風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)管理專業(yè)精選(九篇)

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第1篇：風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)管理專業(yè)范文

關(guān)鍵詞：項(xiàng)目，工程保險(xiǎn)，管理。

近年來(lái)，隨著我國(guó)鐵路建設(shè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，施工企業(yè)承擔(dān)著越來(lái)越多的鐵路工程施工任務(wù)，鐵路工程項(xiàng)目管理水平也取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步，工程保險(xiǎn)伴隨著工程項(xiàng)目的發(fā)展，在鐵路工程建設(shè)領(lǐng)域得到相當(dāng)程度的普及，并已成為鐵路工程承包合同的必備條款。然而，由于施工企業(yè)工程保險(xiǎn)管理專業(yè)人員的匱乏，施工企業(yè)和項(xiàng)目部工程保險(xiǎn)基礎(chǔ)工作和日常管理還十分薄弱，如何加強(qiáng)工程保險(xiǎn)管理工作，實(shí)現(xiàn)合理轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、追求更高的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，已經(jīng)成為企業(yè)亟待解決的重要研究課題。

1 加強(qiáng)項(xiàng)目工程保險(xiǎn)管理的必要性。

鐵路工程施工項(xiàng)目多處于復(fù)雜的自然環(huán)境之中，往往經(jīng)過(guò)高山峽谷、跨越大江大河、穿越戈壁沙漠和巖溶發(fā)育等特殊地區(qū)，加之鐵路工程項(xiàng)目施工周期漫長(zhǎng)、規(guī)模宏大，建設(shè)的復(fù)雜程度超過(guò)以往任何時(shí)期，施工期間施工單位需投入大量的機(jī)械設(shè)備和人員，長(zhǎng)期處于不安全的環(huán)境之中，一旦發(fā)生各類自然災(zāi)害和意外事件，將會(huì)給員工帶來(lái)嚴(yán)重的人身傷害，給企業(yè)造成巨額的經(jīng)濟(jì)損失。為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)因素給企業(yè)帶來(lái)的損失，選擇工程保險(xiǎn)已成為大多數(shù)施工企業(yè)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。但在工程保險(xiǎn)管理工作中，許多施工企業(yè)和項(xiàng)目部還存在著諸多問(wèn)題和不足，如保險(xiǎn)管理工作還未得到領(lǐng)導(dǎo)足夠的重視，工程保險(xiǎn)投保方案制訂不科學(xué)、不完善，保險(xiǎn)日常管理工作不規(guī)范，索賠工作體系不健全，索賠工作開展不及時(shí)，索賠質(zhì)量和效益不高。因而努力提高工程保險(xiǎn)管理水平，加強(qiáng)管理工作，真正發(fā)揮保險(xiǎn)的補(bǔ)償功能和作用，提高索賠效益，為項(xiàng)目保駕護(hù)航，促進(jìn)項(xiàng)目順利進(jìn)行和健康實(shí)施，達(dá)到預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)管控目標(biāo)就顯得尤為重要。

2 工程保險(xiǎn)的全過(guò)程管理。

2. 1 選擇保險(xiǎn)顧問(wèn)協(xié)助處理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

工程保險(xiǎn)是高度專業(yè)和交叉的工作，涉及金融、法律、財(cái)經(jīng)領(lǐng)域以及工程技術(shù)和預(yù)算等專業(yè)知識(shí)，工程保險(xiǎn)管理包括項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析、保險(xiǎn)方案制訂、保險(xiǎn)公司的選擇、保險(xiǎn)合同談判簽署、出險(xiǎn)后的理賠等一系列工作。對(duì)于多數(shù)項(xiàng)目管理者而言，保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備不足、認(rèn)識(shí)不夠全面，同時(shí)施工企業(yè)大多缺乏專業(yè)的保險(xiǎn)人才和專門的保險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)部門，在和保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)往來(lái)中，企業(yè)可以說(shuō)處于專業(yè)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和信息完全不對(duì)等的被動(dòng)狀態(tài)，依靠自身力量實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)管理工作目標(biāo)還不現(xiàn)實(shí)。因此企業(yè)需要引進(jìn)專業(yè)保險(xiǎn)顧問(wèn)處理相應(yīng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，利用他們對(duì)工程風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)的專業(yè)知識(shí)和豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，協(xié)助企業(yè)和項(xiàng)目進(jìn)行項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和意外事件的判斷和分析，結(jié)合項(xiàng)目的實(shí)際和工程施工合同約定，確定風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)處理手段和措施，擬定工程保險(xiǎn)組合方案，代表承包商選擇實(shí)力雄厚、費(fèi)用合理、服務(wù)優(yōu)良、信譽(yù)良好的保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為企業(yè)爭(zhēng)取最理想的保險(xiǎn)條件和最優(yōu)惠的保費(fèi)，并提供理賠等后續(xù)服務(wù)。

2. 2 制定科學(xué)合理保險(xiǎn)方案。

科學(xué)合理的保險(xiǎn)方案是進(jìn)行招標(biāo)工作、開展保險(xiǎn)工作的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)方案的制定是以合理的保險(xiǎn)費(fèi)投入獲取最大程度和最有利的保障為前提。施工企業(yè)和項(xiàng)目部應(yīng)組織項(xiàng)目管理人員和工程技術(shù)人員，會(huì)同保險(xiǎn)顧問(wèn)，在全面審核施工圖紙的基礎(chǔ)上，認(rèn)真組織現(xiàn)場(chǎng)踏勘，詳細(xì)了解沿線的施工條件、自然環(huán)境、社會(huì)環(huán)境和地質(zhì)情況，全面收集所在區(qū)域的氣象、水文資料，在此基礎(chǔ)上認(rèn)真編制施工組織設(shè)計(jì)并優(yōu)化施工方案，編制機(jī)械設(shè)備和勞動(dòng)力的投入計(jì)劃，合理布置施工總平面圖。在此基礎(chǔ)上，項(xiàng)目部應(yīng)召開專題會(huì)議，組織各方面的專家，分析所收集的資料和技術(shù)文件，研究討論項(xiàng)目所面臨的可能自然災(zāi)害和各種意外事件，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行科學(xué)、合理、充分的風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)估，并制定工程保險(xiǎn)投保方案。

一般而言，工程保險(xiǎn)包括以下幾個(gè)方面的內(nèi)容，即工程一切險(xiǎn)（ 包括物質(zhì)損失部分和第三者責(zé)任險(xiǎn)） 、雇主責(zé)任險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)等。對(duì)工程一切險(xiǎn)，可根據(jù)分析所確定的風(fēng)險(xiǎn)程度確定投保范圍； 對(duì)于雇主責(zé)任險(xiǎn)，項(xiàng)目部應(yīng)與公司人力資源部門充分溝通，了解現(xiàn)行國(guó)家《工傷保險(xiǎn)條例》政策，根據(jù)本工程特點(diǎn)、工人雇傭方式及統(tǒng)計(jì)的危險(xiǎn)工種比例等數(shù)據(jù)來(lái)確定是否購(gòu)買和購(gòu)買范圍，如果本項(xiàng)目?jī)?nèi)有較多的高危崗位，如橋梁、隧道工程比例大，從事水上、高空、地下作業(yè)人員較多，則應(yīng)考慮投保雇主責(zé)任險(xiǎn)，對(duì)所雇用的勞務(wù)分包企業(yè)同樣要求其投保雇主責(zé)任險(xiǎn)，防止出險(xiǎn)后勞務(wù)分包企業(yè)無(wú)力進(jìn)行賠償，連帶影響項(xiàng)目實(shí)施；企業(yè)投入的大量施工用機(jī)具、設(shè)備和機(jī)械裝置，可以根據(jù)需要購(gòu)買機(jī)械設(shè)備險(xiǎn)，如架橋機(jī)、隧道內(nèi)的施工機(jī)械等。有條件的項(xiàng)目還可以通過(guò)擴(kuò)展雇主責(zé)任險(xiǎn)或購(gòu)買團(tuán)體意外險(xiǎn)，加強(qiáng)工人遭受意外后的保障，減輕企業(yè)的責(zé)任承擔(dān)。

如某項(xiàng)目在確定施工組織設(shè)計(jì)后，經(jīng)過(guò)認(rèn)真分析制訂了項(xiàng)目投保方案，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)高的單項(xiàng)工程進(jìn)行了投保，如路基、橋梁涵洞、隧道工程等； 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低的工程則不予投保，如現(xiàn)場(chǎng)箱梁的預(yù)制、軌道及站后工程等，這樣既節(jié)省了保費(fèi)的支出，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)較大的工程項(xiàng)目也獲得了可靠的保障。

2. 3 保險(xiǎn)公司的選擇。

目前國(guó)內(nèi)有很多保險(xiǎn)公司都開展了工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可供選擇的保險(xiǎn)公司較多，競(jìng)爭(zhēng)較為激烈，這就為施工企業(yè)擇優(yōu)選擇承保企業(yè)提供了較好的條件，施工企業(yè)和項(xiàng)目部可通過(guò)公開和邀請(qǐng)招標(biāo)的方式擇優(yōu)選擇保險(xiǎn)公司。通過(guò)招標(biāo)方式選擇保險(xiǎn)公司通常需進(jìn)行資格預(yù)審，資格預(yù)審從保險(xiǎn)公司的資質(zhì)、展業(yè)領(lǐng)域、地域、承保能力、承包經(jīng)驗(yàn)和業(yè)績(jī)等因素進(jìn)行選擇，通過(guò)資格預(yù)審選擇有實(shí)力、有經(jīng)驗(yàn)和服務(wù)水平與項(xiàng)目規(guī)模相適應(yīng)的保險(xiǎn)公司進(jìn)入下一階段的投標(biāo)，避免某些實(shí)力較弱、規(guī)模較小的公司對(duì)招標(biāo)工作的干擾。

國(guó)內(nèi)相關(guān)主管部門及行業(yè)協(xié)會(huì)尚沒(méi)有制定完全成熟和統(tǒng)一的規(guī)范性招投標(biāo)辦法和招標(biāo)文件范本，這就對(duì)企業(yè)通過(guò)招標(biāo)選擇保險(xiǎn)公司提出了較高的要求。通過(guò)招標(biāo)選擇保險(xiǎn)公司需要集中企業(yè)經(jīng)濟(jì)技術(shù)方面的專家以及保險(xiǎn)顧問(wèn)，事先編制一套高質(zhì)量的工程保險(xiǎn)招標(biāo)文件，在招標(biāo)文件中詳細(xì)介紹項(xiàng)目情況，給潛在投標(biāo)人提供可供參考的資料，設(shè)置好保險(xiǎn)費(fèi)率或保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)價(jià)項(xiàng)目，合理設(shè)置免賠額（ 率） ，以供投標(biāo)人在同一個(gè)水平上自由報(bào)價(jià)，充分競(jìng)爭(zhēng)； 同時(shí)在設(shè)置保險(xiǎn)責(zé)任條款上特別是擴(kuò)展責(zé)任條款和特別約定條款時(shí)，要針對(duì)本項(xiàng)目的特點(diǎn)進(jìn)行優(yōu)化組合，爭(zhēng)取最大限度的保障利益； 招標(biāo)文件中應(yīng)允許保險(xiǎn)公司提出合理化的風(fēng)險(xiǎn)管理建議供招標(biāo)方參考和借鑒，招標(biāo)人同時(shí)也可以通過(guò)投標(biāo)人提交的合理化建議來(lái)考察投標(biāo)人的技術(shù)、管理能力和經(jīng)驗(yàn)； 對(duì)服務(wù)承諾和服務(wù)方案則重點(diǎn)從擬投入的管理、技術(shù)力量、理賠工作制度、防災(zāi)防損工作制度以及保險(xiǎn)支持、業(yè)務(wù)咨詢培訓(xùn)工作等內(nèi)容進(jìn)行要求。

對(duì)保險(xiǎn)公司遞交的投標(biāo)文件，應(yīng)組織工程技術(shù)和保險(xiǎn)方面的專家對(duì)投標(biāo)文件進(jìn)行認(rèn)真評(píng)審，按照事先擬定并公開的評(píng)標(biāo)辦法，從以下幾個(gè)方面來(lái)進(jìn)行評(píng)定，即保險(xiǎn)費(fèi)率或保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)價(jià)、保險(xiǎn)公司的償付能力指標(biāo)、保險(xiǎn)責(zé)任條款（ 包括主保險(xiǎn)條款、擴(kuò)展責(zé)任條款、特別約定） 、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及風(fēng)險(xiǎn)管理的合理化建議、服務(wù)承諾和服務(wù)方案、優(yōu)惠條件等，從而選擇有實(shí)力的保險(xiǎn)企業(yè)來(lái)承保。

2. 4 保險(xiǎn)日常管理。

2. 4. 1 內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置及專門人員的配備。

風(fēng)險(xiǎn)和意外的突發(fā)性和不確定性決定了項(xiàng)目部應(yīng)將保險(xiǎn)管理工作納入項(xiàng)目日常管理工作中。項(xiàng)目部應(yīng)強(qiáng)化項(xiàng)目管理班子風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，企業(yè)在設(shè)置項(xiàng)目管理機(jī)構(gòu)時(shí)，在項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)層應(yīng)指定一名副職領(lǐng)導(dǎo)分管工程保險(xiǎn)工作，負(fù)責(zé)保險(xiǎn)管理和索賠管理； 項(xiàng)目部在設(shè)置項(xiàng)目管理部門時(shí)，應(yīng)將保險(xiǎn)管理工作納入某一個(gè)部門的工作職責(zé)之內(nèi)，配置必要的辦公設(shè)施設(shè)備，設(shè)置專門的風(fēng)險(xiǎn)管理工程師崗位，指定專人負(fù)責(zé)工程保險(xiǎn)的日常管理工作，負(fù)責(zé)培訓(xùn)工作、組織宣講保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)和索賠工作的具體開展。分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)指導(dǎo)執(zhí)行部門工作，組織進(jìn)行保險(xiǎn)合同交底，協(xié)調(diào)索賠時(shí)各部門的職責(zé)和分工，督促相關(guān)部門按照合同條款履行合同義務(wù)，督促保險(xiǎn)人履約。

2. 4. 2 工程保險(xiǎn)管理制度的建立。

項(xiàng)目部可就工程保險(xiǎn)管理制訂相應(yīng)的管理辦法，將工程保險(xiǎn)管理納入標(biāo)準(zhǔn)化、制度化管理的軌道。其內(nèi)容一般包括項(xiàng)目部、各部門、現(xiàn)場(chǎng)各工點(diǎn)的管理責(zé)任分工，管理機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員的編制和配置，理賠體系的建立，保險(xiǎn)索賠報(bào)告制度，激勵(lì)約束制度，對(duì)失職者的責(zé)任追究制度等內(nèi)容，規(guī)范工程保險(xiǎn)管理工作。

2. 4. 3 保險(xiǎn)索賠工作。

保險(xiǎn)索賠是工程保險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)，是消除或補(bǔ)償損失損害的關(guān)鍵性工作，其工作質(zhì)量直接關(guān)系索賠利益。一旦發(fā)生可能引起保險(xiǎn)責(zé)任項(xiàng)下索賠的自然災(zāi)害和意外事故時(shí)，項(xiàng)目應(yīng)該按照工程保險(xiǎn)管理辦法和事先制定的預(yù)案啟動(dòng)快速反應(yīng)機(jī)制，各工點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)在出險(xiǎn)后第一時(shí)間向上逐級(jí)進(jìn)行口頭和書面報(bào)告，保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)并進(jìn)行必要的搶險(xiǎn)施救，防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大并將損失減少到最低限度，同時(shí)收集包括照片、影像等第一手資料和實(shí)物證據(jù)。項(xiàng)目部風(fēng)險(xiǎn)管理工程師接到工點(diǎn)匯報(bào)后立即通知保險(xiǎn)人，并以書面報(bào)告提供事故發(fā)生的經(jīng)過(guò)、原因和損失程度，按保險(xiǎn)人的要求提供索賠所需的有關(guān)資料，包括： 圖片、影像資料、處理方案、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)理工程師簽字確認(rèn)的物質(zhì)損失、索賠金額及預(yù)算等。

在索賠階段，項(xiàng)目部應(yīng)組織相關(guān)部門人員，認(rèn)真編制索賠報(bào)告，收集索賠資料，實(shí)事求是進(jìn)行索賠金額的計(jì)算，確保獲取自己合法的索賠回報(bào)。項(xiàng)目部還可與保險(xiǎn)公司協(xié)商共同聘請(qǐng)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，由保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)公平公正處理索賠事項(xiàng)。

2. 5 重視風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)專業(yè)人才的培養(yǎng)和使用。

近年來(lái)鐵路工程標(biāo)段投資規(guī)模一般都達(dá)幾十億元，施工總承包已是鐵路建設(shè)市場(chǎng)發(fā)展的必然趨勢(shì)和客觀要求，承包商在施工中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也就越來(lái)越大。企業(yè)必須高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理制度的建立和推廣，高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)和使用，培養(yǎng)一批具備保險(xiǎn)、金融、法律和技術(shù)、工程造價(jià)理論與實(shí)務(wù)的人才隊(duì)伍，才能使企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作真正服務(wù)于企業(yè)發(fā)展，達(dá)到預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，才能使企業(yè)在大的風(fēng)險(xiǎn)面經(jīng)受住考驗(yàn)。

3 結(jié)語(yǔ)。

隨著我國(guó)鐵路建設(shè)市場(chǎng)不斷完善和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的建立，風(fēng)險(xiǎn)管理和工程保險(xiǎn)管理將會(huì)得到越來(lái)越多的施工企業(yè)重視，將會(huì)不斷提高施工企業(yè)項(xiàng)目管理水平、抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力和項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)企業(yè)健康快速發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

第2篇：風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)管理專業(yè)范文

社會(huì)保險(xiǎn)人力資源管理作用分析

社會(huì)保險(xiǎn)是我國(guó)社會(huì)保障制度的一個(gè)最重要的組成部分，是以人為本，科學(xué)發(fā)展觀的重要體現(xiàn)。社會(huì)保險(xiǎn)的客觀基礎(chǔ)，是勞動(dòng)領(lǐng)域中存在的風(fēng)險(xiǎn)。作為勞動(dòng)者個(gè)人，具有生、老、病、死等不可抗拒的天然風(fēng)險(xiǎn)，作為企業(yè)勞動(dòng)者，具有失業(yè)、工傷等難以預(yù)料的偶發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)代社會(huì)通過(guò)社會(huì)保險(xiǎn)形成完善的社會(huì)保障制度，將個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)由社會(huì)共擔(dān)，從而達(dá)到保障社會(huì)個(gè)體工作生存基本條件的要求。

在現(xiàn)代企業(yè)管理中，人力資源作為重要生產(chǎn)力的作用日益明顯，企業(yè)為了提升員工工作效率、工作主動(dòng)性，必須采取更為有效的人力資源管理手段。社會(huì)保險(xiǎn)作為保障職工福利的重要內(nèi)容，代表著企業(yè)人力資源管理的整體水平，如何發(fā)揮社會(huì)保險(xiǎn)在人力資源管理中的作用已成為現(xiàn)代企業(yè)必須研究的重要課題。

1社會(huì)保險(xiǎn)在人力資源管理的作用分析

1.1加強(qiáng)員工激勵(lì)，體現(xiàn)職工價(jià)值

在現(xiàn)代企業(yè)，企業(yè)員工已不再是企業(yè)的外在雇傭力，而是企業(yè)發(fā)展的主體，必須造就員工內(nèi)心的主人翁觀念，創(chuàng)造企榮我榮，企損我辱的企業(yè)文化氛圍。這就要求企業(yè)必須重視職工的福利，將員工的切身利益放在首位。加強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)管理工作有助于提高員工工作熱情，消除員工不滿情緒，解除員工后顧之憂從而讓其更加專注于工作，在實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值的同時(shí)為企業(yè)創(chuàng)造更大的經(jīng)濟(jì)效益。所以，企業(yè)人力資源管理首先是加強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)管理，樹立社會(huì)保險(xiǎn)是企業(yè)發(fā)展生命線的思想，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)制度，切實(shí)維護(hù)職工權(quán)益。

1.2促進(jìn)企業(yè)生產(chǎn)力提升，提高全員利用效率

企業(yè)生產(chǎn)力的高低一定程度上取決于全員職工的總體合力，社會(huì)保險(xiǎn)維護(hù)的是職工全員的福利，體現(xiàn)的是職工的切身利益，給企業(yè)職工心理帶來(lái)了安全感。同時(shí)企業(yè)效益又是職工福利的來(lái)源，通過(guò)社會(huì)保險(xiǎn)的載體可以提升職工對(duì)企業(yè)的忠誠(chéng)度，降低員工消極怠工的幾率。所以，企業(yè)人力資源管理應(yīng)該在企業(yè)發(fā)展條件許可的范圍內(nèi)進(jìn)行員工社會(huì)保險(xiǎn)繳納基數(shù)的調(diào)整，從而激發(fā)員工的生產(chǎn)積極性，加強(qiáng)企業(yè)凝聚力，實(shí)現(xiàn)企業(yè)生產(chǎn)效率的提升。

1.3維護(hù)職工隊(duì)伍穩(wěn)定，促進(jìn)企業(yè)可持續(xù)性發(fā)展

企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展需要有一支穩(wěn)定的職工隊(duì)伍，但現(xiàn)代社會(huì)流動(dòng)性大，員工跳槽頻繁，管理和約束難度大。社會(huì)保險(xiǎn)是一相延續(xù)員工終身利益的大型保險(xiǎn)工程。職工要獲得最大受益必須有為企業(yè)持續(xù)服務(wù)的工作經(jīng)歷作為保障，同時(shí)也以企業(yè)為員工繳納的社會(huì)保險(xiǎn)基數(shù)作為依據(jù)。因此，跳槽頻繁的員工往往造成社會(huì)保險(xiǎn)的嚴(yán)重?fù)p失，這對(duì)職工退休后養(yǎng)老保險(xiǎn)影響較大。因此如果企業(yè)具有良好社會(huì)保險(xiǎn)執(zhí)行記錄，將大大降低職工跳槽無(wú)序流動(dòng)的可能性，保持職工隊(duì)伍的相對(duì)穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。

1.4借力社會(huì)保障，減輕企業(yè)人力資源意外負(fù)擔(dān)

社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)是其保險(xiǎn)性質(zhì)的社會(huì)特性，資金來(lái)源社會(huì)統(tǒng)籌，個(gè)人、企業(yè)、國(guó)家按比例分擔(dān)。由于任何企業(yè)都不能保證本企業(yè)不因意外事故或原因引起額外的賠償和損失，這些損失往往成為企業(yè)難以承受之重。社會(huì)保險(xiǎn)恰恰提供了一個(gè)緩沖器，它從生老病死各個(gè)方面對(duì)企業(yè)職工提供了強(qiáng)有力的經(jīng)濟(jì)保障，其他許多本應(yīng)該由企業(yè)直接支付的項(xiàng)目也轉(zhuǎn)為保險(xiǎn)支付，很大程度地減輕了企業(yè)的直接經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，使企業(yè)人力資源管理具有一定的可控性和持續(xù)性。

2目前企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)存在問(wèn)題的思考

2.1人員素質(zhì)參次不齊，管理水平偏低

企業(yè)人力資源管理部門雖然有社會(huì)保險(xiǎn)管理這一內(nèi)容，但相關(guān)人員素質(zhì)參次不齊，缺乏一批訓(xùn)練有素、具有較強(qiáng)工作能力的專業(yè)化管理隊(duì)伍，造成了企業(yè)人力資源管理整體水平不高。

2.2缺乏人本主義觀念，對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)重視不夠

我國(guó)企業(yè)在價(jià)值取向上存在一定偏差，過(guò)多考慮眼前利益而忽視了對(duì)長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的考量，缺少全面分析意識(shí)，在管理中缺乏人本主義觀念，輕視社會(huì)保險(xiǎn)的作用，工作中難免疲于應(yīng)付，缺乏做好社會(huì)保險(xiǎn)工作的主動(dòng)性和積極性。

2.3管理質(zhì)量不高，缺乏有效的發(fā)展方案的制定和規(guī)劃

完善的人力資源管理結(jié)構(gòu)必須包括社會(huì)保險(xiǎn)制度和計(jì)劃方案，最大限度地提高管理質(zhì)量，為企業(yè)職工提供更為可靠的生活保障。但目前我國(guó)企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，管理力度弱，人員不到位，對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的長(zhǎng)期發(fā)展缺乏總體方案和規(guī)劃，人力資源管理呈現(xiàn)出極不完善的狀態(tài)。

3加強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)管理，提高人力資源管理水平

3.1加強(qiáng)人才建設(shè)，建立專業(yè)化管理人才隊(duì)伍

做好企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)管理工作首先要有一支專業(yè)化管理隊(duì)伍，目前首要任務(wù)是加強(qiáng)人才培養(yǎng)和引進(jìn)，在人才建設(shè)上，必須強(qiáng)調(diào)人力資源管理知識(shí)和社會(huì)保險(xiǎn)管理知識(shí)的有機(jī)結(jié)合，必須重視管理人員的工作能力與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的有機(jī)結(jié)合。只有管理人員到位了，工作才能開展到位。

3.2樹立社會(huì)保險(xiǎn)是企業(yè)生命線的人力資源管理意識(shí)

在企業(yè)內(nèi)部加強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)意義及作用的宣傳，讓企業(yè)從領(lǐng)導(dǎo)到員工每個(gè)人都認(rèn)識(shí)到社會(huì)保險(xiǎn)的重大意義，認(rèn)識(shí)到社會(huì)保險(xiǎn)就是企業(yè)的生命線，員工的生存線，沒(méi)有社會(huì)保險(xiǎn)的健康發(fā)展和推進(jìn)，就沒(méi)有企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。這樣才能讓社會(huì)保險(xiǎn)管理在企業(yè)內(nèi)部得到積極響應(yīng)和配合，全面推進(jìn)社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)。

3.3制定企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)劃，總體推進(jìn)企業(yè)人力資源管理水平

根據(jù)企業(yè)發(fā)展的需要和條件許可的范圍，制定企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)劃，在發(fā)展規(guī)劃上，一方面考慮企業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況，另一方面重視企業(yè)員工的實(shí)際需求，力求制定出行之有效、科學(xué)合理的社會(huì)保險(xiǎn)管理方案，為企業(yè)人力資源管理提供強(qiáng)有力的保障和促進(jìn)作用，提升企業(yè)人力資源管理水平。

第3篇：風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)管理專業(yè)范文

一、廣東電網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理模式

廣東電網(wǎng)公司為規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)統(tǒng)一管理工作，建立專業(yè)化管理機(jī)構(gòu)，全權(quán)委托廣東電力投資有限公司（以下簡(jiǎn)稱投資公司）作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)統(tǒng)一管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)管理、監(jiān)督、協(xié)調(diào)廣東電網(wǎng)公司所轄各單位的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)工作。

廣東電網(wǎng)通過(guò)所屬的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)統(tǒng)一管理機(jī)構(gòu)運(yùn)作，采取統(tǒng)一選取保險(xiǎn)人、統(tǒng)一保險(xiǎn)合同條款、統(tǒng)一投保方式、統(tǒng)一協(xié)調(diào)理賠等方式，將所轄各單位財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范管理。目前，廣東電網(wǎng)統(tǒng)一在南方電網(wǎng)公司下屬的鼎和保險(xiǎn)公司投保。

二、大面積災(zāi)害財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理分析

為提高廣東電網(wǎng)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)大面積災(zāi)害的應(yīng)急處理能力，做好電力財(cái)產(chǎn)的防災(zāi)減損和理賠工作，在臺(tái)風(fēng)、洪水、重大機(jī)損險(xiǎn)發(fā)生后，能高效、及時(shí)地完成各類理賠案件的處理和電網(wǎng)設(shè)備的搶修恢復(fù)工作，最大限度地保障廣東電網(wǎng)公司的合法權(quán)益，廣東電網(wǎng)制定了《廣東電網(wǎng)大面積災(zāi)害財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案》，明確保險(xiǎn)各方責(zé)任、理賠工作原則以及理賠處理的實(shí)施細(xì)則。

然而，在大面積災(zāi)害發(fā)生后，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠工作仍存在一些問(wèn)題：災(zāi)害發(fā)生后，生技部門、安監(jiān)部門、財(cái)務(wù)部門分別從不同的角度下發(fā)統(tǒng)計(jì)表，要求出險(xiǎn)單位分類統(tǒng)計(jì)損失數(shù)量和金額，因口徑不同、格式不同，增加了基層單位的負(fù)擔(dān)，一方面造成重復(fù)統(tǒng)計(jì)，另一方面也難以準(zhǔn)確掌握保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失數(shù)據(jù)，兩個(gè)臺(tái)風(fēng)報(bào)損達(dá)5.48億元，但其中三分之二不屬于保險(xiǎn)責(zé)任；因電力行業(yè)的特殊性，各供電單位忙于搶修復(fù)電，不可能保留損失現(xiàn)場(chǎng)等待保險(xiǎn)公司查勘；

因?yàn)?zāi)害面積大、范圍廣，主網(wǎng)配網(wǎng)均受到不同程度的損失，為及時(shí)搶修復(fù)電，廣東電網(wǎng)安排了大量兄弟單位支持搶修工作，造成搶修資料分散，不利于事后索賠資料的收集；搶修時(shí)，時(shí)間緊、任務(wù)重，人工成本是平時(shí)的幾倍，同時(shí)因自然災(zāi)害造成道路、橋梁損毀，大幅增加了交通運(yùn)輸成本，核損時(shí)容易造成保險(xiǎn)雙方的分歧。

三、大面積災(zāi)害財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理實(shí)踐

2012年“韋森特”、“啟德”臺(tái)風(fēng)也給廣東電網(wǎng)的電網(wǎng)財(cái)產(chǎn)造成了大面積的損失，投資公司在保險(xiǎn)理賠過(guò)程中積累了一定的經(jīng)驗(yàn)。在“韋森特”臺(tái)風(fēng)理賠過(guò)程中，出險(xiǎn)供電局建立了由局領(lǐng)導(dǎo)為第一責(zé)任人、財(cái)務(wù)部牽頭、生產(chǎn)技術(shù)部門主導(dǎo)、各生產(chǎn)運(yùn)行部門配合的工作機(jī)制，按照共同制定的保險(xiǎn)理賠原則，以全面的預(yù)（決）算來(lái)核算保險(xiǎn)賠償金額，保證了案件理算的合理性和時(shí)效性，對(duì)2013年度大面積災(zāi)害保險(xiǎn)理賠工作起到了很好的示范性作用。

針對(duì)大面積災(zāi)害發(fā)生后出現(xiàn)的實(shí)際問(wèn)題，投資公司提出了相應(yīng)的對(duì)策：收集生技部門、安監(jiān)部門、財(cái)務(wù)部門統(tǒng)計(jì)表格，對(duì)表格進(jìn)行整合，，盡量從現(xiàn)有表格中提取保險(xiǎn)理賠所需數(shù)據(jù)，避免基層重復(fù)勞動(dòng)，一方面為基層減負(fù)，同時(shí)也取得更為有效和真實(shí)的損失數(shù)據(jù)；在理賠原則中提出，保險(xiǎn)索賠必須以事實(shí)為依據(jù)，出險(xiǎn)供電局要按保險(xiǎn)公司要求進(jìn)行登記、拍照，并按照鼎和保險(xiǎn)公司標(biāo)準(zhǔn)格式填寫損失清單，這樣既保證了搶險(xiǎn)復(fù)電生產(chǎn)要求，又為今后的保險(xiǎn)索賠準(zhǔn)備了相應(yīng)的支撐材料；明確出險(xiǎn)單位為保險(xiǎn)索賠責(zé)任人，由出險(xiǎn)單位負(fù)責(zé)向施工單位收集資料，省公司財(cái)務(wù)部做好居中協(xié)調(diào)，確保受損現(xiàn)場(chǎng)照片、損失清單、預(yù)（決）算書等資料的完整性；對(duì)于搶修時(shí)人工費(fèi)比定額高的問(wèn)題，通過(guò)計(jì)算正常情況下所需工時(shí)來(lái)彌補(bǔ)其中的差額。關(guān)于人工運(yùn)距問(wèn)題，在理賠原則中提出，保險(xiǎn)公司及公估公司人員查勘時(shí)需綜合考慮各方面情況，計(jì)算搶修時(shí)人工運(yùn)距等問(wèn)題，同時(shí)還應(yīng)考慮搶險(xiǎn)費(fèi)用的核實(shí)問(wèn)題。各出險(xiǎn)單位在形成索賠資料時(shí)應(yīng)采用預(yù)（決）算方式進(jìn)行，10kV以上受損線路按照單條線路進(jìn)行預(yù)（決）算結(jié)算；10kV以下線路按照臺(tái)區(qū)進(jìn)行預(yù)（決）算結(jié)算。

四、統(tǒng)一保險(xiǎn)在應(yīng)對(duì)大面積災(zāi)害中發(fā)揮的作用

（一）發(fā)揮資源內(nèi)部整合優(yōu)勢(shì)

廣東電網(wǎng)作為一個(gè)整體進(jìn)行投保，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的市局投保金額大，一般為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，出險(xiǎn)少，而縣級(jí)子公司投保金額小，但資產(chǎn)相對(duì)陳舊，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，出險(xiǎn)多。其結(jié)果就是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的市局繳納保費(fèi)多，賠付少，縣級(jí)子公司繳納保費(fèi)少，賠付多。在廣東電網(wǎng)系統(tǒng)內(nèi)實(shí)現(xiàn)資源再分配，向欠發(fā)達(dá)地區(qū)傾斜，幫助縣級(jí)子公司逐步更新設(shè)備，提升電網(wǎng)整體可靠性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

2012年度廣東電網(wǎng)平均賠付率為82%，由表1可見，市局一般低于平均賠付率，而縣級(jí)子公司則遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于平均賠付率，從而實(shí)現(xiàn)廣東電網(wǎng)系統(tǒng)內(nèi)的資源整合。在2013年出現(xiàn)的大面積災(zāi)害中同樣出現(xiàn)了此類情況。

由表2可見，2013年“尤特”臺(tái)風(fēng)單宗案件的賠付金額已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)部分縣級(jí)子公司全年保費(fèi)。而廣東電網(wǎng)公司因遭遇“尤特”、“天兔”兩個(gè)強(qiáng)臺(tái)風(fēng)襲擊，且年內(nèi)有2臺(tái)500kV主變出險(xiǎn)，全年賠付率預(yù)計(jì)為115%。由此可見，廣東電網(wǎng)統(tǒng)保模式發(fā)揮了規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，確保欠發(fā)達(dá)地區(qū)在遭遇大災(zāi)時(shí)能得到足夠的保險(xiǎn)賠償用于災(zāi)后搶修復(fù)電，體現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核心價(jià)值。

（二）優(yōu)化索賠結(jié)果

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的效果最終體現(xiàn)在出險(xiǎn)案件的索賠結(jié)果上，統(tǒng)一管理模式下，大面積災(zāi)害發(fā)生后，投資公司利用自身的專業(yè)素質(zhì)和豐富的大災(zāi)處理經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)介入理賠管理、監(jiān)督、協(xié)調(diào)，帶動(dòng)各出險(xiǎn)單位提高索賠水平，促使保險(xiǎn)人提高理賠服務(wù)，從而優(yōu)化索賠結(jié)果。

8月14日，“尤特”臺(tái)風(fēng)案件發(fā)生后，部分基層供電局，尤其是縣級(jí)子公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理人員不足、缺乏大災(zāi)處理經(jīng)驗(yàn)，不知從何入手。投資公司及時(shí)啟動(dòng)大面積災(zāi)害財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，指導(dǎo)出險(xiǎn)單位配合保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)公估公司的查勘核損，完成損失資產(chǎn)數(shù)量的登記、拍照工作，并迅速提出14項(xiàng)大災(zāi)理賠指導(dǎo)意見。同時(shí)，為提高大面積災(zāi)害的結(jié)案時(shí)效，投資公司制定了臺(tái)風(fēng)保險(xiǎn)理賠計(jì)劃表，按照理賠的九個(gè)階段分別制定出每一階段的完成時(shí)間，對(duì)案件理賠進(jìn)度進(jìn)行監(jiān)控。截止12月17日，“尤特”臺(tái)風(fēng)65個(gè)出險(xiǎn)單位中受損最大的陽(yáng)江供電局和五華供電局已完成賠款金額確認(rèn)工作，標(biāo)志著短短四個(gè)月時(shí)間基本完成“尤特”臺(tái)風(fēng)結(jié)案工作。

“尤特”臺(tái)風(fēng)能在如此短時(shí)間內(nèi)結(jié)案，得益于廣東電網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)統(tǒng)一管理模式下，投資公司能做好統(tǒng)一指揮，統(tǒng)一協(xié)調(diào)工作，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)參與理賠談判，取得較好賠付結(jié)果。

第4篇：風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)管理專業(yè)范文

關(guān)鍵詞:國(guó)際工程;風(fēng)險(xiǎn);保險(xiǎn)

0引言

自“一帶一路”倡儀提出以來(lái)，越來(lái)越多的我國(guó)企業(yè)“走出去”，中資企業(yè)海外承包業(yè)務(wù)迅猛增長(zhǎng)。根據(jù)商務(wù)部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2018年我國(guó)企業(yè)對(duì)外承包工程業(yè)務(wù)完成營(yíng)業(yè)額1.12萬(wàn)億元人民幣(折合1690.4億美元)，新簽合同額1.6萬(wàn)億元人民幣(折合2418億美元)。與國(guó)內(nèi)工程相比，國(guó)際工程往往風(fēng)險(xiǎn)更大、更復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，將會(huì)給我國(guó)承包商帶來(lái)較大的經(jīng)濟(jì)損失。保險(xiǎn)是承包商轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的一種有效手段，通過(guò)向保險(xiǎn)公司合理投保，承包商可以在一定程度上轉(zhuǎn)移和防范工程風(fēng)險(xiǎn)，從而保證企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利益。

1國(guó)際工程保險(xiǎn)種類及要求

保險(xiǎn)在國(guó)際工程管理中已經(jīng)成為一種慣例，國(guó)際工程合同中對(duì)保險(xiǎn)都有一定規(guī)定。FIDIC合同條款第18條對(duì)保險(xiǎn)有明確要求，主要包括工程和承包商設(shè)備的保險(xiǎn)、人身傷害和財(cái)產(chǎn)損害險(xiǎn)、承包商人員的保險(xiǎn)等，具體保險(xiǎn)種類主要有4種:(1)工程一切險(xiǎn)。根據(jù)工程內(nèi)容的不同，分為建筑工程一切險(xiǎn)、安裝工程一切險(xiǎn)。其中，建筑工程一切險(xiǎn)一般針對(duì)主要含有土建類工作性質(zhì)的工程所投保的險(xiǎn)種，對(duì)工程建設(shè)期間工程本身、施工機(jī)具、工程設(shè)備材料所遭受的損失予以賠償，也對(duì)因工程施工給第三方造成的財(cái)產(chǎn)損害和人身傷亡承擔(dān)賠償責(zé)任;安裝工程一切險(xiǎn)主要用于各類機(jī)器、設(shè)備、鋼結(jié)構(gòu)等安裝工程，該險(xiǎn)種對(duì)安裝過(guò)程中工程、設(shè)備、機(jī)具等造成的損失給予賠償，也對(duì)因工程施工給第三方造成的財(cái)產(chǎn)損害和人身傷亡承擔(dān)賠償責(zé)任。(2)第三者責(zé)任險(xiǎn)。該險(xiǎn)種為工程一切險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，對(duì)因工程施工過(guò)程中發(fā)生事故而造成的第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任;合同中一般會(huì)約定每次事故的賠償限額和最低保險(xiǎn)金額。(3)施工機(jī)具和設(shè)備險(xiǎn)。該險(xiǎn)種為工程一切險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，也可以作為單獨(dú)的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)對(duì)象為承保工程中的施工機(jī)械設(shè)備，投保金額為設(shè)備的重置價(jià)格。(4)雇主責(zé)任險(xiǎn)。該險(xiǎn)種是承包商為其雇傭人員辦理的一種責(zé)任險(xiǎn)，對(duì)雇傭人員在工程期間的傷害、患病、疾病或死亡等原因引起的各類費(fèi)用損失予以賠償。對(duì)于含有大型設(shè)備的工程，合同中有時(shí)還規(guī)定承包商要辦理貨物運(yùn)輸險(xiǎn)，其他國(guó)際工程常見的險(xiǎn)種還包括設(shè)計(jì)責(zé)任險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。我國(guó)企業(yè)在國(guó)際工程中有時(shí)還會(huì)投保出口信用保險(xiǎn)，用于規(guī)避因政局動(dòng)蕩、戰(zhàn)爭(zhēng)騷亂等帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

2保險(xiǎn)采購(gòu)方式

在國(guó)際工程中，合同中一般規(guī)定投保人為承包商。但有時(shí)候由于業(yè)主辦理某些保險(xiǎn)更方便、更經(jīng)濟(jì)，合同可能約定業(yè)主負(fù)責(zé)辦理某些保險(xiǎn)，如工程一切險(xiǎn)及其人員的保險(xiǎn)，其他保險(xiǎn)由承包商投保。如果合同規(guī)定由承包商負(fù)責(zé)投保，則作為承包商的我國(guó)企業(yè)應(yīng)依據(jù)合同和所在國(guó)的法律進(jìn)行保險(xiǎn)的采購(gòu)，通常有以下幾種保險(xiǎn)采購(gòu)方式:(1)直接由當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司承保。承包商直接在當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行保險(xiǎn)詢價(jià)，并由當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司按100%份額出保。這種承保方式方便可行有效，在很多保險(xiǎn)市場(chǎng)成熟的國(guó)家或地區(qū)是承包商的首選。有些國(guó)家，出于對(duì)當(dāng)?shù)毓镜谋Ｗo(hù)，其法律、法規(guī)強(qiáng)制規(guī)定工程保險(xiǎn)必須在當(dāng)?shù)赝侗！Ｈ缑霞永瓏?guó)保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)需向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司投保，不允許直接向海外保險(xiǎn)公司投保，當(dāng)?shù)厮接斜ｋU(xiǎn)公司需將至少50%的承保份額向當(dāng)?shù)貒?guó)有保險(xiǎn)公司SadharanBimaCorporation(SBC)辦理再保險(xiǎn)，海外保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)條款需經(jīng)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)管部門認(rèn)可，并向當(dāng)?shù)刭M(fèi)率委員會(huì)申請(qǐng)?zhí)厥赓M(fèi)率條件。(2)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司出單，我國(guó)保險(xiǎn)公司主控承保。若工程所在國(guó)法律法規(guī)規(guī)定工程保險(xiǎn)必須在當(dāng)?shù)剡M(jìn)行投保，但當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)市場(chǎng)的承保能力及償付能力有限時(shí)，可以由當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司出單并自留一部分份額后，再將剩余的份額以再保險(xiǎn)形式回分到我國(guó)國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司。通過(guò)這種方式，既規(guī)避了當(dāng)?shù)氐姆娠L(fēng)險(xiǎn)，又保證出險(xiǎn)時(shí)承包商能夠得到及時(shí)賠付。(3)直接由我國(guó)保險(xiǎn)公司承包。若工程所在國(guó)法律法規(guī)對(duì)當(dāng)?shù)爻鰡螣o(wú)強(qiáng)制性要求，考慮到價(jià)格和便利性，承包商可直接在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行詢價(jià)和采購(gòu)滿足工程合同要求的保險(xiǎn)。(4)由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司辦理保險(xiǎn)。作為專業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)公司，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代表投保人的利益，協(xié)助投保人設(shè)計(jì)合理的保險(xiǎn)方案、選擇合適的保險(xiǎn)公司、商定保險(xiǎn)費(fèi)率以及后續(xù)的保險(xiǎn)索賠等，其報(bào)酬一般從支付給保險(xiǎn)公司的保費(fèi)中按一定比例獲得，投保人并不承擔(dān)費(fèi)用。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)情況比較了解，且與保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期合作，在降低保費(fèi)和選擇合格的保險(xiǎn)公司方面，比承包商有更多優(yōu)勢(shì)。無(wú)論采用何種方式投保，承包商在采購(gòu)保險(xiǎn)之前都應(yīng)詳細(xì)了解合同中對(duì)保險(xiǎn)的約定以及工程所在國(guó)法律法規(guī)對(duì)保險(xiǎn)的規(guī)定，從而確定保險(xiǎn)的種類和范圍，制訂合理的保險(xiǎn)采購(gòu)方案。對(duì)于首次進(jìn)入某個(gè)國(guó)別市場(chǎng)的承包商，可選擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司來(lái)協(xié)助制訂保險(xiǎn)方案和安排保險(xiǎn)出單。考慮到我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的費(fèi)率優(yōu)勢(shì)以及賠付的便捷性，我國(guó)的承包企業(yè)應(yīng)優(yōu)先選擇我國(guó)保險(xiǎn)公司承保;在一些法律法規(guī)對(duì)當(dāng)?shù)赝侗Ｓ袕?qiáng)制要求的國(guó)家，市場(chǎng)慣例操作上也有可以豁免的情況，承包商應(yīng)盡量爭(zhēng)取當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)的豁免;若無(wú)法豁免，應(yīng)與當(dāng)?shù)爻鰡蔚谋ｋU(xiǎn)公司協(xié)商，爭(zhēng)取更多的保額再保回我國(guó)保險(xiǎn)公司。

3保險(xiǎn)合同內(nèi)容

在投保過(guò)程中，承包商一般采用詢價(jià)方式向潛在的幾家保險(xiǎn)公司進(jìn)行詢價(jià)，并根據(jù)各個(gè)保險(xiǎn)公司條件，如保費(fèi)費(fèi)率、理賠信譽(yù)、服務(wù)質(zhì)量等，進(jìn)行擇優(yōu)選擇。在保險(xiǎn)詢價(jià)和談判過(guò)程中，承包商應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下內(nèi)容:

3.1保險(xiǎn)險(xiǎn)種

承包商應(yīng)明確投保的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，除了合同約定的強(qiáng)制性險(xiǎn)種，如工程一切險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)之外，還應(yīng)結(jié)合工程所在國(guó)的國(guó)情及工程實(shí)施環(huán)境等因素，對(duì)工程實(shí)施過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估，合理選擇其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種，以便更好地防范風(fēng)險(xiǎn)和降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)帶來(lái)的損失。如果在一些政局不穩(wěn)定的國(guó)家，可選擇投保出口信用保險(xiǎn)，以避免可能發(fā)生的政治風(fēng)險(xiǎn)。

3.2保險(xiǎn)金額

保險(xiǎn)金額根據(jù)不同的承保工程確定。以建筑工程為例，保險(xiǎn)金額為投保工程建筑完成時(shí)的總價(jià)值，包括建安費(fèi)、材料費(fèi)、設(shè)備費(fèi)、運(yùn)保費(fèi)、稅費(fèi)等以及由業(yè)主提供的材料和設(shè)備的費(fèi)用;第三者責(zé)任險(xiǎn)一般由承包商與保險(xiǎn)公司商定賠償限額。

3.3保險(xiǎn)費(fèi)率

保險(xiǎn)費(fèi)率與工程所在地及周邊環(huán)境、工程的難易及復(fù)雜程度、實(shí)施過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)因素、保險(xiǎn)責(zé)任范圍等有關(guān)，具體費(fèi)率需由保險(xiǎn)公司對(duì)工程進(jìn)行評(píng)估后確定。在詢價(jià)和合同談判前，承包商應(yīng)結(jié)合本工程情況，了解類似工程在我國(guó)和所在國(guó)的保險(xiǎn)費(fèi)率情況，并初步測(cè)算保費(fèi)，以便與保險(xiǎn)公司就保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行協(xié)商。

3.4保險(xiǎn)期限

保險(xiǎn)期限一般從工程開工之日起算，至業(yè)主簽發(fā)移交證書時(shí)終止。在工程實(shí)施過(guò)程中，往往會(huì)發(fā)生一些不可預(yù)見的事件，從而導(dǎo)致工程的工期延誤;為了規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)，在保險(xiǎn)談判期間，可要求保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)期限外給予一定的免費(fèi)延長(zhǎng)期。

3.5保險(xiǎn)責(zé)任范圍

在常規(guī)的保險(xiǎn)合同條款外，承包商往往要結(jié)合工程的具體情況，與保險(xiǎn)公司商定擴(kuò)展條款和確定免賠額，以便確定保險(xiǎn)責(zé)任范圍。承包商應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注擴(kuò)展條款的選擇，以便能將自身的工程風(fēng)險(xiǎn)合理地轉(zhuǎn)移。如易發(fā)生洪水或有滑坡風(fēng)險(xiǎn)的工程，可設(shè)置清除殘骸費(fèi)用擴(kuò)展條款;有管道埋設(shè)的工程，可設(shè)置埋管查漏費(fèi)用特別條款和地下電纜、管道及設(shè)施特別條款等擴(kuò)展條款，最大限度轉(zhuǎn)移管道施工中可能的風(fēng)險(xiǎn)。免賠額是指風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后應(yīng)由承包商承擔(dān)的損失部分。保險(xiǎn)合同應(yīng)根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)置不同的免賠額，承包商應(yīng)結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率及發(fā)生后可能造成的損失程度與保險(xiǎn)公司商定各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的免賠額度。需要指出的是，免賠額的高低與保險(xiǎn)費(fèi)率有關(guān)，免賠額設(shè)置過(guò)低，保險(xiǎn)公司往往要求提高保險(xiǎn)費(fèi)率。

4保險(xiǎn)管理和理賠

4.1保險(xiǎn)管理

為便于后期的保險(xiǎn)管理，承包商可要求保險(xiǎn)公司為本工程成立專門的工程保險(xiǎn)服務(wù)小組，并指定專人負(fù)責(zé)處理一切保險(xiǎn)事宜;同時(shí)可要求保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，以提高工程人員的安全意識(shí)和防災(zāi)防損技能。承包商應(yīng)充分認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)管理的重要性，將保險(xiǎn)管理納入工程的合同管理范圍中，并指定專人負(fù)責(zé)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。同時(shí)應(yīng)建立定期提示和檢查制度，以便在發(fā)生事故時(shí)及時(shí)報(bào)告或在保險(xiǎn)到期時(shí)及時(shí)續(xù)保或延長(zhǎng)保險(xiǎn)期限。需要注意的是，當(dāng)工程延期或工作范圍發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司對(duì)保單進(jìn)行調(diào)整。

4.2保險(xiǎn)理賠

承包商應(yīng)具有保險(xiǎn)理賠和索賠意識(shí)，在工程實(shí)施過(guò)程中發(fā)生與保險(xiǎn)相關(guān)的事件后，應(yīng)第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司，并注意保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)或保留證據(jù)，向保險(xiǎn)公司進(jìn)行保險(xiǎn)索賠。在索賠過(guò)程中，承包商應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同條款的約定，向保險(xiǎn)公司提供相關(guān)證據(jù)或證明材料，以便保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)公估人核對(duì)損失和金額。證明資料的收集和整理是國(guó)際工程保險(xiǎn)理賠的重點(diǎn)和難點(diǎn)，承包商應(yīng)予以重視。

第5篇：風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)管理專業(yè)范文

關(guān)鍵詞：海上石油 船舶保險(xiǎn) 管理模式

一、海上石油專業(yè)船舶概況及特點(diǎn)

一般而言，海上石油企業(yè)為海上油氣生產(chǎn)商，都擁有一條較為全面、專業(yè)面向海上油氣井鉆探、地震勘探、工程勘探、設(shè)施安裝及維護(hù)、溢油處理、貨物運(yùn)輸、設(shè)施守護(hù)、港口作業(yè)等工作的專業(yè)船隊(duì)。根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)劃分，專業(yè)船舶分為為海上油田勘探開發(fā)服務(wù)的船舶、海上油田工程建設(shè)的船舶、基礎(chǔ)維護(hù)等生活和工作船。

隨著現(xiàn)代石油工業(yè)的發(fā)展，海上石油企業(yè)的業(yè)務(wù)向深水勘探開發(fā)和全球化進(jìn)軍，專業(yè)船隊(duì)也必然同比例快速發(fā)展　，其專業(yè)船隊(duì)管理具有較為突出的特點(diǎn)。

（一）船舶規(guī)模快速增長(zhǎng)

近年來(lái)全球經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，加速對(duì)工業(yè)經(jīng)濟(jì)血液---石油的需求，拓寬了深水石油的勘探開發(fā)，各海上石油企業(yè)專業(yè)船隊(duì)擁有越來(lái)越多高性能高作業(yè)能力的各類船舶，船舶規(guī)模快速增長(zhǎng)。

（二）船舶單一價(jià)值較高

海洋石油工業(yè)高科技、高投入的特點(diǎn)，正體現(xiàn)在這些與海油石油最直接相關(guān)的專業(yè)船舶上，其中部分專業(yè)船舶單一價(jià)值很高。例如，2010年墨西哥灣井噴事故發(fā)生沉船的深水地平線鉆井船，其價(jià)值約7.5億美元，而中國(guó)海油2012年投產(chǎn)使用的深水鉆井船981號(hào)價(jià)值約60億元。

（三）船舶種類眾多

二、海上石油企業(yè)船舶風(fēng)險(xiǎn)分析

三、海上石油企業(yè)專業(yè)船舶保險(xiǎn)管理模式探索

隨著船隊(duì)規(guī)模和面臨風(fēng)險(xiǎn)不斷發(fā)展變化，海上石油企業(yè)制定了運(yùn)用保險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)集中管理、運(yùn)用自保公司等原則，船舶保險(xiǎn)管理模式也在不斷調(diào)整和優(yōu)化，主要體現(xiàn)在以下的幾個(gè)方面：

（一）確立運(yùn)用保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的重要手段之一

海上石油企業(yè)船隊(duì)確立運(yùn)用保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的重要手段之一，主要基于以下兩方面因素：

1）船舶單位自身控制風(fēng)險(xiǎn)的需要

船舶單位向能源公司（業(yè)主）提供海上油氣田勘探開發(fā)支持服務(wù)，收取服務(wù)費(fèi)用。由于經(jīng)營(yíng)方式?jīng)Q定，一般來(lái)說(shuō)船舶單位資產(chǎn)負(fù)債率較高。一旦發(fā)生船舶碰撞、沉沒(méi)或重大油污等風(fēng)險(xiǎn)可能給船舶單位的財(cái)務(wù)狀況及現(xiàn)金流造成嚴(yán)重影響。

船舶保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司針對(duì)船舶的物質(zhì)損失和對(duì)第三方責(zé)任等風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)的轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的一種特殊商品。船舶單位通過(guò)向保險(xiǎn)公司支付一定的保費(fèi)而獲得了在發(fā)生這些特定風(fēng)險(xiǎn)后得到經(jīng)濟(jì)賠償?shù)谋Ｕ稀Ｒ簿褪钦f(shuō)船舶單位通過(guò)一個(gè)可以確定和預(yù)期的成本（保費(fèi)），在一定程度上鎖定或降低了無(wú)法預(yù)測(cè)的重大損失帶來(lái)的劇烈財(cái)務(wù)變動(dòng)。

2）　服務(wù)合同要求船舶單位購(gòu)買相應(yīng)的保險(xiǎn)保障

根據(jù)石油行業(yè)慣例，能源公司和船舶單位訂立勘探開發(fā)支持服務(wù)合同。服務(wù)合同對(duì)服務(wù)過(guò)程中，業(yè)主和承包商各自應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了明確劃分，明確要求船舶單位承擔(dān)船舶自身的碰撞、機(jī)械損失、火災(zāi)、第三方責(zé)任及人員風(fēng)險(xiǎn)，并相應(yīng)購(gòu)買充分的保險(xiǎn)保障。服務(wù)合同還會(huì)規(guī)定，如船舶單位不能及時(shí)提供保單憑證，能源公司有權(quán)代替船舶單位購(gòu)買保險(xiǎn)，相關(guān)保費(fèi)從服務(wù)費(fèi)用中扣減。

為保障長(zhǎng)期穩(wěn)定的財(cái)務(wù)狀況，并符合服務(wù)合同的要求，海上石油企業(yè)船隊(duì)確立運(yùn)用保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的重要手段之一。

（二）制定海上石油企業(yè)專業(yè)船舶保險(xiǎn)集中管理政策

海上石油企業(yè)專業(yè)船舶的保險(xiǎn)應(yīng)集中管理。如果舶單位各自安排保險(xiǎn)，這種模式雖然較為適應(yīng)松散的船舶資源管理狀況，但是缺點(diǎn)也較為突出，即在某船舶單位出現(xiàn)重大事故，保險(xiǎn)賠付率較高的情況下，該單位立刻面臨著保險(xiǎn)費(fèi)率大幅上漲的局面或由于保險(xiǎn)公司不愿繼續(xù)承保，船舶單位不得不重新選擇保險(xiǎn)公司，致使策略不能保持穩(wěn)定。而保險(xiǎn)集中管理，規(guī)模效應(yīng)使得船隊(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率和條件具有較大競(jìng)爭(zhēng)力，船舶保險(xiǎn)費(fèi)率能夠長(zhǎng)期穩(wěn)定趨勢(shì)。同時(shí)由于集中管理，保險(xiǎn)賠案的進(jìn)度管理也大大加強(qiáng)，使船舶單位能夠及時(shí)獲得賠付，較好解決了投保容易理賠難的問(wèn)題。

（三）運(yùn)用自保公司控制和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)

全球大部分海油企業(yè)都擁有自保公司。在承保海上石油企業(yè)船舶保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上，自保公司科學(xué)確定自留風(fēng)險(xiǎn)份額并合理安排再保險(xiǎn)，在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，獲得了自身承保能力和準(zhǔn)備金的積累。中國(guó)海洋石油總公司是目前國(guó)內(nèi)唯一設(shè)立自保公司控制和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，其自保公司截至2012年在香港保險(xiǎn)市場(chǎng)中，物質(zhì)損失險(xiǎn)業(yè)務(wù)排名第一，水險(xiǎn)業(yè)務(wù)排名第三，具備了中等規(guī)模財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的承保能力。

自保公司對(duì)海上石油企業(yè)的船舶風(fēng)險(xiǎn)管理及成本控制帶來(lái)了非常明顯的積極作用。

1、建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的保險(xiǎn)策略，有效穩(wěn)定和降低保費(fèi)水平

長(zhǎng)期來(lái)看，商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)呈波動(dòng)變化。自保公司參與商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)承保海上石油企業(yè)船舶風(fēng)險(xiǎn)，給予商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)積極的信心和承保意愿，從而幫助母公司建立長(zhǎng)期的保險(xiǎn)策略。在船舶保險(xiǎn)市場(chǎng)費(fèi)率上漲或下跌中，自保公司利用自身積累資金，消化保險(xiǎn)費(fèi)率的波動(dòng)，既節(jié)約保費(fèi)支出，又可以穩(wěn)定生產(chǎn)成本，減少因保險(xiǎn)市場(chǎng)的波動(dòng)而影響船舶單位的利潤(rùn)水平。

2、幫助船舶單位提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平

自保公司作為海上石油企業(yè)的專屬保險(xiǎn)公司，其經(jīng)營(yíng)狀況同船舶單位的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)緊密聯(lián)系。自保公司對(duì)各船舶單位進(jìn)行深入的風(fēng)險(xiǎn)分析，同船舶單位、保險(xiǎn)市場(chǎng)共同確定保險(xiǎn)保障范圍、除外責(zé)任，并在保險(xiǎn)合同中要求投保人加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的特定義務(wù)，積極促進(jìn)了船舶單位風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

3、承保特殊風(fēng)險(xiǎn)

有些特殊的船舶風(fēng)險(xiǎn)如物探設(shè)備等，商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)不愿意承保或承保費(fèi)率非常高。在深入評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)后，自保公司制定了合理費(fèi)率，積極承保，幫助船舶單位穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)成本和控制風(fēng)險(xiǎn)做出貢獻(xiàn)。

運(yùn)用自保公司被證明是企業(yè)合理控制和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)一條正確的途徑。

（四）由使用單一保險(xiǎn)市場(chǎng)到細(xì)分為船舶險(xiǎn)、能源險(xiǎn)和保賠險(xiǎn)市場(chǎng)

由于海上石油企業(yè)船舶種類眾多、面臨風(fēng)險(xiǎn)及責(zé)任差別較大，從保險(xiǎn)市場(chǎng)承保能力提供來(lái)源劃分屬于船舶風(fēng)險(xiǎn)、能源風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。如普通船舶險(xiǎn)市場(chǎng)不能承保鉆井船運(yùn)營(yíng)、建造等能源風(fēng)險(xiǎn)及責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，向單一保險(xiǎn)公司詢價(jià)很難獲得三個(gè)個(gè)市場(chǎng)最優(yōu)報(bào)價(jià)組合。

海上石油企業(yè)根據(jù)船隊(duì)特點(diǎn)，可進(jìn)一步細(xì)分為普通船舶險(xiǎn)、能源險(xiǎn)和保賠險(xiǎn)市場(chǎng)，充分利用了中國(guó)普通船舶險(xiǎn)市場(chǎng)、亞洲船舶險(xiǎn)市場(chǎng)、勞合社及國(guó)際能源險(xiǎn)市場(chǎng)、國(guó)際保賠險(xiǎn)市場(chǎng)等資源，優(yōu)化組合，獲得最全面的風(fēng)險(xiǎn)保障和最優(yōu)的費(fèi)率條件，并同各主要保險(xiǎn)市場(chǎng)建立保持了長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。

（五）運(yùn)用超賠再保險(xiǎn)和比例再保險(xiǎn)相結(jié)合模式

從保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展及特點(diǎn)來(lái)看，能源保險(xiǎn)市場(chǎng)主要集中在歐洲。香港、新加坡及中國(guó)等亞洲地區(qū)的能源保險(xiǎn)承保能力較弱。但香港、新加坡及中國(guó)等亞洲地區(qū)的船舶險(xiǎn)承保能力較強(qiáng)，保險(xiǎn)條件和費(fèi)率同歐洲相比具有競(jìng)爭(zhēng)力。基于不同市場(chǎng)的承保地位和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，結(jié)合公司船隊(duì)發(fā)展趨勢(shì)，海上石油企業(yè)不斷同各保險(xiǎn)市場(chǎng)探索接觸，優(yōu)化調(diào)整再保險(xiǎn)模式，運(yùn)用超賠再保險(xiǎn)和比例再保險(xiǎn)相結(jié)合的模式，充分獲得不同保險(xiǎn)市場(chǎng)的支持并獲得優(yōu)惠的保險(xiǎn)條件和費(fèi)率。

（六）根據(jù)船舶單位承受風(fēng)險(xiǎn)能力，確定合理的風(fēng)險(xiǎn)自留水平

隨著海上石油企業(yè)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，各船舶單位財(cái)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不斷提高。在船舶單位財(cái)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力提高的同時(shí)，海上石油企業(yè)對(duì)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的功能和作用進(jìn)行思考定位。對(duì)于為海上能源勘探開發(fā)生產(chǎn)提供支持服務(wù)的船舶單位，保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是轉(zhuǎn)嫁重大的、一旦發(fā)生公司無(wú)法承受的損失風(fēng)險(xiǎn)，如發(fā)生船舶沉沒(méi)，重大油污責(zé)任等情況。因此，海上石油企業(yè)在過(guò)去幾年根據(jù)公司承受風(fēng)險(xiǎn)能力的提高，持續(xù)評(píng)估并確定了合理的風(fēng)險(xiǎn)自留額，即保險(xiǎn)免賠額。

（七）確定合理的投保價(jià)值，充分保障風(fēng)險(xiǎn)

受通貨膨脹、匯率變化以及全球船廠可利用資源的有限性，船舶重置價(jià)值往往會(huì)比投保價(jià)值高許多。另一方面，經(jīng)濟(jì)衰退和危機(jī)又可能會(huì)造成船舶重置價(jià)值大大低于投保價(jià)值。這兩方面的變動(dòng)都會(huì)對(duì)確定合理投保價(jià)值，充分保障風(fēng)險(xiǎn)提出考驗(yàn)。

例如，中國(guó)海洋石油總公司經(jīng)過(guò)科學(xué)的價(jià)值評(píng)估，在2008年適時(shí)調(diào)增了投保價(jià)值明顯低估的11個(gè)鉆井平臺(tái)和18艘普通船舶投保價(jià)值，總計(jì)提高投保金額超過(guò)3億元。在2009年度，海上石油企業(yè)又調(diào)低了價(jià)值明顯高估的8個(gè)鉆井平臺(tái)投保價(jià)值，總計(jì)降低投保金額超過(guò)35億元。

（八）開展保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)檢驗(yàn)、提升公司安全管理水平

第6篇：風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)管理專業(yè)范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)保險(xiǎn)；社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)；模式

一、我國(guó)現(xiàn)行社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦模式簡(jiǎn)介

我國(guó)的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度包括城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)和新農(nóng)合醫(yī)療保險(xiǎn)。其中城鎮(zhèn)職工與城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)工作由人社部門負(fù)責(zé)，新農(nóng)合由衛(wèi)生部門負(fù)責(zé)。由于城鎮(zhèn)居民與新農(nóng)合的保險(xiǎn)在基金籌集與運(yùn)作方式極為相似，我國(guó)有地區(qū)將兩個(gè)板塊醫(yī)療保險(xiǎn)合并運(yùn)行，如浙江嘉興和江蘇常熟，未來(lái)隨著我國(guó)戶籍制度的統(tǒng)一和城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化經(jīng)濟(jì)形成后兩種保險(xiǎn)制度合并是必然趨勢(shì)。為進(jìn)一步完善醫(yī)療保險(xiǎn)保障能力，建立多層次的保障體系，完善醫(yī)療保險(xiǎn)待遇水平，提高醫(yī)保經(jīng)辦效率，切實(shí)保障公民的醫(yī)療保障權(quán)利。我國(guó)各地陸續(xù)在原基礎(chǔ)醫(yī)療保險(xiǎn)制度之上增加補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和大病醫(yī)療保險(xiǎn)，目前，在我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)體系中商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與運(yùn)作管理的模式主要有三種類型：一是以河南新鄉(xiāng)為代表的業(yè)務(wù)委托管理模式，即將醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)委托商業(yè)保險(xiǎn)公司辦理，政府向商業(yè)保險(xiǎn)公司支付服務(wù)費(fèi)用，商業(yè)保險(xiǎn)公司不承擔(dān)基金收支風(fēng)險(xiǎn)，是一種管辦分離的保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制，這種模式有效利用保險(xiǎn)公司專業(yè)化、網(wǎng)絡(luò)化的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，減輕政府辦醫(yī)保的增員增編困境有效提高政府效能，不足之處是缺乏風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，未能有效利用保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)防控管理能力。第二種模式是廣東湛江的風(fēng)險(xiǎn)保障模式，即社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)每年劃撥保險(xiǎn)資金的15%給合作的商業(yè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，共同承擔(dān)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司采取保本微利的經(jīng)營(yíng)原則經(jīng)營(yíng)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，有效提高了醫(yī)療保險(xiǎn)管理效率并強(qiáng)化了醫(yī)療服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控能力，不足之處是商業(yè)保險(xiǎn)只局限參與補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的運(yùn)作管理，未能涉足基本醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域管理。第三種模式是以平谷為代表的共保聯(lián)辦型，該模式是政府將所有醫(yī)保基金的50%委托商業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)行商業(yè)化管理，雙方各承擔(dān)50%的基本醫(yī)療賠付責(zé)任。這種模式的優(yōu)點(diǎn)在于有效利用了商業(yè)保險(xiǎn)公司的專業(yè)化管理方式與充足的管理資源，同時(shí)又發(fā)揮了政府管理上的強(qiáng)勢(shì)和權(quán)威作用。從而提高基金利用率和報(bào)銷額度；并強(qiáng)有力地控制了醫(yī)療費(fèi)用的不合理上漲。

二、遼寧省社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀與商業(yè)保險(xiǎn)公司資源情況分析

根據(jù)《2013年度遼寧省人力資源和社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》資料：2013年末遼寧省參加城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)為2333.3萬(wàn)人，其中，城鎮(zhèn)職工參保人數(shù)1624.8萬(wàn)人，城鎮(zhèn)居民參保保險(xiǎn)人數(shù)為708.5萬(wàn)人，全年城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金征繳收入319.8億元，支出295.7億元，分別比上年增長(zhǎng)14.5%和14.3%。年末城鎮(zhèn)兩項(xiàng)基本醫(yī)療基金累計(jì)結(jié)存347億元，其中城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金結(jié)余322.8億元，城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)基金結(jié)余24.2億元。全省參合農(nóng)民為1973萬(wàn)人，農(nóng)村常住人口參合率穩(wěn)定在99%以上；全省新農(nóng)合基金支出36.3億元，用于住院補(bǔ)償28.60億元、門診補(bǔ)償5.50億元，分別占基金支出總額的79%、15%。到位資金使用率達(dá)到66.45%。參合農(nóng)民統(tǒng)籌區(qū)域政策范圍內(nèi)住院費(fèi)用報(bào)銷比例達(dá)到75%，新農(nóng)合報(bào)銷封頂線達(dá)到8萬(wàn)元以上。從參保率和醫(yī)療保險(xiǎn)基金的收支情況看，遼寧省三項(xiàng)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)基本實(shí)現(xiàn)保障范圍全面覆蓋，保障基金穩(wěn)定運(yùn)行的良好狀態(tài)。遼寧省于2014年1月啟動(dòng)實(shí)施居民大病保險(xiǎn)。依照《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》（發(fā)改社會(huì)〔2012〕2605號(hào)）遼寧省各地通過(guò)政府招標(biāo)選定承辦大病保險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)公司，符合大病經(jīng)營(yíng)資質(zhì)條件的商業(yè)保險(xiǎn)公司自愿參加投標(biāo)，中標(biāo)后與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以簽訂保險(xiǎn)合同形式承辦大病保險(xiǎn)，并承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。遼寧省政府高度重視城鎮(zhèn)居民大病保險(xiǎn)工作，并已將大病醫(yī)保工作的實(shí)施作為省政府督查的重點(diǎn)民生實(shí)事之一。大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的全面開展啟動(dòng)了我省商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正式全面參與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作的新局面。目前根據(jù)遼寧省保監(jiān)會(huì)評(píng)定，我省有11家人身保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司和7家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司具備大病保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。這18家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共同參與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的競(jìng)標(biāo)工作將會(huì)極大地推動(dòng)城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范、有序開展。據(jù)遼寧省保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)2014年1-12月我省各保險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)收入401519.26萬(wàn)元，保費(fèi)支出182863.78萬(wàn)元。遼寧省商業(yè)保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)保費(fèi)持續(xù)增長(zhǎng)，健康險(xiǎn)在2014年已經(jīng)呈現(xiàn)出蓬勃的發(fā)展趨勢(shì)各家保險(xiǎn)公司不斷推出市場(chǎng)急需的健康險(xiǎn)險(xiǎn)種，如平安保險(xiǎn)公司推出的平安安康醫(yī)療保險(xiǎn)作為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充保險(xiǎn)由于其保障范圍廣，保障水平高，保障方式靈活，保障對(duì)象針對(duì)有社會(huì)醫(yī)保和沒(méi)有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的兩類人群分別采取不同保障方案，其市場(chǎng)銷售量持續(xù)上升。隨著人們對(duì)防范健康風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增加，以及政府政策對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與社會(huì)保險(xiǎn)管理的支持傾向，遼寧省商業(yè)保險(xiǎn)公司勢(shì)必會(huì)整合自身資源，更深層次開拓醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域市場(chǎng)，滿足廣大公眾對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的需求，最終實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司、社會(huì)公眾及政府的三方利益共贏。

三、遼寧省商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)管理的模式分析

目前遼寧省各地商業(yè)醫(yī)保與社會(huì)醫(yī)保合作的管理模式不盡相同，沈陽(yáng)、大連、撫順、鞍山、本溪、鐵嶺等地實(shí)行政府購(gòu)買商業(yè)大病醫(yī)療險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同模式，遼陽(yáng)市新農(nóng)合實(shí)行與商業(yè)保險(xiǎn)公司合署聯(lián)辦的形式經(jīng)營(yíng)大病醫(yī)療保險(xiǎn)，營(yíng)口市新農(nóng)合在經(jīng)辦模式上也進(jìn)行了創(chuàng)新，營(yíng)口是省內(nèi)唯一實(shí)現(xiàn)新農(nóng)合“管辦分離”的城市。營(yíng)口市將新農(nóng)合業(yè)務(wù)以政府出資的形式向中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司營(yíng)口分公司購(gòu)買服務(wù)，并且隨著新農(nóng)合集資水平的上升，2013年政府購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)公司的服務(wù)費(fèi)用已由2006年的籌資資金總額的2%下降至1%。各地各種商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)聯(lián)合經(jīng)辦模式各有優(yōu)勢(shì)，均有效減輕了政府辦理社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的工作負(fù)擔(dān)，提升醫(yī)保經(jīng)辦效率，控制費(fèi)用增長(zhǎng)并最終提高參保人員的保障待遇水平切實(shí)保障人民獲得醫(yī)療保障的權(quán)益。隨著城鄉(xiāng)一體化經(jīng)濟(jì)發(fā)展以其醫(yī)療保險(xiǎn)保障改革的不斷推進(jìn)，統(tǒng)籌層次的不斷擴(kuò)展，遼寧省未來(lái)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的趨勢(shì)將逐漸建成統(tǒng)籌城鄉(xiāng)居民的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，醫(yī)療保障管理更加集中，管理工作量加大，政府醫(yī)保機(jī)構(gòu)勢(shì)必借助商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的管理經(jīng)驗(yàn)與管理資源來(lái)保障醫(yī)療保險(xiǎn)工作的全面順利開展，結(jié)合遼寧省商業(yè)保險(xiǎn)公司的資源情況與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)模及保障層次深化的要求，我認(rèn)為未來(lái)醫(yī)保的經(jīng)辦模式主要應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域采用不同的合作模式，對(duì)于城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)其基本醫(yī)療保障由政府醫(yī)保機(jī)構(gòu)管辦，其補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)及大病醫(yī)療險(xiǎn)業(yè)務(wù)可繼續(xù)采用現(xiàn)行的風(fēng)險(xiǎn)保障模式即社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與商業(yè)保險(xiǎn)公司以簽訂保險(xiǎn)合同形式每年劃撥一定比例保險(xiǎn)資金給合作的商業(yè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，共同承擔(dān)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司采取保本微利的經(jīng)營(yíng)原則經(jīng)營(yíng)大病醫(yī)療保險(xiǎn)，遼寧省政府可給予稅收優(yōu)惠或減免保險(xiǎn)公司辦公費(fèi)用支持保險(xiǎn)公司競(jìng)標(biāo)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)于城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可借鑒營(yíng)口的管辦分離經(jīng)營(yíng)及平谷的共保聯(lián)辦的混合模式，業(yè)務(wù)經(jīng)辦上采用管辦分離模式即城鄉(xiāng)居民醫(yī)保機(jī)構(gòu)將城鄉(xiāng)醫(yī)保資金撥付服務(wù)費(fèi)，與商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)鑒定委托業(yè)務(wù)管理合同，委托商業(yè)保險(xiǎn)公司代為收取保費(fèi)，核保、建立檔案、理賠；醫(yī)保基金運(yùn)作方面采用共保聯(lián)辦的醫(yī)療保險(xiǎn)模式，即將醫(yī)保資金的30%-50%劃撥合作的商業(yè)保險(xiǎn)公司共同經(jīng)營(yíng)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，在政府政策指引下，共享資源、共建管理系統(tǒng)，切實(shí)加大商業(yè)保險(xiǎn)公司的對(duì)社會(huì)醫(yī)保的管理力度，形成風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的保障機(jī)制。這種商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)混合經(jīng)營(yíng)模式，解決了政府建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度的管理機(jī)構(gòu)擴(kuò)張瓶頸問(wèn)題，有效利用現(xiàn)有的商業(yè)保險(xiǎn)公司管理隊(duì)伍與經(jīng)驗(yàn)做到社會(huì)資源的最合理利用，同時(shí)由于該模式的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制也進(jìn)一步強(qiáng)化了合作商業(yè)保險(xiǎn)公司的管理積極性，有效提升醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控力度，節(jié)約醫(yī)療資源的浪費(fèi)現(xiàn)象，進(jìn)一步保證城鄉(xiāng)居民社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的持續(xù)健康發(fā)展。

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第7篇：風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)管理專業(yè)范文

【關(guān)鍵詞】醫(yī)療保險(xiǎn)；基金；管理機(jī)制；內(nèi)控

隨著經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的不斷發(fā)展，我國(guó)在實(shí)施醫(yī)療保險(xiǎn)制度的過(guò)程中，舊的體制機(jī)制內(nèi)部存在許多矛盾和隱患，逐漸影響我國(guó)醫(yī)保事業(yè)的健康發(fā)展。為了解決這些問(wèn)題，經(jīng)過(guò)研究發(fā)現(xiàn)，加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，是建立醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理機(jī)制并保障其順利健康實(shí)施的有效途徑。加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)可以增強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理機(jī)制運(yùn)行的制度化，使其在運(yùn)行過(guò)程中不斷改進(jìn)，并朝著規(guī)范化方向發(fā)展，能夠在保障民生、社會(huì)和諧穩(wěn)定發(fā)展方面發(fā)揮更重要的作用。

一、何謂“內(nèi)控制度”

我國(guó)在醫(yī)療保險(xiǎn)制度方面實(shí)施內(nèi)控制度的時(shí)間比較晚，這種制度是由國(guó)外引進(jìn)中國(guó)的，它是在現(xiàn)代社會(huì)條件下，企業(yè)或者機(jī)構(gòu)為確保內(nèi)部機(jī)制健康有效運(yùn)行，達(dá)到基本目標(biāo)，而采取的關(guān)鍵的管理方式之一。內(nèi)控制度的實(shí)施有嚴(yán)密的法律制度依據(jù)和規(guī)定，一般包括組織機(jī)構(gòu)控制、業(yè)務(wù)運(yùn)行控制、基金財(cái)務(wù)控制、信息系統(tǒng)控制四大方面。醫(yī)療保險(xiǎn)基金關(guān)系到每個(gè)國(guó)民自身健康和利益，是中國(guó)重要的社會(huì)保障基金，加強(qiáng)內(nèi)控的重要性不容忽視。“管好醫(yī)療保險(xiǎn)基金，保障基金的安全運(yùn)行，要求我們加強(qiáng)基金財(cái)務(wù)管理，制定各種政策和內(nèi)控制度加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金的監(jiān)督管理”[1]。

二、醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理制度實(shí)行現(xiàn)狀

通過(guò)對(duì)現(xiàn)行醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理制度的實(shí)施進(jìn)行調(diào)查和研究，發(fā)現(xiàn)了許多問(wèn)題和狀況，主要體現(xiàn)在以下幾方面：

1.醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理不規(guī)范

我國(guó)現(xiàn)行醫(yī)療保險(xiǎn)制度中的一些法律和規(guī)則，還有許多不夠成熟和完善的地方，在實(shí)施的過(guò)程中也存在著較大的問(wèn)題，以至于醫(yī)療保險(xiǎn)基金在管理方面存在許多不足。比如不同的實(shí)施區(qū)域有自己相應(yīng)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，每個(gè)地方的醫(yī)療保險(xiǎn)制度都有不同之處，有的甚至不管醫(yī)療保險(xiǎn)基本法規(guī)，有自行的一套。這些都會(huì)導(dǎo)致醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理不規(guī)范，缺乏制度化，對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)基金的安全及其合理利用都造成了極大的危害。

2.醫(yī)療保險(xiǎn)基金利用不合理

依據(jù)大量的研究發(fā)現(xiàn)，許多地方的醫(yī)療保險(xiǎn)基金在使用方面存在許多問(wèn)題，一定數(shù)量的資金的使用不合理，資金浪費(fèi)的現(xiàn)象普遍存在。這樣會(huì)導(dǎo)致醫(yī)療保險(xiǎn)基金的利用無(wú)法達(dá)到最佳效果，難以發(fā)揮其應(yīng)當(dāng)有的作用，利用效益不高。事實(shí)上這就是一種資源的浪費(fèi)，在社會(huì)上造成許多不良的影響，給醫(yī)療保險(xiǎn)基金的管理以及其機(jī)制的完善帶來(lái)巨大困難。現(xiàn)在的醫(yī)院及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都缺乏醫(yī)療保險(xiǎn)基金預(yù)算意識(shí)，嚴(yán)重影響資金安全性，資金不合理使用現(xiàn)象嚴(yán)重。“醫(yī)療保險(xiǎn)基金納入了預(yù)算，從而才能保證資金的穩(wěn)定性和安全性”[2]。

3.醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理不完善

醫(yī)療保險(xiǎn)制度在中國(guó)的實(shí)施和改革雖然取得一定成績(jī)，但是在基金管理方面還是不完善的。在醫(yī)療保險(xiǎn)基金的來(lái)源、基金自身運(yùn)行機(jī)制、相關(guān)管理基金的組織建立等方面都存在一定的問(wèn)題。資金管理缺乏系統(tǒng)性，管理經(jīng)驗(yàn)不足，預(yù)防意外情況的能力很低，這些都非常不利于醫(yī)療保險(xiǎn)基金的管理，甚至加大醫(yī)療保險(xiǎn)制度運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。這些問(wèn)題都需要能夠得到切實(shí)解決，只有把管理機(jī)制方面的基礎(chǔ)問(wèn)題徹底解決，才能夠促使醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理制度順利發(fā)展、不斷前進(jìn)，進(jìn)而發(fā)揮更重要的作用。

4.對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金的監(jiān)督管理缺乏專業(yè)性

由于監(jiān)管人員在專業(yè)知識(shí)上、個(gè)人基本素質(zhì)等方面的欠缺，以及監(jiān)督管理制度本身的不完善等問(wèn)題，對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金的籌備和使用的監(jiān)督管理缺乏專業(yè)性。在這種不完善的監(jiān)督體系之下，部分監(jiān)管人員監(jiān)管意識(shí)弱，甚至出現(xiàn)的情況，導(dǎo)致大量醫(yī)療保險(xiǎn)基金不合理利用，甚至造成巨大損失。

面對(duì)我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理存在的問(wèn)題，從多個(gè)方面入手，系統(tǒng)地加強(qiáng)內(nèi)在控制機(jī)制，促使醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理規(guī)范化與制度化，確保醫(yī)療保險(xiǎn)基金的合理利用，從而進(jìn)一步推進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度健康順利實(shí)施。

三、加強(qiáng)內(nèi)控，建立醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理機(jī)制的措施

要推進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理機(jī)制的建立和規(guī)范化運(yùn)行，加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)是非常必要的途徑。加強(qiáng)內(nèi)控需要從財(cái)政管理、監(jiān)管機(jī)制等方面系統(tǒng)地采取相應(yīng)措施，全面地推進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理機(jī)制的建立。

1. 加快醫(yī)療保險(xiǎn)立法

我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理，需要醫(yī)院、患者、保險(xiǎn)管理三方的共同努力，明確三方各自在醫(yī)療保險(xiǎn)體系中的具體權(quán)利和義務(wù)等，并通過(guò)長(zhǎng)期的貫徹和執(zhí)行，不斷完善醫(yī)療保險(xiǎn)的各項(xiàng)法規(guī)政策，形成醫(yī)療費(fèi)用的自我制約的機(jī)制。同時(shí)，我國(guó)應(yīng)該加快醫(yī)療保險(xiǎn)的立法，讓醫(yī)療保險(xiǎn)有法可依，制定一些操作性強(qiáng)的配套的政策法規(guī)，這樣可以最大限度地提高醫(yī)療保險(xiǎn)基金的運(yùn)營(yíng)效率。加強(qiáng)指導(dǎo)和實(shí)施醫(yī)療保險(xiǎn)制度、醫(yī)療衛(wèi)生體制、藥品流通體制三大改革，從而使醫(yī)療保險(xiǎn)改革有一個(gè)良好的外部環(huán)境。

2. 整合社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)資源

一般保險(xiǎn)基金運(yùn)作大多受定律支配，因此，整合社會(huì)各類醫(yī)療保險(xiǎn)資源，提高資源的利用效率，“要以保證安全、提高效率為重點(diǎn)，完善醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理制度”[3]，消除基金安全隱患。成立統(tǒng)一的全民醫(yī)療保險(xiǎn)基金，是我國(guó)建立全民醫(yī)療保險(xiǎn)體系的必由之路。根據(jù)醫(yī)療保險(xiǎn)的具體情況，可以采取以下措施整合醫(yī)療保險(xiǎn)基金，一是對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)資金結(jié)算的時(shí)間進(jìn)行調(diào)整，改善以往的醫(yī)療保險(xiǎn)結(jié)算時(shí)間不合理的狀況；二是加強(qiáng)醫(yī)院方面的管理，可以加強(qiáng)醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)資金使用的管理，以控制醫(yī)療保險(xiǎn)基金不合理的支出狀況；最后可以在醫(yī)療保險(xiǎn)資金的支付方式上進(jìn)行調(diào)整，建立多種支付方式和平臺(tái)。同時(shí)，中央可以在一些省份進(jìn)行試點(diǎn)，將城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)以及農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行整合，通過(guò)試點(diǎn)，再進(jìn)一步改善和推進(jìn)，這樣逐步建立統(tǒng)一的全民醫(yī)療保險(xiǎn)基金。

3.配備高素質(zhì)的醫(yī)療保險(xiǎn)工作人員

醫(yī)療保險(xiǎn)資金是需要專人管理的，其使用情況也需要專人負(fù)責(zé)，所以，醫(yī)療保險(xiǎn)管理人員責(zé)任都是非常重大的，要有高度的事業(yè)心和責(zé)任感。他們都是醫(yī)療保險(xiǎn)基金的衛(wèi)士。同時(shí)，為了更好的管理醫(yī)療保險(xiǎn)資金，應(yīng)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)工作的需求，相關(guān)部門可以培養(yǎng)復(fù)合型的醫(yī)療保險(xiǎn)管理人才，按一定的比例標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)配備一支高素質(zhì)的醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦隊(duì)伍，有計(jì)劃地輪流培訓(xùn)，不斷加強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)，這樣才能在醫(yī)療保險(xiǎn)資金的管理方面由被動(dòng)管理轉(zhuǎn)為主動(dòng)管理，才能遏制住醫(yī)療保險(xiǎn)基金流失，保證各項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)工作順利、有序、高效的開展。

4.加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金支出監(jiān)督的市場(chǎng)機(jī)制

“醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理具有政策體系復(fù)雜，受益人群范圍廣泛，基金管理涉及部門增多，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)復(fù)雜多樣，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難度大等特點(diǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)基金風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)決定了基金風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)的艱巨性”[4]。雖然我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)基金是由醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)、財(cái)政部門、審計(jì)部門和社會(huì)輿論對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)支付進(jìn)行聯(lián)合監(jiān)督，但是由于政府難以掌握醫(yī)方與患方關(guān)系的完全信息，再加上我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)基金流失問(wèn)題比較嚴(yán)重。針對(duì)這一問(wèn)題，新醫(yī)改方案提出“完善支付制度，積極探索實(shí)行按人頭付費(fèi)、按病種付費(fèi)、總額預(yù)付等”，并實(shí)行“醫(yī)藥收支分開管理”和“國(guó)家定點(diǎn)生產(chǎn)、集中采購(gòu)和統(tǒng)一配送基本藥物”的應(yīng)對(duì)方案。

然而，為了更好的貫徹實(shí)施這些改革舉措，政府還需要出臺(tái)相應(yīng)的政策法規(guī)，讓這些改革措施有制度保障。比如，政府在向全體公民收取強(qiáng)制性全民基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的同時(shí)，可以采取競(jìng)標(biāo)方式，通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)公司為全體公民提供無(wú)差異的醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)。實(shí)行這種機(jī)制，可以達(dá)到雙贏的局面，一方面商業(yè)保險(xiǎn)公司為了盈利，必然加強(qiáng)對(duì)醫(yī)患關(guān)系的專業(yè)化監(jiān)督；同時(shí)，也克服政府監(jiān)管的種種低效和“軟約束”弊端，一定程度上減少了醫(yī)療保險(xiǎn)基金的流失。

5.規(guī)范院方和參保人的醫(yī)療保險(xiǎn)行為嚴(yán)格規(guī)定醫(yī)院的準(zhǔn)入條件，加大對(duì)相關(guān)醫(yī)院治療資金的監(jiān)督和管理力度。確保醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)制能在規(guī)定的醫(yī)院機(jī)構(gòu)實(shí)行，參保患者在治療時(shí)與院方簽訂相關(guān)的合同，確保責(zé)任的實(shí)施和權(quán)利的使用。對(duì)于有醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施的醫(yī)院要定期的對(duì)其醫(yī)療資金的使用進(jìn)行監(jiān)督檢查，明確規(guī)定各項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用的收取。“要加強(qiáng)基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付管理，重點(diǎn)加大醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)醫(yī)療服務(wù)行為的監(jiān)控力度，建立和完善對(duì)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量的考核評(píng)價(jià)體系”[5]。平時(shí)注意開展一些醫(yī)學(xué)常識(shí)的普及、宣傳活動(dòng)，向群眾介紹一些基本的醫(yī)學(xué)知識(shí)，教導(dǎo)他們不能盲目就醫(yī)，促使人們養(yǎng)成良好的就醫(yī)習(xí)慣。積極向參加醫(yī)療保險(xiǎn)的人員介紹醫(yī)療保險(xiǎn)制度的基本運(yùn)行機(jī)制，使其對(duì)這一制度有基本的認(rèn)識(shí)和常識(shí)性的把握。醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)院要做到醫(yī)療保險(xiǎn)信息的公開化，向參保人員定期公布相關(guān)疾病的治療常識(shí)、一些常規(guī)檢查的收費(fèi)情況、各種治療會(huì)診的價(jià)格等等。在實(shí)行這些措施的基礎(chǔ)上，要進(jìn)一步實(shí)行定點(diǎn)醫(yī)院與參保病人雙方約束制度，這樣可以從兩方面控制醫(yī)療基金的使用，控制醫(yī)療保險(xiǎn)基金的急劇增加，減少資金的不合理利用以及浪費(fèi)現(xiàn)象，最終有利于醫(yī)療保險(xiǎn)制度的健康穩(wěn)定運(yùn)行，利于中國(guó)的國(guó)計(jì)民生、社會(huì)穩(wěn)定。

四、小結(jié)

醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理機(jī)制的建立與健康運(yùn)行，是一個(gè)長(zhǎng)期、不斷完善的過(guò)程。這個(gè)過(guò)程中，醫(yī)療保險(xiǎn)制度實(shí)施的特定醫(yī)院?jiǎn)挝唬瑓⒓俞t(yī)療保險(xiǎn)的病人以及醫(yī)療保險(xiǎn)管理實(shí)施的機(jī)構(gòu)都需要切實(shí)做出自己的努力，為建立和完善醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理機(jī)制貢獻(xiàn)應(yīng)有的義務(wù)與責(zé)任。加強(qiáng)內(nèi)部控制，是有效的管理途徑，也需要在醫(yī)療保險(xiǎn)管理機(jī)制實(shí)施過(guò)程中不斷發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，解決問(wèn)題和其中存在的隱患，不斷完善機(jī)制的管理和運(yùn)行。這樣才能統(tǒng)籌全局，全方位把控醫(yī)療保險(xiǎn)制度的運(yùn)行，促使其長(zhǎng)期有效的發(fā)展，惠澤民生，在建設(shè)和諧社會(huì)的歷程中發(fā)揮自身最大的作用。

參考文獻(xiàn)

[1]張迎紅.加強(qiáng)內(nèi)控建立醫(yī)療保險(xiǎn)基金財(cái)務(wù)管理機(jī)制[J].中國(guó)集體經(jīng)濟(jì)，2010（01）：168|169.

[2]趙慧、王濤. 國(guó)家強(qiáng)化醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理三大指向[J].中國(guó)會(huì)計(jì)報(bào)，2009（02）：1.

[3]劉宏. 完善醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理、消除基金安全隱患[J].法制日?qǐng)?bào)，2009（07）：1.

第8篇：風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)管理專業(yè)范文

關(guān)鍵詞:企業(yè);社會(huì)保險(xiǎn);難題;對(duì)策

一、企業(yè)在社會(huì)保險(xiǎn)管理系統(tǒng)中的責(zé)任

根據(jù)當(dāng)前我國(guó)相關(guān)的法律法規(guī)的規(guī)定，對(duì)與本企業(yè)簽訂正式勞動(dòng)合同關(guān)系的員工，企業(yè)應(yīng)該按社會(huì)保險(xiǎn)法律規(guī)定為其辦理并繳納社會(huì)保險(xiǎn)。這就賦予了企業(yè)在社會(huì)保險(xiǎn)管理系統(tǒng)中的一定的法律責(zé)任:

(一)按規(guī)定辦理社會(huì)保險(xiǎn)相關(guān)手續(xù)。《社會(huì)保險(xiǎn)法》中明確規(guī)定:“用人單位應(yīng)當(dāng)自成立之日起三十日內(nèi)，帶著工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證書及單位印章等相關(guān)證件，到當(dāng)?shù)厣鐣?huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理社會(huì)保險(xiǎn)登記。如未按規(guī)定辦理社會(huì)保險(xiǎn)登記，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)有權(quán)按核定金額要求其繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。”可見，根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，企業(yè)在取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，必須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)到當(dāng)?shù)厣鐣?huì)保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)辦理社會(huì)保險(xiǎn)登記手續(xù)，建立社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系。這是企業(yè)在社會(huì)保險(xiǎn)管理系統(tǒng)中應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。

(二)按時(shí)及時(shí)申報(bào)和繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用。企業(yè)應(yīng)根據(jù)在職職工人數(shù)、繳費(fèi)基數(shù)變化情況，在規(guī)定期限內(nèi)為本企業(yè)職工申報(bào)社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)申報(bào)表、代扣代繳明細(xì)表、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)變動(dòng)申報(bào)表等相關(guān)資料，并為企業(yè)職工及時(shí)繳納相關(guān)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用，如果企業(yè)沒(méi)有依法履行繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用的職責(zé)，社保機(jī)構(gòu)應(yīng)向該企業(yè)發(fā)出《社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)催繳通知書》，同時(shí)應(yīng)向企業(yè)加收滯納金或給予其他處罰。

二、當(dāng)前我國(guó)企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)管理中的難題

(一)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)問(wèn)題不夠重視。從某種意義上來(lái)講，社會(huì)保險(xiǎn)是連接企業(yè)與職工的橋梁，社會(huì)保險(xiǎn)的運(yùn)作和開展當(dāng)然也離不開企業(yè)與職工的相互理解、協(xié)調(diào)和配合。然而，在實(shí)際的企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，一些企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)問(wèn)題不夠重視，對(duì)于社會(huì)保險(xiǎn)的執(zhí)行工作沒(méi)有給予有效的支持，或者為了節(jié)省企業(yè)開支，對(duì)于社會(huì)保險(xiǎn)問(wèn)題不愿重視，故意推脫責(zé)任，不愿給職工繳納社會(huì)保險(xiǎn)。在實(shí)際的企業(yè)經(jīng)營(yíng)中，還有部分企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)不與職工簽訂正式的勞動(dòng)合同，或者利用部分職工的社保意識(shí)不強(qiáng)的特點(diǎn)閉口不提應(yīng)繳納社會(huì)保險(xiǎn)的問(wèn)題。如此，企業(yè)職工難以享受到社會(huì)保險(xiǎn)成果，職工的合法利益無(wú)法得到有效保障，最終損害了勞動(dòng)者的合法權(quán)益。

(二)企業(yè)中缺乏社會(huì)保險(xiǎn)管理專業(yè)人才。當(dāng)前，我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)工作越來(lái)越專業(yè)化，企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)管理人員不僅是企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)工作的執(zhí)行者，更是企業(yè)員工的服務(wù)者。因此，現(xiàn)代企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)管理人員不僅要具備扎實(shí)的專業(yè)知識(shí)，能夠解答企業(yè)員工所提出的問(wèn)題，而且應(yīng)具備良好的服務(wù)意識(shí)。隨著我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)工作的逐漸完善和發(fā)展，我國(guó)企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)工作也向著更加專業(yè)化和細(xì)致化方向發(fā)展，而對(duì)于社會(huì)保險(xiǎn)管理專業(yè)人才的需求也是越來(lái)越高。當(dāng)前，企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)管理崗位所需人員既要求具備較高的專業(yè)知識(shí)水平，同時(shí)要求能夠懂得一定的計(jì)算機(jī)知識(shí)，以適應(yīng)日益信息化的現(xiàn)代工作方式。

(三)企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)管理手段比較落后。隨著社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的不斷拓展，企業(yè)內(nèi)部社會(huì)保險(xiǎn)管理工作也呈現(xiàn)出日益復(fù)雜的態(tài)勢(shì)，尤其是大中型企業(yè)中，對(duì)外要按照社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的要求完成各項(xiàng)申報(bào)任務(wù)，對(duì)內(nèi)也要完成信息采集、信息核定等數(shù)據(jù)處理工作，而不同險(xiǎn)種需要的信息不同，這就需要有針對(duì)性的制定完善的工作制度和工作流程，進(jìn)行數(shù)據(jù)采集、整理、分析、匯總以及分類等，傳統(tǒng)的人工采集信息的方式顯然是難以完成的，必須爭(zhēng)取強(qiáng)有力的現(xiàn)代信息技術(shù)的支持。而現(xiàn)階段，我國(guó)多數(shù)企業(yè)并沒(méi)有建立起與本單位實(shí)際情況相符的社會(huì)保險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)，社會(huì)保險(xiǎn)日常管理業(yè)務(wù)的自動(dòng)化與程序化管理還只是停留在理想層面，社會(huì)保險(xiǎn)管理水平總體較低，管理手段相對(duì)比較落后，工作效率低下。

三、加強(qiáng)我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)管理的對(duì)策分析

企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)管理工作能夠幫助職工抵御和降低風(fēng)險(xiǎn)，直接關(guān)系到企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。做好企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)管理工作，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的高速時(shí)期顯得尤為重要。加強(qiáng)我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)管理工作，可以從以下方面入手:

(一)加大社會(huì)保險(xiǎn)的宣傳力度，增強(qiáng)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的社保意識(shí)。對(duì)于企業(yè)而言，社會(huì)保險(xiǎn)工作不僅是企業(yè)職工的福利，更重要的是可以通過(guò)社會(huì)保險(xiǎn)加強(qiáng)企業(yè)與員工之間的交流和融合，增強(qiáng)員工對(duì)企業(yè)的理解力與凝聚力，進(jìn)而促進(jìn)企業(yè)和諧穩(wěn)定發(fā)展。因此，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)不應(yīng)將其看作是企業(yè)負(fù)擔(dān)，而更應(yīng)看到社保工作對(duì)企業(yè)向心力的凝聚，應(yīng)大力支持社保工作。

(二)加強(qiáng)相關(guān)專業(yè)人才的培訓(xùn)，提高企業(yè)社保人員的素質(zhì)。企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)管理工作中，社保人員的素質(zhì)是非常重要的因素。加強(qiáng)企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)管理，提高企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)管理工作質(zhì)量，就要高度重視加強(qiáng)相關(guān)專業(yè)人才的培訓(xùn)，提高企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)人員的綜合素質(zhì)。一方面，要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)社保管理人員的專業(yè)培訓(xùn)。可以通過(guò)組織專業(yè)人員參加社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，舉辦各類業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，講解社會(huì)保險(xiǎn)的計(jì)算、基金管理辦法、“五險(xiǎn)一金”網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的應(yīng)用等，從多方面提高企業(yè)社保人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。另一方面，要強(qiáng)化企業(yè)的服務(wù)意識(shí)。社會(huì)保險(xiǎn)管理工作本身就是一項(xiàng)服務(wù)型工作，它要求工作人員要具備良好的服務(wù)意識(shí)，主動(dòng)幫助職工了解社會(huì)保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，幫助職工解答社會(huì)保險(xiǎn)管理的相關(guān)知識(shí)。因此，我們要強(qiáng)化社保人員的服務(wù)意識(shí)，學(xué)會(huì)換位思考問(wèn)題，并通過(guò)文明規(guī)章制度制定文明規(guī)范和文明用語(yǔ)，確保社保人員耐心、細(xì)心、誠(chéng)心的為企業(yè)職工服務(wù)。

(三)完善企業(yè)社保管理制度建設(shè)，確保企業(yè)社保落到實(shí)處。完善的企業(yè)社保管理制度建設(shè)對(duì)于確保社保管理工作落到實(shí)處具有十分積極的意義。完善企業(yè)社保管理制度建設(shè)，首先要明確社會(huì)保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，確保社會(huì)保險(xiǎn)公開、公平、公正，要理順企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)各項(xiàng)工作程序，積極拓寬工作渠道，做好社會(huì)保險(xiǎn)管理基礎(chǔ)工作，提高辦事效率;其次要完善企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)的內(nèi)容。要加強(qiáng)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的管理和調(diào)劑力度，不僅要注重在職員工的社會(huì)保險(xiǎn)管理，更要解決部分職工負(fù)擔(dān)過(guò)重以及退休職工的養(yǎng)老待遇等問(wèn)題。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上，我國(guó)企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)管理水平的提升是社會(huì)保險(xiǎn)的進(jìn)步，是我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要前提。就企業(yè)而言，社會(huì)保險(xiǎn)的開展是廣大職工基本利益的切實(shí)保障，是凝聚和團(tuán)結(jié)職工、促進(jìn)企業(yè)健康有序發(fā)展的良好契機(jī)。為此，我們要進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)社保宣傳力度，加強(qiáng)社保人員培訓(xùn)，完善企業(yè)社保管理制度建設(shè)，多方面提高企業(yè)社保管理水平，切實(shí)保障企業(yè)社保落到實(shí)處。

參考文獻(xiàn):

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［3］江長(zhǎng)華．當(dāng)前社會(huì)保險(xiǎn)稽核現(xiàn)狀、難點(diǎn)及對(duì)策研究［J］，經(jīng)營(yíng)管理者，2015(18)

［4］劉云燕．加強(qiáng)企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)管理工作的對(duì)策［J］，企業(yè)研究，2014(12)

第9篇：風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)管理專業(yè)范文

許多在海外的我國(guó)承包商有“投保容易索賠難”的感覺(jué)，其原因有保險(xiǎn)公司的不規(guī)范行為，但更多是由于投保人不清楚保險(xiǎn)條款，對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任、險(xiǎn)種、賠償手續(xù)等認(rèn)識(shí)的局限性造成的。本文僅對(duì)承包商作為投保人和被保險(xiǎn)人，在施工過(guò)程中保險(xiǎn)索賠的問(wèn)題進(jìn)行分析，并提出相關(guān)對(duì)策。

一、工程保險(xiǎn)索賠程序

不同的險(xiǎn)種有著不同的索賠程序。相對(duì)而言，建筑工程一切險(xiǎn)（Contractors' All Risks Insurance，簡(jiǎn)稱CAR保險(xiǎn)）索賠在項(xiàng)目施工期間出現(xiàn)的幾率雖然并不是很大，但是由于該索賠對(duì)工程項(xiàng)目造成影響較大、涉及的范圍較廣、索賠金額較高等一系列特點(diǎn)，其索賠程序相對(duì)于車輛設(shè)備、人員保險(xiǎn)索賠等程序而言，較為復(fù)雜、繁瑣，因此本文將對(duì)建筑工程一切險(xiǎn)的索賠程序進(jìn)行分析。而車輛設(shè)備、人員保險(xiǎn)索賠程序，從某種程度上來(lái)說(shuō)可以看作是該完全程序的簡(jiǎn)化，在此不再贅述。

在施工過(guò)程中，一旦發(fā)生工程以及施工設(shè)備的損失或損壞，承包商應(yīng)盡快通知業(yè)主和監(jiān)理工程師，并在24小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司工作人員，在未征得保險(xiǎn)公司人員同意的前提下應(yīng)注意保護(hù)事故現(xiàn)場(chǎng)，如為了防止災(zāi)害事故損失繼續(xù)擴(kuò)大，承包商可以先行組織搶險(xiǎn)，但在進(jìn)行搶險(xiǎn)之前應(yīng)進(jìn)行拍照和記錄，并且盡可能保留、修復(fù)現(xiàn)場(chǎng)，以便保險(xiǎn)公司到現(xiàn)場(chǎng)查勘。

1. 事故現(xiàn)場(chǎng)查勘

保險(xiǎn)公司工作人員到達(dá)事故現(xiàn)場(chǎng)后，承包商應(yīng)派現(xiàn)場(chǎng)管理人員協(xié)同其對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘，提供事故發(fā)生前現(xiàn)場(chǎng)的施工情況，如已經(jīng)施救，還應(yīng)向保險(xiǎn)公司工作人員提供搶險(xiǎn)過(guò)程的情況記錄（包括搶險(xiǎn)措施、事故現(xiàn)場(chǎng)照片和搶險(xiǎn)投入的人員、設(shè)備等）。

2. 提供理賠依據(jù)

當(dāng)工程保險(xiǎn)索賠發(fā)生后，承包商應(yīng)盡快提交工程保險(xiǎn)索賠資料，包括工程事故報(bào)告、事故發(fā)生當(dāng)月的施工進(jìn)度計(jì)劃、事故發(fā)生前一周的工程施工日?qǐng)?bào)、受損工程的施工合同的工程量清單、工程損失清單等。以上材料也應(yīng)提交給監(jiān)理工程師確認(rèn)，以便盡快向保險(xiǎn)公司索賠。

監(jiān)理工程師負(fù)責(zé)提供事故原因的說(shuō)明（即事故相關(guān)證明），工程受損部位的設(shè)計(jì)施工圖紙，監(jiān)理工程師批準(zhǔn)的修復(fù)方案等相關(guān)資料。

3. 索賠談判

根據(jù)工程實(shí)際情況以及工程損失情況，由業(yè)主、監(jiān)理工程師和承包商組成談判小組，必要時(shí)可邀請(qǐng)?jiān)O(shè)計(jì)單位參加，收集相關(guān)索賠資料和損失證明材料，進(jìn)行索賠談判。索賠談判包括：

（1）保險(xiǎn)事故責(zé)任的認(rèn)定，是屬于保險(xiǎn)責(zé)任還是第三者責(zé)任，這就需要談判雙方依據(jù)索賠事件的事實(shí)情況來(lái)認(rèn)定；

（2）損失的核定，其中包括直接經(jīng)濟(jì)損失（包括施救清理費(fèi)用和修復(fù)費(fèi)用）的核定，以及其他相關(guān)費(fèi)用的核定。損失核定的順序一般是直接經(jīng)濟(jì)損失和施救費(fèi)用、修復(fù)費(fèi)用、及其他相關(guān)費(fèi)用。

4. 賠償金額的計(jì)算

賠償金額以下面三個(gè)金額最低者為限：保險(xiǎn)金額、實(shí)際工程（包括材料和工程設(shè)備）和施工設(shè)備的損失、被保險(xiǎn)人（即業(yè)主或承包商）的保險(xiǎn)標(biāo)的的可保利益。

賠償金額的確定：

（1）可以修復(fù)的部分，以保險(xiǎn)標(biāo)的修復(fù)至其基本恢復(fù)受損前狀態(tài)的費(fèi)用扣除殘值后的金額為準(zhǔn)；

（2）全部損失或推定全損，以保險(xiǎn)標(biāo)的損失前實(shí)際價(jià)值扣除殘值后的金額為準(zhǔn)；

（3）施救費(fèi)用，發(fā)生損失后，被保險(xiǎn)人為了減少損失而采取必要措施所產(chǎn)生的合理費(fèi)用，但根據(jù)建筑工程一切險(xiǎn)條款，此項(xiàng)費(fèi)用以保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)金額為限。

一旦索賠單證齊全，保險(xiǎn)雙方就賠償金額達(dá)成一致，即可簽訂賠償協(xié)議，保險(xiǎn)公司按協(xié)議中明確的最終賠償金額支付賠款。

二、保險(xiǎn)索賠中的問(wèn)題及對(duì)策

1. 沒(méi)有采用專業(yè)保險(xiǎn)咨詢機(jī)構(gòu)服務(wù)

這里的專業(yè)保險(xiǎn)咨詢機(jī)構(gòu)，指的是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和保險(xiǎn)等提供保險(xiǎn)咨詢服務(wù)的機(jī)構(gòu)。有時(shí)承包商會(huì)獨(dú)立進(jìn)行保險(xiǎn)分析、方案設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)公司詢價(jià)、合同簽訂、保險(xiǎn)索賠等全部和項(xiàng)目相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，原因如下：

（1）項(xiàng)目本身的特點(diǎn)

不同的工程項(xiàng)目有著不同的風(fēng)險(xiǎn)及其影響。一般來(lái)說(shuō)，水電站、大型橋梁、隧道等專業(yè)性較強(qiáng)的工程項(xiàng)目或坐落在低洼地帶、泄洪區(qū)內(nèi)、存在臺(tái)風(fēng)登陸侵害地區(qū)的項(xiàng)目，由于其自身的項(xiàng)目特點(diǎn)和施工環(huán)境導(dǎo)致項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)比較大，保險(xiǎn)公司對(duì)于建筑工程一切險(xiǎn)的投標(biāo)報(bào)價(jià)費(fèi)率就比較高，投保人會(huì)選擇實(shí)力雄厚的大型保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保。

但是對(duì)于施工環(huán)境較好的項(xiàng)目，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，承包商會(huì)傾向于選擇一家私有公司。因?yàn)楣こ添?xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)較低，保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)也會(huì)比較低。而這樣的私有公司，大部分都會(huì)要求承包商取消保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)或，以減少費(fèi)用。

（2）管理層決策的影響

大部分公司管理層雖然不是工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)方面的專家，也缺乏相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和保險(xiǎn)方面的專業(yè)知識(shí)，但是他們往往決定了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方案和保險(xiǎn)公司選擇，所以一些項(xiàng)目的保險(xiǎn)無(wú)法按照風(fēng)險(xiǎn)管理的理念和程序進(jìn)行。針對(duì)上述問(wèn)題，可以通過(guò)選擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)代表承包商來(lái)辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，從而強(qiáng)化工程風(fēng)險(xiǎn)管理，并能有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。

2. 不熟悉保險(xiǎn)條款

不熟悉保險(xiǎn)條款會(huì)造成承包商不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，甚至無(wú)法發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)索賠點(diǎn)，跟蹤不及時(shí)或者輕信保險(xiǎn)公司的解釋，從而失去索賠機(jī)會(huì)或者導(dǎo)致索賠失敗。

例如在一起拖掛車撞人事故后，就保險(xiǎn)合同中關(guān)于“工程現(xiàn)場(chǎng)”的涵義，承包商和保險(xiǎn)公司產(chǎn)生了爭(zhēng)議。我國(guó)承包商認(rèn)為，車輛是在工程所在國(guó)全國(guó)范圍內(nèi)作業(yè)，所以只要是在項(xiàng)目所在國(guó)，就可以認(rèn)為是在工程現(xiàn)場(chǎng)。而保險(xiǎn)公司認(rèn)為必須是工程施工現(xiàn)場(chǎng)的沿線。可是這一點(diǎn)在合同文件中并沒(méi)有明確的定義，所以產(chǎn)生了保險(xiǎn)索賠爭(zhēng)議。因此如果項(xiàng)目上有些車輛經(jīng)常進(jìn)行遠(yuǎn)距離運(yùn)輸，最好在投保工程一切險(xiǎn)的時(shí)候明確“工程現(xiàn)場(chǎng)”的定義。

針對(duì)這些問(wèn)題，承包商應(yīng)該設(shè)立專門的部門來(lái)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)分析和保險(xiǎn)合同管理全過(guò)程，設(shè)立專職保險(xiǎn)管理人員，他們應(yīng)該對(duì)工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)有深入的理解，熟悉規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方案和措施，在擬定保險(xiǎn)合同前期應(yīng)該研究保險(xiǎn)合同、具體保險(xiǎn)的程序和慣例，以便在合同簽訂前期和合同條款的商討階段對(duì)相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行限定，更合理的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

3. 承包商不履行保險(xiǎn)程序或者不遵守保險(xiǎn)規(guī)定

在保險(xiǎn)操作過(guò)程中，實(shí)際中存在很多情況并不能完全按照保險(xiǎn)程序進(jìn)行，例如：

（1）承包商為避免遭受更多的損失，而故意不遵守保險(xiǎn)程序

保險(xiǎn)公司一般不會(huì)賠付索賠事件的間接損失，除非某些國(guó)家允許承包商單獨(dú)投保。

相對(duì)于保險(xiǎn)公司賠付的直接損失，承包商的間接損失還是比較大的。比如一起設(shè)備損毀事故，損毀設(shè)備的重置費(fèi)用、租賃費(fèi)用相對(duì)于保險(xiǎn)賠付而言是不小的數(shù)目。所以如果嚴(yán)格按照保險(xiǎn)公司的要求，遵照保險(xiǎn)公司的程序（包括遞交索賠通知單――通知警察局進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)――警察局出具勘驗(yàn)報(bào)告――保險(xiǎn)公司派人進(jìn)行勘驗(yàn)――保險(xiǎn)公司出具勘驗(yàn)報(bào)告――承包商提交司機(jī)駕照、所有權(quán)證書――承包商提交索賠估價(jià)表――雙方確認(rèn)價(jià)格――承包商更換相關(guān)部件或者整車――保險(xiǎn)公司賠付），執(zhí)行下來(lái)，至少需要一到兩個(gè)月的時(shí)間。所以除非是非常嚴(yán)重的損毀，承包商不可能按照保險(xiǎn)公司的要求在走完程序之后再動(dòng)用車輛設(shè)備，而選擇在出事后繼續(xù)使用相關(guān)的車輛設(shè)備，以避免自身遭受更多損失。

（2）承包商由于信息溝通不暢，而無(wú)法遵守保險(xiǎn)程序

如果事故發(fā)生在承包商無(wú)法控制或者不知情的情況下，造成承包商無(wú)法履行保險(xiǎn)程序，那么將無(wú)法得到賠付，最終只能自己承擔(dān)所有損失。例如：交通事故發(fā)生之后，司機(jī)為了避免承擔(dān)相關(guān)的法律責(zé)任而逃逸，這就造成保險(xiǎn)程序無(wú)法履行。沒(méi)有司機(jī)的簽字和出庭，就相當(dāng)于保險(xiǎn)程序不完全履行，原則上保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。

（3）承包商為了多得到賠付的金額，而故意不遵守保險(xiǎn)程序

在實(shí)際的工程保險(xiǎn)索賠中，有些承包商可能會(huì)為了多得到賠付金額，而故意損壞部分設(shè)備或者是夸大損壞程度。盡管這種行為完全違反了保險(xiǎn)公司的規(guī)定以及相關(guān)法律，但是事實(shí)上很多時(shí)候并不被保險(xiǎn)公司察覺(jué)。

另外在工程項(xiàng)目尤其是車輛設(shè)備較多的公路項(xiàng)目，存在大量的無(wú)證（指License，如駕駛證）人員或者無(wú)照（指Certificate，用來(lái)操作機(jī)械設(shè)備，例如吊車、平地機(jī)等設(shè)備）人員駕駛車輛的現(xiàn)象。這些人員所操作的車輛一旦發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠付的。針對(duì)這些問(wèn)題，承包商應(yīng)制定完善的保險(xiǎn)條款，并且同時(shí)應(yīng)該加強(qiáng)內(nèi)部的管理，嚴(yán)格按照保險(xiǎn)的規(guī)定進(jìn)行操作，以期在發(fā)生索賠事故時(shí)可以順利進(jìn)行索賠，使自己的利益得到有效的保障。

4. 保險(xiǎn)公司分支結(jié)構(gòu)的權(quán)限

由于保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)所擁有的總部授權(quán)和實(shí)力的限制，他們往往無(wú)法受理和洽談大部分的工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)洽談的前期，幾乎所有的保險(xiǎn)談判都是在總部進(jìn)行。這導(dǎo)致分公司只是負(fù)責(zé)索賠程序前期進(jìn)行文件整理和信息收集，之后把所有的資料傳遞給總公司，由總公司安排現(xiàn)場(chǎng)考察、價(jià)格確認(rèn)、雙方談判等，這些分公司不希望過(guò)多地涉足這些工作，并且關(guān)于索賠價(jià)格確定的部分，他們也沒(méi)有權(quán)力確定。這就導(dǎo)致工程保險(xiǎn)日常索賠的工作不得不分成兩個(gè)部分：工程現(xiàn)場(chǎng)程序履行和保險(xiǎn)公司的榷商，從而延長(zhǎng)整個(gè)保險(xiǎn)索賠的時(shí)間和程序。

因此承包商可以要求保險(xiǎn)公司總部對(duì)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)適當(dāng)授權(quán)，在一定金額限度內(nèi)，承包商可以在當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)解決。

5. 不合格的保險(xiǎn)

整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)良莠不齊，一些保險(xiǎn)更多地關(guān)注在保險(xiǎn)前期承攬業(yè)務(wù)而獲取費(fèi)，在工程保險(xiǎn)日常理賠過(guò)程中，不能及時(shí)地跟蹤索賠事件的程序，也不能充分幫助承包商進(jìn)行索賠。

例如，某個(gè)項(xiàng)目保險(xiǎn)合作的第一年中，保險(xiǎn)僅僅跟蹤了三起索賠，剩余的二十起索賠都被耽誤到最后一個(gè)月的時(shí)間由承包商親自完成。這些保險(xiǎn)更多地是站在保險(xiǎn)公司的利益上，當(dāng)保險(xiǎn)公司與承包商在索賠價(jià)格發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，沒(méi)有堅(jiān)持承包商的請(qǐng)求，導(dǎo)致保險(xiǎn)索賠被拖延了三個(gè)月之后，承包商不得不被迫同意保險(xiǎn)公司的賠付額度以期結(jié)束相關(guān)的索賠。

不力的保險(xiǎn)會(huì)影響索賠的有效進(jìn)展，因此保險(xiǎn)的選擇，對(duì)于承包商而言是至關(guān)重要的工作。一個(gè)合格的保險(xiǎn)可以為承包商提供從前期的風(fēng)險(xiǎn)分析到最后保險(xiǎn)索賠的全程保險(xiǎn)服務(wù)，為工程項(xiàng)目的順利進(jìn)行提供有力的財(cái)務(wù)保障。

6. 保險(xiǎn)公司的關(guān)系處理

承包商無(wú)論是與國(guó)有保險(xiǎn)公司還是私人保險(xiǎn)公司合作，會(huì)進(jìn)行廣泛的聯(lián)系和溝通，包括：前期詢價(jià)；保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)；保險(xiǎn)合同談判和簽訂；保險(xiǎn)公司提供的日常服務(wù)（如法律咨詢等）；保險(xiǎn)索賠程序履行過(guò)程中的監(jiān)督；保險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)；賠付價(jià)格的談判和確定和最終保險(xiǎn)賠付款的執(zhí)行。雙方都應(yīng)以友好的態(tài)度進(jìn)行合作，從而使保險(xiǎn)合同順利進(jìn)行。

在保險(xiǎn)合同執(zhí)行以及保險(xiǎn)索賠過(guò)程中，關(guān)系的有效處理起到很大作用。這些關(guān)系涉及當(dāng)?shù)鼐炀帧⒈ｋU(xiǎn)公司當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司總部的現(xiàn)場(chǎng)考察人員、索賠部負(fù)責(zé)人和總負(fù)責(zé)人。只有協(xié)調(diào)好各方面的關(guān)系，才能把保險(xiǎn)索賠工作做好，使得當(dāng)出現(xiàn)索賠事件時(shí)，才能合理、高效地完成保險(xiǎn)索賠，減少工程項(xiàng)目損失，保障承包商利益。