地產公司規章制度精選(九篇)

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第1篇：地產公司規章制度范文

摘 要 本文首先介紹了房地產企業內部控制建設的必要性，提出了有效構建房地產企業內部控制的對策，希望為我國房地產企業在當前形勢下完善內部控制體制建設提供借鑒和參考。

關鍵詞 房地產 企業 內部控制 必要性 對策

當前，隨著國家管控力度加大和行業競爭日趨激烈，我國房地產業步入了微利時代。這些年來，房地產企業飛速發展，迅速成為了國家經濟的重要成分。縱觀我國房地產企業的發展過程，其中內部的控制是非常重要的。隨著現代經濟的不斷發展，房地產企業也越來越受到重視，一時間企業內部控制也成為了熱門話題。

一、房地產企業內部控制建設的必要性

房地產企業在我國國民經濟中占有舉足輕重的地位，不但數量眾多，而且涉及資金龐大，被譽為國民經濟的晴雨表。房地產企業穩定發展，人民群眾的安居才能得到保障，與房地產企業有關的企業才能帶動發展，為國家創造更多的財富價值。為了保持正常運轉和良性循環，房地產企業建立和完善其內部控制機制是很有必要的，這樣可以提高本企業內部的管理和監督的水平及效能，降低企業內部的監管成本，以最小的耗費獲取最大的經濟效益，提高房地產企業在市場上的競爭實力。

（一）房地產企業受外部環境影響較大，建設有效的內部控制能夠抵御風險。土地是房地產企業的重要組成部分，屬于國家所有，受國家宏觀調控影響大，通過經濟杠桿、價值規律引導房地產企業達到供需平衡；此外房地產經營成果不僅受經濟變化影響，而且受政治形勢變化的影響，變數較多。加上融資環境惡化，政策環境嚴厲，開發品質要求越來越高，項目成本不斷上升。

（二）有效構建房地產企業內部控制建設是建立現代企業制度的內在要求。為適應房地產企業發展需要，企業規模不斷擴展，因此對從業人員、資金投入、財務管理、人力資源管理以及相關機構配置都隨之進一步發展，以適應不斷發展的社會經濟，以適應企業發展的需要，從嚴管理企業，實現管理創新，使傳統的管理模式向現代企業管理過渡。

二、有效構建房地產企業內部控制的對策

（一）強化對內部控制的認識。對內部控制建設認識的缺失是我國房地產企業內部控制薄弱的根本原因。當前我國房地產行業正處于發展的重要時期，房地產企業管理者將一切管理的重心全部放在市場拓展之上，沒有認識到企業內部控制建設對企業的重要作用。針對這種情況，我國的房地產企業必須強化認識。一方面需要企業的管理者認識到內部控制建設對企業的重要作用，帶頭執行企業的內部控制措施。另一方面還需要企業加強相關的培訓和教育，通過培訓教育讓企業的所有員工了解到內部控制建設對企業長期發展的重要作用，引導所有員工積極參與到企業的內部控制建設過程中。

（二）完善規章制度建設，合理設置崗位。完善的規章制度建設以及合理的崗位設置是企業內部控制的基礎。在當前房地產行業發展形勢之下，房地產企業關注的是外部市場的擴大，很多房地產企業并沒有將管理的重點放在內部體制建設，這就會導致企業規章制度建設薄弱，內部崗位設置不合理，嚴重的影響了企業內部控制體系建設。針對這種情況，房地產企業必須完善規章制度建設，利用完整的內部規章制度來約束員工的行為，規范企業內部業務處理。另外，企業還需要依據權責對等以及不相容崗位分離的原則合理的設置內部崗位，防止部分員工擁有超過其職責的權限，保證企業內部的相互制約平衡。

（三）強化內部審計和監督，健全企業績效考核體系。完善的內部審計和監督是企業內部控制的保證。目前我國大部分房地產企業在快速的發展過程中并沒有完善的內部審計和監督機制，很多的內部審計和監督工作都由財務部門完成，內部審計工作的主管人員甚至直接由企業的財務部門主管人員兼任，不能嚴格的執行內部審計和監督職能。因此，我國的房地產企業必須在企業內部設立獨立的內部審計和監督部門，定期對各分子公司的經濟業務進行審計和監督，維護股東的利益。另外，房地產企業還需要完善績效考核機制，利用健全的績效考核體制引導員工積極參與到企業的內部控制建設之中。

（四）完善企業風險管理。風險管理是企業內部控制的重要組成部分。構建完善的風險管理體制是房地產企業強化內部控制建設的重要目的，針對當前我國房地產企業在風險管理方面存在的問題，需要具體從以下三個方面完善。第一，在保證發展速度的同時兼顧企業財務安全。目前我國的房地產行業處速發展時期，企業發展所需要的資金大部分都是通過貸款的方式從外部獲得，企業需要在保證發展速度的同時考慮到企業財務安全，降低企業的財務成本和風險。第二，建立完善的風險預警機制，在風險發生之前采取可行性的措施規避風險。第三，完善企業內部信息溝通交流機制，建立完善的信息平臺，讓企業的管理者能夠及時的與員工溝通，防止信息失誤風險的發生。

（五）建立健全信息溝通系統。建立健全信息溝通系統對提高內控制度的效率和效果作用很大，房地產企業應當建立信息溝通體系在需要的時候識別和獲取需要的信息，進行有效的溝通，使內控制度在企業內部順利的建立并落實。房地產集團企業應當建立包括集團內部各個企業之間重要經營活動的信息溝通系統，進行集約化的管理，開展集成化、智能化、價值化以及網路化的管理新模式，使集團公司內外部各個分子公司和各個部分之間實現有效的溝通，信息順利傳遞。同時房地產集團企業還應當建立一條暢通的反饋信息的渠道，以便對內部控制中發現的問題能及時的反饋到集團公司，及時的采取相應的健全措施。

三、總結

總之，房地產企業隨著社會經濟的發展在飛速發展著，當然在這個過程中也遇到了很多問題，房地產企業要想很好地解決這些問題，就應該重視內部控制建設的有效性。強化房地產企業的內部控制管理，對于房地產開發事業的改革發展、管理水平的提高等等都是很有幫助的。房地產企業應該積極的重視內部控制問題，也應該積極的研究如何提高內部控制的有效性。只有提高了內部控制管理水平，才能更好地面對房地產企業未來的競爭，才能在競爭中不被淘汰。

參考文獻：

[1]杜汝芳.試論房地產企業內部控制制度的建立.商業經濟.2011（11）.

第2篇：地產公司規章制度范文

關鍵詞：統計工作 房地產企業 管理 一、房地產企業統計工作中存在的問題

作為企業經營管理工作，首先想到的是管理戰略、經營方式、組織形式、營銷策略等方面的工作,企業決策者常常忽視統計的重要性。但企業開展工作和項目開發都得以大量的統計的工作為前提。企業的管理方式、組織結構、經營方式、營銷策略都是以統計工作為基礎的才能更加有效。在目前國家宏觀政策和激烈市場環境競爭中，房地產企業面臨挑戰。統計工作為服務房地產企業，已越來越受企業管理者重視，為公司長期發展有著舉足輕重的作用。但目前在房地產企業中，統計工作還豐在著許多問題和不足，主要表現在幾個方面：

1、統計觀念認知不足

由于我公司是外資投資的房地產企業，公司的高層管理人中主要由外方人員擔當，因而對國內的統計工作的重要性和必要性認識不足，意為統計工作的首要任務是完成領導要求的報表任務，基本的統計信息調查，整理，分析領導要求的統計報表，統計工作與經營管理工作分開，使統計工作人員在公司管理工作中處于邊緣化，現統計工作生命力不強，工作觀念狹隘，工作僅限于匯總數據，報報表。

2、工作制度不夠完善

要做好企業的管理工作，必須要有嚴格的制度，統計工作也不外乎，公司在制訂內部管理制度時，并沒有把統計工作單獨作為一項制度進行制訂，而是作為公司行政管理工作的一部分，使公司統計工作的管理上沒有相關的規章制度, 從而統計工作無制度可循。

3、統計工作與項目開發結合不夠

現在房地產企業開發的項目前期工作，必須要經過大量的市場調研工作，來確定項目定位、總體設計、市場營銷、價格水平等各方面重要因素，統計工作數據越詳細越準確，有利于項目的順利開發和銷售。

二、加強企業統計管理的對策

房地產企業統計工作是房地產企業制定政策和計劃的主要依據。目前，整體房地產業競爭越來越激烈，房地產市場的快速發展迫使我們改變原先的統計工作觀念勢在必行。加強統計人員素質，提高工作效率，改進工作方法，建立健全統計規章制度，形成一套合理科學的統計管理模式，體現統計工作的“信息”、“咨詢”、“監督三大職能。

1、統計工作的重要性。公司領導首先應從思想上認識到統計工作的重要性，重視統計工作幫助統計部門解決工作中存在問題：統計工作人員在工作中不受其它部門干擾，要保持其專業性和穩定性，要求統計人員要不斷提高自身的業務水平和綜合素質。

2、公司可根據當地相關法規建立健全企業統計規章制度，規范公司的統計工作，制定工作人員的目標，工作流程，工作職責以及績效考核成等。詳細點說，第一，建立統計工作崗位并明確崗位職責。為加強企業內部管理從精從簡，提高工作效率，在管理中設立綜合統計崗位，明確其工作性質，保持工作中的獨立性。其工作職責應是：制定公司統計標準，標準體系和統計資料報送制度。負責市場信息收集，審核，分析，匯總。完成上述工作后，統計人員應該還應把匯總后的信息提供給各有關部門，為公司領導做決策提供準確的信息支持。第二，公司內部統計信息收集加強。首先，每個業務部門將收集的基礎信息向管理部報送，管理部負責匯總。其次，各業部的專項信息向綜合統計人員報送，綜合人員進行綜合的分析研究。最后，經過匯總分析的各種綜合信息再向公司決策者，各部門負責人多向運行。為其研究問題，管理決策和了解情況的需要。

3、在當今網絡時代，房地產企業在各環節應緊跟節拍，不斷創新。如：統計資料的報送手段、統計調查方法與分析技術等方面。企業的統計工作應發揮現代統計技術和網絡傳輸技術，以提高統計資料的利用效率。

首先，利用網絡傳輸和統計資料，可以壓縮公司成本和統計人員工作量，也可以使得人員把時間和精力放到項目開發建設服務等其它方面。其次，實現無紙化辦公，進一步增加了統計工作方法和手段。隨著信息技術的快速發展，對統計數據的整理與分析方面也提出了更高要求，傳統的統計手段和方法已經不能滿足現在公司的要求。因此，現在公司統計部門可根據自身需要，選擇適合自身的統計軟件對資料進行更精確的加工。如：SAS、SPSS等。計算機技術的廣泛應用，使統計數據的綜合分析已變得簡單迅速，可以給公司決策者提供更準確，更高質量的統計信息。

綜上所述，公司統計工作的管理需要各部門的支持，也需要政府統計部門的努力，還需要公司領導和統計人員重視和努力。要在各個方面做好基礎功夫，擴大信息視野。只有這樣，統計數據才能及時，準確的為公司領導提供依據，促進企業在市場中更具競爭力。

參考文獻:

[1]Du Brin,A.J The management science[M].Press of Ren-min University of China，2010

第3篇：地產公司規章制度范文

一、辦公室的日常管理工作。

辦公室對我來說是一個全新的工作領域。作為辦公室的負責人，自己清醒地認識到，辦公室是總經理室直接領導下的綜合管理機構，是承上啟下、溝通內外、協調左右、聯系四面八方的樞紐，推動各項工作朝著既定目標前進的中心。辦公室的工作千頭萬緒，在文件起草、提供調研資料、數量都要為決策提供一些有益的資料，數據。有文書處理、檔案管理、文件批轉、會議安排、迎來送往及用車管理等。面對繁雜瑣碎的大量事務性工作，自我強化工作意識，注意加快工作節奏，提高工作效率，冷靜辦理各項事務，力求周全、準確、適度，避免疏漏和差錯，至今基本做到了事事有著落。

1、理順關系，辦理公司有關證件。

公司成立伊始，各項工作幾乎都是從頭開始，需要辦理相關的手續及證件。我利用自己在xx部門工作多年，部門熟、人際關系較融洽的優勢，積極為公司辦理各類證件。通過多方努力，我只用了月余時間，辦好了xxx證書、項目立項手續xxxx產權證產等。充分發揮綜合部門的協調作用。

2、及時了解xxxxx情況，為領導決策提供依據。

作為xxxxx企業，土地交付是重中之重。由于xxx的拆遷和我公司開發進度有密切關聯，為了早日取得土地，公司成立土地交付工作小組。我作小組成員之一，利用一切有利資源，采取有效措施，到xx、xx拆遷辦等單位，積極和有關人員交流、溝通，及時將所了解的拆遷信息、工作進度、問題反饋到總經理室，公司領導在最短時間內掌握了xxxxxx及拆遷工作的進展，并在此基礎上進一步安排交付工作。

3、積極響應公司號召，深入開展市場調研工作。

根據公司(0x號辦公會議精神要求，我針對目前xx房地產的發展情況及房屋租售價格、市場需求、發展趨勢等做了詳細的市場調查。先后到土地、建設、房管部門詳細了解近年房地產開發各項數據指標，走訪了一些商業部門如xx，xx又到xx花園、xx花園、xx小區調查這些物業的租售情況。就x號地塊區位優勢提出 “商業為主、住宅為輔、凸現區位、統籌兼顧” 開發個人設想。

4、認真做好公司的文字工作。

草擬綜合性文件和報告等文字工作，負責辦公會議的記錄、整理和會議紀要提煉，并負責對會議有關決議的實施。認真做好公司有關文件的收發、登記、分遞、文印和督辦工作;公司所有的文件、審批表、協議書整理歸檔入冊，做好資料歸檔工作。配合領導在制訂的各項規章制度基礎上進一步補充、完善各項規章制度。及時傳達貫徹公司有關會議、文件、批示精神。

5、落實公司人事、勞資管理工作。

組織落實公司的勞動、人事、工資管理和員工的考勤控制監督工作，根據人事管理制度與聘用員工簽訂了勞動合同，按照有關規定，到勞動管理部門辦好繳納社保(養老保險、失業保險、醫療保險)的各項手續。體現公司的規范性，解決員工的后顧之憂;

6、切實抓好公司的福利、企業管理的日常工作。

按照預算審批制度，組織落實公司辦公設施、宿舍用品、勞保福利等商品的采購、調配和實物管理工作。辦公室裝修完畢后，在x月份按照審批權限完成了購置辦公用品、通訊、復印機、電腦等設備的配置工作。切實做好公司通訊費、招待費、水電費、車輛使用及饋贈品登記手續，嚴格按照程序核定使用標準;

7、做好公司董事會及其他各種會議的后勤服務工作。

董事會在xxxx召開期間，認真做好會場布置、食宿安排工作。落實好各種會議的會前準備、會議資料等工作。

第一，加強學習，拓寬知識面。努力學習房產專業知識和相關法律常識。加強對房地產發展脈絡、走向的了解，加強周圍環境、同行業發展的了解、學習，要對公司的統籌規劃、當前情況做到心中有數;

第4篇：地產公司規章制度范文

關鍵詞：房地產；管理；效益

近些年，房地產行業為我國經濟的飛速發展做出了不可磨滅的貢獻。隨著城市化速度的加大，各大房地產公司也開始進軍小城市和縣區。如何更好的管理房地產開發項目是目前房地產公司所需要解決的一個問題。這不但關系著公司的效益，更影響這公司這業內的影響力。

1 房地產開發項目現場管理的必要性

整潔衛生、安全有序、文明作業、規范場容是房地產開發項目現場管理的目標。管理人員應盡量使開發項目與周圍環境相協調、合理使用各種設備。

1.1合理的現場管理是開發項目正常建設的必要條件。合理的現場管理能使各個工作步驟有條不紊的進行，是工程能按時完成的保障。

1.2合理的現場管理能使各個部門更好的合作。各種部門都在項目現場集中工作，因此現場管理的好壞直接關系到各個部門之間的配合。這不但關系到各個部門的工作效率，更關系到公司的經濟效益。

1.3合理的現場管理能提高社會效益。項目現場管理的好壞是項目管理的評判標準。如果現場管理合理，那么就為項目贏得了良好的社會效益。

1.4合理的現場管理是落實有關法規的表現。開發項目與環境、社會、規劃等息息相關，合理的現場管理是保護環境、促進社會和諧的保證。這就反應了對各種法規的遵守。

2 房地產開發項目管理中存在的問題

目前我國房地產開發項目中普遍存在這一些管理方面的問題，這些問題不僅反映出我國房地產產業的管理水平的不足，也反映出了某些房地產企業對項目管理的不重視。我國房地產開發項目主要存在以下幾個管理問題：

2.1前期策劃及產品定位不明確

有些開發商不重視項目前期細致的可行性研究，對項目的定位不明確，這就導致決策層的猶豫不決。這樣由于時間緊迫很容易導致匆忙決策，這就為產品的可行性和科學性帶來了隱患。決策階段的問題會給項目帶來很多為題，這也增加了項目管理的難度。

2.2開發項目的現場平面布置與平面設計相差較大

建設總平面設計對于項目現場管理至關重要，它是現場管理的重要依據。它對現場的工作人員、機械設備和材料存儲等進行了總體的規劃，但是有些項目的現場布置與規劃的有很大差別，這就會導致物品隨意擺放，管理人員無法很好的進行項目管理。

2.3開發項目現場不文明施工。道路堵塞、設備擺放混亂、材料亂堆亂放、缺乏防雨放電設備、工作人員不按規程操作等問題都是不安全不文明施工的表現。

2.4開發項目平面布置調整不靈活。管理人員要根據總平面設計來調整施工現場，有時候在施工過程中會有一些變數，而且隨著工程進展程度的不同，平面布置也要進行調整。這時就很可能出現平面布置調整不靈活不及時的現象。

2.5現場檢查和監督力度不夠。管理人員要頻繁檢查現場平面布置，檢查時要做到自習認真，找出不滿足規定、不符合建設要求的地方。及時政府或者上級部門沒有進行檢查也要自己擔起監督的重任。

3 房地產開發項目現場管理的應對策略

現場管理是一項復雜的工作，工作人員要根據具體情況采取相應的策略。

3.1合理布置

合理布置項目現場所需的工作人員、機械設備以及各種材料。這關系著人與人、人與物之間的密切配合。有利于現場秩序的規范。要做好現場的合理布置，首先認真調查研究，找出現場問題之所在；其次，要結合實際情況，進行合理布置。通過分析研究，掌握目前現場的布置方式，提出合理的改善方案。再次，修改設計。對著項目的不斷進展，項目的總體平面設計也應該是不斷變化的。一次性的設計不能適用于項目建設的整個過程，還必須根據實際情況不斷修改、補充、調整，確保科學合理。最后，考核布置方案。對現場的機械設備、各種材料進行合理的擺放，對工作人員進行有效的管理，并定期進行現場考核。合理布置作為一項日常管理工作，它不僅是現場管理的一項重要內容，更應貫穿于整個項目進展過程之中。

3.2目視管理

目視管理是利用視覺感知各種信息對項目進行管理。要利用各種醒目的顏色標示出各種安全標志、防火標志燈。不能讓各種規章制度、管理細則、操作規程等被障礙物擋住，以利于工作人員學習。要經常進行檢查，對積極工作、表現良好的員工給予公開表揚和物質獎勵，對于各種落后行為要給予批評和鞭策。目視管理有利于工作人員的自我監督自我管理，應貫穿于整個項目的全過程。

3.3制定獎懲措施

要制定相應的獎懲措施，鼓勵優秀員工，鞭策落后人員。對好人好事和先進行為要給予物質獎勵和公開表揚。對于違反規章制度的人，不管是誰都要按照所制定的規定給予處罰。檢查要定期準時進行，并且及時公布獎懲結果，按規定的期限將物質獎勵發放到先進個人手中。這有利于管理人員對現場的監管，項目人員也就會自覺遵守規章制度，有利于項目安全有序的進行下去。

3.4定期召開安全會議

項目負責人要組織全體人員定期召開安全會議，安全是第一要務，安全重于泰山。會議的主要內容要詳細記錄，并允許與會人員發言，積極采納優質合理的建議。對于會議傳達的精神要積極落實到實踐中。

3.5重視項目收尾階段的管理工作

項目結束時是管理人員和工作人員最容易懈怠之時，這時要特別重視對收尾項目的管理。主管人員要與項目現場各管理人員各自承擔一部分工作，共同完成項目收尾階段的管理以及交接轉移工作。

4 結語

房地產開發項目的管理水平與項目開發周期、成本以及質量息息相關，決定這項目的效益。為了能夠使房地產企業在當今激烈的市場競爭中占有一席之地，就必須要采用科學的、合理的、有效的管理方式來對房地產開發項目進行管理，加強管理人員的水平同時促進管理人員素質文化水平的提高。

參考文獻：

[1] 呂萍等編著.房地產開發與經營[M].北京：中國人民大學出版社，2002.

[2] 白思俊主編.現代項目管理下冊[M].北京：機械工業出版社，2002.

第5篇：地產公司規章制度范文

一、我國商業銀行零售業務風險管理情況

1.儲蓄業務風險管理情況

我國商業銀行儲蓄業務主要設置單人臨柜或雙人臨柜，日常處理業務通過復核和事后監督確保業務合規辦理。賬實進行分管，單人臨柜的每日進行對賬查庫，重要憑證設置登記簿。每日營業終了扎平賬后要與現金核對相等。

2.消費信貸業務風險管理現狀

（1）個人住房貸款。我國商業銀行開辦個人住房貸款主要是和房地產開發商簽訂合作協議，只對簽訂合作協議的房地產項目開辦個人住房貸款。其風險控制的環節，主要是對房地產開發商和房地產開發項目進行評估，一般只有三級以上資質的房地產開發才允許做個人住房貸款，對房地產項目重點審核房價和其前景，防止爛尾工程。對貸款申請入主要審核收入證明及其年齡，同時要求房地產開發商與銀行簽定回購保證書。

（2）汽車消費貸款。銀行開辦的汽車消費貸款主要是和汽車經銷商簽訂合作協議，消費者貸款買車，需向保險公司購買保證保險。銀行主要審核貸款人收入證明及是否是本地戶口。

3.信用卡業務

信用卡的風險管理重點是對信用卡申請人進行信用把關，要求提供擔保人或交納保證金。銀行通過每日對信用卡透支情況進行跟蹤，對發現的不尋常透支情況及時進行催收，通過催收情況發現風險點。

二、存在的

1.儲蓄業務

（1）銀行部分儲蓄網點內部管理尚待加強。我國商業銀行部分儲蓄網點未健全相應的內控體系，沒有嚴格按規章制度的要求辦理業務，責任不清，漏洞較大，使犯罪分子有機可乘，如存在沒有每日進行對賬、印章重要憑證管理混亂、掛失未按要求進行查保等現象。

（2）對儲蓄網點監控不力。銀行對儲蓄網點的檢查監督管理較弱，致使儲蓄網點不合規的問題較多，難以有效防范風險。如存在不按規定定期對儲蓄網點進行檢查，事后監督對傳票審核不嚴格、不及時，存在封包積壓等現象。

2.消費信貸業務

（1）對房地產項目缺乏準確評估。我國商業銀行與房地產開發商簽訂項目合作協議，主要審查其財務情況和即將開發的項目情況，防止工程項目爛尾。對房地產開發商的財務狀況審查較為容易，但對房地產開發項目的審查則較難，銀行缺乏有經驗的房地產項目評審人才，很難對開發商的項目作出較為準確的判斷。

（2）對貸款申請人的信用狀況難以把握。銀行審查貸款申請人是否符合條件的重要依據是其收入證明，但收入證明的真實性較難判斷，即使收入證明真實，其負債情況也無從了解，同時貸款申請人將來的收入變化也將直接其償還能力。

（3）我國商業銀行消費貸款在實際業務操作中面臨許多技術性問題，形成了潛在性風險。一是汽車消費貸款要求消費者向保險公司購買保證保險，但保險公司保險合同規定如果消費者未向保險公司連續投保機動車輛損失險、第三者責任險、盜竊險、自燃險的，保險公司將免除責任，即如果消費者脫保，保險合同將無效。二是個別地市，某些房地產開發商未完全繳納土地出讓金即可辦理土地使用證，使銀行貸款存在較大風險。三是汽車消費貸款中，如果借款人將所購汽車先行變賣后逃逸，由于《擔保法）規定必須先處置抵押晶再向保證人索賠，銀行將無法獲得保險公司的賠款。四是保險合同規定保險公司負責償還借款人所欠款項，但以不超過保險金額為限，逾期利息、罰息等保險公司不負責賠償。五是部分地市不能辦理抵押預登記，開發商有可能將在銀行辦理房產按揭貸款的在建工程和所屬土地進行再次抵押，或將同一套房產重復辦理按揭。

（4）我國商業銀行尚未出臺明確的可操作的貸后檢查管理辦法，消費信貸貸后管理較為簿弱。

3.信用卡業務

（1）犯罪分子利用信用卡作案猖獗，以冒名申請或運用高手段偽造信用卡騙取銀行資金的案件時有發生，防范案件任重道遠。

（2）對信用卡申請人的信用狀況較難判斷。銀行對信用卡申請人的風險控制主要是要求提供擔保人或交一定數額的保證金，但對信用卡申請人本人的信用狀況無法評估，很難辨別其辦卡意圖，在風險控制上存在較大漏洞。

三、零售業務面臨的潛在風險

1.儲蓄業務

儲蓄業務可能面臨的主要風險是操作風險，可分為內部作案、外部作案、內外部相互勾結作案。內部作案主要是內部管理不嚴，不按規章制度辦理業務，如印章、重要憑證等保管混亂，每日營業終了不進行查庫等，致使犯罪分子有機可乘。外部作案是犯罪分子利用偽造存折、盜取密碼等手段進行冒領。內外相互勾結作案是利用銀行內部管理松散盜取儲戶存款。

2.消費信貸業務

（1）操作風險。一是銀行內部人員利用銀行管理不嚴、內控制度沒有得到有效建立等問題，違規發放貸款，騙取銀行資金所造成的風險。二是銀行外部人員利用銀行管理方面存在的漏洞，申請消費貸款騙取銀行資金。如房地產開發商或汽車經銷商指使工作人員向銀行申請貸款套取銀行資金，或犯罪分子利用偽造的證明材料申請貸款騙取銀行資金。三是內外部人員相互勾結騙取銀行資金。

（2）信用風險。對于個人住房貸款，由于我國住房市場以銷售期房為主，住房貸款的信用風險包括開發商的信用風險和借款人的信用風險，對于汽車消費貸款主，是借款人的信用風險。房地產開發商的信用風險主要是指房地產開發商的財務存在問題，或開發的項目超過其承受能力，或投資決策出現失誤導致項目開發失敗，致使后續資金不能跟上，房地產項目出現爛尾。借款人的信用風險是指借款人由于收入下降、失業等原因導致清償力下降，難以歸還銀行貸款產生的風險。

（3）風險。法律風險主要是指我國商業銀行辦理的消費貸款業務在程序和合同上存在諸多法律滑洞，當借款人出現清償困難時，銀行對抵押物進行處置時在法律上將面臨不利局面。一是銀行辦理住房消費貸款要求房地產開發商簽訂回購協議，要求如果貸款人無力償還貸款，將由房地產開發商將住房回購，償還銀行貸款。但由于《擔保法》規定公司不能給個人擔保，一旦發生貸款人無力償還貸款情況，房地產公司可憑此進行抗辯，銀行難以勝訴。二是我國尚五個人破產法，當處置的抵押物不足以補償銀行貸款時，難以向貸款人繼續追索。三是當貸款人出現無力償還貸款時，銀行可能面臨執行難的。如住房貸款，一旦銀行要求貸款人交出住房，政府可能本著安定團結的目的進行干預，使銀行的要求難以得到執行。四是貸款人申請辦理消費貸款，銀行無法辨別其資金來源的合法性，如果貸款人的資金來源涉及貪污等不合法渠道，將使銀行債權落空。

（4）市場風險。市場風險指價格風險，主要包括抵押物價格風險、利率風險和人民幣幣值風險。抵押物價格風險指借款人的住房、汽車等抵押物有可能出現價格下跌的風險，特別是汽車，一旦經過使用其價格有較大幅度的下降，同時抵押物的價值評估也因評估機構的不同而出現差異。抵押物的價格下跌將使銀行的貸款存在不能得到全額清償的風險。利率風險主要指利率水平上升帶來的風險。消費貸款屬于中長期貸款，一般貸款期限長達10—20年，當前我國利率水平較低，但從中長期看利率走勢卻不定，一旦利率水平出現上升趨勢，有可能使銀行出現利率倒掛的風險。在我國市場缺乏金融期貨、期權等避險工具的情況下，利率風險很難轉嫁出去。人民幣幣值風險主要指人民幣貶值風險，如果人民幣發生貶值，將使銀行中長期債權遭受較大損失。

（5）流動性風險。流動性風險是指當消費信貸額增長到一定水平時，銀行將產生流動性風險。由于消費貸款為中長期貸款，需要中長期資金來源對應，在西方商業銀行消費貸款達到銀行資產總額的15%時，就有可能產生流動性風險，銀行頭寸出現不足。我國當前以定期存款為主，消費貸款總量不大，不會產生流動性風險。但如果我國商業銀行的消費貸款規模增長過快，超過銀行資產額的一定比例，一旦存款結構發生變動，活期存款大于定期存款，將使銀行產生流動性風險。

3.信用卡業務

（1）操作風險。信用卡的操作風險主要有以下幾類，一是犯罪分子利用先進的高手段偽造信用卡進行透支所造成的風險；二是在銀行疏于防范的情況下，信用卡申請人利用假證件等申請辦理信用卡所造成的風險；三是內部管理不嚴，不進行每日對賬、不檢查授權記錄等所造成的風險，或內外部人員相互勾結實施信用卡詐騙所造成的風險。

（2）信用風險。對信用卡申請人審查不嚴，導致部分動機不純的申請人獲得信用卡，并惡意進行透支所造成的風險，或持卡人失業、收入下降等原因，難以歸還透支款。

四、對策建議

1.儲蓄業務

（1）加強對儲蓄人員的崗位培訓，制定儲蓄業務操作手冊。加強對儲蓄人員的崗位培訓，應重點以儲蓄業務的規章制度、操作規范和違章操作所導致的風險案例進行培訓，使員工加強對風險的認識，自覺遵守規章制度，減少違章操作。同時銀行應根據儲蓄業務流程，制定標準的操作步驟，對每一環節的重點注意事項給予清晰的標明，使員工能夠按照操作手冊規范地辦理業務，降低差錯發生概率，有效防范風險。

（2）加大檢查力度，建立儲蓄業務員工輪崗制度。銀行應加大對所轄儲蓄網點的檢查力度，健全儲蓄網點的內控體系，嚴格儲蓄網點的業務操作。建立員工輪崗制度，定期（如每年）對儲蓄業務人員進行輪崗，加強風險防范。

（3）進一步整合儲蓄網點，提高管理質量。我國商業銀行儲蓄網點較多，使得監督管理力量相對顯得不足。銀行應對一部分發展潛力不大，或管理上存在困難的儲蓄網點進行撤并，而對有發展潛力的儲蓄網點進行升格，優化銀行營業網點結構，提高分理處以上級別的營業網點比例，有效加強管理。

2.消費信貸業務

（1）資產證券化。將銀行的消費貸款交由專業的資產證券化機構SPV進行組合設計、打包，在債券市場上出售給投資者，使該部分貸款從銀行的資產負債表上消失，可有效化解銀行消費貸款的市場風險和流動性風險。我國應加強債券市場建設，擴大債券品種，支持銀行開展貸款證券化，引導建立資產證券化的專業機構，完善金融市場體系。

（2）建立客戶信息查詢系統。銀行應把在該行辦理儲蓄、信用卡、消費信貸等業務的客戶資料進行整合，建立一套客戶綜合查詢系統，以方便銀行全方位了解客戶的信息，如資產狀況、負債狀況、業務交易情況等，對客戶進行充分調查，有效防范風險。在此基礎上，通過人民銀行或銀行業協會，聯合各家商業銀行對客戶過去的信用狀況進行綜合整理，以形成統一的客戶信用狀況查詢系統。

（3）聘請行業專家參與銀行房地產項目評估和培訓。銀行應加強與資產評估公司、房地產開發以及行業內資深專家的聯系與合作，聘請專業人士參與銀行的項目評估，對房地產行業進行，對客戶經理、風險管理人員進行培訓，使銀行業務人員在工作和中不斷得到鍛煉，提高項目評估水平。

（4）建立客戶信用評分系統。客戶信用評分系統是銀行風險管理體制的重要組成部分，通過對客戶進行信用評分決定貸與不貸以及授信額度的大小，使銀行貸款審批具有客觀的標準，是實行消費信貸業務人個審批制的基礎。銀行應委托專業機構開發適合本地區的客戶信用評分系統，以提高銀行信用評估水平，增強防范風險的能力。

（5）加大對消費信貸業務的資源配置，強化貸款“三查”制度。建立貸后情況調查臺賬，通過定期與客戶取得聯系，了解客戶情況，及時防范風險。對消費信貸業務應配置更多資源，如增加人力，充分保證信貸員有更多精力投入貸款“三查”，特別是貸后管理。

3.信用卡業務

第6篇：地產公司規章制度范文

2010年是我們**地產公司業務開展至關重大的開局之年，對于一個剛剛踏入房地產中介市場的新人來說，也是一個充滿挑戰，機遇與壓力并重的開始的一年。因此，為了我要調整工作心態、增強責任意識、服務意識，充分認識并做好廠房中介的工作。為此，在廠房部的朱、郭兩位同事的熱心幫助下，我逐步認識本部門的基本業務工作，也充分認識到自己目前各方面的不足，為了盡快的成長為一名職業經紀人，我訂立了以下2010年房產公司個人工作計劃：

一、 加強自己思想建設，增強全局意識、增強責任感、增強服務意識、增強團隊意識。積極主動地把工作做到點上、落到實處。我將盡我最大的能力減輕領導的壓力。

二、 制訂學習計劃。做房地產市場中介是需要根據市場不停的變化局面，不斷調整經營思路的工作，學習對于業務人員來說至關重要，因為它直接關系到一個業務人員與時俱進的步伐和業務方面的生命力。我會適時的根據需要調整我的學習方向來補充新的能量。工業知識、營銷知識、部門管理等相關廠房的知識都是我要掌握的內容，知己知彼，方能百戰不殆（在這方面還希望公司給與我們業務人員支持）。

三、熟悉公司的規章制度和基本業務工作。作為一位新員工，本人通過對此業務的接觸，使我對公司的業務有了更好地了解，但距離還差得很遠。這對于業務員來講是一大缺陷，希望公司以后有時間能定期為新員工組織學習和培訓，以便于工作起來更加得心順手。

1、年底的工作是一年當中的頂峰時期，加之我們一年的廠房推界、客戶推廣，我相信是我們廠房部最熱火朝天的時間。我們部門會充分的根據實際情況、時間特點去做好客戶開發工作，并根據市場變化及時調節我部的工作思路。爭取把廠房工作業績做到最大化！

2、 在第一季度，以業務學習為主，由于我們公司正值開張期間，部門的計劃制定還未完成，節后還會處于一個市場低潮期，我會充分利用這段時間補充相關業務知識，認真學習公司得規章制度，與公司人員充分認識合作；通過到周邊鎮區工業園實地掃盤，以期找到新的盤源和了解鎮區工業廠房情況；通過上網，電話，陌生人拜訪多種方式聯系客戶，加緊聯絡客戶感情，到以期組成一個強大的客戶群體。

3、在第二季度的時候，公司已正式走上軌道，工業廠房市場會迎來一個小小的高峰期，在對業務有了一定了解熟悉得情況下，我會努力爭取盡快開單，從而正式轉正成為我們公司的員工。并與朱、郭兩經理一起培訓新加入的員工，讓廠房部早日成長起來。

4、第三季度的“十一”“中秋”雙節，市場會給后半年帶來一個良好的開端，。并且，隨著我公司鋪設數量的增加，一些規模較大的客戶就可以逐步滲入進來了，為年底的廠房市場大戰做好充分的準備。此時我會伙同公司其他員工竭盡全力為公司進一步發展做出努力。

以上，是我對2010年的一些設想，可能還很不成熟，希望領導指正。火車跑的快還靠車頭帶，我希望得到公司領導、部門領導的正確引導和幫助。展望2010年，我會更加努力、認真負責的去對待每一個業務，也力爭贏的機會去尋求更多的客戶，爭取更多的單，完善廠房部門的工作。相信自己會完成新的任務，能迎接新的挑戰。

2010年，更多的挑戰在等著我，我已經做好準備了。在新的一年，我相信我能夠做的更好，這是我肯定灰要做好的。展望這過去一段時間的工作，我對將來的工作有了更多的期待，我相信我能夠做的更好。在不斷的發展中，公司得到了進步，我的知識和業務水平也都得到了進步，相信自己一定能夠做好，2010年，我一直在期待！

第7篇：地產公司規章制度范文

2008年是我們××地產公司發展非常重要的一年，對于一個剛剛踏入房地產中介市場的新人來說，也是一個充滿挑戰，機遇與壓力的開始的一年。為了我要調整工作心態、增強責任意識、服務意識，充分認識并做好廠房中介的工作。為此，在廠房部的朱、郭兩位同事的熱心幫助下，我逐步認識本部門的基本業務工作，也充分認識到自己目前各方面的不足，為了盡快的成長為一名職業經紀人，我訂立了以下年度工作計劃：一、熟悉公司的規章制度和基本業務工作。作為一位新員工，本人通過對此業務的接觸，使我對公司的業務有了更好地了解，但距離還差得很遠。這對于業務員來講是一大缺陷，希望公司以后有時間能定期為新員工組織學習和培訓，以便于工作起來更加得心順手。

1、在第一季度，以業務學習為主，由于我們公司正值開張期.間，部門的計劃制定還未完成，節后還會處于一個市場低潮期，我會充分利用這段時間補充相關業務知識，認真學習公司得規章制度，與公司人員充分認識合作；通過到周邊鎮區工業園實地掃盤，以期找到新的盤源和了解鎮區工業廠房情況；通過上網，電話，陌生人拜訪多種方式聯系客戶，加緊聯絡客戶感情，到以期組成一個強大的客戶群體。

2、在第二季度的時候，公司已正式走上軌道，工業廠房市場會迎來一個小小的高峰期，在對業務有了一定了解熟悉得情況下，我會努力爭取盡快開單，從而正式轉正成為我們公司的員工。并與朱、郭兩經理一起培訓新加入的員工，讓廠房部早日成長起來。

3、第三季度的“十一”“中秋”雙節，還有2008奧運會帶來的無限商機,市場會給后半年帶來一個良好的開端，。并且，隨著我公司鋪設數量的增加，一些規模較大的客戶就可以逐步滲入進來了，為年底的廠房市場大戰做好充分的準備。此時我會伙同公司其他員工竭盡全力為公司進一步發展做出努力。

第8篇：地產公司規章制度范文

一、熟悉公司的規章制度和基本業務工作。

作為一位新員工，本人通過對此業務的接觸，使我對公司的業務有了更好地了解，但距離還差得很遠。這對于業務員來講是一大缺陷，希望公司以后有時間能定期為新員工組織學習和培訓，以便于工作起來更加得心順手。

1、 在第一季度，以業務學習為主，由于我們公司正值開張期間，部門的計劃制定還未完成，節后還會處于一個市場低潮期，我會充分利用這段時間補充相關業務知識，認真學習公司得規章制度，與公司人員充分認識合作；通過到周邊鎮區工業園實地掃盤，以期找到新的盤源和了解鎮區工業廠房情況；通過上網，電話，陌生人拜訪多種方式聯系客戶，加緊聯絡客戶感情，到以期組成一個強大的客戶群體。

2、在第二季度的時候，公司已正式走上軌道，工業廠房市場會迎來一個小小的高峰期，在對業務有了一定了解熟悉得情況下，我會努力爭取盡快開單，從而正式轉正成為我們公司的員工。并與朱、郭兩經理一起培訓新加入的員工，讓廠房部早日成長起來。

3、第三季度的“十一”“中秋”雙節，市場會給后半年帶來一個良好的開端，。并且，隨著我公司鋪設數量的增加，一些規模較大的客戶就可以逐步滲入進來了，為年底的廠房市場大戰做好充分的準備。此時我會伙同公司其他員工竭盡全力為公司進一步發展做出努力。

4、年底的工作是一年當中的頂峰時期，加之我們一年的廠房推界、客戶推廣，我相信是我們廠房部最熱火朝天的時間。我們部門會充分的根據實際情況、時間特點去做好客戶開發工作，并根據市場變化及時調節我部的工作思路。爭取把廠房工作業績做到最大化！

二、 制訂學習計劃。

做房地產市場中介是需要根據市場不停的變化局面，不斷調整經營思路的工作，學習對于業務人員來說至關重要，因為它直接關系到一個業務人員與時俱進的步伐和業務方面的生命力。我會適時的根據需要調整我的學習方向來補充新的能量。工業知識、營銷知識、部門管理等相關廠房的知識都是我要掌握的內容，知己知彼，方能百戰不殆（在這方面還希望公司給與我們業務人員支持）。

第9篇：地產公司規章制度范文

一、熟悉公司的規章制度和基本業務工作。作為一位新員工，本人通過對此業務的接觸，使我對公司的業務有了更好地了解，但距離還差得很遠。這對于業務員來講是一大缺陷，希望公司以后有時間能定期為新員工組織學習和培訓，以便于工作起來更加得心順手。

1、在第一季度，以業務學習為主，由于我們公司正值開張期間，部門的計劃制定還未完成，節后還會處于一個市場低潮期，我會充分利用這段時間補充相關業務知識，認真學習公司得規章制度，與公司人員充分認識合作;通過到周邊鎮區工業園實地掃盤，以期找到新的盤源和了解鎮區工業廠房情況;通過上網，電話，陌生人拜訪多種方式聯系客戶，加緊聯絡客戶感情，到以期組成一個強大的客戶群體。

 

2、在第二季度的時候，公司已正式走上軌道，工業廠房市場會迎來一個小小的高峰期，在對業務有了一定了解熟悉得情況下，我會努力爭取盡快開單，從而正式轉正成為我們公司的員工。并與朱、郭兩經理一起培訓新加入的員工，讓廠房部早日成長起來。

 

3、第三季度的“十一”“中秋”雙節，市場會給后半年帶來一個良好的開端，并且隨著我公司鋪設數量的增加，一些規模較大的客戶就可以逐步滲入進來了，為年底的廠房市場大戰做好充分的準備。此時我會伙同公司其他員工竭盡全力為公司進一步發展做出努力。

 

4、年底的工作是一年當中的頂峰時期，加之我們一年的廠房推界、客戶推廣，我相信是我們廠房部最熱火朝天的時間。我們部門會充分的根據實際情況、時間特點去做好客戶開發工作，并根據市場變化及時調節我部的工作思路。爭取把廠房工作業績做到最大化！

 

二、制訂學習計劃。做房地產市場中介是需要根據市場不停的變化局面，不斷調整經營思路的工作，學習對于業務人員來說至關重要，因為它直接關系到一個業務人員與時俱進的步伐和業務方面的生命力。我會適時的根據需要調整我的學習方向來補充新的能量。工業知識、營銷知識、部門管理等相關廠房的知識都是我要掌握的內容，知己知彼，方能百戰不殆(在這方面還希望公司給與我們業務人員支持)。