國(guó)內(nèi)的醫(yī)療保險(xiǎn)精選(九篇)

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第1篇：國(guó)內(nèi)的醫(yī)療保險(xiǎn)范文

    其實(shí)，保險(xiǎn)本身并沒(méi)有好壞之分，關(guān)鍵在于是否對(duì)您是合適。您可以從以下的幾個(gè)方面著眼去分析：

    第一、保障的范圍。一般我們所說(shuō)的醫(yī)療保險(xiǎn)包括三種基本類型：重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療報(bào)銷型保險(xiǎn)、醫(yī)療補(bǔ)貼型保險(xiǎn)。其中，重大疾病保險(xiǎn)側(cè)重于對(duì)重大疾病（如癌癥等）提供保障；醫(yī)療報(bào)銷型保險(xiǎn)主要提供醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷；而醫(yī)療補(bǔ)貼型保險(xiǎn)是為醫(yī)療過(guò)程中發(fā)生的一些住院床位費(fèi)用、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用提供補(bǔ)償。除此以外，有些險(xiǎn)種還提供滿期給付、死亡給付、高殘給付等。您要結(jié)合自己的身體情況、社會(huì)醫(yī)療保障情況和個(gè)人的需要去選擇。當(dāng)然，在保費(fèi)的負(fù)擔(dān)相當(dāng)?shù)那闆r下，保障的范圍越廣的險(xiǎn)種越值得選擇。

    第二、保費(fèi)的負(fù)擔(dān)。不能讓醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)開(kāi)支成為您生活中的沉重負(fù)擔(dān)，如果各種醫(yī)療保險(xiǎn)提供的保障相近。您應(yīng)該選擇那些負(fù)擔(dān)較輕、繳費(fèi)的方式靈活的險(xiǎn)種。

第2篇：國(guó)內(nèi)的醫(yī)療保險(xiǎn)范文

關(guān)鍵詞：基本醫(yī)療保險(xiǎn)；逆向選擇；檢驗(yàn)分析

我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系主要由職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)和居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)這兩項(xiàng)體系所組成的，這兩大公共醫(yī)保體系也是我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的關(guān)鍵體系。20世紀(jì)90年代末期，我國(guó)建立了職工醫(yī)保體制，其間主要參與者是職工、所有用人單位及其職工與退休人員，這些人員均是必須參加的。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)2010年參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)已達(dá)4.32億人，其間職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)所使用的強(qiáng)制性參保方式不同，居民參與醫(yī)保則是運(yùn)用資源參保方式，這也就是在給定相應(yīng)的繳費(fèi)要求及政府補(bǔ)貼政策下，其個(gè)人或家庭均可自主選擇參加居民醫(yī)保。具體來(lái)講，世界各國(guó)所實(shí)行的公共醫(yī)療保險(xiǎn)均是以強(qiáng)制性參保而實(shí)現(xiàn)的，這也說(shuō)明基本醫(yī)療保險(xiǎn)中逆向選擇檢驗(yàn)工作十分重要。因此，分析基本醫(yī)療保險(xiǎn)中逆向選擇檢驗(yàn)，對(duì)我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展有著極大的現(xiàn)實(shí)意義。

一、基本醫(yī)療保險(xiǎn)中逆向選擇概論

1、基本醫(yī)療保險(xiǎn)

基本醫(yī)療保險(xiǎn)屬于我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)體制中的關(guān)鍵內(nèi)容，國(guó)內(nèi)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)工作的開(kāi)展是以政府為指導(dǎo)，強(qiáng)調(diào)居民個(gè)人與家庭繳費(fèi)等，再輔以政府補(bǔ)助類籌資，以此方式來(lái)幫助患有疾病的參保者減輕醫(yī)療經(jīng)濟(jì)費(fèi)用，這樣能真正體現(xiàn)一家有病萬(wàn)家?guī)偷纳鐣?huì)互助精神。但我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度目前并不健全與完善，這也是此項(xiàng)民生制度并未普及的重要原因，其間所存在的問(wèn)題均與基本醫(yī)療保險(xiǎn)中的逆向選擇問(wèn)題息息相關(guān)[1]。

2、逆向選擇

逆向選擇屬于各種信息不對(duì)稱的基本類型，會(huì)導(dǎo)致供需雙方各類信息不對(duì)稱問(wèn)題被嚴(yán)重激化，這時(shí)此類市場(chǎng)就會(huì)失去約束力，從而使得市場(chǎng)中出現(xiàn)優(yōu)勝劣汰的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。而此類競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制存在諸多不足之處，會(huì)嚴(yán)重影響市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展。逆向選擇主要強(qiáng)調(diào)賣方所隱藏的信息問(wèn)題，且于各種商品交易中的供需雙方都想要采用此類方式使得自身效益最大化，其間主要是各種交易活動(dòng)而制成的。再是自由定價(jià)市場(chǎng)中的賣方均是以商品質(zhì)量及其價(jià)值定價(jià)的，這時(shí)的定價(jià)均是適宜于商品自身質(zhì)量及其價(jià)值。但是同個(gè)商品市場(chǎng)中有許多賣方，其間不同賣方商品質(zhì)量亦是不同的，質(zhì)量偏低的賣方商品買賣過(guò)程中會(huì)降低價(jià)格，以至給質(zhì)量高的商品買賣帶來(lái)更大的沖擊。加之交易信息不對(duì)稱，這時(shí)的優(yōu)質(zhì)及其劣質(zhì)商品價(jià)格區(qū)別太大，優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品就會(huì)被逼退市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，從而引發(fā)市場(chǎng)惡性循環(huán)，各種高質(zhì)量商品被擠出市場(chǎng)。而這時(shí)的市場(chǎng)調(diào)節(jié)工作早已失靈，從而形成了劣勝優(yōu)汰的現(xiàn)象，這也就是逆向選擇市場(chǎng)。將逆向選擇融于基本醫(yī)療保險(xiǎn)中也就是說(shuō)，因?yàn)楦鞣N信息不對(duì)稱的問(wèn)題而造成基本醫(yī)療保險(xiǎn)中逆向選擇，如果市場(chǎng)中的信息不對(duì)稱，其間買賣雙方均具備相應(yīng)的私人信息，但是這些信息對(duì)雙方均有影響，這時(shí)接受契約的雙方均會(huì)簽訂對(duì)自己有利的契約，不過(guò)此時(shí)的對(duì)方會(huì)因?yàn)橄嚓P(guān)信息處于劣勢(shì)而走向?qū)ψ陨聿焕倪x擇[2]。此類市場(chǎng)環(huán)境下的信息是不完全的，其間潛在性投保者屬于需求方，應(yīng)更全面地了解相應(yīng)的保險(xiǎn)標(biāo)的，包括其風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)與風(fēng)險(xiǎn)控制，保險(xiǎn)人應(yīng)更好地運(yùn)用自身信息優(yōu)勢(shì)來(lái)提升經(jīng)濟(jì)效益，再是供給需求方的類型不同，其間不管對(duì)哪方都是不公平的。

二、基本醫(yī)療保險(xiǎn)中逆向選擇檢驗(yàn)

1、保險(xiǎn)方對(duì)參保方進(jìn)行的逆向選擇

醫(yī)療保險(xiǎn)體制的有序開(kāi)展是基于政府相關(guān)政策為指導(dǎo)的，這也是一項(xiàng)民生工程。我國(guó)人口基數(shù)大，基本醫(yī)療保險(xiǎn)體制的健全與完善還需更長(zhǎng)時(shí)間的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)積累。保險(xiǎn)方對(duì)參保方進(jìn)行的逆向選擇主要強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)的經(jīng)辦部門嚴(yán)格遵守國(guó)家各項(xiàng)政策法規(guī)，更好地運(yùn)用自身信息優(yōu)勢(shì)來(lái)合理控制保險(xiǎn)覆蓋范圍，再是其社會(huì)化程度，以此方式來(lái)降低基本醫(yī)療保險(xiǎn)的相關(guān)職能，且單方面制定可更好地保持相應(yīng)的保險(xiǎn)體系規(guī)章制度[3]。同時(shí)，保險(xiǎn)方對(duì)參保方進(jìn)行的逆向選擇，會(huì)降低醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)于相關(guān)參保人所產(chǎn)生的保障效果，最終造成參保者治療費(fèi)用及其個(gè)人承擔(dān)比重提高，使得居民參與基本醫(yī)療保險(xiǎn)的積極性降低。加之保險(xiǎn)方由于參保人數(shù)少而會(huì)逐漸縮減報(bào)銷比例，這同時(shí)也會(huì)將疾病報(bào)銷類型及其范圍縮小，從而造成惡性循環(huán)。此類現(xiàn)象的出現(xiàn)嚴(yán)重制約了我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)體制的可持續(xù)發(fā)展。

2、醫(yī)院對(duì)保險(xiǎn)方進(jìn)行的逆向選擇

可以說(shuō)醫(yī)院是人們接受各種醫(yī)療服務(wù)主體的主要場(chǎng)所，這也說(shuō)明醫(yī)院對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)體制的推廣有著極大的影響。國(guó)內(nèi)醫(yī)療體制改革持續(xù)深化，醫(yī)療服務(wù)主體及各種藥品流通調(diào)制亦是隨之不斷規(guī)范。醫(yī)院屬于社會(huì)的服務(wù)機(jī)構(gòu)，但其同時(shí)也強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)利益，這種情況使得國(guó)內(nèi)看病貴且看病難的問(wèn)題更是隨處可見(jiàn)。如果基本醫(yī)療保險(xiǎn)體制強(qiáng)制性較弱，這時(shí)醫(yī)院與基本醫(yī)療保險(xiǎn)體制的融合度就隨之降低，醫(yī)院會(huì)為了滿足自身經(jīng)濟(jì)效益的最大化，而選擇不加入基本醫(yī)療保險(xiǎn)體制，或者是根本就不愿參與其中[3]。再是某些綜合實(shí)力較弱的醫(yī)院，更是沒(méi)有較高的醫(yī)療水平，這使得其缺乏病源，最終使其參與至醫(yī)療保險(xiǎn)體制中的積極性高，但這卻導(dǎo)致國(guó)內(nèi)基本醫(yī)療保險(xiǎn)體制中的整體醫(yī)院醫(yī)療水平偏低。

3、醫(yī)院對(duì)參保患者進(jìn)行的逆向選擇

醫(yī)院是提供各種醫(yī)療服務(wù)的專業(yè)性機(jī)構(gòu)，但其大都是強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)利益最大化，而患者和醫(yī)療單位中的各類信息極易出現(xiàn)不對(duì)稱的問(wèn)題，這可謂是國(guó)內(nèi)醫(yī)患關(guān)系十分緊張的一大因素。這時(shí)為了快速提高基本醫(yī)療保險(xiǎn)參與醫(yī)院的醫(yī)療水平，許多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則運(yùn)用自身信息優(yōu)勢(shì)把諸多醫(yī)療水平較高的醫(yī)院納進(jìn)自身的醫(yī)療保險(xiǎn)體系中，其間的醫(yī)患信息不對(duì)稱問(wèn)題頻頻出現(xiàn)，且醫(yī)院不能退出保險(xiǎn)體系卻又不愿讓參保者占用更多的醫(yī)療資源，這時(shí)的醫(yī)院會(huì)對(duì)參保的患者進(jìn)行拒絕或者是推諉[4]。著眼于病種分類支付體系，大病重癥患者收治如果大于標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用比重，這時(shí)醫(yī)院就應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的費(fèi)用，從而影響到醫(yī)院的經(jīng)濟(jì)收入，同時(shí)醫(yī)院會(huì)對(duì)各類醫(yī)療信息進(jìn)行壟斷，或者是對(duì)參保患者采取拒絕和推諉方式，導(dǎo)致更多的大病重癥參保患者無(wú)處就診，亦或者是降低了患者診療水平，以此方式來(lái)降低其治療費(fèi)用。

三、基本醫(yī)療保險(xiǎn)中逆向選擇問(wèn)題改善建議

1、我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)中逆向選擇誘因

我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)中逆向選擇問(wèn)題的產(chǎn)生主要是疾病風(fēng)險(xiǎn)較高，從而導(dǎo)致更高的保險(xiǎn)賠付，且高風(fēng)險(xiǎn)人群逐漸集中于城鎮(zhèn)居民醫(yī)保，這時(shí)醫(yī)療費(fèi)用也就隨之增大，最終使得保險(xiǎn)基金嚴(yán)重虧損或者是被透支，此類問(wèn)題極易影響我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的可持續(xù)性。逆向選擇亦會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)基金承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)，但卻未能顯露。不過(guò)我國(guó)門診類統(tǒng)籌政策的廣泛應(yīng)用，使得城鎮(zhèn)居民基金盈余持續(xù)縮減，這時(shí)國(guó)家政府機(jī)構(gòu)均應(yīng)強(qiáng)調(diào)居民醫(yī)保的基金負(fù)擔(dān)問(wèn)題處理。同時(shí)逆向選擇問(wèn)題也導(dǎo)致醫(yī)療保險(xiǎn)不能真正大范圍的推廣，使得許多健康風(fēng)險(xiǎn)偏低或是自我認(rèn)識(shí)健康風(fēng)險(xiǎn)不高的人并不愿意參保。而此類狀態(tài)極易導(dǎo)致其個(gè)人健康行為及其醫(yī)療服務(wù)利用不充分，從而促使其個(gè)人健康被嚴(yán)重惡化。

2、改善建議

我國(guó)應(yīng)盡快加強(qiáng)基本醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋范圍，這也是社會(huì)保險(xiǎn)體系中的一項(xiàng)政策性建議，各級(jí)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均應(yīng)強(qiáng)調(diào)此項(xiàng)政策目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，且還應(yīng)全面分析其保險(xiǎn)目標(biāo)覆蓋人群的合理拓展，這主要是因?yàn)槠溟g可能存在相應(yīng)的進(jìn)出目標(biāo)覆蓋人群方式逆向選擇行為[5]；再是增強(qiáng)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的強(qiáng)制性，以此方式來(lái)克服其間所出現(xiàn)的各種逆向選擇，如果不出現(xiàn)逆向選擇問(wèn)題則不需要強(qiáng)制性，更不需要構(gòu)建政府性質(zhì)的社會(huì)保險(xiǎn)。其間所存在的逆向選擇問(wèn)題的關(guān)鍵就是政府所支持的基本醫(yī)療保險(xiǎn)，為此應(yīng)確保其強(qiáng)制性有法可依，若缺乏相應(yīng)的強(qiáng)制性，則基本醫(yī)療保險(xiǎn)中的逆向選擇問(wèn)題將更為嚴(yán)重。最后則是合理加強(qiáng)基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)對(duì)保險(xiǎn)待遇的激勵(lì)效果，我國(guó)現(xiàn)時(shí)期的基本醫(yī)療保險(xiǎn)均具備部分保險(xiǎn)性質(zhì)，因此，此類基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)可與相應(yīng)的保險(xiǎn)待遇有效結(jié)合，這樣可有效制約其間所存在的逆向選擇作用。

四、結(jié)束語(yǔ)

基本醫(yī)療保險(xiǎn)屬于一種強(qiáng)調(diào)勞動(dòng)者補(bǔ)償?shù)纳鐣?huì)保險(xiǎn)制度，多是以用人單位或者是個(gè)人繳費(fèi)而構(gòu)建醫(yī)療保險(xiǎn)基金，參與保險(xiǎn)的人員患病就診所產(chǎn)生的各種醫(yī)療費(fèi)用，均由相關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)辦理機(jī)構(gòu)作相應(yīng)的補(bǔ)償。基本醫(yī)療保險(xiǎn)中逆向選擇檢驗(yàn)工作對(duì)我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)工作的可持續(xù)發(fā)展意義重大。因此，分析基本醫(yī)療保險(xiǎn)中逆向選擇檢驗(yàn)，對(duì)我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展有著極大的現(xiàn)實(shí)意義。逆向選擇屬于各種信息不對(duì)稱的基本類型，會(huì)導(dǎo)致買賣雙方各類信息不對(duì)稱問(wèn)題被嚴(yán)重激化及其市場(chǎng)約束力失靈，使得市場(chǎng)中出現(xiàn)優(yōu)勝劣汰的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。而此類競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制存在諸多不足之處，會(huì)嚴(yán)重影響市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展。本文對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)中逆向選擇進(jìn)行了概論，并對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)中逆向選擇檢驗(yàn)進(jìn)行了分析，其主要包括保險(xiǎn)方對(duì)參保方進(jìn)行的逆向選擇，參保方對(duì)保險(xiǎn)方進(jìn)行的逆向選擇，醫(yī)院對(duì)保險(xiǎn)方進(jìn)行的逆向選擇以及醫(yī)院對(duì)參保患者進(jìn)行的逆向選擇這四個(gè)方面的逆向選擇，最后提出了實(shí)用性基本醫(yī)療保險(xiǎn)中逆向選擇問(wèn)題的改善建議，為我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)工作的可持續(xù)發(fā)展提供可靠的依據(jù)。

作者:崔新民 單位:濱州市無(wú)棣縣醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)處

參考文獻(xiàn):

[1]任燕燕、闞興旺、宋丹丹：逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)：基于老年基本醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)的考察[J].上海財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2014（8）.

[2]劉俊霞、帥起先、呂國(guó)營(yíng)：靈活就業(yè)人員納入基本醫(yī)療保險(xiǎn)的逆向選擇———基于逆向選擇的分析[J].經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，2016（1）.

[3]薄海、張躍華：商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)逆向選擇問(wèn)題研究———基于CHARLS數(shù)據(jù)的實(shí)證檢驗(yàn)[J].保險(xiǎn)研究，2015（9）.

第3篇：國(guó)內(nèi)的醫(yī)療保險(xiǎn)范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)健康保險(xiǎn)費(fèi)率厘定風(fēng)險(xiǎn)控制專業(yè)化經(jīng)營(yíng)

中國(guó)保監(jiān)會(huì)在2000年頒發(fā)的42號(hào)文件中對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)作了這樣的陳述：按保險(xiǎn)責(zé)任，健康保險(xiǎn)分為疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)。疾病保險(xiǎn)指以疾病發(fā)生為給付條件的保險(xiǎn)；醫(yī)療保險(xiǎn)是指以約定的醫(yī)療費(fèi)用為給付條件的保險(xiǎn)；收入保障保險(xiǎn)是指以因意外傷害、疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付條件的保險(xiǎn)。

隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展和人民生活水平不斷提高，人們對(duì)健康越來(lái)越重視，以“人的健康”為保險(xiǎn)標(biāo)的的健康保險(xiǎn)，存在巨大的發(fā)展空間。據(jù)專家預(yù)測(cè)，我國(guó)健康險(xiǎn)2004到2008年間的市場(chǎng)規(guī)模約為1500億元到3000億元，而2003年健康險(xiǎn)的保費(fèi)收入不到300億元，發(fā)展空間之大令人吃驚。如何探索中國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展之路，成為眾多保險(xiǎn)學(xué)者關(guān)注的一個(gè)熱點(diǎn)問(wèn)題。

一、國(guó)內(nèi)商業(yè)健康保險(xiǎn)的現(xiàn)狀及問(wèn)題

上世紀(jì)80年代初，原中國(guó)人民保險(xiǎn)公司開(kāi)始在國(guó)內(nèi)部分地區(qū)試辦商業(yè)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，1996年以城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的推出為契機(jī)，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)全面展開(kāi)，各公司在原有的重大疾病保險(xiǎn)和附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步開(kāi)發(fā)出住院津貼保險(xiǎn)、住院費(fèi)用保險(xiǎn)和高額醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)等一系列健康險(xiǎn)產(chǎn)品。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局和中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，健康險(xiǎn)的保費(fèi)收入已從1997年的13.6億元增長(zhǎng)到2002年的104.1億元（見(jiàn)表1）。誘人的數(shù)字背后，卻是一個(gè)效益不容樂(lè)觀的市場(chǎng)。目前，各家公司健康險(xiǎn)的平均賠付率都較高，個(gè)別公司甚至達(dá)到、超過(guò)100%。

綜觀國(guó)內(nèi)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)，存在的主要問(wèn)題有：

產(chǎn)品差異小。盡管目前市場(chǎng)上商業(yè)健康險(xiǎn)險(xiǎn)種已超過(guò)300個(gè)，但整體上講，產(chǎn)品差異性不大，主要是重大疾病定額給付保險(xiǎn)、住院醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償性保險(xiǎn)和住院津貼等幾類，而高額醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、收入損失保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、綜合醫(yī)療保險(xiǎn)以及專項(xiàng)醫(yī)療服務(wù)等在國(guó)外很普遍的險(xiǎn)種幾乎是空白。顯然，健康險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的效益不佳使保險(xiǎn)公司對(duì)開(kāi)發(fā)新險(xiǎn)種望而卻步，而各家公司也未能在產(chǎn)品差異性上體現(xiàn)出自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

健康險(xiǎn)產(chǎn)品在費(fèi)率厘定上缺乏科學(xué)性，存在很大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。從精算角度來(lái)看，健康險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)基礎(chǔ)是疾病發(fā)生率、疾病恢復(fù)率和醫(yī)療費(fèi)用率，此外，不同地區(qū)的疾病發(fā)生情況和醫(yī)療費(fèi)用水平不同，一個(gè)地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)不一定適合另外一個(gè)地區(qū)。我國(guó)健康險(xiǎn)全面開(kāi)展只有不足10年時(shí)間，保險(xiǎn)公司積累的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)不足，精算定價(jià)中的通常做法是借用外國(guó)的數(shù)據(jù)并加以修改，這樣測(cè)試出來(lái)的費(fèi)率必然存在較大的誤差。再者，目前國(guó)外健康險(xiǎn)多為短期品種，長(zhǎng)期險(xiǎn)種幾乎全部采用不保證保險(xiǎn)費(fèi)的設(shè)計(jì)，而目前國(guó)內(nèi)的同類產(chǎn)品基本上都保證續(xù)保且保證保險(xiǎn)費(fèi)。隨著社會(huì)和醫(yī)學(xué)的發(fā)展，疾病的種類和發(fā)生情況也會(huì)有所變化，目前保險(xiǎn)公司這種不考慮健康險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)的做法確實(shí)存在很大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管控能力薄弱。保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，對(duì)健康險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力十分薄弱，特別是難以控制醫(yī)療費(fèi)用支出。健康險(xiǎn)不同于普通壽險(xiǎn)，它涉及保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人和醫(yī)療機(jī)構(gòu)三方。目前，保險(xiǎn)公司和醫(yī)院之間沒(méi)有經(jīng)濟(jì)上的共擔(dān)機(jī)制，無(wú)法做到風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享。保險(xiǎn)公司難以介入醫(yī)療服務(wù)選擇的過(guò)程中，無(wú)法認(rèn)定醫(yī)療服務(wù)內(nèi)容的合理性，也就無(wú)法控制醫(yī)療費(fèi)用的支出。而醫(yī)院由于無(wú)需承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，在自身利益的驅(qū)動(dòng)下，任意增加醫(yī)療費(fèi)用、延長(zhǎng)住院時(shí)間、虛報(bào)醫(yī)療費(fèi)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，造成保險(xiǎn)公司賠付數(shù)額增大。而保險(xiǎn)公司尚未建立專門的健康險(xiǎn)核保核賠制度，難以控制逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

這些問(wèn)題的存在，歸根到底是由于專業(yè)化程度較低造成的。專業(yè)人才匱乏，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)技術(shù)落后，風(fēng)險(xiǎn)控制能力薄弱，造成賠付率上升，盈利能力下降，直接影響到保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)健康險(xiǎn)的積極性和信心。

二、大力發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的對(duì)策建議

如何對(duì)癥下藥，使商業(yè)健康保險(xiǎn)突破瓶頸大力發(fā)展呢？筆者認(rèn)為可以采取以下措施：

1.國(guó)家應(yīng)進(jìn)一步明確社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的界限

因?yàn)椋话銇?lái)說(shuō)，社會(huì)保險(xiǎn)只負(fù)責(zé)基本的醫(yī)療保險(xiǎn)，我國(guó)屬于發(fā)展中國(guó)家，國(guó)家財(cái)力非常有限，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)交給商業(yè)保險(xiǎn)公司來(lái)經(jīng)營(yíng)和運(yùn)作；我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)公司一直是經(jīng)營(yíng)商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的主體機(jī)構(gòu)，經(jīng)驗(yàn)最豐富，具有人才和技術(shù)優(yōu)勢(shì)；根據(jù)現(xiàn)行法規(guī)，社會(huì)保險(xiǎn)部門、保險(xiǎn)公司、行業(yè)內(nèi)部等都可以經(jīng)營(yíng)健康險(xiǎn)，多個(gè)部門同時(shí)經(jīng)營(yíng)，各自只注重自己的利益，容易政出多頭，不利于管理，也不利于收集數(shù)據(jù)，不利于精算定價(jià)和產(chǎn)品研發(fā)等。

2.國(guó)家要給予商業(yè)健康保險(xiǎn)更多的優(yōu)惠政策

根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》和《財(cái)政部關(guān)于企業(yè)為職工購(gòu)買保險(xiǎn)有關(guān)財(cái)務(wù)處理問(wèn)題的通知》等法規(guī)和文件的規(guī)定，企業(yè)年金保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)都有了一些列支渠道和相應(yīng)的稅收優(yōu)惠政策，但仍不足以對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展產(chǎn)生很大的推動(dòng)作用，因?yàn)閷?duì)經(jīng)濟(jì)效益較好，有能力辦理補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的企業(yè)來(lái)說(shuō)，允許的列支比例太小；社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)未覆蓋的人群，如城鎮(zhèn)職工家屬、城市流動(dòng)人口、自由職業(yè)者、學(xué)生、農(nóng)村人口等，沒(méi)有規(guī)定明確的列支渠道，也沒(méi)有相應(yīng)的稅收優(yōu)惠政策；公眾個(gè)人投保商業(yè)健康保險(xiǎn)沒(méi)有給予稅收減免。如果國(guó)家能給予上述優(yōu)惠政策，必將迅速推動(dòng)和促進(jìn)商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展。

3.要在保險(xiǎn)公司與各相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)之間建立“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享”機(jī)制

在保險(xiǎn)公司與醫(yī)療機(jī)構(gòu)之間建立這種雙贏機(jī)制，會(huì)帶來(lái)諸多有利條件。第一，有利于集合衛(wèi)生部門、社保部門、保險(xiǎn)公司等相關(guān)部門的數(shù)據(jù)，共同建立各類數(shù)據(jù)庫(kù)，如投保人數(shù)據(jù)庫(kù)、疾病數(shù)據(jù)庫(kù)、醫(yī)療費(fèi)用數(shù)據(jù)庫(kù)、患者（或被保險(xiǎn)人）數(shù)據(jù)庫(kù)、藥品數(shù)據(jù)庫(kù)等。充分共享的數(shù)據(jù)信息，既便于管理，又便于服務(wù)，更重要的是，全面的信息和數(shù)據(jù)，便于產(chǎn)品的研究和開(kāi)發(fā)，因?yàn)槿狈?jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)是制約商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)的重要因素之一；第二，可以有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)，減少諸如客戶在投保時(shí)不如實(shí)告知、住院醫(yī)療費(fèi)用單據(jù)作假等問(wèn)題，還可以杜絕或減少醫(yī)患合謀、醫(yī)院?jiǎn)为?dú)作假“謀取”保險(xiǎn)公司利益等行為。

4.加大宣傳力度，提高公眾保險(xiǎn)意識(shí)

目前，我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展較慢，除了保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理方面的原因外，也確實(shí)存在公眾保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)的問(wèn)題。目前我國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款高達(dá)11萬(wàn)億元，其中相當(dāng)大的比例是用來(lái)防病養(yǎng)老的，但一般公眾都選擇存銀行，而不選擇購(gòu)買保險(xiǎn)，這是公眾保險(xiǎn)意識(shí)很弱的一個(gè)明顯表現(xiàn)，但其原因歸根到底還是保險(xiǎn)公司宣傳不到位的問(wèn)題。所以，加大宣傳力度，提高公眾保險(xiǎn)意識(shí)是目前發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的當(dāng)務(wù)之急。

5.加強(qiáng)行業(yè)自律，制止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

在團(tuán)體健康險(xiǎn)的展業(yè)中，過(guò)去有些壽險(xiǎn)公司在與其他公司競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，往往采用向投保單位領(lǐng)導(dǎo)層贈(zèng)送高額保單、返還高比例手續(xù)費(fèi)、贈(zèng)送汽車等貴重物品等手段來(lái)?yè)寴I(yè)務(wù)，企業(yè)年金保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)中，采取“零管理費(fèi)”承保的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，這些自殺式的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，不僅攪亂了市場(chǎng)，而且也損害了保險(xiǎn)公司的自身利益。只有加強(qiáng)行業(yè)自律，規(guī)范市場(chǎng)行為，才能維持商業(yè)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。

6.積極進(jìn)行商業(yè)健康保險(xiǎn)專業(yè)化運(yùn)作的探索

健康保險(xiǎn)與一般的壽險(xiǎn)險(xiǎn)種相比，至少有兩點(diǎn)不同之處：一是經(jīng)營(yíng)健險(xiǎn)技術(shù)含量高、管理要求高。比如健康保險(xiǎn)的精算，除了要考慮死亡率、利息率和費(fèi)用率三個(gè)因素外，還要考慮疾病發(fā)生率、傷殘發(fā)生率、醫(yī)療價(jià)格、地區(qū)差異等。再如健康保險(xiǎn)的管理不僅涉及到核保、核賠、財(cái)務(wù)、人事管理，還包括醫(yī)務(wù)管理、健康管理等；二是健康保險(xiǎn)覆蓋面廣，涉及人群多。所以，健康險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)ΡｋU(xiǎn)公司的專業(yè)化要求是很高的，結(jié)合中國(guó)的實(shí)際情況，可以進(jìn)行的探索有：

目前各家公司應(yīng)盡快采取在公司內(nèi)部設(shè)立專門的健康險(xiǎn)事業(yè)部或建立專業(yè)子公司的經(jīng)營(yíng)模式。由于健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)性、技術(shù)性和復(fù)雜性，保險(xiǎn)公司要對(duì)其進(jìn)行專業(yè)化管理，即在數(shù)據(jù)的收集和積累、產(chǎn)品定價(jià)、利潤(rùn)核算、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法、理賠管理、客戶服務(wù)內(nèi)容及方式以及與醫(yī)院合作等方面建立相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)手段和風(fēng)險(xiǎn)管理方式。在管理體系上，健康險(xiǎn)事業(yè)部或子公司應(yīng)有獨(dú)立的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部門，負(fù)責(zé)市場(chǎng)調(diào)研、險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)、費(fèi)率厘定、條款擬定；業(yè)務(wù)管理部，負(fù)責(zé)核保理賠、保全等業(yè)務(wù)規(guī)則的制訂、實(shí)施、檢查以及與醫(yī)院的合作和管理；有市場(chǎng)推動(dòng)部，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)推動(dòng)、激勵(lì)、銷售的策劃、人員的培訓(xùn)以及輔助銷售渠道的開(kāi)拓。這樣，既有利于專業(yè)化管理，又可以共享資源，能提高經(jīng)營(yíng)者的積極性。

隨著中國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷成熟，應(yīng)積極探索成立專業(yè)性健康保險(xiǎn)公司的可能性。這種模式可以使公司將全部精力用于健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)，在經(jīng)營(yíng)方式、風(fēng)險(xiǎn)控制方法、精算體系、保險(xiǎn)公司和醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作、經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)的處理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價(jià)、產(chǎn)品營(yíng)銷等方面進(jìn)行更加專業(yè)化的研究和嘗試，推動(dòng)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展，進(jìn)而提升我國(guó)健康保險(xiǎn)行業(yè)的專業(yè)化水平。另外，專業(yè)健康保險(xiǎn)公司的設(shè)立，將有效促進(jìn)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，刺激原有保險(xiǎn)公司加快健康險(xiǎn)體系的改造，也有利于與國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)接軌，提升我國(guó)健康保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)水平。因此，在條件成熟的前提下，應(yīng)鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司獨(dú)資成立、或與外資公司合資成立專業(yè)健康保險(xiǎn)公司，這是促進(jìn)商業(yè)健康保險(xiǎn)快速發(fā)展的捷徑之一。

參考資料：

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第4篇：國(guó)內(nèi)的醫(yī)療保險(xiǎn)范文

摘 要 文章探討了我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的必要性和可行性。

關(guān)鍵詞 管理 醫(yī)療保險(xiǎn)

管理式醫(yī)療保險(xiǎn)，是指集融資、醫(yī)療服務(wù)、保險(xiǎn)為一體，以加入管理式醫(yī)療保險(xiǎn)組織為前提，為其會(huì)員提供醫(yī)療服務(wù)兼保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)管理模式。本質(zhì)上是把醫(yī)療服務(wù)的提供與提供醫(yī)療服務(wù)所需資金的供給結(jié)合起來(lái)的一種系統(tǒng)，通過(guò)對(duì)醫(yī)療質(zhì)量、醫(yī)療費(fèi)用和醫(yī)療服務(wù)利用度進(jìn)行管理，最終將醫(yī)療成本控制和醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量整合起來(lái)的保險(xiǎn)管理方式。

一、管理式醫(yī)療保險(xiǎn)的國(guó)外經(jīng)驗(yàn)及成果

管理式醫(yī)療保險(xiǎn)在美國(guó)有著廣泛、成功的運(yùn)用。與傳統(tǒng)保險(xiǎn)相比，美國(guó)管理式醫(yī)療保險(xiǎn)主要以特定的組織形式進(jìn)行運(yùn)作，組織通過(guò)與醫(yī)院達(dá)成協(xié)議、或者自己開(kāi)辦醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)為組織成員提供醫(yī)療服務(wù)并定期收取會(huì)費(fèi)（保費(fèi)），成員需要在指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受治療，醫(yī)院負(fù)責(zé)引導(dǎo)病人接受高質(zhì)量高效率的醫(yī)療服務(wù)。組織預(yù)先向醫(yī)療機(jī)構(gòu)支付費(fèi)用，并協(xié)議在成員需要醫(yī)療服務(wù)時(shí)保證完成治療，治療結(jié)余資金由醫(yī)療機(jī)構(gòu)享有或與保險(xiǎn)組織分享，多余的費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)由醫(yī)療機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)組織分擔(dān)，類似經(jīng)濟(jì)上的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)機(jī)制能很大程度地激勵(lì)醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)控制費(fèi)用、提高服務(wù)質(zhì)量和效率。另外，對(duì)醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)和醫(yī)生的行為也起到監(jiān)督作用。

管理式醫(yī)療保險(xiǎn)的成功運(yùn)用保證了投保人的經(jīng)濟(jì)利益和健康，同時(shí)也控制了醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)成本的增加。它打破了以往保險(xiǎn)組織、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、投保人的間斷聯(lián)系和醫(yī)療機(jī)構(gòu)的控制性壟斷性地位，建立起了保險(xiǎn)人、投保人、醫(yī)療機(jī)構(gòu)的緊密三方聯(lián)系。在新關(guān)系下，醫(yī)療保險(xiǎn)方不再是處于第三方地位，它既是醫(yī)療服務(wù)需方的人，也是醫(yī)療服務(wù)供方的監(jiān)督者，使保險(xiǎn)人和醫(yī)療機(jī)構(gòu)成為利益相關(guān)者，不僅對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)形成有效激勵(lì)、監(jiān)督，也對(duì)雙方的成本、風(fēng)險(xiǎn)起到了很好的控制作用。

二、對(duì)我國(guó)的借鑒意義

對(duì)于我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)來(lái)說(shuō)，管理式醫(yī)療保險(xiǎn)有很好的借鑒意義。目前我國(guó)建立的社會(huì)保險(xiǎn)制度為居民提供了基本的醫(yī)療保障，但是這種基本醫(yī)療保險(xiǎn)存在諸如醫(yī)療保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)過(guò)重、費(fèi)用控制措施乏力、醫(yī)療質(zhì)量不盡如人意等問(wèn)題，而作為有效補(bǔ)充的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的投保規(guī)模仍然很小，對(duì)社會(huì)醫(yī)療保障體系的健全還沒(méi)有起到全面有效的促進(jìn)作用。

另外，醫(yī)、保、患三方存在的利益沖突和矛盾性對(duì)利益相關(guān)關(guān)系的建立造成阻礙，在三方的博弈過(guò)程中，醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)（醫(yī)療服務(wù)提供方）最關(guān)心的是提供昂貴的醫(yī)療服務(wù)，對(duì)所提供的服務(wù)成本不甚關(guān)心，而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最關(guān)心的是收取多少保費(fèi)，如何控制風(fēng)險(xiǎn)、少支付費(fèi)用，對(duì)提供的醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量考慮甚少，參保患者則希望的就是用最少的費(fèi)用獲得無(wú)限的高質(zhì)量醫(yī)療服務(wù)，而不去考慮保險(xiǎn)在此項(xiàng)目上開(kāi)支的多少，三方利益的沖突需要一種較完善的制度來(lái)找到一個(gè)平衡點(diǎn)，從而形成三方互惠、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的有效形式，從根本上提高醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量、保障患者利益同時(shí)也節(jié)約了成本，保證了保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。從上述兩點(diǎn)來(lái)看，管理式醫(yī)療保險(xiǎn)模式正是這樣一種可以有效發(fā)揮醫(yī)療保險(xiǎn)保障作用同時(shí)又減少費(fèi)用支出、控制成本和風(fēng)險(xiǎn)的方式，對(duì)我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展意義重大。

三、管理式醫(yī)療保險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀及阻礙

近年來(lái)，管理是醫(yī)療在我國(guó)已經(jīng)逐漸受到重視，并且取得了發(fā)展。早在2006年，上海保險(xiǎn)業(yè)“十一五”規(guī)劃（草案）中就提到“在政府負(fù)責(zé)基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上，結(jié)合上海三醫(yī)聯(lián)動(dòng)改革，積極開(kāi)發(fā)健康醫(yī)療險(xiǎn)”，并且要求“實(shí)質(zhì)性推進(jìn)管理式醫(yī)療保險(xiǎn)和第三方管理健康保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)”。 在上海已經(jīng)進(jìn)行了管理是醫(yī)療試點(diǎn)，保險(xiǎn)公司可選擇其一家企業(yè)客戶和一家定點(diǎn)醫(yī)院，把這家企業(yè)員工的醫(yī)療保障全部放到這家定點(diǎn)醫(yī)院。由企業(yè)提供一間員工醫(yī)務(wù)室，作為健康管理室，進(jìn)行簡(jiǎn)單的健康咨詢、指導(dǎo)，并配置一些常用小藥。定點(diǎn)醫(yī)院派兩個(gè)醫(yī)生到客戶醫(yī)務(wù)室值班，再提供簡(jiǎn)單的設(shè)備供現(xiàn)場(chǎng)處理一些小病。企業(yè)對(duì)試點(diǎn)非常認(rèn)同，即方便員工看病，又節(jié)省時(shí)間，提高了員工工作效率。而醫(yī)院也很歡迎，可以節(jié)約醫(yī)療資源。對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，這種節(jié)約就意味著賠付的減少。這項(xiàng)政策的實(shí)施成功實(shí)踐了管理式醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)費(fèi)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制和提供保障為一體的管理方式，并證實(shí)它在我國(guó)國(guó)內(nèi)的有效運(yùn)用。

正如中國(guó)人民健康保險(xiǎn)公司總裁劉健所強(qiáng)調(diào)的，“把健康保險(xiǎn)與健康管理相結(jié)合付諸實(shí)踐，在我國(guó)是一個(gè)全新的課題”。作為健康保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展的主導(dǎo)方向，管理式醫(yī)療保險(xiǎn)在我國(guó)未來(lái)的發(fā)展將是一個(gè)不斷完善、融合的長(zhǎng)期過(guò)程。目前管理式醫(yī)療保險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展面臨著許多阻礙，最大的障礙在于缺乏相關(guān)制度、法律支持。現(xiàn)行法律制度不允許醫(yī)院直接開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立醫(yī)療機(jī)構(gòu)。《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》規(guī)定：設(shè)立保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)公司設(shè)立分機(jī)構(gòu)必須經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。非經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位、個(gè)人不得在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)或變相經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這條規(guī)定明確了參與商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的首要條件必須是經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司，顯然醫(yī)院要想?yún)⑴c商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)活動(dòng)，必須申請(qǐng)成立保險(xiǎn)公司。另外，保險(xiǎn)公司不能設(shè)立保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外的機(jī)構(gòu)。《保險(xiǎn)法》規(guī)定：保險(xiǎn)公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，不得用于設(shè)立保險(xiǎn)業(yè)以外的企業(yè)，因此那些通過(guò)保險(xiǎn)公司辦醫(yī)院或收購(gòu)醫(yī)院控制醫(yī)療費(fèi)用增長(zhǎng)的管理是醫(yī)療模式找不到法律依據(jù)。

但是，隨著上海的成功實(shí)踐和業(yè)界的重視，管理模式的健康保險(xiǎn)必定會(huì)在我國(guó)得到發(fā)展，并且成為完善我國(guó)健康保險(xiǎn)保障、健全醫(yī)療保障體系和提高醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量的有效方式，管理式醫(yī)療保險(xiǎn)也許無(wú)法契合我國(guó)的特有制度、社會(huì)體制，但是，其中的管理與保險(xiǎn)結(jié)合的思想以及控制經(jīng)費(fèi)、監(jiān)督分析醫(yī)療計(jì)劃的模式值得借鑒，同時(shí)隨著我國(guó)法律制度的不斷健全，保險(xiǎn)體系的不斷完善，將會(huì)使更多更好的運(yùn)用這種管理模式成為可能。

參考文獻(xiàn)：

[1]沈新榮.我國(guó)實(shí)行管理式健康保險(xiǎn)應(yīng)做的準(zhǔn)備.上海保險(xiǎn).2009(3).

第5篇：國(guó)內(nèi)的醫(yī)療保險(xiǎn)范文

社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀

社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋及保障情況截止2011年底，全國(guó)國(guó)家試點(diǎn)地區(qū)參保新農(nóng)保和城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)達(dá)到3.3億人，8759萬(wàn)人按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。全國(guó)城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老、城鎮(zhèn)基本醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育保險(xiǎn)參保人數(shù)至2011年底分別達(dá)2.8億人、4.7億人、1.4億人、1.8億人、1.4億人。社會(huì)保險(xiǎn)待遇水平也穩(wěn)步提高。

商業(yè)保險(xiǎn)參與社會(huì)保障體系現(xiàn)狀20世紀(jì)80年代至今，隨著人民生活水平的提高，保險(xiǎn)業(yè)越來(lái)越成為人們理財(cái)?shù)挠忠唤鹑诋a(chǎn)品，并成為金融產(chǎn)品的一匹黑馬。中國(guó)各大保險(xiǎn)公司競(jìng)相成立，發(fā)展速度較快。商業(yè)保險(xiǎn)可分為人壽和財(cái)產(chǎn)。人壽分人身保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等，財(cái)產(chǎn)分車險(xiǎn)、貨物險(xiǎn)，等等。目前，商業(yè)保險(xiǎn)參與社會(huì)保障體系建設(shè)積極性越來(lái)越高。我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與社會(huì)保障體系主要涉及養(yǎng)老險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和農(nóng)村保險(xiǎn)三大領(lǐng)域。在基本醫(yī)療保險(xiǎn)和新農(nóng)合的大病補(bǔ)助上，商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮了很大的作用，但因補(bǔ)償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)較低，患者的個(gè)人負(fù)擔(dān)還是很大。在養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，由于長(zhǎng)期受部分群眾對(duì)保險(xiǎn)的誤解以及各種條件的限制，目前來(lái)看國(guó)內(nèi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與潛在的市場(chǎng)需求還存在著較大的差距。以企業(yè)年金為例，國(guó)內(nèi)的主要購(gòu)買群體還只限于國(guó)有企業(yè)，且大多依賴于行政手段，企業(yè)、職工進(jìn)行自主參保的積極性并不高。

商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)相互融合的必要性

從本質(zhì)上來(lái)講，無(wú)論是社會(huì)保險(xiǎn)還是商業(yè)保險(xiǎn)，均是滿足人類尋求保障需求的主要載體，因此合作也將成為二者之間最主流的關(guān)系。國(guó)際上特別是發(fā)達(dá)國(guó)家，商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)相互促進(jìn)、共同發(fā)展的例子并不鮮見(jiàn)，且逐漸成為發(fā)展趨勢(shì)。筆者就兩者融合的必要性做如下分析：

商業(yè)保險(xiǎn)可以實(shí)現(xiàn)對(duì)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充首先，目前國(guó)內(nèi)基本醫(yī)療保險(xiǎn)體制以“低水平、廣覆蓋”為基本發(fā)展原則，確保每個(gè)民眾都能享受到“基本醫(yī)療”的需求，在診療項(xiàng)目、用藥以及醫(yī)療基本服務(wù)設(shè)施等方面均給予了相應(yīng)支付標(biāo)準(zhǔn)、支付項(xiàng)目的明確規(guī)定，同時(shí)還明確了“起付標(biāo)準(zhǔn)”要求及“封頂線”，尤其目前新農(nóng)合和居民醫(yī)保補(bǔ)償比例偏低，實(shí)際給予的保障水平和醫(yī)療消費(fèi)需求之間存在著較大的現(xiàn)實(shí)差距。尤其是對(duì)超過(guò)封頂線的統(tǒng)籌基金不予報(bào)銷，目前重大疾病的醫(yī)療費(fèi)用動(dòng)輒幾十萬(wàn)元以上，一旦發(fā)生這種大額醫(yī)療費(fèi)用，病人及家屬無(wú)法承擔(dān)如此高額的醫(yī)療費(fèi)用，這不僅是患者自身的一種危害，更危害到家庭及社會(huì)的穩(wěn)定。如與商業(yè)保險(xiǎn)相互融合，作為社會(huì)保險(xiǎn)的基本補(bǔ)充，即可發(fā)揮其社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)，提高參保人基本醫(yī)療水平。同時(shí)，這種商業(yè)保險(xiǎn)還應(yīng)加大個(gè)人醫(yī)療的保險(xiǎn)力度，以此來(lái)緩解社會(huì)壓力。

商業(yè)保險(xiǎn)是對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的有效補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度中最為重要的組成部分之一，同時(shí)也是社會(huì)保險(xiǎn)最重要的險(xiǎn)種之一。我國(guó)的職工養(yǎng)老保險(xiǎn)由三個(gè)部分（或?qū)哟危┙M成。第一部分是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，即由國(guó)家、單位和個(gè)人共同負(fù)擔(dān)，實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合、職工退休費(fèi)用社會(huì)統(tǒng)籌。其二是個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)，它主要由個(gè)人進(jìn)行自愿性選擇。對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，即便由國(guó)家、單位將其納入社會(huì)保險(xiǎn)體系中，但實(shí)現(xiàn)保障也只能是在退休之后生活方面的基本保障性需求，根本無(wú)法實(shí)現(xiàn)較高生活質(zhì)量居民的需求。因此部分職工會(huì)選擇商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，為退休養(yǎng)老提供更高層次的保障。城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)和新農(nóng)保的實(shí)施，很大程度上也為廣大城鄉(xiāng)居民提供最基本的養(yǎng)老保障。但隨著我國(guó)老年人數(shù)量的不斷增加，群眾生活水平的逐漸改善和提高，為滿足群眾養(yǎng)老的需求，政府和社會(huì)提供的保障金額對(duì)于滿足農(nóng)村養(yǎng)老而言依然是杯水車薪。這種情況下，廣大居民、農(nóng)民就要求政府和社會(huì)能夠?yàn)槠涮峁┍Ｕ稀?/p>

商業(yè)保險(xiǎn)可以實(shí)現(xiàn)對(duì)特殊對(duì)象的補(bǔ)充縱觀世界各國(guó)的福利制度措施，英國(guó)應(yīng)屬世界性最為發(fā)達(dá)的國(guó)家之一，但即便是生活在這樣的國(guó)家，往往也會(huì)因?yàn)樯鐣?huì)保險(xiǎn)的繳費(fèi)不足導(dǎo)致退休后無(wú)法領(lǐng)取應(yīng)有的全額養(yǎng)老金。而國(guó)內(nèi)的社會(huì)保障覆蓋則更有限，還有相當(dāng)一部分的人無(wú)法享受到社會(huì)保險(xiǎn)帶來(lái)的保障，商業(yè)保險(xiǎn)則可以覆蓋到全體國(guó)民，而且隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，商業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種越來(lái)越多元化，人們完全可以根據(jù)自己實(shí)際需求及經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)選擇適合自己需求的不同險(xiǎn)種，商業(yè)保險(xiǎn)絕非是富人的奢侈品，而應(yīng)是社會(huì)基本保障的必須補(bǔ)充。

商業(yè)保險(xiǎn)參與社會(huì)保險(xiǎn)有助于優(yōu)化管理商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)相比產(chǎn)生較早，一些技術(shù)和應(yīng)用原理都較成熟。如它在確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，將各種疾病的發(fā)生率等都充分考慮進(jìn)去，人口壽命、人口老齡化等也都做了較為縝密的科學(xué)計(jì)算和預(yù)測(cè)，這些方法措施和適合一些社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)拿來(lái)借鑒和引用。再者，商業(yè)保險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)壓力較大，只有采取現(xiàn)代化的人力資源管理模式以及市場(chǎng)化的運(yùn)作模式，才能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立足。它更強(qiáng)調(diào)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)勝劣汰，因此強(qiáng)化了激勵(lì)制度、績(jī)效評(píng)估制度等，激發(fā)員工的斗志和工作理性。商業(yè)保險(xiǎn)參與社會(huì)保險(xiǎn)管理將有助于減少其監(jiān)督管理成本，提高社會(huì)保險(xiǎn)工作效率。

實(shí)現(xiàn)社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)融合發(fā)展的對(duì)策

商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)提高專業(yè)經(jīng)營(yíng)能力我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)需要樹(shù)立專業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念，提高專業(yè)經(jīng)營(yíng)能力。一是要針對(duì)市場(chǎng)需要，有針對(duì)性地開(kāi)發(fā)一批包含失業(yè)保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、定額給付型、失地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)、農(nóng)村小額保險(xiǎn)產(chǎn)品在內(nèi)的適銷對(duì)路的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，補(bǔ)充社會(huì)保險(xiǎn)適用上的空白點(diǎn)，豐富社會(huì)保障的層次和內(nèi)容。二是要通過(guò)內(nèi)部培養(yǎng)、外部引進(jìn)等方式組建商業(yè)保險(xiǎn)公司急需的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、精算定價(jià)、健康管理等專業(yè)化的人才隊(duì)伍，提高專業(yè)服務(wù)能力。

第6篇：國(guó)內(nèi)的醫(yī)療保險(xiǎn)范文

海外的保險(xiǎn)五花八門，對(duì)留學(xué)生來(lái)說(shuō)，最主要也最實(shí)用的是醫(yī)療險(xiǎn)。出國(guó)讀書的學(xué)子雖然年輕，身體健康，但頭痛腦熱的小病卻無(wú)法避免，得大病或跌倒碰傷之類的意外也不能不防，尤其海外的醫(yī)療費(fèi)用都貴得驚人。如在美國(guó)，做個(gè)小小的切除闌尾手術(shù)就要3000多美元；在日本，看一次感冒要花5000日元，一個(gè)闌尾手術(shù)住院一周需20萬(wàn)日元；在德國(guó)，住一天醫(yī)院的費(fèi)用在300歐元以上。如果遇上一場(chǎng)大病，就會(huì)使人陷入經(jīng)濟(jì)困境。

如果在這些國(guó)家買了醫(yī)療保險(xiǎn)，就能以較少的投資解除萬(wàn)一患病而帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)之憂。當(dāng)然，留學(xué)的國(guó)家不同，醫(yī)療保健的投保計(jì)劃也不盡相同。

日本有醫(yī)療補(bǔ)助

日本醫(yī)療險(xiǎn)險(xiǎn)種多樣，保障齊全，對(duì)象專一，實(shí)行低保費(fèi)高保障，實(shí)現(xiàn)了“國(guó)民皆保險(xiǎn)”。到日本留學(xué)1年以上的外國(guó)人(包括留學(xué)生)，依規(guī)定必須加入“國(guó)民健康保險(xiǎn)”。

保險(xiǎn)費(fèi)因地而異，東京最高，對(duì)不交住民稅的人，醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)每月大約是1400日元。年收入少于一定數(shù)額的人，如果申報(bào)，保費(fèi)還可減少70％或50％。其他地區(qū)為700～1300日元；沒(méi)有收入的留學(xué)生，保費(fèi)還可有減免。加入保險(xiǎn)者每次看病接受治療時(shí)，掛號(hào)費(fèi)之外只需負(fù)擔(dān)醫(yī)療費(fèi)的30％～40％。

日本還有一種外國(guó)留學(xué)生醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)助制度。只要持留學(xué)資格的人都可享用該制度，以加入國(guó)民健康保險(xiǎn)為前提條件。根據(jù)這個(gè)制度，在受理健康險(xiǎn)的醫(yī)院及診所接受治療所支付的費(fèi)用中，健康險(xiǎn)可報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)的80％，但費(fèi)用須先行墊付，補(bǔ)助制度再承擔(dān)一部分。照此計(jì)算，兩個(gè)制度同時(shí)享用的話，留學(xué)生看病后實(shí)際上只付醫(yī)療費(fèi)的6％即可。此外，日本的多數(shù)大學(xué)，都有以學(xué)生醫(yī)療福利為目的的單獨(dú)的醫(yī)療制度。

留學(xué)生到日本后，可以到所屬的區(qū)，市役所的國(guó)民健康保險(xiǎn)科申請(qǐng)加入，要帶上外國(guó)人登記證明書，居留期間為一年且持留學(xué)資格的人立即可加入；對(duì)持就學(xué)資格的學(xué)生，會(huì)被要求提供“記有居留期間的在學(xué)證明書”，然后加入國(guó)民健康保險(xiǎn)，原則上從到日本時(shí)算起。加人保險(xiǎn)后，可向日本國(guó)際教育協(xié)會(huì)的外國(guó)人留學(xué)生醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)助提出登記。

美國(guó)宜買基本健康險(xiǎn)

美國(guó)的大學(xué)一般都設(shè)有為學(xué)生提供服務(wù)的醫(yī)療診所和保健機(jī)構(gòu)，學(xué)生只需交納少量的保健費(fèi)用，但學(xué)校里的這種醫(yī)療只限于小病和急救處理。萬(wàn)一遇到嚴(yán)重的疾病，只能轉(zhuǎn)往當(dāng)?shù)氐尼t(yī)院，所需的醫(yī)療費(fèi)完全由學(xué)生自己支付。由于醫(yī)療診治費(fèi)用非常昂貴，個(gè)人難以負(fù)擔(dān)，沒(méi)有保險(xiǎn)的病人醫(yī)院一般不愿意接受，因此必須要買保險(xiǎn)。

美國(guó)對(duì)國(guó)際學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)帶有強(qiáng)制性質(zhì)，沒(méi)有保險(xiǎn)不能注冊(cè)入校。一般來(lái)說(shuō)，獲得美國(guó)某單位資助或享受獎(jiǎng)學(xué)金的學(xué)生，都是由資助方給學(xué)生提供健康保險(xiǎn)。自費(fèi)留學(xué)生只好自己參加一項(xiàng)健康保險(xiǎn)計(jì)劃，且是強(qiáng)制性的。

保險(xiǎn)可以是學(xué)生自己購(gòu)買，也可是校方向?qū)W生提供項(xiàng)目學(xué)生自買。由學(xué)校提供的保險(xiǎn)項(xiàng)目，保費(fèi)通常比市場(chǎng)價(jià)格低，但有些醫(yī)療上的限制以及一定程度的不便。為了自身的保障，學(xué)生應(yīng)充分了解學(xué)校保險(xiǎn)的限制、彈性以及保費(fèi)與保障福利的平衡，并與其他保險(xiǎn)比較。

美國(guó)有不計(jì)其數(shù)的健康保險(xiǎn)公司，每家公司都能提供好幾種健康保險(xiǎn)計(jì)劃。據(jù)了解，美國(guó)的外國(guó)留學(xué)生事務(wù)全國(guó)委員會(huì)同兩家保險(xiǎn)公司合作，專門設(shè)計(jì)了幾種適合在美國(guó)的外國(guó)留學(xué)生需要的保險(xiǎn)。這幾種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍廣，收費(fèi)比較合理。為留學(xué)生設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)計(jì)劃，只對(duì)住院期間的病房費(fèi)和膳食費(fèi)規(guī)定最高的限額，其他所有費(fèi)用全部是由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。學(xué)生在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該精挑細(xì)選。除了要考慮保費(fèi)的高低，還需要注意其保額、保障內(nèi)容、診療限制、費(fèi)用分擔(dān)和免費(fèi)條款等項(xiàng)目。

對(duì)中國(guó)留學(xué)生來(lái)說(shuō)，參加一種基本健康保險(xiǎn)比較實(shí)用，通常包括重疾的就診費(fèi)(或一定比例的就診費(fèi))、住院費(fèi)和手術(shù)費(fèi)，但不支付感冒發(fā)燒之類的小病的醫(yī)療費(fèi)。小病和輕微的磕碰傷痛在學(xué)校的診所里就能治療，自己從國(guó)內(nèi)帶去的常用藥也能管點(diǎn)事。重大醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)中國(guó)學(xué)生來(lái)說(shuō)實(shí)用性就差一些，因?yàn)樗姆?wù)對(duì)象是長(zhǎng)期疾病纏身或嚴(yán)重受傷的病人。

加拿大慎買醫(yī)療險(xiǎn)

加拿大是世界上最好的健康保險(xiǎn)制度的國(guó)家之一，大多數(shù)社區(qū)都有很好的醫(yī)院、診所或醫(yī)師辦公室，所有加拿大居民、公民和永久居民，在注冊(cè)加拿大國(guó)家健康保險(xiǎn)計(jì)劃后，都可得到免費(fèi)的醫(yī)療服務(wù)，醫(yī)療保險(xiǎn)是國(guó)家從稅收中直接支付給醫(yī)院和醫(yī)生的。但是，外國(guó)留學(xué)生在加拿大享受不了該國(guó)的這項(xiàng)健康福利，因?yàn)樗麄儾皇怯谰镁用瘛?/p>

第7篇：國(guó)內(nèi)的醫(yī)療保險(xiǎn)范文

考察團(tuán)在日本期間，就藥品價(jià)格管理政策和審批流程、藥品價(jià)格制定和調(diào)整各環(huán)節(jié)的具體內(nèi)容、日本藥品流通的情況和日本醫(yī)療機(jī)構(gòu)的藥品采購(gòu)方式和醫(yī)療保險(xiǎn)等內(nèi)容進(jìn)行了深入的考察。

日本衛(wèi)生水平居世界前列

2003年日本的人均期望壽命為82歲，居世界第1位。5歲以下兒童死亡率為0.4%，全世界最低。衛(wèi)生總費(fèi)用占GDP的比例為7.9%，在OECD國(guó)家中排第17位。人均衛(wèi)生總費(fèi)用2662美元，不到美國(guó)的一半（5711美元），可以說(shuō)用比較少的醫(yī)療費(fèi)用取得了比較好的健康效果。

在衛(wèi)生總費(fèi)用中，公共支出占81%，私人支出僅占19%，個(gè)人的衛(wèi)生費(fèi)用負(fù)擔(dān)很低，衛(wèi)生支出占政府財(cái)政支出的16.8%。費(fèi)用結(jié)構(gòu)也比較合理，醫(yī)療機(jī)構(gòu)藥品費(fèi)用僅占其總費(fèi)用的20%左右。在世界衛(wèi)生組織2000年對(duì)所有成員國(guó)衛(wèi)生系統(tǒng)整體評(píng)價(jià)排名中，日本的衛(wèi)生水平和整體達(dá)標(biāo)成就均排第1位。

日本衛(wèi)生主管部門――厚生勞動(dòng)省

厚生勞動(dòng)省（Ministry of Health, Labour and Welfare）是日本負(fù)責(zé)醫(yī)療衛(wèi)生和社會(huì)保障的主要部門，厚生勞動(dòng)省設(shè)有11個(gè)局，主要負(fù)責(zé)日本的國(guó)民健康、醫(yī)療保險(xiǎn)、醫(yī)療服務(wù)提供、藥品和食品安全、社會(huì)保險(xiǎn)和社會(huì)保障、勞動(dòng)就業(yè)、弱勢(shì)群體社會(huì)救助等職責(zé)。在衛(wèi)生領(lǐng)域，其涵蓋了我們的衛(wèi)生部、食品藥品監(jiān)督管理局、國(guó)家發(fā)展改革委的醫(yī)療服務(wù)和藥品價(jià)格管理、勞動(dòng)社保部的醫(yī)療保險(xiǎn)、民政部的醫(yī)療救助、國(guó)家質(zhì)檢總局的國(guó)境衛(wèi)生檢疫等部門的相關(guān)職能。

日本對(duì)藥品實(shí)行政府定價(jià)

日本是世界第二大藥品消費(fèi)國(guó)，近幾年日本政府為減少醫(yī)療費(fèi)用，不斷降低藥品價(jià)格，藥品總體價(jià)格水平逐年走低。2003年，日本藥品總銷售額不足美國(guó)的三分之一，在全球主要藥品市場(chǎng)中是增長(zhǎng)率最低的國(guó)家之一。

日本藥品的價(jià)格管理由厚生勞動(dòng)省醫(yī)政局經(jīng)濟(jì)課負(fù)責(zé)，政府價(jià)格管理的范圍為列入醫(yī)療保險(xiǎn)目錄的所有藥品，現(xiàn)有13311個(gè)藥品。價(jià)格管理的方式是政府確定藥品零售價(jià)，醫(yī)療保險(xiǎn)根據(jù)政府定價(jià)補(bǔ)償藥品費(fèi)用。由于日本實(shí)行全民醫(yī)療保險(xiǎn)，未納入醫(yī)療保險(xiǎn)目錄的藥品不能報(bào)銷，市場(chǎng)銷售量很小，故日本幾乎所有的藥品均納入了醫(yī)療保險(xiǎn)目錄實(shí)行政府定價(jià)。

日本新藥價(jià)格制定的基本流程：首先進(jìn)行藥品的市場(chǎng)流通價(jià)格調(diào)查，原則上每2年實(shí)施一次。調(diào)查品種包括政府定價(jià)的所有藥品，調(diào)查對(duì)象為所有的藥品批發(fā)商和部分醫(yī)療機(jī)構(gòu)，調(diào)查期限原則上為1個(gè)月。其次，根據(jù)調(diào)查來(lái)的價(jià)格，從最低的價(jià)格開(kāi)始累計(jì)，加權(quán)平均至交易量的90%所對(duì)應(yīng)的價(jià)格作為新藥價(jià)的參考價(jià)格。

企業(yè)向厚生省提出新藥品價(jià)格的申請(qǐng)，根據(jù)調(diào)查來(lái)的基礎(chǔ)價(jià)格，經(jīng)濟(jì)課與企業(yè)舉行聽(tīng)證后由醫(yī)療課做出核定草案，經(jīng)藥價(jià)算定組織和藥價(jià)核定組織的核定，形成最終價(jià)格報(bào)厚生省醫(yī)療保險(xiǎn)部門批準(zhǔn)。新藥品的價(jià)格審核每年定期舉行4次。

日本新藥價(jià)格制定的原則：日本新藥價(jià)格制定基礎(chǔ)是與類似藥效品種的價(jià)格比較。日本新藥價(jià)格的制定方法是，選擇同一效能，藥理作用、化學(xué)結(jié)構(gòu)類似的藥品為對(duì)照藥，以對(duì)照藥通常一日最大用量的價(jià)格為基礎(chǔ)，結(jié)合新藥的創(chuàng)新性、有用性和市場(chǎng)性等因素來(lái)確定。新藥價(jià)格確定后，在10年以內(nèi)要根據(jù)使用方法、適應(yīng)范圍的變化和市場(chǎng)規(guī)模，對(duì)藥價(jià)進(jìn)行重新審定。第一次進(jìn)入目錄的仿制藥品按同類原研藥的70%來(lái)制定價(jià)格，如目錄中原來(lái)已經(jīng)有仿制品了，第二次進(jìn)入目錄的仿制藥品價(jià)格按同類仿制藥品的最低價(jià)格來(lái)制定。

在日本，藥品價(jià)格調(diào)整要考慮的因素有：市場(chǎng)實(shí)際價(jià)格水平的高低；按用量和效果來(lái)計(jì)算對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的貢獻(xiàn)度，貢獻(xiàn)大的藥品一般不降價(jià)或少降價(jià)；基礎(chǔ)價(jià)格較低的必需藥品可適當(dāng)提高價(jià)格；與國(guó)外的藥品價(jià)格水平比較，當(dāng)國(guó)內(nèi)銷售價(jià)格高于國(guó)外銷價(jià)的兩倍或低于國(guó)外銷價(jià)的一半時(shí)，要對(duì)國(guó)內(nèi)銷售價(jià)格進(jìn)行調(diào)整。

日本進(jìn)口藥品占了市場(chǎng)總銷售額的30%，其價(jià)格制定的政策和標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)內(nèi)的藥品相同。

日本醫(yī)院可自行購(gòu)藥

目前日本藥品市場(chǎng)的專業(yè)化分工比較發(fā)達(dá)，藥品生產(chǎn)企業(yè)有150多家，藥品商業(yè)公司有142家，市場(chǎng)集中度相對(duì)較高，其中，銷售排名前10位的商業(yè)公司2005年的銷售量占市場(chǎng)總銷售量的份額超過(guò)了50%。日本自從1991年開(kāi)始施行醫(yī)藥分離，實(shí)行醫(yī)藥分業(yè)20多年來(lái)，日本目前的藥品分銷渠道仍以醫(yī)療機(jī)構(gòu)為主，處方藥的60%左右在醫(yī)院藥房銷售（日本處方藥占藥品市場(chǎng)總銷量的90%以上）。

日本醫(yī)療機(jī)構(gòu)的藥品采購(gòu)沒(méi)有統(tǒng)一的模式，比較多樣。醫(yī)療機(jī)構(gòu)為取得更好的折扣，有的采用醫(yī)院聯(lián)合體的集團(tuán)化采購(gòu)模式。醫(yī)療機(jī)構(gòu)單獨(dú)采購(gòu)的模式也很普遍。醫(yī)療機(jī)構(gòu)根據(jù)自身需要定期向批發(fā)商采購(gòu)藥品，沒(méi)有采購(gòu)目錄的限制，結(jié)算一般為現(xiàn)款現(xiàn)貨。日本的藥品物流配送體系比較發(fā)達(dá)，可以及時(shí)滿足醫(yī)療機(jī)構(gòu)的用藥需要。

醫(yī)療機(jī)構(gòu)和零售商銷售藥品以及醫(yī)療保險(xiǎn)支付藥品費(fèi)用均按照政府確定的零售價(jià)執(zhí)行，而不考慮其實(shí)際的采購(gòu)價(jià)格。即：如醫(yī)療機(jī)構(gòu)采購(gòu)的藥品價(jià)格低于政府定價(jià)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)就會(huì)賺取兩者之間的差價(jià)；如采購(gòu)價(jià)格高于政府定價(jià)，則醫(yī)療機(jī)構(gòu)就會(huì)虧本。這樣醫(yī)療機(jī)構(gòu)采購(gòu)藥品時(shí)就會(huì)有壓低價(jià)格的動(dòng)力，在客觀上也為政府的價(jià)格調(diào)整摸了底。據(jù)了解，目前日本藥品出廠價(jià)與批發(fā)價(jià)之間，以及批發(fā)價(jià)與零售價(jià)之間的實(shí)際差價(jià)均為8%左右（以政府定價(jià)為100元為例，批發(fā)價(jià)和出廠價(jià)分別為92元和84元）。由于政府經(jīng)常進(jìn)行藥品價(jià)格的市場(chǎng)調(diào)查，藥品的政府定價(jià)和市場(chǎng)銷售價(jià)格基本持平，一旦發(fā)現(xiàn)兩者之間存在比較大的差別，會(huì)在下次政府定價(jià)時(shí)加以調(diào)整。

需要指出的是，日本以前也是采用規(guī)定醫(yī)療機(jī)構(gòu)藥品加成率（最早也為15%左右）的方法管理，出現(xiàn)了醫(yī)療機(jī)構(gòu)高價(jià)采購(gòu)藥品、藥費(fèi)攀升等問(wèn)題，故近年來(lái)逐漸轉(zhuǎn)向根據(jù)實(shí)際的市場(chǎng)價(jià)格，實(shí)行動(dòng)態(tài)政府定價(jià)的政策，促使藥價(jià)逐年走低。

對(duì)我國(guó)的啟示

對(duì)照我國(guó)藥品價(jià)格管理和藥品采購(gòu)的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題，我們得出如下啟示：

實(shí)行全部藥品政府定價(jià)是從源頭上控制藥品的虛高價(jià)格，減少藥品生產(chǎn)和流通環(huán)節(jié)的不合理利潤(rùn)，減輕群眾藥品費(fèi)用負(fù)擔(dān)的有效措施。

結(jié)合我國(guó)藥品價(jià)格管理的現(xiàn)狀，我們認(rèn)為，一是要進(jìn)一步規(guī)范和擴(kuò)大政府定價(jià)目錄，在按照《國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)藥品目錄》藥品的通用名定價(jià)的基礎(chǔ)上，把處方藥全部納入政府定價(jià)范圍。目前可以按照招標(biāo)采購(gòu)的最低價(jià)格或藥廠給零售藥店的最低價(jià)格作為政府定價(jià)的依據(jù)，逐步擴(kuò)大政府定價(jià)范圍。二是要嚴(yán)格新藥審批，新藥可以參照日本類似藥效品種價(jià)格比較的方法定價(jià)，防止企業(yè)變換藥品商品名稱規(guī)避政府管理，保護(hù)群眾利益。三是要改進(jìn)藥品定價(jià)機(jī)制，加強(qiáng)藥品成本和市場(chǎng)價(jià)格調(diào)查，從出廠環(huán)節(jié)開(kāi)始控制藥品價(jià)格，限定流通環(huán)節(jié)綜合加價(jià)率，確定藥品最高零售價(jià)格。同時(shí)，通過(guò)全面了解市場(chǎng)價(jià)格，把市場(chǎng)價(jià)格作為政府定價(jià)的基礎(chǔ)和參考。四是對(duì)于政府重新定價(jià)后，不存在價(jià)格虛高的藥品，可以不納入集中招標(biāo)采購(gòu)目錄，在加強(qiáng)監(jiān)督和公開(kāi)透明的基礎(chǔ)上逐步由醫(yī)療機(jī)構(gòu)按有關(guān)規(guī)定自行采購(gòu)，以減輕企業(yè)和醫(yī)療機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)，降低采購(gòu)成本。

繼續(xù)擴(kuò)大醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋范圍，加大政府投入。日本通過(guò)多種形式，實(shí)行了全民保險(xiǎn)，以家庭為單位強(qiáng)制實(shí)施，日本的醫(yī)療保險(xiǎn)主要分為企業(yè)在職職工醫(yī)療保險(xiǎn)和國(guó)民健康保險(xiǎn)。其報(bào)銷比例統(tǒng)一定為70%，70歲以上老年人為80%。法律規(guī)定，國(guó)家和地方財(cái)政對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)給予不同比例的補(bǔ)貼。

第8篇：國(guó)內(nèi)的醫(yī)療保險(xiǎn)范文

Abstract： Labor dispatching in China was from the foreign representative office workers in 1980. In the early 21st century， the development of the employment form of labor dispatching speeding up in China. In recent years， this trend has rapidly increased. The development of labor dispatching promotes the employment situation of China's workers. Many migrant workers rapidly and constantly pack into the city to seek better opportunities and living conditions. The emergence of this situation brings some problems for harmonious development of the society in China. For example， the medical security problem of migrant workers is a hidden dangerous， if not to pay attention to and solve it， there will be a series of derivative problems. From the groups with labor dispatching， this paper discuss the related problems and solutions.

關(guān)鍵詞： 勞務(wù)派遣；流動(dòng)性；醫(yī)療保障

Key words： labor dispatching；mobility；medical security

中圖分類號(hào)：F842.6 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-4311（2015）30-0070-03

0 引言

勞務(wù)派遣，又稱勞動(dòng)派遣、勞動(dòng)力租賃，是指由派遣機(jī)構(gòu)與派遣勞工訂立勞動(dòng)合同，由派遣勞工向要派企業(yè)給付勞務(wù)，勞動(dòng)合同關(guān)系存在于派遣機(jī)構(gòu)與派遣勞工之間，但勞動(dòng)力給付的事實(shí)則發(fā)生于派遣勞工與要派企業(yè)之間。勞動(dòng)派遣的最顯著特征就是勞動(dòng)力的雇用和使用分離。勞動(dòng)派遣機(jī)構(gòu)已經(jīng)不同于職業(yè)介紹機(jī)構(gòu)，它成為與勞動(dòng)者簽訂勞動(dòng)合同的一方當(dāng)事人。

對(duì)于勞務(wù)派遣的特征，可以做以下介紹，勞務(wù)派遣最主要的特征就是存在派遣單位、用工單位和被派遣勞動(dòng)者三方主體，和勞動(dòng)合同、勞務(wù)派遣協(xié)議兩種不同性質(zhì)的合同。通過(guò)仔細(xì)分析會(huì)發(fā)現(xiàn)勞務(wù)派遣有一些其他勞動(dòng)用工方式所不具備的特征：其一，派遣單位專門從事勞動(dòng)力派遣的事業(yè)，它主要針對(duì)各種經(jīng)濟(jì)組織或個(gè)人的需要，安排其所雇用的勞動(dòng)者為上述主體提供勞動(dòng)力資源。其二，派遣單位與被派遣勞動(dòng)者之間簽訂了勞動(dòng)合同，具有勞動(dòng)關(guān)系，從而使被派遣勞動(dòng)者在派遣單位的指揮下向特定主體提供勞務(wù)。 同時(shí)為了防止用工單位濫用勞務(wù)派遣用工形式，對(duì)于勞務(wù)派遣崗位的范圍，我國(guó)勞動(dòng)法也有明確的規(guī)定，《勞動(dòng)合同法》第66條規(guī)定，勞務(wù)派遣一般在臨時(shí)性、輔或替代性的崗位上實(shí)施。所謂臨時(shí)性工作崗位，是指存續(xù)時(shí)間不長(zhǎng)的工作崗位，及非常設(shè)的崗位。所謂輔工作崗位，是指非主營(yíng)業(yè)務(wù)的工作崗位。所謂替代性工作崗位，是指與用工單位建立勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者在一定時(shí)期內(nèi)無(wú)法從事工作，需要其他人員暫時(shí)替代工作的崗位。

近年來(lái)，勞務(wù)派遣作為一種新型用工形式，在我國(guó)建立勞動(dòng)力市場(chǎng)機(jī)制的過(guò)程中逐漸產(chǎn)生，并發(fā)展異常迅速，由于該用工形式具有節(jié)約人力成本、改善組織靈活性等多方面優(yōu)勢(shì)，因此，它已經(jīng)發(fā)展成為擴(kuò)大就業(yè)、緩解就業(yè)壓力的一種重要途徑。但在我國(guó)大多數(shù)被派遣勞動(dòng)者都是知識(shí)水平不高，或者是年齡較大的人群。并且對(duì)勞動(dòng)法不了解，同時(shí)他們工作的流動(dòng)性比較大，所以就會(huì)為勞務(wù)派遣單位或是用工單位提供鍥機(jī)，不為他們繳納保險(xiǎn)金等，損害他們的合法權(quán)益等。

1 完善派遣員工醫(yī)療保障權(quán)益的必要性

1.1 促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展的需要 我國(guó)多年來(lái)一直在努力促進(jìn)和諧社會(huì)的發(fā)展，通過(guò)完善勞務(wù)派遣員工醫(yī)療保障的權(quán)益，能夠增加人民的幸福感，整體提高人民生活水平，進(jìn)一步促進(jìn)和諧社會(huì)的發(fā)展。

1.2 滿足被派遣勞動(dòng)者的需要 被派遣勞動(dòng)者自身，也希望能夠被納入醫(yī)療保險(xiǎn)的范圍內(nèi)。一方面是因?yàn)樗麄冏陨硭鶑氖碌男袠I(yè)大多數(shù)都是體力活甚至存在嚴(yán)重職業(yè)病潛在的可能。另一方面，由于大多數(shù)勞務(wù)派遣員工是外來(lái)人員，可能會(huì)因?yàn)閼艏贫榷鵁o(wú)法享受同等的住房補(bǔ)助，醫(yī)療救助等，所以他們也迫切想要改變這種現(xiàn)狀，維護(hù)自己的權(quán)益。

1.3 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要 首先，通過(guò)完善派遣勞務(wù)員工的醫(yī)療保障權(quán)益，能夠促進(jìn)就業(yè)和再就業(yè)，增加他們的收入，提高生活和消費(fèi)水平，以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。其次，由于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整，使一些單位需要更多不同類型的勞動(dòng)力來(lái)滿足其發(fā)展的需要，勞務(wù)派遣可以滿足這些要求，適應(yīng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

1.4 促進(jìn)勞務(wù)派遣行業(yè)的發(fā)展 完善了勞務(wù)派遣員工醫(yī)療保障權(quán)益的實(shí)現(xiàn)，就可以使更多勞動(dòng)者愿意接受勞務(wù)派遣，更多人找到工作，比如一些下崗人員可以接受勞動(dòng)局的技能培訓(xùn)，在掌握了一定的技能后由勞務(wù)派遣部門推薦工作，這樣就是從不同方面來(lái)促進(jìn)就業(yè)，同時(shí)也就能夠促進(jìn)勞務(wù)派遣行業(yè)的規(guī)范持續(xù)發(fā)展。

1.5 促進(jìn)社會(huì)保險(xiǎn)制度發(fā)展成熟的需要

社會(huì)保險(xiǎn)制度也包括醫(yī)療保險(xiǎn)制度，醫(yī)療保險(xiǎn)制度的成熟和健全可以促進(jìn)社會(huì)保險(xiǎn)的發(fā)展和完善，能夠促進(jìn)和諧勞動(dòng)關(guān)系的行成，有利于社會(huì)進(jìn)步的和發(fā)展。社會(huì)的進(jìn)步和發(fā)展同時(shí)也會(huì)更加有利于促進(jìn)社會(huì)保險(xiǎn)制度的進(jìn)一步發(fā)展和玩善。

2 勞動(dòng)派遣員工醫(yī)療保障現(xiàn)狀

2.1 被派遣員工對(duì)醫(yī)療保障的需求在不斷增加 由于被派遣員工工資水平不高，積蓄有限，所以當(dāng)他們遇到一些大病大災(zāi)，積蓄不夠支付醫(yī)療費(fèi)用的時(shí)候，他們就會(huì)迫切地想要享受醫(yī)療保險(xiǎn)。這就使他們對(duì)醫(yī)療保障的需求在不斷增加。

2.2 醫(yī)療保險(xiǎn)制度不夠合理，導(dǎo)致制度不能充分實(shí)施

2.2.1 制度本身的問(wèn)題 醫(yī)療保障制度中，繳納保險(xiǎn)費(fèi)有一部分是所在單位繳納，另外一部分由勞動(dòng)者本人自己繳納。但如果勞動(dòng)者本人無(wú)法負(fù)擔(dān)起那部分繳納費(fèi)，比如，保潔人員的工資較低，那么就是說(shuō)保潔人員交不起保險(xiǎn)費(fèi)，他們就被拒絕在該保險(xiǎn)范圍之外了。

2.2.2 勞動(dòng)者自身原因 被派遣員工，他們的工作流動(dòng)性比較大，可能不會(huì)長(zhǎng)時(shí)間停留在一個(gè)地方工作，但是由于各個(gè)地方的社會(huì)保險(xiǎn)制度不相同，實(shí)施方式也不同。所以假如他們?cè)诩壮鞘欣U納了保險(xiǎn)費(fèi)，但是由于特殊原因去了乙城市，那么他們?cè)诩壮鞘兴U納的保險(xiǎn)費(fèi)就不能再用，也就沒(méi)有保險(xiǎn)待遇之說(shuō)。

2.2.3 制度監(jiān)管不嚴(yán) 每個(gè)地方在實(shí)施保險(xiǎn)制度時(shí)，由于監(jiān)管力度不同，執(zhí)行力度差別較大，可能導(dǎo)致一些勞動(dòng)者即使繳納了保險(xiǎn)費(fèi)也未能享受保險(xiǎn)待遇。所以就導(dǎo)致被派遣勞動(dòng)者的合法權(quán)益沒(méi)能得到保障。

3 導(dǎo)致勞動(dòng)派遣員工醫(yī)療保障權(quán)益受損的原因

3.1 被派遣勞動(dòng)者觀念上的一些偏見(jiàn) 有些被派遣勞動(dòng)者可能認(rèn)為他們多注意安全，意外就不會(huì)發(fā)生，自己也就沒(méi)必要白花錢繳納保險(xiǎn)費(fèi)。比如單純體力勞動(dòng)者的工作基本上沒(méi)有什么危險(xiǎn)性的事情需要他們?nèi)プ觯运麄円簿屠硭?dāng)然的忽略可能存在的潛在危險(xiǎn)，從而為了省錢，而拒絕繳納保險(xiǎn)費(fèi)。

3.2 有些群體對(duì)制度的認(rèn)識(shí)不足 有些群體認(rèn)為新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)制度可以覆蓋到他們，所以沒(méi)有必要去建立專門的制度。但是，在這需要說(shuō)明的是，雖然進(jìn)城務(wù)工人員可以加入農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)制度，但如果他們?cè)谕馍。紤]到成本等各方面因素，他們一般不會(huì)回指定的屬地醫(yī)院就醫(yī)。因此，這種保障制度對(duì)他們來(lái)講可能起不到任何保障功能。

3.3 保險(xiǎn)待遇不夠合理 我國(guó)現(xiàn)行的政策是在繳費(fèi)周期內(nèi)，執(zhí)行統(tǒng)一的醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，但是被派遣勞動(dòng)者所從事的工作卻不同，比如，有些派遣單位可能會(huì)將員工派遣到工作環(huán)境比較差或者對(duì)身體危害程度比較大的崗位上，但是相應(yīng)的醫(yī)療保險(xiǎn)待遇卻無(wú)法及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，對(duì)他們而言，使用統(tǒng)一的醫(yī)療保險(xiǎn)待遇可能會(huì)有失公平。

4 完善勞務(wù)派遣員工醫(yī)療保障權(quán)益的措施

4.1 宣傳勞務(wù)派遣員工參加醫(yī)療保險(xiǎn)的積極意義 通過(guò)宣傳勞務(wù)派遣員工參加醫(yī)療保險(xiǎn)的積極意義，可以改變他們對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的認(rèn)識(shí)，讓他們能夠更積極主動(dòng)的參加醫(yī)療保險(xiǎn)。同時(shí)也能夠增強(qiáng)勞務(wù)派遣者對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的信任，也能夠使他們帶動(dòng)身邊的人去積極主動(dòng)參保，促進(jìn)該制度的進(jìn)步和完善。

4.2 加大宣傳醫(yī)療保障制度的具體內(nèi)容 加大宣傳醫(yī)療保障制度的具體內(nèi)容，使他們能夠更全面更充分地了解這方面的知識(shí)，也有利于他們更加懂得如何維護(hù)自己的合法權(quán)益。

4.3 加強(qiáng)法律法規(guī)的監(jiān)管監(jiān)察力度 通過(guò)相關(guān)部門加強(qiáng)監(jiān)管監(jiān)察的力度，可以更加有效的推行勞務(wù)派遣員工醫(yī)療保險(xiǎn)制度的實(shí)施和完善。政府應(yīng)當(dāng)審核勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)和用工單位使用勞務(wù)派遣工的資質(zhì)，特別是對(duì)勞務(wù)派遣的適用行業(yè)和適用崗位進(jìn)行審核。各地勞動(dòng)保障部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)派遣單位雇傭勞動(dòng)者和用工單位使用勞動(dòng)者的過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督，包括簽訂勞動(dòng)合同、勞務(wù)派遣協(xié)議、辦理社會(huì)保險(xiǎn)等，監(jiān)督檢查勞動(dòng)者工資支付、工作時(shí)間、勞動(dòng)保護(hù)、休息休假的情況，并對(duì)違規(guī)者進(jìn)行嚴(yán)厲的處罰。

4.4 進(jìn)一步完善勞務(wù)派遣員工醫(yī)療保障制度 通過(guò)這一方法可以加強(qiáng)被派遣員工對(duì)該制度的信任 度，促進(jìn)被派遣勞動(dòng)者的參與積極性。這一點(diǎn)可以做的就是簡(jiǎn)化勞動(dòng)者在進(jìn)行保險(xiǎn)報(bào)銷時(shí)的手續(xù)進(jìn)程。許多勞務(wù)派遣員工的工作都是很繁瑣耗時(shí)的，他們的工作內(nèi)容非常多且復(fù)雜，同時(shí)他們的工作時(shí)間相對(duì)而言也是比較長(zhǎng)的，這就導(dǎo)致他們并沒(méi)有那么多空閑時(shí)間去進(jìn)行繁瑣的報(bào)銷流程，所以，筆者認(rèn)為在報(bào)銷流程上可以更簡(jiǎn)化便捷。這樣能夠加強(qiáng)勞動(dòng)者的滿意度，也完善了勞務(wù)派遣員工的醫(yī)療保障制度。

4.5 國(guó)家現(xiàn)行法律制度下勞務(wù)派遣工的數(shù)據(jù)分析 國(guó)家非常重視勞務(wù)派遣工的權(quán)益保障，2008年的《勞動(dòng)合同法》使勞務(wù)派遣工有了一個(gè)可以受到法律保護(hù)的身份；2012對(duì)其進(jìn)行的修訂就是更進(jìn)一步地保障了勞務(wù)派遣工的合法權(quán)益，而在2013年的《勞務(wù)派遣暫行規(guī)定》中，更是將勞務(wù)派遣工的保險(xiǎn)問(wèn)題和同工同酬問(wèn)題作為一項(xiàng)重點(diǎn)來(lái)抓。在這些法律制度、規(guī)定的保障下，本文通過(guò)資料搜索和大量信息的匯總，發(fā)現(xiàn)了某機(jī)構(gòu)在對(duì)國(guó)內(nèi)的一些企業(yè)勞務(wù)派遣工的人數(shù)進(jìn)行的一次調(diào)研。該調(diào)研通過(guò)對(duì)266家企業(yè)的管理層發(fā)放了266份調(diào)查問(wèn)卷，其中100人以內(nèi)的企業(yè)44家，100人到500人的42家，500人到1000人的企業(yè)22家，1000人以上的58家。調(diào)查結(jié)果如表1。

該調(diào)研中，收回有效問(wèn)卷256份，其中人數(shù)增加的占有比例45%，人數(shù)減少的只有14%，由此看來(lái)，法律法規(guī)的健全和保護(hù)，提高了人們對(duì)勞務(wù)派遣工的認(rèn)可度，在基本的醫(yī)療和權(quán)益保障的條件下，提高了人們的工作積極性，不僅在一定程度上使這些勞務(wù)派遣工的生活和工作有了保障，也解決了用工單位的人員緊缺問(wèn)題，是促進(jìn)勞務(wù)派遣工制度健康長(zhǎng)期發(fā)展的一項(xiàng)有效措施。

5 結(jié)束語(yǔ)

伴隨著勞務(wù)派遣行業(yè)的發(fā)展，被派遣勞務(wù)員工的醫(yī)療保障制度的問(wèn)題會(huì)越來(lái)越明顯，越來(lái)越不可忽視，與這個(gè)問(wèn)題息息相關(guān)的人群是非常龐大的。通過(guò)對(duì)該群體權(quán)益進(jìn)行合法的保護(hù)和加強(qiáng)，能夠提高該群體工作積極性，促進(jìn)社會(huì)的發(fā)展。相關(guān)人員應(yīng)該重視這個(gè)問(wèn)題，并努力解決這個(gè)問(wèn)題。促進(jìn)被派遣勞動(dòng)者的合法權(quán)益得到保障，促進(jìn)勞務(wù)派遣行業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從而進(jìn)一步促進(jìn)和諧社會(huì)的發(fā)展。

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第9篇：國(guó)內(nèi)的醫(yī)療保險(xiǎn)范文

門診刷卡只需交自付部分　社保卡和銀行卡大小相似，將記錄參保人信息。當(dāng)2009年年底北京醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用結(jié)算方式系統(tǒng)建成，實(shí)現(xiàn)持卡就醫(yī)、醫(yī)療費(fèi)用實(shí)時(shí)結(jié)算后，參保人醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷周期將由過(guò)去數(shù)月變成幾十秒。

屆時(shí)參保人在門診就醫(yī)后付費(fèi)時(shí)，刷社保卡后，只需要繳納自付部分的金額，可報(bào)銷部分的金額無(wú)需參保人先行墊付，只要記載在患者社保卡和醫(yī)院系統(tǒng)內(nèi)即可。之后，勞動(dòng)保障部門將為醫(yī)院結(jié)算可報(bào)銷部分的金額，不需個(gè)人再提交單據(jù)。

看病可選1700家定點(diǎn)醫(yī)院　目前，北京市有1700多家定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，參保人只能選擇其中幾家醫(yī)院作為定點(diǎn)醫(yī)院，挑選時(shí)既要考慮醫(yī)院醫(yī)療條件，又要考慮地點(diǎn)以方便自己就醫(yī)。社保卡工程完成后，參保人可以選擇的范圍擴(kuò)大到本市全部定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，可根據(jù)病情挑選最適合最方便的醫(yī)院就醫(yī)。

首批卡最快2009年二季度發(fā)　北京市第一批社會(huì)保障卡預(yù)計(jì)將在2009年二、三季度開(kāi)始發(fā)放。逐步試點(diǎn)后，北京市力爭(zhēng)2009年年底前把1000多萬(wàn)張卡發(fā)給參保人。在相關(guān)銜接工作完成后，醫(yī)保“藍(lán)本”將逐步退出歷史舞臺(tái)。

對(duì)于無(wú)法同步發(fā)卡的原因，北京勞動(dòng)和社會(huì)保障局解釋說(shuō)，北京市目前有1700多家醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，僅二級(jí)以上醫(yī)院的系統(tǒng)開(kāi)發(fā)商就有200多家，勞動(dòng)保障部門須協(xié)調(diào)。

■辦卡方式：無(wú)單位可找社保所辦卡

有單位的參保者將通過(guò)單位辦卡、領(lǐng)卡，沒(méi)有單位的參保者則可以通過(guò)社保所辦卡、領(lǐng)卡。如果參保者的相關(guān)信息發(fā)生變化，可到區(qū)縣勞動(dòng)保障局或其他指定地點(diǎn)辦理變更信息、換卡的工作。

■技術(shù)特點(diǎn)：

網(wǎng)絡(luò)中斷仍能結(jié)算費(fèi)用據(jù)北京市勞動(dòng)保障部門相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，這次醫(yī)療費(fèi)持卡實(shí)時(shí)結(jié)算改革，在符合人力資源和社會(huì)保障部頒發(fā)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上還有創(chuàng)新之處，在全國(guó)都是領(lǐng)先的，將填補(bǔ)國(guó)內(nèi)的技術(shù)空白。如脫網(wǎng)操作確保結(jié)算不受網(wǎng)絡(luò)故障影響，即在網(wǎng)絡(luò)中斷的情況下，參保人員仍能在醫(yī)院端進(jìn)行實(shí)時(shí)結(jié)算，結(jié)算過(guò)程依靠網(wǎng)絡(luò)而不依賴網(wǎng)絡(luò)，確保醫(yī)療費(fèi)結(jié)算不會(huì)因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)故障受到影響。

據(jù)了解，在一些外省市實(shí)行醫(yī)療費(fèi)持卡實(shí)時(shí)結(jié)算的推行中，由于參保人員在醫(yī)院端進(jìn)行實(shí)時(shí)結(jié)算完全依賴網(wǎng)絡(luò)，一旦網(wǎng)絡(luò)中斷就無(wú)法結(jié)算，從而引發(fā)了一些患者的不滿。

兩套密碼保證各方安全社保卡采用了“安全雙密鑰認(rèn)證機(jī)制”。為了確保基金安全，在滿足人力資源和社會(huì)保障部頒發(fā)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，北京市醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用結(jié)算方式將同時(shí)采用“對(duì)稱密鑰”和“非對(duì)稱密鑰”相結(jié)合的技術(shù)手段。

其中，用對(duì)稱密鑰實(shí)現(xiàn)參保人的身份認(rèn)證，保證數(shù)據(jù)傳輸存儲(chǔ)的安全；用非對(duì)稱密鑰實(shí)現(xiàn)數(shù)字簽名，保證交易數(shù)據(jù)、個(gè)人賬戶信息的真實(shí)性、完整性、不可抵賴性和事件的可追溯性。

■未來(lái)發(fā)展：社保卡將擴(kuò)容至養(yǎng)老就業(yè)

北京勞動(dòng)和社會(huì)保障局介紹，在這項(xiàng)工程完成后，北京市會(huì)將社會(huì)保障卡的應(yīng)用范圍逐步拓寬到養(yǎng)老、就業(yè)、醫(yī)療衛(wèi)生、社會(huì)福利、社會(huì)救濟(jì)、社區(qū)服務(wù)等社會(huì)領(lǐng)域。由于該卡將預(yù)存充分的擴(kuò)展空間，因此在增加新功能時(shí)，市民也無(wú)需更換新卡。屆時(shí)，這張社會(huì)保障卡將可以為參保者記錄一生、管理一生、服務(wù)一生，成為市民除身份證外，最重要的一張卡。

■新聞幕后：改革計(jì)劃提前一年啟動(dòng)

沿用多年的門診醫(yī)療費(fèi)用手工結(jié)算方式嚴(yán)重滯后，醫(yī)療保險(xiǎn)操作模式滿足不了醫(yī)保改革需要。目前北京市參加醫(yī)療保險(xiǎn)的城鄉(xiāng)居民有1400多萬(wàn)人，已認(rèn)定的定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)有1700余家，僅醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)年審核醫(yī)療費(fèi)用就達(dá)200多億元。醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用手工報(bào)銷周期長(zhǎng)、環(huán)節(jié)多。參保人員墊付款負(fù)擔(dān)重，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)超負(fù)荷工作不堪重負(fù)，假單據(jù)等騙保行為威脅基金安全。

要從根本上解決這一問(wèn)題，必須進(jìn)行醫(yī)保醫(yī)療費(fèi)用結(jié)算方式的改革，加快醫(yī)保信息化設(shè)施建設(shè)步伐，以實(shí)現(xiàn)“持卡就醫(yī)、實(shí)時(shí)結(jié)算”。