金融行業(yè)的政策精選(九篇)
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第1篇：金融行業(yè)的政策范文
中國農業(yè)發(fā)展銀行是直屬國務院領導的我國唯一的一家農業(yè)政策性銀行，1994年11月掛牌成立。主要職責是按照國家的法律、法規(guī)和方針、政策，以國家信用為基礎，籌集資金，承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融業(yè)務，財政支農資金的撥付，為農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務。隨著社會主義新農村建設的全面推進和農村金融體制改革的不斷深化，中國農業(yè)發(fā)展銀行進入重要發(fā)展機遇期。
一、我國農發(fā)行業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀
2004年以來，農發(fā)行進入了業(yè)務轉軌與擴展階段，開始逐步向全面市場化過渡。農發(fā)行在單一政策性貸款業(yè)務的基礎上，發(fā)展了準政策性貸款業(yè)務及商業(yè)性貸款業(yè)務，業(yè)務范圍從糧棉流通領域，逐步擴展到全面支持糧棉生產、流通和加工領域，甚至農村基礎設施建設、農業(yè)綜合開發(fā)和農業(yè)小企業(yè)等領域，大力發(fā)展中間業(yè)務，逐步形成以糧棉油收購貸款業(yè)務為主體，以農業(yè)產業(yè)化經營和農村中長期貸款業(yè)務為兩翼，以中間業(yè)務為補充的“一體兩翼”的業(yè)務發(fā)展格局。
隨著業(yè)務范圍的不斷擴展，農發(fā)行的信貸總量快速擴大。2004年末，農發(fā)行貸款余額為7189.84億元，2011年末增加到18755.50億元，年均增長16%以上，占全部金融機構涉農貸款余額的14.2%。農發(fā)行全力做好糧棉油收儲信貸工作，2005—2010年，累計投放糧棉油收購貸款18275億元，每年支持收購的糧食占商品量的60%左右、棉花占總產量的50%左右。大力支持農村基礎設施建設，從2007年業(yè)務開辦以來，三年時間貸款余額達4682億元，年均增長120%。積極支持農業(yè)產業(yè)化經營，2005—2010年累放貸款4968億元，支持龍頭和加工企業(yè)7673個，提高了農業(yè)產業(yè)化經營水平和農業(yè)整體經濟效益，促進了現(xiàn)代農業(yè)的發(fā)展。自信貸業(yè)務領域放寬以來，農發(fā)行的經營業(yè)績實現(xiàn)了重大跨越，營利能力不斷提高，經營利潤大幅增長。2004年其經營利潤為24億元，2010年達到209.6億元，增長了7.7倍，6年累計實現(xiàn)經營利潤848.04億元，繳納營業(yè)稅及附加244.9億元，成本收入比28.1%，保持同業(yè)較低水平。經營業(yè)績的日益提高，說明農發(fā)行逐步走上了良性發(fā)展軌道。
二、我國農業(yè)政策銀行的機制缺損
第一，“三農”問題嘔待解決，金融支農缺口巨大。
我國是農業(yè)生產大國和人口大國，農業(yè)、農村、農民問題關系到改革開放和現(xiàn)代化建
設的全局，黨的“十六屆五中全會”明確提出了建設社會主義新農村的重大歷史任務，黨
中央國務院堅持把解決“三農”問題作為各項工作的重中之重。但從目前來看，我國農業(yè)
和農村發(fā)展所得到的金融支持還遠遠不夠。
第二，法律依據缺失。
2004年以后，農發(fā)行陸續(xù)獲準辦理農業(yè)產業(yè)化、農業(yè)綜合開發(fā)等商業(yè)性貸款，商業(yè)性貸款比重逐年擴大，商業(yè)性職能在不斷加強，但政策性職能作用的發(fā)揮未有明顯改觀。長期以來，農發(fā)行一直沒有建立對政策性與商業(yè)性業(yè)務進行區(qū)分與考核評價的規(guī)范性制度與辦法，在操作過程中存在混同與交叉，在實踐中對經營業(yè)務的政策性和商業(yè)性也無法有效控制。而農發(fā)行自成立后，關于農業(yè)政策性銀行的立法至今沒有提上日程，目前尚無專司農業(yè)政策性金融機構的法律法規(guī)。現(xiàn)行的金融法律法規(guī)不能完全概括和解決政策性金融機構的性質和定位問題，其經營范圍、運行機制和違規(guī)處罰等一直游離于專門立法之外，制約著農業(yè)政策性金融的健康發(fā)展。
第三，職能分工不明確，市場定位不清。
政策性金融區(qū)別于商業(yè)性金融最大的特點在于非營利性和非競爭性。政策性金融不以盈利為唯一目的，實行保本微利經營，不與商業(yè)性金融競爭，嚴格規(guī)范地執(zhí)行國家政策，體現(xiàn)政府意圖。政策性農業(yè)銀行、農村信用社和農業(yè)發(fā)展銀行在農業(yè)經濟發(fā)展中分別承擔著商業(yè)性支農職能和政策性支農職能。從實際情況看，三者間的職能分工存在錯位的現(xiàn)象。農業(yè)銀行于1995年被界定為國有商業(yè)銀行，市場定位發(fā)生了重大變化，業(yè)務范圍已與其他國有商業(yè)銀行無異，競爭的視角也從農村轉向城市，從農業(yè)轉向工商業(yè)，但仍肩負一定的政策性金融業(yè)務。而中國農業(yè)發(fā)展銀行作為國家唯一的農業(yè)政策性銀行卻成為“專司糧棉油收購資金封閉管理”的機構，業(yè)務單一。而且原來歸屬于農業(yè)發(fā)展銀行其后又重新劃轉到農業(yè)銀行、農村信用社的政策性金融業(yè)務，有些被選擇性地執(zhí)行，如農業(yè)產業(yè)化、農業(yè)基礎設施建設，有利可圖的就去做；有些被長期凍結，如專項貸款；有些業(yè)務成為轉移呆壞賬的工具。這些現(xiàn)狀維持至今仍未打破，這就給我們提出一個值得深思的問題，即農業(yè)發(fā)展銀行的市場定位問題。
三、關于政策性銀行轉型目標的確立
政策性銀行向開發(fā)性金融機構轉型是一個主流的趨勢。周小川指出，政策性銀行轉變?yōu)橛懈偁幜Φ拈_發(fā)性金融機構，在提供國家財力許可的金融的同時，可以更好地為包括西部地區(qū)在內的產業(yè)結構調整、基礎設施建設和實施走出去戰(zhàn)略提供持久的金融服務。“開發(fā)性金融”一方面是從事政策性非盈利業(yè)務來彌補“市場失靈”的缺陷，另一方面， 是開展商業(yè)性盈利活動避免“政府失靈”，使銀行自身實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
第一，開發(fā)性金融的內涵與中國農業(yè)發(fā)展銀行的適用性。
開發(fā)性金融是介于商業(yè)性金融與政策性金融之間的一種金融形態(tài)，它是指具有政府賦權法定國家信用的金融機構，以市場業(yè)績?yōu)橹еㄟ^融資推動制度建設和市場建設，以實現(xiàn)政府特定經濟和社會發(fā)展目標的資金融通方式。傳統(tǒng)政策性金融更多地強調財政融資，基本是以財政補貼或財政承擔損失為中心的，主要任務是緩解物質“瓶頸”，規(guī)模和作用有限。而開發(fā)性金融更多地體現(xiàn)市場建設和市場融資，強調國家信用和市場業(yè)績的統(tǒng)一，貫徹國家政策，實現(xiàn)政府目標。開發(fā)性金融的內涵特點使得中國農業(yè)發(fā)展銀行具有內生的適用性：
首先，開發(fā)性金融的行為主體是具有政府賦權法定國家信用的金融機構，國家信用是開發(fā)性金融的基礎。作為政策性金融機構，中國農業(yè)發(fā)展銀行的資本金由國家提供，并擁有國家賦予的發(fā)行金融債券的特許權，享有準級的國家信用，完全可以將其運用到資本市場、債券市場變成籌資能力，把金融機構的短期存款和社會資金轉化成長期資金，對國家重點發(fā)展的產業(yè)、行業(yè)和區(qū)域，提供貸款支持，發(fā)揮資金導向作用。
其次，開發(fā)性金融以市場業(yè)績?yōu)橹еｉ_發(fā)性金融追求良好的市場業(yè)績，以市場業(yè)績維護和增強國家信用，實現(xiàn)開發(fā)性資金的良性循環(huán)和金融機構的可持續(xù)發(fā)展，這是其與僅僅追求保本微利的傳統(tǒng)政策性金融的最大區(qū)別。再次，開發(fā)性金融采用以融資推動制度建設和市場建設的運作模式。開發(fā)性金融不僅僅引導資本投向，對特定項目提供資金支持，作為政府和市場之間的橋梁與紐帶，還充分發(fā)揮著國家信用的高能量和建設市場的優(yōu)勢，直接參與市場培育和制度建設，彌補制度缺損和市場失靈，以實現(xiàn)政府特定經濟和社會發(fā)展目標。
最后，開發(fā)性金融以實現(xiàn)政府特定經濟和社會發(fā)展目標為自身的經營目標。開發(fā)性金融是適應制度落后和市場失靈，為維護國家金融安全、增強經濟競爭力而出現(xiàn)的一種資金融通方式。農發(fā)行是要追求自身市場業(yè)績，但其絕不是單純以利潤最大化為目標，而是為貫徹、配合政府政策意圖，在農業(yè)領域內充當政府進行宏觀經濟管理的工具，引導社會資金投向政府鼓勵發(fā)展的“三農”領域，用制度建設和市場開發(fā)的方法實現(xiàn)政府的發(fā)展目標。
第二，基于開發(fā)性金融轉型的發(fā)展之路。
加強農業(yè)開發(fā)性金融法律支持體系建設。要盡快出臺《中國農業(yè)發(fā)展銀行條例》或制定《農業(yè)政策性/開發(fā)性銀行法》，從法律上明確中國農業(yè)發(fā)展銀行的法律地位、功能作用、經營目標、業(yè)務范圍、管理方式、籌資機制、以及利益補償機制等內容，明確界定農發(fā)行與政府、財政、中央銀行、以及銀行業(yè)監(jiān)管機構等外部主體的關系。要從我國的基本國情出發(fā)，制定有別于商業(yè)銀行、符合我國農業(yè)發(fā)展特點以及開發(fā)性金融基本理論的監(jiān)管和考核評價辦法，嚴格規(guī)范農發(fā)行的經營行為，促進對農發(fā)行的依法運營與監(jiān)管。
進行差別監(jiān)管。農發(fā)行作為政策性銀行，國家沒有建立有別于商業(yè)銀行的監(jiān)管制度和考核制度。業(yè)務監(jiān)管方面，對于不良貸款容忍度和金融產品創(chuàng)新等幾乎采用與商業(yè)性銀行同樣的監(jiān)管方式。在考核上，根據財政部制定的《金融企業(yè)績效評價辦法》，主要考核盈利能力、經營增長狀況、資產質量、償付能力等指標，雖然考慮了政策性銀行資本充足率和涉農貸款的一些特性，但并未考核政策性業(yè)務的完成情況。國外農業(yè)政策性銀行考核一般區(qū)別于商業(yè)性銀行，如泰國農業(yè)和農村合作社銀行的績效考核滿分為100分，其中政策性業(yè)務的完成情況占29分，經營業(yè)績指標考核僅占36分，機構管理35分。建議國家對農發(fā)行的考核首先應考慮政策性業(yè)務完成情況，其次再考慮一些主要經營指標完成情況，以充分體現(xiàn)農發(fā)行的政策性銀行特性。
第2篇：金融行業(yè)的政策范文
當前國家對于房地產市場的發(fā)展進行了嚴格的管理和限制，對房地產行業(yè)進行規(guī)劃，維護房地產行業(yè)的健康發(fā)展有著十分重要的作用。隨著國家經濟的發(fā)展，房地產行業(yè)的發(fā)展速度過快這不僅不利于房地產市場的長遠發(fā)展，同時也會影響人民群眾的正常生活。國家采用金融政策對房地產行業(yè)進行調控對房地產行業(yè)的發(fā)展主要有以下幾個方面的影響:
(一)降低房地產行業(yè)發(fā)展的風險
近年來房地產行業(yè)發(fā)展速度過快，房價逐漸升高，不僅給人們的生活造成了影響，同時也對國家經濟的發(fā)展構成了一定的威脅。國家采用緊縮性的金融政策對房地產行業(yè)進行調整在一定程度上可以有效地降低房地產行業(yè)發(fā)展的風險。房地產行業(yè)發(fā)展過快，銀行貸款逐漸增加，如果房價過高不能及時售出將會引發(fā)金融危機，影響房地產行業(yè)的發(fā)展和國家的經濟建設。但是國家采用政策控制房地產行業(yè)的銀行貸款可以有效降低風險，穩(wěn)定房地產行業(yè)的發(fā)展。
(二)規(guī)范房地產行業(yè)的發(fā)展
當前房地產行業(yè)的發(fā)展競爭十分激烈，房地產行業(yè)的發(fā)展缺少相應的規(guī)范，這對于房地產行業(yè)的長遠發(fā)展有著十分不利的影響。加強房地產行業(yè)的金融調控可以有效地規(guī)范房地產行業(yè)的發(fā)展。對房地產行業(yè)的規(guī)模進行有效的控制，對一些不合理的房地產企業(yè)進行有效的調整和規(guī)劃，促進房地產企業(yè)的良性健康發(fā)展，穩(wěn)定房地產市場。
二、房地產金融調控對于金融行業(yè)的影響
金融調控作為國家調控政策的主要手段之一，對于穩(wěn)定國家的經濟發(fā)展有著十分關鍵的作用。金融調控政策對于調控房地產行業(yè)的發(fā)展有著重要的作用，同時對于金融行業(yè)的發(fā)展也有著十分重要的作用。
(一)有利于防范金融風險
隨著國家銀行貸款業(yè)務的發(fā)展，商業(yè)銀行在房地產行業(yè)中占據著十分重要的位置，商業(yè)銀行基本上參與了房地產開發(fā)的全過程。金融調控政策可以有效地降低房地產行業(yè)的貸款金額，對于降低貸款風險，維護商業(yè)銀行的利益有著重要的作用。這在一定程度上可以降低金融風險，保障市場經濟的發(fā)展。
(二)有利于促進商業(yè)銀行的結構調整
國家采用緊縮性的金融政策降低房地產行業(yè)的貸款數額，對于商業(yè)銀行的影響是很大的，商業(yè)銀行的貸款業(yè)務減少，在一定程度上影響了商業(yè)銀行的經濟效益。商業(yè)銀行為了維護銀行的利益會考慮開展多種銀行業(yè)務，保障商業(yè)銀行的發(fā)展。這對于商業(yè)銀行的業(yè)務結構調整，促進商業(yè)銀行的發(fā)展有著重要的促進作用。
三、結語
第3篇：金融行業(yè)的政策范文
關鍵詞：離岸金融市場 現(xiàn)狀 競爭 風險監(jiān)管
離岸金融市場又稱境外金融市場，是指以自由兌換貨幣為交易媒介，專門經營以非居民為主體的借貸、結算、資本流動、保險、信托和證券、期貨、衍生工具交易等金融服務，而不受市場所在國和貨幣發(fā)行國以及金融法規(guī)和法律限制的市場。
一、我國離岸金融市場的現(xiàn)狀
1989年，由中央銀行政策扶持，招商銀行、廣東發(fā)展銀行等銀行先后獲準經營離岸銀行業(yè)務，特點是“內外分離，兩頭在外”，即離岸資金來源和運用只能服務于非居民。從1989年至亞洲金融危機爆發(fā)前夕，我國離岸銀行業(yè)務經歷了一個快速發(fā)展階段，離岸資產規(guī)模達到20多億美元，期間廣東發(fā)展銀行成功發(fā)行6000萬美元境外浮息存款證(frcd)。然而，一些不容忽視的隱患也因此暴露。1997年為防范和化解金融風險，央行“叫停”離岸銀行業(yè)務，離岸銀行業(yè)務也因此進入了調整期。2002年重新恢復離岸銀行業(yè)務，離岸銀行業(yè)務進入新的發(fā)展時期。
二、我國發(fā)展離岸金融市場的必要性
1.建立離岸金融市場是我國金融業(yè)走向國際化的客觀需要。建立離岸金融市場，將吸引大批跨國金融機構進入，使國內金融機構在直面競爭中得到鍛煉，會帶來最新的金融工具，使國內金融產品迅速與國際接軌，有利于金融業(yè)務的國際化。
2.建立離岸金融市場可以為我國企業(yè)實施走出戰(zhàn)略提供方便融資渠道。建立離岸金融市場，有利于進一步加大我國吸引外資的力度，改進國內企業(yè)的融資條件和融資環(huán)境，降低其融資成本，從而為國內企業(yè)提供長期、高質量的資金來源，為國內企業(yè)實施國際化戰(zhàn)略提供可靠的資本保障。
3.離岸金融市場將推動國內金融業(yè)的發(fā)展。離岸金融市場的建立和發(fā)展，必將增強國內金融業(yè)的壓力，打破經營壟斷的格局，促進經營業(yè)務范圍的開拓和技術水平的提高。國內金融業(yè)面對離岸金融市場的壓力，必將使現(xiàn)代化的操作技術手段—電了設備在金融業(yè)廣泛應用，積極開拓多樣化，適用各方面的需要、極為便利的服務手段和業(yè)務品種。
三、中資銀行業(yè)在離岸金融業(yè)務發(fā)展中的制約因素
一是準入管制過嚴，市場開放度不高。監(jiān)管當局對銀行經營離岸銀行業(yè)務實行非常嚴格的市場準入管制，特別是對中資銀行經營離岸銀行業(yè)務實行嚴格限制。截至2006年，只有7家中資銀行獲得經營離岸銀行業(yè)務的許可，其中4家獲準經營離岸銀行資產負債業(yè)務，3家獲準經營離岸銀行負債業(yè)務的銀行。
二是政策優(yōu)惠不到位，外部環(huán)境不寬松。離岸銀行業(yè)務的良好發(fā)展，優(yōu)惠寬松的外部政策支持是重要條件。離岸銀行業(yè)務的發(fā)展特別需要有健全的保密制度和優(yōu)惠的稅收制度支持，但是，離岸業(yè)務在我國發(fā)展快20年了，配套的保密制度和稅收制度一直沒有出臺。
三是中外資銀行待遇不平等，競爭環(huán)境不公平。由于外資銀行不受我國現(xiàn)行離岸銀行業(yè)務管理規(guī)定的調整，導致中外資銀行在離岸銀行業(yè)務市場準入、外匯管制等諸多方面的不平等待遇，同時，國家明確了對外資銀行經營離岸銀行業(yè)務的優(yōu)惠政策，但中資銀行卻沒有相關優(yōu)惠政策。
四是監(jiān)管主體和職責不明確，監(jiān)管政策標準不統(tǒng)一。由于離岸銀行業(yè)務同時涉及銀行監(jiān)管和外匯管理多個方面，因此離岸銀行業(yè)務的開展涉及中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和國家外匯管理局等多個監(jiān)管部門；但國家對離岸銀行業(yè)務的監(jiān)管主體和各監(jiān)管部門的職責劃分并沒有明確，導致對離岸銀行業(yè)務的監(jiān)管職責重疊交叉、使得促進業(yè)務發(fā)展的政策始終不能出臺，影響業(yè)務進一步發(fā)展。
四、發(fā)展離岸銀行業(yè)務的措施和建議
1.中國離岸金融市場成因要素評價指標體系。
現(xiàn)在主要采取層次分析法，離岸金融市場成因要素可以按重要性依次排序為：政治環(huán)境；金融發(fā)展政策；經濟實力；金融工具創(chuàng)新；交通、電訊狀況；金融監(jiān)管；聲譽優(yōu)勢；在岸金融發(fā)展狀況；金融政策的穩(wěn)定性；市場組織費用；教育狀況、人才素質。
2.中國離岸金融市場的實際操作
首先，區(qū)位選擇，選擇經濟金融發(fā)展程度都比較高，專業(yè)金融入才聚集，且具備先進的交通、通訊設施的區(qū)域。然后，模式定位，我國選擇的是內外分離型。再次，業(yè)務戰(zhàn)略。最后，相應對策，完善國內金融市場；實現(xiàn)人民幣的可自由兌換；加強政府政策的支持推動作用；加強我國銀行金融創(chuàng)新步伐，增強銀行競爭能力；采取措施避免離岸金融市場成為稅款偷逃的通道。
3.中國發(fā)展離岸金融市場的監(jiān)管建議
離岸金融市場在其運行過程中會面臨諸如信用風險、金融創(chuàng)新風險、資本外流風險、法律風險等方面的風險，我們需及時認識和警惕風險的發(fā)生。我國的離岸金融市場需要在寬松的環(huán)境中發(fā)展，在規(guī)范的條件下健康成長，所以不僅需要來自多方面的監(jiān)管，而其是多方面監(jiān)管的交織和混合。包括以下幾個方面：
監(jiān)管主體方面：我國政府、中央銀行、商業(yè)銀行三方應共同控制金融市場的風險。
監(jiān)管內容方面：作為離岸金融市場所在國，對它的監(jiān)管應主要集中在兩方面：一是對準入的監(jiān)管；二是對經營的監(jiān)管。
第4篇：金融行業(yè)的政策范文
關鍵詞：金融監(jiān)管；銀行業(yè)
中圖分類號：F832.3文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2011）12-0177-01
隨著中國金融市場日益開放，銀行業(yè)的監(jiān)督管理面臨著專業(yè)化、國際化的要求。然而，由于我國金融發(fā)展的歷史原因和體制原因，雖然銀行監(jiān)管部門在體制上從中央銀行獨立出來，實現(xiàn)了金融與貨幣政策的分離，強化了銀行業(yè)的監(jiān)督管理，但目前我國銀行監(jiān)管體制仍然存在一些問題。
一、銀行業(yè)監(jiān)管目標模糊
在監(jiān)管較為成熟的市場經濟中，銀行業(yè)監(jiān)管目標與中央銀行貨幣政策目標存在一定差異。中央銀行的貨幣政策主要為實現(xiàn)宏觀目標服務，為保持幣值穩(wěn)定，相應調節(jié)貨幣政策工具。而銀行業(yè)監(jiān)管的目標則為實現(xiàn)國家經濟發(fā)展的具體目標，重點是保護存款人利益和維護銀行體系的安全與穩(wěn)定。從《中華人民共和國銀行管理條例》(1986)、《金融機構管理規(guī)定》(1994)和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》(1995)的內容看，我國的銀行業(yè)監(jiān)管目標多以中央銀行的貨幣政策作為監(jiān)管目標，這就使得兩方面的監(jiān)管兼顧不周。銀行業(yè)監(jiān)管在保障國家貨幣政策目標實現(xiàn)和宏觀調控措施實施的同時，還要保護存款人利益，保障公平競爭和金融機構合法權，防范和化解金融風險，維護金融體系的安全。這就造成了將銀行業(yè)監(jiān)管目標與貨幣政策目標視為同一目標，過分搶奪了貨幣政策目標，忽略了銀行業(yè)監(jiān)管目標，從而制約了銀行業(yè)監(jiān)管的功效。
二、銀行業(yè)監(jiān)管內容狹窄，手段單一
銀行監(jiān)管形式主要有銀行業(yè)內部監(jiān)管、外部監(jiān)管、銀行業(yè)的自我管理以及社會監(jiān)督。手段主要有法律、經濟和行政手段。相對而言，我國銀行業(yè)監(jiān)管的方式卻較為單一，即主要通過行政手段進行自上而下的外部監(jiān)管，以計劃、行政命令和經濟處罰為主要方式，行業(yè)自律組織極為少見。缺乏健全的法律法規(guī)，無法做到有法可依和違法必究。而社會監(jiān)督機構也尚未形成對商業(yè)銀行完整有效的監(jiān)督機制。
三、銀行業(yè)監(jiān)管專業(yè)性不足
監(jiān)管工作信息未能形成專業(yè)化系統(tǒng)管理，沒有一個專門的平臺統(tǒng)一對現(xiàn)場監(jiān)管、非現(xiàn)場監(jiān)管以及市場準入信息進行集中有效的管理，監(jiān)管工作過程中形成的監(jiān)管檔案未形成電子化自律加以管理和使用，沒有一個平臺能提供被監(jiān)管機構的情況全面的歷史資料，僅能依據曾經管理過的監(jiān)管人員的經驗來了解被監(jiān)管機構的歷史情況。
在銀行監(jiān)管中，不論是非現(xiàn)場監(jiān)管分析、現(xiàn)場檢查、日常監(jiān)管審批，還是監(jiān)管政策把握，都需要有一支精通監(jiān)管業(yè)務的監(jiān)管隊伍。只有監(jiān)管人員既精通業(yè)務經營、財務狀況和內控制度，又熟悉相關業(yè)務的經濟政策、行業(yè)發(fā)展和市場背景等，才能比較準確地掌握金融機構風險狀況，及相關市場變化可能對金融機構帶來的潛在影響，真正發(fā)揮風險預警、識別和控制的監(jiān)管作用。監(jiān)管人員的專業(yè)性不足表現(xiàn)在監(jiān)管人員并非經過特定的培訓，只要有一定能力，均有可能被配備到監(jiān)管崗位，只要工作需要，人員就有可能被調整到另一個崗位，而專業(yè)才能很少被提及，更沒有設立針對不同層次、不同專業(yè)的監(jiān)管人員培訓機制，沒有建立分等級的監(jiān)管人員資格考核標準，相當部分監(jiān)管人員知識難以跟上市場發(fā)展的需要。
四、銀行業(yè)監(jiān)管組織缺乏有效的配合
銀行業(yè)監(jiān)管部門、市場監(jiān)督和內部審計三股力量沒有實現(xiàn)有效的聯(lián)合。一方面，內外監(jiān)管部門之間未建立有效的信息溝通機制。人民銀行、監(jiān)事會、審計署及銀行內部的審計稽核部門均對商業(yè)銀行進行現(xiàn)場檢查，但檢查項目的對象和計劃在事前未充分溝通，檢查時間不統(tǒng)一，檢查結果和處理情況在事后也無法做到及時交流，極大浪費了監(jiān)管資源，造成重復檢查、重復處理的情況經常發(fā)生。另一方面，未充分發(fā)揮市場監(jiān)督和中介機構的作用。除上市銀行外，我國大部分非上市商業(yè)銀行的信息披露不夠規(guī)范和完備，甚至存在一些惡意虛假信息，使得存款人、債權人、投資人、股東等市場參與者對商業(yè)銀行的分析和判斷出現(xiàn)混亂和偏差，難以對商業(yè)銀行的經營管理形成有效的監(jiān)督制約作用；而外部中介機構如外部審計部門擁有大量專業(yè)資源和信息，監(jiān)管部門尚未充分利用這一渠道來提高監(jiān)管效率。
五、提高銀行業(yè)金融監(jiān)管的對策
1.轉變金融監(jiān)管理念
發(fā)揮銀監(jiān)會新的管理體制的優(yōu)勢，拓寬金融監(jiān)管覆蓋面，實現(xiàn)本外幣、境內外金融機構、表內表外業(yè)務、現(xiàn)場和非現(xiàn)場的統(tǒng)一監(jiān)管；建立被監(jiān)管機構檔案，實現(xiàn)監(jiān)管信息共享。完善日常監(jiān)管、風險預警、資信評級、監(jiān)管責任制度體系，增強監(jiān)管效能；提高監(jiān)管人員素質，以新業(yè)務、新知識培訓為重點，努力培養(yǎng)復合型監(jiān)管人才，按照新《巴塞爾協(xié)議》的要求，堅持持續(xù)性監(jiān)管和審慎性監(jiān)管原則，努力發(fā)揮監(jiān)管在維護金融秩序穩(wěn)定方面的功能和作用。
2.加強監(jiān)管合作
加強銀監(jiān)會、保監(jiān)會和證監(jiān)會三者間的聯(lián)系、協(xié)調與合作，增強我國金融監(jiān)管的合力和實效。三大監(jiān)管當局應進一步完善金融機構的金融信息報告和披露制度，增強金融機構經營及財務狀況的透明度，明確報告與披露的基本數據、指標、范圍及時間頻率等。同時，金融監(jiān)管部門應與有關經濟綜合部門積極配合，建立對金融機構有關信息質量的公告制度，增強金融機構會計、統(tǒng)計和審計大家力度，以過硬的金融機構會計、統(tǒng)計和審計質量與國際金融接軌，建立有別于中介機構公司治理評級的監(jiān)管部門公司治理評級體系。
3.加強金融立法，健全我國金融監(jiān)管的法規(guī)
我國要繼續(xù)完善金融法規(guī)體系，一是對照已有的金融法規(guī)，認真結合國際金融監(jiān)管規(guī)則的要求，制定我國詳細、全面的金融監(jiān)管實施細則，突出可操作性，以確保監(jiān)管工作規(guī)范、統(tǒng)一。二是結合當前快速發(fā)展的金融業(yè)務實際，要借鑒國際上先進的金融監(jiān)管經驗，盡快制訂完善有關的金融監(jiān)管法規(guī)，可建立市場準入、經營范圍、風險管理、市場退出等各個方面的金融監(jiān)管法規(guī)體系。
參考文獻：
[1]張樂,權永輝.金融危機背景下完善我國金融監(jiān)管體制的若干對策建議[J].海南金融,2010(09).
第5篇：金融行業(yè)的政策范文
關鍵詞：經濟轉型；銀行業(yè)；政策效果；實證研究
中圖分類號：F830 文獻標識碼：B 文章編號：1674-2265（2013）12-0074-05
一、引言及文獻綜述
2008 年美國次貸危機以來，國際金融危機持續(xù)蔓延，深層次影響逐步顯現(xiàn)，對中國經濟增長產生很大影響。在這種背景下，國家出臺了一系列宏觀調控政策，有效支持了實體經濟發(fā)展。
對于本輪國家宏觀調控，主流觀點認為是及時的和正確的：一是政策決策的及時性，政策的及時轉向保證了2009年和2010年我國經濟的快速增長。二是政策實施落實的及時性，確保了宏觀調控取得預期效果。但是，也有一部分觀點認為：天量的貨幣投放，以及通過銀行的杠桿放大作用，靠投資和信貸拉動的經濟增長方式埋下了風險隱患，如整體產能過剩、銀行體系資金供需失衡等等。
現(xiàn)有相關文獻對于銀行支持經濟發(fā)展轉型的研究較少。戈德史密斯（ Goldsmith，1969）開創(chuàng)了經濟學領域研究金融與經濟發(fā)展之間關系的先河，之后大量學者對這個問題進行了定性或定量的研究。這些研究成果大體從金融結構（戈德史密斯，1969；金和萊文，1993）、金融深化（麥金農和肖，1973；菲斯曼，2004）和內生增長（格林伍德和約萬諾維奇，1990；本西文加和史密斯，1991）等三個方面，對金融發(fā)展和經濟增長的關系進行了研究，并利用實證分析進行了進一步的驗證（奧德多庫恩，1996；凱撒等，2003）。
國內對金融發(fā)展與經濟增長關系問題的研究起步較晚，其中具有開創(chuàng)性貢獻的是談儒勇（1999）。他對我國金融發(fā)展與經濟增長關系進行了實證分析。國內對經濟發(fā)展轉型的金融支持問題研究多集中于近幾年，研究重點主要集中于金融發(fā)展對推動產業(yè)結構升級，從而有效促進經濟增長的作用（江曙霞、嚴玉華，2006；曾國平，2007；林毅夫，2009；龐清靜，2010；錢水土、周永濤，2011）。從金融支持經濟發(fā)展轉型角度的相關研究較少（俞亞光，2010；崔濱洲，2011；劉仁伍，2011；孔小偉，2011等），主要是從經驗層面對區(qū)域內經濟發(fā)展轉型的金融支持進行分析，注重實際情況和相關建議的分析，利用計量經濟學的方法從銀行業(yè)層面對經濟發(fā)展轉型的研究較少。本文在借鑒、吸收以往研究成果的基礎上，以山東省為例，對后金融危機時期，銀行業(yè)支持經濟發(fā)展轉型的政策效果進行了實證研究，深入分析銀行支持政策不足，并探討了銀行業(yè)支持經濟發(fā)展轉型的路徑選擇，在一定程度上拓展了這一領域的研究范圍。
二、研究設計及實證分析——以山東為例
（一）經濟發(fā)展轉型評價指標體系設計
1. 評價體系設計。本文依據重要性、科學性、可得性等原則，結合山東經濟運行、產業(yè)結構特點等實際因素，遴選變量指標，構建山東經濟發(fā)展轉型評價指標體系。該體系分為三級，包括21個變量（見表1）。
2. 數據處理及評價得分。21個變量選取2008年第1季度至2012年末的季度數據。一方面針對部分指標存在缺失的現(xiàn)象，本文采用平均差值法或移動平均法對缺失位置進行補足；另一方面針對指標量綱的不統(tǒng)一，采用Z-得分對指標進行數據無量綱、標準化處理。為避免人為指標權重確定時的主觀性，在缺失值、無量綱化處理后數據的基礎上，本文選用熵值法確定各個指標及各層級指標的權重，計算獲得各數據基期下山東經濟發(fā)展轉型綜合得分，以此來衡量山東經濟發(fā)展轉型效果。從圖1可以明顯地看出，綜合得分越來越高，顯示山東經濟發(fā)展轉型逐步升級、產業(yè)結構逐步優(yōu)化。
（二）銀行發(fā)展評價體系
1.銀行發(fā)展評價體系設計。銀行發(fā)展評價體系的設計應該能夠考慮銀行的存量規(guī)模、結構特點、創(chuàng)新能力以及風險狀況。本文擬構建三級指標體系來衡量銀行發(fā)展，該評價體系共包括14個變量（見表2）。
2. 評價得分。利用熵值法計算銀行發(fā)展的綜合評價得分，同時由于熵值法能夠實現(xiàn)對分層指標的分解評價，故可以一并獲得對一級、二級指標的分項得分評價。表3為經濟發(fā)展轉型得分與銀行發(fā)展綜合得分及4個一級指標得分的相關關系。
（三）山東銀行業(yè)支持經濟發(fā)展轉型的實證研究
為了更深入地研究銀行發(fā)展與經濟發(fā)展轉型之間的關系，本文將經濟發(fā)展轉型綜合得分以及4個一級銀行發(fā)展得分視為變量，擬通過數理統(tǒng)計模型探究變量之間的關系。
1. 變量平穩(wěn)性檢驗。采用PP單位根檢驗對上述5個變量進行平穩(wěn)性檢驗，檢驗結果如表4所示。表4中，Sc_score、St_score、In_score和Ri_score分別代表規(guī)模指標、結構指標、金融創(chuàng)新和風險指標。
PP檢驗結果顯示，在置信水平5%下，5個序列都是非平穩(wěn)序列，且一階差分后平穩(wěn)，即同為一階單整序列I（1）。由此，保證可以運用歷史信息來分析判斷未來銀行業(yè)支持經濟發(fā)展轉型效果。
Granger檢驗結果表明：銀行單純的規(guī)模擴張對于經濟發(fā)展轉型推動作用有限。銀行貸款投向及利率結構能夠對經濟發(fā)展轉型起提升作用。短期內銀行產品服務創(chuàng)新引致轉型升級存在一定的時滯效應，另一方面可能由于銀行的產品服務創(chuàng)新力度不夠，不能滿足多元化的實際需求。風險指標是經濟發(fā)展轉型的Granger原因，結合相關系數為負的結論，認為控制風險能夠助力經濟轉型升級。
（2）式為VECM模型，描述變量間的短期調節(jié)作用。上述VECM模型的AIC和SC值分別為-62.14和-60.41，都比較小，模型整體效果較好。對調整系數進行限定約束檢驗均拒絕了零假設，說明變量短期調節(jié)有效，能夠使得經濟發(fā)展轉型與銀行業(yè)發(fā)展達到均衡狀態(tài)。
進一步分析實證結果，可以看出山東銀行業(yè)在支持經濟發(fā)展轉型過程中的一些深層次結論。
一是銀行業(yè)支持經濟發(fā)展短期有效，長期遞減。從銀行業(yè)支持經濟轉型短期波動看，銀行業(yè)的規(guī)模擴張對于經濟發(fā)展轉型短期有一定的正向促進作用，但長期來看，銀行規(guī)模擴張對經濟平穩(wěn)發(fā)展和轉型的作用邊際效用遞減，且銀行業(yè)對經濟發(fā)展轉型的支持力度受各種因素的影響，差異化發(fā)展方向明顯。
二是銀行業(yè)是落實國家宏觀經濟貨幣政策的重要載體。從支持經濟轉型效果看，銀行業(yè)發(fā)揮著不可或缺的作用。通過模型可以看到，山東銀行業(yè)對經濟發(fā)展轉型存在著正向的促進作用。通過Granger因果關系檢驗，無論是銀行規(guī)模的擴張、結構的優(yōu)化、銀行創(chuàng)新還是降低銀行的風險水平都對經濟發(fā)展轉型起著重要的促進作用，與理論和現(xiàn)實都保持一致。
三是銀行業(yè)要對經濟發(fā)展轉型“集約式推動”。經濟發(fā)展轉型得分與銀行得分間的相關關系為0.96，銀行發(fā)展與經濟轉型之間呈現(xiàn)較高的相關性，發(fā)展趨勢一致，且銀行規(guī)模的提升對經濟發(fā)展轉型支持力度較大，這表明目前山東銀行業(yè)對經濟發(fā)展轉型的支持作用表現(xiàn)為“規(guī)模式推動”。
四是銀行業(yè)自身發(fā)展與經濟轉型相互影響。從銀行業(yè)支持經濟轉型的調節(jié)作用看，銀行發(fā)展與經濟轉型存在長期的均衡關系，但當二者偏離長期均衡狀態(tài)時，二者之間存在相互調節(jié)，以達到新的均衡狀態(tài)。一方面當經濟發(fā)展轉型水平低于長期均衡水平時，在調整系數“負數”拉動作用下，短期內經濟將會向較高層次的發(fā)展轉型水平演進；另一方面銀行在推動經濟快速轉型發(fā)展的同時，也能夠有利于自身優(yōu)化發(fā)展、提高創(chuàng)新能力、有效降低銀行整體風險水平。反之將會拖累經濟的轉型發(fā)展。
五是要更加注重銀行業(yè)的發(fā)展規(guī)律。在金融危機的背景下，國家放松信貸政策，提高貨幣投放，在一定程度上會帶來經濟增長，但此過程中忽視了銀行本身的發(fā)展問題，銀行產品服務創(chuàng)新由于時滯效應、創(chuàng)新程度以及不能有效對接需求等因素影響造成了風險的積累。信貸規(guī)模的迅速擴張以及金融工具的運用，也掩蓋了風險的形成，同時銀行業(yè)對實體經濟、小微企業(yè)、“三農”等支持偏弱，也偏離了宏觀調控的初衷。因此，應該尊重銀行業(yè)發(fā)展的客觀規(guī)律，優(yōu)化銀行貸款投向，降低銀行風險水平，發(fā)展綠色信貸，支持循環(huán)經濟，更好地發(fā)揮經濟杠桿的作用。
六是正確發(fā)揮銀行業(yè)對國家宏觀經濟政策的傳導作用。我國通過擴張型貨幣政策調節(jié)刺激經濟增長的同時，也使得物價及房地產等資產價格水平急劇增長。究其原因：其一，隨著我國經濟發(fā)展和金融市場的不斷完善，貨幣不再大量進入商品市場，越來越多的貨幣被資本市場吸納，使得金融資產對貨幣政策效應產生較大影響；其二，隨著資金向資本市場的流動，在財富效應作用下，過多資金投資于金融產品，分流了大量銀行信貸資金，造成銀行對實體經濟部門的投資和生產的資金供應不足，對信貸傳導機制形成一定阻礙作用，從而影響了貨幣政策的傳導和實施效果。因此，應進一步提高我國的信貸投放效率，解決信貸供給中存在的問題。
三、銀行業(yè)支持經濟發(fā)展轉型的路徑選擇
（一）增強銀行業(yè)在貨幣政策傳導中的有效性
我國商業(yè)銀行在貨幣政策傳導過程中占據重要地位，因此，要提高貨幣政策傳導的有效性，必須提高商業(yè)銀行對貨幣政策反應的靈敏性，進一步疏通貨幣政策傳導機制，實施制度創(chuàng)新，加快銀行業(yè)的市場化改革，完善貨幣政策傳導的操作環(huán)境。另外，還要加快縮小地區(qū)發(fā)展差距，打破行業(yè)壟斷，完善商業(yè)銀行信貸支持體系，健全社會信用制度，以完善貨幣政策傳導的微觀基礎，不斷釋放內需潛力、創(chuàng)新動力和改革的紅利，激發(fā)市場的活力，形成經濟增長的內生力量。
（二）充分發(fā)揮銀行業(yè)在經濟結構調整中的作用
金融宏觀調控要引導社會流動性支持經濟平穩(wěn)增長和轉型，使金融更好地服務于實體經濟，全面提高經營水平。將經濟結構戰(zhàn)略性調整作為加快轉變經濟發(fā)展方式的主攻方向，將建設資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會作為加快轉變經濟發(fā)展方式的重要著力點。同時，充分利用信貸和利率杠桿，使信貸逐步退出“兩高一剩”和落后產能行業(yè)，加大對新能源、新材料、生物醫(yī)藥、節(jié)能環(huán)保等戰(zhàn)略性新興產業(yè)的信貸支持力度；加大對吸納就業(yè)能力強的服務業(yè)信貸資金配置，提高金融服務的匹配度和適應性，促進消費升級；加大對以擴大內需為導向的產業(yè)信貸政策引導。通過信貸結構來影響和支持產業(yè)結構變革，有效促進產業(yè)結構的調整和升級，支持和推動經濟發(fā)展方式轉變。
（三）優(yōu)化支持區(qū)域經濟發(fā)展的金融服務工作
山東省提出了推動扶持藍黃經濟帶的發(fā)展，并將其提升為國家戰(zhàn)略。同時提出支持膠東半島高端產業(yè)聚集區(qū)、魯南經濟帶、魯南臨港產業(yè)區(qū)及省會城市經濟圈的重點區(qū)域發(fā)展。銀行業(yè)金融機構應按照國家區(qū)域經濟布局規(guī)劃，主動謀劃自身的地區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略，在信貸投向、網點布局、人員配置、資源投入等方面向國家重點經濟規(guī)劃地區(qū)傾斜，在支持國家區(qū)域經濟戰(zhàn)略的同時，進一步優(yōu)化自身的戰(zhàn)略布局，這也有利于銀行業(yè)的長遠發(fā)展。
（四）加大銀行業(yè)對民營中小企業(yè)的支持力度
長期以來，國有大中型企業(yè)過度獲得金融資源的同時，大量民營企業(yè)卻無法從正規(guī)金融體系得到融資，造成對民營經濟的“擠出效應”，國有企業(yè)拿著廉價資本向上下游蔓延，出現(xiàn)“國進民退”現(xiàn)象，民營企業(yè)因融資渠道受阻而異常困難。民營企業(yè)在增加就業(yè)、繁榮經濟、推動創(chuàng)新和穩(wěn)定社會中起著不可或缺的特殊作用。商業(yè)銀行必須積極轉變觀念，從戰(zhàn)略上重視民營企業(yè)金融服務，對民營經濟，尤其是中小企業(yè)進行準確明晰的定位和規(guī)劃，創(chuàng)新服務模式，再造業(yè)務流程和風險管理體系，進一步提高金融服務水平，支持民營中小企業(yè)持續(xù)、快速、健康發(fā)展。
（五）關注和防控金融風險的蔓延
銀行業(yè)必須增強對外部經濟金融形勢變化的敏感性，防止各類風險的發(fā)生。首先，進一步做好信貸結構調整基礎性工作。體現(xiàn)“區(qū)別對待、有保有壓”的原則，從行業(yè)入手，著力調整和優(yōu)化信貸結構。其次，建立行業(yè)預警機制。要形成分層次的監(jiān)控預警體系，密切監(jiān)測貸款資金走向和各行業(yè)、企業(yè)的效益走勢，及時發(fā)現(xiàn)和化解風險，并將風險控制在可接受的范圍內。充分借鑒國外債務風險管理和危機處理的經驗教訓，建立多層次政府債務風險預警指標體系，避免金融局部風險轉變?yōu)橄到y(tǒng)性風險。第三，進一步健全社會融資規(guī)模監(jiān)測分析制度。各級監(jiān)管機構應加強對金融市場、非銀行金融機構、商業(yè)銀行表外業(yè)務，以及理財產品等的監(jiān)測分析，完善社會融資規(guī)模統(tǒng)計監(jiān)測體系，為進一步做好金融宏觀調控、提高貨幣政策的有效性提供政策支持。
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第6篇：金融行業(yè)的政策范文
【關鍵詞】宏觀調控 房地產 金融風險
隨著市場經濟的發(fā)展，我國的房地產行業(yè)近年來發(fā)展十分迅速，房價增長過快對人們的生活造成了一定的影響。當前國家逐漸采取有效的措施進行宏觀調控，逐漸穩(wěn)定房地產行業(yè)的發(fā)展。房地產行業(yè)的發(fā)展中由于行業(yè)的特殊性和房地產行業(yè)的發(fā)展速度過快導致房地產行業(yè)存在一定的金融風險，這對于投資企業(yè)和房地產行業(yè)的發(fā)展都造成了十分不利的影響。在今后的房地產行業(yè)的發(fā)展中需要進一步采取有效的措施，維護房地產行業(yè)的發(fā)展。
一、房地產市場的宏觀調控
房地產宏觀調控主要是國家對房地產行業(yè)的發(fā)展進行指導，調節(jié)，監(jiān)督和控制的手段，實現(xiàn)房地產行業(yè)市場供需平衡的主要手段之一。近年來由于我國的房地產行業(yè)發(fā)展比較迅速，導致了房地產行業(yè)的供需不平衡現(xiàn)象，由于一些地產商為了獲得相關的經濟利益，導致人們對過高的房價望而卻步，房地產市場存在嚴重的問題。國家采取一系列措施穩(wěn)定房價，保障房地產行業(yè)的健康發(fā)展。國家對房地產行業(yè)的宏觀調控不僅僅有經濟手段，同時還有法律行政政策等多種手段。當前國家對房地產行業(yè)的調控主要有以下手段：
（一）金融政策
當前國家對于房地產行業(yè)的調控所采用的金融政策仍然是采用以往的積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策。這一政策的實行可以有效地避免通貨膨脹的出現(xiàn)。另外國家還采用提高貸款成本的政策，盡量減少市民的貸款，這樣可以有效地配合房地產行業(yè)的調控。國家利用利率政策對我國的房地產行業(yè)進行調控，主要是通過調節(jié)存款準備金率，影響金融機構的信貸擴張能力，間接控制貨幣的供應量。國家通過調節(jié)存款利率也可以影響人們的投資，促進房地產行業(yè)的資金流動，穩(wěn)定房地產行業(yè)的發(fā)展。
（二）房產稅的征收
征收房產稅是當前西方國家逐漸采用的調節(jié)房地產行業(yè)發(fā)展的主要手段，當前我國的上海和成都兩地已經逐漸增加了房產稅的征收，這一政策的采取將會減少居民房產的購買量，導致居民對于房地產行業(yè)的需求量逐漸減少，這將會穩(wěn)定房地產行業(yè)的發(fā)展，減少通貨膨脹。
（三）限購令的出臺
限購令是當前我國為了更好地穩(wěn)定房地產行業(yè)的發(fā)展所采取的主要措施，這在一定程度上會限制一些人們?yōu)榱送顿Y導致的房地產行業(yè)的需求量增加，同時也會對房地產行業(yè)的發(fā)展進行一定的控制。針對一些城市房價過高，或者是房地產行業(yè)過熱等現(xiàn)象可以起到很好的降溫作用，這對于穩(wěn)定房地產行業(yè)的發(fā)展，維護百姓的利益有著重要的作用。
（四）一些具體行業(yè)政策
為了加強對房地產行業(yè)的宏觀調控，國家逐漸采用一些具體行業(yè)的政策對房地產行業(yè)的發(fā)展進行一定的控制。當前國家主要從市場供給，市場需求，市場監(jiān)管和住房保障等方面對房地產行業(yè)進行嚴格的控制。當前我國的房地產市場經過這些政策的調整逐漸得到控制。當前國家主要是對房價上漲過快的城市進行調控，但是對于當前一些其他地區(qū)的房地產商的控制卻忽視了，導致國家房地產行業(yè)的控制未能發(fā)揮出有效地作用。國家雖然出臺了一系列的政策，但是政策的執(zhí)行力度并不夠，或者是一些地區(qū)缺少相應的執(zhí)行措施，當前的房地產市場還需要進一步加強控制，穩(wěn)定房地產行業(yè)的發(fā)展，維護大多數居民的利益。
二、房地產行業(yè)存在的金融風險
房地產的金融風險主要是一些從事房地產金融業(yè)務的機構在進行投資之后未能得到預期的經濟收益，造成金融機構的損失。當前我國的房地產開發(fā)中存在的金融風險對于房地產行業(yè)的發(fā)展和金融機構的發(fā)展都造成了十分不利的影響。當前房地產金融風險主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
（一）房地產行業(yè)的融資渠道過于單一
當前我國的房地產行業(yè)發(fā)展比較迅速，房地產行業(yè)的資金來源主要是商業(yè)銀行的貸款。大多數的房地產公司主要是通過向商業(yè)銀行貸款支持房地產行業(yè)的發(fā)展，同時一些商業(yè)銀行主要是通過開展這一業(yè)務增加收益，商業(yè)銀行和房地產開發(fā)商形成了一種相互依存的關系。但是這也一定程度上導致了一些企業(yè)對于商業(yè)銀行的依賴過于嚴重，把商業(yè)銀行的貸款作為主要是融資渠道，但是一旦國家對于房地產行業(yè)進行限制，商業(yè)銀行不能獲得相應的利潤，這對于商業(yè)銀行的發(fā)展將會造成十分不利的影響。另外一些開發(fā)商經營不善導致的失誤也會一定程度上將風險轉嫁給商業(yè)銀行，增加商業(yè)銀行的風險。
（二）房地產市場的法制建設不完善
近年來我國的房地產行業(yè)發(fā)展比較迅速，但是房地產行業(yè)的發(fā)展缺少一定的規(guī)范和秩序。由于當前房地產行業(yè)的競爭十分激烈，一些企業(yè)采取不正當的方式抬高房價。當前我國的外商投資的房地產行業(yè)的項目逐漸增加，由于我國的房地產行業(yè)發(fā)展比較晚，對房地產行業(yè)的管理還缺少一定的經驗和管理方法。與外商投資的房地產項目相比我國的房地產行業(yè)失去了競爭力，導致我國的房地產金融也處于劣勢，在競爭如此激烈的房地產市場中，我國的房地產行業(yè)處于十分不利的地位。外資的加入為我國的房地產行業(yè)的管理提供了一定的經驗，但是也增加了我國房地產金融業(yè)的風險。
（三）房地產行業(yè)的市場秩序有待于完善
近年來我國的房地產行業(yè)發(fā)展十分迅速，但是房地產行業(yè)的發(fā)展中缺少比較規(guī)范的市場秩序，導致房地產行業(yè)的發(fā)展缺少一定的規(guī)范性。一方面當前我國的商品房庫存比較多，由于房地產行業(yè)的發(fā)展缺少一定的規(guī)劃，導致一些地區(qū)的房地產發(fā)展存在供需失衡的現(xiàn)象，尤其是一些高檔的商品房難以出售，導致商品房大量積壓，不僅僅浪費了社會資源，同時還嚴重影響了投資方的經濟利益。另一方面房地產的投資結構有待于完善。隨著國家經濟政策的調整，國家逐漸重視一些經濟適用房的建設，但是由于房地產商的投資比例不協(xié)調，導致一些城鎮(zhèn)居民難以得到相應的住房保障。
三、如何緩解房地產行業(yè)的金融風險
近年來我國的房地產行業(yè)逐漸發(fā)展，對于我國的經濟發(fā)展和人們的生活水平的提高有一定的作用。但是由于當前我國的房地產行業(yè)缺少明確的規(guī)劃和嚴格的管理的，導致我國的房地產行業(yè)的金融風險逐漸增加，在今后的房地產行業(yè)的發(fā)展中需要進一步完善房地產行業(yè)的制度規(guī)范，減少房地產行業(yè)發(fā)展中的金融風險，促進房地產行業(yè)的健康發(fā)展。
（一）增加房地產行業(yè)的融資渠道
當前房地產行業(yè)的主要資金來源渠道是商業(yè)銀行的貸款，一些商業(yè)銀行為了增加經濟效益，逐漸增加房地產行業(yè)的資金貸款業(yè)務，但是這在一定程度上增加了房地產行業(yè)的金融風險。在今后的房地產行業(yè)的發(fā)展中需要進一步完善房地產行業(yè)的融資渠道，針對當前房地產行業(yè)發(fā)展過熱的現(xiàn)象，應該嚴格控制商業(yè)銀行的房地產貸款業(yè)務，維護商業(yè)銀行的利益。房地產行業(yè)的發(fā)展可以選擇多種融資渠道，可以通過擴大融資渠道減少房地產行業(yè)發(fā)展的金融風險，促進房地產行業(yè)的健康發(fā)展。
（二）健全房地產行業(yè)的法律規(guī)范
房地產行業(yè)的完善的法律法規(guī)可以有效地規(guī)范房地產市場的發(fā)展，針對當前房地產行業(yè)中一些開發(fā)商私自抬高房價的行為進行嚴格控制，盡量穩(wěn)定房地產市場的發(fā)展。在今后的房地產行業(yè)的發(fā)展中需要進一步完善當前房地產行業(yè)的產權，房地產交易，房地產抵押等法律制度，規(guī)范房地產行業(yè)的發(fā)展。另外針對當前外商進入我國房地產行業(yè)的現(xiàn)象，房地產行業(yè)也應該進一步加強相應的法律制度建設，對與房地產行業(yè)中存在的問題進行及時解決。房地產管理人員需要掌握當前國家對于房地產行業(yè)發(fā)展的政策和相關的法律法規(guī)，并學習和借鑒國外房地產行業(yè)管理的先進經驗，促進房地產行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。
（三）對個人住房貸款進行嚴格的控制
隨著房地產行業(yè)的發(fā)展，國家對于房地產行業(yè)的規(guī)范逐漸增加，針對當前房地產行業(yè)發(fā)展過熱的現(xiàn)象，國家出臺了一系列政策對房地產市場進行控制。隨著限購令的出臺，國家對于個人的住房貸款也增加了一些限制，在今后的房地產行業(yè)的管理中還需要進一步增加對個人住房貸款的控制。一方面需要建立科學規(guī)范的個人住房貸款評估制度，個人住房貸款作為房地產金融風險的來源之一，在個人進行貸款時需要進行科學嚴格的評估，評估的質量直接影響房地產金融風險的產生。另一方面需要建立完善的社會住房保障制度。雖然當前我國的房地產行業(yè)發(fā)展比較迅速，但是仍然有很多居民難以買到房子，因此國家要注重對房地產行業(yè)的宏觀調控，建立合理的社會住房保障機制。當前國家需要建立完善的社會住房保障體系，確保每一位居民能夠住有所居。
（四）完善抵押貸款擔保
合理的抵押擔保制度可以減少房地產行業(yè)的金融風險，因此進一步完善我國的房地產行業(yè)的抵押擔保制度有十分重要的作用。一方面需要建立政府抵押擔保制度。房地產行業(yè)的發(fā)展主要的資金來源是金融機構的貸款，但是隨著國家對于房地產行業(yè)的調整和房地產行業(yè)發(fā)展的不確定性，導致房地產的貸款存在一定的風險，再加上一些開發(fā)商的抵押擔保不完善，導致嚴重的金融機構經濟損失。完善政府住房抵押擔保制度可以有效地降低一些金融機構面臨的房地產開放中存在的金融風險。另一方面完善個人信用制度。當前個人住房貸款也是一些金融機構房地產風險的主要來源，但是由于個人貸款的抵押擔保缺少一定的規(guī)范性，導致房地產金融風險。在今后的管理中需要完善個人信用擔保，提高個人的信用意識和信用觀念，完善個人的信用評價體系。建立相關的措施，完善個人貸款的信息，盡量減少房地產金融風險。
四、結語
隨著社會經濟的發(fā)展，人們的住房條件逐漸改善，這在一定程度上促進了房地產行業(yè)的發(fā)展。但是當前由于我國對房地產行業(yè)的發(fā)展缺少相關的監(jiān)督和調控措施，導致房地產行業(yè)的金融風險逐漸增加。在今后的房地產行業(yè)的發(fā)展中需要進一步加強國家的宏觀調控，穩(wěn)定房地產行業(yè)的發(fā)展秩序，提高人們的居住條件。房地產行業(yè)的金融風險不僅僅對于房地產行業(yè)的發(fā)展造成一定的損失，同時對于一些金融機構的發(fā)展造成嚴重的經濟損失和風險，針對當前房地產行業(yè)發(fā)展中存在的不良行為要進一步規(guī)范房地產市場，減少房地產行業(yè)的發(fā)展風險。
參考文獻
[1]梁浩然.淺論我國房地產的金融風險防范[J].中國高新技術企業(yè).2012.
第7篇：金融行業(yè)的政策范文
因部分城市樓價急跌、銀行限貸以及人民幣貶值利空的襲擊，上證綜指、深證成指、滬深300以及期指1403跌幅一度都在2%以上。金融、地產股成了重災區(qū)。央行推出2014年信貸政策工作意見，明確提出今年將切實發(fā)揮信貸政策導向，更好地支持轉方式調結構，服務實體經濟發(fā)展的情形下，市場如此的過激反應不能不促人深思。
當前商業(yè)銀行正處于轉型升級的“十字路口”，央行今年的信貸政策綱領恰為銀行信貸支持實體經濟，促使經濟健康穩(wěn)定奠定了政策基礎。信貸政策是宏觀經濟政策的重要組成部分，是央行根據國家宏觀調控和產業(yè)政策要求，對金融機構信貸總量和投向實施引導、調控和監(jiān)督，促使信貸投向不斷科學合理，實現(xiàn)信貸資金優(yōu)化配置并促進經濟結構調整的重要手段。換言之，國家的產業(yè)政策通過鼓勵、限制或禁止某些產業(yè)、產品和技術的發(fā)展，合理配置、利用資源，優(yōu)化產業(yè)結構。而信貸政策作為實現(xiàn)產業(yè)政策的重要手段和途徑，主要著眼于解決信貸結構問題。通過引導信貸投向，調整信貸結構，促進產業(yè)結構調整和區(qū)域經濟協(xié)調發(fā)展。信貸政策成效如何，主要體現(xiàn)在信貸結構的科學優(yōu)化與信貸資源的合理配置上，而信貸結構是否優(yōu)化、信貸資源配置是否合理，判斷標準就是信貸資金的投量和投向是否符合國家產業(yè)政策的要求。雖然，這個信貸政策的市場效應的真正體現(xiàn)，恐怕還需要不短的時間。不僅如此，我們恐怕還得對今年可能出現(xiàn)的新情況和新問題做多種準備。但無論如何，銀行業(yè)支持實體經濟已有了實質性的進展。
去年，央行繼續(xù)發(fā)揮支農再貸款、再貼現(xiàn)、存款準備金率在引導信貸結構優(yōu)化方面的作用，加強貨幣信貸政策與產業(yè)、區(qū)域等政策的協(xié)調配合，增強金融服務實體經濟的水平，在整合金融資源支持小微企業(yè)發(fā)展方面，繼續(xù)支持商業(yè)銀行發(fā)行金融債券專項用于小微企業(yè)貸款，全年共有21家商業(yè)銀行發(fā)行1100億元金融債券，專項用于支持小微企業(yè)。通過大力推進農村金融產品和服務方式創(chuàng)新，加大對“三農”領域的信貸投入，服務現(xiàn)代農業(yè)。尤其是引導金融機構加強對國家重點在建續(xù)建項目、現(xiàn)代服務業(yè)、科技創(chuàng)新、戰(zhàn)略性新興產業(yè)等經濟社會發(fā)展重要領域的金融支持，加大對就業(yè)、助學等民生領域的金融支持和服務。在嚴格實施差別化住房信貸政策方面，發(fā)揮央行連片特困地區(qū)扶貧開發(fā)金融服務聯(lián)動協(xié)調機制的作用，扎實做好扶貧開發(fā)金融服務。通過嚴格控制對“兩高一剩”行業(yè)的貸款，化解產能過剩矛盾。在扎實推進擴大信貸資產證券化試點方面，盡力發(fā)揮信貸資產證券化對盤活存量信貸資產的作用，積極改進完善信貸政策導向效果評估。
此外，信貸結構的變化同時也更好地支持了經濟結構調整和轉型升級。比如，對小微企業(yè)和“三農”的信貸支持保持了較強力度。2013年末，金融機構小微企業(yè)人民幣貸款余額同比增長14.2%，比同期各項貸款增速高0.1個百分點；全年新增小微企業(yè)貸款2萬億元，同比多增3576億元。全年新增涉農貸款3.39萬億元，同比多增3806億元。又如，服務業(yè)貸款增長顯著加快。2013年末，服務業(yè)（剔除基礎設施和房地產業(yè)）中長期貸款同比增長13.7%，增速較上年末上升11.5個百分點。再如，部分“兩高一剩”限制行業(yè)貸款增速放緩。鋼鐵業(yè)中長期貸款同比下降10.7%，建材業(yè)中長期貸款同比下降3.3%。
隨著管理層推出諸如清理規(guī)范非融資性擔保公司、完善和加強監(jiān)管影子銀行、進一步規(guī)范商業(yè)銀行保險業(yè)務銷售行為、規(guī)范商業(yè)銀行理財產品進入銀行間債券市場行為、《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》和《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》等一系列制度規(guī)范，加之利率市場化改革的不斷深入以及互聯(lián)網金融機構如雨后春筍般涌現(xiàn)，一時間讓商業(yè)銀行倍感壓力，特別是嫻熟的能夠快速賺錢的業(yè)務受到管理層制度約束，一時有找不準未來自身發(fā)展方向之感。然而，利率市場化這個大趨勢只能向前，不可逆轉，商業(yè)銀行暴利時代一去不復返，互聯(lián)網金融機構來勢洶洶，商業(yè)銀行非得在新環(huán)境下摸索新的生存規(guī)則不可。
央行新年信貸政策工作意見，從六個方面勾勒出了實現(xiàn)馬年銀行業(yè)務的“萬馬奔騰”的基本輪廓。一是以服務現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展為重點，改進和完善農村金融服務；二是做好新型城鎮(zhèn)化各項金融服務，探索建立農業(yè)轉移人口市民化的金融政策支持體系，推動建立規(guī)范透明的城市建設投融資機制；三是加強信貸政策與產業(yè)政策的協(xié)調配合，促進產業(yè)結構調整，特別要抓好科技文化金融政策措施的落實，開發(fā)適合高新技術企業(yè)需求特點的融資產品，支持信息消費、集成電路、新能源汽車、光伏等戰(zhàn)略新興產業(yè)發(fā)展；四是堅持區(qū)別對待，有扶有控的原則，加大對公路、流通、能源及煤層氣抽采等領域的支持力度，在信貸風險可控的前提下，積極做好鐵路、船舶等行業(yè)結構優(yōu)化、調整振興的配套金融服務；五是加大對產能嚴重過剩行業(yè)的企業(yè)兼并重組整合、轉型轉產、產品結構調整、技術改造和向境外轉移產能、開拓市場的信貸支持；大力發(fā)展綠色信貸，不斷提升節(jié)能環(huán)保、循環(huán)經濟、防治大氣污染領域金融服務水平；六是落實差別化住房信貸政策，滿足首套自住購房的貸款需求，切實提高保障性安居工程的金融服務水平。
第8篇：金融行業(yè)的政策范文
建議監(jiān)管部門根據銀行業(yè)金融機構在農村地區(qū)的整體分布,緊隨社會主義新農村建設進行合理布局,指導國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行在遵循安全性、效益性原則的基礎上在中西部地區(qū)的縣(市)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)適當增設營業(yè)網點,可以通過對發(fā)放的農業(yè)貸款進行營業(yè)稅減免的辦法進行政策鼓勵。農村信用社可以按經濟核算、保證安全、方便農民的原則,在鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下的地區(qū)增設營業(yè)網點;對現(xiàn)有業(yè)務量比較大、符合條件的信用代辦站,可以改為農村信用社的分支機構。
二、逐步培育適度競爭的農村金融主體
一個開放的、多元化和多主體競爭性農村金融市場的形成,是社會主義新農村建設的金融投入保障。它不僅可以通過金融市場籌集新農村建設的資金,而且,還可以通過金融市場的功能,為新農村建設提供靈活與優(yōu)質的服務。培育多元化、競爭性農村金融市場,打破農村信用合作社獨家壟斷農村金融市場的格局,是建立新型農村金融體系以適應新農村建設的前提條件。對于銀行業(yè)金融機構網點少、市場競爭不充分的農村地區(qū),支持民間資本參與設立村鎮(zhèn)銀行、鼓勵參股現(xiàn)有銀行業(yè)機構,適度增設多種所有制銀行業(yè)機構。加強對郵政儲蓄銀行的窗口引導,繼續(xù)發(fā)揮農業(yè)銀行服務縣域經濟的作用,擴大對農村私營業(yè)主、民營企業(yè)金融服務的覆蓋率。鼓勵金融機構積極開發(fā)適合農民和農村經濟發(fā)展特點的產品。逐步將目前在城市地區(qū)開發(fā)、開辦的、保管、擔保、個人理財、信息咨詢等新產品盡快推廣到廣大農村地區(qū)。
三、增強政策性銀行的支農服務功能
目前農業(yè)發(fā)展銀行部分職能虛置,許多支持農村經濟發(fā)展的政策性業(yè)務沒有具體的承辦部門,部分利潤低的基礎產業(yè)和公共設施建設其他商業(yè)性金融機構不愿投入。因此,應當適當調整農業(yè)發(fā)展銀行的職責范圍,在原有業(yè)務范圍基礎上,使其承擔起支持農村經濟發(fā)展的政策性職能,使其名實相符。一方面使農業(yè)發(fā)展銀行在新農村建設中充分發(fā)揮其政策導向和政策扶持作用,另一方面也充分調動廣大農民加大對基礎設施和公共事業(yè)的參與力度,促進新農村建設的全面開展。政策性銀行在“風險可控、保本微利”的前提下,應進一步加強對農村地區(qū)的金融服務,信貸投向逐步向農民、農業(yè)和農村經濟傾斜,重點支持農村投資規(guī)模大、周期長、經濟效益見效慢、資金回收期長的項目,充分發(fā)揮政策性金融的支農作用。在不增設新分支機構的原則下,政策性銀行加強與農村合作金融機構的合作,在中西部欠發(fā)達地區(qū)農村的各項業(yè)務,主要委托農村合作金融機構。
四、通過有效宣傳培育農民的金融意識
督促銀行業(yè)機構加大金融產品的宣傳和營銷力度,提高農村居民特別是落后地區(qū)的金融意識。大力發(fā)展農村銀行業(yè)機構電子化建設,提高電子網絡的應用效率,加大銀行卡業(yè)務的推廣和深度開發(fā),推動住房、汽車、助學等消費貸款業(yè)務在農村開展,啟動農村消費市場,逐步改變農村居民傳統(tǒng)習慣,提高農村居民使用現(xiàn)代金融工具和產品的意識和能力。
五、對于設立在縣域內的國有商業(yè)銀行,要采取特別的措施加大其對新農村建設的支持力度
第9篇：金融行業(yè)的政策范文
一、總體目標
以增加有效投入為中心，以擴大投融資規(guī)模、支持中小企業(yè)和非公經濟發(fā)展為目標，著力推動我市金融、保險、證券等行業(yè)服務地方經濟建設，破解融資難題，增加信貸投放，在經營戰(zhàn)略、規(guī)模結構、服務方式等方面成效顯著，業(yè)績突出，較好地完成市政府確定的各項目標任務，為全市經濟社會發(fā)展提供有力支撐。
二、基本原則
1、堅持行業(yè)主營業(yè)務增長與全市經濟增長相協(xié)調，與全市經濟和社會發(fā)展對行業(yè)經營需求相適應。
2、堅持突出重點與兼顧一般相結合。
3、堅持市場引導與分類協(xié)調相結合。
三、實施措施
1、建立考核通報制度。從年起，由市政府金融辦牽頭，市財政局、發(fā)展改革委、工信委、市人行、市銀監(jiān)分局成立考評小組，按照《市市長金融獎勵基金管理暫行辦法》的內容分月按季進行考核。年終，根據綜合考評結果進行評比，分類確定對金融保險等行業(yè)的獎勵。
2、實行激勵與獎勵政策掛鉤。每季度終了，根據金融、保險等行業(yè)的考評匯總結果，嚴格執(zhí)行《市級政府性資金統(tǒng)存商業(yè)銀行管理辦法（試行）》規(guī)定，并與省、市相關扶持性政策掛鉤，做到公開、公正、公平。
3、優(yōu)化信貸結構，保持信貸總量的合理快速增長。銀行業(yè)金融機構要把握好信貸投放的重點、力度和節(jié)奏，避免信貸不均衡影響實體經濟的平穩(wěn)運行。著力加大對“三農”和中小企業(yè)的信貸支持。按照中央有關政策要求，多方爭取和用好涉農貸款增量獎勵、小額擔保貸款財政貼息和風險補償等政策性資金。
4、培育壯大保險市場，完善保險保障體系。要重點做好重大項目和各類企業(yè)的保險；大力發(fā)展城鄉(xiāng)養(yǎng)老、醫(yī)療等健康人身保險和高危行業(yè)的責任保險；繼續(xù)做好和大力拓展農業(yè)政策性保險，不斷增加保險品種，提高保險覆蓋面，建立多形式經營、多渠道支持的農業(yè)保險體系；加大保險政策和知識的宣傳力度，強化保險誠信服務，努力形成“政府支持、部門合作、行業(yè)監(jiān)管”的保險工作新局面。
