高端理財方式精選(九篇)

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第1篇：高端理財方式范文

一、服務對象的定位

關于服務對象的定位，就是回答個人理財業務為誰服務的問題。在這個問題上，一方面銀行要了解現實的客戶群體和客戶資源狀況；另一方面也要分析實際的客戶服務能力。筆者認為，對個人理財業務服務對象的定位應遵循兩條基本原則：

第一，客戶數量不盲目求多，而在于精。對于個人理財業務來說，客戶規模擴大固然很好，但一定要量力而行。如果客戶數量超出現階段的服務能力，勢必會降低服務質量，客戶滿意度自然隨之降低，造成銀行聲譽受損，則得不償失。

第二，應對市場需求，合理細分客戶。目前，各家銀行將個人客戶籠統劃分為高端客戶、中端客戶和低端客戶。由于不同客戶群的消費偏好存在差異，因此各行應該通過細分客戶群，對客戶群體的特性及需求進行詳細描述，進而為產品服務和差別化服務提供支持。一是需要在客戶關系管理系統的基礎上建立理財師自己的客戶檔案；二是定期整合同一客戶辦理存款、貸款、證券、銀行卡消費等多項業務的信息，以此作為細分客戶的依據；三是通過對目標客戶的后期維護，獲取客戶的性格、愛好、家庭成員、收入結構、投資偏好等更多信息，建立完整的個人優質客戶信息檔案。

二、服務渠道的定位

渠道選擇是銀行服務的關鍵環節。目前，商業銀行對個人高端客戶的服務渠道主要分為三個層次：一是財富管理中心，一般服務于個人金融資產達到300～500萬元以上的頂端客戶；二是理財中心（獨立式理財中心），主要服務于個人金融資產在50～300萬元的高端客戶；三是非獨立理財中心、理財室、理財窗口，主要滿足高端客戶日常的金融需求?，F有各家銀行的理財業務服務渠道主要為第三類。

受客戶資源及自身條件限制，發展個人理財處于起步階段的分支行來說，服務渠道應定位于第二、三層次。從理財中心選址方面來看，應該選擇客戶資源較為豐富、客戶經理對客戶了解程度較多、建立有客戶檔案、能有效協助理財工作的網點；從功能設置及營業環境要求來看，應滿足私密、安靜、舒適的環境要求，同時方便客戶辦理如存取款、基金買賣、個人貸款等業務，便于為客戶提供一站式服務。

三、服務內容的定位

個人理財服務內容是否充實是影響個人理財質量和效果的決定性因素。銀行為客戶提供的每一次個人理財服務，就是在指導客戶選擇、購買產品的過程中實現并完成的。離開了個人金融產品，個人理財服務便虛化了。

個人理財業務是個人金融產品的產品鏈，涵蓋了個人金融業務的全部業務種類和服務內容，目標是為客戶提供全方位、多層次、綜合性的一站式服務，因此發展個人理財業務首先要對自身產品進行細分與整合。一是產品細分。銀行應對個人金融產品及相關行業產品進行關聯性、差異性分析。比如基金產品，目前國內約有五十余家基金公司的三百多只基金，產品同質化現象非常嚴重，產品細分工作就顯得非常必要和重要。二是產品整合。在產品細分的基礎上，通過產品組合與創新，深化產品內涵，滿足客戶不同時段、不同層次的金融需求。比如，招商銀行的“伙伴一生”金融計劃，含炫彩人生、浪漫人生、和美人生、豐碩人生、悠然人生五類套餐，融合了儲蓄、投資、保險、電子銀行等多項產品，值得各家銀行借鑒。

四、服務方式的定位

在明確了服務對象、服務內容和服務渠道之后，選擇適合的服務方式就顯得非常重要，這有待于在工作實踐中不斷探索與嘗試。

1、組建理財小組。在未建立財富中心或理財中心之前，可先組建理財小組，工作職能定位為理財業務和高端客戶服務的管理和經營部門，以理財業務和服務為依托，重點維護和拓展個人高端客戶。理財小組定期與高端客戶和客戶經理進行溝通，收集市場和客戶信息；協助客戶經理對資產100萬元以上的客戶進行培育，進一步挖掘客戶資源；負責客戶經理理財業務的指導、培訓和推動等。

2、推行雙客戶經理制。在理財小組與客戶經理之間，建立掛鉤聯系制度，提供“多對一”的“雙客戶經理加理財團隊”服務模式。即每個高端客戶都有理財小組和客戶經理為他服務。理財小組負責理財規劃、增值服務，客戶經理負責日常交易服務，雙客戶經理之間實現無障礙的轉接，并以會員制形式對全行高端客戶進行維護和管理。

第2篇：高端理財方式范文

Abstract： The financial service of commercial bank outlets is the important window for customer service， which links multi-level service group. How to develop financial services and provide customers with products with high return and low risk is an important task of the commercial banks. Through in-depth investigation of the business of commercial bank outlets， operable suggestions are put forward with practical referential significance.

關鍵詞： 商業銀行；基層網點；理財業務；理財產品

Key words： commercial bank；outlet；financial services；financial products

中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2013）34-0130-02

0 引言

目前基層網點在發展理財業務上的認識、理念、對策欠缺，只是孤立地推銷一些基金、保險等產品，沒有作為各項業務拓展的一個基礎工作與整體業務拓展和管理有機結合，是造成理財業務形式發展快而內容貧乏、業務拓展收效甚微的主要根源，由于自身在營銷、溝通上的主動性不足，很大程度上造成了客戶對理財產品的疑慮以及投資和退出時機把握上的失誤，理財業務的本質受到扭曲，這種現狀嚴重阻礙了銀行理財業務的健康發展。針對上述情況，筆者談幾點粗淺看法：

1 基層網點理財業務發展現狀

1.1 臨時性、任務性觀念突出。為客戶理財是一項持續的日常性的業務活動，需要不間斷地加以關注。目前理財業務很明顯的一個特點，就是平時不太關注理財產品的銷售和相應客戶的維護，只在上級行任務下達后，各部門才開始忙碌起來，四處推銷基金、保險以及其它產品，習慣上找一兩個大客戶營銷產品，以爭取在規定期限內完成理財產品營銷任務。

1.2 各級管理層對理財業務的理念有待轉變。理財產品的營銷，在很大程度上要依靠基層網點力量和客戶資源，但少數管理層認為理財產品的銷售將影響到自身的存款業務，內心上不太熱心于理財產品的營銷，沒有從根本上將理財業務作為吸引高端客戶和推動業務發展的動力，這種觀念在相當程度上阻礙了理財業務的發展。

1.3 公私業務“二張皮”，資源利用受限制。銀行的資源主要是資產、信用和人才，而目前這些資源大部分分布在公司業務條線上，但是理財中心工作和理財產品的銷售往往側重于個人金融業務條線，沒有將兩個方面資源很好地加以整合并充分利用。一方面，理財中心不了解公司條線理財產品和客戶資源情況，限制了業務拓展；另一方面，公司條線傳統上以信貸工作為主，不能有效開展理財管理與維護，只能以放棄部分利息或其它收益甚至風險等方式換取理財產品銷售以及顧問費等收入，造成資源和效益

浪費。

1.4 網點業務管理現狀不適應理財業務拓展。網點管理層的選拔，一般仍停留在傳統意義上的業務拓展能力上，諸如拉存款業績較好的，而對于管理潛力等深層次的考慮較少。從實際情況看，目前網點管理人員在掌握市場、客戶、業務全面情況并通過分析篩選不同業務和產品營銷對象的興趣和能力方面均明顯不足，客戶面狹窄，拓展方式簡單，營銷渠道缺乏。在理財業務管理上，此前較為重視的是有形條件滿足，比如說低柜的建設、理財經理配備、廣告的鋪開，但從系統管理角度來看，理財業務自身發展以及理財業務促進其它業務發展上都存在著明顯不足，歸結起來就是散、亂、弱。

2 基層網點理財業務發展建議

2.1 全面理財。理財不是創造價值的過程，而是通過投機獲取利益的過程，它是利用時間、品種、區域的差別達到增值、保值、減虧的目的。在公司線、個金線中都分布著有各種不同需要的客戶群體和適合不同需要的理財產品；通過個人高端客戶可以引出公司高端客戶，同樣，公司高端客戶中也蘊藏著豐富的個人高端客戶資源。因此，公司業務和個金業務之間要從信息、客戶、業務資源等各方面達到全面覆蓋，最大限度地提高各種資源利用率。全面理財，就是整合個金、公司、國際業務等多條線的理財產品，由財富中心牽頭，通過個金、公司條線的客戶資源和營銷渠道開展綜合理財服務，最大限度地利用客戶資源。

2.2 全時理財。理財不能“任務至上”，應從根本上改變這種被動的營銷模式。客戶經理必須每天整理CRM以及公司客戶情況，關注并掌握客戶資源動態，把握金融市場動態，在資本市場調整階段提醒客戶介入。同時，充分關注客戶持有的理財產品，在市場行情較為理想的情況下，及時提示相關客戶退出市場，盡可能使客戶得到實惠，達到理財的目的。理財，必須注重日常業務來往中的點滴積累，特別要重視沒有大規模理財產品任務時的理財工作，力爭使每個客戶都嘗到理財產品的甜頭，推動客戶理財觀念的形成，加強客戶對理財產品的認可度。

2.3 全員理財。提到全員理財，不是簡單地給每位員工下達任務，實際上這種簡單的管理方式不同程度上加重了員工對理財產品的厭惡感和心理負擔。全員理財，關鍵在于整體理念上的轉變、強化。全員理財的重點是加強理財業務理念的日常灌輸、宣傳，一線員工必須掌握本行所有對公、個人理財產品主要內容，針對不同的客戶推薦合適的產品或組合產品；二線三線員工，也應了解基本的理財產品，在各種場合宣傳、推薦理財產品。一線員工要避免消極、被動地辦理日常業務，要不時根據客戶情況和當時市場行情提示客戶選擇購買工行的理財產品，并因人制宜推介。在營銷理財產品時，要了解客戶的投資偏好，結合當前理財熱點，從客戶自身的基本愿望出發，引導客戶進行有針對性地理財選擇。

2.4 服務跟進。金融理財產品具有營銷同質化、市場同質化的特性，為了培養客戶群體和鎖定忠誠客戶，金融理財必須為客戶提供超值的服務，才能使客戶與我們建立起穩固的合作關系。所以我們要以服務代替推銷，如為客戶提供理財業務之外的力所能及的專業化或其他服務，根據客戶的思想與行為節奏進行跟進式的“迎合服務”。通過建立重點客戶登記臺賬，定期向客戶通報產品信息，提供理財建議；網點統一設置理財業務宣傳欄，對基金、穩得利產品、國債、保險等產品信息等及時公布，有效凝聚客戶的關注，形成產品吸引，服務跟進，市場拓寬，客戶收益，業務發展的“良性漩渦”。并對優質高端客戶，進行定期或不定期的售后回訪，增強優質客戶的滿意度。

參考文獻：

[1]艾亞文，匡山.促進貨幣市場基金業發展的策略探究[J].中小企業管理與科技（下旬刊），2009（03）.

第3篇：高端理財方式范文

1郵政金融資產結構配置失衡的原因。

據波士頓咨詢公司 《2006年全球財富報告》，中國已成為全球二十大財富市場之一，而且是全球財富增長最快的市場之一；目前中國內地是亞洲地區第二大財富市場，中國的百萬富翁總數更是排名全球第六，中國企業及個人財富成幾何級數不斷增長。各家商業銀行深知拓展高端客戶對業務經營的重要意義，紛紛調整攻關策略，加大營銷力度，致使高端客戶的市場競爭格外激烈。

第一，許多私營企業主資金流動十分頻繁，機動性較強，無法強制自身把存款轉化成長期理財產品進行合理規劃；第二，受傳統觀念影響，絕大多數客戶風險偏好較低，加上郵政金融長期以來的良好信譽，客戶大多傾向于存款；第三，郵儲理財性產品單一，為數不多的理財性產品性價比不高，無法吸引高端客戶，在向客戶推薦理財產品時，缺乏優勢產品；第四，網點資源大多用于幫助低端客戶做簡單的存取款或是換折、掛失業務，效益較低，高端客戶資源少、買單難于實現，員工明顯感受到工作繁重、壓力大。

2郵政金融高端客戶的維護策略。

要做好高端客戶的維護工作，首先要對客戶進行細分，積累客戶資源，并對客戶情況有深入的了解和清醒的認識。

2。1通過操作型客戶關系管理系統篩選大量客戶。

有些客戶 “挖”不下去是因為客戶的基本信息不全面，無法通過系統與客戶取得聯系，極大阻礙了高端客戶的維護工作。因此，要將缺乏聯系方式的客戶記錄下來分配給柜員，在客戶辦理業務時留下其聯系方式，及時補錄進檔案。

2。2將客戶經理銷售服務方式由 “產品驅動型”向 “客戶需求驅動型”轉變。

首先，要不斷強化自身的專業知識水平，贏得客戶信任。如果員工能將自己了解的知識和營銷的產品結合起來，并將其生活化，客戶就不會失去耐心，有利于達到銷售目的。同時，客戶經理應該博覽群書，有豐富的知識儲備，曉客戶之不曉，急客戶之所急，才能贏得忠實客戶。

其次，要學會換位思考。不管是普通客戶還是VIP客戶都希望快速辦理各項業務，客戶如果滿意網點服務將可能成為下一個VIP客戶，因此服務態度要好，效率要高。

最后，要以客戶利益為中心，讓客戶得到實實在在的實惠。不能因為任務而讓客戶冒然投入，必須將合適的產品介紹給適合的客戶。

2。3郵政金融網點轉型。

郵政金融應不斷在網點增加投資，在網點戰略、布局和運營三方面實現轉型，并提高硬件水平，同時拓展零售業務，提高客戶滿意度和運營效率，以達到降低成本、服務營銷分離的戰略目標。

第一，客戶對郵政金融網點的要求不斷提高，包括日益復雜的產品需求、對優質服務的青睞以及獲取服務的便利性要求。第二，客戶期望和實際體驗的不一致將導致客戶忠誠度降低和客戶的流失，給網點帶來巨大的潛在損失。例如，郵政金融產品整齊劃一，缺乏區分度；工作人員的專業技能無法滿足高端客戶對增值服務的要求，同時網點提供的常規金融服務也不能使低端客戶滿意；服務不夠便利、等候時間過長，客戶得不到急需服務。因此，郵政金融網點除加快業務處理速度和簡化業務處理環節外，還應為部分重要高端客戶提供專門的區域服務，以便保持私密性，并在網點內配備合格的金融顧問。

第4篇：高端理財方式范文

今年以來，在XX分行黨委的正確領導下，在部室領導的關心下，在網點經理和員工的大力支持下，在財富管理中心全體同事的幫助下，我積極參加創先爭優活動，牢固樹立成熟經營理念，緊緊抓住高端客戶維護發展關鍵指標，改善服務、找準定位，強化管理，客戶滿意度和員工滿意度得到不斷提高，各項工作呈現出良好的發展態勢?，F將一年來的工作情況總結如下：

一、不斷加強政治理論學習，努力提高政治素質。

一年來，我始終從思想上嚴格要求自己，不斷加強黨的基礎理論知識的學習，深入領會分行黨委各項戰略發展思路，嚴格遵守行內各項

規章制度

和部室的各項內部控制管理要求，從思想上和行動上緊跟全行發展步伐，自己的政治理論水平和思想境界得到了較大提高；

按照本職崗位職責，努力拓寬知識層面，提高了綜合素質，認真領會貫徹上級行精神和領導意圖，提高質量意識和創新意識。通過學習，工作認知水平得到加到提高

二、提高業務素質，增強服務能力，提高滿意度

財富中心的定位為服務城區XX級別的高端客戶，為高端客戶提供專業化的增值服務，如何服務好高端客戶，提高客戶的滿意度和貢獻度是我們工作的重點。一是按照轉型要求完成了服務網點的客戶基本信息的建立，進一步完善了客戶信息資料，并結合轉型工具使用，認真做好客戶經理日歷、周計劃，注重高端客戶服務的過程、計劃性和效果，使工作有章可循，使整個工作更加有目標，有針對性；

二是加強團隊合作，聚力者智。取人之長補已之短，中心的理財師均為全行選拔產生，各人有各人的長處，在工作中，我虛心向她們學習，不斷加強溝通和交流，有效提升了為高端客戶服務的專業水平，保證了對客戶服務的一致性和溝通更為暢順；

三是加強學習，提高自身業務素質，提升客戶滿意度。在工作中，我認真學習國家關于理財業務的各項法律法規和規章制度，始終堅持對各類產品的特點和賣點認真解讀學習，盡量爭取做到讓客戶明白產品原理，盡責履行信息披露，注意通過對客戶的細分，做好風險評估和風險提示，做好售后風險提示、到期提醒等工作，確保了在合規的前提下開展營銷，提高了客戶對服務網點的滿意度，增強了網點客戶經理對財富中心的信任度。同時，為提高服務客戶的能力，我在工作之余自費報名參加了國際金融理財師的報名培訓，并在11月份的考試中一次性全科通過，為下一步更好的服務客戶，為客戶提供高質量的理財規劃服務奠定了基礎。

三、發揮自身優勢，做好中心各項內部輔助工作。

財富中心的成立是一個新生事物，在成立初期，各項工作千頭萬緒，我充分發揮曾在多個部門工作積累的經驗，在日常事務綜合處理、文字寫作、材料撰寫等方面積極參與，認真對待完成領導安排的每一項工作任務。一是按照領導安排，對中心的工作流程進行梳理和完善，做好了開業流程及領導講話的準備工作，發揮自己以前在綜合部門工作過的經驗，對開業過程中的注意事項提出自己的建議和想法，同時做好行領導開業講話的文字撰寫工作；

二是做好中心宣傳片的腳本編寫及協助拍攝工作，為更好的宣傳中心，按照領導的要求，我克服時間緊任務重的困難，犧牲休息時間，編寫了中心電視宣傳片腳本，并對后期的拍攝工作全程跟蹤，目前宣傳片已制作完畢，成為中心對外宣傳的有效載體；

三是盡己所能，做好中心的日常性事務，對中心的機器設備、行情顯示、電子銀行體驗區設備等的安裝和調試，完成了門禁系統的使用和操作，做好了門禁卡的發放保管工作，在領導的指導下，完成了題為《xxxxxxx》的課題報告，積極參與了理財師協會章程的修改完善，草擬了理財師協會明星會員管理辦法，完成了中心升格財富管理中心的材料申報；

四是認真準備，顧全大局，與分行兄弟部室的同事們團結協作，代表分行參加分行組織的XXX競賽，并獲得一等獎，在全行樹立了良好的學習氛圍和形象；

五是認真做好了xxxx欄目的制作，緊抓全行營銷熱點，幫助網點及時了解財經動向、基金產品賣點，得到了前臺員工的一致好評。

四、立足本職，扎實工作，認真客戶維護工作

我深知，理財師離開了客戶就如無根之木，無源之水，如何做好客戶維護工作，深挖客戶需求，創新客戶服務方式方法，成為中心成立后我努力工作的方向，并且也取得了一些效果。一是高端客戶維護工作取得較大進步。截止2019年底，服務網點高端客戶數量為xx名，比年初新增xx名。其中xx級客戶xx名，xx級客戶xx名，比年初新增xx名,xx客戶XX名，比年初新增xx名；

二是加大對前臺員工的培訓指導，多次到服務網點，借助系統，對網點的高端客戶細分量化分析，篩選潛力客戶，分析增長短板。先后對網點系統操作員調整xx余人次，理順了客戶經理服務客戶的系統通道，通過大堂值班的方式，幫助網點維護客戶，解答客戶疑難，在xx新系統上線后，為了讓客戶經理盡快熟練使用系統，結合xx轉型需要，對服務網點特別是xx支行員工進行了系統培訓；

三是作為財富中心一員，積極組織參與了多次客戶投資交流活動，開展了對xx黃金營銷知識講座，開展了“xx”專題交流活動，邀請客戶參加了國投瑞銀、建信基金、華夏基金等公司的經理授課的理財交流會，陪同XX到xx做好產品推介，銷售“XX”產品xx余萬元，憑借多年在xx工作的經歷，協助完成了該行xx理財產品發行前期的準備工作，并積極解答客戶關于該產品的疑問，推薦購買客戶xx名，客戶維護工作得到進一步加強，客戶滿意度得到提高；

四是加強產品分析，做好了新發行基金的宣傳，及時將基金公司的優勢和上級行的獎勵轉發前臺網點，注意加強對同業產品的分析，其中對xx的專題文章分析，讓客戶在比較中選擇，有力的指導了前臺網點銷售分析，得到領導的表揚；

五是認真做好客戶理財規劃，不斷豐富自己，先后編寫了xx營銷方案，xx單位客戶xx大資金投資方案、客戶xx基金投資調整規劃方案、基金定投客戶經理培訓課件等，受到客戶的好評，取得了初步效果。當然，在規劃的執行方面還存在著內容簡單、客戶信任度低，執行困難的問題，還有待于進一步豐富和完善，下一步將繼續努力；

第5篇：高端理財方式范文

宋智剛說，一是調整個人資產業務資產結構。據悉，地安門支行個貸業務基數較小，但質量較高，自支行成立以來個貸業務始終保持健康平穩發展。2007年地安門支行將進一步加大個貸業務營銷力度，采取多種方法挖掘客戶資源。

其中包括調動全體個人客戶經理積極性，廣泛開展市場調研，搜集優質項目信息，隨時同個金部及相關負責人溝通，彌補個金部個貸人員不足的劣勢，最大限度地拓展營銷渠道，擴大營銷范圍。

與公司業務部聯動營銷，采取開發貸與個人按揭貸款同步營銷的策略。積極與大型優質開發商聯系溝通，促進兩項業務協調發展。

一是保持與存量客戶的良好關系，爭取持續性合作。目前地安門支行已經與三家開發商建立了合作關系，并發放了西府蘭庭、中體奧林匹克花園兩個按揭項目。個金部始終與開發商保持著良好的客戶關系，并開始與開發商洽談中體奧林匹克花園二期項目和潤澤莊苑按揭項目的合作。

二是調整業務結構。通過發揮柜員、大堂經理的識別引導作用，加大客戶經理營銷力度，針對不同類型、不同層次的客戶進行差別化營銷服務。通過“個人優質客戶答謝會”、“個人高端客戶座談會”、“個人客戶理財沙龍”等一系列活動，維護支行個人高端客戶，進一步鞏固良好的客戶關系。同時借助活動培養客戶的理財意識，發展我行的理財業務，大力營銷我行各類中間業務產品，真正使“1+4”中的各項指標穩步增長。

三是大力發展牡丹卡等各項中間業務。宋智剛認為，隨著全行股份制改革的深入，資本充足率帶來的剛性約束和成本管理的要求，迫使支行加快發展中間業務。同時，行里還就重點開展的牡丹卡業務、個人理財業務、電子銀行業務等中間業務，制定了一系列相關政策。如重點任務指標細化到人，明確個人職責，發揮團隊作用，激勵與考核相結合，調動大家主動性和積極性等。

四是改善客戶結構，提高優質客戶占比。宋智剛說，鑒于長期以來支行固有的客戶結構不合理，導致個人業務成本加大。根據“二八法則”和客戶結構分析，在支行占比只有15％的中高端優質客戶的資產總量卻占全部客戶資產總量的88％。為此，“我們分流5萬元以下潛在客戶，為其提供標準化服務，推介電子銀行自助服務，引導其自助辦理普通業務，既緩解了柜臺壓力，又可以增加離柜業務和中間業務收入。”“挖掘5萬元至30萬元中端客戶，為其提供優質服務，并積極營銷推介我行理財產品和服務，爭取提高這部分客戶的貢獻度?！薄鞍l揮理財中心和客戶經理的作用，為30萬元以上特別是100萬元以上的高端客戶提供量身定做的全方位理財服務，確保每位高端客戶均成為我行的理財金客戶，并切實保證客戶享有優先優惠政策，提高這類客戶的忠誠度和貢獻度?！?/p>

五是優化業務流程，提升核心競爭力。據介紹，2005年地安門支行三個儲蓄網點均參加了分行核心競爭力項目推廣，其中地外儲蓄所和鼓樓外儲蓄所定位為理財中心，六鋪炕儲蓄所定位為一般理財網點。2006年，地安門支行鼓樓分理處升級為貴賓理財中心，“今年支行將重點提升該網點的服務品質，帶動全行核心競爭力的提升。”

宋智剛告訴記者，今年將進一步優化網點的物理分區，有效引導客戶使用工行自助服務。支行加強對電子銀行示范網點的管理，充分發揮示范工程的作用，提高電子銀行動戶率。還要明確崗位職責，使各崗位各司其職，相互協作。理財中心負責人、營業經理、客戶經理、大堂經理、現金柜員、非現金柜員之間既有明確的職責劃分，又存在相互協作的關系。個金部強調柜員的識別推介職責、大堂經理的分流引導職責、客戶經理的營銷及客戶維護職責以及同柜員之間的協作方式，并制定了相關的考核和利潤分配辦法，保證了網點的和諧發展。另外進行產品細分和業務流程優化，全面提升網點核心競爭力。支行個金部根據現有產品，以任務指標為參考，按照渠道分流類產品和投資理財類產品進行分類，細分各崗位的營銷重點。同時依據各崗位的職責完善識別引導、接觸營銷、業務處理和關系維護的業務流程，為普通客戶提供標準化服務，為高端客戶提供優質服務，以及制定貴賓理財中心管理辦法、服務流程和發展規劃。據悉，該支行個金部在今年初及時制定了貴賓理財中心管理辦法和服務流程，對貴賓理財中心的組織管理、服務管理和考評管理提出了具體要求，對其日常服務流程和為高端客戶現場服務流程進行了規范。支行加強對貴賓理財中心客戶經理的指導與幫助，樹立貴賓理財中心品牌形象，堅持形式多樣的沙龍活動，以客戶沙龍和客戶經理沙龍交替進行。內容包括業務方面的理財沙龍和人文素養培訓方面的知識講座等。主講人包括支行客戶經理、外聘專家和客戶代表，形式包括講座、座談、交流會等。

第6篇：高端理財方式范文

嘉信理財是美國個人金融服務市場的領導者，也是全球最大的網上理財交易公司。1986年嘉信理財通過合并旗下的證券、銀行、財務管理和金融咨詢服務等多個分支機構最終成立了嘉信理財，截至2013年底，嘉信理財資管業務規模達2.4萬億美元。嘉信理財的成功一直被國內券商作為效仿研究的典范，該公司在上世紀70年代率先降傭金并開發網絡渠道；互聯網的興起引領嘉信理財開創了將電子商務與傳統零售業務相結合的增值新模式，成為最大的網上理財交易商。統一網上網下收費標準，網上提供快捷交易方式，網下提供復雜的支持和咨詢，以網上網下客戶任意轉換的方式來增加客戶對其平臺的依賴度。此后，嘉信聚焦于資產管理業務，通過多樣產品和特色服務打造個性化專業“資管平臺”，實現差異化競爭。

在北京的活動中，嘉信理財主席成員暨嘉信基金會主席、嘉信消費者教育資深副總裁 Carrie Schwab-Pomerantz談到，她是伴隨著嘉信理財一起成長起來的，從她的父親身上學到了如何管理自己的財富。她提到財富管理中最重要的三個原則是了解自己進行管理的目標并且設置合理的路徑來達到這個目標，要重視投資的重要性，投資中需要分散再分散。

嘉實財富量化研究中心負責人周靜博士在活動中表示，目前國內高凈值客戶在資產配置方面遇到了困惑，量化對沖產品因其低風險中等回報的特征，逐步成為有效解決方案。據其介紹，嘉實財富旗下的“金阿爾法”是采用量化對沖策略的產品，即以量化多因子模型的方式構建股票組合，同時利用滬深300指數期貨進行對沖，以消除股票組合的市場系統風險。因此這個產品的特點就是不會跟隨股票市場的上下波動，風險收益特征是低風險具有中等收益，適合高凈值財富人群保本并且適當增值的需求。

第7篇：高端理財方式范文

M：福州目前的高端客戶在你們銀行中占多少比例?

L：福州的高端客戶其實是比較多，但是在銀行占的比率是達到30％。

M：目前他們的理財狀況如何？

L：我們對銀行的中高端客戶是有分級別的，比如5萬到50萬是一個檔次，50萬到500萬是一個檔次，500萬到1000萬以上是私人銀行的檔次。而據我們行內調查，擁有5萬到1000萬資產的客戶在銀行內比率是80％，就是包括5萬以內也算中高端客戶。在工行必須日均資產達到20萬以上的才可開立vIP理財金卡。

M：那么銀行針對每個檔次的客戶銀行目前都提供了哪些服務?

L：20萬以下的客戶我們會理財經理和大堂經理為他們統一服務。20萬以上的客戶我們為他們開通理財金賬戶，并為他們配專屬的客戶經理進行理財服務a 300萬到500萬以上的客戶我們會進行一對一的專屬理財服務。而5萬到20萬的客戶追求賬戶的收益要更大，他們這一階層相對來說年輕人占大多數，抗風險的心理狀態比較好，20萬到500萬之間的客戶需求特征是要求收益高，而又希望風險低，針對此，我們會建議他們選擇人民幣理財和混合型基金理財的風險低但收益不見得低的理財方式。而500萬以上的私人銀行型客戶，大多要求收益不是太高，但本金要有保障。

M：我們以往聽到的是建議小康家庭需要進行理財規劃，提高資金收益，那中高收入家庭的資產既然非常豐厚，為什么也需要進行理財呢？

L：中國的經濟正在增長，就拿去年一個例子舉證便可以明白，豬肉價格增長了110％，要抵御通貨膨脹，必然需要理財。如果忽視理財，即使你有500萬，但可能在若干年后你的500萬后就只有值50萬了，就是說貶值了。中高端客戶理財目的是希望達到保值的效果，這和低端客戶想要達到增值的效果是不同的。我們建議中高端客戶可以購置不動產，或者在目前黃金市場良好的狀態下購置黃金等都是很好的選擇。

M：目前客戶的收益效果怎樣呢?

L：我們目前推出的基金這個項目收益效果是非常好的，在2007年九月份后資本市場波蕩得厲害的情況下，我們銀行的基金公司的凈申購量一直都是非常大的，這跟我們之前推出的基金定沒有很大的聯系。我們曾做過一個客戶的賬戶調查，從2006年1月到2006年底他做基金定投的收益是112％，相當可觀。

M：據我們了解，理財師在對客戶的理財建議中最傾向于組合型的理財模式，請問目前銀行組合型理財項目主要有哪些?

L：我們會建議客戶按資產的比例進行配置，首先要把生活的備用金留出三個月的收入，因為生活中都可能發生意外情況。特別是在目前市場波動的情況下，建議他將60％的資產都用于固定投資，比如保險、貨幣基金等。另外合理避稅也是非常必要的，因為他們賬戶上的資產相對比較大。

剩下的40％中有20％建議做一些激進型的理財，比如參加我們的一些信托計劃，還有就是進行股票型基金和指數型基金的投資，因為我們認為從2008年到2009年，甚至是2010年之后中國資本市場還是會進一步增長。另外的20％我們會建議他進行債券基金和混合式基金的投資。因為在資本市場強烈震蕩的時候，通常就是債券市場表現漂亮的時候，而混合基金不僅可以抗風險，而且也能帶來收益，相對來說中端客戶抗風險能力會比較強。而高端客戶資產越多的他們越不能承當風險，所以我們建議高端客戶一定要長線投資，越是長線投資越是抗風險，但不是說只持一只基金長線投資，而是說在基金這個領域當中。比如說在牛市當中，那他最好選擇指數基金和股票型基金做長線投資。但當市場將有一個轉折點的時候，我們會建議他把股票型基金贖回，轉入債券型基金或貨幣型基金，繼續持有。就是說基金要長期持有，但不是一只基金長期持有，資產的配置是要互換的，到一定的資本市場變革的時候，他要對資產進行配置，如此才比較合理。

M：目前中高收入家庭這一群體很流行在日常生活中發生購置房產、旅游出行以及額外的奢侈消費等活動，這樣的開支跟理財投資有什么間接的關系呢?

L：這樣的群體他們的消費能力都比較高，所以他們購置奢侈品如車子、房子等消費能力也比較強。我們的建議是他們應該購置有價值的消費品和奢侈品。比如黃金、鉑金、鉆石和翡翠。據調查，1997年至今鉆石的純凈度和價格都有非常大的提升，而特別是翡翠，它屬于資源類產品，會因為資源匱乏和人們的購買量增加致使真品日漸減少，所以將升值得非?？?。

至于房產，我的建議是先觀望。王石就曾在央視中發表言論說，如果是買給自己住，那沒問題，但如果是投資，三年后再說。我比較同意他的看法，但覺得年限不用那么長，在2008年我們可以先觀望一下國家出臺的房產政策再說。但購置店面應該來說比較合理，特別是繁華地段的店面。至于商品房方面的投資，我們建議高端客戶投資100平方米以上的套房，不要去買小戶型的套房，因為小戶型套房在房產泡沫經濟中一旦下跌，是貶值最快也最厲害的。像在1997年香港的經濟危機中小戶型商品房就是貶值最厲害的，大戶型商品房也貶值，但在經濟復蘇的時候，幾乎全都漲到原價之上，而小戶型商品房沒能漲價。大戶型商品房必定是一個家庭所需要的，投資也好，居住也好，都是很好的，大家經濟收入增長的時候，一定是考慮將小房換大房，所以大戶型商品房是大家選擇的最終目的，而去購買小戶型必然是一個階段一個階段地被淘汰。

M：那么在2008年奧運經濟來臨之時，中高收入家庭應該如何投資理財比較合理?

第8篇：高端理財方式范文

——2012年7月26日，深發展總行完成了營業執照變更，正式更名為“平安銀行”。

——2012年8月2日，“深發展”股票正式變更為“平安銀行”，證券代碼000001不變。

“接下來，平安銀行將依托平安集團綜合金融優勢，重點發展以供應鏈金融為核心的貿易融資等對公業務和信用卡等大零售業務，全面進入銀行發展新階段。兩行整合后，平安銀行將通過更廣泛的機構網絡、更多的專業人員、更豐富的產品服務為客戶帶來真正的價值”，平安銀行負責人說。

在貿易融資業務方面，原“深發展”作為國內最早開展貿易融資的銀行之一，憑借其產品、功能及客戶網絡方面的領先優勢成功占據貿易融資的制高點。2006年率先掀起“供應鏈金融”浪潮，一舉奠定了其在該業務上的絕對領先優勢。目前，“深發展”的供應鏈金融業務整合了數十項產品服務，能夠向供應鏈節點的任何企業提供融資服務。

“整合后的平安銀行將以‘一個客戶、一個賬戶、多個產品、多種服務’的綜合金融模式，為客戶提供涵蓋銀行、保險、證券、信托等綜合經營服務，讓那些財富快速增長的投資者不用同時管理多個分散賬戶或者面對多個理財機構，為他們帶來更愉悅的一站式金融理財服務體驗”，平安銀行負責人表示，中國的經濟在快速發展，家庭的財富積累也很快，為了滿足財富管理等金融消費升級的需求，平安銀行還將整合客戶資源，深度開發客戶需求，通過設計更好的產品和服務來滿足客戶，用長期的投資組合、風險管理、專業服務留住客戶，讓更多的客戶通過平安綜合金融平臺做長期的財富管理。

目前兩行間的大部分業務已實現互聯互通，包括存取款、轉賬匯款等金融交易業務。銀行的各項產品、服務、定價、客戶分層和權益等已基本實現統一。原兩行信用卡在產品、服務、定價、服務渠道、賬務和額度等方面也已實現完全統一?？蛻粼谠瓋尚械男畔⒁褜嵭薪y一管理，客戶資產合并計算，并根據合并計算后的資產享受高端和優質的服務。兩行整合成功不僅讓平安集團綜合金融平臺產生質變，為平安銀行打造最佳銀行戰略奠定了堅實基礎，還將在引領中國銀行業轉型，引領國人金融消費和財富管理上升級。

據透露，平安銀行之所以能夠扛起“000001”這面深圳市第一股的大旗，其背后是一個多次考量和反復權衡的結果。2011年，為了給新銀行起一個最合適的名稱，決策層甚至專門聘請了國際知名的品牌調研咨詢公司進行評估。評估結果顯示，平安銀行名稱在客戶好感度和接受度方面表現更優，使用該名稱也更有利于借助和發揮控股母公司中國平安集團在品牌、客戶、渠道、產品、服務等多個方面的優勢，對業務發展和市場開拓，尤其在交叉銷售、提供綜合金融產品和服務方面更具優勢。

銀行業搶灘高鐵商務貴賓廳資源

劍指高端客戶服務

近年來，完善的高鐵網絡帶動了城市間經濟的發展，高鐵具備便捷與高效的特點，商務人群核心出行方式逐漸從飛機延伸到高鐵。銀行業洞察到商務客戶出行方式的轉移，隨著商務客戶人群持續增長以及人群經濟效益的逐漸突顯，銀行業紛紛加快搶灘高鐵貴賓廳資源的步伐，積極優化商務客戶服務的質量與內涵，延續對高端客戶的價值服務。

契合商務人群的出行需求，中國銀行、建設銀行、農業銀行、光大銀行等眾多銀行已進駐高鐵貴賓廳，全力為商務客戶打造更貼心、更便捷的服務。舒適的休息環境、豐富的視聽娛樂、私密的商務洽談環境、人工呼叫候車提醒、相關業務辦理等人性化服務，盡顯對客戶無微不至的關懷。某銀行負責人表示，“高鐵站點人流量龐大，幾乎聚焦了整個城市的目光，高鐵貴賓廳既是企業服務客戶的平臺，更是品牌塑造、業務展示的重要平臺?！?/p>

第9篇：高端理財方式范文

這次培訓，是我對理財接受的最系統、最全面、最實用的一次業務培訓。能夠參加中國理財規劃師培訓班的學習，對我們每一位從業人員來說都是一次十分難得的學習機會，一流的師資、專業的教材，使此次培訓沒有流于形式，而且真正保證了質量和效果。通過100學時緊張、系統的學習，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。

隨著金融市場改革的發展，個人理財的發展從銷售理財產品為主，以單一產品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務渠道和服務方式，逐步向根據客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務轉變，走向品牌服務，明確服務目標，關注客戶需求的滿足和客戶的服務體驗，有效整合服務資源，進行統一與個性化服務相結合，創新產品，加強開發能力，提高服務品質與專業能力。在金融業務不斷推陳出新的今天，現財業務是商業銀行等金融機構將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發展理財業務是我國商業銀行提高經營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發展理財業務正是服務中高端客戶的發展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標，實現個人的資產管理。個人理財中心應體現出“望財不望丁”，突破過去以人氣為目標的觀念，調整客戶結構，實現差異化服務，做優中之優，大力發展理財業務、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規劃，它包括個人生命周期每個階段的資產、負債分析，現金流量預算和管理，個人風險管理與保險規劃，投資目標確立與實現，職業生涯規劃，子女養育及教育規劃，居住規劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面。

二、理財規劃應該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關系、收集客戶數據并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行。

三、從事這種理財規劃工作的從業人員應是受過嚴格培訓并取得相應水平證書的人員。根據國外的經驗，確切地說，根據美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區的經驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準，簡稱為“4E”準則：即教育、考試、從業經驗標準和職業道德標準后所獲得的專業頭銜。

四、理財規劃師的職業道德準則是一個非常重要的問題。理財規劃師僅僅學習專業課程，掌握理財規劃的知識和技能是不夠的。表現理財規劃師專業水平的另一個重要方面是職業道德。當理財規劃師代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出專業建議時，他不僅直接關系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。CFP要向社會公眾提供優質安全和有效的理財服務。

五、理財規劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則(Integrity)、客觀原則(Objectivity)、稱職原則(Competence)、公平原則(Fairness)、保密原則(Confidentiality)、專業精神原則(Professionalism)、勤勉原則(Diligence)。

----這次學習因為時間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花，要切實把學到的知識運用到工作中，把個人理財業務做大做好，我們的這次培訓只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續學習，發揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業務的健康發展。 WWW.DIYIFANwen.com第 一范文§網整理該文章……

理財規劃師的學習內容

理財規劃師的基本原理，現金規劃、保險規劃和風險管理、投資規劃、所得稅規劃，房產規劃，子女教育規劃、退休規劃、財產傳承規劃及案例分析等。

如果細分的話還包括：

①語言表達，談話技巧的知識

②信息搜集與整理，歸納與分析的方法

③理財建議書的寫作方法及理財合同的法律知識

④財務分析知識及會計原理

⑤財務狀況判斷知識，方案設計，可行性報告的各種知識