電信詐騙的風險精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的電信詐騙的風險主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：電信詐騙的風險范文

8月初，該行對營業場大廳宣傳資料進行一次更新整理，將電信詐騙的宣傳資料統一張貼在大廳的出入口以及辦理業務的窗口等顯眼位置，圖文并茂的向客戶進行宣傳展示，做到進門能見到，出門能看到。

該行積極梳理業務流程，將開戶階段風險降到最低。截止目前，該行柜面活期開戶前需要進行5步的確認步驟。第一步：客戶詳細閱讀《活期賬戶涉電信網絡犯罪責任及防范提示書》并確認簽名；第二步：人臉識別；第三步：“云互聯”系統查詢；第四步：手機號碼身份驗證；第五步：詳細詢問開戶用途、職業等信息并填寫申請書，經上述五步而無明顯異常的，才會進入開戶操作。

該行承諾在無明顯異常的情況下，不采取簡單“一刀切”的方法來拒絕開戶，但會慎重開通非柜面交易。

除嚴把開戶關外，該行還積極主動的降低了新開戶客戶非柜面交易額度。額度由過去的默認最高限額改為了符合客戶身份需求的小額度，保護客戶資金安全。如確有需要高額度的，一次性告知需要提供的資料，審核后及時進行提額，保障客戶資金使用。

嚴把柜面轉賬關。目前，該行在填寫轉賬單據的間隙，將轉賬風險提示書供給給客戶觀看，該提示書上列舉了一些電信詐騙的常見手法并階段性將松陽本地發生的電信詐騙事件羅列上去，客戶確認未發生后再進行轉賬。

在轉賬前，除客戶轉賬給本人、配偶、子女外，柜員詳細詢問：“您是否與對方認識？是您的親戚朋友嗎？”、“您是怎么和他認識的？”、“您這次是第一次和他發生資金往來嗎？”、“您和他聯系是通過電話還是微信還是QQ？”、“匯款用途確定是XX嗎？”等，最終客戶二次確定后再進行匯款匯出。

第2篇：電信詐騙的風險范文

事情要從一條新聞說起。10月24日，國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪部際聯席會議辦公室宣布正式啟用“互聯網+反電信詐騙”錢盾平臺。

錢盾反詐平臺是公安部刑事偵查局與阿里巴巴集團聯合開發的“反詐系統”，其中包括針對大眾的錢盾APP，只要安裝在手機上，就可以提供智能反詐騙服務。

其實，在這條新聞背后就隱藏著阿里巴巴“神盾局”的身影。而“神盾局”正是阿里巴巴內部對自己安全部的別稱，不能不提的是，它號稱是阿里最神秘的部門。

“神盾局”到底是做什么的？

阿里巴巴的安全部建立于2005年，十多年來，安全部逐漸建立了賬戶安全、信息保護、反欺詐等管理機制，專業地說，就是利用大數據構建實時風險防御能力。

位于杭州的阿里巴巴總部像是一個大學校園，園區里食堂、星巴克、郵局一應俱全，安全部就處在其中一棟辦公樓的三層。

安全部的核心地帶是在一間封閉的會議室里，室內一面墻上布滿電子顯示屏幕，實時監控著包括淘寶賬號異常登錄、虛假認證和惡意交易在內的行為。

某省份地圖上或某塊屏幕上不時有幾處指標閃爍異常。會議室的中間是指揮臺，遇到異常閃爍的指示燈，工作人員會在這里向同事發出預警。

每天早上，安全部的“特工”會來到會議室開晨會。晨會之前，大家查看內部系統抓取的動態數據，查收淘寶等產品團隊上報的異常問題，根據不同的預警級別選擇10起案件列入當天的議程，并進行分工處理。

安全部有分析組，負責處理日常安全情報、研判電信網絡灰黑產業，還有行動組，負責處理電信網絡詐騙等突發風險事件，解決賬號、交易、信息等安全問題。

現場大屏幕上顯示，有賬號因為異常登錄被凍結，安全部相關負責人余偉民說：“例如你一個小時前在北京登錄，過了一個小時在杭州登錄，那就是異常登錄，賬號會被凍結。”他說：“在淘寶上下單，僅需幾十毫秒，阿里能做到上百項安全檢測。”

警企合作

該平臺是阿里巴巴集團在2014年推出的，經過兩年發展，錢盾反詐平臺現包括“刺猬”“御城河”和錢盾APP。其中，“刺猬”用于打擊偽基站和釣魚鏈接。“御城河”為商家、服務商、物流等合作伙伴提供信息泄露風險識別服務。錢盾APP則為普通老百姓服務，不僅可以攔截詐騙電話和短信，還可以發現偽基站，攔截釣魚網站，并提供守財保險。

“很多公眾場所都提供免費 Wi-Fi，蹭網已經成為習慣，但有的電信網絡詐騙犯罪分子就是利用這一點，通過偽基站分享Wi-Fi，發送釣魚鏈接。”工作人員介紹，錢盾APP可以檢測半徑5公里以內的偽基站，還可以精準定位。

前面我們已經提到了公安部與阿里安全部合作的錢盾反詐平臺，這堪稱警企合作的典型范例。今年初，錢盾平臺在廈門市公安機關上線試運行。3月份以來，廈門市公安機關向錢盾輸入3000余條涉案電話、QQ號、銀行賬號等信息，累計清洗出有效詐騙電話2463個，破獲電信網絡詐騙案件1556起，緊急止付212萬元。2016年6月，廈門市電信網絡詐騙警情同比下降29.21%。

如果你認為“神盾局”和公安機關的合作僅僅體現在錢盾項目上，那你就錯了。

阿里巴巴已經與我國多省市的公安機關建立了反詐騙中心，簽訂合作框架協議，協助公安機關進行數據分析、擴展研判、證據收集，此外還可以通過大數據主動監控，進行安全預警。例如今年5月，紹興發生一起通過社交平臺進行的招詐騙案，“神盾局”通過大數據查明了犯罪嫌疑人的身份和落腳點，使得4名犯罪嫌疑人被及時抓獲。

政法老將變“特工”

對于安全部來說，重要的任務之一必然是反入侵。

阿里巴巴安全技術團隊所打造的世界級反入侵體系每天從近萬億條數據里實時搜索可疑的入侵行為，會對任何入侵攻擊進行發現、判斷、告警、處置和溯源，在最短的時間內完成全流程的處理。“我們還曾經成功防御過史上最大的DDOS攻擊，攻擊時長達14個小時，峰值達到每秒453.8GB。”

除了常規的技術人員，安全部還有不少高手，被稱為“特工”。

這些人里包括知名“白帽子”，也就是反黑客團隊，例如安全攻防領域資深專家肖力，《白帽子講安全》作者吳瀚清，知名架構師劉嘉偉等。

還有公檢法系統的前工作人員，“神盾局”有20多人曾經就職于政法系統，之前做過公安的有十幾位，有干過二三十年刑警的老將，還有經驗豐富的經偵、技偵、網監等警種的原警界成員。

第3篇：電信詐騙的風險范文

  學生關于防詐騙的心得體會范文

  隨著電信行業的發展，利用電信工具和電信技術實施詐騙的事件越來越多，我身邊一個朋友的經歷就是典型的案例，她被詐騙的具體過程是這樣的：

  一天下午，她接到一個陌生的異地電話，對方聲稱是某購物網站的客服，并告訴我朋友她在他們網站所購買的某某商品由于尺碼缺失，要進行退款。朋友當時有所顧慮，但是見對方將自己購買的網站甚至物品具體信息都講述的分毫不差，便放松了警惕，隨后添加了對方提供的一個QQ號碼，對方也將訂單的具體信息在QQ上再發了一遍，并留下了一個退款的`網站。朋友照著點了進去，登錄頁面和自己當時購買的網站看不出任何分別，但是網址卻不是官方的網址，朋友向對方提出了這個疑問，電話里的人解釋說這是他們臨時做的網站。朋友便也沒有過多懷疑。接下來朋友填寫了自己的銀行卡的信息，對方謊稱為了安全驗證，欺騙朋友把銀行卡的密碼也填了進去。隨后，驗證碼發到了朋友的手機上面，這時候，對方在電話里要朋友快速填入驗證碼，否則會超時無法退款，朋友便在洗 腦般的狀態下填寫了兩次95533發送的付款的驗證碼。隨后朋友登錄自己的網上銀行，發現銀行卡里面近萬元的存款已被轉走，這才恍然大悟被詐騙了。

  通過我朋友這次案例，我認為導致這次詐騙事件的關鍵所在，就是受害者對于電信詐騙的防范意識不夠。首先，對于陌生電話，網站等一定要慎重再慎重，不要輕易相信他們的話，如果確認他們提供的消息無誤，最好自己撥打購物網站的官方熱線詢問有關消息。其次，對銀行卡的了解不夠，在收款的時候，無論如何是不需要告知銀行卡密碼的，密碼泄露，騙子便可以知道你銀行賬戶的所有信息。最后，驗證碼作為銀行卡支付的最后一道屏障，一定不能泄漏給任何人，驗證碼一旦透露給對方，錢立馬就會被轉走。

  如果錢被轉走，當事人應該在第一時間馬上報警，要求警方聯系銀行，調查錢款匯入的銀行卡賬戶，及時凍結，避免更多的損失。對此，我們要對電信詐騙的種種手段有一定的了解，在遭遇時做到有效防范，及時發現，盡早糾錯。

  作為銀行工作人員，在為客戶開卡，辦理電子產品等業務時，必須要加強審核是否本人辦理，同時向簽約電子產品的客戶發放風險提示卡，并告知客戶不能隨意點擊不明網址，不要輕易相信和回復不明信息和電話，增強客戶安全意識，防范于未然，讓犯罪份子無機可趁。

  學生關于防詐騙的心得體會范文

  通過幾個案件的學習，可以看出在信息化高度發展的這個時代，銀行也同時面臨著來自多方面不法分子違法操作的案件風險，如票據詐騙、電話詐騙、短信詐騙等，不法分子企圖利用客戶信息、銀行的薄弱環節進行詐騙，此類案件在近幾年呈高發狀態。 而作為銀行的員工，尤其是一線員工，經辦業務直接接觸客戶，提高自身的防詐騙能力尤為重要，既擔負著避免銀行的經濟損失，又擔當著告知客戶風險點的義務。在自身操作技能上必須做到規范操作無懈可擊，嚴格按流程操作，不放過任何一個環節，決不能給犯罪分子可趁之機。

  工作中要注意客戶的大體識別，以及客戶身份信息的核實，該核實的必須核實，需要客戶提供有效證件的，必須提供做到位，避免虛假操作。遇到大額轉賬、匯款業務要多問一下其用途，電子銀行業務多給客戶做一下安全提示，例如密碼的保管和使用流程，這些都是很有必要的，可以很有效防止客戶資金被騙。

  所以在以后的業務經辦中，讓自己多一份細心，給客戶多一份業務的交流和溫馨提示，可以很有效堵截不法分子的詐騙行為。

  學生關于防詐騙的心得體會范文

  詐騙，隨著時代的發展，越來越放肆，幾乎無處不在。可以隨著網絡，隨著聊天工具，隨著電信……

  記得有一次，我和媽媽去市場買菜，買了好多好多。我們在路上走著走著，看見了一個乞丐，那乞丐可憐兮兮地說：“我已經五天沒吃飯了，給我一點錢吧!”媽媽看他可憐，就給了他五元。當我們會到家后，很不幸的事發生了：我們家沒煤氣了。媽媽就帶著我去餐館吃飯，讓人很惱火的事發生了。我在餐館里看見了，那個向我和媽媽要錢的乞丐，正在津津有味的吃著食物，而且還和他的同伴說著令人反感的話：“今天有好幾個傻瓜，給了我好多錢，以后要是還像今天這樣就好了。”說完還笑的很大聲。當我聽見這句話時，我真想走上前去責罵他，可以看見那么多人，我便忍住氣讓媽媽換一家餐館。

  還有一次，我在電腦上看見怎么一則新聞：在深圳市居住的一位王女士，在網上購買了蘋果4，商家要她的銀行賬號和密碼，說，還有一千元錢要給她。王女士居然就這樣糊里糊涂給了商家銀行賬號和密碼。商家從銀行上取走了一萬元，就逃之夭夭了。不過，后面他還是被警察給抓走了。

第4篇：電信詐騙的風險范文

網絡支付欺詐事件的特征和表現形式

目前來講，電信欺詐、釣魚欺詐和網站信息泄漏是目前三種主要的網絡支付詐騙類型，其主要特征為：

電信欺詐

一般是詐騙分子冒充國家執法人員或發放貸款人員，通過電信渠道編造各種理由誘騙客戶開通網上銀行、手機銀行，誘騙客戶泄漏其合法的登陸網上銀行、手機銀行相關認證信息，盜劃客戶賬戶資金，客戶接到詐騙分子的相關電話后并未向相關部門求證，而匆忙按照犯罪分子的要求操作，泄露自己的身份證件號碼、賬號密碼、電子銀行渠道登陸認證信息等。

釣魚網站

通過“釣魚網站”盜取客戶身份證件號碼、賬戶信息、賬戶密碼、客戶手機號碼、電子銀行渠道登陸密碼等客戶私密信息，通過支付方式盜取客戶信息，或盜取客戶信息后致電客戶以退款為由，讓客戶繳納退款定金，通過QQ發送“鏈接”給客戶，客戶點擊鏈接操作遭到資金被詐騙。

網站信息泄漏

部分招聘類、會員類門戶網站要求用戶實名認證，大量收集用戶的身份信息，但對所搜集用戶信息的安全保護卻并不到位。犯罪嫌疑人盜取客戶注冊信息，包括姓名、身份證號、手機號碼、所攻破網站登錄密碼、電子郵箱等信息。再通過軟件篩選有用信息，通過軟件多次嘗試錄入的方式獲得賬戶密碼、支付密碼、電子郵箱密碼、手機服務密碼等，獲取客戶賬號相關信息。

網絡支付欺詐風險的防范要點

全行要加強客戶的安全教育工作，提升了客戶對網絡的安全應用。

1.提醒客戶妥善保管賬戶介質、身份證件、安全產品等重要物品，不要將上述物品轉交他人，包括銀行工作人員保管或使用，不要泄露銀行密碼、證件號碼、銀行卡號、電子銀行渠道登陸密碼、手機密碼等重要信息。

2.提醒客戶防止無抵押貸款、驗資等各種名義的詐騙手段等；牢記銀行網站，不瀏覽不良網站或下載來源不明軟件。

3.不要在公共場所（如網吧、圖書館等）使用網上銀行，以防止這些計算機可能裝有惡意的監測程序，或被他人窺視。不要點擊陌生人發送的郵件和“鏈接”以防止使用的計算機中木馬病毒或受到詐騙。

4.提醒客戶謹慎在相關網站注冊留存個人實名制相關信息包括姓名、身份證號、手機號、電子郵箱等。

5、定期下載安裝最新的操作系統和瀏覽器安全程序或補丁；安裝防火墻及防病毒軟件，并定期殺毒；每次操作后要清除瀏覽器里的歷史紀錄。

6.提醒客戶不要設置簡單的、有規律的、容易猜測的賬戶密碼、網站會員、郵箱認證登陸、手機服務密碼（移動運營商方面設置的）或電子銀行渠道服務密碼。

7.提醒客戶簽約電子銀行渠道時必須簽約或登記本人的手機號碼，當本人手機遺失或轉讓時，應及時注銷電子銀行服務，當本人手機號碼更新后，應及時聯系銀行更新。

從銀行內部操作層面來講，要更好的做好客戶服務工作，避免客戶賬戶資金遭受網絡支付欺詐，應做好以下幾個方面工作。

1.嚴把開戶、簽約關。一是客戶辦理開戶時，嚴格實名制開戶制度，嚴格聯網核查手續，確保開戶資料的真實有效；二是客戶辦理個網上銀行簽約時，必須堅持客戶本人申請、本人簽字、本人領取網銀盾、本人手機號碼；必須堅持身份證件聯網核查、身份證件和本人進行核對是否相符。

2.風險提示要到位。客戶在辦理開戶、簽約時，柜員或大堂經理要對客戶進行風險提示：身份證件、銀行卡、網銀盾等安全工具屬個人重要物品，切勿交由他人保管；且勿將銀行卡賬號、密碼、身份信息、網上銀行登錄信息等重要信息告知他人或在有關網站加入會員時登記泄漏，以免產生資金風險；特別是在客戶追加賬戶時，務必要提示客戶已簽約電子銀行這一事實，待客戶確認無誤后再為其繼續辦理，否則一定要中止電子銀行簽約。

3.在辦理電子銀行簽約業務時，需留心觀察客戶異常行為，

當發現上述情況時，務必要耐心詢問客戶辦理電子銀行服務簽約目的，確認后再辦理，否則不予辦理，嚴防詐騙事件。

外部欺詐事件客戶投訴的處理

面對突發風險事件和客戶投訴、質詢時，務必保持冷靜，按首問責任制要求及時受理客戶問題。一是要給客戶展現出銀行“負責任的形象和積極的態度”，盡可能使客戶的激動情緒得到平復，不能給客戶造成拖延、搪塞、消極推諉的印象，從而使客戶轉而尋求通過媒體擴大影響、要挾銀行的想法；二是要詳細了解事發經過，從開戶、簽約到客戶交易行為做詳細的了解（如通過核心系統核查賬戶明細及交易流水等），對問題做出準確的分析判斷，找出客戶問題資金損失發生的原因。

遇突發風險事件和客戶投訴，耐心做好客戶安撫工作，第一時間協助客戶與商戶聯系，讓商戶進行及時處理，以保全客戶資金，盡力爭取客戶的理解，切勿激怒客戶，避免事態升級；同時，建議客戶立即報案，并盡快查明原因，根據銀行相關規定，做出對應的處理意見，同時要與客戶保持緊密的溝通和聯系，及時向客戶通報進展情況，盡可能得到客戶認可。

對于客戶在核心系統的交易明細為卡單交易的支付投訴，以及電子銀行后臺系統通過客戶號或客戶賬號核查無賬戶明細和交易流水的支付交易，多為銀聯認證支付或第三方認證支付，要及時與銀行卡管理部門聯系處理，及時協查；對于電子銀行后臺系統通過客戶號或客戶賬號核查有賬戶明細及交易流水的支付，要及時與電子銀行業務管理部門聯系，以便及時協助核查。

加強對明顯異常的支付交易在系統上監控和控制，成立網絡支付欺詐研發小組，對網絡支付欺詐事件特征進行研究，建立網絡支付（包括購物支付、轉賬支付、繳費支付等）反欺詐系統，從網絡支付用戶行為分析的角度出發，以用戶交易習慣作為風險分析的重要依據，著力解決用戶應用過程中的安全隱患，對明顯異常的支付交易進行監控、預警，甚至交易掛起。

第5篇：電信詐騙的風險范文

今年以來，云南省交行在人行牽頭下，積極開展“金融知識進萬家”活動。通過營業網點、特色活動、網絡平臺，向社會公眾普及金融知識，特別結合近期電信詐騙、非法集資陷阱等社會關注熱點，通過媒體報道的大學生被騙、泛亞非法集資等案例，結合日常該行在工作中堵截的電信詐騙、冒名開卡、信用卡欺詐等案例，向市民群眾宣傳金融防騙技巧，保護消費者合法權益，攜手共創和諧金融環境。

立足廳堂陣地，宣傳金融知識

省交行充分利用網點公眾教育區、LED屏、液晶廣告機、電視機、折頁架等設備，全覆蓋宣傳“金融知識進萬家”主題活動開展情況；在網點大堂的液晶廣告機滾動播放金融知識宣傳片、宣傳畫、金融基礎知識、防范金融風險知識等內容；在大堂公眾教育區設計和制作宣傳折頁或展示架，擺放相關宣傳折頁。網點員工主動向等待辦理業務的客戶發放宣傳資料，充分講解金融風險辨識、防范、維權知識。

防騙技巧進校園

針對頻發的大學生學費被騙案件，省交行主動出擊，深入到云南各大高校開展2016年金融知識進萬家校園專題活動。該行在學校人流密集區設立專門的活動宣傳點，發放金融知識進萬家、防范電信詐騙、防范非法校園貸等主題折頁，接受學生咨詢。同時，省交行還結合日常工作中常見的學生信用卡欺詐、網絡借貸等案例，向學生普及養成良好消費習慣，珍惜個人信用記錄的重要性知識，受到學校及學生的歡迎。

不僅如此，該行還主動與大專院校經管學院經濟、國貿、會計等專業的學生開展“交行課”公開課，課程主題聚焦目前社會關注的“校園電信詐騙”“校園毒貸款”“非法集資陷阱”等，通過一個個生動的案例，提升學生保護自身信息、財產安全的意識和能力。

征信宣傳進企業

省交行聯合金融同業至各大事業單位以及民營企業開展金融知識“進企業”宣傳活動，設立咨詢臺，展出宣傳展架、宣傳展板。結合單位特點，重點為單位管理層、員工及周邊小企業主講解了防范非法集資和非法民間借貸。宣傳了征信信息對于個人的重要性，正規理財途徑，為前來員工解答相關問題。

貨幣知識進社區

省交行利用監管部門組織的“金融知識萬里行”契機，深入云南各大社區，為社區居民普及金融知識，手把手教居民識別假幣，增強社區居民辨別假幣能力。宣傳銀行ATM機具冠字號查詢功能。活動現場老年人居多，他們紛紛講述了自己收到假幣及真幣被掉包的經歷，大家共同分析了騙子借口找補等假幣掉包手段，現場氣氛和諧，提升了居民維護自身合法權益的意識和能力。

第6篇：電信詐騙的風險范文

2016 年大學生被網絡詐騙的事件頻頻發生：南京某大學新生遭遇電信詐騙，得知學費被騙后突發心臟病身亡；山東大二某學生遭遇詐騙自殺；廣東某大學遭遇詐騙跳海自殺；某市一大學生江某網絡求職被騙現金6000 多元；福建某大學生大二李某收到冒充警察的恐嚇電話、短信被騙；某大學四年級學生謝某上網收到中獎信息，點擊并填寫信息，之后被恐嚇多次轉賬6 萬余元。2016 年大學生被網絡詐騙事件，一件件觸目驚心的案件的發生，發了政府、學校、家庭、專家的高度關注以及引起社會各大媒體的熱議和討論。這類事件成為公共安全領域關注的新情況新問題，同時拷問著高校安全教育的缺失。

一、大學生被網絡詐騙事件頻發的原因

大學生被網絡詐騙事件，作為個案也許是偶然因素所致，但是偶然中包含必然。頻頻發生此類針對大學生的網絡詐騙事件，說明大學生的安全教育的確存在缺失。

( 一) 網絡詐騙事件頻發反映社會公共安全面臨嚴峻挑戰

我國逐步進入高風險社會。現代社會的風險幾乎滲透到社會生活的方方面面，影響國家安全和公共安全空間以及每個個體的安全。當前，我國正處于政治經濟轉型的關鍵期，各種社會矛盾日益突顯，例如：貧富分化、權力異化、發展失衡、價值沖突、信仰缺失等，誘發了違法犯罪;互聯網客觀上給違法犯罪提供了便利和條件。社會環境日益復雜，違法犯罪活動日趨嚴重，新的犯罪主體和類型日趨涌現，公共安全面臨越來越多難以預見的挑戰和風險。

( 二) 被網絡詐騙事件頻發也反映大學生安全意識和防范意識的缺乏

誠然，大學生被網絡詐騙事件的頻發與社會公共安全大有關系，更與大學生防范意識的缺乏有緊密聯系。90 后、00 后多為獨生子女，思想較單純、社會經驗不足、缺乏安全意識和防范意識、缺乏對各種安全隱患應有的重視和警惕，上述是大學生被網絡詐騙事件發生的深層原因。在某種程度上，透視出當前大學安全教育的缺失和不足。

二、大學生安全教育的缺失和不足

當前社會處于轉型關鍵期，各種社會矛盾激化、社會環境日益復雜，當代大學生承擔挫折的能力也在下降。學生作為電信詐騙案件發生的高危人群，電信詐騙已經開始威脅當代學生的生命安全，加強對大學生的生命安全教育已經刻不容緩。[1] 大學生成為電信詐騙案件的侵害的對象，令人痛心，不得不使人深思。歸根結底，是傳統教育的缺陷和安全教育的缺失所致。

( 一) 傳統教育的缺陷導致學生行為的缺陷

大學生被網絡詐騙事件頻發反映出高校教育理念、教育內容及教育模式存在某些缺陷。不放手的教育導致孩子獨立性不夠用，不能獨立地面對社會。90 后、00 后絕大多數是獨生子女，在家依賴父母，在校依賴老師，不放手，不讓孩子自立、獨立地去面對社會，過度的“溺愛”導致孩子們缺少認識社會的機會，導致面對危險時缺乏經驗。“唯分數論”的教育使學生無力面對社會風險。應試教育下的學生，從小學、初中到高中再到大學只需死記硬背老師提供的答案或者書本的標準答案進行考試，成為一個考試機器，順利通過高考的獨木橋，成為高考“狀元”。這是一定意義上的成功，是給父母和家人掙面子的機會，是當前學生大軍的必經之路。為了考高分，學生變成一個不會思考的考試機器，被考試異化。這樣的教育束縛了孩子的獨立思考能力，束縛了孩子的創新力、想象力及應變力。這樣的教育，必然使孩子注重的只有分數，成為有缺陷的“人”，喪失了教育的本質。

（二）安全教育的缺失導致悲劇事件的發生

面對復雜的社會環境，大學生的自我保護意識和自我保護能力嚴重不足，是大學生被網絡詐騙事件發生的重要原因。大學生缺少安全知識、缺乏安全防范意識和安全技能、未養成安全行為習慣是悲劇發生的深層原因。近年來各類學校越來越重視安全教育，但事實證明大學生安全防范意識和防范能力仍顯不足。部分大學生存在僥幸心理，天真地認為媒體報道的發生在其他人身上的危險或侵害，不可能那么巧的發生在自己的身上。當前教育體系中，缺乏系統的安全常識教育。大學生缺乏最基本的自我保護意識、安全防范知識、安全防范技能。大學生普遍沒有養成良好的安全行為習慣，日常行為自覺或不自覺的使自己陷入危險境地。例如，不要輕信陌生人；不要把自己的真實信息隨意給陌生人；不要看沒車來就闖紅燈；不要通過手機搖一搖等方式交朋友。在公安部打四黑除四害官方微博中提醒：女性在外，切記不坐黑車、不與不認識的人拼車，夜晚打車記牢車牌，電話告訴家人。[2] 這是一種警示，更是一種安全行為習慣的養成。

三、大學生安全教育的新路徑

安全問題是社會和學校都十分關注和高度重視的問題，但是當前高校對大學生的安全教育的重視程度還不夠。從大學生屢屢成為被網絡詐騙的對象可以看出，當前高校安全教育的缺失成為高等教育面臨的嚴峻形勢和挑戰。高校應盡快把安全管理和安全教育、校園安全和學生安全、傳統安全和非傳統安全、學校安全教育和學生個人安全教育等方面有效結合，才是彌補校園安全教育缺失、實現安全教育制度化的當務之急。

（一）安全管理和安全教育相結合

目前，部分高校仍然沒有轉變教育觀念，仍是重安全管理而輕安全教育的理念模式。高校通過相關職能部門制定安全管理規章，學工部門、保衛部門等管理部門通過檢查、監督等行政權力手段來管理校園的公共安全。現有的安全管理規章本身存在滯后性，加上高校職能部門存在一定的官僚性，進而安全問題歸根到底也反映了管理的問題。當前有些地區教育部門要求安全教育“進教材、進課堂，落實學分”。例如福建省教育廳辦公室關于印發2017 年學校綜治安全工作要點的通知中要求“ 抓好日常安全教育。繼續推進綜治安全法規知識進校園進課堂，確保各級各類學校每學年開設不少于12 課時安全教育課程，其中每學期開學第一周和寒暑假前一周安排一節安全教育課。”[3] 這是一種很好的做法。把安全教育和安全管理相結合，安全教育才能很好的被落實。有些高校并未把安全教育納入到高等教育體系、未列入教學大綱和教學計劃、沒有成為教學內容，也沒有正規教材和專職教師。這種現狀也不可避免地把安全教育置于高校教育體系之外，停留于文件通知中、領導講話、講座、報告中，流于形式。因此，要改變高校安全教育缺失的現狀，必須將安全管理和安全教育相結合，必須將安全教育納入到現有的教育體系中，納入到大學生綜合素質教育的必修課。大學生通過修安全教育這門課的學分，掌握必要的安全知識，培養安全意識和防范意識，訓練安全技能，養成良好的安全行為習慣，提高大學生的安全素養。

（二）校園安全和學生安全相結合

當前，部分高校安全管理部門把工作重心放在校園安全穩定上，一切為確保校園安全穩定，“安全穩定是學校發展的前提”。這是沒有錯的，安全管理的直接目的是校園安全，校園安全在一定程度上有利于安全教育。簡單把安全教育等同于校園安全教育是安全管理認知上的一個誤區，因為這對學生安全在一定意義上是一種忽視。近幾年教育系統每年在評定“平安校園”，各級學校也都使出渾身解數爭創“平安校園”。然而高校創建了平安校園，也并不代表學生個體安全，也不代表學生的安全意識和安全能力有所提高。隨著互聯網時代的到來，加之大學生社會實踐活動范圍的不斷擴大，大學生與外界社會的交往越來越多，接觸到不安全的因素越來越多，遇到安全風險日益上升，因此安全教育不能僅局限于校園及周邊的安全，也擴展到整個社會公共空間。而只有提高學生個人安全素養，才能提高抵抗外來風險的概率。因此，要改變高校安全教育缺失的現狀，必須將校園安全和學生安全相結合，必須把宏觀層面上學校爭創“平安校園”和在微觀層面上帶動作為個體的學生安全素養的提升相結合。將安全教育的對象從校園安全擴展到學生安全，才能保證校園安全和學生個體的安全。

（三）傳統安全教育和非傳統安全教育相結合

部分高校的安全教育還局限于傳統安全領域，例如洪水、暴雨等自然災害、交通事故、火災事故、人身財產損失等傳統安全教育內容。大學生的關愛生命教育、心理健康教育、性教育、網絡安全教育等一直不被重視，甚至忽視。在當前的高風險社會下，傳統領域下固有的常態問題，以及新環境下出現大量的網絡安全問題、生命教育問題、心理健康問題、暴力恐怖事件等非傳統安全問題在威脅著社會公共安全。隨著非傳統安全因素的急劇增多，公共安全教育涉及的內容變得更加寬泛。當前大學生面臨著更加復雜而多變的外部環境，高校安全教育已經不適應新形勢下社會環境的變化和學生對安全知識的迫切需求。因此，要改變高校安全教育缺失的現狀，必須將傳統安全和非傳統安全相結合，對學生進行傳統安全教育的基礎上，要加之對大學生進行非傳統安全教育，讓大學生對風險社會背景下公共安全形勢、社會治安形勢有切實的直觀體驗和理性認識。[4] 只有大學生具備面對復雜環境時的辨識度，具備的非傳統安全意識與安全技能，才能減少悲劇的發生。

（四）學校安全教育和學生個人安全教育相結合

近些年，教育部門、高校安全管理部門開展一系列的安全教育活動，例如組織開展安全教育日、安全生產月、學校安全教育周、食品安全宣傳周、交通安全周、5.12 防災減災日、11.9 消防宣傳日、安全知識網絡競賽活動等安全宣傳主題教育活動，也取得了一定的效果。然而要把安全教育內容真正內化為學生個體的安全意識和安全防范能力，更重要的是學生要發揮個體主動性。因此要改變高校安全教育缺失的現狀，應該把學校安全教育和學生個人安全教育相結合，發揮學生主動學習安全知識的能動性，提高自我防騙意識，提高安全意識，主動訓練和提高安全技能，把安全教育融入到自己的學習、生活、社會活動中，把“等靠要”的學習方式變成主動“涉獵”的學習方式。大學生應該意識到安全教育歸根到底是自己的事情，不能僅僅依靠社會、依靠學校。這樣才能真正提高大學生的安全意識，減少不法侵害發生，避免悲劇重演的根本方法。

參考文獻：

[1] 董銀蘋, 韓洪文. 論當前高校安全教育工作的創新——基于高校學生電信詐騙受害問題的思考[J]. 黃岡職業技術學院學報,2016(10).

[2] 楊鋒. 女大學生搭黑車遭囚禁[N]. 新京報,2014-08-26 .

[3]fjedu.gov.cn/html/xxgk/ghjh /2017/03/14/6d0ae57a-45ab-47d6-b702-6135f390b7a3.html[Z].

[4] 馬振超. 從女大學生失聯看當前大學公共安全教育的缺失[J]. 中國青年社會科學,2015(1).

第7篇：電信詐騙的風險范文

試點示范是在2015年工作基礎上，將工作覆蓋對象拓展至互聯網企業和網絡安全企業，包括各省、自治區、直轄市通信管理局，中國電信集團公司、中國移動通信集團公司、中國聯合網絡通信集團有限公司，各互聯網域名注冊管理和服務機構，各互聯網企業，各網絡安全企業有關單位。其目的在于繼續引導企業加大網絡安全投入，加強網絡安全技術手段建設，全面提升網絡安全態勢感知能力，促進先進技術和經驗在行業的推廣應用，增強企業防范和應對網絡安全威脅的能力，切實提升電信和互聯網行業網絡安全防御能力。

試點示范申報項目應為支撐企業自身網絡安全工作或為客戶提供安全服務的已建成并投入運行的網絡安全系統（平臺）。對于入選的試點示范項目，工業和信息化部將在其申請國家專項資金、科技評獎等方面，按照有關政策予以支持。

試點示范重點引導重點領域，包括：

（一）網絡安全威脅監測預警、態勢感知與技術處置。具備網絡攻擊監測、漏洞挖掘、威脅情報收集或工業互聯網安全監測等能力，對安全威脅進行綜合分析，實現及早預警、態勢感知、攻擊溯源和精確應對，降低系統安全風險、凈化公共互聯網網絡環境。

（二）數據安全和用戶信息保護。具備防泄漏、防竊密、防篡改、數據脫敏、審計及備份等技術能力，實現企業數據資源和用戶信息在收集、處理、共享和合作等過程中的安全保護，能夠不斷提升企業數據資源和用戶信息保障水平。

（三）抗拒絕服務攻擊。具備抵御拒絕服務攻擊和精確識別異常流量的能力，能對突發性大規模網絡層、應用層拒絕服務攻擊進行及時、有效、準確的監測處置。

（四）域名系統安全。實現域名解析服務的應急災難備份，有效防御針對域名系統的大流量網絡攻擊、域名投毒以及域名劫持攻擊，提供連續可靠的域名解析服務或自主域名安全解析服務。

（五）企業內部集中化安全管理。具備全局化的企業內部管理功能，實現網絡和信息系統資產與安全風險的關聯管理，能夠對企業的內部系統全生命周期的安全策略實現可控、可信、可視的統一精細化管理。

（六）新技術新業務網絡安全。具備云計算、大數據、移動互聯網、物聯網、車聯網、移動支付等新技術新業務的安全防護能力，能對以上各類業務場景提供特定可行有效的安全保護手段和解決方案。

（七）防范打擊通訊信息詐騙。一是具備監測攔截功能；二是能夠實現對防范打擊通訊信息詐騙重點業務的管理。

（八）其他。其他應用效果突出、創新性顯著、示范價值較高的網絡安全項目。

第8篇：電信詐騙的風險范文

你涉案了

冒充公安、檢察院、法院等機關工作人員，打電話或發短信、微信，告訴你身份信息被盜用或其他原因已經涉嫌重大案件了（如販毒、洗錢和非法集資等），有的甚至把你的照片做成了一個假的通緝令，有的則留有所謂公安機關的固定電話，讓你不信可以查詢等等，然后為了證明清白或保護資金財產安全，把你名下所有的財產全部轉到所謂的公安機關安全監管賬號或資金比較對賬號，從而實施詐騙。近日，就有老人中招。他們的資金轉到的不是安全監管賬號，而是犯罪分子控制的賬戶，犯罪分子迅速把錢轉走，他們的錢大多情況下是肉包子打狗一去無回。

防范對策：接到此類電話、短信等，首先不必緊張，不去理會，因為公檢法機關工作人員辦案從不會叫你把錢轉到某賬戶的。其次，把這件事告訴子女、親戚和朋友商討對策，也防止他們上當受騙。再者，若還半信半疑，可直接打110報警。

你欠費了

冒充電信、郵政和公積金管理中心等單位的工作人員，通知你電話欠費、電視網絡欠費、取包裹快件和公積金賬戶凍結等，先套取您的身份信息和家庭住址，然后再實施詐騙。

防范對策：接到此類電話，不要告訴對方自己的信息，要么立即掛斷電話，要么學會套對方信息，問清楚了自然也就不會上當受騙了。

高息誘惑

冒充銀行、保險公司、證券公司、擔保公司、典當行和理財公司、P2P網貸平臺公司等金融單位的工作人員進行詐騙。如告訴信用卡透支欠費、推銷高收益理財產品，進行民間借貸和非法集資及傳銷等。你看中的是比較高的利息，詐騙團伙看中的則是你的本金。

防范對策：要明白天上不會掉餡餅，不要相信電話、短信、微信和網絡推銷，高收益的理財往往伴隨高風險。只要不貪心，稍加留心，就不難識破騙局。買理財產品到正規金融單位營業網點比較靠譜。

威脅恐嚇

假扮黑社會老大或馬仔給你打電話，稱你子女或孫子、孫女人在他們手上，拿錢放人，否則要撕票。或稱你的兒子犯罪了，有難等等。

今年2月29日，家住北京永定門附近的老年客戶楊女士來到某銀行網點，神色慌張但情緒較為激動，要求將卡中58萬現金寶快速贖回并且提現。銀行大堂經理及時發現并立即提示客戶的手機一直保持通話狀態，但該客戶表示不能掛斷電話，并且要求銀行員工不能出聲。大堂人員就用紙筆和客戶溝通，得知在家中固定電話和手機均接到其女兒被人控制且毆打致傷的消息，并通過電話向楊女士播放了其女兒的哭喊聲和求救聲，隨后要求楊攜帶20萬現金到指定地點并且不能掛手機，否則就會將她女兒殺掉。了解情況后，銀行人員高度重視，初步判斷該客戶接到的電話為“電話詐騙”，并撥打110電話報警；然后又要了楊女士家人的電話，與其進行了聯系，其“家人”在電話中說“我讓他們綁架了，你們不用管了”就掛斷了電話。10分鐘后，永定門派出所民警趕到銀行，一同對楊女士進行勸解，但楊女士執意不掛電話，并且不讓銀行員工說話。此時銀行工作人員堅持勸說客戶和電話中的詐騙人員進行周旋拖延時間。突然客戶的手機有多次呼入電話，銀行人員反復提醒客戶掛斷電話并接電話，客戶終于在銀行工作人員勸說下，掛斷了詐騙嫌疑人的電話，接聽了呼入電話，此刻客戶突然聽到電話中傳來了自己女兒的聲音，其女兒正在單位工作，沒有發生任何意外。至此，在警方和銀行員工的努力下，成功堵截了一起電話詐騙案，使楊女士免遭資金財產損失。

防范對策：此類詐騙，恐嚇、恫嚇是手段，詐騙才是目的。因此，接到此類電話、信息，不去理會。如果不放心，要么先掛斷電話與家人聯系核實，要么打110報警，不必驚慌失措。

冒充熟人

通過冒充親戚、朋友、同學、戰友、老部下等身份進行詐騙。有的通過偽裝基站虛擬熟人電話號碼、聲音進行詐騙。有的則通過QQ盜號和微信設置與熟人一樣的頭像進行詐騙。

防范對策：識破此類詐騙關鍵點在于電話向熟悉的本人進行核實。若是多年未見的熟人最好見到本人才能相信。特別是通過QQ和微信聊天借錢和要紅包的，大多為詐騙。

你中獎了

冒充電視臺、彩票公司和稅務機關等單位工作人員，通過電話、短信等謊稱你的發票、彩票、手機搖一搖、觀看節目等中獎了，請你把個人信息和地址發給他們，給你免費寄獎品，或您先交少量的稅或郵費，再領大獎等。或設置和發送釣魚網站誘人點擊和上當受騙。這是詐騙分子玩的“大數法則”，總有人因所謂“中獎”而上當受騙。當有人看中他們的獎品，他們騙的是“中獎人”的稅或郵費及個人信息。

第9篇：電信詐騙的風險范文

袁臘梅 華東政法學院碩士研究生

通過法律的形式對短信息服務和使用行為進行規范，要對利用手機短信息傳播欺詐等有害信息的行為苛以相應的法律責任，加大其犯罪成本；要加強對個人信息的保護，打擊侵害個人信息的行為。

銀行卡短信欺詐的主要手法是，利用手機短信或電話的方式，假稱持卡人的銀行卡在某處消費或卡的信息資料被泄露，誘使持卡人撥打短信中指定的電話號碼，再以銀行或銀聯“工作人員”的名義，進一步謊稱致電人持有的卡發生了交易，并稱其銀行卡可能被偽造并使用，誘騙持卡人在自動取款機上進行相關操作，將卡內資金轉入不法分子提供的賬戶內。近期，詐騙手段又出新花招，由原來的“消費轉賬”變異成“退還汽車購置稅”等形式，僅北京市今年1月份就發案50余起，涉案總值高達170多萬元，個案最高達到20余萬元。銀行卡短信欺詐在短時期內大規模爆發，且詐騙方式只需稍加變化就能繼續造成極大的社會危害，不得不引起人們深思。

這一現象折射出社會管理缺失、法律空白、消費者權益保護不足等一系列法律問題和社會問題。本文將分析銀行卡短信詐騙涉及到各方法律責任，并試圖尋找合理有效的防范措施。

運營商的法律責任

在銀行卡短信詐騙案中，關于運營商的責任爭議主要集中在兩個方面：

第一，運營商是否對短信的欺詐內容承擔監管責任？有人認為運營商有責任利用技術手段攔截含有欺詐內容的短信，因此應當承擔監管缺失的責任。但目前要求運營商對短信內容監管缺乏法律依據。首先，銀行卡短信欺詐與其他類型的短信欺詐不同，該欺詐短信是通過普通號碼發出，而不是通過SP（信息服務提供商Service Provider）發出的。運營商和SP之間簽有合約，運營商可以根據合約攔截SP服務代號發送的有害短信，而攔截普通號碼發出的短信則沒有依據。其次，根據我國憲法及相關法律，公民享有通訊自由，任何人未經法律程序無權對他人的通訊信息加以檢查，對通信內容進行監控只能由公安、檢察和國家安全機關，在履行一定程序后才能進行。再次，短信用戶與短信運營商之間的法律關系是平等主體之間接受短信服務與提供服務的關系，如果短信運營商擅自對用戶的短信進行監控，則有可能侵犯用戶的通信自由及通信秘密，擅自攔截的話則可能構成違約。

第二，欺詐短信都是通過群發方式發出，運營商是否要對未攔截該群發欺詐短信承擔責任？

隨著短信業務日漸成為人們的重要溝通方式后,越來越多的企業希望通過群發短信來提高辦公效率，短信群發的設備和技術也越來越先進便捷，而這一先進的技術也被犯罪分子所利用，成為犯罪工具。界定欺詐群發短信的責任，要從群發短信的設備和技術兩方面分析。

首先，從設備上看，群發短信主要是通過一種名為“短信貓”的設備發出的。該設備作為一種中間件網絡設備被公開生產銷售，并且目前購買該設備并無任何限制。顯然，對于這一特殊的高科技產品的不當使用，已經給社會秩序帶來了干擾，其購銷途徑中存在著明顯的管理漏洞。但是，運營商提供的是信息傳輸的服務，無權對群發短信設備買賣進行管理，也不應承擔此類義務。其次，從短信群發的技術上來看，短信群發器發送的短信，通過短信接入平臺接入運營商短信網關，再由運營商發送給客戶。據了解，生產銷售短信群發設備的公司多作為運營商的集團短信接入受理單位，他們可以直接授予購買者短信特服號碼，使其實現短信群發。可見，運營商對群發短信客服號碼的主體資格并無限制，也未能直接控制客服號碼的發放。從這個意義上說，運營商對于群發短信特服號碼的濫用應當承擔管理缺失的責任。另一方面，運營商明知或應當知道某些號碼在發送有害或可疑短信，應履行必要的謹慎注意義務，采取有效措施及時進行處理，否則，運營商應當承擔責任。考慮到消費者在信息和技術方面的弱勢地位，證據取得可以采取舉證責任倒置。若運營商不能證明在欺詐短信傳播中不存在過錯，則需對消費者資金損失承擔相應的法律責任。

銀行的法律責任

與一般短信詐騙不同，在銀行卡短信欺詐案中，犯罪分子利用的是人們對銀行卡安全信任程度不高的心理。此類詐騙手法屢屢得逞，暴露出銀行的管理漏洞，主要表現出以下三個方面的問題：

第一，存款實名制“名”不符“實”。2000年國務院《個人存款賬戶實名制規定》，規定個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。但實踐中存在大量使用偽造身份證件開設賬戶的情況。在銀行卡短信詐騙案中，詐騙分子用于接收詐騙款項的銀行賬戶都是用假身份證開立的，實名制“名”不符“實”給犯罪分子留下了可乘之機，也給公安機關破案帶來了極大的難度。其中銀行工作人員責任心不強、審證不嚴是一個重要原因。銀行有責任在現有條件下，加強識別身份證件真偽的培訓，配置相關設備，嚴格審查身份證件和開戶資格，并對客戶進行安全提示和指導，讓客戶在安全及面臨的風險等方面享有充分的知情權，才能充分保障全體客戶的資金安全。如果有證據證明銀行在這些方面存在過錯，應當根據過錯大小承擔消費者的損失。

第二，銀行的服務和管理存在一定缺陷。如統一客服號碼和普通號碼在銀行服務中并行，造成了消費者的誤解。又如此類案中出現消費者在接到欺詐短信后向銀行客服和值班電話查詢而無人接聽的情況，消費者情急之下撥打欺詐客服號碼導致上當受騙。為了保護消費者的弱勢地位，如果銀行服務和管理缺陷是消費者受騙的原因之一，則應當根據過錯程度承擔責任。

第三，信用卡安全性不足。目前我國銀行卡大多采取磁條卡技術，存在著數據信息容易被復制或盜取的安全隱患。犯罪分子通過短信，即便無法誘騙持卡人轉賬，只要騙取了賬號和密碼，就可以復制假卡進行犯罪。如果因為信用卡自身安全性不足造成消費者損失，銀行也應當承擔相應責任。

消費者的法律責任

消費者缺乏對銀行卡短信詐騙的防范意識，欠缺安全用卡意識和相關知識，也是犯罪分子最終得逞的原因之一。例如，目前有部分發卡銀行為持卡人提供了銀行卡取現以及消費的短信提醒服務，但正規的短信內容一般包括發生交易的銀行卡卡號（或卡號的最后若干位數），并且短信會通過特殊的號碼發出，而不是普通的手機或小靈通號。在這類案件中，消費者警惕性不高，未能冷靜理智的應對欺詐行為，也是造成資金損失的原因。對過于輕信、缺乏常識而導致的損失，消費者應責任自負。

銀行卡短信詐騙的防范

首先，加強消費知識教育。隨著金融科技的發展，電子支付越來越普遍，人們的資金流轉更為便利，詐騙手段也隨之變化多端，給資金安全帶來了新的挑戰。電信運營商、銀行、社會組織和輿論媒體要積極宣傳普及資金安全知識，特別是新業務的知識，促進消費者提高自我保護意識。消費者在使用電子銀行、網上銀行及信用卡等服務時，應當仔細閱讀服務協議，盡到安全防范和保密義務，使自己免受不必要的損失。

其次，建立完善有效的身份證件制度。詐騙使用的通訊號碼和銀行賬戶都是通過偽造的身份證明開設的，因此，開發不易偽造的身份證，實現個人身份信息全面聯網無疑是解決這一問題的最終途徑。在此基礎上，完善個人存款賬戶實名制，實現通訊號碼實名制，以便相關機構可以便利查驗證件真偽，從根本上保障違法必究。

再次，強化電信運營商行業自律。電信運營商應加強行業自律，規范SP行為，嚴格限定群發短信的發送方主體資格。建議電信運營商和用戶建立授權其進行不良短信檢查和攔截的協議，既能尊重公民的通信自由和隱私，又最大限度地保護了用戶不受騷擾的權利。