最新投資理財方式精選(九篇)
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第1篇：最新投資理財方式范文
對于簡單的投資理財，投資者一般自己就可以進(jìn)行選擇和判斷。而對于復(fù)雜的投資理財，普通的投資者一般不具備專業(yè)的知識和經(jīng)驗，也沒有那么多的時間和精力來研究，這就需要找一位理財師來協(xié)助了。
那么，問題來了，該怎樣選擇一位既專業(yè)又適合自己的理財師呢？
入門：挑選理財師的基本準(zhǔn)則
要成為一名理財師，首先要有通過全國統(tǒng)一考試的國家職業(yè)資格認(rèn)證，比如國家職業(yè)資格三級、國家職業(yè)資格二級、國家職業(yè)資格一級。因此，投資者在選擇理財師時，可以首先看其是否具備相關(guān)的資格證書，這樣既能證明其有從業(yè)資格，也證明了其具有相關(guān)專業(yè)知識；其次，要看之前客戶對理財師的評價，是否能充分為客戶考慮，并揭示所推薦的各種投資理財產(chǎn)品存在的風(fēng)險。
一般來說，在選定一名理財師之前，需要先與其進(jìn)行一番交流，在交流的過程中去感受。當(dāng)然，投資者自己事先也要做些功課，了解一些相關(guān)的金融知識、理財產(chǎn)品，這樣在與理財師交流時，也能對他的專業(yè)能力有一定的判斷。
另外，由于每個理財師都有各自的性格和特點，包括說話語氣和方式等，投資者也要看對方說的話自己是否能理解，談話方式是否能讓自己感到舒服，從而選擇更適合自己的理財師。
判斷：優(yōu)秀理財師應(yīng)具備的品質(zhì)
如何發(fā)現(xiàn)和選擇與自己理財人生相伴的優(yōu)秀金融理財師？關(guān)鍵在于是否有一雙慧眼。每位投資者的情況千差萬別，每個人的標(biāo)準(zhǔn)不一，但能為客戶開辟幸福之門的理財師，都應(yīng)具備如下的優(yōu)秀品質(zhì)：
一是優(yōu)秀的業(yè)務(wù)能力。金融理財師不僅具備廣博的理財、投資、保障方面知識，更重要的是具有理財、投資的實戰(zhàn)經(jīng)驗積累。換句話說，就是理財師在投資理財市場的大風(fēng)浪中無數(shù)次地搏擊成為贏家，積累了豐富的投資理財經(jīng)驗。否則，雖通過考試獲得了金融理財師的資質(zhì)，但為客戶支招都是紙上談兵，理財師自己的“財”都理不好，怎能成為客戶理財?shù)摹皫熣摺??！凹埳险劚毙汀ⅰ爱a(chǎn)品銷售”型、“理財專業(yè)”型，這些要靠投資者的慧眼分別出來。“理財專業(yè)”型才真正是開啟投資者理財幸福之門的人，他首先想的是怎樣讓客戶成為銀行的最大A家，用自己的知識和智慧讓客戶以錢生錢。
二是理財師必須要有公正之心，永遠(yuǎn)把客戶的利益放在第一位。理財師是一個責(zé)任大于利益的崗位，容不得半點疏忽。“想客戶之所想”是理財師的價值所在。一個優(yōu)秀的理財師不僅僅把理財作為一項工作，更應(yīng)該看作是自己肩負(fù)著的沉甸甸的社會責(zé)任。他能夠擺正理財服務(wù)與產(chǎn)品銷售的關(guān)系，能夠為客戶提供更加專業(yè)的理財服務(wù)，如家庭財務(wù)狀況的診斷、產(chǎn)品風(fēng)險與收益的分析、市場走勢的研判等，真正把合適的產(chǎn)品營銷給合適的客戶，在客戶實現(xiàn)理財目標(biāo)的同時，完成自己的產(chǎn)品銷售任務(wù)，推動銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。只有把錢交給這樣的理財師打理，才能為你開啟理財?shù)男腋ＶT。
三是成為客戶“財務(wù)保姆”，提供貼心的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。做到熱情、愛心、用心、真心。善于與客戶溝通，從生活習(xí)慣、社會背景、家庭結(jié)構(gòu)、投資觀念等了解客戶。在產(chǎn)品的最新動態(tài)、產(chǎn)品收益的反饋、投資策略的調(diào)整等方面及時與客戶溝通。
為客戶理財“量體裁衣”，在為客戶解決好一個又一個財務(wù)問題的同時，提升客戶的理財意識、風(fēng)險承受能力、理財賺錢的本事，最終讓客戶實現(xiàn)財務(wù)上的自由、自主、自在，提升人生的幸福指數(shù)。
交流：實現(xiàn)良好投資收益的必要保障
由于投資理財重點是圍繞個人或家庭的財務(wù)問題展開的，因此投資者在與理財師交流時，不應(yīng)該出于隱私而遮遮掩掩，因為理財師只有全面了解了你的財務(wù)狀況和理財需求時，才能有針對性地做好理財規(guī)劃。
投資前的交流說什么
在投資前，投資者一定要盡可能詳細(xì)地向理財師將自己的需求表達(dá)出來，比如希望退休后能有更好的養(yǎng)老生活、希望早日買房買車、希望家庭財富實現(xiàn)保值增值，也可以是創(chuàng)業(yè)等，這樣理財師才能更全面地了解你的需求。
投資者拿到理財師設(shè)計的方案時，要向理財師問清楚這些配套投資工具對此次投資有哪些幫助。比如買國債，到底是一次投資還是更類似存款，如果不懂，要請理財師講清楚。
要問清楚服務(wù)費用的支付方式，費用是多少。作為一項商業(yè)活動，理財師提供理財咨詢和服務(wù)一般是要收費的。投資者一定要了解清楚每次咨詢的費用及計費方式。另外，理財師在幫客戶進(jìn)行理財規(guī)劃、推薦理財產(chǎn)品時，還可能會有產(chǎn)品所產(chǎn)生的管理費、托管費及將來咨詢過程中可能產(chǎn)生的其他費用等。
在了解這些費用后，投資者可以根據(jù)自己的實際情況，看是否有超出預(yù)算。如果超出，可考慮換一些低手續(xù)費、管理費或是無管理費的產(chǎn)品，將資金再做更合理的分配。
投資過程中交流哪些內(nèi)容
在投資理財過程中，投資者一方面要經(jīng)常關(guān)注自己所投理財產(chǎn)品的市場動態(tài)；另一方面要經(jīng)常與理財師交流溝通。詢問目前市場行情是否會對自己的收益造成影響，是有利還是有弊，是否應(yīng)該調(diào)整，怎么樣進(jìn)行調(diào)整等。只有不斷地優(yōu)化自己的資產(chǎn)配置，才能獲得更好的收益。
第2篇：最新投資理財方式范文
關(guān)鍵詞：感知風(fēng)險 網(wǎng)絡(luò)理財 構(gòu)面 維度 策略
中圖分類號：F803 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1674-098X（2017）01（c）-0105-02
1 研究背景和意義
隨著社會的進(jìn)步和居民家庭收入的提高，高中生可獲得的資金越來越多，比如日常零花錢、節(jié)假日收到的壓歲錢、紅包等，權(quán)威機構(gòu)的一項調(diào)查表明，在北京、上海、廣州等9個城市的40萬名高中生中，8%的學(xué)生壓歲錢就高達(dá)56億元，但這些錢的流向是值得關(guān)注的話題。同時，互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)的發(fā)展，促進(jìn)了金融業(yè)的不斷改革，網(wǎng)絡(luò)理財為廣大消費者提供了前所未有的便利條件，尤其是各種“寶寶”類的在線理財產(chǎn)品，以余額寶為典型代表，受到高中生的追捧，為他們提供了一個非常好的實踐機會，該文從感知風(fēng)險這一角度，深入分析高中生網(wǎng)絡(luò)理財?shù)挠绊懸蛩兀瑥亩纳苽鹘y(tǒng)的理財觀念，提高理財意識。
2 高中生網(wǎng)絡(luò)理財?shù)陌l(fā)展現(xiàn)狀
（1）什么是網(wǎng)絡(luò)理財。隨著電子商務(wù)技術(shù)的迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融成為一種創(chuàng)新的商業(yè)模式，顛覆了傳統(tǒng)的銀行理財模式，網(wǎng)上理財成為一種更為便利的理財方式。網(wǎng)絡(luò)理財是指投資者或個人通過互聯(lián)網(wǎng)獲取商家提供的理財服務(wù)和金融資訊，不斷調(diào)整其剩余資產(chǎn)的存在形態(tài)，以實現(xiàn)收益最大化的一種新型網(wǎng)上理財形式。
通過訪談方式，對筆者所在校高中生網(wǎng)絡(luò)理財進(jìn)行調(diào)查，將近80%的高中生比較青睞被稱為“寶寶”類的網(wǎng)上理財產(chǎn)品，以余額寶為代表的在線理財以其獨特的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式，在市場上表現(xiàn)出較大的活力，主要因為余額寶交易成本低，無門檻要求，隨時可以變現(xiàn)，資金流動性遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)銀行的交易理財模式，而且還打通了網(wǎng)絡(luò)購物與理財?shù)慕缦?，這些創(chuàng)新特點獲得了具有草根特質(zhì)的高中生的支持。
（2）國內(nèi)外研究現(xiàn)狀。西方國家的理財教育開始很早，并把理財教育納入日常教學(xué)之中，美國從3歲就為兒童制定理財規(guī)劃等；英國的兒童從5歲就開始在學(xué)校接受“善用金錢”為主題的教育。
相比之下，我國的理財教育相對滯后，在中小學(xué)基本沒有完整系統(tǒng)的理財課程。學(xué)生投資理財觀念滯后，中學(xué)生理財教育是一項亟待填補的空白，理財素質(zhì)的匱乏是當(dāng)代高中生素質(zhì)的一大缺陷。
3 感知風(fēng)險對高中生網(wǎng)絡(luò)理財?shù)挠绊懷芯?/p>
（1）感知風(fēng)險相關(guān)理論。風(fēng)險意味著不確定性，在投資理財行為中，風(fēng)險是指可能性的損失，主要體現(xiàn)在本金和預(yù)期收益的不可控，即投入資金的可能性損失和不能實現(xiàn)預(yù)期收益的損失。感知風(fēng)險最早由Bauer在1960年提出，從心理學(xué)引入消費者行為領(lǐng)域，他認(rèn)為在消費者行為研究方面，消費者的主觀感受非常重要，因為任何一種消費者行為都會產(chǎn)生結(jié)果，積極的或消極的，而結(jié)果往往無法預(yù)期，對于這種通過主觀能感受到的，卻無法控制的，可能帶來損失的風(fēng)險，稱之為感知風(fēng)險，結(jié)果越消極、越不能被消費者有效控制，感知風(fēng)險越大。感知風(fēng)險對于高中生理財?shù)难芯磕壳皣鴥?nèi)外尚處于空白階段，該文主要從感知風(fēng)險的構(gòu)面影響和感知風(fēng)險的減少策略，對高中生網(wǎng)絡(luò)理財進(jìn)行研究。
（2）感知風(fēng)險的面界定及影響因素。在Bauer引入感知風(fēng)險的定義時，沒有給出衡量感知風(fēng)險的具體維度，在1972年，Jacoby和Kaplan在此基礎(chǔ)上，推論出衡量感知風(fēng)險的5個維度：財務(wù)風(fēng)險、績效風(fēng)險、心理風(fēng)險、身體風(fēng)險和社會風(fēng)險。1993年，Stone和Gr.nhaug又增加一個時間風(fēng)險維度，并通過實證得到驗證，解釋率達(dá)到89%，所以，目前感知風(fēng)險被大多數(shù)學(xué)者所認(rèn)可的是這6個維度。
針對網(wǎng)絡(luò)理財這一新的理財方式，消費者感知風(fēng)險影響的維度，可以使用上述傳統(tǒng)意義上的6個維度，但會忽略網(wǎng)絡(luò)理財行為所獨有的一些問題，如何識別網(wǎng)絡(luò)理財消費者的具體構(gòu)面，是非常值得深入探討和研究的，孫軍鋒2015年在這個方面，通過實證得出研究結(jié)論，網(wǎng)絡(luò)理財一般不會對身體造成危害，所以身體風(fēng)險在構(gòu)面中去除，增加了安全風(fēng)險，消費者擔(dān)心投資信息被黑客攔截或更改，第三方存管的管理不善，造成賬戶及密碼被盜，這些最終都會導(dǎo)致資產(chǎn)損失，所以將安全風(fēng)險合并到財務(wù)風(fēng)險。同時，消費者進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)理財時，個人投資意向可能會被跟蹤、個人信息會被泄露，這些對消費者個人隱私造成威脅，所以隱私風(fēng)險是一個重要構(gòu)面，總之，消費者網(wǎng)絡(luò)理財感知風(fēng)險的構(gòu)面為：財務(wù)風(fēng)險、績效風(fēng)險、社會風(fēng)險、時間風(fēng)險、心理風(fēng)險和隱私風(fēng)險?？冃эL(fēng)險主要指理財產(chǎn)品無法滿足投資需求、享受不到專業(yè)人士的咨詢與服務(wù)，導(dǎo)致理財目標(biāo)不能實現(xiàn)。社會風(fēng)險主要指消費者購買決策失誤，從而受到他人的疏遠(yuǎn)和嘲笑。時間風(fēng)險體現(xiàn)為收集信息、做選擇和對比耗時較長，監(jiān)控資金的動態(tài)變化也花費較長時間，造成時間成本較高。心理風(fēng)險主要是指消費者會經(jīng)歷投資損失的精神壓力，做出錯誤決策的挫敗感和后悔情緒的影響。
4 提高高中生網(wǎng)絡(luò)理財知識、降低感知風(fēng)險的途徑
（1）通過書籍、報紙等書面資料學(xué)習(xí)理財知識，在所有金融方向的書籍中，教材是比較推崇的，因為教材編輯一般都很嚴(yán)謹(jǐn)，知識系統(tǒng)完備、合理，可以閱讀一些入門級的，再看一些大家之談，更專業(yè)和權(quán)威的書籍，由淺入深，逐漸深入系統(tǒng)地學(xué)習(xí)，比較推薦的書有王化成的《財務(wù)管理》、曼昆的《經(jīng)濟學(xué)原理》、邢天才的《投資學(xué)》等。
隨著我國證券業(yè)的進(jìn)一步成熟和完善，金融類的報紙發(fā)展很快，種類繁多，涉及的知識面很廣，不僅僅是理財，還包括投資方面的信息，企業(yè)實體經(jīng)濟的發(fā)展趨勢，以及關(guān)于國家和民生的重大政治經(jīng)濟改革和政策變化，高中生多讀一些這樣的報紙，會增加知識面，更加理性地進(jìn)行理財和投資規(guī)劃，降低感知風(fēng)險，值得翻閱的報紙有：《中國經(jīng)營報》《第一財經(jīng)日報》《經(jīng)濟觀察報》等。
（2）借助互聯(lián)網(wǎng)資源，通過理財社會實踐的親身體驗，理解并應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)理財識，提高理財能力。關(guān)注行業(yè)權(quán)威的微信公眾號，如第一財經(jīng)公司行業(yè)、格上理財、央視財經(jīng)等，了解投資界及行業(yè)的最新資訊，企業(yè)的最新發(fā)展動向，國家政策改革對企業(yè)的影響等，培養(yǎng)學(xué)生的投資理財思維，開拓眼界。同時，可以下載安裝比較適合的APP應(yīng)用程序，如余額寶、壓歲寶、快樂寶、未來寶和財富寶等，這幾個APP應(yīng)用程序具有高存儲性、界面設(shè)計簡單，針對高中生群體設(shè)計，比較適合高中生網(wǎng)絡(luò)理財。同時也可以關(guān)注最新的推送，了解金融理財知識，掌握基本的操作流程，獲得適合的收益，積累金融理財實操經(jīng)驗。
通過線上微信群和QQ群的交流與互動，及時學(xué)習(xí)掌握最新網(wǎng)絡(luò)理財知識，與金融理財領(lǐng)域的權(quán)威人士、成功的企業(yè)家、投資家和行業(yè)專家交流，隨時解決理財中的問題和疑惑，迅速成長和進(jìn)步，同時還可以與線下的理財講座相結(jié)合，積極參加社區(qū)、銀行和學(xué)校舉辦的理財講座，結(jié)合自身情況向老師請教，有利于規(guī)避感知風(fēng)險。
綜上所述，該文針對高中生網(wǎng)絡(luò)理財進(jìn)行研究，從感知風(fēng)險的角度，研究高中生網(wǎng)絡(luò)理財行為中感知風(fēng)險的主要構(gòu)面如“財務(wù)風(fēng)險、績效風(fēng)險、社會風(fēng)險、時間風(fēng)險、心理風(fēng)險和隱私風(fēng)險”等，分析其影響因素，從而加強對高中生的投資理財教育，培養(yǎng)投資理財意識。
參考文獻(xiàn)
[1] 孫軍鋒，姜友文，王慧娟.消費者網(wǎng)上理財感知風(fēng)險構(gòu)面研究[J].石家莊學(xué)院學(xué)報，2015，17（2）：38-43.
第3篇：最新投資理財方式范文
臨近“三八”國際婦女節(jié)，女性消費和理財再度成為熱點話題。女人的“美麗人生”，不僅要有美麗的外表，更要有殷實的經(jīng)濟基礎(chǔ)作后盾。臺灣知名作家劉憶在最新出版的《想做財女，要趁早！》一書中表示，女人不管是未婚還是已婚，都要盡量讓自己成為一個懂得寵愛自己、聰明工作、享樂生活的“幸福財女”。但要做個合格的“財女”，需要在生活中從消費、投資、保障等方面進(jìn)行真實且長期的修煉，以健康的理財方法去實現(xiàn)生活的夢想。李曉是一名剛?cè)肷鐣痪玫哪贻p女性，她將如何規(guī)劃成為合格的白領(lǐng)“財女”呢？。
個人情況
李曉27歲，參加工作三年，是一名私企的員工，每月工資收入6000 元，有社會基本保險。每月支出狀況2500元。目前已有活期存款40000 元。李曉作為新一代的年輕人，在大學(xué)就有很強的理財觀念，為穩(wěn)健型的風(fēng)險偏好習(xí)慣。
理財目標(biāo)：
打算每年出去了旅游兩次，可承受花費共為6000元。
希望能每年攢足10萬元將來可以為父母換新房。
財務(wù)分析：
李曉是一個崇尚獨立的知識女性，目前處于單身期。月度收支節(jié)余為2000元，年度收支節(jié)余為35000元。李曉的月度和年度的大部分收入都能節(jié)余下來，這在年輕人中難能可貴。
節(jié)余下來的收入李曉全部以活期存款形式存在，因此資金變現(xiàn)應(yīng)急的能力很強，但也造成另外一個問題，即閑置的資金沒有最大地發(fā)揮作用，反而遭受了通貨膨脹的侵蝕。
從保障狀況來看，目前李曉有基本的社會保險。從個人風(fēng)險管理的角度看，她還需要增加商業(yè)性的保險作為補充。
李曉比較重視生活的品質(zhì)，希望在每年安排兩次旅游。同時可以看出，她對未來生活有著理性的認(rèn)識和充分的計劃。
單身期的李曉生活壓力相對較低，沒有長期貸款需要償還，也沒有養(yǎng)育孩子的壓力，所以生活得比較自在，有著很強的風(fēng)險承受能力。李曉有很多閑暇的時間，這些時間如果利用得當(dāng)，可以促進(jìn)事業(yè)、生活雙豐收。
理財建議
李曉的財務(wù)狀況比較簡單，但不盡合理。為了更好地實現(xiàn)其生活夢想，建議她對自己的財務(wù)狀況做如下安排。建立應(yīng)急準(zhǔn)備應(yīng)急準(zhǔn)備金作為家庭的現(xiàn)金流通暢的緩沖池，對于單身人士，應(yīng)急準(zhǔn)備金一般為月支出的3～6倍即可，以應(yīng)付失業(yè)、生病等不時之需。根據(jù)李曉的具體情況，選擇3倍即可，也就是1500×3=4500元。
應(yīng)急準(zhǔn)備金以少量現(xiàn)金、銀行活期存款和貨幣市場基金的形式組合即可，具體比例根據(jù)李曉的具體情況配置。
設(shè)計避險方案
風(fēng)險規(guī)避方案主要通過保險的方式實現(xiàn)。李曉已經(jīng)具備基本的社會保險，還需要一些商業(yè)保險，以覆蓋其可能遇到的各種風(fēng)險。考慮到她的具體需求和市場情況，目前選擇純保障型保險組合即可，如定期壽險、重大疾病險、意外傷害（身故/ 殘疾）險、意外住院險、意外門/急診險的組合，以充分涵蓋因人身意外而造成的各種損失。建議李曉以定期壽險保障類為主，強制儲蓄專款專用，隨著年齡的增長，具有養(yǎng)老功能的保險比重需要逐漸增加。另外意外險也可以考慮進(jìn)來。目前繳納600～800元/年的保費，即可得到總額30萬元左右的意外保障。
在此基礎(chǔ)上考慮李曉的理財目標(biāo)才是理性和負(fù)責(zé)的。除去應(yīng)急準(zhǔn)備金和保費支出，李曉的最新家庭資產(chǎn)節(jié)余為40000-（4500+800）=34700元。
投資實現(xiàn)目標(biāo)從資料中可以看出，李曉為實現(xiàn)每年的目標(biāo)需要準(zhǔn)備的資金額度為106000 元。假設(shè)李曉目前的收入支出狀況不變，到明年年底，其收入節(jié)余會增加至98900 元（34700+35000÷12×10+35000），距離106000元的理財目標(biāo)差距為 106000?98900=7100元（僅是理論值）。為彌補這一差距，可對閑置資金進(jìn)行適當(dāng)投資獲利。可以粗略算出，所需要的投資產(chǎn)品年投資收益率約為 7%
考慮到李曉的風(fēng)險偏好習(xí)慣為穩(wěn)健型，以及資金變現(xiàn)的時間要求，建議李曉主要投資配置型基金以及少量股票型基金來有效支持李曉的理財目標(biāo)。
最后提醒李曉兩點：首先，購房時會一次性發(fā)生一系列費用，需要提前考慮周全，做好財務(wù)準(zhǔn)備。其次，結(jié)合李曉崇尚獨立的個性和工作特點，建議李曉利用工作之余拓寬收入來源（比如網(wǎng)上開店、自由撰稿、家教等），既能豐富生活，又能獲得額外的收入。
女性理財十大注意事項
70%的女性在生活中扮演存折、信用卡、票據(jù)的“保管員”，這樣的“特殊身份”決定了女性必須具有一定的“財商”才能把個人和家庭資產(chǎn)打理得井井有條。然而在現(xiàn)實中女性卻易在投資理財方面走入一些誤區(qū)，女性朋友應(yīng)該盡量避免。
1 對自己沒有信心。多數(shù)女性對數(shù)字、繁雜的基本分析、宏觀經(jīng)濟分析沒有興趣，而且不認(rèn)為自己有能力可以做好，總認(rèn)為投資理財是一件很難的事，非自己能力所及。
2 缺乏專業(yè)知識。投資理財要看統(tǒng)計數(shù)字、總體及個體經(jīng)濟分析，甚至政治等因素對理財投資都會產(chǎn)生影響，然后做綜合的研判。這些對很少接觸這類知識的女性來說，確實是大限制。3 沒有時間。一般女性上班時是個稱職的職業(yè)婦女，下班后是個全能的太太、媽媽和管家，這些事做完已經(jīng)有些體力透支，自然無暇研究需要聚精會神做功課的投資大計。
4 害怕有去無回。認(rèn)為投資應(yīng)該等于賺錢，無法忍受在投資的過程中有賠的可能性。
5 環(huán)境使然。從小根深蒂固的觀念就是把錢放在安全的銀行，習(xí)慣成自然。
6 害怕錢不在手邊的感覺。守成心態(tài)讓很多女性很怕手上沒有錢的感覺，現(xiàn)金要多才有安全感，隨時摸得到、拿得到，所以把錢放出去投資，導(dǎo)致戶頭空空、手上空空，心中不踏實。
7 耳根軟。一些女性在投資時非常沒有自信，又對復(fù)雜的研究避之唯恐不及，所以投資時顯得沒有主見。
第4篇：最新投資理財方式范文
誤區(qū)一：認(rèn)為“理財=投資”
人們總是將理財與投資緊密地聯(lián)系在一起，但實際上，“投資”和“理財”并不是一回事，二者不能等同。
理財關(guān)注的是人生規(guī)劃，是一門教你怎樣用好手頭每一分錢的學(xué)問，它不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障；而投資關(guān)注的是如何錢生錢的問題。
家庭理財并不是單純的投資，理財師會根據(jù)家庭的收入情況、資產(chǎn)現(xiàn)狀、負(fù)債狀況等數(shù)據(jù)，在充分考慮家庭風(fēng)險承受能力的前提下，按照戶主設(shè)定的目標(biāo)進(jìn)行生活方案的設(shè)計并幫助其實施，最終達(dá)到創(chuàng)造財富、保存財富、轉(zhuǎn)移財富的目的。具體為家庭理財時，理財師首先必須了解該家庭的生活目標(biāo)和真實的詳細(xì)信息（包括家庭成員、收支情況、各類資產(chǎn)負(fù)債情況等）；其次對收集到的信息進(jìn)行客觀的分析，一般會重點分析家庭的資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流量等財務(wù)情況以及對未來家庭生活情況進(jìn)行預(yù)測，經(jīng)過嚴(yán)密的分析后，理財師會利用其專業(yè)知識為理財家庭制定理財策劃書，并幫助家庭實施計劃。在這一過程中，還需要不斷地與該家庭溝通，定期修正理財方案的內(nèi)容并進(jìn)行跟蹤服務(wù)。
因此，在追求投資收益的同時，理財更應(yīng)注重家庭的長遠(yuǎn)規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃等一系列的家庭整體規(guī)劃。
誤區(qū)二：追求短期效益，不注重長期發(fā)展趨勢
很多人在投資理財?shù)倪^程中都沒有明確的目標(biāo)，看到別人投資股市賺得多，自己也會把大把的資金投入到股市中，以期獲得高收益。但在投資過程中，卻沒有明確的目標(biāo)，沒有有效地投資理財方法。這類人一般都具有嚴(yán)重的投機取巧思想，當(dāng)別人賺的時候，他們跟著賺，當(dāng)別人虧損的時候，他們就跟著虧損。為什么這樣投資不賺錢呢？其實這些人不賺錢的原因除了上述所說的具有“投機”心理之外，還樂于短線頻繁操作，近期流行什么投資產(chǎn)品就一窩蜂地投入到該產(chǎn)品中，以期“一夜暴富”，而這是投資時十分避諱的事。首先投資不能有投機心理，應(yīng)該冷靜沉著地應(yīng)對市場并認(rèn)真學(xué)習(xí)投資知識、積累投資經(jīng)驗；其次，投資不能市場流行什么產(chǎn)品就投什么產(chǎn)品，一定要記住一句話“不熟的不做，做的都熟”；最后，一定不能抱有“一夜暴富”的心理，否則極其容易偷雞不成蝕把米，沒能一夜暴富反倒傾家蕩產(chǎn)。
家庭投資應(yīng)慎重選擇短線作戰(zhàn)，因為一般的短期炒股或期市投資都具有較大的風(fēng)險，家境殷實還賠得起，家境一般一旦血本無歸，則必定影響正常的家庭生活。家庭理財還是要注重長期的規(guī)劃，不能抱有“一夜暴富”的幻想，謹(jǐn)慎選擇投資工具和渠道，此外，投資人還要正確評價自己的性格特征和風(fēng)險偏好，在此基礎(chǔ)上決定自己的投資取向及理財方式。如果家里人在銀行工作，每天都可以接觸到最新的金融信息，就可以發(fā)揮家庭成員信息靈通的優(yōu)勢，選擇激進(jìn)型投資方式，從事股票、外匯買賣等。若家庭成員對經(jīng)濟了解都不多，性格又比較穩(wěn)重，則應(yīng)避開激進(jìn)型投資方式，選擇風(fēng)險較小的國債、投資基金。對于有穩(wěn)定工作的家庭來說，根據(jù)年齡、收入狀況和預(yù)期、風(fēng)險承受能力作一些長期的投資理財規(guī)劃，選擇一些投資產(chǎn)品合理分流存款，使之以不同形式組成家庭資產(chǎn)，才是理財?shù)淖罴逊绞健?/p>
誤區(qū)三：辦理很多會員卡
許多人都非常喜歡各種會員卡、打折卡，幾乎每個人的包里都能掏出一大堆卡。
在很多情況下，用卡消費確實會省錢，但有時用卡不但不能省錢，反而適得其反。有些商家為了促銷極力推薦你辦會員卡，向你講解辦卡后可以打多少折、省多少錢。然而你不清楚的是，他們僅僅是為了促銷他們的產(chǎn)品，并不是為你省錢。你被說動的時候，會發(fā)現(xiàn)促銷人員進(jìn)一步說明消費達(dá)到一定金額后才能取得會員資格。那么這個時候，很有可能會有很多人為了辦卡而去突擊消費，這個時候你覺得辦會員卡還是省錢的嗎？當(dāng)你辦了這張卡之后，相信你花的錢會越來越多。
誤區(qū)四：追求投資組合多元化
有一句話說得好“不要把雞蛋放在同一個籃子里”，這句話說的就是理財。為了降低風(fēng)險，不少投資者都會選擇將資金投資到不同理財產(chǎn)品或領(lǐng)域中，然而，很多投資者同時又忽視了另一個問題：投資確實需要多元化，但不能過于多元化。當(dāng)你把資金過多地分散到不同領(lǐng)域之后，你會發(fā)現(xiàn)你沒有那么多精力去管理你的每一項投資了，分心乏力，最后一樣虧損。本來是降低投資風(fēng)險的事情，結(jié)果還加大了投資防線。所以說投資過程中，絕對不能把所有雞蛋放在一個籃子里，但也不能放在太多的籃子里。
誤區(qū)五：有成本陷入傾向的心理
第5篇：最新投資理財方式范文
著名管理六師彼得?德魯克在談到客戶關(guān)系時強調(diào)：“企業(yè)經(jīng)營的真諦是獲得并留住顧客?！笔澜缟蠜]有永久不變的忠實客戶，因此搞好客戶維護，對每家銀行都是關(guān)乎成敗存亡的大事。
工商銀行的網(wǎng)站建設(shè)，從構(gòu)建客戶基礎(chǔ)檔案，創(chuàng)新顧客服務(wù)，注重客戶培養(yǎng)三個方面入手，力爭把客戶維護工作做細(xì)做好。來到工行網(wǎng)站，可以領(lǐng)略前沿的財經(jīng)資訊，詳盡的業(yè)務(wù)介紹，可以享受適意周到的金融服務(wù)和安全便捷的網(wǎng)上交易環(huán)境。只有切身體味過工商銀行網(wǎng)站的服務(wù)，才能明白“身邊的銀行，可信賴的銀行”那無處不在，無微不至的溫馨與關(guān)愛。
首先，健全客戶“檔案”，做好客戶分析。銀行網(wǎng)站用戶與傳統(tǒng)銀行客戶存在一定差異，需要通過對客戶消費習(xí)慣、能力。愛好等情況的深入分析，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)客戶的基本類型、不同類型的客戶的不同需求等，這是銀行網(wǎng)站管理和客戶維護的至關(guān)重要的前提與基礎(chǔ)。工商銀行網(wǎng)站作為一個綜合性的金融門戶，為客戶提供了小到與日常生活息息相關(guān)的網(wǎng)上匯款、代繳水、電、煤氣費的便民服務(wù)，大到基金理財產(chǎn)品推薦、外匯黃金買賣、個人住房貸款指南等金融理財投資咨詢服務(wù)，充分滿足不同階層用戶對金融產(chǎn)品服務(wù)的需求。工行網(wǎng)站對每一位來訪的客戶，會根據(jù)您在不同時期的不同需要，像知冷知熱的一家人一樣，提醒、推介、引導(dǎo)您合理消費，科學(xué)理財、成功發(fā)展。
其次，不斷創(chuàng)新客戶服務(wù)。不斷提供令客戶滿意的服務(wù)是構(gòu)成銀行競爭力的關(guān)鍵。隨著市場競爭的加劇，價格差別已經(jīng)不再是吸引客戶的主要因素。對客戶來說，只有服務(wù)質(zhì)量才是最關(guān)切的因素。為了給用戶提供最好的服務(wù)，工行網(wǎng)站不斷探索新的服務(wù)模式，陸續(xù)推出了基金、股票、黃金、期貨等一系列專業(yè)性理財頻道，增加了理財規(guī)劃、個稅計算等一系列貼近百姓生活的特色服務(wù)。工行網(wǎng)上銀行也定期進(jìn)行系統(tǒng)的優(yōu)化升級，同時不斷推出符合客戶需求的新增功能。以最新推出的“托管賬戶”業(yè)務(wù)為例，就是為滿足家庭集約化財務(wù)管理和資金管理以及伙伴、朋友間合伙投資、創(chuàng)業(yè)中對資金監(jiān)督、資金匯劃的需求而精心設(shè)計，特別適合家庭成員，尤其是子女為老人管理賬戶，代其在網(wǎng)上購買基金、國債，免除老人奔波和排隊等候之苦。
再次，注重客戶培育。客戶是工商銀行最寶貴的“資產(chǎn)”。為了獲得并不斷增加這種“資產(chǎn)”，除了通過服務(wù)來提升客戶滿意度，提升客戶的忠誠度之外，工商銀行還特別注重對客戶的培訓(xùn)，利用網(wǎng)絡(luò)資源開展多種形式的客戶教育。在網(wǎng)站各頻道的學(xué)苑里，用最通俗的語言為客戶解答各種金融專業(yè)術(shù)語，用最輕松的方式讓客戶掌握投資理財技巧；在網(wǎng)站首頁的金融咨詢欄目，邀請財經(jīng)方面的權(quán)威專家做客。圍繞熱點話題在線視頻與客戶交流，使客戶直接與專業(yè)人士零距離接觸，了解最新的市場動態(tài)和理財理念。工行網(wǎng)站讓金融知識離客戶不再遠(yuǎn)、讓理財技巧對客戶不再難。
第6篇：最新投資理財方式范文
歐洲的債務(wù)危機似乎看不到頭，壞消息接踵而來，全球股市也在此沖擊下，經(jīng)歷著一波又一波的下跌。股市低迷，很多國家的股民卻并不那么緊張，他們也關(guān)注股市的漲跌，不過，某只股票的盈虧似乎不會特別影響他們的收益。
澳大利亞：股民盯緊中國經(jīng)濟。
10 月 14 日這一天，澳大利亞各大投資機構(gòu)、股民都鎖定了電視頻道，每個人的雙眼緊盯電視屏幕，專注收看、收聽——中國統(tǒng)計局在公布中國9月份CPI(消費者物價指數(shù))數(shù)據(jù)。
中國的經(jīng)濟數(shù)據(jù)為何引起澳大利亞股民如此高的關(guān)注?原來，中國CPI數(shù)據(jù)是審視中國經(jīng)濟現(xiàn)狀的標(biāo)尺，而中國經(jīng)濟發(fā)展的好壞直接關(guān)系著澳大利亞股市，特別是資源股股票的走勢。
據(jù)澳大利亞寶澤金融集團投行部董事，投資理財專家艾伯特介紹，澳大利亞股民與其他國家的股民有很大不同。股民占澳大利亞總?cè)丝?3.5%，占比堪稱世界之最。但其中差不多七成股民的股票是由祖父輩傳下來的，他們樂于定期收受股息。所以在澳大利亞要看一只股票是否走好，主要看股息派發(fā)的好壞。
過去十多年，澳大利亞許多國有公司如銀行、電信公司及保險公司等通過股票上市進(jìn)行私有化，很多澳大利亞人是因為這些上市公司對其配送股份而成為股民。他們中很大一部分是股民委托他人理財，并不是自己開戶炒股，僅有5% ～ 7% 股民為活躍股民。
澳大利亞股市的單日交易量不大，因為九成股票是由澳大利亞各個投資機構(gòu)如銀行、基金來操作，由散戶持有的比例很小。
不過，不直接參與投資、不直接參與股票買賣不等于澳大利亞股民對股市不參與、不關(guān)心。艾伯特說，澳大利亞股民的參與程度這幾年越來越高。過去每逢股民年度大會，股民甚少關(guān)心，只有少數(shù)股民會參加會議。自從2008年后，每年11 ～ 12月召開股東年度大會，股民都積極參與，而且在會上責(zé)問、大罵董事會，一點都不客氣。
這樣的參與度造成澳大利亞股民對投資理財師的要求越來越高。金融危機前，澳大利亞股民通常很瀟灑，由投資理財師負(fù)責(zé)其股票投資，常常是幾個月不過問一聲。艾伯特介紹，現(xiàn)在大不相同，只要股市一有風(fēng)吹草動，股民電話就一個接一個打進(jìn)來。而且隨著世界經(jīng)濟全球化和網(wǎng)絡(luò)信息的發(fā)達(dá)，股民與投資理財師收到的股市信息只相差很短時間，股民常常電話打進(jìn)來指揮投資理財師買賣股票，弄得不好就要對投資理財師說風(fēng)涼話，“為什么電腦不夠快啦，是不是沒錢買呀，你們的投資策略是不是改變了……弄得投資理財師們有些無所適從。”
澳大利亞股市的海外資金量很大，如今，歐洲各國都把投在澳大利亞股市的資金調(diào)回本國，澳大利亞股市現(xiàn)階段出現(xiàn)了反常性走勢。不過，澳大利亞股民對澳大利亞資源股還是非常充滿信心的。由于擔(dān)憂美國的經(jīng)濟和歐洲的主權(quán)債務(wù)，他們對金融股持謹(jǐn)慎態(tài)度。
隨著澳大利亞經(jīng)濟與中國經(jīng)濟發(fā)展的聯(lián)系日益緊密，甚至出現(xiàn)了澳大利亞的資源股是否走好全看中國經(jīng)濟“臉色”的情況。艾伯特表示 ：“澳大利亞股民對中國來澳大利亞投資的歡迎程度，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于美國和歐洲對中國投資的歡迎程度。”
日本：“渡邊太太”不炒短線。
日經(jīng)指數(shù)(日本經(jīng)濟平均指數(shù))是亞洲股市最重要的風(fēng)向標(biāo)之一，受歐美股市影響，日經(jīng)指數(shù)最近處于下挫狀態(tài)。但是，日本民眾和媒體對這次股市震蕩的反應(yīng)很平靜，大部分討論僅僅停留在專業(yè)媒體和報紙的財經(jīng)版塊。
在日語中，并沒有“股民”這個詞，他們的措辭比較復(fù)雜，叫做“個人投資家”。從這兩個詞語的構(gòu)詞中，我們就可以品味出，日本人對投資股票、基金、債券等有價證券的態(tài)度，是比較慎重和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)摹?/p>
上世紀(jì)90年代初泡沫經(jīng)濟破滅后，日本人的投資態(tài)度就日趨謹(jǐn)慎，許多日本人發(fā)自內(nèi)心警惕并拒絕暴富，因為歷史的經(jīng)驗已經(jīng)告訴他們 ：一夜暴富的神話幻滅后，必將帶來無盡的哀傷與痛苦。
在這種思維方式的影響下，大多數(shù)日本人僅將股票、基金、債券等當(dāng)作“比銀行利率高些”的理財方式，而非賺錢方式。也因此，在日本的散戶股民中，家庭主婦和單身白領(lǐng)占據(jù)了很大的比例。一般的日本主婦，在繳完房子和汽車的分期付款、安頓好全家日常生活、計劃出每年的節(jié)慶和度假之后，才會拿出余款的25% 至 40% 進(jìn)行各類投資和理財。股票一時漲跌，并不會對她的家庭產(chǎn)生重要影響。
日本的散戶只要買了股票，基本都會長期持有，很少有“炒短線”的股民。
他們也只會在認(rèn)可了一家上市企業(yè)具備長期成長價值之后，才買進(jìn)這家的股票。
和面對股票指數(shù)時的無所謂態(tài)度相比，一部分日本主婦在面對匯率時卻顯得不那么平靜。同時，和股市的平淡形成鮮明反差的，是近兩年來日元匯率漲跌的消息不停沖擊著日本各大報紙的頭版和電視新聞的頭條。
上世紀(jì)90年代末的金融危機后，日本的銀行儲蓄利率降為0.02%，被稱為“零利率”。這一政策，促使許多原本靠銀行利息理財?shù)募彝ブ鲖D，不得不考慮將手里的錢換成外國貨幣，存到利息較高的外國銀行。而這種方式一旦操作熟練，就演變成了我們非常熟悉的“炒匯”。
前幾年，東京外匯保證金市場就出現(xiàn)了奇怪的現(xiàn)象 ：上午明明正處于某種市場行情中，但到中午突然進(jìn)入拐點，大量資金同時進(jìn)入或抽出，將下午的市場攪成一團亂麻。經(jīng)過一番調(diào)查，工作人員發(fā)現(xiàn)，是家庭主婦們忙活完上午的家務(wù)，吃了午飯，各自到最近的網(wǎng)點辦理外匯業(yè)務(wù)。因為日本主婦的生活極其規(guī)律，全國幾百萬家庭主婦不約而同地一起出動，形成了一只具有強大金融影響力的“太太軍團”。當(dāng)然，日本主婦們喜歡賣出手中的日元，買進(jìn)銀行利息較高的澳元或新西蘭元，并存入當(dāng)?shù)劂y行。新西蘭人發(fā)現(xiàn)日本人賬戶中有許多姓“渡邊”的，就稱呼這些外匯市場上的日本主婦為“渡邊太太”。如今，“渡邊太太”已經(jīng)成為世界金融市場中不容忽視的一支力量，大家都明白，只要有新的風(fēng)吹草動，就一定能再次看到她們的身影。
加拿大：職業(yè)股民比較少。
要說到“加拿大股民”，我可不陌生，因為家里就有一個——我太太。正休產(chǎn)假的她即便出門或喂奶，身邊也總帶個“黑莓”，好隨時隨地收看最新股市訊息。
不過她這樣的“加拿大股民”在加拿大純屬另類 ：加拿大的主板和創(chuàng)業(yè)板股票數(shù)量繁多，但大多數(shù)股票股性呆滯，每天成交寥寥無幾，一天交易結(jié)束拉出一根橫線或一條折線，絕不是什么出奇的事，因此傳統(tǒng)上加拿大股民并不總盯著盤面看。
過去加拿大人通常都是委托專門的股票經(jīng)紀(jì)人炒股，因為北美股票數(shù)量龐大，屬性繁多，且各種權(quán)證、分配方案十分復(fù)雜，許多都需要專業(yè)操作，如果股民自己動手，會十分辛苦。因此如果找到可靠的經(jīng)紀(jì)人，炒股很方便。
但找經(jīng)紀(jì)人最大的問題，一是門檻高，二是手續(xù)費高昂。一般的正規(guī)經(jīng)紀(jì)人都會要求開戶資金的下限，15萬加元(1加元約合6.3元人民幣)算是低的，一些知名經(jīng)紀(jì)人根本不接百萬以下的小客戶 ;經(jīng)紀(jì)人當(dāng)然不會白給你服務(wù)，除了交給證監(jiān)會的印花稅，他們都會收數(shù)額不小的手續(xù)費，當(dāng)然，手續(xù)費是可以討價還價的，比如有的經(jīng)紀(jì)會告訴客人，每天交易不低于若干次，或每年交易不低于若干次，就可以減免手續(xù)費，可如此頻繁的交易，一般人是根本不敢去做的。
近年來這個門檻開始一點點降低，一些銀行或投資公司推出一種“自助式炒股”服務(wù)，股民參加這種炒股組合，可以不受開戶門檻的限制，手續(xù)費也會低很多(因為沒有經(jīng)紀(jì)人為你服務(wù))。但這種玩法不太符合傳統(tǒng)北美股市習(xí)慣，所以吸引的多數(shù)是亞裔移民。
加拿大很少有所謂“職業(yè)股民”，除了自己“開盤子”做投資公司或獨立經(jīng)紀(jì)人的(這要在中國得算“券商”)。在加拿大，主流股民是有部分閑錢的白領(lǐng)和中產(chǎn)階級，他們資金充裕但時間有限，委托經(jīng)紀(jì)是常態(tài)。加拿大也有各種股指期貨和“放大盤”的操作，敢入場的倒都是“職業(yè)股民”，但為數(shù)較少。
第7篇：最新投資理財方式范文
隨著社會進(jìn)步和經(jīng)濟的飛速發(fā)展，商業(yè)銀行、證券、保險等金融服務(wù)行業(yè)競爭日趨激烈，客戶服務(wù)水平的好壞正成為企業(yè)成敗的分水嶺。誰能提供高品質(zhì)、符合用戶需要的個性化服務(wù)，誰就能留住老客戶、贏得新客戶，獲得更高的效益。和近年來興起的自助銀行、網(wǎng)上銀行一樣，電話銀行也是為銀行擴展業(yè)務(wù)、增強客戶服務(wù)質(zhì)量的重要手段之一。相比之下，電話銀行具有更為方便的溝通方式，通過大多數(shù)人都具有的終端――電話，用戶能夠在任何地方、任何地點獲得銀行服務(wù)。因此，全國各大銀行相繼開通并整合客戶統(tǒng)一服務(wù)電話，樹立自己的企業(yè)品牌，提高銀行服務(wù)形象。
縱覽目前國內(nèi)各大銀行的電話客戶服務(wù)，有些還只處在起步階段。他們沒有整合電話銀行系統(tǒng)，無法為全國各地的客戶提供系統(tǒng)的服務(wù)。有些電話銀行，只能提供自動服務(wù)，不能提供人工咨詢及受理投訴，服務(wù)效果受到很大的制約。
工商銀行的電話銀行（95588）就為客戶提供了全面、專業(yè)、周到、熱情的服務(wù)。全天24小時無休的人工服務(wù)，讓您無論走到哪里，只要一個電話，就可以省掉了去銀行柜臺的不便。真正是“撥通95588，工行服務(wù)到您家”。
工商銀行的電話銀行個人電話銀行的服務(wù)主要有賬戶管理、電子速匯、繳費支付和個人理財四個部分?？蛻艨梢宰悴怀鰬?，通過電話辦理查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費、理財?shù)葮I(yè)務(wù)。即使您不方便上網(wǎng)，也能輕松了解自己的賬戶情況。電話銀行還有許多突出的優(yōu)勢。例如，在進(jìn)行個人外匯交易時，許多客戶在柜臺交易需要排隊，無形中你的買入價就成了排到你的時候的即時價。但電話銀行交易不同，你可以通過現(xiàn)達(dá)的信息科技及媒體網(wǎng)絡(luò)，掌握外匯市場最新信息，隨時在有利時機，通過電話銀行成交，或設(shè)定價位進(jìn)行委托交易。這對信息時代的投資者非常有利。不光外匯業(yè)務(wù)，工商銀行最新推出的代客交易功能讓你能夠在第一時間完成包括黃金、基金和各類理財產(chǎn)品的買賣交易。投資理財，盡在掌控。
電話銀行已經(jīng)成為了人們?nèi)粘＠碡敱夭豢缮俚墓ぞ?，成為我們生活中的一部分。它不僅使城市的夜空不寂寞，更使廣大市民真正有了足不出戶便可享受銀行服務(wù)的時尚感覺。無論是在家中休閑理財，還是在工作中急需查詢?nèi)嗣駧排苾r，隨時隨地拿起電話撥上幾個號碼，感受親切語音、貼身服務(wù)。當(dāng)電話成為人們家居生活中的平常工具之時，電話銀行讓現(xiàn)代人生活多了一個小小滿足。
第8篇：最新投資理財方式范文
關(guān)鍵詞：金融理財超市;發(fā)展模式;前景分析
本研究系北京市大學(xué)生研究與創(chuàng)業(yè)行動計劃項目階段性成果（課題編號：201439）
中圖分類號：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A
收錄日期：2015年9月17日
隨著經(jīng)濟的快速增長，我國居民和企業(yè)持有的金融資產(chǎn)也不斷增長。根據(jù)我國統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2014年末，我國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入超過2.8萬元，并仍以高增長率增長。收入增長產(chǎn)生了我國居民對資產(chǎn)管理的一致需求。但由于大多數(shù)居民缺乏專業(yè)理財知識與技能或由于工作時間限制等多方面的原因，將資產(chǎn)交由專業(yè)理財機構(gòu)或理財專業(yè)人士代為管理或向其咨詢適當(dāng)?shù)墓芾矸椒ㄒ蕴岣哔Y產(chǎn)效率已儼然成為人們進(jìn)行投資理財?shù)囊淮筮x擇。
另一方面隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)逐漸成為人們?nèi)粘Ｉ畈豢苫蛉钡闹匾M成部分。中國互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)信息中心最新數(shù)據(jù)顯示，截至2014年底，我國互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民已達(dá)到6.49億人，全年共計新增網(wǎng)民3，117萬人。在新的消費需求的驅(qū)動下，我國金融理財市場已形成了線上、線下兩種模式并存的局面。不同的經(jīng)營模式對應(yīng)了不同的客戶群體、服務(wù)不同的投資理財需求。
金融理財超市作為金融理財服務(wù)的新型提供者，利用自身專業(yè)技能為客戶提供涵蓋多種金融產(chǎn)品的資產(chǎn)增值服務(wù)，正好迎合了客戶的理財要求。
一、金融理財超市概述
金融理財超市，是指將金融理財機構(gòu)的各種產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行有機整合，并通過與保險、證券、評估、抵押登記、公證等多種社會機構(gòu)和部門協(xié)作，向企業(yè)或者個人客戶提供的一種涵蓋眾多金融產(chǎn)品與增值服務(wù)的一體化經(jīng)營方式。狹義上的金融理財超市是作為商業(yè)銀行的一個分支機構(gòu)而存在的。廣義上的金融理財超市是指所有能為客戶提供可供選擇的一攬子理財產(chǎn)品的機構(gòu)，包括線上和線下兩種形式。本文以廣義的金融理財超市的概念為基礎(chǔ)。
2007年，我國第一家金融理財超市成立。隨后，各傳統(tǒng)金融機構(gòu)紛紛加入，由此帶來我國傳統(tǒng)的消費行為、經(jīng)濟效益以及社會效益的不斷轉(zhuǎn)變。此時期的金融理財市場運營模式以線下為主?！吨袊y行業(yè)理財市場年度報告（2014年）》數(shù)據(jù)顯示：截至2014年末，全國開展理財業(yè)務(wù)的525家銀行業(yè)金融機構(gòu)共存續(xù)理財產(chǎn)品55，012只，資金余額15.02萬億元;較2013年末增長4.78萬億元。
近年來，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等高新科技不斷發(fā)展，并與金融行業(yè)相互滲透、逐漸融合。從2013年阿里巴巴余額寶問世起，截止到2014年末，短短一年多的時間，我國線上理財市場的整體規(guī)模就已達(dá)到近1.7億;各傳統(tǒng)金融理財超市也紛紛建立線上銷售模式，從此改寫了理財市場傳統(tǒng)的線下理財模式主導(dǎo)的歷史。
二、金融理財超市模式對比分析
金融理財超市作為市場中介主體，以銷售理財產(chǎn)品或產(chǎn)品組合來獲取投資者與融資者雙方或單方利潤。
金融理財超市運作方式很多，如資金需求方進(jìn)行項目融資時向金融理財超市提出融資申請，金融理財超市貸給其資金收取利息并將各貸款項目進(jìn)行組合形成理財產(chǎn)品，銷售給投資者，根據(jù)不同情況向投資者收取手續(xù)費;或金融理財超市接受保險、信托等機構(gòu)委托，直接幫助他們銷售其產(chǎn)品并獲得傭金;再如余額寶等電商類平臺，通過將天弘基金從客戶處吸收來的資金投放到銀行市場從而獲取較高利潤等。為吸引客戶、擴大市場份額，現(xiàn)存金融理財超市大致形成了線上、線下兩種經(jīng)營模式。
（一）金融理財超市線上經(jīng)營模式。線上金融理財超市也即互聯(lián)網(wǎng)理財機構(gòu)，投資者通過網(wǎng)絡(luò)平臺與理財機構(gòu)進(jìn)行交流、自由選擇購買理財產(chǎn)品組合。
我國金融理財超市線上模式主體可以分為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)類和傳統(tǒng)金融理財機構(gòu)兩大類?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)線上理財超市主要包括BAT類互聯(lián)網(wǎng)理財平臺（即阿里、百度、騰訊三家互聯(lián)網(wǎng)巨頭）、電商類互聯(lián)網(wǎng)理財平臺（如京東金融和蘇寧理財）、門戶網(wǎng)站類互聯(lián)網(wǎng)理財平臺（如新浪財富和網(wǎng)易理財）、財經(jīng)網(wǎng)站類互聯(lián)網(wǎng)類理財平臺以及記賬APP類互聯(lián)網(wǎng)類理財平臺。傳統(tǒng)金融理財機構(gòu)又包括銀行、券商以及基金公司等理財先驅(qū)平臺。
這些線上模式主體以大數(shù)據(jù)為依托，如平安銀行的“五馬奔騰”大數(shù)據(jù)體系、阿里的云計算等。該種模式方便快捷，效率高，減少了中介費，提高了投資回報;但對數(shù)據(jù)處理、風(fēng)險安全等方面的要求很高，它高度依賴于信息技術(shù)的發(fā)展。
同時，各線上金融理財超市主體在相互競爭中形成了各自不同的特點，它們相互依賴，互為補充，共同作用使得線上金融理財市場得到完善。其中，銀行、券商以及基金公司類線上金融理財平臺的優(yōu)勢體現(xiàn)在其理財產(chǎn)品的專業(yè)性和豐富性上，且在投資管理和風(fēng)險防控上擁有更加成熟穩(wěn)健的經(jīng)驗。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)類理財平臺則擁有更龐大的客戶群及品牌知名度，如“天弘基金”、“微信理財通”，這些平臺建立了完整的網(wǎng)上支付手段。
（二）金融理財超市線下經(jīng)營模式。線下金融理財超市也即金融理財實體商店，投資者通過與理財機構(gòu)面對面的交流、咨詢，獲得與理財產(chǎn)品相關(guān)的更具體的信息。由于傳統(tǒng)銀行業(yè)金融線下機構(gòu)是我國金融理財市場的長期主導(dǎo)者，在用戶及資金規(guī)模等方面有著較深厚的積累;其整體規(guī)模占我國金融理財市場約90%。
中國農(nóng)業(yè)銀行是國內(nèi)較早成立金融理財超市的傳統(tǒng)金融機構(gòu)，通過縱向整合銀行內(nèi)金融產(chǎn)品實現(xiàn)對個人金融需求的滿足。中國農(nóng)業(yè)銀行線下金融理財超市實行理財客戶經(jīng)理坐班制，規(guī)定理財客戶經(jīng)理在授權(quán)范圍內(nèi)針對重點高端客戶進(jìn)行金融理財產(chǎn)品營銷，向優(yōu)質(zhì)客戶提供專業(yè)投資理財建議和策劃，幫助其達(dá)成理財目標(biāo)，實現(xiàn)資產(chǎn)組合最優(yōu)化、收益最大化并有計劃、規(guī)范性地進(jìn)行客戶關(guān)系維護工作;提高客戶滿意度和忠誠度，以期與優(yōu)質(zhì)客戶建立長期、穩(wěn)定的關(guān)系。
傳統(tǒng)金融機構(gòu)擁有較完善的風(fēng)控、信審以及銷售團隊，能夠為客戶量身定制理財規(guī)劃方案。同時，線下理財產(chǎn)品種類更豐富，還可利用自身專業(yè)優(yōu)勢進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，更加便于客戶進(jìn)行選擇。
（三）金融理財超市線上、線下經(jīng)營模式對比分析
1、線上、線下理財收益性、穩(wěn)定性、安全性對比分析。使用戶的資金產(chǎn)品產(chǎn)生較高的回報，并保持穩(wěn)定的增值始終是各金融理財超市的最主要動力;同時，理財產(chǎn)品的安全保障將直接決定用戶能否長期存留。
余額寶成立開創(chuàng)了線上理財?shù)臍v史，自其成立以來，七日年化收益基本保持在6%以上。但隨著百度、騰訊等的不斷加入，余額寶的收益率逐漸趨于市場平均水平。由于我國金融理財市場相對來說較為開放，競爭性較強，因此從總體上看，線上線下各金融理財超市同類產(chǎn)品的平均收益率、穩(wěn)定性和安全性逐漸趨于一致。如今線上線下理財產(chǎn)品的收益率已大致形成了與理財產(chǎn)品種類自身的穩(wěn)定性與安全性相適應(yīng)的局面。
2、線上、線下理財產(chǎn)品種類豐富度對比分析。理財產(chǎn)品的豐富程度在一定程度上決定了用戶的投資選擇，決定了金融理財超市實施理財產(chǎn)品個性化的能力。線上理財產(chǎn)品以貨幣型基金為主，《中國互聯(lián)網(wǎng)理財市場研究報告（2015年）》數(shù)據(jù)顯示，貨幣基金理財產(chǎn)品占據(jù)線上理財總體市場規(guī)模的90%。
而線下理財超市由于起步較早，在線上理財之前一直主導(dǎo)著我國金融理財市場，因此具有豐富的理財經(jīng)驗以及理財知識。其理財產(chǎn)品涉及貨幣基金、票據(jù)保險、股票基金、私募信托、黃金等多種領(lǐng)域。
3、線上、線下金融理財超市客戶理財能力對比分析?？蛻衾碡斈芰κ侵妇邆湟欢ɡ碡斀?jīng)驗或知識的客戶，不依托銀行等理財機構(gòu)的建議，可以根據(jù)自身的理財目標(biāo)進(jìn)行理財產(chǎn)品的選擇與購買?？蛻衾碡斈芰Φ牟煌?，決定了客戶對不同理財模式的選擇乃至對不同金融理財超市產(chǎn)品的選擇。由于線下理財以資歷雄厚的傳統(tǒng)金融機構(gòu)為主，故其往往是大額以及缺乏理財經(jīng)驗或知識的投資者的選擇。
三、金融理財超市前景分析
隨著互聯(lián)網(wǎng)科技與大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，我國金融理財超市從線上轉(zhuǎn)為線下是大勢所趨;目前，我國仍處在線上線下兩種模式并行的過渡時期，但由于我國金融理財市場線下理財機構(gòu)的積累效應(yīng)，總體規(guī)模與理財產(chǎn)品發(fā)行量遠(yuǎn)大于線上。因此，我國實現(xiàn)金融理財超市“線下模式轉(zhuǎn)線上模式”仍有較長的一段路要走。
但隨著我國金融市場的日漸成熟，相關(guān)法律法規(guī)的逐漸完善，各金融理財超市的經(jīng)營模式將會更加透明，各機構(gòu)之間的競爭也將日漸加劇。因此，各理財機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身情況，正視自己的優(yōu)勢與劣勢，抓住當(dāng)前的機會，找出存在的威脅，積極吸取線上線下兩種模式的優(yōu)勢，為客戶創(chuàng)造更加個性化、私人化的理財產(chǎn)品。如線上理財超市可通過加強與更多企業(yè)的合作，豐富產(chǎn)品種類或利用自身項目研發(fā)創(chuàng)新理財產(chǎn)品;增加操作透明度;積極吸納具有豐富理財規(guī)劃專業(yè)經(jīng)驗與能力的人士以吸引優(yōu)質(zhì)客戶群等。線下理財超市則可以通過適當(dāng)降低門檻，降低資金撤出成本等以擴大客戶覆蓋面。
主要參考文獻(xiàn)：
[1]易觀智庫.中國互聯(lián)網(wǎng)理財市場研究報告（2015）[R].2015.3.
第9篇：最新投資理財方式范文
理念之一 勇于說“不”
為了成功地進(jìn)行儲蓄和投資，沒什么比自律更重要了。這意味著看準(zhǔn)一些股票、債券和貨幣市場基金后進(jìn)行投資，然后堅持持有這一投資組合，無論動蕩的市場是多么令人煩惱不安，也無論你是多么想購買最新的熱門股，你都要勇于說“不”。
理念之二 別患上享樂適應(yīng)癥
花錢并不能給你帶來快樂。然而許多人都這么做，于是他們一生都要面對高額的信用卡賬單，以及失望的情緒。知道這個心理循環(huán)嗎?你看中了某件商品，然后認(rèn)定非要得到它不可，于是付賬。然而幾周或幾個月之后，你就把這件事忘得一干二凈，又開始新的物質(zhì)追求了。學(xué)者們把這種現(xiàn)象稱為“快樂水庫”或“享樂適應(yīng)癥”。從中可以吸取的教訓(xùn)是什么呢?如果你想得到快樂，別到購物中心去尋找，那里是找不到的。
理念之三 我們就是市場
盡管大家都在談?wù)撆苴A大市，但事實上我們的前進(jìn)道路上存在著一個不可逾越的障礙。不可能所有的人都跑贏大市，因為我們本身就是市場的組成部份。如果有人跑贏大市，那么必然有人被市場打敗。實際上，如果再算上投資成本，能跑贏大市的投資者就寥寥無幾了，而大多數(shù)投資者都落后于市場平均水平。
理念之四他人少分自己的錢
還有一點你得記住，不管你是否樂意，你還有兩位投資伙伴：華爾街和收稅員。你們?nèi)齻€人共同分配你的投資收益。想自己多留一點，給華爾街和收稅員少點?最好的辦法是降低投資成本，同時最大限度地利用避稅的退休金賬廣。
理念之五 請專家?guī)兔?/p>
十年前，我認(rèn)為大多數(shù)投資者有能力自己進(jìn)行投資。如今，我可不這么想了?？瓷先ゴ蠖鄶?shù)投資者是沒有時間、興趣和精力親自進(jìn)行成功的投資的。不過遺憾的是，即使你聘請了經(jīng)紀(jì)人或是理財規(guī)劃師，你的感覺也好不了多少。許多顧問收費昂貴，但他們自己也只有少得可憐的正規(guī)理財教育，因此你在挑選顧問的時候得特別小心。
理念之六 別落在后面
當(dāng)專家們討論投資多樣化的時候，他們會指出，購買各種投資產(chǎn)品能降低投資風(fēng)險，因為其中一些投資會帶來收益，而另一些會出現(xiàn)虧損。但問題在于：每當(dāng)我們面臨重大金融危機的時候，投資多樣化――特別在全球股票市場上進(jìn)行多樣化的投資一一常常被證明是起不了什么作用的，因為所有的股票都在暴跌。不過我覺得這種想法忽略了關(guān)鍵要點。即使美國股票和海外股票一同漲跌，它們的年投資回報還是存在著驚人的差距。那些僅僅投資于一個市場的投資者們可能會面臨較長的低迷時期。此外，投資多樣化也不僅僅是為了減少投資組合的短期波動。你還想限制金融災(zāi)難給你帶來的損失，無論是因為政局動蕩而導(dǎo)致金融市場出現(xiàn)混亂，還是金融市場本身出現(xiàn)崩潰，例如上世紀(jì)九十年代的日本市場。
理念之七 家庭互助很重要
孩子是你的繼承人。他們將繼承你的資產(chǎn)，也極有可能接受你的理財觀念。你的家庭是你最大的資產(chǎn)，同時也是最大的負(fù)債。如果你的孩子或父母陷入了財務(wù)困境，你將伸出援手。同樣，在你碰到困難時，他們也會伸出援手。記住這些很重要。可以與你的父母談?wù)勊麄兊呢攧?wù)狀況，也可以教導(dǎo)孩子們?nèi)绾卫碡敗Ｏ胂肽阕约菏侨绾喂芾碡敭a(chǎn)的吧，特別是想想當(dāng)出現(xiàn)問題時，它們會給家庭帶來什么影響。
理念之八 進(jìn)行長期投資
如果你年紀(jì)輕輕就離開人世，這對你的配偶和孩子來說是沉重的打擊。但是請別忽略了其他風(fēng)險：如果你活得遠(yuǎn)比預(yù)計的長呢?許多退休人士非常擔(dān)心英年早逝，因此他們急著申請社會保障金，而拒絕購買終生年金。如果你確信自己和配偶生命短暫的話，采取這樣的策略是正確的，至少你活著的時候手頭充裕。然而，如果你早早地領(lǐng)取了社會保障金，而且也不購買年金，但實際卻活得很長呢?那你就得一分一厘地算著花錢了。
理念之九 抓住最后一根投資稻草
在金融市場開盤的交易日里，我通常每隔幾小時就會查看與通貨膨脹掛鉤的國債的收益率。在我看來，與通貨膨脹掛鉤的國債可作為其他所有投資的基準(zhǔn)。如果我購買了十年期通貨膨脹掛鉤國債，我在今后十年內(nèi)獲得的投資收益將比通貨膨脹率高2.3個百分點。除非我確信其他投資的表現(xiàn)優(yōu)于這一基準(zhǔn)，否則我將繼續(xù)持有十年期通貨膨脹掛鉤國債。在我看來，這項投資是我的最后一根救命稻草。
從美國投資理財師的理念，看我國百姓投資理財?shù)内厔?，既有相同的因素，也有不同的理念?/p>
根據(jù)目前的發(fā)展形勢，我國己進(jìn)入理財時代，因為往往投資致富勝過勤勞致富，不投資的風(fēng)險比投資的風(fēng)險還要大，這也是人們?yōu)槭裁礌幭蛲顿Y證券基金的重要緣由。
為什么說投資致富勝過勤勞致富。全世界的人有三種致富模式：一是打工，二是創(chuàng)業(yè)，三是投資。每個人用不同的方式創(chuàng)造自己的財富。但是，如果你靠打工致富，你的財富目標(biāo)大概達(dá)到百萬級，如果靠創(chuàng)業(yè)致富，財富目標(biāo)達(dá)到千萬級，如果靠投資致富，財富目標(biāo)可以達(dá)到億萬級。
在當(dāng)今的理財時代，不做投資比做投資的風(fēng)險要大。通貨膨脹的影響很大，通俗地說，就是物價不斷上漲的影響。通貨膨脹會導(dǎo)致你的資產(chǎn)不斷貶值和縮水，比如在美國歷史上從1900年到2000年，一百年的歷史，貨幣貶值54倍，換句話來講，一美元的購買力，一百年以后只有五十四分之一。而中國的通貨膨脹率也很厲害，1984年我們的工資是一個月60多塊錢，是中等偏下的水平，那么現(xiàn)在一些大城市，60元的30倍或者50倍就是兩三千塊錢，所以通貨膨脹不是儲蓄能解決的，如果不做投資，肯定是資產(chǎn)不斷地縮水。而有一旦發(fā)生經(jīng)濟危機或者政治危機，縮水的速度更快。
在投資理念上，宏觀經(jīng)濟和基本面的分析是非常重要的，在這樣的基礎(chǔ)上，去進(jìn)行個股價值發(fā)現(xiàn)。股票和債券市場本身效率并不高，由此所帶來的投資機會需要基金經(jīng)理積極主動地運用恰當(dāng)?shù)馁Y源和持續(xù)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆椒▉聿蹲?。所以，宏觀經(jīng)濟和股票基本面的分析在投資成敗中至關(guān)重要。精日月的投資人一直堅持長線投資，在選股過程中，一定要堅持獨立研究，堅信自己的研究結(jié)果，不為市場短期的潮流而動搖。一個基金經(jīng)理有時候是要有逆市而動的信心，因為要看中的是一種能夠持續(xù)創(chuàng)造價值的利增長能力，而不是短期的股價漲跌。正是這種自L而下配置資產(chǎn)、自下而上精選證券相結(jié)合的投資方法，以及著重宏觀經(jīng)濟和公司長期趨勢研究的觀點為大家?guī)砹碎L期優(yōu)異的投資收益。
在未來一個時期內(nèi)，中國將會發(fā)展成為亞洲最大的經(jīng)濟體，它的經(jīng)濟發(fā)展將充滿活力。然而，中國的資本市場開始時間不長，基金公司1998年才開始，開放式基金是在2000年才開始。所以，時間比較短，投資者投的范圍也比較窄。在中國的投資者中，看到的問題就是過分保守。中國的投資者和全球的投資者都一樣，比較傾向于保守的投資，沒有風(fēng)險的投資。實踐證明，長期的投資才可以達(dá)到目標(biāo)，我們要當(dāng)長期的投資者，在市場中把握機會，提高收益。
