金融理財原理精選(九篇)
前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的金融理財原理主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。
第1篇：金融理財原理范文
陳文
私人銀行家俱樂部山東地區負責人
從2007年開始，我組建了青島首個理財師俱樂部。從最初的理財師（AFP/CFP）到現在的私人銀行家（CPB），我的成長是伴隨著國內理財市場的發展而同步進行的。我們一起面對國內日新月異的理財市場，在深度的交流中提升業務技能，在實踐中為客戶提供最佳的服務方案。
彭少鵬
在互聯網金融的沖擊下，金融產品銷售成了夕陽崗位，定位于純銷售的理財人員難有前途。一個馬云就可以把理財產品的收益率推高，把所有渠道銷售一網打盡，我們必須從服務方式做出改變，從家族財富管理入手，達到更高的層次。
屈立楷
臺灣理財促進會理事長，商允企管顧問上海有限公司高級培訓師
CFP是獨立理財顧問，每位顧問都有自己的見解，對于CFP的整合，這是一個必須突破的難點。成立一家公司，一時的熱情沒法讓組織持久。公司要有長期明確的商業模式，并對市場的接受狀況進行詳細的檢驗；成立一個服務性非營利性組織，則要有明確的宗旨、服務對象及運作模式。
苗原
青島五月的風理財師俱樂部負責人
雖然現在不做理財業務，但是正是因為做了對公，才能中立地擔負起理財師的職責。有很多機會和客戶公司高管接觸，總能善意、中立地打動客戶，幫到客戶，也算是盡了理財師的職責。最大的感悟在于用心對待每一個客戶，能中立地從客戶角度考慮問題才是獲得客戶信任的終極方法。
羅劍
重慶銀行貴陽分行零售銀行部主管
我們需要冷靜地運用各種手段和方法甄別收到的信息。不應對媒體的報道結論不加辨別地采信。也應把這個觀點傳導給客戶，用基本的邏輯，證實和判斷一則消息。如果理財師總是人云亦云，專業性將無所體現。君子愛財，取之有道。我們應該引導客戶按照“道”的要求去賺錢，理財首先應該理心。
陳彬偉
粵東道策啟行金融理財師俱樂部監事長
金融行業有2條路可以走，一條是管理路線，另一條是專業路線。理財師更主要的是專業路線，只有不斷提升自身專業水平、跟上形勢，才不會被淘汰。從2007年之前的公募時代，到2008年以后的信托時代，再到2013年的大資管時代，隨著國家政策的完善和宏觀環境的變化，財富管理會成為大眾的普遍需求。
陳文彬
廣發銀行理財經理
我在銀行從事過柜員、個人客戶經理、個貸客戶經理、公司客戶經理、理財客戶經理等崗位，這讓我能更全面地為客戶解決問題。我深知，提供服務或推薦產品都要以客戶為中心，而不是為了業績盲目營銷。我的目標是真正站在中立的角度，不為業績而做違職業道德的事。
傅超
湖北武漢超姐理財沙龍創始人
在銀行工作21年，一度感覺很迷茫。在參加過多次商務沙龍活動后，每次都有新的感觸。我希望通過沙龍平臺普及金融理財知識，和更多的同業一起倡導誠信，共同維護金融行業的良性循環，拒絕為了任務而營銷不合適的產品。理財市場前景廣闊，目前市場雖不成熟，但互聯網將是理財市場的契機。
劉志明
濟南洛華保險有限公司創始人
CFP的核心價值是中立，理財師要始終保持利他之心，追隨獨立精神，秉持專業理念。如今，財富管理市場正成燎原之勢，產品漸次豐富，供應主體亦不斷增多。獨立理財顧問模式可能成為一種創新型的財富管理經營模式。獨立理財顧問應當成為我們努力追求的目標，這一過程同樣值得我們珍惜。
任飛
福務網金融財經事業部副總經理
我先后在保險公司、第三方理財公司和互聯網公司（金融）從業。為客戶做理財服務、資產配置時，理財師首先要克制貪婪和恐懼這兩類心理。不管客戶是哪個類別，要保持平常心，不卑不亢為他們提供專業服務。不管我們從事什么具體工作，努力工作、快樂生活才是我們健康積極的態度。
劉孝臣
第2篇：金融理財原理范文
一、應用創新型金融人才的要求
互聯網金融是“跨學科”行業，需要金融和互聯網兩方面的專業知識，對金融人才的要求比傳統金融人才要高。因此，應用創新型金融人才應以金融機構實際需要為取向，掌握網絡技術和信息技術，熟悉金融相關知識，具有實踐能力和動力能力，適應金融業網絡化、電子化、全球化發展的需要，具體來說應具備以下幾方面的素質：
（一）具有扎實的金融專業理論知識
扎實的金融專業知識是應用創新型金融人才的基本要求?；ヂ摼W金融飛速發展，金融主體呈現多元化特征，網絡信貸等業務應運而生，這就要求金融人才不僅要掌握傳統金融知識，具備各項金融基本技能，還要掌握互聯網金融的基礎知識和互聯網信息技術的應用。正因如此，金融人才能夠借助互聯網信息技術，創新互聯網金融產品，正確評估互聯網金融產品的風險，管理好互聯網金融機構，促進互聯網金融整體的發展。
（二）具有較強的自主學習和動手能力
如今網絡技術與金融創新瞬息萬變，金融人才還需要具備獲取新知識的能力。在掌握老師課堂上講授的金融知識基礎上外，還應該具備自主學習的能力，要主動地去吸收課堂上沒有講過的或者是講授較少的理論和實踐成果，這樣才能不斷提高自身的專業素質。只有這樣才能跟上金融業快速發展的步伐。同時，還要具有實際操作能力，金融人才僅掌握金融專業理論知識是不能滿足實際工作要求的，還要把學到的理論知識應用到實踐當中去。動手能力強的金融人才，能較快地熟悉金融業務，還能通過不斷地實踐去發現問題和解決問題，提升自己的業務水平。
（三）具有良好的綜合素質
金融業是一個特殊的行業，變化性強，風險性大，合作性強，金融人才要具備適應這種變化的能力，首先必須具有創新的思維。隨著互聯網技術發展日新月異，互聯網金融產品需要不斷的創新，互聯網金融需要的是應用創新型人才。金融人才不能只局限與對傳統金融理論知識的掌握，還要加強對互聯網金融變革下創新能力的培養。其次，金融人才還要良好的溝通能力，金融業務的完成多是需要團隊合作的。在團隊合作中，有效的溝通是成功的前提，可以更好地提高工作效率，避免產生內耗和誤差。最后，還要具有一定的風險意識、危機意識。網絡安全是阻礙互聯網金融發展的重要問題，金融風險一旦發生，很容易給經濟帶來嚴重的后果。金融人才要有一定風險意識和危機意識，才能更好地分析出金融業務潛在的風險，提出相應的風險管理策略。此外，應用型金融人才的素質要求還需要良好的職業操守、熟練的計算機應用能力及流利的外語語言表達能力等內容。
二、獨立學院應用型創新人才培養現狀
江蘇省有26所獨立學院，金融畢業生有4680人。但多數獨立院校都是模仿普通高校的金融教學課程安排，沒有突出創新型金融人才的培養特色。通過對筆者所在獨立學院的畢業生進行調查顯示，2015年金融專業畢業學生為180人，其中金融行業就業生人數154人，其他非金融行業就業人數26人，具體情況見圖1。
同時通過對用人單位的調查顯示，超過半成的用人單位認為獨立院校和普通院校培養人才存在明顯的差別，不愿意招收獨立學院的學生。傳統的金融行業如銀行、證券公司等招收的基本都是重點院校的本科生甚至研究生，獨立學院的畢業生數量不多，且工作崗位多是營銷崗位，管理崗位非常少?；ヂ摼W金融公司中，有近30%獨立院校的金融專業畢業生實習或就業，互聯網金融公司招聘更注重學生的實踐經驗和學習能力，需要更熟悉風控、法律、產品等跨界交叉的復合型人才，同時也注重學生的思維方式，看是否能夠適應互聯網的節奏。因此在互聯網金融發展的新時代，獨立學院人才培養必須要緊跟金融市場的變化，要大力培養適應互聯網需求的應用創新人才。但在現實中，獨立學院的金融人才培養目標和培養模式與課程的設置還存在較大一些問題，具體如下：
（一）人才培養目標和方向不明顯
獨立學院是我國民辦高等教育的重要組成部分，是本科教育的補充。大多數獨立院校金融人才培養目標定位為應用型人才，但是教學計劃多是照搬母體金融專業，因此，獨立學院學生在教學大綱、教材、考試試卷、考核方式等方面都是和母體學生一樣，其培養的金融人才并沒有真正突出應用創新型人才的特點。特別是互聯網金融出現后，金融業出現新的就業方向和就業模式，獨立學院應該重視金融機構不同的金融人才需求，必須突出自身的應用創新型人才培養的特色，未來才能有更長久的發展。
（二）重理論教學，輕應用能力培養
獨立學院多是仿一本、二本院校的人才培養模式，強調學習完整的金融框架結構和理論知識，授課教材使用重點院校的書籍，教學方法單一，教學方式以灌輸為主，教學內容更新不及時，學生被動聽課，缺乏主動參與課程討論的積極性；同時，我國金融學教學整體偏重對宏觀經濟的分析，對微分析觀金融的課程不多，公司財務，企業融資等課程在金融專業并沒有作為核心主干課程來學習。金融理論與實踐相脫節，學生在工作中不知如何更好的將理論運用于實踐，應用能力較差。
（三）不重視師資培訓，教師綜合素質有待提高
獨立學院教師不完全都是本校招聘的教師，還有大部分外聘母體學校教師。因此，獨立學院招聘的教師大多都要承擔較多的教學任務，忽視了對教師科研能力的培養，師資培訓機會不多，學校支持力度不大。同時多數教師是從學校畢業直接到學校工作，沒有金融機構從業經歷，授課時理論聯系實踐的部分可能講解較少，不利于學生的應用能力的培養。
三、獨立學院應用創新型金融人才的培養對策
互聯網金融的發展對金融人才培養提出越來越高的要求，因此獨立學院要順應時代變化，尋求具有自身特色的金融人才培養策略。
（一）調整金融學專業人才培養目標，改變傳統的教學模式，增加互聯網金融業務及風險管理課程的內容
在金融學人才培養方案的制定和實施過程中，中圍繞“厚基礎、強能力、重實踐、高素質、”的應用創新型人才培養目標定位，重視學生的基礎，注重學生實踐能力、創新精神的培養，提高學生的人文素質和科學素質等。同時改變傳統的以教師為中心、學生被動接受的教學模式，注重培養學生的學習興趣，鼓勵老師采用多樣化的教學方法，教師可以先設定互聯網金融的某一熱點問題，讓學生課后查閱資料，撰寫案例分析報告，在課堂分享展示，實行老師授課與學生討論相結合、理論與實踐相結合的靈活的教學模式。在教學內容上，改變以貨幣、銀行為主體的貨幣銀行學課程體系，增加以金融市場學為主體的課程，如金融工程、金融產品精算等方面的內容。在教學過程中針對互聯網金融的熱點問題，利用余額寶、P2P等經典案例讓學生了解金融業的現狀，從而讓學生更直觀的感受互聯網金融的特點和經營流程。
（二）加強師資隊伍建設，培養高素質雙師型教師隊伍
建立一支優秀的師資隊伍是提高獨立學院金融專業教學和科研水平的關鍵。學校應鼓勵教師到金融機構進修或調研，從而增強教師的專業性和實踐性，積累工作經驗。教師可以指定主要教材和輔助教材，彌補一本教材難以達到理論與實踐結合的缺陷。學院可以開展了“三段式評教”活動，從學期初、學期中和學期末三個時段進行了學評教，及時反饋了學生的意見和建議，學評教結果與年度績效考核掛鉤，這樣有效監督了教師的教學活動，激發了教師的教學積極性，有利于建立了一個合理的高效的人才質量保障體系。
（三）增加實訓基地，給學生提供實踐機會
為解決金融學專業的理論知識與金融企業實際操作脫鉤的矛盾，培養學生的實踐能力和動手能力，學院需積極與銀行、證券公司、互聯網金融公司、P2P公司等金融企業加強合作，建立校企合作關系，學生校外參與金融企業的實踐，讓學生了解金融市場政策的變化及環境現狀，儲備從事金融業的能力和經驗，培養創新能力、分析能力和解決問題能力的綜合素質。企業可以通過提供實習，及時發現優秀的金融人才，為己所用，從而實現學校與金融企業的雙贏。針對一些互聯網金融熱點問題，可以專業人員走進校門開展講座，讓學生及時了解最新動態及發展方向。
第3篇：金融理財原理范文
基金項目：國家自然科學基金項目資助（編號：70972064）。
摘要：金融市場的競爭關鍵在于人才。近些年來，深圳對金融人才的吸引力有所弱化。本文分析認為其吸引力弱化是由金融城市定位模糊且身份尷尬、金融人才交流平臺缺乏、專業性培訓資源不足、職業發展瓶頸、人才優惠政策力度不足等原因所致。依據分析結果，本文提出了相應的對策。
關鍵詞 ：深圳市 金融人才 吸引力弱化 對策
2014年6月公布的“全球金融中心指數”（GFCI16）報告顯示，在全球金融中心綜合排名中，深圳排名第25；在亞太地區的金融中心排名中，深圳位列第8名。這反映出，在國際上，深圳的金融影響力已頗具規模。作為全國三大金融中心之一，深圳的金融影響力也不再僅僅局限于珠三角和華南地區，而是逐漸輻射至全國。
隨著國內的大連、天津、廣州等一批金融城市的崛起，深圳也面臨越來越多的沖擊和挑戰。而金融人才，特別是中高端金融人才，成為制約深圳在金融市場與金融城市的競爭中保持領先地位和競爭優勢的關鍵因素。深圳當前面臨著金融人才吸引力減弱的問題，能否解決好這一問題，對于深圳發展成為在國內外極具競爭力和影響力的金融中心極為重要。
一、深圳市金融人才吸引力弱化原因分析
1.深圳金融城市的定位模糊且身份尷尬
上海，已被明確定位為國際性金融中心；北京，作為全國各種資源的集中地和政策發源地，聚集著一大批金融機構的總部，特別是國有大型金融機構；另外，深圳毗鄰著當前在世界上穩居第三位的國際金融中心香港。這些因素使得深圳的地位極度尷尬：如果將深圳定位為國際金融中心，則顯得定位重復、功能相似、毫無特色；而如果將深圳定位成區域性金融中心與其實際影響力又不相符。在許多金融領域，深圳確實在全國都具有引領作用，如創業板就設在深圳。基于金融城市的長遠發展，深圳需及時明確金融城市的定位。
2.金融人才交流平臺缺乏
就目前而言，深圳市金融行業的人才交流平臺，無論是在規模、數量，還是在影響力上，都存在著嚴重不足。但人才交流平臺極其重要。通過人才交流平臺，金融人才不僅可以獲取相關的專業性信息以及就業機會，還可以建立和維持良好的人際關系。另外，良好的人際關系也更能激發人才相互交流的興趣，容易形成學科交叉和融合，促進知識和技術創新。因此，深圳迫切需要搭建更多金融行業的人才交流平臺。
3.專業性培訓資源不足
高校資源“貧瘠”是深圳金融培訓資源不足的重要因素之一。部分大型金融機構為了提升企業內部人才的專業能力和管理水平，會自行建立培訓中心，如招銀大學、平安大學等。但是相當一部分企業并沒有這個能力，它們更多是通過與外部培訓機構合作。然而，由于深圳這方面資源的匱乏，使得許多金融人才進行專業性學習的機會受限。
4.職業發展瓶頸
深圳的金融體系已相當完備，但在金融機構總部方面，深圳并不具有優勢。除本土發展起來的一批有影響力的金融機構外，如平安、招商、國信證券等，深圳未能吸引更多的外部金融機構總部入駐?？紤]到職業發展平臺和未來職業發展空間，許多金融人才將深圳視為金融行業的“練兵場”，在深圳積累一定的工作經驗后，紛紛前往北京、上海甚至是海外金融城市，以謀求更好的職業機會和更為廣闊的發展空間。
5.金融人才優惠政策力度不足
各大金融城市為吸引金融人才出臺了很多人才優惠政策。如上海，從市政府到浦東區政府，再到陸家嘴相關政府機構，每一級政府均設置了人才獎，給予符合條件的金融人才以相應的獎金補貼和政策優惠。其金融人才政策不僅惠及面廣，且力度也比較大。
深圳雖然也設置了類似的人才獎，但是這一政策并非只是針對金融行業，還包括高科技、物流、文化等行業，而且為尋求各大產業之間的平衡，這一政策的獎勵額度受到政府限制。由于這一政策和個人稅收掛鉤，與其他行業相比，金融行業的薪酬水平普遍偏高，政府相關部門就不得不針對金融行業對這一政策進行調整，使得該政策備受詬病。另外，引進高端金融人才時，在子女教育、住房等問題解決上，由于缺乏政府政策的支持，相關部門只能依靠私下解決。
二、強化深圳市金融人才吸引力的對策
1.明確深圳金融城市定位
深圳發展金融業有諸多優勢：深圳擁有中國境內兩大證券交易所之一的深圳證券交易所，互聯網等高科技產業發達，實體經濟基礎良好，毗鄰國際性金融中心香港，等等。
在互聯網時代和互聯網金融發展的大背景下，深圳如果明確互聯網金融的發展定位，必能得到國內外眾多金融人才的青睞。深圳可憑此契機，借助自身互聯網產業優勢，將互聯網產業與金融業融合，大力發展互聯網金融。深圳也可基于實體經濟，探求實體經濟與金融業互助發展的模式。這樣，深圳不僅可以實現產業間優勢互補，推動深圳金融業的創新和發展，增強金融業發展活力，還可借助互聯網金融的發展以及金融發展模式的創新，為金融人才提供更為廣闊的創業空間和發展空間。
2.創設人才交流平臺，打造深圳金融“人才圈”
深圳金融行業及人才迫切需要建立基于金融行業的多層次、多形式、有特色、不同規格的平臺進行交流，以滿足人才和行業需求。作為政府部門，應牽頭或協調創設深圳市金融業人才交流平臺。比如，定期舉辦金融論壇，邀請國內外名家大師，或企業高管，或高端專業人才，分享前沿性金融知識、信息和理念；建立多種形式的金融人才俱樂部，以俱樂部為紐帶，增強金融人才之間的聯系；等等。深圳可通過搭建人才交流平臺，打造深圳市金融人才圈，把“圈子”作為吸引人才和留住人才的重要方式。
3.推動專業化金融人才教育和培訓的發展
雖然深圳在高校資源上存在著先天不足，但深圳可以利用內外部資源，通過推動專業化教育和培訓，為金融人才提供更多的學習和提升機會。例如，作為國際性金融中心，香港高等教育發達，金融人才培養經驗豐富，深圳可以通過深港合作，利用香港豐富的金融教育和培訓資源，為深圳培養、輸送金融人才；政府與金融機構合作，出臺相關政策，共同支持和資助培訓。
4.提高對企業和人才政策的優惠力度，增強吸引力
企業方面來講，深圳要強化對企業的政策支持：對本土中小型金融機構，為其營造良好的政策環境和制度環境，支持其做大做強；對于外資金融機構，在國家政策允許的范圍內，從自身實際出發，為其提供足夠的優惠政策，同時依靠深圳的市場化環境，吸引外資金融機構來深設置總部。
在人才政策方面，作為政府部門，深圳應該基于人才的實際需求，出臺針對于金融人才的相關政策，在住房、獎金、教育、醫療、榮譽等多方面給予獎勵或優惠，其中尤其要注意住房問題。如果深圳能夠出臺一些過渡性政策，幫助人才解決暫時的住房問題，定能吸引更多的金融人才來深。
第4篇：金融理財原理范文
【關鍵詞】金融工程專業；金融工程實驗室；實驗教學
金融工程學是將現代金融學、信息技術與工程方法相結合的一門新興交叉學科。截止到2010年，我國共有36所高校開設了金融工程本科專業。其中，財經院校22所、綜合性大學6所、理工院校8所。實驗教學是金融工程專業學習的重要內容，因此，這些院校中大多有自己專門的金融工程實驗室。而且在開設金融工程專業的高校中，相當一批高校的金融管理與金融工程實驗室在全國具有一定的影響力，對推進相關教學與科研起到了重要的作用，如清華大學經濟管理學院的“中信清華金融工程實驗室”，中國人民大學財政金融學院的金融管理與金融工程實驗室，廈門大學金融學院的“金融模擬實驗室”，中國科學技術大學管理學院金融工程實驗室，武漢大學金融系的金融工程實驗室、北京科技大學金融工程專業實驗室等。由于這些國家重點高校金融工程專業實驗室在風險預測、建模、蒙特卡羅仿真分析及決策優化中應用了分析軟件等工具，使得該學科在金融工程教學和研究領域在全國一直保持領先的地位[1]。相對于上述重點院校，對于地方院校來說由于存在資金困難，金融工程實驗教學環節缺乏開放性和自主性。許多地方性院校，尤其是地方經濟欠發達的院校在金融實驗室的建設上普遍不盡如人意。
從目前國際國內的金融工程學科發展來看，在金融工程教學中必須堅持實驗教學與理論教學、實踐教學相結合，一定要進行模擬實驗才能將理論知識進行應用，從而轉化為動手操作和解決實際問題的能力。在此背景下，作為河北省唯一擁有金融工程專業的院校，在當前我省金融工程人才極其短缺的情況下，進行開放式教學的金融工程實驗室建設、管理和實踐的研究是極其迫切的。
一、適應開放式教學的金融工程實驗室建設目標
通過開放式教學的金融工程實驗室建設，服務于河北經貿大學金融工程專業的發展目標，使金融工程實驗室成為支持金融學科實踐應用型和研究創新性人才培養的基地、科學研究成果向課程和課堂高效率轉化的橋梁，依托我們學校金融學科的學科優勢，不斷應用現代科學技術的成果，提高實驗室教學技術水平，不斷擴充教學案例，加強和實務界的聯系，為現代金融人才的培養提供重要的支撐。
（一）金融工程實驗室是金融工程教學和科研的重要基地和支撐
金融工程專業是我國加強金融學科建設、調整學科結構、推進學科融合、積極培植新的學科生長點、提高學科競爭力和整體實力的重要舉措，將有利于依托金融學學科的堅實基礎，加快金融工程學科的發展，強化金融工程科學研究，全面提高金融工程人才培養質量。培養高素質的金融工程人才，除了要培養扎實的理論功底，同時也要注重培養學生動手操作和解決實際問題的能力[2]。金融工程的核心基礎理論的應用只有借助于數理方法和工程技術的支持，才能轉化為現實的操作工具。一定要進行模擬實驗才能將理論知識進行應用，從而轉化為動手操作和解決金融領域實際問題的能力。建設開放、先進的金融實驗室有著重大的理論意義。
（二）建設高質量的金融工程實驗室是培養全面發展的現代化金融人才的必要手段
根據金融工程本身的學科特性和金融機構對金融工程人才的需求，金融工程專業以培養應用型、復合型、創新性人才為主要專業特色，由于金融機構一般都有很強的實務性和操作性，要求學生熟悉日?；緲I務流程和操作；隨著金融機構經營呈現出多樣化和復雜化的趨勢，要求學生具備很強的綜合運用相關知識發現問題、分析問題和解決問題的能力；而金融機構競爭激烈，都以創新為生命，要求學生有創新的素質和能力。目前，由于我校實驗教學尚處在發展階段，我們的學生在以上方面都有不同程度的欠缺，難以很好地滿足用人單位的現實和未來的需求，這是造成當前學生就業形勢嚴峻的重要原因。因此，建設高質量的金融工程實驗室對全面提高培養學生素質，切實提升學生就業核心競爭力有著重要的實踐價值。
（三）建設高質量的金融工程實驗室是教師進行高起點，高水平科研的必要平臺
實驗室的建設可以向教師提供金融計算和建模方面的尖端軟件和數據庫，為教師科研提供豐富的數據保證和高端的研究工具，使教師可以在不斷實驗的基礎上，不斷實現創新，有利于提高教師的科研能力和水平。為教師在爭取大型的橫向和縱向科研項目方面提供更堅實的技術保障，并可為教師完成相關科研項目提供有力工具。教師的科研水平提高可以提升教授學生的水平和內容層次。
（四）建設高質量的金融工程實驗室是學校在金融方向服務社會的必要窗口
充分依托學校的智力資源優勢，以實驗室為平臺，加強和實業界的橫向聯系，更好地服務社會。實驗室可以向金融機構提供金融方面的知識培訓和數據計算分析方面的服務。服務社會本身就是對學生進行教育的實踐案例。
二、適應開放式教學的金融工程實驗室建設思路
金融工程人才的培養應當認識金融工程學科的本質所在，強調應用型教育，因此，在金融工程實驗是建設發展思路上，要堅持理論教學與實踐教學相結合，實驗教學與實踐教學相結合，將理論知識進行應用，從而轉化為動手操作和解決實際問題的能力。在實驗室的建設過程中，根據以下幾個發展思路：
（一）樹立“以人為本”的發展思想。在實驗室的建設發展過程中，始終堅持服務于學生，服務于老師的教學活動的思想。要通過實驗教學活動，培養學生的創新精神、實踐能力和科學的態度，改變學生重知識、輕實踐的思想。注重培養提高學生的學習興趣，使實驗教學成為學生自主學習、研究性學習、培養創新思維和創新能力、掌握科學研究方法的有效途徑。
（二）在實驗教學課程體系上，建立基礎性實驗、綜合性實驗和創新性實驗三個層次的實驗課程體系；按照金融專業課程的內容關聯度和開設順序設計實驗流程，根據學科知識結構和金融實踐的業務需要確定重點實驗內容，編制相應實驗教材，引導學生將創新性實驗與學生的暑期社會實踐相結合，畢業實踐與畢業論文相結合，借助實驗室開放的條件開展科研活動。
（三）把實驗教學與科研活動結合起來。一方面通過實驗手段，為老師的科研活動提供實驗分析與驗證的條件，另一方面，通過開放性實驗、創新性實驗，形成一種科學研究的氛圍和環境，加強學生創新能力的培養與訓練。把金融學科的實驗教學從過去的偏重于“理論課程驗證性實驗”轉向“開放性創新實驗”，根據建設應用型金融工程的學科建設目標，金融工程實驗教學更要以培養學生的動手能力、創新能力和綜合能力為目標。因此，要形成一個以技能訓練為基礎，以創新實驗為核心，以綜合能力培養為目標的開放性實驗教學模式。
（四）以服務社會的意識，加強實驗室的管理。建設中注意硬件建設、軟件建設、課程建設和開展科研與社會服務等多方面并重，強化管理和服務意識，積極探索實驗教學和實驗管理的新思路和新方法，為金融教學水平的提高，為實現教學改革的新突破發揮積極作用。
三、金融工程實驗室建設的內容與實踐
（一）金融工程實驗室實驗平臺建設
本著“高效、先進、節約、實用”的原則利用學校投入的經費，進行金融工程實驗室硬件平臺和軟件平臺的建設，實現網絡化管理和網絡多媒體示教等功能，建立高仿真的研究創新型實驗環境，建設金融工程實驗教學的專業資源庫，整合現有的各種金融教學資源，達到資源開放、共享是我院金融工程實驗室實驗平臺建設的目標。
金融工程和金融學是具有鮮明實踐特性的學科，為了更好地讓學生掌握金融工程專業的基本理論和基本技能，必須完善和加強實驗教學。國家重點高校金融工程專業實驗室在風險預測、建模、蒙特卡羅仿真分析及決策優化中應用了國外的Matlab、Strategic Risk Interlligence分析軟件等工具，使得該學科在金融工程教學和研究領域在全國一直保持領先的地位。對于地方院校來說金融工程實驗軟件存在購買資金的困難。由于實踐性教學需要有實時的行情信息支持，而此前免費的行情軟件具有不穩定性和分散性特征，為實踐性教學和學科研究帶來諸多不便。在本次實驗室軟件采購中，我們希望采購一種既能夠提供豐富的國內外證券市場資訊功能的同時，也能夠提供強大的分析功能，如投資組合構建分析、投資組合風險分析、金融衍生工具套利和套期保值分析等功能，同時，軟件分析的數據能夠輸出，以利于我們在教學過程中對分析結果進行驗證和進一步開發。
基于這樣的考慮，我們對國內目前相關的軟件進行了考察，前往北京、天津、保定調研了中央財經大學、北京科技大學、天津財經大學、河北金融學院等高校的金融實驗室建設情況，同時考察了北京科大、上海錢龍、浙江科大、深圳智盛、大智慧等幾家知名軟件公司的主流金融教學產品的使用情況。通過進行調研和觀摩，認為國泰安的全球金融資訊分析系統能夠滿足我校實驗教學的要求，它提供全球60多個國家的主要指數和至少10000種全球投資商品信息，并提供亞太主要國家的所有指數和行情，具備投資組合和風險管理分析功能、股指期貨投資分析功能等，并可以實現數據的實時輸出。國泰安的全球金融資訊分析系統是一個從金融工程教學科研目的出發而設計的一個分析系統，教學過程中所涉及到的投資組合分析、金融風險、衍生工具套利分析等內容，該系統都具備這方面的分析功能。在學校各級領導和院領導、以及實驗管理中心大力支持下，我院金融工程實驗室實驗平臺經過了兩年的建設基本初具規模。數據服務平臺（通過衛星或者互聯網絡獲取金融市場數據和金融科研數據，建立完整的金融信息數據庫）、金融模擬教學平臺（包括教學管理軟件、專業模擬教學軟件和專業開發工具類軟件）、金融科研平臺（教師快速獲取金融方面的分類信息，可以進行金融實證分析；同時，可以承接地區金融部門高水平對策研究、高層次專業人才培養提供保障），成為集教學、實驗、科研為一體的多功能教學試驗基地。這不僅僅是為金融工程專業的教學、科研和社會服務提供先進的條件，更是培養創新性金融人才，提高學生分析能力和達到更好金融教學效果的必由之路。
（二）實驗教學課程體系建設
我院金融工程專業實驗教學實行總體規劃，分步實施的策略，根據金融工程專業課程設置進行分階段建設。針對金融工程領域20多個具有代表性的金融模型進行模擬實驗教學，從最基本的統計軟件Excel、SPSS、E-views等做起，然后過渡到購買的金融工程教學軟件，最后達到能夠自行開發金融工程相關軟件階段。在保證所購儀器設備的科學性、適用性和提高投資效益的同時，逐步提高金融工程專業實驗室建設水平。
為了引導學生由被動學習走向主動學習，啟發學生的創造力，提高他們分析問題和解決問題的能力，培養團隊合作的精神，在建立實驗課程體系時，注意加強實驗課程與專業課程的聯系，在注意實驗平臺層次性的同時，根據不同課程的特點和要求，對實驗項目進行分解和組合，強化對具體課程理論知識的鞏固和深化。因此，在現有的課程體系的基礎上，首先，我們召開了多次金融工程專業實驗教學研討會。就金融工程專業實驗教學的定位、教學方法、改進措施等問題展開討論；就實驗教學課程的設置、前后銜接都提出了科學性建議。教研室全體教師針對金融工程實驗課中的重復內容進行了討論和協調，落實了各位老師實驗課的重點和難點，以及實驗課的教學大綱撰寫，為今后制訂新的教學計劃的、完善學生的知識結構打下了良好的基礎；其次，對實驗教學課程體系進行了修訂，針對金融工程專業教學計劃，制定了基礎性實驗課（如《投資學》、《金融工程學》等）、綜合性實驗課（如《金融風險管理》等）以及研究創新性實驗課（如《EXCEL金融建?！?、《固定收益證券》等）三個層次的完整實驗課程體系結構；最后，對三個層次的實驗課程編制了相應實驗大綱和實驗指導書。
（三）實驗教學方法和手段的研究
提升專業實驗教學師資能力教師是實驗教學的主導者，實驗教學的質量與教師專業素質息息相關。金融工程實驗教師不僅應具備深厚的金融理論知識，熟悉金融業務和專業軟件的應用，更應深刻了解實驗教學規律，掌握實驗教學方法，依據學生特性實施個性化教育[3]。探索模擬操作性實驗教學、知識驗證性實驗教學和實踐創新性實驗教學方法，使虛擬、仿真實驗與真實實驗緊密有效地結合。需要為實驗教師創造條件，提供機會參加培訓、進修和參觀考察等，從而開闊視野、取長補短。同時，還應為實驗教師搭建平臺，使其能深人到金融工作第一線，掌握金融實務工作流程、金融內容的更新等，不斷充實實踐知識，并參與實驗教材的編寫。
通過實驗教學的學習，金融工程專業的學生能夠在知識結構和動手能力上滿足社會對高級金融人才的需求，金融工程專業的畢業生能夠成為具備現代金融學、投資學和金融工程學基礎知識，具備較高的外語、數學和計算機水平及應用能力和動手能力，能適應我國金融市場快速發展要求，能夠參與國際金融市場運作的高級應用型復合人才。
四、適應開放式教學的金融工程實驗室管理有待進一步完善之處
（一）實驗室平臺開放管理有待進一步加強
由于我校實驗管理中心統一管理實驗室，任課教師和學生只能在有實驗課的時間接觸實驗室，一方面，教師不能及時了解和熟悉實驗室最新的硬軟件更新維護情況；另一方面，僅依靠上課時間來做實驗，學生難以完成全部實驗，而非上課時間實驗室是不對金融工程專業學生開放的，因此，金融工程實驗室的管理與使用缺乏銜接，嚴重影響金融工程專業開展實驗教學的積極性。
（二）實驗室缺乏專業實驗指導老師
重點高校的金融工程實驗室一般都有專業的實驗室指導老師進行實驗過程指導，器材的維護以及實驗教材的編寫。但在目前，我院金融工程實驗室卻沒有專業的實驗室指導老師，實驗指導老師由一線任課教師替代，器材的實驗管理中心管理員來完成。這種做法有兩個缺陷：一是任課教師缺乏電腦網絡知識，不能對隨時發生的硬件故障進行排除解決；二是實驗管理中心管理員缺乏金融工程專業知識，不能對軟件進行及時的維護，最終導致實驗室使用效率降低。金融工程實驗室建設并不是只要配置了先進的硬件和軟件就是先進的實驗室。實驗指導老師是金融工程實驗室建設的重要環節，優秀的實驗指導老師對培養學生的動手能力，激發學生的創新意識大有裨益。他們在長期實驗指導經歷中能夠發現實驗過程中存在的一些問題。總結出最有效的實驗方法，獲得軟件使用效果的第一手資料，對于改進和開發實驗課程有著極其重要的意義。因此，配備先進硬件和軟件的實驗室必須擁有優秀的金融工程專業實驗指導老師。
參考文獻
[1]劉向華.關于金融工程專業實驗教學的思考[J].金融教學與研究,2009(5).
[2]尤赤磯.金融工程綜合實驗室建設探索[J].嘉興學院學報,2005(10).
第5篇：金融理財原理范文
這次培訓，是我對理財接受的最系統、最全面、最實用的一次業務培訓。能夠參加中國理財規劃師培訓班的學習，對我們每一位從業人員來說都是一次十分難得的學習機會，一流的師資、專業的教材，使此次培訓沒有流于形式，而且真正保證了質量和效果。通過100學時緊張、系統的學習，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。
隨著金融市場改革的發展，個人理財的發展從銷售理財產品為主，以單一產品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務渠道和服務方式，逐步向根據客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務轉變，走向品牌服務，明確服務目標，關注客戶需求的滿足和客戶的服務體驗，有效整合服務資源，進行統一與個性化服務相結合，創新產品，加強開發能力，提高服務品質與專業能力。在金融業務不斷推陳出新的今天，現財業務是商業銀行等金融機構將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發展理財業務是我國商業銀行提高經營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發展理財業務正是服務中高端客戶的發展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標，實現個人的資產管理。個人理財中心應體現出“望財不望丁”，突破過去以人氣為目標的觀念，調整客戶結構，實現差異化服務，做優中之優，大力發展理財業務、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。
一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規劃，它包括個人生命周期每個階段的資產、負債分析，現金流量預算和管理，個人風險管理與保險規劃，投資目標確立與實現，職業生涯規劃，子女養育及教育規劃，居住規劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面。
二、理財規劃應該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關系、收集客戶數據并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行。
三、從事這種理財規劃工作的從業人員應是受過嚴格培訓并取得相應水平證書的人員。根據國外的經驗，確切地說，根據美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區的經驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準，簡稱為“4E”準則：即教育、考試、從業經驗標準和職業道德標準后所獲得的專業頭銜。
四、理財規劃師的職業道德準則是一個非常重要的問題。理財規劃師僅僅學習專業課程，掌握理財規劃的知識和技能是不夠的。表現理財規劃師專業水平的另一個重要方面是職業道德。當理財規劃師代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出專業建議時，他不僅直接關系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。CFP要向社會公眾提供優質安全和有效的理財服務。
五、理財規劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則(Integrity)、客觀原則(Objectivity)、稱職原則(Competence)、公平原則(Fairness)、保密原則(Confidentiality)、專業精神原則(Professionalism)、勤勉原則(Diligence)。
----這次學習因為時間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花，要切實把學到的知識運用到工作中，把個人理財業務做大做好，我們的這次培訓只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續學習，發揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業務的健康發展。 WWW.DIYIFANwen.com第 一范文§網整理該文章……
理財規劃師的學習內容
理財規劃師的基本原理，現金規劃、保險規劃和風險管理、投資規劃、所得稅規劃，房產規劃，子女教育規劃、退休規劃、財產傳承規劃及案例分析等。
如果細分的話還包括：
①語言表達，談話技巧的知識
②信息搜集與整理，歸納與分析的方法
③理財建議書的寫作方法及理財合同的法律知識
④財務分析知識及會計原理
⑤財務狀況判斷知識，方案設計，可行性報告的各種知識
第6篇：金融理財原理范文
關鍵詞：理財業；法理；制度缺失；建議
中圖分類號：D912 文獻標識碼：A 文章編號：1006－1428(2011)07－0088－04
目前，銀行、證券公司、保險公司、信托公司、基金公司、資產管理公司、投資咨詢公司等都在開展理財業務，擔當受托資產管理的機構多且混亂，但各類不同主體的理財產品的法律性質尚未明確，多游離于法律規定之外，其根本原因就是沒有對各種理財產品確立堅實的法律基礎。這里面既有歷史的原因，也有現實的因素，但最深層的恐怕還是與我們的法律精神缺失有關。
一、明確各類金融理財業務的法律性質，做實信托業的合法性基礎
在國內名目繁多的理財服務中，盡管形式不盡相同，運用的理財工具不一，但就締約雙方財產關系的法律性質而言，不是委托關系就是信托關系。信托不同于委托的最大優點就在于受托人具有處理信托事務的自由，受托人可以不受委托人的干涉，以自己的名義，憑借自己的知識和理財經驗，對信托財產進行專業化的管理。受托人的管理行為若過多受到委托人意志的牽制和干涉，會使受托人專業理財優勢無法發揮。
將金融理財業務的性質確認為信托。有利于從法律上解釋理財業務的本質，更好地運用信托法原理和規定調整因此產生的法律關系。一些信托法原理，如信托財產不得強制執行；信托財產與委托人未設立信托的財產及屬于受托人所有的財產相區別；授權人除規定報酬外，不得利用信托財產為自己謀取利益；受托人不得進行自我交易：受托人應將信托財產與自我財產分別管理；除有規定外不得轉委托，而應親自處理信托事務：以及違反信托契約強有力的法律救濟等。若運用來調整理財業務法律關系，有利于保護投資者利益。
從法理上看，理財業務中大多數委托資產的所有權發生了轉移，在公開市場上一般是以受托人的名義進行交易，所以這些業務應界定為信托關系。國內多數學者也都認可理財業務的信托特征。信托以其所有權與收益權相分離的獨特的法律構造、獨到的財產隔離功能，在運作上極富彈性，應用極其廣泛。信托制度中實行的管理權與收益權分離的原則，適應現代經濟發展對方便靈活的理財制度的要求。按信托關系來構建理財業務的法律特性既符合國際通行做法，又適合中國國情，而且能夠盡量減少法律重新定位給資產運作帶來的負面影響，實現了法律上的共性銜接，在立法層次上比較清晰。
從實踐上看，我國各類金融機構也都在辦理信托理財業務(即理財業務都要用到信托原理)。但目前國內市場上唯一以“信托”的名義開展業務的金融機構只有信托公司。其他各類機構無論在名義上，還是在法律基礎上，都刻意回避或模糊其信托屬性，進而導致其法律依據模糊不清，監管標準參差不齊，市場競爭混亂無序。許多理財合同中都未對有關法律關系加以明確，甚至于在各監管部門的部門規章中也對有關業務的法律屬性避而不談。
究其原因，在于《信托法》本身的缺陷使得信托的優勢未能充分顯現出來。
一方面，《信托法》并沒有把“什么是信托”說清楚，使得市場上許多帶有典型信托特征的產品沒有納入信托法的規范范疇，反而使《信托法》成為只是約束信托公司的法律。另一方面，《信托法》中也沒有專門對法律責任的規定，導致了《信托法》的實施缺乏剛性，使得許多基于信托模式的理財產品逃避了信托責任。
從目前理財市場來看，基金管理公司是除信托公司外最應按照《信托法》的規范開展業務的機構。在《關于公布執行后有關問題的通知》([2001]101號)中曾有規定：“人民銀行、證監會分別負責對信托投資公司、證券投資基金管理公司等機構從事營業性信托活動的監督管理。未經人民銀行、證監會批準，任何法人機構一律不得以各種形式從事營業性信托活動，任何自然人一律不得以任何名義從事各種形式的營業性信托活動?！痹?003年頒布的《證券投資基金法》中也提及《信托法》。國外的契約型基金在名稱上一般也帶有“信托”字樣，如日本、韓國和中國臺灣地區稱為證券投資信托，英國和中國香港地區稱為單位信托等。契約型基金自誕生以來，莫不以繼承信托的基本法理為前提。產品結構與信托公司的產品極為相似，其獨特的社會機能存在于信托概念與構造之中。
總之，我國的金融理財市場還處于發展的初級階段，有必要通過有關原則規范來明確法律適用，明確受托人應承擔的法定義務，并設計和構建出相應的實現機制，這對于有效保護投資者利益和理財市場的正常運行無疑將具有重要意義。
二、在我國金融分業經營體制下，確認各類金融理財業務基本法律性質存在一定難度
我國目前實行的是分業經營、分業監管的金融體制。如《證券法》第六條就明確規定：“證券業和銀行業、信托業、保險業實行分業經營、分業管理。”該法明確了四業分別經營與監管的方向，但這個分業體制又是不明晰的，主要是按機構監管，而不是按功能監管。同樣具有受托理財功能的銀行理財業務、證券公司受托資產管理業務、保險公司投資理財類保險業務由不同部門分別監管。這就導致了各種理財產品的監管要求不盡相同。銀監會、證監會、保監會等監管機構都針對自己體系內的理財業務進行監管，結果造成準入門檻、托管、費用、核算、營銷、收益分配、信息披露等規定的不一致，既形成金融機構間不公平競爭，又造成投資人概念的混亂。
我國金融分業體制的格局事實上將存在密切內在關聯的各個金融產業分割為若干個由行政壁壘劃定的地盤，從而形成一種行政性金融分業架構。在這個過程中，各行政主管部門均按照“條條管理”的原則審批歸其管轄的金融機構及其業務，既不批準所轄范圍內的金融機構從事非本主管部門管理的金融業務，也不準許非所轄的金融機構從事本主管部門管理的金融業務。各個行政主管部門很少也很難從各種金融產品之間的替代性和互補性出發來系統地研究和推進新的金融產品出臺。由此。通過對金融產品和金融市場的行政性分割強化了以金融機構分業為基本特征的行政性金融分業架構，行政法規成為直接制約金融機構實踐運作的一個主要機制。這種按“條條管理”所實行的金融分業并不符合資金的基本特性、金融產品內在的替代和互補機理、金融功能有效發揮要求和金融資源共享的基本要求，不僅如此，由于各個行政主管之間的不協調，還引致了一系列的摩擦和效率損
失。在分業體系下的金融市場是分割的，這雖然有利于市場監督作用的發揮，能夠有效地防范金融風險，但卻不利于金融資源的合理配置，不利于自由競爭和金融運行效率的提高，而且分割市場可能造成無法有效分散風險的后果。
從法理上講，同一層法律關系的金融業務應有統一的最低標準，至少也要有法理原則層面的經營依據。不管是從理論還是事實層面，都應該確立《信托法》作為我國不同金融部門委托理財業務的法理基礎。只要是擔任委托資產的受托人，都要履行忠實、謹慎的義務，確保信托財產的保值增值，使受益人的利益最大化。所以可考慮從更高的層面上建立對國內各種形式理財業務的統一規范標準，以維護我國理財市場的公平競爭，從制度上保證金融理財市場持續穩定健康發展。事實上，不同金融機構的理財產品，所差異的只是市場主體而不是產品功能。無論哪類金融機構，只要理財雙方構成信托關系，就應按信托業務統一構建產品的基本性質。
統一法理基礎不等于要統一監管部門，也不必擔心影響業務的創新發展。銀、證、保等監管部門監管的各類信托業務不僅在產品結構、運用范圍上有差異，而且在品牌、資源上也有各自的優勢，在差異化競爭上還有很大的發展空間。各類理財機構都可依托信托模式，進一步增強產品創新能力，提高產品的市場競爭力。在同一個平臺上競爭，還有利于各類金融機構發現自身薄弱環節，迅速縮小與其他機構的差距。如果大家都在各自監管部門的庇護下享受著“政策紅利”，則永遠無法提升國際競爭能方，與國際級的信托基金業機構相抗衡。
統一法理性質最關鍵的是要在法理上厘清業務的法律性質，為各類金融機構開展業務找到堅實的法律依據。讓投資者清楚自己投資的到底是什么性質的產品。擁有哪些權利和義務。
三、我國金融理財業務未按信托原理開展活動的深層原因
我國信托法律體系存在兩個重要的內在缺失。導致金融理財業務未按信托原則開展。
第一個缺失是信托財產所有權歸屬問題懸而未決。
我國《信托法》第二條規定：“本法所稱信托，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人。由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為?！蔽腥嗽谠O立信托時只是將其財產權“委托給”受托人，并不是“轉讓給”受托人，而且委托人還可以解除信托合同。這樣的權利授予在其他國家的信托法中十分罕見，它沒有揭示出信托的本質屬性，混淆了信托與等法律關系的界限。信托的“所有權與利益相分離”原則，是信托最根本的特色所在，但這個特征必須以權利的明晰為基礎。信托本身所具有的財產隔離的功能，也是得益于財產權的明晰。只有已經轉移到受托人名下的財產才是信托財產，才能享有《信托法》第十七條規定的“不受司法強制執行”的權利?！皩⑵洚a權委托給受托人”這樣的含糊其辭，避免了“轉移財產所有權”的提法，淡化了信托財產作為物權制度的屬性，實際是確認信托財產所有權由委托人享有，事實上使之主要成為一種債的關系。由于該法的這一態度，無論從信托原理還是從實踐角度看，都蘊藏著明顯的缺陷。
有專家認為，“如果將信托表述為，從委托人來說，委托人一旦將財產交付信托，即喪失其對該財產的所有權，不再擁有自己的財產，這就會使一些人接受起來頗費思量”。但其實，財產權只是形式上轉移給受托人而已，該財產并不成為受托人的固有財產，而且受托人除了承擔著種種信托法上的義務之外，委托人以及受益人的利益也能從信托法上得到保護。更何況，財產權的轉移不影響委托人、受益人享有知情權、監督權、撤銷權和解任權。信托財產的所有權歸屬不明確會帶來一定的司法實踐障礙。
第二個主要缺失是信托財產登記制度名存實亡。
由于信托財產的獨立性，信托關系的效力對第三人的利益影響極大。如果不以一定方式登記有關信托事實，第三人則可能因為不知某項財產已成為信托財產而遭受意外損害。在受托人破產的情形中，信托財產被隔離在受托人個人的債權人的請求權外，享有獨立性。顯然與第三人有關。為保障公平，體現公正原則，信托財產及信托關系應當登記，并向有關方披露。有鑒于此，我國《信托法》第十條也規定了這一點，但遺憾的是，這個對信托法律關系至關重要的信托登記制度卻至今無法出臺，各類動產不動產的登記制度中也沒有將信托因素納入其中，《物權法》也忽視了信托物權的公示問題，信托的效力、信托財產是否對抗第三人等等信托根本屬性難以得到國家法律的明確認可。在現實中，還常會出現信托財產舉證不為法院認同，遭到強制執行等法律糾紛。
在大陸法系國家。既要借助財產所有權轉移使信托管理發揮效率優勢，又要顧及物權法定原則，確立信托財產的獨立性。只有通過信托財產的登記制度來達到這一目的。否則，僅僅將信托財產轉移至受托人，而不通過信托登記將其與受托人的固有財產或其他信托財產分開。信托財產的獨立性便無任何保障。建立信托登記制度，可以明確信托財產的權屬和性質，確保信托設立目的的合法性和信托財產對抗第三人的效力，確認信托的正式生效與成立，以此為基礎明確信托法律關系及各方當事人的權利義務，使信托關系保持穩固，確保交易安全。大陸法系國家中，物權的存在和變動必須公示以保障交易安全。所以日本、韓國、臺灣等在引入信托法后，也普遍建立了信托登記制度。我們甚至可以說。信托登記制度是大陸法系國家發展信托的必由之路。
正是由于我國信托財產的權利歸屬不明和信托登記制度的缺失，使得信托的優勢未能充分顯現，信托業的潛在需求沒有充分激活，導致一種法律至上、依法經營的理財文化無法形成。
四、關于明確和統一我國金融理財業務法理基礎的幾點建議
(一)提高對信托的認識，為信托理財制度發展創造良好的社會環境
由于信托制度的制度優勢和創新特質，我國迫切需要重新認識信托制度，而不僅僅是將信托停留在融資工具的淺層認識上。信托理財是理財多元化市場中的一個重要組成部分，發達國家不斷利用信托制度的靈活性創造各類理財產品滿足不同需要。信托業的發展可以彌補我國金融體系內存在的結構性缺陷，對于活躍資本市場、分散商業銀行經營風險、優化產業結構具有重要的現實意義。我們只有對信托制度有充分而清醒的認識，尤其辨明信托與關系的本質區別，才能從根本上完善信托制度為理財業務服務。
(二)理順和健全我國信托法律體系，保障信托理財業依法科學發展
一是要進一步修訂完善《信托法》。完善《信托法》必須秉承信托基本原理，明確以財產轉移為信托成立的前提條件。
二是要進一步梳理與信托有關的民法規則?！缎磐蟹ā肥且徊扛邔哟巍⒔y一的信托制度，涵蓋、適用于所有以信托關系為基礎的財產管理活動，是規范所有財產信托活動的基本法。在這一基本法制度框架下，對與信托相關的法律規范進行全面整理。財產管理的專門法不能與《信托法》沖突、矛盾。
三是出臺關于信托理財業的管理條例。目前，人們對各種代客理財和資產委托管理業務的認識不一致，存在的問題和隱患較多。對代客理財和資產委托管理業務進行統一規范，有利于為監管有關金融活動提供參照，保障我國信托市場健康發展。建議提高信托立法的權威性與法律效力層次，由國務院制定《信托理財業管理條例》或《金融機構理財業務管理辦法》，將各類信托理財產品納入《信托法》的法律框架之中，對受托人的職責予以明確，將受托責任上升為法律責任，以統一銀、證、保理財業務的游戲規則。
四是建立和完善信托登記制度?！缎磐蟹ā分杏嘘P信托登記內容和程序規定不清晰，缺乏識別信托業信托行為和自身行為的操作體系。所以應對需要辦理登記的信托財產種類、范圍、手續及登記機關作出相應規定，并就相關的信托財產非交易性轉移過戶作出程序性的規定。由于信托的復雜性和專業性，以及信托登記制度要有公示性和公信力才能發揮有效作用，因此需要專設機構組織實施信托登記事務。可探索設立專門的信托登記機構，建立全國統一的信托登記體系，為相關制度建設提供有效平臺。
(三)制定我國信托理財業發展的中長期規劃，構建多層次全方位的金融理財市場
第7篇：金融理財原理范文
關鍵詞：公司理財 信托理財
一、關于公司理財的基本理論
1.公司理財的含義公司理財又稱企業理財。 從廣義的角度講，企業理財就是對企業的資產進行配置的過程；狹義地講，企業理財是要最大效能地利用閑置資金，提升資金的總體收益率。
2.公司理財的特點
1）．開放性
市場經濟就是以市場為主導，金融市場作為企業資金融通的場所和聯結企業資金供求雙方的紐帶，對企業財務行為的社會化具有決定性影響。金融市場體系的開放性決定了企業財務行為的開放性。
2）．動態性
企業理財是以資金為對象，而資金的流動就是一個企業財務運營的過程，是一個企業血液循環的形象比喻。所以說以資金管理為中心的企業理財活動是一個動態管理系統。
3）．綜合性
企業理財圍繞資金流動展開。資金流動作為企業生產經營主要過程和主要方面的綜合表現，具有很大的綜合性。掌握了資金流動規律，便掌握了企業經營模式和資金運作模式，綜合性是理財的重要特征。
3.公司理財基本指導原則
公司理財有很強的知識性，其基本的指導原則為：
1）．環境適應原則2）．整體優化原則3）．盈利與風險對應原則
二、信托理財的含義
信托制度起源于西方發達國家。我國的信托主要為商事信托。商事信托是十九世紀在美國的馬薩諸塞州產生的，又稱營業信托、商業信托。商事信托發展初期，采用信托形式，投資人的資金進行投資管理，投資人是受益人，受托人按比例抽取報酬。這種信托的根本特征是以商業團體的形式來運作，將信托原理運用于企業所組成的一種美國式的特殊的企業形態，并以此從事信托投資業務。商事信托與一般的公司、合伙企業在經濟形勢上沒有明顯不同，但是從法律角度看，他的商業經營形態是利用了信托原理來進行模式的構成，是一種特殊形態的企業，期特點如下：1.資金獨立性 信托的概念結構是將受益人視為信托財產的真正所有人，即作為受益的或衡平法上所有權的所有人，而作為信托財產收益的所有人而存在，這要歸結于信托制度的“破產隔離”功能。所謂“破產隔離”，是指在委托人或受托人不能支付或破產時，受益人仍然能夠就信托財產保持其受益，可以對抗委托人和受托人的普通債權人。
2.收益權的靈活性 在合法信托的前提下，信托的條款可以是委托人和受托人同意的、能夠產生委托人意圖上的利益的任何條款。比如，在安排內部控制事務方面、安排保護債權人與受托人的交易、創設受益人的自由裁量、安排本金和對收益的分配上，信托具有高度的靈活性。三、商事信托與公司制度的比較 信托是將自己的財產委托給有能力的第三方代為管理投資的形式進行盈利，公司是一個獨立從事經營活動的實體。信托制度中，這種交付行為是信托財產的轉移，因此而獲得的收益權利稱為受益權；公司制度中，資金或財產的交付稱為投資或股份認購，因此而獲得的收益權利稱為股權。雖然在這兩種制度中，對各種行為和收益的權利稱謂不同，但就制度本身而言，實際上都是轉移財產并獲得收益的財產管理方式，因此他們具有一些共同的特征。
（一）信托與公司理財目標的分析
無論是信托模式還是公司模式，經營的主題都是資金的流動管理，財務理論的研究是分析的基礎。有了明確的理財目標，才能確定資金的管理者的任務和職責，才能評價理財行為實施過程中的好壞。
企業追求自身價值的增加，信托追求受益人價值的增長，因此在理財目標上存在著顯著的差別。公司價值是指公司未來創造現金流量的折現值，由此任何一個公司財務決策的做出，在理論上講，都只能是風險與收益之間權衡的結果，因此如何解決風險與收益的權衡問題就成為企業價值評估過程中的一個及其重要的課題。與商事信托比較，公司對待風險的態度更加激進，公司所從事的商業活動更加大膽進取，而商事信托所要求的謹慎管理削弱了商事信托承擔投資風險的能力，因此雖然在商事信托下的決策同樣涉及到風險與收益的權衡，但商事信托的較低風險交易的要求，使商事信托不能執著于追求受益人財富的最大化，而只能追求穩妥地實現信托財產的安全和受益人收益的穩定增長。
（二）商事信托理財內容與公司理財內容的比較
信托公司從受托人角度來看，主要是獲得信托報酬。現在一般有固定和信托收益率聯系起來浮動的設計。一般單一信托信托報酬比較低，為0.3%左右。從投資人角度來看，按照監管規定，信托公司不能承諾信托資金不受損失，也不能承諾信托資金的最低收益。但我們一般的信托產品都有一個最低收益率。從當時的產品看，現在都是采取基金或者期限階梯型浮動收益率的設計。信托獲得了營運的資金，如共同基金和養老基金，因此信托理財的重心是對投資的管理，一般不涉及到資金籌集問題的決策，從這一點上來說，信托理財與投資學有更多的內容交叉，但信托理財將擴展投資學的外延，即除包括金融資產投資管理外，還包括實物資產投資的管理內容。另外，對于信托收益的分配一般是由信托契約來規定較詳細的收益分配計劃，因此與公司理財相比，收益分配決策就不再成為重要的商事信托的理財內容。通過比較公司理財與信托理財，不僅可以多角度、全方位研究信托理財，也是客觀、深入發展信托理財理論和公司理財理論，完整理解企業理財的重要基礎和手段。
盡管商事信托與公司制度在組織架構上具有許多相似之處，但商事信托與公司制度相比，有明顯的不同，這些不同點便是商事信托與公司投資競爭的優勢。目前在我國公司理財一直是受到重視的一種理財模式，筆者認為市場經濟的逐步完善，必須增加信托理財的研究來配合市場的發展，尤其是在財務管理理論研究視角轉向以金融市場為核心的研究，研究商事信托的財務理論對我國的金融體系的建立具有深刻的價值。
參考文獻：
第8篇：金融理財原理范文
關鍵詞:集合理財產品 信托 金融
當前,商業銀行、證券公司、信托投資公司、基金管理公司等金融機構都在積極推出各類集合理財產品。2004年,我國商業銀行加快推出人民幣理財計劃;2005年,券商集合資產管理計劃面世;2006年,信貸資產證券化產品和券商專項資產管理計劃進入快車道,集合理財競爭進入了新的發展階段。
目前,金融市場上交易的金融產品或者金融工具都是體現一定權利義務和責任關系的合約,明確金融產品的法律關系是金融活動有序展開的基礎。對同一類產品應該統一立法,為當事人的權利義務和責任風險進行明確劃分和適當分配,目的是創造公平的競爭環境,防范風險。把當前眾多金融機構開展集合理財產品統一到信托軌道上來,可以滿足投資安全和投資效率的雙重需要,保護投資者的合法權益,維護金融秩序。
信托的擴展運用
上世紀初,我國模仿英美法系國家導入信托業,信托投資公司即脫胎于銀行業,其功能定位的爭論從未停息。改革開放以來,信托業繼續被引入金融投資領域,之后信托投資公司雖然歷經五次整頓,甚至《信托法》頒布實施多年,我國信托業的定位問題仍然是一個懸而未決的理論兼實踐問題。
事實上,信托與公司、委托-等一樣,屬于一種制度性“公共物品”。隨著市場經濟的發展,尤其理財市場的競爭加劇,出現了對信托制度進行拓展運用的客觀要求和趨勢,從而信托制度的內在價值和功能在世界范圍內開始有所張揚。在我國,證券投資基金制度的確立是信托制度拓展運用的典型。此后,企業年金等引進信托制度,社?；稹⒈ｋU基金、住房公積金、產業投資基金、房地產信托基金以及資產證券化產品等都有運用信托制度的要求。銀行集合委托貸款以及券商集合理財計劃限于委托制度框架內,不過是分業經營、分業監管的管制結果。
信托制度拓展運用可以看作金融混業的一種因素或征兆。同時,表明信托業已經朝著打破“制度壟斷”和“行業壟斷”的方向邁進,信托公司面臨的不僅是一般意義上的不同機構之間、不同金融行業的競爭,還面臨如何運用信托制度的競爭。具有典型意義的是,中國證監會于2004年10月21日《關于證券公司開展集合資產管理業務有關問題的通知》(以下簡稱《通知》),在《證券公司客戶資產管理業務試行辦法》原則規定的基礎上,對證券公司設立集合資產管理計劃、開展集合資產管理業務的具體操作及監管事宜進行了詳細規定。2005年3月,經證監會批準的光大證券“光大陽光集合資產管理計劃”和廣發證券“廣發理財2號集合理財計劃”相繼成立。
《通知》內容在多方面出現了與信托公司的資金信托管理辦法內容相似,甚至接近的地方,為防范道德風險和變相融資,設置了明確而詳盡的規則。該產品實際上是基金產品與信托產品的共生物,形式上偏重于基金,實質上則是信托關系,而名義上卻是委托關系。從設立專門的資金賬戶和證券賬戶來看,集合資產管理業務具有信托特征。資金賬戶和證券賬戶,不管是以證券公司的名義設立,還是以集合資產管理組合的名義設立,標的所有權都發生了轉移,從而超越民法對于委托理財的規定,符合信托法的規定。因此,如果對集合資產管理業務按信托法的要求進行規范,更有利于發展。
從監管層面來看,如果將信托定位于信托投資公司從事的信托業務,而否認社會上已經存在的以委托面目出現的信托樣態,容易人為制造制度性風險。在我國當前金融經營分業管理的模式下,不能以主體身份判定營業特征,其他金融機構從事的信托業務也應該劃定為信托范疇,防止剝奪他們存在的合法基礎,尤其是信托機制本身就具有極強的脫法功效,管制之間的空白和沖突反而為其所用,這就可能釀造普遍的脫法行為,令大量交易行為處于非法與合法之間的灰色地帶。應當允許信托的多元化,否則這種“地下”信托容易引發新的交易安全問題。
立足信托關系的集合理財產品
我國金融機構選擇信托模式競爭理財市場的最重要也是最簡單的原因,即信托模式本身就是“好用”的金融工具。 “好用”主要是說信托產品具有靈活性和規避管制的“自由基”,具有高度彈性空間,在打通不同金融市場以及金融與實業領域的間隙方面具有特別深刻的穿透力,同時又具有良好的集資效應,可以迅速覆蓋社會的機構投資者和自然人投資者。金融機構的金字招牌,吸引眾多停留在存款認知水準的百姓大眾的注意力。
在各類金融產品推出之際,監管機構應預先以法規形式明確禁止不當行為,防止和最大限度地減少逆向選擇的可能性。例如,防止假債券回購、假委托存款委托貸款、假信托業務等。否則,一旦問題暴露了時尋求解決辦法,往往代價沉重。尤其是利用信托機制集合投資或集合理財類的產品,因其規模大且善于規避管制,如果不強制安排交易結構和規范標準的法律結構,否認其信托性質和潛在的巨大風險,等待證券業、銀行業的將是信托投資公司已經走過的重重困難。
作為表外業務的理財產品本來應當由投資者承擔投資風險,但前提是金融機構作為受托人已盡法定和約定的善良管理和誠信義務。如果金融機構未盡義務,則應承擔信托責任或者最低也是違約責任、過錯賠償責任,由表外強制轉化為表內。金融企業的表外業務并不一定是無風險的業務,事實證明,大量的表外業務可能是風險過大或者在一定觸發因素、誘導因素出現時容易轉化為現實風險。我國普通投資者對投資風險意識比較淡薄,同時,他們并不能有效區分表外和表內金融產品的風險度,在選擇金融產品時往往是依據金融從業人員的解釋和廣告,甚至僅僅憑借金融機構的看板和條幅來購買。而事實上,很多銀行集合理財產品從一開始就已經走樣,例如規定收益率;券商的集合理財產品亦未脫此窠臼,例如在文件中規定“客戶在封閉期內可優先獲得3%的凈值增長率,低于部分管理人用投入資金補足”,在措辭上使用“優先獲得”,也就是對投資者在封閉期內的收益作出保證,實為隱性保底條款。
信任制度下的集合理財產品滿足投資安全和投資效率的需要
集合理財產品按照信托法所規定和塑造的信托關系進行規范,不僅僅是因為我國已經頒布了《信托法》,引入了信托制度,而是因為信托制度所固有和特有的功能以及制度張力可以滿足集合投資所必需的投資安全和效率的要求。相反,基于委托關系的制度,則不如信托制度提供的安排更加具有安全性和效率性。
信托制度對投資安全性的保障
信托財產獨立性是信托制度的最重要法律原理。信托財產的獨立性原理,使得信托財產與委托人、受托人、受益人以及其他的信托財產之間的風險隔離開來,大大減少了信托財產所面臨的法律風險,是一種有效的破產隔離財產保護方式。
在信托制度確立的權利架構中,受托人雖然是以自己的名義對信托財產進行投資運作,但是受托人所擁有的權限并不是無限度的。委托人可以在信托合同中明確規定受托人管理、運用、處分信托財產的方法,或者對受托人運用信托財產提出明確的風險保障標準,對受托人的管理權限作出明確規定和限制。委托人對信托財產運用標準的限制,可以大大提高投資的安全性。
在信托制度確立的義務架構中,信托關系中的受托人法定義務比委托關系中的受托人法定義務嚴厲,受托人管理信托財產,必須恪盡職守,履行誠實、信用、謹慎、有效管理的義務。信托法要求受托人將其個人財產與信托財產分離,使信托財產形成一個獨立的財產實體,免受當事人(委托人、受托人、受益人)的債權人追索,保持其相應的獨立性和穩定性,這是委托制度所不能具備的。
信托制度對投資效率的保障
信托法規范為信托當事人進行交易提供了訂立信托契約的標準,并為建立信托關系提供了“一套強制性的標準化約款,可以大大降低締約的交易成本?！蓖ㄟ^提供受托人義務,包括忠實義務和善良管理義務等信托法的默示規則,為交易主體提供了效率。信托法中,許多任意性條款為當事人確定權利義務提供了極大便利。而投基資金領域信托契約的標準合同形式,大大減少了基金當事人之間的交易成本。
信托法以信托財產的獨立性為核心,整體安排與信托財產有關的諸多法律關系,以便實現設立信托的目的。信托法不但使信托當事人通過信托合同的方式,建立信托結構妥善處理,相互間權利義務變得相當方便,并且對當事人與信托財產、各當事人自己的債權人與信托財產,及信托財產與交易第三人之間復雜的責任體系作出了整體妥當安排。尤其是信托通過受益權的分割、分層等與證券市場有機結合起來,在資產證券化領域巧妙運用,促進了金融資產的交易效率。
委托關系中的委托人并不是以所有權人身份運用的信托財產,因而在交易時往往需要提交授權文件等,并履行必要的確認手續,這樣做往往持續時間較短,往往是一事一委托,受托人的自主權在委托法律關系中十分脆弱,受托人常常缺乏對受托財產中長期投資盈利的戰略考慮,因而交易效率不高。在信托制度中,受托人運用信托財產時,是以所有權人名義進行交易,而且受托人往往是基于受托財產的中長期戰略目標進行管理、運用、處分,故交易效率顯然高于制度。
受托人的管理運用權和財產托管權能分化,產生了投資基金的法律架構。此外,賬戶管理的職能也可以由專門銀行負責,出現了年金分權制衡模式。這種法定化和定型化結構是市場長期選擇的結果,也是法律強制擬制的產物。將金融市場上出現的集合投資或理財計劃規范為信托,有利于更好地利用信托法原理調整和規范當事人之間的法律關系,保護當事人權益,并促使監管部門統一監管信托業務。
隨著我國普通民眾財富的累積,人們日益要求金融機構豐富和發揮代客理財的金融功能。信托與證券、公司、等最普遍的交易手段日益結合,融入現代金融市場,成為規范和引領投資、融資和理財行為的基礎性制度單元。因此,運用信托完善我國集合投資制度是一種優質的選擇。目前,券商理財、銀行人民幣理財尚游離在信托之外,反映了在分業經營格局下不同金融監管機構的監管關系協調性尚嫌不足,各監管部門應摒棄過去作為行業代言人的角色,將監管目標始終定位于保護投資人利益之上,從界定集合理財的信托關系入手,拋棄分業監管門戶之見和利益之爭,統一對集合投資行為定章立制,防范金融風險。
參考文獻:
1.盛學軍.中國信托立法缺陷及其對信托功能的消解[J].現代法學,2003(11)
2.王文宇.新金融法[M].中國政法大學出版社,2003
第9篇：金融理財原理范文
里最讓人高興的事情之一，壓歲錢
理財成新風，而買賣方便的互聯網
理財產品成為2014年壓歲錢等零散
資金的重要流向。
壓歲錢“投資”方式多樣
在長春市一家建設銀行支行
里，市民周先生正在挑選金飾。
“金價便宜，打算用壓歲錢給孩子
買些金飾，好看又保值?！痹撝?/p>
客戶經理表示，這幾天5克到10克的
黃金飾品最為走俏。
據中國銀行客戶經理范先生介
紹，春節期間大家開始關注生肖金
飾。很多家長給孩子買2克重的生肖
馬。黃金能保值，讓壓歲錢更有意
義。在長春市一些銀行，黃金產品
銷售火爆，購金以年輕人居多，花
費大都在1000元以下。
東北師范大學學生劉麗輝在母親
的推薦下，把自己收到的壓歲錢購買
了記賬式“紙黃金”。她認為金價較
低，應該有升值空間。金額不大，即
使賠了也能學到些理財知識。
保險也成為壓歲錢另一種“出
路”。“每年的壓歲錢都用來買
保險，連續交5～10年，直到孩子
18～21歲?！遍L春市民劉女士說，
“這筆資金將來可用做大學學費和
大學畢業后的就業基金，壓歲錢繳
款既能培養孩子正確的金錢觀，還
能有收益?！?/p>
除了黃金、保險等傳統理財方
式，互聯網理財產品也成為不少年
輕人壓歲錢的新去處。太原理工大
學研究生劉博把自己的每一筆壓歲
錢都及時存進銀行，然后迅速轉入
自己的支付寶賬戶，用來購買“余
額寶”理財產品。
每筆幾百塊，積少成多也不是個
小數目。劉博周邊的許多同學已經養
成了購買互聯網理財產品的習慣。
微信理財通、阿里余額寶、網易
添金計劃……種類繁多的互聯網理財
產品購買方便。這些產品大都在6%以
上的收益率，10000元的本金每天有
近2元的收益，比存銀行合適多了。
規劃投資成為時尚
在一些理財規劃專家看來，
每年春節過后就會顯現出一個“壓
歲錢理財”的小。購買額度較
低、理財主體偏年輕、以經驗學習
為主是這波小高峰的主要特點。
不少銀行針對逐步興起的“兒
童理財”市場推出各類產品。中國工
商銀行專為16歲的未成年客戶及其父
母推出“寶貝成長卡”，以家庭為單
位，可辦理儲蓄理財等金融業務。
渤海銀行的“奇妙卡”、民生
銀行的“小鬼當家卡”等產品在市
場上也頓受歡迎。春節期間辦理該
類業務的用戶較多，不少家長期望
通過這些簡單的儲蓄理財幫助青少
年樹立正確的投資觀念。
除銀行等傳統機構的傳統理財
產品之外，在互聯網理財產品“大
行其道”的今天，理財門檻不斷降
低，理財觀念逐步深入人心，金融
普惠性不斷增強。
傳統金融機構覆蓋面有限，互
聯網理財產品“1元起存、零元手續
費”和遠超過同業理財產品的預期
收益率極大地填補了傳統理財產品
空白，使手中攥著壓歲錢的青少年
投資者享受更“接地氣兒”的“草
根金融”服務。
吉林大學經濟學院金融學系副教
授丁肇勇認為，互聯網金融產品使持
有資金少、但群體數量龐大的青少年
投資者通過互聯網聚集資金、盤活存
量、創造增量，推高收益率。此外，
24小時隨買隨賣的“T+0”交易，更
適合手中余錢不多的他們。
針對春節的理財小，不少互
聯網理財產品節前就推出了春節理財
計劃，春節期間更是促銷不斷。
微信理財通在一月下旬便將春
節期間的收益發放情況公布。蘇寧
零錢寶節內收益率高達6.6950%，
春節期間推出了新春紅包抽獎活
動，每天1000個的紅包發放讓不少
人趨之若鶩。
正確樹立金錢觀念
利用壓歲錢培養青少年的理財
觀念很有必要，但不應過度強調資
金的收益情況?！敖疱X觀是人生觀
價值觀的重要體現，可以決定一個
人的行為取舍。”長春市心理危機
干預中心主任鄭曉華說。
心理專家認為，青少年心理發
育并未完全成熟，家長需要通過合
適的方式進行理財行為培養，同時
將風險意識灌輸貫穿始終。與此同
時，在進行理財產品購買時通過引
導多聽取孩子意見，建立民主的交
流氛圍。
除此之外，理財產品的風險也
應得到應有重視。吉林大學經濟學
院金融學系副教授丁肇勇指出，金
融機構的理財產品售賣存在一定程
度的信息不對稱。要仔細研究理財
產品的具體細節，看其本金和收益
是否有保證，不要盲目購買。
針對收益率頓高的互聯網理財
產品，丁肇勇認為很大程度上屬于互
聯網企業犧牲部分利潤吸引投資者的
營銷手段?！邦A期收益率不會‘高居
不下’，消費者一定要謹慎。”
也有專家提醒，投資者應掌握
不同收益率內涵，進而對理財產品
做出理智判斷。以最常見的“每萬
份基金凈收益”和“七日年華收益
率”來說，前者指投資10000元在當
日的獲利金額，后者作為均值指標
只能體現過去七日大致的浮動。
為吸引投資者，基金可通過
操作做高七日年化收益率，但若市
場突變資金大量出場，風險便會顯
現。專家建議投資者在購買時應多
