保險公司業(yè)務(wù)管理制度精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的保險公司業(yè)務(wù)管理制度主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：保險公司業(yè)務(wù)管理制度范文

摘要：銷售費用是財產(chǎn)保險公司業(yè)務(wù)發(fā)展的保障，如何有效管理和使用銷售費用資源是提高公司盈利能力的關(guān)鍵。本文著重介紹了銷售費用差異化配置和監(jiān)控的一些措施，并強調(diào)了銷售費用差異化管理的重點事項，希望能夠?qū)︿N售費用精細化管理、提高資源使用效率等工作提供一些思路。

關(guān)鍵詞 ：財產(chǎn)保險公司；銷售費用；差異化管理

隨著財產(chǎn)保險市場主體的不斷增多，市場競爭越來越激烈，尤其是近年來部分地區(qū)行業(yè)監(jiān)管逐步放開車險手續(xù)費率的限制，許多財產(chǎn)保險公司為了增加市場份額，追求保費規(guī)模，對與業(yè)務(wù)發(fā)展有密切聯(lián)系的銷售費用的投入不斷增加，利潤空間越來越小，甚至出現(xiàn)虧損。

通過加強銷售費用精細化管理，有針對性地投放資源，提高費用資源使用效率，對財產(chǎn)保險公司的長遠發(fā)展具有重要意義。

一、財產(chǎn)保險公司銷售費用內(nèi)容

銷售費用是指為獲取保單發(fā)生的展業(yè)活動費用和支付的手續(xù)費用，以及為客戶提供服務(wù)發(fā)生的費用等。

銷售費用按照與展業(yè)活動及保單成本是否直接相關(guān)，分為直接銷售費用和內(nèi)部運營費用。

（一）直接銷售費用，主要指在銷售環(huán)節(jié)為獲取保單、客戶服務(wù)所發(fā)生的相關(guān)成本費用。包括支付給中介渠道和個人渠道的手續(xù)費支出，直銷人員人工成本，業(yè)務(wù)宣傳費、廣告費、客戶服務(wù)費、招待費、會議費等客戶和渠道的溝通、維護與促銷相關(guān)費用，以及展業(yè)過程中發(fā)生的車輛使用費、差旅費、郵電費、會議費、培訓(xùn)費、團隊建設(shè)費等展業(yè)活動費用等。

（二）內(nèi)部運營費用，指銷售費用中扣除直接銷售費用外，銷售單位為維持日常運營發(fā)生的費用，如固定資產(chǎn)折舊費用、無形資產(chǎn)攤銷、租賃費、水電費、供暖費、差旅費、辦公性費用等。

二、財產(chǎn)保險公司銷售費用差異化管理內(nèi)容

（一）銷售費用差異化配置

1.銷售費用差異化配置含義

銷售費用差異化配置是指按照保險業(yè)務(wù)的不同，從險種、產(chǎn)品、渠道、地區(qū)等維度按照業(yè)務(wù)質(zhì)量（業(yè)務(wù)優(yōu)劣）投入不同的費用資源。

財產(chǎn)保費公司險種、渠道較多，每類險種下的明細險種、產(chǎn)品更多，不同險種、渠道業(yè)務(wù)獲取需要投入的費用不同，賠付成本也不同，因此，盈利能力差異很大。如果沒有精細化管理，缺乏業(yè)務(wù)質(zhì)量辨別能力，將對公司整體盈利能力產(chǎn)生較大的影響。銷售費用差異化配置通過精細化管理，引導(dǎo)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。首先，按照險種、產(chǎn)品、渠道、地區(qū)等維度對業(yè)務(wù)進行細化，然后，根據(jù)市場情況以及往年經(jīng)營情況等，對明細維度的業(yè)務(wù)質(zhì)量進行分析，最后，按照“鼓勵優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)（盈利能力較好的業(yè)務(wù)）發(fā)展，優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)多投入資源”的原則，差異化分配銷售費用資源，引導(dǎo)銷售人員主動拓展優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，促使公司不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高盈利能力。

2.銷售費用差異化配置工作流程

（1）確定險種或渠道銷售費用預(yù)算整體目標

銷售費用差異化配置對明細業(yè)務(wù)進行區(qū)分，有差異地配置資源，首先需結(jié)合公司業(yè)務(wù)發(fā)展及實現(xiàn)效益等目標，確定整體銷售費用預(yù)算目標。整體銷售費用預(yù)算目標是相對性的，不只是公司整體目標，一般應(yīng)明確到主要險種、渠道的整體目標，例如車險、企財險、責(zé)任險或者直接銷售渠道、電話營銷渠道、網(wǎng)絡(luò)銷售渠道等銷售費用預(yù)算目標。銷售費用預(yù)算整體目標應(yīng)根據(jù)經(jīng)營目標、市場情況和業(yè)務(wù)發(fā)展情況等定期調(diào)整。

（2）確定業(yè)務(wù)分類

各險種或渠道管理部門根據(jù)明細險種、產(chǎn)品、渠道、地區(qū)的差異等確定明細業(yè)務(wù)分類。各級機構(gòu)根據(jù)管理重點不同，確定業(yè)務(wù)分類的重點也不一致，總、省公司業(yè)務(wù)分類一般較粗，側(cè)重險種或產(chǎn)品分類；地市公司業(yè)務(wù)分類更具體，側(cè)重渠道分類；縣支公司業(yè)務(wù)分類更貼近具體業(yè)務(wù)內(nèi)容，側(cè)重營銷團隊分類。業(yè)務(wù)分類應(yīng)根據(jù)市場情況和業(yè)務(wù)發(fā)展情況等定期調(diào)整。

（3）動態(tài)配置銷售費用資源

整體預(yù)算目標和業(yè)務(wù)分類確定后，相關(guān)管理單位可以在整體預(yù)算目標內(nèi)，按照明細業(yè)務(wù)分類對下級機構(gòu)銷售費用資源進行差異化配置，指導(dǎo)下級機構(gòu)合理使用費用資源。銷售費用資源的配置一般不是固定額度，而是和保費收入相聯(lián)系，根據(jù)實際保費收入測算銷售費用配置額度。銷售費用差異化配置不是靜態(tài)的工作，由于市場環(huán)境變化較快，各級管理單位需根據(jù)市場情況和業(yè)務(wù)發(fā)展情況動態(tài)調(diào)整銷售費用資源。銷售費用配置周期可以根據(jù)自身需要確定，可以按月或季度動態(tài)配置、調(diào)整。

銷售費用配置過程也是一個預(yù)算編制過程。銷售費用配置是對未來周期內(nèi)的費用資源進行配置，而不是對過去費用資源使用情況的回顧。因此，銷售費用配置也可以參考經(jīng)營預(yù)算編制方法，首先由下級機構(gòu)上報未來周期內(nèi)的銷售費用預(yù)算，然后上級管理機構(gòu)根據(jù)下級機構(gòu)申請、以前周期費用資源使用情況以及市場發(fā)展情況等，確定銷售費用預(yù)算。

（4）落地使用銷售費用資源

上級機構(gòu)確定銷售費用預(yù)算后，下級機構(gòu)進一步進行分解，最終落地到具體的營銷團隊和人員使用。下級機構(gòu)也可以根據(jù)具體使用情況，向上級機構(gòu)申請調(diào)整資源配置。

（二）銷售費用監(jiān)控分析

1.銷售費用配置和使用情況監(jiān)控分析

（1）多維度分析

從險種、渠道、地區(qū)、產(chǎn)品等多個維度進行分析，例如險種銷售費用配置和使用偏差較大的，險種管理部門應(yīng)分析是資源配置問題，還是下級機構(gòu)實際業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，造成配置與使用偏差較大。

（2）動態(tài)分析

分析過程是一個動態(tài)的過程，不是僅針對某個月份監(jiān)控分析，應(yīng)根據(jù)不同月份長期變化趨勢進行分析，例如某個險種連續(xù)幾個月份配置和使用偏差較大，應(yīng)詳細分析原因，并采取針對性的措施進行改進。

2.銷售費用配置效果分析

從業(yè)務(wù)發(fā)展和盈利能力進行分析。差異化配置的目標是促進業(yè)務(wù)發(fā)展，并提高盈利能力，因此，檢驗配置效果的一個重要指標是業(yè)務(wù)發(fā)展能力和盈利能力。

財產(chǎn)保險公司利潤來源主要為承保業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)兩個方面，銷售費用的使用與承保業(yè)務(wù)相關(guān)，因此，衡量銷售費用的配置效果應(yīng)關(guān)注與承保業(yè)務(wù)相關(guān)的指標，主要有保費增速、賠付率、費用率、承保利潤率等。

配置效果分析也應(yīng)從多個維度進行分析，并動態(tài)監(jiān)控，同時，應(yīng)結(jié)合市場發(fā)展情況和公司發(fā)展戰(zhàn)略進行分析。例如，某些險種短期內(nèi)效益不好，但是根據(jù)國家發(fā)展政策和公司發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)給予資源支持，提前布局，提高未來市場占領(lǐng)能力。

3.建立預(yù)警機制

根據(jù)上述分析情況，建立預(yù)警機制，將相關(guān)信息及時傳遞到管理層、責(zé)任單位，督促責(zé)任單位及時、針對性地采取改進措施。

預(yù)警機制應(yīng)遵循及時性、重點突出、有效落實的原則。財產(chǎn)保險市場競爭比較激烈，及時發(fā)現(xiàn)問題，有針對性地及時采取改進措施，才能緊跟市場變化，保持強有力的競爭能力。

預(yù)警機制方式有很多，可以定期召開報告分析會議，通報險種、渠道、機構(gòu)經(jīng)營情況、對比情況及存在問題等；向本級業(yè)務(wù)部門提示或向下級下發(fā)督辦函，關(guān)注突出問題以及長期發(fā)展不好的指標，限期整改；考核控制，針對配置效率、業(yè)務(wù)發(fā)展和盈利能力等建立考核評價指標，作為年度關(guān)鍵績效指標（KPI）考核的組成部分；實地調(diào)研，通過調(diào)研將上級機構(gòu)經(jīng)營管理思路向下級機構(gòu)進行傳達，并對下級機構(gòu)實際業(yè)務(wù)發(fā)展情況進行調(diào)查，針對性地改進管理方法和思路等。

三、財產(chǎn)保險公司銷售費用差異化管理工作職責(zé)

（一）財務(wù)部門或者差異化管理辦公室

負責(zé)制定銷售費用差異化管理制度，明確職責(zé)、規(guī)范流程等；組織確定銷售費用預(yù)算整體目標，并定期組織調(diào)整；組織本級及下級機構(gòu)差異化管理工作的開展，督促各單位按時完成各節(jié)點工作，保證差異化管理工作有效開展；對各險種、產(chǎn)品、渠道、地區(qū)銷售費用執(zhí)行情況進行分析監(jiān)控，督促各單位提高資源配置和使用效率；組織搭建銷售費用差異化管理系統(tǒng)并不斷完善，為相關(guān)工作提高系統(tǒng)支持，從而提高工作效率，規(guī)范操作。

（二）業(yè)務(wù)管理部門

業(yè)務(wù)管理部門主要指險種或渠道管理部門。負責(zé)制定本險種或渠道銷售費用差異化管理制度，明確管理思路和方法等；確定本險種或渠道明細業(yè)務(wù)分類內(nèi)容及原則；動態(tài)組織下級機構(gòu)申報銷售費用預(yù)算，匯總平衡后向上級機構(gòu)進行申報；在銷售費用整體預(yù)算目標下，根據(jù)上級機構(gòu)配置的銷售費用，動態(tài)配置下級機構(gòu)銷售費用，指導(dǎo)下級機構(gòu)有效投入使用，提高盈利能力；對下級機構(gòu)銷售費用執(zhí)行情況進行分析監(jiān)控，督促下級機構(gòu)提高資源使用效率。

（三）一線展業(yè)公司

負責(zé)動態(tài)申報銷售費用預(yù)算；將上級機構(gòu)配置的銷售費用分解到營銷團隊、個人，落地使用；督促展業(yè)人員有效使用銷售費用，爭取優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)資源，提高效益；定期對銷售費用使用情況進行分析。

（四）理賠和精算部門

負責(zé)提供各險種、產(chǎn)品、渠道、地區(qū)等賠付和準備金情況，為優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)、劣質(zhì)業(yè)務(wù)的判斷提供基礎(chǔ)；為銷售費用預(yù)算整體目標的測算提供數(shù)據(jù)，并協(xié)助進行測算。

（五）信息技術(shù)部門

負責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)部門需求搭建銷售費用管理系統(tǒng)，為銷售費用差異化管理工作提供系統(tǒng)支持。

四、財產(chǎn)保險公司銷售費用差異化管理重點事項

（一）業(yè)務(wù)分類

業(yè)務(wù)分類是銷售費用差異化配置工作的重點，也是難點。業(yè)務(wù)分類是判斷優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)和劣質(zhì)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，從而影響資源投入的方向。業(yè)務(wù)分類主要是各險種、產(chǎn)品、渠道業(yè)務(wù)的明細分類，為同一險種、產(chǎn)品、渠道的不同明細業(yè)務(wù)內(nèi)容進行差異化資源配置提供基礎(chǔ)。業(yè)務(wù)分類應(yīng)由險種、渠道管理部門主導(dǎo)分類，同時，財務(wù)、理賠、精算部門應(yīng)予以配合，提供數(shù)據(jù)支持。

隨著市場的發(fā)展或者環(huán)境的變化，可能會逐漸變?yōu)閮?yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，因此，應(yīng)定期對業(yè)務(wù)分類進行審核、調(diào)整，避免錯誤引導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展。業(yè)務(wù)分類存在地區(qū)差異，因此，各級機構(gòu)應(yīng)合理制定業(yè)務(wù)分類，一般總、省公司業(yè)務(wù)分類較粗，原則性更強；地市公司業(yè)務(wù)分類更具體；縣支公司業(yè)務(wù)分類更貼近具體業(yè)務(wù)內(nèi)容，操作性更強。

（二）透明化管理

建立良好的上下級溝通機制，是差異化管理工作的重點內(nèi)容。如果不能很好地解決此問題，上下級之間將存在博弈，上級機構(gòu)配置資源時未充分考慮下級機構(gòu)實際業(yè)務(wù)發(fā)展情況或市場情況；下級機構(gòu)未按照上級機構(gòu)配置的銷售費用資源落地使用，從而導(dǎo)致銷售費用差異化管理工作不能有效開展。因此，在銷售費用差異化管理制度制定、流程設(shè)計時，應(yīng)建立有效的溝通機制，減少上下級博弈，真正有效地提高資源配置和使用效率。同時，應(yīng)借助信息化平臺支持透明化管理。

（三）信息化建設(shè)

銷售費用差異化管理工作涉及各個機構(gòu)層級、多個部門，業(yè)務(wù)、產(chǎn)品內(nèi)容分類很多，因此，需要加強信息化建設(shè)，提供系統(tǒng)支持，提高工作效率、增加管理透明度。

銷售費用差異化管理系統(tǒng)應(yīng)根據(jù)管理需要進行搭建，首先應(yīng)支持全流程工作，支持資源配置、使用統(tǒng)計、監(jiān)控分析等工作，避免手工統(tǒng)計、流轉(zhuǎn)；其次應(yīng)自動獲取數(shù)據(jù)，并動態(tài)更新，例如與業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接獲取業(yè)務(wù)分類信息、與費用報銷系統(tǒng)對接獲取費用報銷信息、與人力資源系統(tǒng)對接獲取工資發(fā)放情況等，動態(tài)更新可以滿足使用者動態(tài)了解資源配置和使用情況；然后應(yīng)建立自動預(yù)警機制，根據(jù)設(shè)定的指標對經(jīng)營情況進行分析監(jiān)控，及時提示相關(guān)人員關(guān)注，便于有針對性地采取相應(yīng)措施。

參考文獻：

[1]盧宏愿.企業(yè)銷售費用管理策略探討[J].財會月刊，2010（11）.

[2]朱雁.關(guān)于財產(chǎn)保險公司費用管理的探討[J].會計師，2013（19）.

第2篇：保險公司業(yè)務(wù)管理制度范文

［關(guān)鍵詞］保險業(yè)網(wǎng)絡(luò)財務(wù) 新模式

        財務(wù)管理是對企業(yè)經(jīng)營狀況和經(jīng)營成果的評價，是監(jiān)督企業(yè)經(jīng)營管理各個環(huán)節(jié)的有效工具，更是企業(yè)進行預(yù)測、決策，實施戰(zhàn)略管理的基礎(chǔ)和依據(jù)。隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展，傳統(tǒng)的保險業(yè)面臨新的挑戰(zhàn)和機遇，傳統(tǒng)的管理模式和經(jīng)營模式都將發(fā)生變化，有形作業(yè)將逐步被無形的數(shù)字化作業(yè)模式所取代。保險業(yè)面臨著快速變化的市場環(huán)境，以顧客為中心，為顧客提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，對顧客的要求快速響應(yīng)等一系列要求迫使企業(yè)不斷進行管理創(chuàng)新和組織變革。保險業(yè)財務(wù)體制要適應(yīng)企業(yè)管理體制的變革而進行變革，如何設(shè)計財務(wù)管理體制才能滿足企業(yè)經(jīng)營管理的需求，探索適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟下財務(wù)管理體制，具有很強的現(xiàn)實意義。

        眾所周知，網(wǎng)絡(luò)財務(wù)管理模式是將信息技術(shù)與先進的管理思想、管理方法有機融合，提高公司財務(wù)和業(yè)務(wù)的綜合管理水平，對公司資源實行有效配置、管理、控制和優(yōu)化，從而實現(xiàn)企業(yè)價值最大化的一種財務(wù)管理新模式。那么利用信息技術(shù)優(yōu)勢，構(gòu)建信息技術(shù)下保險公司的集中式網(wǎng)絡(luò)財務(wù)管理模式，實施動態(tài)預(yù)算控制和資金管理，實現(xiàn)財務(wù)與業(yè)務(wù)一體化，強化高層對公司的財務(wù)控制，有助于高層及時做出科學(xué)準確的管理決策，網(wǎng)絡(luò)財務(wù)管理模式也為保險公司邁向電子商務(wù)階段打下良好基礎(chǔ)。

        筆者認為，網(wǎng)絡(luò)財務(wù)管理具有重大的意義：

        第一、傳統(tǒng)財務(wù)管理往往是事后的、靜態(tài)的，網(wǎng)絡(luò)財務(wù)管理突破了傳統(tǒng)財務(wù)管理的速度和動態(tài)核算問題，使財務(wù)管理變得即時和迅速，消除了財務(wù)、業(yè)務(wù)活動運作上的時間差，實現(xiàn)了財務(wù)與業(yè)務(wù)的協(xié)同化，使得財務(wù)資源和業(yè)務(wù)直接掛鉤，能最大程度的節(jié)約資源，提高資源利用效率，有利于實現(xiàn)資源配置最優(yōu)化。

        第二、實行網(wǎng)絡(luò)財務(wù)管理使管理者能基于動態(tài)會計信息對經(jīng)營活動進行方便、快捷、準確的在線管理和遠程管理，強化主管單位對下屬單位的財務(wù)監(jiān)控。

        第三、實行網(wǎng)絡(luò)財務(wù)管理使會計信息的利用從核算型向管理型轉(zhuǎn)變，保證財務(wù)信息的及時性、準確性，實現(xiàn)信息共享，為高層決策、中層控制、基層運作提供全面、及時、完整、個性化的財務(wù)信息。

        第四、全面促進電子商務(wù)進程，豐富和發(fā)展了數(shù)字化管理思想，為進一步實現(xiàn)數(shù)字化管理奠定基礎(chǔ)。

        橫觀國內(nèi)保險公司組織機構(gòu)形式和職能，多數(shù)是實行總、分、支公司管理模式。保險公司分支機構(gòu)作為最基層經(jīng)營單位，其主要職能是銷售保險產(chǎn)品、提供保險服務(wù)，保險公司分支機構(gòu)是保險公司運營系統(tǒng)的終端和服務(wù)窗口。是保險公司微觀經(jīng)營基礎(chǔ)的重要組成部分，是保險公司業(yè)務(wù)收入和利潤的直接來源，其經(jīng)營管理水平的高低在一定程度上決定保險公司的整體經(jīng)營狀況，直接反映保險公司的社會形象和發(fā)展水平。然而，當(dāng)今保險業(yè)在管理制度和模式上，有很多不盡人意的地方。

        首先，基層公司內(nèi)控制度不健全，統(tǒng)一法人制度執(zhí)行不力，貫徹落實上級公司要求不到位；

        其次，部分基層公司對管理工作重視不夠，沒有根據(jù)形勢的變化健全和完善內(nèi)控管理制度，部分制度缺乏現(xiàn)實操作性，形同虛設(shè)，使管理工作無章可循而出現(xiàn)混亂的局面；

        再者，部分基層公司統(tǒng)一法人意識不強，對上級公司制定的承保理賠、規(guī)范經(jīng)營、財務(wù)管理等方面的制度和要求，越權(quán)行為和違規(guī)行為時有發(fā)生；這些不合理的因素，會導(dǎo)致管理技術(shù)落后，部分基層公司電子化水平較低，運用電子化管理的認識和措施也有差距，給管理工作的精細化造成障礙。

        綜上所述，在新的形勢下，加強保險業(yè)的層層管理，特別是財務(wù)管理，提高基層公司業(yè)務(wù)能力，顯得尤為重要。同時，根據(jù)保險行業(yè)特殊性，也要求對保險公司的管理實現(xiàn)精細化，加強內(nèi)部控制，實行網(wǎng)絡(luò)財務(wù)管理

實施網(wǎng)絡(luò)財務(wù)管理后，會計核算工作從效率到質(zhì)量會有本質(zhì)提升。會計核算的時間將大大縮短，會計核算的差錯率明顯降低。會計核算的及時性、準確性、真實性會大幅提高，有助于保險公司及時做出相應(yīng)的管理決策。由于會計核算效率和效果的提高和改善，會計信息系統(tǒng)提供的管理決策信息范圍也大大擴展。

        使用網(wǎng)絡(luò)財務(wù)管理后，保險公司執(zhí)行的各項財務(wù)法律、法規(guī)、規(guī)章制度得到固化，有效地規(guī)范了保險公司分支機構(gòu)的組織行為和管理者的操作準則，使科學(xué)管理落到實處，大大提高整個保險公司的理財水平和控制財務(wù)風(fēng)險能力。

        同時，財務(wù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)出自同一個數(shù)據(jù)庫，按照保險統(tǒng)計標準提取數(shù)據(jù)，進行保險統(tǒng)計研究和上報。這確保了保險統(tǒng)計數(shù)據(jù)口徑的一致性，保證了數(shù)據(jù)的真實性，提高了數(shù)據(jù)上報的及時性，增強了數(shù)據(jù)的可比性，為保險公司發(fā)展、行業(yè)規(guī)劃和政府部門監(jiān)管提供更為科學(xué)可靠的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

第3篇：保險公司業(yè)務(wù)管理制度范文

 

關(guān)鍵詞：財險公司　應(yīng)收保費 

1.應(yīng)收保費存在的原因 

會計核算上應(yīng)收保費是指保險合同已經(jīng)生效、符合保費收人確認條件但尚未收到資金的保費。根據(jù)《金融企業(yè)會計制度》規(guī)定，保費收入應(yīng)在滿足以下條件時確認：①保險合同成立并承擔(dān)相應(yīng)保險責(zé)任；②與保險合同相關(guān)的經(jīng)濟利益能夠流人；③與保險合同相關(guān)的收人和成本能夠可靠地計量。按照以上條件確認保費收人時，對尚未收到的保費，應(yīng)按當(dāng)期應(yīng)收金額確認應(yīng)收保費。待以后收到保戶交納的保費時，沖減應(yīng)收保費。從表面上看，保險公司應(yīng)收保費的存在是由于采用權(quán)責(zé)發(fā)生制原則進行會計核算造成的，但應(yīng)收保費大量存在真正的原因主要來自以下幾個方面： 

1.1投保人或投保企業(yè)方面的原因 

由于投保人或投保企業(yè)方面的原因致使保險公司應(yīng)收保費呆滯在會計賬上的情況有兩種： 

(1)投保人或投保企業(yè)財務(wù)狀況惡化，無力按期交納保費。財險公司業(yè)務(wù)來源目前主要是企業(yè)，企業(yè)通常出于財務(wù)安排，會與保險公司簽訂分期交納保費的保險合同。保險公司為了保住保源，鞏固陣地，也常采取先承擔(dān)保險責(zé)任，再限期收費的辦法進行承保。一旦客戶財務(wù)狀況惡化，資金周轉(zhuǎn)困難，將會形成逾期呆滯應(yīng)收保費。 

(2)少數(shù)投保人或投保企業(yè)利用保險公司管理上的漏洞，有意識地以各種借口拖欠保費或不交清保費。若保險期內(nèi)出了險，則以賠款抵交保費，若不出險，就一直拖下去，如果保險公司對應(yīng)收保費缺乏嚴格的管理制度和有效的催收辦法，這些應(yīng)收保費將成為難以催收的逾期應(yīng)收保費。 

1.2保險公司自身的原因 

保險公司自身管理工作的不到位，是致使應(yīng)收保費大量存在的主要原因。表現(xiàn)在以下幾個方面： 

(1)業(yè)績考核指標不合理，過分注重保費規(guī)模。保險公司在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，對規(guī)模與效益的認識存在偏差，過分注重保費規(guī)模，在平時的核算上，對應(yīng)收保費控制不嚴，考核時未將因應(yīng)收保費而增加的保費收人剔除，或者僅僅在年終決算時才按控制指標來考核。某些分支機構(gòu)為了“開門紅”、“雙過半”，粉飾一時的業(yè)績，搞短期行為，而接受一些可能無法收到保費的保單，形成保費“泡沫”，而這些應(yīng)收保費一旦入賬就在會計賬上沉淀下來。 

(2)忽視應(yīng)收保費源頭控制，缺乏對客戶的信用評估。長期以來，保險公司沒有充分認識到展業(yè)與核保部門在控制呆滯應(yīng)收保費的重要作用，沒有對客戶的信用進行評估，忽視應(yīng)收保費源頭的控制，一旦形成應(yīng)收保費后只能是事后催收，效果往往較差。 

(3)缺乏有效的催收機制，催收效果不理想。在保險公司內(nèi)部，常常是業(yè)務(wù)部門只管展業(yè)簽單而不管保費是否收到，似乎催收應(yīng)收保費理所當(dāng)然是財務(wù)部門的事情。由于沒有明確形成應(yīng)收保費的責(zé)任，缺乏有效的催收機制，不利于調(diào)動員工催收保費的積極性，催收效果不理想。 

2.應(yīng)收保費存在對保險公司的不良形響 

2.1形成虛擬營業(yè)收人和賬面利潤，導(dǎo)致稅負增加 

保險公司由于種種原因，致使大量應(yīng)收保費在會計賬上沉淀下來，虛增了保費收人，虛夸了賬面利潤。對這些呆滯應(yīng)收保費，在稅務(wù)部門同意保險公司作為呆賬核銷允許在所得稅稅前扣除之前，增大了企業(yè)所得稅的計稅基數(shù)—應(yīng)納稅所得額，導(dǎo)致稅負增加。同時，超過業(yè)務(wù)期限的呆滯應(yīng)收保費在核銷之前，繳納的營業(yè)稅抵扣也有一定的困難。

2.2權(quán)責(zé)不對等，公司經(jīng)營風(fēng)險加大 

應(yīng)收保費的發(fā)生實質(zhì)是保險公司未收到投保人應(yīng)交的保費，但保險合同是成立的，保險人需承擔(dān)保險責(zé)任。在保險有效期限內(nèi)，如果被保險人發(fā)生賠款事故，將會主動交納保險費或用保險事故賠償?shù)纸槐ＹM；如果保險期限內(nèi)未發(fā)生事故，且保險公司催收不力的情況下，投保人可能因保險責(zé)任期已過而拒交保費。保險公司權(quán)責(zé)不對等，存在較大經(jīng)營風(fēng)險。 

2.3容易形成呆賬，影響保險公司資產(chǎn)質(zhì)量 

據(jù)統(tǒng)計，保險公司的部分基層分支機構(gòu)應(yīng)收保費占總保費的比重達到了2%-5%，有的高達10%以上，其中很大一部分是由于違規(guī)支付高額手續(xù)費或保費返還以及“泡沫”保費造成的，形成事實上的呆賬，而正常的應(yīng)收保費也可能由于保戶的原因最終使應(yīng)收保費變成無望收回的呆賬，從而嚴重影響公司的資產(chǎn)質(zhì)

量。 

3.應(yīng)對策略 

3.1完善財險公司業(yè)績考核評價體系，突出以效益與現(xiàn)金流為導(dǎo)向 

首先，財險公司各級機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層要正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展速度與效益的關(guān)系，不能盲目追求規(guī)模和市場份額，業(yè)績考核指標應(yīng)突出以經(jīng)營效益與現(xiàn)金流為導(dǎo)向。其次，財險公司業(yè)績考核評價體系應(yīng)包含公司、部門及員工個人多個層面，指標層層分解，協(xié)調(diào)一致，確保公司效益和現(xiàn)金流的理念在執(zhí)行中不出偏差。再次，制定公司、部門及員工個人業(yè)績考核指標時，相關(guān)指標要相互制衡，不能偏廢。例如，對于展業(yè)人員來講，保費收入與賠付率是一對制衡指標，保費收人與現(xiàn)金流同樣是一對制衡指標。這樣承保人員展業(yè)時除了要考慮保戶的承保標的風(fēng)險，還要考慮保戶的財務(wù)風(fēng)險。當(dāng)然，不同部門不同崗位的員工各項考核指標的權(quán)重根據(jù)工作性質(zhì)的不同而不同。 

3.2加強法律法規(guī)與行業(yè)規(guī)范教育，增強員工守法經(jīng)營、依法理財?shù)囊庾R 

通過對相關(guān)法律法規(guī)以及行業(yè)規(guī)范的教育學(xué)習(xí)，有利于規(guī)范員工展業(yè)與理財行為，改變公司單純依靠支付高額手續(xù)費、進行保費返還等手段提高競爭力的做法，有利于公司將工作重點放在提高服務(wù)品質(zhì)、創(chuàng)新產(chǎn)品上來，打造公司核心競爭力，贏得保戶，贏得市場。 

3.3加強承保核保管理，從源頭上控制呆滯應(yīng)收保費流人保險公司 

保險公司必須從承保核保這一源頭上遏制應(yīng)收保費的增加和呆壞賬的形成，根據(jù)不同險種的特點，制定不同應(yīng)收保費信用政策。對于家財險、意外險、機動車輛險等分散性和個人繳費業(yè)務(wù)，不允許發(fā)生應(yīng)收保費；對于企業(yè)財險、建筑工程險等保費金額大的業(yè)務(wù)，客觀上確實需要分期交費的，允許發(fā)生應(yīng)收保費，但要做好對保戶信用的評估，決定授信額度，并建立保戶的信用檔案。同時，為控制風(fēng)險，應(yīng)收保費授信額度審批應(yīng)執(zhí)行權(quán)限管理。 

3.4加強應(yīng)收保費內(nèi)部管理，完善相關(guān)管理制度 

控制應(yīng)收保費的發(fā)生重點在承保核保部門，但應(yīng)收保費發(fā)生后，對應(yīng)收保費的管理卻是貫穿于公司承保、業(yè)務(wù)管理、財會和信息技術(shù)等各個環(huán)節(jié)。保險公司應(yīng)建立應(yīng)收保費賬齡分析和內(nèi)部報告制度，相關(guān)部門應(yīng)分別設(shè)立明細臺賬，定期核對；應(yīng)收保費相關(guān)責(zé)任人應(yīng)定期與欠費保戶對賬，并取得債權(quán)確認函。定期讓欠費保戶確認“應(yīng)收保費”金額，是最終通過法律手段尋求債權(quán)保護的起碼要求，可防止保險公司展業(yè)人員或“催收”人員與欠費保戶有關(guān)人員惡意串通；要建立應(yīng)收保費預(yù)警機制，收集欠費保戶的有關(guān)信息，對應(yīng)收保費進行實時監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)保戶在財務(wù)狀況、法律訴訟等方面有異常情況時，應(yīng)立即引起關(guān)注?！?nbsp;

 

【參考文獻】 

［1］付莉,李雷.淺議財產(chǎn)保險公司應(yīng)收保費管理[j]當(dāng)代經(jīng)濟(下半月)．2008,(10). 

第4篇：保險公司業(yè)務(wù)管理制度范文

一、保險公司三級機構(gòu)預(yù)算管理現(xiàn)狀

（一）財務(wù)部門預(yù)算管理職責(zé)與現(xiàn)狀保險公司三級機構(gòu)財務(wù)部肩負著預(yù)算管控，預(yù)算執(zhí)行追蹤及預(yù)算分析報告等職責(zé)，提高財務(wù)審批效率，明確預(yù)算動支、預(yù)算調(diào)整、預(yù)算追加等審批流程和權(quán)限，進行費用申請的指導(dǎo)，預(yù)算的及時審批和及時處理。保險公司三級機構(gòu)財務(wù)部在審批各項預(yù)算時，必須保證預(yù)算審批的嚴肅性、嚴格性和嚴謹性。也就是說，預(yù)算執(zhí)行必須與預(yù)算保持匹配，對于預(yù)算動支、預(yù)算調(diào)整和預(yù)算追加的報批需求必須真實、客觀、合理；同時，必須嚴格按照規(guī)定的流程和權(quán)限進行預(yù)算審批；必須提交齊全的必要的合法真實的相關(guān)要件、附件等。在目前保險公司的預(yù)算運行體系中，保險公司三級機構(gòu)財務(wù)部沒有自行進行預(yù)算調(diào)整和預(yù)算追加的權(quán)限。所有三級機構(gòu)涉及到預(yù)算的調(diào)整和追加都必須以內(nèi)部簽報的形式上報給上一級預(yù)算管理部門，得到批準后方可進行相關(guān)操作。預(yù)算分析是指對預(yù)算執(zhí)行情況所做的分析和總結(jié)，保險公司三級機構(gòu)財務(wù)部擔(dān)負著每月對本機構(gòu)預(yù)算執(zhí)行情況進行分析評估的職責(zé)。財務(wù)部在進行預(yù)算分析時，必須保證分析中所涉及的數(shù)據(jù)真實可靠，預(yù)算分析中的原因陳述客觀合理，有據(jù)可查。

（二）各業(yè)務(wù)部門、后援管理部門預(yù)算管理職責(zé)與現(xiàn)狀保險公司三級機構(gòu)各業(yè)務(wù)部門是保險公司運營是否成功的關(guān)鍵部門，一方面肩負著提升本機構(gòu)保費業(yè)績和人力發(fā)展的重任，另一方面也承擔(dān)著合理規(guī)劃和使用本部門費用預(yù)算的職責(zé)。保險公司三級機構(gòu)各業(yè)務(wù)部門大量涉及的預(yù)算從分類上來看，絕大多數(shù)是變動性費用預(yù)算，其特征是，預(yù)算額度隨著保費或是人力發(fā)展的不同而有所變化。保險公司三級機構(gòu)的預(yù)算管理制度要求，各業(yè)務(wù)部門須根據(jù)業(yè)務(wù)節(jié)奏合理安排并使用變動性的費用預(yù)算。保險公司三級機構(gòu)后援部門是為各業(yè)務(wù)部門服務(wù)的支持部門，這些部門所涉及的預(yù)算基本為固定性費用預(yù)算，預(yù)算逐月下?lián)埽痤~基本相同。各后援部門在預(yù)算管理中的職責(zé)是保持費用支出在預(yù)算范圍內(nèi)，不得超支使用固定性費用預(yù)算。

二、保險公司三級機構(gòu)預(yù)算管理中存在的問題與困惑

保險公司三級機構(gòu)要提升業(yè)績擴大保費收入規(guī)模，提高在當(dāng)?shù)氐氖袌稣加新剩嵘ｋU營銷員人力規(guī)模和人均產(chǎn)能，這些無疑都需要保險公司的費用投入，與些同時，三級機構(gòu)又必須按預(yù)算管理制度要求壓縮費用支出，提高保費收入與費用支出的產(chǎn)出比，預(yù)管管控和機構(gòu)擴張間就會出現(xiàn)諸多問題與困惑。

（一）保險公司三級機構(gòu)財務(wù)部在預(yù)算管理中的問題與困惑保險公司三級機構(gòu)財務(wù)部在本機構(gòu)的預(yù)算管理中有著極其重要的作用，是三級機構(gòu)預(yù)算管理的核心部門。在公司內(nèi)部，財務(wù)部既要為各業(yè)務(wù)部門和后援管理部門作好服務(wù)，提高預(yù)算審批效率，又要有效管控費用支出，使預(yù)算執(zhí)行率在合理范疇，這都需要三級機構(gòu)內(nèi)部各部門的密切配合。但是，在保險公司三級機構(gòu)的實際運營中，無論是預(yù)算編制還是預(yù)算分析，都基本由財務(wù)部獨立完成，其他相關(guān)部門并沒有參與其中。這使得財務(wù)部在預(yù)算管控過程中出現(xiàn)和其他部門溝通不暢的情況。但現(xiàn)階段各保險公司預(yù)算使用部門考核指標多為保費或人力業(yè)績考核，對預(yù)算管控的考核力度很弱，財務(wù)部的預(yù)算分析報告會流于形式，不能真正引起預(yù)算使用部門重視。

（二）保險公司三級機構(gòu)各業(yè)務(wù)部門和后援管理部門在預(yù)算管理中的問題與困惑保險公司三級機構(gòu)各業(yè)務(wù)部門在其日常運營過程中，費用支出是為了業(yè)績指標服務(wù)的，要多產(chǎn)出必須多投入或者先投入。同時，由于保險公司預(yù)算申請及費用報銷制度較嚴謹和繁瑣，使得各業(yè)務(wù)部門對預(yù)算管控過程不理解，在實際運營過程中，出現(xiàn)各業(yè)務(wù)部門費用支出目標與三級機構(gòu)財務(wù)部的預(yù)算管控目標的不一致。保險公司三級機構(gòu)各后援管理部門在實際運行過程中一般只涉及固定性費用預(yù)算的管控，但是由于近年來保險經(jīng)營競爭極其激烈，各保險公司都嚴格控制固定性費用的預(yù)算，壓縮固定費用開支，使得后援管理部門往往捉襟見肘，出現(xiàn)費用超支時也無可奈何。

三、保險公司三級機構(gòu)預(yù)算管理的優(yōu)化思考

第5篇：保險公司業(yè)務(wù)管理制度范文

關(guān)鍵詞：保險 市場管理 經(jīng)濟發(fā)展

一、市縣對縣域保險監(jiān)管缺位

目前，省以下市、縣兩級還沒有保監(jiān)會的下設(shè)機構(gòu)，市縣地方政府、人民銀行和銀監(jiān)部門也沒有監(jiān)管保險行業(yè)的職責(zé)，保監(jiān)會、省保監(jiān)局對縣域保險的監(jiān)管處于鞭長莫及的狀態(tài)，縣域?qū)ΡｋU機構(gòu)的設(shè)立、產(chǎn)品的種類及業(yè)務(wù)是否違規(guī)情況的監(jiān)督管理更是處于一片空白。比如，保險主體的設(shè)立和經(jīng)營必須報監(jiān)管部門批準，其經(jīng)營范圍一般在市區(qū)，尤其新進入的保險主體更是如此。事實上大多保險公司為了擴展業(yè)務(wù)，未經(jīng)許可任意擴大其經(jīng)營區(qū)域，在縣域以下的區(qū)域設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點，這些網(wǎng)點業(yè)務(wù)規(guī)模小，財務(wù)管理不規(guī)范，且有些網(wǎng)點是沒有任何資質(zhì)的機構(gòu)，經(jīng)營地址隨意變動，有的甚至隨便找間街面房或民房不掛牌子，以咨詢辦事處的名義收取保費，待業(yè)務(wù)量達到一定規(guī)模，才申請分支機構(gòu)，若業(yè)務(wù)量未達到一定規(guī)模便悄然撤離。而群眾對保險機構(gòu)的設(shè)立及業(yè)務(wù)開展相關(guān)知識知之甚少，容易盲目投保，甚至可能上當(dāng)受騙。

二、縣域保險的超常發(fā)展對縣域經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生沖擊

近年來，縣域保險業(yè)迅猛發(fā)展，保險機構(gòu)借當(dāng)前利率較低之機，在宣傳和營銷上投入了大量人力、物力，與銀行展開了激烈競爭，尤其是部分新興的分紅、投資理財性質(zhì)的保險業(yè)務(wù)對儲蓄存款構(gòu)成了直接沖擊，分流了儲源，不利于銀行類金融機構(gòu)尤其是地方小型金融機構(gòu)的發(fā)展。對經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)而言，資金短缺是制約縣域經(jīng)濟發(fā)展的最主要因素。保費收入除少量返還外，大部分被抽走，削弱了縣域商業(yè)銀行對縣域經(jīng)濟的支持力度，降低了農(nóng)村信用社的支農(nóng)資金實力，資金的大量外流不利于縣域經(jīng)濟快速健康發(fā)展。

三、縣域保險的無序競爭潛伏金融隱患

首先是保險公司之間爭奪市場份額，造成某些機構(gòu)在追求機構(gòu)規(guī)模擴張的同時，竟相采取高手續(xù)費、高返還和低費率等手段激勵員工開展業(yè)務(wù)競爭，形成實際的降費，不利于金融秩序的穩(wěn)定。其次是沒有按保監(jiān)部門要求提取足夠準備金，給今后保險業(yè)務(wù)的發(fā)展埋下隱患。再有一些保險公司對其分紅類保險產(chǎn)品片面宣傳，誤導(dǎo)保戶，使個別保戶誤認為保險就是高收益的儲蓄。若保戶一旦發(fā)現(xiàn)受騙集中退保，極易使保險公司出現(xiàn)資金支付困難，進而出現(xiàn)擠兌。而這類業(yè)務(wù)多是由工行、農(nóng)行、中行、建行、郵政銀行5家金融機構(gòu)代為辦理，一旦不能保證兌付承諾，必然使保險支付風(fēng)險轉(zhuǎn)移到金融機構(gòu)，成為跨系統(tǒng)的信用風(fēng)險。

四、人員素質(zhì)不高，管理體制滯后，影響其業(yè)務(wù)發(fā)展

當(dāng)前縣域保險機構(gòu)還沒有建立完善的人力資源的培養(yǎng)、儲備、使用機制，一些工作人員未經(jīng)專業(yè)培訓(xùn)或者培訓(xùn)不足就匆匆上崗。管理層面的知識水平相對較低，在接受現(xiàn)代企業(yè)管理理念、管理模式、管理手段等方面受到一定限制。部門機構(gòu)也不健全，內(nèi)部管理制度尚未真正建立健全，管理松散，工資待遇都是從每筆業(yè)務(wù)中提成。保險公司屬于業(yè)務(wù)單位，對業(yè)務(wù)的高追求及無序管理造成了保險公司業(yè)務(wù)人員的流動性很大，頻繁的跳槽、互相挖角拉人頭現(xiàn)象十分嚴重，這些都增加了保險行業(yè)的負面形象，也造成了售后服務(wù)的不便，給業(yè)務(wù)發(fā)展帶來了較大影響。

為此提出建議：

（一）進一步完善保險監(jiān)管組織體系

盡快在基層設(shè)立保監(jiān)會分支機構(gòu)，至少在市一級建立保監(jiān)機構(gòu)，對轄區(qū)內(nèi)的各保險主體實行近距離有效監(jiān)管，實現(xiàn)各保險主體的合規(guī)經(jīng)營。加快建立和完善保險行業(yè)協(xié)會，通過制定各種行業(yè)公約、行業(yè)守則、自律協(xié)議，規(guī)范保險主體業(yè)務(wù)行為，增強保險經(jīng)營機構(gòu)守法合規(guī)經(jīng)營意識，為保險業(yè)務(wù)監(jiān)督管理提供依據(jù)。加強對人資格的監(jiān)管，嚴格保險人資格考試制度，建立保險人信用檔案，制定信用評級標準，對有不良記錄的保險人列入“黑名單”，并公布于眾，保險公司應(yīng)解除其合同，其他保險公司在規(guī)定年限內(nèi)不能再錄用。

（二）整合縣域保險市場，嚴格保險市場準入，建立市場退出機制

建議由地方政府金融辦組織相關(guān)部門對縣域現(xiàn)有的保險機構(gòu)進行檢查驗收，按照高標準、規(guī)范化的要求，適當(dāng)抬高進入保險市場的門檻，防止不合格保險主體的進入，合理控制縣域保險機構(gòu)數(shù)量。對已進入保險市場的保險主體，實行市場化退出機制，即在規(guī)定年限內(nèi)未達到最低保費規(guī)模或嚴重違反市場規(guī)則的保險主體，淘汰出局，停止其在轄區(qū)內(nèi)的業(yè)務(wù)，進而保證轄區(qū)內(nèi)保險主體的健康發(fā)展。

（三）加強保險監(jiān)管，規(guī)范保險業(yè)務(wù)行為

要明確界定保險業(yè)務(wù)范圍，對保險產(chǎn)品要全面、通俗、準確地宣傳，對分紅、風(fēng)險等核心內(nèi)容要突出提示，要求保險主體在辦理業(yè)務(wù)時向保戶明確履行告知義務(wù)，嚴格履行保險合同。要加大對基層保險公司業(yè)務(wù)檢查和違規(guī)處罰力度，嚴厲打擊各種不正當(dāng)競爭行為，防止保險公司不計成本開展業(yè)務(wù)促銷，確保保險公司穩(wěn)健經(jīng)營和投保人利益不受損失。

（四）強化人才培養(yǎng)，加強保險隊伍建設(shè)

要制定和完善各項政策，多層次、多渠道、多形式地挖掘縣域保險人才，抓住培養(yǎng)、吸引、用好人才三個環(huán)節(jié)，逐步使專業(yè)人才的培養(yǎng)和使用走上規(guī)范化管理軌道，建設(shè)一支與縣域保險發(fā)展相適應(yīng)，下得去、用得上、留得住的人才隊伍。

第6篇：保險公司業(yè)務(wù)管理制度范文

【關(guān)鍵詞】財產(chǎn)保險 客戶細分 客戶關(guān)系管理 服務(wù)滿意度

隨著金融行業(yè)的不斷開放，金融機構(gòu)越來越多，金融機構(gòu)之間的競爭越發(fā)激烈，要在未來競爭中立于不敗之地，金融機構(gòu)必須通過提升服務(wù)質(zhì)量來爭奪有限的客戶資源。如何開發(fā)新客戶并維護好原客戶及留住原客戶成為了各家金融機構(gòu)面臨的首要問題。保險行業(yè)尤其如此。因此，保險公司客戶忠誠度就顯得尤為重要，本研究也具有較強的現(xiàn)實意義。

一、財產(chǎn)保險公司客戶服務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀

在目前充滿競爭的市場上，如何開發(fā)客戶、留住客戶，維持客戶是保持市場競爭力的根本，是今天所有公司關(guān)心的問題，經(jīng)驗表明，能贏得和留住客戶的最好方法就是更加關(guān)注客戶需求。客戶關(guān)系管理是一種旨在改善公司與客戶之間關(guān)系的新型管理機制，源于以“客戶為中心”的新型經(jīng)營模式。通過向公司的業(yè)務(wù)和客戶服務(wù)的專業(yè)人士提供全面、個性化的客戶資料，并強化跟蹤服務(wù)、信息分析的能力，使他們能夠協(xié)同建立和維護一系列與客戶之間卓有成效的“一對一關(guān)系”，從而使公司得以提高客戶滿意度、吸引和保持更多的客戶，提供更快捷和周到的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并通過信息共享和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程有效的降低公司經(jīng)營成本。然而，財產(chǎn)保險公司客戶服務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀往往體現(xiàn)在：

一是當(dāng)前很多的財產(chǎn)保險公司是大型集團公司實施金融戰(zhàn)略、發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，成立較早，具有非常明確的服務(wù)宗旨，往往以“立足股東、塑造一流品牌、創(chuàng)建一流服務(wù)中介機構(gòu)”為宗旨。

二是“以客戶為中心”的服務(wù)理念是當(dāng)前很多的財產(chǎn)保險公司所具有的，很多為了加強專業(yè)服務(wù)水平、改善公司與客戶的關(guān)系管理、提高客戶滿意度、優(yōu)化公司業(yè)務(wù)流程、保證公司高效運營提供保障還成立了客戶服務(wù)部。

三是當(dāng)前財產(chǎn)保險公司客戶服務(wù)部組織機構(gòu)健全，配備了部門經(jīng)理、檔案管理崗、協(xié)助索賠崗、業(yè)務(wù)咨詢崗、培訓(xùn)管理崗等相關(guān)崗位。這些崗位的建立是工作開展的基礎(chǔ)，同時結(jié)合崗位工作職責(zé)內(nèi)容，完善了檔案借閱、檔案接收歸檔、客戶培訓(xùn)、協(xié)助索賠、業(yè)務(wù)咨詢等各項工作流程，還制定了保險事故協(xié)助索賠制度、檔案管理制度、業(yè)務(wù)咨詢制度、客戶培訓(xùn)制度等各項管理制度。

四是當(dāng)前財產(chǎn)保險公司負責(zé)賠付的范圍及金額較為廣泛，比較貼近員工的切身利益，涉及在建工程、運營企業(yè)，保險事故涵蓋建工險、機損險、財產(chǎn)一切險、公眾責(zé)任險等方面的客戶需要。

二、財產(chǎn)保險公司客戶需求情況分析

當(dāng)前財產(chǎn)保險公司的客戶規(guī)模日益壯大，但對客戶的需求的了解好僅僅停留在表面，未能深入進行調(diào)查研究，文章通過對中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司贛州市分公司200名客戶進行深入抽樣調(diào)查并參加了一定的咨詢活動，得出了以下研究現(xiàn)狀及結(jié)論：

（一）您參與財產(chǎn)保險是自發(fā)的嗎

（二）您了解財產(chǎn)保險合同內(nèi)容嗎

（三）您熟悉保險索賠流程嗎

（四）您認為我公司的客戶服務(wù)怎樣

從以上簡單幾個的調(diào)研分析問題可以看出，客戶參與財產(chǎn)保險往往是出于規(guī)避風(fēng)險的一種自發(fā)行為，真正的保險意識還不夠，也常會受到公司客戶經(jīng)理的影響來對保險公司做出選擇，但是在客戶服務(wù)的要求上還比較粗糙，沒有對保險公司的客戶服務(wù)做出太大的挑剔。正是因為這原因，保險公司的客戶服務(wù)成為了當(dāng)前開發(fā)和留住客戶的最空白也是最主要的領(lǐng)域，很有必要建立和完善公司客戶服務(wù)體系。

三、存在的主要問題

針對以上的外部調(diào)查分析，我們不難看出財產(chǎn)保險公司內(nèi)部的一些關(guān)于客戶服務(wù)方面還存在的一些問題：

一是隨著財產(chǎn)保險公司全國客戶服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)步伐的不斷加快，各級分公司不斷擴建，客戶服務(wù)機構(gòu)逐漸延伸，但在實現(xiàn)屬地化服務(wù)、有效改善公司與客戶之間的關(guān)系管理、提高客戶服務(wù)時效性、提高客戶滿意度上還存在制度上和措施上的不足，尤其是在客戶服務(wù)機構(gòu)設(shè)立、客戶服務(wù)體系建設(shè)、客戶服務(wù)管理模式、客戶服務(wù)制度建設(shè)等仍需進一步完善。

二是各家公司客戶服務(wù)人才隊伍的建設(shè)水平參差不齊，客戶服務(wù)人才的引進措施不力，培養(yǎng)計劃存在缺失，沒有較長遠的規(guī)劃，尤其是沒有建立客戶服務(wù)人才的激勵制度，需進一步的采取措施。

三是目前，財產(chǎn)保險公司客戶服務(wù)尚沒有統(tǒng)一的標準，對于財產(chǎn)保險公司的客戶服務(wù)標準也有待進一步完善。

四是財產(chǎn)保險公司客戶服務(wù)走出去開看客戶培訓(xùn)與宣講還不夠，缺乏精心設(shè)計培訓(xùn)課程，沒有很健全的結(jié)合客戶的培訓(xùn)需求，缺失培訓(xùn)效果評估，客戶對基本的保險合同內(nèi)容、保險索賠流程了解不夠，保險意識也不強。

四、改善與加強客戶關(guān)系管理的主要途徑

改善與加強客戶關(guān)系管理，提高財產(chǎn)保險客戶忠誠度，應(yīng)該從全局的視角出發(fā)，進行大刀闊斧的改革，系統(tǒng)梳理客戶關(guān)系管理，不能僅僅停留在局部的改進上，一方面要建立起完善的規(guī)章和制度，提高客戶忠誠度；另一方面需要重視公司形象，給客戶建立規(guī)范、高效、專業(yè)的公司形象；再一方面就是要在服務(wù)理念上不斷創(chuàng)新。

（一）建立和完善客戶關(guān)系管理的規(guī)章制度

一是建立和完善柜面管理制度。保險公司柜面是直接面向客戶或公眾，是機構(gòu)對外服務(wù)的窗口為統(tǒng)一公司柜面的環(huán)境，負責(zé)面對面提供保險合同約定或依法提供各種服務(wù)的固定場所，柜員的禮儀和內(nèi)務(wù)管理服務(wù)質(zhì)量直接影響著公司的形象。公司要樹立良好形象，提高客戶滿意度，必須建立完善柜面管理制度。柜面做到六個統(tǒng)一：服務(wù)標準統(tǒng)一、服務(wù)設(shè)施統(tǒng)一、員工儀容儀表統(tǒng)一、業(yè)務(wù)流程統(tǒng)一、員工行為統(tǒng)一、禮貌用語統(tǒng)一。保險公司柜面服務(wù)系統(tǒng)化、標準化、規(guī)范化成為公司對外宣傳和展示公司形象的窗口，通過為客戶創(chuàng)造舒適的服務(wù)環(huán)境和提供便利的服務(wù)手段，滿足客戶需求，從而提高客戶和業(yè)務(wù)員的滿意度。

二是建立完善明確工作崗位責(zé)任制度。這些都是生命人壽能否做好客戶服務(wù)的基礎(chǔ)，是客戶服務(wù)管理工作能否有效開展的基本保證。財產(chǎn)保險各部門各崗位應(yīng)建立明確的崗位職責(zé)和相應(yīng)的制度，包括：產(chǎn)品銷售、產(chǎn)品宣傳、核保、承保、客戶回訪、理賠、案件訴訟、咨詢投訴、服務(wù)標準、責(zé)任追究、電話禮儀等制度，使各環(huán)節(jié)、各崗位職責(zé)明確，內(nèi)容具體、標準統(tǒng)一且具符合公司目前的發(fā)展階段并具有可操作性。

（二）重視承保、理賠服務(wù)

從承保方面來看，人員素質(zhì)、保險方案設(shè)計、條款解讀、保單的質(zhì)量、投保單設(shè)計、反應(yīng)速度、出單速度等方面都影響著客戶對公司的印象，如果在這些方面做得不夠好，不夠?qū)I(yè)則有可能形成負面的印象。從理賠服務(wù)方面來看，理賠的清晰度和理賠服務(wù)反應(yīng)速度則是客戶最重要的關(guān)注點，特別是反應(yīng)速度，如果能夠及時處理理賠案，就可能出現(xiàn)系列的糾紛案件，給公司造成極壞的影響。因此重視承保、理賠服務(wù)能夠切實提高客戶對公司的滿意度，提高客戶的忠誠度非常重要。

（三）優(yōu)化服務(wù)理念的創(chuàng)新

使保險從業(yè)人員樹立嶄新的保險服務(wù)觀念和意識，財產(chǎn)保險應(yīng)該培育以客戶為中心、客戶至上的服務(wù)理念且樹立“大客戶服務(wù)”理念，培育保險企業(yè)服務(wù)文化就是保險服務(wù)理念的創(chuàng)新?？蛻舴?wù)不是指狹義的售后服務(wù)，也不是只是客戶服務(wù)部門的客戶服務(wù)，而應(yīng)貫穿在包括產(chǎn)品市場開發(fā)、調(diào)研、理賠、銷售、售后等在內(nèi)的每個部門每個環(huán)節(jié)，建立全員參與的大客戶服務(wù)理念，改變客戶服務(wù)單純是客戶服務(wù)部門的事，要在公司上下形成一個“領(lǐng)導(dǎo)為員工服務(wù)，上級為下級服務(wù)，管理為業(yè)務(wù)服務(wù)，全員為客戶服務(wù)，公司為社會服務(wù)”的服務(wù)鏈，將產(chǎn)品開發(fā)、保單服務(wù)等均納入客戶服務(wù)的范疇，豐富客戶服務(wù)的內(nèi)涵，推行無斷層客戶服務(wù)。

1.創(chuàng)新客戶服務(wù)手段。（1）通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)用各種交流工具與客戶保持及時溝通，方便日常的信息交流、業(yè)務(wù)咨詢、資料傳遞，降低服務(wù)成本，提高服務(wù)效率，同時滿足客戶不同的需要。（2）與業(yè)務(wù)部共同協(xié)助企業(yè)建立保險索賠工作機制，設(shè)立保險索賠工作小組，擬定保險索賠管理制度、細化索賠、明確責(zé)任、理順保險索賠工作流程等。

2.加強對客戶的集中培訓(xùn)。（1）通過培訓(xùn)讓客戶了解保險基礎(chǔ)知識，熟悉保險協(xié)議，熟練掌握保險索賠流程；（2）在培訓(xùn)中邀請客戶學(xué)習(xí)典型案例，讓客戶對保險事故有清晰的認識，提高保險消費的成熟度，理性對待保險事故。

3.實行對服務(wù)效果的評估機制。定期搜集客戶對客戶服務(wù)的意見和建議，擬訂保險公司服務(wù)評價標準，評估上年度客戶的滿意度，對上個保險年度保險公司的償付能力、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量等進行測評。

4.定期結(jié)合業(yè)務(wù)安排開展客戶服務(wù)，與業(yè)務(wù)部門同步，提供周到的服務(wù)。在業(yè)務(wù)部門擬訂保險協(xié)議時，約定保險公司服務(wù)內(nèi)容和時間安排，細化保險公司對保險理賠服務(wù)的時效要求。

五、結(jié)束語

財險產(chǎn)品銷售是無形產(chǎn)品，是一種承諾，較一般的商品其服務(wù)性更強，保險銷售表面上買賣的是一紙合同，其實質(zhì)交易的卻是一種服務(wù)。保險人與被保險人之間的主要關(guān)系，就是服務(wù)與被服務(wù)的關(guān)系，服務(wù)貫穿于保險整個活動中，保險服務(wù)質(zhì)量的好壞就是企業(yè)存在的生命保障。服務(wù)水平的高低決定著保險公司的興衰存亡，這就決定了財險業(yè)的競爭就是各保險公司客戶服務(wù)競爭力強弱的競爭。財產(chǎn)保險如何做好客戶服務(wù)管理工作及客戶服務(wù)管理水平的高低決定了公司未來的發(fā)展空間，對于客戶服務(wù)方面的研究是一個不斷需要完善的地方，有待更深層次地探討。

參考文獻

[1]張婧.淺談客戶關(guān)系管理在保險業(yè)中的應(yīng)用[J].經(jīng)濟研究導(dǎo)刊，2010（07）.

[2]覃凈，曾令名，劉建中.對太平洋壽險公司保險服務(wù)的探討[J].廣西大學(xué)學(xué)報（哲學(xué)社會科學(xué)版），2008（S2）.

[3]高空.論客戶關(guān)系管理在我國保險業(yè)中的應(yīng)用[J].科技情報開發(fā)與經(jīng)濟，2006（06）.

[4]周娜.我國保險企業(yè)實施客戶關(guān)系管理的路徑選擇[J].現(xiàn)代商業(yè)，2009（04）.

[5]張朔.保險企業(yè)客戶關(guān)系管理分析[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息，2009（19）.

第7篇：保險公司業(yè)務(wù)管理制度范文

Abstract： In recent years， the application of insurance fund is getting features like rapid increase of investment scale， high degree of specialization and increasingly strong influence. Based on the analysis of the application situation and problems of property insurance companies， this paper proposes some operating measures and risk management measures under the condition that the fund application environment is getting better.

關(guān)鍵詞： 財險公司；資金運用；投資收益

Key words： property insurance company；fund application；investment income

中圖分類號：F840 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2013）21-0150-03

1 財險公司資金運用中存在的主要問題

1.1 風(fēng)險意識和風(fēng)險管控措施相對薄弱 由于國內(nèi)保險資金規(guī)范化管理起步較晚，監(jiān)管制度建設(shè)滯后，保險資金運用的風(fēng)險防范意識相對淡薄、風(fēng)險管理經(jīng)驗不足、內(nèi)控機制薄弱，這是許多保險公司在資金管理方面存在的問題。有些公司治理結(jié)構(gòu)不完善，內(nèi)控機制不健全，沒有形成有效的權(quán)利制衡機制，投資決策沒有建立在科學(xué)分析的基礎(chǔ)上，風(fēng)險控制觀念淡薄，造成一些現(xiàn)實風(fēng)險和潛在風(fēng)險。

1.2 資金運用總額與保費收入比率依然較低 由于國內(nèi)保險企業(yè)在財務(wù)管理和保險精算等方面的不完善，從而導(dǎo)致國內(nèi)外保險公司資金可運用數(shù)額有很大差異。盡管國內(nèi)保險公司短期內(nèi)積聚了大量的保險資金，卻面臨運用渠道與資產(chǎn)負債不相匹配、可進入的資本市場容量較為有限等問題，資金運用額僅限于本公司部分保險資金。國外保險公司以保險資金為支點，以基金或?qū)I(yè)化資產(chǎn)管理公司等綜合金融工具為杠桿，主動直接參與撬動巨大的資本與貨幣市場，管理著巨額資產(chǎn)，產(chǎn)生巨大的效益，從而推動企業(yè)的不斷發(fā)展。

1.3 資金管理的專業(yè)化水平較低 當(dāng)前多數(shù)財險公司采取內(nèi)部設(shè)立資產(chǎn)管理部來運作，存在的問題主要有三個方面：一是管理運作方面，部分公司專業(yè)人才缺乏，應(yīng)對市場變化的反映不快，投資策略調(diào)整被動，缺乏主動性、靈活性和前瞻性。二是自主創(chuàng)新方面，一些公司面對快速發(fā)展的金融市場和金融業(yè)務(wù)，以及日益激烈的市場競爭，缺乏自主創(chuàng)新的動力。三是能力建設(shè)方面，一些公司的市場判斷力、風(fēng)險控制力、資金運作力、金融競爭力仍十分薄弱，在復(fù)雜多變的環(huán)境中，難以應(yīng)對自如。

2 財險公司投資收益偏低分析

筆者認為，財險公司投資收益率偏低的原因主要有以下幾方面：

2.1 資金來源多為短期資金 從可運用資金的性質(zhì)來看，財險公司可運用的資金多為短期資金，為了使其資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)匹配，財險公司投資品種的期限一般都較短。在資本市場上投資產(chǎn)品的收益往往與其期限是互相匹配的，投資期限越短所能獲得的投資收益越低。因此，投資的期限短以及高流動性直接影響了投資的收益性，在獲利能力方面，財險公司弱于壽險公司，有天生的不足。

2.2 議價能力相對較弱 從談判能力來看，財險公司的資金規(guī)模普遍比壽險公司小，投資議價能力受到很大制約。目前，保險資金仍然過多地依賴銀行存款，其中協(xié)議存款占了很大比重；壽險公司的存款金額比財險公司大幾倍，其在協(xié)議存款方面的議價優(yōu)勢不言而語。由于資金量相對少，財險公司在協(xié)議存款方面的議價能力弱于壽險公司，投資收益自然偏低。

2.3 組織模式運作上不占優(yōu)勢 從資金運用的組織模式和人才優(yōu)勢上，財險公司相對壽險公司不占優(yōu)勢。目前中國財險公司中成立資產(chǎn)管理公司的占比不高，許多公司由于保費規(guī)模小，都是依靠內(nèi)設(shè)的投資部門來運作，專業(yè)人才相對貧乏，導(dǎo)致投資收益率偏低。

2.4 保險資金運作難度大 從資金來源的結(jié)構(gòu)看，由于保險公司自有資本和經(jīng)營利潤在資金運用中的比例較低，在分析保險資金來源的結(jié)構(gòu)時，主要考慮保費收入的結(jié)構(gòu)狀況。財產(chǎn)保險公司能夠經(jīng)營的保險產(chǎn)品涉及的范圍和領(lǐng)域相當(dāng)廣泛，但從保費收入的構(gòu)成來看，機動車輛險的保費收入在整個保費收入中比例較高，基本上占其保費收入的一半以上，除企業(yè)財產(chǎn)險和貨物運輸險的保費收入相對比較大外，其他險種的保費收入則較低。由于保費收入集中于出險率比較高的一些險種，保險資金來源的結(jié)構(gòu)不合理，使保險公司資金運用的使用效率降低，資金運用的難度增加。

3 財險公司資金運用的主要措施

3.1 充分認識財險公司資金運用的來源特征 財產(chǎn)保險公司的保險資金構(gòu)成主要由資本金、責(zé)任準備金（包括未到期責(zé)任準備金、未決賠款準備金等），總準備金、保險儲金以及未分配盈余等構(gòu)成，而可以進行資金運用的資金主要有自有資本、經(jīng)營利潤和保費收入中的未到期責(zé)任準備金。在這三項資金來源中，自有資本和經(jīng)營利潤，保險公司能夠長期使用，而未到期的責(zé)任準備金則由于其固有的特性只能進行短期運用。在保險公司資金運用的三項來源中，前兩項由于受到保險公司規(guī)模和經(jīng)營能力的限制，在保險資金運用中的比例往往很低，保險公司更多的利用保費收入進行資金運用。財產(chǎn)保險公司目前主要經(jīng)營的是中短期保險產(chǎn)品，保險期限一般比較短，除了一些具有投資功能的產(chǎn)品外，大部分產(chǎn)品的保險期限都在一年以內(nèi)，這也使其保費收入以短期為主。保費收入的特點決定了保險資金來源的期限短，保險公司在保險資金運用過程中更多地需要考慮資金的安全性和流動性問題。因此，財產(chǎn)保險公司在資金運用中以中短期的投資產(chǎn)品為主，再根據(jù)其經(jīng)濟實力和經(jīng)營狀況進行適當(dāng)?shù)拈L期投資。

3.2 合理配置投資組合和持有期限 財產(chǎn)保險公司在資金運用過程中應(yīng)充分考慮公司資產(chǎn)、負債的特點、險種結(jié)構(gòu)、出險頻率、賠付金額等特點以及緊密聯(lián)系公司業(yè)務(wù)的發(fā)展情況和經(jīng)營結(jié)果；同時要充分滿足公司的償付能力要求和公司資產(chǎn)的安全性、流動性、盈利性，從而合理安排投資品種、投資組合和持有期限，確保公司在穩(wěn)健發(fā)展的前提下，提高公司的盈利能力，最終達到提高公司價值的目的。

3.2.1 根據(jù)負債的特點配置投資的期限 財產(chǎn)保險公司是一個典型的負債經(jīng)營企業(yè)，且其保費資金大部分屬于短期負債資金，流動性和安全性要求較高，這是財產(chǎn)保險公司投資首要考慮的因素，并要采用以負債為主導(dǎo)的資產(chǎn)負債管理模式。因此，在安排投資前，財險公司應(yīng)根據(jù)保費資金在公司總資產(chǎn)中所占的比重，負債的償還期限與保險期限的密切關(guān)系，合理配置與其業(yè)務(wù)風(fēng)險相匹配的投資品種和投資期限。當(dāng)保費在總資產(chǎn)的比率較低時，可以考慮以中長期投資品種為主，但要把變現(xiàn)的因素及綜合的投資收益作為參考指標；當(dāng)保費占總資產(chǎn)的比率較高時，并且保費有穩(wěn)步持續(xù)增長的趨勢，為滿足負債的短期性及資產(chǎn)的高流動性，這是應(yīng)注重短期投資和中長期投資相結(jié)合；當(dāng)保費增長緩慢，而且比重較大，責(zé)任準備金提轉(zhuǎn)差較小，這是不應(yīng)把投資效益放在第一位，應(yīng)偏重資金的流動性和現(xiàn)金流的穩(wěn)定性。

3.2.2 根據(jù)公司的盈利能力安排不同的投資組合 財險公司在制定投資策略時應(yīng)充分預(yù)測公司未來的盈利能力，根據(jù)盈利能力的不同安排不同的投資組合和投資期限。當(dāng)根據(jù)以往數(shù)據(jù)預(yù)測保險業(yè)務(wù)經(jīng)營具有盈利預(yù)期時，意味著公司在經(jīng)營過程中基本不會動用資本金，應(yīng)將資本金配置到期限較長，收益較高的投資上去，如投資中央企業(yè)債、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等。根據(jù)預(yù)測公司的盈利能力和現(xiàn)金凈流量，將盈利積累的資金也配置到期限較長的投資中去，以提高公司的盈利能力。同時，將日常經(jīng)營過程中需要使用的資金，配置在期限短，流動性強的資金上。當(dāng)預(yù)測公司的整體經(jīng)營為虧損時，公司在投資配置方面應(yīng)根據(jù)預(yù)測，減少配置到長期投資上的資產(chǎn)，以保證公司持續(xù)經(jīng)營的資金需要。

3.2.3 根據(jù)不同產(chǎn)品的風(fēng)險狀況、出險頻率，配置投資資產(chǎn) 由于財險公司保險產(chǎn)品種類多，不同種類的保險產(chǎn)品具有不同的風(fēng)險特點、出險頻率及對賠付金額的要求，因此，相同收入規(guī)模的公司，對投資組合的要求也差異較大。如以車險經(jīng)營為主的公司，要求投資的流動性高；以財產(chǎn)險業(yè)務(wù)為主的公司，對資金的流動性要求相對較低，但偶然性更大，一旦發(fā)生保險事故，對資金量要求較大，要求投資的整體變現(xiàn)能力強。財產(chǎn)保險公司應(yīng)根據(jù)自身產(chǎn)品的特點配置投資，合理確定投資組合及投資期限。財產(chǎn)保險公司應(yīng)根據(jù)大數(shù)法則的要求，充分考慮不同險種的出險概率和平均償付金額，合理分析單一險種債務(wù)平均償還期，進而計算出公司險種所要求的整體保險業(yè)務(wù)負債的償還期，并根據(jù)償還期對稱的原則要求，配置投資資產(chǎn)的償還期限。

3.2.4 根據(jù)不同發(fā)展階段對償付能力的要求，選擇不同的投資組合 財產(chǎn)保險公司在業(yè)務(wù)發(fā)展的不同階段，對公司投資資產(chǎn)的認可率是不一樣的。如在公司業(yè)務(wù)的起步階段，由于公司資本金充足，基本不需要考慮公司資產(chǎn)的認可率，可以只考慮流動性、盈利能力等因素的影響去配置投資。但當(dāng)公司業(yè)務(wù)規(guī)模較大，資本金接近不足時，就必須將投資配置在認可率高的資產(chǎn)上，如協(xié)議存款，可轉(zhuǎn)換國債等。因此，財產(chǎn)保險公司的投資配置需要充分考慮公司的發(fā)展階段，及不同階段對償付能力的要求。

3.3 積極探索固定收益類投資領(lǐng)域 保險資金運用的安全性地位是放在首位的，這就決定了固定收益類投資產(chǎn)品始終是保險資金占比最高的投資品種。發(fā)達國家保險資金運用的證券化趨勢主要是大量持有各種債券，這種現(xiàn)象的背后要求債券的收益性、流動性和風(fēng)險性的組合能夠適合保險資金運用的要求。首先應(yīng)該鼓勵保險資金投資國債、業(yè)績優(yōu)良的金融債券、信用等級較高的企業(yè)債券。其次，還可以嘗試允許保險資金進入一些新的投資領(lǐng)域，比如基礎(chǔ)設(shè)施投資。因為基礎(chǔ)設(shè)施投資需要大量資金，其回報比較適中，但受益的波動性小，比較符合保險資金安全穩(wěn)健的宗旨。同時考慮到投資期限較長，為控制資金的風(fēng)險，可采用間接投資基礎(chǔ)設(shè)施項目發(fā)行的長期建設(shè)債券等。

4 財險公司資金運用的風(fēng)險管控

保險資金投資渠道的不斷拓寬，投資渠道風(fēng)險以及保險資金運用的信用風(fēng)險也在不斷加大，保險資金投資渠道和投資組合風(fēng)險也更加復(fù)雜化。由于新的投資渠道沒有以往的數(shù)據(jù)分析和積累的經(jīng)驗可借鑒，許多都是實驗性的操作，增加了操作風(fēng)險。為維護保險資產(chǎn)安全性，必須把加強保險資金風(fēng)險管控放在首要位置。

4.1 注重資金運用的風(fēng)險分析是風(fēng)險管控的前期 保險資金運用的風(fēng)險管理是保險企業(yè)經(jīng)營的重中之重，只有準確地定位風(fēng)險、識別風(fēng)險，才能完善風(fēng)險控制措施，建立起有效的風(fēng)險管理制度，管理好投資風(fēng)險。進行保險資金運用的風(fēng)險分析必須將投資渠道和風(fēng)險動因兩個方面結(jié)合起來。從保險資金運用的投資渠道看，運用的方向不同，其面臨的主要風(fēng)險并不完全一致。目前，保險資金應(yīng)用渠道逐步拓寬，這即為保險公司加強資產(chǎn)負債匹配管理，分散投資風(fēng)險和提高投資收益創(chuàng)造了條件，也為風(fēng)險管控提出了更高的要求，需要對不同投資產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況進行認真分析和研究，實時跟蹤資本市場的變化，并能根據(jù)市場變化及時調(diào)整投資策略。

4.2 健全內(nèi)部風(fēng)險管理體系是資金運用審慎經(jīng)營的關(guān)鍵 對于資金運用采取內(nèi)設(shè)投資部門進行管理運作的保險公司來說，在內(nèi)部構(gòu)建投資決策、風(fēng)險監(jiān)控、專業(yè)運作三位一體的資金運用風(fēng)險管理體系尤為重要。這三個機構(gòu)通過設(shè)立相應(yīng)的部門職責(zé)、崗位責(zé)任、工作流程和操作守則，保持相對獨立、職責(zé)分明、相互制約、互相協(xié)調(diào)的關(guān)系。一是通過組建投資決策委員會，根據(jù)公司經(jīng)營發(fā)展總體規(guī)劃，制定公司中長期投資政策，對保險資產(chǎn)進行戰(zhàn)略性分配。投資決策委員會可以下設(shè)投資決策支持部門或小組，分別負責(zé)對若干專項投資決策前的重新分析、論證，并對已決策的資金運用項目進行追蹤。二是強化專業(yè)化管理和運作，鞏固專業(yè)分工和有效制衡的運用機制，加強保險資金運用的執(zhí)行系統(tǒng)。三是建立風(fēng)險控制委員會及資金運用的考核監(jiān)控系統(tǒng)，設(shè)立資金運用績效評估和風(fēng)險控制部門，監(jiān)控資金運用執(zhí)行部門的行為，及時發(fā)現(xiàn)與控制資金運用風(fēng)險，考核執(zhí)行系統(tǒng)的業(yè)績，并將各種結(jié)果反饋至投資決策委員會。通過這三個子系統(tǒng)的相互聯(lián)系、相互制約，增強投資決策的民主化、科學(xué)化，實行資金管理的程序化、規(guī)范化、專業(yè)化，強化風(fēng)險管控的持續(xù)性、全程化，形成保險資金運用的風(fēng)險管理體系，保證資金運用的安全性、流動性和效益性。

4.3 完善資金運用內(nèi)控制度是有效風(fēng)險管控的保證 資金運用的決策、管理、監(jiān)督和操作程序復(fù)雜，環(huán)節(jié)多，涉及面廣，人員多，風(fēng)險大。所以，有必要依據(jù)風(fēng)險控制原則，沿著控制風(fēng)險這條主線，結(jié)合業(yè)務(wù)性質(zhì)及不同環(huán)節(jié)的特點，從資金歸集、管理、托管、投資、風(fēng)險控制等方面著手，制定一套嚴格周密的資金運用方面的內(nèi)部管理制度和風(fēng)險管理制度，理順資金管理流程，提高保險資金運用的透明度。這些制度必須涵蓋所有的投資領(lǐng)域、投資品種、投資工具及運作的每個環(huán)節(jié)和崗位，包括各種議事規(guī)則、投資管理制度、資產(chǎn)戰(zhàn)略配置管理辦法、投資人和托管人的選擇和管理、風(fēng)險控制制度、財務(wù)制度、業(yè)績評估考核制度、內(nèi)部審核制度、信息披露制度、職業(yè)道德操守、日常行政管理制度等，從而確保資金管理及日常行政管理規(guī)范有序地進行，做到有章可循、責(zé)任到人、集中決策、科學(xué)規(guī)劃。在貫徹執(zhí)行時做到授權(quán)操作、令行禁止、盡職調(diào)查和責(zé)任追究等制度，確保所有的投資活動都得到有效的監(jiān)督，符合既定的程序，做到以規(guī)范促發(fā)展，在發(fā)展中求規(guī)范，從而保證公司董事會制定的投資策略和目標能夠順利實現(xiàn)。

4.4 通過投資組合是降低資金運營風(fēng)險的首要選擇 當(dāng)前保險資金投資組合中投資品種的同質(zhì)性較高，多為利率敏感型，單一品種在組合中的占比過高、占市場規(guī)模比例過大，系統(tǒng)性風(fēng)險呈上升趨勢，一旦市場波動，保險資金的安全性和收益性都將受到嚴重影響。那么如何保證資金安全呢？科學(xué)地使用現(xiàn)資的理論和工具，通過投資組合實現(xiàn)投資多樣化，就成為我們降低和規(guī)避投資風(fēng)險，求得安全的首要選擇。把所有資金都投在相對安全的利率產(chǎn)品上，必然會導(dǎo)致發(fā)展后勁嚴重不足；然而，冒然進行高風(fēng)險投資，失敗的可能性也很大，此時就要求我們進行適當(dāng)比例的投資組合，對不同風(fēng)險的投資項目進行投資總額不同比例的劃分，以便保證安全穩(wěn)定的投資收益。

4.5 構(gòu)建資金運用風(fēng)險預(yù)警機制是預(yù)防和化解投資風(fēng)險的基礎(chǔ) 保險投資作為風(fēng)險高發(fā)區(qū)，對風(fēng)險的控制就顯得尤其重要，需要設(shè)立對資金運用的監(jiān)測、分析和評價體系，具有科學(xué)的風(fēng)險控制系統(tǒng)和有效的預(yù)警系統(tǒng)。保險投資風(fēng)險控制程序分為風(fēng)險預(yù)防、風(fēng)險識別、風(fēng)險發(fā)生、風(fēng)險消除等。風(fēng)險預(yù)防首先就要建立健全投資風(fēng)險預(yù)警體系，做到對風(fēng)險早知道、早化解，從而實行全面風(fēng)險管理，確保資產(chǎn)安全。風(fēng)險預(yù)警體系包括總體及各個投資領(lǐng)域、品種和工具的風(fēng)險預(yù)警。通過對投資品種進行指標評價，如設(shè)置證券購買的最大數(shù)量、最高價格等，進行相關(guān)技術(shù)指標的分析，對風(fēng)險進行跟蹤監(jiān)控，預(yù)防風(fēng)險發(fā)生，從而使投資活動都納入風(fēng)險管控制度框架內(nèi)，使公司經(jīng)營審慎和穩(wěn)健。

通過對保險資金運用過程中可能產(chǎn)生的風(fēng)險進行定性分析，采用統(tǒng)計分析方法，設(shè)置量化指標，對風(fēng)險進行分類、識別、量化和評估，制定有效的風(fēng)險預(yù)警指標和控制措施。通過建立與償付能力評價有機結(jié)合的風(fēng)險資產(chǎn)認可體系，健全資金運用動態(tài)信息系統(tǒng)，統(tǒng)一保險資金投資收益評價標準，建立風(fēng)險預(yù)警分析機制，實施動態(tài)風(fēng)險管理。通過建立風(fēng)險分析和評估系統(tǒng)，如風(fēng)險評估和監(jiān)控、資金流動性考核評估、資產(chǎn)負債匹配評估、風(fēng)險要素評估、資金運用效益評估等，分析保險資金、投資組合在不同市場、不同情景下的風(fēng)險狀況以及可能遭受的損失，為董事會和經(jīng)營管理層的風(fēng)險決策提供定性、定量風(fēng)險分析報告，做到投資前的風(fēng)險預(yù)警。

參考文獻：

[1]王輝.財險公司資金運用淺析[J].新疆金融，2006（02）.

第8篇：保險公司業(yè)務(wù)管理制度范文

一、工作思想

積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，務(wù)實求效，勇爭一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠服務(wù)、提高效益”這一中心，進一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對競爭日趨激烈的臨沂保險市場，強化核心競爭力，開展多元化經(jīng)營，經(jīng)過努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢，為大地保險公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的貢獻。

全方面加強學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平和管理水平。作為一名領(lǐng)導(dǎo)干部，肩負著上級領(lǐng)導(dǎo)和全體員工賦予的重要職責(zé)與使命，公司的經(jīng)營方針政策需要我去貫徹實施。因此，我十分本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴禁復(fù)制剽竊注重保險理論的學(xué)習(xí)和管理能力的培養(yǎng)。注意用科學(xué)的方法指導(dǎo)自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹立強烈的責(zé)任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力和管理能力。

不斷提高公司業(yè)務(wù)人員隊伍的整體素質(zhì)水平。一年來，我一直把培養(yǎng)展業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)作為團隊建設(shè)的一項重要內(nèi)容來抓，并和經(jīng)理室一起實施有針對性的培訓(xùn)計劃，加強領(lǐng)導(dǎo)班子和員工隊伍建設(shè)。

二、業(yè)務(wù)管理

“沒有規(guī)矩不成方圓”。要想使一個公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強管理。管理是一種投入，這種投入必定會產(chǎn)生效益。我分管的是業(yè)務(wù)工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動中去，才能出成績、見效益。業(yè)務(wù)管理中我主要做了以下工作：

1、根據(jù)市公司下達給我們的全年銷售任務(wù)，制定各個部室的周、月、季度、年銷售計劃。制定計劃時本著實事求是、根據(jù)各個險種特點、客戶特點，部室情況確定每個部室合理的、可實現(xiàn)的目標。在目標確定之后，我本著“事事落實，事事督導(dǎo)”的方針，通過加強過程的管理和監(jiān)控，來確保各部室目標計劃的順利完成。

2、作為分管業(yè)務(wù)的經(jīng)理我十分注重各個展業(yè)部室的團隊建設(shè)。一直注重部室經(jīng)理和部室成員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)教育。一年來，我多次組織形勢動員會、業(yè)務(wù)研討會，開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動，組織大家學(xué)知識、找經(jīng)驗，提高職工全面素質(zhì)。培訓(xùn)重點放在學(xué)習(xí)保險理論、展業(yè)技巧的知識上，并且強調(diào)對團隊精神的培育。學(xué)習(xí)促進了各個團隊自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實的基礎(chǔ)。

3、幫助經(jīng)理室全面推進薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實公司基礎(chǔ)管理工作。建立與崗位和績效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會化、獎金績效化和福利多樣化“四化”目標，全面推進企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個能上能下，能進能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機制。

三、部室負責(zé)工作

除了業(yè)務(wù)管理工作，我還兼任了營銷一部的經(jīng)理。營銷一部營銷員只有一名，我的業(yè)務(wù)主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務(wù)主要是生資公司的。根據(jù)生資公司車隊的特點，在原有車輛保險的基礎(chǔ)上，我在全市首先開辦了針對營本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴禁復(fù)制剽竊業(yè)性貨車的貨運險。貨運險的開辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費收入，真可謂一舉兩得。經(jīng)過不懈努力，我部全年完成保費收入9009549.94元，其中車險保費8250160.12元，非車險業(yè)務(wù)759389.82元，滿期賠付率為。成為公司發(fā)展的重要保證。

四、工作中的不足

由于工作千頭萬緒，加上分管業(yè)務(wù)較多，有時難免忙中出錯。例如有時服務(wù)不及時，統(tǒng)計數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時工作有急躁情緒，有時工作急于求成，反而影響了工作的進度和質(zhì)量；處理一些工作關(guān)系時還不能得心應(yīng)手。

第9篇：保險公司業(yè)務(wù)管理制度范文

一、工作思想

積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，務(wù)實求效，勇爭一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊圍繞立足改革、加快發(fā)展、真誠服務(wù)、提高效益這一中心，進一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對競爭日趨激烈的臨沂保險市場，強化核心競爭力，開展多元化經(jīng)營，經(jīng)過努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢，為大地保險公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的貢獻。

全方面加強學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平和管理水平。作為一名領(lǐng)導(dǎo)干部，肩負著上級領(lǐng)導(dǎo)和全體員工賦予的重要職責(zé)與使命，公司的經(jīng)營方針政策需要我去貫徹實施。因此，我十分本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴禁復(fù)制剽竊注重保險理論的學(xué)習(xí)和管理能力的培養(yǎng)。注意用科學(xué)的方法指導(dǎo)自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹立強烈的責(zé)任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力和管理能力。

不斷提高公司業(yè)務(wù)人員隊伍的整體素質(zhì)水平。一年來，我一直把培養(yǎng)展業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)作為團隊建設(shè)的一項重要內(nèi)容來抓，并和經(jīng)理室一起實施有針對性的培訓(xùn)計劃，加強領(lǐng)導(dǎo)班子和員工隊伍建設(shè)。

二、業(yè)務(wù)管理

沒有規(guī)矩不成方圓。要想使一個公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強管理。管理是一種投入，這種投入必定會產(chǎn)生效益。我分管的是業(yè)務(wù)工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動中去，才能出成績、見效益。業(yè)務(wù)管理中我主要做了以下工作：

1、根據(jù)市公司下達給我們的全年銷售任務(wù)，制定各個部室的周、月、季度、年銷售計劃。制定計劃時本著實事求是、根據(jù)各個險種特點、客戶特點，部室情況確定每個部室合理的、可實現(xiàn)的目標。在目標確定之后，我本著事事落實，事事督導(dǎo)的方針，通過加強過程的管理和監(jiān)控，來確保各部室目標計劃的順利完成。

2、作為分管業(yè)務(wù)的經(jīng)理我十分注重各個展業(yè)部室的團隊建設(shè)。一直注重部室經(jīng)理和部室成員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)教育。一

年來，我多次組織形勢動員會、業(yè)務(wù)研討會，開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動，組織大家學(xué)知識、找經(jīng)驗，提高職工全面素質(zhì)。培訓(xùn)重點放在學(xué)習(xí)保險理論、展業(yè)技巧的知識上，并且強調(diào)對團隊精神的培育。學(xué)習(xí)促進了各個團隊自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實的基礎(chǔ)。

3、幫助經(jīng)理室全面推進薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實公司基礎(chǔ)管理工作。建立與崗位和績效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會化、獎金績效化和福利多樣化四化目標，全面推進企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個能上能下，能進能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機制。

三、部室負責(zé)工作車險業(yè)務(wù)759389.82元，滿期賠付率為。成為公司發(fā)展的重要保證。

四、工作中的不足

由于工作千頭萬緒，加上分管業(yè)務(wù)較多，有時難免忙中出錯。例如有時服務(wù)不及時，統(tǒng)計數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時工作有急躁情緒，有時工作急于求成，反而影響了工作的進度和質(zhì)量;處理一些工作關(guān)系時還不能得心應(yīng)手。