經濟金融安全精選(九篇)
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第1篇：經濟金融安全范文
摘 要：進入21世紀以來，世界網絡經濟呈現了突飛猛進的發展勢態。我國在網絡經濟發展中也呈現了較為快速的發展。與此同時，網絡經濟還逐漸向金融領域融入。在網絡經濟的融入下，使得金融活動更具高效與快捷，與此同時也給金融安全帶來一些較為明顯的威脅。本課題筆者在分析網絡經濟下我國金融安全現狀的基礎上，進一步對網絡經濟環境下金融安全的強化策略進行了探究，希望以此為解決我國金融安全問題提供一些具有價值的參考憑據。
關鍵詞 ：網絡經濟 金融安全 問題
引言
近年來，我國社會經濟呈現了迅猛的發展勢態。與此同時，我國網絡經濟也較為快速地發展起來。而隨著網絡經濟的快速發展，金融活動的形式及內容更加豐富起來。但是，網絡經濟存在虛擬化與電子化的特點的，這些特點均會帶來不同程度的金融安全問題。對于金融安全問題來說，主要體現在兩大方面，一方面網絡系統安全風險，另一方面為金融業務運作風險[1]。針對這些分析的存在，本課題在分析網絡經濟環境下金融安全問題的基礎上，進一步對網絡經濟環境下金融安全的強化策略進行探究便具有較為深遠的重要意義。
1、網絡經濟與金融安全相關內容概述
網絡時代的高速發展帶動了網絡經濟的發展。隨著互聯網時代的到來，我們常聽說的“網絡保險”、“網上銀行”以及“電子商務”均屬于網絡經濟的范疇[2]。尤其是電子商務，這些年來在我國風靡一時，成為了帶動我國社會經濟發展的重要主體之一。網絡經濟指的是將計算機網絡作為基礎，以高新信息技術作為核心，進一步對經濟資源進行有效整合的一種全新經濟模式。網絡經濟所涵蓋的領域諸多，包括網絡游戲、網絡音樂、網絡廣告、收索引擎以及網絡支付等。網絡經濟也存在諸多特征，比如具有開放性特征、具有虛擬化特征以及具有環保性特征等。
金融安全指的是把金融風險控制在可能引發金融危險的最低限度。要想使金融安全得到有效保障，構建系統化的金融體系顯得尤為重要，該體系的構建能夠使金融風險得到有效控制，從而使危機的發生實現有效防范與避免。有學者提出金融屬于現代經濟的核心部分，由此可見金融在現代經濟活動中是占據非常重要的地位的。長期實踐表明，金融安全是存在諸多影響因素的，比如金融監管體系不夠完善、又如投融資體制不夠完善等。最為明顯的是在網絡經濟發展迅速的條件下，使得金融安全遭遇巨大的挑戰[3]。比如一些網絡病毒的出現，又比如一些不法分子通過網絡渠道損害企業利益等行為，這都將在不同程度上引發金融風險。針對這些問題的存在，在分析網絡經濟環境下我國經濟安全所存在的問題并制定相關強化策略便顯得極為重要。
2、網絡經濟環境下我國金融安全現狀分析
2.1 網絡經濟環境下我國金融安全面臨的主要威脅分析
網絡經濟環境下我國金融安全面臨著的威脅種類諸多，主要包括：
（1）法律威脅。指的是交易各方在義務與權利等方面沒有做出明確的分配，從而形成了違反法律相關條例的狀況[4]。在我國，由于網絡經濟發展過程中在金融安全方面的立法上還較為落后，體現出相關法律法規不具完善性的特點，從而導致金融交易承受很大程度上的風險。
（2）信息安全威脅。現狀下，怎樣能夠使信息安全得到充分有效的保障，成為了世界各界人士所關心的問題之一。在電子支付發展迅速的情況下，使電子支付網端以及手機移動設備信息終端等的安全性飽受考驗。對于信息安全威脅來說，主要體現為數據的隨意篡改、信息的丟失以及信息失竊等。在不法分子入侵水平逐漸提高的條件下，使信息安全威脅進一步加大。
（3）技術威脅。該威脅主要體現在兩大方面：一方面是金融系統自身的威脅；另一方面為金融系統外來威脅[5]。其中，自身威脅包括相關工作人員操作不當或者在內部程序上面處理不當而出現的威脅。金融系統自身威脅出現，便會進一步造成企業內部重要信息數據丟失，或者發生企業內部員工欺詐行為等，從而導致企業遭遇巨大的經濟損失。系統外部威脅主要有黑客攻擊以及病毒入侵等。一旦企業遭遇這些威脅，便會帶來不小的金融風險，因此融入先進技術，保證企業運行系統的可靠性及安全性便顯得極為重要。
2.2 網絡經濟環境下金融安全引發威脅的主要因素分析
網絡環境下金融安全引發威脅的主要因素體現在兩方面：
（1）計算機網絡系統因素。在進行金融活動過程中，需要將計算機作為活動運行的基礎工具。然而，現狀下，我國金融機構所使用的計算機其網絡系統存在諸多安全隱患，比如遭遇黑客攻擊、感染病毒以及信息基礎設施受到嚴重損壞等。這些問題的存在均會導致金融活動受到阻礙。還有造成一些犯罪分子利用企業在金融活動過程中出現的網絡系統漏洞，進一步竊取企業機密，導致企業遭遇巨大的經濟損失。
（2）金融機構自身因素。金融機構自身在管理方面如果做得不到位，也將引發金融安全風險。在管理制度建設不足的情況下，企業內控便失去有效依據，進一步便會導致企業金融活動的開展無法得到有效保障。顯然，對于金融機構來說，做好內部管理是非常重要的。
3、網絡經濟環境下金融安全的強化策略探究
3.1 構建完善的金融安全法律法規
要想使網絡經濟環境下金融安全得到有效強化，構建完善的金融安全法律法規顯得極為重要。在對相關完善的法律法規進行構建的基礎上，進一步對金融活動參與者的行為加以規范，保障金融教育的合法性以及安全保密性。現狀下，我國已經擁有了《電子銀行業務管理辦法》、《電子銀行安全評估指引》以及《電子簽名法》等，這些法律對于金融安全的保護來說，均有一定的局限性[6]。因此，便需要在此基礎上，借鑒西方發達國家在金融安全方面所制定的完善法律法規，進一步對《網絡銀行法》、《網絡金融法》等法律法規加以構建，以此使我國在進行金融活動過程中能夠有法可依。
3.2 及時轉變觀念，增強金融安全意識
如前所示，在網絡經濟環境下對金融安全造成威脅的因素主要體現在計算機網絡系統因素與金融機構自身因素方面。因此，要想使金融安全得到有效強化，及時轉變金融機構相關人士觀念便顯得尤為重要，這樣才能夠使這些人員的金融安全意識得到有效強化。與此同時，還需要增強全民的金融安全意識，這樣才能夠充分保障金融活動在開展過程中的安全性及有效性。
3.3 構建系統化的金融安全預警體系
對網絡經濟環境下的金融安全預警系統加以構建，能夠使我國金融安全得到充分有效的保障。在金融安全預警體系構建之后，便能夠對我國金融安全的具體情況進行定量分析，進一步作出相關評價模型，從而實現對金融風險的全程動態評估。在金融安全預警系統的構建過程中，需要分為四個等級進行構建，即為：國家區域地區金融機構[7]。以此構建系統化的金融安全預警系統，從而及時將金融活動中所存在的問題及時有效的反饋出來，進一步為金融活動的安全性及有效性起到充分有效的保障。3.4 做好金融機構內部管理的強化工作基于網絡經濟環境下， 要想使金融機構內部管理得到有效強化，需要做好金融機構內部各個環節的強化工作，比如構建完善的金融機構內部監督機制，在機構內部構建相關管理制度，從而規范內部人員行為，進一步使各類金融風險得到有效避免，從而使金融安全得到充分有效的保障。與此同時，還需要對高效的管理信息系統加以構建，實現對金融風險進行全程監控及評估，從而使內部控制能夠實現順利進行[8]。并且，還需要對內部審計進行強化，規范內部審計人員行為，做好系統生成日志文件的定期檢查工作，具備分析、處理潛在安全隱患的能力。除此之外，還需做好計算機系統的維修養護工作，定期做好查殺病毒工作，安裝優化的防病毒軟件，以此使金融機構信息安全得到充分有效的保障，進而使網絡經濟環境下金融安全問題得到有效避免。
4、結語
網絡經濟環境下我國金融安全還存在一些較為明顯的問題，針對這些問題的存在對我國金融安全進行強化便顯得尤為重要。然而，這是一項系統化的工作，不能一蹴而就，需要從多方面進行完善，比如構建完善的金融安全法律法規、及時轉變觀念，增強金融安全意識、構建系統化的金融安全預警體系以及做好金融機構內部管理的強化工作等。相信從以上方面做好，網絡經濟環境下我國金融安全將能夠得到有效強化，進一步為我國社會經濟的穩健發展起到推波助瀾的作用。
參考文獻：
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作者簡介：
第2篇：經濟金融安全范文
關鍵詞：消費金融 經濟增長 安全邊際
消費經濟驅動力的形成背景
從我國國內生產總值的支出法統計口徑包含要素來看，消費（C）、投資（I）、政府采購（G）以及凈出口（X-M）共同組成了拉動經濟增長的“四駕馬車”，即GDP=C+I+G+（X-M），其中消費相對于其他三種要素是經濟增長的最終需求，也是經濟發展轉化為社會福利效益水平的直接體現，健康而穩定的經濟增長要求四種要素協同和均衡的發展。長期以來，我國社會基礎設施的落后形成了GDP增長嚴重依賴投資的局面，而在WTO框架下的本土社會勞動力特征和科學技術發展水平，也使得對外加工貿易成為不可或缺的經濟增長平臺，唯獨消費增長要素多年來的GDP貢獻率始終維持在較低水平，如圖1所示。
圖1列示了我國近十年來的國內生產總值與居民消費支出變化情況，可以發現分別以2006、2009、2011年為時間節點，我國經濟增長呈現出加速、放緩、二次加速、二次放緩的四階段發展特征，而與之同時期的居民消費支出則呈現出長時間范圍內的平穩、緩慢增長態勢，在與GDP絕對量總額差距不斷拉大的同時，對于GDP的貢獻比率也在不斷下降，2003年居民消費支出占GDP比率為42.44%，而2012年這一比率則為36.67%。從居民消費支出的組成要素來看，城鎮居民消費和農村居民消費差距依然較大，2012年城鎮居民消費比率為77.78%，農村居民消費比率22.22%，城鎮居民貢獻了消費經濟的絕大比重。
另一方面，我國投資對GDP增長的貢獻比率始終保持較高水平，據中國國家統計局調查數據顯示，2009-2012年我國社會資本形成總額的GDP增長貢獻率分別達到87.6%、52.9%、48.8%和47.1%，其中2009年大規模經濟刺激措施使得投資幾乎涵蓋當年的全部增長內容；反觀貨物與服務凈出口項目，其對于經濟增長的貢獻在2005年達到近十年以來的峰值，貢獻率為22.8%，而在2009年達到最低谷，貢獻比率為-37.4%，2010年以來，盡管外部經濟環境有所轉好，然而凈出口需求依然疲軟，其對于2010-2012年的GDP貢獻率分別為4%、-4.3%以及-2.1%，顯示了貿易出口對于帶動經濟增長的局限。
目前，我國經濟發展的尷尬在于投資、出口與消費嚴重失衡，國內政府和企業投資的邊際效能持續下滑，外部需求疲軟。2012年，我國人均GDP增長水平突破6000美元，而根據國際市場的成熟經驗顯示，當一個國家的人均GDP達到4000美元時，其消費結構就已經構成發展享受型，不再局限于生存型消費。因此，從我國消費產業升級的角度來看，發展消費經濟是破解宏觀經濟困境和形成健康均衡GDP增長的重要著力點，消費金融作為內生經濟增長的全新角色，為消費經濟的市場化、多元化以及相關產業協同發展都創造了機遇，是一國金融深化和金融創新的體現。
消費金融的發展基礎和激活路徑
消費金融的核心業務是消費貸款，作用環節包括資金出借人、商家以及消費者三個利益主體，如圖2所示。出借人負責提供資金、商家提品和服務，消費者獲得產品和服務的同時，以分期償還或到期償還的方式歸還出借人的本金及利息。相對于歐美國家，消費金融在我國的起步發展時間較晚，然而發展速度卻很快，其迅速獲得社會各階層認可具有一定的客觀基礎。
（一）消費金融的發展基礎
1.人口基數與社會老齡化特征。2012年我國人口數量達到13.54億，龐大的人口基數顯示出城鄉間蘊含的巨大金融消費需求發展潛力，然而與人口基數特征相反的是，我國的最終消費率并不高，居民最終消費率長期維持在50%以下，與發達國家相比還擁有巨大的提升空間。同時，我國勞動力人口預期于2015年出現負增長，劉易斯拐點來臨，中老年消費將成為社會消費經濟的主旋律，老齡化社會衍生出廣闊的消費金融市場。
2.居民收入和邊際消費傾向變動。以近5年我國城鎮居民家庭收入為例，2007年平均每人季度收入為4322.94元，而2012年平均每人季度總收入為7382.04元，增幅超過70%，大幅超越GDP年均增速，根據凱恩斯的消費理論，收入是消費的決定因素，因此我國居民收入增長導致的邊際消費傾向增加為消費金融建立了良好的經濟基礎，消費金融將受益于居民消費支出增加的結構性機會。
3.城鎮化戰略與相對寬松的貨幣政策。據《中國城市發展報告》統計數據顯示，2012年我國城市化率達到52.57%，并預期2020年這一比率將達到62%-63%，城市化水平的提升為最終消費增長提供機遇。同時，我國實質上持續寬松的貨幣政策也為發展消費金融市場提供了廣闊的資金來源，利率市場化的起步發展也已經顯示出了國家對于消費金融利好政策的積極信號。
（二）消費金融的激活路徑
依據馬斯洛的需求層次理論，人們在基本的物質生活需求得到滿足后，往往會追求更高層次的精神生活，而我國目前社會居民生活水平恰好是由溫飽向全面小康標準過渡轉移的發展階段，多元消費是時代的主旋律，在這種消費利好背景下，激活社會消費金融服務潛力需要政府、金融機構和社會其他部門的共同努力。
第一，政府轉變經濟發展思想，徹底拋棄“國進民退”的經濟增長方式，以“藏富于民”政策來培育消費金融的增長點。“藏富于民”政策的根本在于推進社會收入分配制度改革，通過實行結構性減稅、提升工資性收入標準以及優化政府財政收支結構等措施，降低居民用于教育、醫療、社保、住房等領域的沉重經濟負擔，使社會公共服務水平實現均等，提升居民的預期消費能力。
第二，金融機構創新消費金融服務方式，為消費者搭建潛在消費需求與現實支付能力之間的橋梁。作為消費金融的核心，消費信貸的有序健康投放是激活消費金融的外在體現，金融機構的消費金融服務應致力于涵蓋消費者所有潛在消費領域，將個人信用等級、分期付款優惠率、可投放消費信貸數額進行指標掛鉤，培育消費者的提前消費觀念，合理釋放社會的潛在消費需求。
第三，全社會尋求消費金融發展的新支點，突破消費金融的單一信貸功能，拓寬消費金融市場范圍。從我國目前消費市場的發展現狀來看，“女性、中產階級、老齡化、城市化、網購、移動社區”等構成消費的關鍵詞，因此消費金融應著力服務以上領域，并且將消費金融服務由單一信貸功能向支付、理財、儲蓄、風險管理等功能進行拓展，以差異化服務和市場化組織作為消費金融的競爭點。
消費金融的延伸風險和安全邊際控制
（一）消費金融的延伸風險
1.信用管理失控。我國目前的個人征信體系建立不完善，金融機構對于借款人的還貸能力和信用信息了解并不充分。以商業銀行為例，其目前判斷個人信貸能力僅僅依靠辨別身份證和個人收入證明等較粗略的方式，而缺少對于個人信用和資產負債等情況的正常詢介渠道，由于個人即期信用等級的未來變動性較大，并且金融機構在共享居民信用信息時存在制度，消費金融服務部門普遍面臨著信用管理失控的風險，中小金融機構抵御金融非系統性風險的能力非常低。
2.抵押變現風險。在消費信貸以外的其他個人信貸領域，金融機構要求具有同等價值的資產抵押物，為搶占市場份額，金融機構之間都通過降低貸款和抵押物標準來發展個人信貸，基于信用和風險匹配等因素的考慮較少，在我國經濟發展形勢尚未明朗和二級市場建設滯后的背景下，一旦宏觀經濟出現下行波動，個人信貸抵押物變現將出現困難，金融機構的流動性風險將不可避免，并且這種風險具有累加性和傳播性，個人信貸市場風險爆發會引起整個金融行業的連鎖破壞反應。
3.監管體制風險。我國至今還沒有出臺統一規范個人消費信貸的專門性法律，現有相關信貸法律條款的作用對象多是針對法人而不是消費者個人，這樣就弱化了對于失信或違約消費者的法律懲處力度，商業銀行等金融機構缺乏開展個人消費信貸的法律保障，對于出現的信貸違約行為缺乏正常的法律處理渠道，因此無形中推高了維護和執行債權的成本，信貸投入水平、風險承受力度以及收益率之間不成比例，個人消費信貸在不健全的外部監管體制之下有很大的逆向選擇空間，很容易在金融機構方面積累單邊風險。
（二）消費金融安全邊際控制
美國次貸危機爆發是消費信貸風險失控的典型案例，西方國家消費者的負債消費方式也飽受詬病，事實上，次貸危機的根源不在于負債消費，而是金融機構的消費信貸服務突破了“合理度”，這種合理度即為金融安全邊際。為合理控制消費金融安全邊際，金融機構應著力進行以下工作：
第一，合理設置金融機構不良貸款率和撥備覆蓋率，控制信貸風險。從圖3可以看出，一方面，我國近三年來商業銀行不良貸款率變動較為平穩，從2011Q2以來連續十個季度維持在1%以下水平，這與我國充分借鑒西方金融市場經驗而嚴格控制信貸質量的金融政策有關；另一方面，商業銀行撥備覆蓋率經歷了先升后降的發展過程，在目前的經濟形勢下值得進行審慎監管，使金融機構合理配置流動性與撥備資金比率，撥備資金提取額度要充分覆蓋潛在的信貸風險。
第二，金融機構以消費信貸生命周期出發，將貸款安全邊際控制合理分布在貸款前和貸款后的若干階段。金融機構設置的貸款安全控制環節包括政策制定、產品設計、申請、審批、賬戶管理、逾期催收等，貫穿消費信貸的全部生命周期，因此，分階段控制消費信貸的安全邊際具有節省階段工作量和細化控制標準的雙重作用。金融機構以標準作業法來核實個人信貸資質是信貸投放前嚴格控制貸款準入的表現，而對個人信貸賬戶持續追蹤監測并設置余額預警機制可以有效降低違約率，是貸款后階段控制安全邊際的重要措施。
第三，科學劃分消費信貸市場客戶人群范圍，探索小額“無擔保、無抵押”消費貸款模式向“有擔保、有抵押”模式轉變。一方面，對于具有穩定收入的中低端客戶而言，消費信貸可以借鑒貨幣基金的“大數定律”模式，利用差異化服務來挖掘市場中的小額消費信貸發展潛力；另一方面，商業銀行等通過與擔保機構設計創新服務產品來對小額消費信貸提供有限擔保，可以分散消費信貸風險，而小額消費信貸無抵押的消費金融模式則應逐漸退出市場，發展與小額消費信貸規模對等的抵押物生成模式，要成為控制市場微觀金融風險的工作重心。
參考文獻：
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第3篇：經濟金融安全范文
關鍵詞：金融開放 金融安全 影響
金融開放、金融安全概述
金融開放也稱為金融自由化、金融深化，是經濟開放的主要內容，經濟開放主要包含外貿自由化、國內金融體系自由化、減少財政赤字、匯率自由化以及外匯自由化這五個方面，金融開放與金融抑制是相對應的。在金融開放政策下，主要有以下幾點措施：金融管理當局減少對國內金融市場以及金融體系的過分干預，并逐步降低銀行等準入門檻；逐步建立健全多樣化的金融機制和現代金融市場，深化金融市場；放松對利率的監管，有效抑制通貨膨脹，并在確保實際利率為正的情況下逐步實現利率市場化，取消信貸額度管制，通過市場完成信貸配置；放松對匯率的監管，逐步實現匯率市場化，防止匯率扭曲僵化等。
對金融安全的理解，各個學者的認識有所差別。一般可以將金融安全理解為貨幣資金融通上的安全可靠性，只要是跟貨幣流通、信用等直接相關聯的所有經濟活動都納入到金融安全的范圍之內。另外，也有學者對金融安全做過較為全面的范疇上的界定，認為安全屬于國際關系學概念范疇，因而金融安全則是從國際關系學的概念引申來的。在國際關系學中，國家安全一般指維護國家核心價值，包括保護國家、內外經濟秩序正常、制度不受外來干擾，以及社會對國家維護該狀態的信息及感受等。金融安全則是維護國家金融核心價值，既包含了維護該價值的能力，又包括社會公眾對此能力的信心。金融核心價值首先表現為國家金融財富的安全性、金融體系的穩定性、金融制度正常維持并正常運行。并將金融安全是為維護國家安全的重要支撐，切實掌握本國的金融，掌控控制本國金融體系的力量，保持對本國金融正常運行及發展的控制等。
依據金融安全的內在含義，金融安全講的是金融結構以及金融活動具有穩定性，金融能夠穩定地支持實體經濟的運行、宏觀政策能夠有效落實，而且金融完整、社會公眾對金融體系的穩定性充滿信心。在全球經濟一體化、金融國際化、自由化的大背景下，金融安全對于經濟安全以至于國家安全都具有極其重要的意義。只有確保金融安全，穩步推進金融開放，才能夠有效地防止國外資本對國家金融體系的沖擊，促進我國經濟實現健康持續增長。
總的來講，金融安全指的是國家低于國際資本沖擊，并保持本國金融體系和金融制度健康有序運行發展，或者即使受到沖擊也能避免本國金融體系發生重大損失、波動，保證本國金融財務流失、維持本國金融制度和金融體系正常運行，維護該種能力以及對保持該能力的主觀信心，以此保證國家經濟安全。
金融開放與金融安全關系
在全球經濟一體化大背景下，逐步實現金融開放是大勢所趨，金融開放在增強國家金融收益情況下，也不可避免地加大了金融風險，面臨著金融安全的考量。回顧最近幾十年世界金融的發展史，可以發現一系列危機的背后都隱含著金融安全的風險因素。
上世紀80年代起，全球經濟進入一體化時代，尤其是90年代以后的二十多年里，全球金融自由化、國際化的步伐越來越快，不少國家都加快了本國金融開放的進程，越來越多的經濟轉型國家和發展中國家都逐漸放寬甚至取消對國際資本的流動限制，金融自由化已成為全球一體化進程中最為顯著的表現之一。這種現象一方面可以為發展中國家帶來大量的國際貨幣資金，促進本地區經濟的發展和繁榮；但另一方面，金融開放政策也會造成金融危機，引發金融風險，造成國家經濟動蕩、混亂，威脅金融安全甚至是國家安全。
從上世紀90年代開始，我國逐步加快了金融改革和經濟開放步伐，并于1994年允許有條件地兌換經常性項目，于1996年實現自由兌換經常性項目。在2001年加入世界貨幣組織之后，我國更是加快了金融市場化和國際化的進程，積極創造條件推動金融開放，并深化金融改革，完善金融監督，融入全球經濟一體化浪潮中。
金融開放過程中，對金融安全的考量表現在以下幾個方面：
首先，對內金融開放會將之前隱藏于經濟體中的潛在金融風險釋放出來，并引發新的風險，由此產生的新的金融交易活動以及新的金融工具會導致劇烈的投機活動，增強經濟活動的不穩定性。其次，金融開放會進一步積聚經濟中的微觀風險，引起資本外逃、外債劇增、經常性項目逆差加大等風險，進而導致外資投機活動加劇。再次，導致其他風險轉移至金融領域，引發金融風險。金融開放會引起經濟泡沫形成并不斷膨脹，泡沫是金融風險的主要載體，泡沫的膨脹說明風險正不斷變大，泡沫破滅則表明風險已向明確的損失轉化或者風險減少。加之金融創新和金融監管不到位，更是為金融風險的膨脹提供了沃土，為泡沫的產生提供了更大的空間，進而在股票市場、房地產市場、債務領域、貨幣市場以及金融機構資產等各個方面都形成泡沫，引發風險。最后，金融開放會促使金融越來越具有獨立性和自主性，導致實體經濟對金融的制約作用越來越弱，并使引發金融危機的可能性增加。盡管經濟泡沫會膨脹，但受制于資金供應量等因素的制約，經濟泡沫不會無限制膨脹，一旦資金供應無法跟進，大眾心理預期下降，就會導致泡沫收縮，使得經濟逐步回歸正常水平，甚至會引起進一步的價格下跌，造成資產價值遠低于實際價值，形成金融危機。而金融危機正是造成金融安全問題的最主要因素，也是危害金融安全的最主要途徑，金融開放為金融安全危害因素的產生發展提供了可乘之機。
在金融開放過程中，危害金融安全的危機常常會表現出普遍性、突發性、綜合性等表征。金融開放引發的經濟泡沫常會突然破滅，而且金融開放所產生的不安全因素幾乎在所有的金融開放國際地區中都普遍存在，所產生的危害也常是多種不安全因素綜合造成的，這都是基于金融鏈條的復雜性及安全閥門的缺失。
金融開放過程中影響金融安全的因素
金融風險，是指在金融活動中包含著的各種不確定因素，既包括微觀方面也包括宏觀方面。如金融市場的各個參與者所面臨的匯率、違約、利率、技術等風險因素，或者整個社會經濟運行所面臨的金融風險，制度性風險、資本外逃、通貨膨脹、金融危機等，這些風險因素能夠對整個國民經濟產生重大影響。一般來講，只要有金融活動，必然就存在著不確定因素，即金融風險。金融風險對金融安全具有反作用，兩者存在聯系又有區別。但是存在金融風險并不一定意味著金融安全受到威脅，只要金融風險沒有影響到社會經濟和金融秩序的正常運行，金融安全就不受到威脅。金融安全只是說的那些能夠威脅到社會經濟和金融秩序的正常運行的金融風險，并不是針對一切金融風險。對于金融風險，要敢于面對，承認其客觀性，針對不同的風險研究采取不同的措施加以應對。遵循金融運行的潛在規律，避免人為干擾金融的正常秩序，保證金融正常運行。
金融危機對金融安全具有直接的威脅。尤其是面對那些突發性的、較為嚴重的金融危機，金融安全常會受到嚴重危害。嚴重的金融危機會通過以下途徑來損害金融安全：劇烈沖擊國家金融體制，是國家金融制度無法正常運行，擾亂國家經濟生活；導致資本外流，極大損害國家經濟利益，國家財富外流致使經濟實力降低，國家長期利益得不到保障；影響信息、資金的流動，干擾貨幣供應過程，影響就業和生產，抬高物價，影響社會再分配，激化社會矛盾。金融危機跟金融安全有著密切的關聯。
在國家經濟逐步放開過程中，在全球經濟一體化的大背景下，金融安全越發具有重要性和緊迫性，且具有高度的復雜性和綜合性，已經成為國家經濟安全甚至是國家安全的重要內容，處于開放進程中的發展中國家更應當積極樹立金融安全意識，從戰略高度來加以處理，確保國家金融安全、金融穩定。
金融開放產生的金融安全問題影響
（一）影響到本國的資本流動
如果不考慮本國的金融自由化改革以及金融結構改革，一般認為在資本逐漸由管制到自由化放開的過程中，資本的流動跟國內外利率的高低有密切關系。在本國利率高于國外利率的情況下，資本會向國內流入；本國利率低于國外利率時候，則會出現資本外流現象。金融開放應當與國家的金融結構改革步調相一致，但是也不能形成公式化的理念。依據巴切塔模型，金融開放與國內外的資本流動之間具有一定的不確定性，不能將國內的利率水平作為資本流動方向的絕對依據。在自由化的社會經濟中，僅僅開放金融并不一定會致使資本外流，如果本國的資本邊際產出不變或者下降較少，本國的投資機會較多，可能就不會出現資本的急劇外流。金融開放對于本國的金融資本的流動會產生不確定的影響，進而影響到本國金融體系穩定和金融安全，應該看到資本的過渡流動會扭曲國家金融結構，威脅到金融安全。
（二）會影響到本國匯率及利率的穩定性
金融開放政策實施之后，金融資產的轉移更方便快捷，因此可以顯著影響到本國的匯率，同時也會對利率產生影響。首先，依據第一代貨幣危機模型（見圖1）假設在貨幣需求量Md一定的情況下，貨幣的供應量Ms是根據外匯儲備R以及國內信貸差額構成，并且貨幣乘數為Y，有：
Md=Ms=YD+YR=Y（D+R） （1）
式（1）可變成：
R=Ms/Y-D （2）
通過公式（2）可以發現，在保持貨幣需求和供給穩定的前提下，國內信貸如果增加則會引起外匯儲備減少。
如果本國金融放開，資本開放，一國政府依靠加大貨幣的發行來彌補政府的財政赤字，會導致該國的外匯貶值壓力增大，為了維持本國的貨幣匯率的穩定性，會進一步消耗掉本國的外匯儲備，并因此遭受國際資本的投機性攻擊，進而引發本國固定匯率的穩定性，威脅到本國金融安全。在匯率超調模型下，劇烈的資本流動往往伴隨著過度的波動匯率，而且對于商品市場，在金融市場上波動表現的更加迅速，進而導致匯率產生偏離。
（三）會影響到本國銀行體系穩定性
銀行資產一般都是發展中國家金融資產的主體，銀行在國家金融體系中處于核心地位。銀行體系不穩定常會影響到本國的金融安全以致經濟安全。金融開放對于銀行體系的穩定性有較大的沖擊。金融開放之后，大量外資會進入本國銀行體系之中，使得銀行可貸資金增加，造成銀行信貸膨脹，造成不良信貸增多。短時間內銀行的信貸急劇增加，會導致銀行管理滯后于形勢，對風險評估失誤，造成風險管理的失控。而且，伴隨著外資銀行的進入，會使得銀行的特許價值降低，致使銀行利潤下降。銀行特許價值，就是依照未來的銀行預期利潤貼現得到的現值。銀行門檻越高，則意味著其壟斷利潤就越多，特許價值越大。伴隨著銀行的門檻降低，外資銀行介入，原先的特許價值大大降低，壟斷利潤也大大縮水。這就造成本土銀行抵御風險的能力大不如前，極易造成高不良貸款率，導致銀行體系的不穩定。
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第4篇：經濟金融安全范文
一、金融安全的概念及其影響因素
(一)金融安全的概念
金融安全是指資金融通過程中的安全與金融體系的穩定，隨著經濟的發展與經濟全球一體化的加劇，金融安全這一課題也越來越受到人們的關注，特別是金融危機的出現，一些經濟學家通過分析金融安全存在的問題，去衡量金融風險的程度并尋找金融危機的原因，由此我們可以看出金融風險、金融安全與金融危機三者之間存在著必然的聯系，金融風險是指金融活動中可能遭受損失的可能性，其結果具有不確定性，并且具有不可避免性。金融安全性低，金融的風險性就大，反之金融安全性高，金融風險性就小。由于經濟運行是一個不斷發展的動態過程，金融隨之也是一個不斷發展的動態過程，所以金融安全也是一個動態的過程，也就是說金融安全實際意義上是建立在金融運行基礎上的動態平衡，或者說是動態穩定。
(二)金融安全的影響因素
一國的金融安全的問題主要受到內部和外部兩方面的因素的影響，內部因素主要指本國的經濟水平以及防范和控制金融風險的能力，此外，一國金融體系的完善程度也在一定意義上影響到本國的金融安全，因為如果本國的經濟環境與金融體系相適應，金融體系就會有適宜其發展的經濟環境，就會起到其應有的對金融的防控、協調與保護的能力:外部因素就是指國際經濟環境，特別是國際資本向本國市場的注入造成的國際游資的沖擊，是引發金融風險的重要原因。
二、我國金融安全的現狀
(一)金融創新
隨著經濟的發展與世界經濟的全球一體化，我國的金融系統在不斷地開發新的金融產品，但是，金融創新也有利有弊，金融市場與其它的市場一樣，要想繁榮市場、保持市場的活力，就必須加大技術創新的力度，不斷的開發新產品。但是，在創新的同時要注重相關法律體系的完善以保障創新后的金融安全，目前我國的金融市場則存在著金融產品開發速度快、相關金融法律體系落后的矛盾現象。
(二)三會監管體制
我國的金融監管體制和目前世界上大多數國家的金融監管體制相同，也比較符合我國現階段的金融市場與經濟環境，就是三會監管制度，即指證監會、銀監會、保監會，三會監管體制的推行有利于對金融風險的監管、防范和控制，進而確保金融業安全、穩定的發展，促使金融市場走向繁榮。
(三)跨境資本流入和流出頻繁
我國的自然資源與勞動力資源相對比較豐富，隨著經濟的全球一體化，生產隨之全球化，致使大量的國際資本的持有者將投資的方向放到我國，其中不乏一些短期的投機資本將我國作為資本投資的市場，這就需要加大對金融市場的監管力度，完善相應的法律體系，有效控制和防范短期外債的出現。
三、我國金融法體系的完善的措施
(一)重視金融文化建設
首先要加強金融行業的道德建設，金融業從業者的道德素質提升可以使金融從業者遵循嚴格的法定程序，建設合規的金融文化，這樣外部監管與內部修養相結合，一方面降低從業者違規造作的幾率，另一方面加大對金融行業的監管力度，建設符合我國現今經濟環境的金融法體系，才能內外兼修、提升金融安全性。
(二)完善金融制度
金融制度就是金融的相關規范與要求，要與市場環境相適應，與經濟發展相適應，這其中不僅包括金融主體法，還包括金融信用法、貿易金融法、貨幣金融法等多項金融法，使其做到主體健全、經營自由、監管嚴格，與世界的經濟大環境相適應。
(三)加強金融立法體系建設
第5篇：經濟金融安全范文
一、商業銀行金融安全述評
我國對商業銀行金融安全相關的研究尚在起步階段，起源于1997年的亞洲金融危機。針對金融安全，國資委研究中心宏觀戰略部有關負責人認為可以從兩個層面去理解：一是完全不被自己掌控的不安全，另外是完全被自己掌握但做得很差，應該在兩者之間尋找一種安全狀態。就商業銀行金融安全而言，是銀行能夠憑借各種手段保證本期和預期的償付能力以及銀行正常功能和經營秩序，其機理是銀行發揮正常功能和經營秩序，銀行資本及流動性足以抵御和消除來自內部和外部的各種實際或潛在的擠兌威脅和侵害，把風險控制在償付能力的狀態之中。銀行預期收入的現值足以清償債務，且有現金支付本期債務，從而實現商業銀行金融安全。目前，我國商業銀行金融安全實際上是一種低效的金融安全，是以犧牲金融效率為代價的。商業銀行金融安全作為一種公共產品，應該在效率和安全兩者之間進行權衡，做出符合現階段以及銜接將來發展的決策，提高社會福利水平。因此，商業銀行金融安全的本質應該是高效率下的安全，既不能為安全犧牲效率，也不能為效率而喪失安全。一個低效率的脆弱的金融體系尤其是商業銀行體系，會直接妨礙一個國家稀缺資源合理、有效的分配，從而對該國經濟成長和生活水平的提高帶來重大影響。而且，在金融全球化和一體化進程中，一個低效率的銀行體系一旦受到國內外沖擊，有可能會導致系統性信用緊縮、金融恐慌、動搖公眾信心，從而危機一個國家的經濟穩定，導致經濟嚴重衰退，引起社會動蕩，爆發全面的經濟危機。因此，目前我國商業銀行金融安全問題的重點應該是如何提高商業銀行體系的運行效率，以及在此過程中如何確保其經營的穩健性和安全性。
二、我國商業銀行金融安全狀況
我國金融安全問題，當前主要表現為銀行體系的脆弱性。作為我國金融業重要組成部分的商業銀行，經過多年的發展，尤其是改革開放以來，取得了長足的進步。但由于制度缺陷、體制脆弱性等原因，我國商業銀行所面臨的風險較高。在銀行業對外開放的過程中，對金融安全的影響主要是外資銀行大量進入以后引起的金融競爭、制度沖擊和政策干擾。由于這些風險的存在，使商業銀行自身經營的穩健性受到影響。
首先，我國銀行業自身管理能力和管理制度上存在著不少影響金融安全的隱患。商業銀行缺乏有效的風險防范和控制機制，實際資本金充足率不符合《巴塞爾協議》的要求，仍遠低于8%的國際標準；服務手段落后，缺乏先進的技術設備和發達的業務網絡，電子化程度較低；經營管理方式落后，過去較少考慮運營成本。例如，只考慮存款數額，而不考慮吸收存款的成本及存款的運用情況。符合銀行商業化管理要求的資產負債管理才剛剛起步；資產結構單
一、流動性差，仍以傳統的存貸款業務為主，而消費信貸、衍生金融工具、資產證券化、咨詢、管理信息服務等新興業務發展明顯不足。網絡銀行剛剛起步，中間業務收入占總收入的比例不足15%，近些年來雖然有所改觀，但資產結構仍處于嚴重不合理狀態；內控制度不嚴，中央銀行的監管水平尚不能滿足金融業發展的要求，缺乏完善的法規體系；由于內控不嚴、監管體制不完善以及歷史原因形成的呆賬、壞賬使不少銀行存在著發生危機的隱患。
其次，金融資產質量差、流動性下降，發展后勁不足，金融安全基礎不牢。銀行資產的流動性是指金融資產在無損狀態下迅速變現的能力。資產流動性水平越低，其經營風險水平越高，銀行抗擊意外沖擊的能力越弱，發生大的銀行危機的概率就越大。（1）我國金融業流動性資產對全部負債的比例不高。1999年末這一比例沒有出現以20%(一般20%以上較為合理)為中心線的波動特征。這表明我國銀行流動性資產對整體資產的結構并不合理，收益性與流動性未能很好地結合起來。（2）資金周轉緩慢。國有四大商業銀行全部貸款的年周轉速度平均為1.06次，其速度始終在低速區徘徊。（3）貸款收息率低。各金融機構不僅大量貸款不能按時收回，而且貸款收息率也很低。據統計，到1999年末國有四大商業銀行利息收回率平均不到50%。（4）存差有增大的趨勢。近幾年來，一方面由于銀行開始重視資產質量，謹慎地進行貸款投放；另一方面由于一些效益好的企業大批上市，采取直接融資方式而減少了貸款，使銀行有效益的貸款大大減少，形成一些信貸資金的閑置，這些閑置資金只能積存在金融機構或在金融機構內部循環，既削弱了金融對經濟的支持力度，也影響了銀行的收益和穩定性。（5）2000年末我國上市公司已達1081家，股票市值占GNP的27%，資本市場的發展對分業制商業銀行帶來了巨大沖擊，使商業銀行積聚劣質客戶和資產結構短期化，使商業銀行的資產質量下降，風險更加集聚，安全度下降。
第三，銀行不良債權比例較高。反映銀行債權質量最直觀、最簡單的統計指標是不良貸款率。近幾年來，我國銀行不良資產比例呈上升趨勢。據有關資料，到1996年末國有商業銀行不良貸款己占全部貸款余額的24%；1997年末不良貸款比率上升到29.2%。其中，無法收回的呆賬約為4%，呆滯貸款約占12%；1998年末不良資產比例上升到30%以上。近幾年來這一比例更高，僅此兩項就超過了銀行自有資本。國家統計局資料顯示，我國金融風險仍然呈逐年升高之勢。銀行內部穩定性這一子系統是現階段整個經濟金融領域中安全程度最低的。國有獨資商業銀行的不良資產風險已經成為影響銀行系統能否穩健經營的重要因素，其銀行資本充足率1999年僅為5.51%，大大低于8%的國際警戒線。國有獨資商業銀行資本收益率亦較低，有些銀行甚至出現明盈實虧的現象。由此可見，我國銀行業引致的金融風險隱患仍然處在危險的邊緣，應當予以高度警惕。為了銀行自身的安全，必須改變現有的銀行制度。
三、商業銀行金融安全對策
銀行最終安全是銀行正常功能的發揮、經營秩序的完善和銀行自身的發展。具體表現是在信貸資產質量、非信貸類資產質量、表外資產質量的提高，最終表現為利潤增加、支付能力和競爭力增強等方面。因此，考慮到我國的實際情況，應該從以下幾個方面防范我國商業銀行危機的發生。
（一）保持國內良好的經濟金融環境，深化金融體制改革，提高國內銀行綜合競爭力。鑒于目前我國金融風險主要表現在國內脆弱的金融體系，特別是國有銀行體系，所以防范外資銀行大量涌入的風險其最根本的立足點應放在國內金融風險的防范與化解上。脆弱的國有銀行體系之所以還沒有倒塌，一個重要的原因是與這些年來國內經濟快速增長有關，經濟快速增長使得新增存款隨著人們收入的增長而快速增長。然而，問題在于我國經濟增長的后勁在減弱。經濟增長率如果不上去，不能維持高速度，那么原先在高速增長隱藏下的金融風險必將充分暴露，所以保持國內經濟適度增長已是我國維護金融安全的重要保障。與此同時，深化金融體制改革，提高國內銀行的綜合競爭力，也是防范金融風險的當務之急。國有銀行既是我國金融體系的主體，又是我國金融體系的薄弱環節，所以在今后的3～5年內必須把我國4家國有獨資商業銀行改革成為在國際金融市場上具有一定競爭能力的現代化大型商業銀行。為了實現這一目標，應抓緊對國有獨資商業銀行進行綜合改革。新晨
（二）循序漸進，有步驟、有控制地推進商業銀行對外開放。從東南亞國家和地區的情況看，銀行業開放的程度與銀行機構的脆弱性呈負相關關系。銀行業開放程度越高，銀行機構質量就越高，其脆弱性反而越小；相反，銀行業開放度越低，銀行機構質量也越差，銀行脆弱性就越高。
我國當前的狀況是：一方面經濟持續高速增長，另一方面經濟金融基礎又十分脆弱，構成經濟微觀基礎的國有企業產權軟約束，經濟效益不理想；構成金融微觀基礎的銀行同樣缺乏良好的公司治理結構，銀行資產質量低下，不良債權情況嚴重；既未建立有效的企業內控制度，又沒有外部健全與完善的監管體制。在這種背景下，銀行業的對外開放一定要慎重。由于銀行服務業的特殊地位，如今各國在開放過程中給予銀行業一定的保護已成為國際慣例。即便是發達國家，對銀行業的開放也是慎之又慎。借鑒其他國家的經驗與做法，我國在對外資銀行進入方面：（1）適當控制外資銀行來源國分布、總數以及分支機構數量；（2）資產增長及規模的限制；（3）限制外資銀行對我國銀行業的股權持有。通過這些保護性措施，確保中資銀行在金融體系中的份額，以防止外資銀行對國內金融市場的壟斷經營或控制。
第6篇：經濟金融安全范文
關鍵詞：中央金融 地方金融 安全性 沖擊性
國家安全是近年來人們頗為關注的重要話題，縱觀世界發展歷史，強弱衰的演變過程，經濟一直是國家和民族生存和發展的主線，在現代經濟活動中，金融是發展地方經濟的主要因此，是資源配置的重要手段和渠道，也是財富積累和分配的主要手段。地方金融發展中沖擊性既為促進金融體系穩定打下堅實的基礎，也成為調控金融經濟的重要主要方式。
一、中央金融安全的問題
（一）資本的非法流出入因素影響
資本的非法流出入對我國的金融安全產生了重要的負面影響，隨著改革開放的深入，金融國際化的發展，對外依存度的大幅提升，我國的國際資源利用和管理水平有了很大程度的提升。我國參與國際分工和資本市場運作力度不斷加大 ，從而為拉動國民經濟增長創造了前所未有的機遇和條件。但是，作為最大的發展中國家，很多因素對金融安全產生了重要的問題。其重要表現就是資本的非法流出入。對我國正常的金融秩序造成了不利的影響，增加宏觀金融調控的難度、降低貨幣政策的有效性，容易造成金融泡沫、增加金融風險。
（二）經濟全球化進程的影響
經濟全球化進程的加快，使我國傳統的金融企業經濟模式和方式受到了極大的程度的挑戰，從市場競爭發展情況來看，我國金融勞動模式在競爭中明顯處于被動發展狀態，很難達到經濟一體化發展的不，由于我國的經濟、金融對外開放是一項復雜的過——金融市場尚未完全走向企業化經營的狀態，在服務質量、工作效率、技術條件等方面無法與國外同等規模的銀行相比。二是隨著外匯市場、貨幣市場對外開放的不斷深入，給我國的金融調控和金融安全帶來了很大的難題。
（三）資本賬戶開放以及國際游資對金融安全的沖擊
資本賬戶的開放，對資本轉移限額要求的放寬、對外匯收支管制的放松以及對居民在國外持有的外匯資產額度管制的放松，都會增加資本賬戶管理上的難度，刺激金融資產價格的上漲，進而促進經濟的泡沫化，使金融體系的脆弱性增強，甚至是崩潰。同時，我國由于金融體系不健全，金融監管存在薄弱環節，大量國際游資的注入必將沖擊我國的金融市場，產生較大的安全隱患。
二、地方金融發展沖擊性可能存在的風險
（一）盲目擴大經營規模的風險
地方金融是我國經濟發展的主要核心力量，近年來，地方加大了金融機構的產業布局，一是千方百計要求商業銀行分支機構加大在地方的產業布局力度。二是加大法人機構的設置力，如城商行、農商行、信托公司等金融機構的設置力度。一些金融機構為了擴大生產經營，紛紛在異地設立分支機構，實現跨區域經濟，生產經營規模化、發展同質化，無疑加大了資本運作力度，盲目的發展，產生了較大的安全隱患。
（二）管理體制尚未理順的風險
地方金融在發展過程中存在著一些重要的問題，如經營管理方式不合理，管理體制不健全，地方國有金融企業管資產、管人、管事和服務相互隔開；農信社管理體制中，省聯社兼政府管理平臺和法人實體為一體，政企不分。比如對于小額貸款公司等新成立的準金融機構，監管并不明確。審批的不監管，負責管理的又不審批，導致監管和審批上的混亂現象。
（三）法人機構風險隱患多
地方法人機構近些年來實現了規模化發展，存著不少的安全隱患，如求助機制的不健全。很多農村信用社和城市商業銀行歷史包袱沉重，小額貸款公司和融資擔保公司等經營規模不成熟，政策法律體系不健全，操作管理隱患大，存在著較大的潛在風險。
三、促進中央金融安全性與地方金融發展沖擊性的良好博弈
中央金融的安全性確定了為金融市場的穩定和發展奠定了堅實的基調，地方金融發展中的沖擊性在促進地方經濟快速發展的同時，也隱藏著潛在的安全隱患。為了促進中央金融安全性與地方金融發展沖擊的良好博弈，建議從以下方面努力：
（一）理順金融監管體制，成立專門的安全研究與決策機構
我國目前的“一行三會”難以實現對金融安全的全方位覆蓋，要通過加大改革力度，完善金融監管體制，設置完善的監管機構，制定出切合實際的金融風險防范措施和金融安全政策，用國際化的標準來衡量執行的情況。只有這樣，才能有效促進中央金融的安全性與地方金融發展沖擊的良好結合。
（二）加大金融市場法規體系建設，提高監管水平
應加強金融法制建設，健全、完善金融法律體系，逐步形成有法必依、違法必究、執法必嚴的金融規范化、法制化環境，盡快改變金融市場重要法律、法規不全，實現對重要金融活動的全方位監管。
四、結束語
中央金融安全性問題是一個重要的話題，地方金融在支持地方經濟發展中發揮了重要作用，中央金融安全性與地方金融發展沖動性博弈有助于地方經濟的快速轉型發展，為金融體系穩定夯實堅實的基礎。
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第7篇：經濟金融安全范文
關鍵詞：資本項目開放；金融安全；金融危機
中圖分類號：F831．6
文獻標識碼：A
文章編號：1006－3544（2006）03－0011－03
一、金融安全的內涵
關于金融安全的定義，理論界不盡相同。李揚（2000）認為，金融安全是把金融控制在爆發金融危機臨界點之下的一種合理狀態。梁勇（1999）認為，從國際關系學角度看，“國家安全”是對國家核心價值的維護，而金融安全從本質上就是對金融核心價值的維護，既包括維護價值的實際能力，也包括維護公眾對這種核心價值的信心。對金融核心價值的內涵可從三個層次理解：首先，金融核心價值是金融本身的“核心價值”，也就是金融本身的穩定和金融發展的安全，主要表現為金融財富的安全、金融制度和金融體系的穩定、金融運行的穩定；其次，金融核心價值是受金融因素影響的國家核心價值，這等于把金融的正常運行與發展看成是對國家安全的有力支撐；最后，應將金融核心價值看成是金融的安全，即在國際經濟金融格局中，一個國家控制本國金融體系、駕馭金融運行的能力。因此，金融安全就是對上述三個層次的金融核心價值及相應的國民信心的維護。
從全球角度來看，金融安全對發展中國家尤為重要。英國著名學者蘇珊?斯特蘭奇認為，政治經濟中使用的權力有兩種，一種是結構性權力，另一種是聯系性權力。所謂結構性權力，就是決定辦事方法和制定游戲規則的權力，或者說是構造國與國之間、國家與人民之間、公司與國家之間、企業與企業之間等各種關系構架的權力；所謂聯系性權力，即依靠某種權威使別人做他本來不愿意做的事情的權力。蘇珊認為，在國際政治經濟關系中，結構性權力主要有四種：對安全控制的結構性權力、對生產控制的結構性權力、對金融體系控制（或信貸創造與分配控制）的結構性權力、對知識創造控制的結構性權力。這四種權力相互依賴，相互促進。可見，就金融領域而言，誰掌握了金融結構性權力，誰的金融安全度就越高，在國際金融關系中獲得的利益就越大。
二、資本項目開放與金融安全的關系
（一）資本項目開放對金融安全的影響
1．資本項目開放與金融危機
資本項目可兌換對金融安全的影響集中體現在它對金融危機的影響上。金融危機與資本項目可兌換是相關的，即資本項目開放的同時，金融危機發生的可能性會增加。資本項目開放對金融危機有一定的催化作用。
（1）國際資本流動規模與金融危機有一定的聯系。 一般而言，資本的大量流入將導致一國的實際匯率升值。在固定匯率下，為維持匯率穩定，中央銀行必然會對流入的外國資本進行干預，在外匯市場上以本幣購買外幣，這種干預將引起本幣貨幣供應量的增加和通貨膨脹，并最終導致實際匯率的升值；在浮動匯率下，資本的流入將同時引起名義匯率和實際匯率的升值。由于金融市場的調整往往比商品市場的調整更為迅速，易造成匯率超調。資本流入的，通常意味著金融危機發生的可能性增加。
（2）資本流動的負面影響主要在于資本流動方向的突然改變，即資本流動逆轉。一般認為，資本流動逆轉是觸發宏觀經濟不穩定和貨幣危機的直接因素。一旦資本流動逆轉，整體國際收支將轉變為赤字，并因此導致外匯儲備下降，這不僅將導致國際清償能力的危機，而且帶來國內銀行業危機。在表1中列出了每次爆發嚴重金融危機之前若干年各國的私人資本凈流入占GDP的比率。在列出的9個國家所發生的l4次金融危機中，危機當年本國的資本流入占GDP的比率較危機爆發前平均下降了35％。在馬來西亞，1985年的資本流入比率下降了75％。表1最后一列是危機爆發當年各國短期債務對出口收入的比率，這一比率超過50％的有6次，超過30％的則有11次。造成資本流動逆轉的因素是多方面的，但最主要的原因在于一國經濟前景不確定性增大。政府財政狀況的急劇惡化、金融部門的脆弱性程度的提高以及某些不利于國際投資者的政策法規的出臺等等，都可能加大經濟前景的不確定性。可見，資本項目開放本身并不是資本流動逆轉的直接原因，但由于資本項目開放過程中往往存在著明顯的資本過度流入傾向，而這又很可能是導致開放條件下宏觀經濟過熱的最重要因素。而宏觀經濟過熱引起的基本經濟面的急劇惡化卻是最終促發貨幣危機的主要原因。因此，資本項目開放與資本流動逆轉無疑有著某種間接的聯系。另一方面，在資本逆轉的過程中，一個開放的資本項目也為國際投資者提供了更加便捷的通道。
（3）資本項目開放會加大金融市場的不穩定性。主要表現在：資本輸出國的金融市場會受到工業國家金融市場波動的溢出影響；新興國家之間的關聯影響和交叉感染影響增強；在資本項目開放環境下，機構投資者取代銀行成為國際資本流動的主體，由于其行為特征表現出很強的“羊群效應”，因此在危機時常表現為危機傳染的“多米諾骨牌”效應。
（4）國際資本流動結構失衡可能引發債務危機。國際資本流動結構主要是指期限結構、長短結構，也可以指諸如直接投資、證券投資、國際銀行貸款以及官方資本等方面的結構。一般而言，長期資本流入較多，短期資本流入較少，則國際資本輸入國的經濟較為穩定；官方資本、直接投資流入較多，證券投資、國際貸款流入較少，則輸入國的經濟較為穩定。費雪的債務―通貨緊縮模型表明，債務膨脹會削弱經濟金融的穩定性，并產生交互式的緊縮通貨循環。資本項目開放后，債務結構中外債的比重不斷上升，這使引發債務危機甚至金融危機的可能性增加。鐘偉（2000）認為，對小型開放經濟而言，經濟發展既得益于國際資本又受制于國際資本。鐘偉將兩缺口模型動態化后，認為為了保持外資推動型經濟增長，如果不重視國內投資―儲蓄機制的健全，經濟發展將會導致受資國償債壓力不斷增大，而且，還會由于國際收支狀況惡化而導致外資內流的逆轉，出現資本外逃和貨幣替代，進而引發債務危機。
（5）由銀行體系的不穩定引發危機。資本的大量流入，在缺乏足夠嚴格的金融監管下，資本流入國的銀行突然面對大量“熱錢”流入導致的流動性增加，將出現過度貸款的傾向，助長了不穩健銀行的經營道德風險，降低了國內銀行客戶的平均質量，進而導致銀行資產負債結構脆弱化。
2．資本項目開放與泡沫經濟
對于任何一個國家而言，開放資本項目的一個重要目的是希望借此吸引國外資本，促進本國經濟發展。然而，資本項目開放后，資本流動有可能出現結構性扭曲，即與實體經濟增長密切相關的資本流動的重要性降低，對實體經濟發展貢獻不顯著的短期金融資本逐步取代直接投資，成為資本流動的最主要內容。這種結構性扭曲意味著資本項目開放對實體經濟的貢獻不斷下降，經濟中的泡沫成分不斷增加，因而增加了整個經濟的脆弱性。
一般來說，資本項目開放可能引發以下幾種泡沫：
（1）貨幣市場泡沫。若資本流入國實行浮動匯率制，本幣必然升值而被高估，本幣匯率中有泡沫的成分。貨幣市場泡沫必然削弱進出口貿易部門的競爭力，使出口部門和進口競爭部門衰退，經常項目出現赤字，貿易收支惡化。即使資本流入國實行固定匯率制度，但因為保持了名義匯率的穩定，資本流入所引起的通貨膨脹也會使實際匯率升值。
（2）股市和房地產泡沫。若資本流入國實行固定匯率制，同時央行又不采取沖銷政策，則國內貨幣大量增加，充裕的資金必然會流向股市和樓市，形成泡沫。大量資金的流入必然導致供給彈性較小的金融資產價格陡然上漲，攪起泡沫或在已有泡沫上“火上加油”。即使實行浮動匯率制度，如果內部利率水平高于世界利率，大量外資的流入也會在股市和房地產市場上掀起巨大的泡沫。
（3）外債泡沫。流入發展中國家和地區的國際資本中絕大多數是對外借款即外債。根據伯格（Andrew Berg）和薩克斯（Jeffrey Sachs）考察，拉美國家所借的“石油美元”主要用于彌補財政赤字，投資于公共事業和增加社會福利，并沒有轉化為可賺取外匯的生產能力，顯然外債中存在相當的泡沫。一旦國際市場利率上升，這些國家的政府就可能成為“蓬齊借款者”，外債泡沫趨于膨脹，這種泡沫的破滅是拉美20世紀80年代爆發債務危機的重要原因。
3．資本項目開放與金融控制力
（1）開放國宏觀金融政策的自主性和政府控制力下降。按照“蒙代爾―弗萊明模型”，固定匯率制度下開放資本項目意味著放棄貨幣政策的自，浮動匯率下開放資本項目意味著放棄財政政策的自。克魯格曼的“不可能三角”也表明，貨幣政策獨立性、資本流動和匯率穩定政策三者不可能同時實現。目前，我國名義上實施有管理的浮動匯率制度，但“管制有余而浮動不足”。隨著中國金融進一步開放，資本市場將逐步開放，本外幣資產的替代程度將逐步提高。在固定匯率下，資本的大量流出流入將影響我國的外匯儲備，而外匯儲備的增減已成為影響我國基礎貨幣投放和收縮的重要渠道。由于央行對沖貨幣政策的效果還取決于公開市場業務的規模、財政赤字承受能力、資本管制程度和微觀經濟主體的資產調整等多種因素，所以資本的大量流出流入將削弱我國貨幣政策的有效性，一定程度上，導致政府對金融的最終控制能力下降。金融控制能力的下降意味著政府應付突發性、系統性危機的能力下降，容易造成局面失控。
（2）在經濟全球化下，各國經濟存在結構性相互依存關系，各國宏觀經濟政策相互影響，一國政策會對其他國家產生溢出效應，同時國外的宏觀經濟政策也會通過各種渠道波及到國內，影響到國內宏觀經濟政策的效果。這種政策影響主要通過貿易渠道和資本流動渠道進行，最終削弱一國宏觀經濟政策的自主性。
（二）金融安全是開放資本項目的前提條件
加入WTO后，中國的商品市場、技術市場、勞動力市場、信息市場、企業家市場、金融市場等呈現出一種國際化的趨勢，市場和市場競爭變得無國界了，但是，具體的市場制度、主體企業（包括廠商、金融機構等）、消費者、就業等是有國界的。魏尚進和武屹（2000）的實證研究發現貿易和金融一體化產生的影響有所不同。他們使用了79個發展中國家的數據證明，貿易一體化對發展中國家的益處大于金融一體化。這種對比具有重要的政策意義：從貿易開放中受益需要的先決條件似乎相對較小，而從金融一體化中受益卻要求具備若干條件，如健康的宏觀經濟條件、相當的國力水平、充足的外匯儲備、有效的金融運作體系、健全的公司治理結構及金融監管體系等。
中國作為一個發展中國家，在經濟社會的許多方面仍落后于發達國家。中國必須從經濟發展、國計民安、安全等角度來權衡市場開放、產業準入等諸多問題，也必須從這些角度出發來考慮資本項目開放的時間。如果一味簡單地追求資本項目早日開放，其結果勢必造成國民財富的嚴重流失和經濟運行秩序的混亂，這不僅不利于經濟安全和金融安全，而且將嚴重影響政治安全。總之，何時、如何開放資本項目，應充分考慮中國經濟的內在要求，應從有利于中國經濟金融安全、經濟的穩步發展這一基本點出發，并以此為基本原則。
三、維持我國金融安全的政策建議
資本市場開放有利于外資的流入、加速國內經濟發展。但是，如果這種開放與國內經濟實力、金融監管的手段和監管水平不相適應，則易受到國際游資和外部金融危機的沖擊。因此，在開放資本項目前，必須建立金融安全政策（包括宏觀經濟、金融政策以及外匯政策和相關法律制度）。對于發展中國家來說，國家層次上的金融安全政策是開放資本項目的重要前提，也是防范金融危機的根本保障。只有在金融安全基礎上的開放才是真正的、有效的開放。
1．保持經濟健康穩定增長，增強整體競爭力。只有經濟金融環境穩定，才能減少不確定性，減少國際資本投機的可能性。人們對一國經濟金融是否有信心，最重要的標志是：匯率水平是否合理和能否保持匯率穩定、利率水平是否合理、債務清償能力是否充足、經濟能否持續增長以及投資環境等等。只有保持良好的宏觀經濟環境，才能使國內各種資產和要素的收益高于國外，才能增加各類投資者的信心和安全感，減少投機性資本對經濟的沖擊。開放資本項目的充分條件是國內政策的穩健和國際間的有效協作，其核心是強大的國內經濟競爭力和體制競爭力。我國應通過結構性改革維持經濟持續增長，增強經濟的競爭力。推進經濟增長方式由粗放外延型轉向注重效率的集約內涵型；推動產業結構的升級，堅持走新型工業化道路；依靠科技進步，圍繞提高自主創新能力推動制度創新和結構性調整。
2．保持必要的資本管制措施。資本管制是在經濟發展過程中的一種次優選擇。它對穩定宏觀經濟的核心作用在于維持貨幣政策的獨立性。獨立的貨幣政策不僅意味著政府保持著調節總需求、穩定宏觀經濟運行的能力，同時，也意味著政府在緩沖外部經濟沖擊、保持健康的國際收支狀況方面保留著政策空間。應靈活地運用資本管制措施，保證貨幣政策的獨立性，進而幫助穩定對宏觀經濟穩定的信心，以對付外來沖擊。同時，實施資本管制能給資本外逃增加一個額外的逃避成本，減少資本外逃的數量，減少宏觀經濟中潛藏的危機根源，避免一些不必要的金融市場劇烈波動。關于管制的具體形式，可以考慮對短期資本征稅，如采用托賓稅或準備金等方式，對資本流動的方向或規模進行調整。
3．完善金融審慎監管制度，建立健全金融市場運作的法律法規。國際經驗表明，管理與資本流動相關風險的更為可行的方式，不是直接控制資本流動本身，而是通過實施穩健的監管政策，增強金融體系的風險管理能力，降低經濟運行中可能受到的資本流動相關風險沖擊的可能性。應增加更有效的監管以確保競爭和行為的謹慎，強化以銀行為關鍵主體的金融監管和風險監管。主要包括：（1）加強資金投向特別是外資使用方向的監管，防止信貸膨脹刺激進口消費和泡沫經濟；（2）加強銀行不良資產管理，推進銀行資本充足率管理；（3）加強對非銀行金融機構尤其是銀行附屬金融公司的管理；（4）加強對本國銀行外匯業務操作的監管。另外，由于近年來，國際資本流動越來越多地采取證券投資的方式，因而發展中國家資本項目開放的一項重要內容就是證券市場的開放。所以，健全證券投資的基礎設施，加強證券市場監管也十分必要。
4．保持充足的國際儲備。充足的國際儲備不僅有利于減少資本項目開放帶來的負作用，而且還能緩解國際收支的周期性影響帶來的沖擊，維系國際投資者對國內經濟政策和匯率政策的信心。同時，應加強和完善對外匯儲備的管理，對外匯儲備結構進行經常性的調整，提高外匯儲備的使用效益。
5．建立金融危機的預警體系和金融安全網。金融不穩定因素轉化為金融危機前是有一定征兆的，建立危機預警體系能夠把握主動，降低治理成本。設計一套完整的預警體系，應該根據國際警戒線和我國自身的實際情況，所選擇的各項指標應具有代表性、可測性和有效性。金融安全網一般包括最后貸款人和存款保險機制，它對于處理危機、減少損害具有一定的積極作用。表2是國際貨幣基金組織設計的金融危機預警指標體系。
6．擴大區域貨幣合作，推進國際政策協調和監管合作。參與區域貨幣政策合作的重要意義在于：一是通過建立區域性的監管體系，加強區域間的信息共享和聯合監管，以便能夠在較早階段發現危機的跡象，降低危機的危害程度。二是通過建立區域最后貸款人機制，擴大貸款基金規模，可以對專門從事投機的金融巨鱷產生威懾效應，對為數眾多的中小投機力量，也可以起到穩定作用，有效地防范流動性危機，為資本項目開放后的金融穩定創造一個良好的外部環境。
參考文獻：
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第8篇：經濟金融安全范文
關鍵詞:網絡時代;金融安全;現狀;對策中圖分類號:F49;F830.2文獻標識碼:A文章編號:1001-0300(2000)01-0050-04
在傳統條件下,金融是指貨幣的制造、流通和回籠,貸款的發放和收回,存款的存入和提取,匯兌的往來等經濟活動。在那種條件下,金融活動的監管易于操作,金融安全的表現比較直觀,并且通過審計跟蹤等手段,也能很好地實現金融安全。隨著知識經濟時代的來臨,網絡的出現,使得整個世界成為“地球村”。與此同時,傳統的金融概念也發生了深刻變化,以電子貨幣、網絡銀行、電子商務為特征的新的金融營運體系的出現,給我們如何確保網絡時代國家的金融安全提出了新的課題。
20世紀90年代機構性和區域性金融危機頻繁爆發和金融一體化趨勢有重大關系。金融一體化是世界經濟一體化的必然要求,國際貿易發展和生產一體化要求便利的跨國界服務,如資金融通和全球化資本自由流動;通訊技術,特別是計算機網絡技術的發展,期權、期指等金融衍生工具和層出不窮的金融創新為資本的自由流動創造了技術條件。由于現有的國際金融體系缺乏對跨國界資本流動的有效約束和監督,特別是對金融科學管理工具和銀行表外業務的管理,投機金融機構很容易利用保證金交易,集中大量資本蓄意攻擊某個薄弱環節,從中攫取巨大利益。
一、網絡時代的金融活動的基本特征
網絡時代的金融電子化,能充分利用先進的現代化技術與設備,提高金融活動的效率。新技術與金融業務相結合可以大大降低融資成本,據美國有關部門測算:同樣一筆交易通過銀行柜臺交易成本為1.02美元,通過電話交易成本為54美分,文傳成本為26美分,而通過互聯網只需13美分。可見,網絡在金融業務中的應用可以提高金融機構的競爭能力,總起來說其主要特征有:
1.虛擬性
網絡時代的金融機構通常表現為沒有建筑物,沒有地址而只有網址,營業廳就是首頁畫面,所有交易都通過因特網進行,沒有現實的紙幣乃至金屬貨幣,一切金融往來都是以數字化在網絡上得以進行,這能在很大程度上降低金融機構的運作成本,同時也使地理位置的重要性降低,提高金融服務的速度與質量。
2.直接性
網絡使得客戶與金融機構的相互作用更為直接,它解除了傳統條件下雙方活動的時間、空間制約。另外,網絡為資本的國際流動創造了前所未有的條件,儲蓄和投資會劃撥變得更有效。需要大量投資的窮國已不再受制于缺乏資本,存款已不限于本國市場,而能在世界各地尋求投資機會。“由于投資者能把自己的有價證券更廣泛地分散到各地,風險也隨之多樣化,使得化解金融風險的難度更大”。[1]
3.電子化
國際金融體系由全球各地的數十萬部電腦顯示器組成,它是第一個國際電子市場。電子貨幣是建立在計算機空間而不是地理空間上的全球性經濟的一種表現形態。電子貨幣造成的管理方面的根本問題源自電子市場與政治地理之間的脫節。例如,控制貨幣供應量這個概念本身就假定地理能夠提供確定市場范圍的有關手段,它假定經濟邊界是有效的;貨幣的跨邊界流動是可以監視和控制的;一個固定的地理區域內的貨幣總量是重要的。在數字化的世界經濟中,所有這些假定都變得越來越成問題了。
4、風險性
電子貨幣和數字市場的日益重要性給中央政府對經濟和經濟活動參與者的控制帶來了難題。它們還會使國家市場和民族國家周圍的邊界變得越來越容易滲透。由于電子貨幣發行者的多元化(既有中央銀行又有民間組織)使得對參與網絡交易的行為具備潛在的更大的風險,必然使我們面臨諸如在電子貨幣發行者破產、系統失靈或智能卡遺失的情況下如何保護客戶的權益問題。另外,在網絡經濟中,舞弊和犯罪活動將變得更加隱蔽。
二、當前我國金融機構的網絡化程度和存在的問題
隨著我國信息產業的不斷發展,以及我國金融市場的逐步開放,加上經濟全球化和我國對外開放的基本國策決定了我國的金融業也必將融入到世界經濟中來。當前我國的證券交易基本實現了全國聯網,網上炒股日益發展,工商銀行等金融機構也都建立了各地的局域網,其中中國銀行已建立了以總行數據處理中心為核心輻射海內外的全轄網絡化應用體系。這些新生事物給我國金融業的發展注入了新的活力,它不僅方便了客戶,而且可以大大降低金融營運成本。但是,網絡化的金融體系如其他一切事物一樣是“方便往往與安全針鋒相對”,雖然我國目前還沒有開放金融市場,但僅在當前的低級網絡化進程中我們還是遇到了不少關系到金融安全的問題。比如,非法入侵金融機構的網絡系統,攻擊金融組織的數據庫,通過網絡盜取他人股票、金錢的行為也開始出現,利用職權之便,改動網絡數據為己謀利。凡此種種行為都給金融監管提出了更大的挑戰,使得國家的金融安全受到很大威脅。從整個世界金融體系來說,我國所用的計算機硬件設備主要依靠從美國IBM等公司進口,由于美國對其他國家實行技術上的歧視性政策,而我國目前自己的加密技術和密鑰管理技術及數字簽名技術相對落后于金融電子化發展的需要,加之不斷有報道指出從國外進口的軟件技術都有明顯的秘密通道,所有這些都成為網絡時代金融安全的隱患。
三、面對網絡時代為確保我國金融安全應采取的對策
隨著金融服務網絡化程度的提高乃至我國金融交流的國際化,金融安全問題必然成為國家經濟安全中的最重要的內容。可以想象,在未來網絡時代,任何人可以在網上自在漫游、查詢、申請貸款,在實際交易中就有可能引來網絡入侵者。不管是盜領還是更改電子資金資料,對于信用重于一切的銀行都是極大的風險,而對于國家都是巨大的損失。
任何經濟安全問題都能找到應對辦法,但對現代金融市場的運轉方式、運作技巧等,我國金融業還不太熟悉甚至不理解。亞洲金融危機充分顯示了發達國家金融機構在這方面的實力。應當說,這方面的較量是冷戰后國家力量、國家意志博弈的重要體現,是發展中國家、新興工業國家與發達國家在后者最具有優勢的領域進行的較量,這種較量將持續相當長時間,直至與發展中國家、新興工業國家真正進入發達國家行列相始終。因此,現代高級金融人才的培養與經驗的獲得,對維護我國金融體系的安全,具有極為重要的意義。在基本做好人才和知識的準備之前,要把握好金融市場對外開放的步伐,據國際貨幣基金組織報告,目前全球游資已達7萬多億美元,每天流動量達1萬億美元、每天金融交易中與實物經濟有關的僅為2%,[2]在虛擬經濟已大大脫離實物經濟發展需要而存在的今天,我們應當在開放金融市場時保持清醒的頭腦,有對可能導致“泡沫經濟”的金融商品、金融機構、金融經營方式說“不”的勇氣和決心,在此基礎上,應重點做好以下幾方面的工作。
1.強化國家金融安全的意識
在未來網絡時代,在我們與國外的金融交往過程中,由于種種原因我國與發達國家在這個領域的差距勢必長期存在,這就要求我們必須時刻注意捍衛國家的金融安全。網絡化在一定程度上沖淡了國家的概念,但是我們必須看到:東、西方在意識形態方面的差異不會因網絡化而消失,恰恰相反,網絡在一定程度上為其推行新經濟政策提供更為便利的條件,我們在目前不利的情況下,既要充分利用網絡化給我們提供的機遇,又要高度警惕它對我們不利的一面。
2.確保金融機構信息體系的安全
據美國能源部和航天局估計,目前世界上已有120多個國家具備了發動信息戰的能力,還有成千上萬的電腦“黑客”可能對信息系統進行攻擊。“1994年美國國防部特意組織一批‘黑客’對國防部的計算機系統攻擊,結果在被‘黑客’攻擊的8900臺計算機中竟然有88%被‘黑客’掌握了控制權”[3]與美國相比,我國的信息系統顯得脆弱得多。因此,在推進金融網絡化的進程中,必須把確保我國金融系統的信息體系的安全尤其要放在十分重要的地位,特別要增強計算機系統的關鍵技術和關鍵設備安全防御能力。具體地講,必須建立完善的防護設備,這其中包括客戶端的亂碼處理技術、防火墻。以及保護交易中樞不被入侵的可信賴作業系統,使得從用戶的電腦端開始,資料傳送就受到層層保護。對所有金融數據進行加密傳輸,使用戶經過多級認證以提高網絡的安全性
金融系統計算機設備要把防電腦病毒放在極其重要的地位,建立嚴格的業務操作規程,尤其是要加強對金融部門工作人員的職業道德教育,杜絕利用金融部門計算機系統進行與業務無關諸如玩電子游戲、修改相關數據等活動。定期徹底清除金融網絡系統的安全隱患。在這個問題上更要強調開發研制我國自己的電子技術產品,在硬件設備上迅速縮小與發達國家之間的差距,在金融網絡化進程中掌握主動權。
3.提高攝取金融市場運行信息的準確度
在完善網絡監管的基礎上,盡量提高對金融市場運行信息的數量和質量的掌握,從而更準確地化解金融活動的風險,平滑金融振蕩,以實現減少金融波動的目的。因為,網絡信息往往魚龍混雜,良莠不齊,虛假信息經常充斥其間。因此,必須加強對這些網絡原始資料的判別整理,以盡可能地掌握更多、更準的信息,具體措施就是建立嚴格的網絡金融的認證體系,擴大宣傳力度,使廣大社會成員知道哪些網上銀行符合網上金融經營的標準,從而保證網絡金融活動的健康、有序進行。
4.建立電子資金轉移的相關法律
第9篇：經濟金融安全范文
【關鍵詞】價值取向 經濟全球化 國際金融法
一、經濟全球化及金融全球化
法律的價值在于滿足人們的某種需要。就國際金融法而言，其作用在于建立和維護國際金融秩序、保障國際金融安全、促進國際金融發展。簡言之，安全和效率是國際金融法的兩大基本價值。這兩個價值是相互促進和相互補充的。金融秩序和金融穩定是金融發展的基本前提，沒有金融秩序和金融穩定，也就無所謂金融發展；而金融發展又是金融秩序與金融穩定的根本保障。任何金融的低效率運行或停滯不前，都可能導致金融乃至整個經濟的混亂與動蕩。另一方面，它們之間也存在矛盾的一面。要維護國際金融秩序和保障國際金融安全，必然要求對金融業加以嚴格的宏觀調控和監督管理，這在一定程度上會阻礙國際金融的發展；而推行金融自由化，放松金融監管，可能導致金融業效率的提高，也有可能導致金融危機的發生，反過來影響金融業的安全與穩定。這兩大價值的博弈直接影響到國際金融法功能實現的程度。我們知道，國際金融法作為一門新興的法律學科，價值取向的定位不能因人們的主觀認識而轉移，它必須順應時代的潮流并與經濟基礎的要求相一致。事實也是如此，國際金融法的價值取向隨著世界經濟的發展而不斷調整變化著。在國際金融法形成初期，即布雷頓森林體系確定之后，安全曾一度是其基本價值取向。各國都把維護金融體系的安全視為主要目標甚至是唯一目標。
世界經濟活動超越國界，通過對外貿易、資本流動、技術轉移、提供服務、相互依存、相互聯系而形成的全球范圍的有機經濟整體。國際貨幣基金組織（IMF）在1997年5月發表的一份報告中指出，“經濟全球化是指跨國商品與服務貿易及資本流動規模和形式的增加，以及技術的廣泛迅速傳播使世界各國經濟的相互依賴性增強”。而經濟合作與發展組織（OECD）認為，“經濟全球化可以被看作一種過程，在這個過程中，經濟、市場、技術與通訊形式都越來越具有全球特征，民族性和地方性在減少”。經濟全球化主要表現在貿易自由化、生產國際化、金融全球化、科技全球化。
金融全球化對國際金融法的影響重大。金融全球化表現在不同國家和地區的金融主體所從事的金融活動在全球范圍內不斷擴展和深化，各國在金融業務、金融市場、金融政策與法律等方面跨越國界而相互依賴、相互影響和相互融合。世界各主要金融市場在時間上相互接續、價格上相互聯動，幾秒鐘內就能實現上千萬億美元的交易，尤其是外匯市場已經成為世界上最具流動性和全天候的市場。在這樣的經濟形勢下，國際金融關系朝著多方向發展。從貨幣體系的全球化到資本流動的全球化，從金融市場的全球化到金融機構的全球化，從金融信息流動的全球化到金融風險傳遞的全球化，從金融政策協調的全球化到金融法制建設以及金融交易規則和契約條款的全球化，金融全球化的內容可謂豐富多樣、無所不及。例如，從國際貨幣體系看，伴隨歐洲貨幣聯盟的運轉和拉美、亞洲、非洲等區域貨幣合作的開展，美元、歐元和日元三足鼎立的多元化貨幣格局正在形成；從國際資本流動看，近二十年來全球資本流動的規模、流速、沖擊力均超過以往任何時期，其中，私人資本已取代官方資本成為全球資本流動的主體，其逐利本性使資本流動表現出很強的波動性。金融市場作為開展金融活動的平臺，其全球化則構成了金融活動的全球基礎，表現為各國金融市場的貫通和連接，貨幣市場、資本市場等異類金融市場間界限的日益模糊，金融市場的主要資產價格和利率的差距日益縮小，市場相關度顯著提高。貨幣、資本、金融市場等金融全球化的構成要素之間相互依賴、相互影響和相互作用，使得金融資源在不同國家間和不同層次上轉移、劃撥、金融和
互動。從而促進金融資源的優化重組，促進金融效率的總體提高。
二、經濟全球化下國際金融法的價值取向
我們要看到，經濟全球化在為金融發展創造有利條件的同時，又具有放大金融風險的效果。縱觀金融危機接踵而至的經濟現實，我們不得不承認，經濟全球化帶來了金融風險的全球化，包括金融風險發生和傳導的全球化。在經濟全球化背景下，經濟體遭受國際投機資本沖擊的概率大大增加，金融脆弱性演變為金融危機的可能性大大提高，加之一體化的市場為金融風險之跨國傳遞提供通道，“一榮具榮、一損具損”已成為當代國際金融生活的寫真。由此警示我們，在看到經濟全球化帶來的高效率的同時，也不能忽視金融安全。在這樣的情況下，作為調整國際金融關系的國際金融法也要隨著經濟的變化而調整其價值取向。各國的立法者和監管者都面臨同樣的問題，經濟全球化加劇了金融競爭，而金融體系如果缺乏活力、運行低效，勢必無法在激烈的競爭中生存，自然就談不上安全與穩健，更不必談發展了。一方面要加大金融市場的開放力度，通過增加競爭以增加金融體系的有效性；另一方面要為確保金融穩定和公眾對金融體制的信任而維持審慎監管。因此，法律必須在開放金融市場與加強管制之間加以選擇。換言之，在促進金融效率與保障金融安全之間進行權衡，單一的注重安全優先或是單一的注重效率優先都已經不能適應當今的經濟發展趨勢了。正是對效率與安全觀的重新檢視，無論是發達國家還是經濟轉軌國家，在其金融立法或金融體制改革中，都以提高金融效率為基礎和核心，注重防范金融風險與促進金融發展相協調，當然，在以效率為基本價值目標的同時，國際金融法在發展中也體現出對安全價值的兼顧。 轉貼于
以美國為例，在經歷了20世紀70-80年代的效率優先的放松管制時期后，盡管金融自由化給美國金融業帶來了前所未有的生命與活力。但是給銀行業帶來的危機也逐年增加。據統計，1982-1992年間，美國共有1442家銀行倒閉。同時隨著經濟全球化的展開，對于開放程度高的美國來說，強調效率優先而放松監管也加劇了整個金融體系的危險。有人指出，20世紀80年代的放松管制改革主要是制定新法，對廢法的廢止是不充分的。其結果就是解除管制部分不足以提高銀行的競爭力，而保留管制的部分又無力保證金融體系的穩健。立法者和監管當局不得不重新審視放松管制的進程。在90年代里，美國立法開始體現出了對安全與效率的并重。這些法律從不同的角度，鼓勵金融機構的競爭，注重金融體系效率的提高，加強對金融活動的風險管理。尤其是1999年的《金融服務現代化法》，提出重整金融資源、實行混業經營和功能監管，實施兼顧安全和效率的審慎監管。英國《金融服務與市場法》、日本自 1994年著手進行的“金融大爆炸”改革無不如此。如英國金融服務與市場法提出了“有效監管”的六條原則，要求在實施監管時必須同時考慮，并將其作為新監管方式的指南。這六條原則是：使用監管資源的效率和經濟原則；被監管機構的管理者應該承擔相應的責任；權衡監管的收益和可能帶來的成本；促進金融創新；保持本國金融業的國際競爭力；避免對競爭的不必要的扭曲和破壞。
考查有關國際金融的國際條約，也能看出對效率和安全并重這種價值取向的認同。無論是WTO還是NAFTA都強調放松金融管制，加強金融監管，促進金融自由化。WTO倡導金融服務的多邊自由化，但同時也注重對安全的保護。WTO有關協議規定了有關金融服務貿易自由化例外，如各成員方可以保持貨幣政策的獨立性，并在出現嚴重的收支平衡和對外財政困難時，對已作具體承諾的服務貿易部門采取或維持有關限制措施；《金融服務附件》規定的“審慎例外”，允許成員方出于審慎原因而采取措施，包括保護投資者、存款人、保單持有人或金融服務提供者對其負有信托責任的人而采取措施，或為保持金融體系的完整和穩定而采取措施。這些規定在一定程度上協調了“效率與安全”的目標沖突。NAFTA推進金融服務的區域一體化，都要求成員方拆除各種貿易壁壘和限制，有條件的開放金融市場，在保證金融安全的前提下促進金融領域的競爭，實現效率的最大化。基金組織和《基金協定》、世界銀行和《世界銀行協定》也都以新自由主義理論為指導，強調市場力量的自由運作，要求盡量排除政府的干擾。而市場機制主要是強調效率。這樣，國際貨幣基金組織、世界銀行、世界貿易組織這三大國際經濟組織都是推行也鼓勵成員國堅推行的金融體制和制度都是以效率為基本導向，注重對安全的兼顧。
晚近國際金融法價值取向上的這一變化，與金融全球化的國際環境有密切關系。因為金融全球化勢必加劇金融競爭，而金融體系如果缺乏活力、運行低效，勢必無法在激烈的競爭中生存，自然就談不上安全與穩健，更不必談發展了。正是對效率與安全觀的重新檢視，無論是發達國家還是經濟轉軌國家，在其金融立法或金融體制改革中，都以提高金融效率為基礎和核心，注重防范金融風險與促進金融發展相協調，當然，在以效率為基本價值目標的同時，國際金融法在發展中也體現出對安全價值的兼顧。
三、對我國的啟示
回顧我國的國際金融立法，防范金融風險，保障金融安全一直都是主要目標。為此，我國限制金融機構的經營業務范圍、控制金融產品的價格來保證金融市場的穩定。這種做法會導致金融市場得不到應有的發展，金融業競爭力低下，整個金融市場十分脆弱，這種做法實質上是以犧牲金融市場的發展為代價。在經濟全球化的沖擊下，也隨著我國加入WTO，金融市場已經大幅度的對外開放了，外資金融機構將利用其雄厚的資金實力、靈活的經營手段和先進的管理水平，與國內金融機構展開競爭。在這樣的情況下，如果還是通過強化監管，恐怕難以有效地防范金融風險，保證金融安全。我國應該轉變這種模式，在立法上應以效率為基本導向，兼顧金融安全。放松金融管制，通過強化金融市場競爭，促進金融市場的發育與金融業的發展。這也是適應經濟全球化的應有之義。在管制逐漸放松的過程中，一方面，使已有的金融風險不斷暴露和釋放出來，在應對風險的過程中，金融機構的風險防范能力和監管機構的風險監管能力均得以逐步提高，從而有利于金融安全；同時這樣做也有可能使金融領域的不確定性增加，因此，為了維護金融安全，防止過快放松管制可能引發的金融危機，必須把握住放松管制的順序、路徑和節奏。
參考文獻：
