金融廉潔風(fēng)險防控措施精選(九篇)
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第1篇：金融廉潔風(fēng)險防控措施范文
一、崗位（廉政）風(fēng)險動態(tài)防控機制的涵義
“廉政”一詞最早出現(xiàn)在《晏子春秋·問下四》：廉政而長久，其行何也？其反義詞為“腐敗”。現(xiàn)在所說的“廉政”主要指工作人員在履行其職能時不，辦事公正廉潔。
基層人民銀行“崗位廉政”可以理解為人民銀行工作人員正確運用法律賦予的權(quán)力，為履行執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)等法定職責(zé)而制定的法規(guī)、制度以及執(zhí)行法規(guī)制度的總和。
風(fēng)險是指某一行動有多種可能的結(jié)果，而且事先估計到采取某種行動可能導(dǎo)致的結(jié)果以及每種結(jié)果出現(xiàn)的可能性，但行動的真正結(jié)果究竟如何不能事先知道。風(fēng)險防范是有目的、有意識地通過計劃、組織、控制和檢查等活動來阻止防范風(fēng)險損失的發(fā)生，削弱損失發(fā)生的影響程度，以獲取最大利益。風(fēng)險防控是指利用科學(xué)的方法識別出影響組織目標(biāo)實現(xiàn)的各類風(fēng)險，通過對風(fēng)險發(fā)生的可能性及其危害程度進(jìn)行評估，確定相應(yīng)的應(yīng)對措施，最終將風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)的系統(tǒng)性工程。
綜上所述，崗位（廉政）風(fēng)險動態(tài)防控機制就是：動態(tài)地構(gòu)建權(quán)責(zé)清晰、流程規(guī)范、風(fēng)險明確、措施有力、制度管用、預(yù)警及時的崗位（廉政）風(fēng)險防控機制，最大限度地降低危害程度、違規(guī)行為、腐敗行為發(fā)生的可能性。
二、崗位（廉政）風(fēng)險防控機制現(xiàn)狀
（一）崗位（廉政）風(fēng)險防范的意識不強
基層人行認(rèn)為基層行職責(zé)單一、權(quán)力弱小、接觸較少，崗位、廉政風(fēng)險不突出，甚至沒有風(fēng)險，風(fēng)險防范機制建設(shè)是形式主義。因而，常常出現(xiàn)以感情代替制度、以人情代替原則的情況，沒有牢固樹立崗位（廉政）風(fēng)險防范的意識，成為崗位（廉政）風(fēng)險隱患，可能會給人民銀行帶來巨大資金損失或聲譽損失，帶來嚴(yán)重的負(fù)面影響，甚至引發(fā)各類案件的發(fā)生。大理中支在2013年開展的崗位（廉政）風(fēng)險防控活動中，小部分單位參與的主動性不強，重要性認(rèn)識不足，缺乏主體意識，思想上存在不愿做、不想做的現(xiàn)象，被動應(yīng)付，消極防控，流于形式。
（二）割斷崗位（廉政）風(fēng)險的密切聯(lián)系
基層人行認(rèn)為廉政風(fēng)險是黨風(fēng)廉政建設(shè)的范疇，如何防范廉政風(fēng)險是紀(jì)委的事。崗位工作只要按業(yè)務(wù)制度、流程操作即可。對崗位（廉政）風(fēng)險防控“將風(fēng)險點和防控責(zé)任落實到業(yè)務(wù)（權(quán)力）流程的具體崗位，通過具體崗位、具體人員的具體防范措施來實現(xiàn)”的概念認(rèn)識不清，理解不到位，導(dǎo)致將崗位風(fēng)險防控和廉政風(fēng)險防控的密切關(guān)系斷然割裂。大理中支在2013年開展的崗位（廉政）風(fēng)險防控活動中，小部分單位在梳理崗位職責(zé)職權(quán)環(huán)節(jié)，僅梳理業(yè)務(wù)崗位風(fēng)險點和防控措施，沒有將廉政風(fēng)險點和防控措施融入其中，兩者關(guān)系沒有緊密相扣。
（三）兩類風(fēng)險防控機制的關(guān)系模糊
基層人行對廉政風(fēng)險防控機制與業(yè)務(wù)風(fēng)險控管機制兩者之間的關(guān)系既互相聯(lián)系，缺一不可，但又有所區(qū)別，側(cè)重點不同的認(rèn)識不清晰。大理中支部分單位認(rèn)為廉政風(fēng)險防控機制由紀(jì)委建立、實施，業(yè)務(wù)風(fēng)險控管機制由業(yè)務(wù)部門建立、運行，兩類風(fēng)險防控機制獨立建立實施運行，沒有實現(xiàn)兩者運行方向一致性的目標(biāo)。
（四）風(fēng)險防控機制建設(shè)仍不夠完善
近年來，基層人行在廉政、崗位業(yè)務(wù)風(fēng)險防控機制建設(shè)方面不斷探索，取得了實效，但還不夠完善，主要表現(xiàn)在制度建設(shè)滯后。大部分制度設(shè)計往往針對已出現(xiàn)的某項風(fēng)險出臺，屬事后制度。為防范風(fēng)險預(yù)制定的事前制度，少之又少。有的制度多年未隨業(yè)務(wù)工作發(fā)展變化更新，有的制度脫離實際，層層照抄照搬上級制度，有的制度標(biāo)準(zhǔn)模糊，缺乏實效性、針對性、操作性。
（五）風(fēng)險防控機制執(zhí)行落實不到位
防控機制執(zhí)行落實不到位一方面由于風(fēng)險防控制度缺乏規(guī)范、健全的操作性，制度設(shè)置流于形式，使制度難落實，風(fēng)險難發(fā)現(xiàn)，違規(guī)難處理。另一方面由于各項機制共享不充分，如風(fēng)險排查制度、監(jiān)督檢查制度、考核評估制度、責(zé)任追究制度等等，沒有實現(xiàn)信息和成果共享，制度效率作用、防范風(fēng)險作用難以充分發(fā)揮。
三、建立崗位（廉政）風(fēng)險動態(tài)防控機制的思考
（一）建立動態(tài)崗位（廉政）教育，樹立風(fēng)險防控意識
一是崗位教育和廉政教育動態(tài)結(jié)合。隨著崗位業(yè)務(wù)發(fā)展變化，業(yè)務(wù)風(fēng)險點也隨之變化，基層央行在抓職業(yè)道德教育、廉政教育時要更新觀念，針對新的業(yè)務(wù)風(fēng)險點，精密地設(shè)計崗位廉政教育方案，形成崗位教育和廉政教育相互融合、相互推進(jìn)、相互依托的綜合教育體系。二是樹立牢固的風(fēng)險防控意識。將崗位（廉政）教育列入央行文化建設(shè)主要內(nèi)容，納入領(lǐng)導(dǎo)干部中心組理論學(xué)習(xí)、干部職工政治思想教育、職工培訓(xùn)教育、教育實踐活動中，引導(dǎo)干部職工既理性看待崗位（廉政）風(fēng)險存在的必然性、客觀性，又充分認(rèn)識防范風(fēng)險的必要性、重要性。要讓職工意識到崗位風(fēng)險一旦發(fā)展為廉政風(fēng)險，形成違規(guī)違紀(jì)行為，將對本人及其單位、家庭帶來嚴(yán)重的損害后果。通過組織開展經(jīng)常性的教育活動，引導(dǎo)基層央行干部職工樹立崗位（廉政）防范意識，潛移默化地提高自我防范、自我防控的能力。
（二）理清崗位（廉政）風(fēng)險關(guān)系，奠定風(fēng)險防控基礎(chǔ)
一是兩類風(fēng)險在表現(xiàn)形式上有所不同。崗位風(fēng)險普遍由崗位操作人員業(yè)務(wù)熟悉程度、操作熟悉程度、執(zhí)行制度等因素造成，相對來說是可預(yù)料的，表現(xiàn)形式也相對固定。廉政風(fēng)險一般由思想道德、外部環(huán)境等因素造成，表現(xiàn)形式更具多樣性和不確定性。二是兩類風(fēng)險防范措施各有所側(cè)重。崗位業(yè)務(wù)操作注重的是業(yè)務(wù)按什么流程做、按什么程序做，因而在風(fēng)險防控措施方面，應(yīng)該強調(diào)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的安全性、穩(wěn)定性、規(guī)范性。而廉政風(fēng)險防范側(cè)重從腐敗的角度思考，綜合考慮權(quán)利是否可能被利用，什么環(huán)節(jié)容易出現(xiàn)權(quán)利，以及權(quán)利被利用的可能性，因而在風(fēng)險防范方面，更具有針對性，靈活性，因而強調(diào)權(quán)力運行如何管、怎么防的問題。三是將兩類風(fēng)險防范緊密結(jié)合。在防范崗位風(fēng)險的同時，充分考慮廉政風(fēng)險防范，兩類防范措施雙管齊下，同步運作。如在人民銀行綜合執(zhí)法檢查中，要規(guī)避部門檢查項目的立項建議權(quán)風(fēng)險（崗位風(fēng)險），可以在審批環(huán)節(jié)，充分考慮立項的目的、依據(jù)，在具體方法上可以采取立項前談話、質(zhì)詢、提醒等多種形式（廉政風(fēng)險防范），起到預(yù)防的作用，從而將兩類風(fēng)險防范有機地統(tǒng)一起來。四是梳理兩類風(fēng)險防控機制的關(guān)系。業(yè)務(wù)（崗位）防控機制是廉政風(fēng)險防控機制的基礎(chǔ)，兩者相互聯(lián)系，缺一不可。如權(quán)力運行流程圖是以業(yè)務(wù)操作流程圖為基礎(chǔ)的，權(quán)力運行環(huán)節(jié)存在于業(yè)務(wù)流程的各個環(huán)節(jié)之中，兩者運行方向一致。但又側(cè)重點不同，業(yè)務(wù)防控機制，如業(yè)務(wù)操作流程圖側(cè)重于業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)及其完整性，有程序性、嚴(yán)密性的特點；而廉政風(fēng)險防控機制，權(quán)力運行流程圖則側(cè)重于易發(fā)生廉政風(fēng)險的環(huán)節(jié)，如項目立項權(quán)、現(xiàn)場檢查權(quán)和整改處理權(quán)。
（三）圍繞基層央行中心工作，建立動態(tài)防控機制
1.建立動態(tài)發(fā)展的崗位（廉政）制度建設(shè)機制。從教育、制度、監(jiān)督等方面入手，以職權(quán)梳理和風(fēng)險排查情況為重點，制度更新要經(jīng)常性、及時性、科學(xué)性，動態(tài)思維，結(jié)合實際，修訂已不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的各項制度，解決制度滯后的問題，建立健全隨著業(yè)務(wù)發(fā)展而產(chǎn)生的各項新制度，解決制度缺乏的問題。可以將制度分為三類完善：綜合管理類，主要涉及全行性的管理類制度，構(gòu)建決策、監(jiān)督體系；業(yè)務(wù)管理類，主要涉及各職能部門的業(yè)務(wù)管理和操作制度，構(gòu)建業(yè)務(wù)規(guī)范管理體系；職責(zé)職權(quán)類，涉及所有工作人員，將業(yè)務(wù)職責(zé)（職權(quán)）和風(fēng)險管理責(zé)任細(xì)化到崗、到人，構(gòu)建職責(zé)權(quán)限管理體系。
2.建立動態(tài)的崗位（廉政）風(fēng)險排查識別機制。從基層人民銀行的履職層面看，風(fēng)險排查的重點包括關(guān)鍵部位、重點領(lǐng)域、職能分配、權(quán)力運行、資源配置、干部思想道德、工作職能和崗位職責(zé)等。隨著人民銀行業(yè)務(wù)發(fā)展變化，每個階段風(fēng)險排查識別的重點也有所側(cè)重和不同。一是排查識別業(yè)務(wù)流程的規(guī)范性，從崗位風(fēng)險的角度排查審核、審批環(huán)節(jié)、程序是否設(shè)置到位，從廉政風(fēng)險的角度識別業(yè)務(wù)過程是否公開、決策是否民主、論證是否充分、監(jiān)管是否到位、是否會導(dǎo)致廉政風(fēng)險。二是排查識別崗位職責(zé)權(quán)限，緊隨業(yè)務(wù)發(fā)展變化，在業(yè)務(wù)流程不同節(jié)點上，重點關(guān)注自由裁量權(quán)大小等因素，查找出不履職、不盡職和越權(quán)行政、越權(quán)執(zhí)法等方面存在的崗位廉政風(fēng)險。三是排查識別崗位人員執(zhí)行制度情況。排查崗位人員履行業(yè)務(wù)職責(zé)時執(zhí)行規(guī)章制度是否到位，識別查找因制度空白、制度缺失、制度設(shè)計缺陷、制度得不到有效執(zhí)行導(dǎo)致的廉政風(fēng)險。四是排查識別崗位人員接受監(jiān)督情況，對崗位人員履行業(yè)務(wù)職責(zé)所接受的監(jiān)督情況進(jìn)行排查，識別監(jiān)督不到位而造成的廉政風(fēng)險。
3.建立動態(tài)的崗位（廉政）風(fēng)險等級評定機制。風(fēng)險等級根據(jù)危害程度和發(fā)生頻率，易發(fā)生案件和事故崗位評定，但風(fēng)險等級不是一成不變，在某一時段，風(fēng)險為高等級，而在另一時段，風(fēng)險為中（低）等級。在評定風(fēng)險等級環(huán)節(jié)中，可以根據(jù)業(yè)務(wù)、職責(zé)、權(quán)限的變化，動態(tài)地評定調(diào)險等級。建立風(fēng)險等級機制，重點關(guān)注業(yè)務(wù)流程的嚴(yán)密性和執(zhí)行情況；規(guī)章制度的健全完善、執(zhí)行到位、發(fā)揮有效作用的程度；崗位涉及決策權(quán)、審批權(quán)、處置權(quán)、執(zhí)行權(quán)等重要程度；崗位與關(guān)聯(lián)人利益相關(guān)，不廉潔行為造成的損失和危害程度；案件的高發(fā)領(lǐng)域等方面，將風(fēng)險分為“高、中、低”三個等級，根據(jù)風(fēng)險等級，采取科學(xué)合理的措施進(jìn)行風(fēng)險防控。
第2篇：金融廉潔風(fēng)險防控措施范文
近年來，昆山經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，土地供應(yīng)量逐年增加，國土部門的壓力越來越大，承擔(dān)的風(fēng)險也越來越大，面對當(dāng)前復(fù)雜多變的形勢，國土部門如何做到清正廉潔保發(fā)展，堅守崗位保紅線，成為當(dāng)前工作的重中之重。通過不斷的總結(jié)和摸索，我局初步形成了“一二三四”的管理模式，有效杜絕了土地出讓等環(huán)節(jié)中違法違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生，營造了公平競爭的土地市場環(huán)境。
一、緊扣“一條主線”，構(gòu)建廉政風(fēng)險防控機制
8月19日，國土資源部“兩整治一改革”電視電話會議以后，我局認(rèn)真貫徹落實，抓住土地出讓這條主線，健全完善制度，強化監(jiān)管措施，按照崗位、科室、單位三個層面，圍繞七個類別、三個風(fēng)險等級，組織有關(guān)部門對以往廉政風(fēng)險防控工作進(jìn)行“回頭看”，再次對風(fēng)險點進(jìn)行排查分類，共排查出個人廉政風(fēng)險1865個，制定防范措施2026條；單位廉政風(fēng)險399個，制定防范措施411條，制定防控流程圖118個。四年來，我們以構(gòu)建完整的國土管理廉政風(fēng)險防控機制為目標(biāo)，全力推進(jìn)四個轉(zhuǎn)變，從思想認(rèn)識、制度約束、整體防范上強化措施，構(gòu)筑拒腐防變的牢固防線。一是實現(xiàn)“從無到有”的轉(zhuǎn)變。9月我局引入了企業(yè)風(fēng)險管理理念，在系統(tǒng)內(nèi)開展了“工作崗位廉政風(fēng)險點查找”活動，要求每個干部職工結(jié)合自己的崗位及主要職責(zé)查找所在崗位存在的廉政風(fēng)險點，上至領(lǐng)導(dǎo)干部，下至每一個職工都進(jìn)行認(rèn)真的分析思考，尋找出可能存在的風(fēng)險臨界點，制定切實可行的防范措施，并予以公示接受監(jiān)督。二是實現(xiàn)“從個人查找到單位查找”的轉(zhuǎn)變。，我局開展的“工作崗位廉政風(fēng)險點查找”活動得到了市紀(jì)委的充分肯定，并在全市推廣，開展了“查找廉政風(fēng)險，建立防控機制”工作，我局成為五個聯(lián)系示范單位之一。
為此，我局在個人自查的基礎(chǔ)上認(rèn)真組織“工作崗位廉政風(fēng)險點自我警示”回頭看活動，進(jìn)一步查找廉政風(fēng)險，制定防范措施，在集體查找的基礎(chǔ)上制定本單位的廉政守則，遵照執(zhí)行并接受監(jiān)督。三是實現(xiàn)“從查找為主向防控為主”的轉(zhuǎn)變。開始，我局圍繞“準(zhǔn)、全、深”的目標(biāo)，建立健全了《昆山市國土資源局廉政風(fēng)險信息平臺實施意見》等廉政風(fēng)險防控制度，建立了土地交易中心國有建設(shè)用地使用權(quán)招拍掛出讓等31個廉政風(fēng)險防控模式，繪制權(quán)力運行流程圖，制定崗位責(zé)任說明書，初步實現(xiàn)了廉政風(fēng)險防控的制度化。四是實現(xiàn)從風(fēng)險管理向防控體系轉(zhuǎn)變。今年我們將“全面風(fēng)險管理”等現(xiàn)代管理理念和“項目化管理”等科學(xué)方法引入構(gòu)建國土資源管理實踐中，進(jìn)一步深化廉政風(fēng)險防控機制建設(shè)，加快構(gòu)建符合國土資源管理的懲防體系框架，重點健全拒腐防變教育機制、權(quán)力運行監(jiān)控機制、源頭治理預(yù)防機制、糾風(fēng)治亂長效機制、從嚴(yán)治腐懲戒機制等五大機制。堅持把局機關(guān)和事業(yè)單位廉政防控工程同步推進(jìn)。
二、實行“兩個分離”，構(gòu)建公開公平競爭機制
近兩年來，我們通過仔細(xì)梳理土地交易的各個環(huán)節(jié)和深入研究各類土地腐敗案件發(fā)現(xiàn)，大部分土地出讓環(huán)節(jié)違法違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生的關(guān)鍵就在于土地交易業(yè)務(wù)人員和領(lǐng)導(dǎo)既收件又辦件，權(quán)力過于集中，缺少監(jiān)督，能否依法辦事全憑自己的意愿掌控。為此，，我局對土地招拍掛出讓過程中的競買受理和競買現(xiàn)場實施“兩個分離”，加強對土地出讓環(huán)節(jié)的監(jiān)管。其一是將原土地交易業(yè)務(wù)人員既收件又辦理掛牌手續(xù)的模式改為由行政服務(wù)中心統(tǒng)一前臺受理材料、土地交易中心按標(biāo)準(zhǔn)化流程后臺審批的模式。同時實行競買單位“多點報名”，設(shè)立13個分散的受理場所，競買單位可在各國土分局（所）報名，也可在行政服務(wù)中心、土地交易中心報名，這樣既方便了投資者，又使報名信息分散化、模糊化，提高了報名信息的保密程度。其二是將土地交易大廳進(jìn)行改造，分成競買區(qū)和休息觀摩區(qū)，并對兩個區(qū)域進(jìn)行嚴(yán)格分離，中間設(shè)置電子門禁，在大廳兩側(cè)安裝兩套聲像監(jiān)控系統(tǒng)，將現(xiàn)場競價情況實時傳送到市監(jiān)察局監(jiān)控平臺，進(jìn)行全程監(jiān)督，在現(xiàn)場競價活動中每個取得競價資格的單位只允許三人刷卡進(jìn)入競買區(qū)，并按序就座，其他人員一律在休息區(qū)透過玻璃觀摩，防止競買現(xiàn)場競買人相互串標(biāo)等違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。通過實行競買受理“管辦分離”、競買區(qū)“功能分離”這兩個環(huán)節(jié)的創(chuàng)新，不僅使土地交易市場更透明，也使得土地的真實價值得以體現(xiàn)。兩年來，我市拍賣的多宗土地，參與的競買單位數(shù)量明顯增加，土地拍賣價格也明顯高于往年同期水平。
三、建立“三個系統(tǒng)”，構(gòu)建項目全程監(jiān)管機制
為了進(jìn)一步提升土地資源配置能力，強化土地利用的全程監(jiān)管，我們從土地出讓開始，建立了三個系統(tǒng)，對項目用地進(jìn)行全程監(jiān)管。一是電子監(jiān)察系統(tǒng)。5月20日，我局與市監(jiān)察局聯(lián)合開發(fā)的土地交易業(yè)務(wù)電子監(jiān)察系統(tǒng)正式啟用。我們將將國有土地交易的各個環(huán)節(jié)按照國家、省、市、縣的相關(guān)法律、法規(guī)、文件進(jìn)行梳理，歸納出相應(yīng)的監(jiān)察點。在辦理具體業(yè)務(wù)過程中，電子監(jiān)察系統(tǒng)從土地出讓開始，緊緊抓住掛牌出讓、現(xiàn)場成交、鑒定合同、開工建設(shè)等各個環(huán)節(jié)，進(jìn)行實時監(jiān)督辦理的過程中是否存在違反規(guī)定的現(xiàn)象，及時提供預(yù)警、黃牌、紅牌三種警示方式，真正做到全程監(jiān)控。通過電子監(jiān)察系統(tǒng)，一方面，提升工作人員自我監(jiān)督意識，另一方面，邀請監(jiān)察部門參與，自覺接受社會各界的監(jiān)督，確保土地市場公開、公平、公正。二是gps動態(tài)巡查系統(tǒng)。今年，我局引入現(xiàn)代科技，對土地資源進(jìn)行信息化監(jiān)管，對發(fā)現(xiàn)的問題快速反饋、快速處理，對監(jiān)察人員和執(zhí)法車輛即時定位，實現(xiàn)對監(jiān)管工作的全過程監(jiān)控。我局動態(tài)監(jiān)管中心利用3s技術(shù)（遙感技術(shù)、地理信息系統(tǒng)、全球定位系統(tǒng)）將每一個區(qū)域的衛(wèi)星影像、在建項目、土地利用現(xiàn)狀、國土資源規(guī)劃、基本農(nóng)田、標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田、基礎(chǔ)地理等全部錄入國土資源動態(tài)監(jiān)管平臺；以區(qū)鎮(zhèn)國土部門監(jiān)察員為核心，配備3g無線終端，在執(zhí)行巡查任務(wù)時，我局土地資源動態(tài)監(jiān)管中心工作人員打開動態(tài)監(jiān)管平臺，了解實時監(jiān)察情況，gps立即顯示出巡查人員的車輛運行軌跡，巡查人員用3g終端手機實時拍攝傳回照片，清晰地反映出所巡查的建設(shè)用地進(jìn)展情況，一方面讓任何違法用地現(xiàn)象無處藏身；另一方面，有效監(jiān)管執(zhí)法人員是否按要求開展執(zhí)法工作，加強了對土地執(zhí)法工作的監(jiān)督管理。
三是出讓金催繳系統(tǒng)。土地在公平公正出讓以后，如何加強出讓金征收管理，提高出讓金到帳率，防止國有資產(chǎn)流失，解決出讓金催收工作中催繳難、違約責(zé)任追究難等問題，我局根據(jù)國家政策規(guī)定，結(jié)合我市實際，通過“兩函一單”的形式，建立出讓金催繳系統(tǒng)。對欠款單位在到期的第一時間，以局名義發(fā)放《履行合同的函》，明確受讓方義務(wù)及違約責(zé)任，督促欠款單位及時履約付款。對函告后仍拒不履行的，以律師函的形式再次向其發(fā)放《履行合同的函》，告知其履行的最后期限，同時告知其逾期將按合同條款約定沒收定金，并保留追究違約責(zé)任的權(quán)利。對有欠款行為的用地單位，建立不良誠信單位名單，并記入系統(tǒng)，停止辦理該單位報名競買、土地登記、土地抵押等一切手續(xù)，同時并將該系統(tǒng)和規(guī)劃、建設(shè)、金融等相關(guān)部門共享，形成社會綜合監(jiān)管。通過實行該系統(tǒng)，進(jìn)一步規(guī)范了催收工作程序、明晰了工作職責(zé)，追究違約責(zé)任墊定了有利條件；進(jìn)一步制約了違約單位，增加其違約成本，主動履行合同。
第3篇：金融廉潔風(fēng)險防控措施范文
關(guān)鍵詞：加油站 資金管理 風(fēng)險 防控
一、加油站資金風(fēng)險控制的重要性
資金風(fēng)險是企業(yè)財務(wù)風(fēng)險的重要組成部分，是資金管理的核心內(nèi)容之一，一旦企業(yè)資金上出現(xiàn)了問題，將直接影響企業(yè)的效益，甚至影響企業(yè)的生存與發(fā)展。
加油站點多面廣，內(nèi)外部環(huán)境復(fù)雜，現(xiàn)金交易量大，資金管理難度較大。同時資金是加油站的血脈，是各項管理的核心。只有采取有效措施，不斷降低加油站資金管理風(fēng)險，確保資金安全，才能實現(xiàn)加油站的健康、穩(wěn)定發(fā)展。
二、加油站資金風(fēng)險分析
1.加油站營業(yè)款的送存風(fēng)險
目前加油站的交易中，60%以上還是采取現(xiàn)金直接結(jié)算，因此加油站的現(xiàn)金流動量較大。絕大部分加油站經(jīng)營中收取的營業(yè)現(xiàn)金，由銀行上門收取。但也有一些加油站，由于地理位置偏僻，銀行不提供或無法提供上門收款，這就需要加油站員工自行送存銀行。而員工送存營業(yè)款的交通工具通常是騎摩托車或者電瓶車，甚至是自行車，其安全系數(shù)低，這就存在營業(yè)款在路途中被搶或遺失的風(fēng)險，甚至員工人身受到傷害。
2.夜間營業(yè)款被盜搶風(fēng)險
目前，絕大部分加油站夜間正常營業(yè)，采取的結(jié)算方式主要是現(xiàn)金交易，同時加油站夜間人員較少，且女性居多，加油站收取的營業(yè)現(xiàn)金最容易被不法分子盯上，這些亡命之徒有可能乘著夜間人少車稀時實施搶劫活動，因此夜間加油站現(xiàn)金被盜搶風(fēng)險極大，加油站應(yīng)當(dāng)采取有效措施防范這些風(fēng)險的發(fā)生。
3.往來賒欠導(dǎo)致的款項無法收回的風(fēng)險
面對激烈的市場競爭，加油站可能為了提高銷量，拓展市場份額，對不具備及時付款的客戶提供油品和便利店商品服務(wù)，從而形成應(yīng)收賬款。一旦形成應(yīng)收賬款，就存在應(yīng)收賬款不能收回的風(fēng)險，從而形成壞賬損失。而且如果形成大量欠款，加油站將投入更多的人力進(jìn)行清欠，成本費用隨之增加。因此這直接影響加油站的效益。
4.不規(guī)范的銷售行為導(dǎo)致財務(wù)風(fēng)險加大
在實際經(jīng)營過程中，部分加油站為了完成考核指標(biāo)，經(jīng)常出現(xiàn)不規(guī)范經(jīng)營行為，給資金管理帶來壓力。如加油站銷售便利店商品，達(dá)到一定金額，可享受低價，加油站可能為了完成便利店商品銷售任務(wù)時，湊大單低價銷售便利店商品，對這部分商品不及時做掃碼銷售處理，導(dǎo)致該部分營業(yè)款滯留加油站時間較長，存在安全風(fēng)險。
5.員工舞弊行為給資金管理帶來的風(fēng)險
在激烈的市場競爭中，加油站為了擴(kuò)大銷售量，采取發(fā)行折扣加油卡、開展促銷返利活動等多種措施吸引客戶，這也給加油站員工舞弊謀取私利帶來了機會。個別員工利用此政策，鋌而走險，套取私利，實施舞弊。部分規(guī)模較小的加油站，人員較少，崗位間相互牽制缺失，也容易導(dǎo)致舞弊行為。
三、加油站資金風(fēng)險控制措施
1.加強與銀行業(yè)的密切聯(lián)系，做好上門收款服務(wù)
目前，對加油站實行上門收款工作是確保加油站現(xiàn)金安全最重要的途徑之一。對城區(qū)、高速公路、國道、省道等加油站可聘請當(dāng)?shù)劂y行人員直接到加油站收款，對一些金融機構(gòu)無法提供上門收款服務(wù)的偏遠(yuǎn)小站，可通過聘請社會保安公司或當(dāng)?shù)嘏沙鏊o(hù)送營業(yè)款。將營業(yè)款的送存風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給外部單位，同時最大限度地降低加油站過夜資金量。
2.完善安全防范體系，增強加油站安防力量
加油站安全防范體系主要體現(xiàn)在以下五個方面：一是配備質(zhì)量好的保險柜，并鑲嵌在墻上，過夜資金必須放入保險柜中；二是營業(yè)室安置堅固防盜門窗；三是配置高清視頻監(jiān)控系統(tǒng)；四是嚴(yán)格執(zhí)行投幣限額，及時將收銀現(xiàn)金投入保險柜中；五是為偏遠(yuǎn)小站雇傭夜間安保人員，降低營業(yè)款過夜風(fēng)險。
3.加強對賒欠賬款的管理力度
制定賒欠資金管理辦法，將未經(jīng)審批擅自賒欠行為等作為任何員工均不能觸碰的紅線，一旦發(fā)現(xiàn)將給予責(zé)任人嚴(yán)厲的處罰；上級公司可組織財務(wù)人員不定期到加油站進(jìn)行稽查，抽盤當(dāng)班營業(yè)款作為必查項目；對已經(jīng)形成的賒銷欠款，要督促相關(guān)責(zé)任人采取電話催收、信函催收、上門催要等方式進(jìn)行清欠，減少損失；對需求量大、信用額度高的客戶，在充分評估其信用的基礎(chǔ)上并取得上級公司批示的情況下，采取信用抵押、擔(dān)保方式開展賒欠活動，在擴(kuò)大銷售的同時將資金風(fēng)險降到最低。
4.加強員工的思想教育，提高其防腐拒變的能力
定期開展員工法律法規(guī)的學(xué)習(xí)和廉潔從業(yè)教育，提高對違紀(jì)違規(guī)行為及處罰的認(rèn)識，引導(dǎo)員工遵章守紀(jì)，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，降低資金風(fēng)險。
5.加大內(nèi)部監(jiān)管力度
上級公司財務(wù)及加油站管理部門應(yīng)定期或不定期對加油站進(jìn)行檢查監(jiān)督，讓加油站始終處于受控狀態(tài)。比如，劃分資金管理片區(qū)，增設(shè)片區(qū)巡檢會計。定期對加油站進(jìn)行巡檢，做好折扣卡出現(xiàn)頻次分析、隨時抽盤營業(yè)資金、查看監(jiān)控視頻等方法能有效降低資金風(fēng)險。
6.充分利用信息管理系統(tǒng)
開發(fā)并啟用資金監(jiān)管系統(tǒng)，為資金管控保駕護(hù)航。利用資金監(jiān)管系統(tǒng)勾對功能，對加油站營業(yè)款的入行情況進(jìn)行監(jiān)督，以防止?fàn)I業(yè)款未及時全額繳存銀行；通過加油卡管理系統(tǒng)，對加油卡進(jìn)行管理；通過加油站銷售交易系統(tǒng)，結(jié)合視頻監(jiān)控系統(tǒng)防止員工舞弊情況的發(fā)生等。
四、結(jié)語
總之，面對加油站紛繁復(fù)雜的內(nèi)外部環(huán)境，分析和防控加油站的資金管理風(fēng)險將是一個漫長而艱辛的過程。在目前已經(jīng)具備的軟硬件裝備條件下，仍需全體員工積極參與，盡可能建立較為完善的資金防控體系，最大限度地保障資金安全和高效運行，從而確保加油站有質(zhì)量、有效益和可持續(xù)發(fā)展。
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第4篇：金融廉潔風(fēng)險防控措施范文
黨的十七大報告指出：窗口行業(yè)要“以增強誠信意識為重點，加強社會公德、職業(yè)道德、個人品德建設(shè)。”作為農(nóng)業(yè)政策性銀行，在以人為本的今天，要防范和化解金融風(fēng)險，必須首先把“道德風(fēng)險”的防范放在首要位置，從而使政府、銀行和企業(yè)在誠實守信的金融運行環(huán)境中實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
所謂“道德風(fēng)險”，國際貨幣基金組織出版的《銀行穩(wěn)健經(jīng)營與宏觀經(jīng)濟(jì)政策》一書的定義是：銀行職員因職業(yè)道德缺陷而使銀行經(jīng)營隱藏或出現(xiàn)風(fēng)險，對銀行造成損失或潛在損失。它包括銀行經(jīng)營者或操作者工作不負(fù)責(zé)任、貪污欺詐、偷閑、瀆職等行為。對此，本文結(jié)合農(nóng)發(fā)行信貸經(jīng)營管理過程中出現(xiàn)的“道德風(fēng)險”形狀，就如何進(jìn)一步加強道德風(fēng)險的防范談一淺見。
一、農(nóng)發(fā)行信貸領(lǐng)域“道德風(fēng)險”面臨的現(xiàn)狀
“人無信不立，政無信不威，商無信不富”的至理名言，至所以流傳不衰。就因為它能規(guī)范、約束人與社會、人與單位及經(jīng)營者之間的信用行為。農(nóng)發(fā)行是以支持糧棉油等農(nóng)副產(chǎn)品收購、貫徹落實國家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化政策為己任，承擔(dān)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域開發(fā)任務(wù)，為“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供綜合的農(nóng)業(yè)政策性金融結(jié)構(gòu)。其特點是：貸款投放主/！/要是以信用貸款為主。而隨著近年來農(nóng)發(fā)行政策性金融業(yè)務(wù)范圍的不斷擴(kuò)大，信貸支持項目、資金投放量的不斷增多，各類形式的“道德風(fēng)險”相伴而增。僅以農(nóng)發(fā)行總行今年4月份案件情況通報為據(jù)，截止，全國農(nóng)發(fā)行系統(tǒng)立案查處各類違紀(jì)違法案件48件，案件分布在16個省市。其案件總數(shù)比和分別上升了26％和153％。案件主要集中在信貸領(lǐng)域，多數(shù)屬于騙貸、違法違紀(jì)、責(zé)任心不強所至，案件涉案人員之多、損失之大、影響之壞、教訓(xùn)之深，都是前所未有的。
在已查處的案件中，就其領(lǐng)域、性質(zhì)、人員來看，其特點突出表現(xiàn)以下五個方面：一是大案要案增加。在去年發(fā)生的經(jīng)濟(jì)犯罪案件中，大案要案占比大，特別是帶有道德風(fēng)險的違法放貸或嚴(yán)重失職案件，不僅造成了嚴(yán)重的信貸風(fēng)險，而且社會影響惡劣。二是案件數(shù)量出現(xiàn)反彈。已查處的案件總數(shù)，比和分別增加10件和29件，案件數(shù)量大幅上升。三是信貸領(lǐng)域案件是重點。在查處的48件案件中與信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的40件，占案件總數(shù)的83％。主要表現(xiàn)是利用貸款權(quán)、職務(wù)影響或工作之便收受企業(yè)錢物、向企業(yè)借款、違規(guī)拆借、違規(guī)擔(dān)保、為親友從企業(yè)融資等。四是工作責(zé)任心不強、違規(guī)操作、失職瀆職導(dǎo)致的案件增加。五是基層行和領(lǐng)導(dǎo)干部是重點。去年發(fā)生在地縣兩級行的案件占案件總數(shù)的87%，地縣兩級行領(lǐng)導(dǎo)干部占涉案總數(shù)的40%，反映出基層行中層以上領(lǐng)導(dǎo)干部仍是被腐蝕的重點。
二、農(nóng)發(fā)行信貸領(lǐng)域“道德風(fēng)險”產(chǎn)生的成因分析農(nóng)發(fā)行道德風(fēng)險是金融業(yè)道德風(fēng)險的重要組成部分，它不同程度地表現(xiàn)在“金字塔”式信貸經(jīng)營活動的全過程，盡管它在不同層次、不同部門和不同崗位的表現(xiàn)形式和風(fēng)險率不同，但都是不可忽視的風(fēng)險隱患。從已查處的案件上分析，從客觀上看，是由于少數(shù)企業(yè)不講誠信、惡意擠占挪用、甚至騙取貸款等所至，究其農(nóng)發(fā)行內(nèi)部，產(chǎn)生“道德風(fēng)險”的原因在于：一是經(jīng)營思想有偏差。近年來隨著農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)范圍和信貸投放量的不斷擴(kuò)大,有的行沒有堅持認(rèn)真落實總行提出的“一手抓信貸資金投放，一手抓信貸三個環(huán)節(jié)的嚴(yán)格監(jiān)管”的要求；有的行缺乏穩(wěn)健經(jīng)營思想,片面追求業(yè)務(wù)發(fā)展速度,忽視“道德風(fēng)險”防范。二是履職盡責(zé)不到位。有的信貸人員不認(rèn)真履行職責(zé),工作作風(fēng)飄浮,對承諾的責(zé)任不落實，內(nèi)部管理不規(guī)范，只注重樹功績，講排場，而放松對員工道德品質(zhì)的教育，對本應(yīng)嚴(yán)肅的企業(yè)信用等級評定等類似活動，沒有把好準(zhǔn)入關(guān);有的信貸人員工作講感情，不講原則;有的甚至與一些不法企業(yè)打成一片,內(nèi)外勾結(jié),合伙騙貸。三是信貸制度執(zhí)行不力。有的信貸管理人員對制定的制度、承諾的內(nèi)容，只停留在“紙上”、“墻上”和“嘴上”；監(jiān)管制度不健全、制度落實、監(jiān)督制約、內(nèi)部控制不到位，監(jiān)督檢查流于形式；有的行對信貸資金用途監(jiān)管流于形式,對風(fēng)險防范和操作管理、資金使用過程的監(jiān)管不深入、不細(xì)致，甚至是“走馬觀花”，為風(fēng)險的產(chǎn)生留下“死角”。四是職業(yè)道德觀念淡薄。如有的行領(lǐng)導(dǎo)、少數(shù)信貸員不學(xué)法、不懂法、不守法,自律性差;五是信息反饋、風(fēng)險管理手段落后，尤其是缺少有關(guān)借款企業(yè)誠信的信用風(fēng)險管理的技術(shù)，對信貸風(fēng)險的預(yù)警提示遠(yuǎn)達(dá)不到管理要求。加之內(nèi)控機制不健全，內(nèi)控時效滯后，缺乏真正有效地公開、公正、公平的激勵機制，員工自尊需求得不到滿足，特別是隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展、利潤的增加，其分配機制與基層行員工的貢獻(xiàn)率不相等，存在一定的尋租空間和滋長道德風(fēng)險的土壤，因而導(dǎo)致了一系列道德風(fēng)險案件的發(fā)生。六是制度執(zhí)行力不夠。制度的效用取決于制度的執(zhí)行力。近幾年，隨著農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大、管理規(guī)范化手段的不斷創(chuàng)新，總行先后出臺了數(shù)十項改革創(chuàng)新舉措，建章立制300多建，去年又對信貸管理制度和操作流程進(jìn)行了規(guī)范整合，建立了涵蓋經(jīng)營管理全過程的制度體系，各級行也相應(yīng)地完善和規(guī)范了相等管理制度。但是，由于受管理機制、獎懲機制不活的影響，許多制度不同程度的存在“執(zhí)行不力”、“流于形式”現(xiàn)象，從而為防范道德風(fēng)險留下了“隱患”。七是法律規(guī)范制約滯后。無法可依的法律地位決定了其道德風(fēng)險控制的艱巨性。自1994年3家政策性銀行成立后，關(guān)于政策性銀行的立法卻一直沒有出臺，對政策性銀行經(jīng)營范圍、運行規(guī)則、違規(guī)處罰等都沒有明確規(guī)定。政策性銀行在無制度約束的情況下，運行了10多年，風(fēng)險管理缺乏依法治行的“尚方寶劍”。這些行為都為“道德風(fēng)險”的加劇提供了“繁殖溫床”。
三、防范和化解農(nóng)發(fā)行信貸領(lǐng)域“道德風(fēng)險”的主要對策
1、完善法律體系，規(guī)范誠信監(jiān)管行為。一是要盡快制定《農(nóng)業(yè)政策性銀行法》，進(jìn)一步明確農(nóng)業(yè)政策性銀行的地位、作用、權(quán)利和職責(zé)，發(fā)揮法律的規(guī)范、約束和保護(hù)作用，建立符合我國現(xiàn)實國情和社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制實際需要的以法律為基礎(chǔ)、以政策為導(dǎo)向、以市場為手段的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策金融體系；合理確立農(nóng)業(yè)政策性銀行的經(jīng)營原則和業(yè)務(wù)范圍，規(guī)范政策性銀行的經(jīng)營行為，防止農(nóng)業(yè)政策性銀行商業(yè)化、 財政化，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性銀行的潛在職能，用法律手段來維護(hù)農(nóng)業(yè)政策性銀行的利益。二是要建立有效的利益補償責(zé)任制和具有激勵效率的分配機制和管理機制。三是要建立誠信制約管理體系。通過法律這個“上方寶劍”嚴(yán)厲懲治、打擊信貸領(lǐng)域里的道德風(fēng)險犯罪行為。四是要建立和完善信用制度。要充分利用計算機網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，建立征信平臺，由政府、銀行、工商、稅務(wù)及司法等部門聯(lián)合，將企業(yè)和個人的信用狀況進(jìn)行跟蹤調(diào)查、收集、整理后，建立信用檔案，依法定期向社會披露，或作為信用查證信息，向社會提供完備、權(quán)威的信用信息服務(wù)，以此推動全社會信用體系的建設(shè)和完善。
2、加強道德風(fēng)險防范制度建設(shè)。一是要進(jìn)一步加強教育制度建設(shè)。要不斷夯實員工廉潔從業(yè)思想基礎(chǔ)，筑牢道德防線。積極探索構(gòu)建充分發(fā)揮教育說服力和制度約束力整體功效的教育機制。要建立完善示范教育、警示教育、崗位廉政教育和合規(guī)教育等制度，提高教育實效。二是要進(jìn)一步加強監(jiān)督制度建設(shè)。要積極探索加強監(jiān)督的有效途徑和方式方法，建立健全決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)、監(jiān)督權(quán)既相互制約又相互協(xié)調(diào)的運行機制。建立對重點領(lǐng)域、重點崗位、重要人員、重大事項實施全方位全過程監(jiān)督的機制。完善重要崗位交流輪崗、前后臺制衡、強制休假、換戶管理等制度，加強對重大項目資金投放與管理的跟蹤監(jiān)督和“多位一體”的監(jiān)督機制，形成監(jiān)督整體合力，增強監(jiān)督的有效性。三是進(jìn)一步加強預(yù)防制度建設(shè)，形成以積極防范為核心、以強化管理為手段的科學(xué)防控機制。切實加強二級分行經(jīng)營管理基礎(chǔ)平臺建設(shè)。進(jìn)一步明確貸款營銷評估、貸款審查審議、資源配置考核、風(fēng)險案件防控和隊伍建設(shè)平臺的職能，建立貸款風(fēng)險和案件排查機制，增強道德風(fēng)險案件的防控能力。四是進(jìn)一步加強懲治制度建設(shè)。建立信貸項目貸款定期分析制度，針對信貸領(lǐng)域、同質(zhì)同類企業(yè)信貸資金使用情況，認(rèn)真分析，查找制度和管理上的漏洞及薄弱環(huán)節(jié)，有針對性提出改進(jìn)措施。
3、提高信貸管理制度的執(zhí)行力。制度的效用取決于制度執(zhí)行力。一是要加強制度執(zhí)行的組織領(lǐng)導(dǎo)。要強化各級行領(lǐng)導(dǎo)在制度執(zhí)行方面的責(zé)任，對制度執(zhí)行特別是信貸領(lǐng)域和信貸關(guān)鍵環(huán)節(jié)制度執(zhí)行要定期進(jìn)行分解，明確責(zé)任部門和責(zé)任人，明確執(zhí)行制度的有關(guān)要求。要實行行領(lǐng)導(dǎo)制度執(zhí)行連帶責(zé)任追究制度，及時解決遇到道德風(fēng)險隱患，為制度執(zhí)行營造良好的條件。二是加大信貸資產(chǎn)責(zé)任追究的力度。建立并嚴(yán)格執(zhí)行對違規(guī)經(jīng)營及形成不良資產(chǎn)的責(zé)任人員的責(zé)任追究制度，確切界定信貸項目的責(zé)任人，對信貸投放的經(jīng)辦人、審批人、貸后檢查人員等要明確相應(yīng)的職責(zé)和權(quán)限，并建立相互牽制和監(jiān)督的機制。
第5篇：金融廉潔風(fēng)險防控措施范文
擴(kuò)內(nèi)需促增長中廉政風(fēng)險領(lǐng)域眾多，項目審批領(lǐng)域是關(guān)鍵領(lǐng)域之一
為應(yīng)對國際金融危機對我國經(jīng)濟(jì)帶來的不利影響，2008年底以來，中央及時出臺了一系列擴(kuò)內(nèi)需促增長的政策措施，要求管好用好新增投資，加強監(jiān)督檢查，確保不出現(xiàn)嚴(yán)重腐敗現(xiàn)象。
要避免發(fā)生嚴(yán)重腐敗現(xiàn)象，必須找準(zhǔn)廉政風(fēng)險的關(guān)鍵領(lǐng)域。擴(kuò)內(nèi)需促增長是一項龐大而復(fù)雜的工程，其中廉政風(fēng)險領(lǐng)域較多。可以說，風(fēng)險無處不在，無時不有，既涉及政治紀(jì)律，又涉及經(jīng)濟(jì)紀(jì)律；既涉及項目審批，又涉及項目管理；既涉及資金管理，又涉及工程建設(shè)。要化解廉政風(fēng)險，必須找準(zhǔn)關(guān)鍵領(lǐng)域，這樣，才能收到事半功倍的效果。
要找準(zhǔn)關(guān)鍵領(lǐng)域，必須把握新一輪擴(kuò)內(nèi)需促增長的主要特點。這一輪擴(kuò)大投資、拉動內(nèi)需，與以往相比，既有共性，又有個性，呈現(xiàn)出新的特點。一是項目分布較廣，且大多屬政府投資領(lǐng)域。從江蘇來看，分布在經(jīng)濟(jì)建設(shè)、社會建設(shè)、文化建設(shè)、生態(tài)文明建設(shè)等各個方面，涉及農(nóng)村民生工程、自主創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、基礎(chǔ)設(shè)施、社會事業(yè)、節(jié)能減排和生態(tài)環(huán)保等眾多項目領(lǐng)域，大多屬政府直接投資領(lǐng)域。二是項目投資數(shù)額較大。從中央層面看，預(yù)計從2008年第四季度到2010年底，將安排投資1.18萬億元，帶動社會總投資規(guī)模達(dá)到4萬億元。從江蘇情況看，今后一個時期將啟動3000億元政府主導(dǎo)型投資項目，帶動社會投資1.2萬億元。三是項目數(shù)量較多。2008年底以來，中央四批新增投資項目計劃，共下達(dá)我省項目1675個，總投資810.35億元。四是“項目帶資金”。此輪投資，中央投資力度較大，相對來講，項目的“含金量”較高。可以說，“有了項目就有錢”，一旦項目審批“到手”，就意味著資金的到位。五是項目審批時間較緊。為使擴(kuò)內(nèi)需促增長的各項措施迅速見效，中央提出“出手要快、出拳要重、措施要準(zhǔn)、工作要實”，投資要盡快形成實物量，相應(yīng)地要求項目審批工作全面“提速”，造成審批時間較為倉促。上述因素疊加在一起，給項目審批帶來了前所未有的挑戰(zhàn)和壓力，使項目審批領(lǐng)域成為擴(kuò)內(nèi)需促增長中廉政風(fēng)險的關(guān)鍵領(lǐng)域之一。
擴(kuò)內(nèi)需促增長中項目審批領(lǐng)域廉政風(fēng)險分析
人員風(fēng)險。一是具體經(jīng)辦人員。通過近年來的行政審批制度改革，這方面的權(quán)力空間有所縮減，行為逐步規(guī)范，廉政風(fēng)險較以前有所降低。二是中介機構(gòu)人員。中介機構(gòu)的廉政風(fēng)險，主要取決于與政府部門之間的關(guān)系，如中介機構(gòu)脫鉤徹底，則廉政風(fēng)險相對較小。三是項目評審專家。一些審批部門在項目審批過程中，越來越多地邀請相關(guān)領(lǐng)域的專家對項目審批進(jìn)行評估和論證，從而使專家的意見成為項目審批的重要參考，有時甚至是決定因素，如管理放松，則風(fēng)險較大。四是審批部門領(lǐng)導(dǎo)。一般來看，部門項目審批的決定權(quán)主要在部門領(lǐng)導(dǎo)。權(quán)力越大，往往風(fēng)險也越大。因此，部門領(lǐng)導(dǎo)在項目審批中承擔(dān)的職責(zé)最大，同時風(fēng)險也很大。
程序風(fēng)險。從審批節(jié)點看，內(nèi)部制約較多，外部制約較少。不少制約措施還局限在部門內(nèi)部，開門制約的力度還不大，吸納社會制約、外部制約的舉措還不夠有力。從審批流程看，縱向制約較多，橫向制約較少。往往部門內(nèi)部有審批權(quán)的人員、處(科)室、領(lǐng)導(dǎo)能形成一種縱向制約，但平行處(科)室橫向制約作用發(fā)揮不充分。從審批權(quán)力運行看，順向制約較多，反向制約較少。不少部門在審批過程中，注重了后道對前道的制約，就是權(quán)力大的環(huán)節(jié)對權(quán)力小的環(huán)節(jié)進(jìn)行制約。相對而言，反向制約較少，探索不多。從審批結(jié)果看，資料審查較多，項目實施情況審查較少。存在重審批、輕監(jiān)管，重項目前期審查、輕項目實施管理，重資料查核、輕實地查看，有的部門即使注重項目后期檢查，也大多委托下級部門，間接管理的較多。
體制機制制度風(fēng)險。一是在審批體制上存在多頭審批。主要是立項審批中，有關(guān)部門審批職責(zé)尚未完全理順，造成同一項目，可以在不同部門審批，給規(guī)范審批行為留下了體制上的縫隙。二是法律上缺乏明確規(guī)范。對政府投資項目，審批主體、審批范圍、審批程序、審批要求等缺乏法律上的規(guī)范。目前主要依據(jù)一些政策性規(guī)定，約束力不夠。三是工作機制上缺乏溝通銜接。項目審批涉及的政府部門較多，需要相關(guān)部門聯(lián)動制約，才能堵住漏洞。實際工作中，各個審批部門有效溝通不足，容易產(chǎn)生廉政風(fēng)險。四是審批制度建設(shè)上存在薄弱環(huán)節(jié)。制度操作性不強，有的內(nèi)容不夠細(xì)化，有的重實體輕程序。制度配套不夠，缺乏實施細(xì)則。制度執(zhí)行不力，對違反制度行為有時失之于軟，失之于寬，使制度未能收到應(yīng)有的效果。
構(gòu)建項目審批領(lǐng)域廉政風(fēng)險防控體系的主要措施
排查確定風(fēng)險點。建立項目審批權(quán)力廉政風(fēng)險防控體系，首先要摸清職權(quán)底數(shù)，確定廉政風(fēng)險點。一是分析風(fēng)險表現(xiàn)。從涉及審批的每個崗位實際出發(fā)，對所行使的權(quán)力逐一分析，找出哪些權(quán)力部位容易發(fā)生潛在的廉政風(fēng)險。二是研究風(fēng)險危害和發(fā)生幾率。分析每一項權(quán)力，在什么時間、哪些環(huán)節(jié)發(fā)生廉政風(fēng)險的可能性比較大，發(fā)生風(fēng)險后，會帶來哪些經(jīng)濟(jì)損失和影響。三是進(jìn)行風(fēng)險排序。對排查出的風(fēng)險點，按照風(fēng)險表現(xiàn)、發(fā)生幾率和危害大小進(jìn)行風(fēng)險排序，以便抓住主要矛盾。
制定防控措施。針對風(fēng)險點，制定各項權(quán)力的防控措施，為廉政風(fēng)險設(shè)置“防線”。強化程序預(yù)防。按照“便捷高效、便于監(jiān)督”的原則，細(xì)化權(quán)力分類，優(yōu)化工作程序，形成權(quán)力運行工作標(biāo)準(zhǔn)。強化要點預(yù)防。對每一項權(quán)力進(jìn)行梳理，突出重點，制定“預(yù)防要點”，落實約束措施。強化機制預(yù)防。對預(yù)防要點深入分析，建立科學(xué)合理、監(jiān)督有效、操作簡便的制約機制。
推進(jìn)制度創(chuàng)新。積極推行審批制度建設(shè)，做到用制度管人、靠制度管權(quán)、按制度辦事，是降低廉政風(fēng)險的根本途徑。要進(jìn)一步推進(jìn)投資體制改革，深化行政審批制度改革。加快行政審批立法，推動行政審批行為的規(guī)范運作。在此基礎(chǔ)上，重點健全以下幾項制度。審批人員AB角制。設(shè)立AB角，不僅能提高辦事效率，更重要的是在部門內(nèi)部形成權(quán)力的制約。可擴(kuò)大范圍，打(科)室界限，統(tǒng)籌安排，交叉兼職。審批人員定期輪崗制。要積極推進(jìn)審批人員的定期輪崗，加大交流力度。處(科)室會審制。加強部門內(nèi)部處(科)室間的會審、會簽，對審批業(yè)務(wù)，在明確主辦處(科)室的同時，落實其他職能處(科)室參與配合的責(zé)任，強化審批過程中的橫向制約。專家評審制。目前，借助專家等第三方力量進(jìn)行項目審批。正成為一種趨勢。引入專家包括中介機構(gòu)進(jìn)行評審，關(guān)鍵是使其不受干擾，客觀公正地表達(dá)意見。領(lǐng)導(dǎo)集體會辦制。健全重大項目審批領(lǐng)導(dǎo)集體會辦制，試行票決制，強化對審批決策權(quán)的制約，逐步形成科學(xué)決策、民主決策的制度。
第6篇：金融廉潔風(fēng)險防控措施范文
根據(jù)省、市銀監(jiān)部門的指示精神，我縣聯(lián)社扎實組織開展案件專項治理工作，為進(jìn)一步加強我縣聯(lián)社案件專項治理工作，建立案件防范長效機制，保持案件專項治理工作的連續(xù)性和有效性，落實案件專項治理各項工作措施，深入開展合規(guī)建設(shè)年工作，促進(jìn)農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)，進(jìn)一步營造一個良好的合規(guī)文化建設(shè)氛圍，確保案件專項治理和合規(guī)建設(shè)工作順利開展，現(xiàn)將有關(guān)工作開展情況報告如下：
一、組織落實情況
（一）成立領(lǐng)導(dǎo)小組，精心組織實施。
為確保順利開展案件專項治理工作，我縣聯(lián)社專門成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，由聯(lián)社×××主任任組長，×××、×××兩位副主任任副組長，各部門負(fù)責(zé)人為成員，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在稽核監(jiān)察部，負(fù)責(zé)案件專項治理工作的組織實施，各信用社也相應(yīng)成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，確保案件專項治理工作的順利開展。
（二）制定實施方案，擬定工作內(nèi)容。
我縣聯(lián)社案件專項治理以“兩個提高”、“兩個加強”、“兩個下降”、“兩個加大”“兩個建立”和“五嚴(yán)格”、“五加強”為指導(dǎo)，制定了《××*農(nóng)村信用社案件專項治理實施方案》，分五個階段開展案件專項治理工作，擬定各階段工作內(nèi)容，并將案件專項治理工作納入各信用社年度經(jīng)營目標(biāo)考核，對未按上級要求開展案件專項治理工作或者組織開展工作不力導(dǎo)致進(jìn)度緩慢的信用社，其年度考核一律實行一票否決制，直接取消該單位及其主要負(fù)責(zé)人的當(dāng)年評優(yōu)評先資格，并視情節(jié)輕重對責(zé)任人作出經(jīng)濟(jì)處罰、政紀(jì)或黨紀(jì)等處分，定期召開案件形勢分析會，對案件專項治理工作進(jìn)行總結(jié)分析，確保開展案件專項治理工作不流于形式，努力實現(xiàn)“一年初見成效、三年大見成效”的階段性目標(biāo)。
（三）制定督導(dǎo)計劃，開展督導(dǎo)檢查。
為進(jìn)一步加強我縣農(nóng)村信用社案件專項治理工作，完善內(nèi)控管理制度，實現(xiàn)管理水平上新臺階，及時貫徹落實上級有關(guān)案件專項治理指示精神，加強對各信用社案件專項治理工作的督促和指導(dǎo)，我縣聯(lián)社制定了《××*農(nóng)村信用社案件專項治理督導(dǎo)工作計劃》，對各信用社案件專項治理工作進(jìn)行督導(dǎo)檢查，督促指導(dǎo)各信用社扎實開展案件專項治理工作，確保案件專項治理工作效果達(dá)到預(yù)期工作目標(biāo)。在20*年度對各信用社案件治理督導(dǎo)檢查14次。
二、組織實施情況
（一）清理規(guī)章制度，開展內(nèi)控評價。
為加強對信貸、會計、出納、儲蓄等崗位的內(nèi)控管理，了解和評價我縣農(nóng)村信用社內(nèi)控制度的建立和執(zhí)行情況，我縣農(nóng)村信用社制定了《××*農(nóng)村信用社開展內(nèi)控檢查與評價工作方案》（新農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔20*〕141號），研究解決存在問題的對策，探討現(xiàn)有規(guī)章制度的修改意見或建議，根據(jù)評價和檢查情況，新制定了內(nèi)控管理制度項8項，補充完善相關(guān)管理制度6項，明確有關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程，進(jìn)一步完善內(nèi)控管理機制，加大責(zé)任追究力度，責(zé)任追究以“縱向到底、橫向到邊，上掛兩級，問責(zé)到位”為原則，對所有直接責(zé)任人、相關(guān)責(zé)任人和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人全面問責(zé)，不留空檔，逐步使所有員工在工作和履行職責(zé)過程中時刻繃緊依法合規(guī)這根弦，要對自己的行為充分負(fù)責(zé)，時刻意識到因自己行為對上下級、對員工、對家庭、對單位、對社會可能造成的影響和后果，使員工對違法違規(guī)事件的由“不敢為”向“不想為”轉(zhuǎn)變。
（二）開展案件專項治理“回頭看”檢查工作情況。
加強對存在問題整改工作，對20*年以來專項檢查中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況、對銀監(jiān)會各項規(guī)章制度執(zhí)行和案件責(zé)任制情況進(jìn)行“回頭看”，專門召開“存在問題整改研討會”，由存在問題整改負(fù)責(zé)人（相關(guān)部門負(fù)責(zé)人）提出整改措施，建立存在問題整改臺賬，對存在問題采取銷賬方式進(jìn)行管理，確保整改措施落實和制度執(zhí)行到位（20*年發(fā)現(xiàn)問題28個，已全部整改）。
（三）對易發(fā)案件薄弱環(huán)節(jié)、要害部門、重點崗位人員的隱患排查情況。
1、制定檢查方案，組織開展檢查。根據(jù)上級管理部門有關(guān)案件專項治理工作指示精神，我縣聯(lián)社制定了《××*農(nóng)村信用社案件專項治理檢查（自查）方案》，重點檢查授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假、安全保衛(wèi)，以及錄像檢查、槍技彈藥管理等關(guān)鍵領(lǐng)域和環(huán)節(jié)，根據(jù)檢查方案，將有關(guān)項目內(nèi)容制定檢查工作表，布置各信用社按工作表內(nèi)容開展自查，抽調(diào)聯(lián)社各職能部門人員組成2個檢查組，組織有針對性地開展業(yè)務(wù)操作風(fēng)險檢查，并在六月份根據(jù)省聯(lián)社布置，對照省聯(lián)社檢查方案，對上次未檢查的項目制定補充檢查（自查）方案，重新組織開展檢查（自查），本年度共檢查出內(nèi)控風(fēng)險問題28個（存在問題大部分現(xiàn)場已整改），并設(shè)立存在問題整改臺賬，落實相關(guān)整改負(fù)責(zé)人和責(zé)任人，進(jìn)一步挖掘我縣農(nóng)信社潛在的內(nèi)部經(jīng)營風(fēng)險，防范案件發(fā)生。
2、實行強制休假，開展排查工作。為貫徹落實強制休假制度，強加對重要崗位人員審計工作，深入開展我縣農(nóng)村信用社案件專項治理，有效防范內(nèi)部經(jīng)營風(fēng)險，在9月份對全縣信用社各崗位人員分兩批（次）實行強制休假，結(jié)合強制休假工作開展，對各信用社主管會計和信貸會計崗位開展審計工作，制定《××*農(nóng)村信用社重要崗位人員審計實施方案》（*農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔20*〕151號），及時發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作問題，提出整改方案，消除風(fēng)險隱患，促進(jìn)我縣農(nóng)村信用社依法合規(guī)經(jīng)營，達(dá)到會計管理監(jiān)督工作標(biāo)準(zhǔn)化的目的。同時開展了對各崗位員工進(jìn)行家訪活動，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)對分管理的部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行家訪，部門負(fù)責(zé)人對本部門員工進(jìn)行家訪，信用社主任對本社員工進(jìn)行家訪。通過層層家訪，進(jìn)一步了解員工思想動態(tài)、家庭狀況等情況。同時，對三年以上在同一崗位人員實行崗位輪換，本年度對信用社副主任輪換3人、信貸崗位人員輪換18
人、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人輪換4人、會計和出納人員輪換25人。
（三）今后案件專項治理工作思路
今后，我縣聯(lián)社將繼續(xù)加強對員工的政治思想教育，深入開展案件專項治理活動，將案件專項治理工作列入日常工作議程，把案件專項治理工作長期開展下去，加大對違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范信用社金融風(fēng)險。
（一）繼續(xù)深入開展案件專項治理，使廣大干部員工更加明確案件專項治理工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求，定期組織各崗位員工學(xué)習(xí)，確保全員參與案件專項治理，將案件專項治理工作落實到人、落實到崗，落到實處，有效防范我縣農(nóng)村信用社內(nèi)部操作風(fēng)險。
第7篇：金融廉潔風(fēng)險防控措施范文
一、農(nóng)信社貸款“三查”存在的問題和不足
1、貸前調(diào)查流于形式，沒有識別風(fēng)險
表現(xiàn)：一是信貸員任憑借款人提供的報表數(shù)據(jù)、口述為主要依據(jù)，缺乏實地調(diào)查、縱橫向側(cè)面調(diào)查比較分析、輔證依據(jù)提供、收集，經(jīng)濟(jì)信貸檔案、調(diào)查報告與借款戶的實際情況往往相差很大；二調(diào)查缺乏完整性，沒有遵循通行的“5C”調(diào)查法，只注重調(diào)查、考慮借款人表面上不易變現(xiàn)的固定財產(chǎn)，輕對借款人的人品、人格、交往圈、信用記錄、家庭和諧及其對外負(fù)債和或有負(fù)債、經(jīng)營環(huán)境等情況的調(diào)查和衡量；三是以借款人的個人行政官位，代替其人品和信用觀念、還款實力和意愿；四是注重第二還款來源，輕第一還款來源分析；時下，有些信貸員只要借款人有資產(chǎn)或保證人有資產(chǎn)或有每月固定的收入，不論借款有何用途，第一還款來源如何，就給予辦貸；五是在貸款調(diào)查及發(fā)放時，缺少對該筆貸款可能會出現(xiàn)的風(fēng)險的分析及相應(yīng)的風(fēng)險處置預(yù)案措施，考慮的單是樂觀的一面；六是對借款的經(jīng)營項目是否有發(fā)展前景、抵押物是否足值、保證人是否有保證能力等沒有做認(rèn)真細(xì)致的調(diào)查；七是借款人在缺乏實際的借款用途，不能自圓其說時，信貸員不但沒有進(jìn)一步詳細(xì)調(diào)查，按借款戶要求以“生意、副業(yè)”等大概念，用途模湖不清。在借款人自有資金比例嚴(yán)重不足時，往往對投資規(guī)模、自有資金、對外負(fù)債、人品、信用等情況在調(diào)查報告中，一字不提，往往以某某因做什么，向信用社申請貸多少，同意貸款多少，作為調(diào)查結(jié)論。
2、貸時審查存有走過場，沒有堵住風(fēng)險
表現(xiàn)：一是目前有些信貸員對審查的職責(zé)概念模糊不清，審查各環(huán)節(jié)普遍存在的走過場。比如：以浙江省農(nóng)信系統(tǒng)目前在使用的貸款紙質(zhì)審批審查和電腦審批審查環(huán)節(jié)的實際操作來看，信貸員認(rèn)為在紙質(zhì)審批書的“審查欄”上簽上已審查的字樣，只要能確定借款人、保證人本人簽字、合同文本填寫要素齊全、相關(guān)證件真實的效證就可以，除此以外審查人員不承擔(dān)任何責(zé)任；在電腦上審查更是一種形式，因為可以沒有紙質(zhì)異地審查，審查人員更沒有任何責(zé)任，只是一種電腦操作程序而已。二是對貸款調(diào)查報告內(nèi)容真實性缺乏審查；目前基層各級在對審批審查時，只看下級上報的調(diào)查報告而定，對其內(nèi)容真實性很少進(jìn)行實地再調(diào)查、審查；三是對貸款的合法性、合規(guī)性和完整性沒有認(rèn)真進(jìn)行核實。當(dāng)前在有此地方信用社資產(chǎn)質(zhì)較差，借頂名貸款比較突出，這與當(dāng)時在貸款發(fā)放審查把關(guān)不嚴(yán)，對貸款的合法性、合規(guī)性沒有認(rèn)真進(jìn)行核實有很大的關(guān)系；四是對借款辦理手續(xù)、合同、借據(jù)要素沒有嚴(yán)格進(jìn)行審查；五是對貸款手續(xù)相關(guān)證件真假性審查不夠嚴(yán)格、規(guī)范；六是對點貸貸款、介紹貸款、逆程序操作貸款、盤活周轉(zhuǎn)存量貸款審查普遍較松；七是在貸款營銷任務(wù)重的時候，就放寬了對貸款準(zhǔn)入條件的審查。
3、貸后檢查弱化，沒有發(fā)現(xiàn)風(fēng)險
表現(xiàn)：一是對貸后檢查管理重要性缺乏認(rèn)識，重放輕管的思想根深蒂固，尤其是對已訴訟貸款、表外呆銷和票據(jù)置換的貸款，在有的地方不僅貸后檢查弱化，甚至基本上放棄了對其跟蹤管理工作；二是由于信息的不對稱性，不僅制約了貸后檢查管理的有效開展，而且影響了貸后檢查管理的實際效果；三是缺乏一整套完整規(guī)范的貸后檢查管理考核評價制度體，導(dǎo)致信貸人員責(zé)任意識談薄；四是對貸后檢查管理工作目標(biāo)不明確，內(nèi)容不具體；五是貸后檢查缺乏連續(xù)跟進(jìn)性。信貸員對自已管片的貸款很少有真正進(jìn)行跟蹤檢查（尤其是不良貸款、表外貸款）；六是缺乏貸后預(yù)警信息風(fēng)險處理機制。七是監(jiān)督機制不完善，導(dǎo)致貸后檢查弱化流于形式。
二、加強貸款“三查”工作的對策思考
由于放松了貸前調(diào)查、貸時審查及貸后檢查監(jiān)督的貸款“三查”制度，導(dǎo)致，當(dāng)前在有些地方借頂名貸款比較突出，據(jù)對某一信用社新發(fā)放貸款形成不良情況統(tǒng)計，借頂名形成的不良貸款占整個新增不良貸款的85%。借頂名貸款、壘大戶貸款、多筆貸款集中在由一個保證人擔(dān)保的貸款、在其他一家或多家金融機構(gòu)已有借款的貸款現(xiàn)象是新增不良貸款形成的重要根源，隱患風(fēng)險巨大，風(fēng)險存在著不可控性。針對當(dāng)前農(nóng)信社貸款“三查”制度執(zhí)行中存在薄弱環(huán)節(jié)和問題，應(yīng)采取相應(yīng)對策措施，切實提高貸款管理水平。
1、強化人本管理，提高信貸人員綜合素質(zhì)
科學(xué)發(fā)展觀的核心是以人為本，做好信貸工作根本的問題也就是人。首先，各級管理者，要全方位樹立以人為本信貸管理新理念。培養(yǎng)和任用一支素質(zhì)過硬、業(yè)務(wù)精良、廉潔奉公，尤其信貸職業(yè)道德品質(zhì)高的信貸員隊伍；其次，強化對信貸從業(yè)人員的信貸文化教育和培訓(xùn)，彌補制度和技術(shù)的缺陷和不足；其三，注重培養(yǎng)信貸從業(yè)人員的風(fēng)險識別、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險處置能力；其四，建立良好的信貸從業(yè)人員培養(yǎng)、任用、獎罰激勵機制，培育對信貸工作的忠誠度，增強工作的主動性和責(zé)任感；第四，建立信息聯(lián)絡(luò)交流網(wǎng)，推行信貸信息聯(lián)絡(luò)員。利用聯(lián)絡(luò)員人熟、地熟、對同行業(yè)人員及本行業(yè)發(fā)展情況熟悉的優(yōu)勢，可以真實了解貸款戶的變化情況。
2、強化風(fēng)險防控，完善“三查”評價考核
貸款“三查”是全程監(jiān)控風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)和手段。首先，應(yīng)突出貸款用途的真實性、物質(zhì)保證性及按時回歸性。防止借名貸款首要環(huán)節(jié)就是“三查”要到位，調(diào)查是是基礎(chǔ)，審查是關(guān)鍵，檢查是保證；其次，信貸調(diào)查必須嚴(yán)格遵循5C調(diào)查法；第三，增強信貸管理的科學(xué)性，切實強化信貸“三查”制度執(zhí)行檢查監(jiān)督的力度。必須正確看待科學(xué)管理與制度建設(shè)之間的辯證關(guān)系，不能光有制度而忽視管理，必須在切實提高“三查”制度的執(zhí)行力上下功夫，重制度輕管理已給信用社造成了慘痛的教訓(xùn)；第四，完善信貸考核體系，健全激勵約束機制。建立科學(xué)有效、具有較強的激勵機制的信貸評價體系，重構(gòu)規(guī)范信貸操作流程，突顯貸款各環(huán)節(jié)特點的風(fēng)險管理模式。構(gòu)成調(diào)查、審查、檢查三道防線道道設(shè)防嚴(yán)格把關(guān)的風(fēng)險防控體系。
3、強化責(zé)任問責(zé)，切實加大責(zé)任追究力度
第8篇：金融廉潔風(fēng)險防控措施范文
關(guān)鍵詞： 農(nóng)戶； 小額貸款； 經(jīng)驗及啟示
中圖分類號： F832.4 文獻(xiàn)標(biāo)識碼： A 文章編號： 1009-8631（2013）02-0007-02
一、農(nóng)行漢壽支行農(nóng)戶貸款的基本情況
農(nóng)行漢壽縣支行作為農(nóng)業(yè)銀行全國153家和全省8家“三農(nóng)”試點行之一，積極開展農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)。一是惠農(nóng)卡發(fā)卡規(guī)模持續(xù)攀升，保持領(lǐng)先水平。截止到2011年3月末，該行累計發(fā)放惠農(nóng)卡5萬多張。二是農(nóng)戶小額貸款授信覆蓋面快速擴(kuò)大，批量網(wǎng)羅優(yōu)質(zhì)客戶。截止2011年3月末，該行累計授信4457戶，其中今年新增授信1071戶，同比多增676戶；累計授信金額6479萬元，其中今年新增授信金額1548萬元。三是農(nóng)戶小額貸款總量繼續(xù)擴(kuò)大，實現(xiàn)優(yōu)質(zhì)發(fā)展。
二、農(nóng)行漢壽支行農(nóng)戶貸款的經(jīng)驗
具體說來，農(nóng)行漢壽支行在農(nóng)戶貸款上取得的成績主要有以下四個方面的經(jīng)驗：
（一）選準(zhǔn)模式、零售業(yè)務(wù)批量做
在農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，該行本著服務(wù)“三農(nóng)”、加快發(fā)展、防范風(fēng)險、實現(xiàn)價值創(chuàng)造的原則，優(yōu)化發(fā)展模式，采取“整村推進(jìn)”和“公司+經(jīng)銷商+農(nóng)戶”兩種模式，實現(xiàn)了惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)的快速、有效發(fā)展。
1.用“整村推進(jìn)”模式批量發(fā)放惠農(nóng)卡。零售業(yè)務(wù)集約化經(jīng)營是取得事半功倍效果的最佳途徑。面對分布在30個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的66萬農(nóng)戶，要想做好惠農(nóng)卡發(fā)放工作，實現(xiàn)“廣覆蓋”，工作量之大可想而知。為實現(xiàn)該項工作的良好開局，該行首先將發(fā)卡對象瞄準(zhǔn)市、縣兩級信用村和示范村村民，使農(nóng)戶自發(fā)感覺到“只用講信用的人才能得到惠農(nóng)卡”。為爭取主動，提升服務(wù)質(zhì)量，他們實行上門服務(wù)，做好“五帶”，即帶小型復(fù)印機、帶發(fā)卡申請書、帶惠農(nóng)卡宣傳資料、帶支付通、帶復(fù)印紙到村組、到農(nóng)戶家中。通過該行客戶經(jīng)理的熱情服務(wù)與勤勞付出，農(nóng)行發(fā)放惠農(nóng)卡的好消息迅速傳遍全縣。
2.用“公司+經(jīng)銷商+農(nóng)戶”模式做優(yōu)、做大農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)。漢壽縣是個農(nóng)業(yè)大縣，由于交通方便，水面寬闊，水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)較發(fā)達(dá)。該行黨委從當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)特點出發(fā)，抓住商機，以通成、新希望、駱駝、立成等幾家知名飼料公司后在本地設(shè)立飼料分廠為切入點，開展重點營銷。從解決農(nóng)戶購買飼料的流動資金需求入手，成功踐行了“公司+經(jīng)銷商+農(nóng)戶”的農(nóng)戶小額貸款發(fā)放模式，大大減少了該行的人力成本，網(wǎng)羅了優(yōu)質(zhì)客戶群體。
（二）嚴(yán)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，控源頭風(fēng)險
從源頭抓起，優(yōu)選客戶，這是做實、做精農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)的重要前提，更是防范貸款風(fēng)險、實現(xiàn)價值創(chuàng)造最大化的核心環(huán)節(jié)。漢壽支行防范風(fēng)險從源頭抓起，嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)把貸前調(diào)查關(guān)。
1.針對采取“公司+經(jīng)銷商+農(nóng)戶”模式發(fā)放的農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)，該行制定并嚴(yán)格執(zhí)行了7大措施。
（1）飼料生產(chǎn)廠家、一級經(jīng)銷商和銀行必須簽訂《三方合作協(xié)議》。
（2）準(zhǔn)入前廠家必須和銀行客戶經(jīng)理一同摸清經(jīng)銷商基本情況。
（3）銀行必須對經(jīng)銷商、農(nóng)戶進(jìn)行惠農(nóng)卡知識現(xiàn)場培訓(xùn)。
（4）銀行對經(jīng)銷商的調(diào)查必須開展實地調(diào)查。
（5）銀行客戶經(jīng)理必須通過走訪五位鄰居調(diào)查經(jīng)銷商品行。
（6）銀行必須告知經(jīng)銷商配偶準(zhǔn)備對外擔(dān)保額度。
（7）廠家必須明確一位專門協(xié)管員協(xié)助銀行管理小額農(nóng)貸。
2.針對采取“整村推進(jìn)”模式發(fā)放的農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)，該行制定并嚴(yán)格執(zhí)行了4個標(biāo)準(zhǔn)：
（1）優(yōu)選目標(biāo)。該行重點選擇81個市、縣兩級信用村和示范村中27418戶農(nóng)戶為營銷目標(biāo)，將其鎖定為第一批整村推進(jìn)的優(yōu)選對象，從而從總體上有效控制風(fēng)險。
（2）摸清底子。由村委會成立五人信用評議小組，對全村的村民進(jìn)行信用評議，從中選出符合條件的授信對象。
（3）鄰居走訪。銀行客戶經(jīng)理必須走訪5戶以上的鄰居了解借款申請人情況，核實村委會推薦的情況是否屬實。
（4）張榜公布。銀行對計劃授信戶張榜公布，旨在借助公眾力量、周圍村民共同監(jiān)督授信戶的經(jīng)營情況、個人信譽情況，及銀行客戶經(jīng)理廉潔辦貸情況等。
（三）嚴(yán)審查標(biāo)準(zhǔn)，控操作風(fēng)險
為有效防控各類操作風(fēng)險，該行在經(jīng)營農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，依靠實踐經(jīng)驗，成功總結(jié)了一套行之有效的措施：一是控制授信額度。采取“公司+經(jīng)銷商+農(nóng)戶”模式發(fā)放的貸款，授信額度控制在1-2.5萬元之間。“整村推進(jìn)”模式下的一般控制在1萬元以下。該行農(nóng)戶小額貸款單戶平均授信額度為1.4萬元，其中“公司+經(jīng)銷商+農(nóng)戶”模式下的單戶平均額度2萬元。二是控制授信比例。針對經(jīng)銷商提供的業(yè)務(wù)擔(dān)保，將單個經(jīng)銷商提供的擔(dān)保戶數(shù)控制在30戶以內(nèi)、擔(dān)保總額控制在60萬以內(nèi)。“整村推進(jìn)”下的授信面按發(fā)卡量的5%—10%進(jìn)行合理掌握。三是獨立審批人依據(jù)農(nóng)戶申報材料及相關(guān)合作協(xié)議進(jìn)行審查。為防止其他客戶搭車，支行獨立審批人必須憑農(nóng)戶申報材料和準(zhǔn)入合作協(xié)議名單進(jìn)行審查。四是所有貸款擔(dān)保須由農(nóng)戶聯(lián)保、經(jīng)銷商擔(dān)保及經(jīng)銷商按貸款額度的10%繳納貸款風(fēng)險保證金等形式組成。在發(fā)放農(nóng)戶小額貸款過程中，該行做到了四個必須：即在借款申請時，必須是借款人和配偶共同在借款申請書上簽字確認(rèn)；在簽定貸款合同時，必須是借款人和配偶共同在貸款合同書上簽字確認(rèn)；在發(fā)放貸款時必須是借款人親自在借款憑證上簽字確認(rèn)；在領(lǐng)取貸款時，必須是借款人持本人身份證到銀行柜臺前親自領(lǐng)取。
（四）嚴(yán)管理標(biāo)準(zhǔn)，控貸后風(fēng)險
在貸后管理中，該支行根據(jù)不同時期，不同環(huán)節(jié)，不同情況采取不同措施。
1.聘任農(nóng)戶小額貸款風(fēng)險管理特別督察員，特別督察員在支行農(nóng)戶小額貸款風(fēng)險管理委員會領(lǐng)導(dǎo)下開展工作，可以直接對行長室負(fù)責(zé)。全行農(nóng)戶小額貸款風(fēng)險管理水平直接與特別督察員崗位責(zé)任考核掛鉤。從而使農(nóng)戶小額貸款有專人抓，專人管。
2.貸前貸后一律電話回訪。為防止出現(xiàn)冒名貸款、多人承貸一人使用、社會閑散人員騙貸情況的發(fā)生，支行規(guī)定對所有貸款人貸前貸后一律電話回訪。
3.公司+經(jīng)銷商+農(nóng)戶模式的貸時實行資金用途一律封閉管理。為保證經(jīng)銷商利益、資金用途的合規(guī)性，支行對農(nóng)戶申請貸款后應(yīng)農(nóng)戶要求將資金一律匯往農(nóng)戶指定飼料廠家，防止資金挪作他用。
4.所有貸款一律購買意外傷害險、重大疾病險。為防范客戶因經(jīng)營以外帶來的風(fēng)險，在做好客戶工作情況下，要求客戶購買兩險。一年多來的5戶意外傷害險的客戶都進(jìn)行了賠償。
5.制定了《中國農(nóng)業(yè)銀行漢壽縣支行貸款收息管理辦法》。從收息范圍、收息的頻次、收息相關(guān)責(zé)任人職責(zé)作了明確規(guī)定。
6.提前下發(fā)《到期貸款名冊》。在當(dāng)月15日前在支行網(wǎng)站和通過郵件下發(fā)至各“三農(nóng)”網(wǎng)點，內(nèi)容包括借款人姓名、地址、金額、到期時間和管戶責(zé)任人。
7.提前下發(fā)《每季結(jié)息貸款余額表》。在本季結(jié)息月10日前在支行網(wǎng)站和通過郵件下發(fā)至各“三農(nóng)”網(wǎng)點，網(wǎng)點收到余額表后增加客戶電話號碼、賬戶資金余額欄，并將此表作為季度收息臺帳。
三、啟示與建議
農(nóng)戶小額貸款作為一項服務(wù)三農(nóng)，信貸支農(nóng)服務(wù)功能的重大政策措施，在農(nóng)業(yè)銀行全國范圍全面推廣以來，為解決農(nóng)戶貸款難問題，支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)民增收發(fā)揮了重要而積極的作用，受到了廣大農(nóng)戶的普遍歡迎。但在該業(yè)務(wù)推廣以來在推廣過程中已出現(xiàn)一些問題，嚴(yán)重影響了其支農(nóng)效果的有效發(fā)揮：
一是投放不均衡。由于弱勢農(nóng)戶大多數(shù)從事傳統(tǒng)的單一種養(yǎng)業(yè)生產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較差，致富技能匱乏，在小額農(nóng)貸推廣過程中存在“嫌貧愛富”、“抓大放小”的思想，以控制信貸風(fēng)險為由，降低弱勢農(nóng)戶的信用等級和授信額度，抑制了農(nóng)戶貸款有效需求，導(dǎo)致小額農(nóng)貸發(fā)放的“馬太效應(yīng)”，富裕的農(nóng)戶容易得到支持，貧困農(nóng)戶難以脫貧，小額農(nóng)貸支農(nóng)功能弱化。
二是容易出現(xiàn)貸款挪用。少數(shù)信用等級和授信額度較高的農(nóng)戶利用小額信用農(nóng)貸政策，貸款轉(zhuǎn)借他人并賺取利差，或者是多人承貸一人使用，甚至出現(xiàn)了多個貸款戶“化零為整”騙取貸款投向“非農(nóng)”產(chǎn)業(yè)，掩蓋了小額農(nóng)貸的實際用途，并極易造成銀行信貸與民間借貸之間的糾紛。
三是重發(fā)放輕管理。不少地方的小額農(nóng)貸基礎(chǔ)工作不夠扎實，管理粗放。一方面，政策宣傳工作不到位，把商業(yè)性貸款“政策化”，不少鄉(xiāng)村干部、農(nóng)戶將小額農(nóng)貸誤解為中央“救濟(jì)款”或無息貸款，與農(nóng)業(yè)開發(fā)貸款、扶貧貸款混為一談；另方面，農(nóng)戶資信評定把關(guān)不嚴(yán)，隱藏道德風(fēng)險，因基層客戶經(jīng)理人手普遍不足，有的農(nóng)戶資信狀況調(diào)查摸底不夠充分，有的完全依賴當(dāng)?shù)卮褰M干部評級，主觀隨意性大，農(nóng)戶資信等級與實際情況存在較大差距。同時，小額農(nóng)貸資信檔案登記管理普遍不完整，一年一度的資信跟蹤審查不及時，重放輕管現(xiàn)象較突出，導(dǎo)致小額農(nóng)貸回收率不高，形成了新的風(fēng)險。
農(nóng)行漢壽支行在農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，本著服務(wù)“三農(nóng)”、加快發(fā)展、防范風(fēng)險、實現(xiàn)價值創(chuàng)造的原則，優(yōu)化發(fā)展模式，采取“整村推進(jìn)”和“公司+經(jīng)銷商+農(nóng)戶”兩種模式，實現(xiàn)了農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)的快速、有效發(fā)展。該行的做法思路清晰、模式先進(jìn)、風(fēng)控有力，已取得了明顯的經(jīng)營效果。其經(jīng)驗針對小額農(nóng)戶貸款普遍存在的投放不均衡、容易出現(xiàn)貸款挪用、風(fēng)險管理等多個方面值得推廣、學(xué)習(xí)和借鑒，給予了我們不少有益的啟示。
從農(nóng)行漢壽支行在農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)所做的情況來看，在農(nóng)戶小額貸款的發(fā)展中既有借鑒別人的地方也有其根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況創(chuàng)新亮點。該行在業(yè)務(wù)發(fā)展中主要是采取了兩種方式推進(jìn)既：“整村推進(jìn)”和“公司+經(jīng)銷商+農(nóng)戶”；根據(jù)這兩種模式，結(jié)合實際，為進(jìn)一步完善風(fēng)險控制和有力推進(jìn)農(nóng)戶小額貸款的發(fā)展，筆者提出如下建議：
（一）“公司+農(nóng)戶”模式應(yīng)重點關(guān)注的問題
一是關(guān)注公司的服務(wù)能力。在生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)，公司對農(nóng)戶的技術(shù)支持與服務(wù)跟不上，使大量農(nóng)戶無法按企業(yè)要求完成種養(yǎng)計劃，導(dǎo)致公司停工待料，影響公司正常生產(chǎn)經(jīng)營，對銀行“公司+ 農(nóng)戶”貸款形成潛在威脅。二是在利益分配環(huán)節(jié)，公司與農(nóng)戶權(quán)責(zé)嚴(yán)重不對等，收購協(xié)議往往有失公允，損害農(nóng)戶利益，對農(nóng)戶貸款形成潛在威脅。在利益的驅(qū)動下，有些公司利用農(nóng)戶法律觀念淡薄、維權(quán)意識差的弱點，在收購合同的訂立上，搞文字游戲，向農(nóng)戶收取各種費用。農(nóng)戶與公司簽訂“公司+ 農(nóng)戶”收購協(xié)議前，受自身知識水平所限，大多數(shù)人不能仔細(xì)閱讀、推敲合同文本，對公司日后收取的上述費用，往往有口難言，吃啞巴虧。長此以往，勢必引發(fā)公司與農(nóng)戶之間的糾紛。三是在農(nóng)戶貸款環(huán)節(jié)，個別公司弄虛作假，與農(nóng)戶串通，以“公司+農(nóng)戶”貸款之名，行公司用貸款之實。主要特征是農(nóng)戶集中貸款、集中還息，或者出現(xiàn)集中欠息。在這種情況下，一旦公司經(jīng)營出現(xiàn)問題，或資金鏈出現(xiàn)問題，農(nóng)戶認(rèn)賬不認(rèn)還，或以公司用款為由，干脆不認(rèn)賬，則“公司+ 農(nóng)戶”貸款就會集體出現(xiàn)不良。
（二）鞏固完善“公司+ 農(nóng)戶”模式，有效化解貸款風(fēng)險
針對上述“公司+ 農(nóng)戶”經(jīng)營模式中存在的問題，為確保銀行貸款安全，建議采取以下措施：首先，各農(nóng)村金融機構(gòu)要密切與當(dāng)?shù)卣块T的關(guān)系，通過政府協(xié)調(diào)，完善基層政府農(nóng)業(yè)技術(shù)力量，并督促農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)加強對農(nóng)戶的技術(shù)指導(dǎo)。其次，發(fā)揮金融機構(gòu)在“公司+農(nóng)戶”模式中的協(xié)調(diào)作用，保護(hù)農(nóng)戶利益。“公司+ 農(nóng)戶”模式下，為減少公司與農(nóng)戶間糾紛的發(fā)生，金融機構(gòu)要充分發(fā)揮在“公司+ 農(nóng)戶”貸款過程中的協(xié)調(diào)作用，將“公司以不低于市場價向簽約農(nóng)戶收購農(nóng)副產(chǎn)品”等內(nèi)容寫入銀行、農(nóng)戶、企業(yè)簽訂的《三方協(xié)議書》，并將“公司與農(nóng)戶發(fā)生糾紛”、“公司違約低價收購農(nóng)戶農(nóng)副產(chǎn)品”等列為重大風(fēng)險預(yù)警信號內(nèi)容，在貸后管理過程中及時予以披露，及時采取應(yīng)對措施。最后，加大貸后監(jiān)督檢查力度，嚴(yán)厲打擊假“公司+ 農(nóng)戶”貸款，確保銀行信貸資金安全。在“公司+ 農(nóng)戶”貸款發(fā)放過程中，“農(nóng)戶貸款、公司使用”、“農(nóng)戶貸款、公司還息”等做法，不僅扭曲了“公司+農(nóng)戶”貸款的本意，而且容易掩蓋公司經(jīng)營問題，積聚信貸風(fēng)險。因此，各經(jīng)辦銀行要加大對“公司+ 農(nóng)戶”貸款的監(jiān)督檢查力度，對虛假、冒名貸款，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，對相關(guān)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)予以嚴(yán)厲信貸、結(jié)算制裁，必要時依法收回全部“公司+ 農(nóng)戶”貸款；對縱容、默許、協(xié)助企業(yè)以“公司+ 農(nóng)戶”方式騙取貸款的銀行內(nèi)部人員，進(jìn)行嚴(yán)肅處理，以維護(hù)信貸規(guī)章制度的嚴(yán)肅性，確保信貸資金安全。
（三）對于“整村推進(jìn)”模式的建議
從現(xiàn)在的情況來看該行“整村推進(jìn)”方式取得了一定的成績，但從長遠(yuǎn)來看該方式有待優(yōu)化：
1.信用體系有待進(jìn)一步完善：在該種模式下，農(nóng)戶的個人信用情況必須要和村組的信用情況進(jìn)行綜合考慮，如村組的信用、聯(lián)保小組（擔(dān)保方式）、個人信用分別在信用考量中設(shè)置不同的權(quán)重進(jìn)行信用評價。對各村組的信用評價必須進(jìn)行一個標(biāo)準(zhǔn)化的長期的跟蹤及調(diào)查。
2.需要有更強大或者說覆蓋面更廣的農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)村財產(chǎn)險的支持。“整村推進(jìn)”方式意味著農(nóng)戶風(fēng)險的集中度更高，銀行要承受的風(fēng)險就越大，在風(fēng)險補償（既利率不變）的情況，要分散風(fēng)險就只能采取保險（風(fēng)險轉(zhuǎn)移）或者是消極的風(fēng)險規(guī)避。
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第9篇：金融廉潔風(fēng)險防控措施范文
2019年4月?lián)蝀X路支局支局長；
2019年6月通過中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會XX監(jiān)管分局任命，成為中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司X市X路支行行長；
200X年X月至201X年X月在信貸部擔(dān)任客戶經(jīng)理及審查，201X年至今擔(dān)任個人金融部負(fù)責(zé)人。
一、近年來工作情況
自200X年從事信貸工作以來，時刻以一名合格的優(yōu)秀的信貸員嚴(yán)格要求自己，在從事信貸工作中，始終做好貸前、貸中、貸后管理工作，提前著手做好催收工作,無一筆十天以上的逾期，無一筆不良貸款。
在支行領(lǐng)導(dǎo)的培養(yǎng)下，本人通過自身努力，先后于200X年獲得儲匯分局先進(jìn)個人；
2019年獲得XX市郵政局先進(jìn)個人；
2019年獲得XX市郵政局先進(jìn)個人；
2019年度獲得創(chuàng)收能手榮譽稱號并享受一級業(yè)績津貼，2019年享受一級業(yè)績津貼；
2019年被評為先進(jìn)個人；
2019年被評為支行先進(jìn)個人，同時被評為全省優(yōu)秀信貸員；
2019年被評為支行先進(jìn)個人；
2019年被評為支行先進(jìn)個人；
2019年被評為支行先進(jìn)個人；
2019年被評為支行先進(jìn)個人。
二、今年以來工作情況
自年初以來，在分行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，本人牢牢把握“穩(wěn)中求進(jìn)“的總基調(diào)，以“創(chuàng)新轉(zhuǎn)型“為基礎(chǔ)，積極適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，聚焦“經(jīng)營““管理“主業(yè)主責(zé)，在支持奮力打造“三區(qū)“建設(shè)中苦干實干、銳意進(jìn)取，工作上奮發(fā)努力、作風(fēng)上嚴(yán)謹(jǐn)務(wù)實、生活上從嚴(yán)要求，圓滿完成各項任務(wù)目標(biāo)。
（一）抓好信貸管理，提升金融服務(wù)防范風(fēng)險。立足信貸業(yè)務(wù)實際，創(chuàng)造性地開展工作，帶領(lǐng)個人金融部全體員工全身心投入到各項工作中，截至目前，正常類貸款余額XX萬元，不良貸款余額XX萬元，占全部貸款的0.05%。累計放款252筆，金額4740元；
累計還款211筆，金額5386萬元；
零售貸款結(jié)余9764萬元，小企業(yè)貸款結(jié)余7372萬元。一是扎實推進(jìn)“雙基聯(lián)動“合作貸款工作。深入河西農(nóng)場各個連隊進(jìn)行“雙基聯(lián)動“合作貸款試點的調(diào)研工作，選定XX河西農(nóng)工商公司為試點單位，明確了連隊負(fù)責(zé)人、我行負(fù)責(zé)人以及兩家單位經(jīng)辦人等相關(guān)事宜；
于6月1日在河西農(nóng)場六大隊召開合作貸款啟動儀式、簽訂合作貸款協(xié)議，分別于6月14日、6月23日組織相關(guān)人員到試點村XX農(nóng)場六大隊深入開展了小額貸款業(yè)務(wù)營銷宣傳活動，不斷提升小額貸款業(yè)務(wù)品牌在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會中的知名度和影響力。截至目前，累計受理貸款申請90戶，放款73筆510萬元，進(jìn)一步加快小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展步伐。同時，以此為契機深入開展企業(yè)走訪活動，根據(jù)工業(yè)園區(qū)提供的企業(yè)資金需求的名錄，走訪了資金需求2000萬元以下的企業(yè)，為信貸業(yè)務(wù)拓展空間。二是統(tǒng)籌抓好信貸管理及隊伍建設(shè)。取消了對客戶經(jīng)理的考核，減輕信貸客戶經(jīng)理因承擔(dān)風(fēng)險大而造成的心理壓力，提高發(fā)展業(yè)務(wù)積極性，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展；
日常工作中，引導(dǎo)新上崗客戶經(jīng)理理論學(xué)習(xí)和實踐相結(jié)合，不斷加強各項貸款的操作流程和管理辦法的學(xué)習(xí)，不斷提升信貸人員的專業(yè)能力和風(fēng)險把控能力。組織信貸員深入市場和商貿(mào)集中區(qū)，重點走訪存量貸款客戶，落實春節(jié)期間還款資金的到位情況，避免節(jié)后貸款逾期的集中爆發(fā)，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量。三是強化金融風(fēng)險防控。日常還款提示提前五天電話通知，對于無法收回的貸款向法院提起訴訟的，爭取收回不良貸款，確保我行信貸資產(chǎn)安全；
對平時還款不及時、檢查中發(fā)現(xiàn)貸款被挪用的客戶列為重點關(guān)注客戶，加強逾期貸款的催收力度；
對于客戶說明還款困難的，根據(jù)客戶特點制定催收計劃及措施，責(zé)成貸后管理崗、管戶客戶經(jīng)理、非管戶客戶經(jīng)理實地進(jìn)行催收。四是全力支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，加大信貸投放力度。認(rèn)真落實XX市關(guān)于青年創(chuàng)業(yè)一系列指示精神，以解決青年切入社會、缺乏資金的問題為切入點，實施了再就業(yè)小額擔(dān)保貸款項目，全力扶持和幫助我市青年自主創(chuàng)業(yè)。目前已累計投放創(chuàng)業(yè)貸款**萬元，為**名創(chuàng)業(yè)青年破解了資金不足問題。
（二）強化市場開拓，提升個人金融業(yè)務(wù)水平。組織開展一季度開門紅活動，按照“人人都是客戶經(jīng)理“的思路，鼓勵全員營銷開拓市場，要求營銷人員認(rèn)真吃透產(chǎn)品，了解各類產(chǎn)品對不同客戶的適用和推廣范圍，做到精準(zhǔn)營銷、事半功倍，截止2月末理財業(yè)務(wù)完成了全年計劃指標(biāo)；
通過每天通報、每周獎勵的方法，激發(fā)員工工作主動性、積極性，持續(xù)擴(kuò)大手機銀行覆蓋面，并充分利用移動展業(yè)設(shè)備大力發(fā)展個人業(yè)務(wù)，同時借助9元洗車活動，有效促進(jìn)了信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展；
不斷完善客戶服務(wù)體系，提升客戶維系能力。以個人客戶營銷系統(tǒng)為依托，通過VIP客戶的回訪活動，提高了客戶的產(chǎn)品覆蓋率，增強客戶粘度。結(jié)合VIP客戶增值服務(wù)，利用協(xié)議利率、理財、基金、保險和貴金屬等產(chǎn)品的客戶維護(hù)作用，逐漸提升了個人客戶資產(chǎn)規(guī)模。在省分行及行領(lǐng)導(dǎo)的大力支持下，柴達(dá)木東路支行ATM自助取款機和存取款一體機于1月29日正式對外營業(yè)，減輕了前臺柜員的壓力，并給廣大客戶帶來了方便，有力的宣傳了我行的良好形象。截至目前，儲蓄余額達(dá)到17403萬元，較年初新增820萬元，完成省分行下達(dá)經(jīng)營指標(biāo)的54.67%；
個人理財結(jié)余7440萬元，較年初新增保有量3627萬元，完成省分行下達(dá)經(jīng)營指標(biāo)的信181.35%；
信用卡發(fā)卡凈增464萬張，完成省分行下達(dá)經(jīng)營指標(biāo)的96.67%，手機銀行累計凈增1417戶，完成省分行下達(dá)經(jīng)營指標(biāo)的70.85%。
（三）強化內(nèi)控管理，推動工作高質(zhì)高效運行。始終將內(nèi)控管理工作放在首位，從規(guī)范操作流程、維護(hù)銀行形象、維護(hù)客戶權(quán)益出發(fā)，修訂完善了各項規(guī)章制度、操作流程，并定期針對個金專業(yè)業(yè)務(wù)重點、風(fēng)險點組織開展專項檢查和突擊檢查，對存在問題的嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅處理并及時督促整改。積極適應(yīng)新形勢新任務(wù)的要求，按照市場經(jīng)濟(jì)運行規(guī)律的要求，不斷改進(jìn)和完善市場經(jīng)濟(jì)領(lǐng)導(dǎo)方式的本領(lǐng)，做到把握方向、協(xié)調(diào)各方，確保業(yè)務(wù)依法合規(guī)、高效開展。在以人為本，尊重知識、尊重勞動的基礎(chǔ)上，把調(diào)動人的積極性作為一項重要工作，教育引導(dǎo)廣大職工樹立“企業(yè)靠我發(fā)展，我靠企業(yè)生存“的主人翁意識，形成上下一心，營造目標(biāo)明確、重點突出、政令暢通的工作氛圍。加強業(yè)務(wù)調(diào)度督導(dǎo)，每周召開例會，對上周工作進(jìn)行回顧對本周工作進(jìn)行安排部署，每月對對本月的經(jīng)營狀況、存在的問題及下一步舉措進(jìn)行分析，進(jìn)一步增強工作的針對性。心系員工、關(guān)心員工，切實解決員工的實際困難和工作中遇到的難題，最大限度地集中員工的智慧和力量，把員工在實踐中創(chuàng)造的好經(jīng)驗、好辦法升華為工作方案，切實提高服務(wù)員工、促進(jìn)工作的能力和水平。
（四）重視理論學(xué)習(xí)，不斷提高自身綜合素質(zhì)。堅持把學(xué)習(xí)作為開展好工作的前提條件，重點學(xué)習(xí)省分行系列會議及XX行長講話精神，切實增強工作的系統(tǒng)性和原則性；
每天堅持看新聞、讀報紙，及時掌握上級及當(dāng)?shù)刈钚陆鹑趧討B(tài)，以提高自己的理論水平，提高從實際出發(fā)分析問題、解決問題的能力；
堅持向書本學(xué)，重點閱讀《中國郵政》、《金融研究》等方面書籍，擴(kuò)大知識面，開拓視野；
加強金融業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)，利用工作閑暇時間在**大學(xué)攻讀本科學(xué)位，努力學(xué)習(xí)金融業(yè)務(wù)，不斷提升自身的金融知識水平與管理水平。
（五）提高道德修養(yǎng)，樹立廉潔自律良好形象。自覺遵守廉潔自律各項規(guī)定，模范執(zhí)行我行出臺的各項規(guī)章制度，做到自重、自省、自警、自勵；
時刻對照檢查自己的言行，在工作上能夠嚴(yán)格要求自己，正確處理好企業(yè)利益與個人利益的關(guān)系，上級規(guī)定不做的堅決不做，凡是要求職工做到的，自己首先做到，始終表里如一；
在為人處事上，堅持誠實做人、踏實做事，努力做到為人正直、謙虛謹(jǐn)慎、不驕不躁；
生活中艱苦樸素，自覺凈化社交圈、生活圈、朋友圈,始終保持積極健康的生活方式。
三、存在的不足及努力方向
回顧一年來的工作，在上級領(lǐng)導(dǎo)的教育培養(yǎng)和全體干部職工的支持下，自己較好地履行了崗位職責(zé)，也取得了一些進(jìn)步。但與我行發(fā)展需求、與崗位職責(zé)的需要相比還存在差距。今后工作中，我將進(jìn)一步強化問題導(dǎo)向，用心用力加以解決，重點做好以下幾個方面：
（一）加大對優(yōu)質(zhì)客戶的服務(wù)與維護(hù)。圍繞客戶、產(chǎn)品、收益、服務(wù)等方面開展客戶的營銷工作，加大對優(yōu)質(zhì)客戶的資金流監(jiān)測力度，以便及時采取有針對性的措施方法，做好穩(wěn)存工作，同時抓好銀證轉(zhuǎn)賬、理財產(chǎn)品銷售等工作，確保儲蓄存款有效增存。
（二）深度融合信貸業(yè)務(wù)與個金業(yè)務(wù)。充分利用我行豐富客戶資源，把各類貸款業(yè)務(wù)與個人金融產(chǎn)品營銷緊密結(jié)合，以個人貸款業(yè)務(wù)推動個人金融業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。強化針對性營銷，以點帶面，深入挖掘客戶的服務(wù)需求，大力推廣網(wǎng)上銀行等產(chǎn)品的營銷。
（三）統(tǒng)籌抓好營銷人員隊伍建設(shè)。提高營銷人員綜合能力素質(zhì)是當(dāng)前大勢所趨，也是業(yè)務(wù)發(fā)展的客觀需要。下步，我將持續(xù)加大對從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，增強市場的營銷開拓能力。堅持定期召開例會，積極督導(dǎo)各項指標(biāo)完成情況，及時進(jìn)行通報總結(jié)，幫助員工解決營銷過程中的困難，著力彌補業(yè)務(wù)短版，全面推動個金業(yè)務(wù)發(fā)展。
