財務咨詢服務方案精選(九篇)

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第1篇：財務咨詢服務方案范文

一、財務咨詢的涵義

財務咨詢從理論上說是管理咨詢的一種，剖析財務咨詢的內涵首先要深刻理解管理咨詢的涵義。咨詢，傳統意義上講是指征求別人意見、求助于人或給人出主意、提建議、定計謀之意。管理咨詢既可以被看作一種專業服務，又可以被視為提供實際咨詢和幫助的一種方法。對管理咨詢較為權威的定義是：“幫助管理者和組織，通過解決管理和經營的問題，鑒別和抓住新機會，強化學習和實施變革以實現組織目的和目標的一種獨立的專業性咨詢服務。”

目前，財務理論界較為明確地提出的財務咨詢的概念是：“財務咨詢是指具有財務與會計及相關專業知識的自然人或法人，接受委托向委托人提供業務解答、籌劃及指導等服務的行為。”筆者認為，財務咨詢的涵義應當是十分寬泛的，無論是接受委托提供專業服務的財務咨詢，還是從屬于全面管理提供咨詢服務的附屬性財務咨詢，都應是不可或缺的。因此，可以將財務咨詢大體定義為：咨詢公司、證券公司、投資銀行等專業機構及其專業人員，為客戶、投資者等服務對象提供的有關資產管理、證券投資等財務方面的管理咨詢服務，即一切有關財務的咨詢服務活動都是廣義上的財務咨詢。

二、財務咨詢的理論地位和功能

理論上，財務是本金的投入與收益活動，在“大財務”的框架下，財務理論體系可分為國家財務、企業財務和家庭財務，這主要是基于財務主體及其特性的不同劃分的。從另一角度，可將各財務主體（國家、企業和家庭）的理財活動按其業務性質分為自主理財和委托理財。其中，自主理財又可分為自主決策理財和咨詢決策理財。同時，自主決策理財也非真正靠自己的能力單獨決策理財，財務咨詢常常潛移默化地影響并培育著理財主體自主決策的能力。因此，財務咨詢在財務理論中占有很重要的地位。特別是隨著管理咨詢業的獨立發展并逐漸成為一個新興行業，以及大量專業財務咨詢公司的不斷涌現，更加凸顯了財務咨詢在實踐方面的重要地位。

財務咨詢無論是對宏觀經濟運行，還是對企業、個人理財活動都具有重要意義。它具有以下功能：

在宏觀方面，財務咨詢可以引導理性投資，優化社會經濟資源配置。在市場經濟運行過程中，在“看不見的手”的支配下，財務主體盡其所能追求財務利益最大化，但由于會受到信息、能力等方面的限制，其財務行為難免會出現盲動性、滯后性，這不但會造成財務主體利益受損，而且對國民經濟產業整體協調發展非常不利。財務咨詢服務于微觀經濟主體，彌補其能力的不足，減少其決策的失誤，客觀上減少了投資者的盲目性，校正了市場反應的滯后性偏差，有利于優化全社會資源配置。而且，在目前情況下，國內企業將直面全球競爭，財務咨詢將是企業在低效的管理水平和有限的人力資源條件下，提升財務運營能力、綜合管理能力、綜合競爭力的有效手段，其現實意義非常重大。

在微觀方面，財務咨詢可彌補企業、個人等財務主體自身知識結構、運營能力等方面的不足，有助于解決經營和管理中遇到的問題。財務咨詢專業人員可以為客戶鑒別、診斷和解決財務各相關領域的問題，還可以通過客觀、專業的分析，幫助客戶識別并抓住各種新機會。更為重要的是，財務咨詢給客戶提供了一個認識、學習財務知識技能的機會，對于提高客戶能力、促進其發展具有重大意義。

三、財務咨詢的業務定位與基本分類

財務咨詢的業務范圍非常廣泛，咨詢業務既包括實物性資產咨詢、證券性資產咨詢，又包括財務主體籌資、投資及日常管理等業務咨詢。具體地，在國外，財務咨詢業務通常包括財務估價、經營資金與流動資金管理、兼并與收購、投資項目分析、會計制度設計、預算控制、外匯管理等；在國內，財務咨詢業務通常包括設計企業內部控制制度、設計會計電算化實施戰略、財務分析、代擬經濟文書、培訓財務會計人員、記賬、稅務服務、個人理財幫助、資產評估、投資咨詢服務等。

客戶所需咨詢業務性質不同，決定了各種財務咨詢的服務目標、服務方式等方面必定存在差異，由此也就產生了不同的財務咨詢類別。就目前開展財務咨詢業務的現狀而言，財務咨詢按業務性質、服務目標大體可以分為以下三類：

1.行業投資評價型。該類財務咨詢類似于會計師事務所等提供的社會鑒證業務，咨詢服務的目的是提供客觀的、不帶有利益色彩的建設性觀點。專業咨詢人員以調查、搜集的數據為基礎，進行深入分析，并根據現有分析對未來做出預測。并且以誠實、專業服務為基礎，恪守“三公”原則，即不賣產品，也不推進部署，只是提供獨立的分析。該類財務咨詢業務一般由專業性的財務咨詢公司開展。

2.財務整體服務型。該類財務咨詢側重于為客戶提供專業、全面的服務，獲取由于出讓知識、腦力勞動而應得的利益回報。專業咨詢人員主要提供一整套有關企業、個人財務運作與管理的規劃、策劃等服務，十分注重市場細分化差別，在提供整體服務的條件下強調業務領域專長，根據企業、個人需要，可以量身定做方案并提供貼身服務。該類財務咨詢業務一般由專業財務公司、綜合性管理咨詢公司、證券公司及部分提供咨詢業務的會計師事務所等機構開展。

3.附屬增值服務型。該類財務咨詢的目的是擴大主營業務，專業咨詢人員運用一系列理財工具，為客戶提供專業、全面的財務分析和理財建議，并兼顧產品銷售。該類財務咨詢業務主要由銀行、保險公司等金融機構的“個人理財中心”等部門提供。

四、證券投資咨詢

財務咨詢涵蓋范圍極為廣泛，其中證券投資咨詢作為其最為重要的組成部分之一，無論對廣大投資者的投資行為還是對資本市場的發展，都影響重大。

在西方發達國家，資本市場建立之初就產生了投資咨詢業務的萌芽。1920年，全球第一家投資咨詢公司在美國的波士頓成立，證券投資咨詢業也便開始發展起來。我國證券投資咨詢業正式發展始于20世紀90年代初期，在證券市場初步建立時便已經起步，經過20世紀90年代的跨越式發展，逐步形成了一個具有廣闊前景的新興行業。

隨著資本市場的快速發展，證券投資咨詢業蓬勃發展起來。目前，受全球經濟一體化的影響，證券投資咨詢業呈現出兩大發展趨勢，一是咨詢業務的國際化與本土化并存，二是咨詢業務的專業化與全面化兩極發展。在此兩大發展趨勢的影響下，我國證券投資咨詢業發展面臨著前所未有的機遇，同時也面臨著巨大挑戰。目前，困擾證券投資咨詢業發展的主要問題是如何保持咨詢業務的客觀、獨立，如何防范道德風險等。

目前，我國證券市場上能絕對客觀、獨立地為客戶提供建議咨詢的機構不多，如證券公司提供投資建議的股評專家很難逃離“股托”之嫌；會計師事務所等鑒證行業提供附屬性財務咨詢業務，很難開脫其利用社會鑒證地位捆綁咨詢謀取私利之嫌。特別是，美國安然事件暴露出的證券投資咨詢業務黑幕，促使美國政府向各證券公司罰款10億美元，并擬將其咨詢業務剝離，全力發展為中小投資者服務的咨詢機構，以保證市場的健康發展。

第2篇：財務咨詢服務方案范文

1、 保證及企業咨詢服務：財務報表審計、石油行業價值證分析、全球擴展及私有化、內部控制服務、內部審計服務、風險管理、外包服務等；

2、 商業程序外包：財務及會計、應用流程、采購、人力資源、不動產管理等；3、 財務咨詢服務：企業重組服務、致力于有形及無形資產評估等的公司價值咨詢服務等；

4、 全球人力資源：全球人力資源解決方案、人力資源咨詢支持等；

第3篇：財務咨詢服務方案范文

(一)樣本選擇與數據來源    

1.實驗背景    

為了保障研究結果的現實意義和外部效度，研究選擇自然實地實驗3，即在場景實驗的基礎上結合了隨機化和真實性，受試者在不知道被實驗的情況下從事行為決策，避免了其他實驗類型的伴隨問題，與自然生成數據具有同等的接近現實性，而非實驗室實驗的方法4。考慮到任何實務中的個體明顯意識到自己被調查時，其行為表現可能與現實世界中的行為表現不同，因此選擇將該實驗嵌入在一項財務咨詢公司為其客戶提供的預算管理咨詢服務活動中，被試人對研究內容并不知情，實驗組(高估組)和對照組(未高估組)由實驗結果自然產生。    

樣本選擇和數據采集的具體方法如下:實驗設計嚴格根據自然實地實驗的六個關鍵因素設計。課題組與國內某較大規模的財務咨詢公司5合作，借助該咨詢公司對其客戶實施的“企業全面預算管理成熟度測評”活動，觀察實驗對象，采集實驗數據。咨詢公司從客戶數據庫中選出87家預算管理實施時間在兩年以上的企業，負責該預算咨詢項目的項目經理向這些企業預算管理人員發出“企業全面預算管理成熟度測評”邀約，為每一家參與調查的企業免費咨詢服務—出具《企業全面預算管理成熟度測評報告》，報告內容包括其在所有參與企業中的排名、測評等級、現階段問題及提升建議。由于咨詢公司提供免費咨詢服務，激發了大多數企業的參與熱情，最終有68家企業預算管理人員同意接受咨詢師訪談及提供測評數據。其中，56家企業的調查數據(以結構化問卷的形式采集)在規定的時間內主動提交，有12家企業經過聯絡員催促后在規定截止時間后的一個月之內提交了調查數據，有1家樣本公司管理評價者未給出“自我評價”的信息，該樣本被剔除，剩余67個樣本。    

2.實驗目的

實驗目的是調查中國企業預算管理人員在對企業預算管理成熟度評價時的態度，即預算管理評價者是否會高估企業預算管理水平，并探求和比較高估組及未高估組的樣本組間在被試人過度自信特征、產權性質、企業預算管理實踐活動等方面的差異。為此實驗要求被試者提供企業全面預算管理成熟度測評模型所要求的99項企業預算管理實踐活動的實現情況，對企業全面預算管理水平的綜合評價以及被試人工作年限、崗位、職位等基本信息。    

3.實驗過程    

實驗在合作的財務咨詢公司進行，參與者為接受實驗邀約樣本企業預算管理相關人員和財務咨詢公司中負責每個樣本企業預算咨詢的項目經理或核心咨詢師。其中咨詢師擔任實驗的“聯絡員”，每一個樣本公司的實驗均由咨詢師和樣本企業預算管理評價者完成。    

首先，為了保障實驗結果、如實反映企業全面預算管理的實際情況，研究人員對每個客戶聯絡人進行現場培訓和電話會議培訓，對需要被試人提供的每一個預算管理實踐題項進行詳細解釋，確保咨詢師對所需填寫的題項不存在理解上的障礙。   

其次，將企業評價者需要填寫的信息以問卷的形式發放給咨詢師，請被調查企業的咨詢師根據自己對企業預算管理實際情況的了解作出判斷，并反饋給課題組，然后再將問卷發給被調查企業的評價者。評價者對問卷的填寫是其日常專業學習和經驗的自然延伸。在此期間通過電話、網絡平臺跟進問卷。收回被調查企業填寫的問卷后，筆者對企業評價者與咨詢師提供的信息進行一一核對，并就不一致的情況再次與咨詢師確認，最終由咨詢師與被調查單位評價者討論確定最終選項。

 最后，根據企業評價者填寫的信息，運用CBMM模型測試出其企業全面預算管理的實際成熟度，并出具《企業全面預算管理成熟度測評報告》。研究人員對比被試人對企業全面預算管理成熟度自我評價與其實際等級就樣本企業進行分組，如果前者高于后者，則為高估組，否則為未高估組。通過討論高估組與未高估組之間在評價者過度自信特征、產權性質、企業預算管理實際情況等方面的差異檢驗本文假設。    

 (二)研究模型與變量定義    

為檢驗本文假設，設定了如下模型。    

 

 

 

第4篇：財務咨詢服務方案范文

關鍵詞：中小商業銀行；咨詢業務；發展策略

咨詢業務是指商業銀行依靠自身在信息、人才、信譽等方面的優勢，收集和整理有關信息，并通過對這些信息以及銀行和客戶資金運動的記錄和分析，形成系統的資料和方案，提供給客戶，以滿足其業務發展需要的服務活動。

開展咨詢業務是中小商業銀行(在我國一般是指股份商業銀行和城市商業銀行)生存和發展的需要。目前，商業銀行利潤主要來源于貸款收益和中間業務。由于投資多元化，存款分流、利差縮小，貸款收益越來越少，因此，存貸業務不應再作為中小商業銀行的主營業務。而隨著我國居民收入水平的不斷提高、消費觀念、文化的逐漸轉變，中間業務和私人業務應成為中小商業銀行未來大力發展的對象。此外，客戶的需求是多方面的，而且轉變很快，單一的存貸、結算等日常銀行業務已不能完全滿足客戶發展的需要，客戶對于金融服務的要求已經屬于綜合性的需求。咨詢業務體現了金融服務的社會性、系統性、高科技性和增值性特點，深化了金融服務的內涵。咨詢服務人員所擁有的專業知識和技能可視為銀行的核心競爭力，這將成為銀行業務創新的基礎以及利潤持續增長的源泉。

一、咨詢業務的目標市場

從總體來看，我國商業銀行開展咨詢(財務顧問)業務還處于起步階段，但競爭已日趨激烈。出于風險和收益的考慮，不同規模的銀行應有不同的專長，正所謂“尺有所短，寸有所長”。例如，對于大型基礎設施項目的融資，由于融資方式的特殊性、操作手段的復雜性，大型金融機構在這類大項目融資方案設計中就能夠發揮突出的作用。因此，如何在競爭激烈的市場中占有一席之地，對于中小商業銀行來說，目標市場的選擇非常重要。

當前，國內提供咨詢(財務顧問)服務的機構主要有合資投資銀行、國內證券公司、信托投資公司、投資咨詢公司、金融資產管理公司和商業銀行等。合資投資銀行的目標客戶主要是國內大型紅籌企業，主攻業務也鎖定在國際資本市場，一般不做小業務；咨詢公司中比較有實力的是外企，但其對國內企業實際情況仍有待進一步的了解；國內證券公司也擔任企業的財務顧問，但只是在資本市場領域活動，缺乏對中長期信貸市場的了解，難以為企業制定全面的金融服務方案。

與其他機構相比，商業銀行開展咨詢業務的優勢主要體現在以下幾方面：(1)長期合作所積累的客戶資源和信息；(2)遍布全國的機構網絡；(3)雄厚的資金實力；(4)值得信賴的銀行信譽等。當然，商業銀行開展咨詢業務也有一些劣勢，比如，無法直接進行與資本運作相關的服務。

對中小商業銀行來說，由于自身規模小，資金實力薄弱，無法像四大國有銀行或外資銀行那樣單獨承擔大項目和大企業的資金需求以及與之相關的咨詢服務，因此中小商業銀行應選擇中小企業、個體戶、私營經營戶以及本地居民作為咨詢服務的目標市場。

當前我國中小企業的管理能力尤其是財務管理能力很弱，管理的規范化水平普遍不高。隨著中小企業的發展壯大，管理瓶頸日益突出，一旦疏通或者沖破了這個瓶頸，中小企業的發展將會出現驚人的跳躍。正因為如此，中小企業對管理咨詢服務的需求是非常迫切的。中小企業由于不具備規模經濟的條件，難以負擔產品開發和行業研究所需要的較大成本，而銀行在這方面具有一定的優勢，尤其是行業和宏觀經濟研究方面。中小企業對管理咨詢業務的需求及其趨勢是：在短期，管理咨詢服務會相對集中在財務咨詢方面，融資矛盾在相當一段時間內仍然是困擾中小企業最為突出的問題。由于運營成本高，小企業會千方百計設法降低成本，如合理避稅、貸款貼息、進口設備減免稅等。在中長期，中小企業為了自身的長遠發展，一定會更加注意改善自身管理方面的缺陷，如：戰略目標、經營理念存在誤區或缺位；部門崗位、權責分工不明；管理控制、決策支持形同虛設等。同時，伴隨著企業的成長，中小企業需要輔導并購、上市、發行債券甚至是海外投融資等服務。

中小商業銀行業務區域集中，對本地區的情況比較熟悉，能夠有更多的精力了解中小企業的情況。通過與中小企業的交往可以掌握大量的信貸要求之外的“軟信息”，能夠為其提供量身定做的金融服務。中小商業銀行應充分利用社區內有限的經營網點，立足社區，根據社區內企業和居民的金融需求，圍繞金融產品功能的擴展、延伸和交叉補充，為他們提供全方位的金融和咨詢服務。

二、咨詢業務的內容

根據中國人民銀行的相關規定，咨詢顧問類業務包括：(1)企業信息咨詢，包括項目評估、資信證明、企業管理咨詢等；(2)資產管理顧問，包括投資組合建議、投資分析、風險控制等；(3)財務顧問，包括大型建設項目財務顧問和企業并購顧問；(4)現金管理，即協助企業科學合理地管理現金賬戶頭寸及活期存款余額，提高資金流動性和使用效益。

財務顧問所能做的工作既可以是全面的，也可以是某方面、某環節的。中小商業銀行可從以下幾方面進行嘗試和突破。1．項目投(融)資。可以幫助企業對投資項目進行可行性研究、設計融資方案、制定融資的信用結構、聯系其他金融中介機構或者參與融資談判等。

2．理財顧問。對于企業日常的理財，可以為其閑置資金尋找合適的投資項目，協助設計資金風險控制、綜合管理方案，并根據金融市場和企業資金狀況的變化，隨時向企業提出調整建議。家庭理財對職業投資咨詢的需求正在迅速增加，咨詢人員也可憑借其豐富的專業知識和先進的技術手段，為各階層居民提供低風險、低收費、高收益的服務。

3．戰略管理顧問。主要包括以下內容：對企業管理和財務狀況進行分析，開展企業經營和財務診斷，并提出改進方案；根據企業要求對組織構架和業務流程進行分析，擬定再造方案；進行市場、產業和競爭對手情況的調查，為企業經營決策提供咨詢等。

4．國家政策的咨詢。為促進中小企業的發展，我國各級政府出臺了許多扶持中小企業發展的優惠政策，但許多企業對此并不了解。

三、咨詢業務的營銷

目前，我國中小商業銀行大多采用跟隨型市場定位戰略。市場定位與國有獨資商業銀行趨同，沒有根據自身優劣確定其自身發展方向。中小商業銀行限于資金實力和地域性特點，主要服務對象是中小企業。中小商業銀行宜選擇求異型為主、跟隨型為輔的定位戰略。要想在急劇變化的市場環境中取得競爭優勢，一定要實事求是地分析研究本銀行的優劣勢，把地理區域、客戶、產品和服務這四個方面結合起來，選擇一個符合其實際的最佳戰略。

考慮到咨詢業務的專業性、復雜性特點，銀行應設置咨詢業務產品經理崗位，建立客戶經理采集市場需求，產品經理提供專業服務，聯合組成項目小組的營銷體制。咨詢服務是一種高智能、高強度的復雜腦力勞動，也是一種被稱為“公司的醫生”的職業。這就決定了咨詢服務人員必須具備金融、財務、稅務、法律、管理等方面深厚的理論知識和豐富的實踐經驗，并受過咨詢方面良好的專門訓練，掌握嫻熟的咨詢技法。中小商業銀行應組建和儲備一支精通證券、信托、保險、租賃、理財、咨詢、評估等新型業務的高素質人才隊伍，為日后的混業經營作準備，實現專家經營、專家管理、專家治行。

中小商業銀行咨詢業務的開展還應加強與外部專業機構的合作。例如，與證券公司、風險投資公司等專業中介機構建立戰略合作關系，探討雙方在投資銀行領域項目信息交流、客戶互相推薦、共同擔任企業財務顧問、人員培訓等方面合作的具體方式。如果對某些業務，銀行自身不具備提供咨詢服務的能力，則可以考慮與有經驗和實力的管理咨詢公司建立戰略聯盟關系，借助他們進行項目的運作。此外，中小商業銀行還應加強與非銀行金融機構、各行業協會以及政府部門的聯系，了解同業信息以及政府相關政策，捕捉和滿足客戶的需求。例如利用其與政府部門之間的密切關系幫助企業辦理各項優惠政策，以此達到拓展咨詢業務市場的目的。

咨詢業務營銷的核心是要建立與被咨詢企業的良好關系，并使雙方在合作中獲利。咨詢業務營銷不僅強調與客戶建立良好的關系，更強調維護這種良好的關系。例如，在日常的交往中，商業銀行可以為所在社區的中小企業提供宏觀經濟、金融信貸、財政稅收、市場營銷等方面的培訓，提高企業管理水平和創新能力。因為客戶對管理咨詢的需求是常年的，與客戶的關系維系得越好，對客戶的了解越深入，就越能獲得更多的機會和提供更好的咨詢服務。

四、幾個應該注意的問題

1．銀行內部資源的整合是開展咨詢業務的前提。既為客戶提供信貸業務，又提供咨詢服務，可以延長中小商業銀行金融服務的價值鏈，增加利潤的來源。對客戶的長期跟蹤服務還可以加深了解，降低信息不對稱的程度，防范信貸業務的風險。由于各部門在業務營銷重點、風險管理手段、營業網點等方面的差異，以及客戶在金融服務方面需求的不同，咨詢業務的開展需要信貸、資金、風險管理甚至研發等部門之間進行密切的配合，只有這樣才能為客戶提供高質量的咨詢服務。如果銀行內部的資源(包括信息資源、人力資源、資金資源等)沒有得到很好的整合，可以說是一種浪費。

2．高素質的人才隊伍是開展咨詢業務的關鍵。咨詢業務是知識密集型業務，要求從事該業務的人員具有較為完善的知識結構、敏銳的視角、超常的思維和一定的業務經驗。只有建立起一流的研究隊伍，才能不斷提高金融創新與金融服務的水平，形成強大的新產品開發能力，提高銀行的核心競爭力。研究團隊的建設，既要重視隊伍素質的不斷提高，又要注意研究隊伍的結構和人員層次配比。中小商業銀行可以走精兵、高薪戰略，吸引研究能力強、經驗和品質都優秀的人才。

第5篇：財務咨詢服務方案范文

[關鍵詞]物流；管理咨詢；現狀

Abstract:ThispaperdiscussesthestatusofChinaLogisticsManagementConsulting,andforecastthefutureoflogisticsmanagementconsultingindustryinChina.

Keywords:logistics;managementconsultingindustry;report

1引言

物流管理咨詢業產生和發展是我國管理咨詢業發展成熟和專業化的一個標志。傳統的管理咨詢包括戰略咨詢、營銷咨詢、人力資源咨詢、薪酬激勵等方面。物流管理咨詢除了包括以上幾個方面咨詢以外，還包括物流企業和企業物流的物流業務管理診斷、物流市場的調研與分析、第三方物流運作模式、物流園區或物流中心選址、規劃與實施、物流設備的選型、物流工程監理、供應鏈管理流程優化、企業物流操作、物流信息技術、物流企業財務管理、物流企業營銷管理、海關事務咨詢、供應鏈運作咨詢等。因此，相對一般管理咨詢來說，物流管理咨詢更專業、更實際、范圍更廣。

2我國物流管理咨詢業發展的現狀

我國物流管理咨詢業發展與物流概念的引入和管理咨詢業發展是分不開的。物流概念是從20世紀80年代開始傳入我國。咨詢的引入也在20世紀80年代，而管理咨詢業的產生是90年代后半期。因此，我國國內管理咨詢業的發展也就在不到10年的時間，物流管理咨詢業發展也就是近5年的事。如果包括早期國外的管理咨詢公司在中國開展的物流管理咨詢服務，也就在15年左右的時間。縱觀這些年的發展，我國的物流管理咨詢業大致經歷了以下的階段：

2.1管理咨詢為主兼顧物流的咨詢業務萌芽階段

80年代物流的概念開始引入中國，咨詢業也在那時剛剛在中國開始起步。80年代咨詢業首先起源于政府創辦咨詢企業，主要集中在投資、科技和財務咨詢等領域。所以可以說，80年代中國還沒有真正意義上的物流管理咨詢。90年代以后，隨著我國市場經濟的日趨完善，市場競爭日趨激烈，國外管理咨詢公司大批進入我國市場，我國的管理咨詢業開始起步，開始從信息咨詢逐步轉向管理咨詢。國外管理咨詢公司高度重視企業的物流供應鏈方面咨詢，開始在管理咨詢中進行物流業務方面的管理咨詢活動，如埃森哲為和光進行了一系列的咨詢中就有物流咨詢。國內的管理咨詢公司也在咨詢過程中開始重視物流管理的咨詢。

2.2物流管理咨詢業快速發展階段

進入21世紀，隨著我國經濟的高速發展，科學技術不斷進步，全球化信息網絡和全球化市場形成及技術變革的加速，圍繞新產品的市場競爭也日趨激烈。在這其中，物流管理在企業營運中所起到的作用也越來越受到我國企業領導層的關注。因此，物流成為中國的一個熱門行業，企業和政府紛紛意識到現代物流的重要作用。與此同時，我國管理咨詢業也進入高速發展階段。物流領域對咨詢業務需求顯現，各種政府物流規劃、物流中心物流園區規劃、物流業務規劃、物流倉儲設備等各種需求都很大。因此催生了國內的專業物流管理咨詢公司的產生，其中不乏比較優秀的管理咨詢公司，如歐麟、揚子江。同時，一大批管理軟件公司和設備公司（如招商迪辰等）由于業務發展的需要，也給客戶提供物流業務流程的咨詢服務。但是客觀地說，從軟件或者設備公司轉變的管理咨詢公司缺乏獨立性和公正性，難以給客戶提供一個科學的咨詢方案。

2.3物流管理咨詢業專業化和綜合性統一階段

目前，我國企業物流管理咨詢業迅速發展。北京、上海等地的優秀物流管理咨詢企業，如揚子江、歐麟、睿文等等，通過認真學習國外出色咨詢企業的咨詢經驗與程序，并結合自己企業的專業優勢，形成了符合中國咨詢企業實際的一套咨詢方法。經過堅持不懈地市場拓展，這些企業已度過艱難的創業時期，在咨詢實踐中逐步贏得了顧客的信任。

隨著物流業熱度開始消減，對物流咨詢的需求也開始了理性和成熟，物流管理咨詢公司如果沒有核心的競爭力，很難在激烈的市場環境中生存。為求生存發展，許多物流咨詢公司逐步走向細分階段，在專業化方面更進一步，如專門從事物流設備咨詢的物流咨詢公司、專門從事管理和物流業務流程業務的公司。

但是，同時由于物流咨詢市場涵蓋著非常廣泛的領域，必須滿足客戶從戰略規劃、業務流程重組、信息系統到設備選型、培訓等一系列服務，因此，物流咨詢公司開始和咨詢服務的上下游企業進行合作，整合各種資源，為企業提供一攬子服務的能力。

因此，我國物流咨詢公司在打造自己核心競爭力的同時，也提供綜合的業務服務。

3國內物流管理咨詢公司的發展趨勢分析

從國內的專業物流咨詢公司的現狀來看，從原先的一般物流管理咨詢開始轉向專業化咨詢階段，同時整合多種物流資源，為客戶提供集成的管理咨詢服務。國內物流管理咨詢公司的近況大致趨勢如下：

（1）服務專業化。目前很多管理咨詢公司都傾向于專業化方向發展，打造核心競爭力。從地域來看，北京的本土物流管理咨詢公司長于物流政策和政府物流發展規劃，而上海的物流管理咨詢公司長于物流方案設計、物流設備咨詢和企業的物流供應鏈規劃。在上海物流咨詢市場，如歐麟專長于設備咨詢。揚子江物流管理咨詢則專注于物流企業和企業物流供應鏈規劃、業務流程設計和培訓等。

（2）服務多樣化。除提供專業咨詢外，幾乎所有的物流咨詢公司都還提供物流培訓業務，除此以外，為了滿足客戶的需求，一些咨詢公司還和戰略合作伙伴一道，提供一攬子物流供應鏈方面服務。例如，揚子江物流管理咨詢有限公司通過與物流企業、咨詢業、制造業、物流軟件、大

學研究所、建筑設計研究院等都建立了良好的合作伙伴關系，來提供物流咨詢、信息系統服務、物流倉儲設施設備等一攬子的服務來提高綜合物流服務。

（3）核心產品化。優秀的物流管理咨詢公司需要有核心競爭力的產品，并在專業化、多樣化服務的基礎上，打造自己核心產品。因此很多管理咨詢公司開始打造核心競爭力的咨詢產品，以取得市場的競爭優勢。例如揚子江物流管理咨詢公司開始專注于物流金融咨詢、航空物流咨詢和供應鏈運作（SCOR）的咨詢等，其中在物流金融咨詢方面，揚子江已經推出了適合物流企業、制造企業和銀行等多贏的咨詢方案產品。目前已經與物流企業、銀行達成共識，在中國共同推廣物流金融產品服務。通過核心產品的推出，使揚子江在物流咨詢行業取得了驕人的成績。國內其它物流咨詢公司也像揚子江一樣，也推出自己擅長的核心產品。

總之，我國物流管理咨詢業迅速發展迅速，涌現了一大批優秀物流管理咨詢企業，這些企業已經形成了符合中國物流業實際的一套咨詢方法。相信經過堅持不懈地市場拓展，這些企業在咨詢實踐中將逐步贏得了顧客的信任，推動我國物流管理咨詢業的整體發展。

參考文獻：

1.榮書霞.《中國咨詢業走向有序化》中國中小企業[J]2004年10期

2.袁紅利《影響中小管理咨詢企業競爭力的關鍵因素及其識別方法》天津財經學院學報[J]2004年06期

第6篇：財務咨詢服務方案范文

“城市，讓生活更美好”，這不僅是2010年上海世博會的主題，更是城市的發展趨勢：關注人居環境，強調人與自然和諧共處。中國城市化的進程越來越快，景觀設計成為城市建設的重要內容。特別是近年來房地產的持續升溫，使景觀設計人員需求量大增。

2、汽車美容店

正當有車一族陶醉在自駕出行的興奮中時，汽車美容行業悄然興起。汽車保養理念的傳播，讓車主心甘情愿地掏出皮夾，扮靚自己的愛車。據專家估算，一部價值10萬元的車每年行程2－3萬公里，一年的養護費就達到4000元以上。而且汽車越高檔，養護費越貴。然而，汽車美容從業者面臨著師傅口手相傳、自身文化水平低下等問題。而那些擁有高素質員工，與客戶溝通良好，能分析客戶心理，做出相應方案的“復合型”汽車美容店，生意將越做越大。

3、彩鈴設計工作室

你可曾遇到過撥通朋友手機時，聽不到單調的“嘟嘟”聲，而是各種各樣千奇百怪的聲音？這些優美的音樂或搞笑的對白，就是彩鈴，出自彩鈴設計師之手。目前彩鈴設計行業還是以兼職為主，但從去年下半年起，各通訊公司、網站已經開始大批量的招聘專職彩鈴設計師。隨著越來越多的人使用彩鈴業務，有音樂天賦的青年不妨開個彩鈴設計工作室。

4、游戲動畫設計公司

在青少年的世界里，游戲、動畫一個都不能少。網絡的普及，給網絡游戲和動畫制作帶來巨大的發展空間。但據專家測算，國內專業游戲動畫工程師不過8000人，與市場的旺盛需求相比，至少有15萬人的缺口。開家游戲動畫設計公司不僅需要足夠的專業人員，更需要一定的投資資金。

5.房地產估價咨詢

公司買房、賣房、換房、租房……房產是人們生活必不可少的商品，而且投資價值日益凸顯。不論是自住還是投資，都需要考慮價格、區位地段、戶型設計、房屋質量、開發商信譽、交通購物等諸多因素。二手房大量上市后，雖然房產的地理位置一直沒變，然而區域定位、城市規劃、周邊環境可能早已不同，因此更需“慧眼”。普通消費者處于信息不對等地位，想尋找超值房產，只能求助房地產估價咨詢公司。

6.特許金融分析師（CFA）工作室

金融分析師是受過專業訓練、具有深厚金融理論素養的高級人才。未來兩年，上海對CFA的需求是3000人，但目前CFA的數量僅幾十人。一旦獲得CFA資格證書，既可開家金融分析工作室，也能得到銀行、保險公司、證券公司等金融機構的青睞。

7.高級會展設計工作室

近年來，中國會展業發展迅猛，會展類公司數不勝數，從業者隊伍日趨龐大。然而，高端會展設計工作室依然缺乏。從業者要有室內設計專業相關的學歷，還需熟悉會展基本流程、能獨立完成設計、了解基本設計施工方法、具備團隊合作精神。

8、營養配餐工作室

一日三餐，填飽肚子不難，難在如何搭配，吃出營養和健康。小菜搭配不好影響食欲，飲食結構不合理還會導致多種疾病，于是學校、機關、企業、餐飲行業迫切需要“營養配餐師”來指點。這時候，一家營養配餐工作室能根據顧客的年齡、性別、體質提供個性化的科學配餐咨詢。國內專業配餐領域幾乎是空白，而且行業門檻并不高。提供咨詢之余，開個培訓班，傳授烹飪原料知識、食品營養知識、食品安全知識、餐飲成本核算知識、營養配餐的準備、營養食譜的制定、營養餐的制作等知識，相信前來求學的人不會少。

9、財務策劃（理財規劃）咨詢公司

你會理財嗎？據一家專業網站調查，78％的被調查者需要專家顧問的理財意見，25％愿意委托理財，50％以上愿意支付顧問費。可見，收入多了，自然要理財、要投資，于是，人們對理財規劃的需求日趨旺盛。據香港高級財務策劃師介紹，現在香港私人財務咨詢公司已有3000多家，以個人理財咨詢服務為主營業務。據預測，2008年個人財務咨詢公司將在內地蓬勃發展，那些取得資格認證的注冊財務策劃師一旦組建成咨詢公司，其前景令人矚目。

第7篇：財務咨詢服務方案范文

咨詢業的含義解析

關于咨詢的概念，眾說紛紜，莫衷一是。筆者認為，“咨詢”一詞概念上的分歧源自于對其定義角度上的差異。從本質上看，咨詢在本質上是一種服務，是某領域的專家運用專業理論知識和豐富的實踐經驗為個人或特定社會組織達到既定經濟目標、政治目標或其他目標而提出的解決方案或解決思路的一種經濟活動；從內涵來看，咨詢是一種顧問服務，是以正確的方法、在適當的時間、向適當的人提出正確的建議；從活動的主客體關系來看，咨詢是一項獨立服務，包括技術獨立、財務獨立、行政獨立以及思想上的獨立；從過程來看，咨詢是一項雙向、互動式的價值增值活動；從目的上看，咨詢是為客戶提供最優決策的智能型服務；從產品形式來看，咨詢活動提供的產品不是實物形態的產品，也不僅僅是知識產品，而是運用這些知識產品解決客戶的實際問題滿足客戶需要的服務；而從咨詢活動的要素構成上，它又包含了咨詢的委托者、咨詢的受托者以及委托者和受托者之間的咨詢關系三個要素，當這種咨詢關系形成正式的經濟利益關系時，咨詢就發展為一種有償的高智能服務；而從系統論的角度來看，咨詢是一種高層次的系統工程，他們可以為客戶從收集信息，分析研究，制定決策方案和實施細則以及對方案組織評估和論證，從而形成完整的咨詢業務運行機制。

根據以上定義，可以引申出咨詢業的定義，即一種以知識運用為特征的服務性產業，包括那些利用自身的專業知識和規模信息優勢，以專門的知識、信息、技能和經驗為資源，通過對信息的收集、整理、加工和分析，為企業和個人的行為提供可靠的決策依據和實施建議的機構，和由其組成的行業團體。在國外，隨著知識經濟的興起，人們越發認識到“知識產品”在經濟增長中的重要地位，因而將咨詢業、信息業和知識產業一起列為第四產業。而在我國，咨詢業則歸屬于第三產業，分屬于第三產業中的社會服務業。

咨詢業的發展階段

萌芽階段（19世紀中期～20世紀40年代中期）

作為一種正式的經濟組織形式，咨詢出現于19世紀中期開始的工程咨詢公司。由于這一時期科學技術知識還沒有被廣泛傳播，僅有少數工程師掌握了生產技術，因此工程項目方面的需求十分巨大。工程咨詢業在這段時期內快速發展。這一階段標志著咨詢開始從個人行為向企業行為的過渡。20世紀初期，生產過程中存在著種種不合理的運行方法和程序，所以這一時期的咨詢服務集中在改進工廠內的工作流程和方法上。在這一時期，咨詢活動是由個別機構提供的，仍未能形成產業的形式。

一般認為，真正的咨詢業及近代咨詢是以1912年成立于英國的咨詢工程師協會（ACE）為開始標志的。之所以以ACE作為咨詢業開始的標志，這是因為自此，咨詢活動開始走出土木建筑這一單一的領域，逐步擴大到工業、農業、建筑業，并向英屬殖民地及弱小國家延伸。而第一個為人們所知的咨詢公司是由波茲于1914年在芝加哥建立的，其名稱為“商業研究服務社”。

19世紀末20世紀初，“科學管理之父”泰羅第一次系統的把科學方法引入管理實踐，提出簡化復雜制造工作、監督模式清晰化以及提高生產率的觀點在當時美國乃至歐洲形成了深遠影響。隨后，“運動研究之父”吉爾布雷斯盡管也和泰羅一樣關注人與機器之間的相互影響，但他的出發點是人在其中所扮演的角色而不是機器在其中所扮演的角色。在接下來的時間里，人的因素開始得到人們越來越多的關注。20世紀20年代梅奧以其“山楂實驗”，推動了人類關系中的研究與咨詢。費萊特則推動了人力資源管理與激勵領域的咨詢研究。有關更有效的銷售與市場營銷學方面的興趣是由《推銷員原理》的作者瓦特赫德培育起來的。

20世紀20年代和30年代，咨詢不僅在美國和英國，而且在法國、德國以及其他工業化國家中獲得了發展。然而其數量和應用范圍仍有限。那時只有很少幾個公司，而且它們的服務主要為較大的公司所用。另一方面，委托咨詢開始來自于政府，這是公務部門咨詢的開始。如二戰期間，美國政府集中了國內最好的咨詢公司，在戰爭中實施了國家最佳管理經驗，對贏得戰爭的勝利起到了至關重要的影響。而戰爭期間，運籌學以及其他新技術在戰爭中的應用，則進一步豐富了咨詢的形式與內容。

產業化階段（1945～1970）

任何實踐活動如果不能實現規模化、產業化，就不可能對國家的政治、經濟和科學技術的發展和社會進步產生較大影響。二戰后，咨詢業能夠快速發展并實現產業化，與當時的三大背景條件休戚相關：戰后國際政治格局發生巨變，冷戰持續達20年之久；經濟大發展與管理知識的不斷推陳出新；計算機的出現與通信技術的廣泛應用。這些成為咨詢業產業化的實現條件。而咨詢業產業化的表象特征則在于：無論是從數量上，還是規模上咨詢企業都發生了新的飛躍。

這一時期，咨詢活動關注的焦點不僅包括效率問題，而且還包括領導問題以及工人個體和群體的需求。咨詢活動領域的擴大是以人事管理顧問公司（PA）的成立為標志的，該公司的成立使人們認識到：人的因素和機器系統因素同樣重要。這一時期的咨詢活動主要呈現出以下特征：

美國的咨詢公司開始走國際化道路。1959年之前，發達國家的咨詢市場都是自給自足的。然而就是在1959年，麥肯錫公司在倫敦建立了它的第一個歐洲分公司。在之后的幾年里，其他的一些美國咨詢公司，如Arthur D Little，也在倫敦設立了自己的分公司。這些公司的國際化給咨詢業帶來了新的氣息：它們在國際化過程中擴大了咨詢活動的業務范圍，開始進入戰略咨詢和組織結構咨詢。

基于對環境變化的響應，企業在形式上的不斷改造。20世紀60年代，由于工業結構與經濟結構發生了巨大的變化，企業作為對一種響應社會需求的存在，英國公司開始適應形勢的變化進行合理化改造。比較具有代表性的是：GEC和AEI合并；英國汽車控股公司與萊登汽車公司聯合；朗恩特雷公司與麥金托什公司結盟。企業間的相互聯合趨勢為咨詢服務的繁榮提供了巨大的活動空間。

服務多樣化。首先是20世紀50年代，營銷管理時代以及傳統營銷領域的擴展，將市場營銷對企業的影響提升到前所未有的高度；接下來是領導、激勵以及組織結構方面理論的革新，在此之前的管理思想是建立在“經濟人”基礎之上的，強調嚴格控制、命令與服從。而赫茨伯格、麥格雷戈等人則注意到人的社會存在屬性，形成了更加民主、開明的新思想、新觀點。同一時期，“目標管理”思想以其強調“卓越管理的訣竅在于建立清晰的公司目標體系，設置可測量的目標，對現實既定結果的途徑形成共識”而得到廣泛傳播。由于這些知識成果往往都是直接來自于實踐，因此這種知識上的全面拓展，豐富了咨詢的內容、工具與形式，并直接導致咨詢服務領域的擴大。

發展階段（1970年～1990年）

20世紀70年代，財務咨詢受到人們前所未有的關注。原因存在于兩個方面：這一時期石油危機給企業經營帶來了巨大的不穩定性，企業經營成本也隨著石油價格的急劇上上而增加。這場危機改變了人們過去的商業優先序列，財務業績轉而成為企業的最高關注點。同時由于在以松下幸之助為代表的日本“自來水經營哲學”的指導下，日本企業以低價、實用的產品開始其國際化拓展道路，取得了卓越的戰績。受到廉價實用的進口產品沖擊的英國制造商開始意識到應該深入挖掘顧客需求點，并努力降低產品成本，因此對財務業績的關注得到了再一次的強化。正是由于企業對自身財務狀況的關注，吸引當時的會計事務所開始重視咨詢市場，并在這一時期占據了相當的市場份額。

同時考慮到當時英國的勞工關系降到戰后的最低點，因此改善勞工關系也成為這一時期企業的另一焦點問題。因此，“員工參與、提高生產率、改善財務業績”等觀念幾乎統治了當時的管理思想。

進入80年代，日本公司在全球市場上所取得的重大成就在不斷延伸，并引起社會方方面面的廣泛關注：企業界開始仿效日本企業的做法，而理論界包括咨詢業則對日本企業的經營活動進行了科學的總結，形成了以全面質量管理為代表的日本成功范式，而這些管理思想，經由咨詢公司的宣傳、倡導，很快在發達國家企業界形成了一股深入學習的熱潮。其反向促動結果就是：柔性制造系統、全面質量管理成為咨詢業增長最為迅速的一項業務領域。同時由于這一時期國際市場自由化程度不斷提高，各國關稅壁壘不斷減少，以及企業面臨的競爭環境日益加劇，產生了對公司戰略以及營銷戰略的廣泛需求，并且在這一時期，咨詢業開始引導企業走出自我狹小的圈子，而在決策中更多的考慮外部環境因素。體現在咨詢公司報告撰寫的分析方法上，則是由傳統的SWOT模型向波特“五力”模型的轉變。

同時，競爭不僅僅在企業間展開，咨詢公司數量上的飛漲，使得他們之間的競爭也大大加劇。除改進服務質量并提供新的服務之外，咨詢公司開始更主動的挖掘潛在客戶，并由此促進了咨詢服務的廣告和市場營銷學方面的重大發展。這一時期，咨詢業適應全球市場發展的趨勢，繼續了國際化進程，特別是在向欠發達國家以及中東歐國家拓展方面取得了重大的進展。在當時較大的咨詢公司中，國外業務占到了其收入總額的30％～70％。在服務內容上也不僅僅局限于為客戶提供解決方案，而是開始注重培養客戶自己解決問題的技巧以及客戶從每項咨詢委托中學習的效果。

深化階段（1990年～至今）

進入20世紀90年代，世界經濟發生著根本性的轉變。傳統的經濟格局讓位于知識經濟。傳統的工業社會以物質資本為經濟發展的驅動力量，而知識經濟則以知識資本為發展依托。此次轉變包含有多種相關因素：在經濟方面，服務業作為一種富源正日益取代生產業；腦力勞動趨于取代體力勞動；此外，由于圍繞信息傳遞方式的多樣化、以及傳遞成本的低廉，使得傳統企業組的科層制開始失去存在的組織基礎，扁平化的企業組織開始顯示出越來越強大的生命力；而伴隨著企業組織結構的變換，涌現出了一大批相關聯的管理思想，如企業業務流程重組（ERP）、企業資源計劃（BPR）、企業核心能力理論（Core Competence Theory）、業務外包理論（OEM）等。

第8篇：財務咨詢服務方案范文

二擴張期

戰后。經濟的復蘇和社會財富的積累無疑使美國個人財務規劃業進入了起飛階段。社會，經濟環境的變化逐漸使富裕階層和普通消費者無法憑借個人的知識和技能。運用各種財務資源實現自己短期和長期的生活、財務目標。具體體現在以下幾個方面：第一，日益暢行的超前消費觀念。使很多人擔心缺乏足夠的個人存款以應付日益增長的個人債務，來保證今后生活的財務安全和自主。于是出于為子女將來讀書而儲蓄、為買房或重新購房按揭貸款，或進行債務管理或建立應急基金對付突發事件的需要，消費者日益意識到對自己未來生活進行財務規劃和保障的必要。但是由于精力和專業的限制。他們希望根據獨有的生活方式、價值觀，家庭狀況、職業狀況以及迅速變化的經濟環境等因素，尋找那些有能力來量身定制人生規劃的專家。

第二，政府社會保障和公共福利政策的改變，使消費者必須通過自己的努力過上無憂的退休生活。像世界上大多數國家的政府一樣，美國政府也曾為公民提供保健、退休金和其他公共福利。可是在戰后情況發生了急劇變化。由于人口出生率逐年下降，社會老齡化的問題目益嚴峻，單純由政府提供的各式員工福利和養老金已經遠遠不能滿足個人的退休需要，大部分只能轉由雇主和個人分別或共同承擔。這一時期，各種復雜的員工福利和退休計劃應運而生。例如：現金平衡養老金計劃、員工股票紅利計劃、利潤共享計劃和稅收遞延年金等等。這些計劃涉及雇主與雇員的不同義務分擔、對雇員年齡和服務期限的不同要求以及不同的稅收遞延規定。加之受到美國《雇員退休收入保障法案》和勞工部相關法規的監管。并且在交易時還要符合受托義務、禁止交易和報告制度的相關規定，一般消費者很難進行明智的選擇。

第三。盡管社會富裕程度在提高，但相應的法律環境并不具備，很多人不知如何處理已繹或者即將繼承的大筆遺產。面對繁復的各州有關遺產、遺贈、信托及其稅收法律法規，人們往往不知所措。除了專業的理財人員和遺產規劃專家以外，很多律師也加入了為客戶提供咨詢的行列。從而推動了個人財務規劃業的發展。

第四，美國個人稅收制度的空前復雜。造成消費者的無所適從。在美國，不僅聯邦政府和大部分州政府都征收個人所得稅，有時一些地方政府也會酌情征收。盡管聯邦的稅法規定了統一的個人累進稅率，但是由于使用不同的納稅身份單身、戶主、已婚<聯合申報>、已婚<分別申報>便會擁有不同的年收入起征點、不同的應稅所得扣除項目、不同的稅額減免優惠；還有交叉納稅的稅額扣除等問題。

在州法的層面上，各州往往根據公民收入來源的不同結構制定不同所得稅法。有的側重于向收入征稅，有的側重于向資產征稅，如果從不同的州獲得收入，如何合法避稅也是一個不可忽視的問題。另外，一般消費者連保證正確填表、合法納稅都成問題。更不用說考慮投資于貨幣市場、證券市場。購買動產、不動產，購買保險產品或參加員工福利和養老金計劃時的稅收規劃問題。因此，面對這些高深而又復雜的專業知識，消費者迫切需要稱職的專業人員對其生活中的所有稅收問題進行合理的籌劃。

第五，美國乃至全球金融市場的變革，是消費者日益需要專業理財人員進行投資策劃的重要原因。據不完全統計。在戰后近30年中，基于包括獲得稅收優勢、降低交易成本、降低費用、重新分配風險、增加流動性規避法律法規產生的影響平滑利率波動性造成的負面影響、平滑價格波動性造成的不利影響、獲得會計方面的好處、受到學術研究的啟發和技術進步的推動等11種動因，在金融市場上發生了規模浩大的金融創新。主要表現在貨幣市場工具的創新、證券市場工具的創新、金融過程的創新以及金融投資策略和解決方案的創新等。使消費者面臨著越來越難以理解的金融產品和服務。

正是上述原因。使得消費者開始主動尋求稱職的、客觀公允的、以追求客戶利益最大化為己任的、講職業道德的、專業個人財務規劃人員的咨詢服務。

這一時期。美國個人財務規劃業獲得了加速發展，業務需求不斷擴大。從業人員不斷增加。但是。隨之出現了嚴重的市場混同現象，幾乎所有提供金融服務的專業人員都稱自己是提供個人財務規劃服務或使用個人財務規劃師這個稱呼。美國CFPCertifiedFinancialPlanrer標準委員會的一份報告對美國跟個人理財相關或類似服務的專業人員進行了歸類：第一類為專業提供個人財務咨詢服務的人員；第二類為保險專業人員：第三類為證券和投資咨詢業專業人員；第四類為不動產經紀人；第五類為遺產規劃師；第六類為傳統上提供專業咨詢服務的人員秉會計和律師等等。另外，在美國有一小部分律師專業提供有關遺產規劃、稅務規劃和小型企業綜合策劃方面的個人金融服務。

可見，在美國個人財務規劃從業者中，有直接出售證券產品的注冊銷售代表；有推薦特定金融產品的投資顧問，還有保險經紀人或不動產經紀人。

三成熟、穩定發展期

盡管有了消費者旺盛的需求及從業人員迅速擴張的有利因素。但是。美國個人財務規劃業的發展一直不夠穩定，像行業性質、職業性質和業務性質等核心問題一直沒有得到很好的解決，具體表現在第一。個人財務規劃業是一個獨立的金融服務行業。還是從屬于某個具體金融服務行業7它是不是金融咨詢業的一個部分7第二，個人財務規劃師是否能夠成為類似律師和會計師的專業技術人員？第三，個人財務規劃師的主要業務到底是銷售金融產品及服務，還是提供一個規范的個人財務規劃服務流程以幫助客戶實現既定的生活和財務目標等。

在美國，與個人財務規劃行業相關的資格證書、專業執照名目繁多。根據美國CFP標準委員會的一份報告。主要包括以下幾類有影響力的資格證書，第一類是個人財務規劃的專業證書，第二類是有關員工福利和退休計劃的專業證書；第三類是有關遺產規劃的專業證書；第四類是與個人理財有關的稅務專業證書；第五類是與個人理財有關的保險專業證書，第六類是與個人理財有關的證券投資、投資咨詢專業證書，第七類是與個人理財有關的會計專業證書。本篇論文是由3COME文檔頻道的網友為您在網絡上收集整理餅投稿至本站的，論文版權屬原作者，請不要用于商業用途或者抄襲，僅供參考學習之用，否者后果自負，如果此文侵犯您的合法權益，請聯系我們。在眾多與個人財務規劃相關的資格認證體系中。CFP資格認證制度對美國乃至全球個人財務規劃行業的發展起到關鍵性的推動作用。與個人理財業的其他資格認證制度相比，CFP制度的最大特點是。它倡導從業者在提供理財服務時。幫助客戶制定個長期的可執行計劃，而不是推銷特定產品。要把客戶的利益和需要放在第一位。對所有執業者的職業道德要求是正直誠信、客觀、勝任、公正保密、專業和勤奮的原則。按照CFP這認證制度的有關標準。個人理財規劃師在執業時必須遵循六個步驟：一是包括建立和界定理財師與客戶的關系；二是收集包括客戶生活和財務目標在內的所有信息；三是分析和評估客戶的財務狀況和特殊需求；四是擬定及向客戶提出個人財務策劃書；五是執行個人財務策劃建議；六是監控個人財務策劃建議的執行。美國CFP標準委員會為這個程序專門制定了一個完整的《個人財務策劃執業操作標準》，并向國際標準化組織提出申請將該規范流程注冊成為一個ISO9000質量管理體系。以方便其作為一個可度量的國際通用標準在全球的推行。從而保障公眾的利益。

可見在CFP認證制度發展過程中，美國的個人理財業逐漸發展成為一個獨立的金融服務行業，不再從屬于任何傳統金融行業，出現了以客觀，公允為執業標準的專業技術人員——個人財務策劃師，他們的主要業務不再是從銷售金融產品及服務中獲取傭金，而是為幫助客戶實現其生活和財務目標進行專業咨詢服務。并通過一個規范的個人理財服務流程來實施理財建議從而防止客戶利益受到侵害。同時。客戶在得到個人財務規劃標準流程的增值服務時。不僅僅體現在一個產品上。而是極有可能使短期客戶變成長期客戶。

對CFP資格認證標準中體現的理財程序，美林、美國運通和匯豐銀行等主要的金融服務公司都看到了為客戶帶來的益處。因此，這些機構都鼓勵或要求他們的服務代表獲取CFP資格證書。

第9篇：財務咨詢服務方案范文

理財升溫催生“金錢醫生”

注冊財務策劃師，是指運用豐富的專業知識和技能，通過咨詢、策劃，不斷調整客戶存款、股票、債券、基金、保險、動產、不動產等各種金融產品組成的投資組合，設計合理的稅務及遺產計劃，保證其財務獨立和金融安全，滿足客戶長期的財務目標和生活目標的專業人才。是由美國財務策劃師標準制定局 (Certi-fied Financial Planner Board of Standards)認定的一種資格。因為注冊財務策劃師的工作是和金錢在打交道，總是在設計合適、優化的資金管理方案，所以又被稱為“金”的設計師、“金錢醫生”等。匯豐銀行中國區個人金融理財業務總監說：“隨著中國經濟的快速發展，個人財富大幅度增加，一個人數眾多的富裕的中產階層正在形成。這些人和家庭對個人理財有著巨大的需求，需要專業機構和人士提供理財幫助。匯豐銀行中國區個人金融理財業務近些年有了很大增長，對注冊財務策劃師的需求量也越來越大，在兩年內計劃招聘500 名注冊財務策劃師。”

事實上，隨著城鄉居民儲蓄額的不斷增長，面對越來越殷實的家底，人們不再滿足把資金存在銀行里吃利息，而是琢磨著如何使自己手中的錢生出更多的錢來，越來越多的人希望專業人士幫助制定理財計劃。調查顯示，74%的被調查者對個人理財服務感興趣，41%的人需要個人理財服務。據了解，截至目前，整個內地的居民儲蓄總額已經超過10 萬億元。另據香港財務策劃師學會的一份問卷調查結果，上海、廣州、深圳等內地城市對財務策劃服務的需求度已經高于香港。金融界人士預言，能夠為人們建立有效財務規劃的高水準的注冊財務策劃師將成為未來的熱門職業。

注冊財務策劃師“錢”景好

作為“金”的設計師，薪酬待遇十分誘人。據業內人士介紹，注冊財務策劃師，最初起源于1969 年。1972 年，美國財務策劃師標準制定局開發出CFP 認證資格并開始使用；1990 年，國際財務策劃師理事會成立，制定了財務策劃服務國際統一的職業道德標準、勝任能力標準和實際操作標準。此后，注冊財務策劃師認證資格成為國際公認的財務策劃師能力標準，并以出色的專業知識與技能、嚴謹公正的職業操守和對客戶的優質服務，贏得了社會公眾的普遍認可。

美國最新“職業評估調查”資料顯示，在250 個職業中，CFP 作為工作穩定、環境良好的一個職業而名列各種職業的前茅。早在1997 年財務策劃師的平均年薪就已經達到11 萬美元。五六年前，香港也像現在的大陸一樣，沒有一個專業的財務策劃師，而如今，以個人理財咨詢服務為主營業務的私人財務咨詢公司已經有3000 多家。一個剛入行的理財規劃師每月薪資為2 萬港元，而二三年后月薪就可升到5 萬港元，最高的年薪可以達到200 多萬港元。業內人士預測，在我國，財務策劃師還處于成長期，隨著居民儲蓄和個人收入的不斷提高、個人理財服務需求的不斷擴大，專業的財務策劃師發展空間很大，在不久的將來也將作為一個獨立的“黃金行業”在我國興起。

人才培訓迫在眉睫

居民對個人投資理財專業化服務需求的迅速增長，同整個金融服務業對高端復合型人才的嚴重匱乏形成了鮮明的對照。由于我國銀行業的理財觀念比較落后，目前提供的理財服務只是將原來的存貸功能加以擴展，離真正意義上的個人理財需求還有較大的差距；另一方面，雖然目前在內地，盡管財務、會計從業人員已達1200 萬，但還缺乏既熟悉高級會計、審計、財務管理與投資工作，又諳熟金融服務業務的復合型高端人才，這些都使得目前個人理財服務在國內的發展受到了限制。以上海為例，與國外發達國家相比，個人金融理財業務在硬件上落后5 年左右，在管理經驗、營銷策略、風險管理以及業務規范上落后10 年以上。

CFP 證書是理財師標準理事會(FPSC,FinancialPlanners Standards Council)授予的。只有那些達到標準并被授予CFP 執照的人，才可使用CFP 作為自己的專業職銜。注冊財務策劃師從業不像注冊會計師、注冊稅務師那樣需要注冊，并要加入會計師事務所、稅務師事務所，CFP 是其擁有財務策劃能力的認證標志。據悉，到目前為止，國際財務策劃師理事會的會員組織遍布美國、加拿大、英國等18 個國家和地區。全世界從事財務策劃的專業人員共有64000 多名。香港現有996 名CFPCM認可財務策劃師。香港注冊財務策劃師協會副主席冼偉超表示，財務策劃只能是一對一的量身訂做，這也造成了財務策劃師的缺口。所以，培養出一批精通銀行、證券、保險等多方面金融業務的專業個人理財顧問，已顯得尤為迫切。

注冊財務策劃師資格如何取得

通過注冊財務策劃師資格認證的申請人必須具備相關工作經驗、參加指定的培訓與考試并達到規定的職業道德標準，才有權使用CFP 商標。據業內人士介紹，欲取得注冊財務策劃師資格，必須具備4 “E ”，即教育（Education）、考試（Examination）、經驗（Experience）、操守（Ethics）。

第一個“E ”（教育）：指學員需通過指定的財務策劃師基本課程教育。作為財務策劃師，必須具備跨行業的知識，即包括財務策劃、投資、保險、稅務、退休計劃和員工福利等，而且比較清楚地了解和掌握國際和本國的法律法規。

第二個“E ”（考試）：除注冊會計師（CPA）、特許財務分析師（CFA）等專業證書持有人，商學、經濟學、管理學博士，以及執業律師可以直接報考外，所有學員必須通過課程教育才能報考財務策劃師資格考試。