2010年財務報告顯示，南國置業總融資額為9.07億元，同比增加36.92％。其資金主要來源于房地產信托。2010年5月南國置業首次嘗試信托融資，通過江西國際信托發行3億元的信托產品，隨后在10月、11月、12月通過信托完成了3次融資。四次信托融資總計8.68億元。

2010年的大力度融資在滿足公司資金需求的同時，也省下了一大筆融資成本。袁林表示，公司的信托融資成本不高于15％，而今年在銀行信貸、股市融贅進一步收緊的情況下，房地產信托非常火爆，融資成本也一路飆升達到20％左右，部分企業甚至更高。

在袁林看來，商業地產建設周期長，對財務規劃的要求較高，資金安排也是一個長期的過程。因此根據公司戰略規劃提前確定融資規模、制定融資計劃顯得尤為重要。而資金來源主要有經營性現金流、籌資性現金流和投資性現金流。公司目前主要依靠前兩類現金流形成財務資源。經營性收入很簡單，主要是通過銷售或出租回籠資金。根據2010年年報，南國置業2011年將通過銷售首義匯，北都城市廣場和悅公館三個項目實現約17億元主營業務收入。

相比之下融資復雜得多。銀行貸款、股市融資去年收緊的跡象不斷增強，南國置業一早看到了這個發展的趨勢，上半年以銀行信貸為主，充分挖掘公司融資潛力；下半年信貸趨緊后，果斷進行信托融資。目前南國置業的長期負債從上市前的1／3迅速上升到2／3，公司的負債結構得到優化；同時固定利息債務的比重也達到2／3，在一定程度上弱化了加息帶來的負面影響。除債券以外，公司的資本結構基本完整，從銀行貸款、夾層融資到股權融資，公司都進行了不同程度的嘗試。