電商的風險及對策精選(九篇)
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第1篇：電商的風險及對策范文
近年來，隨著互聯網科技的發展，我國的電子商務也開始迅速崛起，這種具有營運成本低、用戶范圍廣、無時空限制以及能同用戶直接交流等特點，提供了更加個性化、人性化的服務的電子商務為我國的傳統企業的發展提供了極大的助力。就我國的傳統企業的本身來說，其屬于典型的信息密集型和信息依托型產業，在傳統企業發展中應用電子商務系統，無疑能提高顧客滿意度，提企業的競爭實力，賦予企業發展的無限的生機和活力。
一、傳統企業發展電子商務的風險分析
信息風險。電子商務主要是基于互聯網技術之上，是以互聯網的運行作為整個商務發展管理的基礎，傳統企業若想發展電子商務，那么不可避免的通過互聯網進行信息的傳播。在信息的傳播過程中，信息風險主要包括了信息虛假、信息滯后、信息不完善、信息過濫、行業相關信息壟斷以及網路的欺詐。在傳統電子商務的發展的過程中，由于技術以及決策的原因，信息的虛假以及不完善，壟斷能夠給企業的戰略制定帶來極大的負面影響，尤其是信息方面的網絡欺詐，會給企業以及用戶帶來直接的損失，使得社會以及消費者對企業喪失信任。
交易安全。傳統企業發展電子商務，網絡交易是必不可少的，但是由于網絡本身的虛擬性，以及網絡交易軟件的不完善性，這使得網絡交易的安全受到了嚴重了威脅，不僅如此，由于網絡交易的便利以及快捷和暴利，導致社會的不法分子將眼光盯在此方面，這給傳統企業的電子商務帶來了極大的負面影響。
管理風險。傳統企業在發展電子商務時，管理的風險主要集中在網上交易的交易流程管理、企業網上交易的人員管理以及傳統企業的網絡交易技術管理。簡單來說就是交易流程管理的不規范會使得企業在交易過程中蒙受不必要的損失，而企業主持網上的交易的工作人員的素質同樣會給企業的電子商務帶來不必要的麻煩，不僅如此，傳統企業在電子商務方面的網絡交易的技術管理的硬件方面缺陷會使得企業的心血付之東流，從而給企業的電子商務的發展帶來毀滅性的打擊。
投資管理風險。對于傳統企業而言，由于其注重的是實體性的營銷交易，因此，在發展電子商務時，由于思想和理念的差距極其容易帶來投資管理的風險，其主要表現在企業在電子商務相關方面的固定資產方面的技術設施以及產品的折舊快，淘汰率高、企業在電子商務方面投入無形資產比重加大以及企業在發展電子商務是無法在短期內收到可觀的回報，從而會給傳統企業的日常運行帶來一定的影響。
二、傳統企業在發展電子商務方風險規避對策
由上文所述，可知傳統企業在發展電子商務時可能產生的風險主要是由信息風險、交易安全、管理風險以及投資管理風險這四方面構成，對于風險的規避也理應從這四方面著手，下面對此進行簡單的闡述探討：
信息風險的規避。傳統企業在發展電子商務時，信息風險是時時刻刻存在的，對于信息風險的規避簡單來說那就是建立企業信息的管理平臺。簡單來說，那就是在對企業的信息進行規劃時，應該結合企業發展以及管理的現狀，建立一個與企業資源相匹配的科學合理的信息管理平臺，這能夠極大程度上確保傳統企業在信息方面的完整性、信息的實用及時性以及企業資源信息相關的安全性，進而能夠最大限度上保證企業電子商務的發展，減少不必要的損失。
交易安全風險的規避。傳統企業發展電子商務，網絡交易是不可避免，在交易方面的風險規避主要可以從以下三點進行：一是確保企業在網絡數據傳輸的安全，簡單來說可以對網絡交易的數據的進行加密等等處理；二是確保企業在網絡方面交易的安全，如可以采用目前先進的公開密鑰技術以及數字簽名技術等等安全技術。三是建立安全可靠的企業電子商務支付系統，確保企業交易的正常進行。
管理風險的規避。對于企業來說，管理主要還是源于人，因此對于管理的風險的規避主要可以從以下兩點進行：一是引入高素質的電子商務管理人才，以此為基礎加強對網絡交易流程的規范管理以及開發適合企業電子商務發展的網絡交易技術。二是以網路安全法律為基礎，加強企業電子商務管理的制度建設，從而達到對企業電子商務管理的控制管理。
投資風險的規避。傳統企業在電子商務發展的投資風險的規避，主要來說那就是企業的相關管理單位應該制定風險產生的應急方案，從而能夠最大限度做好應對風險的準備。另外，還應該從根本上去消除特定的投資風險因素，如建立企業人力資源激勵機制等等。
三、結束語
總而言之，就目前我國的傳統企業發展來說，應用電子商務系統能夠為企業的發展帶來極大的助力，為企業的營銷生產帶來新的思路。不僅如此，在2001年我國正式加入WTO之后，我國整體經濟的發展開始駛入快車道，在這種經濟發展的大環境下，我國的傳統企業業應該做出自身的改變，必須能夠做到充滿信心的去迎接信息化時代的機遇與挑戰，從自身技能型改變，去適應當前社會網絡時代的變革，在傳統企業的發展中利用電子商務，這不僅僅能夠實現對企業本身的管理創新、經營創新以及市場創新，還能夠使得企業能夠通過電子商務的具體實施以及應用，達到提高企業公司的競爭實力的目地，進而能夠促進我國的傳統企業的全面發展和新的飛躍。
參考文獻：
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第2篇：電商的風險及對策范文
在信息技術實現迅速發展的現階段，云計算的出現和應用對于各個行業領域的發展的都起到了積極的推動作用。云計算作為一種全新的服務模式，其自身所具有的特點決定了其服務過程當中存在著許多安全風險因素，對與云計算自身的發展造成了嚴重的制約。為此，本文圍繞云計算，對其中存在的安全風險因素進行了挖掘，并在此基礎上提出了應對安全風險因素的有效策略，為云計算實現進一步的發展提供一定的指導意義。
【關鍵詞】云計算 安全風險因素 應對策略
云計算的出現和應用極大程度的滿足了用戶對計算機軟件和硬件的實際使用需求，對于推動計算機網絡技術的健康發展具有十分重要的現實意義。但是，在云計算技術的發展和應用越來越廣泛的當下，其網絡安全問題也逐漸凸現出來，如用戶身份信息易被竊取、數據存儲變為云服務提供商等，對于云計算技術的健康發展產生了嚴重的威脅。如何充分挖掘云計算中存在的安全風險因素，并提出合理有效的應對策略已經成為社會各界廣泛關注和亟待解決的實際問題。
1 云計算環境中存在的安全風險因素
在對云計算的體系結構和特征進行深入分析研究的基礎上，發現云計算環境中存在著較多的安全風險因素，主要體現在技術風險和管理風險兩方面當中。從云計算中所存在的技術安全風險因素方面來看，主要包括了虛擬技術的安全風險、數據加密技術的安全風險、數據銷毀技術的安全風險、身份驗證及訪問控制技術的安全風險、數據切分技術的安全風險、數據移植及接口的安全風險、數據隔離技術的安全風險以及反病毒和入侵檢測技術的安全風險等因素。另外，在云服務商的內部管理中也存在著一些安全風險因素，主要體現在法律法規問題的安全風險、物理設備管理的安全風險、用戶管理的安全風險、運營商內部員工管理的安全風險和軟件使用管理的安全風險等方面，特別是在云計算平臺越來越龐大的現階段，要保證其安全性。
2 云計算環境中安全風險因素的應對策略
2.1 技術防護策略
技術防護策略是保證云計算網絡環境安全的重要環節，云計算網絡環境的技術防護策略的選擇主要體現在以下兩個方面：
（1）盡可能的選擇規模化的云計算軟件，同時還要對這些軟件進行必要且及時的維護和更新，對軟件中存在的安全漏洞要實現及時的修補，從而提高計算機網絡環境的安全性。
（2）要對網絡中現有的用戶的信息資源進行充分的了解和分析，在此基礎上建立起相對完善的用戶數據隔離機制，對于網絡中多個虛擬機之間的相互攻擊實現有效的防護，以此來保證用戶數據存儲的安全。
2.2 云端數據防護
由于受到云計算服務提供商的信用水平和技術能力等方面的影響，使得用戶個人數據的安全性方面得不到根本的保證。因此，云計算服務提供商應該加大對云端數據庫的維護力度，通過制定完善的規章制度來保障自身的信用水平；同時還應該加大對技術得到創新力度，有效的消除用戶對其個人數據信息泄露等方面的憂慮。對于用戶自身而言，也應該加強自身的安全防護意識，對于存儲在云端的數據要實現定期的備份，從而防止出現數據流失的問題。
2.3 身份認證防護
對于云計算環境中存在的身份認證等安全風險因素，可以采取引入多重身份認證機制的策略對其實現有效的解決。除了較為常見的視網膜和指紋等生物識別技術之外，對于用戶身份信息的安全保護的實現還可以采取動態電子口令的認證模式，將其引入到云計算復雜網絡環境下的身份認證機制當中，防止用戶的身份認證信息會被非法竊取和監聽。除此之外，云計算服務提供商和用戶還需要與政府之間實現相互的配合，加大對非法入侵行為的打擊力度，通過健全報警機制來保證云計算網絡環境的安全性。
2.4 通問控制策略
除了以上所介紹到的幾點應對策略之外，訪問控制也是有效保證數據通信安全的重要環節，其主要的作用是避免網絡資源被非法占用。訪問控制策略主要包括了服務器安全、網絡權限和網絡訪問的控制等。需要注意的是，對于云計算而言，可以采取多種通問策略相結合方式來滿足不同用戶對各級訪問權限的實際需求，以此來消除云計算環境中存在的安全風險因素。
3 結束語
綜上所述，云計算的出現和應用對于科學技術的發展和社會的進步起到了積極的推動作用，其中所存在的安全風險問題已經成為社會各界廣泛關注的內容，需要對其進行有效且及時的解決。云計算要想實現可持續發展，其中最為基礎的就是要對云計算技術應用過程中所存在的安全風險因素實現全面的把握，同時兼顧技術發展和管理監督兩個環節，通過采取技術防護、云端數據防護、通問與環境安全控制以及多重身份認證等應對策略來徹底解決云計算環境下網絡安全問題，最終實現網絡健康且穩定的發展。
參考文獻
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第3篇：電商的風險及對策范文
關鍵詞：大宗商品；電子交易市場；差別因素；風險分析；對策建議
中圖分類號：F83文獻標識碼：A文章編號：16723198（2012）13010904
1引言
近幾年來，電子商務的飛速發展，對提升我國傳統現貨批發市場、促進商品流通、規避價格風險、實現價格發現功能以及實現供應鏈的信息化等，起到了重大的作用。Grieger（2003）認為電子交易市場能夠把眾多的買家和賣家集中到一個“中心市場”，使得買家和賣家之間以動態的價格進行交易，而價格的變化是由這個交易市場的規則及供需情況決定的。在我國出現的這類行業垂直型B2B電子交易市場，是在傳統現貨商品批發市場的基礎上發展起來的，主要選取諸如食糖、糧食、鋼材、煤炭等標準化程度高的大宗商品作為交易品種，因此這類市場又被稱為大宗商品電子交易市場。大宗商品電子交易是利用計算機網絡將不同產地的同類貨物，打破傳統的區域交易模式，實行集中競價、統一撮合、統一結算、價格行情實時顯示的交易方式，實現了各地價格的基本統一。這有利于交易商準確快速根據供需情況及其它判斷行情波動趨勢，從而決定是長線持有現貨商品到期進行交割，還是短線即時買賣，套取短期差價。目前，電子交易市場規模不斷擴大，交易的品種也越來越多，從農產品到金屬類和能源類，凡是標準化程度較高的商品幾乎都在電子交易市場進行了交易，為商品的流通提供了極大的便利，正在以飛快的速度影響著人們的商務模式。但是，由于市場定位不明確、法律法規缺失、不健全等問題，大宗商品電子交易市場作為一種新興的交易模式，在以飛快的速度發展的同時，所存在的一些問題也開始暴露出來，譬如類期貨交易、投機炒作等。人們對電子市場從認識到普及使用，所經歷的時間是極其短暫的，也就是說，在還沒有對電子交易市場進行充分認識的時候就已經開始普及使用了。在沒有經驗可以借鑒的情況下，沒有合理的法律法規對其進行制約管理，風險事件不斷涌現。因此我們可以說，風險事件發生的根本原因是快速發展的電子交易市場和人們對該市場認識的滯后之間的矛盾所導致的。
風險事件的不斷發生，不僅嚴重影響了大宗商品電子交易市場的正常運轉，損害了交易市場及交易商的利益，也危及著這類市場的生存與發展。當前只有一小部分公司在使用電子交易市場進行采購，眾多公司由于對電子交易市場進行采購所產生的風險不確定而未能使用。因此對這類市場進行風險分析，制定合理可靠的法律法規具有極其重要的意義。
2文獻綜述
B2B電子交易市場的迅猛發展，吸引了國內外廣大學者對電子交易市場風險管理從各種不同的角度進行了詳盡的研究。Kheng and Al-Hawamdeh（2002）識別出電子采購中存在四種主要障礙：與互聯網安全有關的業務（如電子支付）存在風險，電子采購所必需的硬件、軟件以及人員培訓方面需要巨大投資，管制電子商務的法律與規則不完善，搜索引擎在查找有效信息方面效率較低。Pauline Ratnasingam（2006）將B2B電子商務中的風險分為技術風險、組織風險、實施風險與相關風險。Subba Rao等人（2007）在總結前人研究的基礎上指出，買方在參與電子交易市場時通常面臨兩類風險：財務風險與信任障礙。李莉、楊文勝和蔡淑琴（2005）對電子市場質量信息不對稱引起的逆向選擇風險規避以及電子市場中介交易風險控制等問題進行了系統的研究，而邢偉、汪壽陽和馮耕中（2008）從供應鏈角度展開電子交易市場風險研究。石曉梅、馮耕中和邢偉等則對大宗商品電子交易市場的經濟特征進行了總結，然后從交易中心與交易商的角度對這類市場的風險狀況進行了分析。
上述文獻側重于從各個不同的角度對電子交易市場的風險進行識別與分類，而沒有從大宗商品電子交易市場與現貨市場的差別因素方面進行風險分析。
大宗商品交易市場是以現貨市場為基礎而產生的，或是位于商品生產地，或是依托現貨貿易集散地發展而來。因此大宗商品交易市場和傳統的現貨市場有著極為密切的聯系，同時，大宗商品交易市場所發生的風險事故，在傳統的現貨市場中未曾發生過，因此探索兩者之間的差異，從而找到導致大宗商品電子市場風險不斷發生的根源具有重要的意義。
我國的電子交易市場采用了部分期貨交易的制度與規則，為現貨市場注入了新的活力，使得交易更加靈活，效率大大提高，吸引了大量資金不斷流入，同時實現了風險規避和價格發現的功能。但是在引進期貨交易的同時，期貨市場的一些交易風險也同時被帶到了大宗電子交易市場，同時由于投機資金直接與現貨相結合，在某些情況下，投機資金更容易操縱市場，因而風險比期貨市場的風險更要嚴重的多。
為此，本文首先分析大宗商品電子交易市場與現貨市場的主要差異，即與現貨市場相比較，大宗商品電子交易市場增添了哪些新的特征，然后著重針對每一項增添的特征可能對交易市場產生的影響進行分析，最后提出了一些規避風險的對策與建議。
3大宗商品電子交易市場的經濟特征
與傳統的現貨交易市場相比，大宗商品電子交易市場具有如下一些鮮明的特點：
第4篇：電商的風險及對策范文
關鍵詞數字電視；經濟風險
一、經濟風險與對策
在推進有線數字電視整體平移時，核心的問題是經濟上的投資與效益回收。在投資效益和經濟風險上，筆者以最新的雙項互動型機頂盒作實施整體平移分析，靠基本業務和平移后的增值業務收回投資為前提，作以下分析。
(一)經濟風險分析
1建立分析模型
為便于分析，也為了使分析的結果具有一定的普遍性，把分析對象抽象化。便建立以下分析模型： 收看有線電視的群體：10萬戶(所謂收看有線電視的群體是指：不管是通過合法，還是非法渠道，只要事實上是用有線收看電視者的集合。這中間包括黑戶、私拉亂以及人情戶和合法的在冊用戶)
非在冊的黑戶：按15％的比例計算即1.5萬戶。
欠兩年以上收視費的用戶：按10％的比例計算即1萬戶。
(上述兩項合計為25％，這個比例有一定的代表性。原來在采用模擬加擾的地方兩項合計事實上是大于25％。目前模擬電視的信號使用存在著嚴重的私拉亂接現象。
每戶平均擁有電視機：1.2臺。第二臺電視機總數為2萬臺。
2 分析的前提條件
對合法用戶免費送機頂盒一臺，第二臺按成本價出售。
對黑戶在交清有線電視開通費和一年收視費后，送機頂盒一臺。(重新開通的收費標準為456元／戶(300+156)，基本收視費為每戶每月13元。合計為456元。)也可以采用按成本價銷售機頂合的方式。
通過增值業務的服務內容方式，使基本收視費由原來的每戶每月13元增加到26元，作為數字電視平移后來源于數字電視平移的投資收入中穩定的且主要的長期收入。
對于合法用戶的第二臺機頂盒的月收視費按半價收取或采用按次付費、按時付費(在下面的分析中采用每臺每月10元計算)。
3 投資回收期的計算
總投資額=機頂盒的單價×送機頂盒總數+其它=600元×10萬+6000x10％=6600萬元
(現階段市場上雙向機頂合和卡的平均單價為600元。其它費用為整體平移過程中人力、宣傳和管理等方面的費用) 在整體平移過程中對私拉亂接戶和欠費戶所產生的一次性收入：
①私接戶：456元×1.5萬戶=684萬元
②欠費戶補交：13元x12月×2年×1萬戶=312萬元
③兩項合計：996萬元。(5％的稅)稅后收入：946_2萬元
在整體平移后每年所增加的收入有三個部分：
①私接戶和欠費戶的收視維護費收入：13元x12月×2.5萬戶=390萬元
②增值業務內容的收入：10元x12月x10萬戶=1200萬元
③第二臺電視機收視費收入：10元x 12月×2萬臺=240萬元
三項合計：1830萬元，稅后收入：1738.5萬元
第一年的財務費用(付銀行利息)：6600x6％=396萬(年利率按6％計算)
第二年的財務費用：(6600-946.2-1738.5)x6％=234.92萬(這里假設把每年增加的收入全用于還貸)
第三年的財務費用：(6600-946.7-2x1738.5)x6％=130.61萬元
第四年的財務費用：(6600-946.2-3×1738.5)x6％=26.30萬元
四年財務費用累計：787.83萬元
投資回收期：(總投資額+累計財務費用一一次性收入)／(每年增加的稅后收入)=(6600+787.83-946.2)／1738.5=3.71年
說明：①前5年的平均投資收益率為7.20％。如果按8年計算平均投資收益率為8.81％。總投資仍以6000萬的設備和10％的其它費用之和。即6600萬元。
②數字機頂盒的維護由機頂盒提供商負擔。
③財務費用以年息6％利率計算。同時要求把每年增加的收入都用于還貸，即每年還貸1795.5萬元。
把數字電視整體平移作為對用戶實施的有效管理手段和有線電視的發展趨勢。因此，設備折舊按8年計算，機頂盒的后期更新換代由用戶或項目運營商承擔。
(二)風險評估與對策
1 風險評估
從上述計算可知，分析模型與實際情況基本是相符的，數字電視平移項目達到投資回收期小于4年。和投資收益率大于7.8％的投資效果：而且上述結論是在沒有計算大量的邊際效益的情況下得出的。機于雙向數字機頂盒目前至少可以開展的增值業務有：付費電視、準視頻點播、數據廣播、商務電視、短信彩信等。所以，筆者認為整體平移在經濟方面風險是極小的。
但由于以下三個方面的原因，仍然存在著一定風險。①在有線電視收視群體中三種成份的比例的準確度，即私接戶和欠費用戶的比例是否達到或大于25％；②家庭的第二臺電視機每戶每月10元的可行性；③通過增加服務內容是否可以達到每戶每月增加10元的目的。
2 對策
把握投資時機，減小投資總額，從而提高投資收益率，降低投資風險。這里所說的把握投資時機是指等待機頂盒進一步降價，機頂盒和卡總成本在500元以下，投資回收期可以提前0.5年，投資收效率可以提高1.5個百分點。
尋找投資伙伴分擔或轉價風險。這種方式不是化解項目本身的風險，而是化解現有網絡運營商的風險。這種方式是對風險正確評估，確認有風險或自己尚無投資能力時采用。
在整體平移實施前，一定要認真調查，摸清有線電視收視群體三種成份的比例；一定要通過合法程序保證增加收費項目的順利實施，是化解風險的必要條件。
爭取稅費減免和低息貸款也是提高投資收益率和降低經濟風險的有效措施。
二、法律障礙和社會阻力的風險與對策
(一)法律障礙和社會阻力的風險分析
如果說經濟風險分析是整體平移風險分析的核心，那么，法律障礙和社會阻力就是整體平移成敗的關鍵。從某種程度上說化解法律障礙和社會阻力，就可以很大程度上化解經濟風險。
法律障礙：有線電視網絡運營商和有線電視用戶，在法律上是契約的雙方。前者單方面地改變服務內容和服務方式，后者認為損害了自己利益而不滿意時，就會前者違約。在實施整體平移時，由數字電視取代模擬電視，服務方式改變后提高了收視效果，不存在損害用戶利益的問題。而用增加服務內容的方式提高收費標準就會有用戶提出異議，如果我們不通過一定程序使之合法化，在法律上就存在著障礙。 對家庭的第二臺電視機實行收費存在著不可忽視的阻力：①人們的傳統觀點認為我國的廣播電視從誕生的第一天起。就被定性為黨和人民的喉舌，是宣傳工具，理應免費
收視收聽。②有線電視從收費的第一天起，收視維護費的收費標準是每戶每月多少錢，而不是每個收視終端多少錢。因此，用戶對第二臺電視機的收費必然有抵觸情緒。
數字電視對用戶有效管理的手段必將改變有線電視的私接戶和長年欠費用戶及不出錢看有線電視的現狀。因此，他們對有線電視整體平移的反對比正常交費的用戶會更加厲害。
為了收回機頂盒的投資，一定要提高每臺電視機每月的最低收費標準，(這里是以增加服務內容為理由)也存在著一定的阻力。
(二)對策
1 用法定的程序消除法律上的障礙
有線數字電視整體平移的最后期限在沒有國家發改委或更高層面的文件或法規出臺前。網絡運營商要實施整體平移，只能通過聽證會的方式，消除法律上的障礙。在聽證會上能說服用戶的理由有兩條：①產業和技術政策要求實施整體平移：②整體平移后可以為用戶提供更多的服務內容和更好的服務質量。
2 提高“產品”的內在價值，贏得用戶的理解和支持
如果把網絡運營商對用戶的服務視為一種產品，那么在實施有線數字電視整體平移時，利用數字技術的優勢，較大幅度地增加內容和傳輸質量，少量地提高收費標準，從而保證有一個相對提升的產品性價比。這是化解社會阻力的根本。
3 爭取社會各界的理解和支持
尤其是當地黨委、人大、政府以及政府各部門。這樣使全社會形成一種合力，為整體平移創造良好的社會環境。
4 面向用戶的工作要做細
一方面從中央到地方的主流媒體進行有關宣傳，徹底改變人們看電視聽廣播不交費的傳統觀念。另一方面，對具體用戶、具體情況作具體分析，形成一系列適應不同個體的工作方案，把工作做到用戶的家里。
5 保留極少量的模擬頻道(如中央、省和當地的第一套節目)，為弱勢群體和部分家庭的第二臺電視機留有余地。
三、技術風險與對策
(一)技術風險分析
有線數字電視整體平移在技術上的風險來自于三個層面：①與有線數字電視形成競爭的技術手段帶來的風險。如衛星直播電視、網絡電視和IPTV等。這種新的技術手段的競爭是技術進步和社會發展的必然。有線數字電視整體平移一方面放大了風險，另一方面通過整體平移來實現數字化，提高了有線電視本身的競爭力。換旬說。有線電視如果不數字化，必然被上述技術手段所淘汰。②有線數字電視自身的技術體系不完善所帶來的風險。如：中間件尚無技術標準；SMS、CA如何為服務平臺與多個節目提供商的合作提供有效的技術手段等。還有更先進的圖像壓縮技術對現有有線數字電視所采用MPEG一Ⅱ形成的沖擊也存在一定的風險。如MPEG-4和H.264等壓縮技術采用2M／s的碼流即可達到MPEG-Ⅱ6M／s的碼流的圖像效果。但由于有線電視在數字化后，網絡的傳輸容量大幅提高，因此，短期內對碼流進一步壓縮的需求并不突出。③在整體平移實施層面存在著一種兩難的尷尬局面。這主要表現在機頂盒的選型上。選擇硬件配置較高、功能強大的機頂盒，整體平移的成本高，經濟上的風險難以承受。選擇硬件配置低、功能少的機頂盒必然給今后運營帶來諸多不便。這就是整體平移層面的技術風險。
(二)對策
有線數字電視技術同其它技術一樣。隨著科學的發展和技術進步，被新的技術所淘汰是歷史的必然。這就如模擬電視必然被數字電視淘汰，黑白電視被彩色電視淘汰一樣。但任何一個技術都有其特定的不可跨越的歷史階段。 從理論上講，只要有線數字電視所必經的歷史階段大于整體平移的投資回收期。那么整體平移就沒有了經濟風險和技術風險。顯然有線數字電視整體平移是成立的。但這并不能成為我們努力防范技術風險的理由。
第5篇：電商的風險及對策范文
對于電子商務的類型，學者都從自己的理解及目的引申出眾多的劃分方法，最具代表性的有：(1)依據電子商務所涉及的領域將電子商務風險分為經濟風險(金融風險、財政風險、產業風險)、管理風險、制度風險等(羅婭麗，2008)[10]。這是一種普遍的分類方法，這里的信息風險指信息虛假、信息滯后等有可能帶來的損失。而李秀敏等認為上述分類中應去掉信息風險。(2)根據電子商務技術特性將電子商務風險分為客戶信息泄密風險、破壞系統風險、篡改和假冒風險(姚敏，2010)[11]。客戶泄密風險指在電子商務交易過程中，黑客或外來者通過技術手段截獲和竊取銷售商內容以獲取商業機密。(3)從電子商務交易過程中的參與方進行分類，分為因特網服務供應商(ISP)和銷售商面臨的風險、虛假、惡意網站所帶來的風險，銷售運營商所面臨的風險等(劉福生，2006)[7]。而銷售運營商所面臨風險又細分為虛假消費者、網站被黑客攻擊、域名被搶注。(4)基于電子商務交易流程進行分類，電子商務風險分為質量控制與服務風險、網上支付風險、法律風險等(趙春燕，2010)[9]。其中網上支付風險又劃分為第三方支付存在資金安全隱患問題、電子貨幣規范空白、資金非法轉移及套現、盜用用戶信息等風險。(5)從電子商務特點出發將電子商務風險劃分為企業內容風險和企業外部風險(劉偉江王勇，2005)[12]。企業內部風險又分為技術風險、戰略風險、管理風險，企業外部風險則劃分為系統風險、信息風險、金融風險等。當然，還有一些學者如L.Labuschagne(2000)等依據風險來源分為技術風險和商業風險[13]。曾小春則進一步指出技術風向中技術分為網絡技術、計算機技術、通信技術[8]。
2電子商務風險的評價模型
在我們識別出電子商務風險之后，我們需要評價電子商務風險的大小，而經過對相關文獻的搜集和整理，總結出如下幾種模型。
2.1德爾菲評價模型
德爾菲法又稱專家調查法，是一種非見面形式的專家意見收集方法，也是一種高效的、通過群體交流與溝通來解決復雜問題的方法。這種方法有三個特點：參加者相互之間匿名；對各種反映進行統計處理；帶有反饋地反復地進行意見測試。
2.2風險樹評價模型
此種方法是對風險進行逐步分解、細化，形成樹狀結構，即風險樹。對風險樹還可以進行進一步的分析和處理，例如可以用來確定風險的概率，這是需要找出所有可能性及其相互聯系，標出各種風險的概率，然后對其進行計算，形成風險概率樹。
2.3風險矩陣
這個方法是最直接、有效的，風險發生的概率和資產的損失分別為矩陣的橫行和豎行，它們都有五個等級，分別是極高、高、中等、低、極低，從0～10依次提高，所以五個等級就分別是0、2、4、6、8，矩陣交叉的地方表示風險水平。
2.險度評價模型
風險度是用來衡量客觀風險的一種方法，胡宣達描述“：風險度是在特定的客觀情況下,特定的期間內，實際損失與預測損失之間的均方誤差與預測損失的數學期望之比”。
2.5基于模糊層次分析法的評價模型
該評價模型是結合了層次分析法和模糊綜合評價的方法。層次分析法的優點是用于多準則評估，可以根據相對重要性判斷矩陣，計算每一個指標的綜合重要度，但是一般采用層次分析法的權重系數抗干擾性差，缺乏對模糊信息的處理能力；而對于模糊數學評價方法，則能夠較好地處理不精確、模糊的信息。所以本模型將兩者結合起來就可以將定性和定量結合起來對風險進行評價。
2.6基于免疫的評價模型
因為電子商務風險問題與生物免疫系統所遇到的問題具有相似性，故劉韜等把各種風險因素看作是抗原，提出基于抗體濃度的電子商務風險評估定量計算模型(簡稱ARN)。模型中首先設定風險的強度系數為r(或R)，r(或R)值越大，表明當前電子商務面臨的風險越高。
3電子商務風險對策
對電子商務的風險評估完后，我們要對所有的風險進行對比、分析，篩選出為數不多的重要的電子商務風險，從而使電子商務項目實施人員對風險進行有效控制，即采取一定的控制手段，降低風險到一定的水平。經過對相關文獻的搜集和整理，總結出以下幾類控制方式。
3.1技術手段
技術手段即指計算機安全技術、軟硬件技術等等，控制電子商務交易過程中的技術環節。Johnholloway(2004)認為首先選擇交易的計算機就應該確保運行沒有問題；其次應選擇正確的操作系統，如windows98或me就不能作為操作系統[18]。劉偉江等(2005)則認為技術手段包括數據加密技術、完善的身份認證技術等，即用多種工具和方法來清查網絡的各種弱點[12]。趙春燕(2010)則認為技術手段應從電子商務網絡安全和電子商務交易安全兩個角度入手制定，確保電子商務網絡安全就應該：(1)建立網絡安全防護體系，采用如防火墻、濾波和加密等新的安全技術；(2)發展數據庫及數據倉庫技術，建立大型電子支付數據倉庫或決策支持系統；(3)采用防范非法入侵的技術措施[9]。
3.2管理手段
管理手段相對于技術手段復雜的地方在于其更多地是對人而不是對物，但是仍然有很多學者提出了相關方案。劉偉江等(2005)從戰略風險的角度提出戰略評估方法，即SWOT分析法[12]。尹全喜(2010)則認為應從制度出發規避風險，優化企業組織結構：首先建立和完善一整套投資風險防范機制；其次加強全過程的投資風險管理，建立財務信息系統，努力化解風險[20]。當然，高晨光等(2011)在總結前人的基礎上，提出了要盡量縮短電子商務項目周期，這是降低電子商務風險最簡單的一種方法，一般來說，建議項目周期不多于90天[21]。
3.3法律手段
法律手段可以說是更為直接的手段，可以有效地治理電子商務中所涉及的法律問題。早在2005年，劉偉江等就指出建立并完善法律、法規，堵塞漏洞，用法律手段規范、保證電子商務的正常運作[12]。而羅婭麗(2008)指出因電子商務具有全局性、綜合性和廣泛性特點，所以應對風險就應該綜合治理，全面預防[10]。李秀敏(2011)也進一步指出全面的控制手段，須建立如下三種體系：(1)電子商務企業內風險防范體系；(2)電子商務外風險防范體系；(3)電子商務企業內外協同防范體系[22]。
4結語
第6篇：電商的風險及對策范文
[摘要]當前國際貿易活動中，信用證是使用最廣泛的一種支付方式。信用證的流轉中議付行的地位是比較特殊和重要的，實踐中議付當事人也經常出現種種爭議。本文結合信用證交易中議付行的權責,分析了議付行為的風險，并給出了議付行規避風險的一些建議。
[關鍵詞]信用證議付行議付風險
一、議付與議付行
根據國際商會給出的最新定義，議付是指定銀行在相符交單下，在其應獲償付的銀行工作日當天或之前向受益人預付或者同意預付款項，從而購買匯票及/或單據的行為。如果只審查單據而不支付對價并不構成議付。
議付行是準備向受益人購買信用證下單據的銀行，議付行可以是通知行或其他被指定的愿意議付該信用證的銀行，一般是出口商所在地銀行。議付行實際是用自己的資金將單據買下，對受益人提供資金融通。議付行購買受益人的單據和匯票是建立在開證行保證償付的基礎上。
二、議付行的權責
1.議付行的義務
開證行是信用證的第一性付款責任人，議付行的職責是按照開證行委托指示買入或貼現受益人所開立的匯票。那么在這個過程中，從受益人的角度看，議付行就是代替了開證行履行對受益人的義務。
《UCP600》就議付行的義務作了一般性的規定，主要體現在以下幾個方面：第一，審核單據的義務。根據《UCP600》，在審單的要求上，銀行必須合理謹慎地審核信用證地所有單據，要求單據在一切方面都必須符合信用證的規定，諸如單據的種類、份數、對貨物的描述、裝運期限等。真正做到“單單相符，單證相符”。第二，通知的義務。如果議付行認為所接受的單據存在表面不符的問題，并決定拒絕接受單據時，則應不延誤地以電訊方式通知有關方。若不可能用電訊方式通知時，則以其他快捷方式通知此時，但不能遲于收到單據的翌日起算五個銀行工作日。該通知應說明銀行憑以拒絕接受單據的原因，也就是單據與信用證的全部不符點。另外，該通知須說明銀行憑以拒絕接受單據的全部不符點，并說明單據由本行代為保管還是將單據退還交單人。第三，墊付貨款。若受益人提交的單據與信用證完全相符，議付行理所當然要接受受益人開出的匯票，墊付這筆貨款。
2.議付行的權利
第一，審單拒付的權利。與審單義務相對應的，若發現單據與信用證條款有不符點的情況下，議付行也有拒付的權利。只要這項拒付的通知是以電訊或其他方式不遲延地送達給有關當事方。第二，索償貨款的權利。議付行只是代墊貨款，在議付行議付給受益人貨款后，議付行有權利向開證行要求償付這筆款項。但在實踐中有時會出現開證行拒絕償付的情況，使議付行處于兩難境地。這也是我們下面要討論的主要問題。
三、議付行的風險及防范
1.議付行的風險
議付行面臨的最大風險就是在向開證行索償時遭到拒付。正常從事業務的議付行在都會本著合理謹慎原則認真審查單據，認為單據與信用證完全相符才議付該跟單匯票，為什么還會出現遭拒付的情況呢？實踐中拒付主要是兩種情況：
(1)善意拒付
這種情況的造成大體有兩種原因：一是開證行和議付行的審單人員對《UCP600》相關條款的理解不同造成的。二是開證行和議付行對不符點的容忍度不同造成的。實踐中有的單據和信用證的條款極為繁雜，這些條款不可能一一對應，絕對相符。《UCP600》在規定嚴格相符原則時，也并不要求受益人所提交的每份單據必須載明信用證所要求的一切細節。只要整套單據互不矛盾，就滿足信用證的要求。這樣對于信用證與單據的細節在多大程度上不相符是可以容忍的，開證行和議付行的意見也可以不一致。當議付行認為他審核的單據與信用證在細節上的不符之處不足以構成“單證不符”而予以議付，但開證行卻認為這些細節足以構成了“不符點”而拒絕償付。(2)惡意拒付
這種情況主要是開證行為了推卸第一付款人的責任，對單據過分挑剔，故意找理由拒付單據。這種拒付在主觀上是惡意的，是無效的。在實踐中這種為推卸付款責任而進行的惡意拒付并不少見。
需要注意的是，即使是開證行做出的善意的拒付，也要符合幾個條件才能構成對議付行有效的拒付。其中最重要的就是開證行要針對單據提出不符點（要一次性地提出），并用電訊或其他的快捷方式通知議付行。這個通知要在其收到有關單據后5個銀行營業日內發出，并附加關于如何處理該單據的說明：是代為報關聽候處理還是將單據退回交單人。可以看出，開證行做出的有效拒付的條件與議付行對受益人拒絕接受單據情況下通知義務所需的條件是基本一致的。以上這幾個要點是相互關聯，缺一不可的。缺少任意一項，都認為開證行的拒付是無效的，它仍然有義務償付議付行，即使單據的確存在不符點。
2.議付行防范風險的對策
議付行受開證行的委托作為中介銀行，便利了信用證的流轉，卻無端的承受被開證行拒絕償付的風險，實在是有違公平正義原則。為了盡少的避免這種情況的發生，議付行要找到一些防范風險的對策。
第一，做好資信調查。首先是對開證行的資信。開證行的資信直接關系到議付行的償付保障，因此如開證行資信不佳，則不宜議付，以避免即使單證相符仍不能獲得償付之風險。其次是信用證受益人的資信。在信用證議付中，議付行是有追索權的，如果議付行本身以外的任何原因導致拒付或遲付，議付行有權向受益人追索議付款及利息。但如果受益人的資信欠佳，清償能力不足，議付行在開證行拒付情況下對受益人的追索便可能因無錢可追而落空。因此，銀行在受理議付申請時，對出口商的資信狀況也應該做必要的調查了解。最后是進口商的資信。雖然進口商的資信不直接影響議付行的償付，但是進口商的信譽干擾著開證行的償付，而且若進口商與出口商串通欺詐則更可能導致議付行的損失。
第二，嚴格把好議付審單關口。作為議付行，應該嚴格按照國際慣例的要求審核單據，并及時準確地將審核結果通知有關當事人。
第7篇：電商的風險及對策范文
關鍵詞：小水電；工程項目；風險管理
作者簡介：巨柱國（1962-），男，陜西乾縣人，陜西地方電力集團水電有限公司，高級工程師。（陜西西安710054）
中圖分類號：F273 文獻標識碼：A 文章編號：1007-0079（2012）09-0131-02
隨著我國對清潔能源和再生能源的開發，大量水電工程項目正在建設或等待建設。小水電建設對緩解電力緊缺狀況，改善人們生產生活條件，保護生態環境，促進地方經濟發展發揮了重要作用。
隨著建設速度的加快，小水電開發中也出現了一些不容忽視的問題，尤其是小水電建設的風險管理仍然缺乏深入細致的研究和系統管理。解決好水電工程項目的開發建設風險，無疑將使水電建設得到更好的發展。因此，大力加強水電項目的風險管理是當前水電工程建設企業面臨的重大課題。因此，本文針對小水電工程項目的風險管理，從風險識別、風險評估、風險應對、風險監控進行研究，從理論上探索了小水電工程項目風險管理的對策和措施。
一、水電工程項目風險識別
1.識別主要風險
小水電工程項目應通過正式的檢查程序來全面分析風險和損失。風險識別是指通過對數據和歷史經驗的分析，對與風險項目相關的潛在的及存在的各種風險進行系統的分類和全面的識別，這是項目風險管理的第一步，也是最重要的一步。小水電工程項目的風險來自于各個方面，筆者將小水電工程項目風險按風險的來源劃分為環境風險、財務風險、技術風險、政治與法律風險和管理風險。各類風險的詳細子風險詳見表1。
2.風險識別方法
小水電工程項目所處的內外部環境均比較復雜，所以全面、系統的識別項目中的各種風險并非易事。據統計，德爾菲法和頭腦風暴法和工作分解結構法是現今小水電工程項目中最常用的風險識別方法。
（1）德爾菲法。德爾菲法又稱專家調查法，是在專家會議的基礎上發展起來的一種預測方法，在這個過程中首先挑選專家，然后進行函詢調查，在進行函詢的整個過程中，自始至終有預測單位函詢或派專人與專家聯系，不讓專家互相發生聯系。
（2）頭腦風暴法。頭腦風暴法又稱智力激勵法，是一種創造能力的集體訓練法。該過程中營造了一種自由思考的環境，沒有各種規則的限制，并鼓勵成員提出各種方案且在過程中拒絕批評意見。
（3）工作分解結構法。工作分解結構法就是把項目的工作按照一定的要求分解成特定的活動和任務，并將完成這些特定工作的責任分配給具體的部門和人員，從而在項目資源與項目工作之間建立了一種明確的目標責任關系。
二、風險評估
用以評估風險影響的常見方法是風險評估系圖。風險評估系圖是由一直角坐標系劃分的四個區間組成，該圖將風險對項目影響的重大程度與風險發生的可能性分別作為橫坐標和縱坐標，因此圖中任意一點的位置都可以將這兩個維度綜合起來描述，從而為確定處理各風險的順序提供框架。如圖1所示，與影響較小且發生可能性較低的風險（圖中2點）相比，具有重大影響且發生的可能性較高的風險（圖中1點）更加亟待關注。
三、項目風險管理應對策略
項目風險管理基本應對策略可分為風險降低、風險消除、風險轉移和風險保留。
1.風險降低
風險降低是指由于不愿被動接受特定的后果分布狀態，而通過自身努力改變不利后果從而降低損失或控制損失進一步惡化的一種主動、積極的風險對策。風險降低分為兩方面：
（1）降低損失發生的可能性。項目開發方可通過必要的預防措施使損失發生的可能性降低。
（2）降低損失的嚴重性。即在風險已經暴露并發生了損失后，通過各種措施防止損失繼續惡化或局限其擴展范圍。總的來說，在對風險降低策略進行選擇時，項目開發商應將多種備擇方案進行比較和分析，建立一個周密且完整的計劃系統。
2.風險規避
風險規避是指為了免除風險的威脅，采取試圖使損失發生概率等于零的風險應對策略，也就是回避會給自己帶來風險的項目。小水電工程項目開發方應特別注意以下幾方面問題：
（1）一項風險規避的同時可能會出現另一種風險。環境具有不確定性，因此在變動的環境下不會有風險完全不存在的情形，因此，即使成功地規避了一項風險并不等于其他與項目開發有關的風險不會存在。
（2）規避風險同時失去了承擔該風險可能帶來的利益。
（3）風險規避在項目開發方看來不一定切合實際。項目運作總是有風險的，但作為項目開發方絕不會為了回避風險而停止工程項目的開發。
3.風險轉移
采用風險轉移的目的是將風險轉移給第三方企業、公司或機構，其中合同及財務系唯一轉移風險的主要方式。
保險轉移是指將可能存在的風險通過購買保險將風險轉移給保險公司。
非保險轉移是指通過保險以外的其他手段將風險轉移。具體可以通過工程分包、合同轉讓、合資經營和第三方擔保方式等進行風險轉移。
4.風險保留
當項目開發方決定獨立承擔風險可能帶來的損失時，則采用了風險保留策略。一般情況下，當項目開發方因能力或資金問題等無法實施以上三種應對措施，但同時有能力自己承擔風險帶來的損失且損失較小時，可以考慮風險保留策略。需要注意的是項目開發商應正確對風險的嚴重性進行估計，確保該損失在可以承擔的范圍之內。
四、風險監控
1.風險監察
風險管理并不是一個一次性的過程，而是連續的循環過程。項目開發方所識別的一系列風險會隨著外部環境以及風險自身性質的改變或減輕或更加嚴重。風險檢查者定期檢查正在發生的損失，以確保他們的控制建議得以實施，并設計過程來改善風險管理的過程，制定一項戰略來應對出現的新風險。
2.風險控制
小水電工程項目開發初期首先按照項目的意圖制定項目工程計劃，并確定所需的人力、物力以及所需技術和方法。投入確認到位后進入項目實施階段，在實施過程中將輸出實際發生的工程狀況和投資、進度、質量目標。在項目實施的各階段，應重點控制投資、進度、質量、信息這四方面帶來的風險。
（l）投資控制。在項目前期決策階段進行投資可行性研究，控制好估算投資總額，對設計方案、設計標準、預算進行核查；在工程施工階段審核設計變更及已完成工程，進行工程進度簽證并控制索賠；在工程驗收階段審核工程結算；在工程維護階段，安排一定的資金用于保證維修。
（2）進度控制。在項目前期決策階段進行合理的有計劃地工期分配；在工程項目實施階段，通過運用PRET網絡分析、甘特圖、負荷圖等分配資源的技術手段，審查、修正施工組織設計和進度計劃，并進行實時監控，使單項工程及各階段目標工期逐步實現，確保工程項目總工期的實現。
（3）質量控制。質量控制貫穿于整個工程項目的實施中，其中涉及可行性研究、設計、建設準備、施工、竣工動用及回訪維修等過程。在項目前期決策階段，主要組織設計方案和圖紙審核，控制設計變更，檢查工程所用材料、配件、設備質量等；實施階段重點在技術復核、工序操作檢查、工序成果檢查。在竣工階段應重點控制項目按所規定標準交付。
（4）信息控制。在項目工程實施的各階段中包含著大量的風險信息，信息是一個監控和衡量項目活動的重要工具，完整、可靠、準確、及時的信息能幫助管理者做出正確合理的判斷，因此，必須加強信息管理，對各種來源、范圍、層次的風險進行有效的識別和控制。
五、結語
在日益激烈的競爭環境中，風險管理水平關系到企業的生存與發展。由于風險因素常常是處在不斷變動的狀態并且難以預測，因而要求在實際工作中實施動態、柔性、系統性的風險管理。完善的工程項目風險管理對小水電工程項目的質量、效率、進度和安全各方面都有著積極的作用。因此，重視項目的風險管理，加強風險防范意識，掌握風險管理的知識和技能，建立高效完善的風險管理機制是小水電工程項目開發成功的重要保證。
參考文獻：
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第8篇：電商的風險及對策范文
【關鍵詞】匯票 信用證 對策分析
匯票作為國際貿易主要支付工具之一,是由出票人簽發的,委托付款人在見票時或在指定的日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。在信用證下,它既是資金單據,又是信用單據。由于在我國的對外貿易中,出口企業主要采用信用證支付方式,使用比例高達80%～90%。再加上我國匯票發展緩慢,有些票據行為還不夠規范,在使用匯票過程中難免會存在一些問題,因此研究匯票在信用證下的應用具有一定現實意義。
一、匯票在信用證中適用的情形
在眾多結算方式中,信用證在我國貿易結算中占有相當重要的地位,它是我國出口企業首選的支付方式。由
于信用證的種類繁多,并且不同種類的信用證具有不同的特點,因此在采用信用證結算時,并不是任何信用證都需要匯票。匯票在信用證結算方式下主要適用于下列3種情形:
(一)承兌信用證
承兌信用證是指依據信用證規定,開證行對于受益人開立的以開證行為付款人或以其他銀行為付款人的遠期匯票,在審單無誤后,應承擔承兌匯票并于到期日付款的信用證。使用該種信用證時必須要以匯票為支付憑證,出口商憑此信用證交貨,制作單據和遠期匯票并提交給指定的承兌行,在合理的時間內對單據進行審核,若單單相符、單證相符,承兌行即承兌受益人的遠期匯票,并將匯票交給出口商,同時把其他單據寄往開證行索償。開證行審單后若認為單據合格,在到期日之前將款項劃撥給承兌行,以便承兌行在付款到期日,對承兌匯票進行付款。若認為單據不合法,則不予付款。但是由于承兌行已經做出承兌,它仍然需對其承兌匯票承擔法律上的付款責任。而對于出口商而言,出口商收到承兌行交付的承兌匯票后,在急需資金時可進行貼現,獲得資金的融通。
(二)議付信用證
議付信用證是指開證行承諾延伸至第三人,即議付行,其擁有議付或購買受益人提交信用證規定的匯票單據行為的信用證。使用議付信用證進行結算時,受益人可以提交即期或遠期匯票,也可以不提交。在合格匯票或單據被提交給指定議付行時起,開證行即對該行負償付之責,但是議付行作為匯票的善意持票人遭到匯票付款人(開證行或開證行指定的償付行)的拒付時,可向受益人行使索償權。
(三)即期付款信用證
即期付款信用證是指受益人(出口商)根據開證行的指示開立即期匯票,或無須匯票僅憑運輸單據即可向指定銀行請求付款的信用證。使用議付信用證時,受益人可以提交即期匯票,一般不提交。出口商可以即期收款,而且可以放心使用該筆款項,因為即期付款行作為付款人對受益人付款后并無追索權。即期付款行根據信用證的償付指示向開證行索償,一般是主動借記開證行賬戶,而不墊款。但如果開證行收到單據后認為單據不合格,可向即期付款行追回已付的款項,但是即期付款行不得向受益人追索。
二、匯票在信用證下存在的問題
據統計,匯票的使用量已經占票據總結算量的60%左右。但是由于匯票的出票和流通環節程序比較復雜,出票的格式因國家、銀行甚至個人的不同而不同。同時由于在信用證結算方式下,匯票是出口商向銀行開立的,而銀行在匯票的審核過程中往往會存在一些失誤,因此在以匯票為支付憑證的信用證結算方式下,會存在一些問題:
(一)進出口商聯合欺詐,套取銀行的信用資金
在使用承兌信用證和遠期信用證進行國際貿易結算時,有時可能會因為買方開立的信用證條款違背有關國家的法律條款的規定,造成信用證失效。由于信用證是有期限的,當信用證的條款違背了有關國家的法律時,賣方需及時聯系客戶修改信用證。而一旦修改時間持續過長,則很有可能導致信用證過期。如果進出口商急于做成該筆交易,往往會相互串通,由進口商將過期失效的信用證刻意涂改,變更原證金額、裝船期并直接郵寄給出口商,由出口商按涂改后的信用證開立匯票,進而騙取銀行融資。因為在承兌信用證下,只要受益人拿到了已承兌信用證,在急需資金時就可以向銀行申請貼現,獲得資金的融通。
(二)銀行方面的失誤可能影響匯票的正常使用
1.銀行的結算紀律松弛,匯票承兌和貼現存在風險
由于有些銀行的營業機構結算紀律松弛,在承兌時,不嚴格進行審查,對資信不好的企業隨意承兌,形成承兌風險。同時,有些銀行不嚴格審查匯票的貼現條件,辦理無商品交易匯票的貼現,造成銀行資金被套取。
2.銀行員工和管理人員存在道德風險,票據詐騙屢屢得逞
從近年來發生的一些匯票詐騙案來看,尤其是那些金額巨大的詐騙案,往往是由銀行員工和管理人員道德風險造成。主要表現為:失職風險,這包括對工作不負責,違章、違規造成的風險;謀私風險,是指利用工作或職務之便,直接參與或放縱詐騙案件發生。詐騙案之所以屢屢得逞,除了制度本身的缺陷外,還要歸因于道德風險。
(三)偽造、變造、“克隆”匯票,加大進口商的風險
偽造匯票主要是指模擬匯票的樣式,通過現代化的工具和手段偽造經銀行承兌的匯票,也有的是偽造出票人簽章(銀行預留印鑒)并借助套取、偽造開戶單位預留銀行印鑒,騙取銀行匯票。變造匯票是沒有變更權利的人對形式上已經有效的匯票進行修改,比如說改變匯票金額、匯票到期日、匯票載利率。“克隆”匯票是指先簽發真匯票,根據真匯票偽造內容完全相同的假匯票進行詐騙。由于匯票是一種無因證券、要式證券,只要具備法定的要式即為有效的票據,這決定了付款人或付款人對匯票的審查僅限于形式上的審查,而不是實質上的審查。又由于采用信用證結算方式,銀行只審單證,不管貨物,只要單證一致,單單表面相符就履行付款責任。而正是這種只審單證,不管貨物的結算方式,給進口商帶來了風險。
三、對策分析
由于匯票在信用證下存在一些問題,銀行及進口商需要采取相應對策防范并解決。
(一)銀行的對策分析
1.建立完善的銀行內部結算體系
(1)根據《票據法》、《支付結算辦法》和人民銀行的相關結算制度,指定《銀行票據審查指引》,具體規定各種銀行票據的審查步驟,規定銀行匯票未用退回與解付,銀行承兌匯票的支付與貼現。無論金額大小,一律須經財務會計部門審核把關。
(2)辦理銀行承兌匯票貼現時,先嚴格審查申請貼現單位的條件,申請貼現單位必須是具有法人資格或實行獨立核算、在銀行開立基本賬戶并依法從事經營活動的經濟單位,還必須有良好的經營狀況和到期能還款的能力;再采用查詢方式要求承兌行傳真銀行匯票第一聯,使用ETO定位對比放大器認真審查第一聯和第二聯的一致性。特別注意字體、匯票號碼、印鑒、匯票專用章有無異樣。對查詢過的銀行匯票,在提示付款期滿后方可辦理未用退回手續,并立即電話通知查詢行。
(3)建立完善內部風險防范機制,通過內部的風險識別、風險估計、風險處理等方法,預防、規避、分散或轉移結算中的風險。
2.采用先進技術防范匯票詐騙
匯票詐騙與科技發展有密切的聯系,尤其是偽造、變更匯票都是借助相關技術,所以為了提高防范匯票詐騙的整體水平,要重視技術防范,尤其要應注意采用先進的防偽技術和高科技印刷手段,對銀行匯票統一制版、統一編號,使各種匯票既利于識別,又難以偽造;同時注意配置先進防假、辨假、識假的專用設備,改善靠人識假、辨假的缺陷。此外銀行應積極探索,通過網絡技術提升票據審核、辨別的水平和準確度。
3.加大對人才的管理和培訓力度
(1)引進國際結算業務的高素質人才,以提高結算業務水平。中資銀行要轉變目前僵化的用人機制、指定合理的激勵機制和約束機制,有效防止銀行優秀結算人才的流失。
(2)提高操作人員和管理人員的工作水平和質量。為此,銀行必須加強對銀行結算人員和有關貿易業務人員的匯票知識培訓,幫助他們了解正常匯票的格式、記載事項、匯票的不同種類以及匯票偽造的常見形式、鑒別方法及一旦懷疑是偽造匯票后采取何種行動等,同時,督促業務人員學習票據法律相關知識,使業務人員知法守法、懂法執法,正確使用匯票和防范匯票風險。
(3)采取措施防范道德風險。銀行必須重視員工和管理人員的道德、紀律和法制教育。要經常分析員工思想動態,針對問題及時采取措施,預防案件發生。
(二)進口商的對策分析
進口商是信用證的開證申請人,也是信用證的最終付款人。作為進口商,所面臨的最大風險是貨物風險,即付款后收不到貨物。為此,進口商應做到:
1.事前做好資信調查。在簽訂以信用證為支付方式的買賣合同時,要了解對方的資信,選擇資信好的貿易商作為交易伙伴,因為它直接關系到對方是否有履約能力以及是否能誠實守信地履約。
2.明確訂立信用證條款,嚴格審核單據。進口商在要求銀行開立信用證時,應明確訂立信用證條款,不能含糊其辭,模棱兩可。特別是單據條款,它是信用證的主要條款,是決定銀行是否付款的依據。所以,進口商應根據合同的具體要求對各種單據提出明確而具體的要求,從而避免出口商利用信用證條款的粗略、含糊,而提交不符合合同要求但符合信用證要求的單據詐取貨款。
3.應了解對方國家的法律、法規,充分分析每一單貿易的風險性。另外要注重每單貿易的合同等。
主要參考文獻:
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第9篇：電商的風險及對策范文
關鍵詞：個人房產抵押貸款；風險；對策
中圖分類號：F832 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2015）017-000-02
隨著社會消費方式的轉變及融資需求的攀升，個人房產抵押貸款作為一種便捷的融資手段，被人們廣為接受，已經成為商業銀行一個新的利潤增長點。作為銀行信貸產品的重要組成部分，個人房產抵押貸款的風險防范也成為各家銀行關注的重點。本文主要通過剖析該產品風險的來源，進而探討如何規避和控制這些風險。
一、房產抵押貸款的風險來源
（一）來自市場及合作方的風險
自2013年來，我國商品房銷售持續疲軟，房地產行業進入下行通道已是不爭的事實。對于庫存量巨大的房產企業，跑量去庫存仍是2015年的主旋律。而銀行作為房地產開發資金的主要來源以及房產抵押貸款的中心，樓市波動必然會威脅到銀行系統的穩定性。樓市變化對銀行的影響，主要體現在以下兩個方面：
1.抵押物價值風險
若房價下跌，部分商業地產開始虧本大甩賣，會導致銀行現有的房產抵押物減值； 二手房交易持續萎縮，可能導致抵押物不易變現，難以及時行使抵押權利。
2.假按揭風險
假按揭指房地產商通過虛構購房人資料、虛構交易、抬高房價或重復出售房產等多種手段，惡意套取銀行信貸資金。這些購房人大多并沒有實際支付能力，甚至是并不存在的虛假身份。目前房地產開發多依賴信貸資金，若銷售不佳，會承擔較大的財務負擔。尤其是在市場整體持續性疲軟的情況下，部分房地產商會鋌而走險，通過假按揭來加速資金回籠。一旦其停止還貸，銀行將面臨巨大損失。
（二）來自借款人的風險
貸款中來自借款人的風險主要是違約風險，也稱信用風險。違約風險指借款人不愿或沒有能力按時還本付息，導致銀行信貸損失的風險。一般來說有兩種情況，主動違約和被動違約。
1.主動違約
主動違約指借款人出于主觀惡意或經濟利益的考慮而選擇違約的行為。一般來說，有以下兩種情況：一是借款人通過欺詐手段，利用個人房產抵押貸款套取銀行信用，貸款自始就沒打算還貸。二是在還貸期內，由于房價大幅下跌，借款人基于對成本與利益的權衡，出于經濟利益考慮而作出的理性違約決定。
如果市場出現大幅度下跌，預期將持續很長一段時間，按現行市場購置同類房產比貸款余額更小，且貸款余額較大且剩余還款期限較長，或恰逢其它良好的投資機會，借款人很大可能會選擇中止還貸。當然，若借款人資金充裕，又無其它投資需求，出于對信用的考慮，也可能會繼續履約。
2.被動違約
被動違約指借款人由于非主觀因素造成的支付能力下降，不能按期償還貸款的違約行為。引發借款人違約的因素是借款人收入驟降，且這個變動是由客觀因素而非借款人主觀故意造成的，如借款人失業、罹患重大疾病、意外事故導致傷殘或死亡、投資失敗等。
（三）來自貸款銀行內部的風險
銀行作為房產抵押貸款的中心，其內部管理是否到位、相關規章制度是否健全，工作流程是否合理，員工是否合規操作，是否熟知相關法律規定，直接關系著其授信質量的高低。總的來說，銀行內部風險主要來源于以下幾個方面：
1.內部管理不到位，相關規章制度不健全，或細節規定不完善，導致員工無規可依或理解有誤，相應的內部管理又不到位，無法及時發現風險，待形成損失，代價慘重。
2.流程不合理，員工操作失誤，或員工有意利用流程缺陷協助外部人員惡意騙取銀行信貸資金，導致銀行資金損失。
3.房產抵押貸款涉及到多種法律規定，如《合同法》、《物權法》、《擔保法》、《婚姻法》、《破產法》等，若從業人員不熟知相關法律規定，很可能會造成借款合同無效、擔保無效或抵押物無法執行的后果，使銀行債權無法得到保障。
二、控制房產抵押貸款風險的對策
房產抵押貸款面臨著眾多風險，但大多數風險是可以防范和化解的。從銀行經營管理的角度來講，可以通過以下對策來防范和控制風險：
（一）完善個人房產抵押貸款操作規程，制訂覆蓋全流程的標準操作程序 （Standard Operation Procedure， 簡稱SOP）
商業銀行在辦理個人房產抵押貸款時，可通過貸前調查、貸中審查、貸后檢查（也稱“貸款三查”）三個環節來了解合作房產商、借款人及抵押物情況，從而發現、識別風險、化解風險，使風險保持在銀行可控范圍內。為保證貸款三查的執行效率及效果，可分流程制訂SOP，將三查的具體內容步驟化、標準化、精細化。
1.對合作開發商的審查
在貸前調查、貸中審查時應關注開發企業的財務狀況、開發經驗及管理團隊成員，開發項目的資金供給情況、建筑商資質等，著力發展一些有成功開發經驗、經濟實力雄厚、與銀行合作關系較好的房產商。在項目準入后，要定期或不定期的進行貸后回訪，及時掌握開發商工程進度、資金運用等情況，必要進對其資金帳戶實行封閉管理并控制資金投向。
2.對借款人的審查
通過貸前調查、貸中審查及面談情況，了解借款人的家庭情況、收入情況、資信狀況及貸款用途，據此判斷借款人身份是否真實、是否有充足的還款能力、交易是否真實、貸款真實用途等等。在貸后，可定期對客戶進行電話回訪，發現存在對實現債權不利的因素時，及時采取措施以避免或減小風險損失。
3.對抵押物的審查
在貸前調查中，應著重觀察抵押物的位置、成新度、周邊商業環境、公共配套設施，是否存在妨礙執行的因素；查驗抵押物權屬證明原件、使用及租賃情況，必要時采取措施核實其真偽、權屬是否清晰、土地性質及剩余使用期限，確保抵押手續合規有效。貸中主要對其抵押物資料是否齊全、抵押物是否合規有效、是否易于處置和變現進行審查。貸后，要定期對抵押物進行檢查，確保證實相符，抵押物無毀損、滅失、變賣等情況。
（二）建立全方位的風險制約機制
商業銀行應建立全方位的風險制約機制，通過崗位及審批權限設置進行風險制約，抑制內部違規行為；利用現代科技信息技術，對貸款相關交易及貸款質量進行監控，建立科學的風險預警體系。
1.通過崗位設置實現風險制約
（1）實行三級審批制度
設置客戶經理、盡職調查、審批三級崗位對貸款進行審批，崗位間既相互配合又相互制約。其中客戶經理負責營銷客戶、貸款資料初審、貸前調查并出具調查報告；盡職審查人員負責通過電話咨詢或實地調查的方式核實貸款的“四個真實性”（即身份真實性、收入真實性、交易真實性、抵押真實性）、對貸款資料中存在疑點的進行調查、分析風險是否在銀行可控范圍內；審批人員根據貸款資料、貸前調查及盡職調查結論，依照銀行授信政策作出審批決策：否決或通過。通過的貸款應明確授信額度、期限、定價，并出具貸后管理意見； 否決的貸款應明確指出拒絕理由。
（2）設立風險評審委員會
選取經驗豐富的信貸人員，一般為5或7人，組成風險評審委員會，對貸款金額較大（如200萬元）或情況較復雜的房產抵押貸款，進行集體評議并表決投票，為有權審批人提供決策建議。一般來說，評審委員會表決同意的貸款，有權審批人可以同意，也可以否決；但經評審委員會否決的貸款，有權審批人應否決。
（3）兩級放款審核制度
貸款審批通過后，由客戶經理落實抵押手續及審批人提出的其它放款前提條件，并將相關憑證報送放款經辦人員，放款經辦審查后給出是否放款的意見；放款復核人員對當天發放的貸款按一定比例進行抽查，發現不符合放款條件的，及時退回。
2.利用現代信息技術，建立風險預警體系
商業銀行可以利用現代信息技術，對貸款資金流向、還款交易、貸款逾期情況進行監控，發現可疑交易或違約行為及時發出預警信號，便于銀行及時控制、化解風險。
（三）提高從業人員素質
提高從業人員素質，培養一支高素質的隊伍是業務健康發展的前提條件。就房產抵押貸款而言，高素質的從業人員應具備以下四個條件：一是具備良好的職業道德和職業操守；二是熟知銀行相關操作規程、產品及授信政策、相關監管規定；三是了解該產品所涉及的法律規定，如《合同法》、《物權法》《擔保法》、《婚姻法》等； 四是清晰的邏輯思維能力。銀行可以針對上述四個方面對信貸從業人員進行培訓。
三、結束語
商業銀行開展房產抵押貸款業務，面臨著眾多風險 。在認真分析風險來源的基礎上，商業銀行應致力于完善貸款操作規程、建立全方位的風險制約機制、提高從業人員素質，從而有效地控制和化解風險，確保信貸資金安全，推動房產抵押貸款的良性發展。
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