銀行合規與發展精選(九篇)

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第1篇：銀行合規與發展范文

強化合規管理及監管已經成為國際銀行業界的新潮。自上世紀90年代起，一些國際性大銀行基于“合規應從高層做起”這一基本理念，高度重視銀行合規風險管理機制的構建和完善，逐漸形成了較為成熟的合規文化，從而為健全銀行內控體系、提高市場競爭力奠定了基礎。隨著國際銀行業對合規重要性的認識逐步到位，合規作為一門獨特的風險管理技術，已得到全球銀行業的普遍認同，合規風險已與銀行其他風險一道被納入到銀行全面風險管理框架之中。全球銀行業合規職業隊伍開始崛起并正日益發展成為一個專業化的職業階層，合規人員占銀行從業人員的比例也在不斷上升。加強合規文化建設應主要著力的幾個方面：

（一）提高合規意識，樹立合規創造價值的理念。好“規”的形成過程本身就是對業務和管理流程的整合和優化，可以給銀行帶來直接的經濟效益；同時，通過主動合規，銀行可以與監管部門實現更為有效的互動。良好的合規風險管理有助于提高銀行的品牌價值，有助于銀行吸引更多優質客戶。合規的銀行將增強持續競爭力，而這恰恰是給銀行帶來財富收入和提高聲譽價值的不竭源泉。因此，銀行不應該將合規管理看作單純的成本負擔，嚴格履行合規義務和責任，為實現銀行的戰略發展目標保駕護航。

（二）積極倡導和培育“人人合規”的合規文化。合規絕不僅僅是合規部門或者合規人員的事情，合規工作與銀行的各個流程、各個工作環節和每個銀行員工都息息相關。銀行要讓合規的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，只有這樣才是全員合規、人人合規，這樣才能有效控制合規風險，從而確保銀行的經營不偏離目標，實現股東價值的最大化。

首先，合規文化建設要求領導應率先垂范。從一定程度上說，銀行的文化往往取決于銀行領導者的核心理念和價值取向。作為銀行的高層管理人員，積極主動倡導合規文化是其義不容辭的責任。今后，工商銀行將考慮通過適當方式對所有新上任的部門和支行負責人進行上任前的合規培訓，通過培訓使其充分系統地了解和掌握分行的各項主要規章制度和其所在部門的全部規章制度，對工作中可能涉及到的“規”做到了然于胸。

其次，“合規”更是銀行每一位員工的責任。工商銀行要在全行上下推行誠信和正直的道德觀念，強化“合規人人有責”、“主動合規”、“合規創造價值”等合規理念、意識和行為準則，有效防范合規風險。

（三）正確處理合規與發展及與創新的關系。許多事實證明，不注重合規而取得的一些業務發展是比較脆弱的，是經不起時間檢驗或環境考驗的。合規不僅是滿足外部監管的需要，而且是促進銀行自身業務健康發展的內在需求；合規管理不僅是防范聲譽風險的手段，也是實現銀行戰略發展規劃的重要前提。合規經營并不是僵化、保守、教條的代名詞，合規也是在實踐中動態發展和不斷創新的。在處理合規和創新的關系上，既要立足合規，也要鼓勵創新。事實表明，在合規的基礎上創新，在創新的平臺上達到更高質量和更有效益的合規，合規和創新是可以互補和共容的。

（四）建立嚴謹規范的制度體系，增強制度的可操作性和執行力。一是結合總行《業務操作指南》的推廣應用，對現有制度繼續進行清理，制訂統一的合規操作規程，清楚界定各業務與崗位的合規要求與責任；二是要求業務部門在出臺和修改制度前充分調研，廣泛聽取意見，基層行也要及時向業務部門反映執行制度的情況，實現上下聯動，避免制度因脫離實際情況而朝令夕改，維護制度的權威性和嚴肅性；三是對制度進行后續評價，及時發現并彌補制度設計和執行上的缺陷，不斷完善和改進制度體系。

第2篇：銀行合規與發展范文

關鍵詞：農村商業銀行；內部控制；操作風險；合規風險管理

中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A 文章編號：1006-8937（2014）30-0121-02

隨著金融環境以及政策的逐漸放寬，農村金融的發展在一定程度上得到促進。基于理論層面分析，農村商業銀行的內部控制以及合規風險管理的實質意義在于降低商業銀行內部的操作風險，并且在不同的角度保護著農村金融環境的和諧發展。但三者還存在一定的區別，充分的協調好各方之間關系具有重要作用，同時也是本文研究農村商業銀行的根本目的。

1 農村商業銀行內部控制、操作風險以及合規風險

分析

1.1 內部控制

農村商業銀行內部控制主要是指金融產業為了實現自身的經營目標，保證資產的完整性以及會計信息資料的正確可靠性，實現金融產業內部自我調整、約束、規劃、評價以及控制的一種手段與措施，其主要的性質體現在以下幾方面。

1.1.1 全面性

內部控制在農村金融產業當中發展具有重要作用，內部控制能夠貫穿整個商業銀行發展的全過程中，并滲透到各項業務以及環節內容的開展中，覆蓋商業銀行的各個職能部門以及崗位。實現在整個農村商業銀行發展中做到決策信息以及具體操作內容有據可查。

1.1.2 審慎性

內部控制在農村商業銀行的發展中能夠加強商業銀行的風險防范，確保商業銀行的穩健經營。內部控制優先發展貫穿于整個商業銀行的經營全過程中。

1.1.3 有效性

內部控制具有權威性，能夠約束商業銀行內部的任何人，保證權力行使過程中的合理性，并且能夠針對出現的問題進行及時的糾正和反饋。

1.1.4 獨立性

內部控制部門獨立于整個商業銀行的整體管理當中，具備直接向高級管理者進行匯報的權力，充分的體現出內部控制的具體作用。通過上述性質可以分析得出，內部控制作為商業銀行的一項戰略性工作，其根本的職能是保證商業銀行的穩健發展，避免風險的產生，并針對商業銀行的發展方向提供指引。

1.2 操作風險

操作風險在農村商業銀行當中出現，將會嚴重的阻礙農村金融產業的完善。在金融全球化的發展下，商業銀行之間的競爭逐漸激烈，使得銀行在實際發展中面臨更多的風險。具體的風險因素主要體現在以下幾個方面：

①電子商務在現代社會的發展中已經逐漸得到普及，但其中由于以網絡計算機為操作基礎，存在較大的系統風險。

②銀行規模的不斷擴張，大規模的銀行并購、拆分以及測試新系統運行狀況，使得操作風險嚴重增加。

③隨著高新技術產業的發展，農村商業銀行也在尋求新系統的建設，造成商業銀行的人工操作風險轉變成為影響范圍更加廣泛的信息方面的風險。

④新型技術被應用于信息系統當中，使得結算以及清算系統中的技術使用范圍逐漸廣泛，在避免其他風險的同時增加新的風險因素。由以上的風險分析可以看出，操作風險在農村商業銀行的發展中影響問題較大，如果有效的規避操作風險至關重要。

1.3 合規風險

農村商業銀行的合規主要是指按照規則、規定、規章、規律、規程以及規矩進行商業銀行內部業務的處理。合規風險管理主要強調按照具體步驟促進農村商業銀行內部控制的發展，強調嚴肅性以及規范性。基于內部風險控制的角度進行分析，主要存在以下幾個方面的特點。

1.3.1 全面性

合規風險管理覆蓋整個商業銀行內部業務操作的全過程，商業銀行內部的所有人員都需要遵循相應的標準以及規程進行操作。

1.3.2 權威性

合規風險管理過程中發展的任何違規行為以及會嚴重的損害商業銀行內部業務操作并帶來風險的行為，都需要及時的向管理層反映，避免風險難以控制。

1.3.3 獨立性

合規風險管理與其他的管理活動具有明顯的區別，具備獨立的報告路線以及調查權力。

1.3.4 預警性

合規風險管理應該及時的發現農村商業銀行內部存在的風險，并明確風險的及時評定、審查以及檢測。針對合規風險向管理層提出具體建議和報告，保證在風險來臨之前有效的規避風險，體現出預警性作用。通過上述的特性分析，合規風險在商業銀行內部的發展具有重要作用，能夠有效的保證銀行嚴格按照標準進行業務活動，按照操作流程進行操作，使得內部控制更加完善。

2 內部控制、操作風險以及合規風險管理之間的關系

內部控制、操作風險以及合規風險管理是農村商業銀行內部控制風險管理的三種制度，這三者相互之間既有一定的聯系，也存在明顯的區別。下面對三者之間在農村商業銀行內部發展過程中的關系進行分析。

2.1 內部控制與操作風險之間的關系

內部控制涉及在整個商業銀行的發展全過程中，并通過具體形式保障商業銀行穩健發展，實現商業銀行可持續發展基本要求。操作風險，在農村商業銀行的發展中存在一定的影響因素，造成商業銀行的發展受到阻礙，使得農村金融環境遭到破壞，嚴重影響著內部控制的完善。

一方面，操作風險主要主要是由內部操作人員、技術以及系統的不完善引起的，這就造成內部風險因素的產生。操作風險的產生最為常見的形式為內部欺詐、外部欺詐以及內部勾結的欺詐行為，嚴重影響農村金融環境的發展。使得農村金融本就較為脆弱的體系遭到破壞，內部控制出現問題。

另一方面，操作風險當中的內部程序、人員以及系統都屬于內部控制的具體范疇，內部控制需要對具體內容進行管理，保障商業銀行內部的發展。由此可見，兩者既能夠相互影響也能夠相互控制。只有兩者充分的協調，才能夠保證內部控制的更加完善，減少風險因素的產生。

2.2 內部控制與合規風險管理之間的關系

內部控制是由一系列制度、措施、程序以及方法所構成的動態控制活動，嚴格約束著農村商業銀行的健康發展。內部控制是一種控制內部業務操作過程以及文化構成的綜合體系，其在具體的發展過程中較為重視風險管理的機制建設以及優化，而合規風險管理較為側重對人員行為的管理，對人員的自身行為以及操作流程進行約束，避免由于不按照規章制度進行操作而造成的風險。由此可見，內部控制在農村商業銀行的實際發展中涵蓋的范圍更加廣泛與全面，其主要涵蓋合規管理以及操作風險管理等內容，兩者是在內部控制領域的深化。

2.3 操作風險與合規風險管理之間的關系

操作風險與和合規風險管理之間存在一定交集，并且兩者重合的部分主要在針對商業銀行的內部人員管理方面。操作風險內容涉及到人員的方面，主要是由于內部的操作人員的操作不當，使得系統或者技術層面出現相應的問題，導致風險的產生。而合規風險管理的過程中，涉及到人員方面的管理也主要體現在人員不遵守商業銀行的操作規范以及基本準則，使得操作過程中自身的主觀因素占據主要地位，導致在進行商業銀行操作的過程中出現相應的風險。基于農村商業銀行管理的組織結構方面進行分析，商業銀行的專業化管理需求，內部控制方面通常分散在各個業務的條線、職能部門以及內部審計、法律事務、風險管理、紀委監察以及財務控制等不同的層面當中，并且在農村商業銀行的每一個職能部門當中負有內部控制的責任。合規管理能夠在商業銀商內部控制的管理過程中實現分散式管理以及集中式管理。分散式管理的方法主要的適用范圍為一些大規模的商業銀行，分散到各個業務層面區進行管理，保證管理內容能夠分布于經營活動的各個層面。而針對于農村的商業銀行，則需要通過集中管理的方式進行合規風險管理。在農村商業銀商的總行設立單獨的合規管理部門，所有的工作人員集中在一個部門當中進行工作，在保證操作高效性的同時，能夠提供合規風險管理的效果，對健全內部控制具有重要作用。操作風險的管理模式也被分為分散管理模式以及集中管理模式兩種。分散的管理內容是將農村商業銀行的操作風險管理進行分散，分散到商業銀行內部的各個職能部門進行管理，銀行內部的決策層設立操作風險委員會，負責操作風險的管理。集中管理模式則是在農村商業銀行內部設立操作風險管理機構，并將風險管理的內容在各個渠道進行收集，保證集中管理模式發展，避免風險的出現。

3 結 語

總而言之，農村商業銀行作為金融產業發展中的重要內容，保證內部控制的完善性能夠有效的提升農村商業銀行業務活動的效率，滿足現代農村金融環境的發展需求。同時在現代信息技術以及電子商務的不斷沖擊下，充分協調內部控制、操作風險以及合規風險管理之間的關系至關重要。只有保證三者之間的關系在商業銀行內部能夠實現統一發展，才能夠實現并且促進農村金融環境的不斷完善，為農村商業銀行的日常生產經營奠定筆實的基礎并提供有力保障。

參考文獻：

[1] 石閱兵.基于風險管理的商業銀行內部控制研究[D].長春：吉林財經大學，2012.

[2] 劉敬.潤昌農村商業銀行合規風險管理流程優化研究[D].濟南：山東大學，2013.

[3] 代紹華，何廣文，邵一珊.商業銀行內部控制對操作風險管理的影響分析[J].農村金融研究，2013，（3）.

[4] 陸豐.基于操作風險管理視角的商業銀行內部控制研究[J].北京金融評論，2012，（1）.

[5] 盧靈娟，李花.從操作風險特征角度透視商業銀行內部控制與操作風險管理的相關性分析[J].大眾商務，2010，（14）.

[6] 劉緒光.商業銀行內部控制、風險管理與價值創造――基于某商業銀行縣域經營行內控合規創建考核的實證研究[J].農村金融研究，2011，（9）.

第3篇：銀行合規與發展范文

當今，加快經濟結構轉型給銀行業帶來了嚴峻挑戰，在經濟全球化、跨行業風險傳染概率提高的背景下，中國銀行業不僅要抓住機遇積極融入經濟結構轉型的浪潮，還要在健全公司治理、完善經營管理體制等方面取得顯著進展。但是，2010年年底發生齊魯銀行特大偽造金融票證詐騙案和2011年2月江西鄱陽縣農信社巨額財政資金侵占案，不僅嚴重影響了銀行信譽，而且也引起了一系列連鎖反應，導致銀行的社會公信力受到嚴重危害。

兩次合規失效的案例說明，合規風險正成為銀行業主要風險之一，國內銀行機構正面臨著巨大的合規性挑戰。對國內銀行業，特別是研討如何深入開展合規建設、構建合規文化建設長效機制等方面意義重大。

銀行業作為高風險行業，合規經營始終是銀行生存和發展的根基，是銀行實現穩健經營的關鍵所在，無論在任何時候都要將合規經營擺在重要戰略位置，只有不斷深入普及合規知識、推進合規經營管理、培育合規文化，才能使銀行風險始終處于可承受和控制的范圍之內。

對于合規文化，目前尚無統一的定義。但是結合巴塞爾銀行監管委員會《合規與銀行內部合規部門》和中國銀行業監督管理委員會《商業銀行合規風險管理指引》中對合規的定義，可將合規文化理解為：銀行機構為避免遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失或聲譽損失，自上而下地建立起一種普遍意識、道德標準和價值取向，以從精神方面確保其各項經營管理活動始終符合法律法規、自律組織約定以及內部規章的要求。合規文化的內涵包括誠實、守信、正直等職業道德與行為操守，“合規人人有責”、“合規從高層做起”、“主動合規”、“合規創造價值”、“內部合規與外部監管有效互動”等理念和行為準則，以及銀行對社會負責、銀行對員工負責、員工對銀行負責、員工對其他員工負責等價值觀念取向。

合規文化應成為銀行企業文化的核心構成要素，合規風險管理機制在合規文化的配合下方能有效發揮作用。只有理解了合規文化的概念，并深入開展合規文化建設才能確保銀行業穩健運行，才能有利于銀行業提高制度執行力和實現外部監管的有效互動、才能落實科學發展觀和履行社會責任。

合規從高層做起的作用

銀行高層的偏好及做法決定了合規文化的特點，高層的行為將成為無聲的榜樣，對員工的行為模式起到潛移默化的重要影響。銀行董事會、監事會和高級管理人員只有嚴格執行制度，明確并倡導合規價值觀，將積極主動踐行合規作為其義不容辭的責任，帶動和影響員工自覺遵守各項制度，并通過不斷完善公司治理，強化合規風險管理，才能對全行合規文化的形成起到舉足輕重的作用。

從企業文化經營角度看，銀行高級管理層的使命就是創造合規文化。管理層制定銀行的發展戰略、競爭目標、管理手段等重大事項，實際上為整個銀行合規文化的塑造定下了基調。因此，在合規價值觀的傳播與溝通中，合規應當從高層做起，并設定鼓勵合規的基調，倡導并推行誠信和正直的道德行為準則和價值觀念，努力培育全體員工的合規意識。只有自上而下地強調“合規人人有責、主動合規、合規創造價值”等合規理念，并有銀行高層做出表率時，合規才最為有效。

此外，合規風險管理是否有效，很大程度上是執行力的問題。要使合規的理念盡快深入人心，真正提高合規在全行的執行力，這要求銀行高層必須帶頭倡導合規文化，在日常業務經營過程中參與合規管理，加強對合規風險管理整體狀況的監督、檢查和指導，并且身體力行地遵守規章制度，從而維護合規價值觀的權威。無數的教訓表明，商業銀行違法違規，多是由于管理層的戰略失當、決策有誤或內控不力，甚至直接發端于管理層面和管理人員。只有高層率先垂范，帶頭合規，成為合規文化建設的倡導者、策劃者和推動者，合規風險管理的有效性才能真正得到提高，才能推動全行從理念上、經營上、管理上去思考、去努力、去實踐規范經營管理，倡導嚴格按規程辦事。

第4篇：銀行合規與發展范文

【關健詞】商業銀行，風險管理，思考

1.當前商業銀行風險管理中存在的主要問題

近年來，商業銀行愈來愈認識到風險管理的重要性，紛紛成立專司合規管理和合規文化建設的風險管理部、法律合規部，在合規管理、案件防控等方面取得了一定成績，但客觀地說商業銀行的合規文化建設尚處于起步階段，存在很多問題與不足，主要表現在以下幾個方面：

1.1對合規文化建設認識不到位。部分管理層認為合規文化建設限制了金融創新，不利于企業利潤的追求；執行層認為搞合規文化建設限制了業務開展，不利于目標任務的實現。所以普遍存在重業務拓展、輕合規經營的現象，加大了商業銀行合規經營風險。

1.2合規文化建設機制不完善，合規管理手段相對落后。合規文化建設的動力在于機制推動，也只有完善的機制推動才會將合規文化建設持久有效的開展下去。目前，商業銀行合規文化機制建設不夠完善，不能及時有效地發現風險、排除風險。

1.3合規文化建設部門職責不夠清晰。合規文化建設缺少均衡力度，雖然建立了合規管理部門，但是職責不夠明確，人員兼職兼崗現象較為普遍；即使配備專門人員，也存在人員不足等問題，造成合規文化建設開展的不夠扎實。

1.4大小案件時有發生，合規文化建設任重道遠。在近幾年商業銀行發生的案件中，從一線員工貪污、盜竊到高管收受賄賂等等，可以說商業銀行內部各層次人員均有問題出現，充分暴露出商業銀行在制度執行上存在問題。

2.對商業銀行加強風險管理的若干思考

商業銀行風險管理成效如何，將直接影響到合規風險管理水平，要想搞好風險管理，必須在工作中將合規文化建設提到重要議事日程上來。

2.1培育風險文化，強化風險管理理念

商業銀行是高風險企業，應把風險管理納入企業文化建設中來，培育獨特的風險文化，提升商業銀行風險管理水平。商業銀行各級領導要在工作中率先垂范，從職業道德、言行舉止等方面注重風險管理，及時吸收風險管理經驗，不斷豐富風險管理文化。一是建立有效的風險培訓制度，加大警示教育。二是開展合規文化建設教育活動，樹立“違規就是風險，安全就是效益”的文化意識，不斷地提高員工風險識別與防范能力，努力把合規經營理念落實到實際工作中，形成良好的風險管理運行機制，促進合規經營。

2.2創新合規風險管理文化載體，提升員工的合規風險管理水平。

隨著經濟的發展，商業銀行經營的風險也在逐步加大，因此，必須在工作中全面提升員工的合規風險管理水平。首先，要在工作中深入開展以職業道德等素質教育為主題的活動，不斷地提升員工愛崗敬業和依法經營意識，努力防范風險問題的發生。其次，應把提高員工隊伍綜合素質作為風險防范的難點和要點來抓，把業務素質高、管理能力強、職業素養深的人才補充增加到重要領導和業務崗位上去，加大對關鍵崗位的培訓力度，全面提高全體員工的法律觀念，增強合規經營意識，嚴防違規違紀案件的發生。第三，為了將制度落實到每項工作中，必須加強對員工培訓，不斷提高對內控制度內容的理解和掌握，提高執行制度的自覺性，堅決遵守內控制度，全面提升內控和風險管理水平，遏制違規案件發生，有效地防范金融風險，創造良好的金融環境。

2.3明確合規部門管理職責，充分發揮合規管理作用。商業銀行要想搞好合規風險管理文化建設，就要在工作中明確合規管理部門的職責。一是合規部門要積極協助高管層制定有效的合規政策，有效組織各部門適時修訂合規手冊、內部行為準則或各項操作流程，認真學習和正確領會合規方面的法律、法規精神，有效地識別、評估、監測、測試和報告合規風險。二是合規風險管理部門要確保與業務部門的信息交流和良好的互動性，業務部門作為防范合規風險的第一道防線，應主動尋求合規風險管理部門的支持和幫助，并向其提供合規風險信息，以便于合規風險管理部門的風險監測和評估。三是合規風險管理部門要根據自己所獲取的和業務部門所提供的合規風險信息，用科學手段分析評估后，向業務部門提供建設性意見，幫助業務部門管理好合規風險，從而有效地為商業銀行的業務與產品創新提供合規支持。

2.4完善內部風險管理制度，加大制度執行建設。

內部風險管理是商業銀行風險管理體系的主要核心，完善內控制度和加強控制手段，加大執行力度，尤為關鍵。為了提高全行的內控工作質量和風險防范水平，需要采取多種方式方法加強內控制度執行力的落實。一是完善內部管理制度，建立監督機制。樹立以管理促發展，以風險防范為重點，直接從制度建設入手，不斷建立健全內部控制制度。通過制度執行，發現內控制度中的不完善之處，及時進行更新完善。二是牢固樹立穩健經營意識，加大對內控制度的貫徹落實。

2.5建立切實可行的風險預警體系，加強信貸風險監測模型的系統性和準確度，提高商業銀行信貸風險分析的技術指數。要對信息來源可靠性，企業報送報表的真實性，企業高管領導的信譽度，企業經營的合理性及其市場發展前景等重要資料，準確地按照定量定性分析的方法，加以綜合估量和評價，科學分析，嚴防風險。同時加強與社會職能部門的溝通，多方了解和掌握企業全面準確的信息和資料，對有可能發生的貸款項目，務求準確做出判斷和預測，及時地做出正確的信貸調整，嚴防信貸風險事件的發生。

總之，有效地預防、控制風險，積極地整治風險，是商業銀行必須認真對待的一個課題，是新形勢下商業銀行穩定健康發展的根本要求，同是也是構建完整有效的風險管理機制、促進商業銀行發展、提升商業銀行競爭力的重要保障。商業銀行全體員工都要提高認識，增強執行力，從每一個環節、每一項操作上嚴控風險，將商業銀行打造成穩健運行的、高效運轉的銀行。

參考文獻：

[1]潘志宏.我國商業銀行的風險管理初探[J]價值工程，2012（06）

第5篇：銀行合規與發展范文

一、合規風險正成為銀行主要風險

巴塞爾委員會會計工作組主席arnoldschilder先生說過，“發展和實施合規風險管理的挑戰不亞于實施巴塞爾新資本協議所面臨的挑戰”。2005年，巴塞爾銀行監管委員會了“合規與銀行合規部門”文件；2008年，該機構公布了對21個國家或地區銀行業合規原則實施狀況的調查報告。

調查結果表明，有20個國家或地區提出了合規要求，一些國家已將合規作為全面風險管理框架的一部分。大部分國家將合規部門作為銀行重要風險管控部門，強調“合規從高層做起”以及合規部門的獨立性。這表明合規管理的重要性已得到廣泛認可。調查報告指出，引發合規事件最為明顯的原因是：不能持續強化全面合規的政策和程序，合規文化、意識和培訓不足，不能有效識別或確認已發生的合規風險。報告指出，合規建設是一個長期持續的過程，必須從各個方面得到加強。

銀行業合規管理工作是一項需要持續進行的重要工作。早在2006年，中國銀監會主席劉明康就從中國銀行業經營管理發展角度強調了合規管理工作的重要性。他指出，“國內外銀行業金融機構不斷暴露重大違規事件，機構業務受到限制，財務損失數量驚人，機構聲譽嚴重受損，危及公眾對銀行業的信心，大量合規失效的案例足以說明合規風險正成為銀行業主要風險之一，銀行業金融機構正面臨著巨大的合規性挑戰。而機構的規模越是龐大、綜合化和國際化程度越高，發展和實施合規風險管理的難度就越大，投入的資源就越多，花費的成本也就越高。”

二、商業銀行合規制度存在的問題

根據銀行監管部門要求，商業銀行需根據合規管理的相關規定，對本行現有的管理制度進行梳理，并報當地銀監局備案。從商業銀行合規制度梳理的結果分析，因合規制度建設缺乏自上而下的總體安排，導致總體架構混亂現象，這也成為影響合規管理實質效果的重要因素。下面，以筆者調查的多家商業銀行合規制度為例，進行簡單剖析：

首先，制度體系有待合理化。具體表現為三個方面，一是規章制度建設存在繁多籠統現象。有些銀行直接套用監管規則，并沒有根據本行具體流程和特點進行細化，因而形成“雞肋”制度，造成制度規章缺乏可操作性而難以執行的后果。有些銀行的某些制度，在總行層面已經相對細化，具有較強的可行性，但各個分支行依然盲目進行制度重建，僅重述總行相關規章，不僅徒增內部制度數量，也對相關執行人員的工作造成困擾。二是合規制度體例和形式欠缺合理性，某些時效性較強的年度決策性規定也列入制度范疇，不利于制度建設的長期性和持續性。三是個別未列入銀監會重點監管范疇的制度更新速度慢，與銀行業務發展實踐不匹配。

其次，制度建設脫離具體運營環境。在銀行組織架構體系有待改進的狀態下，某些制度建設任務需要一個較長的周期。也就是說，在銀行首先進行組織架構體系建設前提下，才有望設立并出臺具有高度執行力的合規制度，否則，將因為制度建設脫離具體運營環境而成為一種徒勞的文字游戲。例如，某商業銀行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的職能要求，但該商業銀行并沒有從董事會層面設置專門委員會和首席信息官職位，導致該制度建設形同虛設，也不可能從根本上符合銀行監管部門的合規要求。

最后制度執行力不足。例如，根據某商業銀行規章制度要求，“合規管理的基本制度應當由董事會審批”。但在具體執行過程中，該行內部所有制度普遍由合規部或各業務部門、分支機構制定，并經經營管理層通過之后即進入執行階段，并未提交董事會決議。這種做法既不符合該商業銀行章程的要求，又不符合銀監會監管要求中關于“合規政策由董事會審議批準”的規定。

三、商業銀行合規制度建設建議

上述商業銀行合規制度建設存在的問題，深刻反映了我國銀行業目前合規管理從理念、建設到執行環節所存在的深層次問題。建議銀行同業考慮從以下五個方面改善合規管理工作，提高合規管理水平。

(一)商業銀行應樹立全面合規建設理念

首先，合規制度內容不僅應重視專業性，更要兼顧全面性。

根據監管要求，合規的“規”，既包括對現有的外部法律法規、行業準則和自律組織的規定，也包括銀行內部的規章制度。也就是說，商業

銀行的合規建設，屬于廣義的范疇，相對于合法而言，范圍更廣，要求更高，既要合“外規”，也應合“內規”。因此，銀行同業不僅需立足金融機構的特殊角度，強化專業性的合規制度建設；也要從企業管理角度重視規章制度設置，建立完備的合規制度體系。從合規建設內容角度，商業銀行應重視全面性，不僅要涵蓋所有業務、各后臺部門、各分支機構，更要涵蓋全體工作

人員；不僅重視專業合規，還應涵蓋非專業合規。

據筆者了解，很多商業銀行目前普遍偏重銀行業務和產品、部門分支機構及崗位職責、日常業務it系統等方面管理制度的清理、梳理、整合和優化工作。即使從日常的合規管理角度，也更側重業務與機構、業務部門和分支機構的合規管理。而在后臺支持部門的合規運作、勞動用工管理、知識產權管理等非金融企業特有的制度建設方面，其合規建設甚至有所欠缺，凸現出商業銀行法律意識、合規意識建設深度和廣度的不足。

其次，合規管理體系應注重完整性。

合規管理體系從內容角度，表現為商業銀行企業管理、日常經營管理合規和員工執業行為合規等多方面內容的有效整合；從執行力角度，合規管理應涉及商業銀行決策、執行、監督和反饋等不同工作環節；因此，合規建設及管理應成為商業銀行全行的工作，而不僅是合規部門及其高管的任務。目前，很多商業銀行的合規管理并沒有實現自上而下、完全滲透到全部日常經營和管理中的理想狀態。主要表現為：事前決策和事中執行的合規抓得緊，而事中監督和事后反饋環節的合規力度相對較弱；側重預先的風險防范，但對于合規績效考核、合規問責制度、誠信舉報制度等需持續改進的后續制度建設體系，相對弱化甚至不完整；合規管理的長效機制建設工作有待深化。

例如，商業銀行在公司治理方面的合規內容，應注意涉及股東會、董事會、監事會、獨立董事在履行決策、監督職能時的內容；在商業銀行日常經營管理的合規制度設置方面，應考慮合規制度貫徹的可行性因素，細化銀行的法律部門、合規部門、內部審計等不同部門需要重點負責的相關合規要求，從而實現銀行員工立足本職工作，全方位樹立自覺防范風險的合規意識，最終提高商業銀行全方位合規經營，規范發展的高效執行能力。

(二)商業銀行應注意法律與業務人才在合規管理工作中的的協作

根據銀監會監管要求，銀行合規管理人才需要具備“多面手”的特點，即法律知識和銀行專業知識并重。合規管理人才既要理解法律內涵，也應了解本行業務，需要具備較高的綜合素質。筆者認為，這一要求，也反映了合規與合法的關系，銀行合規內含了對合法性審查的要求，合法是合規管理的基礎。銀行要做好合規管理工作，就必須重視法律人才與業務人才的相互融合、充分協作。只有這樣，才有可能形成具有高度執行性的全面合理合規管理機制。

目前，某些商業銀行依然處于法律與合規部門分設狀態。法律部人員主要由法律專業人士組成，一般負責訴訟與合同條款的審查，基本屬于銀行合規管理的事后處理部分。合規部門的員工基本由風險控制部、業務部門的金融專業人員組成，這些人員普遍具有業務專業知識強，而法律常識相對欠缺的特點。也有的銀行雖然部門合設，但法律人才與業務人才的分工也依然過分清晰，與部門分設環境下的工作效果類似。在這種模式下，合規建設與管理人員，既要判斷業務是否符合法律法規的規定，又要判斷是否符合行業的規則、自律規則和內部制度。從人力資源合理配置角度，形成對金融專業人員的法律素質要求高于法律專業人員的不合理狀態。

上述工作模式，將“合法”，這一合規管理的基礎工作安置在合規建設的后期，導致銀行實務工作中，合法性判斷與合規性審查難以有效對接，不利于提高銀行整體工作效率。

(三)商業銀行應優化合規監管機制，實現全行協作合規監管效果

要實現合規管理的最佳執行效果，需要商業銀行全行協作，各有側重，建立合規管理的層層防線，提高合規風險的管控能力。要達到上述效果，要求銀行合規監管制度建設細化，實現責任和義務的統一。

據調查，從合規制度建設角度，商業銀行的分支機構及其部門業務負責人，普遍被賦予了對其管轄范圍內經營活動的首要合規監管職責。但在實際工作中，很多業務主管人員只履行合規監管報告職責而弱化合規監管的初步識別任務。究其原因，從合規監管機制角度，合規部門是負責合規性審查的最終機構，業務主管人員并不是合規監管的主要負責者。業務主管經常因更重視商業機會而從某種程度上忽略了合規責任的履行。

(四)商業銀行應重視合規人才的培育和發展

銀行業務創新是銀行業擺脫同質化競爭，進行市場拓展和提升競爭力的重要途徑，而這也對合規建設和管理工作提出更高的要求。合規管理人員能力不足，導致其對合規風險的判斷難以把握：一方面因忽略風險而埋下風控隱患，另一方面又可能因過分夸大風險而影響本行的發展。從這一實務角度，對銀行合規人員提出比銀行監管機構更高的要求，除具備法律、業務知識以外，還要求其具有很好的學習和領悟能力。合格的合規工作人員，應能夠做到及時、正確把握法律、規則和準則的最新發展動態及其內涵，分析其對銀行業經營的影響，并及時提出規避風險的解決方案或建議。

據調查，目前很多商業銀行的合規人員水平有很大提高，但依然難以滿足上述要求，因此，商業銀行應重視在合規人才的吸收、培養方面加大投入。

第6篇：銀行合規與發展范文

大家好！

我叫，來自支行。今天我演講的題目是：《樹合規品牌，護郵儲美好未來》。

古人云:“矩不正,不可以為方;規不正,不可以為圓”。在經濟競爭飛速發展的今天,全國各大銀行都在不遺余力地倡導一個發展主題：合規。我們要合規經營，合規發展，那什么才是合規？是僅僅單純的按照銀行規章制度逐條執行？是要求每一位員工嚴格按照規章制度辦理每一項業務？這就是我們所謂的合規嗎？可以肯定的說，這是不全面也不準確的。我認為，真正的合規是要合規經營、合規操作、合規建設、規范管理，即三合一規。

合規不單單是一種行為規范，也是要倡導的一種文化。銀行是高風險的工作群體，合規經營是銀行存在和發展的基礎，構建良好的銀行合規文化，有利于銀行本身的良性發展，有利于整個金融市場的穩健運行，更有利于構建和諧的金融秩序。而合規的前提是秩序和程序，只有講究合規，才能在約定的規則中獲得利益最大化增值。

第7篇：銀行合規與發展范文

總體來說，合規對于銀行不同層次有著不一樣的意義。

從銀行業的角度來看，合規要求銀行業謹慎經營，保證資本充足，為經濟發展保駕護航。對于銀行行業，合規意味著抵御風險，預防區域性金融危機、系統性金融危機和經濟危機的發生。2008年的次貸危機，很好的說明了合規對于銀行業的重要性以及沒有做到合規而產生的嚴重后果。

從具體某家銀行來看，合規則是企業生存發展的保障。上世紀90年代，海南發展銀行因其高息攬儲以及內部人員攜款出逃，造成恐慌，發生擠兌，最后被央行宣布關閉。從這一案例可以看出，合規對于具體某家銀行的重要意義。

而對于銀行的基層網點，合規更多、更直接與客戶有關。合規不僅層層保障了企業和個人客戶的資金劃轉安全，也通過層層把關保證了業務的真實合法性，從而為銀行在法律層面提供了保障。近期，某商業銀行被爆出的“假理財”案件中，支行行長虛構理財，吸取客戶資金數以億計，網點完全沒有做到合規操作，而銀行也沒有做到合規審查，給客戶以及銀行雙方帶來了難以挽回的損失。

在一個穩定的經濟環境中，風險往往以“點”爆發，基層網點的合規文化建設是銀行在平穩經濟中健康發展的有力保障，也是銀行企業文化建設的重要組成部分。

二、銀行基層網點合規文化建設必要性分析

基層網點的最大特點是廣泛與客戶直接接觸，基層網點的服務是建立企業形象的重要環節，基層網點合規文化建設的必要性分析需要從客戶角度加以考慮。

1.合規文化與“客戶至上”的統一性

在銀行的基層網點，做好客戶服務是第一要務，所謂：客戶至上。

（1）客戶的定義

對于銀行基層網點來說，客戶是出于正當需求，需要銀行進行服務的人群。每天前來銀行辦理業務的人員五花八門。其中也有是想鉆銀行漏洞或者利用銀行失誤進行犯罪活動的犯罪分子。每天出入銀行營業場所的人群，并不都是銀行需要服務的對象，即是說，并不是來到銀行網點的都是客戶。

（2）合規為客戶帶來的價值

在對客戶有了定義后，對于合規為客戶帶來的價值就更加容易理解，需要從兩方面進行考慮。一方面，合規操作能夠過濾出有效客戶，也能為部分上當受騙客戶進行提醒，從而有效防范客戶損失，保護客戶財產；另一方面許多犯罪分子前往銀行辦理業務時，都是希望通過不知情的“第三方”賬戶進行操作，當銀行工作人員識別出此類人群并拒絕為其辦理業務時，實際上是保護了不知情的“第三方”，避免了該類人群的損失。

（3）合規的絕對性與取舍

基層網點有時會發生的情況是客戶確實需要辦理業務，但是由于其手續證件不齊全無法為其辦理。從這方面案例匯總統計分析，真正的客戶往往提前打聽咨詢，帶齊相關材料，再前往銀行辦理業務。證件手續不齊全的，更有可能不是真正的客戶，而是希望鉆銀行空子的犯罪分子。因此，合規的絕對性也許會使得一小部分客戶無法正常辦理業務，但是能夠更加有效地屏蔽犯罪分子。

2.風險防范

合規最為顯著的一個作用是風險的防范。在基層網點，主要會產生的是兩種風險，即操作風險與道德風險。

（1）操作風險的防范

基層網點操作風險主要是指員工因其操作不當而產生的風險，如在辦理業務前未就客戶身份進行驗證等。其產生主要原因是員工對于業務操作不熟悉，或者對于業務規定不重視。合規文化的建設一方面要引導員工學習業務的相關規定；另一方面要引起員工足夠重視。同時，通過業務復核等環節促使員工進行合規操作，從而避免此類風險的發生。

（2）道德風險的防范

基層網點道德風險主要是指員工出于一己私利，擅自挪用、盜用客戶資金，或者進行虛假宣傳，誘導客戶進行交易，從而為員工個人帶來利益。道德風險與操作風險經常同時發生，對于道德風險的防控更加難以把握。合規文化建設要打造相互學習，相互監督的風氣，并通過嚴格的規定與權限設置杜絕此類風險的發生。

3.員工、銀行以及客戶間的安全感互動

凱文?凱利在其《失控》一書中指出，企業越來越具有有機個體的特征，能夠表現出自己的個性風格，甚至自己的情緒。可以說合規文化的建設可以給銀行帶來安全感，可以為員工、銀行與客戶三者之間帶來安全感的互動。

（1）銀行與客戶間的互動

合規文化的建設有利于建立起銀行與客戶之間的默契，有利于銀行獲得客戶更多的信任，從而增加客戶粘性，建立企業忠誠度。長期踐行合規文化，也可以使客戶更加理解合規的重要意義，甚至可以增強客戶的安全意識，從而建立起銀行企業的優質客戶群體，達到雙方共同促進的局面。

（2）員工與銀行間的互動

合規文化的建設可以營造銀行內部良好的合規氛圍，從而增加企業對自己員工的信任，產生和諧的工作環境。同時，合規的氛圍可以增強員工對企業的信任與依賴，加強員工對于工作的安全感，?畝?更加穩定的為企業工作。

三、合規文化建設的實現路徑

合規文化的建設主要有三個步驟：首先是加強思想建設，引導員工加深對合規的理解與支持；其次是加快制度建設，完善內控制度、檢查制度以及獎懲制度；最后是打造合規的進化體系，激勵員工自發學習，提出建議，完善規章制度建設。

1.加強思想建設

思想建設是合規文化建設的前提條件，在員工接受合規文化理念后，才能更加順利地開展其他方面的工作。思想建設的形式較為多樣，進行案例學習，開展合規辯論賽、合規演講比賽、合規情景劇表演，邀請專業人士開展合規講堂活動，開展合規征文活動等。思想建設需要調動起基層員工的積極性，多種形式開展活動，增加受眾人群。

2.加快制度建設

制度建設分為監控制度建設和獎懲制度建設兩個方面。

（1）監控制度建設

合規是一個動態的過程，在整個過程中都應確保監管的到位。銀行支行級別以及部門機構應梳理并檢測規章制度，重點關注制度銜接不順、職能不清和過度控制問題，使業務流程更加清晰明確。同時為了制度落地，應制定崗位操作手冊，手冊應簡單明了，便于記憶，明晰各崗位職責，使基層員工能夠做到心中有數。銀行應設立專業團隊，對基層網點業務進行監督檢查，建全溝通機制，及時發現并反饋問題，使問題得到修正。

（2）獎懲制度建設

合規應找方向，樹典型，畫底線，嚴懲罰。對于在合規方面做出突出貢獻或者表現優異的員工，應給予獎勵，并樹立典型，廣泛學習。對于有違規問題的員工，銀行應通過監控體系，提高發現問題的能力，并對故意、惡意違規的員工進行嚴格懲罰，對于不了解、不熟悉規定的員工加強教育，并監督學習。

第8篇：銀行合規與發展范文

一、增強合規意識

“合規”一詞盡管在21世紀才被國際銀行界作為一項風險管理活動所認可，但并不代表前人沒有合規的意識，其實古人對“合規”早有提倡，先秦孟子就說“不以規矩，不成方圓”，西漢淮南王劉安主持撰寫的《淮南子》中也有“矩不正，不可為方；規不正，不可為圓”的著名論斷。可見“合規”的理念自古有之。遵規守紀之所以重要，是因為規章制度是我們辦事的指路明燈。試想，交通如果沒有規則，我們將寸步難行；考試如果沒有紀律，的現象將頻頻發生；職場沒有制度，受賄行賄等行為將成為家常便飯。而作為經營風險的銀行如果沒有合規文化，則猶如奔跑在懸崖邊的野馬，隨時都有掉進深淵的可能。因此，培育合規意識是每一位員工都必須履行的神圣職責。

古人云：“以人為鑒，可以知得失；以史為鑒，可以知興替。”國內外眾多的事例告訴我們，如果不樹立合規的理念，違規操作業務，總是帶著僥幸的心理試著去鋌而走險，結局只能是飛蛾撲火，自取滅亡。2011年，瑞士銀行一雇員在未經授權的情況下違規辦理業務，導致20億美元的損失，被稱作“魔鬼交易導致巨虧事件”。2007年，中國農業銀行河北邯鄲分行發生一起特大金庫盜竊案，被盜現金人民幣近5100萬元，涉案的主要犯罪嫌疑人均為銀行的員工。先秦主張以“法”治國的韓非子曾勸誡世人曰：“道私者亂，道法者治。”這句話的意思就是說如果人們只注重一己之私，國家必亂；如果人們都懂法守規，遵法守制，國家必治。同樣，如果員工都只為博取一時之利，忽視合規的權威，那么實力再雄厚的銀行也會有“大廈將傾”的時刻；反之，如果每位員工都建立起合規的意識，明知不可為的事情便不為之，銀行的信譽、品牌與價值很快就會凸現出來。

二、健全合規體系

銀行作為一家企業，是一個不可分割的整體，從網點到各職能部門，無不存在著千絲萬縷的聯系。員工稍不留神的差錯都會造成“牽一發而動全身”的惡果。因此，合規不光要培育員工的意識，還要創建出一套可行性強的合規體系，將一切違規行為盡可能的扼殺在萌芽中。而何為健全的合規體系呢？中國銀監會主席劉明康先生其實早已給予了我們答案。他曾在第一屆合規年會中就指出：為確保銀行合規風險管理的有效性，銀行高層應當親力親為，做到“寫、改、查、獎、罰”五字原則，即寫出合規性規定、根據情況變化不斷修改、檢查執行情況、獎勵做得好的以及懲罰做得不好的。后又在第二屆合規年會上進一步補充說：“合規風險管理需要重點做好四項工作：一是銀行從業人員要有很好的職業操守。二是商業銀行要建立誠信舉報機制。三是商業銀行要建立正向激勵機制。四是商業銀行合規管理要有適當的資源。”

如果說合規意識的培育靠的是員工的主動性和誠信，那么合規體系的建立則更多的是需要高層領導者的管理能力，正所謂“合規要從高層做起”，領導者不能“以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”，在注重業務拓展的同時不能忽視對合規風險的管理，在重事后處理的同時更要力主事前防范。2008年，上海農村商業銀行普陀支行就因為內部合規風險管理體系存有嚴重漏洞，導致內部員工盜取庫銀金額高達2000多萬元人民幣的嚴重刑事案件發生，三名涉案人員先期挪用庫款，后期發展到挪用企業存款，盜取資金用于。因當時該行合規體系不完善，在三人作案時間持續長達四年之久后才被有關部門查明抓獲。如此看來，健全合規體系不僅是高層的一項工作，也不止是制定一系列的規章制度，而是壘起一堵避免銀行損失，保護員工利益的堅實“防火墻”。

三、踐行合規制度

俗話說“知行合一”，合規文化的建設光有意識的指導和體系的約束還遠遠不夠。正如南宋學者朱熹所說：“論先后，知為先；論輕重，行為重。”員工心理雖然存有合規意識，但如果不將其付諸實踐，終究只是美好的愿景不能實現。同樣的道理，合規體系如果不能夠得到有力的踐行，也只能流于形式化為一紙空文。儒家大師孟子就曾有這樣的斷言：“天下之事，不難于立法，而難于法之必行。”的確，紙上談兵大眾皆會，但“言必信，行必果”者向來有幾人？因此，創建合規文化，關鍵在于踐行合規理念與合規體系。

具體說來，首先員工要養成合規的好習慣，每一筆業務的辦理，每一份合同的簽訂，每一份資料的整理，都要從細節抓起。其次員工要有責任心，要主動合規。員工作為銀行的一份子，是整個大家庭中的一員，在工作當中就應該具備主人翁的精神，不能，敷衍了事，不僅要做到“人人合規，事事合規”，還要主動避免違規事件的發生。如果已出現差錯，也要主動去發現并且及時糾正，以免造成不必要的損失。

在經濟全球化的今天，金融市場上的競爭日趨激烈，銀行要想取得長遠的發展，不僅要在人才引進、產品服務、企業形象等方面“做足功課”，還要重視合規文化的建設。只有建設出優秀的合規文化，才能更好地發揮銀行的“軟實力”，也才能促進銀行又好又快發展。

第9篇：銀行合規與發展范文

【關鍵詞】銀行 合規管理 探討

合規，簡言之就是合乎規則。合規具有豐富的內涵，其范圍不僅包括外部法律法規、監管規章，還包括市場規則、行業自律規定及銀行內部規章制度，法律的精神及文字要求，具有法律約束力的文件，誠實守信等社會道德范疇等等。農發行合規管理，是指農發行的管理者對銀行內各要素合規方面的集體協作行為進行有意識的組織協調活動，確保銀行各級機構和員工的各項業務行為符合外部法律法規及其他強制性規范以及內部各項規章制度，以有效滿足農發行業務發展合規性目標的過程。

一、影響農發行合規管理的主要因素

一是對合規風險的認知力不夠。部分基層行對合規管理重要性、違規操作的危害性，以及對“合規人人有責、合規創造價值”等合規理念缺乏深刻認識，從而對合規管理沒有引起足夠的重視，重發展輕質量、重經營輕管理、重績效輕安全的現象依然存在。

二是對規章制度的執行力不夠。在貸款調查方面，有的貸款調查報告抄襲其他企業的報告，有的調查報告只是對部分數據進行簡單修改，有的貸款調查報告甚至讓企業寫，未能嚴格按照制度要求，進行認真調查。貸后管理方面，有的貸后檢查制度落實不到位，有的對貸款擔保檢查不到位，有的對企業資金的使用未監督跟蹤，有的不能落實企業出庫通報制度，企業回籠款歸行率長期不達標等未能及時發現，存在檢查走過場、流于形式。

三是對員工素質的推動力不夠。從現實情況來看，基層行大多數員工是農發行成立時從農業銀行分家過來的，老齡化情況較為嚴重，大部分同志對新知識接受慢、業務素質偏低，難以適應現代銀行管理的需要，尤其是專業人才的缺乏已經成為基層農發行合規管理的“瓶頸”。同時，農發行對員工素質的基本準入、上崗條件缺乏硬約束，即使進行培訓考試也多流于形式，奏效甚微，致使部分員工的學習求知動力缺失，造成能者多勞、庸者少勞的現象普遍存在。

四是對合規操作的管控力不夠。這主要表現為：重事后監督、輕事前監督的現象普遍存在，致使基層行存在屢查屢犯問題；上級行檢查的頻率低，且多為抽查，難以覆蓋基層行的全部業務，容易形成監管漏洞；人情大于制度、大事化小、小事化了的現象普遍存在，使基層行認為查出問題再協調不遲；對查出的問題處罰力度不夠。

二、加強農發行合規管理的途徑及措施

（1）完善合規管理制度。一是要建立開放性的管理制度，不斷地將國家的法律法規和監管規則的各項要求融入農發行內部政策和程序之中。行內的合規部門要隨時掌握外部法律法規的最新動態，并按照這些外部法律法規的要求，及時對銀行內部政策、制度和業務流程進行修訂，制定出新的合規要求，傳達到相關業務部門執行。二是要建立合規績效考核制度，采用激勵機制推動銀行的合規管理。三是要建立合規問責制度，對經營中的違規行為進行責任認定與追究。