平安銀行發展前景精選(九篇)

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第1篇：平安銀行發展前景范文

從國內市場情況看，自1999年10月平安率先開辦“世紀理財投資連結保險”起，投連險就一直是保險市場中被關注的熱點。雖然投連產品發展時間較短，特別在產品宣傳和客戶培養方面還有待進一步提高，但是經過近十年來的不斷發展壯大，無論在數量還是保費收入方面，都取得了長足的進步。

鑒于前兩年中國良好的資本市場環境，投連產品在中國發展的速度非常迅速。推出投連產品的保險公司業也由2006年的6家增長到現在的20多家。據有關數據顯示，從2007年初截止到10月投連產品保費收入300億元，同比增長500%，占壽險保費收入的7.4%，在個別外資保險公司占比甚至達到80%以上。

長期以來，國內最大的壽險公司——中國人壽股份有限公司一直堅守傳統險和分紅險，萬能險和投連險一直是其“小心翼翼”的領域，但是在前兩年付出了保費收入和市場份額雙降的代價后，尤其在2007年下半年的高速增長態勢面前，中國人壽面臨巨大的市場壓力。先是從去年開始，中國人壽在部分試點城市銷售萬能險，今年3月底，中國人壽總裁萬峰表示將順應市場環境采取積極的進取策略。而其國泰裕豐投連險的推出便是舉措之一，中國人壽于2008年4月22日，在銀行保險渠道推出“國壽裕豐投資連結保險”，這是中國人壽的首個投連險產品。

二、目前投連險市場狀況

1、賬戶設置情況及投資策略。

大部分保險公司會根據投資賬戶的特性而設立三到四個不同類型的投連投資賬戶。為了能夠更加詳細和客觀地研究對比不同類型賬戶的投資表現，把投連投資賬戶分為五類，并給予五類賬戶的詳細定義，而投資策略是和投連險產品的賬戶設置情況密切相關的，不同類型的投連險賬戶對應不同的資產配置比例和投資范圍：

偏股型賬戶：70%以上的資金投資于證券市場，是所有投連賬戶中最為激進的投資賬戶。

混合偏股型賬戶：50%-70%的資金投資于證券市場，其他投資于債券市場，因投資于股票市場的比例有所縮小，因此所承擔的風險也相對較小。

混合偏債型賬產：30%-50%的資金投資于證券市場，其他投資于債券市場，因主要投資于風險較低的債券市場，較小部分資產投資于股票市場，因此所承擔的風險進一步縮小。

偏債型賬戶：70%以上的資金投資于債券市場，其他投資于證券市場或貨幣市場，因僅有較小比例的資產投資于股票市場，因此進一步保障了投資者的收益。

貨幣型賬戶：90%以上投資于貨幣市場，主要是投資于低風險、低回報的貨幣類資產，這樣保證了投資者的最低收益率。

由于我國資本市場自2005年以來出現了多年來難得一見的牛市，大量資金流向股票和基金，證券交易指數持續上升，資本市場迅速升溫。因此，這段時間投連產品在中國發展的速度非常迅速。推出投連產品的保險公司業也由2006年的6家增長到現在的20多家。

除去財險、以及壽險團險產品以外，共統計可公開查詢資料的壽險投連險產品賬戶52個，從圖1可以看出，其中大部分投連險投資賬戶的設置都在4個或者5個，較符合前文五類投資賬戶的科學分類，也易于體現不同投資賬戶之間的不同資產配置策略以及收益表現，也體現了投連險的最主要特色之一，即投資者根據對不同風險的承受能力和對市場動態的判斷，靈活地調整資金在不同類型賬戶之間的配置，從而有效地實現戰術性資產配置調整。如果投連險產品的賬戶設置主要以偏股型投資賬戶為主，或者投資于資本市場的單一賬戶設置，過于迎合投資者謀求短期較大投資收益的心理，這必定存在較大風險，且使投連險的最與眾不同的特色未能充分體現。

2、中外資保險產品對比。

由于投連險在國外發展時間較長，產品模式已經發展較為成熟，因而許多外資保險公司在進入中國市場后，紛紛推出具有自己特色的投連險產品，比如2004年1月由瑞典斯堪的亞公共保險有限公司與北京國有資產經營有限責任公司共同組建的瑞泰人壽保險有限公司，不僅推出的所有產品都是投資型保險產品，而且在國內率先采用“基金的基金(FondofFunds)”作為公司投資連接保險的投資管理模式。而2006年12月，瑞泰人壽保費收入就突破了5億元人民幣大關，其未來發展前景也更被看好。

在中資保險公司當中，今年4月下旬，長期堅守傳統險和分紅險的中國人壽也推出了第一款投連險產品——國泰裕豐投連險，由此可以看出，投連險產品的未來是很值得期待的，而它所需要的僅僅是資本市場的推波助瀾以及投資者對其的正確定位。

目前，根據保監會2007年1-12月人壽保險公司原保費收入情況表統計，除去存續、養老、健康保險公司以外，中國壽險市場上共有45家壽險公司，其中27家壽險公司開發了投連險產品共計105款，18家無投連險產品；而其中中資壽險公司21家，只有8家壽險公司開發了投連險產品共計17款，13家無投連險產品；外資壽險公司24家，就有19家公司有投連險產品85款以供不同投資需求的客戶選擇，僅有5家外資公司在中國地區無投連險產品。

外資保險公司中開發投連險產品的比例為79%，而中資保險公司中開發投連險產品的公司僅占38%，面對如此之大的差異，我們不得不對中國投連險市場，以及投連險未來的發展前景進行一番深入的思考。

3、銷售渠道。

受傳統保險模式的影響，投連險產品大部分是由各保險通過自有渠道進行銷售。但是從去年下半年開始，投連險的強勢熱銷直接推動了銀保轉型——從儲蓄替代品轉向投資產品，逐步呈現出專業化趨勢。

外資保險公司率先吹響投連險號角，吸引中資保險公司跟進，從而改變了以往中資保險銀保產品創新領頭羊的地位。投連險在渠道、繳費額、投資收益等都提出了較高的要求。瑞泰人壽2005年初推投連險時，就選擇銀行、證券公司以及部分機構銷售，放棄營銷員的個險渠道。后面出現的投連險也都主要依托銀行銷售，而且，對于銷售人員的要求高，需要有專業的理財知識，能夠為客戶提供合理的理財建議，從這個角度看，投連險是專業化的銀保產品。

從投連險的長遠發展來看，根據不同銀行開發不同產品將成為一種發展趨勢，中國人壽和平安保險已占據“先天”優勢。自2006年以來，中國人壽和平安保險加快了銀行的整合力度，一路攻城略地，平安保險收購福建亞洲銀行、深圳商業銀行與旗下原有的平安銀行整合成新的平安銀行：中國人壽則成為廣發行的第一大股東、入股安徽商業銀行、民生銀行等。與銀行的“姻親”關系決定了打造專業化銀保產品的可能，大都會保險因與花旗銀行同屬一個集團，在投連險的初次行動中大獲成功。

由此可以看出，銀保投連險產品的發展體現了專業化的發展要求，將會更近一步拓寬投連險的未來發展前景。

4、產壽險投連險分析。

目前，財險公司也逐漸進入這一領域，開發將投連險與財產保險相結合的產品，也逐步受到了投資者的接收和認可。非壽險投資型產品開發始于2000年，其在傳統財產保險保障的基礎上加入了投資功能，因此受到市場歡迎。截至2006年底，有8家保險公司累計開發30多個產品，保費余額329億元。盡管與壽險投資型產品相比，非壽險投資型產品起步較晚，最初只有華泰保險公司一家開發這類產品，但近一年多來卻發展迅速，目前已經有8家財產險公司開始經營投資型險種，如華泰財險公司的華泰穩健、華泰居益產品，人保財險的金牛、金娃投資保障型家財險，平安財險的平安理財寶以及華安財險的金龍收益聯動型家庭財產險。

5、收益率排名。

本文統計了目前市場上可公開查詢歷史價格的105款投連險產品共計160個投資賬戶，并將其自設立之日起的總收益率進行了排序，其中收益率漲幅前十位產品如下表：

從表1可以看出，在這前十位投連險投資賬戶中，有5個是中資壽險公司投連險產品，其余5個投連險產品是外資壽險公司的，而漲幅最大的新華人壽創世之約投連險自運營以來，總收益率高達445.45%，同時也是國內保險公司最早開展這項業務的壽險公司。同時，除平安投連險的基金投資賬戶和瑞泰投連險的平衡型投資賬戶以外，其余八個產品賬戶都是屬于偏股型賬戶。

以2000年中國平安推出的投連險為例，2006年以后各賬戶的累積收益率進入了一個快速增長的上行通道，并且在2007年期間，分別在2月初，6月初和10月份出現了幾次比較大的波動，而這幾次波動的時間點也同2007年證券市場的幾次波動相吻合。這也進一步說明了投連險產品對證券市場的依賴性。

表2列出了在不同時間段平安投連險各賬戶以及上證指數的收益率情況并同上證指數波動比較大的幾個時間段進行比較。從2007年全年的情況看，盡管投連險各賬戶的收益情況低于上證指數的市場表現，但是在幾次比較大的市場波動情況下，特別是2007年5月至6月以及2007年10月至11月這兩個時間段，投連產品的下跌幅度都遠低于上證指數的下跌幅度，從而說明了投連產品良好的抗風險性和保險資產管理公司良好的風險管理控制能力。

如按照不同賬戶類型來看，根據世德貝投資咨詢有限公司提供的關于投連險產品的分析報告，2007年偏股型投連險產品的收益率都在50%～80%之間，其中招商信諾的“步步為贏”進取型賬戶(年收益率：78.2%，權益類產品比重：95%～100%)和“吉祥寶”躉繳型積極性賬戶(年收益率：78.06%，權益類產品比重：95%)在同類型賬戶中位居前列；混合偏股型賬戶年收益率在35.27%～94.37%，其中瑞安人壽成長型賬尸(權益比例50%～80%)在同類產品中收益最高，高達94.33%。混合偏債型和偏債型賬戶由于權益類資產配置較少，因此收益相對較低。在這兩種賬戶中，年收益率最高的分別是：瑞泰人壽平衡投資賬戶(年收益率66.51%)，招商信諾“步步為贏”穩健賬戶(年收益率24.62%)。盡管投連產品在2007年取得較好的成績，但大部分投連產品的收益率均低于相對應的比較基準(上證指數+中信全債指數)，不過在上證指數幾次大的波動中均體現出良好的抗風險性，從而體現出專業理財機構很強的控制風險能力。

6、推出時間背景。

另外還可以從上表中看到一個特點，就是這部分排名高前的投連險投資賬戶的設置時間多在2007年10月16日(上證綜合指數最高點)以前。而在本文的統計中105個投連險產品的160個賬戶的設立時間如下圖所示：

由上圖可以看出，大部分的投連險賬戶都是在2007年設立，其主要原因有：

一是資本市場的明顯好轉，吸引了保險資金的進入；

二是廣大人民群眾收入水平的不斷提高，對投資的需求不斷增長；

三是保險產品、技術、人才等實力的增強：

四是投連險在我國經歷三個發展時期所積累的經驗，使得投連險產品在我國得以迅速發展和推出。

以上種種原因造成了中國投連險市場在2007年的井噴現象，這既是時機成熟投連險得以接連推出，同時也要看到投連險的急速發展而可能產生的風險，如：

一是投連險產品對資本市場的極度敏感性，由此引起的業務大幅波動的經營風險。

二是我國證券市場發展迅速，但畢竟發展歷史較短，受政策調控影響較大，由此可能引起的宏觀經濟金融的政策風險。

三是由于平安投連險所引起的退保風波影響仍未消退，而導致這一風波的原因是銷售投連險產品過程中，保險公司與基金公司之間、保險公司與營銷員之間、營銷員與保險客戶之間等等的信息是不對稱的，因此在這種情況下容易產生道德風險，從而有可能由個例的逆選擇發展到普遍的信用危機，引起信用風險，這樣勢必又會影響保險業的誠信形象，給投連險產品的發展帶來障礙。

三、中國投連險市場的前景展望

根據以上分析，可以看到我國投連險目前還存在著以下一些問題：

1、一般來說，投連險保單持有人可以在不同賬戶之間轉換資金，以避免或降低損失。但是由于部分公司投連險產品只有一個投資賬戶或者投資賬戶全部與股市相關聯，因此其投連險產品各賬戶之間區別不大，風險趨同，沒有達到設置不同賬戶以規避風險的終極目的，這也使投保人轉換賬戶以避免或降低損失的愿望化為泡影。

2、某些保險公司為了迎合投資者盲目追求短期快速利潤的心理，推出的投連險產品賬戶設置單一，且大多賬戶傾向于股票市場或者偏股型基金，因而在今年的動蕩的股市行情之下，投連險收益表現差強人意，投連險賬戶在2008年第一季度的收益率基本與其在股票市場內的配置份額成反向關系。因而嚴重打擊了投資者購買或投資投連險的信心，對投連險的未來發展造成了一定影響。

3、某些保險公司與營銷員之間、營銷員與保險客戶之間的信息不對稱，造成了銷售誤導，無意之中夸大了收益，隱瞞了風險，嚴重挫傷了投資者投資保險理財產品的積極性。短期的求利求快心理必然會給投連險的長期穩定健康發展留下隱患。

4、保險公司之間的投連險產品、或同一公司中不同投連險產品之間同質性較大，差異較小，突顯不出各個公司或者不同產品的特點。

然而，我們也要看到，在各種金融理財工具中，投連險產品也具有獨特的價值。

一是具有保障功能，以較低的成本獲得較高的風險保障；

二是長期的理財規劃工具，期限長治二十、三十年乃至終身，依靠保險公司強大的系統支持和專業的精算人員，能夠為客戶提供長期的理財規劃；

三是用確定的支出保證確定的規劃，是中長期理財規劃的有效工具。

第2篇：平安銀行發展前景范文

盡管如此，當6月20舊市場走出一陰吞二陽圖形時，已給出明確指示：它將走推論②的走勢。此時，調整操作策略仍然有充分的反應時間。如今，筆者仍以擅長的“四維空間分析法”對后市進行分析和展望。

一、打開4312點開始的80分鐘行情結構演示圖可以看到，4312點開始的是一個3浪走延長的鋸齒型調整結構，這個結構與4355點至3404點和3404點至4312點合并構成一個典型的3-3-5復合平臺型調整走勢。目前這個鋸齒型調整更像是處于4浪反彈過程中，但也 不排除這里已走出失敗型5浪的可能性。

2、投資品概念

交通運輸設施、電網建設、城市及農村基礎設施建設等基建投資仍將是“十一五”期間的投資重點。基建投資將支撐投資品保持旺盛的需求，進而拉動能源、原材料的需求增長，因此，交通運輸、基礎原材料、建筑施工、設備制造等行業具有良好的發展前景。我們看好鐵路、港口、建筑建材、化工、電氣設備制造、造船、裝備制造等行業的發展前景。

重點公司：天津港、大秦鐵路、振華港機、中國石化、寶鈦股份、巨化股份、許繼電器、特變電工、廣船國際、廣東鴻圖。

3、金融資產概念

人民幣將保持持續升值，通脹預期調整更像是處于4浪反彈過程中，但也不排除這里已走出失敗型5浪的可能性(這種可能性稍弱)。

無論走至結構的哪個階段，結論是共同的，這里已是4512點開始的調整的尾聲階段。如果后面還要展開5浪最后調整，走失敗型可能性更大，即創新低概率很低。

筆者曾在上周公開發表的文章中提到：5浪可能走下降楔形。這種可能性目前依然存在。其原因是主力尚需再壓一壓盤，進一步收回已拋出的籌碼，收集已值得投資的品種。

結構分析提示：調整已進入最后階段，每一次的回頭調整都是戰略建倉的好時機。

二、4312點下跌以來曾在跌穿60天均線后，對該線進行過反抽，反抽失敗后，一直探低到3563點。

由于反抽在60日均線處又留下了一批籌碼，因此本次的反彈仍受到了60日均線的有力阻擊。由于目前20日、50日和60日構成的中短期均線已十分接近。其對市場上升形成的阻力仍是不容忽視的。均線提示：行情上升不會一蹴而就。將帶來巨大的資產保值投資需求，房地產作為保值投資品之一仍將保持增長。銀行、證券、保險作為投資服務提供者，發展空間非常廣闊。

重點公司：招商銀行、民生銀行、浦發銀行、深發展A、中信證券、S延邊路、中國人壽、中國平安。

4、產業整合和產業升級帶來的投資機會

鋼鐵、電力、煤炭行業是國民經濟的重要產業，目前國有資產占主導地位，實際上市資產比重較小，擁有大量的優質資產可以注入到資本市場中來。國家對三大產業的整合力度在不斷加大，鼓勵大型中企實現整體上市，未來將形成大型國有企業居于壟斷地位的行業格局。

三、前期，兩條平行的下降趨勢線構成了4512點下跌以來的一個下行通道。顯然，目前已成功脫離此通道上軌的壓制。趨勢線分析提示：此次的下跌已接近衰竭。

四、筆者特有的能量監視指標，在3563點處出現了60分鐘以下所有級別的底背離跡象。因此，3563點起來的反彈是得到能量充分支持的。這也是近幾日來雖然仍有不少利空傳聞，但盤子卻仍然不能展開有效下跌的原因。但筆者也注意到，如果行情快速上升后回落，短期內可能出現30分鐘以下級別的頂背離跡象。能量指標提示：上升行情不會是簡單而快速的。從這個概念理解，結構分析中所說的最后第5浪，還是可能會展開。

綜上分析得出結論：一個復合的大型調整已進入尾聲階段。任何的看空后市，都可能造成戰略上的失誤，每一次的回調(尤其是深幅回調時，筆者認為機會已不多)都是投資者戰略建倉的好時機。當然，真正的上升行情可能還需些時日，筆者指出的僅是戰略上已必須看多。已有太多的股票值得投資，諸如銀行、地產港口等等。

同時，目前這3個板塊的市盈率水平均較低，估值優勢明顯。

重點公司：寶鋼股份、武鋼股份、國電電力、東北電氣、蘭花科創、國陽新能。

第3篇：平安銀行發展前景范文

[關鍵詞]保險創新；風險防范；宏觀經濟形勢；經營效益；增長方式

2006年是我國保險業極不平凡的一年。國務院頒布關于保險業改革發展的23號文件后，市場運行環境得到改善，市場發展潛力進一步釋放，保險創新不斷推進，保險市場與整個金融市場的良性互動發展進入新階段，行業發展進入最好時期，呈現出“發展速度加快、業務質量改善、經濟效益提高、市場秩序好轉”的良好局面。一年來，保險業從服務構建和諧社會全局和金融業改革大局出發，以科學發展觀為統領，積極應對經濟金融形勢的發展變化，市場穩健運行，防風險和促發展各項措施取得明顯成效，發展的政策環境逐步優化，實力顯著增強，在經濟社會發展和金融改革中的影響大大提高。

一、2006年保險市場發展水平進一步提高，保險業整體實力顯著加強

2006年，全國保費收入5641.44億元，同比增長14.4%，賠款和給付支出1438.46億元，同比增長26.55%。保險公司總資產19731.32億元，較年初增長29.04%。資金運用余額17785.39億元，較年初增長26.2%。保險市場運行呈現出以下特點：

(一)公司經營趨向理性，又快又好發展理念深入人心

一是公司發展規劃和經營策略更加符合市場實際，在發展速度、業務質量和經濟效益關系的處理上更加理性。人保財險、中國人壽、中國平安三家上市公司在發展速度、業務規模和實現利潤方面均衡發展，受到國際投資機構的認可。二是在加快發展的同時，各公司加強了業務薄弱環節的建設。如人保財險正在籌備成立專門的責任險和農業險事業部機構，進一步推動責任險和農業險的發展；中國人壽成立了縣域保險部，加大了對“三農”保險的開拓力度。三是注意處理好創新與發展的關系，更加重視創新對業務發展的重要推動作用。一些公司突破了傳統的管理模式，在推進后援大集中、業務流程創新的同時，積極創新發展模式，如中國平安通過成立養老金公司，實現了壽險個險和團險業務的專業化管理。

(二)業務增長速度明顯提高，區域均衡發展好于往年

年初以來，金融產品競爭日趨激烈，保險業及時調整經營策略，進一步加大產品營銷力度，改善服務，在2005年規模基數較大的情況下，業務增速有所提高，行業實現了快速發展。全年保費收入同比增長14.4%，明顯高于GDP的增長速度。各地區過去業務發展參差不齊的狀況得到改變，市場整體發展水平普遍提高。東部地區在規模較大的基礎上，繼續保持較快發展；中部地區和西部地區發展速度超過了東部地區，呈現出快速發展的趨勢。

(三)財產險實現高速增長，壽險增長速度相對趨緩

財產險保費收入1580.35億元，同比增長23.2%，高于去年同期10.3個百分點，也高于近五年來16%的增長速度。增長速度較快的險種有車險、責任險和農業險，增速分別達到25.4%、35.3%和33.9%。交強險占車險業務比重也提高到15.5%。財產險業務的高速增長，主要得益于車險市場秩序的逐步規范、交強險的成功實施和相關政策的協調等因素。壽險保費收入4061.09億元，同比增長11.31%。與2005年相比，增速相對趨緩，其中銀郵業務出現了持續下滑的趨勢。壽險業務增速趨緩的原因，主要在于股市復蘇、存款加息、銀行攬儲意愿增強，以及壽險公司經營策略的調整等因素。

(四)業務質量逐步改善，行業經營效益明顯提高

全行業更加注重科學的管理和業務內涵質量的提高。從財產險看，賠付率與2005年持平。虧損的業務只有車險和保證保險，農業險、責任險和健康意外險保費收入快速增長的同時，承保利潤保持了20%以上增長。從壽險看，業務結構不斷優化，續期和新單保費同步較快增長。在新單保費中，期繳保費增長率也高于躉繳保費增長，由于市場秩序的好轉和公司內部管理的加強，行業整體效益明顯改善。

(五)專業化管理不斷加強，投資收益水平高于往年

保險公司資金運用余額為17785.39億元，實現保險資金運用收益955.3億元，收益率達5.8%，比2005年提高2.2個百分點，為近三年最好水平。行業競爭力逐步提高，上市公司得到國際投資者的普遍認同，股價不斷攀升，中國人壽市值已位列全球上市壽險公司第一。在股票市場回暖的條件下，保險機構及時調整投資策略，把握住有利的投資時機，通過加大新股認購和配售力度、調整銀行存款和證券投資基金的投資比例，保險資金的收益大幅攀升，取得了顯著的投資效益。

(六)收購銀行和控股證券，綜合經營取得實質性進展

面對金融市場即將全面開放的形勢和綜合經營快速發展的趨勢，保險公司積極參與了銀行、證券業的改革。中國人壽出資46.5億元認購中信證券增發的5億A股，成為中信證券第二大股東；通過投資成為民生銀行第一大流通股股東，同時取得興業銀行1.75%的股權。此外，中國人壽與花旗集團聯合成功收購廣東發展銀行，取得20%的股權。平安集團出資49億元收購深圳商業銀行89.2%的股權，取得完全控股權，同時成為浦東發展銀行第一大流通股股東。保險業近年來的快速發展，一方面為自身的長遠發展奠定了堅實基礎；同時，保險業的科學謀劃和有效的政策協調，也為行業在金融綜合經營格局中占據了戰略制高點。

(七)保險監管進一步加強，行業風險得到有效防范

針對行業發展中存在的潛在風險點，保監會2006年出臺了一系列防范和化解風險的政策措施，在創新監管方式的同時，加大市場調控力度，風險預警和處置能力進一步提高。基本建成償付能力報告編報規則體系，行業在業務快速發展的同時，償付能力整體狀況良好。保險保障基金目前達到80億元，行業發展的基礎和抵御風險的能力得到增強。針對資金運用規模迅速擴大、市場投資風險增加及公司內控薄弱的情況，依據制度先行和風險可控的原則，完善了風險管理制度，加大了現場檢查力度，確保了資金運用沒有大的風險發生。

(八)市場秩序趨向好轉，行業誠信建設不斷推進

針對市場運行中存在的突出問題，2006年對銀保業務以及車險和大型商業保險費率進行了重點規范和監管。銀行手續費惡性競爭得到遏制，車險市場競爭秩序顯著好轉，地鐵、船舶、電廠等大型商業險費率逐步回升。誠信服務創新試點穩步推進，有的地區推行誠信績效考核體系，有的地區提出誤導保單一年內全額退保，有的地區開展“投保提示”，推進保險合同糾紛快速處理試點，行業誠信建設取得了積極成效。

(九)保險創新實驗區積極推進，行業改革進一步深化

2006年以來，繼大連市被確定為保險創新發展的試點城市后，深圳又被確定為保險創新的發展試驗區。深圳市政府現已全面啟動了保險試驗區的工作。天津市政府提出的濱海新區金融改革創新試點計劃中，保險創新發展成為其重要組成部分。保險創新試驗區不僅涉及產品、服務創新，而且涉及到管理體制、發展模式和監管制度的創新，是保險業加快發展、做大做強的一項重要探索，通過試驗區的示范、輻射和帶動作用，將促進全行業新一輪的改革、創新與發展。

(十)行業發展實力顯著增強，國際影響力進一步提高

目前，我國保費規模在世界排名上升到第11位，在亞洲排名有望超過韓國成為僅次于日本的第二大保險市場，成為國際保險市場上的重要新興力量。人保財險、中國人壽、中國平安等三家上市公司進一步發展壯大，上半年實現凈利潤大幅度增長，中國人壽成為全球最大的上市壽險公司。2006年7月，標準普爾信用評級服務機構對我國壽險和非壽險行業的展望從“發展中”調整為“正面”，調高了對我國保險業的評級。10月，國際保險監督官年會在北京成功舉辦，向世界展示了我國保險業的巨大成就和發展潛力，進一步提高了中國保險業的國際地位和影響。

二、2007年我國保險業發展形勢展望

2006年保險業實力的快速增長為下一年繼續保持快速發展和全面深化改革打下了堅實基礎。展望2007年，社會主義和諧社會建設全面推進，經濟金融形勢穩健發展，資本市場發展進入新時期，國務院23號文件進一步貫徹落實，這些有利條件都將為保險業發展提供極為難得的環境和機遇。由于金融業開放和創新力度的加大，金融市場運行更趨復雜，保險業電面臨一些挑戰。

(一)宏觀經濟形勢繼續看好，為保險業發展提供良好的基礎

近年來，我國GDP增長一直保持在10%左右。經濟的持續高速增長可望維持較長一段時間，2007年GDP增長率有望繼續保持在9%左右。隨著經濟和社會的發展，我國保險市場潛力進一步增大，保險業未來的發展前景非常廣闊。從產險看，隨著經濟的發展，國家、企業和居民家庭的財富日益增長，社會各界對財產保險的需求會越來越強。特別是隨著汽車進入居民家庭的步伐逐步加快，作為產險的第一大險種，車險良好的發展前景無疑為產險的發展上了“保險”。人身險業務是我國保險業務的重要組成部分，隨著我國城市化進程的推進、居民人均收入水平的提高和保險意識的增強，購買商業性人身險的人員數量和數額都將大幅增長，壽險、健康險和意外險市場的前景都非常廣闊。

(二)金融市場競爭日趨激烈，保險業面臨新的發展機遇和挑戰

在市場全面開放形勢下，我國金融業進入了一個范圍、深度和速度都超過往年的重組改革時期，保險業既面臨著難得的發展機遇，也存在著嚴峻的挑戰。銀行證券業的改革，為保險公司認購上市銀行股權、加大在二級市場的投資規模、提高保險投資收益水平創造了有利條件，也為保險業務擴大發展空間、進入銀行證券領域業務提供了有利契機。與此同時，銀行證券業創新能力不斷增強，新的綜合性金融產品對保險產品的銷售產生了較大壓力。外資銀行經營人民幣零售業務放開后，金融機構對理財產品的競爭更加激烈，保險業務發展面臨著嚴峻的形勢。

(三)進一步加強改善監管、防范化解風險，促進保險業創新發展

目前，利用A股市場持續好轉、投資者看好金融保險股的有利時機，中國人壽已經完成從H股到A股的發行工作，平安也即將完成A股發行上市。匯金公司完成對中再集團的注資，太平洋集團積極準備改制上市。保險公司體制改革取得重大進展，治理結構進一步完善。2007年，監管機構將進一步提高全行業公司的治理水平，創新公司治理結構思路，深化公司治理結構監管。創新監管制度，全面實施分類監管。按照公司資質不同，對風險防范比較嚴謹、管理比較先進、效益比較好的公司，實行寬松監管政策。對于風險問題突出、管理水平落后、經濟效益不高的公司，實行強化性監管政策。創新償付能力監管，研究制定既能控制風險，又能夠為公司發展留足空間的監管辦法。

(四)優化保險市場結構，進一步激活市場發展潛力

從當前業務發展看，增長速度有所提高，但市場結構還有待完善，保險市場競爭依然不充分，仍存在較大潛力。要進一步引入新的競爭因素，適度增加新的市場主體，充分挖掘市場增長潛力。一是鼓勵具有較強實力和持續注資能力的企業投資設立保險機構，推動國有銀行設立保險公司的試點，在銀行進入保險領域方面取得突破。二是關注外資保險公司發展緩慢的問題，適當放寬政策限制，鼓勵外資保險公司參與市場競爭。繼續鼓勵和引導不同資本來源、不同規模的保險機構在農業險、責任險和養老保險等業務領域加快發展，擴大保險的覆蓋面和滲透度。

(五)改善公司經營效益，切實轉變增長方式

當前保險業經營方式仍為粗放式發展，主要表現在兩個方面，一是應收保費增長較快。截止2006年12月底，應收保費211.22億元，較年初增長40.95%。二是經營費用上升較快。2006年，營業費用支出共計667.06億元，同比增長27.07%。保險公司經營費用上升較快，增長速度也明顯高于保費收入增長水平，一個主要原因是部分公司在市場行為監管加強的情況下，通過增加費用的方式給予客戶額外利益。應收保費和經營費用上升較快，說明公司拓展業務的主要方式仍然是支付不合理費用和價格競爭，增長方式還是粗放型。2007年，保險業增長方式要切實向集約型轉變，科學合理地開發保險資源，調整產品結構和市場結構，調整優化區域結構，大力推進保險產品大眾化，提高發展質量、增強發展后勁。

第4篇：平安銀行發展前景范文

【關鍵詞】駐點營銷；一段式電銷；營銷渠道

2010年，在一次證券行業的高端訪問中，齊魯證券經紀業務部負責人王先生告訴記者：“經紀業務一直是證券公司收入和利潤的支柱，而上半年經紀業務的利潤下降非常之快，整個經紀業務部門上下倍感壓力。”

記者在調研中了解到，不僅是齊魯證券，從券商目前的收入構成來看，經紀業務收入仍是主要收入來源，2010年上半年106家券商買賣證券業務凈收入為482.75億元，占總收入比重為66%，較2009年同期下降23%。

與銀行業和保險業的發展相比，中國證券業的起步還不到20年，但這20年，正是金融服務業突飛猛進的20年。證券行業由于科技的發展和不斷的創新，已經成為金融行業重要的組成部分，在不斷發展創新的道路上，不斷變化不斷成熟的金融市場從最初的傳統渠道漸變到至今多樣化的營銷渠道。隨著證券行業的逐漸完善和發展，現有的營銷模式雖然已經得到市場認可，也讓各大券商得到了極大的獲利，但是在這個激烈競爭的時代，一成不變只會被淘汰。而隨著券商的激烈競爭，傳統的營銷模式已經面臨很大問題。

一、傳統營銷渠道

目前，證券公司的傳統營銷渠道主要有：證券公司直銷和銀行網點駐銷。

（一）營業部直銷

營業部直銷是證券公司傳統的營銷渠道，它提供一直較為被動的分銷方式，因為客戶需要借助營業網點渠道進行投資。營業部直接銷售的營銷方式是被動的，券商只能等客戶自己來時，才能進行營銷，很被動。客戶來或者是不來，大部分是根據股票市場行情決定的，行情好時，客戶來的就多，行情不好時，幾乎就沒有客戶，當然也就沒有營銷機會。這樣大部分的客戶資源就連開發的機會都沒有，證券公司處在很被動的地位。對于整個行業來說也是有很大影響的。

（二）銀行駐點營銷

幾年前，銀行駐點營銷是市場一種創新，讓券商從營業部的坐商走向了市場，讓單一的營業部場地，擴張到全市所有的銀行網點。銀行駐點營銷雖然對比營業部直銷有了新一步的創新，但它的營銷模式和證券營業部直銷是一樣的。客戶經理雖然可以借助銀行這個渠道可以接觸更多的客戶，但也是有局限性的，并沒有變被動為主動。外加這種營銷模式已經被全國各家券商廣泛使用，競爭壓力越來越大，有的時候，一家銀行可以駐點四五家證券公司，銀行的客戶資源已經不能滿足各家券商的要求，特別是在經濟低迷的時候，你會看到銀行的駐點工作人員都會比客戶多，這樣不僅對開展業務帶來很大阻礙，也是人力資源的一種浪費。

二、開辟營銷新渠道的必要性

銀行駐點的局限性和激烈的競爭，掩蓋了其最初“人流較多，開展業務容易”的優勢，各大券商有紛紛拿起了“降傭金”的武器。這在證券銷售領域無疑是惡性循環。競爭越激烈，傭金降的就越低，券商就越賺不到錢，客戶經理的工作熱情也會隨之降低，客戶只覺得“價格便宜”，但沒切身體驗到投資領域的巨大吸引力，我們拿低價和禮品吸引的客戶并不牢固，要想讓客戶成為鐵桿粉絲，證券公司必須跳出單純的低傭金拉客戶的黑洞。

價格戰只不過是證券市場營銷的一種手段，而作為證券市場營銷概念是以客戶服務為中心，建立起一個包括戰略分析、市場細分、市場營銷信息系統、營銷組合的強大營銷體系，從而吸引更多的客戶，使券商搶占更大的客戶份額，獲得更大的利潤。中國的證券市場正逐步從以自我為中心向客戶為中心轉變。打破傳統經營模式，以客戶為導向的服務產品化，變革傳統渠道模式，構建多渠道的營銷網絡，以服務為中心的品牌戰略，將服務從傳統的“微笑服務”向“智能服務”、“投資顧問”和“理財助手”轉變，營銷手段上從“等客戶”向以優質服務“拉客戶”、“留客戶”轉變，從以往的“比規模，比裝修，比硬件”的淺層次競爭，過渡到建立客戶理財報告制度，向客戶提供高質量投資咨詢的軟的高層次競爭。“證券營銷新渠道”一個全新的概念正在逐步建立起來。

三、新渠道誕生——證券電話營銷

“渠道為王”、“得渠道者得天下”說明了渠道在其業務拓展中起著決定性的作用。水龍頭效果，源源不斷，渠道如同水龍頭，可以保證客戶的不斷供給，擁有優質的渠道，便有了源源不斷的準客戶群體；有了量的保證，才可能有質的突破。穩定的渠道提供了證券經紀人和客戶之間的穩定溝通平臺，有助于證券經紀人和客戶的零距離溝通。開展“一對一”的持續服務。有利于制定統一的后續服務方案。在渠道展業的證券經紀人，能在相對短的時間內進人工作狀態，借助相對穩定和持續的渠道展業模式，不僅能幫助其完成業績，也可給其帶來歸屬感。

證券一段式電銷是指券商新渠道公司通過統一專業的標準化管理對電話坐席進行電話銷售以及證券知識的培訓，再由電話坐席對全國各營業部所在地城市的客戶進行電話營銷，通過各項優惠活動邀約客戶到所屬地區營業部開戶的行為。開展電銷業務前的準備：

（一）外部方面

1.盡可能了解本地區各券商的優惠政策，營銷方案，提供給線上，讓線上盡量了解當地券商競爭的大概形式。

2.結合當地其他券商優惠政策，制定相對有競爭力，符合營業部費用承受能力禮品。

3.盡量了解其他券商挽留客戶的流程，為轉戶成功提高成功率。

4.找到營業部附近地標性建筑以及各區域到達營業部較快捷的交通方式。

（二）內部方面

1.電銷傭金定價要考慮直銷、綜拓渠道發展，考慮內部的平衡性。

2.選拔好接待人員。（形象、專業、社會閱歷）

3.設置電銷專屬柜臺，專屬服務電銷客戶。

4.建立符合營業部自身管理模式的標準化的服務細節。（禮品派發、開戶資料的管理加班時間安排等）

（三）實際中的電銷（以平安證券為例）

平安證券和平安保險都隸屬于平安集團，平安保險在大連的市場是可觀的。并且參與過平安保險的客戶一般是認可平安的，我們通過電話向他們營銷一般會容易些。新渠道電話專員通過集團總部獲取保險客戶名單，進行電話營銷。

1.平安證券會派專員給線上打電話的部門進行專業知識的培訓，讓線上了解大連各券商的競爭形勢，指定一套詳細的營銷計劃。

2.結合大連其他券商的優惠政策和營業部的實際情況，我們適當降低了傭金，對前來辦理開戶的贈送禮品。

3.電話營銷的同時，會把客戶劃分為“新開戶”和“轉戶”兩類。營業部的接待人員除了做到最基本的耐心、一定的專業知識和良好形象外，針對新開戶我們主要側重于理財觀念的導入，現在把錢存入銀行就等于貶值，利息再調高，就漲不過物價；針對轉戶的客戶，我們需要了解其他券商對客戶的挽留流程，盡力促成轉戶，并且從服務及理財，讓客戶覺得貼心，愿意從原券商轉出來。

4.從客戶貼心的角度，我們要把到營業部的便捷的交通方式及時通知客戶，盡量讓客戶方便順利到達營業部；在營業部前臺設置電銷專柜，讓預約來的客戶盡量省去排隊麻煩等。挖掘客戶的需求，做到細致服務。

為保證電銷新渠道健康長久的發展下去，單純的禮品、優惠和微笑服務是不夠的。客戶參與證券投資最關心的還是受益的問題，證券公司將為客戶提供服務具體包括：

（一）咨詢服務

根據客戶需求選擇性的將各類研究咨詢張貼或轉發客戶；定期提供客戶持倉個股分析報告；及時向客戶提供高質量的資訊產品和信息，并根據客戶需要為其量身定制資產配置方案；定期將研究機構的投資策略報告發送給客戶；通過網絡服務平臺，對客戶提供一對一咨詢服務；客戶專用電子信箱服務，為客戶提供個股門診單、周評報告、月度投資計劃以及模擬投資組合等；通過短信提供咨詢建議；提供個股答疑、推薦以及跟蹤個股服務；現場客戶和非現場客戶定期溝通。這類服務客戶的區別就比較大，一般客戶只提供基本的咨詢服務，接受公共的咨詢，而重要客戶和核心客戶一般都有一一對應的客戶經理服務，核心客戶的個性化咨詢服務比重要客戶更好。

（二）增值服務

根據客戶需要提供各類研究報告，包括內部研究成果和外購報告；以短信營銷和客戶服務為信息平臺，為高端投資者提供實時行情、股市資訊和在線交易同時提供自選股等個性化管理功能。提供及時、全面、權威的財經資訊，短信營銷信息和客戶服務平臺作為補充可提供及時的公告信息、個股預警、個股資訊、成交回報、資金變動、中簽通知服務；根據客戶需求，編撰投資分析報告，如果客戶資產量達到相當規模，可根據其需要提供全方位私戶理財計劃。這類服務客戶的區別就更大了，一般客戶基本不享受增值服務，重要客戶享受及時的服務，核心客戶則享受全面及時的服務。

綜上所述，以目前市場情況來看，高收入高資產核心客戶群體為主的細分市場對證券公司的經紀業務貢獻最大，因此證券公司的客戶服務主要需定位于此類客戶，但也不能放松重要客戶的服務。結合核心客戶的特點及其需要全方位的服務，證券經紀業務日常經營單位的證券營業部可以定位為理財中心或營銷中心，在投資者心目中樹立專業化、市場化的品牌形象。

四、證券電銷渠道的發展前景

證券營銷是要讓客戶與券商建立一種長期的信任和互惠的關系。電銷渠道現在處于邀約客戶，接待階段。正在向產生一套完整的，包括有效戶、轉戶的促成，基金銷售等客戶維護的工作發展。新渠道的前景是廣闊的，電話銷售只是一小部分。具體銷售方式還有：

（一）與各大通訊機構的合作營銷

要與電信、移動、聯通、鐵通、網通等機構合作。合作模式應有所不同，例如移動、聯通，僅對券商開放系統的合作是不夠的。可在其營業廳布點，發展其內部員工。其余的中大型的通訊機構，合作的內容包括，通訊商的資源共享，通訊商入駐小區營銷活動時，雙方共同營銷。券商負擔部分通訊機構的產品贈送、通訊商的營銷人員兼職券商的營銷，實現雙贏。

（二）社區營銷及技術服務站營銷

第5篇：平安銀行發展前景范文

【關鍵詞】電子商務 保險電子商務 發展前景

一、引言

2013年11月11號，阿里巴巴集團淘寶天貓當天銷售額達到了350億元，這一數據比整個中國社會消費品日均零售額690億元的50%還多，它足以證明了中國目前電子商務發展的強勁勢頭，這種強勁的勢頭也吸引了眾多保險公司加入今年的“雙十一”戰團，包括平安、泰康、生命、國華、海康等近30家壽險公司和中介在淘寶開設銷售旗艦店，銷售包括萬能險、意外險、健康險在內的多種產品，這些保險產品均取得了很好的銷售業績，充分說明了保險電子商務已經被消費者越來越認同，而從最近幾年保險電子商務市場在線保費收入的不斷增長趨勢來看，保險電商化已經成為必然。

二、保險電子商務的含義

保險電子商務從狹義上來講，是指保險公司或新型的網上保險中介機構通過互聯網為客戶提供有關保險產品和服務的信息，并實現網上投保、承保等保險業務，直接完成保險產品的銷售和服務，并由銀行將保費劃入保險公司的經營過程。

而從廣義上來講，保險電子商務則還包括保險公司內部基于互聯網技術的經營管理活動，對公司員工和人的培訓，以及保險公司之間、保險公司與公司股東、保險監管、稅務、工商管理等機構之間的信息交流活動。

三、保險電子商務相比傳統保險具有的優勢

（一）不受空間、時間制約，交易更直接

網絡使得客戶與保險機構的相互作用更為直接，它解除了傳統條件下雙方活動的時間、突然間制約，與傳統營銷“一對多”的傳播方式不同的是，網上營銷可以隨時根據消費者的個性化需要提供“一對一”的個性化的信息，客戶也可以主動選擇和實現自己的投保意愿，無需消極接受中介人的硬性推銷，并可以在多家保險公司及多種產品中實現多樣化的比較和選擇。

（二）信息交流快速、準確

傳統保險活動中書寫任務繁重且不宜保存，傳遞速度也很慢。而在電子商務環境中，客戶與保險公司之間通過網絡進行交易，在交易中采用電子單據、電子傳遞、電子貨幣交割，實現無紙化交易，因此保險電子商務實現了快速、準確雙向式的數據信息交流。

（三）時效性強

網絡使得保險公司隨時可以準確、迅速、簡潔地為客戶提供所需的資料，客戶也可以方便、快捷地訪問保險公司的客戶服務系統，獲得諸如公司背景、保險產品及費率的詳細情況，實現實時互動；而且，當保險公司有新產品推出時，保險人可以用公告牌、電子郵件等方式向全球電子廣告，向顧客發送有關保險動態、防災防損咨詢等信息，投保人也用不著等待銷售代表回復電話，以自行查詢信息，了解新的保險產品的情況，有效的解決了借助報紙、印刷型宣傳小冊子時效性差的毛病。

四、保險電子商務在我國的應用現狀

與發達國家相比，電子商務在我國保險業中的應用還處于剛剛起步階段。2000年8月15日，太平洋保險電子商務網站，標志著中國保險業第一個貫通全國、聯接全球的保險網絡誕生，這是太平洋保險公司面對激烈的競爭市場致力于保險電子商務建設的一項重大舉措。而2000年8月18日，中國第一家以保險為核心的，融證券、信托、銀行、資產管理、企業年金等多元金融業務為一體的緊密、高效、多元的綜合金融服務集團——中國平安保險（集團）股份有限公司，正式啟用一站式綜合理財網站PA18，平安大步進入電子商務。2001年3月，太平洋保險北京分公司與朗絡開始合作，開通了“網神”，推出了30余個險種，開始了真正意義上的保險電子商務。當月保費達到99萬元，讓業界看到了保險業網上營銷的巨大魅力。

隨后，國內其他保險公司紛紛開設自己的電子商務網站，進行網絡營銷的積極探索，保險電子商務的網絡營銷渠道功能逐步顯現。現在眾多的保險公司不僅在自己的官方網站中已經開展了保險電子商務，客戶可以隨時在其官網上進行瀏覽、購買產品，同時他們中已經有很多在淘寶上開設了銷售旗艦店，比如今年的“雙11”，包括平安、泰康、生命、國華、海康等近30家壽險公司和中介在淘寶開設銷售旗艦店，銷售業績火爆。

與此同時，由非保險公司（主要是網絡公司）搭起的保險網站也風起云涌，目前影響最大的是一家由中國人壽、平安、太平洋、友邦等十幾家保險公司協助建立、由上海易保科技有限公司開發并運營的。易保網就像現實中的百貨商場，門類齊全，產品豐富。通過易保網廣場，客戶可以客觀比較各家保險公司的養老、醫療、意外、理財險等保險產品；可以通過網上招標獲得量身定制的個性化保險方案；而保險公司、保險中介、保險相關機構都可以在這個平臺上設立個性化的專賣區，客戶只需要在一個網站瀏覽就可以完成對十幾家國內大型保險公司的保險咨詢。特別是其推出的保險需求評估工具，如同在線計算器，客戶只要在網頁上輸入個人需求，服務器就能自動的列出各家保險網頁，通過信用卡完成保費支付。

五、我國保險電子商務取得的成績

從艾瑞咨詢提供的數據統計圖（圖1）中，很容易看出中國保險電子商務市場在線保費收入從2009年至2016年的增長將會非常強勢，幾乎達到100%的增長速度，足以讓其他行業羨慕至極。從已取得的成績來看，2012年中國保險電子商務市場在線保費收入規模達到39.6億元，相較2011年增長了123.8%。如此快的一個增長速度充分說明了保險電子商務在這國已經取得了非常突出的成績。

六、結論

中國電子商務市場經過了近幾年的高速增長之后已逐步進入成熟期，大型電商平臺、第三方支付企業紛紛通過擴展品類以及向傳統金融市場的擴張來維持市場增速，這為傳統金融的互聯網化提供了有力的支撐，而面對傳統渠道增速趨緩、銷售成本上升的市場現狀，保險公司及中介企業紛紛通過拓展以電銷、網銷為代表的新渠道來提升增量、降低銷售成本，保險電商化前景一片大好，保險電商化的時代已經到來了。

參考文獻：

[1]司林勝.電子商務案例分析[J].電了工業出版社，2010.

第6篇：平安銀行發展前景范文

    銀行保險業務現狀

    (一)經營模式以為主。現在,國內商業銀行保險業務還以模式為主,這種模式的優點在于:不占用銀行資金,沒有經營風險;可以為未來全面進入保險領域積累管理經驗,提高人員業務素質,在開辦初期適宜采取這一模式;短期內可以收到明顯的經濟效益。缺點是缺乏長期性,不能獲得保險業務更大的收益。

    (二)產品以分紅躉交類為主。客戶在銀行柜面購買保險產品,很容易與銀行存款進行比較,所以客戶比較喜歡的銀行保險產品還是與銀行存款相似,投資短、收益快的躉繳產品。目前熱銷的各渠道的銀保壽險產品(表略):2005年5月20日,中國“最受歡迎的壽險險種”揭曉,此次評選完全是通過中國目前訪問量最高、最受歡迎的保險門戶網站--保網,由全國各地的網友投票產生的。其結果具有廣泛的代表性和權威性。入選的“最受歡迎的壽險險種”(表略)均反映了老百姓的心聲。兩表對比顯示,銀行保險產品以分紅躉繳產品為主,同期市場需求以保障型期繳產品為主,二者存在很大差異。

    (三)業務拓展以柜員個人營銷為主。客戶去銀行辦理存取款業務時,對保險產品知之甚少,主動購買的比例很低,完全依靠銀行基層柜員的說明和鼓動。商業銀行為快速發展保險業務,把業務收入按比例獎勵給經辦人員,提高柜員的積極性。

    (四)客戶以傳統的銀行客戶群為主。銀行保險業務在我國存在巨大的發展潛力。據調查,在14萬億元居民儲蓄存款余額中,有至少40%的存款目的是為了防病、養老、教育等,也就是應當至少有5萬億元會流向保險公司。同時,一項對于銀行高端客戶的調查顯示,月收入5000元以上的中、高端客戶約占銀行客戶的15%左右,其中64%的此類客戶考慮在三年內購買銀行理財產品,這些潛在客戶的理財金額人均高達14.4萬元。所以說,銀行的VIP客戶群體是銀代產品的潛在客戶群。

    銀行保險前景分析和發展思路

    銀行業的競爭遠比保險公司激烈,這直接反映在產品的不斷創新和對客戶的爭奪上。保險公司與銀行業互融成必然。互融有兩種形式,一種是混業經營。工行利用工銀亞洲涉足保險業、中信銀行參股信誠人壽、平安收購福建亞洲銀行,中行所屬的中銀保險正式運營,到交行和建行已向銀監會申請發起或合資成立保險公司,金融混業的格局日趨明朗。另一種形式是更緊密的或其他形式合作關系。目前,商業銀行與保險公司的合作還停留在協議合作階段,但隨著保險資金“1+1”銀行獨家托管制2006年即將實施,保費歸集、賬戶開立、投資運用、理賠支付等全部交給一家銀行實現,銀保互融性不斷增強,農行尋找適合的保險公司結成戰略合作伙伴,成立合資公司建立更深層次的合作關系也是發展的必然。銀行保險作為一項可以為銀行、保險、客戶三方帶來利益的具有廣闊發展前景的中間業務,正是銀行應積極投入,努力發展增強自身競爭實力的良好渠道。

    (一)合理定位,明確發展方向。銀行應根據自身的可用資本數量和管理水平選擇走混業經營或形式與保險行業互融。目前我國國有大型商業銀行資本充足率不高,過去一直采取分業經營,對保險行業還比較陌生,缺乏保險專業人員,但具有網點覆蓋面廣、信譽良好、網絡完備、擁有一大批穩定的客戶群體等優勢,最好的途徑就是先走,然后在積累了一定的經驗,條件成熟時選擇直接投資方式。中小股份制商業銀行管理水平和資本充足率較高,網點相對較少,所以不適合走模式,選擇直接投資的混業經營模式,然后由其他大型銀行業務,則更為有利。

    (二)加強銀保合作,建立保險公司和產品的準入退出機制。保險行業準入門檻相對較低,商業銀行在開辦保險業務時,有必要制定完善的準入標準。銀保合作關系的確立方面,國有商業銀行與保險公司合作關系的確立是自上而下的,為此,銀行可以選擇實力雄厚、信譽良好的保險公司“擇優而代”,從而提高效益,降低風險,維護自身信譽、利益。經營行應在上級行允許的范圍內,結合當地各家保險公司的履約能力、人員配置、行業道德等主、客觀因素,確定業務合作關系,然后可以按照“業績排隊、末位淘汰”的原則,建立起保險公司的準入和退出機制。產品的甄別方面,個性化、具有理財+保障的保險產品組合是保險產品的發展趨勢,功能要加快保險產品創新和結構調整,把握市場行情,仔細研究各家保險公司的現有產品類別和明細條款,在同等類型的產品中,擇優推介;另外,要加強與保險公司的溝通與交流,引導保險公司開發適合銀行客戶群的銀保產品,如與按揭貸款有聯系的保險產品、與信用卡透支有聯系的保險產品、責任險等。

第7篇：平安銀行發展前景范文

實際上，這家以建筑智能化和公共安全管理智能化為主業的年輕上市公司，業績一直都在穩步增長。

智慧升級

智慧城市和低碳生活一樣是這個時代最熱門的關鍵詞。智慧城市是在物聯網、云計算等新一代信息技術的支撐下，形成的一種新型信息化的城市形態。它在技術上依托于當下另外一個熱點概念——大數據整合。

我國住建部于2012年12月5日正式了“關于開展國家智慧城市試點工作的通知”，即日開始試點城市申報，目前已公布2批名單。

智慧城市建設以及建筑節能要求等多方面因素對行業發展提供推動力，保守估計下，我國智能建筑行業市場規模也在2000億元以上。

以上是漢鼎股份所處的最新行業背景。漢鼎股份的建筑智能化和公共安全管理智能化業務正是給客戶提供信息數據處理方案。漢鼎股份正在謀求戰略轉型，這兩部分業務將分別升級為智慧城市和平安城市的概念。漢鼎股份的業務升級是從單一工程建設向整體城市運營的轉變。城市管理、醫療、交通、能源、公用設施、水資源、安全、教育和食品等各領域都可囊括其中。

這是一個近乎科幻大片一樣的行業。根據國家開發銀行數據，在“十二五”后三年，與住建部合作投資智慧城市的資金規模達800億元，國開行將根據已簽訂的合作協議，推進智慧城市試點項目的遴選、調查、發款等工作。也正是基于對行業和公司發展前景的認可，此前在會計事務所工作了5年之久的王智斌下定決心轉型，于2012年加入了漢鼎股份，擔任財務總監。

用活現金

“漢鼎股份剛剛上市，募集資金凈額3.5億元，還未完全投入使用，所以產生了可觀的利息收入”，王智斌認為這樣的狀態并不屬于價值創造型財務的范疇，“我們現在的投融資壓力其實不大，我在資金管理方面的工作，主要就是想辦法盤活手頭現有的錢，盡量提高使用效率。”

目前，漢鼎股份的主要融資渠道還是銀行。王智斌認為，“到目前為止，銀行融資成本還是最低的。我們和銀行關系良好，眾多的銀行產品可以滿足需求。目前也沒有很大融資需求，因此不會考慮短融或者票據貼息之類的手段。主要工作還是把手上資金盤活，這是平時的財務管理重點之一。”漢鼎股份目前的資金成本控制在6.3%左右。工程建設所在地不同，資金成本也會有很大變化。“有些地區有支持政策，比如。我們的項目融資利率很低，只有百分之四點多。”拉薩市和林芝地區是住建部首批公布的智慧城市試點，充分利用試點城市的政策優惠，將成為未來漢鼎股份降低資金成本的重要考量因素。

在國內的工程行業，高額的前期墊資是普遍現象，漢鼎股份也不例外。尤其在當前整個經濟下滑的環境下，“墊資多、預付款少，資金回籠慢”，盡管持有充沛的現金，但這種局面仍讓王智斌感受到了足夠的壓力。在王智斌看來，建筑智能化多為企業客戶，防范壞賬風險，就要提前考察客戶的財務狀況、實力、資質、信用等等；而政府是公共安全管理項目的主要客戶，需要考慮的是對方的財政預算，“其實后者更安全一點”，王智斌隨即補充，“無論是什么客戶，其實我們堅信，你只要前期服務到位，保持良好溝通，人家都沒有理由賴你的錢。只有通過細致的客戶關懷，才能帶來良性循環。當然合同約束是最基礎的，公司工程部、財務部等多個部門會協同追蹤回款情況，目前漢鼎股份的回款情況良好。”

因為近水樓臺的緣故，漢鼎股份在ERP系統應用上也早已得心應手。王智斌表示，“我們本身就是信息化提供商，對信息共享十分重視。”目前漢鼎股份主要應用了采購和后期總賬管理模塊，后期還會上項目管理模塊。從采購需求、詢價、決策到項目實施，都會在信息系統里體現。

第8篇：平安銀行發展前景范文

機構紛紛試水

不久前，招行實現私人銀行家族信托第一單。此次設立家族信托的楊先生年近60歲，擁有多處自住和商用物業、股權及金融資產，設立的信托主要為現金資產，他希望借此形式妥善安排財富傳承。

截至今年6月，招行累計客戶需求案例超過50個。據了解，招行的家族信托基金主要針對家庭總資產5億元以上的客戶設計，其資產門檻為5000萬元，期限為30～50年（跨代），為不可撤銷的信托，招行在其中承擔財務顧問與托管角色。

而早在今年年初，平安信托已發售了一款家族信托。深圳一位40多歲的企業家以5000萬元資產設立信托，合同期限50年。根據約定，信托委托人將與平安信托共同管理這筆資產，這也意味著我國家族信托正式開啟破冰之旅。

近期多家信托公司也表態稱將積極拓展家族信托業務。一家信托公司負責人告訴筆者，2012年已經有客戶表明設立家族信托的意愿，不過其資產有部分在國外，國內資產也多是企業與房產，產品管理專業性要求較高，不過他們已經著手準備開展此類業務。

財富傳承為核心

家族信托在美國由來已久，最初出現于19世紀末20世紀初。家族信托作為財產信托的一種，信托公司按委托人的意愿，為受益人的利益或特定的目的管理或處分信托財產，委托人可設立財產分配法則來保障資產的穩定，達到傳承財產、保護隱私、避稅等目的。

近年來，家庭信托在中國香港也逐漸興起，如李嘉誠的長江實業、在香港上市的SOHO中國等都采用了這種方式。通過設立家族信托，委托人去世后其遺產可按合同中的意愿進行分配，而且通過信托模式很大程度上避免稅收損失。

值得一提的是，盡管近年來我國征收遺產稅的討論不絕于耳，而且避稅也是家族信托的一個主要功能，不過一位業內人士對筆者表示，“從目前的現狀來看，遺產稅短期內在國內很難試行，這僅是家族信托推出的一個引子。家族信托最主要的功能仍是財富傳承，特別是在第一代創富人難找到合適接班人的情況下，借家族信托這種模式可實現將財富傳承到數代，因此財富傳承才是我國出現家族信托的核心因素。”

家族通過信托公司對資產進行管理和運作，可起到保值、增值的作用，從而可保證受益人未來長時間的生活有財力保障，避免受益人在短期內將財產揮霍。

據筆者了解，楊先生此次在招行設立家族信托，其子女可定期領取薪金，信托期限設為50年。遇到婚嫁、買房買車、創業、醫療等大事，也都可以從信托基金中拿錢買單。

第9篇：平安銀行發展前景范文

券商投資銀行是市場經濟的典型經濟模式，尤其是在全球經濟一體化的潮流中，我國未來的券商投資銀行在業務方面仍然面臨著重要的挑戰，所以必須要充分重視券商投資銀行業務經營模式的構建。本文通過簡要介紹目前我國券商投資銀行的發展模式，進而提出了構建我國未來券商投資銀行業務經營模式的相關策略。

【關鍵詞】

券商投資銀行;投資銀行;業務模式;業務經營模式

改革開放之后，我國開始發展社會主義市場經濟，因此證券市場開始逐步發展起來，而投資銀行是證券公司的主要業務方向。雖然，目前我國證券市場的發展速度不斷加快，但是投資銀行的業務仍然處于初級階段，尤其是在全球經濟一體化的背景下，我國的券商投資銀行面臨著更多的挑戰。因此，本文通過對目前我國券商投資銀行的業務發展模式進行分析，進而提出了促進我國未來券商投資銀行業務經營模式構建的主要策略。

一、我國券商投資銀行的業務模式分析

很多資本主義發達國家，其券商投資銀行的發展比較早，形成了幾種典型的業務模式。但是，一個國家金融行業的發展、券商投資銀行的業務模式與本國的國情是密不可分的，因此，我國的券商投資銀行的業務模式可能與其他的資本主義國家存在一定的不同。通過本文對我國券商投資銀行業務經營模式的分析可知，目前我國券商投資銀行的主要業務經營模式分為以下幾種。

(一)優勢業務模式。我國在加入世界貿易組織之后，為了更好地促進我國券商投資銀行的發展，我國與其他幾個國家合資成立了投資銀行———中國國際金融有限公司，該公司抓住了良好的發展機遇，在幾年間獲得了迅速的發展，并與國內很多著名企業進行合作，對我國的社會主義市場經濟起到了重要的推動作用。中國國際金融有限公司采用的就是優勢業務經營模式，該模式主要是為服務對象提供更加優質、更加專業的服務，通過對公司各項業務的分析，選擇出具有優勢的業務，進而對這些業務集中資源和精力進行發展。經過多年的發展，中國國際金融有限公司采用的這種業務經營模式，其收益比較穩定，能夠較好地應對市場中的風險因素，然而并不是所有的券商投資銀行都具有該公司的影響力，所以這種券商投資銀行業務經營模式很難在其他券商投資銀行得到廣泛應用。

(二)業務創新模式。中信證券作為我國券商投資銀行的重要組成企業，其業務經營模式發展比較快，能夠及時地根據市場需求作出業務調整，而且具有較強的執行力，所以其在發展的過程中，表現出了強大的生命力。中信證券在發展過程中采用的是業務創新模式，這種業務經營模式的特點如下:第一，這種業務模式的業務結構比較均衡，各種業務都得到了全面的支持和發展;第二，能夠對市場環境的影響進行及時響應，在我國市場經濟受到各種因素影響產生波動時，可以通過調整業務的比例和權重，著力發展風險較小的業務。

(三)金融控股集團模式。中國平安保險集團在發展過程中，主要采用的是金融控股集團模式，作為一家國內的保險企業，首次嘗試了在發展過程中引入外資，通過吸收國內券商投資銀行的先進經驗，對于中國平安保險集團的業務經營模式和管理模式都進行了相應的調整，從而更好地促進了中國平安保險集團的業務發展。金融控股集團模式主要有以下幾個特點:第一，在一個地區發展項目的過程中，能夠產生一定的區域影響力，從而為其他券商投資銀行做好榜樣，并且為以后在該地區的其他項目開展打下良好的基礎;第二，投資具備發展潛力的企業，能夠通過自身的判斷力，投資一些具有發展空間的企業，這種示范性的工作成效非常明顯;第三，充分利用服務網點的優勢，能夠迅速地深入市場，從而不斷發展客戶群體，擴展其自身的業務模式。

二、促進我國未來券商投資銀行業務經營模式的構建策略

目前我國的券商投資銀行形成了幾種典型的業務經營模式，這些業務經營模式有著自身的特點，與企業的發展方向是緊密相連的。除了這些業務經營模式之外，我國其他的中小券商投資銀行仍然采用傳統的業務模式進行發展。因此，為了更好地促進我國未來券商投資銀行業務經營模式的構建，可以參考以下幾點策略。

(一)做好充分準備迎接機遇和挑戰。隨著我國社會主義市場經濟的不斷發展，以及全球經濟一體化趨勢的不斷發展，我國未來券商投資銀行的發展環境產生了重要的變化，這些都對我國券商投資銀行形成了前所未有的挑戰，所以我國未來的券商投資銀行必須要做好充分的準備，從而能夠更好地迎接未來的機遇和挑戰。為此可以做到以下幾點:第一，促進我國未來券商投資銀行經營能力的發展，通過吸收國外先進券商投資銀行的發展經驗，同時結合國內券商投資銀行自身的特點，不斷提高自身的經營能力和管理能力;第二，找準針對我國市場發展前景的正確盈利模式，才能夠促進券商投資銀行業務經營模式的不斷發展，能夠使得企業在短期內獲得更好的收益。

(二)不斷拓寬券商業務的發展空間。目前，雖然我國的券商投資銀行業務有多種，但是這些業務在提供服務之前依然設立了較高的準入門檻，所以使得一些業務無法獲得更加廣闊的發展空間。因此，為了更好地構建我國未來券商投資銀行的業務經營模式，需要參考以下幾點策略:第一，逐步降低一些業務的準入門檻，從而使得這些業務能夠服務于更多的群體，能夠更好地應對市場的需求，可以在眾多的業務中找到更好的盈利點，進一步促進我國券商投資銀行的發展;第二，有計劃有步驟地嘗試一些新的業務類型，通過創新一些業務種類，并且逐步投入市場觀察效果，選擇發展良好的業務進行重點投入。

(三)完善券商投資銀行的各項制度。完善的公司制度是構建我國未來券商投資銀行業務經營模式的重要基礎，如果在管理和經營結構制度方面存在不完善的地方，那么很可能給我國未來券商投資銀行埋下隱患。因此，為了更好地迎接市場變化帶來的重要挑戰，需要做到以下幾個方面:第一，當我國的券商投資銀行發展到一定階段之后，能夠滿足上市條件，那么就積極推進其上市的進程;上市之后需要進一步公開企業的管理結構、經營狀況等等，這樣能夠使得公司更好地重視自身的經營，接受更多人的監督;第二，對于我國券商投資銀行中一些不合理的規章制度進行改革，目前我國的很多券商投資銀行的制度中，都存在一些不合理的內容，所以需要對這些內容進行刪除，才能夠促進我國未來券商投資銀行業務經營模式更好地發展;第三，建立一定的風險規避制度，使得我國未來券商投資銀行的業務經營模式能夠經得起風險的檢驗，能夠更好地規避和應對風險，從而進一步促進我國未來券商投資銀行業務經營模式的健康穩定發展。

三、結語

券商投資銀行對于促進我國社會主義市場經濟的繁榮和發展有著重要的作用，本文通過對目前我國券商投資銀行的業務經營模式進行分析，同時結合目前全球經濟一體化的背景，提出了促進我國未來券商投資銀行業務經營模式構建的主要策略。相信，我國社會主義市場的不斷發展，能夠更好地帶動券商投資銀行業務的發展;反過來，我國未來券商投資銀行業務經營模式的構建，能夠為我國經濟發展帶來更多的動力。

【參考文獻】

［1］曾美歐，趙海強．中美券商資產管理業務比較研究［J］．華北金融，2011，6

［2］張理平．資產證券化與地方政府融資平臺建設［J］．經濟體制改革，2010，4

［3］張理平．資產證券化的融資特點［J］．經濟研究參考，2009，24