金融學專業方向認知精選(九篇)

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第1篇：金融學專業方向認知范文

關鍵詞：金融；人才培養模式；教學；借鑒

中圖分類號：G642.0 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2015）34-0225-03

筆者于2013年下半年赴臺灣東海大學財金系進修訪學一個學期，聽了金融學本科相關課程，拜訪了臺灣東海大學管理學院詹院長和財金系張主任，受到一些啟發，結合福建江夏學院金融本科人才培養模式與教學談談自己看法。

一、臺灣東海大學金融本科人才培養模式與教學的特色

1.課程設計多元化。本科金融課程規劃分為一般必修28學分，占比21.87%（其中基礎必修17學分，占比13.28%；通識必修11分，占比8.59%）；專業必修72學分，占比56.26%；選修28學分，占比21.87%；畢業學分128。核心課程有：銀行實務、金融營銷、金融市場學、保險學、投資學、證券投資實務、衍生產品、公司治理、財務報表分析、應用統計、理財規劃和金融風險管理等，更著眼于微觀金融方面。課程設計循序漸進，重視學生適性與多元發展，并強調國際化、信息化與專業化的教育。在課程設計上，專業技能是以公司理財、金融市場、投資決策及財務工程等四項領域的專業必修課程及其選修為設計主軸；另外，鼓勵學生跨院系的選修課程，為學生提供更多元的學習環境。

2.重視對學生專業認知的教育。針對本科金融專業學生，臺灣東海大學財金系在2013―2014年第二學期請實務部門如臺灣金融研訓院、證喚灰姿、銀行公會楊、證券暨期貨市場發展基金會、集中保管結算所、期貨交易所、壽險公會、產物保險商業同業公會、信托公會、證券期貨局、花旗保險公司等負責人，舉辦了12場金融講座，內容覆蓋面廣，包括金融市場、金融服務業與經濟發展、銀行、證券、期貨、壽險、產險、信托、投信投顧、保經保代、金融服務業的公司治理和金融服務業的社會責任等內容。通過一系列金融講座，使學生對金融實際情況有了一定的了解，加深學生對金融專業的認知。

3.鼓勵學生參加金融專業證照考試。為了本科金融學生的財金實務發展著想，財金系特別設計了“證照就業學程”的專業學群主題提供給同學們選擇，并鼓勵學生積極考取財金專業證照，達到理論與實務兼備的理念，增加自身競爭力。臺灣地區金融主要技能證書考試科目包括：初階授信人員專業能力測驗、初階外匯人員專業能力測驗、進階授信人員專業能力測驗、信托業業務人員信托業務專業能力測驗、理財規劃人員專業能力測驗、銀行內部控制與內部稽核測驗（一般金融）、銀行內部控制與內部稽核測驗（消費金融）、金融市場常識與職業道德、中小企業財務人員測驗、金融人員風險管理專業能力測驗、外匯交易專業能力測驗、債權委外催收人員專業能力測驗、金融人員授信擔保品估價專業能力測驗、BULATS劍橋博思職場英語檢測和中小企業財務主管測驗。

4.高起點的教師隊伍。師資遍及英、美、法與本國，且大部分為財金專業博士。師資平均年紀小于40歲，充滿年輕與活力，便于與學生間交流互動，成為學生的良師益友。臺灣東海大學財金系教師分為專任教師和兼任教師。專任教師都是博士，兼任教師一般是由實務部門的高管或其他大學專業人士擔任。如《銀行實務》課程由花旗銀行徐協理擔任、《證券投資實務》課程由寶來證券集團白副總裁擔任、《理財規劃》課程由南山人壽處唐經理擔任、《理財規劃人員證照培訓》由宏觀財務顧問公司邱總經理擔任、《金融營銷》由臺灣彩券黃總經理擔任等等。截至2013年12月底，財金系共有專任教師13名，占比41.94%；兼任教師18名，占比58.06%。專任教師中，教授4名、副教授5名、助理教授（參考美國職稱系列，介于副教授與講師之間）4名，占比分別為30.77%、38.46%和30.77%。專、兼任教師學歷高，博士21名，占比67.74%；碩士10名，占比32.26%。

5.靈活多元化的課堂教學。筆者在臺灣東海大學進修訪學期間，重點聽了《財金概論》、《貨幣銀行學》、《銀行實務》和《證券投資學》等課程。就以公共基礎課《貨幣銀行學》，專業課《銀行實務》為例?！敦泿陪y行學》由廖恩愛教授主講。其主要教學內容：引言、貨幣和金融系統的介紹、貨幣和支付系統、金融系統的概述、利率、利率和利率的回報、資產配置理論、市場利率確定、風險結構和利率期限結構、金融市場、外匯市場和匯率、衍生證券和衍生工具市場、信息與金融市場效率、降低交易成本和信息成本、金融機構、銀行的業務、銀行業監管、國際經濟金融、貨幣供給過程和貨幣政策、金融體系和宏觀經濟。教學主要特點：（1）偏重于西方理論與公式的推導與計算，注重實際，如各種收益率計算、套利等；（2）自編講義里有相當部分是公式、符號、圖表?！躲y行實務》由徐慧敏（臺灣花旗銀行的業務主管）主講。其主要教學內容：銀行概論、商業銀行的存款業務、銀行的出納業務、商業銀行的票據、票據交換與退票實務、國內票據托收業務與匯兌業務、商業銀行的授信通論、商業銀行的短期授信業務、商業銀行的外匯業務概論、出口外匯業務概況、進口外匯業務概況。教學主要特點：銀行業務非常熟悉，用流程圖說明；案例教學；學生參與度高；注重學生實際能力的培養；教師英語水平高，在課程教學過程中不時出現英語詞匯。

在課堂教學上，除了講授外，還通過時事心得報告與學生上臺報告方式，進行教與學的互動。時事心得報告，要求學生關注一周金融時事，選擇自己最感興趣問題進行分析，學生發言，老師逐一點評，最后總結。學生上臺報告主要針對教學內容，安排某一章節內容，由學生制作ppt上臺講課，老師對學生上臺講課進行點評，強調該章節知識點，通過學生上臺講課，加深對教學內容理解與掌握。

6.進行金融仿真交易，提供實習機會，注重理論與實踐相結合。目前已建立財金數字仿真實驗室，包括虛擬交易所與操盤家策略分析系統，提供同學計算機仿真與數據分析的平臺。加強與各家金融機構聯系，邀請實務專業人士，以講座方式教授課程，并提供校外實習參訪機會，培養理論與實務應用能力。

二、對我校金融本科人才培養模式與教學的借鑒

1.調整金融本科教學課程設置。就以2014年金融本科教育培養計劃中課程設置為例：課程規劃分為必修課119分，占比72.12%（其中公共必修課42分，占比25.45%；學科必修課39分，占比23.64%；專業必修課42分，占比23.03%）；選修課46分，占比27.88%（其中公共選修課16分，占比9.70%；專業選修課30分，占比18.18%）；畢業學分165分。核心課程有：金融學、會計學、統計學、計量經濟學、商業銀行經營管理學、國際金融學、投資學、保險學和財務管理等課程。大一、大二進行公共必修課、學科必修課學習，大三開始分專業方向，目前金融本科專業分金融學方向、國際金融方向和互聯網金融方向，進入各自專業方向選修課學習。課程設置主要存在問題：一是比例不合理。公共必修課占比過高，學科必修課和專業必修課占比偏低。二是金融學方向選修課課程定位不夠明確，宏觀課程偏多，微觀課程偏少。如中央銀行學、行為金融學、銀行監管學。三是專業實驗教學學分低，占比小。就以金融學方向為例，實驗教學課程主有：銀行信貸綜合實驗1.5分；外匯交易綜合實驗1分；保險業務綜合實驗1.5分；模擬銀行綜合實驗1.5分；銀行柜臺業務1分；證券投資模擬交易1分；商業銀行經營管理實戰沙盤1分；合計8.5分，占比5.15%。四是所有課程都是專任教師承擔，沒有聘請實務部門人員。調整金融本科教學課程設置：首先是壓縮公共必修課的課時與分值，增加學科必修課和專業必修課課時與分值。其次是明確金融學方向選修課課程定位，增添微觀課程，如信用評估、理財規劃、進出口業務、國際結算業務、公司治理與企業兼并等課程。再次是增加專業實驗教學課程課時與分值，占比達到15%以上。最后是利用與金融業密切聯系的關系，聘請實務部門的高管擔任金融專業必修課與選修課，如銀行信貸、金融營銷、銀行柜臺業務等課程。

2.改進教與學的方式方法。目前從整體來看，教與學方式單調，學生缺乏實踐感性認識和動手能力。課程教學方式基本上是以班級（或合班）為單位，采用多媒體課件，進行課堂集中講授，輔之課堂提問、作業講評和課堂討論，偶爾還會放映有關金融方面的教學短片。在課堂教學中也主要是理論描述，缺乏數理統計模型分析和推導。從學生學習的方式來看，無非就是課堂聽課、做筆記、拷貝PPT、課后做復習思考題，學習缺乏主觀能動性。學生只滿足于完成課程任務獲得學分，缺乏實踐感性認識和動手能力。（1）案例教學。案例教學的目的主要就是培養學生的綜合能力。如：培養學生自學能力、解決問題的能力、人際交往能力等各方面的能力。案例分析的主要環節：課前布置內容、學生自主分析；小組討論，形成共識；課堂指定學生發言，然后全班討論；總結歸納，內化提升；課后學生進行書面歸納。要求答出分析案例時所用基本理論的主要觀點，并結合案例提供的具體情況進行適當分析、解釋和說明。同時還要注意分析過程的充分性、邏輯性和完整性。（2）仿真教學。如模擬證券交易、外匯交易和銀行信貸操作等，如模擬股票交易，每個學生開立帳戶，虛擬資金10萬人民幣，以一學期為期限，按照收益率排名，進行獎勵，并記入學生平?？己顺煽?，提高學生職業技能。（3）課堂討論。具體做法是，在一個單元課程結束后，授課教師根據本單元的基本問題和重點問題，結合當前經濟金融運行中的熱點問題，給學生留出若干討論題，采取自愿選擇的方式，把每個討論題落實到人，同時為了鼓勵學生積極思考，也允許學生結合本單元課程內容，自己擬定論題參加討論，如重大財經新聞。在課堂討論過程中，發言的學生圍繞論題組織材料，闡述自己的觀點和看法，開啟大家的思維。教師則對小組主旨的發言進行點評，或進行必要的糾正。通過課堂討論，鞏固了所學知識，培養了學生組織材料的能力，鍛煉了學生的口才，有助于提高學生的邏輯思維能力。

3.金融核心課程教學中，增加金融專業資格證書考試內容的教學模塊。目前，我國普遍金融業實行資格準入制度，必須取得相應證書，才能從業。如銀行業從業人員資格證書、證券業從業人員資格證書、保險人資格證書、理財規劃師等，要取得這些證書，必須通過考試。在課程教學、作業方面理應部分體現金融專業各項職業資格證書考試內容，而大部分教學實際上就教材而論教材，與資格證書考試嚴重脫節。金融核心課程在教學安排上，針對性增加金融專業資格證書考試內容的教學模塊。

4.引入高層次人才，加強師資培訓，提高整體教學水平。截至2014年12月底，金融學院共有專任教師67人。從學歷來看，博士4人，在讀博士3人，合計占比10.45%；碩士39人，占比58.21%。從職稱來看，教授3人，占比4.48%；副教授25人，占比37.31%。從年齡來看，50歲（含）以上有10人，占比14.93%；40歲（含）～50歲（不含）有22人，占比32.84%，兩項合計占比47.77%。反映目前金融學院高學歷教師少，正高職稱教師少，教師年齡偏大。為了提高整體教學水平，向海內外招聘高層次人才，改善師資結構；鼓勵教師攻讀博士學位，加強與國內著名高校合作，選派教師到清華大學、中國人民大學、廈門大學進行短期進修，出臺教授扶持計劃，使一些基本符合條件的副教授盡快上教授。

5.指導學生社會實踐和調查。社會調查是訓練和培養學生觀察和認識社會與經濟的重要教學環節。通過社會調查能夠很好地把課堂所學到的知識與實踐相結合，加深其對專業的認知，提高其分析問題和解決問題的能力。金融專業的學生必須參加課程安排的社會調查。社會調查原則上全學程安排一次，按照學習小組進行。要求學生利用課余時間，到金融機構進行調查，如銀行、保險、證券和典當機構調查業務、營銷等內容?；蛞髮W生參與工商銀行杯暑期大學生社會實踐、大學生創新訓練和金融產品設計比賽活動。

6.充分發揮行業緊密聯系優勢，切實發揮實踐基地作用。福建江夏學院是由四所院校合并組建。原金融學院是行屬院校，為金融系統培養2萬多名人才，其中支行長以上就有1000多人，在福建省金融系統，各金融機構骨干力量基本上畢業于金融學院。目前與中國民生銀行福州分行、光大銀行、國信證券福州營業部、英大證券福州營業部、東興證券福州營業部、福州中大期貨公司、泰康人壽保險公司福州分公司、民生人壽保險公司福州分公司為合作對象建立實訓基地，簽訂實習協議書。要充分發揮行業緊密聯系的優勢，利用原有的實踐基地，進一步完善管理，安排學生實習與教師調研，解決理論與實踐脫節問題。

參考文獻：

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第2篇：金融學專業方向認知范文

關鍵詞：大商科；金融學；興趣培養模式

中圖分類號：G640 文獻標識碼：A 文章編號：1008-4428（2013）10-147 -03

引言

在改革開放30年來我國高等教育的改革與發展中，高校教育課程和教學改革始終是主要內容之一。各高校根據實際情況，在專業與課程設置、教學模式與方法方面進行了許多卓有成效的實踐。一些學校打破舊的教學體制，對大學新生的基礎教育不分專業，對不同類別的學科提出具體的學分要求，對于學生綜合素質的培養起到了良好的作用。在素質教育改革中，有的學校提出課程改革就是要培養“寬厚基礎、一專多能”的復合型人才；有的學校提出了“寬口徑、厚基礎、多方向、重實踐、高素質”的課程改革指導思想等等。

在這樣一股高等教育改革和發展的浪潮中，我校也不甘落后，大膽創新。在借鑒其他院校的成功經驗和考慮我?，F有資源及實際情況的基礎上，我校決定以商學院作為試點學院，從2012級開始實施“大商科”計劃。所謂“大商科”計劃，是指從2012級開始，對他們的基礎教育不分專業，在經過兩年的育后，讓他們有足夠的時間來發掘自己的興趣和潛力，在大三時再根據學生個人的申請并采取有管理的調節制度，開始劃分專業。

毋庸置疑，“大商科”改革是一個具有開創性的舉措，完全符合科學的人才培養模式。然而，這也產生了一個問題，即可能導致低年級學生對各個專業缺乏必要的認知，在前期的學業上得不到非常專業的指導和培養，從而容易影響后期培養目標的實現。

我們知道，興趣是最好的老師。對我們商學院的所有經管類新生來說，只有培養起新生對金融知識的興趣才能激發他們了解、學習金融學課程的熱情。那么，怎樣才能提高他們對金融知識的興趣呢？據了解，目前理論界尚未形成比較系統完善的金融興趣培養模式，即便是討論學習興趣培養的理論也不多。經過歸納，傳統的學習興趣培養模式大體可以概括為宏觀和微觀兩方面：

一、傳統的學習興趣培養模式

（一）傳統學習興趣培養模式的宏觀方面

宏觀方面，常規理論認為要讓受教育者認識到學習興趣的重要性，要對受教育者高標準、嚴要求。興趣是最好的老師，愛好是學習的動力。只有學生對學習感興趣，才能做到全神貫注，乃至廢寢忘食地投入到學習中去。這樣，學生才能對學習積極主動，形成對知識的孜孜追求，產生學習上的“興趣、愛好、投入、學業好”的良性循環。學習興趣和學習志向是緊密相連的，學習成績好的學生對自己的目標設置相對較高，對學習抱有較高期望，也就會對學習產生濃厚的興趣，并愿意為之付出最大的努力。具體而言，只有讓學生認識到學習金融知識的重要性，他們才會投入更多的精力去學習金融方面的知識。同時，只有以較高的標準來要求學生，才能促使他們樹立更遠大的志向，并努力地朝自己理想的方向去拼搏。

（二）統學習興趣培養模式的微觀方面

微觀方面，常規理論認為課堂是學生學習的主要場所和途徑，應該從課堂上培養學生的興趣，按照課堂授課的自然順序，一堂課可分為課首、課中和課尾，具體包括：

1、課首巧設導語，激發學生的學習熱情

俗話說，好的開始是成功的一半。上課也是如此，一堂課能否達到預期目的，與老師上課開始時的引入有著密切的關系。好的導語是思想的電光石火，能給學生以啟迪，催人深思。在課堂教學過程中，首先就應該抓住學生的興趣點，并結合學生的認知規律，采用圖片導入、謎語導入等多種形式，恰到好處地引入導語，進而激發起學生對相關知識的濃烈興趣并積極探索。例如，在講到中央銀行這一章時，可以問同學們“現任中國人民銀行行長是誰”“現任美聯儲主席是誰”“中國目前有多少外匯儲備”等問題，這樣就能讓同學們思考關于央行的一些問題，激發他們的好奇心，使他們產生進一步探索的興趣。

2、課中優化學習過程，發展學生的學習興趣

科學研究表明，學習活動單純地依賴、模仿與記憶不能實現知識的長久記憶，只有學生親自動手實踐、自主探索與合作交流才能把知識學透并達到融會貫通的程度。因此，在教學過程中應合理定位教師、學生與學習的關系，明確教師是學習的組織者，學生才是學習的主人。因此，在教學過程中教師首先要轉變教學觀念，適時對學生進行學習方法的指導，引導他們轉變學習方式，優化學習過程。例如，可以成立金融學習小組，開展合作學習，引入競爭機制，通過小組合作，提高學習效率。學生在學習小組中，通過分組討論、分組交流的方式去主動探索金融知識的形成與應用過程從而更好地掌握必要的基礎知識和基本技能，發展應用金融知識的意識與能力，增強學習的愿望和信心。

3、課尾精心結課，深化學生的學習興趣

結課并不意味結束，而是學習的開始。課首的導入能極大地激發學生對該課程的興趣，而高度凝煉的課尾小結則意味深長，耐人尋味。在課程結束時，教師應根據本堂課的具體內容，并結合學生的認知規律，采用順口溜、押韻等多種形式將核心內容高度概括，讀起來朗朗上口，簡單易記。通過這樣的結課方式，使學生自始至終保持對金融課程學習的熱情，進而自覺地將學習由課堂延伸到課外，強化學習的興趣。比如在講完“期貨套利”一節后，可以總結：在進行跨期套利的牛市套利時，應買近賣遠，正向市場——賣出套利——價差縮小時盈利；反向市場——買進套利——價差擴大時盈利，熊市反之，以幫助學生增強對跨期套利方法的理解和記憶。

二、 對傳統的學習興趣培養模式的反思

表面上看，傳統的興趣培養模式似乎可以拿來即用。然而，各院校的實際情況千差萬別，其中包括學校師資力量的不同，學生自身學習態度的不同，軟硬件設施的不同等，因此傳統的學習興趣培養模式不能直接套用到我院的具體培養方案上來。此外，由于各專業的內涵不同，各專業的人才培養模式也會有所區別。因此，我們需要在興趣培養模式理論的指引下，充分考慮我院的實際情況，總結出一套真正適合我院的經管類學生金融興趣培養模式。

具體說來，傳統的學習興趣培養模式與我院實際不盡符合之處主要表現在以下兩方面：

（一）學校師資力量、學生學習態度及軟硬件設施的不同會影響興趣培養模式實施的效果

一般情況下，重點高校的師資力量較普通本科院校的師資力量稍強。利用同樣的培養模式，往往會出現重點高校學生學習興趣濃厚、學校學風良好而普通本科院校學生興趣不甚濃厚、學風稍差的現象。出現這類現象的原因主要就在于重點高校的師資力量較強，老師教學方法良好，學生重視學習，軟硬件設施齊備，取得的效果自然也較好。這就是國內經常出現的普通高校去清華、北大等名?！叭〗洝辈⒏吨T實踐而本校學風依舊的原因。

當前的眾多興趣培養模式多是以重點大學為原型進行歸納總結的，作為一所較為普通的高等院校，如果仍以這樣的培養模式為指導來培養我院學生對金融的學習興趣，我校也極有可能會重蹈其他學校的覆轍。因此，必須要結合我院的實際情況來總結出真正適合我院的經管類學生金融興趣培養模式。

（二）各專業內涵不同，興趣培養方式自然大相徑庭

舉例來說，要培養機械專業學生的學習興趣，一方面要讓他們了解與機械相關的理論知識，另一方面還要帶他們進入實驗室甚至工廠，去真正接觸具體的機械，了解機械的運作原理及使用方法，通過身臨其境讓他們對機械產生興趣并努力學習。這種興趣培養方式側重于感官培養。而對于哲學專業學生，就要讓他們了解哲學對社會的作用及意義，讓他們多加思考深奧的問題，最終培養起他們的學習興趣。而這種興趣培養側重于思維方面，很顯然與前者存在很大的差異。

就當前主流的興趣培養模式而言，尚未出現系統完善的金融興趣培養模式。而這些興趣培養模式，多是籠統的概念和方法，這就很難真正為我院經管類學生提供良好的金融興趣培養模式。因此，在興趣培養模式常規理論的指引下，充分考慮我院的實際情況，總結出一套真正適合我院的經管類學生金融興趣培養模式顯得尤為重要。

三、改進金融興趣培養模式的相關建議

結合我院“大商科”改革的背景，并經過詳細研究和認真調查，我們終于研究出了一套理論上較為適合我院實際情況的經管類學生金融興趣培養模式，即在傳統理論的基礎上進行適當的擴展延伸，添入現代高等教育的一些元素，具體來說，需要從宏觀和微觀兩個層面進行完善：

（一）宏觀上強化重視，加大支持力度

為了培養綜合素質更加過硬的畢業生，全院應從新生開始，自上而下地重視學生金融興趣的培養，并拿出具體的鼓勵和支持措施，為全體學生創造一個良好的學習金融知識的氛圍，并讓學生真真正正地體會到學院的重視，以激發他們學習金融知識的興趣和樂趣。具體說來包括以下兩方面：

其一，加大資金投入，完善軟硬件設施

金融市場瞬息萬變，金融知識更新極快。然而我校圖書館相關書籍及電子書更新較慢，期刊雜志種類較少，很難全面了解國內外金融市場的近況，這樣根本無法滿足廣大學生對金融知識的需求，必然會影響學生的學習熱情。此外，舉辦相關活動也是提高學生學習金融知識興趣的方法之一，同樣也需要經費支持。

其二，加大支持力度，加強金融專業文化建設

一個良好的專業文化會創造一個良好的學習氛圍，形成較為強烈的專業自豪感和自信心，這樣也會激勵本專業學生努力學習專業知識，加強專業素養。當前我們金融學專業正在進行專業文化建設，并取得了顯著成效，這離不開我系廣大師生的共同努力，同樣也離不開上級領導的大力支持。

（二）微觀上合理評價，豐富學生實踐活動

1、在課堂之上，要合理運用評價方式，強化學生的學習興趣

毋庸置疑，評價是為了全面考察學生的學習狀況，激勵學生的學習熱情，促進學生的全面發展。對金融課程學習的評價不僅要關注學生的考試結果，更要關注他們的學習過程；要關注學生學習的水平，更要關注他們在金融課程學習過程中所表現出來的情感與態度，幫助學生認識自我，建立信心。也就是說，一方面要注重學生的考試結果，另一方面也要看重學生的學習過程，雙管齊下，不可偏廢。要把學生在學習過程中的全部情況，包括學生發現問題、思考問題、解決問題、尋找答案的調查過程，探究過程，交流與合作的過程，推理和計算的過程等等都納入評價范圍。例如，在給學生平時成績時，可以給那些回答問題積極、善于多角度思考的同學適當的加分，以激勵他們開拓思維、積極思考。

2、在課堂之外，需要做的則是豐富學生的實踐活動，延伸學生的學習興趣

金融來源于生活，又高于生活，反過來又服務于生活。而學生的金融應用能力只有在實踐中才能得到進一步的提高和鍛煉，所以在課堂教學之外，教師應盡可能地設計和組織一些活動，如班級模擬炒股大賽，模擬期貨大賽，寫研究論文，運用金融專業知識剖析經濟社會中的實際問題等。此外，還可以鼓勵有條件的學生參與到股市中去，用他們自己的知識和資金在資本市場上操作，以真實體驗市場的刺激和兇險。通過類似的活動，以鞏固學生的知識，拓寬學生的學習領域，延伸學生的學習興趣，讓學生在活動中體驗成功與快樂，體驗實踐與運用的樂趣，感受金融知識的魅力，引導學生更加深入學習，培養學生的進取與創新精神。

四、結語

我們有理由相信，在學校和學院各級領導的支持下，通過這種新穎的金融興趣培養模式，既可以利用“大商科”平臺進行教育模式創新，又可以降低和減輕“大商科”改革中的一些不利影響。假以時日，就可以實現在早期對準金融專業學生進行必要的引導和教育，增強他們對金融學的興趣，使他們盡早地理解金融的內涵，這無疑有助于培養目標的實現。此外，若“金融興趣培養模式”能夠取得較好效果后，我院可以把該模式推廣到全校其他的二級學院，從而可以有效提高全校學生的金融素養，進而形成一股積極培養人才的良好風氣。

參考文獻：

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第3篇：金融學專業方向認知范文

關鍵詞： 金融學專業 課程體系 合理設置

中國―東盟自由貿易區建立后，從2004年開始，每年的中國―東盟博覽會都定期在南寧舉行。東南亞及其他很多國家的金融機構陸續在南寧開設分支機構，截至2008年底，已有香港南洋商業銀行、新加坡星展銀行和越南西貢商信銀行南寧分行進駐南寧。再加上2006年底我國的金融業已全面對外開放，中外金融機構均按同一監管標準開展業務，競爭的激烈程度可想而知。除了金融機構的激烈競爭外，從事經濟活動的各類主體的金融需求也越來越多樣化。這些變化在給廣西的金融業帶來良好的發展機遇的同時，也使其面臨嚴峻的挑戰。人才是金融業發展的關鍵，如何根據廣西金融業對人才需求的特點，進行準確的人才培養目標的定位，再通過課程體系的合理設置，確保金融人才的培養質量，是當前刻不容緩的任務。

一、廣西金融人才的需求特點

1.金融人才需求方的結構呈擴大化趨勢。隨著廣西經濟的發展，經濟的市場化轉型使得為企業和個人提供投融資決策和參與金融市場的需求急劇增加，因此金融人才需求方的結構呈擴大化的趨勢，中央銀行、商業銀行、農村信用社、證券公司、保險公司、基金公司、財務公司等金融機構以及工商企業的財務部門都成為吸收金融人才的主要需求方。

2.金融活動對人才的需求呈多樣化趨勢。由于金融經濟活動日益國際化，金融機構和金融活動證券化、復雜化、微觀化的發展趨勢，不同需求方的業務內容各不相同，所以對人才的要求各有特點，所需要的金融知識也呈現擴展趨勢：比如作為宏觀調控部門的中央銀行需要的是熟悉金融法令與法規、能參與金融政策的制定與實施的人才；商業銀行需要的是懂管理、能夠熟練進行業務操作、能進行產品開發和市場開拓、善營銷、精于財務分析、能有效控制風險的人才；證券業對從業人員的要求越來越高，除了必須懂得風險資產組合管理、股票的基礎分析和技術分析手段等必備的金融學知識外，還要懂得會計學、法學等知識；企業財務公司則需要通曉經濟、金融運行狀況，具有現代金融營銷意識，能根據企業微觀財務狀況和宏觀經濟形勢相應制定融資策略和目標的人才。由此可見，經濟、金融的發展對金融人才的培養提出了更高的要求，需要我們的高等教育培養出既熟悉本國宏觀金融體制與規律，又精通微觀金融市場運行機制、懂營銷和管理的高層次、復合型金融人才。

二、適應廣西金融業發展需要的金融人才培養目標的定位

由于本科教育是專業教育的基本階段，這個階段主要是要求學生全面掌握所學專業的基本理論體系和該領域基本的工作技能，形成良好的專業素養，應強調專業通才教育。因此本科層次的金融學專業人才培養目標的確立要立足于大金融的需要，強調基礎理論、實際工作技能、社會適應性和綜合素質，要以適應社會需要，學生畢業后能夠順利就業為明確導向，結合廣西和周邊省份的經濟發展趨勢和我區靠近東南亞的地緣優勢。廣西金融專業的人才培養目標的定位是：立足廣西，面向西南，輻射東南亞，培養寬口徑，厚基礎，重技能，會外語，善交往，能合作，守信用，掌握基本邊緣學科，能在銀行、證券、投資、保險及其他經濟管理部門和企業從事相關工作的高級應用型人才。

具體來說，適應廣西經濟發展的金融人才應具備的素質有：

1.深厚的理論功底。要系統掌握經濟學和金融學的基本理論和基礎知識，既要熟悉傳統金融理論發展的脈絡，又要對現代金融理論的最新發展了然于胸；既要注意掌握宏觀金融理論，又要重視微觀金融理論的學習。擁有系統的金融理論基礎知識、會計財務知識、投資知識、營銷知識、法律知識等，成為從事金融行業的基本條件。

2.熟練的外語技能。精通國際、國內金融業務，通曉國際“游戲規則”，國際視野寬廣，開放意識強烈，能夠實現與國際社會的順利溝通，也是我國當前金融業人才急需培養的素質。廣西毗鄰東南亞及每年的中國―東盟博覽會在南寧舉行的優勢，使廣西與東盟十國的金融合作必然增多，因此，我們培養的金融人才除了應熟練掌握英語外，還應掌握至少一門東南亞國家的語言。

3.擁有過硬的計算機技能。現代科學技術與金融業務的廣泛融合，傳統方式進行的融資和支付業務，為電子化、信息化、系統化、工程化的現代金融工具所取代。高科技含量的現代金融業務，決定了熟練掌握運用計算機輔助手段的技能十分重要。

4.良好的人際協調與合作能力。金融人才應該具備良好的人際溝通能力，具有團隊精神，特別是在人際交往方面具有親和力，善于同客戶、政府部門以及同業交往，取得有關各方的信任和合作。

5.良好的職業素養。作為一個特殊的行業，金融業應注重從業人員職業道德的培養，使其樹立起正確的金融理念，具備一種特殊的素質和行為操守，能夠坦然面對金融領域中的種種誘惑，能夠真正將金融作為展現自己才華的一個領域，而不是實現自己諸多私欲的手段。

三、合理設置課程體系，確保金融學人才的培養質量

合理的課程體系設置是培養學生形成合理的知識結構、認知能力及較高科研質素的重要基礎，也是各高校實現人才培養目標的前提。針對廣西高校金融學本科生培養目標的定位，各高校應構建科學、合理的金融課程體系，更新課程內容，如此才能滿足金融業快速發展對人才的要求。

對本科生的培養，應前兩年強調素質教育和全面發展，后兩年加強專業、能力和技能培養。因此，可把金融人才培養的課程體系分為必修課和選修課兩大類，必修課包括公共基礎課、專業基礎核心課程、專業主干課程和實踐教學課程四個課程系列；選修課包括專業方向選修課程和素質教育選修課程兩大模塊，通過模塊化課程體系設計和優化來滿足金融專業人才培養的要求，確保金融人才的培養質量。

1.公共基礎課程系列。這類課程包括數理分析（具體有高等數學、線性代數、概率論與數理統計）、計算機應用基礎、外語、經濟應用寫作等。一方面，隨著金融活動日趨電子化，金融市場將是被網絡覆蓋的技術性市場，能否把握數字信息所反映的市場變化，特別是一些非常精微的變化，將成為未來金融家市場競爭成敗的關鍵?？梢?，大量的數理知識和統計分析工具將在金融活動中起到不可或缺的重要作用。另一方面，金融的國際化趨勢要求金融人才具備熟練的外語聽、說、讀、寫能力。這類課程的學習能為學生在今后走入社會接觸復雜的經濟金融問題時提供科學的分析問題和解決問題的工具和方法，培養學生較強的溝通能力和交往能力。由于金融學是數量性很強的一門學科，現代金融學的諸多領域，如資產定價、期限結構、風險管理、金融工程等，都需要數量輔以表達和推演?，F代的金融分析越來越重視定量分析，因此，可要求適當增加金融數學的教學時間，幫助學生形成將來工作中的數學思維和數學能力。

2.專業基礎核心課程系列。這類課程包括政治經濟學、西方經濟學、經濟法、會計學、管理學、統計學、財政學、營銷學等。高級應用型人才培養應是通才培養，要求學生有比較寬厚扎實的經濟、金融理論基礎和從事所有金融業務工作的能力，熟悉與金融相關的各專業的原理性知識。這類課程是學生進入主干課程學習之前的前導課程，通過這類課程的學習，先打下充分扎實的理論基礎，確保以后專業課程的授課質量，能全面提高學生的基本素質，增強其公共服務能力、組織管理能力與分析解決問題能力。

3.專業主干課程系列。大學本科屬于打基礎階段，專業口徑不宜過窄，應該使學生了解我國習慣采用的寬口徑金融概貌，把握寬口徑金融學的大體內容。金融專業應是為中央銀行、商業銀行、投資銀行、其他金融機構、企業的財務部門等培養人才，因而用于解決金融領域的運作與決策的理論體系：貨幣理論、信用理論、商業銀行的經營管理、證券行業一系列相關業務運作、保險業的經營、國際金融等各種金融領域的實際問題都是金融學研究的對象。在這個模塊可開設金融學、保險學、金融營銷學、金融風險管理、國際金融、投資學、證券投資學、金融企業會計這些專業主干課程。這類課程是基礎理論金融學課程的拓展，更多的是理論深入應用和金融實務的操作原理，在具體課程開設的時間安排上，根據幾門主干課程的難易程度和內在邏輯聯系，合理地設計課程教學順序，使得學生一邊鞏固一邊學到新的知識。當前金融機構業務同質化傾向越來越明顯、競爭不斷加劇，傳統業務的利潤逐步下降，金融機構只有實行差異化經營，加大中間業務的比重，才能在激烈的市場競爭中站穩腳跟，而中間業務的推出必須以市場為導向，因此現在金融機構都非常注重市場營銷。根據這一金融人才需求的變化，應加大金融營銷學這門課程的教學力度，并把它作為金融學大專業的一門主干課程，以凸顯以市場為導向的人才培養模式。與此同時，當代金融活動的自由化趨勢，加大了金融活動的不確定性，風險規避成為各經濟主體特別是金融機構渴望解決的問題，因此，應添加金融風險管理這一課程的學習。

4.專業選修課程系列。根據金融人才需求方的結構，學生畢業后主要到銀行、證券、投資、保險及其他經濟管理部門和企業從事相關工作，按照金融學專業方向的不同，針對不同學生的不同興趣和志向，可采取因材施教、分流培養的人才培養模式。學生學完金融學專業基礎核心課程和專業主干課程后，根據本人興趣和志向進行分流培養，各專業方向之間的差異，主要體現在按模塊設置的選修課的差異上?？紤]到寬口徑、復合型金融人才的需要，金融學科各專業方向之間沒有設置涇渭分明的界限，而是力求打通和相互融合，根據客觀實際的需要和學校教學科研等方面的特長，開出緊扣金融學前沿、富有特色的選修課。

5.素質教育選修課程系列。這類課程主要是為學生積累各類學科知識，拓展知識面，增強適應性，提高對科學、藝術的欣賞品位，從而提高學生的綜合素質。

6.實踐教學課程系列。通過該環節，培養學生的實際操作技能和綜合運用經濟金融知識的能力。課程實踐是根據專業各方向學生畢業后走上工作崗位應具備的能力進行模擬實習，主要有：會計實務模擬、外匯交易模擬、銀行業務模擬、股票交易模擬、期貨交易模擬和保險業務模擬等。學生在銀行、保險、證券金融實驗室里，模擬各種真實的金融交易環境，可提高學生對金融市場的感性認識和領悟能力及對金融工具的應用能力，提高學生的實踐能力和適應社會的綜合素質。

合理的課程設置體系，既要保證專業課程之間的連續性和整體性，又要盡量避免專業課之間的交叉重復而造成的教學資源的浪費。因此，在教材內容的設計上應統籌兼顧，一些為了保持課程的完整性確實有必要重復的內容，可通過任課教師之間的協調，在課時安排、授課內容的深淺程度上進行合理的設計，以保證學生在有限的學時內獲得最大的信息量。

參考文獻：

［1］王廣謙，張亦春.金融學科建設與發展戰略研究.北京：高等教育出版社，2002.

第4篇：金融學專業方向認知范文

一、《金融學》課程與后續專業課銜接方面存在的問題

《金融學》是金融學專業的專業基礎課，為學習專業課提供理論基礎。目前《金融學》課程與后續專業課銜接方面存在較多問題。

1.在現行課程體系上，《金融學》課程偏重宏觀金融理論，而后續專業課程多偏重微觀金融方面，兩者銜接性較差。自上個世紀70年代以來，全球的市場化程度日益提高，市場化要求金融的微觀化，世界金融的運行效率逐漸取決于微觀主體的行為，微觀金融幾乎和所有的實踐工作聯系在一起。但是長期以來，我國的金融學專業秉承以理論教育為主的教育思想，以至于在專業培養當中，無論何種類型本科高校金融學的專業基礎課都是以宏觀理論分析作為課堂教育的主體，這很難適應應用型人才培養的要求。同時，專業基礎課過分注重宏觀理論，不能和專業課銜接起來，就削弱了《金融學》的專業基礎課作用。

2.課程的知識面覆蓋不夠。主要是現在《金融學》教材對于一些基本概念、基礎理論和前沿理論的介紹不夠充分，特別是對“公司金融”和“投資學”方面，影響學生對后續金融專業課的學習。

3.現行《金融學》課程在教學計劃、教學大綱等方面并沒有體現出其與其他專業必修課程的聯系和銜接，而是單獨針對本課程做出界定，缺少在學科體系方面的系統性，不能充分發揮《金融學》課程在金融學專業課程體系中的統領和基礎性作用。

4.現行《金融學》教學缺少實踐和案例教學環節。實踐教學是培養應用性人才的重要途徑，可為學生提供一個理論聯系實際的有效渠道，有利于促進學生對知識的消化，加深對理論的理解。在《金融學》課程教學中，有很多知識僅從理論上加以闡述，學生會覺得非常抽象，難以理解，同樣的理論拿到實際中去，就變得生動具體，理解起來也比較容易。但現在的《金融學》教學單純地把該課程看成是一本理論教科書，只注重對理論的傳授，不注重對案例和實踐的分析，以及對理論應用的引導，這對于以就業為導向的金融學專業的學生來講，適用性較差。

二、《金融學》教學改革的基本思路

（一）目標和原則

1.教學改革的總體目標。應用型本科院校的培養目標應側重于培養和提高學生的就業能力、理論應用能力、專業拓展能力。為實現該目標，在《金融學》課程教學中應立足于培養學生的應用實踐能力，堅持理論與實踐相結合，并據此系統化地研究改革教學內容和方法。

2.教學改革的原則。（1）加強微觀理論教學內容，注重宏微觀理論的平衡發展。在《金融學》教學中，增加諸如公司財務、金融工程、資本市場、資產定價等微觀理論的教學內容，堅持宏微觀金融理論相結合，提高理論教學的針對性，為應用型本科院校培養具有專業性、技術性、拓展性的人才打下堅實的理論基礎。（2）課程內容設置要體現一定的前瞻性和差異性。一方面，《金融學》課程內容設置要盡量反映我國金融業未來的發展方向。為適應金融業混業經營的發展趨勢，應當是涵蓋銀行、證券、保險、信托等多領域的寬口徑模式，并結合國外的發展和國內的具體國情，使其具有一定的前瞻性。另一方面，可根據地區經濟發展的實際和院校自身的辦學條件自主確定拓展性的內容，體現出和其他類型高校的差異。（3）加強實踐教學活動，注重實際應用能力培養。實踐教學是培養應用型人才的重要途徑，可為學生提供一個理論聯系實際的有效渠道，有利于促進學生對知識的消化，加深對理論的理解。

（二）教學改革的具體內容

1.在《金融學》課程中加大微觀金融理論的比重。根據教育部2012年《關于全面提高高等教育質量的若干意見》的要求，高等教育要“優化結構，調整學科專業、類型、層次和區域布局結構，適應國家和區域經濟社會發展需要，滿足人民群眾接受高等教育的多樣化需求。強化特色，促進高校合理定位、各展所長，在不同層次不同領域辦出特色、爭創一流”。為保證高等教育的質量、提高適應性，應用型本科院校金融學專業的課程內容要進一步微觀化。作為專業基礎課程，《金融學》應該首先體現出金融理論的變革，順應微觀化的趨勢，增加微觀金融方面的內容，并在課堂教學中體現出來。這也是和后續的專業必修和選修課程相銜接的要求。從應用型本科院校的培養目標出發，按照金融行業的實際需要傳授相關知識，培養具備專業應用性和職業適應性的金融人才。

2.修訂《金融學》教學大綱，確保和后續專業課相銜接。李?。?005）認為在教學大綱中包括“基礎性教學內容”和“選擇性教學內容”兩大教學模塊是比較科學的。[4]筆者認為，應將《金融學》課程的教學大綱分成相對固定和可變兩個部分，給基層教學單位和教師一定的自，以增強教學內容與金融理論和實踐的發展變化以及后續專業課調整的適應性。

3.改革《金融學》教學模式，注重在聯系中創新。《金融學》教學模式的改革著重于教學方法與手段的研究和創新。通過改進現有的教學手段和創新教學手段和方法達到提高適應性的目的。（1）改進案例教學模式。由于《金融學》課程內容偏重宏觀理論，又由于高校教師大都缺乏實際從業經驗，在講述時難免會偏重理論的闡述、邏輯推理和引證。現代金融學強調實踐應用和實證分析，需要開展“引導式”案例教學。在教學過程中，應結合教學內容的要求，將國內外金融領域的經典案例和與現實生活聯系密切的金融事件作為案例的素材，加工整理之后形成由事件、問題、成因、解決措施及政策建議等多個部分組成的完整案例體系，通過課堂分組討論、辯論等多種方式鼓勵學生提出不同的看法和見解，激發學生的求知欲望，培養學生發散性、創造性解決問題的能力。（2）強化實踐教學環節。實踐教學環節的設置目的是為配合理論教學，培養學生分析問題和解決問題的能力，加強專業訓練和鍛煉學生的實踐能力。對于應用型本科院校，實踐教學是必不可少的教學環節。常見的實踐教學環節有兩種：一是課堂實踐教學，即案例、課程作業、實驗、實習（設計）；二是專業實踐教學，即實驗實訓、社會調查、校外實習以及畢業設計等。金融學實驗室是模擬實踐教學的主戰場，可以使模擬教學成為聯系理論與實際的橋梁，培養學生的動手能力與分析判斷問題的能力。

第5篇：金融學專業方向認知范文

【關鍵詞】高職金融學 實踐教學 教學設計

高職金融學的課程設置是指在學生在熟練掌握金融學基本理論知識的基礎上，對貨幣金融政策和當前的金融現象進行初步的分析和解釋，使學生能夠判斷出貨幣金融的發展趨勢，為后續的金融學專業課程打下堅實的基礎。由于金融學的基礎課程抽象性強、概念繁雜，理解起來也不是那么容易，所以教師應該加強金融學的實踐教學，讓學生在實踐活動中加強對金融知識的理解，激發出學生對金融知識的學習熱情。

一、引導學生進行模擬實踐，分析實際案例

在高職金融學課程的教學實踐中，實際案例分析是最常用的教學活動方式，教師可以把案例分析與理論教學相互穿插、交叉進行。教師可以在學生學過理論知識以后，利用案例分析的形式來做內容匯總和理論拓展，也可以利用案例分析來作為課前引導，引出所講內容，從而幫助學生理解教學內容，誘發學生的學習興趣。比如在學習貨幣形態這一內容時，教師可以先對美元/日元、人民幣/美元、英鎊/美元等進行核心價格區域分析，然后進行概念講述，引出等價交換、貨幣的性質以及商品與貨幣的關系的知識。教師可以讓學生對貨幣的演進規律進行討論分析，讓學生討論“銀行卡算不算貨幣，貨幣最終會不會消失”等問題，教師可以幫助學生結合生活實際進行討論，以此來加深學生對貨幣相關概念的理解。教師還可以讓學生對當前國際金融熱點或國內的經濟金融現象進行案例分析解讀。通過這一實踐活動讓學生對金融現象多加關注，鍛煉學生的語言表達能力。比如歐洲一些債務危機和一些貨幣政策問題等，教師都可以拿來作為金融案例分析的話題。

此外，教師還可以利用實體實驗室讓學生進行模擬經紀公司和股票交易的實踐訓練。教師可以把學生課堂學過的理論知識和重點內容在模擬實踐中進行仿真訓練，讓理論聯系實際從而達到培養實用型人才的目的。在模擬訓練中，教師可以設定若干個練習項目，并對訓練提出具體要求。比如對于模擬股票交易教師要設定具體的數額，并進行一個階段的實際交易，讓學生更深入的理解盈虧情況、選股依據、技術面分析思路以及投資心得、經驗教訓等，對相關的理論知識有一個更直觀的理解，同時也提高了學生的文字寫作能力和口頭表達能力。教師還可以組織學生創設真實的教學情境，使學生通過角色扮演進行實際模擬訓練。比如在學習信用形式內容時，教師給學生布置了六個模擬實踐情景創設的任務，讓學生分成六組用抽簽的形式任意抽兩個進行情景創設，使學生通過扮演真實角色來增強對這些知識點的理解和記憶。學生在愉快的活動中把學過的知識與社會實際相結合，增加了知識的實用性。

二、分析職業特點就業需求，設計模塊內容

高職院校的教學特點是以就業為導向，這就要求教師采用的教學內容和教學手段要能夠適應就業崗位的需求。一般高職學校的課程都是學科性的，每個學科都有自己的特點，這不利于使教與學完全達到一致。因此教師根據就業崗位來設置課程模塊，提高學生的崗位能力。高職的專業設置中往往在一個大專業下分出許多子專業，如在金融專業下面分有投資理財、金融管理、證券交易等具體的專業方向，而這些專業群有著同一的專業方向，他們的專業模塊存在著一定的聯系性。但這些專業對應的工作崗位和具體專業任務又不相同，這就要求教師在劃分課程模塊時既要相互聯系，又要根據不同的崗位、任務分別教學。教學實踐活動要從低年級開始，教師要讓學生在進入大學之后從低層次模塊開始學習，在掌握了相應的工作技能后，循序漸進的進入高層次模塊進行學習，使學生的工作技能進一步得到提高。

高職的模塊化教學要以培養就業能力作為教學核心，實踐教學要能夠培養學生的基本能力和專業能力，使學生的創新能力和人際交往能力得到全面發展，使學生具有核心專業能力與特色能力，能夠根據具體的行業要求發揮出自己具體的專業能力。比如在金融行業中學生要具備較強的務管理能力、銀行業務結算、投資理財等能力。模塊化實踐教學目前還在探索、嘗試階段，缺乏標準、規范的教材，這就需要教師在教學實踐中將教材與模塊實踐相結合，自己編寫出模塊實踐教學的教材體系，在實踐中不斷改進、不斷完善。對于模塊教學的課程設計，教師要根據行業的就業要求來確定實踐教學的教學目標，然后根據工作崗位把實踐課程分為崗位認知、校內實習、校外實踐三個模塊，給每個模塊設置五到六門相關課程。教師要通過實施模塊化實踐教學培養出符合社會需求，有利于學生發展的復合型人才。

三、構建綜合教學評價體系，引導實地調查

在高職金融學實踐教學過程中，教師根據教學內容可以安排學生對實際社會金融現象進行實地調查，以此來增加學生對某一金融理論知識的理解，使學生了解社會經濟金融現象的發生原因以及對社會經濟的影響，提出相應的措施策略。比如教師在對貨幣供求這部分知識進行講解時，可以讓學生自由結組對當前物價情況進行實際調查，讓學生走進農貿市場、大型商場、超市、飯店、路邊小攤等場所，對當前的農產品、服裝、飲食、家電、交通、文化等物價變動情況進行實際考察，然后通過總結形成調查報告，制作成PPT在課堂上展示調查結果。項目實地調查鍛煉了學生的綜合能力，激發了學生的學習熱情，提高了學生的組織能力和獨立解決問題的能力。而PPT的制作和講解鍛煉了學生的動手能力和語言組織能力，把專業知識與社會實踐緊密結合，提高了學生的實際應用能力。

當前高職教學實踐中需要重點改革的應該是評價、考核方式。目前多數高職院校的考核方式還停留在簡單的理論知識考核模式上，這不能完全反映出學生對知識的掌握和理解程度，也不能體現學生對知識的實際應用能力。因此，我們要打破重理論輕實踐的考核模式，采用理論掌握與實際操作相結合的評價方式，對學生課程的實際掌握情況以及水平能力進行科學的評價。比如教師可以規定金融學的理論分數占總評價的30%，實踐能力占60%，加大學生實踐操作能力的比例，另外10%成績根據學生的專業技能考核以及競賽、創新活動的表現進行評價。教師通過建立科學合理的多元化綜合評價體系，能夠提高學生的動手實踐能力和創新能力，提升高職院校金融學的教學效果。

參考文獻

第6篇：金融學專業方向認知范文

關鍵詞：行為金融；現代金融；防御型投資策略；進攻型投資策略

行為金融學是從微觀個體行為以及產生這種行為的更深層次的心理、社會等因素來解釋、研究和預測資本市場的現象和問題。在美國和歐洲，行為金融學不僅在學術研究中受到越來越多的重視，它在實踐中也已經得到了應用。個人投資者在應用行為金融學的知識來避免心理偏差和認知錯誤，機構投資者也正在以行為金融學的精髓來發展以行為為中心的交易策略。

一、行為金融學的基本概念和理論

迄今為止,行為金融學還沒有形成一套系統、完整的理論。目前絕大部分的研究成果都集中于確認那些會對資本市場產生系統性影響的投資者決策心理特點以及行為特征。

第一，投資者的心理特點。處理信息的啟發法?，F代社會信息量越來越大，傳播速度也越來越快，金融市場決策者面臨的情況日益復雜。決策者將不得不更多的使用啟發法。啟發法是使用經驗或常識來回答問題或進行判斷，它意味著對信息進行快速的、有選擇性的解釋，在很大程度上取決于直覺。由于決策的速度很快以及不完整性，使用啟發式方法可能得不出正確的結論，從而造成認知錯誤和判斷錯誤。啟發式方法一般包括：一是典型性。這種啟發性方法是一個諺語的起源：“如果它看起來像只鴨子并且呷呷的叫聲像只鴨子，它可能是只鴨子。”在形成預期時，人們通過評估未來不確定事件的概率與其最近所觀察到事件的相似程度。典型性使得投資者對新信息反應過度，也就是投資者在形成預期時給予新信息太多的權重。二是顯著性。對于發生不頻繁的事件，如果人們最近觀察到這種事件，那么人們傾向于過分估計這種事件在未來發生的概率。例如，如果最近一架飛機墜毀的消息頻繁地被媒體傳播，人們將過高估計飛機未來發生墜毀的概率。顯著性可能使得投資者對新信息反應過度。三是自負。人們對自己的能力和知識非常自負。例如，當人們說這件事有90%可能性將發生或這聲明是真實時，那么這種事件發生的可能性小于70%。自負可能使投資者對新信息反應遲鈍。四是錨定。心理學家已經證明，當人們進行數量化估計時，他們的估計判斷可能被該項目先前的價值所嚴重影響。例如，二手車的銷售商通常是在開始談判時出高價，然后再降價，這銷售商盡力將消費者滯留在高價格上。錨定使得投資者對新信息反應遲鈍。

第二，后悔。人類犯錯誤后的傾向是后悔，而不是從更遠的背景中去看這種錯誤，并會嚴厲自責。后悔理論有助于解釋投資者延遲賣出價值已減少的股票,加速賣出價值已增加的股票。Shefrin和Statman指出,后悔理論表明投資者避免賣出價值已減少的股票是不想使已犯的錯誤成為現實,從而避免后悔，投資者賣出價值已增加的股票是為了避免價格隨后可能降低而造成后悔。

第三，認知不協調。認知不協調是人們被告知有證據表明其信念或假設是錯誤時，人們所體驗的心理和智力上的沖突。認知不協調理論認為,人們存在采取行動減輕未被充分理性思索的認知不協調的傾向：人們可以回避新信息或開發出扭曲的論據以保持自己的信念或假設正確。如新車買主有選擇地避免閱讀他們其他車型的廣告,而去看他們所選擇車型的廣告。

第四，回避損失。趨利避害是人類行為的主要動機之一,而對“趨利”與“避害”的選擇在經濟活動中是首先考慮如何避免損失,其次才是獲取收益。研究表明,人們在從事金融交易中賦予“避害”因素的考慮權重是“趨利”因素的兩倍。

第五，羊群效應。人們的相互影響對人的偏好改變的作用是十分巨大的,追求時尚與盲從心理便是其中最突出的特點。這對經濟決策的形成與改變具有特殊的影響力。在金融投資領域,人們往往是顯著的、非理性的從眾心理特征與行為。

（二）決策行為的一般特征

1994年,Shefrin和Statman開始研究可能對金融市場行為產生系統影響的決策行為特征。,一些決策行為特征已經得到行為金融學家們的公認,并作為對決策者的基本假設:

第一，決策者的偏好是多樣的、可變的,他們的偏好經常在決策過程中才形成;

第二，決策者是應變性的,他們根據決策的性質和決策環境的不同選擇決策程序或技術;

第三，決策者追求滿意方案而不一定是最優方案。盡管這些決策特征之間相互作用的特點和對市場的影響

尚不十分明確，但實證研究表明,投資者決策行為特征與市場中投資特性是相關的，如股票價格的過度波動性和價格中的泡沫;投資者中存在追隨領導者和從眾行為；過早的售出盈利投資和過晚售出失敗投資;資產價格對新的市場信息反應過度或不足等。

二、行為金融學在證券市場的實際應用

在證券市場投資中具體運用行為金融學可分為防御型策略和進攻型策略。防御型策略是指利用行為金融學對人的投資心理以及決策特征的分析來控制心理偏差和認知錯誤，也就是在投資中避免犯錯；進攻型投資策略則在了解投資者的心理偏差和決策失誤對市場產生的影響的基礎上制定相應的投資策略以從中獲利。

對于個人投資者而言，更現實的是采取防御型投資策略。個人投資者在資金實力、分析手段與信息獲得與把握上都處于劣勢，因而經?？看蚵犘〉老⒌茸鳛闆Q策依據，行為經常是非理性的。此外個人投資者對自己的資金負責，缺乏來自第三方的監督控制體系，導致個人投資者在投資過程中容易犯心理偏差和認識錯誤，因而有必要采用防御型行為金融投資策略來指導投資。進攻型投資策略一般為機構投資者采用，因為在錯綜復雜的金融市場中，要對證券的定價進行判斷非常困難，個人投資者很難在實際中判斷出當前的市場定價是正確的還是發生了偏差，只有掌握著大量信息和良好分析技術的專業投資者才有可能進行判斷。此外，各種定價錯誤或偏差的幅度和持續的時間都是有限的，個人投資者精力有限、交易成本高，無法利用這些偏差和錯誤來獲利。

防御型行為金融投資策略是應用一系列行為金融的知識對自身的投資行為進行內省式的審察和研判，具體可包括：首先要核對信息的來源，核實信息的可信度、實效性等，要密切關注最近有無更新的消息或數字披露，要避免只關注支持自己看法的信息。第二，判斷自身是否過分自信，特別在最近投資行為取得了一系列成功時就更應關注這點。第三，要善于比較正面和負面觀點，查明對市場持最樂觀以及最悲觀態度的分別是什么人以及為什么會持有這樣的觀點。第四，要避免錨定效應導致不理性的期望值。

對于機構投資者而言，更重要的是可以采用進攻型投資策略。各類投資機構由投資經理們具體負責運作的，投資經理們和個人投資者一樣，在投資決策中也會犯各種心理偏差和認識錯誤，因而也需要采用防御型投資策略來加以避免。但投資經理們有著良好的金融投資專業知識和豐富的實際經驗，他們能更好的對自身的行為進行控制。在各類機構中一般都有著良好的管理監督制度和風險管理措施，在一定程度上也可以幫助投資經理們避免犯心理偏差和認知錯誤。因而，機構投資者更重要的是利用進攻型投資策略來獲得盈利。目前可采用的進攻型行為金融投資策略主要有：

第一，反向投資策略。就反向投資策略,是買進過去表現差的股票而賣出過去表現好的股票來進行套利.這種策略的提出最初是基于DeBondt和Thaler(1985,1987)對股市過度反應的實證研究。行為金融理論認為,由于投資者在實際投資決策中,往往過分注重上市公司的近期表現,根據公司的近期表現對其未來進行預測,從而導致對近期業績情況做出持續過度反應,形成對績差公司股價的過分低估和對績優公司股價的過分高估,最終為反向投資策略提供了套利的機會。

第二，動量交易策略。動量交易策略,即預先對股票收益和交易量設定過濾準則,當股票收益或交易量滿足過濾準則就買賣出股票的投資策略。行為金融意義上的動量交易策略的提出,源于對股市中股票價格中間收益延續性的研究。Jegadeesh與Titman(1993)在對資產股票組合的中間收益進行研究時發現,以3到12個月為間隔所構造的股票組合的中間收益呈現出延續性,即中間價格具有向某一方向連續變動的動量效應。Rouvenhorst(1998)在其他十二個國家發現了類似的中間價格動量效應,表明這種效應并非來自于數據采樣偏差。

第三，成本平均策略和時間分散化策略。成本平均策略是指投資者在購買證券時按照預定的計劃根據不同的價格分批地進行,以備證券價格下跌時攤低成本,從而規避一次性投入可能帶來的較大風險。時間分散化策略是指根據投資股票的風險將隨著投資期限的延長而降低的信念,建議投資者在年輕時股票投資比例可較大,并隨著年齡的增長逐步減少。

參考文獻：

［1］Kaheman,D.andA.Tversky(1979).“ProspectTheory:AnAnalysisofDecisionMakingUnderrisk”,Econometrica

［2］Baberis.N.A.shleiferandR.Vishn

第7篇：金融學專業方向認知范文

關鍵詞：民間借貸；過度自信；易獲得性偏誤；心理帳戶；從眾效應

中圖分類號：F830 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4117（2012）01-0145-02

近來，江蘇泗洪、浙江溫州、內蒙古鄂爾多斯、廣東東莞……這些地方相繼爆出企業資金鏈斷裂、老板欠賬“跑路”的事件，引發了人們對于民間借貸的高度關注。

民間資本已形成一套相當完整和初具規模的民間借貸體系，甚至于可以與當地銀行體系分庭抗禮。民間的借貸資金融入資金利率達到月息3%，季節性需求旺盛時，貸出資金利率月息可達3.5%至5%不等。民間借貸是把雙刃劍，它在促進當地經濟發展的同時，亦給社會帶來巨大的潛在風險，全國部分地區出現的企業倒閉、老板外逃和跳樓事件，甚至導致區域金融危機的發生就是其負面影響的集中表現。當前，民間借貸危機有蔓延的趨勢。

借款人明明知道月息3%―5%的利率很高，但是還是選擇了到高利貸去融資。這實際上已經是一個投機的行為，其自身也知道這只是飲鴆止渴。行為金融學認為，傳統意義上的經濟學目前已經很難解釋某些金融異常的現象。行為金融學對股票市場中人為因素研究是成功的，并且形成了相關的理論。借用其理論對分析民間借貸問題，與股票一樣，是同樣適應的。

基于行為金融學理論，本文引入行為金融學基本內容這個嶄新的分析視角來解析國內民間借貸危機的成因，并在此基礎上討論解決問題對策，為政府宏觀調控民間借貸市場提供理論依據和政策支持。

一、行為金融學角度民間借貸危機的成因

傳統金融學明確的把人看做是完全理性的“經濟人”，市場是有效市場，如果用傳統理論解釋民間借貸等非理性的利率，停留在經濟人層面上，很明顯是不合時宜的。行為金融學認知的人的有限理性，為研究民間借貸奠定了基本的理論基石。

它在承認了人有理性的一面的時候，同時認為人也有非理性的一面，受到許多理性之外的情感、沖動等的影響，在外界條件約束下人對自己理的控制力是有限的。這些是和原有理論截然不同。是對原有理論的改正和充實。傳統金融學承認理性經濟人、有效市場和完全套利假說，不注重行為主體心理訴求，而行為金融學脫離了傳統金融學理論束縛，重新探討民間借貸市場主體的心理因素對市場的影響，尋求民間借貸危機形成的微觀原因。

（一）過度自信。人常常高估自己成功的機率，傾向信奉自身的判斷能力，放松本人對待理性態度的限制，無形之中拔高了自我意識形態，對事物的理解過于簡單化，作出抉擇時都有自我歸因偏差等等，種種上述心理表現就叫做“過度自信”。在決策者中間，無論是是非理性決策者還是理性決策者，都堅持認為理性站在自己這邊。而且決策者認為自身具體了一定專業知識和掌握了若干有用信息，因而進行投資決定，便對自己的判斷力極度自信。

反映在借貸市場上，當市場波動與貸款人的私人信息相斥時，貸款人的信心并不是等額地減少，而將原因歸于客觀，而當市場波動與貸款人的私人信息相符時，貸款人的信心就會膨大。貸款人的這種過度自信是推動市場成交額一路飆升，最終釀成民間借貸危機的根本原因之一。過度自信往往讓交易者相信自身能準確地認知市場的變動軌跡，即便自身理性地認為價格是不可預測的。正是這種直覺判斷形成了貸款人投資方向――譬如地產價格不跌的基礎。面對高額利率，仍然義無反顧。要理解民間借貸危機，我們一定都要意識到貸款者的過度自信心理發揮了根本性的作用。

（二）易獲得性偏誤。易獲得性偏誤是這樣一種現象：如果人們比較容易聯想到某件事情，決策者便可能會錯誤地認為這個事件常常發生；反之，假如某類事件讓人很難意識到，相關信息在人的腦海里匱乏且模糊，貸款人就會在無意識的情況下低估這類事件發生的概率。存在這樣的可能性：某個社會、某個時代所盛行的、為人們熟悉的信息自然不難獲得，因此，不能忽視貸款人在決策時受社會化影響的程度。

當借貸的價格即貸款利率上升時，貸款人會預期對應的投資項目價格不會繼續下跌，從而繼續貸款，于是就推動了更大程度的資金需求；然而，相應的貸款利率下跌，貸款人預期對應的投資項目價格繼續下跌而拋售，會導致利率繼續下跌。長此以往，資金價格慣性產生并進一步促進了利率的提高。

（三）心理帳戶。它是指無論個人、家庭和公司都存在一個或多個確定的或潛在的帳戶體系。這些帳戶體系往往遵循與經濟學的運算規律想違背的規則。這使個體、家庭或公司做經濟決策時候常常以非預期的形式影響本身，使本身決策違背最簡單的經濟規律。心理賬戶使得貸款者面臨很高的利率時仍然無所畏懼，從而導致了市場投機者的產生。貸款者將損失放在某個獨立的“心理賬戶”，他們的心理呈現遞減的敏感性，也就是當損失逐漸增加，痛苦程度會逐漸減少。所以貸款者在投資過程中表現出“贏利拋出，虧損持有”想法，最終便產生處置效應。貸款市場中，當投資品價格升高，利率處在升高階段的時候，市場非?；钴S，換手率非常高，價格被逐漸推高，逐步導致民間借貸的繁榮；反之，隨著投資品價格下行，交易量也會逐漸下降。這就闡述了利率上升出現時總是隨著交易量的上升，利率上升的初始會持續相當長時間。正是處置效應的存在導致了上述現象。即市場上有更多資金涌入民間借貸公司，利率持續上升的現象。

（四）從眾效應。從眾效應也叫羊群效應。是指決策者在信息環境非確定的情況下，其行為很容易受到其他參與主體的影響，從而模仿他人決策，或者過度小道消息、忽視自有信息，依賴輿論從而采取從眾的策略。當民間借貸市場產生從眾效應時，民間貸款人和借貸人往往會跟隨其他人做出決策，導致借貸市場對信息過度反應，利好信息導致借貸需求猛增，投機膨脹，直到引發借貸危機；反之，利空信息會導致民間借貸市場加速泡沫破裂。

（五）模糊規避。是指參與者在進行決策時候會排斥不確定性。在面臨冒險的抉擇時，會產生以已知的概率作為依據的慣性，而回避非確定的概率。很顯然，當新的金融產品出現，參與者往往增加過多的風險溢價，而經過一段時間后，當參與者對該金融產品有了一定程度的認知，自然地便會降低風險溢價。

在民間借貸市場，對于借貸人和貸款人而言，巨大利息收益和支出伴隨著中國房地產等高回報資產的一路上揚。人們在有限的時間內，對于潛在的風險，會比較現有的狀況作出調整。

二、結論和對策

（一）研究結論

通過行為金融學的若干理論深入地討論借貸雙方行為背后的心理過程就會發現：民間借貸主體決策跟傳統經濟學分析相反。參與主體不會像完全理性的“經濟人”那樣行事，即會按照預期效用理論和貝葉斯法則理性地進行市場交易和主體抉擇，保持市場均衡的秩序。相反，借貸雙方的判斷和抉擇過程中常常會受到若干心理因素的影響，表現出各種認識和情感上的差異，故此，民間借貸市場的參與者只能保持有限理性。

（二）對策

為了阻止民間借貸市場的非理，從政府、借貸雙方的視角提出對策；以此來對政策進行建議

1、大力整頓民間市場秩序，規范擔保公司等的行為。政府職能管理部門應大力發展中小金融機構，尤其是發展典當行、小貸公司、村鎮銀行等，能從根本上緩解民間借貸危機。定期匯集民間借貸信息和出現的問題；建立民間借貸監測網絡，時時監控民間借貸市場情況；建立健全“銀監―銀行―企業”的信息通道，及時觀測企業資金流向，特別是關注大額資金流向非合同關聯方的領域。對一些擔保公司、銀行等市場的違法違規行為給予行政制裁，嚴厲追究其相應法律責任。

2、加強對民間借貸雙方的正確引導，構建對稱的信息平臺機制。由于社會公眾缺乏民間借貸的專業知識和有效信息，很容易產生羊群效應，政府應構建一個公開、透明的民間借貸信息平臺，逐步完善民間借貸市場的信息和交易機制，媒體、專家和學者發揮正面輿論的積極作用，利用輿論進行合理引導，消除民間借貸市場的信息不對稱。政府部門還應在民間借貸過熱時適時預警信號，同時鼓勵相關金融部門給予民眾投資基本知識培訓，強化借貸雙方投資風險教育，調節市場情緒，引導貸方需求主體形成合理的預期，有效抑制投機心理，減少非理。

3、規范借貸雙方行為，加強金融監管。加強對金融機構的監管力度，提高金融機構信息披露的透明度；進一步規范個人貸款審查的程序和標準，逐步建立并完善個人誠信系統。發揮中介機構、新聞媒體及主管部門的作用，對市場上的投機心理和投機行為加以正確引導，防止市場中多度投機。出臺合理信貸政策，增加投機者的資金成本，提高其投機風險，必要時給予經濟甚至是行政制裁，盡可能地遏制投機行為，減緩其對市場的沖擊，減少市場中的噪聲交易行為。

作者單位：商丘工學院管理系

作者簡介：李超（1978- ），男，漢族，江蘇省徐州市人，商丘工學院，講師，北京工商大學產業經濟學碩士，研究方向：產業業經濟、企業管理、市場營銷。

參考文獻:

[1]饒育蕾,劉達鋒.行為金融學[M].上海:上海財經大學出版社,2003.

[2]徐松茂.房地產市場異常現象的行為金融學研究[J].北方經貿,2010,3.

[3]蔣勝,黃迪.從行為金融學角度詮釋股市財富效應[J].云南財貿學院學報,2004,2:43-47.

[4]夏秀淵.以小額貸款公司引導民間借貸的思考[J].浙江金融,2011,5.

第8篇：金融學專業方向認知范文

關鍵詞：金融專業教學；改革；財富觀；幸福觀

中圖分類號：G40-012文獻標識碼：A文章編號：1006－3544（2012）02－0065－04

上世紀中后期以來，金融創新浪潮推動了金融衍生品市場的迅猛發展，金融衍生工具的效用早已不再是單純的風險對沖，巨大的杠桿效應使其成為人們創造財富奇跡的得力助手。華爾街的金融機構出于對財富的無限欲望，利用資產證券化在向無良好信用條件家庭發放住房抵押貸款的基礎上進行金融資產一輪又一輪的“打包”，將金融創新推向極致。但隨著房價下跌引致資金斷裂，泡沫瞬間破滅，危機席卷全球。金融專業教育中的“道德缺失”以及金融理論研究的“真空化”，是促使華爾街精英們在其所信仰的“有效金融市場”中無度地通過所謂的金融創新轉嫁風險，追逐利潤財富的根源。而更深層次的問題則是長期以來，主流經濟學、金融學研究范式中對“物質財富增長”的無限推崇和對“人文幸福觀”的漠視甚至摒棄。受此影響，重知識輕德育，重“財富觀”輕“幸福觀”自然成為傳統金融教學的主要模式。為確保我國金融業未來的穩定健康發展，金融教學改革勢在必行。但已有的改革分析仍以“實踐性”、“創新性”與“前沿性”，“微觀化”、“數量化”與“國際化”作為最響亮的口號，“物質財富觀”依舊占據教學過程中的主導思想。 已有學者在金融危機后， 重新審視了當前金融學理論研究的對象與最終目標，提出了對國民幸福和社會福利的回歸，但仍少有將其與基礎的日常教學工作緊密結合，通過課堂教學和研究來傳授金融發展必須與全民福利水平的提高相結合，而非片面追求虛擬利潤的增長與膨脹?；诖?，本文以危機后金融教學改革為出發點，結合課堂中的具體內容，從“教”與“學”的兩個層面，從“財富觀”到“幸福觀”轉變的視角，提出金融教學應注重對“幸福觀”的輸入，尋求金融學教學改革的未來方向。

一、“物質財富觀”：金融學專業教學傳統目標分析

自金融危機爆發以來， 我國教育界也掀起了對現有金融學教育模式優化改革的新浪潮。然而一直以來，以財富觀的視角盲目崇拜西方的金融繁榮，使我國的金融教學對西方經典金融理論倍加推崇。在“追趕主義”和“拿來主義”長期占據我國金融教學改革思想主導的情況下，危機中所暴露的西方經典金融理論的真空化及其教學模式中倫理道德和職業操守教育的缺失并未引起改革者的重視，金融教學中人文觀的缺失成為改革議題中被忽略的對象，“物質財富觀”依舊是改革的主導方向。

（一）就業壓力下教學改革的“微觀化”、“數量化” 與“實用性”

全球金融危機使世界經濟遭受重創， 就業形勢空前嚴峻。對此，不少教育界人士以幫助學生提高就業競爭優勢為目標，從“微觀化”、“數量化”與“實用性”的角度思索金融學教學改革。

1. 自20世紀中期以來，“隨著以直接融資模式為主的資本市場的興起，市場對關于公司理財、資產價值評估、風險管理等方面的研究和人才需求也變得非常強烈，這就直接促進了‘微觀金融’的產生和發展” [1] 。美國高校與時俱進，將“微觀金融”定為教學與研究的主要內容 [2] ，“金融學課程設置以其豐富性、科學性和實用性充分適應了現代金融學理論體系的發展趨勢” [3] 。相比之下，我國仍以研究貨幣銀行學、國際金融學等“宏觀金融”為主，顯現出了明顯的滯后。因此，我國也加快了課程體系改革，增加微觀金融課程的設置，如微觀銀行學、證券投資分析、信托學、基金學等，“做到真正從金融機構這些微觀主體的實際需要出發來傳授相關知識” [4] ，從而幫助提高畢業生的就業競爭優勢。

2. 當代微觀金融的研究核心是以資本成本理論為基礎的公司金融理論和以資本資產定價理論為基礎的資本市場理論，隨著我國金融業發展的多元化與國際化，基于以上理論所產生的各種現代金融工具在我國金融機構的發展中占據了越發重要的地位。這就要求金融教學應加強與數學的結合，借助現代信息技術，運用大量的數學、統計模型分析方法以及定量分析技術 [1] ，形成“在定性思想指導下進行定量分析，在定量分析基礎上進行定性綜合” [5] 的教學模式，使學生能夠更好地掌握數理化、模型化的金融工具，完成相關業務操作。

3. 在當前激烈的競爭環境下， 應用型人才定然更受青睞，因此，在金融教學過程中，宏觀課程的案例教學重要性凸顯，而微觀課程的應用性、操作性和前沿性特點成為教學的主要目標。與此同時，注重建立“產學結合”的教育模式，幫助學生實現從高校到企業的順利過渡也是金融專業培養的重要支撐 [6] 。在當前嚴峻的就業形勢下，以上這些改革措施一定程度上能夠較好地幫助學生解決短期內的就業問題，但這種“西化式” 的教學改革會給我國金融學子在金融崗位上的長期健康發展埋下隱患，對我國金融穩定發展造成威脅。長期以來，依托于以資本資產定價模型、期權定價理論和有效市場假說為核心的現代西方金融理論，美國金融教育以其畢業生在華爾街所創造的財富輝煌標榜著自己的“正確性”與“先進性”，并逐漸將“人文關懷”、“道德情操”等“冗余”內容剝離出金融課堂， 以期提取出一切能夠有助于實現利潤增長、創造財富最大化的教學精髓。這樣的教學觀念最終造成了其金融教學過于微觀模型化的畸型發展，并為金融危機埋下了伏筆。因而，從危機中深思西方金融教學的缺陷并以此為鑒對當前我國的教學改革具有更重要的意義。

（二）全球化趨勢下“創新性”、“前沿性”與“國際化”改革

我國金融業已經開始融入全球金融市場，經濟全球化和金融一體化要求我國以最高的效率和最有效的方式培養出具有全球視角、能夠適應國際競爭的高素質金融人才。對此，不少學者指出，增強金融教學中的“創新性”、“前沿性”與“國際化”應當成為當前教學改革的目標：（1）目前的金融危機雖部分歸咎于金融創新的過度和監管的缺失，但未來金融創新的步伐不會停止，且中國的金融創新才剛開始 [2] ，在金融創新迅猛發展的大背景下，如何“縮小與發達國家差距”，培養學生的創新意識，“提高金融專業人才的國際競爭力，成為當前我國金融高等教育急待解決的研究課題” [7] 。（2） 我國的金融學專業教學“應站在全球金融業發展和中國金融業改革開放的最前沿，跟蹤國內外經濟金融領域的新知識、新成果、新理論和新技術，及時吸收與借鑒國內外最先進的教學方法和人才培養模式” [8] 。為達到這一目標，“在金融學本科專業課程設置上應加大有關‘國際化’方面的課程，涵蓋包括基本的國際金融理論和業務知識、國際規則方面的知識以及國際交流方面的知識” [5] 。

金融全球化在為我國經濟加速發展帶來機遇的同時，也使我國的金融穩定面臨挑戰。 在完全開放的經濟環境下，金融從業者若將追求自我財富最大化作為惟一目標，則會扭曲地利用“全球化”這一便利條件，為達到其自利的目標而不擇手段。正如本次危機中，華爾街精英們在其所信仰的有效金融市場中，利用“全球化”的優良條件“成功地”進行金融創新、風險轉嫁，從而獲取巨額財富，卻最終造成了全球范圍內的經濟危機?；诖耍绾文軌蚴菇鹑趯W子在“創新思維、前沿知識以及國際視野”的武裝下更好地把握機遇，真正服務于實體經濟，應當成為當前改革的引導方向。一方面，學習或研究金融前沿問題，應以具備扎實的核心課程理論知識為基礎，以正確地認識金融發展的根本目標為導向，進而客觀地分析判斷金融前沿發展方向的正確性。同時，“學習金融創新的各種理論學說， 應注意搞清西方國家金融創新的內在動因， 全面而辨證地看待金融創新效應”，“正確認識和理解金融創新與金融發展、金融穩定的關系” [9] 。

基于以上分析，彌補我國金融教學與西方發達、先進金融教學理論與方法之間的差距仍為改革的主要出發點。然而一味地對前沿金融知識的掌握和運用能力提出更高的要求，易使學生形成以追求金融知識的“高、尖、深”，尋求物質財富最大化為目標的學習動機與思維模式，而對金融的本質及其發展根本目標的認識產生嚴重扭曲，進而影響其未來的從業行為準則，并最終給我國金融穩定帶來嚴重挑戰。因此，我們應當反思已有的改革模式， 在注重對學生進行專業基礎教育、金融技術教育與金融創新能力培養的同時，關注“人文幸福觀”在金融教學中的回歸。

（三）金融學專業教學中“人文幸福觀”缺失的分析

金融危機使全球經濟遭受重創，實體企業在衰退的經濟中艱難求生，失業成為經濟穩定的頭號殺手。追溯歷史，深思緣由，金融從業者道德缺失以及各種欺詐行為的出現是每一次危機爆發的微觀基礎，而“人文幸福觀”在整個現代金融教學、研究中的嚴重缺失更是一切問題的根源所在。

經濟發展的根本目的應當是社會福利的改善和國民幸福感的提升，作為現代經濟運行的核心，金融的發展更應時刻堅守這一根本目標并在此基礎上更好地服務于經濟發展。但在學術研究領域，從19世紀初的邊際革命開始，經濟學便開始朝著工具理性的方向發展，數理化、工程化的研究范式逐漸成為主導，使“經濟學在數學化的過程中獲得了社會科學中科學化程度最高的美譽” [10] 。金融學作為其分支學科，更是將數理分析運用到了極致，在復雜的運算中創造著財富增長的奇跡。然而，作為現代金融理論的基礎，“新自由主義不斷乃至無限夸大個人理性，主張極小化社會道德和法律的制約，極大化個人經濟自私，認為每個人的利益最大化會帶來社會利益的最大化” [11] 。但社會現實反復表明，在缺乏道德約束的前提下， 個體出于自利原則的理性會帶來群體的非理性，人們利用資源的自由流動追求所謂的帕累托最優狀態的行為過程會被扭曲。就如現實中華爾街銀行家利用全球化的便利條件，為轉嫁風險，追求物質財富無限膨脹而不擇手段。對理論地基所存在的巨大漏洞視而不見，金融研究者們盲目推崇有效市場假說，相信“投資的風險是有限且可測量的”，相信“對外開放金融市場，取消政府對金融市場的管制和鼓勵金融創新有助于增進所有人的福利” [12] ，進而將無關于“財富增長”的一切“人文因素”剝離出自己的研究視線，在“完全競爭”、“完全理性” 的真空實驗室中潛心編制著高深的衍生產品?；诖耍鹑谘芯恐饾u偏離了正確的航線，將“物質財富最大化”作為惟一目標而背離了“人文幸福最大化”的根本使命，從而使現代金融業向著凌駕于實體經濟之上，游離于百姓生活之外的方向發展，最終成為數學精英與資本富豪的游戲，在虛擬的世界里創造著財富增長的奇跡。

遺棄了“幸?！睒藴剩畴x了“人文”目標的金融發展，帶來了現實社會中貧富差距的進一步加深，許多國家在發展過程中呈現出了“國民幸福指數”追不上“GDP增速”，甚至與之背道而馳的現象。對此，不少學者呼吁應重新定位經濟、金融發展的根本目標， 反思現代經濟學、 金融學的研究范式，將“幸福關懷”重新回歸。但在高校的金融人才培養中，相關研究仍嚴重滯后。

二、“幸福觀”輸入的可行性分析

基于主流研究范式和教育模式在危機中所暴露的弊端，思索如何培養合格的金融人才，為我國進一步的金融改革和金融發展提供良好保障，本文認為“幸福觀”應在整個金融教學體系課程設置和教學過程中進行雙重傳導。

（一）追求“國際性”與“前沿性”應以優化本國國民福利為目標

作為研究帶動一國經濟發展的核心動力的金融人才，應當時刻以前沿性的知識武裝自己， 以國際化的視角思辨問題。但由于資本的逐利性，金融的前沿往往對應著世界財富的前沿，若我們在追求“國際化”與“前沿性”的旅程中被金錢蒙蔽了雙眼，“物質財富觀”便會不斷膨脹，致使我們忘卻金融研究與發展的根本目標，進而造成經濟增長但幸?？s水的結果。因此，在金融學教學改革中，應在開設國際化的相關課程，幫助學生掌握金融知識的同時，運用“研究性的教學模式”，引導學生建立并保持以思考“社會問題”為出發，以優化“國民福利”為目標的邏輯路徑與學習模式。

例如，國際金融學的教學，教師可以依托于國際收支平衡表的講授，引導學生思考有關“出口給我們帶來了什么？持有巨額的外匯儲備對我們來說又意味著什么？”等問題。在課堂中，這樣與真實社會問題相結合的引導能有效引發學生對于“出口成本”以及“外儲用途”的熱烈討論，并最終得出具有重要意義的分析結論：首先，過去外向粗放型發展方式所積累的巨大“出口成本”，包括寶貴資源的低效開采與環境的嚴重破壞，勞動力的低廉成本和苛刻的工作條件以及“出口創匯”所帶來的國內通脹隱患等一系列問題，將成為我國經濟謀求進一步可持續發展的巨大約束。其次，通過對比美國在過去十幾年中以其逐年增長的貿易逆差和巨大的融資能力，成就了本國民眾較高的生活質量與幸福水平的這一現實狀況，結合對當今信用貨幣制度下，任何紙幣的價值在于其具有發行國支撐的購買力這一貨幣本質的深刻認識，提出我國的巨額外匯儲備應當充分使本國百姓在進口消費中享受生活水平的提高這一觀點，以扭轉“國富”但“民窮”的現狀。還可以結合當前美國政府為了防止經濟衰退、啟動內需而推出的QE2政策進行相關分析， 通過理論拓展了解美國希望通過美元貶值，增加出口減少進口，以扭轉其國際收支不平衡現狀的政策意圖。然而一國的對外進口來自于其經濟體真正的內生需求，想要通過匯率的方式對其進行抑制甚至扭轉是不可實現的。強制性的政策導向反而會抑制本國國民的進口需求，最終形成以本國國民的福利損失為代價換取數字上的所謂平衡的結果 [13] 。

以上這種研究性教學模式， 能很好地培養學生大膽質疑、積極思辨的學習態度，使學生得以透過課本知識挖掘其折射在現實生活中的經濟問題以及更深層的社會問題，對經濟發展的根本目標及金融研究的正確方向進行重新思考。至此，“幸福觀”被充分融入了整個理論分析與知識傳授的鏈條中，“人文關懷”在學生的思想體系中得到了價值提升。

（二）追求創新性，應注重“德”對“利”的引導

作為促進金融業發展的“強心劑”，創新性永遠是金融領域不變的話題。雖然面對金融全球化的嚴峻挑戰，我國對借鑒發達國家的培養經驗，完善創新性金融人才培養模式的需求尤為迫切 [14] ，但本次金融危機所凸顯的西方金融人才培養模式中道德教育的缺失告誡我們：創新應當鼓勵，但不可盲目崇拜， 更不可僅以增加物質財富作為創新的惟一目標。強調“德”對“利”的引導，扭轉人才培養的失衡現象，是我國金融教學中亟待解決的問題。

具體到教學環節，應充分采取研究性、探索性的教學模式，在教授金融理論、講解金融案例的過程中，最大限度地引導學生挖掘其背后的“道德”問題，從而將“金融職業道德教育全面滲透到金融專業課程教育之中”。例如，對于金融自由化后全球金融危機頻繁發生的現實，教師可以組織學生對有關“創新”與“監管”、“市場”與“政府”的問題進行討論，引導學生思辨學界基于危機的爆發而指責“看不見的手”的失靈，呼吁強化“看得見的手”的力量的正確性。在實踐教學中，我們曾就此反思了長期以來人們對市場機制本身所存在的理解偏差。追本溯源，“對‘看不見的手’的最傳統的認知可以從《國富論》中找到依據，即基于自利原則的市場化交易。但是，斯密的《道德情操論》再次提到了‘看不見的手’，這次所指的對象是‘道德’” [15] 。至此，我們明確了，在斯密的思想體系中，市場這只“看不見的手”是與人性中“看不見的手”相輔相成，緊密聯系的，“理性經濟人”要追逐自我利益最大化，只有在道德倫理的約束下， 才會真正實現社會整體利益的最優化。因此，對于金融創新，其只有在道德與法律法規的時刻約束下，才能夠朝著正確的方向健康發展，并最終實現服務于經濟，服務于人民生活的根本目標。

這種將“德育”融入金融創新課程的傳授模式，可以有效幫助學生從理論上、全局上、細節上更為系統和深刻地認識倫理道德對金融穩定發展的重要性，并在未來的從業崗位上樹立起服務百姓、誠信至上的金融創新價值觀。

（三）注重“應用”，應強調“技術性”與“社會性”并重

理論與實踐的結合是教育、培養人才過程中不可或缺的關鍵環節。對于金融學教學，考慮到其作為一門社會科學的特殊性，“應用性”應具有更廣泛的定義，絕不應單單停留在業務操作的技術層面，培養學生認識金融學“應用性”在“社會層面”上的意義具有更重要的價值，而對金融本質及現代金融機構在社會經濟發展中重要性的正確認識是達到這一目標的必要基礎。

首先，“金融”是以資金作為經營對象，通過對資金的融通實現其在時間、空間中的有效配置，從而使資金在最大限度內發揮其促進經濟發展、提高人民生活水平的效用。由于現代貨幣本質上是一種債權債務關系的體現，而并非一種簡單的中性外生變量。因此，現代金融業的運作實際上是在特定的社會關系與社會制度下對各種債權債務關系的運作。

其次，以銀行為核心的金融中介并非簡單地充當儲蓄者與投資者之間橋梁的“中性”機構。教學中通過介紹國家貨幣的本質，即國家賦予其國民一定的稅收負擔，“同時定義稅收繳納的貨幣單位，由此稅收制度創造公眾對國家貨幣（國家的負債）的需求”及其價值，進而揭示國家通過接受銀行貨幣，使其能夠與國家貨幣一樣作為稅收支付方式而賦予其價值 [16] ， 使銀行得以通過貸款的資產業務運作，接受不同資信背景的私人負債（借款人的借款合同），并發行自己的負債（體現為借款人的銀行存款的增加），實現利用其自身負債相對于其他私人負債更具權威性的優勢，幫助資金需求者完成資金融通，滿足其消費、投資等實體經濟交易需求的最終目的。

由此可見， 現代金融并非簡單地經營象征財富的貨幣，金融中介機構的社會價值也并非體現在其通過“吸收存款并依此發放貸款”而充當貨幣橋梁，以及借助高深的衍生工具創造物質財富的增長奇跡的層面上。因此，在金融學教育的應用環節，應引導學生思考如何更好地為資信相對較弱但資金需求更為迫切的弱勢群體提供資金支持，扭轉一直以來我國大型銀行“嫌貧愛富”的服務思維，避免因金融服務思想的扭曲所帶來的“馬太效應”損害社會整體福利，這對學生今后的從業發展具有深刻意義。為此，學?？梢栽诎才艑W生深入金融機構進行實習的同時，多組織一些“社會性”的實踐活動，幫助學生深入某些特定社會群體，切實了解來自社會最基層的百姓對于金融發展的需求，從而在每一個學生心中建立起金融發展應當植根于實體需求，以服務社會、服務百姓為最終目的的“人文價值觀”。

三、結論與啟示

注重“人文幸福觀”的輸入對目前金融學專業教學具有更重要的意義， 它有助于學生形成良好的成長與就業預期，有助于解決大學教育中的結構性矛盾，更重要的是保證各學科的均衡發展。我國正處于經濟轉軌和均衡發展的關鍵時期，西部地區尤其是貧困農村地區金融業發展的滯后現狀成為制約經濟發展的嚴重瓶頸。金融產品與服務單一、從業者素質偏低以及現有村鎮銀行的“坐商”作風，使得快速建立基本健全的金融硬件設施和基礎業務，提升農村金融的支農功能成為當務之急 [17] 。過去以“物質財富觀”為主導的金融學教學模式并不能滿足中西部金融發展的人才需求，被“先進金融理論”與“前沿金融知識”所包裝的“高端”金融人才難以勝任“走進基層、貼近農戶”的服務崗位，并會出于對財富的追求而大規模地流向相對發達的金融市場，最終造成西部落后地區金融人才的嚴重短缺，從而進一步制約西部經濟的發展。因此，高校的金融學教育更應注重人才培養過程中對于“人文幸福觀”的回歸，只有讓學生在學習理論的同時正確認識金融與經濟發展的根本目標，才能最終培養出符合我國金融發展需要的合格的金融人才，為實現我國經濟的均衡可持續發展奠定重要的人才基礎。

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第9篇：金融學專業方向認知范文

實踐性教學是金融學專業本科教育教學發展中的內在要求，是提高教學質量的重要保證之一，也是培養應用型人才的重要組成部分。本文從商科院校金融學專業實踐性教學現狀出發，通過分析金融學專業實踐性教學存在的主要問題，提出了加強地方商科院校金融學專業實踐性教學的建議。

【關鍵詞】

商科院校；金融學專業；實踐性教學

引言

在2010年7月教育部的《國家中長期教育改革與發展規劃綱要（2010-2020）》中強調：加強實驗室、校內外實習基地、創立高校與科研院所、強化行業企業聯合培養人才的新機制、強化實踐教學環節，健全教學質量保障體系。作為教學質量保障體系中的重要組成部分實踐性教學就顯得尤為重要。培養地方現代金融人才的商科院校金融學專業，只有不斷加強實踐性教學，加強金融學專業學生的實踐動手能力，才能培養出適應和促進地方經濟社會發展，即有扎實的金融理論知識，又有業務實踐能力和創新能力的高水平金融應用型人才。

一、商科院校金融學專業實踐性教學現狀

實踐性教學是指為了鞏固和加深理論知識，根據專業培養目標的要求，有計劃的組織學生參與各種帶有實踐性質的教學活動，是培養具有創新意識的高素質人才的重要環節，是理論聯系實際、培養學生掌握科學方法和提高動手能力的重要平臺。商科院校金融學專業實踐性教學主要根據學生學習能力發展規律，按階段進行的實踐性教學，目前有三種模式：第一種是在理論課當中增加一部分課時為實踐性教學，如《網絡金融》、《中央銀行學》在理論課中安排2-3次的實踐課時。第二種為在理論課結束后獨立開設的實踐性課程，如《證券綜合仿真模擬實訓》、《商業銀行仿真模擬實訓》、《保險業務仿真模擬實訓》等課程。第三種為集體組織的學生校外金融機構專業實習，在第八個學期由學生自己尋找、企業聯合招聘、校外金融實訓基地、學校推薦等方式的畢業實習。通過這三種模式來加強學生所學的理論知識，提高學生的動手能力。

二、商科院校金融學專業實踐性教學存在的主要問題

（一）金融實踐教學中實訓軟件硬件更新滯后

由于金融行業的特殊性，一般為了培養學生將理論更好地用于實踐活動，商科院校統一在大學三年級先后開設仿真模擬實驗實訓課程，課程通常主要包括商業銀行業務仿真模擬系統、證券交易模擬系統、保險業務仿真模擬系統、衍生品交易模擬系統、外匯交易模擬系統、網上銀行模擬系統等。但由于受到經費、人員、業務的限制，有些系統開設形同虛設，并未真正使用。且能開設的模擬系統更新明顯滯后于現代金融業務的快速發展，特別是商業銀行業務仿真系統與衍生品交易模擬系統，直接影響學生畢業后的操作能力，同時也使學生不能快速融入到工作中去。

（二）金融實踐性教學內容未形成體系

一般商科院校實踐性教學內容主要包括案例分析類實踐性教學、金融實驗仿真類模擬實踐性教學、金融機構校外類實踐性教學三大部分，教師通過三部分的實踐教學活動增強學生的專業認識，激發學生學習興趣，把枯燥的理論學習與實踐活動結合起來培養和提高金融學生的綜合素質，培養學生能夠發現、分析、解決問題的能力。而實際中由于實踐性教學三大部分的相互獨立，并未作為一個體系來看待，也未注意前后的銜接性、統一性和系統性，各自為政，實踐教學內容未形成體系、統籌安排。

（三）金融實踐教學中尚無規范的教材

目前商科院校關于實踐性教學尚無一套規范的教材，絕大多數都采用自己編寫的資料作為指導實踐性教學教材使用，由于受經費、人員和軟件升級的限制，資料更新也較慢，不能較好的適應現代金融業務的發展需要，直接影響實踐性教學的教學質量。

（四）較多金融實踐指導教師缺乏實踐經驗

在實踐教學活動中，商科院校金融學專業教師較多為直接從高校到高校，這是由于高校引進教師政策原因所導致的，這樣無形中弱化了對教師實踐能力的要求，直接導致教學中指導老師在指導部分實驗實訓課中對學生提出的問題無法解答或不能解答的透徹，故建立一支高素質的具備實踐經驗的教師隊伍急迫在眉睫。

三、加強商科院校金融學專業實踐性教學的建議

（一）提高教師對金融實踐性教學的認識

進一步改變商科院校教師重理論輕實踐、重知識輕能力的現狀，在實踐性教學設置中注重以社會需要為導向，在課程設置上更加注意專業知識理論與實踐能力更好地融合貫通。在教學方法上要積極發揮不生的主觀能動性，要本著金融機構需要什么樣的人才，學校按需求制定相應的實踐性教學計劃，開發出適應金融市場需要的實踐性課程，并同時加大對新技術、新技能培訓的開發力度，使實踐性教學質量符合市場的需要，使實踐性教學內容更貼近市場的需求，最終使學生的實踐操作能力與崗位實現無縫對接。

（二）及時更新金融實踐教學中軟硬件平臺

合理構建金融實驗實訓綜合平臺，定期更新軟硬件設置。在實踐性教學計劃中要明確規定，每年必須要投入一定的經費且要按一定的百分比增長。根據實踐教學的目標與要求，可以對相應的仿真模擬軟件系統進行整合，將一些新的金融創新業務吸收到實踐教學內容中去，過時陳舊的內容可以刪除，如可以將網上銀行模擬系統、外匯交易模擬系統與保險業務仿真模擬系統整合為一個多功能的混業經營模式，這也是世界金融業務發展的方向。同時還可自主開發設計出一些體現所學金融理論，使學生能夠通過軟件分析把握住金融市場變化的能力。

（三）編寫規范的金融實踐教學教材

組織教師、專家及金融機構實際操作人員共同研究討論，編寫出符合實際、要求一致、規范化的實踐性教學配套教材，如商業銀行仿真模擬系統包括銀行的儲蓄業務、銀行的對公業務、信貸業務、國際結算業務、風險管理業務，并且學生在整個仿真模擬系統中還可以扮演不同的角色，可以是行長、會計計賬員、一般柜員等角色，那么在編寫規范的教材時必須要體現出不同的業務與角色其權限、安全等是不一樣，同時也要要求學生每完成一個實驗應該完成相應的實驗報告，實驗報告也應該有相應規范化的格式。

（四）建立合理的實踐性教學體系

修訂現有的實踐性教學計劃，建立合理的實踐性教學體系。在課程體系上，要圍繞金融學專業的培養目標與要求，確定合理的實踐性教學課程，特別是要注意實踐性教學的時間安排與實訓次數。在整個實踐性教學體系中要體現學生對金融專業知識的認識，激發學生學習金融的興趣，能把所學的理論知識較好地與實踐活動結合起來，形成實踐性教學與理論學相的相互配合，注意應用型和創新型人才的培養。把實踐性教學各個相互獨立的系統銜接、統一起來，最終形成為一個體系。

（五）加專職教師的業務水平

進一步完善實踐專職教師培訓體系，優化培養培訓計劃，可以通過學術交流提升教師的專業認知能力；通過校企合作完善教師定期到金融機構實踐的制度；通過研修培訓加強教師對金融前沿動態的了解與掌握；通過項目合作與資助可以提高專職教師的動手能力；通過聘請金融機構的專家或經驗豐富的人員給專職教師授課形式傳授實踐經驗等等，最終通過各種各樣的多種形式，培養出一批高素質的金融實訓專職教師，為確保金融學專業課程的實踐性教學活動順利開展取得良好效果打下基礎。

作者：管敏 單位：湖南商學院

參考文獻：

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