金融科技計劃精選(九篇)
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第1篇：金融科技計劃范文
我國各省（市、區）提供科技金融服務的典型平臺主要有江蘇省科技金融服務平臺、中國科技金融網、北京中關村科技創業金融服務集團有限公司、上海研發公共服務平臺等。其他諸如團貸網、眾貸網、紅嶺創投、合力投資等只提供科技金融某一細分產品服務或是只提供信息服務而沒有相應在線申報平臺的不納入典型科技金融服務平臺的范疇。分析這些典型的科技金融服務平臺，可以發現存在以下主要共性問題：①提供的金融產品的品種不全。如上海研發公共服務平臺只提供創業孵化服務，而忽略了科技金融領域中其他組成部分，如“風險投資”、“私募”“、債權投資”等。②在各平臺現有的金融產品中資源的覆蓋面很小，只依靠于自身積累的資源，而沒有積極向外擴展，且地域性很強。如江蘇省科技金融服務平臺中的科技項目只包括“省成果轉化資金項目”“、省科技支撐計劃項目”“、省創新資金項目”和“國家創新基金項目”，局限于江蘇省內和國家級的項目，而并未兼顧到其他省市的項目；而且不提供科技項目的主動申報，不能滿足更多中小企業的項目申報需求。③大部分平臺只提供供需信息，流程覆蓋面比較窄，很少有從信息、供求雙方接洽、調查、合約簽訂的全流程服務，尤其在合約簽訂后的后續服務、多方協調等方面更是缺乏。如江蘇省科技金融服務平臺只了相關供求信息，而沒有提供后續的服務，平臺的功能只限于信息和查找，缺乏一站式的管理。④大部分科技金融服務平臺都沒有考慮到處于生命周期不同階段的科技型中小企業，其資金需求結構有著很大區別，如風險投資比較適用于企業的種子期和初創期，而在企業的成熟期比較適用主板市場或二板市場融資。現有科技金融平臺并未對融資產品進行細致劃分，導致不同生命周期階段的中小企業難以找到適合的融資產品。如中國科技金融網在項目倉庫中按照“投資期限”、“投資金額”“、投資收益”對投資產品進行了分類，而未區分資金來源，導致融資企業需花費較多的洽談成本才能找到合適的融資產品。⑤幾乎所有科技金融服務平臺都未設計出清晰的商業模式，運營成本主要來自政府補貼，不具有自我生存能力。
2、完善科技金融服務平臺功能的思路
綜合科技金融服務平臺的發展現狀和存在問題，本文提出可從以下方面進行提升：①結合科技金融理論，考慮多種融資方式，對融資產品進行細分，其中內源融資屬于企業自有資金融資，不在科技金融服務平臺的考慮范疇；外源融資又分為直接融資和間接融資，直接融資中的多層級資本市場融資國家已經有相應比較成熟的規章制度，因此科技金融服務平臺只提供相關知識，而并不作為中介平臺參與。因此，平臺應主要服務于直接融資中的風險投資和包括政策性融資、商業性融資、融資租賃和民間融資在內的間接融資。②確保平臺的開放性與易用性，獲取更多資源，提高科技項目與融資產品的匹配率。現有科技金融服務平臺基本都是封閉式的，只能提供平臺自有信息，而不能搜索到其他平臺的信息。到目前為止全國已建成近百個帶有科技金融服務功能的平臺，均為獨立運作，每一家的信息量都不大，但平臺布局和結構不一，用戶很難一一注冊并適應每一家平臺，因此現有科技金融服務平臺的使用率不高，很多平臺的信息更新還停留在幾個月之前。通過確保平臺的開放性和易用性，一方面可以豐富平臺的自有資源，另一方面可以運用垂直搜索技術集成其他省（市、區）的科技金融服務平臺信息，增強用戶體驗，提高平臺使用率，實現良性循環。③提供全流程、一站式服務。實現從項目申請直至最后簽約、簽約后跟蹤的全流程服務，增強科技金融服務平臺作為第三方中介在項目接洽和開展過程中協調作用，實現服務平臺的增值作用。④改進平臺的信息搜索功能，按照科技型中小企業所處生命周期的不同階段進行融資產品的推薦與匹配，防止雙方的盲目尋找，減少接洽成本。⑤考慮集成的概念。科技型中小企業在對科技金融方面有所需求的同時可能還有技術轉移或技術交易等方面的需求，因此，需要集成多種服務，為企業提供“一攬子”中介服務；即便企業只對科技金融有所需求，在項目申報和后期審核過程中也需要集成其他系統的信息，避免重復驗證，增加時間成本。
3、我國科技金融服務平臺功能優化
根據科技金融全生命周期流程，對服務平臺功能進行設計，主要包括基本信息管理、對接服務、合同管理、項目執行、后評估及其他服務六大功能模塊。
3.1基本信息管理
基本信息管理系統為會員提供注冊和需求服務。其中會員又可分為投資方、融資方和中介機構。系統提供類別選擇，但不劃分獨立子系統分別管理。首先由會員提供營業執照等證明文件給平臺，通過平臺確認無誤后進行基本信息填寫完成注冊。經過注冊的會員，可提交需求信息進行需求，但為了確保信息的真實性，需在需求提交的同時提供項目可行性報告等證明文件。同時，考慮到科技型中小企業生命周期各階段的不同融資需求，我們將科技型中小企業按照所處階段的不同進行細分；將投資方的投資資金按照風險投資、私募等來源不同進行細分，爭取做到多維度的精確匹配，降低搜索成本。
3.2對接服務
對接服務是指由投資方、融資方或平臺三者任意一方發起的信息查找對接服務，一方在平臺數據庫中進行檢索，若有符合條件的項目則通過平系另一方，并進行雙方洽談，對接服務發起的業務流程以雙方或三方簽訂合同為終結。對接服務是整個科技金融服務平臺的核心板塊，是平臺使用者真正進行溝通、實現交易的關鍵步驟。對接服務可細分為對接服務（一級交易）———投資方發起、對接服務（一級交易）———融資方發起、對接服務（一級交易）———平臺發起和對接服務（二級交易）———投資方發起四部分。一級交易是指項目的發行過程，涉及項目從發起到完結的全過程，起到的是科技項目與金融資產的對接作用；二級交易是指金融資產的轉讓，二級交易的實施能夠使資金真正融通起來。對接服務無論是哪一方發起都會涉及信息檢索過程，為了更好地實現項目匹配，科技金融服務平臺將充分發揮開放性和易用性特質，在建立自有信息系統的同時提供垂直搜索功能。用戶的信息檢索首先將在平臺自有信息系統中完成，若不符合要求將通過垂直搜索集成其他平臺信息，提高用戶的檢索匹配度。
3.3合同管理
合同管理系統提供半自動化服務，包括線下合同簽訂、線上合同更新和抵押質押物管理三部分，需線上和線下配合完成。其中合同的洽談與簽約過程主要由平臺工作人員配合交易各方在線下完成；而線上合同更新則是對合同進度的線上跟蹤服務，主要通過計算機系統完成；抵押質押物管理是指對交易過程涉及的抵押物與質押物進行查詢、跟蹤的過程。
3.4項目執行管理
項目執行管理系統包括常態化跟蹤和沖突解決兩部分，常態化跟蹤是指平臺對于合作項目的日常跟蹤調查，沖突解決是指平臺作為中介協助解決合作各方存在的沖突問題。常態化跟蹤由平臺定期發起，需合作各方定期上報項目進展與相關材料，平臺工作人員負責維護與審核。沖突解決由合作方不定期發起，主要發生在項目合作出現問題時，由合作各方溝通解決，平臺工作人員提供相應協助。
3.5后評估流程
后評估發起于合作的結束階段，主要包括對項目的執行情況評估；對投資方、融資方、中介機構的評估；以及平臺的自評估。評估結果以評估報告的形式給出。對合作各方的評估主要包括對各方的誠信度、配合度等方面進行評估，為后續合作提供依據。平臺的自評估能夠分析整個項目過程中出現的問題，總結經驗教訓，為平臺的后續運營提供支持。評估結果將存入平臺數據庫，供后期項目開展參考。
3.6其他服務
除了針對科技金融全生命周期的跟蹤管理外，科技金融服務平臺還將提供其他相關服務，具體包括會員服務、信息資訊、成功案例和內參報告等。會員服務板塊將為平臺用戶提供入會指引和平臺介紹等幫助信息；信息資訊則主要有關科技金融的媒體報道、政策法規等資訊信息；成功案例提供平臺過去的項目對接成功案例；內參報告是對平臺累積的信息與數據進行統計分析后得出的研究報告，能夠為平臺用戶提供投資方向、行業現狀等指導意見。
4、結論
第2篇：金融科技計劃范文
方壯志，女，華中科技大學經濟學院金融系副教授，經濟學博士，金融學碩士導師。主要從事國際金融、房地產投資以及行為金融的教學和科研工作。教授國際金融、房地產金融與投資課程。2010年至2011年在美國印地安納大學凱利商學院進行為期一年的訪問研究，這期間參加了26屆美國房地產年會，于同年參加了印地安納州一年一度的商業房地產年會。
二、主要研究領域和成果
方教授早期的研究興趣在國際經濟領域，主要集中在中國作為崛起的大國在世界經濟的地位和影響力，以及地區間的經濟合作。相關的研究曾以“區域領導者與區域經濟一體化”為題，發表在2002年的《世界經濟》，探討中國在地區經濟發展中的領導力作用，另于2003年在《經濟研究參考》上發表了中國在東亞經濟合作中之影響力的文章。
隨著我國城市化進程的加速，房地產市場達到了空前的繁榮。早在1997年，方教授就十分關注房地產市場的發展，曾在武漢市房地產發展研討會上提出了以住房消費推進住房市場發展的建議和對策，并于次年發表在《城鄉建設》雜志。近十年來住房市場價格快速上升有著多方面的因素，其中之一是住房市場的供應結構失衡。由于住房市場價格的快速上升備受關注，開始回顧住房制度的改革，探討了早期的保障性住房經濟適用房存在諸多的問題，而保障性住房的供應規模非常狹小，無法達到穩定住房市場基本面的作用。伴隨著行為經濟學的崛起，這一時期主要研究和探討金融市場價格波動與商品市場價格波動的本質，代表作發表在《南大商學評論》。同時，運用行為經濟學的思想，從政策誘因和貨幣超發的角度，分析了房地產投資熱和價格快速上升的原因，并發表在《學習與實踐》雜志。
近年來主要承擔國家開發銀行關于公共租賃住房投融資平臺的研究。隨著研究的深入，深刻認識到住房制度進一步深化改革的必要性與迫切性，希望從行為經濟學的角度來找到住房市場健康發展的以來路徑。通過對國外住房市場的研究，認為住房市場的結構需要調整，住房市場的全面商品化無疑將引起價格的快速上升，只有充分發揮市場的調節作用才能讓住房市場穩定繁榮，實現居者有其屋的最終目標。2012年開始，政府逐步調整保障性住房發展的戰略，公共租賃住房的發展是今后供應結構調整的方向。但是如何有效地運行，這里涉及到整個金融市場的協調發展。可以借鑒北歐國家和德國的市場化經驗，充分調動私人租賃市場的閑置資源，將未來的公共租賃與私人租賃市場協調發展，既能解決保障性住房建設資金來源不足的問題，也能通過私人租賃與公共租賃市場的一體化，形成住房市場的基本面，租金是衡量住房市場價格基本面的重要指標，如果能夠充分利用閑置住房，通過供應結構調整以及相關法律和稅收政策的制定和執行，以期有效地穩定住房市場的價格。
方教授多次主持或者參與實際項目的研究，近年來主持了中央高校基本科研業務費資助華中科技大學人文社科自主創新項目《公共租賃住房與私人租賃住房市場一體化研究》（項目審批號2013WZ011），以及國家開發銀行資助項目開發性金融支持的公共租賃住房投融資平臺研究。多次參與國家自然科學基金和社會科學基金項目的研究，近年來主要參與國際自然科學基金項目《基于Markov轉換動態條件相關分析的金融危機傳導機制識別及對策研究》。
三、主要論著
1、城市經濟網絡與武漢市的城市定位，中國城市化：實證分析與對策研究（陳甬軍、陳愛民主編），廈門大學出版社，2002年。
2、國際金融學，清華大學出版社，2014年。
3、美國房地產經紀業及其啟示，投資理論與實踐，1996年第9期。
4、淺論物業管理，中國第三產業，1997年第4期。
5、跨國跨國公司與民族工業的發展，華中科技大學學報（社科版），1997年第3期。
6、住宅消費：讓大眾成為消費主體，城鄉建設，1998年第2期。
7、區域領導者與區域經濟一體化，世界經濟，2002年第12期。
8、個人投資者的行為及其偏差分析――兼論行為金融學的研究方法，首屆“行為金融與資本市場研討會”論文集，南京，2003年。
9、匯率制度選擇與東亞貨幣合作，經濟研究參考，2003年第94期。
10、經濟適用房的外部性與房地產市場效率，華中科技大學學報（社科版），2004年第2期。
11、中國大陸《政治經濟學》的轉變：文化演化論的理解，國家發展研究，2004年第4卷第1期。
12、非理與市場效率的新詮釋，南大商學評論，2005年第1期。
13、宏觀經濟政策的傳導與住房投資熱的誘因，學習與實踐，2007年第5期。
第3篇：金融科技計劃范文
金恒科技堅定不移地立足科技創新，潛心產品技術研發，注重產品品質和誠信服務，匯集了一批專業技術領域的優秀人才。金恒科技現有員工近500人，本科以上比例75%，其中中鋼協特聘專家2人，ORACLE頂級數據庫大師（OCM）1人，國際項目管理專家（IPMP）5人，信息系統項目管理師20人，系統集成項目工程師10人。
金恒科技是江蘇省軟件企業，具有全國首批兩化融合貫標咨詢服務資質，CMMI ML4資質，建筑智能化三級資質，通過ISO9001認證等；擁有軟件著作權21個，軟件產品12個。金恒科技通過自身的不懈努力，促進南鋼兩化融合深度發展，探索鋼鐵及制造業整體ICT解決方案，助力南鋼成為省市“兩化融合”示范試點企業和工業和信息化部頭批“兩化融合促進節能減排”試點示范企業。金恒科技還先后獲得“2014年中國鋼鐵行業杰出軟件企業”、“2015年江蘇省最具成長性互聯網+企業”、“江蘇省高科技高成長30強”等榮譽。
金恒科技憑借多年的經驗和技術積累，不斷提升專業技術和綜合實力，致力于云計算、物聯網、智能制造、綠色制造、工業智能等關鍵技術研發與應用，提供大數據分析、移動應用等IT新興技術服務模式，持續為用戶提供增值服務，與用戶共同成長。金恒科技在咨詢服務、信息系統研發、自動化集成等多領域形成一體化解決方案，幫助企業解決在兩化融合發展中的管理與技術的融合難點，促進企業在信息化環境下，獲取可持續競爭優勢。
金恒科技IT咨詢服務范圍：咨詢服務，兩化融合管理體系貫標實施咨詢、大數據應用咨詢、電子商務咨詢、云計算應用咨詢、移動應用咨詢、IT治理咨詢；信息規劃，信息化戰略規劃設計、信息系統建設方案。實施、集成服務范圍：信息化實施，信息化實施方案設計、需求分析與系統設計、信息系統輔助選型、信息化項目監理、信息化實施評估標準設計、信息化系統持續改善；企業信息集成，集團管控模式設計、信息管理機制設計、信息集成平臺設計、信息分析模型設計、信息風險控制體系設計；企業模型設計，網絡架構設計、硬件架構設計、應用架構設計、技術架構設計。
金恒科技取得全國首批兩化融合咨詢服務資質以來，已為多家企業開展咨詢服務。
金恒科技作為南鋼的全資子公司，多年從事企業兩化融合工作，2014年8月份開始啟動南鋼兩化融合管理體系貫標咨詢服務工作。11月份，進入體系實施階段，形成了調研評估診斷報告、體系策劃報告，管理手冊、控制程序文件編撰完成并。12月份，完成體系內審和管理評審，形成相關記錄和報告。2015年2月，順利通過專家現場認定。
兩化融合貫標工作啟動會上，金恒科技邀請工業和信息化部電子科學技術情報研究所信息化研究與促進中心主任、工業和信息化部兩化融合管理體系聯合工作組主要成員周劍博士，對南鋼進行兩化融合管理體系專題培訓。
工業和信息化部從全國首批通過兩化融合管理體系貫標認定的200家企業中遴選了40家優秀企業，南鋼成功入選。工業和信息化部還在40家優秀企業中優選7家企業參加兩化融合貫標成果展，南鋼作為鋼企唯一代表、江蘇省三家企業之一參展，金恒科技咨詢顧問現場介紹南鋼兩化融合貫標做法，得到工有關部門領導高度肯定。
金恒科技幫助江蘇恩華藥業股份有限公司（以下簡稱恩華藥業）建立了符合標準要求和企業管理需要的兩化融合管理體系，經過3個多月試運行，于2015年12月通過第二階段評估認定。
江蘇永鋼集團有限公司于2015年8月，與金恒科技簽訂兩化融合貫標及IT規劃咨詢服務合同，打造貫標新模式。目前，該企業已完成兩化融合現狀調研評估診斷、IT規劃，正在進行IT治理和兩化融合管理體系文件編寫工作。
鈦能科技股份有限公司于2015年11月與金恒科技簽訂兩化融合管理體系貫標咨詢服務合同，12月底正式開始執行合同。目前，該項目處于內審和管理評審階段。
金橋豐益氯堿（連云港）有限公司于2016年6月與金恒科技簽訂兩化融合管理體系貫標咨詢服務合同，6月初正式開始執行合同。目前，該合同正處于體系文件編寫階段。
第4篇：金融科技計劃范文
【關鍵詞】互聯網 金融 信息化 課程建設
一、互聯網金融對金融專業信息化課程建設的影響
（一）對課程內容的影響
培養具備專業素養以及能夠滿足社會發展需求的人才是高校人才教育的重要目標，這一點在市場經濟高速發展的今天，金融類專業的教學之中更應該著重體現。學校不僅要重視課程內容的設置，也要重視實際操作能力，像如財會類專業的課程，就應該將銀行實體業務與互聯網金融業務的基本理論以及實際操作一同融入我們的教學計劃之中，這樣才能夠滿足社會對于這類人才的實際需求。互聯網金融行業的發展使得我們傳統的支付手段和理財方式等都發生了翻天覆地的變化，為了爭取利益的最大化，不少的企業和商家不斷推出新的互聯網金融業務，像是支付寶、微信、投資理財等相關服務的不斷完善，都對我們高校金融人才的培養提出了更高的要求。
（二）對課程體系的影響
隨著當前教育水平的不斷提高以及人們對于教育的關注力度不斷增大，不少的高校已經把互聯網金融開設為主干課程，對相關的基礎知識進行了有效的講解。金融專業課程除了要掌握實體模式的工作流程和操作技巧之外，也應該順應當下的發展趨勢，深入的了解互聯網金融的特點，掌握基本的網絡互聯網金融的操作技巧和方法，了解行業的發展動態。。
（三）對教學過程的影響
隨著互聯網金融的不斷普及，人們對于資金流向的操作也是愈發的便捷，相關的金融業務流程不斷呈現出了網絡化的特點。如手機掌上銀行以及網上銀行的普遍應用，所以對于金融專業的教學來講，在保證傳統理論知識教學的效果之下，應該向這部分內容進行側重。
二、金融專業信息化課程建設的具體要求
（一）突出專業課程的定位
金融專業的學生是以日后實際上崗就業的操作能力為基礎來進行培養的，學生們在獲得理論知識的同時，也要掌握專業的操作技能，滿足社會發展的人才需求和企業的工作要求，因此在信息化課程建設的過程中要突出專業課程的定位，借此來鍛煉學生的實際操作能力。
（二）主張技能與知識相結合
互聯網金融的背景下我們的學生不僅要具備扎實的基礎知識，也要具備實際運用的能力，能夠通過理論與實踐相結合的方式來應對工作中的困難。所以說能力與知識相結合將是金融R敵畔⒒課程建設過程中一個不可改變的原則。
（三）增加課程的趣味性
金融專業是知識性很強的理科類科目，這樣枯燥復雜的知識點學生學習起來難度是可想而知的。因此老師應該在趣味性上下功夫，對于教學的內容可以聯系學生們身邊的實例或是實地采訪附近的金融機構，用案例來引導理論知識的學習，這樣不僅能夠提高學生們學習的積極性，更容易理解相關的知識點，也就理所當然的保證了課堂的效率和質量，激發學生們的求知欲望。
三、互聯網金融背景下金融專業信息化課程建設的措施
（一）完善教學設備，引進多媒體技術
隨著科學技術的不斷發展，我們已經進入了互聯網的時代，為了更好的利用好這一時代的優勢，我們要做的就是讓我們的教育與互聯網相結合。這樣才能夠培養出專業化的人才，首先加大教育資金的投入，引進先進的教學設備，提高學生們的動手操作能力。多媒體具有傳統教學方式所不具有的優越性，可以系統直觀的展示相關的技術知識，更容易被學生們所接受。例如在講解網上銀行安全問題的時候，老師可以首先通過視頻的形式來進行課程的導入，再借助PPT的形式來對學生們進行數據分析，這樣就能夠將學生帶入到特定問題的情景之下。其次就金融專業之中相關的實踐性課程而言，我們要保證每一個學生都能夠通過專門的計算機設備來進行獨立的操作，有些數據分析的過程老師是沒有辦法代勞的。對于學校而言，這是一筆不小的投入。但是也只有這樣才能夠讓他們更快的適應將來的工作環境，故此金融專業信息化課程建設的工作之中，完善相關教學設備的投入還是非常有必要的。
（二）增加實踐環節
金融專業是一種實踐性很強的專業門類，這一點在上文已有論述。學生學習理論知識的目的是為了更好的應用到實踐之中，所以說老師在教給學生們理論知識的同時一定要有意識的培養學生的實際操作能力，這部分工作除了依靠實訓課之外還應該鼓勵學生通過社會實踐以及社會調查的形式對銀行以及證券公司的實際工作環境有一個準確的了解。例如老師在講解“當代金融機構之間的差別”這部分知識的時候，可以以小組合作的形式，讓學生們去附近的商業銀行、保險公司等金融機構進行實地的考察，深入的了解他們之間的差異性和共性，保證理論知識和操作能力的靈活運用。這樣的過程其實也能夠幫助學生認識到這類專業的價值，發現其中的魅力，當他們找到屬于自己的興趣點的時候，他們也就會投入更大的精力。
（三）優化師資力量
教師的綜合素質能夠直接影響到課程的教學質量，所以說要想完善金融專業信息化課程建設的工作，我們需要優化現有的師資力量。特別是對于一些開設此類專業的高職院校來說，這一點尤為重要。對這類學校而言，應該強化“雙師型”教師隊伍的建設，將理論教學與實踐能力的培養融合在一起。夯實學生們的基礎知識，提高學生們的綜合能力。這就需要對在職老師定期進行相關的實操培訓，這方面的工作應該由學校指導，去尋求那些專業金融機構的人才支持。如果條件合適，我們可以邀請實際在崗的老師來擔任學生們的實訓老師，從實踐的角度對他們進行要求，這樣的教學才是對學生的將來有好處的，也符合高職教育的出發點。對于本科類院校來說，則應該把優化師資力量工作的重點放在人才的引進之上，對于新來的老師要經過嚴格的考核和系統的培訓，多為教師創造和一線工作人員學習和交流的機會，定期召開相應的教學講座和交流會議，時刻掌握社會上互聯網金融的最新動態，針對變化及時進行相應的教學整改，建立資源共享的交流平臺。
（四）優化師生關系
真正意義上的教學是一個需要學生自己去探求知識的過程，老師在其中只是扮演著引導者的角色，學生如果過分依賴老師，那么對學習的過程是沒有幫助的。所以說我們只有真正建立起對等的師生關系，讓每一個學生都能夠感覺到來自老師的關注，才能夠營造出良好的學習氛圍。這樣也能夠幫助老師對學生的學習狀況有一個準確的把握，及時調整自己的教學思路，對于信息化課程的建設有著非常重要的意義。在實際教學過程中，學生應該端正思想，體諒老師的辛苦。一些解決不了的問題要嘗試獨立去思考，這樣才能夠真正的掌握。老師也應該站在學生的角度上去考慮問題，及時捕捉他們在學習過程中存在的難題，以創新教學方法，提高教學效率為職業目標，真正做好他們學習過程中的領路人。
參考文獻：
[1]梅媛.互聯網金融下的高職院校金融專業課程教學改革研究[J].統計與管理，2016，（12）.
[2]宋祖祥.信息化背景下金融證券實驗教學探討[J].時代金融，2016，（21）.
[3]柯戈.基于互聯網金融背景下的高職院金融專業課程改革研究[J].時代金融，2016，（21）.
第5篇：金融科技計劃范文
根據金融抑制理論，發展中國家只有進行金融深化才能改變經濟欠發達狀態。隨著改革開放的進一步深化，我國必然會加快金融深化改革，但是如果金融部門過度放松，則反而可能會引發風險。本文簡要介紹了金融深化的過程中金融企業的潛在風險，包括金融產業過度膨脹、被外國資本控制以及金融動蕩和危機，并提出了推進金融深化改革和防范金融風險的方法，主要有穩步推進金融體制改革和金融深化、加強監管和防范風險、積極參與國際協調。通過以上的論述，說明了我國在金融深化的過程中可能遇到的問題以及應對的措施。
【關鍵詞】
金融抑制；金融深化；風險；金融監管
20世紀70年代初，兩位著名的經濟學家愛德華·肖和羅伯特·麥金龍幾乎同時提出“金融抑制”理論，認為發展中國家只有進行金融深化才能改變經濟欠發達狀態。“十二五”期間，我國必然會加快金融深化改革。這是明智的選擇，也是不可逆轉的趨勢。但是我們需要注意的是，無論是理論研究還是實踐經驗均表明，如果金融部門的過度放松，則很有可能引發各種潛在的金融風險，所以，我們應當結合我國金融深化改革戰略來降低金融風險，實現金融市場穩定和安全發展。
金融深化是一把“雙刃劍”，如果安排合理，金融深化就能夠促進金融產業發展，動員金融資源為經濟發展服務；但是，如果金融深化的措施不恰當，則會對銀行業乃至整個金融產業產生負面影響，甚至引發系統性的金融危機。從我國金融產業發展現狀和趨勢的角度來考量，金融產業未來潛在的風險主要表現在以下三個方面。
第一，要嚴密防范金融產業過度膨脹的風險。金融深化要求的金融自由化可能引起金融過熱和金融體系過度膨脹，使金融部門交易、商品交易和物質生產之間形成“倒金字塔”結構，造成虛擬資本的運行脫離實體經濟。當金融產業過度膨脹的時候，有可能引起特定經濟部門過熱，如房地產出現“非理性繁榮”和民間借貸資金過分逐利，在一定程度上干擾經濟運行。
第二，要謹慎防范金融產業被外國資本控制的風險。為了確保金融穩定有序發展，我國金融主管部門根據實際需要設立了市場準入限制，但這些都是暫時的，金融開放和金融國際化是大勢所趨。外資金融機構的進入，不但增加了國際金融風險向國內傳播的渠道，而且會對本國金融企業形成巨大沖擊。當前我國金融服務業發展相對滯后，金融企業的國際競爭力仍然較弱，要謹防跨國金融巨頭會以較低的代價攻城略地，甚至控制戰略性的關鍵領域。
第三，要著力預防金融動蕩和危機的風險。在金融體制不健全、金融市場發展不完善的情況下，金融創新和金融衍生品的過快發展有可能導致金融部門的不穩定，甚至從金融過熱演化為金融危機。此外，對外資放松限制和過快開放資本賬戶，國際游資投機活動引起的頻繁的大規模資本流動對國內金融體系形成潛在沖擊也不容忽視。正如著名經濟學家讓·梯若爾所指出的那樣，“新生危機總是出現在金融自由化和較大規模的資本流入之后，尤其是解除對資本流出的控制（主要的資本流動形式）導致大規模和快速的資本流入。”盡管金融深化引起的金融自由化和金融創新孕育了金融危機，但金融深化既是經濟發展的客觀進程，又是其必然要求。我國《金融業發展和改革“十二五”規劃》從不同方面明確了“十二五”時期金融業發展和改革的重點任務，充分顯示了加快金融深化改革的能力和決心。根據我國金融發展的現實狀況，應該從如下方面采取措施推進金融深化改革和防范金融風險。
首先，堅定推進金融體制改革，穩步實現金融深化。當前我國金融發展滯后和金融風險等問題，只有通過金融體制改革才能解決。從金融制度演進的角度來講，我國的金融深化改革首先應該加快建立現代市場金融體制。具體內容包括：完善金融法律法規，建立市場化的運行機制和制度體系；理順金融市場價格體系，重新定位金融的功能，實現從傳統的產業金融向現代商業金融轉變；加快發展各類金融市場，實現金融市場全面、均衡、一體化發展；適度放松資本管制，積極謹慎開放國內資本市場。在上述過程中，必須按照漸進式開放原則確定改革的時機、次序和重點，做到有管有放、整體協調和逐步推進。
第6篇：金融科技計劃范文
[關鍵詞]金融證券類專業 課程體系 金融學 證券投資 學科體系
[作者簡介]劉建和（1973- ），男，浙江紹興人，浙江財經大學投資系主任，副教授，博士，主要從事證券市場和理論經濟學的研究工作。（浙江 杭州 310018）
[中圖分類號]G642.3 [文獻標識碼]A [文章編號]1004-3985（2013）30-0142-02
隨著中國這個世界第二大經濟體不斷努力使其金融市場全球化，10年后A股市值已經超過12萬億美元。自從中國去年超過日本成為世界股市市值第二大的國家，中國兩大證交所――上交所和深交所的市值總和為4萬億美元左右。而據美國高盛公司預測，到2030年，中國的股市市值有可能超過美國。
一、提出問題
如此龐大的證券市場需要得到維持以及發展，必須依靠大量的證券人才才能得以實現。目前，我國證券市場已經進入了一個新的階段，證券市場的人才需求越來越呈現出復合型、高端型、高素質、具有創新和競爭意識多方面要求并進的特點。培育具有這些特點的人才，有必要對內地的金融證券類課程體系進行相應的專業化本土化改革。
林毅夫曾指出“被解釋現象的重要性決定社會科學理論的貢獻大小”。當前金融大學科的理論主要來自于西方發達國家，西方發達國家的金融市場發展歷史長，制度設計比較完備，而內地金融市場發展時間短，制度建設仍處于不斷完善的過程中。所以如何利用現代金融理論體系對內地金融市場尤其是證券市場進行安全分析，這是金融證券類課程體系設計面臨的一個大問題。因此，本文認為進行專業化本土化改革研究，就是要把金融證券類課程體系結合內地金融業的實際情況進行專業化和本土化，使得金融證券類課程體系適應本地金融市場的要求。一方面，課程體系改革的目的是可以把金融證券理論與中國股市的實踐活動結合起來，可以用理論知識來指導實踐、面向實務；另一方面，課程體系改革的結果是培養能夠把金融證券理論與中國股市的實踐結合起來的人才，這樣才能面向金融類企業對于實務人員的需求，推動金融市場合理化發展。
二、金融證券類的課程體系設計
內地學術界對于金融證券類課程體系的設立，雖然基本上沿襲海外金融體系的模式，但是受到我國金融體系以銀行為基礎的特征的影響，金融學專業教育主要以銀行管理為主體，與金融學理論以投資學和公司金融為主體存在一定的差異。正是如此，隨著內地證券市場的發展，內地學術界對金融證券類課程的教學改革已經有了一定程度的研究，這些成果主要可以歸類為宏觀和微觀兩大類。
宏觀上，對于整個學科體系的建設諸多學者提出了不多的意見和建議。如“內地金融學內涵界定模糊，理論和學科建設滯后”“美國專業課程設置上比較靈活豐富，培養目標側重于實用性”“我國金融學的教學有必要跟上時代步伐，增養適應市場需要的金融人才”。微觀上，主要是對于學科體系中某門課程教學方法的研究。如“應發展實驗金融學來推動資本市場的規范化”“案例討論是調動學生積極性主動性的關鍵環節”。還有個別學者從“分層化教學的角度提出對金融證券類課程體系的改革”。
從這些前人的教學改革研究上，不難發現仍具有許多值得進一步發展的方面。目前內地金融證券類課程體系的設置與海外相比差距并不大，也具備了從金融學、金融市場學、金融經濟學到投資學、金融工程、期權期貨及衍生工具等一系列課程，也充分應用了多媒體教學手段和案例教學的方法。正是如此，筆者認為金融證券類課程體系的癥結在于專業化和本土化問題，并試圖提出一種針對整個課程體系的可行性解決方案。
三、目前金融證券類課程體系設計的不足
綜上所述，金融證券類學科的理論體系基本上來自于西方，如何利用西方的金融證券類理論體系對內地的金融市場和證券市場進行剖析，以使得內地的金融證券類人才的培養符合內地金融市場的需求，這是金融證券類課程體系設計面臨的重點，但是現有高校的金融證券類專業課程更多地專注于理論體系的傳授。專業化和本土化的提出，能夠有效地解決證券類專業課程體系的實用性問題。總體來看，筆者發現現有的相關課程體系設計存在三個方面缺陷。
（一）論文教學走形式
雖然在本科生和研究生課程的教學培養方案中會設立一些關于文獻研讀或是論文寫作方面的課程，但是這些課程的安排時間一般都是偏向于最后的一個和若干個教學學期。但是對于相關涉及的學生來說可能要求的學分已經完成得差不多了，所以這方面的課程可能會由于選課人數不夠或是其他原因而開設不了，那么對于學生來說只能依靠自己去自學論文的撰寫而缺乏一定的系統性教學。正如孫音在《探討當前金融學研究方法及研究生教育存在的缺陷》一文中所認為的那樣，甚至連金融專業研究生的畢業論文也缺乏分析和解決問題的能力。總體而言，論文的教學并不符合專業化和本土化的要求。
（二）課程設置不合理
在內地金融學專業人才培養體系中，金融學基礎課程主要是經濟學、貨幣銀行學和國際金融等。一方面，基礎課程體系主要側重于宏觀研究，使得學生對內地金融業的運作機制理解不多；另一方面，課程體系設計偏重理論性的文字描述，相關數理知識類課程相對較少。同時數理經濟學方面課程設置雖然比較重要，但實際這方面許多課程有可能設置為選修課且被學生認為難度過高而選擇性忽略。
（三）教學內容有偏差
同時內地金融證券類專業課程體系在教學上缺乏專業化和本土化的案例實踐。內地相當大部分的投資者在投資分析中以技術分析為主，因此證券分析課程中教學內容也往往偏向技術分析，對基本分析和價值投資的內容涉及較少。學生也以為A股并不適合基本分析和價值投資，對課程的學習重視程度不足。這種思路的偏差使得固定收益證券和投資學等課程中大量的價值評估內容被學生認為難以在實踐中得到應用。同時，金融證券類課程體系中大量使用海外的案例進行教學，最終導致理論的教學與內地金融市場尤其是A股的實踐相脫節。
四、提高專業化和本土化的對策
正是如此，針對目前金融證券類課程體系設計的不足，筆者認為有必要從提高專業化和本土化方面來彌補。
（一）提高課程教學專業化
要提高金融證券類課程體系設計的專業化特別要加強理論與實際的聯系。
1.加強寫作能力的培養。以普通高校的金融專業研究生教學培養方案為例。許多高校并未設置有關應用文（特別是研究生論文）的培養，即使是設置了例如像文獻選讀這樣的課程，但是這些課僅是面對各自的相關專業方向。有相當部分金融證券類專業的學生畢業后的就業方向為券商、投資管理公司、商業銀行和信托公司的投資管理部或投資銀行部等相對專業的投資崗位。因此，本文建議在研究生期間第一學期或在本科生大三年級就開設一門應用文或畢業論文寫作的必修課程，不僅系統地教授未來走上工作崗位可能會用到的一些文書格式，而且詳細為學生撰寫論一個全方位的引導與講解。
2.完善課程體系的設置方向。內地的金融學科體系主要面向貨幣銀行學和國際金融兩大專業為主，就業方向上以商業銀行為主。隨著內地金融體制改革的深入，金融體系由以銀行為基礎將會逐步轉變為銀行體系和證券市場體系兩條腿走路的模式。那么相關金融證券類專業課程體系的設計有沒有可能在內容上進一步向證券投資和公司金融為主體的微觀金融學科靠攏？這種可能性還是比較大的。因此，對于金融證券類專業課程體系的設置有必要在方向上進行調整，逐步從貨幣銀行學方向向公司金融和金融工程方向進行轉化和完善。比如，通過在大金融專業方向下設置各個小專業的做法有效實現從原有的貨幣銀行學和國際金融學為主轉變化以銀行、證券、保險、金融工程等多學科的大金融專業為主。
（二）課程設置的本土化需求
金融證券類專業課在教學上有必要在更高層次上提供本土化的理論內容。
1.完善專業課程體系的層次化。比如在金融學專業基礎理論課金融經濟學的教學內容上，金融工程專業方向作為必修課可以以數理經濟的理論教學為主體，其他專業可以作為選修課以投資學和公司金融基礎理論教學為主體；本科學生可以以說明分析為主講述主要的教學內容，而對于研究生則可以量化推導為主講述主要的教學內容；同時對不同年級的學生分別從應用和數理推導的角度進行教學內容的再分層設置。而其他的專業課如投資學、金融工程學也是如此，都可以針對不同層次的學生設置I、II和III等層次的進階課程，進行分層次教學。
2.提高課程教學的本土化。劉建和、吳純鑫在《金融證券類專業課本土化改革方法淺析》一文中把金融證券類專業課程體系從不同層次遞進分為公司金融、投資學和金融工程等。筆者進一步認為可以在這三個層次之下分別進行本土化案例的培養和完善。比如，雖然貼現率的不確定使得貼現現金流模型（DCF法）難以在實踐中得到應用，但是可以從特定行業出發應用DCF法，同時設定不同的貼現率進行敏感度分析。這樣就可以從A股市場中選擇相應的實例讓學生利用DCF法的敏感度分析來對上市公司進行基于現金流的價值評估。
當然，筆者也不過從專業化和本土化等方面對金融證券類課程體系的設計和教學進行了一些粗淺的分析，也希望相關專業人士能夠對金融學教學的各個方面進行相應的探討，共同推進內地金融證券類課程的理論和實踐教學，為金融證券產業培養更多的人才。
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第7篇：金融科技計劃范文
關鍵詞：知識產權；金融證券化；科技服務機構；廣東省科技型企業
中圖分類號：F276.4 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2016）30-0075-06
一、廣東省科技型企業知識產權金融證券化的研究背景
（一）廣東省科技型企業的總體發展狀況
近年來，廣東省科技型企業數量呈現快速增長趨勢。由圖1可知，2013年，廣東省的科技型企業數量已達7 432家，總產值25 750億元，這一數值較十年前均增長了2倍。而民營科技企業的數量則更多，億萬元規模以上的有2 166家，千萬元規模以上的有6 233家，百萬元以上的8 233家。
（二）廣東省科技型企業融資狀況和政府支持力度
根據相關數據顯示，截至2014年對廣東省上市的84家科技型企業的融資比例分析，內源融資的比例達30%，外源融資中的權益融資為60%左右、長期貸款和應付債券各5%（見下頁表1）。盡管廣東省政府對高新技術企業的支持力度逐年上升，但上升幅度較小，所占的財政支出的比例也較小，不及同年上海的5.69%和北京的5.62%。2000―2008年，廣東省科技活動經費總額逐年上升，但這一數值占全省生產總值的比重仍然不高，九年間均在3% 以下（見下頁圖2）。尤其是隨著科技企業數量的增長，政府在科技活動方面的專項支出越來越難以滿足企業的需求，特別在創新基金對高新技術企業的資助方面，資金規模較小，多數在300萬元以內。
（三）廣東省科技型企業知識產權專利情況
廣東的綜合科技進步水平評價指數居于各省排名前列。自2005年伊始（見下頁圖3），廣東省的專利申請和授權數量穩步上升，2014年的專利申請量達到238 751件，授權量179 953件，較2005年分別增加280%和380%，且兩者的數量多年來均占全國總量的11%～15%。科技型企業是廣東省的創新主體，在專利申請量和授權量上，均占50%以上，擁有足夠的知識產權構建基礎資產池。同時，知識產權證券化也有助于企業進行新的技術研究，獲得更多專利，再一步進行知識產權證券化的良性循環，有助于促進整個社會的科技發展。
二、知識產權金融證券化與科技服務機構發展的中外借鑒
（一）知識產權金融證券化的交易流程及特點
正如同志指出的：“世界未來的競爭就是知識產權的競爭。”知識產權證券化的應運而生為中小型科技企業的融資難題提供了新的解決方式，必將在未來成為知識產權商業化的重要應用。
知識產權證券化的標的通常是未來能產生預期現金收益的各種基礎資產（產權和權益）。知識產權所有者（發起人）通過將這些資產轉移給特設機構的融資方式，通過特設機構在市場上發行可流通的權利憑證，據以融資。具體而言，其交易流程及操作過程（見圖4）。
知識產權證券化以知識產權的信用為擔保，將知識資本與金融資本有效結合，具有基礎資產多元性、結構性融資、資產隔離和信用支撐來源于知識產權等優勢特征。
（二）科技服務機構發展的國外經驗借鑒
相較發展中國家，發達國家政府對科技服務業的重視程度要高出許多，尤其在資金投入上更具優勢。他們通過政府引導、市場引入、立法保障、人才培養、風投擔保等機制和措施，建立了一個多層次、全方位的科技服務體系。其成功的經驗和做法，對于正處于發展時期的中國科技服務業來說具有良好的借鑒意義。
1.完善法律保障制度。發達國家的政府通過制定相應的法律法規，創立科學的制度體系，為科技服務業的發展構建優良的制度環境，以推動科技服務業的整體發展。如美國政府先后出臺了《專利和商標法修正案》《聯邦技術移轉法》和《貝爾―多爾法案》等一系列相關法律法規，涉及科技服務業全部運行環節。日本自1995年頒布《科學技術基本法》伊始，開始逐步建立完善的政策、投入和法規保障體系，明確強調政府和各機構、組織等要在科技中介機構建設方面加大資金投入，旨以國家立法的形式在為科技服務業發展提供政策鼓勵，形成制度保障。
2.建立專業化和網絡化的科技服務機構。發達國家在政府引導和支持下形成了一批分工明確、專業化程度高、運行規范的服務機構，成為科技服務業體系（見圖5）的重要組成部分。如美國的小企業發展中心，主要為小企業提供融資、技術與管理援助和政策扶持，已成為美國科技服務業發展體系的核心主體機構，該中心服務網絡遍及全國，共有1 000多個分支服務機構。德國的技術轉移中心不僅向中小企業提供技術支持和信息查詢服務，還會幫助中小企業申請經費補助和稅收減免，并借助平臺資源、尋找歐盟范圍內的可合作伙伴。
3.建立健全風險投資擔保機制。在風險投資擔保機制方面，發達國家率先采取多動聯動措施，建立風險投資機構、設立風險投資基金、發起貸款擔保、實施信用及風險擔保等，完善風險投資擔保機制，為初創和小微型科技企業融資探尋解決渠道。如美國政府設立的美國小企業管理局（SBA），以2/3的出資比例為限從債券市場募集資金，另外的1/3資金比例來自私人，再以項目形式成立小企業投資公司（SBIC），為其提供風險投資。如項目成功，SBIC向SBA支付利潤，如項目失敗，SBA和SBIC共同承擔損失，當SBIC獲得收益時，SBA雖然支付了2/3的資金，但僅得利潤的10%，而SBIC僅出1/3的資本就可獲得90%的利潤。這種運作方式能夠積極鼓勵私人資本參與風險投資，從而提高社會資本的總體運行效率。
4.注重科技服務人才的引培和激勵。各國通過制定優惠政策和激勵制度、完善聘用和派遣機制、加大資金投入力度等方式，為科技服務業發展網絡優秀人才。如日本政府根據《人才派遣法》，設立了許多人才派遣公司，匯集了眾多領域的優秀人才，可根據中小企業的需要，及時派出相應的專業人才為企業服務。為彌補企業研發力量不足問題，日本政府還專門出臺了《大學等技術轉讓促進法》，鼓勵科研機構實施技術創新并向初創和中小企業轉讓。此外，日本還采用“臨時租借”“中途錄用”“企業間交流”和“產學官合作”等不同措施，提供企業發展的各類人才需求。
三、廣東科技型企業知識產權證券化與科技服務機構的互動機制
截至2015年末，廣東省424家上市公司通過證券市場共籌集資金3 192.02億元，這一數值與上年同期相比增長188.9%；證券公司25家，合計全年營業收入1 697.75億元，與去年同期相比增長140.7%；證券營業部1 106家，股票交易額78.18萬億元，增長250.9%；基金公司28家，共管理1 008只公募基金，累計凈值28 793.07億元，增長103.5%。期貨公司21家，全年交易額228.29萬億元，營業收入40.53億元，分別增長127.2%和41.5%。
科技中介服務機構在廣東科技型企業知識產權金融證券化中的作用越來越重要，在銀行、信貸、保險、擔保、服務等業務領域起到聯系、支撐和保障服務的功能。科技中介機構充分利用“風險池”的資金匯集優勢，完善“風險池”資金運作模式，為創業期、成長型中小企業融資提供支持，拓展資金來源，逐步加大民間資本占比，加快廣東省技術成果轉化。
廣東省擁有較好的經濟環境，除擁有我國兩個證券交易所之一的深圳交易所，廣東深圳市還誕生了我國第一家無形資產評估事務所。隨著投資銀行、評級機構、評估機構和法律、會計服務機構等中介機構的數量越來越多，與此同時廣東省較好的經濟發展形勢及機遇也吸引了國外有經驗的投資銀行和評估、評級機構的入駐，這些資質優良的公司、企業將與國內的金融機構展開合作，在知識產權證券化業務領域進一步深耕細作。總體而言，中外金融中介機構在我國的繁榮發展，以及逐步形成的順應市場需求的知識產權評價體系，將進一步助高新技術企業在廣東省知識產權證券化業務的平穩開展。
以廣州市番禺區為例，2012年番禺區成立中國銀行番禺天安科技支行，成為全省首家科技支行，旗下開發“科技通寶”等融資產品，進一步拓寬科技型企業融資難問題的解決渠道。同時，通過銀行系統，科技型企業申請知識產權質押貸款和聯合科技貸款風險準備金抵押貸款，相關貸款額度已超過2億元。
廣州市番禺區還積極參與到政府引導基金為基礎的創新投資基金建設中，先后成立了廣州紅土科信、廣東中科白云、番禺創投等創業投資基金，基金管理規模達到125.8億元。番禺區以科技金融為主線，引導投資資本傾向戰略性新興產業，在文化傳媒、信息技術、新能源、生物醫藥和高端裝備制造等產業重點引導社會資本參與基金投資，投向初創和成長期的中小型科技型企業，推動科技創新企業在本省的優先發展。
為更好地輔助企業在資本市場上科學發展，由廣東省科學技術廳主導組建廣東華南資本研究院，利用技術平臺優勢，集成各類中介機構，為廣東省省內中小型科技企業提供行研、策劃、咨詢和人才培訓等服務，輔助企業在資本市場科學發展。
位于番禺區天安科技園的廣東現代服務交易中心，立足廣州，輻射全國，構建起一個“中心+平臺”“線上+線下”“總部+分部”的“精品服務超市”，為企業發展提供一站式服務，業務涉及金融、管理、科技、物流等十大領域。2011年12月，科技金融促進會在廣州市番禺區正式成立，重點打造政府支持、企業參與、行業自律、機構自覺的科技金融服務產業鏈條。眾多科技中介機構服務平臺的組建和運作，推動了廣東省科技型企業知識產權證券化的深入實踐。
四、發展科技服務機構、完善科技創新金融支持體系的政策建議
（一）搭建科技服務融資平臺，推動積聚發展
2012年4月，廣東省首家科技支行――中國銀行番禹天安科技支行在廣州市番禺區正式成立，旗下聯合開發的“科技通寶”等授信產品，為廣東省內科技創新型企業提供“減低貸款門檻、提高授信額度、簡化貸款流程”的專業融資服務，著力解決科技企業融資難問題。廣州市為科技型企業提供強大的資金支持鏈條，設立中小企業貸款擔保金、科技貸款風險準備金、科技保險保費補貼等專項基金，扶持市內符合產業政策導向、技術含量高、成長性好的科技型中小型企業，為其提供資金保障和支持。
此外，廣東省省、市、區各級聯合推動科技服務平臺和機構建設，推動廣東現代服務業交易中心在省內落戶，設立華南科技資本研究院，重點針對科技企業，實現金融、管理、服務等環節的協同聯動發展，形成科技研發、創業孵化、企業發展、高新技術成果轉發等多層次、全方位的科技金融體系，提升科技創新資源的綜合效益。
（二）培育科技服務中介機構，完善科技中介服務能力
在科技與金融融合的過程中，融資渠道的狹窄、低效，缺乏有效的投資退出渠道等，導致科技企業的融資難題長期存在。科技成果轉化難，科技創新項目懸停和后續資金難以支持等一系列現實問題，使得科技與金融的聯動機制難以實現。所以，針對廣東科技型企業知識產權金融證券化，創立并培育科技中介服務機構，完善科技中介服務能力起到至關重要的作用。
初創或小型科技企業缺乏可以抵押的信用資產，作為企業無形資產的知識產權以質押方式融資對科技企業的重要性便不言而喻。廣州市于2010年試行《廣州市專利權質押貸款試點工作實施方案》，確定了政府幫助科技型企業分擔風險，促進融資支持力度，引導機構融資的政策導向。但是，目前由于知識產權質押并不完善，缺乏健全的知識產權評估以及轉化機制，金融機構、擔保機構也就無法準確地對企業的知識產權做出價值判斷。以上原因導致知識產權金融證券化貸款方式的推進進程緩慢，因此在這種狀況下，應引進優秀的具有權威性的知識產權評評估機構。同時，政府相關部門可以建議政策性擔保機構加強知識產權質押貸款擔保業務，還可以考慮組建信用再擔保機構，對知識產權質押貸款業務給予再擔保；建立風險補償金，保證信用擔保出現損失的后備補償。
政府財政金融部門應聯合科技企業，共同出資設立科技企業擔保基金，并提供相關稅收優惠、獎勵政策和資金貼補，為科技型中小企業提供長期信貸、進出口信貸和短缺信貸擔保等，著力對有技術創新和自主知識產權的科技型企業提供擔保支持和獎勵政策。同時，應鼓勵企業聯合設立擔保機構，發揮聯保作用，鼓勵運作規范、資金充足的擔保機構開展風險投資業務，充分實現擔保體系的完善。
中介機構在企業技術創新過程中，作用舉足輕重，不僅能夠為中小企業提技術、信息、管理咨詢等方面的全方位服務，為中小企業尋找技術合作伙伴、擔任產品研發顧問、提供企業經營管理指導，還可以在職工的教育方面提供幫助，對員工進行知識的更新培訓。政府部門可以建立帶有政策性質的中介服務組織，為企業創新提供間接的支持，成立產權交易中心、高新技術孵化平臺，對科技型中小企業貸款的項目開發、貸中、貸后進行管理，有條不紊地推進票據融資，及時總結推行經驗，探索更為有效的方式。此外，應積極利用資本市場，推進中小企業板創新，改善高新技術企業的上市環境，引導中小企業板上市向高新技術企業傾斜；同時推進啟動創業板，滿足企業多樣化的融資需求。
（三）培育知識產權中介市場，服務科技型企業知識產權金融證券化
中介機構發展的總體水平和服務質量直接影響了知識產權成果參與科技型企業的創新發展程度，是企業創新能力與發展動力的重要影響因素。而廣東省知識產權中介服務機構的發展還存在諸多問題，如中介機構與產權多產區域存在空間錯配、服務機構沒有形成統一的商業化運作流程、缺少具有專業經驗和國際視野的行業引領標桿等，這些問題極大地限制了知識產權產業化和商業化的順利實施。總體而言，廣東省中介機構的數量、人員從業量和服務水平與知識產權專利數量、市場需求總量及省內經濟發展水平極不相符，制約了知識產權事業的健康發展。
綜上，培育健康的知識產權中介服務市場環境，建立層次分明、結構合理的服務管理體系，穩步推進中介服務機構的產業化和商業化流程，對知識產權的成果轉化以及中小型科技企業的穩步發展有至關重要的作用。廣東省應以政府為引導，完善知識產權的專利申請與保護體系，鼓勵中介服務機構的興辦，重點培植和扶植有經驗和規模、綜合實力強、有國際戰略視野的中介服務機構，形成行業標桿效應，以點帶面，鼓勵行業發展。廣東省的科技園區、創業產業園和服務創新中心成立至今，已取得系列性成果，在總結相關經驗的基礎上進一步推廣和構建企業、行業平臺，推動構建覆蓋全省的知識產權信息服務平臺，將有助于發揮中介機構在經濟發展中的聯動作用。
（四）加強區域與國際交流，引導多方合作推動科技服務機構發展
推動科技服務機構和平臺的發展離不開行業內成功經驗和模式的借鑒。廣東省靠海臨江、毗鄰港澳、坐擁便利的地域優勢，加之經濟發展繁榮，政府政策有多方優惠支持，可吸引到省外和國外資本的流入和先進科技中介服務機構的入駐。廣東省應引導政府、社會、企業和各級機構、平臺的多方合作，促進區域與國際層面對推動科技服務業的發展和交流，深入參與到知識產權成果的創造、保護和商業化運作的各級環節中。
在中介服務機構提權和訴訟服務領域，重點借鑒國際先進經驗，學習成熟的商業運作模式，通過完善多層次、寬領域的制度和法律法規、加大優秀人才的交流和培育力度、積極建設風險、信用擔保機制等保護措施，形成科學合理的科技服務業體系。
同時，發揮粵港澳聯動創新機制，以政府牽頭，市場引入的方式投資建立綜合性科技服務園區或科技服務中心，幫助科技型企業提高創新能力，提供發展動力，鼓勵科技服務業形成“產學研”結合、多平臺互動、多機制聯動協調發展的良性循環趨勢。
五、總結
知識經濟時代到來，為以知識產權直接創造財富的發展方式提供了廣闊空間。在經濟全球化背景下，知識產權金融證券化的融資方式有助于緩解社會經濟的融資困境，降低金融市場上的信息不對稱問題，滿足資金供需雙方的需求。為自有資本存在著先天不足，具有高風險、高收益經營特征的科技型企業提供了高效率、低成本的融資渠道，從而擴展了科技型企業的融資能力。
第8篇：金融科技計劃范文
關鍵詞：項目案例教學；遞進優化式；
中圖法分類號：G642 文獻標識碼：A文章編號：1009-3044(2011)16-4004-02
A Building Strategy of Teaching Content Based on Project-Case Teaching Method of Progressive Optimization
ZHANG Xiao-yan, HU Jing-peng
(Huizhou Economics and Polytechnic College, Huizhou 516057, China)
Abstract: Traditional teaching content is structured with introduction, c #, controller and SQL CServer etc. However, this "series" teaching method maybe makes students do not understand one of the knowledge of , which can cause to students to lose interest at the whole course . Aiming at these problems, this paper presents a building strategy of teaching content based on Project-Case teaching method of progressive optimization, the practice has proved this strategy can effectively enhance teaching effect of course and progressively optimize the construction of this course.
Key words: project-case teaching method; progressive optimization type;
采用編譯型程序語言，摒棄了解釋型的腳本語言，建立在.NET框架平臺上的完全面向對象系統，其網頁內容和程序代碼分開，即“Code-Behind(代碼隱藏)”技術較JSP、PHP等技術使網站開發更有效率。
1 知識體系
圖1是的知識體系，其主要的知識點有：面向對象C# 語言、基礎控件、高級控件、數據庫與、操作數據庫、訪問其他數據源、 MVC、LINQ及Lambda表達式、WCF應用開發、WPF應用開發以及圖形圖像編程等知識。
2 傳統教學及其問題的分析
傳統教學表現有兩種特征：第一種是按照整本教材以其章節為序，用“串聯”的方式教授每一個知識節點。這種“串聯”教學策略經常因某一個知識點綜合較多的知識內容而使學生感到困惑，繼而導致對整個課程產生“犯難”的情緒。因為，采用編譯型程序語言，對學生的邏輯思維和多種控件和代碼的記憶力能要求很高，很容易讓學生感到難以理解。第二種是弱化難點，如弱化C#語言的繼承性、多態性等知識而只強調其數據類型和控制語句等相對容易理解和掌握的內容。這種教學策略，往往造成學生缺乏得心應手的設計網頁前臺和后臺的能力。如教學過程中，弱化后臺C#中類庫的分析，只教授的標準控件，一旦出現網站生成錯誤，學生就很難做到前臺和后臺協調調試。
3 項目案例遞進優化式教學理念
根據對傳統教學問題的分析可知，采用什么樣的教學方式構建教學內容十分重要。在實際的教學過程中，教學的最終目標是學生具備做實際項目的能力，但由于課時和教學環境的限制，通常無法實現將大型的實際項目做為教學內容（如開發一個大型公司的ERP管理系統）。因此，只能把這個實際項目分解成很多的教學案例，也就是對實際項目的分模塊進行抽象化處理。在實際教學過程中，基礎內容如界面的介紹以及基本語法的解釋占用了很大一部分教學時間，如何讓學生在課堂外就已掌握這些基礎知識。另外，如何讓課程的教學內容和效果，隨著每一年級學生的教授而做到遞進優化，從而優化建設該課程。
針對對上問題，本論文提出了項目案例遞進優化式教學，即把實際項目分成若干個模塊，對每一個小的模塊抽象成具有耦合性的教學案例。對每一堂課，教師可以把教學的內容和操作的過程用錄屏軟件（HyperCam、錄屏大師和WebEx Recorder等）錄制出來與學生共享。不僅方便學生課后復習，同時可以將視頻發到教學網站，為下一級學生學習該課程時提供豐富的教學資源。教師只要檢查學生學習上一級同學網上教學視頻的效果即可，沒有必要在課程基礎知識的講解上花費太多的時間。在學生自行掌握相關知識后教師就可以對其進行整合，在原來的教學案例的基礎上，進而抽象出可以包含原來教學案例模塊更加耦合性的教學案例，學生就可以站在前一級學生的教學內容的“肩”上學習，經過三、四屆學生的教授，該課程就會遞進優化教學內容，逐步趨進實際項目的教學，從而實現該課程遞進優化建設。
4 遞進優化式項目案例教學實施過程
遞進優化式項目案例教學實施過程可以為三步。
第一、對實際項目的選取。如本學期本課程的最終目標是學生通過本課程的學習能夠開發與設計基于技術的學生管理系統，這個大的系統包括學生基本信息登記模塊、學生學費網站交付模塊、學生選課模塊、學生成績管理和分析模塊等，下面以學生基本信息登記模塊為例，談談教學內容對實際項目的抽象。
第二、對實際項目模塊的抽象，構建出很多具有耦合性的教學案例，如上面的學生基本信息登記模塊就可以抽象為TextBox控件的用戶登陸案例、RadioButtonList和ListBox控制的單選與多選案例和FileUpLoad文件上傳控件的文件上傳提交案例等。
第三、用案例耦合的知識點。例如FileUpLoad文件上傳控件的文件上傳提交案例，其后臺核心代碼為：
public partial class fileupload : System.Web.UI.Page
{protected void btnSubmit_click(object sender, EventArgs e)
{if (FileUpload1.HasFile == true)
{string strErr = "";
int filesize =FileUpload1.PostedFile.ContentLength;
//獲得上傳文件的大小
if (filesize > 1024 * 1024)
{ strErr += "文件大小不能大于1M\n"; }
if (strErr == "")
{string path = Server.MapPath("~");
//獲得服務器文件當前路徑
FileUpload1.PostedFile.SaveAs(path + "\\upload\\" +FileUpload1.FileName);
//把上傳文件保存在當前路徑的upload文件夾中
lblInfo.Text = "文件保存成功";} }
else{ lblInfo.Text = "請指定上傳的文件"; }}}
初次看這個代碼可能沒有頭緒，如果把這一段代碼分解為：int、string數據類型及其轉換，FileUpload控件屬性和C#語言控制語句等就很好理解了。
對于以上三步在教學過程，通過錄屏軟件和網絡教學等教學手段，進行每一屆學習教授遞進優化其內容，如下一次第一步就可以做學生管理系統做為一個獨立的模塊了，第二步就可以把中的控制就為了獨立的模塊，第三步就可以把控件和C#控制語句進行融合，從而實現為教學內容的遞進優化。
5 總結
遞進優化式項目案例教學經過筆者八年來的教學實踐是一個行之有效的教學方法，可以有效的加快學生領會開發實際項目所需知識的速度，可以不斷優化教學內容的改革創新，可以遞進優化課程建設。
參考文獻：
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[3] 劉燁,吳中元.C#編程及應用程序開發教程[M].北京:清華大學出版社,2003:2-498.
第9篇：金融科技計劃范文
“科技貸”源于北京高技術創業服務中心（簡稱“創業中心”）與北京銀行中關村分行簽署《科技項目信貸業務合作協議》（簡稱“科技貸”協議）。作為金融機構與北京市屬科技服務機構共同設計的第一款針對性科技金融產品，“科技貸”重點是解決已經獲得政府科技計劃項目企業（含經科技主管部門立項已公示無異議的企業）的社會融資問題。
快速高效的“一站式”融資
“科技貸”以政府信用做擔保，為企業提供快速、高效的融資服務，使更多創新型企業與商業銀行建立合作關系，為企業成長注入發展動力。
政府信用做保證。目前已經開展的“科技貸”產品，全部面向獲得政府科技項目資金支持的科技型中小企業，將服務對象鎖定在這類企業群體，可有效解決金融機構對科技行業、科技型企業技術、市場等方面的信息不對稱性問題，縮短了社會資本介入的決策周期。
實現對社會資金的有效引導。有政府信用做保證，大大提高了金融機構對科技企業信貸支持的信心與積極性。特別是科技貸之創新資金（基金）貸產品，面向科技型小微企業，通過賬戶質押及信用貸款等方式，在政府的支持資金未到位的情況下，銀行的信貸資金先期到位，解決了政府資金的滯后性問題，真正體現政府資金對社會資金的引導作用，實現政府資金與社會資金支持的“組合效應”。
增強科技型中小企業的信用積累。“科技貸”搭建了金融機構和企業的合作渠道，據統計，創新資金（基金）貸產品中近90%的科技型企業是首次與銀行建立信貸關系。在實際業務開展中，由于政府信用的介入，金融機構掌握更多科技型中小企業的信息，完善了企業的信用體系建設，為企業信用積累和后續信貸業務奠定良好信用基礎。同時，金融機構充分尊重科技企業融資意愿和融資特點，截至目前“科技貸”產品發放的最小單筆單款額僅為5000元，充分體現企業融資需求導向的服務理念。
“一站式”服務提高企業融資效率。“科技貸”業務在創業中心科技服務大廳專門開辟一站式授信服務窗口，實現集中辦公，“一站式”服務。創業中心加強對企業的前期政策宣講、聯絡工作，北京銀行安排工作人員現場辦公，實現宣傳推廣、下戶走訪、資料受理、合同發放等多環節一站式服務。同時，北京銀行也積極開辟科技型中小企業服務的綠色服務通道，簡化內部審批流程，承諾對資料齊全的科技企業，做到一周放款，大大提高了企業信貸服務效率。
信貸產品種類不斷豐富。經過一年多的實踐，“科技貸”產品發展迅速，以北京市科技金融促進會為平臺，合作單位由創業中心一家，逐漸推廣到北京市高新技術成果轉化服務（簡稱轉化中心）、北京生產力促進中心（簡稱生產力中心）等單位，信貸產品種類不斷豐富。目前，“科技貸”產品已有三個子產品開始實施，分別是北京銀行與創業中心合作的“創新資金（基金）貸”、與轉化中心合作的“成果轉化貸”、與生產力中心合作的“高端裝備制造貸”。創業中心與北京銀行還合作推出了“統薦統貸”信貸產品。另外，北京銀行與北京新材料發展中心合作的“新材料貸”、與北京市可持續發展科技促進中心合作的“節能環保貸”等相關產品也在設計之中，將于近期推出。
助更多企業首次貸款
經過一年多的實踐，“科技貸”產品在多個方向實現突破，在滿足創新型企業融資需求探索一條重要路徑。
實踐證明，“科技貸”產品對解決“重科技、輕資產”的創新型中小企業融資困難具有重要的現實意義，可有效銜接原有科技計劃項目管理的目標，為金融機構提供了有效控制風險的金融服務新模式。同時，在實際操作過程中，通過“窗口式集中”等服務模式創新，提高了授信效率，減少了企業往返的次數，切實降低了企業融資的成本，獲得用款企業的肯定。通過創業中心聯合北京銀行對用款企業進行的回訪發現，“科技貸”使更多企業完成了首次貸款，如北京宇音天下科技有限公司因為企業規模小等原因一直未與銀行發生借貸關系， “科技貸”的推出為企業同銀行之間架起了溝通的橋梁，對增進企業信用積累具有重要作用。
2013年已經開展的“科技貸”之創新資金（基金）貸產品重點面向獲得“北京市創新資金、國家創新基金”支持的初創期小微企業開展授信服務，截至目前，創業中心共向北京銀行推薦企業280家，北京銀行累計放款68家，支持貸款金額達5360萬元；目前正在操作5家，金額300萬元；通過該產品擴大8家企業再融資規模達2300萬元。“科技貸”之成果轉化貸產品，重點面向獲得北京市高新技術成果轉化專項資金支持的企業和項目，北京銀行按照政府資金的支持額度最少給予1：1的信貸資金配比，同時根據企業經營情況給予100—2000萬元的信用貸款支持，目前共支持企業6家，累計批貸700萬元，已放款300萬元。
未來將擴大服務范圍
結合業務開展實際情況分析，目前“科技貸”業務開展仍面臨如下問題：一是科技型小微企業普遍對“借助金融杠桿經營”和“信用積累”認識不足，對融資成本的控制需求強烈，甚至抵觸“舉債經營”。二是目前“科技貸”產品的服務范圍仍然較小，對科技型中小企業信貸支持額度仍然偏低。總體上看，創業中心向金融機構推薦的企業總數，金融機構發放信貸的企業家數、企業群體獲得信貸支持額度等都有待進一步提高，這里面既有企業意愿的問題，也有政策宣講不足，金融機構信貸審核等方面的原因，需要認真總結。
針對這些問題，下一步要重點推進幾方面工作：一是通過貸款貼息支持等方式，提升科技型小微企業對“借助金融杠桿經營”和“信用積累”的認識和意愿，提高企業融資的積極性；二是加強已有“科技貸”產品的研究分析，總結經驗與問題，結合其他科技計劃項目條件，設計相應的風險控制流程，逐步推廣至其他國家及市級科技計劃中，擴大“科技貸”產品支持范圍，使“科技貸”產品能夠服務于更多科技型中小企業群體。
