投資理財入門方法精選(九篇)

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第1篇：投資理財入門方法范文

美國理財專家柯特一康寧漢有句名言：“不能養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，即使擁有博士學(xué)位，也難以擺脫貧窮。”雖然養(yǎng)成好的理財習(xí)慣是個有些痛苦的過程，但這些習(xí)慣可以讓你“有錢一輩子”。

所以呢，想要“有錢一輩子”，就一定要擠出時間，盡早培養(yǎng)理財習(xí)慣，同時也會提高財商。

努力賺錢，累積“第一桶金”

在理財習(xí)慣尚未建立前，你得小心一些壞習(xí)慣。很多職場中人不但沒有儲蓄、存錢這些好習(xí)慣，反倒養(yǎng)成了拖欠信用卡債務(wù)的惡習(xí)，結(jié)果，人生不是從零開始，而是從負數(shù)開始。理財不僅是投資，更是循序漸進地培養(yǎng)“賺錢、存錢、省錢、錢滾錢”的習(xí)慣，這些習(xí)慣能讓你擁有滾滾財源。

對于鮮有意外“橫財”的職場中人來說，一定要把提高工作收入列為最重要的目標。隨著薪水的不斷增加，你才可能快速累積起可供理財、投資的第一桶金。你可以建立自己的“理財情報網(wǎng)”，例如像富翁一樣常到銀行逛逛，搜集理財情報等。多跟比你有投資理財意識的人交往，為往后的投資打基礎(chǔ)。

定期存錢比投資更重要

無論是靠工作賺錢還是靠錢生錢，持續(xù)儲蓄的習(xí)慣絕不能廢棄。儲蓄金額一定要隨著收入的增加而將等比例提高。最好的“自動儲蓄方法”就是定期定額投資。從去年年底以來，全球投資市場波動加大、風(fēng)險升高。此時，“提高儲蓄率”比“找到高獲利的投資工具”更容易執(zhí)行，效果也更明顯。

想省錢，一定要記賬。記賬能找出你花錢的漏洞，效果非常明顯。除了審視花費外，人們還應(yīng)取消長期不用的“休眠賬戶”，這些賬戶里的余額，可能又是一筆百萬存款的“頭期款”。

錢滾錢 設(shè)定5年計劃

儲蓄是加法的金錢累積，投資則是用“乘法”在累積財富。理財越早開始越好，但不應(yīng)該太早開始投資。如果沒有好的觀念、策略，賠錢的可能性大。所以，楊偉凱強調(diào)，年輕人的第一桶金，先通過開源節(jié)流的方式累積至少75%，另外25%靠投資獲得。而在第一桶金的時間宜設(shè)為至少5年，“因為時間一短就會急，不屑于做長期投資了”。

LAW.01

墨菲定律：以防萬一的理財心理準備

它能在入門級理財過程中幫助人們?yōu)槲磥淼耐顿Y之路做好心理準備：理財有風(fēng)險，投資需謹慎，無論任何風(fēng)云突變的意外變化都有可能出現(xiàn)。如股票總是在買了之后下跌，賣了之后瘋狂上漲；做好這種心理建設(shè)，能有準備地面對理財中發(fā)生的所有情況，保持平和冷靜的心態(tài)，免得到時措手不及，亂了陣腳，也能有效做到及時止損，避免損失進一步擴大。

LAW.02

4321定律：合理分配家庭財產(chǎn)

這條定律適用于家庭財產(chǎn)的合理分配，也就是說家庭總收入可以分成4份，其中40%用于供房及其他項目的投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備不時之需，10%用于保險。按照這種收入分配比例模型可以合理分配財產(chǎn)資源，管理控制風(fēng)險，讓損失降到最低。當然，不同家庭有不同的理財目標和風(fēng)險承受能力、生活質(zhì)量指標，可在4321定律的基礎(chǔ)上按需調(diào)整。

LAW.03

31定律：渭楚計算房贊

31定律指的是每月的房貸還款數(shù)額以不超過家庭月總收入的三分之一為宜。這條定律能讓你淪為“房奴”的可能性大大下降。需要注意的是，21定律要求，供房費與其他投資的控制比例為40%，即1/2.5，其中1/3（即33蚴若用于供房，以此推算，則收入的7%可用于其他投資。

LAW.04

72定律：復(fù)利收益計算心中有數(shù)

72定律是指理財中鼎鼎大名的復(fù)利計算法則，即不拿回利息，將利息計入本金中利滾利產(chǎn)生更多收益，在這種情況下資產(chǎn)翻倍的時間就可通過72定律進行計算，其所需時間等于72除以年收益率，也就是本金增長1倍所需要的時間（年）=72/年回報率（%）。掌握了復(fù)利中的奧妙，有助于快速計算財富積累的時間與收益率關(guān)系，便于在進行不同時期的理財規(guī)劃時選擇不同的投資工具。

LAW.05

80定律：股票風(fēng)險多少看年齡

80定律用于計算在不同年齡中，股票投資在財產(chǎn)的配置比例，是一種非常直觀的風(fēng)險管理手段。具體公式為，用（80—你的年齡）*100%。隨著年齡的增長，人們抵抗風(fēng)險的能力相應(yīng)降低，80定律便是應(yīng)對此需求給出一個大致的經(jīng)驗比例。也就是說年齡越大，股票投資在投資中應(yīng)占據(jù)的比例越低。

LAW.06

第2篇：投資理財入門方法范文

就書的編著者而言，他們不僅大多是我本人熟悉的天津市社科界的朋友，更是在各自領(lǐng)域卓有建樹的專家學(xué)者。專家學(xué)者撰寫科普著作，是一件值得十分提倡的大好事。在近現(xiàn)代科技和社會發(fā)展的進程中，大學(xué)問家中熱衷于科學(xué)普及工作，撰寫科普書籍的，有過不少。其中，讓我印象很深刻的，當數(shù)美國現(xiàn)代行為主義心理學(xué)大師斯金納（B. F. Skinner）。他曾經(jīng)寫了一本小說《沃爾頓第二》，宣揚自己的學(xué)術(shù)觀點。這部小說當時成了美國的暢銷書。學(xué)術(shù)研究專家撰寫科普讀物，可以最為科學(xué)地傳播科學(xué)知識，也能反映出作者本身的功力。天津市社聯(lián)組織了這么多的專家參與到社會科學(xué)知識的普及工作中，出版了9本科普書籍，學(xué)者們?nèi)绱苏J真撰寫科普著作，都令人贊佩。

就這套書本身而言，也讓我覺得親切。看后收益良多、打動我的心靈的，有三個方面。也可以說，這三個方面就是這套書的三個特點。

第一，這套書的選題具有廣泛的社會生活針對性。為使這套系列科普圖書更加符合當前科學(xué)與人文、科學(xué)與社會、科學(xué)與文化相互融合、協(xié)調(diào)發(fā)展態(tài)勢和經(jīng)濟社會發(fā)展的時代要求，滿足人民群眾不斷增長的文化生活需要，編寫組選取了法治社會建設(shè)、城市環(huán)境美化、未來城市發(fā)展、科技文化知識、家庭財產(chǎn)管理、社會保障法律法規(guī)、食品安全以及人們關(guān)心的社會生活與心理健康等方面的題材。這些選題本身，就從基本內(nèi)容上保證了這套系列科普圖書貼近實際、貼近生活、貼近群眾，能充分體現(xiàn)引領(lǐng)性、通俗性、時代性、針對性等特點，讓廣大市民更多領(lǐng)略科學(xué)精神的力量和科學(xué)知識的魅力，發(fā)揮引領(lǐng)風(fēng)尚、教育人民、服務(wù)社會、推動發(fā)展的作用。

第二，這套系列社會科學(xué)普及圖書，每本書選取社會生活的一個方面，內(nèi)容頗為豐富精彩。

《心理疏導(dǎo)》一書順應(yīng)人們對心理保健與日俱增的需求，對民眾生活中常見的心理問題進行了分門別類的介紹，并提供了頗具自學(xué)價值和可操作性的解決辦法。該書內(nèi)容豐富，適用對象廣泛，涵蓋青少年、大學(xué)生、工作職業(yè)、婚姻家庭、老年人，以及其他人群等六個方面，列舉了不同群體中最具代表性的心理問題，很適合讀者根據(jù)自己的情況有選擇地閱讀。

《食品安全》一書的內(nèi)容不僅包括安全食品的分類與等級、食品添加劑與食品安全、動物源食品的衛(wèi)生安全、植物源食品的衛(wèi)生安全、動植物中的天然有毒物質(zhì)及控制、食品安全可追溯系統(tǒng)的相關(guān)技術(shù)在加強食品安全管理中的應(yīng)用、消費者如何利用產(chǎn)品溯源選擇安全食品等一些食品安全技術(shù)方面的知識，也包括食品安全的社會影響及其治理、我國關(guān)于食品安全的主要監(jiān)管機構(gòu)及職責(zé)以及我國政府的食品安全監(jiān)管制度建設(shè)、消費者監(jiān)督維權(quán)、公民的食品安全教育等方面知識的介紹。在廣大市民特別關(guān)注食品安全問題的今天，該書內(nèi)容的實用價值十分明顯。

《家庭理財》一書以推廣現(xiàn)財思想，普及科學(xué)理財方法，培養(yǎng)健康理財心態(tài)為主旨，對家庭理財進行了“科普性和系統(tǒng)性”的介紹。全書以“泛理財”思想為主線，對家庭理財?shù)幕緝?nèi)容，包括儲蓄理財、債券理財、股票理財、股指期貨理財、房產(chǎn)投資理財、黃金與藝術(shù)品理財、教育投資理財、個人保險理財、納稅理財?shù)葍?nèi)容的進行了全面的介紹。該書主張“君子愛財，取之有道”的理財理念，針對家庭理財過程中存在的諸多誤區(qū)，側(cè)重對家庭理財?shù)闹饕椒ā⒓彝ダ碡旓L(fēng)險及防范等進行了探討。并指出家庭理財?shù)囊c也在于：兼顧理財?shù)氖找嫘浴踩浴⒘鲃有匀笤瓌t，使理財能夠長期并持續(xù)地為家庭和自己生活服務(wù)。

《網(wǎng)絡(luò)生活》一書立足于社會各層面人群的不同需求，從認識網(wǎng)絡(luò)、應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)絡(luò)文明與安全等不同角度，向社會大眾介紹當前流行的“網(wǎng)絡(luò)生活”。從內(nèi)容上看，該書區(qū)別于同類書籍的重要特色在于，在如何落實網(wǎng)絡(luò)安全，如何踐行網(wǎng)絡(luò)文明等方面均有專門章節(jié)進行介紹，積極引導(dǎo)社會大眾在學(xué)好網(wǎng)絡(luò)、用好網(wǎng)絡(luò)的同時，文明上網(wǎng)，安全用網(wǎng)。

《環(huán)境美化》一書把環(huán)境美化的知識和技術(shù)融合在一起，圍繞環(huán)境美化，介紹了環(huán)境審美知識和環(huán)境健康常識、傳授了環(huán)境美化技術(shù)，并專門敘述了如何培養(yǎng)居民的環(huán)境保護意識和環(huán)境保護行為。該書采用宏觀微觀結(jié)合、軟件硬件并重的寫作方法，涵蓋了區(qū)域、城市、社區(qū)、建筑組團、單體建筑、居室等不同層次的環(huán)境美化問題。每一個層次則是既涉及規(guī)劃、建筑、基礎(chǔ)設(shè)施、景觀等硬環(huán)境，也涉及了生態(tài)、衛(wèi)生、文化等軟環(huán)境。

《智慧城市》一書從城市發(fā)展和信息技術(shù)發(fā)展兩個視角引出“智慧城市”建設(shè)理念，既有“智慧城市”緣起的分析，又有“智慧城市”理念內(nèi)涵的詳細介紹；既有國內(nèi)外典型智慧項目和智慧城市建設(shè)案例介紹，又有未來城市發(fā)展趨勢，即“智慧地球”的展望，是一本較為全面介紹“智慧城市”這個全新概念的科普書籍。

《法治社會》一書在呼喚法治、信仰法治、恪守法治的同時，通過盤點近年來的法治事件，讓公眾感覺到我國在構(gòu)建和諧社會的進程中，法律的身影越來越活躍，法治的力量越來越彰顯。該書在對近年來中國的法治生活進行觀察的基礎(chǔ)上精選了一些標志性的事件，分析了這些事件本身及其背后揭示的法治意義。這些內(nèi)容有助于讀者提高法治意識，努力做到既遵守法律又能運用法律捍衛(wèi)自己的權(quán)益。

《科技文化》一書從社會文化的角度探討了科學(xué)、技術(shù)產(chǎn)生和發(fā)展的歷史文化語境；分析了科學(xué)技術(shù)的文化與價值內(nèi)涵問題；介紹了科學(xué)文化與人文文化的關(guān)系；還分析了科學(xué)、技術(shù)與社會問題的關(guān)系，包括了科學(xué)教育問題，科技發(fā)展中的倫理和生態(tài)問題等，對科技的文化含義做了實際解讀。近年來有關(guān)科學(xué)技術(shù)哲學(xué)的研究有一種“人文化的轉(zhuǎn)向”，《科技文化》一書對于宣傳科學(xué)文化、從而實現(xiàn)“公眾理解科學(xué)”具有現(xiàn)實意義。

《社會保障》一書從社會保障制度的由來與模式、社保基金監(jiān)管、社保立法和社保運作方式等方面介紹了制度的運行，并重點從養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育、住房保障等方面介紹了社會保障的核心內(nèi)容。該書把民生熱點問題與權(quán)益保障相結(jié)合，針對當前與個人權(quán)益緊密相關(guān)的諸如“社會保障基金的保值增值”、“新《工傷保險條例》的實施”、“樹立正確的住房消費觀”、“深化醫(yī)療保險改革”等熱點問題進行了分析，凸顯了該書的實際應(yīng)用價值。

第三，作為社會科學(xué)知識普及讀物，“科學(xué)與文化”系列科普圖書在寫作上也特別符合知識普及的要求。雖然作者都是專門領(lǐng)域的研究專家，但是他們能夠站在讀者的角度去進行寫作。例如，《心理疏導(dǎo)》一書語言通俗，所提供的心理自助方法切實可行，充分考慮到了讀者的閱讀習(xí)慣和需求。同時在文中穿插趣味閱讀、心理測試等內(nèi)容，增強了可讀性和趣味性。《網(wǎng)絡(luò)生活》一書圖文并茂地介紹了常見且最新的網(wǎng)上娛樂與生活的各種知識：從初級網(wǎng)絡(luò)入門講起，內(nèi)容涵蓋對網(wǎng)絡(luò)知識的基礎(chǔ)介紹，搜索引擎等上網(wǎng)沖浪知識，利用QQ、E-mail等工具進行網(wǎng)絡(luò)通訊，博客、微博等網(wǎng)絡(luò)社區(qū)交友，網(wǎng)絡(luò)購物、休閑娛樂等網(wǎng)絡(luò)時尚行為等等，給廣大民眾更好地利用網(wǎng)絡(luò)進行娛樂和生活提供了可行的幫助與參考。《智慧城市》一書文筆優(yōu)美，用大量的排比句和夢幻般的語言向人們描述的 “智慧城市”非常令人神往。智慧技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計算等等都是一些非常專業(yè)的信息技術(shù)術(shù)語，一般讀者看來會有天然的距離感，而作者另辟蹊徑，用清晰簡單的圖形示例把這些術(shù)語的內(nèi)涵演示出來，既滿足了大多數(shù)讀者的閱讀偏好，又不容易有理解偏差。《家庭理財》一書采用了不少家庭理財?shù)慕?jīng)典案例，對理財?shù)氖侄巍?nèi)容、時機把握等進行了分析。書中附錄對投資與理財格言、警句，家庭理財小常識，經(jīng)濟學(xué)小常識，家庭理財常用公式，現(xiàn)代主要經(jīng)濟（財務(wù)、會計、金融等）詞匯及縮略詞進行了介紹，有利于廣大讀者理財時使用。

第3篇：投資理財入門方法范文

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；私人銀行；高凈值客戶

【中圖分類號】F8 【文獻標識碼】A

【文章編號】1007-4309（2013）01-0109-2.5

一、我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

我國商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)大多脫胎于銀行的個人理財業(yè)務(wù)，但個人理財業(yè)務(wù)只能提供簡單的理財服務(wù)，而對于客戶的人生規(guī)劃、保險籌劃，以及有價證券買賣的信息咨詢則關(guān)注的較少。隨著外資銀行的大量涌入和銀行業(yè)競爭的加劇，我國商業(yè)銀行紛紛推出了更高端的理財服務(wù)，如招商銀行于2005年率先推出國內(nèi)首個真正意義上的貴賓理財品牌――金葵花理財，其準入門檻是50萬元。工商銀行推出理財金賬戶，要求持有人在工行的金融資產(chǎn)不低于30萬元；中信銀行貴賓理財則分銀卡、金卡、白金卡三個級別，門檻分別為30萬元、60萬元和100萬元。

2007年，中國私人銀行業(yè)務(wù)在高端理財業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上開始了實質(zhì)性的發(fā)展。3月28日，中國銀行私人銀行部分別在北京和上海兩地正式開業(yè)，并且第三家私人銀行也已鎖定，準入門檻為100萬美元。8月份中信銀行私人銀行成立，準入門檻也為100萬美元。也是在8月份招商銀行宣布其私人銀行深圳中心正式開業(yè)，12月26日宣布其私人銀行北京中心成立，正式在北京地區(qū)提供私人銀行服務(wù)，其準入門檻高達1000萬人民幣。2008年1月10日，光大銀行在杭州提出其全國首家“準私人銀行”――陽光財富中心，致力于浙江的私人理財服務(wù)。除了擁有50萬-100萬元以上的準入門檻外，該中心還將為金融資產(chǎn)在500萬以上的高端客戶提供私人財富理財服務(wù)。未來兩年內(nèi)，光大銀行將在全國開出30家左右的類似機構(gòu)，以搶灘日益蓬勃的中國私人銀行業(yè)務(wù)市場。此外，民生銀行行長王世在公開會議上也表示民生正在籌備私人銀行業(yè)務(wù)，其他銀行的私人銀行服務(wù)也在積極地籌備中。

二、國外私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)驗

私人銀行起源于16世紀的瑞士日內(nèi)瓦，形成于18世紀工業(yè)革命后的英國，發(fā)展于20世紀的美國，在國外的發(fā)展已經(jīng)有300多年的歷史。目前，全球私人銀行業(yè)以日內(nèi)瓦、蘇黎世、倫敦、紐約、新加坡和香港等為中心，已形成歐洲、北美和亞太三大主要區(qū)域市場。據(jù)財富管理咨詢機構(gòu)Scorpio Partnership發(fā)表的年度研究報告稱，2007年全球私人銀行業(yè)共管理著約17.4萬億美元的資產(chǎn)，2008年共管理著14.5萬億美元的資產(chǎn)，其中，瑞銀集團（USB）私人銀行財富管理額自2004年以來一直在1萬億美元以上，名列第一。①此外，瑞士信貸、摩根大通私人銀行、花旗集團私人銀行、匯豐私人銀行等近年來在全球私人銀行評選中均名列前茅。國外私人銀行已形成經(jīng)營管理品牌化、服務(wù)方案個性化、業(yè)務(wù)發(fā)展多元化、區(qū)域布局全球化等一整套成熟的發(fā)展經(jīng)驗。

（一）瑞銀集團私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗

瑞銀集團（UBS）正式成立于1998年6月，由瑞士聯(lián)合銀行和瑞士銀行公司合并成立，兩年之后兼并了美國的證券經(jīng)紀商普惠，總部設(shè)在蘇黎世，其開展私人銀行業(yè)務(wù)已有140多年的悠久歷史，管理著來自全世界富裕客戶的投資資產(chǎn)超過1萬億美元，是目前世界上最大的私人銀行。2009年的私人銀行業(yè)務(wù)收已超過100億瑞士法郎，達到108.27億，對集團稅前利潤的貢獻超到30%。其業(yè)務(wù)發(fā)展主要有以下措施：

1.重視客戶細分，提供差別化的產(chǎn)品和服務(wù)。為了最大限度地體現(xiàn)私人銀行的特點，充分滿足客戶需求，在服務(wù)中挖掘客戶為銀行創(chuàng)造價值的能力，瑞銀集團按客戶在客戶關(guān)系管理系統(tǒng)中的資產(chǎn)總值情況把客戶分為關(guān)鍵客戶、高凈值客戶和核心富裕客戶三個不同層級。其市場細分標準為：5000萬元瑞士法郎以上稱之為關(guān)鍵客戶（Key Client），200萬到5000萬元瑞士法郎稱之為高凈值客戶（HNW Client），50萬到200萬元瑞士法郎稱之為核心富裕客戶（Core Affluent），并根據(jù)客戶層級的不同配備不同層級的客戶經(jīng)理進行維護，每個客戶經(jīng)理大約維護50名客戶。由于瑞銀集團客戶關(guān)系管理系統(tǒng)技術(shù)先進，細分客戶科學(xué)合理，使客戶經(jīng)理的服務(wù)更加具有針對性，充分考慮客戶自身的具體情況，為客戶提供個性化和差別化服務(wù)，并與客戶之間建立密切的關(guān)系，大大提高了客戶對銀行的忠誠度和信任度。

2.重視服務(wù)細節(jié)，為客戶提供人性化的服務(wù)環(huán)境。私人銀行業(yè)務(wù)是一種綜合性的財富管理活動，需要客戶與私人銀行財富顧問或客戶經(jīng)理進行充分的溝通和交流，商榷財富管理服務(wù)方案，體現(xiàn)以客戶為中心的服務(wù)理念。瑞銀集團非常重視服務(wù)細節(jié)。在瑞士，瑞銀集團共有110家財富管理中心，布局充分考慮了歷史因素和客戶偏好，最大限度地覆蓋私人銀行客戶。另外，瑞銀集團在會談區(qū)域設(shè)計上根據(jù)不同客戶的偏好設(shè)計了大小不一的會談室，并配備可直接錄入投資組合執(zhí)行指令的電腦，方便客戶在溝通過程中即時做出投資決策，同時配備了全程錄音電話、互聯(lián)網(wǎng)等方便客戶與財富顧問之間的溝通，為客戶營造人性化的服務(wù)氛圍。

3.優(yōu)化服務(wù)流程，重視客戶體驗。圍繞為私人銀行客戶提供個性化服務(wù)的解決方案，瑞銀集團優(yōu)化并設(shè)計了結(jié)構(gòu)清晰的財富管理咨詢流程，并在全球統(tǒng)一執(zhí)行，讓客戶享受到持續(xù)、一致的服務(wù)體驗。其私人銀行客戶服務(wù)流程共四步：第一步是了解客戶基本情況和服務(wù)需求，分析客戶特征；第二步是從最好的、可供選擇的產(chǎn)品和服務(wù)中進行甄選，為客戶設(shè)計出符合其自身特點的理財方案；第三步是與客戶就實施建議的內(nèi)容進行溝通以達成共識，為客戶提供最優(yōu)解決方案和投資策略；第四步是實施服務(wù)方案，及時向客戶提供關(guān)于財富管理既定目標的實現(xiàn)情況，定期回顧方案實施效果。服務(wù)流程的優(yōu)化，大大提升了客戶體驗效果。

（二）美國花旗集團私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗

花旗銀行前身是1812年6月16日成立的紐約城市銀行。經(jīng)過將近兩百年的發(fā)展，現(xiàn)已成為美國最大的國際性銀行，也是世界上開展個人金融業(yè)務(wù)規(guī)模最大的銀行，2001年2月5日，原有的花旗銀行私人銀行宣布正式更名為花旗集團私人銀行，它在世界30個國家的私人銀行客戶提供個性化的財富管理服務(wù)，包括資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)分配、投資與借貸服務(wù)、對沖基金、現(xiàn)金與資產(chǎn)組合管理、退休金規(guī)劃、教育規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等，2010年其私人銀行業(yè)務(wù)凈收入為14.44億美元，資產(chǎn)回報率超過60%。其業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗主要有以下幾方面：

1.投資產(chǎn)品豐富。花旗集團私人銀行為客戶提供的產(chǎn)品主要以集團自主研發(fā)的產(chǎn)品為主，另外還有與其他機構(gòu)合作研發(fā)的替代品、衍生品等，涵蓋消費、信貸、投資、保險和資產(chǎn)管理等金融產(chǎn)品和服務(wù)，形成一個開放的產(chǎn)品體系。針對客戶的不同需求，設(shè)計個性化的產(chǎn)品組合，強調(diào)投資收益的穩(wěn)定性和持續(xù)性，而不刻意追求高收益低風(fēng)險的賣點。

2.私人銀行業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相分離。花旗集團設(shè)立的私人銀行業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的零售銀行業(yè)務(wù)相分離，并在2004年與美邦全球股票研究部和美邦全球私人客戶集團組成花旗銀行全球財富管理部，與其全球消費金融集團和公司的投資銀行部構(gòu)成三個主要部門，憑借三個部門的規(guī)模、實力和經(jīng)驗，以及全球頂級的財富顧問為高端客戶提供集中、高級、綜合的金融服務(wù)。

3.量化考核業(yè)績。花旗銀行私人銀行對財富顧問和客戶經(jīng)理的考核，建立了一套成熟的業(yè)績考核機制，質(zhì)、量并重，其不僅重視業(yè)務(wù)量的增長，而且更加關(guān)注質(zhì)的變化。業(yè)務(wù)質(zhì)量考核不僅包括客戶貢獻度因素，而且包含服務(wù)質(zhì)量、風(fēng)險控制、客戶忠誠度等，考慮非常細致和周到。針對不同級別的財富顧問和客戶經(jīng)理，花旗銀行分別制定各有側(cè)重的考核標準，以定量為主，量化考核，注重銷售業(yè)績，使考核客觀、公平，促進其私人銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

（三）英國匯豐銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗

匯豐銀行（HSBC）正式成立于1991年，總部設(shè)在倫敦，其前身是香港上海匯豐銀行，是世界上最大的銀行和金融服務(wù)組織之一，目前在歐洲、亞太、美洲、中東和非洲的76個國家和地區(qū)有超過9800家機構(gòu)，全球雇員28.4萬名，其經(jīng)營理念是“全球服務(wù)，當?shù)刂腔邸薄R豐私人銀行曾被《歐洲貨幣》評選為“環(huán)球資產(chǎn)豐厚客戶之最佳信托服務(wù)供應(yīng)商”和“高資產(chǎn)人士零售對沖基金最佳供應(yīng)商”。在中國，匯豐私人銀行目標客戶是擁有1000萬美元凈資產(chǎn)，其中可投資資產(chǎn)在300萬美元以上的高凈值客戶，開戶時最低存款金額為100萬美元。其發(fā)展經(jīng)驗有以下幾點：

1.實施品牌發(fā)展戰(zhàn)略。匯豐私人銀行從一開始就注重品牌運作，創(chuàng)立“運籌理財”和“卓越理財”兩個品牌，通過綜合運用其離岸業(yè)務(wù)和在岸業(yè)務(wù)，幫助客戶進行財富保值增值、納稅統(tǒng)籌、遺產(chǎn)規(guī)劃、信托理財?shù)确?wù)，為高端客戶進行財富管理。

2.全面周到的客戶服務(wù)。成為匯豐私人銀行的客戶，可以享受匯豐銀行提供的以下服務(wù)：一是24小時服務(wù)。客戶無論在世界上的任何地方，只要有需要，總能獲得匯豐銀行為其提供24小時電話熱線服務(wù)，帶給客戶與眾不同的當?shù)刂腔垡约熬o急支援服務(wù)。二是環(huán)球支援。客戶無論出國工作或移居海外，其將會協(xié)助客戶開立海外賬戶，獲得個性化的海外信用支持和電子銀行服務(wù)。三是尊貴禮遇。匯豐私人銀行為客戶提供一系列優(yōu)惠的存貸款利率、免費服務(wù)和高附加值的非金融服務(wù)，讓客戶獲取與眾不同的尊貴禮遇。

3.因地制宜的全球化服務(wù)。匯豐銀行的機構(gòu)遍布全球，其客戶群體的習(xí)俗文化差異很大，但匯豐銀行私人銀行更強調(diào)當?shù)靥厣ㄔO(shè)完全符合經(jīng)營所在地的人文習(xí)俗的財富管理方案。比如，匯豐銀行設(shè)計對伊期蘭教徒的服務(wù)方案，在世界各地提供符合伊斯蘭教義的產(chǎn)品和服務(wù)，使離岸金融服務(wù)本土化，實現(xiàn)“當?shù)劂y行”的戰(zhàn)略目標。

三、國外私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)驗啟示

隨著超級富豪階層的產(chǎn)生和壯大，國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)擁有廣闊的發(fā)展空間，也將成為國內(nèi)商業(yè)銀行新的利潤增長點。為了加快業(yè)務(wù)發(fā)展，為客戶提供更好的私人銀行服務(wù)，國內(nèi)商業(yè)銀行需要借鑒國外私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)驗，從私人銀行經(jīng)營管理品牌化、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)化、金融服務(wù)個性化、從業(yè)人員專業(yè)化和客戶服務(wù)全球化五個方面來發(fā)展完善。

（一）經(jīng)營管理品牌化

國外私人銀行非常重視品牌的發(fā)展，注重品牌效應(yīng)，用心打造私人銀行品牌，不斷增加品牌的價值和影響力，如花旗銀行的“CitiGold花旗財富管理”、匯豐銀行的“卓越理財”、荷蘭銀行的“梵高理財”、渣打銀行的“優(yōu)先理財”等著名品牌，為其私人銀行的發(fā)展樹立了很好的品牌效應(yīng)。只要客戶對品牌有較高的認知度和信任度，就會產(chǎn)生較高的忠誠度和貢獻度。理財品牌的樹立和發(fā)展，不僅有利于客戶維護，更有利于客戶拓展。因此，國內(nèi)商業(yè)銀行私人銀行需要整合各種資源，創(chuàng)建自己的經(jīng)營管理品牌，實施品牌發(fā)展戰(zhàn)略。

（二）客戶關(guān)系管理系統(tǒng)化

目前，國際一流的商業(yè)銀行都使用數(shù)據(jù)庫技術(shù)進行客戶關(guān)系管理（CRM），其信息技術(shù)支持和數(shù)據(jù)管理平臺十分強大，客戶信息化管理程度很高，客戶信息收集非常全面，客戶關(guān)系管理系統(tǒng)化。商業(yè)銀行通過客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，對客戶群體進行市場細分，利用客戶數(shù)據(jù)庫、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對客戶信息進行全面管理和深度分析，實行差別化的私人銀行服務(wù)。對于已有的存量客戶，在市場細分的基礎(chǔ)上，明確市場定位，以個人高端客戶為主要目標，通過先進的財富管理分析軟件對客戶進行分析，并為其提供個性化的財富管理方案。為了更好地進行客戶關(guān)系管理，國內(nèi)商業(yè)銀行私人銀行需要實現(xiàn)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)化，完善客戶信息管理，深入挖掘客戶需求，使服務(wù)更加有針對性，符合甚至超出客戶預(yù)期。

（三）私人銀行服務(wù)個性化

在國外，大部分金融機構(gòu)均采取混業(yè)經(jīng)營方式，私人銀行提供的財富管理包含證券投資、外匯投資、保險投資、黃金投資等多元化組合，滿足客戶多方面的投資理財需求。國外私人銀行客戶經(jīng)理或財富顧問會根據(jù)每個客戶的不同特點，為客戶提供現(xiàn)金賬戶、支票支付、匯款、信用卡、個人貸款、證券咨詢與交易、投資咨詢與管理、不動產(chǎn)管理、信托、捐贈、個人稅務(wù)策劃、納稅咨詢、家庭生活、旅游、子女教育基金、退休計劃等不同組合的個性化金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同客戶的不同需求。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)受分業(yè)經(jīng)營管理體制的制約，產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新受到限制，同質(zhì)化嚴重，多元化、差異性的服務(wù)不顯明，客戶的財富管理需求很難得到滿足。國內(nèi)商業(yè)銀行私人銀行需要以客戶為中心，轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念和方法，加強與保險、證券、信托等機構(gòu)的合作，為私人銀行客戶量身打造優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)方案，提供個性化服務(wù)。

（四）從業(yè)人員專業(yè)化

國外一流商業(yè)銀行特別注重私人銀行員工的綜合素質(zhì)，對私人銀行的財富顧問和客戶經(jīng)理設(shè)置了非常高的準入門檻，實行嚴格的資格認證準入制度。例如，美國花旗銀行的財富顧問要求持有財務(wù)規(guī)劃師（CFP）、注冊金融分析師（CFA）證書或工商管理碩士（MBA）學(xué)位證書中的一種或多種，而英國匯豐銀行要求其私人銀行客戶經(jīng)理擁有財務(wù)規(guī)劃師（CFP）的資格，渣打銀行要求每位理財經(jīng)理擁有倫敦證券學(xué)院的專業(yè)資格等。另外，國外一流商業(yè)銀行的私人銀行專職員工除了要求具備扎實的專業(yè)知識、良好的職業(yè)道德規(guī)范和溝通協(xié)調(diào)能力外，在從業(yè)之前還要通過行業(yè)協(xié)會一系列的考試。只有通過考試，取得認證之后，才能加入私人銀行從業(yè)人員隊伍。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行私人銀行從業(yè)人員還沒有統(tǒng)一的準入標準，相關(guān)的考試認證有AFP（金融理財師）、CFP（國際金融理財師）、RFP（注冊財務(wù)策劃師）、CFC（注冊財務(wù)顧問師）、CWM（特許財富管理師）等，其中AFP和CFP認證在行業(yè)內(nèi)認可度最高。國內(nèi)私人銀行需要規(guī)范從業(yè)人員管理，推行持證上崗制度，使從業(yè)人員專業(yè)化。

（五）客戶服務(wù)全球化

隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展、信息技術(shù)的不斷完善以及世界經(jīng)濟的一體化發(fā)展，個人高端客戶資產(chǎn)分布全球化的趨勢越來越明顯，信息傳播的及時性與信息資源的共享性打破了國內(nèi)傳統(tǒng)金融服務(wù)的牢籠，全球正邁向金融無國界的大道。國外私人銀行服務(wù)已不再局限于一個國家或一個地區(qū)，而是將其擴展到全球范圍，如花旗銀行、瑞士銀行、匯豐銀行等的個人理財服務(wù)遍布全球各地。在國內(nèi)，隨著國際交流和國際合作越來越多，居民出國留學(xué)、出國旅游以及海外移民越來越頻繁，私人銀行客戶對跨國金融服務(wù)需求越來越普遍，國內(nèi)私人銀行需要與時俱進。一方面，要加強與各國商業(yè)銀行進行合作，通過參股控股、并購、設(shè)立等方式提供海外金融服務(wù)。另一方面，要加快電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，通過電子銀行渠道為客戶提供全球化的金融服務(wù)，使國內(nèi)私人銀行服務(wù)全球化。

【注釋】

第4篇：投資理財入門方法范文

智能投顧理性提供投資服務(wù)

智能投顧，即機器人投資顧問，投資人直接把錢交給專業(yè)機器人來打理。清科研究中心研究總監(jiān)張春梅告訴《經(jīng)濟》記者，機器人結(jié)合投資者的財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好、理財目標等，通過已搭建的數(shù)據(jù)模型和后臺算法為投資者提供相關(guān)理財建議。

通過智能投顧可以提高客戶的風(fēng)險收益比，提高收益與預(yù)期的一致性。最近市場出現(xiàn)的智能投顧基本上以絕對收益為目標，通過多資產(chǎn)多策略的模型等方式，使得客戶在任何市場環(huán)境下能夠獲得相對穩(wěn)定的收益。

今年以來，多家券商、基金公司以及理財機構(gòu)推出智能投顧產(chǎn)品，那么，智能投顧與傳統(tǒng)投顧相比又具有哪些優(yōu)勢呢？

張春梅表示：“作為一種新興投資模式，相比傳統(tǒng)投顧，智能投顧更具客觀性，機器人會根據(jù)后臺數(shù)據(jù)進行分析，不會為了業(yè)績?nèi)フ`導(dǎo)客戶操作，規(guī)避了傳統(tǒng)投顧服務(wù)中理財經(jīng)理存在的道德風(fēng)險。”

另外，智能投顧服務(wù)面廣，成本低。張春梅還表示，網(wǎng)絡(luò)可以低成本服務(wù)最廣大的人群，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融、普惠金融獲得快速發(fā)展的特點。不僅如此，智能投顧的執(zhí)行力也強，機器人根據(jù)固定的設(shè)置，達到止盈或者止損，一定會叫你賣出或買入。

智能投顧產(chǎn)品相對于傳統(tǒng)投顧最重要的改進在于，提供了一種更為理性的，甚至更能克服人性投資弱點的投資模式，因為往往虧損都是因為太貪婪。

萬家基金量化投資部總監(jiān)助理陳旭對《經(jīng)濟》記者表示，智能投顧優(yōu)勢還在于可以不斷自我學(xué)習(xí)研究的思路和方法，并以最快速度產(chǎn)生投資決策結(jié)果。“此外，智能投顧產(chǎn)品給予了客戶更多的選擇和自主選擇的互動模式，采取了大數(shù)據(jù)挖掘，對客戶可能有更深入的理解，提供更符合客戶的推薦，也更進一步透明化了投資過程，并可提供更好的投資用戶體驗。”

隨著算法進步、技術(shù)發(fā)展、信息化逐步提高等因素影響，智能投顧產(chǎn)業(yè)未來可能會在投資模式上帶來重大影響。相對于傳統(tǒng)投顧，智能投顧更容易低成本傳播投顧觀點，復(fù)制高質(zhì)量投顧服務(wù)的成功模式，可能會對傳統(tǒng)投顧中低質(zhì)量的服務(wù)產(chǎn)生替代效應(yīng)。

目前大多數(shù)機構(gòu)的智能投顧稱自己是根據(jù)馬克維茨投資組合理論建立的模型，按照這個模型理想化的狀態(tài)，它會是一個最優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)配置的方案。盈燦咨詢研究員童穎曼對《經(jīng)濟》記者稱，首先，智能投顧給出方案很快速，根據(jù)投資人的特質(zhì)，它會快速地從備選方案里給出適合投資人資產(chǎn)配置的方案。

其次，它服務(wù)的門檻會比我們現(xiàn)在看到的私人理財顧問服務(wù)的門檻要低很多，因為整個流程都是智能化的，所以它會減少一些不必要的交易，可以節(jié)約一些交易成本。

而在艾媒咨詢集團高級分析師蔣一帆看來，智能投顧目前來說離真正的智能尚有差距。智能投顧相比傳統(tǒng)投顧來說，拋去其強調(diào)的“智能”優(yōu)勢，主要優(yōu)勢是維護成本低，“成本主要在初期開發(fā)投入，研發(fā)完善之后可以省去大量的傳統(tǒng)投顧的人員成本，這點可以類比客服行業(yè)機器人大幅替代人工”。

他還告訴《經(jīng)濟》記者，智能投顧的服務(wù)流程和質(zhì)量更易標準化，避免傳統(tǒng)投顧過于依賴個人能力，同樣能節(jié)省傳統(tǒng)客服的培養(yǎng)成本。

智能投顧規(guī)模由金融產(chǎn)品的市場決定

世界知名咨詢公司A.T.Kearney預(yù)測，美國智能投顧行業(yè)的資產(chǎn)管理規(guī)模將從2016年的3000億美元增長至2020年的2.2萬億美元，年均復(fù)合增長率將達到68%。

參照科爾尼公司對2020年美國智能投顧市場滲透率達到5.6%的預(yù)測，考慮到我國資本市場產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、投資者尚不成熟，2020年國內(nèi)市場滲透率以3%計，參照《2015年中國資產(chǎn)管理市場報告》給出的174萬億元的管理資產(chǎn)總規(guī)模預(yù)測值，張春梅表示，預(yù)計2020年我國智能投顧市場資產(chǎn)管理規(guī)模約為5.22萬億元。

智能投顧在國內(nèi)擁有良好的發(fā)展基礎(chǔ)。蔣一帆表示，首先，中國人口眾多，投資者的理財需求多樣化，很多投資者有理財需求，但目前國內(nèi)理財顧問面向的對象都是高凈值人群，很多投資者未能達到理財顧問的門檻要求，智能投顧能夠較好地符合這類投資者的需求。

其次，通過近年各類互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品在中國的推廣，互聯(lián)網(wǎng)金融概念已經(jīng)深入人心，投資者愿意通過更為便捷的網(wǎng)絡(luò)及手機APP進行理財投資；最后，當前銀行存款利率水平不斷下調(diào)，余額寶等理財產(chǎn)品的收益率不斷下降，人們亟需個性化的資產(chǎn)配置組合。

除此之外，智能投顧還會吸引較多有一定理財需求但無理財時間的用戶進行嘗試。蔣一帆表示：“目前智能投顧還是處于市場教育階段，隨著功能不斷優(yōu)化，未來較多的針對大眾消費者投資理財產(chǎn)品組合將主要由智能投顧來完成，金融機構(gòu)在這一塊的初級銷售人員數(shù)量將大幅減少。”

“現(xiàn)在智能投顧的產(chǎn)品是針對中產(chǎn)階級服務(wù)的。”童穎曼認為，中產(chǎn)階級有了一些新的理財需求，所以整個理財市場都會有一定規(guī)模的擴大，在這種情況下，那些專業(yè)素養(yǎng)或?qū)I(yè)知識不夠的理財顧問就可能面臨被淘汰，理財市場的競爭也會更加激烈。

就國內(nèi)智能投顧的發(fā)展規(guī)模而言，還得看其金融產(chǎn)品，有的智能投顧是針對股票，整個股票市場規(guī)模很大，從這個角度看智能投顧的規(guī)模也會很大，但是如果它提供的產(chǎn)品本身的市場規(guī)模或配置小的話，該產(chǎn)品以后涉及到的智能投顧的規(guī)模就會小一點，“所以未來智能投顧的規(guī)模大小得對應(yīng)到它到底是針對哪一種金融產(chǎn)品進行的”。童穎曼如是說。

目前智能投顧涉及到的產(chǎn)品大概是一些基金、ETF、股票、P2P理財產(chǎn)品以及債券。

童穎曼認為這些產(chǎn)品可分為兩大類，一類是混合型，比如這個平臺既賣自己的開發(fā)產(chǎn)品，也會賣一些其他合作平臺的產(chǎn)品；另一類是獨立建議型，就是所有的產(chǎn)品都不是該平臺自己開發(fā)的，但是它會有一個算法和一些備選的理財產(chǎn)品，然后根據(jù)產(chǎn)品給出一個建議。

市場投資者在逐步認識到智能投顧的優(yōu)勢后會逐步認可智能化的投資理念。在陳旭看來，未來要達到一定的市場規(guī)模有兩個前提條件，一是智能投顧產(chǎn)品的百花齊放，能從不同風(fēng)險度層次、不同收益回撤情況來適應(yīng)不同需求的機構(gòu)、個人投資者，作為資產(chǎn)配置的一大類別；二是智能投顧策略本身能做到真正科學(xué)的、系統(tǒng)化智能策略，并能形成長期有效的策略體系。“在金融工程或量化投資領(lǐng)域，這個優(yōu)勢會更加明顯，更能快速地將系統(tǒng)化的研究成果轉(zhuǎn)化為策略組合或產(chǎn)品。”

智能投顧需完善基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的采集和監(jiān)管

智能投顧目前正在高速發(fā)展，未來的前景是值得期待的。那么，智能投顧會成為未來投資市場的主流趨勢嗎？

對此，蔣一帆認為智能投顧并不是一種新興的投資方式，只是多一個投資建議和策略的形成方式，“它形成策略會更快更簡單，對入門級投資者是一個很好的補充，可以大大節(jié)約時間成本，未來隨著技術(shù)的進步是很有可能成為主流趨勢的，因為機器學(xué)習(xí)正在大范圍取代人類的簡單思考工作”。

陳旭也表示，由于投資方式種類眾多，智能投顧在短期來看可能會是一種創(chuàng)新投資模式，在中期來看可能和傳統(tǒng)投顧處于兩種模式的長期并存，隨著越來越多智能化策略出現(xiàn)以及該領(lǐng)域?qū)I(yè)化投資技術(shù)發(fā)展，很有可能成為未來投資市場的主流。

理財市場是一個很大的市場，智能投顧可能成為它服務(wù)的那批投資人中的主流趨勢，但是不能說它完全能成為整個市場的主流趨勢。“如果讓一些擁有幾千萬元或上億元的高凈值用戶用智能投顧肯定是不現(xiàn)實的。”童穎曼告訴記者，因為其中會牽扯到一些定制化的方案，這部分人肯定不是智能投顧主要服務(wù)的人群。

在未來相當長的一段時間內(nèi)，智能投顧在中國市場不太合適，不太會成為投資市場的主流，因為智能投顧的發(fā)展在國內(nèi)并不完善，開展完整的智能投顧服務(wù)在監(jiān)管方面的條件也不可忽視。

今年8月19日，證監(jiān)會新聞發(fā)言人張曉軍明確表示，發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)平臺未經(jīng)注冊、以智能投顧等名義擅自開展公募證券投資基金銷售活動的，證監(jiān)會將依法查處。

金融領(lǐng)域最重要的一點就是政策，業(yè)內(nèi)人士需要充分了解一個行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)的政策才能開展自己的業(yè)務(wù)。童穎曼表示，目前如果智能投顧產(chǎn)品有銷售基金的話，證監(jiān)會的要求是必須要有基金的銷售牌照。

嚴苛的外匯管制是不可忽視的問題，另外，還有一些技術(shù)上的問題，比如基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的采集。“目前國內(nèi)的金融數(shù)據(jù)不開源，數(shù)據(jù)庫對于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展至關(guān)重要，這也是體現(xiàn)智能投顧時間積淀的關(guān)鍵指標。”張春梅表示，智能投顧的邏輯要基于人工智能技術(shù)和大數(shù)據(jù)的分析，才能得出比較準確的投資組合配置，而中國市場存在最大的問題就是信任危機。“目前國內(nèi)的征信體制不健全，個人的信用評估體系尚未建立，而且國內(nèi)投資者的風(fēng)險承擔(dān)意識普遍較弱，在投資上也難以完全依托機器人。”

這些壁壘隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生，一直無法找到最終的平衡點。

童穎曼認為，智能投顧之所以可以針對不同的人群提供不同的產(chǎn)品，一對一個性化地給出解決方案，說明它備選的產(chǎn)品是足夠的，所以做智能投顧的機構(gòu)以后也需要更加豐富備選產(chǎn)品種類。

現(xiàn)在一些做智能投顧的機構(gòu)雖然會簡單地進行一些投資人風(fēng)險的測評，但是測評相對來說都是比較粗糙的。這還需要更細致的投資人需求和風(fēng)險偏好的測試，來保證以后提出的方案更加個性化。

而最重要的技術(shù)問題則是智能投顧的模型及算法，目前這些方面仍然需要市場的驗證以及優(yōu)化。易觀金融研究總監(jiān)馬韜在《經(jīng)濟》記者采訪時表示，并不是簡單的產(chǎn)品組合就可以稱之為智能投顧，如果未來要成為主流的投資方式，首先，“智能化”仍然需要進一步體現(xiàn)，另外，國內(nèi)市場對于此種投資方式的用戶教育也需要跟上。

智能投顧是金融的下一個發(fā)展方向

智能投顧重在智能，但各個平臺的算法到底是什么樣的，這個是很難判定的，因為算法是“仁者見仁智者見智”，可以通過不同的途徑達到同樣的效果。

那通過什么樣的途徑來達到為投資人提供優(yōu)質(zhì)方案的目的？首先，它的數(shù)據(jù)要夠；其次它對投資人的特性要進行很深入的分析。“但是這確實沒有辦法來量化”，童穎曼對記者稱，最近有的平臺引進了做人工智能或數(shù)學(xué)方面的博士，有的平臺會建立自己的研究院，其實他們都是想優(yōu)化自己的算法。

智能投顧產(chǎn)品的本質(zhì)價值在于通過更全面和智能的全資產(chǎn)匹配，給用戶一個更科學(xué)化、高效化的理財投資配置體系，實現(xiàn)跟蹤市場熱點的投資組合和購買通道，并不能以簡單的保不保本來衡量，而是看長期性和組合優(yōu)勢。

因此，結(jié)合這個本質(zhì)價值開展完整的智能投顧，張春梅總結(jié)后表示需要以下條件：基礎(chǔ)的金融數(shù)據(jù)積累；個人征信體系的建立；資產(chǎn)配置的多元化發(fā)展；智能投顧的技術(shù)成熟度；真正懂人工智能的人才儲備；智能投顧相關(guān)的法律法規(guī)、制度管理的出臺。

隨著科技金融的發(fā)展，用技術(shù)改進金融體系效率是推動行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展的驅(qū)動力之一。有業(yè)內(nèi)人士認為，智能投顧會是新金融的下一個戰(zhàn)場。

對此，張春梅表示，在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的今天，科技的力量在金融服務(wù)業(yè)的份量越來越得以彰顯，而智能投顧作為一種依靠技術(shù)發(fā)展的新興投資方式，也將促成科技金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，同時也是新金融的一個發(fā)展方向。

陳旭也表示，金融行業(yè)市場情況變化迅速，但是短期來看主要以快速轉(zhuǎn)化策略研究結(jié)果，作出研究支持的深度數(shù)據(jù)分析，提供更好的投資用戶體驗為主。“智能投顧的未來布局或許是我們難以預(yù)測的，但是從智能投顧目前發(fā)展的速度及形勢來看，將主動投資被動化可能是其中一個重要的方向。”

由于需要對客戶的風(fēng)險偏好以及投資習(xí)慣數(shù)據(jù)需求進行照應(yīng)，未來市場布局很可能是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與消費支付渠道的聯(lián)合作戰(zhàn)，未來的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)很可能具備多重身份背景，既有金融資產(chǎn)管理經(jīng)驗，又有大量用戶數(shù)據(jù)，同時還能夠應(yīng)用相應(yīng)的技術(shù)處理這些數(shù)據(jù)。

現(xiàn)在很多機構(gòu)都在布局智能投顧，它是一個被大家看好的投資模式或方向，而這些機構(gòu)爭奪這個市場最后達到的目的不是單一的而是一種綜合財富管理。“這會給投資人提供更多的產(chǎn)品和更深層次的服務(wù)，綜合的財富管理才是這些機構(gòu)以后更大的期待。”童穎曼對記者表示。

從戰(zhàn)略角度考量，金融機構(gòu)發(fā)展這個領(lǐng)域是順其自然的，技術(shù)的改變帶來了傳統(tǒng)投顧市場的升級。馬韜告訴記者，在金融科技成為熱點的背景下，智能投顧也確實更體現(xiàn)“技術(shù)”這個層面，無論是資本市場還是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都給予了較高的關(guān)注度，在市場發(fā)展初期，各個企業(yè)都會開始“卡位”。

智能投顧的發(fā)展和布局，體現(xiàn)著決策者對于財富管理本質(zhì)的深刻領(lǐng)悟，進而決定了其競爭壁壘的形成和商業(yè)模式的選擇。張春梅對記者稱，“從海外成熟市場來看，資產(chǎn)配置未來將成為個人客戶投資主流，相應(yīng)的投資者教育非常重要，而要想改變目前國內(nèi)投資者的交易行為，也并非短期內(nèi)可以見成效，因此，智能投顧在國內(nèi)的發(fā)展任重道遠。”

北京總部企業(yè)家健步走活動圓滿結(jié)束

文/本刊記者 袁 野

2016年11月6日，以“總部攜手?悅走躍高”為主題的2016北京總部企業(yè)家健步走活動在奧林匹克森林公園圓滿結(jié)束。北京市商務(wù)委、朝陽區(qū)政府等相關(guān)部門負責(zé)人與200余家在京中央企業(yè)、總部企業(yè)、跨國公司地區(qū)總部、國際經(jīng)濟組織、總部經(jīng)濟集聚區(qū)代表等近500人參加了活動。

此次活動是由北京市商務(wù)委員會與朝陽區(qū)人民政府指導(dǎo)，北京總部企業(yè)協(xié)會與北京市徒步運動協(xié)會共同主辦，旨在積極響應(yīng)“健康中國2030”號召，踐行低碳生活，倡導(dǎo)綠色出行。

第5篇：投資理財入門方法范文

網(wǎng)絡(luò)傳銷的主要類型

網(wǎng)絡(luò)傳銷可歸結(jié)為三種類型。

利用網(wǎng)絡(luò)推銷商品的傳銷活動。此類傳銷多以網(wǎng)絡(luò)倍增、電子商務(wù)等名義進行宣傳推廣，實施會員管理和資金運作。

以網(wǎng)絡(luò)為平臺，推銷虛擬空間或虛擬商品的網(wǎng)絡(luò)傳銷活動。此類傳銷活動以“拉人頭、不見物”為特點，用虛擬的網(wǎng)絡(luò)空間或虛擬商品替代實際商品，通過不斷發(fā)展下線，獲取非法利益。

以私募基金、投資理財?shù)让x開展的網(wǎng)絡(luò)傳銷活動。此類傳銷活動同時具備了傳銷和非法吸收公眾存款、集資詐騙等刑事犯罪的特征。傳銷人員利用群眾的投資心理，虛擬或借助一個所謂具有重大投資價值的項目，大肆宣傳高投入、高回報，誘騙群眾參與網(wǎng)絡(luò)投資，并要求參加人員發(fā)展其他人加入。

案件查處難點

相對于傳統(tǒng)意義的傳銷，網(wǎng)絡(luò)傳銷具有更強的隱蔽性、欺騙性、廣泛性和技術(shù)性等特點，這使案件查處難度加大。

網(wǎng)絡(luò)傳銷的特點之一就是組織者有關(guān)信息披露、發(fā)展下線會員等過程都通過互聯(lián)網(wǎng)進行。為逃避打擊，網(wǎng)絡(luò)傳銷組織者通常使用QQ等聊天軟件進行信息披露和講解。只有向傳銷組織交納入門費的人員，獲得會員號碼(用戶名)及密碼后，才能進入網(wǎng)站了解收益情況。因此，執(zhí)法人員很難掌握傳銷活動的規(guī)模和人員構(gòu)成情況。

傳銷活動組織者大多用虛構(gòu)的名稱或代號，在境外租用網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器進行傳銷。以“安格公司”傳銷案為例，執(zhí)法人員發(fā)現(xiàn)，大部分參與人員只關(guān)注個人收益情況，對于傳銷活動組織者的個人情況并不關(guān)注，甚至不知道“安格公司”是否存在。因此，執(zhí)法機關(guān)確定違法主體即傳銷活動組織者難度大。

互聯(lián)網(wǎng)傳播具有跨地域性的特點，傳銷活動組織者往往會大量使用以個人名義設(shè)立的賬戶，而隨著移動網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的普及，傳銷違法資金的運轉(zhuǎn)更加迅速，執(zhí)法機關(guān)掌控其違法資金流向的難度也不斷加大。

查處網(wǎng)絡(luò)傳銷案體會

網(wǎng)絡(luò)傳銷案件的虛擬性及其時間、空間的不確定性，使之較一般經(jīng)濟違法案件更復(fù)雜，技術(shù)性要求更強，查處難度更大。針對網(wǎng)絡(luò)傳銷活動不斷變化的特點，工商機關(guān)只有對執(zhí)法辦案方式進行相應(yīng)調(diào)整，才能較好地查處網(wǎng)絡(luò)傳銷案件。

查處網(wǎng)絡(luò)傳銷案件，不應(yīng)急于對傳銷窩點進行檢查，而應(yīng)先根據(jù)個案特征制定切實可行的調(diào)查方案，分階段開展案件調(diào)查工作，并注重做好突擊查處的前期準備工作。在未掌握確切信息的情況下，過早進入現(xiàn)場檢查，極易打草驚蛇，造成關(guān)鍵證據(jù)丟失，使案件調(diào)查工作陷入被動。因此，有計劃、分階段、按步驟開展調(diào)查是查處網(wǎng)絡(luò)傳銷案件行之有效的方法之一。

做好案件前期核查工作。接到網(wǎng)絡(luò)傳銷的舉報信息，在了解核實時，應(yīng)先與舉報人或知情人取得聯(lián)系，在保護舉報人或知情人的基礎(chǔ)上，盡量多了解情況，并根據(jù)收集的信息進行初步判斷。如果可以認定為網(wǎng)絡(luò)傳銷，應(yīng)盡快組織執(zhí)法人員到傳銷活動現(xiàn)場及周圍了解情況，為下一步調(diào)查取證和突擊檢查打好基礎(chǔ)。

根據(jù)前期了解的情況和案件特點制定詳細的案件調(diào)查取證方案，對案件進行外圍調(diào)查取證，通過調(diào)取的相關(guān)證據(jù)對案件主體進行認定和最終定性處罰。第一，爭取在盡量短的時間內(nèi)全面、準確地掌握包括傳銷組織內(nèi)部組織情況、經(jīng)營場所內(nèi)主要人員情況、分工情況、基本運作模式等信息。第二，根據(jù)掌握的信息，協(xié)調(diào)公安機關(guān)調(diào)取傳銷活動主要人員的戶籍信息，進一步掌握相關(guān)人員的銀行開戶情況，從中查找與傳銷活動資金運轉(zhuǎn)有關(guān)的賬戶信息，形成完整的違法資金運轉(zhuǎn)證據(jù)鏈。第三，根據(jù)所掌握的用于傳銷活動的會員網(wǎng)站網(wǎng)址、會員網(wǎng)站備案情況等信息，登錄其會員網(wǎng)站，全面復(fù)制會員網(wǎng)頁的詳細信息，為案件定性提供充分證據(jù)。

第6篇：投資理財入門方法范文

有關(guān)農(nóng)林經(jīng)濟管理類論文范文一：地方綜合性大學(xué)農(nóng)林經(jīng)濟管理專業(yè)探討

摘要：地方綜合性大學(xué)在制定農(nóng)林經(jīng)濟管理專業(yè)規(guī)范時應(yīng)從自己的實際出發(fā)，明確自己的定位，遵循相應(yīng)原則，形成自己的專業(yè)規(guī)范。

關(guān)鍵詞：地方綜合大學(xué) 農(nóng)林經(jīng)濟管理 專業(yè)規(guī)范

一、專業(yè)規(guī)范的作用

專業(yè)規(guī)范是高等院校深化專業(yè)建設(shè)與改革的基礎(chǔ)，它是對專業(yè)人才培養(yǎng)主要內(nèi)容的總體規(guī)范。具體地說，專業(yè)規(guī)范是在專業(yè)人才培養(yǎng)模式改革研究與實踐的基礎(chǔ)上，對本專業(yè)的知識體系、課程體系等給出的定性描述和量化規(guī)定。具體包括本專業(yè)培養(yǎng)目標、培養(yǎng)規(guī)格、教育內(nèi)容、教學(xué)條件等。專業(yè)規(guī)范的核心是構(gòu)建本專業(yè)的知識體系、課程體系與實踐教學(xué)體系，提出多層次的規(guī)范性質(zhì)量標準和教學(xué)要求。

第一，專業(yè)規(guī)范是大學(xué)本科培養(yǎng)的基本規(guī)則。所謂規(guī)則，或是說在一定情況下你能做什么、應(yīng)該做什么或是不能做什么、不必做什么。這就是制度的核心，制度構(gòu)造了人們在政治、社會或經(jīng)濟方面發(fā)生交換的激勵結(jié)構(gòu)，制度變遷則決定了社會演進的方式。有了專業(yè)規(guī)范，各個大學(xué)就得按照專業(yè)規(guī)范的基本要求培養(yǎng)學(xué)生。

第二，專業(yè)規(guī)范是高校培養(yǎng)大學(xué)生的基本要求。制定專業(yè)規(guī)范有利于建立相應(yīng)的社會評價、監(jiān)督標準和機制。制定專業(yè)規(guī)范和教學(xué)規(guī)范是保證高校本科人才培養(yǎng)質(zhì)量的基本措施，也為各級教育行政部門履行宏觀管理職能提供了分類指導(dǎo)的依據(jù)。同時，在教育國際交流與合作的背景下，專業(yè)規(guī)范是高校交流合作的共同語言。高校間往往根據(jù)專業(yè)規(guī)范、課程設(shè)置與教學(xué)大綱等基礎(chǔ)文件，來進行學(xué)分互認、判斷是否授予學(xué)位等。

第三，專業(yè)規(guī)范是保證大學(xué)培養(yǎng)質(zhì)量的基礎(chǔ)。從發(fā)達國家的經(jīng)驗教訓(xùn)來看，專業(yè)規(guī)范確立了大學(xué)教育的質(zhì)量標準。美國原來沒有全國統(tǒng)一的教育質(zhì)量標準，在高等教育進入大眾化階段之后，就更是五花八門，各個學(xué)校制定標準的隨意性很大，差異懸殊。對此，美國高質(zhì)量教育委員會1983年發(fā)表了著名的公開信《國家處于危險之中，教育改革勢在必行》。由此引發(fā)了美國新一輪的教育教學(xué)改革，改革的核心問題是提高教育質(zhì)量，而提高教育質(zhì)量的一項重要措施，是制定和推行全國大致統(tǒng)一的質(zhì)量標準。從我國的情況來看，隨著大學(xué)擴招及學(xué)校升格，國家每年又新增很多本科專業(yè)，例如2010年公布高校新設(shè)置或調(diào)整的1733個本科專業(yè)和7個醫(yī)學(xué)類專科專業(yè)，2011年公布高校新設(shè)置或調(diào)整的1887個本科專業(yè)，分別從2010年和2011年開始招生。大學(xué)擴招，尤其是新增本科院校擴招，導(dǎo)致大學(xué)生培養(yǎng)質(zhì)量下降。誠然，大學(xué)培養(yǎng)質(zhì)量下降是多種原因?qū)е碌模狈I(yè)規(guī)范，一些院校沒有達到本科培養(yǎng)的基本要求就開始招生，或者得到國家批準為新專業(yè)之后，由于沒有專業(yè)規(guī)范等原因，沒有很好進行專業(yè)建設(shè)。因此，制定專業(yè)規(guī)范是保證大學(xué)生培養(yǎng)質(zhì)量的基礎(chǔ)。

二、制定農(nóng)林經(jīng)濟管理本科專業(yè)規(guī)范的基礎(chǔ)

1.是社會對人才需求的多樣性

從本質(zhì)上講，全國專業(yè)規(guī)范對大學(xué)某一專業(yè)人才培養(yǎng)的共同要求，有利于保證大多數(shù)學(xué)生達到一個基本水平。但我們知道，在高等教育大眾化時代，社會對人才的需求是多種多樣的，這就使得我們不能只用一個標準來要求來衡量大學(xué)的人才培養(yǎng)質(zhì)量和水平，應(yīng)在保證基本要求的前提下，制定多樣性的培養(yǎng)標準。在大學(xué)的人才培養(yǎng)過程中，不同大學(xué)應(yīng)根據(jù)自己的市場定位確定相應(yīng)的專業(yè)定位，使得各校本科人才培養(yǎng)目標、培養(yǎng)類型也應(yīng)有所不同。以農(nóng)林經(jīng)濟管理專業(yè)為例，社會上對農(nóng)林經(jīng)濟管理專業(yè)的需求是有差異的，有些地區(qū)需求的重點是種植業(yè)經(jīng)濟，有些地區(qū)需求的重點是草業(yè)經(jīng)濟，有些需求的重點是可能是漁業(yè)經(jīng)濟，有些需求的重點是可能是林業(yè)經(jīng)濟管理，還有的地方需求的重點可能是海洋農(nóng)業(yè)經(jīng)濟管理等等。各校不可能培養(yǎng)具有所有農(nóng)林經(jīng)濟管理專業(yè)知識的人才，而只能在某一方向上體現(xiàn)人才的特色，這就決定了各校人才培養(yǎng)的多樣性。專業(yè)規(guī)范的制定就是力求人才培養(yǎng)目標和規(guī)格多樣性化基礎(chǔ)上的統(tǒng)一。

2.應(yīng)從地方性綜合大學(xué)的專業(yè)定位出發(fā)

地方綜合性大學(xué)在思考自己本科專業(yè)定位時，應(yīng)從地方綜合性大學(xué)的實際出發(fā)，如何培養(yǎng)農(nóng)林經(jīng)濟管理本科應(yīng)有一個清楚的定位。我們認為，地方性綜合大學(xué)在培養(yǎng)農(nóng)林經(jīng)濟管理本科定位時，應(yīng)立足于地方性、綜合性實際，讓學(xué)生具有較好的農(nóng)學(xué)、林學(xué)、畜牧學(xué)、生命科學(xué)基礎(chǔ)，具有良好的人文素質(zhì)，尤其是有較好傳統(tǒng)文化中經(jīng)濟、經(jīng)營及管理素養(yǎng);學(xué)生還要具有較強的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)、經(jīng)濟學(xué)基礎(chǔ)和行為科學(xué)的基礎(chǔ);掌握現(xiàn)代經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)的基本理論，具有較強從事實際管理工作的能力。

三、制定農(nóng)林經(jīng)濟管理專業(yè)規(guī)范的原則

地方性綜合大學(xué)制定專業(yè)規(guī)范應(yīng)遵循以下原則：

第一，本科教育的基礎(chǔ)性原則。樹立終身教育觀念，注重本科教育的基礎(chǔ)性，構(gòu)建人文社會科學(xué)基礎(chǔ)、自然科學(xué)基礎(chǔ)、專業(yè)基礎(chǔ)及基本技能等有機結(jié)合的大基礎(chǔ)教育體系。

第二，通用性與地方性相結(jié)合的原則。在做一種專業(yè)規(guī)范，應(yīng)具有一定的通用性，要具有地方性綜合大學(xué)的一般性，能夠滿足地方綜合大學(xué)培養(yǎng)學(xué)生的需要，同時也對地方性綜合大學(xué)如何培養(yǎng)本科生提出一般性的要求。同時，由于各個綜合性大學(xué)都具有自身的特點，都有服務(wù)地方的任務(wù)，都有自己的地方特色，因此，在制定專業(yè)規(guī)范時，應(yīng)充分考慮到地方性綜合大學(xué)的特殊性和地方性。

第三，專業(yè)建設(shè)應(yīng)立足于綜合性。綜合大學(xué)不同于專業(yè)性大學(xué)，具有學(xué)科齊全、學(xué)科眾多的特點，因此，人才培養(yǎng)應(yīng)充分發(fā)揮綜合大學(xué)的優(yōu)勢，真正培養(yǎng)寬口徑、厚基礎(chǔ)的大學(xué)生。

第四，課程體系整體優(yōu)化原則。立足教學(xué)全過程，科學(xué)地處理好基礎(chǔ)理論與專業(yè)知識、主干學(xué)科與相關(guān)學(xué)科、理論與實踐、知識與能力、一般與個別的關(guān)系，加強基礎(chǔ)，拓寬專業(yè)口徑，增強學(xué)生適應(yīng)能力，有利于學(xué)生創(chuàng)新精神與能力的培養(yǎng)。

第五，加強實踐訓(xùn)練，注重理論聯(lián)系實際。注重理論聯(lián)系實際，加強實踐訓(xùn)練，密切教學(xué)與科學(xué)研究、社會實踐的關(guān)系。提高課程設(shè)計、畢業(yè)論文(設(shè)計)、實驗、各類實習(xí)、社會實踐的質(zhì)量，增強學(xué)生發(fā)現(xiàn)、分析、解決實際問題的能力。

第六，培養(yǎng)創(chuàng)新思維和創(chuàng)新能力。把培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新思維和創(chuàng)新能力落實到理論與實踐教學(xué)的全過程中，改革教學(xué)方法，重視學(xué)生在教學(xué)活動中的主體地位，充分調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，培養(yǎng)創(chuàng)新思維和創(chuàng)新能力。應(yīng)有計劃地組織學(xué)生參加各類學(xué)術(shù)活動。一、二年級可結(jié)合課程學(xué)習(xí)寫讀書報告，鼓勵和支持學(xué)生成立各種科研興趣小組。院、系應(yīng)創(chuàng)造條件吸納二、三年級學(xué)生，在導(dǎo)師指導(dǎo)下參加創(chuàng)新性實驗項目和科研活動。

四、地方性綜合大學(xué)農(nóng)林經(jīng)濟管理專業(yè)規(guī)范

1.培養(yǎng)目標

本專業(yè)培養(yǎng)具備系統(tǒng)的管理科學(xué)和經(jīng)濟科學(xué)的基礎(chǔ)理論和相關(guān)的農(nóng)(林)業(yè)科學(xué)基礎(chǔ)知識，掌握農(nóng)(林)業(yè)經(jīng)濟管理的基本方法和技能，能在各類農(nóng)(林)業(yè)企業(yè)、教育科研單位、中介咨詢機構(gòu)和各級政府部門從事經(jīng)營管理、咨詢服務(wù)、科學(xué)研究等方面工作的專門人才。

2.培養(yǎng)要求

本專業(yè)學(xué)生主要學(xué)習(xí)管理學(xué)和經(jīng)濟科學(xué)的基本理論和相關(guān)的農(nóng)(林)業(yè)科學(xué)基本知識，受到調(diào)查方法、研究方法、項目可行性分析、專業(yè)寫作、計算機應(yīng)用等方面的扎實訓(xùn)練，掌握企業(yè)經(jīng)營管理基本原則和管理技巧，具備從事經(jīng)營管理、政策研究咨詢服務(wù)等方面的基本能力。第一，具備較深厚的農(nóng)學(xué)、林學(xué)、畜牧學(xué)、生命科學(xué)、數(shù)學(xué)、計算機基礎(chǔ)知識，具備良好的心理素質(zhì)和人文社會科學(xué)素質(zhì);第二，掌握經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)的基本原理，對經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)研究的最新成果有所了解，具備扎實的經(jīng)濟學(xué)、管理理論;第三，能夠較為熟練地掌握和運用經(jīng)濟研究方法、農(nóng)村調(diào)查方法及分析方法，能夠熟練地撰寫各種專業(yè)文章;第四，對于會計、財務(wù)管理、統(tǒng)計學(xué)及項目可行性研究等應(yīng)用較強的課程，不僅掌握基本原理，而且能夠熟練地運用;第五，具有獨立獲取知識、信息處理能力、較好的語言和文字表達、組織協(xié)調(diào)、分析和解決實際問題等方面的基本能力。

3.主干學(xué)科

農(nóng)學(xué)，經(jīng)濟學(xué)，管理學(xué)。

4.主要課程

農(nóng)學(xué)概論、林學(xué)概論、畜牧學(xué)概論、人文科學(xué)概論、經(jīng)濟學(xué)原理(微觀經(jīng)濟學(xué)、宏觀經(jīng)濟學(xué))、實驗經(jīng)濟學(xué)、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟學(xué)、制度經(jīng)濟學(xué)、林業(yè)經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)原理、企業(yè)管理學(xué)、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟研究方法、農(nóng)村調(diào)查方法、項目可行性研究、專業(yè)寫作與訓(xùn)練、投資與理財、市場營銷學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、財務(wù)管理、組織行為學(xué)。

5.主要實踐性教學(xué)環(huán)節(jié)

包括教學(xué)實習(xí)、課程設(shè)計、畢業(yè)實習(xí)、畢業(yè)論文、科研訓(xùn)練、社會實踐等;專業(yè)實踐性教學(xué)環(huán)節(jié)學(xué)分比例占總學(xué)分的15-25%。

6.專業(yè)基本教學(xué)條件

(1)師資隊伍。專業(yè)教師12-15人，其中教授1-2人，副教授4-5人，講師5-6人，助教1-2人，師生比20-25之間，具有高級職稱的教師所比重應(yīng)高于40%;其中60%以上的教師應(yīng)具有碩士以上學(xué)位。

(2)圖書資料、教材。公共圖書館中有一定數(shù)量本專業(yè)比較典型的和本專業(yè)有關(guān)的圖書、刊物、資料、數(shù)字化資源的工具。人均圖書100冊，核心期刊應(yīng)該全部訂閱，電子期刊包括CNKI、維普、人大復(fù)印資料、萬方數(shù)據(jù)庫、EBSCO全文數(shù)據(jù)庫、超星電子圖書館。要選用符合專業(yè)規(guī)范的教材，基礎(chǔ)課程的教材應(yīng)為正式出版教材，專業(yè)課程至少應(yīng)有符合本校教學(xué)大綱的講義，對于新開辦的專業(yè)，教材選用盡量用國家級教材，對于實力較強的地方綜合性大學(xué)，可以編寫自己的教材，但應(yīng)由國家正規(guī)出版社出版發(fā)行，尤其是特色教材可以自己編寫。

(3)實驗室。基礎(chǔ)課程實驗室要達到一定的要求，每個學(xué)生擁有的實驗儀器設(shè)備要達到一定的數(shù)量。實驗設(shè)置除計算機外，還應(yīng)有數(shù)碼照相機、數(shù)碼攝相機、錄音筆等。同時，還應(yīng)有可供實驗用的教學(xué)實習(xí)軟件。另外，實驗室還將具備利用實驗形式講授經(jīng)濟學(xué)理論的基本條件。專業(yè)實驗室儀器設(shè)備的固定資產(chǎn)總額應(yīng)達到40萬元以上，應(yīng)具有可進行經(jīng)濟學(xué)實驗(或者開設(shè)實驗經(jīng)濟學(xué)課程)、會計模擬實習(xí)、財務(wù)管理模擬實習(xí)、投資、理財模擬實習(xí)等的基本條件。

(4)實習(xí)基地。要有相對穩(wěn)定的實習(xí)基地(包括校外)2-5個，實習(xí)基地應(yīng)要能夠滿足進行農(nóng)學(xué)、林學(xué)、畜牧學(xué)、農(nóng)村調(diào)查、統(tǒng)計、企業(yè)管理實習(xí)等課程進行教學(xué)實習(xí)的基本條件，能夠滿足學(xué)生進行畢業(yè)論文調(diào)查的基本條件。

(5)教學(xué)經(jīng)費。新設(shè)本專業(yè)，開辦經(jīng)費一般不低于(不包括固定資產(chǎn))20萬元。每年的生均教學(xué)經(jīng)費不低于金額500元。

7.主要課程教學(xué)要求

農(nóng)學(xué)概論：36-54學(xué)時，主要講授內(nèi)容包括緒論、作物的生長發(fā)育、作物產(chǎn)量和產(chǎn)品品質(zhì)的形成、作物與環(huán)境的關(guān)系、作物栽培措施和技術(shù)，等。

林學(xué)概論：36-54學(xué)時，主要講授內(nèi)容包括林業(yè)及林學(xué)的基本概念、掌握森林植物、林木與環(huán)境關(guān)系、森林分布、森林分類、林木育種、森林保護、造林、森林植被恢復(fù)與重建、森林可持續(xù)經(jīng)營、城鎮(zhèn)園林綠化等。

畜牧學(xué)概論：36-54學(xué)時，主要講授內(nèi)容包括動物營養(yǎng)原理、飼料、動物遺傳基本原理、動物育種、動物繁殖、動物環(huán)境工程、動物保健、養(yǎng)牛生產(chǎn)、養(yǎng)豬生產(chǎn)、養(yǎng)羊生產(chǎn)、養(yǎng)禽生產(chǎn)、養(yǎng)兔生產(chǎn)等。

人文科學(xué)概論：36-54學(xué)時，主要講授內(nèi)容包括語言文學(xué)、社會學(xué)、心理學(xué)、音樂、藝術(shù)等。

微觀經(jīng)濟學(xué)：54-72學(xué)時，主要講授內(nèi)容包括導(dǎo)論、需求、供給及局部均衡價格的決定、彈性理論、效用理論、消費者選擇、生產(chǎn)理論、成本理論、完全競爭市場、不完全競爭市場、壟斷競爭、博弈認入門、市場失靈等。

宏觀經(jīng)濟學(xué)：54-72學(xué)時，主要講授內(nèi)容包括導(dǎo)言、國民收入的核算與循環(huán)、簡單國民收入決定模型、貨幣市場的均衡、雙重均衡的宏觀經(jīng)濟模型：IS-LM模型、總需求-總供給模型：AD-AS模型、宏觀經(jīng)濟政策、通貨膨脹與失業(yè)、開放的宏觀經(jīng)濟模型、經(jīng)濟周期和經(jīng)濟增長等。

實驗經(jīng)濟學(xué)：54-72學(xué)時，主要講授內(nèi)容包括市場均衡實驗、生產(chǎn)與成本實驗、廠商理論實驗、要素市場實驗、博弈化實驗、制度實施實驗、市場失靈實驗等。

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟學(xué)：54-72學(xué)時，主要講授內(nèi)容包括導(dǎo)論、農(nóng)產(chǎn)品需求與供給、農(nóng)產(chǎn)品市場與價格、農(nóng)產(chǎn)品國際貿(mào)易、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素總論、農(nóng)業(yè)自然資源：土地和水資源、農(nóng)業(yè)勞動力、農(nóng)業(yè)資本、農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的微觀組織、農(nóng)業(yè)的宏觀調(diào)控、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、農(nóng)民收入與消費、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展等。

林業(yè)經(jīng)濟學(xué)：54-72學(xué)時，主要講授內(nèi)容包括導(dǎo)論、林業(yè)資源介紹、林業(yè)資源配置、林產(chǎn)品的供給與需求、林產(chǎn)品市場均衡、林產(chǎn)品貿(mào)易、林業(yè)市場失靈、林業(yè)資源的可持續(xù)利用、林業(yè)制度等。

制度經(jīng)濟學(xué)：36-54學(xué)時，主要講授內(nèi)容包括制度經(jīng)濟學(xué)的研究對象及基本假設(shè)、制度的基本理論、交易費用理論、產(chǎn)權(quán)的基本理論、合約理論、制度變遷與制度創(chuàng)新等。

管理學(xué)原理：54-72學(xué)時，主要講授內(nèi)容包括管理概述、道德與社會責(zé)任、信息獲取、決策、計劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)、控制、創(chuàng)新等。

企業(yè)管理學(xué)：54-72學(xué)時，主要講授內(nèi)容包括企業(yè)管理概述、企業(yè)管理的領(lǐng)導(dǎo)制度與管理組織、企業(yè)管理理論、經(jīng)營策略、生產(chǎn)管理、人力資源管理、庫存管理、質(zhì)量管理、資產(chǎn)管理、財務(wù)管理等。

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟研究方法：36-54學(xué)時，主要講授內(nèi)容包括經(jīng)濟研究、研究方法概述、規(guī)范研究方法、案例研究方法、文獻研究法、實證研究方法、實驗研究方法等。

農(nóng)村調(diào)查方法：36-54學(xué)時，主要講授內(nèi)容包括農(nóng)村經(jīng)濟調(diào)查的方法概論、調(diào)查方案設(shè)計、傳統(tǒng)的問卷調(diào)查方法、參與式的調(diào)查方法、質(zhì)的調(diào)查方法、抽樣基本原理、樣本設(shè)計、問卷設(shè)計、指標與標度、調(diào)查的組織與實施、調(diào)查資料處理等。

項目可行性研究：36-54學(xué)時，主要講授內(nèi)容包括導(dǎo)論、市場預(yù)測及建設(shè)規(guī)模、原材料及供應(yīng)品、廠址選擇、方案設(shè)計、企業(yè)組織與勞動定員、項目實施進度計劃、投資估算與資金籌措、財務(wù)效益分析、國民經(jīng)濟及社會效益評分析等。

財經(jīng)專業(yè)寫作與訓(xùn)練：54-72學(xué)時，主要講授內(nèi)容包括專業(yè)寫作概述、財經(jīng)寫作的概念、功能、特點極其要求、經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略、調(diào)查報告、工作總結(jié)、預(yù)測報告、經(jīng)濟活動分析報告、經(jīng)濟決策報告、招標書與投標書、經(jīng)濟合同、經(jīng)濟論文、本科畢業(yè)論文等。

投資與理財：54-72學(xué)時，主要講授內(nèi)容包括投資與理財?shù)幕局R、投資和理財?shù)幕纠碚摗⑼顿Y和理財?shù)沫h(huán)境、農(nóng)業(yè)的投資和理財、工業(yè)的投資和理財、流通業(yè)和服務(wù)業(yè)的投資和理財、風(fēng)險投資、銀行業(yè)的投資和理財、證券投資和理財、投資基金和基金投資、家庭(個人)投資和理財、投資理財?shù)姆梢?guī)范等。

市場營銷學(xué)：54-72學(xué)時，主要講授內(nèi)容包括導(dǎo)論、營銷環(huán)境分析、市場定向、市場定位、產(chǎn)品決策、渠道決策、促銷決策、價格決策、營銷組織與控制、營銷哲學(xué)、營銷策劃案設(shè)計等。

統(tǒng)計學(xué)：54-72學(xué)時，主要講授內(nèi)容包括統(tǒng)計數(shù)據(jù)與統(tǒng)計學(xué)的概念、統(tǒng)計數(shù)據(jù)的類型、數(shù)據(jù)的搜集、數(shù)據(jù)的整理與顯示、數(shù)據(jù)分布特征的測度、時間序列分析、指數(shù)等。

財務(wù)管理：54-72學(xué)時，主要講授內(nèi)容包括導(dǎo)論、籌資管理、流動資產(chǎn)管理、固定資產(chǎn)和無形資產(chǎn)管理、對外投資管理、成本費用管理、銷售收入和利潤管理、外幣業(yè)務(wù)管理、企業(yè)清算、財務(wù)分析等。

組織行為學(xué)：54-72學(xué)時，主要講授內(nèi)容包括組織行為學(xué)的研究對象與方法、知覺與個體決策、個體行為、態(tài)度與管理、激勵理論與應(yīng)用、群體行為與溝通、領(lǐng)導(dǎo)行為與管理、組織行為與管理、組織發(fā)展與變革等。

會計學(xué)：54-72學(xué)時，主要講授內(nèi)容包括導(dǎo)論、會計科目和賬戶、復(fù)式記賬、賬戶和復(fù)式記賬的應(yīng)用、賬戶的分類、會計憑證、賬簿、會計核算形式、財產(chǎn)清查、會計報表、會計工作的組織等。

參考文獻：

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有關(guān)農(nóng)林經(jīng)濟管理類論文范文二：淺談農(nóng)林經(jīng)濟管理

【摘 要】隨著現(xiàn)代經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人們對農(nóng)林經(jīng)濟的重視程度也逐漸增加。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也跟隨市場經(jīng)濟的變化在不斷調(diào)整和升級，農(nóng)林經(jīng)濟管理在此期間也面臨著很多矛盾和沖突，因此，對農(nóng)林經(jīng)濟管理存在的問題進行詳細的分析是非常有必要的，我們需要建設(shè)科學(xué)的經(jīng)濟管理體系，為更好地打造健康科學(xué)的農(nóng)林發(fā)展環(huán)境奠定基礎(chǔ)。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)林經(jīng)濟;管理;存在的問題;分析

我國是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)林經(jīng)濟在國民經(jīng)濟發(fā)展中占有重要的地位，現(xiàn)代化的農(nóng)林經(jīng)濟在不斷的完善和發(fā)展。但是現(xiàn)代的農(nóng)林經(jīng)濟管理模式還有待完善，發(fā)展農(nóng)林經(jīng)濟離不開完善的管理，需要我們從根本上研究農(nóng)林經(jīng)濟管理，了解國家對農(nóng)林經(jīng)濟實施的政策，才能解決農(nóng)林經(jīng)濟管理方面存在的問題，通過對農(nóng)林經(jīng)濟管理體系建設(shè)的研究，希望能夠為農(nóng)林經(jīng)濟的發(fā)展做出一些貢獻。

1 農(nóng)林經(jīng)濟管理的現(xiàn)狀

目前我國農(nóng)村人口數(shù)量眾多，農(nóng)業(yè)發(fā)展雖然取得了一定的進步，但是與農(nóng)業(yè)強國比較還是有一定的差距。由于我國的農(nóng)業(yè)種植土地分布的比較散，而且農(nóng)業(yè)種植缺少現(xiàn)代化的種植生產(chǎn)技術(shù)，農(nóng)民的農(nóng)業(yè)工作效率得不到有效的提高，在一些經(jīng)濟發(fā)展比較慢的山區(qū)，大型的農(nóng)業(yè)機械設(shè)備不能得到廣泛的應(yīng)用，還是需要靠人力去進行種植，嚴重制約了我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。另外，我國很多農(nóng)村人員選擇進城務(wù)工，導(dǎo)致農(nóng)村人口數(shù)量急劇的減少，大量的農(nóng)田荒廢、出現(xiàn)嚴重的土地閑置現(xiàn)象，這樣家中了城市發(fā)展的負擔(dān)，也拉大的城市與農(nóng)村收入的差距，對城鄉(xiāng)一體化建設(shè)產(chǎn)生了很多負面的影響。如果不能建立規(guī)范的農(nóng)林經(jīng)濟管理體制很容易導(dǎo)致農(nóng)林經(jīng)濟走下坡路。提高農(nóng)林經(jīng)濟的管理，對提高農(nóng)林經(jīng)濟競爭實力有著積極的推動作用，可以解決農(nóng)村人口吃飯難，生活壓力大等諸多問題。

2 農(nóng)林經(jīng)濟管理存在的問題及解決措施

2.1 堅持走中國特色的社會主義現(xiàn)代化道路

解決農(nóng)林經(jīng)濟管理中的問題就要堅持不懈的走社會主義現(xiàn)代化道路，通過科學(xué)的方法對農(nóng)村建設(shè)進行合理的規(guī)劃，無論是農(nóng)業(yè)發(fā)展還是工業(yè)發(fā)展都應(yīng)該遵循減少農(nóng)村勞動力的原則。農(nóng)民的工作熱情要通過不斷的鼓勵來帶動，這樣才能讓農(nóng)民獲得更多的利益，才能夠促進農(nóng)業(yè)的發(fā)展，保障現(xiàn)代化技術(shù)的實施。對農(nóng)林企業(yè)運用科學(xué)的管理理念是提高資源利用率的重要保障，也是提高農(nóng)林經(jīng)濟發(fā)展的重要依據(jù)。

2.2 農(nóng)林業(yè)現(xiàn)代化管理的實現(xiàn)

農(nóng)林業(yè)要實現(xiàn)現(xiàn)代化的管理模式，就要緊跟時代的步伐，根據(jù)農(nóng)業(yè)的發(fā)展和改造情況進行規(guī)劃，制定行之有效的農(nóng)林經(jīng)濟的管理方法，提高農(nóng)林建設(shè)人才隊伍的整體素質(zhì)，要求工作人員不僅具備農(nóng)業(yè)操作的理論知識，還具備綜合的實踐能力，只有這樣才能真正實現(xiàn)現(xiàn)代化的管理模式，提高農(nóng)民的綜合素質(zhì)，讓先進的科學(xué)技術(shù)真正應(yīng)用到農(nóng)林業(yè)的工作當中。

實現(xiàn)農(nóng)林現(xiàn)代化的管理還需要有完善的社會服務(wù)體系，社會服務(wù)體系的建立能夠給農(nóng)林業(yè)的生產(chǎn)和銷售方面做出正確的指導(dǎo)，同時政府部門的鼓勵政策也對農(nóng)林經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生了積極的推動作用，為實現(xiàn)農(nóng)林現(xiàn)代化的管理提供有力幫助。

2.3 科技興農(nóng)戰(zhàn)略的實施

農(nóng)林經(jīng)濟的管理問題關(guān)乎到國民經(jīng)濟的發(fā)展，其正確的管理不僅能夠幫助農(nóng)業(yè)企業(yè)穩(wěn)定的發(fā)展，還能夠提高農(nóng)林經(jīng)濟的整體發(fā)展水平。而科技興農(nóng)戰(zhàn)略的實施不僅能夠提高農(nóng)林經(jīng)濟的管理，還能夠使我國農(nóng)林經(jīng)濟的科技水平得到大幅度提高。現(xiàn)在我國農(nóng)村普遍存在文化程度偏低的現(xiàn)象，不能夠適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的需求。所以科技興農(nóng)戰(zhàn)略的實施，還需要盡快從農(nóng)村教育抓起，提高農(nóng)民的文化素質(zhì)是非常重要的任務(wù)。在農(nóng)林科技體系的改革方面也要加強，無論是從技術(shù)服務(wù)管理還是科技管理方面都要實施科技興農(nóng)的戰(zhàn)略，只有加大農(nóng)林經(jīng)濟管理方面的力度，才能加強農(nóng)林科技機構(gòu)的管理，從而提高農(nóng)林經(jīng)濟管理水平。

3 農(nóng)林經(jīng)濟管理的教育與創(chuàng)新

農(nóng)林經(jīng)濟的發(fā)展離不開優(yōu)秀人才的培養(yǎng)，因此，農(nóng)林經(jīng)濟管理的教育和創(chuàng)新至關(guān)重要。農(nóng)林經(jīng)濟管理的教育主要讓學(xué)生了解到農(nóng)林經(jīng)濟管理的重點內(nèi)容和特色內(nèi)容，以及如何協(xié)調(diào)好經(jīng)濟與管理的關(guān)系，在傳統(tǒng)的農(nóng)林經(jīng)濟管理的基礎(chǔ)上如何進行創(chuàng)新。這也是農(nóng)林經(jīng)濟管理的教育的重要任務(wù)。農(nóng)林經(jīng)濟管理是以服務(wù)為特色的學(xué)科，服務(wù)于農(nóng)林經(jīng)濟的發(fā)展是教育的使命，只有適應(yīng)于農(nóng)林和農(nóng)村教育發(fā)展的教育才能培養(yǎng)出有具有綜合素質(zhì)的人才。目前農(nóng)林經(jīng)濟管理的教育正在不斷的創(chuàng)新和改革，是根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型所制定的。農(nóng)村經(jīng)濟從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型，不斷的提高其生產(chǎn)水平，加強生產(chǎn)經(jīng)營方面的管理。迫使農(nóng)林經(jīng)濟管理不斷的提高和完善。同時農(nóng)林生產(chǎn)經(jīng)營方式封閉的自給自足的供銷方式，需要改變?yōu)殚_放的生產(chǎn)和供銷一體化的經(jīng)營方式。針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)型要進行深入的了解，可以通過具體的轉(zhuǎn)型案例來對農(nóng)林經(jīng)濟管理學(xué)科體系的建立進行指導(dǎo)。讓學(xué)生從資源的分配到產(chǎn)品的銷售進行全過程的了解。總之，農(nóng)林經(jīng)濟管理的教育需要建立科學(xué)的教育體系，培養(yǎng)出具有專業(yè)知識技能和專業(yè)管理的人才，從而為我國農(nóng)林經(jīng)濟的發(fā)展做出貢獻。

結(jié)束語

本文對農(nóng)林經(jīng)濟管理的現(xiàn)狀及存在問題進行分析，并提出合理的措施對問題進行解決。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟管理的重點內(nèi)容就是農(nóng)林技術(shù)的發(fā)展，需要從農(nóng)林教育開始抓起，堅持走中國特色的社會主義現(xiàn)代化道路，實施科技興農(nóng)戰(zhàn)略。同時對農(nóng)林經(jīng)濟管理要建設(shè)完整的學(xué)科體系，對農(nóng)林經(jīng)濟的發(fā)展和社會市場需求不斷的分析。在傳統(tǒng)農(nóng)林經(jīng)濟管理的方法基礎(chǔ)上，采用現(xiàn)代化的手段進行管理。不僅需要學(xué)校教育，還需要在農(nóng)村開展技能培訓(xùn)，提高農(nóng)民的農(nóng)林技術(shù)水平。相信隨著我國農(nóng)林經(jīng)濟管理體系的不斷完善，社會服務(wù)體系的不斷建立，以及科技興農(nóng)戰(zhàn)略的重點實施，一定能夠使我國的農(nóng)林經(jīng)濟發(fā)展的更好，讓農(nóng)林企業(yè)在市場具有很強的競爭能力，為我國農(nóng)林經(jīng)濟的發(fā)展做出貢獻。

參考文獻

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第7篇：投資理財入門方法范文

一、金融支持精準扶貧基本情況

勃利縣位于黑龍江省東部，為黑龍江省8個省定貧困縣之一，主要以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主。全縣共有10個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，133個行政村（其中貧困村為40個，涵蓋10個鄉(xiāng)鎮(zhèn)）。當前，勃利縣建檔立卡貧困戶為16，573戶，貧困人口38，117人，其中高中以上學(xué)歷僅為1，783人，勃利縣貧困農(nóng)戶口學(xué)歷低，小農(nóng)意識未革除，金融知識淡薄，因此集中金融資源實施脫貧攻堅，十分必要。

（一）領(lǐng)導(dǎo)組織得力

人民銀行勃利縣支行成立了金融扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組，先后制定了《十三五期間金融扶貧規(guī)劃》、《2016年金融扶貧計劃》，并對轄內(nèi)金融機構(gòu)精準扶貧工作進行督查指導(dǎo)。通過召開勃利縣銀行業(yè)金融精準扶貧工作推進會議，制定下發(fā)《關(guān)于全面推進勃利縣銀行業(yè)金融精準扶貧工作的指導(dǎo)意見》，積極與扶貧辦進行對接，搭建縣域金融扶貧信息對接共享平臺和長效機制等方式方法，引導(dǎo)轄內(nèi)金融機構(gòu)重點圍繞精準脫貧攻堅加大信貸投入力度。

（二）有效推動落實

指導(dǎo)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行緊緊圍繞縣政府重點規(guī)劃項目，為地方政府提供中長期融資業(yè)務(wù)，做到精準信貸投放。目前正在進行的項目有縣域城鎮(zhèn)建設(shè)項目、棚戶區(qū)改造項目和高標準農(nóng)田建設(shè)項目，預(yù)計3年內(nèi)投放中長期貸款7.8億元，其中勃利縣第二水廠及管網(wǎng)工程建設(shè)和勃利鎮(zhèn)輸水管線改造項目4，800萬元已報省發(fā)行，待核準發(fā)放，為金融精準扶貧攻堅工作提供有力的資金支撐。

（三）加大信貸投入

指導(dǎo)各金融機構(gòu)解放思想，拓寬扶貧視野，不僅要在金融精準扶貧工作中做出成績，還要千方百計擴大金融精準扶貧帶動效應(yīng)。2016年以來，縣農(nóng)聯(lián)社累計發(fā)放“金土地”土地抵押貸款1，710萬元，累放筆數(shù)289筆，受益農(nóng)戶419戶，單筆最高金額20萬，戶均3.77萬元。為使貧困農(nóng)戶能有足夠的資金用于生產(chǎn)、經(jīng)營，轄內(nèi)金融機構(gòu)已將集體林權(quán)、大型農(nóng)機具等資產(chǎn)納入抵押擔(dān)保范圍。截止目前，大型農(nóng)機具抵押貸款余額為1，060萬元，林權(quán)抵押貸款余額為16萬元，共投放“農(nóng)場+農(nóng)戶”小額貸款1，636萬元。勃利縣轄內(nèi)各涉農(nóng)金融機構(gòu)積極支持專業(yè)合作社和龍頭企業(yè)的大額融資需求，提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對貧困群體的吸納能力。將信貸資金與扶貧資金相結(jié)合，通過信貸扶持和撬動，支持貧困戶帶地入社、帶股入企，進一步發(fā)行新型經(jīng)營主體對脫貧致富的帶動作用。截止目前，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款余額為21，432萬元，較年初增加4，286萬元。2016年以來，累計對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放貸款15，063萬元，其中：專業(yè)大戶累計發(fā)放貸款為10，531元，農(nóng)民合作社累計發(fā)放貸款3，747萬元，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)放貸款785萬元，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展壯大，為貧困戶脫貧致富起到了積極推動作用。

二、金融支持精準扶貧存在問題

（一）貧困農(nóng)戶文化程度低，對金融支持精準扶貧的認識不到位

當前勃利縣貧困農(nóng)戶中，高中以上學(xué)歷僅占4.67%，貧困農(nóng)戶文化程度低、現(xiàn)金收入少、生產(chǎn)力水平低下，往往金融知識匱乏，勃利縣許多貧困農(nóng)戶對縣域產(chǎn)業(yè)、金融、惠農(nóng)政策了解甚少，不熟悉地方政府的財政、稅收投向，同時一些貧困農(nóng)戶對金融支持精準扶貧的思想認識不到位，對貸款脫貧致富存有顧慮，影響了金融支持精準扶貧工作的進展成效。

（二）部分金融機構(gòu)扶貧積極性不高，金融服務(wù)手段單一

當前勃利縣，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等國有商業(yè)銀行只設(shè)有縣級支行，未延伸到鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村一級，國有商業(yè)銀行的貸款權(quán)限相對集中，縣域分支機構(gòu)信貸審批權(quán)限比較小，勃利縣部分國有商業(yè)對金融支持精準扶貧工作的重要性認識不充足，金融扶貧信貸投放的積極性較低。由于貧困農(nóng)戶較其他客戶相比，還款能力較差，貧困農(nóng)戶經(jīng)營不善極易導(dǎo)致貸款逾期，貸款風(fēng)險較大，同時勃利縣打多數(shù)貧困農(nóng)戶由于收入來源較為單一，往往選擇外出務(wù)工，加大貸款回收困難，導(dǎo)致金融支持精準扶貧工作進度緩慢同時，勃利縣金融支持精準扶貧工作服務(wù)手段較為單一，還主要局限在傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，縣域投資理財?shù)戎虚g業(yè)務(wù)開展較少，金融機構(gòu)的眾多金融產(chǎn)品在貧困地區(qū)難以得到有效推廣。

（三）擔(dān)保體系不健全，風(fēng)險補償機制尚未完善

盡管勃利縣各金融機構(gòu)在“兩權(quán)”抵押、農(nóng)機具和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款等方面作了有益的嘗試，但真正實現(xiàn)金融機構(gòu)無抵押、無擔(dān)保形式發(fā)放惠農(nóng)貸款還存在諸多障礙。擔(dān)保體系不完善成為一大瓶頸，加之農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，在抵御自然災(zāi)害、市場風(fēng)險方面明顯存在不確定性，風(fēng)險補償勢在必行。

三、金融支持精準扶貧對策建議

（一）構(gòu)建“銀政農(nóng)”合作機制，積極普惠金融知識

“銀政農(nóng)”合作是金融創(chuàng)新和銀行業(yè)金融機構(gòu)改革不斷深入的前提。強化部門協(xié)調(diào)推進，加強“銀政農(nóng)”合作，健全扶貧信息對接機制。針對勃利縣農(nóng)村地區(qū)群眾金融意識薄弱、金融參與度較低的狀況，采取多種方式加強普惠金融知識宣傳，建立健全普惠金融工作長效機制，積極開展金融知識普及活動，努力實現(xiàn)勃利縣貧困農(nóng)戶的金融知識脫盲，提高貧困戶的金融意識以及運用金融杠桿發(fā)展經(jīng)濟的能力。

（二）完善金融扶貧政策，增強金融扶貧動力

勃利縣各金融機構(gòu)要大力踐行社會扶貧責(zé)任，進一步完善金融扶貧的具體辦法，對資金規(guī)模、機構(gòu)網(wǎng)點、業(yè)務(wù)人員等資源實行傾斜配置，放寬和降低準入門檻、審批流程等，提高不良貸款容忍度，著力構(gòu)建全方位、多層次的金融扶貧體系。建議政府相關(guān)部門統(tǒng)籌出臺金融扶貧優(yōu)惠政策，增大扶貧貸款貼息覆蓋面，對參與扶貧的金融機構(gòu)實行稅收減免等優(yōu)惠政策，著力完善正向激勵約束機制，激活金融支持扶貧動能。

第8篇：投資理財入門方法范文

關(guān)鍵詞：非會計專業(yè)；基礎(chǔ)會計；教學(xué)改革

基礎(chǔ)會計課程是財務(wù)會計專業(yè)的入門課程，也是其他經(jīng)濟管理類專業(yè)的必修基礎(chǔ)課。這是會計學(xué)科的對象和特點決定的，因為所有的經(jīng)濟管理人員都應(yīng)該具備一定的基礎(chǔ)會計理論知識。同時，不同的經(jīng)濟管理專業(yè)又有不同的知識結(jié)構(gòu)，學(xué)生也有對基礎(chǔ)會計不同的心理需求和實用需要。注意并不斷深入解決這一共性和個性的矛盾，應(yīng)是這門課程不斷改進和改革的重要方面。筆者是一所示范性高職高專的財會專業(yè)教師，在為經(jīng)濟管理類非會計專業(yè)講授基礎(chǔ)會計課程中，形成了一些想法，供有關(guān)方面和同行討論參考。

一、在現(xiàn)有教學(xué)內(nèi)容基礎(chǔ)上，重視專業(yè)教學(xué)目的

目前經(jīng)濟類非財會專業(yè)的基礎(chǔ)會計課程，與英語、經(jīng)濟數(shù)學(xué)、計算機等基礎(chǔ)課程一樣，是在入學(xué)的上半學(xué)期就開始學(xué)習(xí)的，而且學(xué)習(xí)內(nèi)容和課時與財會專業(yè)學(xué)生基本一致。一般都需要學(xué)習(xí)新會計準則下的會計核算前提和基礎(chǔ)、會計科目和賬戶、借貸復(fù)式記賬法、編制分錄以及財產(chǎn)清查、會計報表和大量的經(jīng)濟業(yè)務(wù)核算和成本計算。而且到最后的目的一般都是要求學(xué)生熟練進行業(yè)務(wù)操作。

基礎(chǔ)會計是一門獨立完整、相對成熟的高職高專經(jīng)濟類課程，具有很強的系統(tǒng)性和實用性，因此應(yīng)要求經(jīng)濟類專業(yè)學(xué)生盡量系統(tǒng)、完整地掌握，以作為他們未來從事工商企業(yè)經(jīng)營管理的基本工具和方法。但是，對非財會專業(yè)的學(xué)生來說，即使是與財會聯(lián)系比較緊密的營銷和物流專業(yè)，他們?nèi)蘸笤诠ぷ鲘徫簧系闹饕獦I(yè)務(wù)，恐怕大多數(shù)不會是具體的一線會計部門的核算工作，而是主要運用財會信息來分析、判斷、監(jiān)督企業(yè)的財務(wù)運行情況。因此，在講授基礎(chǔ)會計這門課程時，應(yīng)適當重視專業(yè)教學(xué)目的，在規(guī)定課時內(nèi)講解會計基本理論知識的基礎(chǔ)上，可重點突出對業(yè)務(wù)中成本計算以及財務(wù)報表分析章節(jié)的內(nèi)容。對于營銷、物流、國貿(mào)等非財會專業(yè)學(xué)生，在經(jīng)濟業(yè)務(wù)的核算方面，要能進行材料成本、人工工資、制造費用和相關(guān)稅金的基本計算，明確會計核算的工作程序、財務(wù)會計基本循環(huán)過程，從而了解財務(wù)成果的構(gòu)成要素、核算程序和會計信息的生成。在財務(wù)報表編制和分析內(nèi)容中，可降低他們對財務(wù)報表編制方面的要求，強調(diào)知曉資產(chǎn)負債表和利潤表中數(shù)據(jù)的編制依據(jù)和來龍去脈。加強對這兩張基礎(chǔ)報表的分析能力，特別是對于損益表的分析，通過銷售凈利率、銷售積累率等指標，能掌握企業(yè)銷售狀況、分析企業(yè)發(fā)展能力等等。對于一些像總結(jié)性內(nèi)容賬戶的分類、賬務(wù)處理程序，以及會計工作組織等章節(jié)，在不破壞會計理論系統(tǒng)性的基礎(chǔ)上，可適當從簡或忽略不講。

二、采用多種教學(xué)方法，加強學(xué)習(xí)興趣和業(yè)務(wù)能力

學(xué)生從高中來到大專，面臨由普通基礎(chǔ)教育向?qū)I(yè)基礎(chǔ)和專業(yè)教育的巨大轉(zhuǎn)變。基礎(chǔ)會計課程與高中課程的反差很大，大量陌生的概念、公式、表格常常使得剛進校門的學(xué)生摸不著頭腦，感到無趣、枯燥，產(chǎn)生畏難情緒，并逐漸失去學(xué)習(xí)興趣。另外，剛進校的學(xué)生對自己所學(xué)專業(yè)知之甚少，不少非財會專業(yè)的學(xué)生會覺得自己的專業(yè)與會計無關(guān)，也簡單地認為以后不會從事會計工作，從而喪失對這一課程的學(xué)習(xí)動力。據(jù)此，基礎(chǔ)會計課程開課伊始，教師要集中精力講好緒論，使非財會專業(yè)學(xué)生明確基礎(chǔ)會計課程在他們所學(xué)專業(yè)中的位置、學(xué)習(xí)的內(nèi)容、目的和作用。并結(jié)合學(xué)生身邊發(fā)生的一些經(jīng)濟事例，闡述如何用會計知識來理解和解釋。讓學(xué)生熟悉會計領(lǐng)域，具備正確的會計思維方式，并學(xué)會使用會計知識和思維分析權(quán)衡得失，從而指導(dǎo)管理行為。在具體講授這門課的過程中，應(yīng)針對初學(xué)者對會計知識的缺乏，采用項目化教學(xué)，做到由理論到實務(wù)，理論與實際相結(jié)合的方式，在課程內(nèi)容上安排符合學(xué)生的認知規(guī)律，由易到難、由簡單到復(fù)雜。另外還要利用多種學(xué)習(xí)方法和手段，維持學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。具體來說，在會計信息質(zhì)量要求和會計要素、會計等式等基礎(chǔ)理論知識的學(xué)習(xí)過程中，可采用啟發(fā)式的互動教學(xué)模式。教師應(yīng)在課件制作上多下工夫，參考精品課程，多采用動畫的形式和豐富的實物圖片，借助多媒體教學(xué)手段，將枯燥的會計理論知識盡量演繹得生動有趣，提高課堂四十五分鐘的教學(xué)質(zhì)量。在課程后半部分的憑證、賬薄、報表的編制過程中，就需要采用實物教具，使學(xué)生對現(xiàn)實會計業(yè)務(wù)流程有具體概念，盡快掌握填制要求。對于非財會專業(yè)學(xué)生需重點掌握的報表分析內(nèi)容，可以結(jié)合教師會計實務(wù)工作經(jīng)驗，對具體企事業(yè)單位報表進行償債能力、盈利能力和發(fā)展能力分析，在分析過程中要求學(xué)生掌握對單位財務(wù)報表的運用能力。

基礎(chǔ)會計課程要高度重視實訓(xùn)作業(yè)。這門課雖然系統(tǒng)性強，但內(nèi)容過于龐大，只有通過大量實訓(xùn)，才能使它的理論與實踐、知識與技能漸趨結(jié)合，遇到財會問題時才能進入有條理、能操作的狀態(tài)。目前高職高專院校對這門課的實訓(xùn)是重視的，但實訓(xùn)方法還停留在對業(yè)務(wù)題的大量練習(xí)上，這樣學(xué)生到工作崗位后還是需要一段時間的學(xué)習(xí)才能進入狀態(tài)，不符合高職“畢業(yè)就能上崗、上崗就能頂崗”的能力要求。因此，在實訓(xùn)階段，還是應(yīng)根據(jù)非財會專業(yè)學(xué)生就業(yè)方向，到具體企業(yè)單位或?qū)W校的實訓(xùn)基地參觀和實習(xí)，使學(xué)生真正接觸到業(yè)務(wù)內(nèi)容、業(yè)務(wù)流程，才能起到實訓(xùn)的應(yīng)有作用。同時，通過實訓(xùn)練習(xí)，要發(fā)揮和鼓勵一批有條件的學(xué)生參加考試，獲取會計從業(yè)資格證書，以進一步激發(fā)其學(xué)習(xí)熱情，拓寬他們的就業(yè)渠道。

三、結(jié)合專業(yè)特點，補充教學(xué)內(nèi)容

非財會專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)基礎(chǔ)會計這門課程，主要在于如何運用會計基礎(chǔ)知識為本專業(yè)學(xué)習(xí)打好財會理論基礎(chǔ)，在實務(wù)工作中，能夠利用會計信息進行預(yù)測、分析和決策。但是就營銷、物流、國貿(mào)、投資理財?shù)冉?jīng)濟專業(yè)來說，光學(xué)習(xí)現(xiàn)有的基礎(chǔ)會計內(nèi)容，對以后的專業(yè)發(fā)展所需的財會知識是不夠的，所以根據(jù)非財會專業(yè)學(xué)生的就業(yè)方向，高職高專、特別是示范性高職院校的財會教學(xué)團隊在原有教學(xué)內(nèi)容的基礎(chǔ)上，繼續(xù)調(diào)查研究和設(shè)計適應(yīng)經(jīng)濟類非財會專業(yè)學(xué)生的財務(wù)管理知識結(jié)構(gòu)是很必要的。根據(jù)上述專業(yè)培養(yǎng)目標，學(xué)生畢業(yè)后會遇到的如成本會計中各種要素費用的核算，企業(yè)經(jīng)營中所涉及的基礎(chǔ)稅種、稅費的簡單核算，財務(wù)管理中資金的時間價值、項目投資的可行性等內(nèi)容都需要加強，這對他們?nèi)蘸蟮臉I(yè)務(wù)工作或自主創(chuàng)業(yè)都會有實質(zhì)性的幫助。當然，這些都要在全面考衡各專業(yè)的課程結(jié)構(gòu)后才能確定。

由于專業(yè)的特性和高職學(xué)生對基礎(chǔ)課程的忽視，財會專業(yè)團隊教師對非財會專業(yè)講授基礎(chǔ)會計不是一件容易的事。目前給經(jīng)濟管理類非會計專業(yè)講授會計基礎(chǔ)課程的多是從事財會教學(xué)工作多年的教師或師范畢業(yè)生，實際會計、審計工作經(jīng)歷相對來說比較少。這樣在講課的時候容易和會計專業(yè)學(xué)生要求相一致，對這種情況，學(xué)院可適當外聘一些有實務(wù)經(jīng)驗的會計人員來充實師資隊伍，教師在授課時言之有物，會對課堂教學(xué)起到事半功倍的作用。另外教師在講課的過程中應(yīng)立足這些專業(yè)的財會教學(xué)目的，明確教學(xué)重點和方向，并不斷補充、調(diào)整，才能為非財會專業(yè)培養(yǎng)合格的管理人才奠定會計知識基礎(chǔ)。

參考文獻：

［1］ 呂學(xué)典.基礎(chǔ)會計學(xué)［M］.北京：高等教育出版社，2006.

第9篇：投資理財入門方法范文

公衍奎；“市場不可能在一年之內(nèi)好轉(zhuǎn)”

(公衍奎，華高萊斯地產(chǎn)顧問公司副總裁)

今年的行情，從一個大牛市迅速而突然地變成一個熊市。來來一年依然不會樂觀。光靠政策的導(dǎo)向已經(jīng)不行了，要等到產(chǎn)業(yè)被拉起來，要等到消費者手里的錢再次充裕。

牛市的操作手法，是寄希望于資產(chǎn)價格的快速上漲。比如說這個地方一點商業(yè)氛圍都沒有，但你判斷明年它能起來了，你就可以買。牛市的投資有很多投機的因素在里面，實際上很多情況下投資買的是預(yù)期。

如果你的房子已經(jīng)被套住了，不要怨天尤人，也沒必要到售樓處罵開發(fā)商的娘。在現(xiàn)在行情下沒什么萬全之策。該斬倉的斬倉，要是你覺得能挺，你就拿著，兩三年就回來了。房地產(chǎn)投資就這樣，只要你不止損，只要你不天天算賬，你的東西都還在。如果你天天算計賬面價值，你可能早虧損破產(chǎn)了。尤其對北京來說，價值還是在的。

現(xiàn)在房價還沒到底，穩(wěn)定性還不夠，房地產(chǎn)公司的困難期還沒過去，這個時候炒房是風(fēng)險比較大的事情。如果真要投資，要關(guān)注實際的回報能力，不寄希望于資產(chǎn)的迅速增值然后變現(xiàn)。房子的交易成本本身比較高，如果房價沒有10％的漲幅，你根本就沒空間操作。

在熊市的時候，我們選擇物業(yè)首先要選擇成熟區(qū)域。區(qū)位要成熟，市場要成熟。比如說一個商鋪，你要確認只要買下來就能出租，而且租價比合適才能去投資。千萬不要指望它明年一定變火了，租金、售價能躥升。“做火”這個過程，在熊市的時候，是比較慢的。如果你手上有閑錢，也可以選擇成熟區(qū)域的二手房。這些區(qū)域在市場基本上比較穩(wěn)定，投資額度也可以控制，不一定把錢全押在一個地方，分開投到不同的小房子里去也是很好的選擇。

投資項目是商業(yè)還是住宅都沒關(guān)系，關(guān)鍵是看現(xiàn)實的市場。一定要確認這個市場是已經(jīng)存在的。不能在一個偏僻的地方等著路修通了人氣再上來，那時間就遠了點了。從投資的角度看，只要市場是不成熟的，在熊市時這都預(yù)示著高風(fēng)險。牛市我們關(guān)注的是機會，熊市我們更多關(guān)注的是規(guī)避風(fēng)險，出發(fā)點是不一樣的。這是在熊市投資的另一個原則，不要把希望過多地寄托于未來，要抓住現(xiàn)實。(采訪／鄺新華)

股民怎么解套?

李堅；“不抄底，不補倉，不能錯上加錯”

(李堅，鄭州益盟商務(wù)咨詢會司總經(jīng)理、私募基金經(jīng)理)

不管我們面臨怎么樣的經(jīng)濟形勢，首先我們要用積極的心態(tài)看待市場，畢竟暴跌已經(jīng)發(fā)生了。很多朋友因為投資虧損影響家庭和諧是非常不可取的。市場有漲跌，我們要積極面對挫折，告訴自己，我沒有失敗，只是遇到挫折，然后抓住市場的機會展開自救行情才是最為關(guān)鍵的。

我們自6124以來的策略就是不抄底，不補倉。不能錯上加錯。不要單純等待股票回到原來的價格，而是要適當高拋底吸納降低自己的套牢成本，主動解套。比如您在10元套牢，現(xiàn)在4元。也許直接回去需要很長的時間，但是如果4元到6元的反彈，您可以先出來，隨后回到5元，再買就會把你的套牢價格下降。很多方法堅持去做都可以做到，關(guān)鍵在于你要思想上認識到這種主動的解套方法，而不是一味的后悔和抱怨。作為股市真正的操盤手，我們需要坦然面對挫折，也要積極主動解決問題。戰(zhàn)勝我們自己，才能在投資的路上走得更遠。

現(xiàn)在不是一個大舉介入市場的機會，目前我們看到的經(jīng)濟蕭條還沒有結(jié)束。這個時候我建議選擇防守型穩(wěn)定增長的醫(yī)藥和商業(yè)類企業(yè)。

未來兩年四萬億的投資顯示了政府的救市態(tài)度，大力的救市說明熊市到達了第二階段――大幅震蕩的階段。最近出現(xiàn)了太行水泥、中鐵二局等黑馬個股，但是要想走出大牛股必須是實質(zhì)性業(yè)績增長的出現(xiàn)，所以投資者可以按資金20％的配置介入股票市場的相關(guān)板塊，每次買入都需要折設(shè)好止損，明白這是一個熊市，我們需要做的是長跑中勝出。

假設(shè)有100萬的資金，我們可以選擇現(xiàn)金存款、基金投資、股市投資和保險做一個組合。首先，現(xiàn)金的比例是30％，站在理財規(guī)劃的角度，我們必須有家庭經(jīng)常性月開支的三倍現(xiàn)金存入銀行。如果目前家庭房貸、固定消費等每月2萬元，就必須留下6萬元的活期存款。尤其是經(jīng)濟危機下的失業(yè)高峰隨時會出現(xiàn)，其余現(xiàn)金可以按照三個月和半年期存款。

其次，基金投資比例50％，這里朋友可能不理解這個比例為什么這么高，其實基金不僅有股票型的，還有債券型的，所以建議在經(jīng)濟下降周期配置30％的債券和貨幣基金。其他資金我們建議定投的方式投入股票市場。畢竟經(jīng)濟危機下很多基金的凈值大幅下降。長期的平均投資將對您的投資和家庭有很大幫助。

然后，股票投資配置20％，作為我們投資的對象。抓住大熊市暴跌之后的波段機會。最后，保險是需要配置的，不是越多越好，根據(jù)個人的狀況可以在商業(yè)保險和社會保險中進行配置，包括失業(yè)保險等。(采訪／鄺新華)

黃金要不要買?

金偉國，“40％投資金條，60％投資金幣”

(金偉國，中國金幣收藏網(wǎng)特約專家)

亂世藏金。在金融危機之下，黃金成為了資金避險的首選工具。620論壇后市場短期得到穩(wěn)定，貴金屬作為避險貨幣的需求降低，再加上全球經(jīng)濟不景氣令黃金需求的減緩，金市有所反彈，難以持續(xù)上漲。由此導(dǎo)致的避險資金的不穩(wěn)定性，使得黃金最近的走勢也變得相當?shù)牟环€(wěn)定。目前國際黃金走勢的大幅波動，給黃金的投資品種選擇增加了很大的難度。

預(yù)計黃金后期仍然維持大區(qū)間的整理，因低位強勁的買盤相對應(yīng)的是高位沉重的打壓，金價將繼續(xù)在680―880美元區(qū)間內(nèi)波動。假設(shè)現(xiàn)在擁有一百萬資金的投資款，個人認為應(yīng)合理地配置，分散投資。考慮到時間的短期性和風(fēng)險的控制，40％將投資金條，60％將投資金幣。

現(xiàn)在投資黃金，當以實物黃金為主，現(xiàn)在的實物黃金，主要有金條和金幣兩大類。可選擇金幣，當前金幣市場遇到前所未有的寒冬，幣的價格也相應(yīng)下滑，很多幣的投資價值顯現(xiàn)，在金價附近，金幣不僅僅是貴金屬，更是一種藝術(shù)品，在金價附近的藝術(shù)品是嚴重被低估的。

可選擇1/2盎司彩色金幣下手，從市場來分析，普遍彩色金幣都下跌了40％，部分品種如群英會彩色金幣可以逢低吸納，做中長線，收益比較穩(wěn)定。如果想投資金價的幣，可以選擇世界人民都喜歡的熊貓金幣好了。

投資者購買黃金，一般都是從當?shù)氐慕疸y首飾店里購買，其升水肯定是很高的，如當日國際黃金價格為160元一克，首飾店里的金條的價格肯定在190―200元之間。但很多人都擔(dān)心在別的地方雖然能買到便宜的，但會有真假問題。

現(xiàn)在我可以推薦一下全國最大的兩個金銀幣市場，一個是上海的盧工市場，一個是北京的馬甸市場，這兩個市場也經(jīng)營金條業(yè)務(wù)，一般是中國金幣總公司和各造幣廠等金條，應(yīng)有盡有，價廉物美。

當代金銀幣是現(xiàn)在貴金屬理財項目里面的一項朝陽產(chǎn)業(yè)。有些品種的走勢是短時性的，如奧運產(chǎn)品。在后奧運時代中，這些品種逐步將流入到收藏領(lǐng)域，原先的風(fēng)光不再，價格也將大大的縮水。如奧運1組金銀幣大盒，最高的時候到過3萬元，而現(xiàn)在只有12000多元而已而一些飽經(jīng)風(fēng)霜的老幣，因其稀缺性和制作工藝使其價格穩(wěn)重上升。所以投資金銀幣，有穩(wěn)定的投資品種，也有高風(fēng)險高收益的品種。(采訪／鄺新華)

要不要投資藝術(shù)品?

王新友，“正是買入二三梯隊藝術(shù)家作品的時候”

(王新友，每年購入價值數(shù)百萬元藝術(shù)品的藏家)

拍賣行的秋拍目錄的拍品，底價比去年大概降了20％。一些買家因為資金周轉(zhuǎn)問題而放棄了參加今年的秋拍。拍賣行降價幅度大，是因為他們原本的利潤空間就大，畫廊的利潤空間相對小一些，降的幅度也小很多。

現(xiàn)在正是買入的時候。一些資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題的買家退出市場，也讓市場的選擇空間更大，這個時候買，選擇空間肯定更大，因為其他人都不搶了。

我計劃從現(xiàn)在到明年六月都買入，并且比以前多投資50％的成本去買。現(xiàn)在正好逢低買入，兩年的時間內(nèi)，價格就可以恢復(fù)。今年股市的下跌，對于中國經(jīng)濟來說只是暫時的一個階段，我非常有信心，未來兩年內(nèi)市場就會再熱起來，因為中國的經(jīng)濟形勢是好的。

我現(xiàn)在選擇的是第二、第三梯隊藝術(shù)家的作品來要。第一梯隊藝術(shù)家的作品，價格已經(jīng)形成，利潤空間已經(jīng)不大，那批天價作品的價格已經(jīng)在那里了，經(jīng)濟形勢一變化，買天價作品的人肯定少了很多，而稍微低兩個層次的藝術(shù)品，利潤空間最大，市場比較平穩(wěn)，會有很大上升空間。(采訪／佟佳熹)

如何趁“冬天”去外國旅行?

朱兆瑞：“25美金一晚的房間可砍到37美金兩晚”

(朱兆瑞，《3000美金，我周游了世界》等書作者。曾利用折扣機票、包括0美元機票飛遍28個國家)

2002年，我通過購買廉價航空公司推出的折扣機票(包括O美元機票)，用3305.27美元飛遍了28個國家。今年又去了東南亞和東歐，機票錢總共分別花了299美元和699美元。

機票是旅行中最大的開支。如果能夠在機票上省下一大筆錢，那么環(huán)球旅行的夢想離任何一個普通人都不再遙遠。當然，“占航空公司便宜”也是要付出代價的。要實現(xiàn)0美元乘坐飛機，旅行的行程、路線必須遷就航空公司，哪一天哪個航班有0元機票，就要快速下手訂下，折扣機票可以考慮從一些廉價航空公司的網(wǎng)站上去找，比如像歐洲的EASYJET、Ryanair等。

出發(fā)之前必須經(jīng)過詳細周密的安排，行程中的所有機票在出發(fā)前全部預(yù)訂好。不可能等到一個目的地后再一站一站地去買機票。還有機票的組合也是一個重要的竅門，國內(nèi)航班一般要比國際航班便宜，也沒有離境費和入境費等稅費。比如我從馬來西亞到新加坡，是先從吉隆坡飛新山，再從新山坐大巴到新加坡。當然，這也要求對地理知識比較了解，旅行中這方面的功課都是十分必要的。

省錢旅游重點是做到“性價比”最高。比如在東南亞旅行住宿，其實住星級酒店或者自己做飯的公寓比較實惠。東南亞的青年旅館的條件無法與歐美相比，價格卻與星際酒店差不多。在越南的西貢的范五老街(Pham NguLao)住旅館可以直接看房，并且還可以砍價。開價25美金一晚的房間，可以砍到37美金兩晚，而且包免費的早餐和上網(wǎng)。現(xiàn)在國內(nèi)游客去巴厘度假的比較多，我推薦大家可以先飛雅加達，再飛巴厘島，這中間有很多航班可以選擇，行程在2小時45分鐘，如果幸運的話，能買到20、30美元的機票。如果從香港、廣州、深圳等地出發(fā)可以考慮通過吉隆坡中轉(zhuǎn)。

歐洲游中飛機以外的交通工具，比如火車，除非看風(fēng)景，否則建議不要坐，“性價比”沒有飛機好。東歐國家不要用通票，相對差別不大。另外國內(nèi)段的火車票比國際段火車票便宜，比如德國到捷克直達的車票比較貴，不如先買票到靠近國內(nèi)某個站，再就近搭乘。一般來說，歐洲的話，上午9：30以后或者周末的票會便宜一些。往返票和單程票的價錢幾乎是一樣的，一定要提前兩周以上預(yù)定，specialoffer看到了一定要搶，往往有不錯折扣。如果是多人出游，一定要買家庭票或者團體票，比如兩個成人帶兩個孩子，往往只要出兩個成人的票錢。(采訪／金　雯)

要不要趁降價買奢侈品?

牛明昱，“大牌在香港的價格會比在內(nèi)地便宜些”

(牛明昱，時尚編輯，“時常被邀請擔(dān)當專業(yè)陪逛”。)

去連卡佛，買一件兩百塊的T恤衫?而且設(shè)計師來自Alexander McQueen、Viktor&Rolf?別懷疑，這就是金融危機下高端百貨、一線品牌、頭牌設(shè)計師想出的辦法，品牌之間的合縱連橫。一線奢侈品垂涎低端消費市場已經(jīng)很久，然而要品牌內(nèi)涵來走低價路線又非上策，于是大牌利用資源，不時推出合作款、紀念款新品，既滿足市場需求，又刺激消費。而對我們來說，這些商品將大牌的工藝品質(zhì)與低價結(jié)合在一起，正是我們想要的。

這就是面對金融危機我們所應(yīng)該做的，買奢侈品也要買得值。H&M、ZARA、TOPSHOP等“快時尚”品牌早就以低價位快時尚元素來吸引顧客，又經(jīng)常推出和名設(shè)計師合作的新款來增加品牌內(nèi)涵，市場試水的結(jié)果幾乎是百戰(zhàn)百勝。川久保玲設(shè)計的H&M系列，男款襯衫均價399元，和國內(nèi)滿大街都是的男裝品牌Jack&Jones基本持平，而川久保玲自己的品牌Comme des Garcons的幾個系列，襯衫的價格往往在2000元以上。

收購冰島只是網(wǎng)友的一個玩笑，但收購冰島的奢侈品卻正成為許多人身體力行的事，許多人特意去冰島搶購奢侈品，利用貨幣的匯率大打折扣，也算低價的奢華。還可以順便觀光旅游，泡泡溫泉看看極光，買得多，機票價錢也就值回來了。假如去冰島聽上去還總有些遙不可及，那么國門香港則是個不錯的選擇，人民幣對港元本身已有一定優(yōu)勢，大牌在香港的價格又都會比在內(nèi)地便宜一些。

繼巴黎、香港之后，中國內(nèi)地的一些一線城市如北京上海等，也紛紛開了不少二手名牌店，就比較適合資金縮水的新貴選購名包靚衫。一個LV的MOnogram包，在香港，新的一萬七左右，二手店里一般都賣到8千塊。而在使用者身上產(chǎn)生的效應(yīng)是一致的。如果你只是想用LOGO包裝一下自己，那么選購合適的二手貨確實是經(jīng)濟實惠的方法。

現(xiàn)在，連卡佛第二波合作的設(shè)計師的兩百塊Tee又要開始售賣了，設(shè)計師是NeilBarrett、PRPS、Thomas Wylde、Undercover,Yves Saint Laurent……”那些想用最少的錢把大牌穿上身的潮人們，開始摩拳擦掌吧。(采訪／胡　斐)

孩子還該去貴族學(xué)校嗎?

廖祥兵，“經(jīng)濟危機會刺激教育發(fā)展”

(廖祥兵，北京巨人學(xué)校副校長)

咱們小時候家里再窮，家里大人是讓孩子不去上學(xué)，還是自己先省下抽煙喝酒的錢呢?通常一個孩子補一門課，一學(xué)期只需花費兩千多塊錢吧，并不是太高。今年在教學(xué)過程中，的確有老師提出并且討論過因為經(jīng)濟問題，而給學(xué)校帶來的“危機”，可是招生數(shù)目并沒有下降，并且可能還會上升。

越是面臨危機，人的學(xué)習(xí)意識更強烈，我每周都去圖書大廈、海淀圖書城，今年那些書店經(jīng)濟學(xué)書籍的柜臺前面，買書的人比以前多得多，大家都因為感覺到經(jīng)濟壓力，才更加意識到要學(xué)習(xí)、充電。北京的情況可能比廣州等商業(yè)型城市情況穩(wěn)定一些，學(xué)校在上海、武漢、石家莊、鄭州、西安都有分校，今年的招生情況都很穩(wěn)定。

經(jīng)濟危機會刺激教育發(fā)展，也會刺激教育反思。我們并不會因為今年的經(jīng)濟趨勢改變招生計劃和課程安排，教育首先是尊重青少年的學(xué)習(xí)習(xí)慣，什么都拿“錢”做指導(dǎo)方針，顯然是不行的，不科學(xué)。(采訪／佟佳熹)

傳媒會不會受波及?

丁俊杰，“傳媒入冬一說其實并不存在”

(丁俊杰，中國傳媒大學(xué)副校長)

席卷全球的金融海嘯持續(xù)沖擊著大洋彼岸的美國傳媒業(yè)：《時代》周刊、《財富》雜志宣布裁員；《紐約時報》欠債4億美元；百年大報《基督教科學(xué)箴言報》宣布將于明年4月停止出版印刷報紙，專注經(jīng)營新聞網(wǎng)站；日韓媒體的日子也不好過，日本最大日報之一《讀賣新聞》宣布，由于下屬雜志《讀賣周刊》發(fā)行量大幅減少，將暫停出版該雜志。何時復(fù)刊不得而知。

危機籠罩下的壘球媒體生態(tài)日漸惡化，中國市場作為世界經(jīng)濟的一環(huán)，當然也會有所反應(yīng)。CTR市場監(jiān)測報告顯示，2008年前三季度中國內(nèi)地廣告市場投放總額達到2604億元人民幣，較去年同期增長13％。但與2008年首季度17％的增幅相比，廣告市場整體增長呈放緩趨勢。而美國次貸危機引發(fā)的全球金融風(fēng)暴和經(jīng)濟潛在性衰退將進一步稀釋廣告增長前景。

與國外傳媒的哀鴻遍野相比，中國傳媒的增長放緩其實有著性質(zhì)完全不同的原因。2008年的北京奧運會，讓眾多企業(yè)提前預(yù)支了未來兩到三年的投放額，即使不會出現(xiàn)金融危機，中國傳媒業(yè)也會出現(xiàn)一定程度的調(diào)整。中國的傳媒業(yè)相對比較特別，傳統(tǒng)媒體的市場并未完全放開，經(jīng)濟波動無法完全侵入其中，傳媒入冬一說其實并不存在。在另一個層面上，中國傳媒也并不是一個多么健全成熟的產(chǎn)業(yè)，它的春天還沒來呢。與中國的經(jīng)濟總量相匹配，一個成熟的傳媒產(chǎn)業(yè)起碼應(yīng)該達到1萬億以上的廣告投放總額，但2007年只有不到2000億。2008年有所突破，但可以預(yù)見，離目標還很遠。如果哪一天我們真的要過冬，反而說明這個行業(yè)成熟了。(采訪／潘　濱)

互聯(lián)網(wǎng)還能不能靠廣告賺錢?

劉允；“企業(yè)可以轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)營銷”

(劉允，Google全球副總裁)

全球經(jīng)濟正處在一個極其重要的轉(zhuǎn)折點，原有的經(jīng)濟格局和商業(yè)模式都將面臨重大的變革。消費群體已經(jīng)數(shù)字化，企業(yè)需要與之匹配的新的營銷模式。

盡管經(jīng)濟減速讓一些企業(yè)受到了影響，但對在線廣告來說，這恰恰是一個契機。金融危機對總體廣告市場和整個廣告行業(yè)的收入會有所影響，但互聯(lián)網(wǎng)廣告卻依然保持著迅猛的增長速度，畢馬威10月份的報告預(yù)測，中國數(shù)字廣告支出在2009年的增幅將達到40％，市場規(guī)模也將增至52億美元，中國的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟規(guī)模將達到英國目前的水平。

在當前的經(jīng)濟形勢下，企業(yè)可以選擇從傳統(tǒng)的營銷模式轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)營銷。從企業(yè)角度看，他們同時面臨人民幣升值、原材料價格上漲、商業(yè)機會減少、經(jīng)營成本增高等許多壓力。在這些壓力下，一種情況是縮減廣告支出費用，另外一種情況是維持原有的廣告費用，但是選擇回報率更高的載體投放。無論哪種情況，最終的目的就是希望低投入、高回報。從互聯(lián)網(wǎng)廣告角度看，其精準高效、低投入高回報的特點正是企業(yè)最需要的。

對于中小型企業(yè)而言，網(wǎng)絡(luò)上投放廣告有六大優(yōu)勢：1，投資少見效快，進入門檻低；2，精準；3，高回報低成本，可緩解企業(yè)的成本壓力；4，覆蓋最具商業(yè)價值的用戶群體：5，覆蓋面廣，有利于企業(yè)進軍國際市場：6，無人工干預(yù)，確保公正性。總體來說互聯(lián)網(wǎng)營銷是中國企業(yè)突破自身限制，走出困局的有力武器，也是驅(qū)散經(jīng)濟“寒冬”的溫暖陽光。對于中國企業(yè)，應(yīng)該做到具體情況具體分析，這里沒有所謂“銀彈”。(采訪／黃俊杰)

要不要在“冬天”創(chuàng)業(yè)?

王志仁：“對創(chuàng)業(yè)者很傷，但對下一波創(chuàng)業(yè)潮有幫助”

(王志仁，臺灣《數(shù)位時代》雜志總主筆)

每一波的創(chuàng)業(yè)潮都伴隨充裕的資金投入市場而開始，結(jié)束則因為資金撤離。

對創(chuàng)業(yè)者來說，雖說目前國內(nèi)還有很多市場的空缺沒有被填補，還是有機會，但是最大的問題在于初始融資，很難我錢。現(xiàn)在也是最容易考驗決心的時候。在現(xiàn)在這種到處都在裁員、抽單的時候，對創(chuàng)業(yè)反過來說也是一種促進：會有很多人力被釋放出來，找不到工作的人要被迫創(chuàng)業(yè)；而創(chuàng)業(yè)也需要這種過程的逼迫，要不然，日子太舒服，誰會想出來創(chuàng)業(yè)?

中國的情況和美國不同，美國受金融風(fēng)暴影響多一些，中國則是之前市場熱錢太多，所以從去年開始收緊貨幣政策。好處是通貨膨脹受到控制，沒有進一步狂飆：壞處是市場流動的資金變少，房市和股市都垮了，股市一垮，新上市的機會之門就關(guān)上，使得新公司的上市計劃被迫延后或取消，上游的資金不愿再投到新公司里，因為沒有退出機制。不過，只要資金稍微放寬，活力又會起來。

中央政府此次提出的4萬億計劃，類似于上世紀30年代羅斯福的救市計劃，但我覺得不是對癥下藥，因為美國當時是股市泡沫，流動性過剩；中國目前則是流動性不足，擴大內(nèi)需主要是創(chuàng)造就業(yè)機會，拯救下崗工人，而不是把錢注入銀行，由金融體系來增加貨幣供給，對創(chuàng)業(yè)者沒有太大幫助。

現(xiàn)在確定是進入冬天，而且春天也一定會來：唯一不確定的是這個冬天會有多長。以前互聯(lián)網(wǎng)泡沫時有一個比喻挺形象：進到一個隧道里，前面看到出口的微光，也知道前方有出口，但不知車子的油能跑多久，能不能撐到出口。問冬天到底什么時候會結(jié)束是沒答案的，該問的是：你的對手能撐多久，你能不能比他多撐一天。“剩”者為王，活著就是贏家。

這個時候出來創(chuàng)業(yè)，冒的風(fēng)險比平時大很多，需要很大的決心，以及相對完整的運營計劃和團隊、資金儲備。明年畢業(yè)的學(xué)生，會有一大半都找不到工作，從目前的招聘市場冷到極點就可看出，他們勢必會有很多人出來創(chuàng)業(yè)，透過小額資金和小型團隊來運作，也就是所謂的“微型創(chuàng)業(yè)”。我覺得這會是下一波創(chuàng)業(yè)的風(fēng)潮之一。微型創(chuàng)業(yè)會集中在服務(wù)業(yè)，不可能發(fā)生在制造業(yè)或金融業(yè)，因為制造業(yè)和金融業(yè)需要的人力規(guī)模和資金都要大

許多。至于為什么是剛畢業(yè)的學(xué)生出來創(chuàng)業(yè)，因為他們的風(fēng)險承受能力相對高一些。一般來說，以100減去年齡，即得到風(fēng)險承受度。對四五十歲的中年人來說，考慮就多很多，包括支付房貸和小孩教育費，以及撫養(yǎng)父母的錢，這些都會讓他很難下定決心出來。

(采訪／譚山山)

《新周刊》與新浪網(wǎng)聯(lián)合網(wǎng)絡(luò)調(diào)查

這個冬天怎么過?

共有6942人參加

因為金融危機帶來的“冬天”對你造成的影響主要是?

29.82％收入減少2054人

19.86％生活質(zhì)量降低1368人

14.53％沒有任何影響1001人

13.79％情緒抑郁950人

10.64％賠錢或破產(chǎn)733人

8.39％失業(yè)578人

2.96％其他204

你因此推遲重大事宜的是?(多選)

34.37％買房計劃2338人

27.46％買車計劃1868人

23.75％沒有1616人

22.55％跳槽計劃1534人

14.82％其他1008人

10.48％結(jié)婚713人

8.36％生孩子569人

你在生活里縮減的是?(多選)

57.46％下館子，泡吧，派對3807人

49.68％逛街3291人

32.59％投資理財2159人

26.54％信用卡花銷1758人

16.8％水、電等能源開資1113人

10.32％開車次數(shù)684人

你最近的收入有沒有發(fā)生變化?

35.82％沒有大變化2461人

27.32％投資項目都在虧損1877人

23.51％工資減少了1615人

10.73％失業(yè)了，沒有收入來源737人

2.62％增加了180人

這個月你還在進行一定的投資嗎?(多選)

46.41％我沒錢了3121人

45.8％我在存錢3080人

11.33％我還在買股票762人

5％我買了一點基金336人

1.75％我在買黃金118人

金融危機致使很多奢侈品牌降價及歐元貶值，你會在此時出國旅游嗎?

94.18％不會6387人

5.82％會395人

各大城市房價下跌，你會在這個時間買房嗎?

48.49％不會，收入也下降了，賣不起3309人

47.08％不會，要再觀望一段時間 3213人

4.43％會，趕快買，不然又漲上去了302人

你對這次金融危機帶來的“冬天”的看法是?

76.84％捂緊錢袋過冬5286人