最佳理財方案精選(九篇)

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第1篇：最佳理財方案范文

招行理財產品發行規模年均增長率102%

2006年以來，招行理財業務保持持續快速增長，截至2013年末，招行理財產品發行規模年均增長率102%，理財管理余額年均增長率43%，理財收入年均增長60%，累計實現中間業務收入97億元。

截至2014年7月末，招行理財產品管理余額突破1萬億元，較年初增長75%。截至2014年7月，招行2014年度已發行各類理財產品1743只，發行規模8226億元，理財產品管理余額為10052億元。

其中，利率型產品管理余額為5495億元，約占全部理財產品管理余額的55%；凈值型產品余額為1880億元，約占全部理財產品管理余額的19%；結構化產品管理余額2678億元，約占全部理財產品管理月的26%。

理財綜合能力繼續領跑

在理財業務業績靚眼表現的背后，招商銀行理財產品的服務能力也獲得了國內權威機構和媒體的高度評價。

根據普益財富銀行理財能力上半年排名報告顯示，全國性商業銀行中，理財綜合能力排名由招商銀行和交通銀行領跑。

其中，招商銀行位居理財能力綜合排名前列，因為該行在理財產品豐富性、發行能力和收益能力、風險控制能力、信息披露規范性、評估問卷得分等各個單項排名均位居全國性銀行前列。

招商銀行以豐富的理財產品項目再一次列居行業前列。普益財富的報告指出，招商銀行在收益類型、投資幣種、投資對象、投資期限、投資起點等5個子項目中至少有3個以上都表現較為突出。

此外，在《證券時報》主辦的“2014中國最佳財富管理機構評選”中，招行“金葵花理財”品牌成為唯一被授予“中國最佳財富管理品牌”大獎的銀行財富管理品牌。

財富管理專業能力業內領先

近年來，招行在打造財富管理的專業性與定制化服務方面取得了較好成效。自2007年推出私人銀行服務以來，經過7年多的發展，招行已經構建了以專業的投資顧問服務為核心競爭力的服務體系，搭建起品種齊全的開放式產品平臺，打造了從“市場研究觀點”到“投資策略”到“大類資產配置”到“產品組合選擇”以及“績效跟蹤檢視”的全面資產管理與產品服務能力，并提供滿足高端客戶需求的增值服務體系和營銷活動平臺。

根據中報數據，招行私人銀行客戶數超過29219戶，管理的私人銀行客戶總資產超過6621億元，在客戶數和管理總資產上成為國內的領頭羊。

2013年，招行推出了細分領域的“財富傳承家庭工作室”，為超高凈值家庭提供定制化的財富保障與傳承方案，并簽訂了國內首單真正意義的“家族財富傳承信托”，開拓了國內家族信托、稅務規劃與法律咨詢、境外財產信托以及全權資產委托業務的新紀元。

為滿足境內高端財富人士境外資產配置的需求，招行私人銀行聯同招銀國際、永隆銀行、香港分行等建立起跨境金融服務平臺，搭建起開放式的全球財富管理平臺、投資交易和產品平臺，為私人銀行客戶提供最佳的境外投資體驗和全球資產配置方案。

第2篇：最佳理財方案范文

葉先生，35歲，月收入1．2萬元，年度獎金6萬元，單位有養老保險、社會醫療險，意外傷害險。

葉太太，33歲，月收入9000元，年度獎金3萬元，單位同樣有養老保險、社會醫療險，意外傷害險。

兒子，2歲，沒有任何保險。

葉先生的母親，55歲，有少量的養老金，無醫保。

葉太太的父母親已退休，有退休金，有醫保。

葉先生和葉太太工作較為繁忙，為廠保障家庭生活的質量，葉先生希望妻子做全職太太。目前，家庭的下資、股票分紅。獎金等收入除掉開銷后部轉存為銀行定期存款。但由于銀行存款利率太低，希望能有更好的投資渠道，使資金在保值的基礎上扶得更好的收益。葉先生偏好穩健的埋財風格，村基金投資有一定的興趣，其它投資方式如國債也可以考慮。因為對保險不太信任，個人沒有購買保險。

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理財目標

1．1年后房租、基金、存款收益能達到1萬元／月(不含1年后的股票分紅收入)，在葉太太沒有工作的情況下能夠保障生活質量。

2.遠期要為兒子的教育投資和夫婦倆的養老建立基金。

理財建議

理財目標1實現方案

如果葉先生1年后換外地房居住，現有住房出租，現住房租金收入2500元／月，這樣，房租月收入合計為6300元(2500元＋1000元＋2800元=6300元)。

假設葉太太現在就辭去工作，年收入隨之降低13．8廳元，但可以節省保姆費1．2萬元／年。在此條件下，因為葉先生年收入為：0．4萬元(12000元／月×12月＋60000元＝204000元)，家庭年支出為5．6萬元(3000元／月×12月＋10000元+10000元＝56000元)，所以每年儲蓄總計為14．8萬元(204000元－56000元=148000元)。

這樣，1年后葉先生可運用金融資產總額為138．8萬元(年儲蓄148000元+股票分紅400000元+活期存款10000元＋定期存款700000元+固定利率理財產品10000×8元+配置型基金50000元＝1388000元)。

理財方案

根據目前國內各項投資工具的平均稅后收益率狀況，若1年內工資，股票分紅，獎金在除掉開銷后目前都是轉存為銀行定期存款，平均投資報酬率只有1．84％，無法達成1年后房租、基金，存款收益1萬元／月的理財目標。因此，除去房租收入6300元外，需要運用流動金融資產1388000元去實現5700無的收益，目標需要的資產報酬率為3．20％(3700／1388000×12=3．20％)。建議對1年后的138．8萬元的其他金融資產作調整，調整方案見表3。

方案1　重新調整資產結構，以6個月的固定支出2．8萬元作為緊急預備金放于活期存款，將定期存款從70萬元降為50萬元，投資債券基金50萬元，外幣投資保持不變，配置型基金增加到28萬元，平均投資報酬率可達到3．2l％，可以滿足理財目標的實現。

方案2 緊急預備金活期存款不變：但把資金分成5部分：外幣產品、債券型基全，信托產品、配置型基金與股票型基金各投資25萬元。剩下110萬元暫時放在貸幣市場基全，作為視各市場發展逢低承接的籌碼。如此，在分散風險的前提下，年理財收入57587元，平均投資報酬率可達到4．15％。

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方案2實現的年理財收入比期望收入超出13187元(57587元+6300×12元＝133187元，133187元－10000毛／月x 12月＝13187元），平均每月富余1099元(131187元／12=1099元)。依照葉家的資產與收入情況，支出甚為節儉，調整后可每月增加支出約1100元，用于提高生活水準。

理財目標2實現方案

若持有股票打算長期投資，第2年起每年分紅40元便可輕易完成子女教育金與夫妻退休金目標。因為即使送子女出國接受最好的教育，或是退休后每年出國旅游，一年也花不到40萬元。需注意的是，250萬元的股票市值每年有40萬元的分紅，報酬率16％相當高，而是否穩定維持須是重要考慮，需要進―步的信息方可作出判斷。

疑問解答

疑問3：股票所占家庭資產比重是否過大?

目前總資產二房產185萬元+股票250萬元＋存款71萬元＋外幣與基金13萬元＝519萬元，無負債，資產結構良好。股票占總資產的比率＝250／519=48．17％，不到家庭總資產的一半，以葉夫妻30多歲的年齡來看，不算太高。只是在未提供股票具體內容的情況下，無法進一步分析所持股票是屬于上市流通性強的個別股票投資組合，還是封閉性的家族企業盼票。

疑問2：風險備用金需要留多少才夠?

準備6個月就夠了。依照目前情況需準備2．8萬元，即6個月的固定支出，可放置于活期存款保持最佳流動性。

疑問3：葉先生的母親沒有醫保，用什么方式進行保障比較適合?

葉先生的母親55歲，年紀不算太大，還可以投保商業醫療保險，重大疾病險與長期看護險。因為已退休，商業醫療保險可投保住院與手術醫療費用報銷型險種。重大疾病險與長期看護險都可以投保終身型保單，雖然保費較貴，但在晚年發生重大疾病或需要長期看護時，可由保險金負擔，避免需變賣資產籌措醫療費用的風險。

第3篇：最佳理財方案范文

有人認為，在市場經濟條件下，企業理財戰略應當受利潤驅動，爾虞我詐是可以理解的，投機、鉆政策空子、善于避稅是精明的表現；企業理財戰略應當有充分的自由；要在市場經濟中獲勝，應當舍得花錢造輿論、做廣告、樹金字招牌，甚至不惜做假廣告以提高所謂的知名度。

其實，上述企業理財戰略的價值觀是錯誤的。企業任何理財戰略都應當在遵守法律法規、尊重社會倫理道德的基礎上展開，應當明是非、講正氣、有原則。

企業理財戰略學作為社會科學的一部分，所關心的應是人類對其環境的行為方式所產生的影響。

投資者是企業理財戰略主體

筆者的看法是，由于投資者可以采取各種策略(也是一種理財戰略)去激勵和約束經營者的財務行為，可以在企業重大理財戰略方面最后表態，他們就是企業的理財戰略主體。

至于經營者能否成為企業理財戰略主體，也要看經營者的力量能否左右企業。經營者可以擁有一定限度內的財務決策權，但他們還是以執行企業的重大財務戰略為己任，因此不應當成為企業的理財戰略主體。

重占有還是重生存？

企業理財戰略目標是什么？雖然理論界有不同的看法，但有代表性的看法主要是企業價值最大化，股東財富最大化，或企業利潤最大化。簡而言之，傳統觀念下的企業理財戰略目標是重占有。企業只有越來越多地占有物質財富，才算是成功的，才更有價值和社會地位。如果企業理財戰略不以占有更多的財富為目標，那么其生存也就一文不值。應當說，雖然現實經濟生活中人們普遍重占有，但重占有的企業理財戰略目標并不是最佳的選擇。

筆者認為，企業理財戰略目標應當重生存，即使企業更健康地發展、運轉下去。如果把企業看成一個有生命的結構的話，只有健康地發展才能生存下去，只有變化才能生存。企業理財戰略目標所固有的特性就是，使企業更好地成長和變化。單純地占有，無助于企業健康地成長和變化。重生存才能和諧一致，才能更好地發展。事實上，一個重占有的企業，其弊端是很多的。一個只追求利潤最大化的企業，很難說是一個理想的企業。

貧困還是富有？

企業理財戰略思想是制定和實施企業理財戰略的思維成果，是完善企業理財戰略的精神資源。通過對中西方企業財務管理發展史，特別是企業理財戰略思想演變的深入研究，企業理財戰略思想還是比較貧乏的。

1、企業理財戰略思想單一。翻開各種財務管理教科書，很少有專門介紹企業理財戰略的，雖然國內有少數學者以企業理財戰略為題出版過專著、發表過論文，但企業理財戰略思想的單一性格局并未改變。各種財務管理教科書中也零星介紹過一些企業籌資戰略、投資戰略、資產組合戰略、收益分配戰略等，但其指導思想只有一個，即如何實現最大的收益，也就是重占有、輕生存。

2、企業理財戰略思想的層次仍然較低，并未上升到經濟學，特別是哲學的高度。企業理財戰略思想應該是各種經濟學、管理學觀點的具體體現，應該上升為理財哲學。但現在許多教科書中所介紹的理財戰略思想似乎只是某一種經濟學的思想，并不能體現為各種經濟學思想，更沒有從哲學的高度、人性的高度去加以認識和總結。企業理財戰略思想的層次仍然不高，其內容也顯得比較蒼白。

3、企業理財戰略思想忽視了對人的重視和研究。教科書上講到企業理財戰略時，實際上就是假設制定企業理財戰略的決策者們是純粹經濟動物，其目標就是如何去賺錢，如何去實現低成本、高收益。企業理財戰略關注的是資金、成本、收益等財務指標，很少關注人力資源及人本身的生存質量，人并沒有成為企業理財戰略關注的熱點問題。

4、企業理財戰略思想只重視價值分析，不重視行為分析。所有有關企業理財戰略的教材，在介紹企業理財戰略時，都陷入了純經濟的價值分析的誤區，忽視了理財戰略的本質對象是企業及活生生的行為人，而他們的一言一行都會改變企業理財戰略思想的結果和方向。

側重戰術性還是戰略性？

戰略應該是和市場、社會、人聯系在一起的，是市場、社會和人的變遷導致競爭。企業理財戰略是對市場、社會和人的一種積極反應，是降低企業生存風險的一種策略，需要企業內部和社會各部門及有關人士的支持。

傳統的企業理財戰略側重于戰術性，僅僅對各種財務事項進行分析研究，忽視了市場、社會、人本身對理財戰略、戰術的影響。整個企業理財戰略過程顯得平淡乏味，缺乏整體感和生動性，也缺乏社會價值。企業理財戰略應該在戰略分析的同時進行必要的戰術分析，應以市場、社會和人為導向，使理財戰略真正上升為動態的、發展的、統領企業理財全局的導航系統。

分離還是融合？

傳統的企業理財戰略理論給人一種“獨來獨往”的感覺，有自己界限分明的研究對象，有確定的戰略主體和分析手段，它是財務管理人員自己的事情，似乎與企業其他戰略問題無關。其實，企業理財戰略是無法從企業戰略管理中分離出來的，它是企業戰略管理的一個有機組成部分，必須融合于企業戰略管理才有前途。只有當企業理財戰略與其他管理戰略相配合、相融合時，企業理財戰略才能得到企業管理當局、其他職能部門和全體員工的認同。也只有當企業理財戰略得到企業各部門的協調配合時才有希望取得成功。

優化決策還是滿意決策？

傳統的企業理財戰略理論在論述戰略決策時，往往強調決策的最優化，無論是籌資戰略，還是投資戰略、成本戰略，利潤戰略。分配戰略，要求企業從方案初選、論證、終選上都要按照最優化原則辦事，選擇所謂最優方案。

第4篇：最佳理財方案范文

關鍵詞：個人投資理財；理財工具；收益；風險；

中圖分類號：F832.48文獻標識碼：A文章編號：1674-3520（2015）-05-00-01

投資理財是根據需求和目的將所有財產和負債，其中包括有形的、無形的、流動的、非流動的、遺產、遺囑及知識產權等在內的所有資產和負債進行積極主動的策劃、安排、置換、重組等使其達到保值、增值的綜合的、系統的、全面的經濟活動。投資理財不僅是一門學問和藝術，而且是一門很難把握的學問和藝術；投資理財不僅是一門職業，而且是一門門檻較高的職業；投資理財是一種生活習慣和方式。個人投資理財是投資理財的一種形式，是人們的一種主動意識和行為。個人投資理財是指通過一系列有目的、有意識的規劃來進行財務管理，累積財富，保障財富，使個人的資產取得最大效益，達成人生不同階段的生活目標。個人投資理財是以滿足個人發展需求為目的的經濟活動。個人投資理財貫穿于整個人生，所以要想一生富有，工作和理財是我們必須要兼顧的。談理財，就不能只停留在概念上。儲蓄、債券、基金、股票、房地產、保險，眾多的理財工具我們到底要如何選擇呢？怎樣選擇運用合適的理財工具，才能達到投資效益的最大化呢？下面我們將就個人投資理財工具的選擇進行深入探討。

一、個人理財工具性質的分類

個人理財工具可以分為：流動性投資工具、安全性投資工具、風險性投資工具和保障型保險工具。

（一）流動型投資工具具有隨時可以變觀，不會損失本金，投資效益低的特點。主要包括：活期儲蓄、短期定期儲蓄，通知存款、短期國債等。

（二）安全性投資工具具有不會虧本，投資收益適中，投資收益有保障，但流動性稍差的特點。主要包括：中期儲蓄、中長期國債、債券型基金、儲蓄型的商業養老保險，社會養老保險等。

（三）風險性投資工具具有可能虧本，但也可能帶來很高的投資收益的特點。主要包括：股票、房地產黃金、外匯、非保本型的銀行、券商、信托理財產品及收藏品等。

（四）保障型保險工具屬于消費型保險，沒有儲蓄的性質，價格較低廉。保障型保險主要包括：定期壽險、人身意外傷害保險、醫療保險、疾病保險、收入保險、失業保險等。

二、個人理財工具的選擇

個人投資理財不是簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不是簡單的炒股。個人投資理財是根據個人的需求和目標將個人的資金、財產等通過投資的具體行為而獲得所需效益的一種活動。個人投資理財工具是個人進行資產保值、增值所運用的工具及手段。個人投資理財要想取得良好的效益就必須確立一定時期的個人理財目標，根據目標制定相應的個人理財計劃，明確各個理財投資步驟和投資工具。

（一）個人理財工具的選擇要充分考慮個人實際財務狀況，依據自身的理財目標選擇適宜的理財工具。理財理的就是我們手里的錢，理財不能盲目跟風，更不能隨波逐流。通過投資暴富的事實比比皆是，刺激我們躍躍欲試；但是投資失敗的故事也不在少數，這也給我們個人理財敲響了警鐘。理財是一門嚴謹的學科，猶如中醫一般，需要望聞問切才能決策出最佳的理財方案。所以在選擇個人理財工具時，要慎重思考，要全面衡量，要根據理財目標的實際性、自身的財務狀況及心理素質、周圍的環境變化慎重選擇。例如：股票，股票是風險非常大的理財工具，當然風險大，也意味著可能搏取更大的收益。股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經濟知識，同時由于風險不可測，股票更適合經濟條件較好，有一定風險承受能力的個人。只有準確地判斷投資理財環境與個人因素，才有可能較好地使用投資理財工具。只有選擇一款適宜自身的理財工具，才能降低理財的風險，使理財效益最大化。只有選擇一款適宜自身性格和財務狀況的理財工具進行投資，才有可能安穩地獲取投資效益。

（二）個人投資理財工具的選擇要注重長期效果，重視理財工具的穩定性，不能只圖眼前利益和短期利益。個人投資理財是一個長期的過程。是一個長久的方案。我們在進行個人投資理財時不能只貪圖眼前短期的利益而進行頻繁操作，不能見到他人獲得利益就隨意更換理財工具，這樣做不僅增加了投資的風險，還會波及到自身的財產安全。理財不是投機取巧，個人投資理財要注重理財工具選擇的穩定性，不能盲目地更換，投資理財工具選擇的隨意性會令個人投資走上不穩定的道路。當然我們并不是反對進行理財工具的轉換，但在發現新的投資機會時我們先要分析其成本和收益，分析自身條件和狀況，更強調長期收益與遠大效益，以達到我們的最終目標。

（三）個人投資理財要以分散風險為目的，按照投資組合選擇多樣的投資工具。個人投資理財不能呈現單一性，要根據不同的投資狀態呈現多元化的趨勢。投資理財多元化簡單來說就是不要把雞蛋放在一個籃子里面，多元化投資，這樣無論是收益還是風險都是多元化的，這樣可以讓個人追逐更高收益。個人投資理財工具選擇的多元化可以分散投資風險。每一個理財產品都有一個由幼稚期、成長期、成熟期到衰退期的生命周期。如果個人投資過于依賴某單一產品，投資就要面對較高的風險，實現多元化投資，可以使個人投資理財方向及時的轉換，取得一定程度的風險互補。例如，如果將個人的資金全部投入到地產行業上，如果國家出臺新的地產政策、經濟的波動等因素就會導致地產行業的不景氣，那么個人投資勢必受到影響。個人投資理財可以將個人資金按照不同的需求、不同的目標投向于不同的種類，規避單一工具帶來的風險。

第5篇：最佳理財方案范文

第一步，你所處于哪個階段；第二步，你能接受怎么的投資理財風險；第三步，你的投資理財目標是為了什么？這樣的三個步驟決定了你的初步理財目的與方向，然后搞清這三步才應該開始考慮，我的具體情況應該投入怎樣的理財。本文通過3個案例對人生不同階段的個人理財規劃進行研究。

生命周期理論

生命周期理論由F?莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學的R?布倫博格、A?安多共同創建，它指出個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實現消費的最佳配置。個人應當根據所處的不同階段，進行不同結構的理財。即一個讓你綜合考慮即期收入、未來收入，以及可預期開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在一生中內保持相對平穩的水平，而不至于出現消費水平的大幅波動。

理財家庭模型

根據家庭收入主導者的生命周期而定，家庭收入主導者的生理年齡在35周歲以下的家庭為青年家庭，家庭收入主導者的生理年齡在55周歲以上為老年家庭，介于這兩個界限之間的為中年家庭。

家庭類型與理財策略：（1）青年家庭，理財規劃的核心策略是進攻型。（2）中年家庭，理財規劃的核心策略是攻守兼備型。（3）老年家庭，理財規劃的核心策略是防守型。詳細規劃見下頁表。

個人單身階段的理財規劃

單身階段一般收入不多，支出較大，此時理財的目的不在于短期獲得多少，而在于積累收入及投資經驗，為未來的生活打下基礎所以要制訂正確的投資策略，可以通過開源節流、購買基金等方式削弱人生風險。比如28歲張先生，是一位房地產策劃部經理，住在公司宿舍，年收入4萬元，有社保，理財目標是3～4年后買房、清債，5年后每月花1000元用于基金投資、再存1000元。

經分析可知張先生家庭日常開銷較小，具有良好的儲蓄意識，所以資產規劃潛力大。由于其年輕，所以抗風險能力高，可以做高風險投資，比如炒股、買基金。在房產方面，由于近些年房產價格有回落趨勢，其所在城市房價約為6000元/平方米，若購買80平方米，首付3成，按揭還款30年，那么張先生每月要還貸2515.02元。鑒于張先生主要以工資為主要收入碓矗缺乏抗風險能力，所以應運用保險杠桿原理，降低家庭或人生風險，購買一定的意外及重大疾病保險。張先生要改變家庭收入結構，提高家庭抗風險水平，因此可購買一些基礎性的銀行理財產品。

年輕家庭的理財規劃

此時個人處于家庭起步階段，收入相對穩定，在理財時比較重視家計負擔、貸款償還等問題。因此，要做好支出、投資、資金等管理工作。比如30歲的韓某作為一家公司的職員，月薪5000元、妻子月薪3000元。由于租房，每月支付租金1000元。其理財規劃目標是，短期內去三亞旅游一次，預計花費5000元；中期目標為5年后生子、10年后購置一套80平方米住房，長期目標是退休后晚年生活保障無憂。

經分析，韓先生應預留3萬元流動資金，以備應急所需。由于今后孩子上學需要每年支出2000元；當孩子上大學后，每年應根據具體狀況支出2萬元左右。

住房方面，在不借貸的狀況下，韓先生要將每年結余資產通過投資高回報率的理財項目才能實現買房目標。所以，建議韓先生先付款8成，以30年按揭方式買房，根據當地7000/平方米的樓價，若購買80平方米住房，韓先生5年內要準備16.8萬元，首付完成后月房貸還款3934.3元，小于其總收入8000元，在可承擔范圍內。

接下來進行退休方面的理財規劃，假設韓先生夫婦的壽命均為85歲，在市場投資率與通脹相當的情況下，劉先生到58歲時大約需要準備100萬元以上的退休金，因此建議韓先生縮減旅游費用。由于其家庭不具備投資經驗，風險承受力較低，因此可投資固定收益類的理財產品。

成熟家庭的理財規劃

此階段，個人的工作能力較好，具備了一定的工作經驗，家庭經濟狀況處于最佳階段，所以理財要放在如何增加收入與積累退休金、改善生活及遺產規劃方面。比如上海的錢先生，58歲，月收入4000元；錢太太，月收入3000元，持有債券利息收入8000元，年終獎5000元，夫妻均雙雙退休，兒女成家自理。錢先生家庭有存款43萬元、黃金及藏品價值30萬元、住房一套市值80萬元，家庭資產合計155.5萬元，月生活支出5000元。

經財務診斷，錢先生家庭年收入11.06萬元，投資2.72萬元，年結余6萬元，屬于高品質生活。錢先生夫婦家庭總資產155.5萬元，無債務糾紛，但有80萬元房產，且流動性大，安全系數高，但在當前市場及政策影響下，建議錢先生出售房產。當錢先生退休后，收入必然縮減，若退休后旅游費用年支出8萬元，月生活支出5000元，假設退休后壽命為25年，錢先生家庭則有133萬元養老金缺口。就當前家庭狀況分析來看，完全能滿足以上要求。

因此，鑒于錢先生得養老需求，建議其保留3萬元作為應急儲備資金，將月結余的50%用于投資股票等高收益產品，預計年收益率20%。

第6篇：最佳理財方案范文

政治課在高中課程中是公認的比較枯燥的學科，盡管新課程改革后，政治課在教學內容上作出了很大調整，教材也更加貼近生活，新課程的教學理念也推行了相當長的一段時間，但是學生不喜歡政治課的狀況卻沒有得到根本改觀，政治課教學大多數情況下還是老師一講到底，學生一聽到底，老師講得辛苦，學生學得枯燥。

我參加工作的前幾年中，一直采取的都是傳統授課的方式，因為身邊的老師似乎都是這樣在上課，而且這樣上課也比較容易把握課堂，只要備課時把知識點弄清楚了，再把知識“灌輸”給學生，上課其實很輕松，至于學生到底理解了多少，思考了多少則很少去關注。引起我教學觀念的轉變是一次偶然的機會，有一次剛上完高一政治課，我發現有幾個學生在討論最不喜歡的學科，他們告訴我，班級中有很多學生都不喜歡學政治，出于好奇我在班級做了一次問卷調查，調查的結果讓我大吃一驚，全班58名學生不喜歡政治或比較不喜歡學政治的學生占了一半以上，原因主要有以下幾個方面：（1）政治課講的都是國家大事，跟我沒什么關系，沒意思;（2）政治課上學的很多都是理論的東西，有些政治術語我聽不懂;（3）政治課就是上課老師劃書，下課自己背書，跟初中一樣，太枯燥。面對著調查結果，我進行了深刻的反思，我從未想過，自己教了這么多年的政治課居然給同學們帶來了如此多的煩惱。怎么辦？一定要改變這種狀況，但是教學內容和將來的考試內容是固定的，要改就得改教學模式和教學方法，調動學生的積極性和參與度。有了這個想法和決心，第二次上課我就開始了試驗。記得那一課剛好講到了經濟生活中的《股票債券和保險》，為了調動學生的積極性，我先創設了情境：一段視頻介紹了重慶一位彩民小張中了500萬大獎的故事，中獎之后這么多錢該怎么辦？存銀行利息太低，做生意又怕虧本，一籌莫展的小張決定懸賞向社會征集理財方案。根據教學要求，我把學生分為四個小組，每個小組的同學們都進行了角色轉換，第一組同學是股票經紀人，第二組同學是債券經紀人，第三組同學是保險經紀人，第四組同學則作為中獎彩民小張的親友團。前三組同學作為不同理財產品的經紀人要努力說服小張和親友團購買自己的理財產品，因為這涉及自己的利潤收入，由于小張包括親友團都沒有什么理財知識，所以，要講清楚各種理財產品的基本情況。第四組同學則要在眾多的理財產品中做出選擇，幫助小張確定最佳理財方案。經過這樣的情境導入和學生的角色轉換，大家的熱情空前高漲，都在積極看書整理知識，課堂上大家展開爭論，辯論得面紅耳赤，最后根據三組同學的知識講解和推銷，第四組同學形成了科學的理財方案。不知不覺中下課的鈴聲響了，學生都感嘆，這節政治課怎么過得這么快呢！后來我又征求了學生的意見，大家都肯定了這種教學模式。我的政治課從此也逐漸變得鮮活起來。

愛因斯坦說：“興趣是最好的老師。”讓每一個學生都參與到課堂活動中來，經過學生主動思考、合作探究得出的答案，往往比老師枯燥講授獲得的知識要深刻得多。讓我們調動學生的積極性，把課堂更多的時間交給學生，讓政治課真正變得輕松起來、愉快起來！

第7篇：最佳理財方案范文

當然，即便形勢如此，理財專家也不忘警示我們那些存在于投資中的風險收益的不確定。但是，在新一年中關于理財投資已然確定的一點是：電子銀行已然成為我們投資理財的得力助手。

如果我們打算繼續作滿城“基金客”中的一員，那么，電子銀行渠道就成了我們的最優選擇。網上銀行開戶、購買，電話銀行認購、申購，還有二者提供的贖回業務，以及前者推出的基金定投，我們均能享有基金投資相當便捷的途徑。

如果我們對“紙黃金”心存好奇，那么，無論是美元與黃金之間的買賣還是人民幣與黃金之間的交易，通過網上銀行或是電話銀行都可以踐行我們對炒金的嘗試。

如果我們一直青睞于國債，又看中了其e化形式――記賬式國債的安全與流動兼顧，那么，網上銀行的債券托管賬戶開銷戶管理維護、債券的買賣交易，電話銀行的記賬式國債的買入賣出，更會使我們對國債不得不愛。

如果我們意識到投資保險不僅能獲得保險保障，而且已經成為現代家庭投資理財不可或缺的一個組成部分，那么，銀行與保險公司合作將為我們在線提供保險資訊、推薦人生保險計劃，并由我們借助網上銀行完成部分險種的投保，價格低廉、核保簡單，到電子銀行買保險為我們的投資又辟一條蹊徑。

第8篇：最佳理財方案范文

財務風險的外部原因主要是財務管理面臨的宏觀經濟環境的復雜多變。財務管理的宏觀環境包括社會環境、經濟環境、法律環境、市場環境等因素，雖然這些因素存在于企業之外，但對企業財務管理產生重大的影響。企業財務活動是處于一定的環境之下，并受這些環境的制約，包括國民經濟整體的形勢及行業景氣度，國家信貸以及外匯等政策的調整、銀行利率及匯率的波動、通貨膨脹程度等等。國家的經濟發展與運行帶有一定的經濟波動，企業的籌資、投資和資產運營等理財活動都要受到這種經濟波動的影響。比如在治理緊縮時期，社會資金十分短缺，利率上漲，會使企業的籌資非常困難，尤其對中小企業的籌資影響更大，企業的籌資成本上漲，負擔增大，企業苦不堪言，甚至影響到企業的正常生產經營活動。同時中國企業大多財務管理基礎薄弱，管理人員素質偏低，缺乏市場觀念和對外部環境變化的適應及應變能力，企業財務風險增大也就成為必然。

二、企業內部財務關系不明晰

財務關系是企業在理財活動中產生的與各相關利益集團間的利益關系。企業資金投放在投資活動、資產營運活動、籌資活動和分配活動中，與企業各方有著廣泛的財務關系。我國企業的組織形式有獨資企業、合伙企業和公司。獨資企業和合伙企業是眾多中小企業多采用的組織形式，其內部財務關系混亂，成為財務風險的高發區域。獨資企業具有機構簡單、容易開辦、利潤獨享、限制較少等優點，但存在個人財力有限、缺乏科學的管理制度，投資者個人一人說了算，內部財務關系不明晰，導致籌資成本較高，財務風險較大。合伙企業也存在責任無限、權力不易集中、內部財務關系混亂等問題。我國國有企業雖多采用公司制，但國有性質又會使企業與上級主管部門之間，企業與職工之間、企業內部各部門之間缺乏有效的公司治理結構的制約，造成內部財務關系混亂、責權不明、管理混亂，財務風險加大。

三、財務人員風險意識淡薄

財務風險是客觀存在的，它主要受宏觀和微觀的理財環境以及企業經營活動復雜多變的影響。企業只要有進行生產經營活動，進行負債籌資，就必然存在著財務風險。任何系統的運行，人都是非常重要的條件，高素質的理財人員，更是企業不可多得的財富。由于長期以來我國企業的理財人員在思想上受企業財務制度的束縛和受專業教育的程度限制，其綜合素質和業務素質都有待提高。財務人員風險意識落后，尚未樹立資金時間價值觀念、風險價值觀念，反映在財務管理目標上，就是未能確立起最優化思想。一些企業缺乏風險意識，不能客觀的評價自身財力，只是盲目求大求快，超過自身的償債能力去多頭舉債融資滿足企業需求，結果往往半途而廢，項目一旦失敗，就會對企業形成巨大的債務負擔，加大企業財務風險。而有些企業也存在為一些經營不善的母公司、子公司、聯營企業等關聯企業提供擔保，一但這些被擔保的企業無力償還擔保債務，企業將附有連帶責任，給造成巨額損失，由此增大企業財務風險。

四、科學財務管理決策欠缺

第9篇：最佳理財方案范文

陳文

私人銀行家俱樂部山東地區負責人

從2007年開始，我組建了青島首個理財師俱樂部。從最初的理財師（AFP/CFP）到現在的私人銀行家（CPB），我的成長是伴隨著國內理財市場的發展而同步進行的。我們一起面對國內日新月異的理財市場，在深度的交流中提升業務技能，在實踐中為客戶提供最佳的服務方案。

彭少鵬

粵東道策啟行金融理財師俱樂部理事長

在互聯網金融的沖擊下，金融產品銷售成了夕陽崗位，定位于純銷售的理財人員難有前途。一個馬云就可以把理財產品的收益率推高，把所有渠道銷售一網打盡，我們必須從服務方式做出改變，從家族財富管理入手，達到更高的層次。

屈立楷

臺灣理財促進會理事長，商允企管顧問上海有限公司高級培訓師

CFP是獨立理財顧問，每位顧問都有自己的見解，對于CFP的整合，這是一個必須突破的難點。成立一家公司，一時的熱情沒法讓組織持久。公司要有長期明確的商業模式，并對市場的接受狀況進行詳細的檢驗；成立一個服務性非營利性組織，則要有明確的宗旨、服務對象及運作模式。

苗原

青島五月的風理財師俱樂部負責人

雖然現在不做理財業務，但是正是因為做了對公，才能中立地擔負起理財師的職責。有很多機會和客戶公司高管接觸，總能善意、中立地打動客戶，幫到客戶，也算是盡了理財師的職責。最大的感悟在于用心對待每一個客戶，能中立地從客戶角度考慮問題才是獲得客戶信任的終極方法。

羅劍

重慶銀行貴陽分行零售銀行部主管

我們需要冷靜地運用各種手段和方法甄別收到的信息。不應對媒體的報道結論不加辨別地采信。也應把這個觀點傳導給客戶，用基本的邏輯，證實和判斷一則消息。如果理財師總是人云亦云，專業性將無所體現。君子愛財，取之有道。我們應該引導客戶按照“道”的要求去賺錢，理財首先應該理心。

陳彬偉

粵東道策啟行金融理財師俱樂部監事長

金融行業有2條路可以走，一條是管理路線，另一條是專業路線。理財師更主要的是專業路線，只有不斷提升自身專業水平、跟上形勢，才不會被淘汰。從2007年之前的公募時代，到2008年以后的信托時代，再到2013年的大資管時代，隨著國家政策的完善和宏觀環境的變化，財富管理會成為大眾的普遍需求。

陳文彬

廣發銀行理財經理

我在銀行從事過柜員、個人客戶經理、個貸客戶經理、公司客戶經理、理財客戶經理等崗位，這讓我能更全面地為客戶解決問題。我深知，提供服務或推薦產品都要以客戶為中心，而不是為了業績盲目營銷。我的目標是真正站在中立的角度，不為業績而做違職業道德的事。

傅超

湖北武漢超姐理財沙龍創始人

在銀行工作21年，一度感覺很迷茫。在參加過多次商務沙龍活動后，每次都有新的感觸。我希望通過沙龍平臺普及金融理財知識，和更多的同業一起倡導誠信，共同維護金融行業的良性循環，拒絕為了任務而營銷不合適的產品。理財市場前景廣闊，目前市場雖不成熟，但互聯網將是理財市場的契機。

劉志明

濟南洛華保險有限公司創始人

CFP的核心價值是中立，理財師要始終保持利他之心，追隨獨立精神，秉持專業理念。如今，財富管理市場正成燎原之勢，產品漸次豐富，供應主體亦不斷增多。獨立理財顧問模式可能成為一種創新型的財富管理經營模式。獨立理財顧問應當成為我們努力追求的目標，這一過程同樣值得我們珍惜。

任飛

福務網金融財經事業部副總經理

我先后在保險公司、第三方理財公司和互聯網公司（金融）從業。為客戶做理財服務、資產配置時，理財師首先要克制貪婪和恐懼這兩類心理。不管客戶是哪個類別，要保持平常心，不卑不亢為他們提供專業服務。不管我們從事什么具體工作，努力工作、快樂生活才是我們健康積極的態度。

劉孝臣