保險理賠管理辦法精選(九篇)
前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的保險理賠管理辦法主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。
第1篇：保險理賠管理辦法范文
【關鍵詞】車險理賠；現狀；理賠效率；措施
【中圖分類號】F8 【文獻標識碼】A
【文章編號】1007-4309（2013）01-0126-1.5
近年來，私家車數量迅猛增長，隨之而來的車險“理賠難”問題也日益成為社會關注的焦點，其中車主們反映最多的就是“索賠時間長，流程繁瑣”等主要問題。由于車險是財險公司的絕對龍頭業務，占各財險公司總業務量的70%甚至更高，因此，車險理賠處理的好壞直接決定著保險公司的未來發展。車險行業向來競爭激烈，目前車險競爭由之前的價格戰升級為現在的服務比拼階段，理賠時效也在明顯加快。本文對目前保險公司的車險理賠業務現狀進行調查分析，得出目前各大保險公司重車損賠付管理，而對人傷案件賠付管理不足的結論。針對現狀，就如何提高車險理賠效率提出了一些措施。
一、車險理賠業務現狀
目前，各保險公司致力于提高車險業務理賠效率，尤其是對萬元以下的車損賠付，個別保險公司更是推向了“萬元以下，資料齊全，一小時通知賠付”的極致，但是對萬元以上的車損賠付，特別是涉及到人員傷亡的案件，理賠仍然存在著“難”、“煩”、“慢”的問題。
第一，因之前車險業主要拼價格，形成惡性競爭，使得車險理賠服務讓部分車主們頭疼不已。現在各保險公司都將目光聚焦在如何為消費者提供更好的服務上。如平安財險公司展開一系列提高服務質量和服務效率的舉措，案件理賠結款時效從3天縮短至1天，人保財險公司將時效從1天縮短至1小時，將車險行業理賠時效推向極致，帶動車險業轉向良性競爭，為消費者帶來實實在在的方便和實惠。人保財險公司在推出快速理賠服務承諾之后不斷超越自我，走在行業前面，大大超出了市場預期，絕大部分人保財險車險客戶因此受惠。2010年5月18日，中國人保財險了“5000元以下車損案件，資料齊全，一小時通知賠付”的服務承諾。這樣的理賠速度的確給客戶帶來了很大的便捷。2011年5月18日起，中國人保財險服務再升級承諾，承諾“萬元以下，資料齊全，一小時通知賠付”。也就是說，對賠款金額在1萬元以內（包含1萬元）的車險保險責任事故案件，在客戶提交索賠資料齊全有效的情況下，人保財險承諾1個小時內完成案件審批并通知付款。
第二，但目前保險公司的人傷案件理賠管控仍需不斷加強。2004年5月1日后，由于第三者人傷賠付標準大幅度提升，以及近年來不斷上漲的高額檢查和醫療費用等，導致行業車險人傷案件費用不到5年整體賠償標準幾乎翻了一番，并且平均以每年7%左右的速度快速增長，行業車險人傷（死亡）費用目前整體已占車險賠款總量70%左右。當前行業車險理賠管理無論從機構設置、制度設計還是技術手段等總體情況，仍停留在對車損及財產損失管控，現實理賠工作中各公司經常以80%左右的人力物力去管理僅占30%左右賠款比重的車損和物損，而卻以不到20%的投入去管理賠款比重高達70%的人傷案件，其管控能力和管理效果可想而知。所以，行業車險理賠管理無論從機構設置、制度設計、技術手段還是重視程度上，等都基本停留在車損及財產損失控制的傳統管理模式上徘徊，在法律環境急劇變化后，對車險盈利能力影響最大的人傷案件管理是嚴重滯后于形勢發展的。
二、改進車險理賠效率的措施
當前，各保險公司紛紛為提高車險理賠效率而努力，如樹立以客戶為導向的經營管理觀念，建立科學的理賠機制及內控制度，提高理賠人員的素質，保證理賠質量等。當然，也希望客戶能在投保時多了解保險條款及保險理賠流程，樹立正確的投保意識，正確看待保險的保障功能，實事求是對待保險索賠，更好地維護自己的利益。另外，保險監管部門也要緊緊圍繞促進我國保險業持續、快速、健康發展這一主題，督促保險公司提升理賠服務質量，促進保險業的跨越式發展。
（一）確保車險從業人員達到專業水平
據保險業內運行情況，目前車險定損員管理缺少行業標準，存在著各公司錄用標準不統一、業務培訓不充足、內部管控不嚴格等弊病，導致行業服務水平下降、違規行為屢有發生，這就需要保險行業管理部門對車險從業人員水平進行規范和管理。如在浙江保監局的指導下，浙江省保險行業協會組織各家財產保險公司共同商討制定了《浙江車險查勘定損人員持證上崗工作方案》，該方案涵蓋了定損員的錄用、培訓、懲戒等多個方面，其中最重要的就是要求今后定損員崗位屬于專業化管理范疇，必須持有專業崗位證書方可上崗作業。浙江保監局還將對定損員繼續再教育工作提出行業標準，要求所有定損員每年必須接受一定時間的在崗培訓，把教育培訓真正納入定損員的日常管理體系，建設服務監管的長效機制。
（二）提高車險查勘定損工作效率
保險公司車險案件查勘環節一般包含接報案、現場查勘、車輛定損、材料收集幾方面。客戶出險后，一般與查勘人員的聯系最為密切，第一個接觸的人也往往是保險公司的理賠查勘人員。如果查勘人員能在處理現場時將所有能收集到的材料一次性收齊，將大大提高理賠服務時效，如行駛證、駕駛證、被保險人身份證、銀行賬戶信息等。只要查勘員在處理案件的過程中，從多角度思考問題，增強工作責任心，將案件疑點在源頭抓住，便能有效的提高工作效率，在客戶心中樹立公司良好形象。當然，保險公司也應多加強理賠工作內部抽查管理。如都邦保險副總裁攜公司理賠服務中心、客戶關系管理部負責人前往山東分公司考察理賠省級集中試點工作，對山東分公司查勘時效進行現場暗訪。暗訪小組以客戶身份進行車險報案，抽查查勘員到現場時間，掌握查勘員服務時效的第一手資料。
（三）強化車險人傷案件管理流程
為了加強車險人傷案件全流程強化管理，人保財險某分公司出臺的《車險人傷案件全面管理暫行辦法》對促進車險人傷案件處理流程化與標準化起到了推動作用。主要做出了以下規定：
1.報、立案環節管理。公司接到客戶車險含有傷人（包括死亡）報案后，在了解基本信息基礎上，詳細了解受傷（死亡）人員數量、傷（亡）情況、傷亡人員性別、年齡、救治醫院等并記錄在案后及時調度各公司查勘定損或醫療跟蹤人員現場處理。
2.現場查勘（或）醫療跟蹤環節管理。基層公司接到現場查勘調度后，現場理賠人員在處理好車輛、財產損失基礎上應根據上級公司提供的人員傷亡信息，再次向肇事駕駛員、被保險人及有關事故當事人核實事故傷亡情況。對已經送往醫院搶救的傷員在第一時間及時趕往醫院了解或醫療跟蹤。嚴格對轄區內出險并在縣級以上醫院住院傷員進行醫療過程跟蹤。并在理賠系統中及時錄入，后續跟蹤結合前期估損情況適時進行估損調整。
3.傷殘評定環節管理。對轄區內交通事故受傷人員通過醫療跟蹤估計達到或可能要評殘的（要見人、見傷），各公司醫療跟蹤人員應告知被保險人或傷者提前通知公司，各支公司應將須鑒定的人傷案件事先報市分公司審核并同意，到市分公司指定的鑒定機構進行傷殘鑒定。
4.調解、訴訟案件環節管理。對調解、訴訟案件嚴格按照分公司車險人傷案件全面管理辦法嚴格審核把關，完善相關工作和手續。對訴訟案件涉及醫療費用扣減的，盡量在開庭前獲取傷者費用清單并提交醫療審核崗審核。
5.醫療審核、理算、審批等環節管理。各公司單證收集崗收到客戶、涉及人傷（死亡）案件訴訟案件資料后，按規定將案件及時移交醫療審核崗進行全面審核。醫療審核崗人員嚴格按照條款規定和《醫療跟蹤、醫療審核管理及考核辦法》規定及相關要求嚴格進行審核把關。
如今，汽車已經為越來越多的人們提供交通便利，城市汽車保有量不斷增加，保險公司的理賠案件量也隨之上升，因此車險在人們生活中的重要性日漸提高。如何提高車險理賠的效率及質量，是各家保險公司面臨的重要問題，值得深思。保險公司只有為車主們提供更周全、更便捷的服務，才能提升企業形象，增加企業效益，服務于大眾并最終促進社會發展！
【參考文獻】
[1]王化軍.我國保險理賠現狀[J].合作經濟與科技，2007（1）.
[2]姚然，彭健.淺談我國保險理賠效率[J].遼寧經濟職業技術學院學報，2007（1）.
第2篇：保險理賠管理辦法范文
一、開發外出務工人員屬地人身意外保險新模式
目前，外出務工人員仍屬弱勢群體，十分需要屬地政府的支持和保護，因而，在開展外出務工人員屬地人身意外保險業務時，采取“地方政府主導，保險監管推動，商業保險運作”的模式，不失為有效的模式之一。一方面，屬地政府是外出務工人員的父母官，具有保護農民工各種權益的義務和責任，外出務工人員也始終把屬地政府作為自己維權的堅強后盾，因而，只有屬地政府積極主導外出務工人員參與屬地人身意外保險，有條件的可由屬地財政為外出務工人員繳納保費，才能較好地解決外出務工人員本人及其家屬的后顧之憂，從而激發廣大農民工外出務工的熱情，為當地政府GDP增長開辟有效途徑。另一方面，保險監管部門作為商業保險公司業務的直接管理者，鼓勵商業保險公司不斷拓寬農村保險領域，積極開展外出務工人員人身意外保險等業務創新，最大限度地降低外出務工人員繳納人身意外保險的保費標準，適當提高外出務工人員人身意外保險理賠標準等，對推動商業保險公司積極開展對外出務工人員進行人身意外保險業務，具有舉足輕重的意義和推動作用。同時，由于外出務工人員人身意外保險具有高風險低收益的特點，與商業保險公司效益性原則相悖，商業保險公司是否主動開辟涉足外出務工人員進行人身意外保險領域，對能否啟動開展農村外出務工人員的人身意外保險業務，并促使其可持續發展下去具有決定性的作用。因而，只有地方政府、保險監管部門、商業保險公司三方互動，才能為農村外出務工人員提供人身意外保險等多方位的保險保障。鑒于目前保監會僅設立了省級監管機構，筆者建議省級政府盡快制定涵蓋保障對象、責任范圍、適用條款費率、保險資金來源、承保及理賠流程等內容的，相關外出務工農民意外保險管理辦法，督促保險監管部門、商業保險公司積極開展外出務工農民意外保險業務，以使外出務工農民切身利益得到較好保障。
二、開展外出務工人員屬地人身意外保險產品研發
外出務工人員所從事的行業，可分為危險性較高行業如高空作業、對人體具有較大危害性的工種等，和危險程度較低行業如家政服務、外出務農等，由于外出務工人員工作環境優劣不同，所從事行業的危險性高低也不同，既可能受到摔傷、交通事故、死亡等意外傷害，也可能受到長期環境污染而致病的威脅，因而，探索對外出務工人員的人身意外保險品種，不斷探索開辟更加令人信服的服務“三農”的保險精品工程，適時推出適應不同行業外出務工人員的保險品種，對實現農民工、屬地政府、商業保險公司多贏，構建城鄉和諧，具有十分重要的意義。一方面，針對不同的情況，開展不同特色保險業務種類，可以使外出務工人員針對自己工作的特點進行自主投保種類選擇，從而提高農民工參與人身意外保險的吸引力；另一方面可以使商業保險公司靈活經營，達到提高保費收入和理賠服務質量的效果。例如，對從事低危險行業的外出務工人員，開展意外受傷醫療保險，可減輕外出務工人員較大病情藥費支出負擔，且因繳費額度較低，對農民工具有一定的吸引力，勢必增加保險公司的保費收入；而對從事高空作業的農民工開展意外傷害保險、意外死亡保險等，由于此類保險理賠額度較高，但事故發生率較低，商業保險公司的理賠率也較低，既可解決外出務工人員后顧之憂，也可以提高保險公司的理賠效率和服務質量，它對商業保險公司和高危險行業外出農民工具有雙贏的效果。筆者認為，保監局應在屬地外出務工人員意外致病醫療保險、意外受傷事故保險、意外傷害保險、意外死亡保險等方面，進行保險產品研究開發，盡可能為外出務工人員提供更安全、更便捷、低保費、易理賠的保險產品，如“國壽安心意外傷害保險（A型）”和“順心年、同心家意外傷害組合”等保險產品，并盡快在欠發達縣域予以開辟應用，從而使十七大提出的各項支農、惠農政策真正落到實處。
第3篇：保險理賠管理辦法范文
堅持以科學發展觀為指導，以服務“三農”為宗旨，切實發揮農業保險的“穩壓器”和“助推器”作用，增強蔬菜抵御自然災害、菜農災后自救、恢復生產的能力，逐步建立起常態化、持續長效的農業保險保護制度，推動農村經濟又好又快發展。
二、基本原則
按照“政府引導、自主自愿、市場運作”的原則，加大宣傳力度，營造參保氛圍，鼓勵農戶自主自愿參與，推動特色農產品（蔬菜）保險工作有序健康發展。
三、主要內容
（一）保險標的
1.大棚蔬菜種植保險：棚架、棚膜、棚內蔬菜；
2.大棚草莓種植保險：棚架、棚膜、棚內草莓。
（二）參保條件
大棚種植保險（蔬菜、草莓）標的承保范圍：
1.種植作物符合政府和農業部門的要求和技術規范、生長正常；
2.土壤適宜、生長環境安全；
3.種植作物種源優良、抗災抗病力強；
4.棚室要符合當地建造技術要求，設施完善、結構合理，適于種植作物生長。同時，要集中連片，有一定規模。
（三）保費補貼
蔬菜保險保費由省、市、縣三級財政補貼，其中省級財政補貼20%，市級財政采取“以獎代補”形式進行補貼，縣級財政補貼40%，參保農戶承擔40%。
（四）資金管理與使用
蔬菜保險資金實行“專戶儲存、單獨核算、封閉運作、財政監督”的管理辦法。
（五）保險金額、保費、補貼情況、保險期限
鋼架大棚：保險金額3600元/畝，保費134.8元/畝，政府補貼80.88元/畝，農民自繳53.93元/畝；
竹木大棚：保險金額2400元/畝，保費174.8元/畝，政府補貼104.88元/畝，農民自繳69.92元/畝；露地和膜下蔬菜參照竹木大棚標準。
水泥大棚：保險金額2600元/畝，保費114.8元/畝，政府補貼68.88元/畝，農戶自繳45.92元/畝。
冬暖式大棚：保險金額4300元/畝，保費165.5元/畝，政府補貼99.3元/畝，農戶自繳66.2元/畝。
注：以上保費按一年（365天）保險期限計算，具體保費按實際投保天數計算。大棚種植保險（蔬菜、草莓）以棚內作物從定植到采收期生長天數為一個保險期限，也可以一年為一個保險期限。
（六）投保方式
1.蔬菜保險參保散戶由鄉、鎮、街道負責，列出參保農戶清單，列清田塊面積地址，以鄉鎮為單位統一辦理投保手續，保費由鄉鎮代收后統一劃轉到保險公司帳戶；
2.龍頭企業或蔬菜種植專業合作組織統一為農戶投保；
3.種植大戶可直接向保險機構投保。種植大戶標準：設施大棚占地面積10畝以上，露地聯片5畝以上。
四、有關事宜
（一）強化組織領導
各鄉、鎮、街道要成立以行政主要領導為組長的蔬菜保險領導小組，并明確蔬菜保險理賠專職人員。專業合作社確定一名保險理賠專職人員。
（二）廣泛宣傳動員
各鄉、鎮、街道通過廣播、電視、張貼標語、發放宣傳手冊等多種形式，采取通俗易懂、簡單明了的方式有針對性地做好宣傳工作，切實增強農民的投保意識和風險防范意識，引導廣大農民自覺自愿投保，逐步提高農戶的參保率，穩步推進我市蔬菜產業健康發展。
（三）加強培訓交流
對村級單位或種植專業合作社舉辦人員進行每年不少于兩次的專門培訓，以培訓為平臺，相互交流，共同提高，進一步鞏固和發展市特色農產品（蔬菜）保險工作，為減少農戶種植因災損失、促進農民增收提供保障。
（四）明確責任分工
各鄉、鎮、街道要按照分工負責、相互配合的原則，切實把特色農產品（蔬菜）保險工作落到實處。
1.行政村負責對種植大戶進行登記造冊，并負責保費收取和政策宣傳等相關工作，解決試點過程中遇到的重大問題和困難。
2.專業種植合作社負責對本社社員進行登記造冊，核實地畝、棚室數，負責保費收取和政策宣傳等相關工作，解決試點過程中遇到的重大問題和困難。
3.鄉、鎮、街道財政所負責統一整合資金，并負責險后賠付資金發放和其它事后工作。
第4篇：保險理賠管理辦法范文
1 工作開展情況
楚雄市自2011 年實施政策性農業(種植業)保險試點工作以來的5 年里，中央、省、州、市4 級財政扶持和農戶自擔保費共計投入資金1834.05 萬元，其中爭取財政扶持1650.64 萬余元、收取農戶承擔保費140.3 萬余元，完成水稻、玉米2 種農作物投保5 期和油菜保險1 期，投保面積7.25 萬hm2，理賠受災面積1.33 萬hm2，理賠金1259.63 萬余元，覆蓋全市所有種植農戶，平均每年有10 個以上鄉(鎮)的上萬戶農戶受災理賠受益。其中2011 年水稻、玉米投保1 萬hm2，投保金155 萬元，理賠0.09萬hm2，理賠金75.84 萬元;2012 年水稻、玉米投保0.87 萬hm2，投保金238.5 萬元，理賠0.04 萬hm2，理賠金63.89 萬元;2013 年水稻、玉米、油菜投保1.9 萬hm2，投保金499.7 萬元，理賠0.51 萬hm2，理賠金490.27 萬元;2014 年水稻、玉米投保1.78 萬hm2，投保金482.9 萬元，理賠0.15 萬hm2，理賠金277.56 萬元;2015 年水稻、玉米投保1.7 萬hm2，投保金457.95 萬元，理賠0.54 萬hm2，理賠金352.07萬元。
2 主要做法
2.1 加強領導，精心組織
始終把政策性農業保險工作作為促進農業增效、農民增收的重點來抓，組建成立由市政府分管農業的副市長任組長，財政、農業、保險等部門負責人為成員的工作領導小組，在鄉鎮成立三農保險工作服務站，明確市、鄉兩級及相關部門的工作職責和責任，做到領導機構健全、責任明確到人，確保保險工作有序推進。每年都結合實際下發關于做好政策性農業保險工作的方案或通知，層層分解任務，明確工作步驟，細化工作措施，確保上級下達任務落到實處。根據各鄉鎮任務完成時效和質量，嚴格考核，加大獎懲，充分調動鄉鎮和參與人員的工作積極性。
2.2 加強宣傳，積極引導
通過召開農業保險專題會議和編印、張貼、發放宣傳資料等多種形式，深入廣泛宣傳和普及農業保險的重要意義、保險模式、業務流程、政策措施和保險主要條款等知識，做到家喻戶曉，進一步增強廣大農民群眾的保險意識、風險防范意識，提高廣大農戶自愿投保的積極性，積極引導農民主動參與到農業保險工作中來。
2.3 加強督查，穩步推進
在農業保險期內，抽調工作責任心強、業務能力精、熟悉基層工作經驗的人員組成工作督查組，深入鄉鎮和村委會進行工作督促指導，幫助解決工作中出現的困難和問題，監督相關部門和保險公司嚴格執行好保險政策，做好承保和理賠服務工作，確保農民及時投保和足額賠付，切實維護農戶利益，穩步推進保險政策落到實處。
2.4 加強協作，相互配合
鄉鎮、農業、財政、保險等部門組成共保聯合體，細化工作分工，加強協作配合。農業、財政等部門積極做好補貼資金預算、撥付和監管，確保政策補貼資金及時到位。在查勘定損和理賠賠付過程中，農業、保險、鄉鎮、村委會等部門始終做到具體責任人共同參與、分管領導審核、主要領導把關，確保查勘深入實際，定損符合政策，數據準確真實，資金兌付到戶，最大限度挽回農民災害損失。
3 存在問題
3.1 農民投保積極性不高
一是由于農業生產長期靠天吃飯，農民風險防范意識較弱，加之對政策性農業保險認識不足、理解不透，認為保險就是包險，什么災害都要賠，不賠就不保險。二是缺乏買一份保險、得一份保障的理念，存在僥幸心理，抗風險意識不強，參保積極性不高。三是近年來保險賠付金雖有提高，但每畝農作物最高賠付金還是低于實際產值，與農民心理預期有差距，對農業保險產生誤解和不信任，投保積極性調動難。
3.2 查勘理賠定損操作難
一是政策性農業保險標的主要是農作物產品，具有不勻稱性特征，一旦發生保險事故，保險責任劃分相當困難。二是政策性農業保險要求工作人員既要懂保險業務知識，又要懂農技相關知識，而目前嚴重缺乏這樣的專業技術人才，給定損理賠帶來許多困難。三是保險標的在被保險人的控制下，受被保險人的道德行為影響很大，農業損失中的主觀道德因素難以分辨。四是部分農戶不嚴格執行實種實保，一旦發生災情無法界定和區分受災面積是否是投保面積，查勘定損受阻。
3.3 險種及責任還有差距
從保險險種看，目前楚雄市開展的保險業務只局限于水稻、玉米、油菜等大宗農作物，具有地方特色的魔芋等區域優勢產業還沒有進入試點工作，農民有需求但是得不到政策投資導向的有效補助。從保險責任看，雖然政府不斷在加大扶持力度，但保險公司對不確定的氣候因素掌握不夠，保險責任種類范圍還沒有適當放寬，與農民的實際需求有所偏離。
3.4 風險分散機制不健全
農業生產易受災、易成災，隨著農業保險快速發展，自身積累風險不斷增加，如果不能有效分散，將對農業保險可持續發展構成嚴重挑戰，迫切需要建立大災風險分散機制。目前大災風險管理體系不完善，農業大災保險機制沒有建立，災害損失完全集中在直接經營農業保險的公司身上，其經營的積極性、承保能力和持續經營能力受到嚴重影響。在大災面前，農業保險的經濟補償功能難以全面發揮，投保農戶的合法權益難以得到全面保障。
3.5 工作開展量大成本高
由于農業保險涉及千家萬戶，從投保到理賠整個過程，政策宣傳引導，農戶承擔保費收取，受災作物實地查災定損，投保清冊和理賠清冊的造冊登記、公示和投保人信息核實，理賠金核算和賬戶信息核對等，需要市、鎮、村三級及保險公司等業務部門投入大量的人力、物力、財力等，才能確保工作正常運轉，工作量不會間斷，收保費工作物化成本高于實際收取農戶承擔保費等現象較為突出。
4 對策建議
4.1 建立健全運行機制
一是健全完善領導機制。調整充實工作機構，切實加強組織領導，確保工作有序推進。二是建立聯席會議工作機制。農業、財政、保險、金融等部門定期商討解決工作中存在的困難，共同配合做好保險工作，促進業務工作正常開展。三是建立健全宣傳機制。充分利用電視、廣播、報紙以及印發宣傳資料、開展知識講座等方式，定期或不定期地宣傳方針政策，講透意義作用，講清險種條款，講明責任利益，正面進行宣傳引導，提高廣大農民群眾對政策性農業保險的認識，增強自愿投保參保意識。四是建立保險賠償金正常增長機制。保險公司要圍繞國家出臺的糧食保護性收購價格增長幅度，進一步提高農作物保險賠償金額，切實減輕農戶的災害損失，調動農民的生產積極性。五是完善管理機制。保險監管部門要加強保險機構經營過程中存在的違法違規行為的監管和依法嚴肅處理，紀檢監察、審計等部門要加強農業保險業務領域違法違規、弄虛作假問題的綜合治理。
4.2 完善查勘理賠定損
一是各級政府要督促保險機構，加快專業化農業保險人才培養，積極吸納優秀人才進入隊伍，加強在崗農業保險人員的專業化培訓，建立一支專門的農業保險定損專家技術隊伍。二是要實行市、鄉、村三級聯合勘賠定損，配備配齊輔助設備，統一全市農業保險定損工作，提供公正、合理、科學的理賠依據，做到與實際相結合，適當提高賠付標準。三是加強與氣象部門的溝通協調，爭取氣象部門在農業氣象信息方面的支持與幫助，更好地為定損理賠提供信息服務與支持。四是各級金融部門要加強統籌協調，促進保險公司和農村信用社之間溝通，妥善解決保險理賠金直接賠付到農戶銀行卡中的突出問題，確保農戶能及時領到理賠金，進一步調動投保積極性。
4.3 改進財政補貼辦法
農業保險的社會公益性決定了其更需要政策的扶持與推動。完善農業保險財政補貼管理辦法，繼續加大中央、省、州三級財政補貼分擔比例，盡量取消縣市財政補貼分擔;對農業保險承辦機構提供必要的工作經費補貼;改進財政支農資金使用方式，將部分種植業、養殖業的財政補貼資金轉化為農業保險農戶需承擔保費補貼。在充分考慮農業產業特點、財政基礎、農業產值比重的基礎上，財政應加大對優勢農業產業的補貼力度，走出農民呼聲高、財政補助難的農業保險困境。
4.4 加強模式探索創新
隨著農業保險發展，業務不斷拓展，需求不斷擴大，應建立完善多元化的經營主體。積極探索發展相互制、合作制等多種形式的農業保險組織。探索由政府成立非營利性的專業農業保險公司，通過政府推動、政策支持、商業化運作的經營模式, 不斷提高農業保險的經營管理水平。對重點農產品進行統保，以避免逆向選擇，更好地分散風險，降低參保農戶負擔。要充分了解和掌握農民生產中面臨的困難，把保險功能與農民需要有機結合起來，調整完善農業政策性保險產品，不斷開發新的農業保險產品，努力使農業保險產品做到保費低廉、保障適度、保單通俗、投保簡便，更好地為廣大農民服務。要適當放寬當前農民呼聲較高的種植業物化成本險、病蟲害險、作物種子(苗前)險以及特色產業保險等險種，真正達到廣覆蓋。
第5篇：保險理賠管理辦法范文
一、能繁母豬保險工作的目標及原則
奮斗目標：認真貫徹落實《國務院關于促進生豬生產發展穩定市場供應的意見》（國發〔2007〕22號）精神和市、縣黨委政府的相關要求，通過國家財政保費補貼，建立能繁母豬保險制度，增強能繁母豬養殖戶抵御風險的能力，建立生豬產業健康發展的長效機制，促進養豬業持續健康發展和穩定豬肉市場供應。
工作原則：遵循“政府引導、市場運作、廣泛參與、協同推進”的原則。
二、組織、承保機構及職責
（一）組織機構
為加強對該工作的領導和協調，成立**縣能繁母豬保險工作領導協調小組。
組長：陳建華縣人民政府副縣長
成員：張軍東縣府辦副主任
蔡龍縣財政局副局長
郭禮剛縣畜牧獸醫局局長
陳樹林人保財險**支公司總經理
領導小組下設辦公室于縣畜牧獸醫局，王賢海同志任辦公室主任，負責日常工作。各街鎮鄉人民政府（辦事處）要及時成立領導協調機制，精心組織，周密安排，做實做細各項工作，保證工作加快推進。
（二）承保機構
按照《重慶市人民政府辦公廳關于迅速推進我市能繁母豬保險工作的通知》（**辦發〔**〕23號）文件的相關要求，我縣能繁母豬保險由中國人民財產保險股份有限公司重慶分公司**支公司承保。
（三）工作職責
1.**縣能繁母豬保險工作領導協調小組辦公室和縣畜牧獸醫局負責牽頭制定《**縣能繁母豬保險工作實施方案》，負責能繁母豬保險宣傳發動、組織實施、工作協調、技術服務等工作，負責生豬防疫體系建設，進行生豬疫情監測、免疫和疫情處置，做好技術指導，并配合縣財政局落實《重慶市能繁母豬保險保費補貼管理暫行辦法》，組織街鎮鄉畜牧獸醫站開展相關業務工作。
2.縣財政局負責申請落實上級財政補助資金，確定地方配套資金籌措方案，籌集縣級配套資金，并按《重慶市能繁母豬保險保費補貼管理暫行辦法》的要求，負責資金撥付、結算和監督檢查。
3.各街鎮鄉人民政府（辦事處）對口落實縣能繁母豬保險工作領導協調小組辦公室、縣畜牧獸醫局、縣財政局各項職責，并對承保機構開展能繁母豬保險的保費收繳、查勘定損和理賠等工作給予積極配合和支持。要充分發揮基層干部廣泛聯系、密切接觸群眾，具有強大的群眾基礎和農村工作經驗的優勢，宣傳、發動養殖戶積極參保。
4.承保公司負責承辦能繁母豬保險業務，向能繁母豬養殖戶提供優質、高效的承保、理賠服務。負責專帳核算能繁母豬保險收入和賠付支出。負責向畜牧獸醫、財政部門及時報告能繁母豬保險承保和理賠情況，并接受市保監局、市農業、市財政部門對辦理能繁母豬保險業務工作的監督檢查。
由于能繁母豬保險涉及地域廣、專業性強、工作任務繁重，需要多方共同參與。承保公司要主動加強與畜牧獸醫部門的有效合作，探索建立相互激勵與約束的機制，充分發揮畜牧獸醫部門在疫情防控、宣傳動員養殖戶參保和損失評估方面的專業優勢，最大限度地降低生豬死亡率。要通過業務培訓和經費補貼等方式，充分調動和發揮畜牧獸醫部門的積極性和作用，委托代辦業務并參與查勘理賠等工作，要幫助畜牧獸醫機構完善信息采集手段，建立資源共享的信息平臺；對受理代辦保險、開展技術鑒定、查勘定損等業務的，給予必要支持。
三、資金管理
保費財政補貼資金根據資金管理辦法的規定實行國庫集中支付。由承保方據實申報，經畜牧獸醫部門審核，財政部門審定后，及時撥付給承保公司。
四、保險內容
（一）凡符合下列條件的能繁母豬全部投保：
1.投保人應將符合投保條件的能繁母豬全部投保。
2.投保的能繁母豬必須在當地飼養1年以上；
3.投保時能繁母豬在200日齡以上4周歲以下；
4.能繁母豬存欄量30頭（含）以上，未達到此規模的，要通過專業合作組織或以村、社為單位，以統保方式參加保險；
5.管理制度健全、飼養圈舍衛生、能夠保證飼養質量；
6.飼養場所在當地洪水水位線以上的非蓄洪、行洪區；
7.豬只經主管部門驗明無傷殘，無疾病，營養良好，飼養管理正常，能按縣畜牧獸醫部門審定的免疫程序接種并有記錄，且豬只必須具有能識別身份的統一標識。
（二）保險責任、責任免除、保險費、保險金額、保險期限
1.能繁母豬保險責任：在保險期內，對屬于保險合同列明養殖地點內的保險能繁母豬，經畜牧獸醫部門確診患疾病死亡的，承保公司按照本實施方案負責賠償；對參加保險的能繁母豬，因發生疫病需要撲殺的，除由財政按國家規定標準給予補助外，與保險金額之間的差額部分，由保險公司予以賠付。
2.責任免除：在保險期間內，由于下列原因造成保險母豬的死亡，承保公司不負責賠償；
①養殖戶及其家庭成員、飼養人員的故意或重大過失行為、管理不善；他人的惡意破壞行為；
②意外事故、自然災害導致保險母豬死亡。
3.保險費：保險費率為6%，保險費按母豬品種分為兩個檔次：本地母豬（榮昌豬等地方老品種母豬）保險費36元/頭，良種母豬（二元雜交或PIC等優質瘦肉型母豬）保險費48元/頭，其中，縣財政配套承擔6元/頭，養殖戶（場）承擔8元/頭，其余由中央和市級財政承擔。
4.保險金額：按母豬品種分兩種檔次：本地母豬（榮昌豬等地方老品種母豬），保險金額600元/頭；良種母豬（二元雜交或PIC等優質瘦肉型母豬），保險金額800元/頭。
5.保險期限
①保險期限為一年，以保險單中載明的起訖時間為準；
②在保險期內，將投保的能繁母豬部分或全部出售、宰殺或調離保險單中約定的養殖地點的，該部分或全部能繁母豬的保險責任自行終止；
③自保險生效之日起15日內為保險母豬的疾病觀察期。觀察期內因疾病死亡的，保險人退還保險費，保險合同解除。保險期間屆滿續保的母豬，免除觀察期。
五、承保理賠實務
（一）承保實務
1.承保單證印制管理
由承保公司負責印制、使用和管理專門的能繁母豬保險承保單證。
2.承保和防疫措施
①嚴格承保條件：能繁母豬養殖戶或投保人，應對能繁母豬進行規范免疫接種，在投保前由動物疫病預防控制機構統一加施免疫標識。保險公司將以畜牧獸醫部門登記存檔的能繁母豬信息為投保根據，對于沒有加施標識或與標識不符的能繁母豬，一律不予承保。
②做好簽單工作：承保公司設計專門的能繁母豬保險單和分戶清單，對承保的能繁母豬仔細登記造冊，認真管理好保險單證。
3.采取嚴格的防疫措施：畜牧獸醫部門要切實做好能繁母豬防疫工作。一是嚴格免疫制度，對保險母豬統一免疫程序，統一建立檔案，統一加施免疫標識，統一疫苗供應，統一免疫證管理，做到保險母豬免疫率達到100%。二是嚴格檢疫制度，防止疫源侵入。參保養殖戶若需外購仔豬，必須向當地畜牧獸醫部門申報，要經嚴格檢疫、隔離觀察等措施后方可引進。三是推行科學飼養與消毒制度化。對參保農戶進行科學飼養與防疫知識的系統培訓，全面推行經常性消毒制度，最大限度切斷疫病傳播途徑。四是建立疫情報告制度。參保養殖戶發現疫情要在24小時內報告當地畜牧獸醫部門及保險公司，畜牧獸醫部門及保險公司要及時組織人員現場診斷，采取相應措施，防止疫情擴散。
（二）理賠實務
承保公司要建立和健全能繁母豬保險理賠制度，在理賠的各個環節都要保證工作質量，包括報案登記、現場查勘、賠案理算、賠款支付、案卷管理、費用歸集等，做到對養殖戶負責、對政府負責、對社會負責。
1.報案處理
承保公司接到參保養殖戶出險報案后，應遵循“主動、迅速、準確、合理”原則，進行正常的立案，在畜牧獸醫部門的協作下盡快完成查勘定損等工作。
2.保險賠償處理
保險母豬發生保險責任范圍內的死亡，承保公司按以下方式計算賠償：
①發生保險事故時，若保險母豬保險金額低于或等于出險時的市場價格，則按保險母豬的保險金額計算賠款；若保險母豬保險金額高于出險時的市場價格，則按保險母豬的市場價格計算賠償。
②承保機構在與養殖戶達成有關賠償協議后十日內履行賠償義務。遇到大面積疫情理賠時，可根據實際情況，向參加能繁母豬保險的養殖戶支付一定比例的預付賠款。
③專業養殖戶部分保險母豬死亡，承保公司履行賠償義務后，保險合同承保的母豬數量及保險金額相應減少，保險人不退還保險金額減少部分的保險費。農村散養戶保險母豬死亡，承保公司履行賠償義務后，保險責任終止。
④參保養殖戶必須按約定如期交付保險費,并附保險標的明細表。對于養殖戶個人負擔部分保險費交付前發生的保險事故，承保公司不承擔賠償責任。
六、工作進度
結合我縣實際，能繁母豬保險工作進度安排如下：
**年2月3日前完成實施方案；
**年2月5日前召開動員大會；
**年2月6日——2月15日為宣傳發動階段；
**年2月16日——2月25日完成規模養殖戶、養殖小區和養豬專業合作社（協會）等的能繁母豬保險；
到**年3月底基本達到應保盡保。
七、責任與處罰
第6篇：保險理賠管理辦法范文
關鍵詞：新形勢；財產保險公司；利潤；路徑
中圖分類號：F270 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）11-00-01
近年來，隨著我國社會主義市場經濟的逐步深化，財產保險行業面臨著激烈的市場競爭，很多財產保險公司出現承保利潤降低等問題。一般來說，財產保險公司的利潤主要來自于承保利潤，是保險公司在經營保險風險業務過程中獲取的利潤，是保費收入扣除風險成本及營運成本之后的余額。對于財產保險公司來說，只有在經營過程中獲取利潤，增強公司的市場競爭力，才能維護公司正常運轉，推動保險行業健康發展。
一、新形勢下影響財產保險公司利潤的主要因素
（一）財產保險市場的結構性增長。近年來，隨著我國市場體系的逐步完善，保險公司不再盲目追求保費收入的高增長，而開始關注增長的合理空間。從理論的角度來看，由于保險責任準備金不是保險公司的直接收入，而應當看作保險公司的負債，保險公司要隨時準備以與保險責任準備金等值的資產履行保險責任，這就造成了保險公司收入的增長會引起準備金提轉差，降低保險公司的利潤率。隨著保險公司監管導向的變化，各財產保險公司開始不斷調整公司的發展戰略，使得保險收入的增長日趨合理。從某種角度來說，保持穩健的增長有助于提高財產保險公司的承保能力，為公司發展創造更多的盈利條件。
（二）市場競爭狀況。在相當長的一段時間里，各財產保險公司不斷追求主體擴容，通過相互競爭等方式，在一定程度上推動了保險市場的快速增長。而保險公司的經營策略發生了明顯變化，開始采取細分市場以及合理的市場定位等措施擴展企業的發展空間，各保險公司之間的惡意競爭將逐步減少。尤其是隨著政府查處保險市場違規行為的力度逐步加大，保險公司保費收入的充足性顯著提高，保險公司實現利潤的可能性顯著增加。
（三）保險效益監管。與其它金融行業相比，保險業有著明顯不同，那就是保險企業為社會及個人提供防范自然風險以及經濟風險的有力保障，維護社會大眾的生命財產安全。因此，財產保險公司不僅要創造經濟效益，而且要為社會創造社會效益。因此，必須要重視加強對保險行業的監管。通過進行效益監管，創造公平的競爭環境，維護正常的市場秩序，有助于提高保險公司的盈利能力，促進保險行業健康發展。
二、當前財產保險公司獲取利潤中存在的問題
（一）盈利結構單一，獲取利潤的穩定性差。從當前主要財產保險公司的盈利結構看，保險公司承保普遍呈虧損狀態。具體來說，由于財產保險公司的保費主要是短期資金，因此，不具備長期投資的能力，這就造成財產保險的投資盈利能力明顯不如壽險公司，利潤結構普遍比較脆弱，甚至財產險市場承保出現虧損狀況，在這種情況下，投資的波動性帶來了財產保險公司利潤結構的脆弱性。
（二）盈利能力不足，持續盈利無法保證。從總體角度來看，財產保險市場的承保利潤率不斷下降，現在很多財產保險公司呈現虧損經營狀態。近年來，隨著很多外資保險公司進入國內保險市場以及新的財產保險公司不斷出現，財產保險市場的競爭必將更加激烈，造成財產保險公司的利潤狀況呈下降趨勢。據相關資料統計顯示，近年來，在規模較大的財產保險公司中，除人保財險等幾家的利潤有一定的盈余之外，很多財產保險公司的利潤呈下滑趨勢。
三、新形勢下財產保險公司利潤路徑優化的主要對策
（一）加強產品與服務創新，不斷擴大業務規模。隨著財產保險市場法律體系的逐步完善，各保險公司要深化產品與服務創新，不斷擴大公司的業務規模，以推動財產保險公司的持續與健康發展。首先，積極開發新的保險產品。應該說，當前我國保險公司的保險產品的種類很多，但是，缺乏差異化，存在同質化競爭的情況。所以，財產保險公司深入研究保險市場，努力開發出能夠符合社會需要的保險產品，以推動保險行業的快速發展。其次，加快銷售渠道及銷售方式的創新。當前財產保險公司在銷售中產生出較高的費用，在很多時候不利于保險公司的發展。因此，為了降低運營成本，保險公司要創新產品銷售方式，通過電子商務平臺等渠道提高保險公司的盈利水平。最后，提高服務水平。我們看到，作為服務業，保險行業具有獨特的服務功能，不僅包含金融服務的內容，而且通過風險保障實現對經濟運行過程中各種風險的有效控制。因此，財產保險公司要準確把握客戶心理，認真做好保險增值服務，通過提高服務水平創造更多的經濟效益。
（二）認真做好風險管控工作，切實提高公司效益。一方面，財產保險公司要重視做好事前查勘及風險評估等工作。在保險市場中，保險標的會存在一定的風險，主要跟投保人的管理能力、對財產的態度、保險標的的用途及防護措施等因素有關。因此，當保險公司在接到投保人的投保申請之后，要全面分析被保標的的金額與公司收益等，認真細致地做好承保標的風險查勘等各項工作，并結合查勘情況，對保險標的的風險狀況進行深入分析和科學判斷。另一方面，重視并做好風險轉嫁工作。由于各種因素的影響，保險公司自身承擔風險的能力是有限的，因此，保險公司要根據我國保險法的相關規定，重視并做好保險風險的轉嫁工作，切實化解并降低公司自身的經營風險。同時，在保險市場中，由于保險標的風險容易受到標的本身以及其他因素的影響，就會對保險公司的經濟效益產生直接作用。所以，財產保險公司要認真做好企業員工的培訓工作，只有這樣才能消除承保風險，提高財產保險公司的經濟效益。
（三）把好保險理賠關，提高賠款支出的準確性。由于理賠會對保險公司的經濟效益以及公司的利潤產生直接影響。因此，財產保險公司必須要重視理賠工作，采取有效措施提高賠款支出的準確性。首先，要深入分析賠款原因。由于保險遵循近因原則，保險理賠應當是對保險事故的賠款。所以，如果保險事故的近因屬于保險責任范圍就應當按照規定賠付，對于不屬于保險責任范圍的情況不能賠償。其次，科學劃分保險責任。這就要求保險公司完善激勵機制，采取有效措施提高員工的查勘定損技能，按照不同的技能水平核定不同級別的核賠師與理算員等。對于經勘驗確屬保險責任范圍的事故，應當科學合理區分保險責任，對于那些非保險責任的事故，保險公司應當拒絕賠償，或者先賠付，再追償，只有這樣才能有效降低保險公司的風險及支出。再次，在與相關第三方進行價格談判時，要求其在保證保險服務的前提下，采取有效措施降低費用支出，從而減少保險公司的經營成本。最后，對事故發生地、保單有效期等相關信息進行審核，如事故發生地不是保單載明的地址，出險時間不在有效期內，那么保險公司就不能承擔賠付責任，降低并防范誤賠風險。
（四）強化預算管理，嚴格控制公司成本。隨著保險市場競爭的日趨加劇以及信息技術的快速發展，財產保險公司面臨的社會環境發生了顯著變化，這就要求保險公司創新核算方法，控制并降低公司成本，提高公司的盈利能力。因此，要結合財產保險行業的發展狀況，逐步建構起以全面預算管理為核心，以成本控制、險種核算以及預算監控等為支撐的保險公司成本管理模式。一般來說，財產保險公司的成本可以劃分為風險成本、成本以及費用成本等。在此基礎上，為了控制保險公司的成本，要編制不同的成本預算，并采取不同的管控方法。對于風險成本的控制，要重視做好賠款管理工作，降低保險業務的賠付率。對于成本的控制，要采取控制業務數量，提高保險公司的談判能力等方式實現控制成本的目的。而對保險公司在管理過程中產生的費用，要制定出更加科學的管理辦法。同時，保險公司在加強預算管理的過程中，要通過加強宣傳等方式強化公司員工的成本控制意識，并將其落實到日常工作中。總之，保險公司要通過創新成本控制方法，優化管理流程，降低成本支出等方式，順利實現提高公司承保利潤的目的。
四、結語
隨著近年來我國經濟社會的快速發展，保險行業面臨著日趨激烈的市場競爭。財產保險公司要深入分析影響絲企業利潤的主要因素，并結合當前財產保險公司獲取利潤過程中存在的突出問題，采取有效措施，對保險公司利潤路徑進行優化，不斷提高公司的盈利能力，推動財產保險公司健康可持續發展。
參考文獻：
[1]吳定富.防范風險調整結構促進保險業平穩健康發展[J].保險研究，2009（01）.
[2]張銀倉.全球金融危機背景下我國商業銀行盈利模式轉型問題研究[J].金融理論與實踐，2009（06）.
[3]張自力.影響我國人身險需求的宏微觀因素分析[J].中南大學學報（社科版），2007（03）.
第7篇：保險理賠管理辦法范文
關鍵詞：項目 經營規劃
長輸管道工程建設多為野外作業，地質環境復雜、施工環境惡劣多變，具有投資額度大、施工風險高、建設周期長、技術復雜、涉及專業多、質量要求高等特點，因此，施工承包商必須在擁有相應資質的前提下，做好內部控制工作，以應對復雜的外部環境和多變的狀況，在保證施工人員安全、工程質量和工程進度的前提下，獲得最大化利潤，以達到預期的目標。因此，做好“經營規劃”十分重要。“經營規劃”包括收入規劃和成本控制。
一、收入規劃
項目的來源基本都是通過招投標活動獲得的，所以對招投標中一些文件的認真研讀非常重要，這些文件主要包括：業主招標文件、業主所購買的工程一切險合同、招標文件、施工承包合同文本、業主的相關管理文件等。通過對上述文件的閱讀，至少應該了解清楚如下內容：
1.合同變更
合同的變更包括工作界面的變更和工程量的變更，所有工程變更必須經發包人審批后方可變更，合同變更協議應采用書面形式。承包人應按照合同規定的變更范圍、條件、時限、格式、計算方法和程序，向發包人提供詳實的支持文件和造價，發包人會在合同約定時限內給予確認，并支付款項。如果變更內容涉及總包合同相關權利義務調整的，應經業主同意。
1）承包界面的變更。承包界面歸納一下主要包括了采購界面、施工界面兩個部分。在開工前，嚴格對照施工承包合同較施工招標文件中工作界面的差異，在施工過程中，也可能發生實際界面較合同界面的變化。一般情況下，三者的界面劃分是一致的，但是不排除存在小的變動調整。
2）施工工藝的調整。隨著管道施工的成熟，一些新工藝、新技術已經逐漸步入應用階段，近年來已經開始應用的中頻加熱補口就是個典型的新工藝。
3）價格調整。熟悉合同中關于調整價格的條款，在施工圖紙出版之前，如何做到全線規劃，全面統計出因改線造成的各類穿越，并全部反應在圖紙中是技術部和經營部工作結合的一個重中之重。
2.索賠、理賠
1）工期索賠。工期索賠，即由于業主原因導致工期滯后。目前，在工期索賠方面，沒有任何可執行索賠條款和依據，索賠難度較大。但是索賠范圍較廣，涉及到工期索賠主要有以下幾個方面：控制性工程、站場和閥室工程、外協進度。
2）災害事故保險理賠。長輸管道野外作業，地質環境復雜、施工環境惡劣多變、建設周期長的特別決定了其建設過程中不可避免的會出現一些突發事件，業主方在工程在開工前會購買工程保險，因此，當災害事故發生時，要學會運用保險理賠來降低損失、維護權益。
二、成本控制
通過對管理辦法和規定、招投標法等管理性文件的閱讀，項目成本控制點主要涵蓋以下內容：
1.分包成本控制。長輸管道在施工過程中，為解決施工資源不足等問題，允許將土石方、水工保護、站場和閥室土建等管道附屬工程進行分包，一般分包工程占總產值的30%-50%，從某種程度上看，控制好分包成本的管理至關重要。
1）分包隊伍選擇原則
土建工程是所有工序的第一步，如管溝的開挖質量直接影響到后續的布管和焊接步驟，因此，分包隊伍的施工能力很大程度上決定了項目的盈利能力。在分包商的選取，原則上優先選用資質預審合格、有過合作經驗的分包商。
2）分包價格的控制
無論采取綜合固定單價還是固定總價形式，最終的分包價格必須由項目部和公司相關部室進行多方聯合審定報批后，方可實施。通過招標程序選擇分包商，嚴格按中標合同價格執行。
3）合同管理
在確定中標單位后及時簽訂工程分包合同，并嚴格按照合同約定支付工程款。為了有效規避經營風險，分包商在辦理工程進度款支付申請時，必須同時提交截止進度款支付申請日之前的關于外雇工工資發放的情況說明，否則不予辦理工程進度款支付，有效規避由于外雇工工資問題。
嚴格落實分包變更、簽證制度。一方面，在合同中明確分包商的不可替換人員（包括項目經理、質檢員、安全員、技術員）和簽署現場簽證單的被授權人員，將責任落實到人，禁止任何未被授權人員進行現場簽證。另一方面，嚴格按照分包工程變更、索賠管理辦法的要求，實現變更、索賠的閉環管理，有效規避相關法律和經營風險。
2.人工成本控制。根據項目的用人需要由項目人事制定用人計劃，做到人員和崗位一一對應，每個崗位職責落實到人，杜絕人員的閑置。另外人員進場和撤退時間的控制。人員在崗時間上的閑置主要體現在機組人員，根據施工線路優化、外協征地、季節氣候、材料到位等情況，決定機組人員到位的時間和數量，減少由于主觀原因造成的停窩工成本。
3.物資成本控制
1）控制材料采購價格。項目采辦部建立健全材料集中采購制度，規范材料采購申請流程，按照施工計劃和材料目標成本控制采購限額，合理安排材料采購資金計劃，嚴格執行招標管理辦法，完善采購臺賬和報表，建立材料采購成本評估制度，定期對比分析主要材料單價，有效控制采購成本。
2）控制材料供貨數量。按照施工的具體要求，嚴格填制供貨計劃，尤其是站場、閥室的一些工藝材料。加強材料定額管理，核定施工現場材料領用限額，加強材料領用及現場管理，完善庫存臺賬和報表管理，定期盤點現場材料，及時處理剩余材料。合同中規定承包人申請的材料需求量大于實際領用量的材料費用，結算時也將從承包人施工費用中扣除，因此，需確保材料供貨計劃性、準確性、及時性，減少轉場和停窩工，節約成本。
3）消耗材料定額領用和周轉材料租賃使用。①消耗材料的限額領用。經過多年的經驗積累，各種管徑中常用的消耗材料數量基本可以測定，按照消耗材料定額制領用材料，按照消耗指標進行材料領用，超額消耗部分與機組當月工資掛鉤，進行綜合性考核，同時，要求超額消耗的機組給出書面分析報告查找原因；②周轉性材料有償租賃。這種租賃制可以購買較少數量的周轉性材料，有借有還，也極大程度的避免的該類材料的浪費。
4.機械使用成本控制
1）嚴格管理外雇車輛。外雇車輛的管理要從分包招標和費用支付兩個方面著手控制。首先，分包招標要對租賃車輛的性能、使用年限、操作人員技能、投標報價等方面從優選用。其次，在某些運輸費用的管理上，可靈活選擇臺班簽認制以外的方式進行費用確認，如外雇炮車是按照管材的拉運根數與其對應的單價來確認支付額。
2）機械統一供油。一方面集中采購可以降低油料單價；另一方面，建立每臺設備油耗臺賬，加強單臺設備油耗管理，可以合理利用和掌控油耗以及避免一些不必要的投機行為。按月上報車輛里程表數和加油數量，根據行駛里程和油耗量進行單車油料考核。
三、工作展望
第8篇：保險理賠管理辦法范文
[關鍵詞]檔案；醫院；管理
[中圖分類號]R19 [文獻標識碼]B [文章編號]1674-4721(2010)01(b)-119-01
醫院檔案是醫院在發展和建設過程中從事醫療、科研、教學、預防等活動所產生的反映醫院興衰的各種具有保存價值的各種載體材料，包括文書、人事、病歷、科技、基建、會計、設備、圖像影像等，它是國家檔案的重要組成部分，是重要的衛生信息資源。多年以來醫院通過開展各項檔案管理工作，使檔案管理逐步走向制度化、正規化、現代化，是醫院管理的一個有效途徑。醫院檔案的工作部門，要適應當前國際國內新形勢下醫藥衛生體制改革的需要，從工作性質人手，以服務于醫院工作為前提，開展檔案業務建設，提高整體水平，讓檔案資源在醫院改革發展中，對提高醫療質量和服務水平、促進醫教研各項工作的發展、醫學科學技術的推廣應用、醫患雙方合法權益的保護發揮重要的作用。
1 檔案工作講效益、求實效
檔案人員要改變“檔案就是保管”、“閉室自守”等傳統觀念，積極開展檔案資源利用，如建立數字檔案館、檔案目錄中心等，將分散、零星的信息開發成信息資源數據庫，利用者通過網絡等媒體登錄，便可查詢各種檔案信息。再者，要樹立醫院檔案工作的時效觀，提高檔案利用效率，及時、準確地提供檔案信息資源，如利用計算機和網絡技術為醫院提供及時、翔實、豐富的檔案信息，做到多渠道、無時差、零距離，為醫院建設發展和醫療、科研、教學工作提供服務。最后，樹立醫院檔案的價值觀，能夠充分認識到檔案的價值和作用，為醫院和社會創造更多更好的利益，更好地服務于社會大眾，提高人民群眾的健康水平。
2 依法管理，合法使用
醫院作為維護人民群眾健康的特殊行業，依法行醫是其行業準則。醫學學術研究、科技開發、衛生行政管理、法律糾紛、保險理賠等各醫院各項工作，都依賴于醫院的檔案工作。一是對文書、科技、病歷、影像等檔案信息，對其合法真實的內容進行甄別、鑒定，再進行收集，而對一些具有非法性質的信息。如虛假病歷等，必須審核。二是醫院檔案管理的程序合法化，從收集、鑒別、保管、查詢，各個環節和步驟都必須嚴格遵守《中華人民共和國檔案法》、國家檔案局、衛生部《醫藥衛生檔案管理暫行辦法》、《醫學科學技術檔案管理辦法》等法律法規，以保證檔案管理的合法性。三是建立健全醫院檔案管理體制，制定相應的考核辦法，提高醫院檔案管理人員依法管理的素質，加強對醫院檔案管理的法律監督。
3 夯實檔案業務基礎
隨著計算機和網絡技術的廣泛應用，越來越多的電子文件隨之涌現；醫療保險制度改革的實施和醫保專業檔案的日益增多，導致醫院檔案在內容、形式、數量上不斷更新和變化，因此，檔案部門需要不斷增強自身的業務能力，夯實業務基礎。一是擴大檔案材料的收集范圍，防止檔案材料的流失。二是搞好檔案材料的價值鑒定工作。三是搞好檔案材料的整理工作，提高案卷質量。四是完善檔案檢索工具體系。按照檔案標識系統與途徑，從檔案目錄、索引、文摘、卡片等二次文獻中查找出檢索關鍵詞語，建立電子計算機檢索、光盤檢索和網上瀏覽等。
4 實現檔案管理的現代化
第9篇：保險理賠管理辦法范文
一、履約保證保險的法律性質
履約保證保險業務是一項特殊的財產保險業務，它是指保險人為被保證人（債務人）向被保險人（債權人）提供保險產品而成立的保險法律關系。當借款人不按期歸還借款本息時，保險人需向被保險人（銀行）賠付所有未還貸款本息。
其幾方當事人的權利義務關系可以下圖表示：
（1）投保人向保險人支付保費，購買以銀行為被保險人的履約保證保險；
（2）銀行審查借款人還款能力及履約保證保險保單，發放借款；
（3）一旦出現保險事故時，保險人向被保險人賠付保險金。
從法律角度看，即根據法律規定或當事人雙方約定，投保人承擔支付保險費的義務，換取保險人對其因保險事故的出現所導致的被保險人的損失負責經濟補償或給付的權利；相對應而言，投保人的義務和權利分別是保險人的權利和義務。因此不難看出保證保險合同具有雙務性、有償性、諾成性和射幸性的法律特征。
（一）履約保證保險不同于借款合同的保證擔保
由于保證保險是從《擔保法》中的保證制度演變而來的，是保證制度與保險制度相結合的產物，故從外在表象上存有諸多的共性和相似成分。如：均具有擔保的性質，最終是為了保證被保證人的利益不受損失；均是事先以書面形式，即合同設定幾方當事人的權利義務，當條件具備或不具備時，承擔相應的責任；均具有一定的期限性，即在有效期限內承擔法律責任。正是由于上述共性的存在，實踐中產生履約保證保險項下的糾紛時，則往往使不同利益主體對糾紛定性產生不同理解和認識。至此，明確兩種法律制度的區別則至關重要。筆者認為，雖然兩種制度有很多的相似之處，但其本質上的差異才是其根本所在。
其一，法律性質不同。保證保險是一種損害補償手段，而保證作為一種擔保方式則是一種債權保障方法。因而，保險合同能夠獨立存在，而保證合同只能是依附于主合同的從合同，附屬于特定的債權債務關系，不能獨立存在。對保證合同而言，不僅它的存在、消滅以主合同為前提，并且其效力和應承擔的責任也受主合同的影響，即主合同無效保證合同也無效。而對保險合同來講，雖然也要以被保險的合同債權存在為前提，但這只是有關當事人簽訂保證保險合同的原因或依據。保證保險合同作為一種獨立的合同，它的效力不受產生被保險債權的合同效力的影響。
其二，責任方式和責任性質不同。保證責任有一般保證和連帶保證責任之分，且一般保證人享有先訴抗辯權。而保證保險合同的保險人承擔的是一種獨立的合同責任，只要合同約定的保險責任范圍內的危險事故發生，保險人就應當承擔賠付責任，不存在責任種類及先訴抗辯權的問題。
其三，對債權人的保護方法不同。保證保險屬于事后保護，保險人依據投保人交付的保險費對被保險人進行保護，是基于事先收取固定費用為前提的，主要是對保險范圍內且屬已經發生的損失進行補償。承擔責任的前提是：1.投保人必須已繳納保費；2.危險事故屬事先約定的保險責任范圍內；3.必須是已經發生的事故，而非將要發生或可能發生的危險事故。保證擔保則是依據債權人與保證人的合同約定，當一種事實或行為發生或債務人不作為某種行為時，利用保證人提供的信用對債權人進行保護，集事先保護和事后保護于一體。
此外，履約保證保險與保證擔保的區別還體現在二者主體范圍、當事人權利義務、解決爭議所適用法律不同等方面，在此不再贅述。
（二）履約保證保險不同于一般的財產保險
履約保證保險作為一項“特殊”的財險業務，特殊性主要體現在：保證保險所承保的風險是個人“信用”，即保險人承擔賠償責任的危險事故，并非意外事件或不可抗力，而是針對被保證人信用不良造成的主觀性危害，而這在一般財產保險合同中是被列為除外責任的，即基于投保人故意行為所形成的保險事故，保險人不予理賠。
（三）履約保證保險不同于信用保險
信用保險與保證保險都是以信用風險為標的的保險，均是從保證制度演變而來的，但二者同樣存在一定的差別，主要體現在主體和適用范圍上的不同。信用保險中，投保人和被保險人只能是債務人（被保證人）的相對人，即債權人；而保證保險中的投保人既可以是債權人，也可以是債務人，被保險人只能是債權人。在適用范圍上，信用保險的應用領域（大多僅限于信用借貸和信用買賣）要小于保證保險（適用于一切債務履行）。
（四）履約保證保險不同于侵權損害賠償
兩種行為中均發生了經濟上給付的法律后果，但二者同樣存在根本差別。履約保證保險下，保險人理賠義務的發生緣于投保人的信用不良，即保險事故的發生并非保險人的行為所致。保險人之所以要承擔補償損失的責任，是因為法律規定或保險合同約定的義務；而侵權損害賠償中，賠償責任的產生則是以侵權人自身的侵權行為和損害結果發生為前提。其承擔責任的依據主要是法律規定，而非當事人間的約定。此外，還有一個重要區別是：保證保險中，保險人承擔的僅是損失補償的責任，即保險事故造成損失就補償，未形成的損失就不補償；在約定范圍內，損失多少補償多少。而侵權損害賠償的范圍則可能包括目前尚未發生的損失部分。
二、銀行消費信貸業務如何更好地利用履約保證保險
自1998年起，中國人民銀行先后出臺《個人住房貸款管理辦法》、《汽車消費貸款管理辦法》及《關于開展個人消費信貸的指導意見》等政策規定，要求各有關金融機構提高對消費信貸重要性的認識，抓住這一業務發展的戰略性機遇，把消費信貸業務作為銀行新的業務增長點。目前，個人消費信貸業務已成為各商業銀行重要的資產業務，并作為調整銀行信貸結構的重要內容開展起來。在保證保險這一金融產品應用于個人消費信貸之前，個人消費信貸業務中擔保環節的操作模式大致是：個人住房消費貸款，以所購房產設定抵押并辦理財產保險，此外還要求房產商提供全程或階段性的保證擔保及回購承諾，并開立保證金專戶，以按揭額的一定比例存入相應款項；汽車消費信貸中，同樣除設定所購車輛的財產抵押擔保外，還需汽車經銷商提供信用保證。應當說，這種業務操作模式是特定條件下的產物。而隨著個人消費信貸業務數量不斷增長、業務品種的日益齊全及管理機制的科學化、制度化，這一業務已逐步完善和成熟起來。履約保證保險在有效鎖定風險的前提下，大大簡化了銀行個人消費信貸業務的操作環節和手續，但同時第二還款來源的籌碼全部落在了保證保險上。所以，銀行怎樣有效利用保證保險，充分維護自身資產質量，以及如何完善保證保險手續，合理合法轉嫁授信風險，則是需要在實踐中加以探討的問題。
（一）銀行應從維護自身權益角度出發要求對保險合同中未約定或約定不明條款予以補充、修改和變更
這一問題實質上是保險合同是否可由當事人通過協商方式進行變更的問題。有人認為，保險合同是標準合同、是符合合同，即指一方當事人對于另一方當事人事先已確定的合同條款只能表示同意或不同意，不能就保險單所確定的條款進行修改。但筆者不認同這一觀點。我國《保險法》第十八條對保險合同應具備的主要條款做出了詳盡的規定，第十九條、二十條則又明確賦予當事人“可以就與保險有關的其他事項做出約定”、“可以變更保險合同有關內容”的權利。所謂“合同”是指平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議，歸根結底是雙方當事人就共同事業而達成的一致意思表示，即一種“合意”的書面體現。保險合同以標準合同的形式出現，是由“保險”合同法律關系中一方主體相對特定，而另一方主體不特定的業務特點所決定的，絕非表示保險人與投保人或被保險人在權利義務上或法律地位上有主次、輕重之分。所以，換言之，對保險合同中的任何條款，只要在不違反法律法規強制性規定，不損害國家、社會及他人合法利益的前提下，均可通過雙方當事人的平等協商進行修改、變更和補充。
（二）以書面形式明確約定保險責任、保險賠付的范圍
在肯定了上述問題后，隨后便面臨第二個現實問題：保險責任及保險理賠的范圍。出于對自身利益的維護，保險人當然愿意盡量縮小保險責任的范圍，而增加免責條款，降低保險賠付的金額。但作為銀行而言，信貸資金的安全與否，除依靠借款人誠信履約外，則主要仰仗于保險人的如期如數賠付了。為順利實現這一目標，減少不必要的紛爭，則須在投保初期作好有關保險責任、保險賠付范圍的協議工作。如前所述，保證保險合同中保險人承保的風險，并非危險事故或不可抗力，而是針對債務人信用不良造成的主觀危害。因此，保險人對于投保人故意所致損害不負賠償責任的基本法則，不能在保證保險中適用。以汽車消費貸款舉例來講，投保人、被保險人和保險人應當約定：只要借款人連續三期或累計六期拖欠貸款本息未予償還的，就由保險人負責賠付。而不論這一保險事故的發生是債務人客觀上沒有能力履行還是主觀上不愿履行所致。所以，銀行應盡量以貸款本息費是否已按期收回作為衡量保險事故的標準與保險人訂立補充協議，而不宜以債務人違約行為的發生原因作為尺度進行約定。
同時，在免責條款的設定上，銀行應爭取只限于法定免責事由，而不宜任意擴大。值得注意的是，除法定免責事由外，對被保險人因違約或違反法律而導致的損失，被保險人的相對人（債務人）可資援引的約定免責事由造成被保險人的損失，保險人是不承擔賠付義務的。
此外，實踐中還應注意對保險賠付的范圍約定。仍以汽車消費貸款舉例：若債務人已連續三期未予還款，按照《借款合同》的約定，此情形已屬違約行為，銀行有權提前收回借款合同項下的全部貸款本息。而此時保險人賠付的應是全部貸款本息（包括到期和未到期的）呢，還是僅賠付應還未還的已逾期貸款本息部分？筆者認為，這要取決于保險合同中當事人如何約定。若就此問題未做出明確約定，則保險人僅賠付已逾期部分的貸款本息更符合保險的法律特征，即對已形成的損失進行理賠。但若反之，保險人則只能依約進行全額賠付，這恐怕也可稱其為“當事人意思自治原則”的集中體現吧。所以，銀行在此間期待獲得怎樣的賠付，應以書面形式與保險人、投保人明確約定。
（三）確定合理適度的保險金額
保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任人的最高限額。銀行貸款發生逾期后，則產生逾期利息、復利，若向債務人依法進行追償，則還可能產生訴訟費、執行費、律師費等實現債權的費用。而保險人對履約保證保險的保險金額大多僅限定為貸款本金及合同期內正常貸款利息。如此一來，則將罰息和費用部分拋除在外了，意味著銀行將有一小部分權益無法通過保證保險獲得實現。而這在債務人亦無力還款的情形下，則只能作為壞賬損失進行核銷了。所以，確定合理適當的保險金額將直接關系到最終債權的實現程度。實踐中，有的銀行在辦理此類業務時，是以貸款本金及正常利息之和的110％作為確定保險金額的依據，保險人也太多能夠接受。筆者認為，這種作法是較為可取的。經測算，正常貸款本息之和的10％基本可將罰息及部分費用涵蓋在內了。
（四）履約保證保險應與其他財產險種相獨立
實踐中，一些保險人在保險合同中約定：如投保人未能如期續繳車損險、盜竊險、第三者責任險等險種的保費時，已一次性繳納保費的履約保證保險同時失效。該條的設定，對保險人有效提高其他財險的保費收入固然意義重大，但對銀行而言，則可能利益受損。銀行已督促借款人（投保人）一次性支付了履約保證保險三年的（或更長期限）保費，全面履行了投保人的義務，而在出現保險事故時理應享有獲得賠償的權利。至于車損險、盜竊險等未及時繳納保費，保險人免除的應是該險種項下的保險人義務。因此，上述條款的設定有違誠實信用、公平互利的原則。對已簽訂此類保險合同的銀行，應積極行使權力、避免此條款所帶來的消極影響。筆者認為，應區分具體情況采取不同的措施進行處理：1.對已出現逾期的貸款，銀行應在車損險、第三者責任險等險種到期前及時向保險人提出履約保證保險項下的賠付申請；2.對貸款償還正常但車損險等險種即將到期的，應積極督促借款人在合理期限內繳存下年度保費，否則有權以違約行為進行處理，要求其提前歸還所有貸款本息。
