研究綠色金融的意義精選(九篇)
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第1篇：研究綠色金融的意義范文
【關(guān)鍵詞】綠色信貸 國際經(jīng)驗(yàn) 文獻(xiàn)綜述
一、引論
近年來，以國有商業(yè)銀行為代表的許多中國金融機(jī)構(gòu)意識到了綠色金融的重要性，伴隨一輪輪政策的推進(jìn)，綠色金融正成為下一步中國金融發(fā)展的必然趨勢。隨著國際上公認(rèn)的“赤道原則”的提出，“綠色信貸”一詞也逐漸為人們所熟知。在信貸還“綠得不夠深”的中國，研究“綠色信貸”在中國如何實(shí)踐發(fā)展問題是極有必要的。
本文旨在對綠色信貸的產(chǎn)生與國內(nèi)外發(fā)展?fàn)顩r以及近年學(xué)者的研究做一個簡要梳理，以便于今后更深入的研究相關(guān)問題。文章涉及文獻(xiàn)主要包括各大銀行公布的社會責(zé)任報告、環(huán)境部關(guān)于綠色信貸的年報、各大媒體報道及國內(nèi)外學(xué)者已發(fā)表的著作及論文等。
二、綠色信貸的含義
從18世紀(jì)開始，人類產(chǎn)業(yè)文明經(jīng)歷了一個巨大的飛躍過程，而代價卻是環(huán)境的破壞。20世紀(jì)末，人們終于開始意識到，只有在發(fā)展的同時顧及到環(huán)境，發(fā)展才是可持續(xù)的。于是，“可持續(xù)發(fā)展”的概念在1987年由世界環(huán)境與發(fā)展委員會（WEDC）提出，并最終被廣為接受。與“應(yīng)讓后人也能公平的享受和我們一樣的自然和環(huán)境資源（Asheim， Geir B.， 1991）”類似的概念不斷產(chǎn)生。而金融作為一門相對而言年紀(jì)不大的學(xué)科，也參與到了整個人類的“綠色計(jì)劃”中，“綠色金融”開始進(jìn)入大家的視野。在這樣的大背景下，“綠色信貸”應(yīng)運(yùn)而生。
國際上關(guān)于綠色信貸的準(zhǔn)則，應(yīng)用最廣泛、最具代表性的是赤道原則（the Equator Principles， 簡稱EPs）。2002年10月，國際金融公司和荷蘭銀行9家銀行在倫敦主持召開會議，討論項(xiàng)目融資中的環(huán)境和社會問題，會后由荷蘭銀行等4家銀行自發(fā)地在國際金融公司環(huán)境和社會政策基礎(chǔ)上共同起草了一套針對項(xiàng)目融資中有關(guān)環(huán)境與社會風(fēng)險的指南，即赤道原則。2003年6月，包括4家發(fā)起銀行在內(nèi)的10家大銀行宣布接受赤道原則。2006年，赤道原則委員會對其進(jìn)行了修改調(diào)整并了EPⅡ。赤道原則的訂立在國際金融的發(fā)展史上都具有里程碑式的意義，截至2013年4月已有78家世界各地的金融機(jī)構(gòu)加入赤道原則，越來越多的金融機(jī)構(gòu)正在嘗試加入它。目前，EPⅢ正在修改審查過程中，不久將會。
國內(nèi)學(xué)者對“綠色信貸”的概念界定看法不一，在此取一個相對折中的定義：所謂綠色信貸，從名義上講就是對綠色經(jīng)濟(jì)加以支持的信貸資金，然而在顯示中往往存在一些非法的企業(yè)和項(xiàng)目，達(dá)不到環(huán)境部門的標(biāo)準(zhǔn)和要求，對此不提供信貸支持的行為也可以稱之為“綠色信貸”（鄧聿文，2007）。這個定義的優(yōu)點(diǎn)在于不僅將那些對環(huán)境做出貢獻(xiàn)，在企業(yè)生產(chǎn)中沒有污染，或者污染達(dá)標(biāo)的企業(yè)納入綠色信貸范疇中，還包括了生產(chǎn)環(huán)保產(chǎn)品的企業(yè)，但缺點(diǎn)在于沒有指明向企業(yè)提供支持的主體。廣義上來說，該主體可以是政府、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，而狹義定義中主體為商業(yè)銀行或政策性銀行。本文取綠色信貸的狹義定義。
三、綠色信貸在國外的發(fā)展與研究
（一）綠色信貸發(fā)展?fàn)顩r
在“赤道原則”的大力推動下，越來越多的銀行加入了“綠色信貸”的行列。國際上“綠色信貸”政策的實(shí)踐主要集中在美國、英國、日本、加拿大、德國和荷蘭等發(fā)達(dá)國家，其他地區(qū)如非洲和墨西哥在近兩年也有銀行成為“赤道原則”成員。總體來說，發(fā)達(dá)國家對于“綠色信貸”的執(zhí)行情況有以下幾個突出特點(diǎn)：在法律建設(shè)方面明確環(huán)境責(zé)任，如1980年美國聯(lián)邦政府出臺了《全面環(huán)境響應(yīng)、補(bǔ)償和負(fù)債法案》，根據(jù)該法案，銀行必須對客戶造成的環(huán)境污染負(fù)責(zé)，并支付修復(fù)成本；在政策指導(dǎo)方面構(gòu)建激勵機(jī)制，如英國政府頒發(fā)“貸款擔(dān)保計(jì)劃”，規(guī)定小企業(yè)可向金融機(jī)構(gòu)借貸最高可達(dá)7.5萬英鎊的款項(xiàng)，政府擔(dān)保80%；有綠色信貸相對統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)等等（曹小奇等，2008）。
在綠色信貸產(chǎn)品開發(fā)問題上，發(fā)達(dá)國家也走在前列。現(xiàn)今的綠色信貸產(chǎn)品主要分為三大類：零售銀行類產(chǎn)品（包括住房抵押貸款、房屋凈值貸款、信用卡等）、公司銀行和投資銀行類產(chǎn)品（包括項(xiàng)目融資和商業(yè)建筑貸款）以及資產(chǎn)管理類產(chǎn)品（包括財(cái)政綠色基金、投資基金等）（UNEP FI，2007）。
（二）學(xué)者研究動態(tài)
“綠色信貸”是中國特有的說法，國外的相關(guān)研究一般更注重研究金融與可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系，如環(huán)境金融、企業(yè)社會責(zé)任等。相對而言，國外的相關(guān)研究起步較早，研究者們很早就提出了環(huán)境金融的概念，指出應(yīng)將金融結(jié)合到可持續(xù)發(fā)展中（Marcel Jeucken，2001）并分析發(fā)展環(huán)境金融可以獲得的資金途徑（Eric Cowan，1999）。這些資金途徑不僅為環(huán)保技術(shù)和污染控制措施的投融資提供機(jī)會（Thompson，1998），還為一些銀行等金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)活動和品牌建立了環(huán)保的立場。
總體來說，無論在綠色信貸的政策制定、產(chǎn)品開發(fā)以及學(xué)術(shù)研究方面，發(fā)達(dá)國家都處于相對成熟的地位。
四、綠色信貸在國內(nèi)的發(fā)展與研究
（一）綠色信貸發(fā)展?fàn)顩r
2007年7月，原國家環(huán)境保護(hù)總局、中國人民銀行和銀監(jiān)會聯(lián)合了《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》，提出了綠色信貸的應(yīng)用方式和范圍，要求完善信息溝通機(jī)制等，以保障綠色信貸政策落到實(shí)處。2008年1月，原國家環(huán)保總局與世界銀行國際金融公司聯(lián)合制定了“綠色信貸環(huán)保手冊”，明晰了我國的行業(yè)環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)。2008年10月，興業(yè)銀行在京召開會，城市公開承諾采納赤道原則，由此成為中國首家“赤道銀行”。2010年12月，環(huán)境保護(hù)部了《中國綠色信貸發(fā)展報告2010》，并在之后的連續(xù)三年時間，每年都了相關(guān)年報。2011年2月，我國首家綠色金融同業(yè)協(xié)會在北京成立。與此同時，國內(nèi)各大銀行也各自展開了對綠色信貸等方面的探索，如各大銀行已基本實(shí)施“環(huán)保”一票否決制，即對不符合環(huán)保要求的企業(yè)堅(jiān)決不予貸款，已經(jīng)放貸的部分迅速收回，切斷其信貸資金鏈，嚴(yán)把高耗能、高污染企業(yè)的貸款閘門，將重點(diǎn)放在綠色企業(yè)上；中國工商銀行、興業(yè)銀行等銀行啟用了“綠色信貸項(xiàng)目標(biāo)識”，將綠色信貸項(xiàng)目區(qū)別對待等。從《中國綠色信貸發(fā)展報告》以及各家銀行的社會責(zé)任報告和宣傳來看，十多家大銀行似乎都以實(shí)際行動表達(dá)了它們對綠色信貸的支持以及實(shí)行的決心。
（二）學(xué)者研究動態(tài)
在2007年國家明確地提出支持綠色信貸之后，國內(nèi)的學(xué)者們也將目光集中到了綠色信貸的身上，開始了對其各方面的研究。諸如綠色信貸的必要性、目的、激勵機(jī)制、遇到的阻礙和政策法律建議等文章都是當(dāng)時的研究熱點(diǎn)。許多學(xué)者認(rèn)為，發(fā)展綠色金融是大勢所趨，無論是從降低環(huán)境風(fēng)險、提升經(jīng)營績效的角度，還是從與國際接軌和可持續(xù)發(fā)展的要求來說都很有必要（何德旭、張雪蘭，2007）。對于商業(yè)銀行來說，執(zhí)行綠色信貸不應(yīng)僅僅因?yàn)檎嚓P(guān)部門的強(qiáng)制要求，還應(yīng)該認(rèn)識到綠色信貸對其銀行自身發(fā)展的諸多好處，可以說是名利雙收。部分學(xué)者借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，通過對商業(yè)銀行綠色信貸的成本分析（馬萍、姜海峰，2009）和收益分析（朱萃，2010），指出在綠色信貸執(zhí)行初期，銀行會面臨邊際成本上升的情況。在我國銀行綠色信貸目前的實(shí)踐狀況中，這一點(diǎn)顯得非常明顯。銀行實(shí)施綠色信貸時，短期內(nèi)回報低、風(fēng)險大、成本高，“不愿意偏離利潤最大化的根本目標(biāo)”是許多銀行實(shí)行綠色信貸項(xiàng)目時猶豫的重要原因。但從長期來看，綠色信貸會增加企業(yè)對銀行信貸的需求量，提高銀行的盈利能力（朱萃，2010）。而對綠色信貸的博弈分析（曹洪軍、陳好孟，2010）則指出，在缺乏外部約束的情況下，銀行出于自身短期利益的考慮，易與企業(yè)合謀。面對這樣類似的問題，又有許多研究者從法律和政策等角度提出自己的意見和建議，如將綠色信貸政策法律化（夏少敏，2008），構(gòu)筑暢通信息溝通平臺（李東衛(wèi)，2009）等等。
五、總結(jié)
從政府報告、銀行年報、各大媒體報道和許多學(xué)者的理論分析文章來看，我國的綠色金融之路正在行進(jìn)之中，綠色信貸似乎也在飛速發(fā)展，但事實(shí)上，綠色金融仍沒在國內(nèi)形成規(guī)模。
首先，從行業(yè)自身來看，新能源面臨著產(chǎn)能過剩的困境。我國新能源產(chǎn)業(yè)快速增長已經(jīng)有一段時間，從行業(yè)發(fā)展角度來說，快速增長后停下來整合是正常現(xiàn)象。只不過，由于遭遇美歐“雙反”，整合過程可能變得非常慘烈（林伯強(qiáng)，2013）。其次，雖然銀行對于“兩高”項(xiàng)目呈現(xiàn)一定的漸離趨勢，但由于綠色經(jīng)濟(jì)（如新能源）出現(xiàn)的問題，綠色金融發(fā)展相對越好的銀行可能面臨越大的風(fēng)險（林伯強(qiáng)，2013）。目前新能源產(chǎn)業(yè)普遍低迷，銀行過于涉足綠色信貸將會造成其大量虧損，這是銀行不愿看到的局面，所以目前綠色信貸項(xiàng)目并沒有如前文所述的“飛速發(fā)展”。另外，雖然各項(xiàng)政策要求不斷更新，但至今，綠色信貸的評估標(biāo)準(zhǔn)仍沒有完全統(tǒng)一。銀監(jiān)會等個政府部分雖然通過文件等形式了許多要求，對銀行業(yè)強(qiáng)調(diào)綠色信貸的重要性，但始終沒有一個系統(tǒng)、量化的綠色信貸評價標(biāo)準(zhǔn)。筆者認(rèn)為，以上這些問題是今后我們應(yīng)該著力解決和認(rèn)真研究的問題。
參考文獻(xiàn)
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第2篇：研究綠色金融的意義范文
【關(guān)鍵詞】綠色金融 綠色信貸 商業(yè)銀行
綠色金融在國際上也可以稱為可持續(xù)金融。全球環(huán)境污染、氣候變化問題等日益突出，綠色金融已發(fā)展成為國際大勢所趨，它不僅僅是社會、經(jīng)濟(jì)、環(huán)境可持續(xù)發(fā)展的必然要求，也是經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求，在我國，綠色金融主要表現(xiàn)為綠色信貸。研究商業(yè)銀行綠色信貸的發(fā)展，既能順應(yīng)國際經(jīng)濟(jì)的發(fā)展潮流，又能促進(jìn)我國商業(yè)銀行培育新的經(jīng)營管理理念，另外，提供專業(yè)的服務(wù)來實(shí)現(xiàn)減少排放、環(huán)境保護(hù)和增加社會福利是銀行社會責(zé)任的核心。這要求其遵循市場準(zhǔn)則，提供金融產(chǎn)品和服務(wù)來支持社會、環(huán)境和經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。因此，探討商業(yè)銀行在綠色金融中的發(fā)展之路有著重要的意義。
國內(nèi)銀行業(yè)有關(guān)于綠色金融的實(shí)踐起步較晚，經(jīng)驗(yàn)較少，不過近幾年發(fā)展迅速。政府層面上，中國人民銀行、環(huán)境保護(hù)部、中國銀監(jiān)會三家機(jī)構(gòu)共同構(gòu)建環(huán)保信息的溝通交流機(jī)制和商業(yè)銀行的綠色信貸行業(yè)指南。環(huán)境保護(hù)部將所有企業(yè)有關(guān)于環(huán)境保護(hù)的信息交到中國人民銀行，人民銀行把信息寫入企業(yè)征信的管理系統(tǒng)，銀監(jiān)會負(fù)責(zé)把環(huán)境違法的相關(guān)信息傳遞給商業(yè)銀行。在商業(yè)銀行層面上，目前綠色信貸發(fā)展得比較突出的銀行主要有工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行及興業(yè)銀行等4家商業(yè)銀行。工商銀行把綠色信貸理念融入到商業(yè)銀行的信貸政策、信貸文化、信貸管理、流程和產(chǎn)品設(shè)計(jì)等各個環(huán)節(jié)之中，建立起一套行之有效的綠色信貸長效機(jī)制。興業(yè)銀行是我國首家采用“赤道原則”的銀行，截至2012年10月末，興業(yè)銀行共對718筆貸款項(xiàng)目進(jìn)行了赤道原則適用性審查，所涉項(xiàng)目總投資高達(dá)9884億元，其支持的綠色金融項(xiàng)目可每年減排二氧化碳6618.55萬噸。
一、綠色信貸在全銀行業(yè)范圍內(nèi)推進(jìn)所面臨的問題
盡管綠色信貸在部分商業(yè)銀行得到較好的實(shí)踐，但是綠色信貸在全銀行業(yè)范圍內(nèi)推進(jìn)還面臨著不少問題。主要有：
（一）相關(guān)配套法律不健全，激勵機(jī)制運(yùn)行不順暢
有效的激勵機(jī)制是綠色信貸政策落地的保障，它使銀行和企業(yè)在綠色信貸時都“有利可圖”。目前，我國有關(guān)于綠色信貸的法律法規(guī)尚未健全，我國在環(huán)境保護(hù)方面的立法有所欠缺，僅僅有《循環(huán)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法》和《環(huán)境保護(hù)法》。我國消費(fèi)者的綠色消費(fèi)觀念并不強(qiáng)烈，環(huán)境污染風(fēng)險也被一些地方政府承擔(dān)著，污染企業(yè)并不完全承擔(dān)其所帶來的成本，企業(yè)缺乏節(jié)能環(huán)保的激勵。銀行出于自身利益的考慮，自然不愿意承受企業(yè)由于節(jié)能環(huán)保方面的成本而導(dǎo)致其無力償貸的風(fēng)險，從而缺乏推行綠色信貸的動力。
（二）企業(yè)對環(huán)保信息披露不夠充分，環(huán)保信息不對稱
近年來，雖然我國企業(yè)環(huán)保信息披露機(jī)制有較大進(jìn)展。然而，其環(huán)保信息披露機(jī)制還是非常的不完善，存在著如信息披露的形式、內(nèi)容不規(guī)范、缺乏強(qiáng)制性、信息披露的部門聯(lián)動機(jī)制和審核程序還沒有完全建立和信息披露的有關(guān)主體的責(zé)任和權(quán)利缺失等問題。從而導(dǎo)致商業(yè)銀行可以得到的信息數(shù)據(jù)庫中不能完全反應(yīng)污染企業(yè)的環(huán)保違法記錄，不健全的信息共享機(jī)制，使得信息完整性得到不保障，從而導(dǎo)致核查成本過高。而且，政府部門所提供的環(huán)保信息存在一定程度的滯后和遺漏，各商業(yè)銀行也不能實(shí)現(xiàn)信息共享。再次，綠色信貸的實(shí)施缺乏具體規(guī)則，《意見》中并沒有給出綠色信貸相關(guān)的評估細(xì)則。環(huán)保信息不對稱所帶來的不確定性風(fēng)險大大降低綠色信貸業(yè)務(wù)的可操作性。
（三）商業(yè)銀行對于社會責(zé)任的認(rèn)識不夠
我國商業(yè)銀行在保護(hù)環(huán)境、履行社會責(zé)任等方面仍存在一定的偏差。有銀行向一些高能耗、高污染行業(yè)企業(yè)發(fā)放貸款，損害了其聲譽(yù)，部分銀行甚至還沒有意識到將會對其社會自身長遠(yuǎn)利益造成損害。大部分銀行將推行綠色信貸看成政策或公益性活動相應(yīng)的活動，并非核心的商業(yè)運(yùn)營元素。目前僅僅有少數(shù)銀行在其年報中有社會責(zé)任相關(guān)的簡單報告，可見我國商業(yè)銀行缺乏對履行社會責(zé)任的利益的認(rèn)識。
（四）綠色信貸相關(guān)產(chǎn)品創(chuàng)新不足
一直以來我國金融市場面臨著缺乏金融產(chǎn)品和相關(guān)服務(wù)創(chuàng)新的重要問題，在商業(yè)銀行打造低碳銀行的過程中也同樣存在著這一現(xiàn)象。雖然在這些年來國內(nèi)商業(yè)銀行在碳金融業(yè)務(wù)方面取得一系列進(jìn)展，如商業(yè)銀行在低碳的信貸方式上的創(chuàng)新、開發(fā)了有關(guān)于低碳的信托產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。可是從總體上看，我國金融機(jī)構(gòu)在綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展仍然明顯落后于國際銀行。例如我國商業(yè)銀行的碳金融業(yè)務(wù)單一，主要集中在附加值低和下游的環(huán)節(jié)，對于二級市場交易、項(xiàng)目咨詢以及相關(guān)延伸金融產(chǎn)品開發(fā)還是較少。我國碳金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新與國內(nèi)碳市場的潛力不相符，我國商業(yè)銀行與國際商業(yè)銀行存在一定差距。
（五）專業(yè)人才和知識的支持有限
我國商業(yè)銀行在引進(jìn)國際相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)原則相對比較晚，對于赤道原則等國際管理和規(guī)則的了解并不深，仍然停留在初級階段。銀行內(nèi)部還沒有建立起規(guī)范、系統(tǒng)的環(huán)境和社會風(fēng)險管理的流程和制度，非常缺乏相關(guān)政策分析、環(huán)境知識、了解國家政策和環(huán)保領(lǐng)域、環(huán)保監(jiān)督管理體系建立以及專業(yè)環(huán)境風(fēng)險控制等方面的人才。同時又由于專門綠色信貸人才的缺乏，銀行并不了解綠色信貸的操作流程/操作性低下。在我國，環(huán)境金融、環(huán)境經(jīng)濟(jì)學(xué)科仍然是新興學(xué)科，在這方面人才的培養(yǎng)相對較少，相關(guān)人才的緊缺是阻礙商業(yè)銀行打造低碳銀行重要因素之一。
二、促進(jìn)我國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展的建議
（一）完善綠色信貸的法律體系，建立起商業(yè)銀行綠色信貸的獎懲機(jī)制
目前我國尚未建立起完善的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策的法律保障體系，存在不少的空白，不利于有效實(shí)施環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策。政府有必要加大對企業(yè)的監(jiān)督，引導(dǎo)企業(yè)考慮長遠(yuǎn)的利益，考慮污染對其經(jīng)營、社會聲譽(yù)等造成的負(fù)面影響，把節(jié)能環(huán)保作為其保持核心競爭力、長期穩(wěn)定發(fā)展的前提。適時成立專門的考核評價部門監(jiān)督商業(yè)銀行的綠色信貸，對其進(jìn)行定期和不定期考核評價。對于投放在節(jié)能環(huán)保型企業(yè)的貸款額比例較高的銀行應(yīng)表揚(yáng)獎勵，鼓勵和支持商業(yè)銀行在綠色信貸創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)，批評處罰大量貸款投放給環(huán)境違法型企業(yè)的商業(yè)銀行。
（二）建立綠色信息披露機(jī)制和信息共享機(jī)制
建立綠色信息披露制度的前提是法規(guī)依據(jù)。為此，適時修訂《會計(jì)法》，加入環(huán)境會計(jì)核算和監(jiān)督等內(nèi)容，以法律形式這最強(qiáng)有力手段將其付諸實(shí)施。完善會計(jì)準(zhǔn)則，會計(jì)要素中加入涉及環(huán)境核算的內(nèi)容，防止企業(yè)和有關(guān)部門的短期行為，同時規(guī)范環(huán)境會計(jì)的工作。同時，金融部門和環(huán)保部門要建立并完善信息共享機(jī)制。各級環(huán)保部門應(yīng)向中國人民銀行各級分支行提供收集的企業(yè)環(huán)境信息，并將其定期或者不定期上報給人民銀行征信中心。各級金融機(jī)構(gòu)根據(jù)環(huán)保部門提供的相關(guān)信息審查企業(yè)流動資金貸款的申請，加強(qiáng)授信管理，促進(jìn)污染減排。要促進(jìn)商業(yè)銀行和環(huán)保部門之間的信息傳遞，確保信息傳遞快速、準(zhǔn)確。各機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部門的信息收集與報送工作，盡可能保持?jǐn)?shù)據(jù)的完整性。
（三）營造綠色信貸文化，加強(qiáng)商業(yè)銀行的社會責(zé)任感
首先，地方政府應(yīng)把地區(qū)環(huán)境指標(biāo)作為其績效考核指標(biāo)的一個重要方面。其次，要加大建設(shè)黨風(fēng)廉政，嚴(yán)肅處理包庇環(huán)境違法企業(yè)、的行為，提供公平競爭的平臺。再次，政府應(yīng)該加大綠色信貸和環(huán)境保護(hù)的宣傳，使廣大企業(yè)和公眾得到普遍的認(rèn)知，使綠色信貸的理念深入人心。商業(yè)銀行要認(rèn)識到其履行企業(yè)社會責(zé)任對其長遠(yuǎn)利益有莫大幫助，一方面，銀行建立和提高信譽(yù)的基礎(chǔ)是履行社會責(zé)任，有助于提高其經(jīng)營業(yè)績和長期競爭力。另一方面，商業(yè)銀行可以通過承擔(dān)社會責(zé)任降低其成本。銀監(jiān)局、人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)通常會對具有良好聲譽(yù)、自覺履行社會責(zé)任的銀行給予獎勵和認(rèn)可，從而降低其接受監(jiān)管的成本。
（四）積極探索和創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù)
在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，商業(yè)銀行可以通過對綠色信貸項(xiàng)目的研究，推出相關(guān)的金融產(chǎn)品。企業(yè)可以通過加大研發(fā)力度，從而開發(fā)出綠色信貸的新型產(chǎn)品，商業(yè)銀行可以通過對這些新型產(chǎn)品的運(yùn)用，從而為企業(yè)提供支持，實(shí)現(xiàn)企業(yè)、社會和自身的利益。在中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新方面，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新仍然處于起步階段。商業(yè)銀行應(yīng)積極開展綠色信貸中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，優(yōu)先發(fā)展跟綠色相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，發(fā)展綠色融資擔(dān)保、交易、咨詢等中介服務(wù)業(yè)務(wù)，從而更好地適應(yīng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的模式。
（五）建立人才儲備培養(yǎng)機(jī)制
由于我國商業(yè)銀行綠色信貸還處于起步階段，需要一個過程來轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)人員的理念。目前商業(yè)銀行十分缺乏具備金融、法律、外語、化工及項(xiàng)目管理等專業(yè)知識的綜合人才，使得商業(yè)銀行難以迅速地開展綠色信貸業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)采取組織專題研討會等方式，提高銀行工作人員的低碳專業(yè)技能，并對客戶經(jīng)理不斷進(jìn)行綠色信貸培訓(xùn)。同時，商業(yè)銀行應(yīng)該吸納具有綠色專業(yè)技能的相關(guān)人才，做好人才儲備的工作。
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第3篇：研究綠色金融的意義范文
關(guān)鍵詞：生態(tài)規(guī)劃；生態(tài)城市；城鄉(xiāng)規(guī)劃體系；廣州國際金融城
中圖分類號：TU98 文獻(xiàn)標(biāo)識碼： A
引言：
城市化和氣候變化的影響正以一種危險的方式匯聚，嚴(yán)重威脅全球的環(huán)境、經(jīng)濟(jì)和社會穩(wěn)定。越來越多的證據(jù)表明氣候變化給城市及其不斷增長的人口帶來了獨(dú)特的挑戰(zhàn)。城市規(guī)劃應(yīng)該遵循生態(tài)系統(tǒng)的基本運(yùn)行原理和規(guī)律。而以往城市規(guī)劃與建設(shè)的“反自然”模式不但破壞生態(tài)環(huán)境，而且影響人類的生產(chǎn)與生活，因此，需要在傳統(tǒng)城市規(guī)劃基礎(chǔ)之上引入生態(tài)城市規(guī)劃概念。
1.生態(tài)規(guī)劃是未來城市規(guī)劃的發(fā)展趨勢
生態(tài)城市規(guī)劃，是根據(jù)生態(tài)學(xué)的原理，應(yīng)用社會工程、系統(tǒng)工程、生態(tài)工程、環(huán)境工程等現(xiàn)代科學(xué)與技術(shù)手段，協(xié)調(diào)現(xiàn)代城市中經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)與生物系統(tǒng)的關(guān)系，保護(hù)與合理利用一切自然資源與能源，提高資源的再生和綜合利用水平，提高人類對城市生態(tài)系統(tǒng)的自我調(diào)節(jié)、修復(fù)、維持和發(fā)展的能力，達(dá)到既能滿足人類生存、享受和持續(xù)發(fā)展的需要，又能保護(hù)人類自身生存環(huán)境的目的。
1.1傳統(tǒng)城市規(guī)劃的局限
傳統(tǒng)的城市規(guī)劃總是先預(yù)測近中遠(yuǎn)期的城市人口規(guī)模，然后根據(jù)國家人均用地指標(biāo)確定用地規(guī)模，再依此編制土地利用規(guī)劃和不同功能區(qū)的空間布局，這一傳統(tǒng)途徑有許多局限，包括：
第一、法定的“紅線”明確劃定了城市建設(shè)邊界和各個功能區(qū)及地塊的邊界，甚至連綠地系統(tǒng)也是在一個劃定了城市用地紅線之后的專項(xiàng)規(guī)劃。它從根本上忽視了大地景觀是一個有機(jī)的系統(tǒng)，缺乏區(qū)域、城市、及單元地塊之間應(yīng)有的連續(xù)性和整體性。
第二、城市是一個多變的復(fù)雜的巨系統(tǒng)，城市用地規(guī)模和功能布局所依賴的自變量(如人口)往往難以預(yù)測，從而規(guī)劃總趨于滯后和被動。
第三、從本質(zhì)上講傳統(tǒng)的城市規(guī)劃這是一個城市建設(shè)用地規(guī)劃，城市的綠地系統(tǒng)和生態(tài)環(huán)境保護(hù)規(guī)劃事實(shí)上是被動的點(diǎn)綴，是后續(xù)的和次級的。從而使自然過程的連續(xù)性和完整性得不到保障。
1.2生態(tài)城市規(guī)劃的發(fā)展
截至2013年2月，提出以“生態(tài)城市”或“低碳城市”等生態(tài)型的發(fā)展模式為城市發(fā)展目標(biāo)的地級（含）以上的城市共有259個，占相關(guān)城市比例的90.2%，并由相關(guān)科研機(jī)構(gòu)協(xié)助編寫了生態(tài)城市規(guī)劃，開展生態(tài)城市建設(shè)。由此，國內(nèi)生態(tài)城市建設(shè)初步形成以各級行政區(qū)域?yàn)橹黧w的梯級體系，呈點(diǎn)線面相結(jié)合、齊頭并進(jìn)的建設(shè)格局。
仇保興部長“新型城鎮(zhèn)化：從概念到行動”報告中指出六個方面的轉(zhuǎn)型，其中提到：“高能耗的城鎮(zhèn)化到低能耗的城鎮(zhèn)化，高環(huán)境沖擊型到低環(huán)境沖擊型。”隨著我國城市化建設(shè)的加快，以及可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施，城市生態(tài)規(guī)劃已經(jīng)得到了人們廣泛的重視。在城市建設(shè)中發(fā)展生態(tài)規(guī)劃是社會發(fā)展中人們對生活工作環(huán)境要求日提高的體現(xiàn)，也是可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略具體實(shí)施的體現(xiàn)，在城市建設(shè)中有著重要意義。
2.生態(tài)規(guī)劃在城鄉(xiāng)規(guī)劃體系中的應(yīng)用
2.1生態(tài)規(guī)劃與傳統(tǒng)法定規(guī)劃的銜接
目前生態(tài)規(guī)劃主要存在兩種形式：一種是作為傳統(tǒng)城市規(guī)劃的一個章節(jié)，這樣生態(tài)規(guī)劃在形式上是城市規(guī)劃的組成部分，但事實(shí)上并未與規(guī)劃本身有機(jī)融合。另一種則是由生態(tài)學(xué)者構(gòu)建的與城市規(guī)劃并行的一套生態(tài)城市規(guī)劃體系，獨(dú)立的生態(tài)規(guī)劃只“圍繞生態(tài)概念”針對城市生態(tài)問題而進(jìn)行界定性的研究，使得生態(tài)規(guī)劃的過程與結(jié)果顯得過于專業(yè)化而少了些規(guī)劃應(yīng)有的政策特色，沒有能夠很好地融入到傳統(tǒng)的城鄉(xiāng)規(guī)劃體系中去。
2.2現(xiàn)代生態(tài)規(guī)劃所應(yīng)具有的新的內(nèi)涵
生態(tài)城市規(guī)劃方法與技術(shù)體系具有很強(qiáng)的系統(tǒng)性、協(xié)同性、前瞻性和經(jīng)濟(jì)性。各類方法和技術(shù)既要反映信息時代的最新成果，與新技術(shù)、新產(chǎn)品相結(jié)合，又要遵循傳統(tǒng)技術(shù)體系的要求，與經(jīng)濟(jì)社會客觀要求和既有的政策體制機(jī)制結(jié)合。與此同時，還需要盡力改變現(xiàn)有的規(guī)劃設(shè)計(jì)與建設(shè)模式，變傳統(tǒng)的串聯(lián)式為并聯(lián)式的集成協(xié)同模式，避免形成孤立的技術(shù)評價體系和規(guī)劃建設(shè)形態(tài)。傳統(tǒng)的法定規(guī)劃層面沒有針對城市涵蓋的各系統(tǒng)、技術(shù)和措施進(jìn)行統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，而生態(tài)規(guī)劃就需要針對規(guī)劃區(qū)，從土地利用、綠色交通、資源利用、能源利用、綠色產(chǎn)業(yè)、綠色建筑、綜合環(huán)境等方面進(jìn)行綜合性生態(tài)規(guī)劃研究。
3.廣州國際金融城生態(tài)規(guī)劃項(xiàng)目實(shí)例
廣州國際金融城位于廣州市行政區(qū)域的東部，緊鄰珠江新城中央商務(wù)區(qū)，是珠江沿線發(fā)展帶的重要組成部分，是廣州市城市總體發(fā)展戰(zhàn)略東進(jìn)軸與南拓軸的“起點(diǎn)”，也是廣州市實(shí)施“中調(diào)”戰(zhàn)略的重要地區(qū)。
本次生態(tài)規(guī)劃為金融城構(gòu)建了從規(guī)劃到建設(shè)到運(yùn)營全生命周期的完善的低碳生態(tài)控制體系，從城市設(shè)計(jì)低碳控制指引、低碳生態(tài)指標(biāo)體系、綠色建筑設(shè)計(jì)指引三大方面進(jìn)行項(xiàng)目過程控制。從土地利用、綠色交通、資源利用、綜合環(huán)境、綠色建筑五大方面營造出金融城活力、高效、宜居、低碳的回歸自然、回歸生活的綠色CBD城區(qū)，實(shí)現(xiàn)了金融城低碳生態(tài)看得見、能落地、可量化。本項(xiàng)目是在法定規(guī)劃的基礎(chǔ)上展開研究，有如下幾個特色創(chuàng)新的地方：
3.1提出結(jié)合法定規(guī)劃的生態(tài)控制系統(tǒng)規(guī)劃編制方法
本規(guī)劃從土地利用、能源利用、資源利用、綠色交通、綜合環(huán)境等幾大方面建立廣州國際金融城的低碳生態(tài)控制系統(tǒng)，提出生態(tài)控制指引。配合金融城的城市設(shè)計(jì)及控制性詳細(xì)規(guī)劃方案的演進(jìn)，從低碳生態(tài)的角度提出優(yōu)化建議或支撐依據(jù)，完善規(guī)劃方案。
3.2在城市設(shè)計(jì)方案基礎(chǔ)上運(yùn)用多約束模擬仿真手段指導(dǎo)空間規(guī)劃
本規(guī)劃通過對廣州國際金融城現(xiàn)狀和現(xiàn)有規(guī)劃設(shè)計(jì)研究成果有針對性的調(diào)研與分析，引入了實(shí)地測量（測量相關(guān)的影響因素，如區(qū)域氣象、風(fēng)環(huán)境、熱島、噪音等）、GIS空間統(tǒng)計(jì)分析、模擬及實(shí)驗(yàn)分析等多種定量研究方法。利用現(xiàn)代信息技術(shù)，借鑒廣州國際金融城的地質(zhì)、水文、氣候、植被、能源消耗、水資源利用、城鎮(zhèn)建設(shè)、歷史人文等各種空間信息，綜合分析能耗、水耗、生態(tài)、道路交通、公共設(shè)施等方面的空間布局合理性，并提出現(xiàn)狀和既有規(guī)劃的優(yōu)勢和不足。同時，采用相關(guān)軟件模擬分析，以及實(shí)驗(yàn)等技術(shù)手段重點(diǎn)分析自然通風(fēng)、建筑遮陽、圍護(hù)結(jié)構(gòu)能耗、屋頂綠化和非傳統(tǒng)水源、可再生能源利用等方面，為規(guī)劃設(shè)計(jì)和決策提供了科學(xué)支持和依據(jù)。
3.3在控規(guī)平臺上制定“可量化、可操作、可借鑒”的地塊生態(tài)控制指標(biāo)
通過上述幾個專項(xiàng)的研究，制定出廣州國際金融城可量化、可操作并具有綱領(lǐng)意義的生態(tài)控制指標(biāo)，指標(biāo)體系分為目標(biāo)層、路徑層和指標(biāo)層，目標(biāo)層分為土地使用集約、資源利用高效、交通出行便捷、環(huán)境舒適宜人四大方面，涵蓋低碳生態(tài)城市建設(shè)的各個方面；路徑層進(jìn)一步分解為土地利用、能源利用、資源利用、綠色交通、生態(tài)環(huán)境、物理環(huán)境以及綜合七大類共18個指標(biāo)。作為制定政策、編制規(guī)劃、出臺標(biāo)準(zhǔn)、實(shí)施考核與評估的技術(shù)依據(jù)與基礎(chǔ)，同時制定綠色建筑控制圖則，將各項(xiàng)低碳生態(tài)指標(biāo)納入控規(guī)指標(biāo)控制體系，直接用于指導(dǎo)土地開發(fā)。
3.4提出以單位建筑面積資源能源消耗限額作為地塊控制指標(biāo)
通過能源利用專項(xiàng)和資源利用專項(xiàng)的研究，將金融城不同地塊的單位建筑面積能耗和水耗指標(biāo)作為生態(tài)城區(qū)的規(guī)劃評價指標(biāo)，有利于從規(guī)劃層面抑制廣州國際金融城區(qū)域的建筑用能與用水需求的過快增長，對于實(shí)現(xiàn)建筑節(jié)能減排戰(zhàn)略目標(biāo)具有重要意義。
4.結(jié)語
通過廣州國際金融城的生態(tài)規(guī)劃研究，可以看出其與傳統(tǒng)法定規(guī)劃在理論，價值觀和方法上有著很大的差異，廣州國際金融城生態(tài)規(guī)劃將兩者進(jìn)行了一定程度上的銜接，重點(diǎn)研究了生態(tài)規(guī)劃的理念如何通過法定規(guī)劃得到落實(shí)，在一定程度上為生態(tài)規(guī)劃在法定規(guī)劃的平臺上應(yīng)用提供了一種可能性，將來也會有更多的項(xiàng)目會將兩者通過其他方式更好的結(jié)合，從而將綠色生態(tài)的理念在城市建設(shè)中進(jìn)一步貫徹落實(shí)，我們也會將這方面的工作繼續(xù)進(jìn)行下去。
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第4篇：研究綠色金融的意義范文
關(guān)鍵詞:綠色物流;國家競爭優(yōu)勢;回歸分析;鉆石模型
中圖分類號:F59文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A 文章編號:1003-3890(2010)07-0074-06
一、問題的提出
2008年,席卷全球的金融危機(jī)對世界各行業(yè)造成巨大沖擊,我國的物流產(chǎn)業(yè)也不例外,尤其是給以外貿(mào)物流為主的企業(yè)帶來很大壓力,造成生產(chǎn)經(jīng)營困難,業(yè)務(wù)量明顯下滑,物流產(chǎn)業(yè)面臨著巨大的挑戰(zhàn)。目前,危機(jī)的影響逐漸消退,進(jìn)入了后危機(jī)時代,那么,金融危機(jī)后的中國物流產(chǎn)業(yè),應(yīng)走怎么樣的科學(xué)之路?采取怎么樣的發(fā)展戰(zhàn)略?基于目前中國的基本國情和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的要求,同時為了提升產(chǎn)業(yè)核心競爭力和增強(qiáng)抵抗危機(jī)能力,發(fā)展以減少物流成本以及增加產(chǎn)業(yè)增加值為目標(biāo)的綠色物流無疑是最佳選擇之一。
我們看到,在當(dāng)今全球經(jīng)濟(jì)一體化的背景下,世界各行業(yè)雖緊密聯(lián)系但實(shí)力各異。如管理學(xué)大師邁克爾?波特所指出的:“為什么有些國家的產(chǎn)能在某些領(lǐng)域里創(chuàng)造并保持競爭優(yōu)勢?它們的企業(yè)長期具備國際競爭優(yōu)勢?決定條件在于這些產(chǎn)業(yè)或企業(yè)所在的國家能否在特定領(lǐng)域創(chuàng)造和保持比較優(yōu)勢,這也就是一個國家的競爭優(yōu)勢。”[1]筆者認(rèn)為,國家競爭優(yōu)勢包括兩層含義:第一是邁克?波特所論述的“國家競爭優(yōu)勢鉆石理論”,其著重于從“鉆石理論”的角度來解釋產(chǎn)業(yè)的競爭力。第二是一般意義上所說的一個國家(地區(qū))的產(chǎn)業(yè)競爭力,即產(chǎn)業(yè)的國家(際)競爭力,是該經(jīng)濟(jì)實(shí)力和整體水平的體現(xiàn)。所以,研究金融危機(jī)后我國物流產(chǎn)業(yè)綠色化發(fā)展戰(zhàn)略,就應(yīng)該從國家競爭優(yōu)勢的層面進(jìn)行深入的探討。
二、文獻(xiàn)綜述
物流――“Distribution”一詞最早出現(xiàn)于美國。1921年,阿奇?蕭在《市場流通中的若干問題》一書中提出物流是指“物資經(jīng)過時間或空間的轉(zhuǎn)移。……”在20世紀(jì)80年代,歐美學(xué)術(shù)界及實(shí)業(yè)界又有了“第三方服務(wù)提供者”的說法,至此,物流與第三方物流成為人們研究的熱點(diǎn),并且隨著世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化,理論深度不斷地?cái)U(kuò)展與深化[2]。發(fā)達(dá)國家的工業(yè)經(jīng)過長時期的發(fā)展,隨著環(huán)境問題逐漸突顯,環(huán)保、綠色經(jīng)濟(jì)的理念隨之提出,西方研究流通的學(xué)者開始提出并著手研究“綠色物流”,很快就得到政府、企業(yè)和學(xué)術(shù)界的普遍重視。
關(guān)于物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的研究,也是始于西方國家。20世紀(jì)中期以后,物流產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷了從傳統(tǒng)物流(Physical Distribution)向現(xiàn)代物流(Logistics)的轉(zhuǎn)變。其中的個人代表和團(tuán)體如美國物流學(xué)家彼?特拉卡、美國物流管理學(xué)會、歐洲物流協(xié)會,等等。20世紀(jì)90年代中期至今,供應(yīng)鏈的物流管理思想處在主流地位。供應(yīng)鏈的思想是在邁克?波特于20世紀(jì)90年代初(Michael E.Porter)提出“價值鏈”(Value Chain)思想的基礎(chǔ)上應(yīng)運(yùn)而生的。1998年,美國物流管理協(xié)會指出:“物流是供應(yīng)鏈活動的一部分,是為了滿足顧客需要而對商品、服務(wù)以及相關(guān)信息從生產(chǎn)到消費(fèi)進(jìn)行低成本、高效率流動和儲存而進(jìn)行的規(guī)劃、實(shí)施、控制過程”[2]。波特在1990年提出并系統(tǒng)論述“國家競爭優(yōu)勢①”之后,其核心思想――鉆石理論被研究者用來對產(chǎn)業(yè)競爭力分析而不是戰(zhàn)略分析。也有學(xué)者用國家競爭優(yōu)勢理論來研究物流產(chǎn)業(yè)的競爭力,但相對比較宏觀和籠統(tǒng),缺乏應(yīng)用數(shù)學(xué)模型等工具進(jìn)行深入的探討。
我國對于物流和綠色物流的研究落后于西方國家,其研究是在改革開放后展開,始于20世紀(jì)80年代中期。綠色物流(Environmental logistics)②是一個新概念,經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新的階段,隨著綠色理念、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的提出,才有學(xué)者進(jìn)行研究。國內(nèi)在綠色物流領(lǐng)域的研究可以說是處于起步階段。很多文獻(xiàn)著重于介紹綠色物流的理念、基本原理,淺析其發(fā)展途徑等等,并著重于工業(yè)生態(tài)理論和系統(tǒng)工程理論研究。
雖然國內(nèi)外對綠色物流產(chǎn)業(yè)的研究從多個方面展開,也為學(xué)術(shù)界提供了很多有意義的理論框架,但對物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的研究主要是以微觀層面的供應(yīng)鏈管理研究為主流。筆者對于綠色物流的發(fā)展戰(zhàn)略研究,是著眼于金融危機(jī)后,基于國家競爭優(yōu)勢的視角。論文的獨(dú)創(chuàng)性體現(xiàn)在:對理解的國家競爭優(yōu)勢與傳統(tǒng)理解有所不同,對定位的物流綠色化發(fā)展目標(biāo)更加明確:低成本、高增加值并將它們緊密結(jié)合起來論述。主要思想體現(xiàn)在:其一,在物流成本、增加值等與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展等變量之間進(jìn)行線性回歸分析,體現(xiàn)了低成本高增加值的綠色物流對于國家產(chǎn)業(yè)競爭優(yōu)勢的重要性。其二,運(yùn)用鉆石模型對物流產(chǎn)業(yè)綠色化發(fā)展進(jìn)行戰(zhàn)略分析,進(jìn)而制定出金融危機(jī)后物流綠色化發(fā)展的戰(zhàn)略決策。所以,本論文力求創(chuàng)新,精益求精。
三、模型的建立
在本論文中,模型包括回歸分析模型和鉆石模型。建立回歸模型的目的是在論述物流成本、物流產(chǎn)業(yè)增加值與國民經(jīng)濟(jì)線性相關(guān)的同時,求出它們之間變動的具體影響,以進(jìn)行進(jìn)一步的探討。建立物流產(chǎn)業(yè)“鉆石模型”的目的是基于此思路的合理發(fā)展戰(zhàn)略論述。
(一)建立回歸分析模型與時間趨勢推測
1. 指標(biāo)的選取與設(shè)計(jì)。指標(biāo)的選取與設(shè)計(jì)應(yīng)該緊扣論文所表達(dá)的中心意思,因?yàn)楣P者是基于國家競爭優(yōu)勢的視角對物流產(chǎn)業(yè)的綠色化發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行探討。所以指標(biāo)的設(shè)計(jì)理應(yīng)與國家競爭優(yōu)勢有關(guān),基于這一層意義,應(yīng)該先建立物流產(chǎn)業(yè)綠色化發(fā)展與國民經(jīng)濟(jì)整體水平的相關(guān)性模型。由于物流的綠色化發(fā)展的兩大重要目標(biāo)是減少產(chǎn)業(yè)成本和增加產(chǎn)業(yè)產(chǎn)出,同時這兩項(xiàng)指標(biāo)與國民經(jīng)濟(jì)、國家競爭優(yōu)勢密切相關(guān)。所以相關(guān)性的研究主要從兩個方面開展:社會物流成本占GDP的比重以及物流產(chǎn)業(yè)增加值占GDP的比重,這兩個比例關(guān)系是評價的核心[3]。所以選取GDP、物流成本③、物流產(chǎn)業(yè)增加值④這三個指標(biāo)。
2. 回歸模型的建立。現(xiàn)在先建立回歸模型的一般形式。如果變量x1,x2,x3,……,xp與隨機(jī)變量之間存在著相關(guān)關(guān)系,那么就意味著當(dāng)x1,x2,x3,……,xp的值取定之后,y便有相應(yīng)的概率分布與之相對應(yīng)。那么可以得出隨機(jī)變量與相關(guān)變量x1,x2,x3,……,xp之間的概率模型為:
y=(x1,x2,x3,……,xp)+?著
在上面的方程式中,y為被因變量或內(nèi)生變量(被解釋變量);x1,x2,x3,……,xp為自變量或外生變量(解釋變量);y=x1,x2,x3,……,xp為一般變量x1,x2,x3,……,xp的確定性關(guān)系;?著為隨機(jī)誤差。然后建立相關(guān)性模型,根據(jù)前面選定的指標(biāo),建立GDP與物流成本、物流增加值的回歸模型。物流產(chǎn)業(yè)的綠色化發(fā)展,將會在降低高昂的物流費(fèi)用的同時增加物流產(chǎn)業(yè)增加值。在開展專業(yè)化的第三方物流活動中推進(jìn)綠色經(jīng)營,減少中間消耗和環(huán)境生態(tài)污染,從而提升國家總體的經(jīng)濟(jì)水平,增加產(chǎn)業(yè)的競爭優(yōu)勢。為此需要通過建立GDP對物流成本與物流增加值的回歸方程來分析它們之間的關(guān)系。
設(shè)GDP對物流成本、物流增加值的回歸模型為:
■=f(x)=a+bx1+cx2
上式中,y為GDP,x1為物流成本、x2為產(chǎn)業(yè)增加值,a為常數(shù),b、c為回歸系數(shù)。其中■、■=■
2. 時間趨勢推測的提出。首先是物流成本與GDP比例關(guān)系時間趨勢的推測。根據(jù)有關(guān)部門的測算,目前發(fā)達(dá)國家的物流成本占GDP的比重約為10%,中等發(fā)達(dá)國家物流成本占GDP比重約為15%(如韓國),我國的這一指標(biāo)約為17%~20%。由于物流技術(shù)的進(jìn)步和逐漸形成的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng),這一比值應(yīng)該是逐漸降低的。社會物流成本的下降速度越快,一個國家的國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高,國家競爭優(yōu)勢越強(qiáng)。其次是物流產(chǎn)業(yè)增加值與GDP比例關(guān)系的時間趨勢推測。隨著以電子商務(wù)為基礎(chǔ)的各種物流信息化的迅速發(fā)展,尤其是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的普及為物流的網(wǎng)絡(luò)化創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境,第三方物流專業(yè)化發(fā)展,物流產(chǎn)業(yè)成為國民經(jīng)濟(jì)中增長性行業(yè)。但是,由于我國物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展的專業(yè)性不強(qiáng),同時物流產(chǎn)業(yè)綠色化發(fā)展水平低,和其他產(chǎn)業(yè)(如房地產(chǎn)業(yè))相比,物流并不是暴利行業(yè),物流產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)中的先導(dǎo)性還不明顯。所以,可以預(yù)測,在國家整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中,物流產(chǎn)業(yè)的增加值占GDP的比例并不會越來越大。
(二)物流產(chǎn)業(yè)鉆石模型的建立
1. 模型建立。波特的鉆石模型是對“國家競爭力”的規(guī)范解釋,其重要之處在于說明“國家競爭力”的微觀基礎(chǔ)就在于產(chǎn)業(yè)和廠商的競爭力,進(jìn)而加強(qiáng)了整個國家或地區(qū)在國際的競爭優(yōu)勢。現(xiàn)在模仿波特“鉆石模型”的基礎(chǔ)上,建立物流產(chǎn)業(yè)的“鉆石模型”(見圖1)。
2. 模型解釋。物流產(chǎn)業(yè)“鉆石模型”各個要素的具體涵義分別是:(1)物流生產(chǎn)要素――國家在物流產(chǎn)業(yè)競爭中有關(guān)生產(chǎn)方面的表現(xiàn),包括硬件和軟件。生產(chǎn)要素有高級要素與低級要素之分,比如科技含量高的基礎(chǔ)設(shè)施和高級的物流人力資源就屬于高級生產(chǎn)要素。高級生產(chǎn)要素是綠色物流發(fā)展必不可少的條件之一。(2)物流需求條件――本國市場對物流產(chǎn)業(yè)所提供的綠色物流服務(wù)的需求如何。需求越旺,物流綠色化發(fā)展越有動力。(3)物流產(chǎn)業(yè)的相關(guān)產(chǎn)業(yè)與支持性產(chǎn)業(yè)――在物流綠色化發(fā)展過程中,其相關(guān)產(chǎn)業(yè)和上下游產(chǎn)業(yè)是否具有國際競爭力。綠色物流產(chǎn)業(yè)鏈的建造與完善,是物流綠色化發(fā)展的保障。(4)物流產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、企業(yè)戰(zhàn)略與同業(yè)競爭――在企業(yè)的微觀層面,綠色物流企業(yè)在一個國家的基礎(chǔ)、組織形式與管理形態(tài)、經(jīng)營策略以及國內(nèi)市場競爭對手的表現(xiàn)。(5)發(fā)展機(jī)遇――包括國內(nèi)國際的機(jī)遇,作為一種機(jī)會,有著可遇不可求的特征。包括市場環(huán)境、技術(shù)發(fā)明等因素,比如市場環(huán)境不可預(yù)測的變化、某些具有偶然性的發(fā)明等。(6)政府行為――政府在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的角色是一種干預(yù)與放任的平衡。發(fā)展中國家的政府行為主要體現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)政策方面,同時為物流綠色化發(fā)展提供有利環(huán)境尤為重要。
物流產(chǎn)業(yè)“鉆石模型”是一個雙向強(qiáng)化的系統(tǒng),其中一項(xiàng)要素的效果必然影響到另一項(xiàng)狀態(tài),所以以上的六大要素是緊密聯(lián)系的有機(jī)整體。
四、回歸分析與實(shí)證檢驗(yàn)
(一)數(shù)據(jù)采集
物流產(chǎn)業(yè)的統(tǒng)計(jì)涉及面廣、分組獨(dú)特。為了便于更好地了解物流產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)情況,需掌握時間跨度較長的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),以利于科學(xué)地進(jìn)行回歸分析和趨勢推算。因此筆者采用的數(shù)據(jù)主要來自《中國物流統(tǒng)計(jì)年鑒(1994-2008年)》,數(shù)據(jù)包括GDP、社會物流總額、物流業(yè)增加值等。
(二)物流成本與GDP的線性回歸分析
表1中給出1994-2008年我國GDP、物流成本(TLC)、物流增加值(LAV)的有關(guān)數(shù)據(jù)⑤。
根據(jù)表1中數(shù)據(jù),可繪出1994-2008年物流成本、產(chǎn)業(yè)增加值與GDP的散點(diǎn)圖⑥(見圖2)。
從圖2可以看出,我國社會物流成本總成本、物流產(chǎn)業(yè)增加值隨著GDP的增加而增加,大多數(shù)散點(diǎn)圖都分布在一條直線附近,呈高度線性趨勢。通過建立一元線性回歸模型,得出物流成本、物流增加值與GDP的線性回歸方程為:
y=11575.13+3.361225x1+6.718937x2
對該回歸方程進(jìn)行檢驗(yàn),取其臨界值F0.01(1,8)遠(yuǎn)小于經(jīng)計(jì)算檢驗(yàn)所得的F統(tǒng)計(jì)量的值12 519.27。這說明在顯著性水平為0.01下,所建立的線性回歸模型是合理的。從上面線性回歸分析結(jié)果看出,TLC的回歸系數(shù)為3.361225,LAV的回歸系數(shù)為6.718937。這就說明:這15年來,中國的物流成本每增加1億元,GDP增加3.361225億元;物流產(chǎn)業(yè)增加值每增加1億元,GDP就增加6.718937億元。因?yàn)槲锪鞒杀臼请S著經(jīng)濟(jì)增長社會對物流的需求增加,物流規(guī)模的也就上升,所以社會物流成本也就自然增加。從方程中看出,物流產(chǎn)業(yè)增加值的權(quán)重很大,對經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)的國家競爭優(yōu)勢具有巨大的作用。
(三)時間趨勢推測的驗(yàn)證
根據(jù)表1中的數(shù)據(jù)可以計(jì)算出物流成本與GDP以及物流增加值與GDP之間的比例關(guān)系,用曲線圖表示(見圖3)。圖3中TLCBI表示我國物流成本與GDP的比例關(guān)系,LAV表示我國物流增加值與GDP的比例關(guān)系,FATLCBC表示發(fā)達(dá)國家物流成本與GDP比例的平均水平。
1. 物流成本與GDP比例關(guān)系趨勢推測的驗(yàn)證。從圖3可以看出,在1994-2008年這15年來,我國的物流成本占GDP的比重總體來說是逐漸下降的,說明物流業(yè)的運(yùn)行質(zhì)量有所提高。但同時看到,這一比例下降幅度并不是很大,由于抵抗風(fēng)險的能力不足,在2008年世界金融危機(jī)下,比率還有所增加,說明物流產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)效率有所降低。同時,發(fā)達(dá)國家物流成本占GDP的比率約10%左右[4],與之相比,我國還有很大距離,物流成本高也是近些年來導(dǎo)致物流產(chǎn)業(yè)經(jīng)營困難、缺乏國際競爭力的重要原因之一。
2. 物流產(chǎn)業(yè)增加值與GDP比例關(guān)系趨勢推測的驗(yàn)證。同樣由圖3可知,近15年來物流產(chǎn)業(yè)的增加值占GDP的比率不是提高,反而有下降趨勢。1994年最高,達(dá)7.6%,2004-2006年都是6.7%,由于受金融危機(jī)影響,2008年下降到6.4%。雖然我國物流總額的增長率超過GDP的增長率,但物流產(chǎn)業(yè)增加值占GDP的比重與發(fā)達(dá)國家相比還相差很遠(yuǎn)。所以,要提高國家的整體運(yùn)行水平和物流產(chǎn)業(yè)競爭優(yōu)勢,就得在減少物流成本的同時增加物流增加值,所以調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),發(fā)展定位于低成本、高效益的綠色物流尤為重要。
五、基于“鉆石模型”視角的物流綠色化戰(zhàn)略思考
金融危機(jī)后,為了提高物流產(chǎn)業(yè)的核心競爭力,必須發(fā)展低成本、高效益的綠色物流,基于“鉆石模型”的角度,戰(zhàn)略對策有以下五點(diǎn):
1. 從物流生產(chǎn)要素層面看,要發(fā)展綠色物流良好的基礎(chǔ)設(shè)施、設(shè)備,培養(yǎng)高級物流管理人才。我國物流產(chǎn)業(yè)的費(fèi)用可以概括為運(yùn)輸費(fèi)用、管理費(fèi)用與保管費(fèi)用,其中運(yùn)輸費(fèi)用占的比例最大,達(dá)一半以上。所以,發(fā)展綠色物流,就得先在物流運(yùn)輸設(shè)備綠色化上大做文章。其策略有:通過技術(shù)進(jìn)步切實(shí)降低各種運(yùn)輸設(shè)備與基礎(chǔ)設(shè)施費(fèi)用;做好運(yùn)輸線路的運(yùn)籌規(guī)劃,選擇環(huán)境友好的運(yùn)輸路線。另外,注重培養(yǎng)高級人才,尤其是有遠(yuǎn)見的管理者和物流運(yùn)籌技術(shù)人才等。總的來說,綠色物流的發(fā)展,需要良好的基礎(chǔ)設(shè)施、人力資源、知識資源、資本資源等支撐,要發(fā)揮包括企業(yè)、政府、行業(yè)協(xié)會、個人等在內(nèi)的共同作用,才能創(chuàng)造出有競爭優(yōu)勢的生產(chǎn)要素。
2. 在物流需求條件方面,要盡量提供有利的條件。需求條件是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的動力,國內(nèi)需求市場也是產(chǎn)業(yè)競爭優(yōu)勢的一大關(guān)鍵要素,客戶需求的形態(tài)和特征能夠反映該行業(yè)的產(chǎn)業(yè)競爭優(yōu)勢[5]。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,我國的物流需求近年來逐漸增加,表2是我國2000年來每單位GDP的物流需求系數(shù)。
由表2可以看出,21世紀(jì)以來我國的物流需求不斷增加,2008年由于金融危機(jī)影響有所回落,但危機(jī)過后還會保持上升趨勢。綠色物流要得到很好發(fā)展,需求條件同樣是不可忽略的因素,不僅要擴(kuò)大綠色物流內(nèi)需,還得擴(kuò)大外部需求。其發(fā)展戰(zhàn)略關(guān)鍵在:(1)從宏觀角度,金融危機(jī)后,政府在繼續(xù)實(shí)行擴(kuò)大內(nèi)需的宏觀調(diào)控手段時,應(yīng)注重?cái)U(kuò)大綠色物流的內(nèi)部需求。比如政策鼓勵、引導(dǎo),為企業(yè)創(chuàng)造良好條件,加強(qiáng)信息服務(wù)等。(2)從物流企業(yè)發(fā)展的微觀角度看,致力于發(fā)展綠色物流的企業(yè),首先得做好市場需求結(jié)構(gòu)的細(xì)分。同時,要有遠(yuǎn)見地預(yù)測到未來不久的需求情況。
3. 從企業(yè)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)競爭層面看,應(yīng)根據(jù)不同階段鼓勵良性競爭。國家的產(chǎn)業(yè)競爭優(yōu)勢與新形態(tài)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系密切,綠色經(jīng)濟(jì)作為新階段中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的綠色物流產(chǎn)業(yè)必定在未來成為高增長值的行業(yè)。所以,首先提倡物流企業(yè)具有綠色經(jīng)營的企業(yè)目標(biāo),進(jìn)而促使綠色物流一體化管理的實(shí)施。對于中國的綠色物流行業(yè)的同行業(yè)競爭,目前只是一些條件具備的企業(yè)才實(shí)行這一戰(zhàn)略,還沒有形成擴(kuò)散效應(yīng)。但隨著產(chǎn)業(yè)發(fā)展階段的不同,應(yīng)鼓勵同行業(yè)進(jìn)行良性競爭而不是壟斷。
4. 從綠色物流產(chǎn)業(yè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)和支持性行業(yè)的層面來看,應(yīng)逐步完善綠色物流產(chǎn)業(yè)鏈,促進(jìn)物流產(chǎn)業(yè)鏈的一體化發(fā)展。金融危機(jī)對中國企業(yè),尤其是出口導(dǎo)向型的中小企業(yè)的沖擊巨大,一個重要原因是中國的產(chǎn)業(yè)缺乏完整的產(chǎn)業(yè)價值鏈。以美國著名的芭比娃娃產(chǎn)品為例,廣東東莞制造芭比娃娃的玩具廠,出廠價是1美元,而出口到美國的終端零售價格是10美元。其中9美元的利潤,滲透在“產(chǎn)品設(shè)計(jì)+大物流+終端零售”中,這個大物流環(huán)節(jié),包括“倉儲運(yùn)輸、原料采購、訂單處理、批發(fā)經(jīng)營”等。這就是所謂的“6+1”產(chǎn)業(yè)價值鏈[6]。中國的一些制造企業(yè)正因?yàn)椴荒艽蛟焱晟频拇笪锪鳟a(chǎn)業(yè)價值鏈,利潤微薄,缺乏核心競爭力,所以在危機(jī)中經(jīng)不起考驗(yàn),經(jīng)營困難。所以,對于綠色物流產(chǎn)業(yè)來說,要打造完善的產(chǎn)業(yè)鏈,逐步建立完整的上下游物流業(yè)支撐要素,這是降低物流成本增加效益的可行策略之一。同時,鼓勵物流企業(yè)之間的良性競爭與合作,開展與加強(qiáng)第三方物流企業(yè)與物流需求企業(yè)之間長期有效的合作。
5. 從政府行為層面看,應(yīng)充分認(rèn)識到發(fā)展現(xiàn)代化的綠色物流在轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式中的關(guān)鍵作用。從國家層面來看,“競爭力”唯一的意義就是國家生產(chǎn)力,國家與產(chǎn)業(yè)競爭力的關(guān)系,也正是國家如何刺激產(chǎn)業(yè)改善和創(chuàng)新的關(guān)系。所以政府在考慮和制定經(jīng)濟(jì)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃時,一定要把現(xiàn)代化物流作為重點(diǎn)環(huán)節(jié)納入規(guī)劃和政策范圍[7]。政府的政策性支持可以包括:一是加快形成統(tǒng)一的物流業(yè)政策體系,推行綠色物流發(fā)展的政策激勵,實(shí)行“綠色補(bǔ)貼”政策并落到實(shí)處。
六、結(jié)語和展望
綜上所述,在金融危機(jī)后,以減少物流成本、提高物流增加值為目標(biāo)的物流綠色化發(fā)展,是提高物流產(chǎn)業(yè)競爭優(yōu)勢與風(fēng)險抵御能力的可行之路,也是提高我國產(chǎn)業(yè)國家競爭優(yōu)勢的關(guān)鍵所在。物流綠色化的發(fā)展,從“鉆石模型”的角度可以得出科學(xué)合理的戰(zhàn)略決策。對于物流綠色化發(fā)展戰(zhàn)略這一新課題,還存在很大的研究空間,既有微觀角度,也有宏觀角度。筆者認(rèn)為,從微觀層面,運(yùn)用運(yùn)籌學(xué)、博弈論等方法實(shí)證研究綠色物流產(chǎn)業(yè)組織的統(tǒng)籌規(guī)劃、合作創(chuàng)新等具備很大意義;從宏觀層面,綠色物流產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)業(yè)布局等的研究有待于進(jìn)一步展開與深化。
注釋:
①波特的國家競爭優(yōu)勢又稱“國家競爭優(yōu)勢鉆石理論”、“鉆石理論”,其核心思想體現(xiàn)在鉆石模型當(dāng)中。
②綠色物流的學(xué)術(shù)解釋:也稱環(huán)保物流,是指實(shí)現(xiàn)物流綠色化,通過在物流過程中抑制物流對環(huán)境造成危害的同時,實(shí)現(xiàn)對物流環(huán)境的凈化,使物流資源得到最充分利用。
③物流成本是物流過程中消耗各種勞動的貨幣表現(xiàn),能直接體現(xiàn)物流產(chǎn)業(yè)的效益,也是綠色物流首要目標(biāo)。
④物流產(chǎn)業(yè)增加值反映了報告期間物流產(chǎn)業(yè)新創(chuàng)造的價值,是GDP重要組成部分,也是物流綠色化發(fā)展的目標(biāo)之一。
⑤數(shù)據(jù)來源于各年《經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)年鑒》與《物流年鑒》。
⑥此散點(diǎn)圖運(yùn)用Eviews軟件繪制而得,回歸方程的計(jì)算與檢驗(yàn)也是通過運(yùn)用Eviews操作。
⑦數(shù)據(jù)來源于《2008年中國物流年鑒》。
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The Development Strategic Research on Environmental Logistics Industry after the Finance Crisis
Deng Liang
(Economics School, Capital University of Economics and Business, Beijing 100070, China)
第5篇：研究綠色金融的意義范文
（一）環(huán)境金融作用
1、合理調(diào)節(jié)資金、配置資源作用。環(huán)境金融對于環(huán)保、生態(tài)、可循環(huán)發(fā)展的生態(tài)企業(yè)和項(xiàng)目優(yōu)先配資的傾向，將會促進(jìn)資金和資源的綠色流向，對企業(yè)發(fā)展和企業(yè)資金的配置起導(dǎo)向和約束作用。利于我國產(chǎn)業(yè)向高效、綠色方向升級。2、優(yōu)先管控環(huán)境風(fēng)險作用。經(jīng)濟(jì)人具有逐利、驅(qū)害的本性，通過這一追求可以有效避免生態(tài)金融項(xiàng)目風(fēng)險，而綠色生態(tài)金融項(xiàng)目正好是環(huán)境風(fēng)險極低的投資方向。可以通過投資環(huán)境金融，挖掘新商機(jī)、走向新征程。3、引導(dǎo)社會投資方向的作用。當(dāng)局通過對環(huán)境金融的的政策扶持和輿論導(dǎo)向，可以促進(jìn)高新生態(tài)技術(shù)的創(chuàng)新與研發(fā)，推動企業(yè)向環(huán)保、生態(tài)金融創(chuàng)新方面進(jìn)行投資，規(guī)范企業(yè)健康經(jīng)營，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展。
（二）發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的必要性
1、是經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的需要。發(fā)展環(huán)境金融，對于國家產(chǎn)業(yè)升級、經(jīng)濟(jì)力量增強(qiáng)有著重要的影響力。特別對于發(fā)展中國家，發(fā)展新型綠色產(chǎn)業(yè)，極大的促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展和社會的進(jìn)步。對我國而言，目前生態(tài)環(huán)境形勢依然嚴(yán)峻。盡快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，扶持和鼓勵技術(shù)創(chuàng)新，通過金融創(chuàng)新，引導(dǎo)社會經(jīng)濟(jì)向資源節(jié)約、環(huán)境友好的方向發(fā)展成為一種剛性的需要，也是中國經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的必由之路。2、是推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)的重要手段。生態(tài)文明是對以往“重視經(jīng)濟(jì)發(fā)展，忽視環(huán)境保護(hù)”戰(zhàn)略的反思和補(bǔ)救。環(huán)境金融是補(bǔ)救生態(tài)文明建設(shè)、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要動力。綠色農(nóng)業(yè)、低碳工業(yè)、碳金融正是環(huán)境金融的具體內(nèi)容體現(xiàn)。3、是解決環(huán)保籌資難題、調(diào)劑資金余缺的重要方式。資金需求量大、籌資難是我國環(huán)保事業(yè)發(fā)展的攔路虎。環(huán)保工程如果沒有金融搭臺難以產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)價值，對于逐利本性的社會資金來說嚴(yán)重缺乏吸引力。僅僅依靠國家政府維持環(huán)保投入常出現(xiàn)資金瓶頸和產(chǎn)業(yè)困境。而環(huán)境金融的投資能夠獲取良好收益和政策扶持，這將激勵大量資金進(jìn)入環(huán)保領(lǐng)域，促進(jìn)了投資主體的多元化。
（三）深化環(huán)境金融創(chuàng)新的建議
第6篇：研究綠色金融的意義范文
關(guān)鍵詞：綠色小額信貸；精準(zhǔn)扶貧；環(huán)保；商業(yè)性金融；政策性金融
一、綠色小額信貸的界定及其意義
河北省貧困人口較多，且保定、張家口、承德部分地區(qū)屬于燕山--太行山連片特困區(qū)域，扶貧任務(wù)重。且大部分城市環(huán)境污染情況嚴(yán)重。小額信貸是指針對低收入人群提供的額度較小的無擔(dān)保貸款，其從國外誕生之日起就有扶貧的性質(zhì)。綠色小額信貸兼具扶貧和環(huán)保的雙重特性，其定義圍繞“在推進(jìn)社會利益攸關(guān)者的利益和保護(hù)環(huán)境的同時保持財(cái)政活力”的目標(biāo)展開，指的是清潔技術(shù)和小額貸款結(jié)合，它集小額信貸與綠色信貸于一體。河北省農(nóng)村地區(qū)開展綠色小額信貸，是解決環(huán)保和扶貧的理想工具。
二、開展綠色小額信貸的現(xiàn)實(shí)困難--主體缺位
1.商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)無利可圖
綠色小額信貸源于小額信貸，并且更多的關(guān)注小額信貸在解決貧困和環(huán)境方面的作用，主要就是為農(nóng)民和其他借款人的環(huán)保養(yǎng)殖和綠色微型企業(yè)提供信貸和技術(shù)援助。綠色小額信貸是金融機(jī)構(gòu)在生態(tài)農(nóng)業(yè)背景下創(chuàng)新出的新型信貸產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)小額信貸與綠色經(jīng)濟(jì)的綜合發(fā)展。其特征具有一定的公益性。這就要求綠色小額信貸應(yīng)比其他小額信貸的利率更低，給予農(nóng)村居民更多優(yōu)惠，才能起到扶貧和促進(jìn)環(huán)境保護(hù)的作用。然而，商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)本質(zhì)是以營利為目的的法人企業(yè)，追求盈利，利息較高。綠色小額信貸的公益性和其盈利性有天然的對立關(guān)系。
（1）商業(yè)銀行
河北省銀行業(yè)近年來飛速發(fā)展，以5家國有銀行為核心，帶動和引入了一批股份制銀行，新建了一批城市商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行，發(fā)展迅猛。
以保定市為例，上圖為保定市2003年到2014年各項(xiàng)貸款余額，從2008年起，貸款余額增速明顯加快。截至2015年末，保定市各項(xiàng)貸款余額2431.35億元，同比增長13.88%，居全省第五位，發(fā)展勢頭迅猛。但其所占比例較大的貸款業(yè)務(wù)，集中在企業(yè)貸款、住房抵押貸款等業(yè)務(wù)，盡管有“赤道原則”的推動和約束，綠色信貸逐漸在商業(yè)銀行開展，但是其一般貸放給規(guī)模較大、業(yè)務(wù)成熟的企業(yè)，且較少發(fā)放信用貸款，以抵押貸款居多。綠色小額信貸無論從性質(zhì)還是業(yè)務(wù)模式看，都無法和商業(yè)銀行體系相對接。
（2）小額貸款公司
截止2015年末，河北小貸公司270多家，貸款余額281。47億元。盡管從2011年開始，小貸公司數(shù)量出現(xiàn)迅速增加，但總的貸款余額規(guī)模比較穩(wěn)定，與商業(yè)銀行和政策性金融機(jī)構(gòu)而言，還相差甚遠(yuǎn)。
就保定而言，截止2015年末，注冊小額貸款公司97家，貸款余額52.96億元。課題組通過走訪保定部分區(qū)縣的部分小額貸款公司，總結(jié)其以下特征：
①服務(wù)對象主要為城鎮(zhèn)小微企業(yè)和農(nóng)村富戶。保定地區(qū)地理?xiàng)l件復(fù)雜。農(nóng)業(yè)人口比重較大。小額貸款公司的服務(wù)對象應(yīng)具有弱勢群體性與貸款額度的微小性（何廣文，2006）。中國的小額貸款公司絕大多數(shù)都具有商業(yè)性，盈利性作為其主要經(jīng)營目標(biāo)，必然存在嫌貧愛富的特質(zhì)。商業(yè)銀行由于其優(yōu)勢在客戶的選擇上會更偏重大企業(yè)，而個體戶等小微企業(yè)和農(nóng)村富戶往往資金需求往往得不到滿足轉(zhuǎn)而求助小貸公司。這些客戶信譽(yù)較好，且有抵押品，通常為了進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營而進(jìn)行借貸，是小貸公司的理想客戶。保定地區(qū)非省會城市，金融機(jī)構(gòu)入駐數(shù)量較少，為小額貸款公司開展此類客戶的業(yè)務(wù)也提供了機(jī)會。就目前來看，此類具有生產(chǎn)性的貸款業(yè)務(wù)是小額貸款公司的核心業(yè)務(wù)。而消費(fèi)貸款數(shù)量較少。同時，由于客戶的文化水平及金融知識水平有限，可供選擇的融資渠道有限，多為熟人介紹，客戶來源比較穩(wěn)定。
②信用貸款占比較少。小額貸款公司的貸款主要是抵押貸款。由于大多數(shù)小貸公司資金規(guī)模小、業(yè)務(wù)少，且私人設(shè)立，所以其風(fēng)控要求較高。業(yè)務(wù)中信用貸款所占比例很小。
③貸款利率普遍偏高。通過走訪發(fā)現(xiàn)，保定地區(qū)小貸公司名義年利率介于6%-17%之間。但經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在資金緊缺情況下，小貸公司與其客戶會避開監(jiān)管私下簽訂合同，所以起實(shí)際利率可能更高。
④貸款期限普遍較短，額度較小。小貸公司貸款多集中在短期，3到9個月較為普遍。這是由于小貸公司利率相對較高，客戶多為解決短期資金周轉(zhuǎn)問題。同時，從小貸公司本身來說，為了控制風(fēng)險，小貸公司較少發(fā)放一年以上的中長期貸款。發(fā)放貸款額度很小，多集中在10萬以下，走訪中最高額度貸款不超過200萬。
小貸公司產(chǎn)生的歷史和本質(zhì)，應(yīng)該較符合扶貧的性質(zhì)，但就河北省目前的小貸公司，商業(yè)性質(zhì)較為突出，多為抵押貸款，利息較高，對象多為資質(zhì)好的客戶，難以符合綠色小額信貸的低息及無抵押的特征。
2.政策性金融業(yè)務(wù)空白
中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為扶貧的主要政策性金融機(jī)構(gòu)，近年來在河北農(nóng)村地區(qū)的貢獻(xiàn)也較為突出，貸款余額連年增長，占全省貸款總額比重較大。從理論上說，政策性金融可能更符合綠色小額信貸低息的特點(diǎn)。但是調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行更注重大額貸款的發(fā)放。近年來，農(nóng)發(fā)行也比較注重扶貧與綠色金融，包括支持新疆水資源節(jié)約灌溉、京津冀綠色有機(jī)食品等項(xiàng)目；扶貧項(xiàng)目包括支持棚戶區(qū)改造、新農(nóng)村建設(shè)、特色產(chǎn)業(yè)扶貧等。但其特點(diǎn)都是所設(shè)項(xiàng)目資金額巨大，借款主體都是規(guī)模較大企業(yè)或政府融資平臺。其效果也比較良好，但無疑不能從農(nóng)民個人角度直接獲得貸款，降低了扶貧和環(huán)保的針對性。
三、綠色小額信貸的可持續(xù)發(fā)展路徑探討
盡管綠色小額信貸諸多好處，但目前金融機(jī)構(gòu)的缺位現(xiàn)象，成為綠色小額信貸供給的最大困難。商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)需要利潤和控制風(fēng)險，而政策性金融機(jī)構(gòu)多為大額貸款。如何使綠色小額信貸可持續(xù)的發(fā)展下去，應(yīng)從政府和金融機(jī)構(gòu)兩個角度進(jìn)行探討。
1.政府角度
首先，政府相關(guān)部門應(yīng)重視綠色小額信貸對扶貧和環(huán)保的促進(jìn)作用，加強(qiáng)宣傳和支持力度，鼓勵農(nóng)民和小微企業(yè)認(rèn)識綠色小額信貸，支持和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開展綠色小額信貸。
其次，政府應(yīng)建立激勵制度，實(shí)施政府補(bǔ)貼、稅收減免等政策支持，對綠色小額信貸業(yè)務(wù)開展較好并且?guī)磔^大生態(tài)經(jīng)濟(jì)效益的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施獎勵，并就此形成長效機(jī)制。同時，也可以建立相關(guān)公益性扶貧投資基金，與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，由于綠色小額信貸帶有一定性質(zhì)的公益性，在其發(fā)展初期政府的支持必不可少。
再次，培育良好的金融生態(tài)環(huán)境，為綠色小額信貸可持續(xù)發(fā)展提供機(jī)會。相關(guān)部門應(yīng)該建立完善的信用評級機(jī)制，宣傳和加強(qiáng)農(nóng)民信用意識，降低違約風(fēng)險。
2.金融機(jī)構(gòu)角度
（1）政策性金融創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)
農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行從其企業(yè)性質(zhì)（政策性銀行）看，更符合其低息性質(zhì)。其基本業(yè)務(wù)都為對公，較少開展小額信貸。但綠色小額信貸對農(nóng)民的好處顯而易見，農(nóng)發(fā)行應(yīng)該從自身拓展業(yè)務(wù)范圍，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，嘗試綠色小額信貸。在成熟的條件下，可成立專門的綠色小貸部門，引入專業(yè)人才進(jìn)行貸款審批和風(fēng)險控制等。
（2）商業(yè)性金融--小額貸款公司大有可為
①創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)和模式。按照國際經(jīng)驗(yàn)，綠色小額信貸由于其風(fēng)險較高，適合采取聯(lián)保貸形式。可結(jié)合河北省當(dāng)?shù)厍闆r，尤其是調(diào)研當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的信用、消費(fèi)等習(xí)慣，積極篩選客戶。就中國的經(jīng)驗(yàn)來講，以中和農(nóng)信為例，其選擇了婦女作為主要貸款客戶，一是由于掌管家中財(cái)政大權(quán)，另一個是由于其家庭感強(qiáng)烈，風(fēng)險控制的概念要比農(nóng)村男性強(qiáng)很多，相比不容易產(chǎn)生違約。對小組聯(lián)保方式也可以根據(jù)本地的特點(diǎn)加以變通。綠色小額信貸針對農(nóng)民開展綠色農(nóng)業(yè)、低碳農(nóng)業(yè)進(jìn)行放貸，如果遇到人口較少且貧困地區(qū)，小組聯(lián)保的戶數(shù)可能不足。可按照類似業(yè)務(wù)的方式，幫助農(nóng)戶相互聯(lián)系、相互監(jiān)督，按農(nóng)戶的實(shí)際要求和當(dāng)?shù)氐男刨J市場狀況設(shè)計(jì)靈活的信貸產(chǎn)品，以滿足不同農(nóng)戶多樣化的信貸需求。
②拓寬融資渠道。在目前的法律下，小貸公司的融資渠道較為狹窄，這也是小貸公司紛紛謀求專為村鎮(zhèn)銀行的原因之一。且河北盡管毗鄰京津，但農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后，吸引投資的能力低下，基本只能靠本地股東投資。但是其資金和資質(zhì)都有限。解除這一困境，首先可在適當(dāng)情況下引入風(fēng)險投資，其次，可與政府合作建立投融資平臺，也可效仿廣東經(jīng)驗(yàn)，成立全國首家小額再貸款公司--立根小額再貸款股份有限公司標(biāo)志著小貸公司也具備了向再貸款公司申請拆借的權(quán)利。但這無疑都需要政府政策的大力配合。
③加強(qiáng)建立專門的綠色小額信貸業(yè)務(wù)，完善流程和人員設(shè)置。小貸公司應(yīng)該建立專門的綠色小額信貸業(yè)務(wù)，引進(jìn)包括環(huán)境保護(hù)、能源利用等專業(yè)人才進(jìn)行項(xiàng)目風(fēng)險評估，并培養(yǎng)一批綠色小額信貸的業(yè)務(wù)員，做好薪酬激勵。
④尋求政府的政策支持。由于河北地區(qū)大力開展的精準(zhǔn)扶貧、美麗鄉(xiāng)村行動，小額貸款公司開展綠色小額信貸極大地迎合了政府的方針政策。應(yīng)該尋求機(jī)會，向政府申請稅收、政策上的優(yōu)惠及財(cái)政補(bǔ)貼，便利開展業(yè)務(wù)。由于綠色小額信貸的低息性和小額貸款公司的逐利性，政府的政策支持和財(cái)政補(bǔ)貼是綠色小額信貸開展初期的關(guān)鍵因素。
⑤引入其他金融機(jī)構(gòu)的合作，控制風(fēng)險。綠色小額信貸為低息無抵押貸款、風(fēng)險較大。除了做好規(guī)范性的貸款流程和審查外，小貸公司可以引入外部擔(dān)保公司、保險公司等金融機(jī)構(gòu)來分散風(fēng)險。理想狀態(tài)應(yīng)和政府合作，尋求政府擔(dān)保，形成“政府+小貸公司+農(nóng)戶”的貸款模式。同時，引入保險公司，創(chuàng)新保險產(chǎn)品，為綠色小貸保駕護(hù)航。
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第7篇：研究綠色金融的意義范文
關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;綠色信貸;SWOT;戰(zhàn)略選擇
Abstract:The strategy idea of Sustainable Development has reached consensus. To practice Sustainable Development,we must protect the environment of our society. “Green Credit” which follows the wave of Sustainable Development is a new idea in China. In this paper,SWOT matrix is used to analyze the Strengths,Weakness,Opportunities and Threats in Chinese commercial banks’ process of practicing Green Credit. Through our analysis,we think that Reverse-Strategy is suitable for Chinese commercial banks,and in order to practice the strategy,a series strategic initiative has been proposed as reference in this paper.
Key Words:commercial banks,Green Credit,SWOT analysis,strategy selection
中圖分類號:F830.33文獻(xiàn)標(biāo)識碼:B文章編號:1674-2265(2010)07-0069-04
隨著履行社會責(zé)任意識的增強(qiáng),我國商業(yè)銀行開始認(rèn)識到環(huán)境和社會風(fēng)險問題對自身信貸資產(chǎn)安全和銀行聲譽(yù)的重要性,通過信貸杠桿解決環(huán)境和社會問題已成為各界的共識。2007 年7 月,國家環(huán)保總局、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合了《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》,提出以“綠色信貸”機(jī)制為主要措施來遏制高耗能高污染產(chǎn)業(yè)的盲目擴(kuò)張,這一舉措標(biāo)志著“綠色信貸”政策的創(chuàng)立與推行。之后,銀監(jiān)會相繼于2007年7月和11月又了《關(guān)于防范和控制高耗能高污染行業(yè)貸款風(fēng)險的通知》和《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》,要求各家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極配合環(huán)保部門,認(rèn)真執(zhí)行國家控制“兩高”項(xiàng)目的產(chǎn)業(yè)政策,我國綠色信貸制度初步形成。
一、我國商業(yè)銀行綠色信貸研究現(xiàn)狀
綠色信貸不僅是治理污染、保護(hù)環(huán)境的重要經(jīng)濟(jì)手段,同時也是行政和法律手段的重要補(bǔ)充。國內(nèi)研究者們對綠色信貸的研究始于最近幾年。陳雁(2008)分析了綠色金融在我國的發(fā)展現(xiàn)狀,闡述了綠色信貸對我國社會經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重大意義,并對當(dāng)前我國銀行業(yè)在推行綠色信貸、增強(qiáng)銀行執(zhí)行力時存在的問題進(jìn)行探討。張燕姣(2008)指出作為綠色信貸的實(shí)踐者,商業(yè)銀行應(yīng)深刻認(rèn)識綠色信貸對于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重大意義,要求商業(yè)銀行將綠色信貸作為重要戰(zhàn)略思想長期堅(jiān)持下去。李東衛(wèi)(2009)指出了我國現(xiàn)行“綠色信貸”機(jī)制存在的諸多缺陷,提出了完善我國綠色信貸政策的建議。馬萍(2009)分析了綠色信貸的戰(zhàn)略地位、實(shí)施現(xiàn)狀及存在問題,強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行要承擔(dān)社會責(zé)任,采取切實(shí)有效措施推動綠色信貸全面展開。龔劍(2008)從赤道原則入手,討論了赤道原則在中國的實(shí)踐―綠色信貸產(chǎn)生的國際和國內(nèi)背景,指出綠色信貸的實(shí)施不僅有利于解決環(huán)境保護(hù)問題,而且能夠促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。(2008)指出我國環(huán)境整體形勢嚴(yán)峻,污染企業(yè)關(guān)停給銀行帶來的信貸風(fēng)險加大,推行綠色信貸有助于商業(yè)銀行管理環(huán)境風(fēng)險,綠色信貸已是銀行業(yè)發(fā)展的趨勢。
從現(xiàn)有研究成果來看,我國學(xué)者對綠色信貸制度的關(guān)注和研究是近幾年才展開的,大部分研究局限于對國內(nèi)綠色信貸制度實(shí)施狀況及國外綠色信貸制度發(fā)展?fàn)顩r的簡單介紹和分析,系統(tǒng)性明顯不足。本文立足于戰(zhàn)略管理的視角,運(yùn)用SWOT分析法對我國商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸戰(zhàn)略的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行分析。這是因?yàn)?我國商業(yè)銀行制訂綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略,必須認(rèn)真分析外部環(huán)境和組織內(nèi)部資源,發(fā)現(xiàn)機(jī)會和威脅,識別自身的優(yōu)勢和劣勢,為戰(zhàn)略選擇提供決策依據(jù)。
二、我國商業(yè)銀行綠色信貸實(shí)施的SWOT分析
(一)我國商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸的優(yōu)勢(Strengths)
1. 我國商業(yè)銀行經(jīng)過多年的發(fā)展,各項(xiàng)業(yè)務(wù)迅速提升,經(jīng)營管理現(xiàn)代化水平逐步提高,風(fēng)險管理能力也得到加強(qiáng)。目前,我國商業(yè)銀行中一批管理水平較高、效益較好的銀行已經(jīng)分別在境內(nèi)外上市,這些都為我國綠色信貸實(shí)施提供了實(shí)力保障。
2. 我國商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)布局較完善,多年來以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心的經(jīng)營管理理念的普及,提高了客戶管理水平。在業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)程中,我國商業(yè)銀行擁有比較穩(wěn)定的客戶群體。這些有利于我國商業(yè)銀行通過更多渠道了解市場需求和客戶需求,開發(fā)和推廣綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。
3. 鑒于本土優(yōu)勢,相對于外資銀行我國商業(yè)銀行更加了解國內(nèi)環(huán)保法律法規(guī),有更多渠道了解環(huán)保信息。面對環(huán)保政策模糊以及地方保護(hù)主義時,我國商業(yè)銀行比較易于與地方政府溝通,避免自身利益受到損害。
4. 在長期金融實(shí)踐中,我國商業(yè)銀行積累了豐富實(shí)用的風(fēng)險管理經(jīng)驗(yàn),有著更多針對我國企業(yè)的實(shí)用的風(fēng)險調(diào)查、控制、管理和處置措施。
(二)我國商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸的劣勢(Weaknesses)
1. 各銀行缺乏綠色信貸的專門人員、機(jī)制及制度,信貸人員對環(huán)保政策法規(guī)了解較少,現(xiàn)有的人才結(jié)構(gòu)無法滿足綠色信貸項(xiàng)目實(shí)施和環(huán)境風(fēng)險評估的需求,這嚴(yán)重制約了綠色信貸的深入開展。此外,缺少推進(jìn)綠色信貸的激勵機(jī)制,缺乏對于環(huán)保企業(yè)的經(jīng)濟(jì)扶持政策,對于環(huán)境保護(hù)做得好或從事有利于環(huán)境行為的企業(yè),如新能源、節(jié)能、資源綜合利用等行業(yè)的企業(yè),銀行缺乏有激勵性的經(jīng)濟(jì)政策。
2. 目前,我國商業(yè)銀行綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性的,缺少具體的綠色信貸指導(dǎo)目錄和環(huán)境風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn),商業(yè)銀行難以制定相關(guān)的監(jiān)管措施及內(nèi)部實(shí)施細(xì)則,而且目前各大銀行只是依照央行的綠色信貸發(fā)放原則自主地理解與執(zhí)行,同時各大銀行都有各自的信貸審核標(biāo)準(zhǔn),甚至同一個銀行系統(tǒng)的不同地區(qū)也會有不同的標(biāo)準(zhǔn),這也給綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一帶來了很大的困難。
3. 我國商業(yè)銀行缺乏綠色信貸相關(guān)的專業(yè)技術(shù)、產(chǎn)品和服務(wù),在項(xiàng)目技術(shù)可行性、節(jié)能量測算、節(jié)能行業(yè)政策及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)確定等方面還不熟悉,綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)則更加缺乏。如我國與國際金融公司合作開展能效項(xiàng)目的某些商業(yè)銀行,在對項(xiàng)目技術(shù)可行性的判斷上,很大程度仍依賴于國際金融公司技術(shù)團(tuán)隊(duì)提供的合格技術(shù)認(rèn)定。
4. 目前我國商業(yè)銀行普遍對自身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的企業(yè)社會責(zé)任了解不深,重視不夠,在對環(huán)境保護(hù)以及社會責(zé)任等問題的認(rèn)識上,仍存在一定的偏差和不到位的現(xiàn)象。對于綠色信貸工作,普遍將其看成是一種公益性活動或政策響應(yīng)活動,而非核心商業(yè)元素。在利益最大化原則的影響下,某些銀行仍然對鋼鐵、電力、水泥等高耗能高污染行業(yè)趨之若鶩。另外,我國的商業(yè)銀行還缺乏積極承擔(dān)社會責(zé)任的企業(yè)文化,更沒有把銀行自身發(fā)展與社會發(fā)展緊密地聯(lián)系在一起,商業(yè)銀行經(jīng)營觀念相對狹隘和落后。
(三)我國商業(yè)銀行綠色信貸實(shí)施的機(jī)遇(Opportunity)
我國商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸的機(jī)遇,可從以下幾方面進(jìn)行分析:
1. 中國綠色信貸市場的發(fā)展前景十分廣闊,孕育著巨大的金融需求和盈利商機(jī)。中國商業(yè)銀行目前開展綠色信貸業(yè)務(wù)不僅可以促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展,還可以帶動商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。比如,綠色信貸作為一項(xiàng)全新的業(yè)務(wù),客觀要求商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)運(yùn)作模式、金融產(chǎn)品服務(wù)和風(fēng)險管理方式,因而可以促進(jìn)中國的商業(yè)銀行創(chuàng)新能力的提升。
2. 可持續(xù)發(fā)展理念已在國際上盛行,可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域的國際合作、交流日益頻繁,這為我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸提供了更多學(xué)習(xí)、合作的機(jī)會。當(dāng)前,我國環(huán)境管理能力有所提高、環(huán)境執(zhí)法力度有所加強(qiáng)、全社會環(huán)境意識和參與程度明顯提高、市場機(jī)制也開始進(jìn)入環(huán)境領(lǐng)域,這些為我國綠色信貸發(fā)展提供了宏觀需求和有利的環(huán)境。
(四)中國商業(yè)銀行綠色信貸戰(zhàn)略實(shí)施的威脅(Threats)
1. 國際金融同業(yè)競爭。目前搶灘大陸的國際商業(yè)銀行都已經(jīng)實(shí)施綠色信貸多年,有著豐富的項(xiàng)目操作管理經(jīng)驗(yàn),是中國商業(yè)銀行綠色信貸目標(biāo)客戶的有力爭奪者。
2. 地方保護(hù)主義的排斥。促進(jìn)投資時期,地方保護(hù)主義和唯GDP主義對“雙高”企業(yè)大開綠燈,對綠色信貸項(xiàng)目構(gòu)成不正當(dāng)競爭;地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展觀與綠色信貸理念存在較大差距,執(zhí)行綠色信貸政策受到地方政府干擾。在GDP發(fā)展觀占主導(dǎo)地位的背景下,一些地方政府片面注重經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo),較少關(guān)注能耗和污染指標(biāo)。在對銀行信貸的引導(dǎo)上,只要是能夠創(chuàng)造GDP和就業(yè)機(jī)會的企業(yè),就要求銀行給予支持。
3. 節(jié)能環(huán)保存在技術(shù)不確定性。大量新的節(jié)能、環(huán)保技術(shù)和產(chǎn)品不斷涌現(xiàn),但其實(shí)際效果還有待市場驗(yàn)證,而商業(yè)銀行客戶開發(fā)和應(yīng)用新技術(shù)的風(fēng)險,可能導(dǎo)致客戶的經(jīng)營和銀行的信貸產(chǎn)生嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失。
4. 趨嚴(yán)的環(huán)保政策,使相關(guān)市場主體面臨更大環(huán)境風(fēng)險,對我國商業(yè)銀行加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險管理提出了要求。在綠色理念深入人心、客戶環(huán)保憂患意識增強(qiáng)的背景下,綠色消費(fèi)、綠色營銷、綠色投資、綠色供應(yīng)鏈管理的趨勢對金融業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)提出了新的需求。我國商業(yè)銀行若不根據(jù)環(huán)境變化及時發(fā)展綠色金融,將面臨客戶流失、市場份額降低的風(fēng)險。
三、基于SWOT分析的我國商業(yè)銀行綠色信貸實(shí)施的戰(zhàn)略選擇
本文對我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的機(jī)遇、威脅、優(yōu)勢、劣勢的分析,為商業(yè)銀行戰(zhàn)略選擇提供了基礎(chǔ)。SWOT矩陣為商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸戰(zhàn)略提供了發(fā)展型戰(zhàn)略、扭轉(zhuǎn)戰(zhàn)略、多元化戰(zhàn)略、防御戰(zhàn)略四種戰(zhàn)略選擇(如圖1)。
具體如下:(1)機(jī)遇―優(yōu)勢(OS):充分發(fā)揮銀行內(nèi)部優(yōu)勢,抓住發(fā)展契機(jī),加強(qiáng)與政府合作,加大綠色信貸的營銷。(2)機(jī)遇―劣勢(OW):主要是利用外部機(jī)遇來消除銀行自身弱點(diǎn):首要選擇是加大與環(huán)保機(jī)構(gòu)的合作,構(gòu)建銀行的綠色審批機(jī)制,成立綠色信貸相關(guān)部門,再則是加大綠色信貸方面的人才培養(yǎng)力度。(3)威脅―優(yōu)勢(TS):利用內(nèi)部優(yōu)勢,避免或減輕外部環(huán)境劣勢對我國商業(yè)銀行發(fā)展的影響;積極與國外赤道銀行合作,借鑒國外先進(jìn)的綠色信貸經(jīng)驗(yàn),同時也要督促地方環(huán)保法律的落實(shí),再則就是降低因環(huán)保技術(shù)的不確定性帶來的信貸風(fēng)險。(4)威脅―劣勢(TW):減少內(nèi)部劣勢同時回避外部環(huán)境威脅,有選擇地進(jìn)入綠色信貸市場,逐步積累綠色項(xiàng)目的實(shí)施經(jīng)驗(yàn)。
從我國商業(yè)銀行SWOT矩陣內(nèi)部條件來看,我國商業(yè)銀行在資金、管理水平、機(jī)構(gòu)布局、客戶資源、環(huán)保信息獲取等方面具有優(yōu)勢,但是關(guān)于綠色信貸,我國從2007年才開始出臺相關(guān)的法律法規(guī),明顯滯后于國外。直到2010年,我國正在實(shí)踐國際通行綠色信貸準(zhǔn)則――赤道原則的銀行只有股份制商業(yè)銀行興業(yè)銀行(2008年加入)。從我國實(shí)施綠色信貸的劣勢來看,由于處于起步階段,我國商業(yè)銀行在實(shí)施綠色信貸的技術(shù)、產(chǎn)品和服務(wù)上相對缺乏,并且銀行內(nèi)部缺乏實(shí)施綠色信貸的專業(yè)人員,銀行對實(shí)施綠色信貸的激勵也不夠,企業(yè)文化相對匱乏。最核心的是銀行在實(shí)施綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)上沒有具體化。因此,從內(nèi)部條件來看,我國商業(yè)銀行在實(shí)施綠色信貸的時候,優(yōu)勢是相對于外資銀行而言的,具有本土化的優(yōu)勢。但是與外資銀行相比,我國大多數(shù)銀行沒有實(shí)施綠色信貸的經(jīng)驗(yàn),銀行自身實(shí)施綠色信貸的準(zhǔn)備不足,并且我國商業(yè)銀行對綠色信貸的了解和熟悉剛剛開始。而外資銀行有很多在綠色信貸的實(shí)施上執(zhí)行的是國際通行的標(biāo)準(zhǔn)――赤道原則,并且具有很豐富的實(shí)施經(jīng)驗(yàn)。可見,不論是與外資銀行相比還是具體的實(shí)踐上,我國商業(yè)銀行在實(shí)施綠色信貸上劣勢明顯大于優(yōu)勢。我國商業(yè)銀行在綠色信貸實(shí)施上面對的是一個劣勢內(nèi)部條件。
從外部條件來看,我國加入WTO以后,中國銀行業(yè)已經(jīng)對外開放,我國商業(yè)銀行面臨外資銀行的同業(yè)競爭,國內(nèi)部分地方會存在保護(hù)主義,諸多新的環(huán)保技術(shù)有待驗(yàn)證,銀行客戶需求在不斷變化;但是進(jìn)入新世紀(jì)以來不論是國內(nèi)還是國外,綠色信貸已經(jīng)成為或者即將成為信貸業(yè)務(wù)的主流。從國內(nèi)來看,經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對平穩(wěn),并且綠色信貸也是國家支持和提倡的,我國商業(yè)銀行必然會得到國家以及世界先進(jìn)銀行的幫助。再有我國商業(yè)銀行在實(shí)施綠色信貸以后,能夠加強(qiáng)中國商業(yè)銀行在國內(nèi)和國際上企業(yè)的綠色形象,為我國商業(yè)銀行走出國門奠定一個好的基礎(chǔ),并且這些與我國商業(yè)銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展方向是不謀而合的。因此,從外部條件來看,我國商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸,符合客觀現(xiàn)實(shí)的需要,對于機(jī)遇和威脅而言,我國商業(yè)銀行面對的是機(jī)遇大于威脅的外部條件。
基于以上內(nèi)部對比分析和外部對比分析,可以發(fā)現(xiàn)我國商業(yè)銀行面對的是劣勢和機(jī)遇并存的內(nèi)外部環(huán)境,我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的戰(zhàn)略選擇應(yīng)是“扭轉(zhuǎn)戰(zhàn)略”,位于戰(zhàn)略選擇圖的OW象限。我國商業(yè)銀行需要在實(shí)施綠色信貸的過程中,消除自身的劣勢,抓住有利的機(jī)遇。我國商業(yè)銀行要消除自身的劣勢,就要與社會各界、監(jiān)管部門共同努力,改進(jìn)和提升商業(yè)銀行的經(jīng)營宗旨和目標(biāo),完善治理結(jié)構(gòu),改善內(nèi)部運(yùn)營機(jī)制,重構(gòu)業(yè)務(wù)流程,調(diào)整業(yè)務(wù)政策,并學(xué)習(xí)借鑒國際綠色金融經(jīng)驗(yàn),引進(jìn)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù),通過不斷的學(xué)習(xí)實(shí)踐積累經(jīng)驗(yàn)和技術(shù),加強(qiáng)綠色金融人才和產(chǎn)品儲備,消除劣勢。
四、我國商業(yè)銀行綠色信貸實(shí)施的戰(zhàn)略舉措
商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸戰(zhàn)略是一項(xiàng)系統(tǒng)工作,需要在信貸理念、信貸流程和信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)等各個方面體現(xiàn)社會環(huán)境意識,將社會環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)貫穿在信貸審批的各個環(huán)節(jié)之中。
(一)從戰(zhàn)略高度重視銀行社會責(zé)任與可持續(xù)金融
關(guān)注環(huán)境保護(hù)不僅是銀行的社會責(zé)任,也關(guān)系到銀行業(yè)務(wù)的開展和可持續(xù)發(fā)展,因此,我國商業(yè)銀行要把企業(yè)社會責(zé)任與可持續(xù)金融作為現(xiàn)代銀行的核心理念與價值導(dǎo)向,充分考慮多元利益主體的訴求,調(diào)整單純以追求股東利益最大化為目標(biāo)的營運(yùn)思路和模式,履行銀行的社會責(zé)任。
(二)加強(qiáng)員工隊(duì)伍和企業(yè)文化建設(shè),傳導(dǎo)銀行社會責(zé)任
我國商業(yè)銀行應(yīng)倡導(dǎo)綠色信貸所需要的文化理念,一方面將綠色金融發(fā)展納入銀行發(fā)展目標(biāo)和企業(yè)文化中,并將社會和環(huán)境管理因素融入業(yè)務(wù)流程和運(yùn)行中,以此系統(tǒng)、綜合地評價和管理綠色金融發(fā)展的風(fēng)險和機(jī)會;另一方面要確立綠色信貸在信貸工作中的重要地位,讓員工充分認(rèn)識促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展的重要性,明白推行綠色信貸是商業(yè)銀行責(zé)無旁貸的社會責(zé)任,提高對環(huán)保的認(rèn)同度。只有全員樹立了綠色信貸理念,才能在工作中考慮環(huán)保因素,真正將綠色信貸貫徹到各項(xiàng)工作中去。
(三)調(diào)整銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu),重視專業(yè)人才的培訓(xùn)和儲備
我國商業(yè)銀行在內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)方面,應(yīng)考慮在商業(yè)銀行內(nèi)部增設(shè)環(huán)境與社會發(fā)展部,專門負(fù)責(zé)融資中的環(huán)境與社會風(fēng)險的評估和防范。同時,由于綠色金融業(yè)務(wù)涉及到較深層次的技術(shù)領(lǐng)域,發(fā)展綠色信貸就要求商業(yè)銀行必須增加人才儲備、加快專業(yè)化隊(duì)伍建設(shè)。
(四)積極支持綠色產(chǎn)品創(chuàng)新,加強(qiáng)綠色信貸產(chǎn)品供給
我國商業(yè)銀行應(yīng)不斷加大綠色信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新力度,創(chuàng)新信貸管理的模式,積極支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)、節(jié)能環(huán)保企業(yè)和項(xiàng)目,為節(jié)能環(huán)保企業(yè)提供全方位的金融服務(wù),逐步建立起金融支持節(jié)能環(huán)保事業(yè)的長效機(jī)制。
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第8篇：研究綠色金融的意義范文
摘要 綠色金融概念最早是為規(guī)避因環(huán)境污染問題所造成的金融風(fēng)險而提出的，后來逐步從商業(yè)銀行擴(kuò)展到其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。近年來，綠色金融開始被引入主流金融機(jī)構(gòu)。本文研究了發(fā)達(dá)國家在金融產(chǎn)品、金融政策、核算體系等領(lǐng)域的創(chuàng)新與進(jìn)展，并結(jié)合我國實(shí)際提出鼓勵促進(jìn)環(huán)境保護(hù)的金融創(chuàng)新、加大對金融機(jī)構(gòu)探索綠色金融的扶持力度、加強(qiáng)環(huán)境執(zhí)法使環(huán)境成本內(nèi)部化等建議。
關(guān)鍵詞 發(fā)達(dá)國家；綠色金融；可持續(xù)發(fā)展：環(huán)境風(fēng)險：金融風(fēng)險：核算體系改革何謂綠色金融
金融投資一般是指實(shí)業(yè)投資之外的，包括銀行儲蓄、商業(yè)保險、證券投資以及其他金融工程在內(nèi)的全部金融服務(wù)、產(chǎn)品的投資。可持續(xù)發(fā)展是一種既滿足當(dāng)代人的需要，又不對后代人滿足其需要的能力構(gòu)成危害的發(fā)展，包括經(jīng)濟(jì)、社會和環(huán)境三方面的內(nèi)容。
金融投資與可持續(xù)發(fā)展似乎是兩個毫不相干的問題，但實(shí)則不然。在金融投資領(lǐng)域，風(fēng)險分析是制定決策的重要根據(jù)。傳統(tǒng)金融分析師僅將焦點(diǎn)放在財(cái)務(wù)報表上，而越來越多的證據(jù)已經(jīng)表明這樣的做法十分危險。因?yàn)橐恍┛赡墚a(chǎn)生嚴(yán)重污染的項(xiàng)目、易受氣候變化影響的項(xiàng)目都將使投資人面臨巨大的不確定性風(fēng)險，但卻不會反映在財(cái)務(wù)報表上。這便促使投資者不得不關(guān)注可持續(xù)發(fā)展。在可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域，對資源的公平配置是實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的根本。幾乎所有不可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)象都是因?yàn)閷Y源的不當(dāng)配置造成的。譬如，小造紙廠生產(chǎn)效率低下，利潤也不高，但污染卻非常嚴(yán)重，這其實(shí)是生產(chǎn)要素未能得到有效配置的后果。要解決這類問題，除了強(qiáng)制關(guān)閉企業(yè)以外，還可以從投資者人手，即建議投資者將資金投入到工藝技術(shù)先進(jìn)、盈利能力較好且環(huán)境污染較小的造紙廠，從而形成有利于可持續(xù)發(fā)展的資源配置格局，利用經(jīng)濟(jì)手段緩解環(huán)境問題、促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。
由此可見，金融投資與可持續(xù)發(fā)展之間存在著一定的內(nèi)在聯(lián)系。可持續(xù)發(fā)展可以左右投資收益，金融投資也可以反過來影響可持續(xù)發(fā)展。人們習(xí)慣性地把促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展的金融投資稱為可持續(xù)金融(Sustainable Finance)，或者通俗地稱為綠色金融(Green Finance)。
綠色金融與各類金融機(jī)構(gòu)都有關(guān)，銀行、保險公司或基金公司都可以實(shí)施相應(yīng)的綠色金融舉措。但在不同類別的金融機(jī)構(gòu)中，綠色金融的作用機(jī)理、重點(diǎn)和方法大不相同。譬如銀行實(shí)施綠色金融的一個重點(diǎn)是對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行環(huán)境與社會風(fēng)險管理；保險公司的重點(diǎn)則是提供污染責(zé)任險的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。
發(fā)達(dá)國家綠色金融的興起與發(fā)展
環(huán)境風(fēng)險融發(fā)綠色金融
綠色金融概念最早是為規(guī)避因環(huán)境污染問題所造成的金融風(fēng)險而提出的。近達(dá)國家經(jīng)濟(jì)騰飛的時間早，環(huán)境污染集中爆發(fā)的時間也早，所以環(huán)境風(fēng)險觸發(fā)金融風(fēng)險的現(xiàn)象也是先在歐美發(fā)達(dá)國家出現(xiàn)的。美國愛河事件(Love CanalTragedy)及因此誕生的超級基金是環(huán)境風(fēng)險觸發(fā)金融風(fēng)險的經(jīng)典案例。
愛河是美國紐約州北部的一個居民區(qū)。1942年至1953年，Hooker化學(xué)工廠及Plastics公司在該區(qū)掩埋了大量高毒性及致癌性的化學(xué)廢棄物，最后覆上一層黏土層和表土以利植物生長。1953年Hooker化學(xué)工廠將掩埋地以一美金的代價賣給紐約市政府，并要求對將來可能發(fā)生的災(zāi)害免除法律責(zé)任，隨后該地區(qū)經(jīng)過處理和建設(shè)，開發(fā)為住宅區(qū)，并有九百多戶住戶及一座小學(xué)。1976年，附近居民開始抱怨化學(xué)異臭味、藥物灼傷、居民生出畸形兒等，接著在地下室、雨水收集管線及花園里均涌出黑色濃漿狀的有害廢棄物，某些地面的下陷逐漸暴露出裝著廢棄物的鐵桶容器及廢棄物本身。1978年，卡特總統(tǒng)宣布此地區(qū)進(jìn)入緊急狀態(tài)，紐約州政府將該地區(qū)封閉、遷出兩百多戶住戶并關(guān)閉學(xué)校。由于附近居民持續(xù)抗?fàn)幰约懊襟w大幅報導(dǎo)，此事件成為全美甚至全世界皆知的大新聞。為此，美國政府動用了聯(lián)邦基金處理這一歷史遺留的環(huán)境問題。在這一背景下，美國國會通過了一項(xiàng)法案《綜合環(huán)境響應(yīng)補(bǔ)償及責(zé)任法》(ComprehensiveEnvironmental Response Compensation andLiability Act，簡稱CERCLA)，并建立名為TheHazardous Substance Response Trust Fund的基金，由于數(shù)額龐大，該基金被稱為超級基金，該法案也被戲稱為超級基金法案。該法案最具威懾力的地方是認(rèn)定環(huán)境責(zé)任具有可追溯性，極大增加了商業(yè)企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險。金融機(jī)構(gòu)如果貸款或投資此類企業(yè)，可能會血本無歸，甚至因?yàn)槌袚?dān)連帶責(zé)任而背負(fù)清償污染的費(fèi)用。1990年，美國Fleet Financial公司因接受其貸款客戶抵押的治污設(shè)備，被法院認(rèn)為“有削減客戶環(huán)境保護(hù)能力從而導(dǎo)致環(huán)境污染的傾向”，最終被處以罰金。發(fā)達(dá)國家的銀行關(guān)注環(huán)境風(fēng)險正是從這一時期開始的。
隨著越來越多的銀行關(guān)注環(huán)境風(fēng)險，人們關(guān)注的焦點(diǎn)逐漸從規(guī)避風(fēng)險轉(zhuǎn)向管理風(fēng)險，探索建立更系統(tǒng)性的金融機(jī)構(gòu)環(huán)境與社會風(fēng)險防控體系。世界銀行及國際金融公司是這類金融機(jī)構(gòu)中的佼佼者。1998年，世界銀行開始制定《污染預(yù)防與消除手冊》，完善環(huán)境評價程序。2002年，國際金融公司在倫敦組織了一次金融機(jī)構(gòu)環(huán)境、社會影響評估的研討會。會后，與會代表都積極支持籌建一個關(guān)于項(xiàng)目融資中環(huán)境、社會影響評估的框架平臺，赤道原則(the EquatorPrinciples)因此應(yīng)運(yùn)而生。2003年6月，花旗銀行、荷蘭銀行等7個不同國家的10家銀行正式達(dá)成協(xié)議推動赤道原則。赤道原則根據(jù)國際金融公司的政策和指南制定，使用了參照國際金融公司的環(huán)境和社會篩選程序建立的篩選過程。至今，赤道原則已經(jīng)歷三次改版，成為被商業(yè)銀行最廣泛認(rèn)可的環(huán)境與社會風(fēng)險管理工具。
從銀行到更廣泛的金融機(jī)構(gòu)接受綠色金融
環(huán)境風(fēng)險并不止于銀行。其他非銀行金融機(jī)構(gòu)，如保險公司、基金公司也會面臨環(huán)境方面的問題。隨著人們對綠色金融了解的深入，綠色金融的實(shí)施主體從早期的商業(yè)銀行逐步延展為更廣泛的金融機(jī)構(gòu)。這從UNEP FI（聯(lián)合國環(huán)境署金融計(jì)劃，也稱金融行動機(jī)構(gòu)）的發(fā)展歷程可見一斑。
1992年，里約環(huán)境會議前夕，聯(lián)合國環(huán)境署聯(lián)合知名銀行在紐約共同了《銀行業(yè)關(guān)于環(huán)境和可持續(xù)發(fā)展的聲明書》，標(biāo)志著聯(lián)合國環(huán)境署銀行計(jì)劃(UNEP BI)的正式成立。1995年，聯(lián)合同環(huán)境署將該計(jì)劃延伸到保險業(yè)，與瑞士再保險等公司《保險業(yè)關(guān)于環(huán)境和可持續(xù)發(fā)展的聲明書》。1997年，聯(lián)合國環(huán)境署保險機(jī)構(gòu)計(jì)劃(UNEP III)正式成立。同年，為適應(yīng)金融行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢，聯(lián)合國環(huán)境署銀行計(jì)劃對聲明書的內(nèi)容進(jìn)行適當(dāng)修正，從單一銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)展到一般性金融服務(wù)，其后銀行計(jì)劃更名為金融機(jī)構(gòu)計(jì)劃(UNEP FII)。2003年，在UNEP III和UNEP FII的聯(lián)合年會上，保險計(jì)劃和金融計(jì)劃正式合并為金融計(jì)劃，簡稱UNEP FI，工作范圍覆蓋全部類型的金融機(jī)構(gòu)。后來，隨著基金公司成員的不斷增加，以及基金行業(yè)在綠色金融中發(fā)揮的作用越來越大，UNEP FI在2006年與另外一家聯(lián)合國機(jī)構(gòu)全球契約(UN Global Compact)發(fā)起成立了聯(lián)合國責(zé)任投資原則組織(UN PRI)。UN PRI是一個以基金公司等資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)為核心會員的組織，倡導(dǎo)會員機(jī)構(gòu)遵循責(zé)任投資的各項(xiàng)原則。近幾年，UNPRI發(fā)展迅猛，會員已有摩根、美林、花旗等1300多家機(jī)構(gòu)，會員管理的資產(chǎn)總額達(dá)45萬億美元。
綠色金融逐步融入主流金融機(jī)構(gòu)
步入21世紀(jì)，綠色金融開始被引入更多的主流金融機(jī)構(gòu)，從小眾思維變成大眾潮流。早在1999年，知名指數(shù)公司道瓊斯就率先推出了道瓊斯可持續(xù)發(fā)展指數(shù)(DJSI)，該指數(shù)不僅考察上市公司的財(cái)務(wù)績效，也考察上市公司的環(huán)境績效，因?yàn)樗麄兿嘈啪哂懈铆h(huán)境績效的上市公司具有更強(qiáng)的持續(xù)發(fā)展能力。2001年，另一家知名指數(shù)公司富時指數(shù)也迅速跟進(jìn)，推出了富時社會責(zé)任指數(shù)( FTSE4GOOD)。此后數(shù)年，約翰內(nèi)斯堡證券交易所、圣保羅證券交易所、上海證券交易所、深圳證券交易所、恒生指數(shù)公司也先后了類似指數(shù)。
2006年，高盛集團(tuán)旗幟鮮明提出了ESG（環(huán)境、社會與公司治理）投資理念，這一理念以綠色金融為核心．?dāng)U展了綠色金融的外延，將投資者最關(guān)注的公司治理因素也納入進(jìn)來，比較容易得到主流金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。因此，這一理念一經(jīng)推出便在金融市場上引起極大關(guān)注，標(biāo)志著綠色金融融入主流。在這一理念的引領(lǐng)下，綠色金融的市場規(guī)模迅速擴(kuò)大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年底，歐洲綠色金融的資產(chǎn)總額達(dá)到6. 76萬億歐元，是2002年的19倍多；美國綠色金融總額達(dá)到3. 74萬億美元，較2003年增長了7390，較1995年增長了486%。發(fā)達(dá)國家綠色金融的創(chuàng)新與趨勢
金融產(chǎn)品創(chuàng)新
荷蘭學(xué)者M(jìn)arcel Jeucken提出綠色金融的四階段理論，認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)對待可持續(xù)發(fā)展的態(tài)度從低級到高級可以分為四個階段：抵制( Defensive)、規(guī)避(Preventive)、積極( Offensive)、可持續(xù)(Sustainable)。按這一理論，當(dāng)前發(fā)達(dá)國家金融機(jī)構(gòu)多數(shù)已經(jīng)跨越抵制階段，正從規(guī)避階段向積極階段邁進(jìn)。這一進(jìn)程的顯著特征是綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新頻繁，金融機(jī)構(gòu)希望由此創(chuàng)造新的收入來源。譬如銀行推出能效融資產(chǎn)品，幫助借款客戶提高能源效率；基金推出水主題、碳主題基金產(chǎn)品，滿足不同投資群體的需求。
當(dāng)前綠色金融產(chǎn)品的新寵是綠色債券。2013年11月，法國電力公司(EDF)發(fā)行了19億歐元的綠色債券，獲得市場兩倍的超額認(rèn)購。僅一天之隔，美國銀行發(fā)行了5億美元的綠色債券，旨在支持銀行的可再生能源、提高能效業(yè)務(wù)。2014年3月，聯(lián)合利華和豐田汽車先后分別發(fā)行了2.5億歐元和17.5億美元的綠色債券：5月，美國佛羅里達(dá)州房地產(chǎn)投資信托公司Regency Centers發(fā)行了2.5億美元的綠色債券，法國蘇伊士集團(tuán)發(fā)行了25億歐元的綠色債券，打破了法國電力公司19億歐元的記錄。據(jù)標(biāo)準(zhǔn)普爾(S＆P)估計(jì)，2014年全球企業(yè)綠色債券規(guī)模會增加至200億美元。
金融政策創(chuàng)新
2008年發(fā)達(dá)國家的金融海嘯刺激了人們的神經(jīng)，促使人們反思華爾街文化，也促使聯(lián)合國環(huán)境署反思金融政策的頂層設(shè)計(jì)：現(xiàn)有的國際金融體系和經(jīng)濟(jì)秩序，并未能有效引導(dǎo)私人資本流向有利于可持續(xù)發(fā)展的領(lǐng)域。因此，經(jīng)濟(jì)越發(fā)展，自然資源消耗越多，碳排放也越多。解決的根本辦法是重構(gòu)國際金融的政策和秩序，將金融體系與一個健康經(jīng)濟(jì)體的長期需求更好地統(tǒng)一起來。然而，從職責(zé)分工來看，改革國際金融的國際機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)是世界銀行、國際貨幣基金組織等，而不是聯(lián)合國環(huán)境署。為了突破這一障礙，聯(lián)合國環(huán)境署在2014年初發(fā)起了UNEP Inquiry項(xiàng)目，計(jì)劃用18個月的時間遍訪聯(lián)合國內(nèi)外的相關(guān)機(jī)構(gòu)，包括各國的政策制定者，推動高水平的開放式辯論，提出有深度、有成效的金融政策頂層設(shè)計(jì)改革建議。
到目前為止，UNEP Inquiry項(xiàng)目已經(jīng)與歐盟、美國等十多個經(jīng)濟(jì)體建立合作伙伴關(guān)系，與包括央行、商會和智庫在內(nèi)的各類合作伙伴共同探索綠色金融的未來之路。
核算體系改革
與金融政策創(chuàng)新推動頂層設(shè)計(jì)改革不同，核算體系改革著眼于金融體系的微觀基礎(chǔ)，即對價值的衡量。人們發(fā)現(xiàn)，傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)核算體系尤其是會計(jì)準(zhǔn)則并未能恰當(dāng)?shù)睾饬亢图{入自然資本的真實(shí)價值。很多自然資源因?yàn)楸灰暈楣财罚瑑r值是被嚴(yán)重低估的；很多企業(yè)經(jīng)營所造成的負(fù)面的環(huán)境與社會影響因?yàn)殡y以量化，也未被納入財(cái)務(wù)報表。由此帶來的后果是價格信號不能準(zhǔn)確反映自然資本的稀缺性，影響資源配置效率。
為此，有識之士開始關(guān)注核算體系改革，尤其是自然資本的價值核算并將之納入財(cái)務(wù)分析。2008年，德國和歐盟發(fā)起了生態(tài)系統(tǒng)和生物多樣性經(jīng)濟(jì)學(xué)(TEEB)行動倡議，對生態(tài)系統(tǒng)和生物多樣性的價值進(jìn)行量化評估，該倡議迅速得到了聯(lián)合國相關(guān)機(jī)構(gòu)的支持和國際社會的響應(yīng)。此外，201 0年，在英國特許公認(rèn)會計(jì)師公會(ACCA)的支持下，國際綜合報告委員會( IIRC)成立，旨在建立全新的企業(yè)年報架構(gòu)，使其不僅能描述企業(yè)財(cái)務(wù)資本的變動，也能描述自然資本、社會資本等的變動。這樣一來，企業(yè)年報就可以更加綜合地反映企業(yè)的價值。2013年，IIRC了具有里程碑意義的《國際綜合報告框架》。
發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗(yàn)對我國的啟示
綜上所述，發(fā)達(dá)國家在綠色金融方面已經(jīng)有了較大發(fā)展，運(yùn)用金融政策和金融工具撬動市場，優(yōu)化配置市場資源，成效顯著。這對我國實(shí)施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略有重要的借鑒意義。我國自2007年推出綠色信貸政策以來，綠色金融取得了較大發(fā)展，但也面臨一些挑戰(zhàn)。結(jié)合我國綠色金融發(fā)展實(shí)際，本文提出三點(diǎn)建議：
首先，政府應(yīng)進(jìn)一步鼓勵促進(jìn)環(huán)境保護(hù)的金融創(chuàng)新。總體上看，目前我國綠色金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和種類都還比較單一，最為常見的是商業(yè)銀行能效融資，而其他綠色金融產(chǎn)品屈指可數(shù)。我國可以梳理、借鑒發(fā)達(dá)國家綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)，形成更加多元化、多層次的綠色金融產(chǎn)品體系。僅就商業(yè)銀行能效融資而言，若能仔細(xì)挖掘還有進(jìn)一步的創(chuàng)新空間。美國銀行在零售銀行業(yè)務(wù)的綠色金融創(chuàng)新可資借鑒。美國銀行和美國環(huán)保署、運(yùn)輸部合作向小型運(yùn)輸類公司提供無擔(dān)保、還款周期靈活的貸款，幫助這些企業(yè)購買節(jié)油設(shè)備，降低汽車尾氣的排放，統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示節(jié)油率達(dá)到15%以上。
其次，政府應(yīng)大力扶持金融機(jī)構(gòu)探索綠色金融。我國金融機(jī)構(gòu)普遍缺乏綠色金融方面的經(jīng)驗(yàn)，尤其是將環(huán)保融入到傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)對于國內(nèi)大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)來說還存在意識上和技術(shù)上的諸多難題。因此，這些金融機(jī)構(gòu)還需要政府提供相應(yīng)的培訓(xùn)和技術(shù)支持，甚至提供財(cái)稅、市場準(zhǔn)入等方面的優(yōu)惠。在這些方面，我國可借鑒韓國政府對綠色金融所采取的稅收、罰款、獎勵并行的措施。
第9篇：研究綠色金融的意義范文
內(nèi)容摘要：低碳經(jīng)濟(jì)是一場涉及生產(chǎn)方式、生活方式和價值觀念的全球性革命。推動低碳經(jīng)濟(jì)下中國房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，不僅能帶動上游的綠色生產(chǎn)也將拉動下游的綠色消費(fèi)，對我國實(shí)現(xiàn)節(jié)能減排的戰(zhàn)略有重要的意義。本文論述了房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的必要性和意義以及制約房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的因素，提出了從制度上保障房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的幾點(diǎn)建議。
關(guān)鍵詞：低碳經(jīng)濟(jì) 房地產(chǎn) 制度
哥本哈根會議使人們越來越清晰地認(rèn)識到二氧化碳大量排放，導(dǎo)致全球氣候變暖，會對整個人類的生存和發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重威脅。于是“低碳”、“低碳經(jīng)濟(jì)”、“低碳都市”、“低碳建筑”、“低碳社區(qū)”……成為當(dāng)前熱門話題。據(jù)調(diào)查，我國每建成1平方米的房屋約釋放出0.8噸碳，我國400多億平方米的建筑中95%都屬于高能耗建筑，單位建筑能耗是同緯度西歐和北美國家的2-3倍。而每年新增近十億平方米新建建筑也只有15%-20%執(zhí)行了建筑節(jié)能設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)。因此，在房地產(chǎn)業(yè)推行碳減排和提高能效的措施，對于防范全球氣候變化是具有重要意義的。房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)制度的保障是關(guān)鍵，只有在法律，經(jīng)濟(jì)，金融等各個方面制定相關(guān)的制度，才能使房地產(chǎn)業(yè)在發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的環(huán)境下更加健康有序的發(fā)展。
房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的必要性和意義
（一）房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的必要性
目前我國年碳排放量為60億噸，位居世界第一位（見表1）。我國現(xiàn)在每年新建的房屋面積占到世界總量的50％，建筑節(jié)能減排已列入我國三大重點(diǎn)節(jié)能領(lǐng)域之一。“房地產(chǎn)業(yè)的低碳發(fā)展，不僅是國家整體碳排放目標(biāo)承諾的要求，也是行業(yè)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新升級、健康發(fā)展的內(nèi)在需求。它不僅僅靠政府，還要靠整個行業(yè)和全社會的共同參與（李光輝、方鏡平，2010）”。
在我國房地產(chǎn)業(yè)繁榮發(fā)展的背后，建筑的碳排放問題卻很嚴(yán)重。“低碳”這兩個字其實(shí)一直都存在我們的生活當(dāng)中，只是一直以來與建筑和房子有關(guān)的事情，都被房價、泡沫等等吸引了，而我們卻忽略了最基本的意識―低碳、綠色。表2是我國近年來房地產(chǎn)投資的情況。
“房地產(chǎn)是中國碳排放最大的一個行業(yè)，占40%左右，這一比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于運(yùn)輸和工業(yè)領(lǐng)域。我國單位建筑面積能耗可能達(dá)到發(fā)達(dá)國家的2倍，新建筑中八成以上為高耗能建筑，存量建筑中95％以上是高能耗建筑（郭樹清，2010）”。有專家預(yù)測，到2020年，我國建筑能耗將達(dá)到全社會總能耗的40%。作為節(jié)能減排潛力最大的行業(yè)，地產(chǎn)低碳關(guān)系到整個國民經(jīng)濟(jì)的低碳化。在發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的道路上，建筑的“節(jié)能”和“低碳”是必須要解決的問題，房地產(chǎn)業(yè)在能源消耗以及碳的排放量方面問題很大。所以發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)，解決房地產(chǎn)業(yè)的碳排放問題，發(fā)展低碳地產(chǎn)就勢在必行。
（二）房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的重要意義
1.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。發(fā)展低碳地產(chǎn)，意味著要使用低碳的建材、低碳的施工方式、低碳的裝修、家電等，因此這不僅將促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)本身的節(jié)能減排，還將帶動上下游幾十個相關(guān)產(chǎn)業(yè)加大節(jié)能減排力度，從而為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整開拓一條十分重要的轉(zhuǎn)型途徑。房地產(chǎn)業(yè)在房地產(chǎn)領(lǐng)域推廣低碳戰(zhàn)略，勢必帶動相關(guān)行業(yè)的發(fā)展，為我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整提供一條十分重要的途徑。
2.促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。房地產(chǎn)業(yè)能否順應(yīng)低碳經(jīng)濟(jì)的大勢，走上一條低能耗、低排放的發(fā)展道路，或許將在更大程度上決定這個行業(yè)的前景。低碳地產(chǎn)恰好是房地產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的一個契機(jī)，既能發(fā)揮房地產(chǎn)業(yè)拉動經(jīng)濟(jì)增長的優(yōu)勢，又具有低能耗、低排放的特點(diǎn)。
3.提高房地產(chǎn)企業(yè)的競爭能力。發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)，從低碳建筑短期內(nèi)可能對企業(yè)成本造成一定影響，但是從長遠(yuǎn)看，企業(yè)獲得的是新一輪產(chǎn)業(yè)競爭和技術(shù)競爭優(yōu)勢。
影響房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)因素
（一）市場環(huán)境因素
當(dāng)樓市處于上升通道中，非低碳的房產(chǎn)項(xiàng)目尚處于搶購狀態(tài)，開發(fā)企業(yè)利潤好于預(yù)期的市場環(huán)境的狀態(tài)下，企業(yè)主動求新向低碳地產(chǎn)進(jìn)軍的動力明顯不足，即使喊出低碳的口號，更多的也是戰(zhàn)略與形象的考慮。
（二）政策輔助因素
低碳地產(chǎn)屬于高度責(zé)任型的產(chǎn)品，對環(huán)境的貢獻(xiàn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于常規(guī)項(xiàng)目，責(zé)任意識一方面是企業(yè)自身的環(huán)境覺悟，另一方面需要政府在拿地、稅收、銷售等一系列相關(guān)政策加以引導(dǎo)，沒有一個完善的政策體系就會導(dǎo)致市場規(guī)則的混亂與不公。
（三）終端市場消費(fèi)意識
任何產(chǎn)品的生產(chǎn)都脫離不了市場的需求支撐，低碳房地產(chǎn)項(xiàng)目的終端消費(fèi)者，等于間接為環(huán)境做出了貢獻(xiàn)，而這要取決于消費(fèi)者的責(zé)任消費(fèi)意識與環(huán)境意識，是否達(dá)到了一定的高度，目前我國責(zé)任消費(fèi)還只是一個在小眾中才得到認(rèn)同的理念。低碳房地產(chǎn)項(xiàng)目的開發(fā)一定要做好充分的消費(fèi)需求調(diào)研，千萬不要跟風(fēng)而動。
（四）硬件與軟件
低碳地產(chǎn)不是空洞的口號，其是有著嚴(yán)格的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)的，需要成熟的技術(shù)與材料設(shè)備的支持，同時也需要大批的服務(wù)機(jī)構(gòu)快速跟上，從產(chǎn)品的規(guī)劃設(shè)計(jì)、營銷推廣、物業(yè)管理等方面，都需要有豐富環(huán)境意識與經(jīng)驗(yàn)的相關(guān)公司進(jìn)行配合，這樣才能真正的將低碳地產(chǎn)做到實(shí)處，而不是流于形式或成為一個新的營銷噱頭。
房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的制度保證
（一）發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)
1.政策引導(dǎo)、法律規(guī)范。2004年9月，布萊爾首相發(fā)表了《關(guān)于氣候變化的講話》。在具體行動上，為履行《京都議定書》規(guī)定的義務(wù)，英國2003年CO2排放比1990年減少了14％，并承諾2010年減排20％。當(dāng)前，英國住宅的采暖空調(diào)CO2排放量占總排放量的一半，提高節(jié)能標(biāo)準(zhǔn)是促進(jìn)減排的有效手段，為此，英國2002年和2003年兩次將新建筑節(jié)能標(biāo)準(zhǔn)分別提高了25％（劉念雄，2008）。
2.重視低碳技術(shù)的研制開發(fā)。日本作為推動低碳經(jīng)濟(jì)的急先鋒，每年投入巨資致力于發(fā)展低碳技術(shù)。根據(jù)日本內(nèi)閣府2008年9月的數(shù)字，在科學(xué)技術(shù)相關(guān)預(yù)算中，僅單獨(dú)立項(xiàng)的環(huán)境能源技術(shù)的開發(fā)費(fèi)用就達(dá)近100億日元，其中創(chuàng)新型太陽能發(fā)電技術(shù)的預(yù)算為35億日元。
3.把發(fā)展可再生能源作為降碳的重要舉措。2009年英國公布的“碳預(yù)算”中，提出到2020年可再生能源供應(yīng)要占15%，其中30%電力來自可再生能源，相應(yīng)的溫室氣體排放要降低20%，石油需求降低7%。英國風(fēng)力資源豐富，按計(jì)劃，2009年到2012年間，英國將投資90億英鎊用于發(fā)展海上風(fēng)力發(fā)電，向280萬家庭供應(yīng)電力。英國政府從政策和資金方面向可再生能源傾斜，確保英國在可再生能源發(fā)展方面處于世界領(lǐng)先地位。
（二） 運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段剌激低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展
碳稅。開征碳稅被發(fā)達(dá)國家認(rèn)為是富有成效的政策手段。碳稅是一種混合型稅種，它的稅率由該能源的含碳量和發(fā)熱量決定，不同的能源由于含碳量和發(fā)熱量不同，會有不同的稅負(fù)，低碳能源的稅負(fù)要低于高碳能源的稅負(fù)。近幾年英國、美國、日本、德國、丹麥、挪威、瑞典等發(fā)達(dá)國家對燃燒產(chǎn)生的CO2的化石燃料開征國家碳稅如英國對與政府簽署自愿氣候變化協(xié)議的企業(yè)如果企業(yè)達(dá)到協(xié)議規(guī)定的能效或減排就可以減免80%的碳稅。
財(cái)政補(bǔ)貼。英國對可再生能源的使用采取了一系列財(cái)政補(bǔ)貼措施。如英國的電力供應(yīng)者被強(qiáng)制要求提供一定比例的可再生能源（由2005―2006年的5.5%提高到2015―2016年的15.4%）。與此相應(yīng)，英國政府對電力供應(yīng)者提供了一定補(bǔ)貼。丹麥在能源領(lǐng)域采取了一系列措施推動可再生能源進(jìn)入市場，包括對“綠色”用電和近海風(fēng)電的定價優(yōu)惠，對生物質(zhì)能發(fā)電采取財(cái)政補(bǔ)貼激勵。
稅收優(yōu)惠。對低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)施稅收優(yōu)惠政策是發(fā)達(dá)國家普遍采用的措施。美國政府規(guī)定可再生能源相關(guān)設(shè)備費(fèi)用的20%~30%可以用來抵稅，可再生能源相關(guān)企業(yè)和個人還可享受10%~40%額度不等的減稅額度。歐盟及英國、丹麥等成員國規(guī)定對可再生能源不征收任何能源稅，對個人投資的風(fēng)電項(xiàng)目則免征所得稅等。
（三）我國房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的制度保證
1.在土地、稅收、產(chǎn)業(yè)等政策方面向綠色低碳建筑傾斜。綠色低碳建筑是一個系統(tǒng)化的概念，是貫穿規(guī)劃、設(shè)計(jì)、施工、管理、消費(fèi)全過程始終的概念。政府管理部門不僅要在減碳方面有政策與財(cái)政方面的支持，還要在節(jié)水、節(jié)材、節(jié)地和環(huán)境保護(hù)方面有所部署，在土地政策、稅收政策、產(chǎn)業(yè)政策方面進(jìn)行改革和傾斜，鼓勵綠色低碳建筑順利開展。其中，“政策上可以減碳指標(biāo)來進(jìn)行金融和土地等資源配置，設(shè)置不同的稅費(fèi)征收標(biāo)準(zhǔn)，改變以單純的“價高者得”的土地出讓辦法，有利于平抑地價和房價。”這樣一來，房地產(chǎn)企業(yè)也必將更加重視項(xiàng)目的品質(zhì)，主動應(yīng)用綠色低碳技術(shù)，對于房地產(chǎn)行業(yè)本身將是一次革命性的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。
2.鼓勵綠色低碳房地產(chǎn)金融創(chuàng)新。 房地產(chǎn)是資本密集型產(chǎn)業(yè)，要使資本與綠色低碳地產(chǎn)相結(jié)合，綠色低碳地產(chǎn)是房地產(chǎn)長遠(yuǎn)發(fā)展的“平衡基金”和控制資產(chǎn)泡沫，平抑房價的“對沖基金”。因此，建議鼓勵發(fā)展綠色低碳房地產(chǎn)信托投資基金，通過多種融資方式為低碳地產(chǎn)開發(fā)提供發(fā)展資金。未來，還要在已量化綠色建筑的節(jié)碳指標(biāo)的基礎(chǔ)上，建立節(jié)碳的基準(zhǔn)值并計(jì)算住區(qū)節(jié)碳總量，并逐步建立房地產(chǎn)低碳的信用積分機(jī)制以便和貨幣和金融掛鉤，形成中國低碳住區(qū)碳交易體系，為未來國際化的碳交易、碳稅、碳貨幣做好準(zhǔn)備。
3.建立房地產(chǎn)碳信用積分機(jī)制，嘗試設(shè)立“房地產(chǎn)碳稅空轉(zhuǎn)制度”。在目前暫未實(shí)行碳稅的情況下，嘗試將開發(fā)企業(yè)累積的碳減排量實(shí)行積分制，嘗試設(shè)立“房地產(chǎn)碳稅空轉(zhuǎn)制度”，當(dāng)條件成熟時，用于沖抵碳稅或政策規(guī)定的其他稅費(fèi)。
結(jié)論
低碳經(jīng)濟(jì)下的中國房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展，使低碳建筑成為下一個發(fā)展引擎，將改變的不僅僅是開發(fā)理念和技術(shù)理念，更是房地產(chǎn)行業(yè)及企業(yè)的思想。本文僅從制度層面上分析房地產(chǎn)業(yè)低碳發(fā)展的措施仍然不足，還需要在深度和廣度上進(jìn)一步探討低碳發(fā)展之路。
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